Кредитная история поручителя: тонкости

В соответствии с законом кредитные истории (КИ) формируются как на заемщиков, так и на поручителей. Статус в этом случае не имеет существенного значения. Если вы впервые оформляете кредит, становитесь созаемщиком или поручителем по нему – это уже является основанием для начала создания на вас своего рода кредитного досье. Однако кредитная история поручителя имеет некоторые особенности по содержанию, связанные именно с таковым статусом субъекта.

Как формируется КИ поручителя

​Поручитель, как и заемщик, становится субъектом кредитной истории с момента оформления договора поручительства, передачи и внесения сведений об этом в базу данных бюро кредитных историй (БКИ), с которыми у банка заключены договоры.

Если формирование КИ началось с момента, когда физическое лицо стало поручителем, то первичные сведения о нем будут полностью связаны с заключением договора поручительства. Если же ранее поручитель уже был заемщиком, то факт его поручительства просто продолжит формирование кредитной истории, и в нее будут внесены соответствующие записи.

После внесенных летом 2014 года изменений в законодательство в настоящее время по обязательствам поручителя в КИ формируется практически такая же картина, как и по обязательствам заемщикам.

Таким образом, при необходимости можно будет по кредитной истории поручителя детально отследить ход исполнения договора кредитования, обеспеченного поручительством. Ранее акцент делался только на периоде, когда заемщик прекращал исполнять свои обязательства, допускал просрочки и иные нарушения договора, что служило основанием для привлечения к ответственности поручителя по долгам заемщика. Сегодня кредитные досье поручителя независимо от того, являлся ли он когда-либо заемщиком или нет, стали очень напоминать кредитные истории заемщиков, правда, все-таки с поправкой на иной статус субъекта.

Портится ли кредитная история у поручителя? Это возможно, но только в случае нарушения заемщиком условий договора кредитования. В этом случае соответствующая запись появляется в КИ поручителя, и в дальнейшем в ней будет фиксироваться весь основной ход развития ситуации с задолженностью, вплоть до судебного решения и принудительного взыскания при их наличии. Если поручителю не хочется портить свою КИ, то придется оперативно по требованию банка погасить долг за заемщика, что также найдет отражение в истории, а уже затем предъявлять регрессный иск к основному должнику. Если же денег нет, или нет желания гасить чужой долг, то необходимо будет либо каким-то образом призвать к необходимости погашения задолженности заемщика, либо смириться с тем, что кредитная история будет подпорчена.

Проверяют ли кредитную историю поручителя

Банк при наличии согласия от субъекта КИ вправе обратиться к истории поручителя в двух случаях:

1. Если вы, будучи ранее поручителем, сейчас подали заявку на кредит для собственных нужд. В этом случае хорошая КИ поручителя – лучший вариант, чем отсутствие истории, хотя и не столь информативный для банка, как в случае с КИ заемщика.
2. Если вы снова согласились стать поручителем или привлекаете кого-то в качестве поручителя, что, соответственно, потребует обращения уже к кредитной истории привлекаемого вами лица.

Проверяют КИ поручителя банки по-разному, и при определенных обстоятельствах вполне можно даже получить кредит с поручителем с плохой кредитной историей. Тут многое зависит от объема кредита, сроков, личностей поручителя и заемщика, их текущего финансового положения и прочих факторов, влияющих на банковские риски. Однако кредитные истории оцениваются практически всегда – это наиболее лучший вариант с позиции возможности получения объективной картины данных, хотя и о прошлых финансовых обязательствах участников системы кредитования. Иногда банки могут ограничиться и собственной базой данных или провести ускоренную проверку, если потенциальные заемщик и поручитель являются постоянными клиентами банка, имеют хороший уровень доходов и не вызывают никаких подозрений в неблагонадежности. В целом же у поручителя больше шансов, что к его истории банк обращаться не будет.

Если у поручителя плохая кредитная история, это далеко не всегда влечет автоматический отказ в кредитовании. В случае повторного поручительства банк вряд ли вообще откажет. Для начала будет предложено либо заменить поручителя, либо рассмотреть иное, скорее всего, худшее по условиям кредитования предложение. В ситуации обращения за кредитом лица, которое ранее было поручителем, а сейчас хочет оформить кредит на свое имя, плохая КИ может сказаться более серьезно. Но, опять же, не столь категорично, как в случае с плохой кредитной историей заемщика. Вполне можно рассчитывать на предоставление кредита, но, правда, условия будут, конечно, хуже, чем при хорошей КИ.

Отражается ли поручительство на кредитной истории

Многие люди боятся выступать поручителями по кредитному соглашению. На самом деле, этот страх в некоторых случаях оправдан. Поручительство — это большая ответственность, поэтому несколько раз подумайте, прежде чем становиться участником подобных сделок. Если вы все-таки решили выступить поручителем по кредитному договору, то необходимо разобраться в теме подробнее. Отражается ли поручительство на кредитной истории? Сможет ли поручительство стать причиной отказа в выдаче кредита? Это важные вопросы, ответы на которые должен знать каждый потенциальный поручитель до оформления договора.

Как поручительство отмечается в КИ?

Договор поручительства всегда отображается в кредитной истории. Обычно банки относятся к этому пункту, как к открытым кредитным картам без задолженности. То есть фактически денежный долг может появиться, но пока его нет.

Многие люди, решая стать поручителем, интересуются, влияет ли поручительство по кредиту на возможность получения собственного займа. На самом деле не все банки обращают внимание на поручительство. Некоторые организации не рассматривают его как вероятность возникновения кредита. Однако, в первую очередь, это зависит от размера займа для поручительства и других причин. Стоит быть готовым к тому, что поручители попадают в зону риска, и не все организации согласятся выдавать им кредит.

Если же выплаты по займу происходят с запозданием, то это скажется на вашей кредитной истории. Такая информация негативно повлияет на положение поручителя в будущем и может стать причиной отказа от выдачи кредита в следующий раз.

Скоринговые кредитные системы обычно не разделяют такие понятия, как «основной заемщик», «созаемщик» и «поручитель». В таком случае потенциальный долг воспринимается как реальный и существующий на данный момент. Поэтому организация может отказать в кредите.

Если же кредит, в котором вы выступали поручителем, погасился, то никаких положительных отзывов у вас не будет. Фактически поручитель просто избавляется от своих обязанностей, но на финансовую репутацию это никак не повлияет.

Какую ответственность налагает поручительство?

Банки воспринимают поручителей также, как и обычных заемщиков. Лицо обязано предоставить определенные документы и соблюдать установленные требования. Фактически поручитель выступает запасным заемщиком, в случае несостоятельности первого. Если это случилось, то поручитель берет на себя все обязательства и это отражается в его кредитной истории.

Кредиторы тщательно изучают потенциального поручителя, потому что он обязан выплатить долг при необходимости. При оформлении договора все участники сделки проходят тщательную проверку, в которую входят следующие факторы:

• изучение кредитной истории. Совершались ли выплаты в срок, были ли судебные разбирательства и факт банкротства;
• официальное трудоустройство. Банк должен быть уверен в том, что лицо сможет выплатить кредит. Для этого все участники сделки должны иметь стабильный доход.
• размер заработной платы. Определяется по официальным данным;
• есть ли непогашенные долги;
• семейное положение. Особое внимание уделяется наличию/отсутствию иждивенцев.

Плохая кредитная история поручителя может стать причиной отказа в оформлении кредита. Даже в том случае, когда у основного заемщика нормальная кредитная история, банк может отклонить заявление. Дело в том, что организации, занимающиеся выдачей займов, уделяют особое внимание поручителями. Они рассматриваются, как потенциальные плательщики, к которым выдвигаются определенные требования.

Нужно ли бояться поручительства?

Оформление поручительства на себя — это большой риск. В случае, если основной заемщик не сможет оплатить задолженность, ответственность за выплату кредита переходит на поручителя. Поэтому заранее учитывайте свои материальные возможности и финансовые планы. Представьте, что вы уже попали в ситуацию, когда необходимо взять долговые обязательства на себя. Сможете ли вы оплатить кредит вместо заемщика? Не станет ли поручительство в будущем помехой для покупки квартиры или машины?

Если Вы все-таки решили выступить поручителем по кредитному соглашению, то необходимо убедиться в честности человека которому вы оказываете помощь.

Поручительство можно брать только тогда, когда вы хорошо знаете заемщика. В противном случае есть вероятность наткнуться на мошенника, который сбросит свой долг на поручителя. В результате этого банк официально передаст кредит поручителю вследствие несостоятельности плательщика. Поэтому будьте внимательны и осторожны, подписывая договор.

проверяют ли кредитную историю поручителя?

Поручительство других людей, равно как залог, зачастую помогают заемщику получить кредит на более выгодных условиях. Или получить вообще, если кредитование без обеспечения в его случае невозможно. Однако есть ряд важных вещей, о которых нужно знать как заемщику, так и самому поручителю. Давайте поговорим о них.

Не каждый может быть поручителем

Действительно, для того, чтобы банк принял поручительство другого лица в качестве обеспечения по кредиту, это лицо должно обладать хорошей кредитной историей. Точно так же, как сам заемщик. Потому что в случае возникновения непредвиденных обстоятельств и прекращения выполнения своих обязательств заемщиком, именно поручитель вынужден будет платить по кредиту.

Процедура оценки поручителя происходит точно в таком же порядке, как основного заемщика. Мы уже писали, как банки принимают решение о выдаче кредита, вы можете ознакомиться с этим материалом сами и показать его своему поручителю.

Если кредитная история поручителя не удовлетворяет требованиям банка (поручитель имеет просрочки, негативный опыт кредитования в недавнем прошлом), вас, скорее всего, попросят подыскать другую кандидатуру на эту «должность». В обратном случае по заявке последует отказ.

