В чем отличие кредита от займа?

Юристы финансовой сферы пользуются терминами «заем» и «кредит» в несколько различных ситуациях. Финансовые организации всего мира выделяют два вида субъектов кредитно-денежных отношений:

• При подписании договора займа – это заимодавцы и заемщики;
• А при оформлении кредитного договора – это кредиторы и заемщики.

Договор займа может заключаться между субъектами кредитно-денежных отношений с различными право-субъектными статусами. А договор кредитования может быть заключен исключительно между кредитными организациями, имеющими лицензию на ведение кредитной деятельности и заемщиками с любым право-субъектным статусом.

Что подразумевает понятие заем?

Займом юристы называют такие договорные обязательственные отношения, согласно которым заимодавец имеет возможность передать в собственность либо управление денежные средства, товары, иное имущество конкретному заемщику. При этом заемщик принимает на себя обязательства, в описанные договором займа сроки, вернуть заимодавцу равноценное количество денежных средств, товаров или имущества одного рода и качества.

Договора займа могут предполагать или не предполагать получение прибыли заимодавцем. Проще говоря, договор займа может быть:

• Беспроцентным – неоплачиваемым, полностью безвозмездным;
• Либо процентным – оплачиваемым согласно указанным в договоре условиям, возмездным.

Чаще всего договора займа заключаются письменно. Однако иногда для подтверждения устно заключенной договоренности о займе заемщиком (заимодавцу) может быть предоставлена расписка произвольной формы.

Сегодня в России наиболее востребованы займы следующих типов:

• Заем с целевым назначением, когда договор подразумевает определенные условия использования заёмных средств с указанной целью;
• Государственный заем, когда заимодавцами выступают граждане нашей страны (или коммерческие организации), а заемщиком – федеральные, муниципальные и иные государственные институты. Заимодавцы государственного займа приобретают выпущенные государством облигации, ценные бумаги, тем самым, предоставляя в пользование государству собственные денежные средства, с правом их последующего возвращения;
• Займы с нецелевым назначением, когда договор займа не имеет ограничений по использованию полученных средств заемщиком.

Условия договоров займа четко описывают сумму заемных денежных средств либо количество и качество передаваемого имущества. Также договора займа обязательно фиксируют: сроки действия договора, размер оплаты за пользование средствами (проценты), прочие дополнительные условия.

Важно:

Получая беспроцентный заем, резиденты РФ могут сталкиваться с определенными налоговыми последствиями. Налоговый Кодекс Российской Федерации признает сделки по беспроцентным видам займов контролируемыми государством, а также такими, которые должны соответствовать определенным налоговым последствиям.

Что подразумевает понятие кредит?

Кредитом финансисты называют такие отношения общественности, которые могут возникнуть между различными субъектами кредитно-денежных отношений и связываться со стоимостными движениями. Кредитные отношения возникают тогда, когда высвобождающийся излишек средств одного субъекта экономических отношений, востребован среди других субъектов (потенциальных заемщиков).

Ведущие мировые экономисты определяют понятие кредита, как разрешение заемщику воспользоваться на определенный период времени капиталом кредитора. Кредитные отношения необходимы кредитору для получения определенного пассивного дохода. А заемщику – для получения товаров или услуг, на которые не хватает средств.

Существует множество форм кредитных отношений:

• Кредиты коммерческого типа, предоставляемые финансовыми организациями;
• Банковские целевые кредиты;
• Лизинг;
• Факторинг и пр.

В зависимости от условий кредитования финансисты выделяют кредитные отношения с положительными ставками процентов, нулевыми (беспроцентное кредитование) или отрицательными ставками. Также кредитные отношения могут быть товарными, денежными или смешанными по форме.

Наиболее востребованы в нашей стране кредитные отношения следующего типа:

• Автомобильное кредитование, когда финансовая организация выделяет денежные средства целенаправленно – на покупку транспортного средства;
• Ипотечное кредитование – выдача средств для покупки жилья;
• Потребительские кредиты;
• Межбанковское кредитование и пр.

Пять главных отличий займа от кредита

Понятия заем и кредит имеют ряд существенных отличий, пять из которых могут считаться основными или наиболее весомыми:

• Кредитная и заемная сделка различается, прежде всего, предметом кредитно-денежных отношений. Договор займа достаточно часто является предметным, в то время, как кредит может быть исключительно денежным, даже если средства выделяются на покупку некоего предмета (автомобиля, бытовой техники и пр.). Возвращать заемщик по кредиту будет только денежные средства, а по договору займа – количественный и качественный аналог первичного займа;
• Имеются также определенные отличия в обязательности оплаты получаемой услуги. Зачастую, договор займа бывает беспроцентным или безвозмездным, когда заёмщик обязуется вернуть полученные средства или имущество в указанный срок. А кредиты, в подавляющем большинстве случаев, предполагают определенную процентную плату за пользование полученными средствами;
• Следующие отличия заключены в форме проведения сделки. Кредитный договор не бывает устным. А вот выдача займа вполне может осуществляться на устной договорной основе, подкрепляемой простой распиской;
• Кредитные и заемные договора отличаются статусом субъектов кредитно-денежных отношений. Выдать заем может лицо с любым право-субъектным статусом, в то время как выдать кредит имеет право только специальная кредитная организация, получившая лицензию на проведение кредитной деятельности;
• Существенные отличия наблюдаются также в способах возвращения полученных средств. Заем предполагает возвращение имущества или денежных средств единовременно. Кредитные средства практически всегда возвращаются постепенно, ежемесячными платежами.

Отличие займа от кредита

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор — консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

Права заемщика по договору займа и права должника по кредитному договору в равной степени защищаются действующим законодательством.

Пятое отличие. Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Более подробно с отличиями договора займа от кредитного договора Вы можете ознакомиться на сайте www.dvic.ru или позвонив по бесплатному номеру 8-800-707-7-808 для консультаций со специалистом.

Кредит или займ: в чем разница?

Кредит или займ? Для большинства людей эти два понятия часто идентичны. И в этом есть логика: обе эти операции позволяют получить деньги в долг на заранее оговорённый период. Однако все же между кредитом и займом существует ряд принципиальных различий.

Займ VS. кредит

— Во-первых, займы и кредиты выдаются разными субъектами. В качестве кредитора может выступать только кредитная организация. В большинстве случаев, в качестве такого финансового посредника, без которого невозможна выдача кредита, выступает банк. Заимодавцем может стать любое физическое или юридическое лицо без участия посредника.

— Во-вторых, заимодавец передаёт заёмщику материальные или денежные ценности с условием, что они будут возвращены в оговоренный срок в том же виде, что и были взяты. Займ может распространяться лишь на те вещи, которые легкодоступны на рынке. Например — бытовая техника, стройматериалы, мебель. Предметы искусства или уникальные ювелирные украшения не могут стать предметом займа. В случае их порчи или утраты невозможно компенсировать ущерб. Предметом же кредитного договора могут быть только деньги.

— В-третьих, договор займа может быть беспроцентным. В случае беспроцентного займа, в договоре обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заёмными деньгами не взимается, иначе заимодавец может потребовать уплаты процентов. Кредит же не может быть беспроцентным. За пользование кредитом человек обязан будет выплатить определённые, указанные в условиях договора, проценты.

Что выбрать?

Ответить на вопрос — стоит ли брать кредит или займ может лишь сам человек, исходя из собственного финансового положения. Самым весомым преимуществом займа в ряде случаев может быть отсутствие платы за использование.

Сравнивая оба инструмента, легко понять, что договор кредита обязательно предусматривает определённый процент, причитающийся кредитору, который заёмщик должен ежемесячно выплачивать банку. А вот договор займа ничего подобного не предусматривает, поскольку такая услуга является бесплатной и добровольной с обеих сторон.

Зачастую условия займа формируются, исходя из близких и дружеских отношений между участниками сторон, в то время как банки, желая окупить риск дачи кредита и подзаработать, требуют проценты за предоставляющие услуги.

Базовая «техника безопасности»

В любом случае, нужно взвешенно подходить к тому, чтобы брать в долг. Очень рискованно брать кредит, если вы не имеете свободных наличных сбережений в размере своих трёх месячных зарплат. Если же сумма кредита превышает вашу годовую зарплату, не стоит кредитоваться без наличия, помимо аванса, уже шести месячных окладов — опять же, в свободном доступе, а не на депозитном счету или в обороте.

Также существует психологический момент. Многие финансовые специалисты не рекомендуют брать кредит, если у заёмщика нет сбережений за пару месяцев — в силу того, что такой человек не умеет распоряжаться собственными деньгами. Действительно, многие люди берут кредит со словами: «я же никогда сам не накоплю, обязательно на что-нибудь ненужное потрачу, а тут уж точно придётся платить».

Однако это тупиковый путь воспитания собственной финансовой дисциплины. Брать деньги в кредит или просто в долг на то, что не является предметом первой необходимости, просто неразумно. Правильнее сначала заняться самовоспитанием, научиться откладывать и копить — и только справившись со своими шопинговыми и потребительскими слабостями, задумываться о кредитах.