Поручителем стоит идти не к каждому

И наоборот.  Если кто-то из близких родственников или друзей попросил вас выступить поручителем по его кредиту, первое, что вам стоит сделать, попросить показать вам его кредитную историю. Ведь вы рискуете своими собственными деньгами в случае, если он перестанет платить банку. Кроме того, в вашей кредитной истории появится запись об этом кредите, где будет указано, что вы выступаете поручителем по договору кредитования такому-то, с таким-то ежемесячным платежом, на такой-то срок. А это значит, что банки, куда вы обратитесь сами, будут включать сумму платежа в вашу долговую нагрузку при своих расчетах. И, если она будет превышать (включая платеж человека, за которого вы поручились) 30-40% от вашего заработка, вы также можете получить отказ.

Оценить кредитную историю человека, который попросил вас стать его поручителем, вы сможете и самостоятельно. Для принятия положительного решения в документе не должно быть данных:

• О текущей (открытой) просрочке по другому кредиту.
• О просрочках по кредитам в недавнем прошлом.
• О множественных займах в микрофинансовых организациях за последнее время.
• О настойчивых (3-7 за последний месяц) попытках получить кредит.

Также вам не помешает справиться об уровне доходов будущего заемщика и о компании, в которой он работает. Стабильный доход человека, за которого вы хотите поручиться – залог того, что вам не придется платить по его долгам в будущем.

В подобной дотошности нет ничего предосудительного. Это всего лишь разумный шаг с вашей стороны, так как вы ставите свою подпись под чужими обязательствами. Если другу-заемщику это не понравится, воля его. Пусть ищет себе другого поручителя. Правило «доверяй, но проверяй» спасло от ненужных расходов уже не одного поручителя. Будьте же благоразумней и вы, сохраняя свои доходы и репутацию банковского заемщика.  

Как формируется кредитная история поручителя, и когда ее проверяют

Кредитная история поручителя — это сведения о финансовом прошлом человека, принимающим на себя денежные обязательства в случае невыплаты долга основным заемщиком. Такие лица часто привлекаются для оформления кредита с плохой кредитной историей и при сомнениях банка в добросовестности клиента. Какие функции несет поручитель? Проверяют ли его кредитное прошлое? Как оно формируется? Поговорим об этом подробно.

Обязательства

Принципы поручительства в разных банках различаются, но общие правила не меняются. Такие лица отвечают перед финансовой организаций за выполнения обязательств основным заемщиком. Речь идет о выплате задолженности по основному графику, погашении неустоек, судебных расходов и иных платежей.

Если заемщик не исполняет обязательства полностью, поручительство требует солидарной ответственности. Привлеченное лицо обязано погасить задолженности (главную сумму, проценты и неустойки). Далее оно вправе требовать выплаты средств от самого заемщика через суд.

В обязательства входит информирование кредитора об изменении ФИО, адреса проживания или появления ситуаций, препятствующих погашению долга (если главный заемщик не справляется с задачей). Односторонний отказ от принятых на себя обязательств исключен.

Как создается кредитная история поручителя

Со дня составления соглашения и его подписания, заемщик и поручитель становятся клиентами банка, а сведения о них передаются в БКИ. В 2014 году в российское законодательство внесены изменения, приравнивающие по уровню ответственности кредитополучателя и человека, который за него поручился. Следовательно, просрочки по кредиту негативно влияют на КИ обоих субъектов.

Раньше при создании финансовой репутации поручающегося лица делался упор на период, когда заемщик не исполнял обязательства перед банком. Кредитор запускал процесс солидарной ответственности, а в БКИ передавались сведения по обоим клиентам. Сегодня сведения о людях, принимающих на себя поручительство, передаются с первого дня. Разница в статусе.

Когда портится КИ поручителя

Сведения в БКИ передаются при появлении просрочки у заемщика. С этого момента в бюро направляется информация о выплате долга и судебных разбирательствах (если таковые затеваются). Для сохранения кредитной истории при появлении долга у кредитополучателя поручителю придется погасить обязательства. В ином случае негативные данные пойдут в БКИ, и получить кредит в будущем труднее.

После выплаты всей суммы поручитель вправе истребовать долг путем подачи иска регрессии в судебный орган. Если при отказе основного должника другое лицо не может платить по кредиту, придется смириться с порчей КИ или помочь с поиском выхода заемщику.

Читайте также — Как банки проверяют своих заемщиков перед выдачей кредита

Проверяют ли КИ поручителя

Финансовые организации проверяют репутацию поручителя при двух обстоятельствах:

1. Человек раньше подписывал договор поручительства, и сейчас обратился в банк для получения кредита для себя. Кредитору важно отсутствие негативных записей в КИ клиента.
2. Клиент в очередной раз принимает обязанности по поручительству или привлекает кого-либо в этом качестве. Банковская организация обязана проверить репутацию в обоих случаях.

Кредитор по-разному подходит к проверке, поэтому иногда можно получить кредит с поручителем, имеющим плохую кредитную историю. Здесь учитывается получаемая сумма, тип займа, платежеспособность участников и иные моменты. Иногда банки проверяют заемщика и второго лица с помощью скоринга, учитывая сведения из анкеты будущих клиентов. При этом в сделке может участвовать поручитель с плохой финансовой репутацией. Но это происходит редко и только при небольшой сумме займа.

В остальном банки внимательно подходят к вопросу поручительства и проверяют КИ таких лиц. Если обнаруживаются негативные записи в истории такого человека, главный заемщик также получает отказ. Еще труднее ситуация, когда человек ранее был поручителем, испортил КИ, а теперь планирует получить кредит. В подобных обстоятельствах вероятность отказа велика.

Для защиты от форс-мажора нужно контролировать КИ. Тем более, что с 31 января 2019 года ее можно получить бесплатно два раза (в бумажном и электронном виде). История доступна в Эквифаксе и других БКИ. Можно узнать кредитный рейтинг в банки ру и подобрать выгодное предложение.

Подбор кредита

Какие события создают хорошую кредитную историю поручителя?

Совет. Используйте банк с выгодой для себя! Получите карту с лимитом до 700000 руб и не платите проценты за любые покупки до 55 дней. Кэшбек бонусами до 30%.

Согласно тексту статьи ФЗ-189, данные поручителей (гарантов) по кредитным договорам передаются в ЦККИ (центральный каталог кредитных историй) и БКИ (бюро кредитных историй). Кредитная история гражданина, выступавшего поручителем по чужим кредитам, содержит сведения о суммах, сроках и графике погашения долгов основными заёмщиками.

Файлы кредитной истории поручителя и заёмщика идентичны, различается только статус гражданина (разделы «отношение к договору» или «субъект кредитной истории»). Если заёмщик вовремя выплатил долг, не допуская значительных (больше 30 дней) просрочек, в кредитной истории поручителя отразится хорошая финансовая дисциплина клиента. Если финансовые обязательства погашаются с просрочками, поручитель был вынужден оплачивать долг за заёмщика или началось судебное разбирательство, ухудшится кредитная история обоих граждан.

Факторы, негативно влияющие на кредитную историю поручителя

Привлечение поручителя помогает заёмщику получить кредит на более выгодных условиях, иногда может заменить оформление залогового обеспечения. Банки не одобряют кандидатуру поручителей, имеющих в кредитной истории следующие факты:

1. Наличие открытого (активного) кредита, погашаемого с просрочками. Поручитель по кредиту обязан оплатить долг заёмщика в случае наступления негативных обстоятельств, поэтому не приветствуются кандидаты с несколькими открытыми кредитами. Если гражданин допускает просрочки платежей по личным долгам, банк также отклонит его кандидатуру в качестве поручителя.
2. Сведения о просрочках по закрытым кредитам за последние два-три года. Наиболее тщательно банки анализируют кредитную историю за последние годы, чтобы убедиться в благонадёжности гаранта (поручителя). Кандидатуру не одобрят, если гражданин допускал значительные (более месяца) просрочки по уже выплаченным кредитам.
3. Данные о получении микрокредитов и займов в МФО (микрофинансовые организации). Сотрудники банка оценивают репутацию заёмщика в целом, поэтому многочисленные займы, оформленные на короткий срок, могут вызвать подозрение. Например, потенциальный поручитель взял микрокредит ввиду задержек зарплаты работе, поэтому платёжеспособность гражданина не вызывает доверия.
4. Сведения о частых (от трёх за месяц) запросах на получение кредита. Граждане, часто пытающиеся получить заёмные средства, не могут выступать в роли поручителей. Сотрудники банка сомневаются в платёжеспособности и финансовой дисциплине таких кандидатов.

Кредитные истории поручителя и заёмщика оцениваются с учётом аналогичных параметров. Гражданин, желающий стать поручителем по кредиту, должен обладать финансовой дисциплиной и платёжеспособностью. Кандидаты, допускающие просрочки платежей, злоупотребляющие банковскими кредитами или выплачивающие крупный займ, являются нежелательными поручителями.

Нежелательно выступать поручителями по кредиту гражданам без кредитной истории, а также пожилым людям в возрасте после 65 лет. В указанных случаях банки склонны переоценивать риски и завышать процентную ставку.

Факторы, формирующие хорошую кредитную историю поручителя

Кредитная история (КИ) гражданина обязательно проверяется при подаче заявки на получение заёмных средств или привлечении физического лица в качестве поручителя. Большинство банков проверяет файл КИ при начале работы с новыми клиентами. Например, гражданин оформил дебетовую карту для получения зарплаты в новом банке или открыл сберегательный счёт. Кандидатура поручителя будет одобрена, если в кредитной истории гражданина присутствуют следующие факты:

1. Своевременное погашение кредитов в течение последних двух-трёх лет. Хорошая платёжная дисциплина подтверждает стабильное финансовое состояние поручителя и возможность контролировать своевременность платежей заёмщика (при необходимости).
2. Данные об успешном поручительстве за последние годы. Доверие банка к кандидату возрастает, если гражданин выступал поручителем заёмщиков, успешно выплативших долги. Оптимальный вариант — поручительство по ипотеке.
3. Хорошее финансовое положение поручителя. Банки оценивают потенциальную возможность поручителей по кредиту погасить финансовые обязательства вместо заёмщиков. Граждане с высоким уровнем дохода, наличием недвижимости и других активов снижают риски банка, помогут заёмщику получить выгодные условия кредитования.
4. Наличие общей недвижимости с заёмщиком. Члены семьи, супруги и другие ближайшие родственники выступают желаемыми поручителями для банка. Такие кандидаты заинтересованы в своевременном погашении кредита, часто проживают вместе с заёмщиком и могут повлиять на платёжную дисциплину клиента.

Перед подписанием договора поручительства кандидату следует оценить условия кредитования и платёжеспособность заёмщика. В случае финансовых проблем (потеря работы, длительная болезнь) поручителю придётся погашать кредит вместо заёмщика, поэтому не рекомендуется гарантировать выплату по чужим дорогостоящим и долгосрочным кредитам.

Платёжная дисциплина заёмщика будет отражена в кредитной истории поручителя, договор предусматривает ответственность за просрочку платежей основного клиента. Например, при пропуске платежей сотрудники отдела взыскания банка могут обратиться к поручителю с требованием погасить долги. Для контроля ситуации поручитель может регулярно запрашивать в банке размер задолженности по кредиту.

Итоги

Поручитель по кредиту несёт солидарную (равную) ответственность с основным заёмщиком, сведения о процессе выплаты долга фиксируются в кредитных историях обоих граждан. Перед подписанием договора поручительства кандидату следует оценить условия кредита, финансовые возможности заёмщика, теоретическую вероятность погашать долг вместо него.

В роли поручителей обычно выступают супруги, родители, близкие родственники и друзья, обладающие хорошей кредитной историей, высоким уровнем дохода и опытом поручительства в прошлом. Банки отклоняют кандидатуры поручителей, допускающих просрочки при выплате кредита, одновременно погашающих несколько долгов, а также не имеющих кредитной истории.

Как влияет кредитная история поручителя при займе

Кредитная история поручителя – немаловажные детали на сайте Банк Кредиты Ру.

Для выполнения своих фантазий или планов фактически любому гражданину вполне доступна возможность по получению кредита или займа. Страхуясь от рисков невозвраты долга, особенно касается автокредита либо ипотечного кредита на квартиру, банки отдают большее предпочтение клиентам, имеющим достаточное обеспечение по долговым обязательствам. В его качестве могут выступать залоговое имущество, гарантии, страховой полис либо же поручительство физ. лица. Но всегда оправдан ли такой шаг и чем для поручителя по займу может все это обернуться?

кредитная история поручителя

Кто может быть поручителем?

Поручителем при получении кредитования могут выступать физические лица, на плечи которых ложится также ответственность за полное исполнение наравне с заемщиком по условиям банковского договора. В документе (договоре) ясно оговаривается солидарная (обоюдная) ответственность и основного плательщика кредита, и поручителя по нему.

Таким лицом зачастую может стать супруга, коллега, близкий родственник или просто знакомый. Основным условием, которое всегда выдвигает финансовое учреждение, является уровень дохода поручителей, который позволяет, в случаях невыплаты заемщиком обязательств по долгам, их вместо него погасить самостоятельно.

О кредитной истории поручителей

Все банковские организации тесно сотрудничают с БКИ – это бюро кредитных историй, что по сути является обязательным условием в ведении банковской деятельности и соответственно оговорено в законодательстве Российской Федерации. С согласия будущего клиента служба безопасности кредитозаемщика запрашивает о нем из БКИ информацию (кредитную историю), а также при оформлениях нового займа и данные на указанных поручителей.

Кредитная история у поручителя начинает сформировываться с того момента, когда все требования банка и права, касающиеся непосредственно обязательств по долгам плательщика, переходят к поручителю, как гаранту займа. К сведениям такого характера относятся все персональные данные (поручителей и заемщика), и также информацию о банковской организации, кредитной дисциплине и статусе кредитования.

В случаях с проблемой по погашению займа у основного плательщика, его поручители в свою кредитную историю получают такое же точно замечание, как и кредитозаемщик. Кроме этого, в случаях отсутствия выплаты по долговым обязательствам перед банком, вся ответственность ложиться на поручительное лицо. Так, после трех-шести месяцев задержки по платежам, как правило, банк обращается прямо в суд. И ответчиками при этом выступят в равной степени, все участники процесса кредитования, то есть заемщик и поручители. При вынесении положительного для банка решения начинается взыскание долга судебными исполнителями.

проверяют ли кредитную историю поручителя

Испортится ли кредитная история у поручителя?

Однако неприятные моменты для поручителя лишь финансовыми обязательствами здесь не закончатся. Дисциплина основного заемщика будет иметь тесную связь и с  кредитной историей поручителя.

После того времени, как платежи становятся проблемными, будет внесена в банковский паспорт данная информация. А это означает, что будут проблемы в будущем не только в получении для себя кредита, а и в выступлении в качестве гаранта по другому займу.

Выступать, исходя из сказанного, поручителем чужого займа, конечно, решение Вашего личного характера. Но, если все-же на такой шаг Вы пошли, следует не бросать на самотек начатое, иначе Вашей кредитной истории поручителя не позавидуешь.

Оформить кредит без поручителей и залога вполне возможно даже через интернет. Жмите на баннер и убедитесь сами.

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 19 мая, 2014

Если у созаемщика плохая кредитная история, дадут ли кредит?

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Роль поручителя

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать. Детальнее о таких проблемных займах – на этой странице

Актуальные предложения по кредитам:

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика. Иными словами, если вы думаете, что ваша роль – это простая формальность, то вы ошибаетесь. Если ваш друг\родственник\коллега не будут платить вовремя и в полном объеме, банковская компания будет иметь право требовать оплаты с вас.

Все действия участников договора будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту – БКИ), так что в случае невыполнения своих обязанностей можно испортить репутацию. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

Кредиторы должны быть уверены на все 100% что «второй» человек после заёмщика не подведет. Именно по этой причине, если вы претендуете на крупную сумму, все участники сделки будут подвергаться тщательной проверке:

• есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
• есть ли официальное трудоустройство,
• каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
• имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
• каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

Далее в этой статье:

Что нужно помнить о кредитной истории поручителя

Любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос  и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

Это очень важная деталь: даже если вы принимали участие в оформлении ссуды “за компанию” или просто потому, что вас попросили, это не серьезный подход к делу. Нужно очень тщательно выбирать людей, за которых вы действительно можете поручиться.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Потому что если такой человек окажется ненадежным, не будет вовремя и в полном объеме вносить платежи по графику, ваша КИ будет испорчена, и вы сами в будущем не сможете брать займы. А если просрочка окажется большой и длительной, вас могут в принудительном порядке по судебному решению обязать выплачивать чужую задолженность, арестовать счета и закрыть выезд заграницу.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Важные детали просроченной КИ

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

1. Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
2. Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.
3. Просрочка от двух месяцев и выше – отказ в получении займа.

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но при этом стоит быть готовыми к предложению не самых выгодных условий предоставления денежных средств – повышенные проценты, небольшие суммы и сжатые сроки возврата. Также нередко просят оформить личное страхование, что, конечно, добавит вам шансов на одобрение, но также и повысит конечную переплату с расходами.

Как получить одобрение?

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Кредитные чеки, рефералы и гаранты

Введение

Каждый серьезный домовладелец тщательно проверяет биографические данные каждого заявителя, желающего сдать свою недвижимость в аренду. Точно так же, как банк, вы проверяете вас перед кредитованием, домовладельцы также хотят защитить свои активы и убедиться, что вы в финансовом отношении можете оплатить арендную плату.

Полная проверка данных содержит довольно много информации о заявителе-арендаторе, которую мы подробно рассмотрим ниже. Результаты будут произвольно прочитаны каждым арендодателем или агентом по аренде, и в зависимости от их стандартов вы можете быть одобрены или отклонены в получении собственности.

Возможно, все еще есть способ арендовать недвижимость, которую вы хотите, даже при плохой проверке данных, путем предоставления поручителя аренды, который подпишет все ваши долги и сборы, если вы перестанете платить.

Обычно арендодатели платят за компанию по проверке арендаторов, которая исследует арендатора во всех возможных источниках информации и возвращает арендодателю полный отчет. Количество информации будет зависеть, но в целом вы должны быть готовы увидеть элементы ниже.

Удостоверение личности

Ваш арендодатель попросит вас предоставить ему ваше удостоверение личности с фотографией — водительские права или паспорт.Если вы не можете предоставить их по какой-либо причине, вашего арендодателя может удовлетворить счет за мобильный телефон или счет за газ и электричество, выписку из банка или квитанцию ​​об оплате кредита на ваше имя.

Не пытайтесь фальсифицировать информацию о вашей личности, так как вы будете привлечены к ответственности и, вероятно, будете отклонены или выселены, если аренда уже началась.

Чек на право аренды

Право на получение чека об аренде — это относительно недавнее изменение в законодательстве, в соответствии с которым ваш арендодатель отвечает за проверку вашего иммиграционного статуса и того, имеете ли вы право снимать недвижимость в Великобритании.

С 1 февраля 2016 года всем частным домовладельцам в Англии необходимо оформить чеки на право аренды.

Для этого арендодатель должен просто взглянуть на ваше удостоверение личности. Вы автоматически получаете право аренды в Великобритании, если вы родом из:

• Соединенное Королевство и колонии
• Швейцария
• Европейская экономическая зона

Если у вас возникнут проблемы с предоставлением паспорта, любой из этих документов будет служить подтверждением вашего права на аренду:

• EEA / Швейцарский национальный паспорт / удостоверение личности
• Свидетельство о регистрации или документ, подтверждающий постоянное место жительства гражданина ЕЭЗ / Швейцарии
• Карта постоянного проживания члена семьи ЕЭЗ / Швейцарии
• Биометрический вид на жительство с неограниченным отпуском
• Паспорт или проездной документ с неограниченным отпуском
• Подтверждение иммиграционного статуса Великобритании с неограниченным отпуском
• Свидетельство о натурализации или регистрации в качестве гражданина Великобритании

Если вы приехали из другой страны, домовладелец должен будет проверить вашу визу и время, на которое вам разрешено арендовать квартиру в Великобритании.Чтобы увидеть полный список документов, которые вы можете использовать для прохождения этой проверки, перейдите по этой ссылке.