Никакой резерв не поможет, если финансовое учреждение повысит ставку по вашему кредиту. И пусть в настоящее время банкам запрещено это делать напрямую — всё равно остаются различные лазейки: например, привязка ставок и комиссий к плавающему курсу Libor.

Кстати, страховым компаниям пока не запрещено повышать цены, даже если вы оплачиваете страхование одного и того же объекта ежемесячно или ежегодно. Таким образом, под видом страховок порой прячутся довольно большие проценты по кредиту. Чем дольше срок вашего кредита, тем большая вероятность переплатить.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

комментарий к статьям 807–860.15 ГК РФ. Отв. ред. А.Г. Карапетов — М-Логос

Бесплатно!

Общее описание:

Настоящий комментарий написан с целью помочь юристам-практикам, судьям, ученым и студентам, а также всем интересующимся гражданским правом сориентироваться в проблемных вопросах применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о договорах займа, кредита, факторинга, вклада и счета с учетом новелл, принятых в рамках реформы ГК РФ и вступивших в силу 1 июня 2018 г. Авторы ставили себе задачу осветить максимальное число сложных и неоднозначных вопросов толкования и применения как нетронутых реформой, так и измененных и абсолютно новых положений ГК РФ о данных договорах, отразить накопившуюся судебную практику применения этих статей и в ряде случаев предложить оптимальные пути решения выявленных коллизий.

Ответственный редактор: А.Г. Карапетов – д.ю.н., директор Юридического института «М-Логос», профессор Высшей школы экономики, главный редактор журнала «Вестник экономического правосудия Российской Федерации»

Авторский коллектив: В.В. Байбак, О.М. Иванов, А.Г. Карапетов, М.А. Любимова, И.Н. Махалин, А.А. Павлов, С.В. Сарбаш, И.А. Ястржембский

Объем книги: 1282 с.

Формат книги: Электронный

Год издания: 2019

Выходные данные электронной книги: Заем, кредит, факторинг, вклад и счет : постатейный комментарий к статьям 807–860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации [Электронное издание. Редакция 1.0] / Отв. ред. А. Г. Карапетов. – Москва : М-Логос, 2019. – 1282 с. (Комментарии к гражданскому законодательству #Глосса.) ISBN 978-5-9500177-8-0

Электронная книга опубликована в свободном доступе и может быть скачана и распространяться бесплатно и без каких-либо ограничений. Это стало возможным благодаря содействию, которое в целях максимально широкого распространения правовых знаний и развития национального частного права оказали «Allen&Overy», «Art de Lex», Адвокатское бюро «Бартолиус»,  АБ «КИАП», «Linklaters», «Российский арбитражный центр», «Савельев, Батанов и партнёры», Юридическая компания «Томашевская и партнеры», Юридическая фирма «ФБК Право», Адвокатское бюро «Юстина», а также судебный юрист Алексей Костоваров, Best Lawyers «Banking and Finance Law».

Печатная версия книги: Книга в печатной версии издана издательством «Статут» и может быть заказана на сайте http://estatut.ru/

В настоящий момент скачано 20386 электронных книг

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты? 

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа. 

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом. 

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны: 

* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация), 

* сумма цифрами и прописью, 

* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых), 

* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.
получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки.лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Микрофинансирование | Банк России

Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше. 

Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы.  Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно. 

Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).

На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды. 

Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.

Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:

• ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере 1,5-кратной суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
• ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
• ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
• запрет на микрозаймы под залог жилья.

Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.

Чем отличается микрозайм от потребительского кредита в России

Нижний Новгород. 27 ноября. НТА-Приволжье — Чем отличается микрозайм от потребительского кредита в России.

Понятия «займ» и «кредит» сейчас широко используются во всевозможных источниках. Однако чем эти явления отличаются друг от друга, четко понимают лишь немногие граждане, имеющие экономическое образование.

Несмотря на схожесть понятий, разница между ними все-таки есть. Притом, существенная. Предлагаем разобраться, что же такое займ, микрозайм и кредит, чем эти услуги отличаются друг от друга, какие минусы и плюсы имеют для заемщиков.

Различие понятий

«Займом» называют соглашение о передаче денег или неких материальных ценностей во временное пользование другой стороне (заемщику) с обязательным условием возврата их по истечении оговоренного срока первоначальному владельцу (займодателю). Может быть письменно оформлен на бумаге или заключен в устной форме.

«Кредитом» называют исключительно письменную договоренность о выдаче денег (только денег, а не других материальных ценностей!) на определенный срок под четко обозначенный процент. Наличие вознаграждения – обязательное условие выдачи кредита. Может выдаваться под процент, а может и вообще не иметь % ставки.

Микрозайм – частный случай выдачи займов. Понятие обычно применяется к деятельности МФО, кредитующих клиентов через интернет. Микрозайм подразумевает выдачу небольших денежных сумм на срок 1-3 месяца. Договор заключается в электронном виде.

Условия получения вознаграждения

Займ – это более широкое понятие, включающее множество вариантов финансовых отношений между кредитором и заемщиком. В займ можно дать технику, оборудование, деньги и пр. За использование этих ценностей заемщик может платить или не платить займодателю (в зависимости от условий договоренности).

По истечении оговоренного срока заемщик обязан вернуть одолженное в том же состоянии/объеме/виде, в каком получил. В случае порчи имущества – предоставить равноценную замену (с согласия займодателя).

Важно! Если займ выдается за вознаграждение и оно десятикратно превышает минимальную зарплату в РФ, договор обязательно должен быть оформлен письменно.

Кредит – более узкое понятие, определяющее один из видов займа. По законам РФ, выдавать кредиты имеют право только банки и иные финансовые организации, получившие лицензию на такого рода деятельность. То есть кредиты выдаются только юридическими лицами (займы – и юридическими, и частными). Они – один из основных видов заработка таких структур.

В чем особенность микрозаймов

Микрозаймы, выдаваемые микрофинансовыми организациями, имеют ряд особенностей относительно обычных кредитов:

1. Оформляются онлайн, в любое время (МФО работают 24/7), 15–30 минут – средняя продолжительность оформления.
2. Заявку можно подать онлайн. Деньги получить – на карту, не выходя из дома.
3. Для оформления требуется только паспорт (иногда еще и СНИЛС).
4. Микрозаймы являются нецелевыми. МФО никогда не спрашивают, на какие цели заемщик берет ту или иную сумму.
5. Первый микрозайм в 80% организаций можно получить под 0%.

* подробнее с условиями займов в РФ можно ознакомиться на странице https://plusfinance.ru/zajmy.html.

Кредит – это конкретно целевой продукт. Выдается на четко обозначенные цели: покупку техники, оплату учебы в ВУЗе и пр. Для его получения нужно собрать пакет документов. Если сумма большая, то требуется еще и залог или поручитель. Договор кредитования подписывается только в банке.

Таким образом, если нужна крупная сумма на долгий срок и под умеренный %, лучше оформлять кредит. Деньги необходимы в небольшом объеме и срочно – подаем заявку на микрозайм! Не придется собирать никакие дополнительные документы, но нужно будет заплатить более высокий %. Зато деньги можно получить быстро и без лишних вопросов.

Источник материала

*На правах рекламы.

27.11.2019 — 09:16

Все новости раздела «Новости ПФО»

Что такое ссуда? — NerdWallet

Заем — это денежная сумма, которую вы занимаете у финансового учреждения — банка, кредитного союза или онлайн-кредитора — или у человека, например члена семьи, и полностью возвращаете его позже, обычно с процентами. .

Все ссуды имеют похожие атрибуты. Существуют разные типы ссуд, в зависимости от того, для чего вы их используете.

Ссуды обычно имеют четыре основных характеристики: основная сумма, проценты, срок и сумма платежа. Понимание каждого из них поможет вам решить, подходит ли кредит для ваших целей и насколько он доступен.

Принципал: это сумма денег, которую вы занимаете у кредитора. Это может быть 500 000 долларов на новый дом или 500 долларов на ремонт автомобиля.

Процентная ставка: процентная ставка — это стоимость ссуды — сумма, которую вы должны выплатить помимо основной суммы. Кредиторы определяют вашу процентную ставку на основе нескольких факторов, в том числе вашего кредитного рейтинга, типа ссуды и того, сколько времени вам нужно, чтобы погасить ссуду. Процентная ставка отличается от годовой процентной ставки или годовой процентной ставки, которая включает в себя другие расходы, такие как авансовые платежи.

Платежи в рассрочку: ссуды обычно выплачиваются кредитору с регулярностью, как правило, ежемесячно. Ваш ежемесячный платеж обычно является фиксированной суммой.

Срок: Срок кредита — это время, в течение которого вы должны полностью погасить ссуду. В зависимости от типа кредита срок может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет.

Ссуды делятся на две большие категории: обеспеченные ссуды и необеспеченные ссуды.

Примеры: ипотека или автокредит.

Для обеспеченных кредитов кредитор использует физический актив, например, ваш дом или автомобиль, для обеспечения своих денег, если вы не можете погасить ссуду в соответствии с договоренностью.Кредитор основывает вашу процентную ставку на активе, а также на вашем кредитном рейтинге и кредитной истории. Обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты.