Арендодатель должен только удостовериться в ваших правах на проживание и аренду в Великобритании. Вы не можете подвергнуться дискриминации по признаку цвета кожи, расы, этнической или национальной принадлежности.

Кредитный чек

Возможно, вы знакомы с проверками кредитоспособности, если имели дело с банковскими ссудами, ипотекой или имели кредитную карту. Кредитные чеки изначально использовались финансовыми учреждениями как способ предварительного просмотра вашей финансовой истории, прежде чем принимать решение о предоставлении вам кредита.

Нет единой базы данных, в которой хранятся и обслуживаются все кредитные записи. Скорее всего, существует множество компаний, которые собирают соответствующую информацию. Три самых больших в Великобритании:

• ПозвонитьКредит
• Equifax
• Experian

Какая информация содержится в моем кредитном отчете

В зависимости от того, в какой компании вы проверяете, информация о вас может храниться по-разному. Например, если вы пользуетесь сервисом Experian, вы найдете следующую информацию о себе

• Сколько у вас кредитных счетов
• Каков ваш общий кредитный остаток
• Какую часть доступного кредита вы используете
• Выполняете ли вы свои платежи?
• Каков средний возраст ваших кредитных счетов
• Сколько заявок на кредит вы подали за последние 6 месяцев
• Вы в списке избирателей
• Есть ли у вас записи CCJ, банкротства или IVA?
• Есть ли у вас неоплаченная задолженность по прежнему адресу
• Были ли вы жертвой подделки личных данных
• Сколько адресов связано с
• Сколько имен вы знали к
• Связаны ли вы финансово с кем-либо?

Ваш кредитный отчет не содержит личной информации о вас, такой как ваши банковские счета и их суммы, размер вашей зарплаты, криминальное или медицинское прошлое и т. Д.

Арендодателю необходимо ваше разрешение на проверку кредитоспособности

Чтобы получить для вас кредитный отчет, домовладелец или агент по аренде должны сначала спросить у вас разрешения. Они не могут получить доступ к информации без письменного разрешения, подписанного вами. Скорее всего, вы получите заполняемую форму, когда начнется процесс проверки.

Вы можете не предоставлять арендодателю доступ к этой информации, но, скорее всего, вам сразу же откажут.

Чтобы увидеть свой собственный кредитный отчет, вы можете посетить любую из указанных выше компаний и запросить копию всего за 2 фунта стерлингов.Вы можете использовать интерактивную онлайн-версию или запросить бумажную копию.

Что означает ваша кредитная история для арендодателя

Ваша кредитная история не является открытой книгой. Разным людям и учреждениям разрешен разный уровень доступа к информации в вашем кредитном отчете. Только вы и кредиторы (банки, компании-эмитенты кредитных карт и т. Д.) Имеете право просматривать всю финансовую историю за последние 6 лет.

Арендодатели и работодатели, которые могли запросить проверку кредитоспособности, могут видеть только общедоступные данные, такие как ваше имя и адрес, регистрацию избирателей, CCJ и записи о несостоятельности.

Они не могут видеть информацию о ваших кредитных обязательствах, таких как кредитные карты, ссуды, ипотека, контракты на электроэнергию и мобильные телефоны.

Ведение плохой кредитной истории

Кредитный отчет составлен за полные шесть лет, поэтому, если у вас были какие-либо проблемы в недавнем прошлом, они появятся. Даже один пропущенный, задержанный или неполный платеж по вашей ссуде или кредитной карте будет записан и виден.

Если арендодатель недоволен вашей плохой кредитной историей, вам нужно обсудить, как это повлияет на аренду между вами двумя.

Ваш арендодатель прямо сейчас заботится о том, можете ли вы платить за квартиру. У них действительно нет причин беспокоиться о том, почему вы задержали платежи пять лет назад. Это означает, что недавняя история имеет большее значение.

Если у вас по-прежнему много плохих кредитов и вы кажетесь рискованным арендатором, попытайтесь доказать, что вашего текущего дохода достаточно для оплаты долгов и при этом для покрытия арендной платы. Копия вашего последнего платежного поручения может помочь закрепить это в камне.

Номер арендодателя

Очень важным элементом отбора арендаторов является то, что ваши прошлые домовладельцы говорят о вас.

Рекомендация арендодателя — это краткое письмо (может быть отправлено по электронной почте), в котором ваш прошлый арендодатель объясняет, насколько хорошо вы вели себя во время аренды, вызвали ли вы какие-либо проблемы, были ли какие-либо задержки или перерывы в выплате арендной платы. и другие важные детали, которые могут убедить или отговорить их от принятия вашего заявления на использование арендатора.

Вы можете получить столько рекомендаций домовладельцев, сколько захотите. В вашу пользу засчитывается только то, что вы можете предоставить более одной положительной ссылки.Кроме того, несколько упоминаний могут исключить любые плохие факты о вас из вашего последнего.

Ваш бывший арендодатель вообще не обязан предоставлять вам хорошую рекомендацию или рекомендацию. Однако они не должны указывать неправдивые факты о вашей аренде, иначе они могут быть привлечены к ответственности за клевету.

Если вы снимаете жилье впервые, очевидно, что у вас его нет, и вам следует четко сообщить об этом арендодателю. Это не должно считаться против вас.

Что делать, если вы не можете получить рекомендацию от арендодателя (или она плохая)

Если по какой-либо причине ваш запрос на рекомендацию не удался или вы закончили свой последний договор аренды с напряжением, вам придется проявить изобретательность и составить убедительные аргументы в пользу того, почему у вас нет ссылки для предъявления.

Если вы храните все документы, касающиеся вашего последнего жилья (а вы должны это делать, по крайней мере, несколько лет назад), вы можете показать их арендодателю и доказать свою точку зрения. Например, если показать им договор аренды на 12 месяцев и приложить к нему 12 квитанций об уплате арендной платы, это будет достаточным доказательством того, что вы можете вносить арендную плату по графику и организованно. Это действительно то, о чем заботится большинство домовладельцев, поэтому оно должно служить вашим целям.

Вы можете сделать то же самое с залогом, счетами за коммунальные услуги и уведомлением об окончании срока аренды (доказывая, что вас не выселили).

Если у вас плохая рекомендация, вы все равно можете показать ее арендодателю. Не все домовладельцы порядочны и этичны, и никто не знает этого лучше, чем они сами. Вы можете приложить к этому направление доказательства, опровергающие утверждения вашего бывшего арендодателя.

Ссылка на работодателя

Ссылка на работодателя не служит другой цели, кроме как доказать, что у вас стабильная работа и вы в хороших отношениях со своим начальником (иначе они не дали бы вам рекомендации).

Этому, вероятно, будет предшествовать подробное собеседование о том, чем вы занимаетесь и каков ваш доход.

Часто домовладелец может быть удовлетворен, если вы дадите ему номер телефона своего начальника или высшего руководства, которому они могут позвонить, чтобы подтвердить правильность предоставленной вами информации о вашей работе.

Проверка криминального прошлого

Служба раскрытия и запрета на раскрытие информации (ранее Бюро судимостей) хранит записи криминального прошлого граждан Великобритании. Ваш домовладелец может захотеть проверить вас, если вы скажете им, что сидели в тюрьме, или они по какой-либо причине подозревают это.

Как выполнить проверку DBS

Ваш арендодатель вряд ли сможет иметь дело с DBS напрямую, если только он не является крупной корпорацией и не проводит более 100 проверок каждый год. Если у вашего арендодателя мало времени, ему нужно вместо этого использовать зонтик, который имеет дело с DBS.

После того, как они отсортировали свою регистрацию, они могут запросить форму заявки. Арендатору необходимо заполнить форму и предоставить свой идентификатор, если он еще этого не сделал. Когда все будет готово, домовладелец подаст заявку и будет ждать.Как правило, проверка DBS может занять около 8 недель.

После завершения проверки арендатор получит справку об отсутствии судимости. Арендодатель должен запросить это у вас, и вы можете показать или скрыть это.

Однако имейте в виду, что сокрытие этой информации может привести к отказу.

Что делать, если у меня криминальное прошлое

Никто не совершенен. Если у вас были уголовные судимости или вы были в тюрьме, это не означает, что вы не имеете права снимать недвижимость.

Это правда, что многие арендодатели автоматически отказывают людям, недавно осужденным за уголовные преступления или совершившим какие-либо серьезные правонарушения на протяжении многих лет.

То, как вы разыгрываете свои карты, определит, сможете ли вы вести переговоры о своей проверке DBS. Если ваш домовладелец или агент по сдаче внаем никогда не запрашивает его, вы можете спокойно хранить молчание, если вас не спросят.

Если вас спросят об этом во время собеседования или вы знаете, что арендодатель собирается провести для вас проверку, лучше всего обратиться за полным раскрытием.Если вы заранее говорите о своем криминальном прошлом и даете разумные объяснения, почему это не повлияет на вас как на съемщика, есть большая вероятность, что арендодатель не сочтет это против вас.

Использование поручителя

Поручитель арендной платы — это физическое или юридическое лицо, которое поручится за ваши арендные платежи, счета, налоги и ущерб, нанесенный собственности в течение периода аренды. Поручитель юридически обязан покрыть все эти долги и любые другие долги, накопленные арендатором по отношению к своему домовладельцу.

Когда ваш домовладелец не уверен, что вы можете оплатить свою ежемесячную арендную плату, или если есть какие-либо риски, связанные с вашим переездом из-за долга или причинением ущерба собственности, он может попросить вас предоставить поручителя для сдачи в аренду свойство.

Очевидно, что люди, которые могут стать вашими поручителями, — это семья, самые близкие друзья и, возможно, ваш работодатель. Тщательно выберите человека и будьте на 100% прозрачны с ним относительно того, ПОЧЕМУ вам нужен поручитель и какие риски существуют для вас, если вы не будете платить арендную плату или нести другую финансовую задолженность своему домовладельцу.

Ваш гарант должен быть более устойчивым в финансовом отношении, чем вы. Арендодатель попросит их согласовать проверки кредитоспособности и любые другие проверки, которые были сделаны вам. В свою очередь, поручитель должен соответствовать стандартам арендодателя, чтобы иметь право.

Гарантийный договор

Гарант аренды должен будет подписать стандартный договор поручительства с арендодателем. В соответствии с этим соглашением они соглашаются покрыть любые расходы, понесенные арендатором, включая просроченные платежи по аренде, счета за электроэнергию, муниципальный налог, расходы на ремонт ущерба, причиненного арендатором, и даже судебные издержки, которые арендодатель понес из-за арендатора.

После подписания договор становится обязывающим договором на весь срок аренды, пока арендатор не выедет.

Перед подписанием договора поручителя поручителю необходимо предоставить договор аренды, чтобы он мог полностью прочитать и узнать об обязанностях арендатора (и, следовательно, их).

Если вы собираетесь стать поручителем, вам необходимо убедиться, что вы прочитали договор аренды и все другие соответствующие документы и информацию.Быть поручителем — это серьезная ответственность, и вы можете понести ответственность за тысячи фунтов от имени арендатора, поэтому убедитесь, что вы в курсе.

Одним из очень важных элементов при становлении поручителем является то, что при совместной аренде собственности вы становитесь гарантом всей аренды и, следовательно, всех затрат, а не только их половины.

Источник изображения

Заявление об ограничении ответственности

Эта статья предназначена для ознакомления. Любая информация должна использоваться в исследовательских целях, а не в качестве основания для возбуждения судебного дела.Голос арендаторов не предоставляет юридических консультаций, и наш контент не представляет собой отношений между клиентом и адвокатом.

Мы советуем всем арендаторам вести себя уважительно со своими арендодателями и агентами по аренде и искать мирное решение проблем с их арендуемой собственностью. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь со статьями в нашей категории «Переезд».

The Tenants ‘Voice работает вместе с требованиями о возврате депозита, чтобы помочь арендаторам.

Чтобы узнать о других способах связи с нами, посетите нашу страницу контактов.

.

Краткое руководство по ссудам-гарантам — в сочетании со сравнением ссуд поручителей

Рассматриваете вопрос о ссуде-поручителе или сами становитесь поручителем? Прочтите наше основное руководство …

Для некоторых людей получение ссуды может быть затруднительным, особенно если у них плохая кредитная история или ее вообще нет.

Поручительские ссуды могут предоставить одно решение.

«Сравнение ссуд поручителя» рассматривает, что это за ссуды, кому они подходят, и дает некоторые важные советы для потенциальных поручителей.

Что такое поручительский кредит?

Поручительская ссуда — это необеспеченная ссуда, по которой у заемщика должно быть второе лицо, выступающее в качестве поручителя.

Ссуды обычно предоставляются на срок от 1 до 7 лет, и обычно вы можете получить от 1000 до 15 000 фунтов стерлингов.

Поручительские ссуды — понятие не новое; так банки предоставляли ссуды до того, как взяли верх компьютерный кредитный рейтинг, и это система, основанная на доверии.

Сегодня арендодатели и ипотечные компании часто обращаются за помощью поручителей.

Подходит ли мне поручительский кредит?

Как правило, эти ссуды нацелены на людей, которые изо всех сил пытаются получить ссуду традиционными способами — будь то из-за плохой кредитной истории или из-за того, что им отказали в другом месте. Эти ссуды также позволяют вам занять более высокую сумму, чем вы могли бы обычно с плохой кредитной историей.

Кто может выступать поручителем?

Практически любой может выступать в качестве вашего поручителя, если он не связан с вами финансово (т.е. супруга). Поручителем может быть член семьи, друг или даже коллега по работе.

Для того, чтобы быть принятым вашим поручителем, они обычно должны быть старше 21 года с хорошей кредитной историей, а также быть домовладельцами в Великобритании, однако имейте в виду, что ссуды по поручительству не являются ссудами с обеспечением.

Проверки вашего поручителя обычно идентичны обычным проверкам кредитоспособности — они должны будут предоставить банковские выписки, банковские реквизиты и подтверждение личности.

Сколько процентов я буду платить?

Это зависит от кредиторов и зависит только от вашей кредитоспособности, но репрезентативная годовая процентная ставка колеблется от 39.От 9% до 59,9%.

Что делать, если я не смогу погасить ссуду?

Если вы не выплачиваете ссуду или не успеваете выполнять платежи, кредитор попросит вашего поручителя отказываться.

Они также будут преследовать вас за оставшуюся часть кредита плюс проценты, а в некоторых случаях могут привлечь и вас, и вашего поручителя в суд.

Кто предлагает займы по поручительству?

Amigo Loans, UK Credit Ltd, 1Plus1 ссуды и Buddy Loans — одни из наиболее известных кредиторов.

Думаю стать поручителем. Что это значит?

Гарантия ссуды или другого кредитного договора налагает на вас ответственность за выплату долга, если заемщик не сможет выполнить свои платежи.

Быть поручителем рискованно, поэтому, если вы рассматриваете этот путь, убедитесь, что вы точно знаете, каковы его последствия.

Большинство кредиторов требуют, чтобы гарант был домовладельцем, потому что владение домом дает дополнительную безопасность и означает, что они с меньшей вероятностью исчезнут, когда наступит срок погашения.

Что мне следует учесть, прежде чем соглашаться быть поручителем?

Согласно Citizen’s Advice Bureau, прежде чем вы согласитесь быть поручителем, вы должны спросить себя:

• Зачем им нужен поручитель (у них плохая кредитная история? Вероятны ли у них проблемы с оплатой?)

• Достаточно ли ответственен заемщик, чтобы получить ссуду?

• Является ли ссуда разумной (действительно ли она нужна им, или они могут просто накопить на нее?)

• Готовы ли вы и сможете ли вы предоставить кредит (плюс расходы на взыскание долга), если заемщик не может или не сможет?

• Что бы вы назвали ценной бумагой и готовы ли вы рискнуть, что она будет возвращена, если деньги не могут быть возвращены?

• В случае сомнений сначала обратитесь за юридической консультацией.

Что я могу сделать, чтобы защитить себя как поручителя?

К тому, чтобы стать чьим-то гарантом, нельзя относиться легкомысленно; это намного рискованнее, чем просто дать ссылку на персонажа.

Важно знать, что, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор имеет право обратиться за вами за деньгами, прежде чем они перейдут к заемщику, если они думают, что вы с большей вероятностью сможете заплатить.

Если я соглашусь выступать поручителем, может ли это повлиять на мою кредитоспособность? Что делать, если заемщик не выполняет свои обязательства?

Гарантируя кредитное соглашение, вы берете на себя определенную ответственность за долг, но не совсем так, как заключение совместного кредитного соглашения.

Джеймс Джонс из Experian говорит: «Хотя условия соглашений с поручителями могут различаться, мы не ожидаем увидеть запись соглашения в кредитном отчете поручителя (как в случае с совместным счетом), если только Конечно, соглашение не выполнено.

«В этом случае вы также можете увидеть дефолт, зарегистрированный в вашем кредитном отчете, и, если платеж все еще не поступил, возможно, также решение окружного суда. Таким образом, пока заемщик вовремя выплачивает договор каждый месяц, долг не будет отображаться в вашем кредитном отчете и, как следствие, не должен иметь никакого отношения к вашему собственному кредитному рейтингу.”

Однако, если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может сначала потребовать от вас выплаты, особенно если вы кажетесь более финансово способным выплатить ссуду. Если вы не заплатите, против вас могут быть возбуждены судебные дела.

Консультационное бюро гражданина дает этот совет:

Попытайтесь ограничить свою ответственность

Многие гарантии покрывают все обязательства заемщика перед кредитором (они называются гарантиями «Все обязательства»).Это означает, что если вы соглашаетесь гарантировать чью-либо ссуду на покупку автомобиля, вы можете невольно гарантировать его ипотеку, другие личные ссуды, а также задолженность по кредитной карте. Вы можете попросить, чтобы гарантийное соглашение ограничивало сумму, которую вы гарантируете (т.е. «ограниченная гарантия»).

Убедитесь, что вы получили документацию

Гарантируя ссуду, кредитор должен предоставить вам копию кредитного соглашения, чтобы вы знали, каков график их платежей, а также копию договора гарантии (договор гарантии должен быть в письменной форме и подписан, в противном случае это не может быть принудительно).

Для кредитного договора они должны сделать это в течение пятнадцати дней с момента подписания гарантийного договора. Кредитор должен сообщить вам о любых изменениях в кредитном договоре, которые либо увеличивают обязательства должника, либо сокращают период платежа, в течение пяти рабочих дней. Любые другие уведомления, отправленные заемщику, также должны быть отправлены вам.

Если заемщик пропускает платежи и кредитор начинает процесс восстановления права владения, он должен отправить вам копию уведомлений о восстановлении права собственности.Если вы не получите уведомления, ваша ответственность может быть уменьшена.

Если вы считаете, что кредитный контакт является репрессивным, то в качестве поручителя вы имеете право обратиться в суд с просьбой об изменении контракта.

Позаботьтесь о выборе обеспечения для ссуды или кредитного договора

Если вы предоставите «обеспеченную гарантию», указав объекты собственности, которые могут быть востребованы в качестве погашения (т.е. обеспечения), они будут приняты, если вы не сможете выплатить ссуду. По этой причине важно, чтобы вы не перечисляли какие-либо предметы, стоимость которых превышает долг, например, ваш дом.