Примеры: студенческая ссуда на образование, личная ссуда или ссуды до зарплаты.

Кредиторы, предлагающие основывать вашу процентную ставку исключительно на вашем кредитном рейтинге и кредитной истории. Если вы не выплатите ссуду в соответствии с договоренностью, кредитор не сможет конфисковать какие-либо из ваших активов, но может сообщить о невыполнении обязательств в кредитные бюро, что повредит вашему кредитному рейтингу и вашей способности получить еще один ссуду в будущем. .Необеспеченные ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки и меньшие суммы ссуд, чем обеспеченные ссуды.

Вот краткое описание различных типов ссуд, а также их условий и процентных ставок.

Гарантированные сельскохозяйственные ссуды

Программы гарантированных фермерских ссуд FSA помогают семейным фермерам и владельцам ранчо получать ссуды от коммерческих кредиторов, одобренных Министерством сельского хозяйства США, на разумных условиях для покупки сельскохозяйственных земель или финансирования сельскохозяйственного производства. FSA будет гарантировать сельскохозяйственные ссуды через коммерческого кредитора на сумму до 1,776,000 долларов.Финансовые учреждения получают дополнительные ссуды, а также получают выгоду от сети безопасности, которую предоставляет FSA, гарантируя сельскохозяйственные ссуды до 95 процентов от возможных финансовых потерь основной суммы и процентов.

Ресурсы

Гарантированный фермерский кредит Часто задаваемые вопросы

Гарантированный и прямой фермерский кредит

В случае гарантированного фермерского кредита кредитор является клиентом FSA, а не соискателем кредита. Гарантированные ссуды являются собственностью и ответственностью кредитора.Кредитор и соискатель ссуды заполняют Заявление о предоставлении гарантии и подают его в Сервисный центр FSA в своей области кредитования. Сервисный центр работает с коммерческим кредитором для обработки гарантии. Сотрудник по кредитованию фермерских хозяйств рассматривает заявку на соответствие требованиям, платежеспособности, адекватности обеспечения и соблюдению других нормативных требований, и, если заявитель соответствует этим требованиям, запрос одобряется. Сервисный центр выдает кредитору условное обязательство, в котором излагаются условия гарантии по кредиту и указывается, что ссуда может быть закрыта.Кредитор закрывает ссуду и передает средства заявителю, после чего сотрудники Сервисного центра выдают гарантию. Кредитор оформляет ссуду и обслуживает ее до заключения. В случае, если кредитор понесет убытки, FSA возместит кредитору в соответствии с условиями, указанными в гарантии.

Прямой заем финансируется непосредственно Агентством. Деньги, используемые для прямых займов, поступают из ежегодных ассигнований Конгресса, получаемых в рамках бюджета USDA. Агентство несет ответственность за выдачу и обслуживание кредита.

Типы гарантированных фермерских ссуд

ФЕРМЕРСКАЯ ВЛАСТЬ Ссуды могут быть использованы для покупки сельскохозяйственных угодий, строительства или ремонта зданий и других приспособлений, развития сельскохозяйственных угодий для содействия сохранению почвы и воды или для рефинансирования долга.

ОПЕРАЦИЯ ФЕРМЫ ссуд могут быть использованы для покупки домашнего скота, сельскохозяйственного оборудования, кормов, семян, топлива, сельскохозяйственных химикатов, страхования и других операционных расходов. Операционные ссуды также могут использоваться для оплаты мелких улучшений зданий, затрат, связанных с освоением земельных и водных ресурсов, расходов на проживание семьи и рефинансирования долга при определенных условиях.Эти ссуды могут быть структурированы как срочные ссуды или кредитные линии в зависимости от цели и предполагаемого срока ссуды.

Программа EZ GUARANTEE доступна для небольших займов. Эта программа обеспечивает упрощенный процесс подачи заявки на получение гарантированной ссуды, чтобы помочь небольшим, новым или недостаточно обслуживаемым семейным фермерам получить финансовую помощь на раннем этапе. Гарантия EZ доступна для заявок на получение ссуды на сумму до 100 000 долларов США для эксплуатации или владения фермой. Для этих ссуд доступен упрощенный финансовый андеррайтинг, позволяющий всем утвержденным кредиторам анализировать запрос так же, как они анализировали бы запрос о негарантированном ссуде того же размера и типа.Все существующие права на получение кредита, цель ссуды, безопасность и другие требования остаются прежними.

В дополнение к наиболее распространенным типам ссуд, описанным выше, FSA также предлагает гарантированные природоохранные ссуды и гарантии по земельным контрактам.

Квалификация

Чтобы претендовать на получение гарантии FSA, соискатель кредита должен:

• быть гражданином США (или законным иностранцем-резидентом), в том числе Пуэрто-Рико, Виргинские острова США, Гуам, Американское Самоа , и некоторые бывшие Тихоокеанские подопечные территории
• имеют приемлемую кредитную историю, определенную кредитором.
• обладают правоспособностью брать на себя ответственность по кредитному обязательству.
• не может получить ссуду без гарантии FSA.
• не вызывает FSA. финансовые убытки из-за получения прощения долга более трех раз до или до 4 апреля 1996 г. или в любом случае после 4 апреля 1996 г. по прямому или гарантийному займу FSA.
• быть владельцем-оператором или арендатором-оператором семейная ферма после закрытия кредита.Для Операционной ссуды производитель должен быть оператором семейной фермы после закрытия ссуды. Для получения ссуды на владение фермой производитель также должен владеть фермой
• и не иметь просрочки по федеральному долгу.

Соискатели консервационной ссуды не должны соответствовать определению «семейной фермы» и не должны иметь возможности получить ссуду без гарантии FSA. Все остальные квалификационные требования должны быть выполнены.

Определение семейного фермера

Каждая операция на ферме рассматривается в индивидуальном порядке.Есть 3 основных вопроса, которые вы можете задать себе, чтобы определить, является ли ваше фермерское предприятие семейной фермой:

• Считается ли ваше предприятие семейной фермой по общественным стандартам? В большинстве районов страны и в большинстве хозяйств семья обеспечивает большую часть повседневной работы, за некоторыми исключениями.
• Все ли повседневные управленческие и оперативные решения принимаются членами семьи? Разумеется, допускается использование консультантов, советников и других экспертов; однако член семьи должен принимать решения.
• Как выглядит ваша рабочая сила? Отличительной особенностью семейной фермы является то, что члены семьи обеспечивают и физический труд, и управление фермой. Получатели ссуды не обязательно выполняют большую часть сельскохозяйственных работ, но они должны быть значительными. Разрешается использование сезонной рабочей силы, в том числе рабочей силы, необходимой для выращивания определенных дорогостоящих и трудоемких культур.

Максимальные лимиты ссуд

FSA может гарантировать стандартные операционные ссуды, ссуды на владение фермой и природоохранные ссуды на сумму до 1,776,000 долларов; эта сумма ежегодно корректируется каждый финансовый год с учетом инфляции.

Максимальный лимит кредита для Гарантий по земельному контракту составляет 500 000 долларов США.

Процентные ставки

Гарантированная процентная ставка по кредиту и условия оплаты оговариваются между кредитором и заявителем и не могут превышать максимальные ставки, установленные FSA.

Условия погашения

Условия погашения зависят от типа предоставленной ссуды, обеспечения ссуды и способности производителя выплатить. Операционные ссуды обычно выплачиваются в течение 7 лет, а ссуды на владение фермой не могут превышать 40 лет.Операционные кредитные линии могут быть предоставлены на срок до пяти лет, и все авансы должны быть погашены в течение 7 лет с даты предоставления гарантии по кредиту.

Поиск кредитора

Вы можете щелкнуть одну из ссылок ниже и выбрать желаемое состояние для списка текущих кредиторов с гарантией FSA.

Обратите внимание, что этот список предназначен для того, чтобы вы могли начать работу, предоставляя очень основную контактную информацию о кредиторе. Он может не включать всех сельскохозяйственных кредиторов в вашем районе, а некоторые кредиторы имеют несколько филиалов, которые конкретно не указаны.Ваша местная группа по кредитованию фермерских хозяйств FSA также может помочь вам связаться с местным кредитором или предоставить вам список кредиторов, которые, как известно, предоставляют сельскохозяйственные ссуды в вашем географическом районе.

После подачи заявки на ссуду

FSA рассматривает заявку на ссуду, чтобы определить, имеет ли соискатель ссуды право на получение ссуды. Кредитор заявителя получит письменное уведомление о каждом этапе процесса, например, когда будет получено заявление, когда потребуется дополнительная информация, когда будет принято решение о приемлемости и когда будет принято окончательное решение.Если заявка одобрена, FSA уведомляет кредитора, кредитор закрывает ссуду, и ссудные средства распределяются по мере необходимости. Если заявка не одобрена, и кредитор, и соискатель ссуды уведомляются в письменной форме о конкретных причинах отказа в одобрении ссуды, а соискателям ссуды предоставляется право на повторное рассмотрение и обжалование.

Дополнительная помощь

Более подробную информацию о фермерских ссудах, гарантированных FSA, можно получить в местных офисах Агентства или в центрах обслуживания USDA.Эти офисы обычно перечислены в телефонных справочниках в разделе, предназначенном для правительственных / общественных организаций Министерства сельского хозяйства США, Агентства сельскохозяйственных услуг. Наши сотрудники рады помочь.

Ссуды по необходимости и без необходимости | Финансовая помощь

Ссуды — это ресурс, который может помочь в финансировании вашего образования. Как правило, вам не нужно начинать погашение ссуд до окончания школы. Ниже приводится список различных доступных вариантов ссуды, а также подробная информация и требования для каждого из них.

Ссуды для студентов бакалавриата

Федеральный прямой субсидируемый заем — это федеральный заем для студентов бакалавриата, которые являются гражданами США или постоянно проживают в США и продемонстрировали финансовую потребность, определенную на основании заполненного заявления FAFSA.

Процентная ставка и условия

Существует фиксированная процентная ставка 3,73% для ссуд, впервые выданных 1 июля 2021 года или после этой даты, но до 1 июля 2022 года. Существует фиксированная процентная ставка 2,75% для ссуд, впервые выданных 1 июля или после этой даты. 2020 г. и до 1 июля 2021 г.Правительство выплачивает проценты, пока ученик учится в школе.

Комиссия за кредит

Комиссия за выдачу займов составляет 1,057% от 1 октября 2020 г. или позднее, но до 1 октября 2022 г.

Условия погашения

Выплата осуществляется в течение 10–30 лет, начиная с 6 месяцев после того, как учащийся покинет школу.

Максимальные лимиты ссуды

Лимиты ссуд устанавливаются федеральным правительством и варьируются в зависимости от потребностей учащегося и года обучения в школе.Дополнительные сведения см. На странице Департамента образования США, посвященной прямым займам.

Федеральная прямая несубсидированная ссуда — это федеральная ссуда, не зависящая от необходимости, для студентов, которые являются U.С. граждане или постоянные жители.

Процентная ставка и условия

Существует фиксированная процентная ставка 3,73% для кредитов, впервые выданных 1 июля 2021 года или после этой даты, но до 1 июля 2022 года. Существует фиксированная процентная ставка 2,75% для кредитов, впервые выданных 1 июля или после этой даты. 2020 г. и до 1 июля 2021 г. По этой ссуде будут начисляться проценты, пока студент учится в школе.

Комиссия за кредит

Комиссия за выдачу займов составляет 1,057% от 1 октября 2020 г. или позднее, но до 1 октября 2022 г.

Условия погашения

Выплата осуществляется в течение 10–30 лет, начиная с 6 месяцев после того, как учащийся покинет школу.

Максимальные лимиты ссуды

Лимиты ссуд устанавливаются федеральным правительством и варьируются в зависимости от потребностей учащегося и года обучения в школе. Дополнительные сведения см. На странице Департамента образования США, посвященной прямым займам.

Ссуда ​​Гарднера или Сапожника — это ссуда Корнельского университета для студентов бакалавриата, которые продемонстрировали финансовые нужды.

Процентная ставка и условия

Существует фиксированная процентная ставка 6% , и проценты по ней не начисляются, пока студент учится в школе.

Комиссия за кредит

Комиссия за кредит не взимается.

Условия погашения

Погашение начинается через 6 месяцев после того, как ученик покидает школу.

Максимальные лимиты ссуды

Максимальный лимит кредита зависит от потребностей студента.

Ссуды для аспирантов

Федеральная прямая несубсидированная ссуда — это федеральная ссуда, не основанная на необходимости, для студентов, которые являются U.С. граждане или постоянные жители.

Процентная ставка и условия

Существует фиксированная процентная ставка 5,28% для ссуд, впервые выданных 1 июля 2021 года или после этой даты, но до 1 июля 2022 года. Существует фиксированная процентная ставка 4,30% для ссуд, впервые выданных 1 июля или после этой даты. 2020 г. и до 1 июля 2021 г. По этой ссуде будут начисляться проценты, пока студент учится в школе.

Комиссия за кредит

Комиссия за выдачу займов составляет 1,057% от 1 октября 2020 г. или позднее, но до 1 октября 2022 г.

Условия погашения

Выплата осуществляется в течение 10–30 лет, начиная с 6 месяцев после того, как учащийся покинет школу.

Максимальные лимиты ссуды

Максимальный лимит кредита составляет 20 500 долларов США.

Лимиты ссуд устанавливаются федеральным правительством и варьируются в зависимости от потребностей учащегося и года обучения в школе. Дополнительные сведения см. На странице Департамента образования США, посвященной прямым займам.

Ссуда ​​Grad PLUS — это федеральная ссуда, не зависящая от необходимости, для студентов, которые являются U.С. граждане или постоянные жители.

Процентная ставка и условия

Существует фиксированная процентная ставка 6,28% для ссуд, впервые выданных 1 июля 2021 года или после этой даты, но до 1 июля 2022 года. Существует фиксированная процентная ставка 5,30% для ссуд, впервые выданных 1 июля или после этой даты. 2020 г. и до 1 июля 2021 г. По этой ссуде будут начисляться проценты, пока студент учится в школе.

Комиссия за кредит

Комиссия за выдачу займов составляет 4,228% от стоимости 1 октября 2020 г. или позднее, но до 1 октября 2022 г.

Условия погашения

Погашение начинается через 60 дней после второй выплаты ИЛИ может быть отсрочено до 6 месяцев после того, как учащийся покинет школу.

Максимальные лимиты ссуды

Студент может занять до полной стоимости посещения за вычетом финансовой помощи.

Материнские ссуды

Ссуда ​​Parent PLUS — это федеральная ссуда, не основанная на необходимости, для родителей учащегося-иждивенца. Чтобы подать заявку на получение ссуды Parent PLUS, заполните Заявление на получение ссуды Federal Parent PLUS.

Процентная ставка и условия

Существует фиксированная процентная ставка 6,28% для ссуд, впервые выданных 1 июля 2021 года или после этой даты, но до 1 июля 2022 года. Существует фиксированная процентная ставка 5,30% для ссуд, впервые выданных 1 июля или после этой даты. 2020 г. и до 1 июля 2021 г. По этой ссуде будут начисляться проценты, пока студент учится в школе.

Комиссия за кредит

Комиссия за выдачу займов составляет 4,228% от стоимости 1 октября 2020 г. или позднее, но до 1 октября 2022 г.

Условия погашения

Погашение начинается через 60 дней после второй выплаты ИЛИ может быть отсрочено до 6 месяцев после того, как учащийся покинет школу.

Максимальные лимиты ссуды

Родитель может занять до полной стоимости обучения за вычетом финансовой помощи.

Дом

— заем в штате Мэн

на 2021-2022 годы — всего 2,79% годовых.

Кредит штата Мэн — это разумный способ преодолеть разрыв, когда награды, стипендии, гранты и финансовая помощь не покрывают расходы на высшее образование.Эти ссуды предоставлены Финансовым управлением штата Мэн (FAME), ведущими экспертами по финансированию высшего образования штата Мэн. Как государственное агентство, FAME не предлагает никаких авансовых / гарантийных взносов и конкурентоспособных фиксированных процентных ставок, чтобы помочь вам профинансировать ваше высшее образование по доступной цене.

Мы хотим помочь вам стать информированным заемщиком и надеемся, что вы воспользуетесь ресурсами финансового образования FAME. Специалисты по студенческим ссудам, расположенные прямо в штате Мэн, готовы помочь вам разобраться в ваших возможностях и выбрать решение, которое соответствует вашему бюджету сейчас и учитывает, где вы будете после окончания учебы.

Заем штата Мэн и заем на медицинское обслуживание штата Мэн

Текущие ставки по кредитам на 2021-2022 учебный год составляют всего 2,79% годовых, при этом нет (нулевой) комиссии за оформление или авансового платежа. Фиксированная годовая процентная ставка для ссуды штата Мэн ^TM , альтернативной студенческой ссуды штата Мэн ^TM и медицинской ссуды штата Мэн составляет 2,79% ¹ , 3,79% ² и 4,79% ³ в зависимости от выбранного варианта погашения.

Эти ссуды доступны на полную стоимость образования за вычетом финансовой помощи.

Погашение

Калькуляторы

Калькулятор студенческой ссуды / заработной платы : Воспользуйтесь этим калькулятором, чтобы понять возможность выплаты долга за счет ожидаемого будущего дохода.

Калькулятор погашения кредита штата Мэн / Медицинского кредита штата Мэн: Этот калькулятор поможет вам оценить, какими будут ваши ежемесячные платежи и сколько будет стоить кредит в зависимости от того, какой вариант погашения вы выберете.

Медицинская ссуда

штата Мэн доступна студентам, получающим медицинские степени, такие как MD, DO, стоматология, ветеринария, хиропрактика и другие.