Получить письменное соглашение с заемщиком

В качестве поручителя вы не имеете прямого контроля над выплатой кредита заемщиком. Вы можете настоять на заключении с ними письменного соглашения, которое:
• требует от должника информировать вас о своих финансовых решениях
• позволяет вам видеть, сколько денег находится на счетах должника
• точно определяет, кто несет ответственность за какую часть заем

Для получения дополнительной информации о кредитах нажмите здесь…

.

Поручительский кредит Glo нацелен на плохую кредитную историю

Новая кредитная компания Glo (что означает вариант ссуды поручителя) запустила ссуду, предназначенную для людей, которые сами не имеют безупречной кредитной истории, но имеют достойную кредитоспособность семью или друзей.

Предлагаемая ссуда называется поручителем. Как следует из названия, заемщикам потребуется поручитель, который будет нести юридическую ответственность за ссуду, если основной заемщик не выполнит платежи.

Какие процентные ставки они взимают?

Годовая процентная ставка

Glo составляет 49.5%. Это значительно выше, чем частные ссуды, доступные на главной улице, но все же значительно ниже, чем у кредиторов до зарплаты, которые взимают годовую ставку от 4000 до 5000%.

Glo предлагает кредиты на сумму до 7000 фунтов стерлингов на срок от одного до пяти лет. На его веб-сайте есть слайд-инструмент, который сообщает вам, сколько вам нужно будет возвращать каждый месяц и в целом по займам различного размера и продолжительности.

Например, если вы взяли взаймы 3500 фунтов стерлингов на три года, вы будете платить 170,41 фунтов стерлингов в месяц и выплатить в общей сложности 6 134 фунтов стерлингов.76. Ссуда ​​в размере 7000 фунтов стерлингов на пять лет будет стоить 276,15 фунтов стерлингов в месяц, а общая сумма составит 16 569 фунтов стерлингов.

Чтобы представить это в контексте, заемщики с хорошим кредитным рейтингом могут занять 3500 фунтов стерлингов в течение трех лет по ставке всего 5,8% от однорангового кредитора Lending Works. Это будет означать ежемесячные выплаты в размере 105,38 фунтов стерлингов и общую стоимость на 3793,68 фунтов стерлингов, что почти на 2500 фунтов стерлингов дешевле. Что касается ссуды в размере 7000 фунтов стерлингов на пять лет, заемщики могут получить от Zopa ставку всего 3,9%. Это равняется ежемесячным выплатам в размере 128,38 фунтов стерлингов и общему счету в 7702 фунтов стерлингов.80 -– меньше половины кредита Glo.

Кто может подать заявку?

Для получения кредита Glo не обязательно иметь хороший кредитный рейтинг — это то, для чего нужен поручитель, — но заемщик не может быть банкротом, иметь индивидуальное добровольное соглашение (IVA) или доверительный договор (в Шотландии).

Заявитель все же должен продемонстрировать, что он может позволить себе выплату.

Но хотя заемщикам Glo не нужен приличный кредитный рейтинг, их поручителю он понадобится. В возрасте от 18 до 70 лет поручителем может быть родственник или друг, но он должен быть «финансово независимым» от заемщика.Значит, совместных финансовых соглашений быть не может.

Однако, в отличие от некоторых других ссуд по поручительству, поручителем не обязательно быть домовладельцем.

Крайне важно, чтобы поручитель был готов взять на себя ответственность за выплату кредита, если заемщик не платит.

Чем отличается Glo?

Glo утверждает, что прежде чем подтвердить какое-либо кредитное соглашение, оно поговорит с заемщиком, чтобы убедиться, что они могут позволить себе выплаты и полностью понимают свои обязательства.

Аналогичный разговор происходит с поручителем, чтобы убедиться, что они будут готовы и смогут произвести выплаты, если от них потребуют сделать это.

Glo сообщает, что, в отличие от других кредиторов в секторе гарантов, если у заемщика есть проблема, Glo будет работать с ними, чтобы найти решение, вместо того, чтобы сразу обращаться к поручителю с требованием оплаты.

[Связанная история: Barclaycard увеличивает период на 0% на начальной карте]

Кто стоит за Гло?

Glo — это последнее предложение от Provident Personal Credit Limited, базирующейся в Брэдфорде, входящей в Provident Financial Group.

Компания существует более 130 лет и обычно предоставляет кредиты нестандартным клиентам. Другие продукты, предлагаемые Provident, включают ссуды наличными с выплатами, полученными агентами, которые приезжают к вам домой, субстандартные кредитные карты и ссуды Satsuma, которые предлагают ссуды под высокие проценты на срок от трех до шести месяцев.

Стоит ли брать под гарантию?

Поручительские ссуды стоят намного дороже обычных ссуд. Они нацелены на людей с плохой или несуществующей кредитной историей или с проблемами с просроченными платежами, которые не могут получить доступ к обычным кредитам.

Есть некоторые обстоятельства, при которых такой вид кредита может быть хорошей идеей — например, для покупки автомобиля, чтобы получить новую работу, развития бизнеса или оплаты курса обучения. Однако брать поручителя для более несерьезных действий, таких как праздники или вечеринки, — не лучшая идея. Вынимайте только один, если они абсолютно необходимы.

Одно из преимуществ ссуд по поручительству заключается в том, что платежи возвращаются в кредитный отчет заемщика и могут помочь им получить более дешевый кредит в будущем.

Какие есть альтернативы?

В то время как основным конкурентом Glo на рынке поручителей является Amigo Loans, предлагающая займы на сумму до 5000 фунтов стерлингов на период от одного до пяти лет с репрезентативной годовой процентной ставкой в ​​размере 49,9%, есть компании, предлагающие более дешевые ставки годовых. Duo рекламирует типичную годовую процентную ставку 39,9%, тогда как

.

Поручительская ипотека в Великобритании

Что такое поручительская ипотека?

Поручитель по ипотеке может помочь заемщику приобрести дом, если у него нет депозита или его финансовые обстоятельства обычно отталкивают кредитора. Эти соглашения, также известные как ипотека с участием семьи, обычно требуют, чтобы член семьи выступал в качестве поручителя по ипотеке, что означает, что он должен вмешаться, чтобы произвести любые платежи, если заемщик не может этого сделать.

Какова роль поручителя?

Лицо, выступающее в качестве поручителя, берет на себя частичную ответственность за вашу ипотеку.Это означает, что они могут быть обязаны произвести любые платежи по ипотеке, которые вы не можете выполнить. Это также означает, что им нужно будет либо обеспечить жилищный заем под собственность, которая у них уже есть, либо внести единовременную сумму на сберегательный счет, открытый кредитором — читайте дальше для получения дополнительной информации об этом.

Как это работает?

Если вы оформляете ипотеку с поручителем, лицо, выступающее в качестве вашего поручителя, должно быть указано в титульных документах. Они не будут владеть долей в собственности, но должны подписать юридическое соглашение о внесении любых платежей по ипотеке, если вы, как заемщик, отстаете.Поручитель по ипотеке, возможно, также должен будет предоставить обеспечение для защиты ссуды, которое может быть имуществом или частью капитала, которым он уже владеет.

Какая требуется безопасность?

В соответствии с требованиями кредитора, поручителю по ипотеке может потребоваться обеспечить ссуду либо:

• Собственной собственностью Кредитор будет удерживать плату за обеспеченную собственность, что означает, что поручитель по ипотеке может потенциально потерять его из-за повторного вступления во владение, если заемщик пропустит слишком много платежей.
• Их сбережения . Поручитель по ипотечной ссуде помещает единовременную сумму из своих сбережений на счет кредитора. Они не могут отказаться от этой корзины в течение определенного количества лет (обычно от 3 до 5) или до тех пор, пока не будет погашена определенная сумма ипотечной ссуды. На сбережения обычно начисляются проценты, пока они хранятся на счете кредитора.

Для получения дополнительных рекомендаций по получению ипотеки с поручителем или для того, чтобы начать работу над заявкой на получение кредита, свяжитесь с нами.Мы подберем для вас одного из полноценных брокеров, с которыми мы работаем. Имея доступ ко всему рынку, они смогут ответить на все ваши вопросы и убедиться, что вы получите правильное ипотечное решение по лучшей доступной цене.

Зачем брать поручителя ипотеки?

Существует ряд сценариев, в которых ипотека с поручителем может стать спасательным кругом для заемщиков, которым в противном случае было бы сложно найти кредит, например:

• Когда у заемщика недостаточно депозита или нет депозита
• Они покупают впервые
• У них низкий доход
• Они хотят купить дом, который они не могли себе позволить без поддержки
• У заемщика плохой кредитный рейтинг

Как мне получить поручительскую ипотеку?

Получение ипотеки с поручителем ничем не отличается от подачи заявки на любой другой ипотечный продукт, хотя вам, очевидно, нужно будет привлечь члена семьи или близкого друга к вашему плану, прежде чем вы подадите заявку.Отсюда лучший способ действий — найти брокера, имеющего доступ к каждому поручителю жилищного ипотечного кредитования на рынке. Если вы сделаете это, то можете быть уверены, что все лучшие поручители ипотечные сделки, на которые вы имеете право, будут доступны для вас.

Могу ли я получить его без депозита?

Да, если у вас нет депозита для внесения депозита, можно получить 100% -ную ипотеку с поддержкой поручителя. Некоторые ипотечные кредиторы предлагают сделки со 100% -ной оценкой стоимости кредита (LTV) при условии, что ваш поручитель соответствует их критериям приемлемости и доступности.Гаранты должны иметь достаточный капитал в собственном имуществе или сбережениях, которые они готовы внести в качестве обеспечения. Мы обсудим это далее в следующем разделе. Многие заемщики вместо залога используют поручителя. Фактически, вы вряд ли получите 100% -ную ипотеку без поручителя, поскольку эти продукты обычно не предлагаются при других обстоятельствах. Однако, если у вас низкий депозит, вы можете рассмотреть альтернативы.