Важное примечание

Заем штата Мэн и заем на медицинское обслуживание штата Мэн ранее предлагались Управлением образовательных займов штата Мэн (MELA), а теперь находятся в ведении Финансового управления штата Мэн (FAME). MELA была объединена с FAME 15 октября 2015 года. Как и MELA, которая предоставляла частные студенческие ссуды, миссия FAME состоит в том, чтобы помогать студентам штата Мэн и их семьям в достижении их целей в области высшего образования. С 1990 года FAME предоставляет финансовое образование и разъяснительную работу, а также предоставляет программы грантов, стипендий, ссуд, гарантий по ссудам, прощения ссуд и сбережений в колледжах.В 2015 году законодательный орган штата Мэн одобрил слияние MELA с FAME, чтобы студенты и семьи штата Мэн имели единый ресурс штата для удовлетворения всех своих потребностей в финансировании высшего образования.

Лучшие студенческие ссуды на 2021 год

Независимо от того, предполагает ли ваш колледж посещение кампуса или вход в систему для онлайн-обучения, одно можно сказать наверняка: вам понадобится способ оплаты. Хотя федеральных студенческих ссуд часто являются наиболее доступным способом получения кредита, их может быть недостаточно для покрытия всех ваших расходов на обучение в колледже.Частные студенческие ссуды, а также гранты и программы работы-учебы могут покрыть разрыв между тем, что вам нужно, и тем, сколько вы можете позволить себе заплатить для покрытия расходов в колледже.

Но будьте осторожны, занимая слишком много. «При такой неопределенности относительно кампусов колледжей и расписания осенних занятий планирование расходов — непростая задача», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по маркетингу Национального фонда кредитного консультирования и участник US News.

Это руководство поможет вам сориентироваться в неопределенном учебном году.Что вы узнаете здесь:

• Как работают частные студенческие ссуды?
• Каковы недостатки частных студенческих ссуд?
• Как выбрать лучшие частные студенческие ссуды?

Лучшие частные студенческие ссуды в 2021 году

Поскольку каждый студент имеет уникальные потребности в финансовой помощи, ни один кредитор не является хорошим выбором для всех. Эти кредиторы — хорошая отправная точка для исследования вашей частной студенческой ссуды.

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

Лучшее для немедленного утверждения

College Ave предлагает исключительно студенческие ссуды.Основанная в 2014 году и базирующаяся в Уилмингтоне, штат Делавэр, College Ave предлагает студентам, выпускникам и родителям ссуды для учащихся школ, связанных с College Ave, во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия. Преимущество College Ave — скорость: приложения, на выполнение которых требуется несколько минут, и мгновенные решения.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, аспирантура, родительская ссуда, рефинансирование, MBA, юридическая школа, стоматологическая школа, медицинская школа, международная студенческая ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: Да.
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие характеристики

• Быстрый процесс подачи заявки и утверждения.

• Доступны программы карьерного кредитования со льготами по окончании обучения.

• Студенческие ссуды College Ave не взимаются.

Полный профиль

Лучшее для справедливой кредитной истории

Earnest — это онлайн-кредитор, предлагающий частные студенческие ссуды студентам колледжей и аспирантов, а также рефинансирование студенческих ссуд выпускникам.Компания была основана в 2013 году. Заемщики могут выбирать условия кредита для финансирования полной стоимости обучения.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, высшее образование, ссуды для родителей, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинский институт.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 650.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A.

Лучшие функции

• Нет ни происхождения, ни подачи заявок, ни опозданий сборы.

• Вы можете выбрать ежемесячный платеж и срок кредита.

• Вы можете использовать совместную подписку по студенческим ссудам на бакалавриат или аспирантуру, а также возможно рефинансирование студенческой ссуды.

Полный профиль

Лучшее для обслуживания клиентов

Финансирование образовательного кредита, также известное как ELFI, — это программа рефинансирования студенческого кредита, предлагаемая SouthEast Bank. Во всех 50 штатах доступны варианты рефинансирования частных и федеральных студенческих ссуд, включая ссуды для студентов, выпускников, родителей и MBA, а также ссуды для юридических, стоматологических и медицинских школ.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, высшее образование, ссуды для родителей, рефинансирование, медицинская школа, стоматологическая школа, MBA, юридический факультет.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A-.

Лучшие возможности

• Максимальной суммы кредита не существует.

• Все типы студенческих ссуд имеют право на рефинансирование.

• Заемщики с соотношением долга к доходу до 50% могут быть одобрены.

Полный профиль

Лучшее для низкой минимальной суммы кредита

U-fi предлагает частные студенческие ссуды заемщикам в 49 штатах. Доступны бакалавриат и магистратура. Кредитор специализируется на предоставлении гибких вариантов погашения.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, магистратура, MBA, юридический факультет, ссуды на медицинские специальности.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 680.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие характеристики

• Заемщики могут получить до 15 лет для выплаты ссуды.

• Кредитор предлагает скидку на процентную ставку для автоматических платежей.

• При зачислении как минимум на половину рабочего дня заемщики могут производить платежи в полном объеме, платить только проценты или отсрочивать платежи.

Полный профиль

Лучшее из-за наличия продукта

Sallie Mae — это открытый потребительский банк, который предлагает частные студенческие ссуды для оплаты программ бакалавриата, магистратуры и специальности.Компания началась в 1973 году как государственное учреждение, обслуживающее федеральные студенческие ссуды. В 2004 году он стал частной компанией и предлагает ряд продуктов для студенческих ссуд. Помимо студенческих ссуд, Sallie Mae Bank предлагает сберегательные продукты и кредитные карты со стимулами для использования вознаграждений с возвратом денег для выплаты студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Родительская ссуда, Выпускник, MBA, Медицинская школа, Стоматологическая школа, Юридическая школа.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Mid 600s.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Студенческие ссуды полностью покрывают сертифицированные школой расходы — обучение, сборы, книги, жилье, питание, поездки и ноутбук.

• Служба поддержки клиентов находится на 100% в США.

См. Полный профиль

Лучшее для плохой кредитной истории

Ascent Funding — это онлайн-кредитор, предлагающий ссуды студентам и аспирантам в более чем 2200 школах по всей стране.Граждане и постоянные жители США могут подать заявку на получение ссуды Ascent в качестве индивидуального заемщика или с кредитоспособным со-подписывающим лицом, как и те, кто имеет статус отложенных действий в связи с прибытием в детство — также известный как «Мечтатели». Другие кандидаты должны иметь кредитоспособного соподписывающего лица, гражданина США или постоянного жителя. Компания Ascent Funding находится в Сан-Диего.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, MBA, Юридический факультет, Стоматологический, Медицинский, Международный студенческий ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 540.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Заемщики могут получить вознаграждение в размере 1% кэшбэка после окончания обучения при выполнении определенных условий.

• Студенты младшего и старшего школьного возраста могут иметь право на получение ссуды, не связанной с определенными результатами, от Ascent Funding в зависимости от их специальности, стоимости посещения, даты окончания и других факторов.Эти ссуды имеют право на скидку в размере одного процентного пункта с автоматическими выплатами.

• Студенческие ссуды Ascent Funding не включают сборов за подачу заявления, выдачу или выплату.

Полный профиль

Лучшее за фиксированное

годовых Управление студенческих ссуд Род-Айленда — это некоммерческая квазигосударственная организация, которая предоставляет финансирование колледжей студентам и родителям. Кредитор специализируется на предоставлении ссуд жителям и студентам Род-Айленда, хотя не для всех ссуд предусмотрены требования к проживанию.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование, Материнская ссуда.
• Минимальный кредитный балл FICO: 680.
• Требуется совместное подписание: №

Лучшие возможности

• Студенты могут быть зачислены менее чем на полставки, но при этом имеют право на участие.

• Ссуды рефинансирования не требуют резидентства.

Посмотреть полный профиль

Лучшее для нескольких вариантов погашения и без комиссии

SoFi — это онлайн-кредитор, основанный студентами Стэнфордской школы бизнеса в 2011 году.Первоначально ориентированная на рефинансирование студенческих ссуд, в 2019 году компания добавила частные студенческие ссуды. Ее студенческие ссуды для студентов, выпускников и родителей начинаются от 5000 долларов и не взимаются.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: бакалавриат, высшее образование, ссуды для родителей, MBA, медицинский факультет, юридический факультет, рефинансирование.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие функции

• Нулевые комиссии: Вам не придется платить комиссию за оформление заявки, плату за подачу заявки, штрафы за просрочку платежа или сборы за недостаточность средств.

• Гибкие варианты погашения: SoFi предлагает варианты освобождения от совместной подписи, плюс заемщики, испытывающие финансовые затруднения, могут получить доступ к программам и льготам.

• Предварительный квалификационный отбор: независимо от того, ищете ли вы ссуды для студентов, выпускников или родителей, вы и ваша со-подписывающая сторона можете проверить ставки и условия, прежде чем подавать полную заявку на ссуду, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.

Полный профиль

Лучшее для упрощенного процесса утверждения

Citizens Bank был основан в 1800-х годах в Род-Айленде. Сегодня это один из крупнейших коммерческих банков США с филиалами в 12 штатах Новой Англии, Средней Атлантики и Среднего Запада. Граждане США и постоянные жители могут подавать заявки на студенческие ссуды Citizens Bank, а также неграждане с кредитоспособными гражданами или постоянными жителями, подписавшими договор.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, аспирантура, рефинансирование, родительская ссуда, MBA, медицинская школа, стоматологическая школа, юридическая школа, международная студенческая ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Citizens Bank предлагает многолетние одобренные ссуды, что означает, что как только вы начнете, вы продолжите получать финансирование на последующие годы учебы в школе без необходимости проходить проверку кредитоспособности каждый год.

• Заемщики, которые подписываются на автоматические платежи, могут снизить свои процентные ставки на 0.25 процентных пунктов.

• Если у вас есть соответствующий счет в Citizens Bank, вы можете получить дополнительную скидку 0,25 процентного пункта.

• Иностранные студенты могут подать заявку, если у них есть совместная подпись, которая является гражданином США или постоянным жителем с хорошей кредитной историей.

Посмотреть полный профиль

Best без комиссии

Discover Bank работает более 100 лет и в настоящее время предлагает частные студенческие ссуды студентам, обучающимся в более чем 2400 колледжах и университетах.Доступны ссуды на сумму от 1000 долларов США и до 100% стоимости обучения с фиксированной или переменной ставкой.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, магистратура, родительские ссуды, рефинансирование, MBA, юридический факультет, медицинские специальности, международная студенческая ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Доступны ссуды от 1000 долларов.Это может помочь семьям преодолеть разрыв между финансовой помощью и наличными расходами на обучение в колледже.

• Принимаются совместные подписи. Родители, бабушки и дедушки могут совместно подписать ссуду для своего ученика, чтобы помочь им получить более низкую процентную ставку.

• Discover не взимает плату за оформление, подачу заявки или просрочку платежа.

Полный профиль

Найдите лучшие студенческие ссуды для вас

U.S. News Survey: 71.6% респондентов приняли бы другие решения о получении студенческой ссуды, если бы сделали это снова

В первом квартале 2021 года американцы имели рекордную задолженность по студенческой ссуде в размере 1,58 триллиона долларов. Согласно новому опросу U.S. News, многие люди теперь хотят, чтобы они платили за учебу по-другому — или вообще пропустили его.

Более 14% респондентов хотели бы, чтобы они не ходили в школу и не брали ссуды. Еще около 19% посещали бы менее дорогую школу, а 22%.5% респондентов придумали бы, как брать меньше кредитов. Только 28,4% респондентов сделали бы тот же выбор кредитования студентов снова, в то время как 15,4% респондентов пошли бы в школу, но сделали бы что-то, чтобы полностью избежать ссуд на обучение.

Дополнительная информация об опросе:

• Более 11% респондентов имеют остаток по студенческой ссуде более 50 000 долларов.
• Семьдесят три процента респондентов были вынуждены откладывать важные жизненные цели, в том числе 37.9% людей, отложивших покупку дома. Только у 27% респондентов планы не откладывались из-за студенческих ссуд.

Пандемия не принесла ничего хорошего заемщикам студенческих ссуд — почти 50% заявили, что их финансовое положение ухудшилось.

Более трех четвертей респондентов сделали что-то, чтобы упростить выплату федеральных студенческих ссуд, в том числе более 20%, которые подали прошение о прощении выплат на основе дохода.

Более 40% респондентов, получивших частные студенческие ссуды, не сделали ничего, чтобы упростить им выплату, например рефинансирования или консолидации.

• U.S. News провели общенациональный опрос в июле 2021 года с помощью PureSpectrum.
• В этом опросе приняли участие 1171 человек среди населения США в целом, которые посещают настольные и мобильные сайты, на которых PureSpectrum проводит опросы.
• В ходе опроса было задано 11 вопросов, касающихся студенческих ссуд.

Как студенты могут максимально увеличить федеральную и бесплатную финансовую помощь?

Прежде чем рассматривать частные студенческие ссуды, постарайтесь максимально использовать федеральную и бесплатную финансовую помощь, включая частные стипендии.

Вы можете иметь право на получение федеральных прямых несубсидируемых займов, но существуют ограничения в размере на сумму, которую вы можете брать в долг на каждый учебный год и в целом. Лимиты варьируются от 5 500 долларов для студентов бакалавриата и 20 500 долларов для аспирантов или студентов-профессионалов.

«Ваш первый шаг к финансированию вашего образования — подать бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам, обычно называемое FAFSA», — говорит Джей С. Флейшман, юрист, консультирующий заемщиков студенческих ссуд по эффективным стратегиям погашения.

Даже если вы не думаете, что вам понадобится финансовая помощь или не соответствуете требованиям, отправьте FAFSA. FAFSA — это ключ к большей финансовой помощи.

Это требование для программ финансовой помощи студентам, разрешенных в соответствии с Разделом IV Закона о высшем образовании, включая федеральные займы, гранты и программы работы-учебы. У них нет ограничений по доходу или среднему баллу успеваемости, которые являются распространенными мифами .

Хотя он в основном используется для федеральной помощи, FAFSA часто требуется для других форм помощи.«Многие штаты и колледжи используют вашу информацию FAFSA для определения вашего права на государственную и школьную помощь», — говорит Флейшман.

Как работают частные студенческие ссуды?

В отличие от федеральных студенческих ссуд, частные студенческие ссуды не предлагают стандартных вариантов и процентных ставок. Ваш кредит, а также кредит , подписавшего , если он у вас есть, будут влиять на то, на какие типы ссуд вы имеете право, и на процентную ставку, которую вы получите.

Частные кредиторы могут предлагать различные типы ссуд в зависимости от степени вашей заинтересованности.Тип ссуды может повлиять на сумму ссуды, процентную ставку и условия погашения.

• Общественный колледж или техническое образование. Некоторые кредиторы предоставляют ссуды студентам, которые получают двухлетнюю степень, посещают нетрадиционные школы или проходят программы профессионального обучения.
• Ссуды на обучение на бакалавриате. Вы можете взять ссуду на бакалавриат для оплаты расходов, пока вы получаете степень бакалавра. Ссуды на бакалавриат могут иметь более низкие процентные ставки и более высокие лимиты по ссуде, чем ссуды для местных колледжей.
• Ссуды на обучение на высшее или профессиональное образование. Ссуды на обучение в аспирантуре , как правило, имеют более высокие максимальные суммы ссуд, чем ссуды на бакалавриат, что отражает более высокую стоимость посещения школы для получения степени магистра или доктора. У некоторых кредиторов есть специальные кредитные программы для бизнеса, юридических или медицинских вузов.
• Кредиты материнской компании. Ссуды для родителей предоставляются кредиторами родителям студентов. Некоторые семьи имеют неофициальное соглашение о том, что ребенок будет платить по ссуде после окончания учебы, но юридическая ответственность за выплату ссуды ложится на родителя.

Срок ссуды — это продолжительность периода погашения ссуды, который может составлять от пяти до 20 лет для частных студенческих ссуд. Как правило, более короткие ссуды имеют более высокие ежемесячные платежи, более низкие процентные ставки и более низкие общие затраты. Более длинные ссуды имеют более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные ставки и более высокие общие расходы.

Минимальные суммы ссуды: У большинства кредиторов есть минимальные суммы, которые вы можете ссудить, которые могут варьироваться в зависимости от вашего штата. Поскольку минимум может составлять всего 1000 долларов, частный студенческий заем может быть не лучшим вариантом, если вам нужно всего несколько сотен долларов, скажем, на книги.

Максимальный размер кредита: Кредиторы могут иметь несколько лимитов, влияющих на размер кредита. Вы можете взять в долг на максимальную годовую сумму. Или может быть максимальная комбинированная сумма частной и федеральной студенческой ссуды, которой вы должны быть меньше, чтобы претендовать на ссуду.

Вы также можете быть ограничены в заимствовании до сертифицированной для вашей школы стоимости посещения. Максимальный лимит кредита может быть выше, если вы собираетесь учиться в аспирантуре, профессиональном или медицинском институте, что может отражать потенциально более высокие расходы по сравнению с программами бакалавриата.

Кредиторы предлагают студенческие ссуды с фиксированной или регулируемой процентной ставкой . Возможно, вы не сможете изменить тип процентной ставки после взятия ссуды, поэтому внимательно рассмотрите свои варианты, прежде чем принимать решение.

Когда вы сравниваете студенческие ссуды от разных кредиторов, обратите внимание на годовую процентную ставку или годовую процентную ставку, а не на процентную ставку. Годовая процентная ставка — это общая стоимость заимствования за каждый год.

Ссуды с фиксированной ставкой. В случае частной студенческой ссуды с фиксированной ставкой ваша процентная ставка устанавливается при получении ссуды и не меняется.Ставка, которую вы фиксируете, может зависеть от рыночных ставок, а также от вашего кредитора, вашего кредита и условий вашего кредита.

«В целом, кредит с фиксированной ставкой — лучший долгосрочный вариант финансирования вашего образования», — говорит Флейшман. «Вы можете планировать будущие выплаты, не беспокоясь о том, что процентные ставки могут увеличивать выплаты быстрее, чем увеличивается ваш доход».