Могу ли я получить ипотеку поручителя с 95% LTV

Это, безусловно, возможно, если вы и ваш поручитель пройдете чеки кредитора.Имея 5% депозит, вы можете получить ипотеку поручителя на 95% LTV, при условии, что вы найдете кредитора, предлагающего такую ​​сделку, и вы пройдете все его критерии и проверки доступности. Поскольку о депозите будут заботиться, наличие поручителя по ипотеке поможет вам пройти проверку доступности для самой ссуды или позволит вам занять больше, чем вы бы, если бы без поддержки поручителя.

Могу ли я выступить поручителем по ипотеке моего сына или дочери?

Да, вы можете содержать своего ребенка в качестве поручителя как родитель.Однако у большинства кредиторов есть требования к поручителям, которым вы должны соответствовать.

Требования по ипотеке к материнскому гаранту включают:

• Владение собственностью . Это не является строгим требованием для всех кредиторов, но те, которые действительно требуют, чтобы собственность либо находилась в полной собственности, либо они должны, по крайней мере, иметь в ней достаточный капитал. Некоторые кредиторы ожидают, что гарант будет владеть как минимум 30% любого имущества, которое они выставляют в качестве обеспечения.
• Иметь достаточно высокий доход .Кредитор захочет убедиться, что у гаранта есть средства для покрытия ипотечных платежей в случае дефолта заемщика.
• Иметь чистый кредитный рейтинг . Это поможет убедить кредитора в том, что вы финансово стабильны и можете вмешаться в случае дефолта заемщика.

Несут ли родительские поручители 100% ипотеку?

В большинстве случаев да, но не всегда. Поручитель по ипотеке может оставить на родителя ответственность за выплату процента долга, если их ребенок не выполняет свои обязательства, в зависимости от соглашения, которое заемщик ведет с кредитором при получении кредита.Некоторые поставщики ипотечных кредитов могут рассмотреть возможность предоставления в ссуду 100% стоимости имущества по ипотеке родительского поручителя, но позволяют поручителю брать на себя ответственность только за процент от суммы кредита в случае дефолта. Например, если вы покупаете недвижимость стоимостью 100 000 фунтов стерлингов и ваш ипотечный кредитор согласился с тем, что ваш гарант будет нести ответственность за погашение 50% долга, если вы не в состоянии сделать это, поставщик ипотечного кредита возьмет на себя комиссию в размере 50 000 фунтов стерлингов за охранное имущество.

Что такое ипотека по поручительству семьи?

Они работают точно так же, как ипотеки поручителя.Единственная реальная разница заключается в том, что гарантом может выступать другой член семьи, а не один или оба родителя. Некоторые кредиторы разрешают выступать в качестве поручителя только родителю, дедушке или приемному родителю. Другие более гибкие и одобряют братьев и сестер, других родственников и даже близких друзей, но таких сделок, очевидно, труднее достичь. Вы также должны знать, что некоторые поставщики ипотечных кредитов могут использовать термин «семейная ипотека поручителя» для описания сделки, в которой только родитель может выступать в качестве поручителя.

Как получить лучшие процентные ставки

Ставки по ипотеке часто колеблются и могут измениться в любое время, но есть способ убедиться, что вы выберете лучшие из доступных для тех, кто использует поручителя. вам необходимо иметь доступ ко всему рынку, чтобы быть уверенным, что самые выгодные сделки, на которые вы претендуете, находятся в пределах досягаемости. Во-вторых, вы должны попытаться соответствовать критериям правомочности поручителя на ипотеку с как можно большим количеством кредиторов …

Требования к поручителю по ипотеке

У поручителей по ипотеке есть требования приемлемости, которым они должны соответствовать, но сам заемщик должен соответствовать стандартным критериям ипотечного кредитора тоже.Большинство кредиторов определяют доступность и соответствие критериям на основе следующих факторов:

• Доход и способ работы заемщика . Очевидно, что чем больше вы зарабатываете, тем лучше; но наличие поручителя может компенсировать риск, если у заемщика низкий доход. Тем, кто работает не по найму или дополняет свой доход такими вещами, как регулярные бонусы и комиссионные, может понадобиться специализированный кредитор.
• Залог . Минимальный депозит обычно составляет 5% для жилой недвижимости или 15% для сдачи в аренду.Однако наличие поручителя означает, что вам, возможно, не придется вносить залог.
• Кредитный рейтинг . Заемщикам с плохим кредитным рейтингом может потребоваться найти специализированного кредитора, чтобы гарантировать, что в конечном итоге они получат лучшие ставки.
• Возраст . У некоторых поставщиков ипотечных кредитов есть строгие верхние и нижние возрастные ограничения.
• Вид недвижимости . Специализированный кредитор может потребоваться, если недвижимость, которую вы покупаете, имеет «нестандартную» конструкцию (например, соломенная крыша, деревянный каркас).
• Расходы заемщика . Значительные расходы, такие как другие непогашенные ссуды или дети-иждивенцы, могут повлиять на сумму, которую вы можете занять.

Чтобы получить дополнительную информацию о лучших ставках по ипотечным кредитам в Великобритании, сделайте запрос, и опытный брокер обсудит с вами соответствие критериям по телефону и свяжет вас с лучшим кредитором, который соответствует вашим потребностям и обстоятельствам.

Могу ли я получить поручительскую ипотеку с плохой кредитной историей?

Да, поручители ипотечные кредиторы обычно не рассматривают плохие кредитные ипотечные заявки иначе, чем другие типы кредиторов.Если кредитный рейтинг заемщика считается слишком низким для любого поставщика услуг, наличие поручителя за ним вряд ли что-то изменит. Тем не менее, консультанты, с которыми мы работаем, могут связать вас с кредиторами, которые будут более чем счастливы обслуживать клиентов, указав в их файлах следующую информацию, независимо от того, есть ли у них поддержка надежного гаранта…

• Нет кредитной истории
• Низкая кредитоспособность оценка
• Просроченные платежи
• Пропущенные платежи по ипотеке
• Невыполнение обязательств
• CCJs
• IVAs
• Схемы управления долгом
• Повторное владение
• Банкротство
• Ссуды до зарплаты
• Множественные проблемы с кредитами

Хотя некоторые кредиторы (основные, в в частности) может предложить вам невыгодные ставки или полностью отвергнуть вас, если что-либо из вышеперечисленного противоречит вашему имени, специализированный поставщик ипотечных кредитов может принять во внимание серьезность и возраст кредитной проблемы, а также то, насколько точно вы соответствуете их другим критериям участия .

Каковы возрастные ограничения?

Некоторые ипотечные кредиторы принимают только заявителей старше 21 года, поэтому, если вы моложе этого возраста, могут потребоваться услуги специалиста. С другой стороны, если вы являетесь старшим заемщиком, некоторые кредиторы могут согласиться с другим родственником, выступающим в качестве вашего поручителя, хотя такие сделки труднее заключить (из-за меньшего числа кредиторов и более строгих требований), поскольку некоторые поставщики предпочитают, чтобы поручителем был родитель, дедушка или бабушка или приемный родитель.Если вы намерены получить ссуду на пенсию с помощью поручителя, обратите внимание, что некоторые кредиторы не будут предлагать ипотечные кредиты никому старше 75 лет, другие будут повышать до 85, а меньшинство ссудит пенсионерам любого возраста, младше правильные обстоятельства.

Есть ли поручители на срок свыше 70 лет?

Теоретически да. Хотя некоторые кредиторы принимают в качестве поручителей только родителей, бабушек и дедушек или приемных родителей, другие действуют более гибко и могут рассмотреть вопрос о том, чтобы позволить другим членам семьи или близкому другу выступать в качестве поручителя для пожилого заемщика.Имейте в виду, что некоторые кредиторы устанавливают возрастные ограничения для всех ипотечных кредитов и не обслуживают лиц старше 75 лет. Другие доходят до 85 лет, и меньшинство не будет требовать никакого верхнего возрастного ограничения, если они уверены, что вы можете продолжать выплачивать ипотеку во время выхода на пенсию. Если вы — заемщик старшего возраста, который хочет использовать более молодого поручителя, возможно, для того, чтобы помочь с доступностью по займам на собственность, которой вы владеете, может быть более разумным рассмотреть вопрос о выпуске капитала с пожизненной ипотекой.

Каков максимальный возраст поручителя по ипотеке?

Некоторые кредиторы также устанавливают возрастные ограничения для поручителя по ипотеке.В то время как у других поставщиков нет максимального возраста поручителя, но они могут потребовать, чтобы ссуда закончилась к тому времени, когда им исполнится 75, а иногда и 80.

Существуют ли поручители ипотеки для новых покупателей?

Да, конечно. Фактически, некоторые кредиторы предложат вам ипотеку с оговоркой о поручительстве только в том случае, если вы впервые покупаете недвижимость. Некоторые поставщики ограничивают эти сделки для клиентов, которые покупают свой первый дом, и не одобряют их для тех, кто повторно закладывает или переезжает.Поручительская ипотека часто подходит для новичков, которые могут иметь ограниченный доход или могут изо всех сил пытаться найти депозит.

Можете ли вы иметь поручителя по помощи при покупке ипотеки?

Обычно нет. Государственные схемы, такие как «Помощь в покупке», «Право на покупку» и «Совместное владение», не могут использоваться с ипотекой поручителя, что касается подавляющего большинства кредиторов. Однако могут быть доступны и другие варианты, если вы изо всех сил пытаетесь удовлетворить требования кредитора по финансовой доступности и имеете право на любую из этих схем, например, добавление еще одного лица к ипотеке в традиционном смысле.

Есть ли поручители ипотеки для новых покупателей с плохой кредитной историей?

Да! Ипотечные кредиты поручителей предназначены специально для новых покупателей, и некоторые поставщики могут упускать из виду любой плохой кредит в вашем файле, пока ваш поручитель проходит проверки на соответствие требованиям и доступность. Решение о предоставлении кредита, конечно, может быть основано и на других факторах, таких как серьезность ваших кредитных проблем.