Ссуды с переменной ставкой. Те же факторы, которые могут определять вашу процентную ставку по частной студенческой ссуде с фиксированной ставкой, могут повлиять на вашу начальную процентную ставку, когда вы берете ссуду с переменной ставкой.Но с ссудой с переменной процентной ставкой ваша процентная ставка может повышаться или падать в течение срока действия ссуды.

Процентные ставки по ссудам с плавающей ставкой привязаны к индексу, например, к основной ставке. Кредитор добавляет маржу к индексу, чтобы определить вашу общую процентную ставку. Может быть предел того, насколько высока или низка ваша процентная ставка.

Студенческие ссуды с переменной ставкой обычно начинаются с более низкой начальной процентной ставки, чем ссуды с фиксированной ставкой, и могут оставаться ниже. Однако вы рискуете, потому что процентная ставка по кредиту может вырасти, что приведет к увеличению ежемесячного платежа и общей стоимости заимствования.

Заем с переменной ставкой может быть лучшим вариантом для тех, кто может быстро погасить ссуду, что ограничит ваш риск, или для тех, кто может позволить себе более высокие ежемесячные платежи в случае повышения процентной ставки.

Каковы недостатки частных студенческих ссуд?

Частные ссуды могут помочь студентам заполнить пробелы в финансировании. Тем не менее, частные студенческие ссуды имеют недостатки по сравнению с федеральными студенческими ссудами. К ним относятся:

Право на участие в программе. Условия частного студенческого кредита будут зависеть от кредита заявителя.Без кредитоспособного лица, подписывающего , многие студенты не смогут получить одобрение или могут претендовать только на высокую процентную ставку.

Риск для совладельцев. Совладельцы берут на себя долги и риск, добавляя свои имена в частные студенческие ссуды. Если студент не может производить платежи, это может повредить кредитоспособности соавтора.

В некоторых случаях со-подписывающая сторона будет нести ответственность по выплате долга, если студент умирает или становится инвалидом навсегда.

Возможно более высокие процентные ставки. Частные студенческие ссуды не всегда предлагают более низкие процентные ставки, чем федеральные студенческие ссуды.

Начисление процентной ставки. По субсидированным федеральным займам правительство будет выплачивать проценты, пока вы учитесь в школе, а также когда ссуды отсрочены. С частными студенческими ссудами в эти периоды будут начисляться проценты.

Нет гарантированных условий для работы в тяжелых условиях. «Разница между несубсидируемыми займами и частными займами глубже, чем начисление процентов», — говорит Флейшман.«Несубсидированные ссуды включают периоды отсрочки учебы в школе, предусмотренные федеральным законодательством, возможности отсрочки и различные варианты погашения, зависящие от дохода».

Некоторые кредиторы частных студенческих ссуд предлагают варианты отсрочки или отсрочки, но они могут быть не такими мягкими или длительными, как ваши варианты с федеральными студенческими ссудами.

Более короткий период неисполнения обязательств и мало обращений. Если вы не выплачиваете частную студенческую ссуду, весь остаток по ссуде подлежит оплате немедленно. Федеральные студенческие ссуды не выплачиваются после 270 дней невыплаты, и когда они наступают, у вас может быть несколько вариантов для получения ваших ссуд из дефолта .

Частные студенческие ссуды могут быть просрочены после одного пропущенного платежа. Вы можете погасить просроченный остаток и привести счет до того, как кредитор спишет его, часто в течение четырех-шести месяцев, в зависимости от кредитора. Но федеральные программы студенческих ссуд могут быть гораздо более снисходительными.

Как выбрать лучшую частную студенческую ссуду?

1. Продукты
2. Требования к участникам
3. Стоимость
4. Дополнительные возможности

После того, как вы определили тип студенческой ссуды, которая вам понадобится, и размер кредита, убедитесь, что предложения кредиторов соответствуют вашим требованиям.Затем вы можете сравнить их условия и лимиты ссуды, чтобы сузить список. Например, убедитесь, что каждый кредитор предлагает финансирование для вашей степени.

Изучите критерии приемлемости кредитора, такие как гражданство, статус регистрации, доход и кредитная история. Перед подачей заявления убедитесь, что вы имеете право на получение студенческой ссуды.

Право на получение студенческой ссуды обычно включает:

• Гражданство. Частные студенческие ссуды обычно доступны только для U.Граждане S., граждане США и иностранцы, постоянно проживающие в стране. Иностранные студенты могут иметь право на участие, если гражданин США, гражданин США или иностранец, постоянно проживающий в США, подписывает ссуду.
• Статус регистрации. Кредиторы могут предлагать ссуды только студентам, которые учатся в соответствующей школе хотя бы на полставки.
• Возраст. В вашем штате вы должны достичь совершеннолетия по закону — обычно 18 лет — или иметь подходящего со-подписывающего лица.
• Доход. Могут быть требования к доходу, в том числе требования к соотношению долга к доходу , которым вы или ваша со-подписывающая сторона должны соответствовать.
• Кредитная история. С частными студенческими ссудами ваша кредитная история и оценка могут определить ваше право на частную ссуду и вашу процентную ставку. Если у вас нет хорошего кредита или у вас нет установленного кредита, вам может потребоваться кредитоспособный соавтор, например родитель или другой доверенный родственник. Кредит вашей со-подписывающей стороны будет учтен в вашей заявке. Это возлагает юридическую ответственность за студенческую ссуду на совладельца.

Стоимость вашей частной студенческой ссуды будет зависеть от множества факторов, включая процентную ставку и тип процентов, которые вы выбираете.Внимательно изучите комиссии, чтобы рассчитать, как они повлияют на общую стоимость заимствования.

Некоторые кредиторы предоставляют предварительное одобрение, по которому вы получите ориентировочную процентную ставку без ущерба для вашего кредита. Если это вариант, стоит получить предварительное одобрение, поскольку вы можете надежно узнать процентную ставку, которую предложит вам кредитор.

Кредиторы часто взимают плату за подачу заявки на получение ссуды или за предоставление ссуды. Не все кредиторы взимают их, но вы всегда должны внимательно читать условия кредита, чтобы определить потенциальные сборы, такие как:

• Регистрационный сбор.Кредитор может взимать невозвращаемую комиссию за обработку вашего заявления.
• Комиссия за оформление. Сборы за оформление , иногда называемые сбором за выплату, не являются обычным явлением для частных студенческих ссуд. Если кредитор взимает плату, обычно это комиссия, равная проценту от суммы, которую вы заимствуете.
• Плата за просрочку. Плата требуется, если ваш ежемесячный платеж просрочен. Это может быть процент от причитающейся суммы с максимальной суммой, например 15 или 25 долларов.

Капитализация процентов не является комиссией, но происходит, когда невыплаченные проценты добавляются к основной сумме вашей студенческой ссуды.То, как и когда будут капитализированы ваши проценты, повлияет на общую стоимость вашего кредита.

Некоторые кредиторы позволяют вам отказываться от платежей по кредиту во время учебы и в течение первых нескольких месяцев после ее окончания. Проценты начисляются на основную сумму займа, а когда ваши проценты капитализируются, основная сумма долга увеличивается. В результате вы будете получать больше процентов каждый месяц.

Капитализация процентов также происходит, если вы прекращаете производить платежи, но будете продолжать начислять проценты в будущем, например, когда вы переводите свои ссуды в отсрочку.

Одна вещь, о которой вам не нужно беспокоиться при получении студенческих ссуд, — это штрафа за предоплату . В отличие от некоторых других типов ссуд, таких как ипотечные или личные ссуды, студенческие ссуды не взимают комиссию с заемщиков за досрочное погашение.

Мелкий шрифт частных студенческих ссуд может варьироваться от одного кредитора к другому. Некоторые функции или преимущества могут упростить выплату, снизить процентную ставку или помочь вам выбрать подходящего кредитора для ваших нужд.

Вот некоторые из этих функций и преимуществ:

• Экономия на автоплате.Многие кредиторы предлагают скидку на процентную ставку, если вы подпишетесь на автоплату. Скидка часто составляет 0,25% или 0,50%, но она может не вступить в силу, пока вы не начнете полностью выплачивать основную сумму и проценты.
• Другие возможности экономии. Некоторые кредиторы предоставляют скидку, если у вас есть другой финансовый продукт, например, кредит или банковский счет.
• Варианты досрочного погашения. На частные студенческие ссуды начисляются проценты сразу после их выплаты. У некоторых кредиторов есть планы погашения, которые начинаются, пока вы учитесь в школе.Выплата только процентов, полных платежей или фиксированных ежемесячных платежей поможет снизить остаток по кредиту до того, как вы закончите учебу.
• Варианты отсрочки. Возможно, вы сможете отложить выплаты, пока учитесь в школе. Кредиторы могут предложить льготный период после того, как вы закончите обучение, или если вы упадете ниже половины рабочего дня, и вам не нужно будет производить полные платежи до окончания льготного периода.
• Отсрочка финансовых трудностей. Вы можете отсрочить выплаты по студенческому кредиту, если вернетесь в школу, присоединитесь к армии или не можете позволить себе выплаты по другой покрываемой причине, например, по причине потери работы.
• Выделение в связи со смертью или стойкой инвалидностью. Выясните, переходит ли остаток по кредиту к вашему имуществу или совладельцу, если вы умрете до его выплаты. Также убедитесь, что вы знаете, что произойдет, если вы станете инвалидом навсегда и не сможете позволить себе выплатить долг.