Сколько я могу занять?

Если вы пользуетесь услугами поручителя, кредитор будет использовать калькулятор ипотеки поручителя, чтобы определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы.Они будут использовать такие данные, как ваш доход, ваш кредитный рейтинг и финансовое положение вашего поручителя, чтобы рассчитать вашу доступность. Однако кредиторы, как правило, используют разные способы расчета вашей финансовой доступности, поэтому результат не обязательно будет одинаковым для всех кредиторов. Большинство ипотечных кредиторов предложат подходящим заемщикам ипотеку на основе 4-кратного их дохода, некоторые — 5-кратного, а меньшинство — 6-кратного при определенных обстоятельствах. Если эти мультипликаторы недостаточно велики, поставщик может проявить гибкость и предоставить вам больше, если друг или близкий член семьи согласится выступить в качестве поручителя.Хотя для этого обычно требуются довольно исключительные обстоятельства. Например, если вы имеете право на получение ипотечной ссуды в размере 150 000 фунтов стерлингов, с гарантом на стороне, кредитор может быть готов предоставить вам ссуду 180 000 фунтов стерлингов, хотя точная сумма дополнительного капитала, на который вы имеете право, может варьироваться от одного поставщика к другому.

Могу ли я получить поручительскую ипотеку в любом месте Великобритании?

Технически да, но с некоторыми оговорками. Поставщики ипотечных кредитов-гарантов работают по всей Великобритании, но есть некоторые ограничения по почтовому индексу в определенных местах в Уэльсе, Шотландии и Северной Ирландии.Поэтому получить поручителя по ипотеке в Шотландии будет труднее, если недвижимость, которую вы покупаете, находится, например, в Хайлендсе или за пределами материка. Однако в Шотландии, Уэльсе и Северной Ирландии есть специализированные поручители ипотечные кредиторы, которые могут предложить вам спасательный круг там, где другие не могут.

Часто задаваемые вопросы по ипотеке поручителя

Клиенты, которые думают об использовании поручителя для обеспечения ипотеки или рассматривают возможность выступить в качестве поручителя, часто задают нам следующие вопросы:

Помогает ли наличие поручителя в получении ипотеки?

Это может помочь, если вам сложно получить ипотечный кредит из-за недостаточного депозита или когда ваш доход не достигает достаточного уровня для прохождения проверки кредитором финансовой доступности.Имея за спиной поручителя, кредитор может предложить вам ипотеку на основе 100% стоимости недвижимости или согласиться предоставить вам взаймы больше.

Могу ли я занять больше по ипотеке с поручителем?

Некоторые кредиторы позволят это, да. Некоторые поставщики предложат 100% LTV-сделки заемщикам, которые используют поручителя, а другие могут позволить вам занять большую сумму, если ваш доход недостаточно высок, чтобы покрыть ипотеку.

Влияет ли роль поручителя на получение ипотеки?

Можно.Становление поручителем обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это будет затронуто только в том случае, если заемщик объявит дефолт, и вы не сможете выплатить за него долг. Как правило, ваши обязанности поручителя будут приниматься во внимание при расчете вашей финансовой доступности, что может уменьшить сумму, которую вы можете позволить себе взять в долг, даже если вы технически не производите никаких платежей, независимо от того, насколько хорошо ведется ипотека владельцем.

Стоит ли оформлять страховку, если я выступаю поручителем?

Поручитель по любой ипотечной ссуде может рассмотреть возможность заключения страховки для защиты доходов.Это гарантирует, что вы будете защищены в случае дефолта заемщика и того, что вы не сможете покрыть долг из-за болезни, травмы или увольнения. Также может быть хорошей идеей убедить заемщика самостоятельно оформить аналогичное покрытие, чтобы защитить свою позицию и, по умолчанию, вашу собственную.

Могу ли я получить ипотеку по найму с поручителем?

Да, для самозанятых заемщиков существуют ипотечные ссуды по поручительству, но может потребоваться специализированный кредитор, чтобы гарантировать, что вы в конечном итоге получите самые выгодные ставки.То, как ипотечные кредиторы рассматривают доход от самозанятости, в том числе сумму, которую вы можете декларировать, и продолжительность вашей торговли, может сильно различаться, поэтому важно найти кредитора с наиболее подходящим подходом к вашей конкретной работе. ситуация. > Наличие поручителя может помочь вам получить ипотеку без депозита и занять больше, чем вы в противном случае могли бы себе позволить, но href = ”https://www.onlinemortgageadvisor.co.uk/enquiry/general-sf/”> совет специалиста от брокер, работающий на всем рынке, — это то, что поможет вам найти лучшие ставки, если вы работаете не по найму.

Как долго поручитель остается по ипотеке?

Ваш кредитор решит это, и вы не сможете повторно заложить залог на сделку, не являющуюся гарантом, пока он не даст вам добро. Поручитель обычно остается на ипотеке в течение согласованного количества лет или до тех пор, пока не будет выплачена определенная сумма долга. Если вы пропустите какие-либо выплаты, этот срок может быть продлен кредитором.

Сколько поручителей у вас может быть по ипотеке?

Максимальное количество поручителей, которые большинство кредиторов примут по ипотеке, — два, и большинство поставщиков будут настаивать на том, что они являются родителями, бабушками и дедушками или приемными родителями заемщика.

Как снять поручителя с ипотеки?

Удастся ли вам удалить своего поручителя (при условии, что он согласился на удаление), может зависеть от того, почему вы хотите прекратить эту связь. Вам нужно будет убедить кредитора в том, что у вас есть законная причина, например, изменение вашего финансового положения к лучшему или уход поручителя. Если вы начнете переговоры со своим кредитором и скажете им, что хотите удалить своего поручителя, они, вероятно, предложат вам один из следующих вариантов, в зависимости от обстоятельств:

1. Они позволят вам полностью удалить поручителя
2. Они будут ожидать вас заменить поручителя другим
3. Они попросят вас выплатить ссуду или рефинансировать ее
4. Если ваш гарант умер, они могут разрешить вам использовать часть своего имущества для погашения части ипотеки
5. Они отклонят ваш запрос и отказ в разрешении вам удалить поручителя или изменить условия кредита

Могу ли я получить студенческую ипотеку, если у меня есть поручитель?

Известно, что специализированные кредиторы предлагают студентам ипотеку при условии, что у них есть поручитель.Поскольку студенты часто имеют ограниченный доход или вообще не имеют дохода в традиционном смысле этого слова, это часто означает, что поручителя просят взять на себя ответственность за 100% долга, что возможно, если гарант имеет право. Можно получить ипотеку поручителя без предоставления заемщиком каких-либо доказательств дохода, при этом проверка правомочности и доступности ложится исключительно на поручителя. Это дает студентам-заемщикам потенциальный путь к служебной лестнице, а опытный брокер с доступом ко всему рынку, как и те, с которыми мы работаем, необходим в этих нишевых ситуациях.

Могу ли я получить поручителя по второй ипотеке?

Теоретически это возможно, но ваш выбор кредиторов будет ограничен, так как многие поставщики предлагают только поручительную ипотеку для новых покупателей.

Ипотека поручителя — это то же самое, что ипотека с трамплина?

Да! Некоторые кредиторы называют эти продукты по-другому, называя их семейной ипотекой или ипотечной ссудой, хотя это одно и то же.

Кто предлагает поручители ипотеки?

Некоторые основные кредиторы Великобритании, включая банки и строительные общества, рассмотрят возможность предоставления поручителей ипотечных кредитов при подходящих обстоятельствах.Специализированные кредиторы, которые обслуживают нишевых заемщиков с такими вещами, как плохая кредитная история, также могут предоставить эти продукты. Рынок огромен, поэтому совет специалиста от брокера, имеющего доступ ко всему рынку, — хороший способ убедиться, что вы получаете наилучшую возможную ставку по ипотеке поручителя.

Почему так важна консультация специалиста

Важно иметь доступ ко всему рынку, чтобы убедиться, что вы выбрали подходящего кредитора с учетом ваших потребностей, целей и обстоятельств.Обращение к обычному провайдеру — не всегда лучший вариант по ряду причин. К ним относятся (на момент написания):

• Если бы вы обратились в Галифакс с просьбой о предоставлении ипотечного кредита, вам было бы отказано, поскольку этот банк отозвал ипотечные кредиты поручителей еще в 2010 году. Santander не предлагает поручителей
• HSBC не предлагает поручителей
• Virgin Money не предлагает поручителей
• > Lloyds больше не предлагает поручителей по ипотеке
• Общенациональные ипотечные ссуды обычно сопровождаются строгими критериями андеррайтинга и ограниченным размером кредита ( LTV) составляет 85%
• Barclays берет на себя ипотеку поручителя — это семейный трамплин, который требует от гаранта разместить 10% депозит на сберегательном счете, что не поможет вам, если у вашего поручителя есть только 5%. депозит для внесения вклада или ваш доход низкий
• Поручитель Aldermore ипотечный кредит требует, чтобы поручитель был не старше 70 лет на конец гу Гарантийный период — у специализированного кредитора может быть более гибкий подход к возрастным требованиям.

Учитывая, что вы столкнетесь с ограничениями у некоторых основных кредиторов Великобритании или будете отклонены по умолчанию, найдя брокера с доступом ко всему рынку, который сможет сравнить ипотечные кредиты поручителя и связать вас с нужным поставщиком — лучший способ действий.

Поговорите с экспертом

Если у вас есть вопросы и вы хотите поговорить с экспертом для получения правильного совета, позвоните нам по телефону 0808 189 2301 или сделайте запрос в чате без обязательств. Мы подберем вам консультанта, который сможет найти лучшие предложения в зависимости от ваших обстоятельств с помощью своего «рыночного» доступа, некоторые из которых могут быть даже недоступны для общественности.

.