Релиз со-подписывающей стороны. Кредитор может освободить соавтора от ссуды после того, как студент произведет серию своевременных платежей и если студент соответствует требованиям для получения ссуды.

Как получить частную студенческую ссуду?

Чтобы получить студенческую ссуду, необходимо предпринять несколько важных шагов.Когда вы подаете заявку, вам необходимо будет соответствовать требованиям, предоставить документацию и пройти обработку до утверждения и выплаты.

1. Право на получение кредита: Кредитор проверит базовое право на получение ссуды, включая гражданство и статус регистрации. С дополнительной документацией будут проверены ваш доход, кредитная история и другие факторы права на участие в программе.

2. Необходимая документация: При подаче заявления на получение частной учебной ссуды вам потребуется предоставить личную и финансовую информацию.Организация ваших документов может упростить этот процесс.

Кредиторам может понадобиться эта информация для заемщика:

• Имя, адрес, номер телефона и адрес электронной почты
• Дата рождения и номер социального страхования
• Недавние квитанции о заработной плате или другое подтверждение дохода
• Остатки на банковских счетах
• Копия ипотечной выписки или договора аренды
• Имя работодателя, номер телефона и стаж работы, если применимо
• Название школы и ориентировочная стоимость посещения учащимся
• Год обучения ученика в школе и семестр зачисления
• Сумма полученной финансовой помощи (вы можете найти ее в письме о награде из школы)
• Ожидаемая дата выпуска
• Желаемая сумма кредита и срок погашения
• Список литературы
• Имя со-подписывающего лица и действительная контактная информация, если применимо.

3. Обработка: Многие частные кредиторы студенческих ссуд позволяют подавать заявки онлайн. Вы можете получить решение в течение нескольких минут после того, как кредитор проанализирует ваш кредит и другие критерии приемлемости. Вам может потребоваться предоставить дополнительные подтверждающие документы или информацию, если у кредитора есть вопросы.

4. Утверждение и выплата: После утверждения частной учебной ссуды вы можете выбрать тип процентной ставки, план погашения и другие условия ссуды, а затем подписать кредитный договор.

Кредитор свяжется с вашей школой, чтобы убедиться, что вы имеете право на получение запрашиваемой суммы ссуды. У школы может уйти от двух до пяти недель, чтобы ответить кредитору, а затем она планирует даты выплаты и суммы ссуды.

Частные студенческие ссуды будут отправлены непосредственно в школу. Если сумма вашего кредита превышает сумму, которую вы должны школе за этот семестр, вы можете получить компенсацию за разницу. Вы можете вернуть его кредитору, уменьшив свой долг, или вы можете потратить деньги на расходы, связанные с образованием, такие как проживание, питание или книги.

Подробнее Лучшие студенческие ссуды

Лучшее за минимальную плату

Цифровая платформа LendKey соединяет заемщиков, которым нужны частные студенческие ссуды или рефинансирование студенческих ссуд, с кредитными союзами и местными банками. С 2009 года LendKey помог более чем 120 000 человек, предоставив займы на сумму 4,1 миллиарда долларов. Компания предлагает ссуды с фиксированной и переменной ставкой для студентов и аспирантов.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A.

Лучшие характеристики

• Заемщики могут получить проценты в размере 0,25 процентного пункта скидка при подписке на автоматические ежемесячные платежи с текущего или сберегательного счета.

• Совладельцы не требуются, но могут повысить ваши шансы на одобрение или помочь вам получить более выгодные условия, которые могут сэкономить ваши деньги.

• LendKey не взимает комиссию за оформление заявки или за подачу заявки.

Полный профиль

Лучшее для созаемщиков

Управление по финансированию образования Массачусетса предлагает частные студенческие ссуды студентам и аспирантам по всей стране, которые обучаются по крайней мере на полставки в соответствующем некоммерческом колледже или университете. Рефинансирование студенческой ссуды также доступно для квалифицированных заемщиков из США.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместная подпись: Не разглашается.

Лучшие возможности

• Предлагает освобождение созаемщика по варианту отсрочки погашения для 15-летнего студента

• Отсрочка погашения кредита на срок до пяти лет, пока вы учитесь в школе

• Позволяет учащимся: заимствовать до стоимости посещения за вычетом финансовой помощи

См. полный профиль

Лучшее для вариантов воздержания

Основанная в 2011 году, CommonBond предоставила студенческие ссуды на сумму более 2 миллиардов долларов.Кредитор предлагает ссуды для бакалавриата, магистратуры, медицины, стоматологии и магистра делового администрирования, а также рефинансирование студенческой ссуды.

Вам нужен со-подписант для ссуд на бакалавриат и магистратуру, но не для ссуд на медицину, стоматологию и MBA. После того, как CommonBond одобрит вашу ссуду, вашей школе может потребоваться от пяти дней до трех недель, чтобы подтвердить сумму вашей ссуды и статус регистрации. Сборы, как правило, низкие, хотя есть комиссия за получение MBA, стоматологических и медицинских кредитов.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, Выпускник, Рефинансирование, MBA, Стоматологическая школа, Медицинская школа.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: Да.
• Рейтинг Better Business Bureau: B +.

Лучшие возможности

• Ссуды доступны от 1000 долларов США.

• Заемщики могут отложить платежи во время учебы в школе или выбрать полную ежемесячную выплату в зависимости от типа ссуды.

Полный профиль

Лучшее для небольших кредитов

EDvestinU — это некоммерческая организация, занимающаяся кредитованием и рефинансированием студенческих ссуд.Он предлагает студенческие ссуды заемщикам во всех 50 штатах. Доступны ссуды для бакалавриата и магистратуры, а также объединение студенческих ссуд.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Бакалавриат, аспирантура, рефинансирование, международная студенческая ссуда.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 675 с соавтором.
• Требуется совместное подписание: №

Лучшие возможности

• Ссуды доступны от 1000 долларов США.

• Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе, платить только проценты или отсрочивать платежи.

• Студенческие ссуды EDvestinU не включают плату за подачу заявления или плату за оформление.

Полный профиль

Лучшее без минимального балла FICO

MPower Financing предлагает частные ссуды студентам и аспирантам в течение двух лет после получения степени и посещения подходящей школы в США или Канаде. Кредитор работает с иностранными студентами, получателями отложенных мер в связи с прибытием детей, беженцами и соискателями убежища, а также студентами без кредитной истории.

Перед подачей заявки

• Типы ссуд: Ссуды для студентов, выпускников, международные студенческие ссуды.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Нет.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A +.

Лучшие возможности

• Предлагает ссуды для иностранных студентов и получателей DACA

• Не требует кредитной истории или совместной подписи

См. Полный профиль

Лучшее для ссуд по программам медицинского обслуживания выпускников.

Laurel Road предоставляет студентам ссуды для аспирантов и предлагает рефинансирование для получения степени бакалавра, магистра и некоторых ассоциированных ученых степеней. В 2019 году Laurel Road стала частью KeyBank, который предлагает общественные и корпоративные банковские услуги. Студенческие ссуды

Laurel Road обслуживаются Управлением ссуд на высшее образование штата Миссури, также известным как MOHELA, а штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке.

Перед подачей заявления

• Типы ссуд: Рефинансирование, высшее образование, медицинский институт, стоматологический институт.
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: Не разглашается.
• Требуется совместное подписание: №
• Рейтинг Better Business Bureau: A.

Лучшие возможности

• Ссуды предоставляются от 5000 долларов США до 100% от сертифицированной школой стоимости посещения.

• Заемщики могут производить платежи в полном объеме во время учебы в школе или платить только проценты, платить фиксированную плату или отсрочивать платежи.

• Студенческие ссуды Laurel Road не включают сборов за подачу заявления, выдачу, выплату или предоплату.

Полный профиль

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями.
которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять
когда предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения,
например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем. Этот сайт
не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.

Офис финансовой помощи

Частные ссуды финансируются через банки и другие частные кредитные учреждения.Мы рекомендуем вам рассматривать частные ссуды только в том случае, если вам нужно больше денег после получения федеральных студенческих ссуд, на получение которых вы уже имеете право. В целом условия федерального займа лучше, чем условия частного займа. В отличие от федеральных ссуд Стаффорда и Перкинса, частные ссуды обычно требуют наличия кредитоспособного соавтора. Поскольку Министерство образования не регулирует частные студенческие ссуды, их условия могут сильно различаться.

См. Список предпочтительных кредиторов UC. UC ведет неполный список привилегированных кредиторов. Вы не обязаны использовать перечисленных кредиторов; мы обработаем ссуды от любого подходящего кредитора по вашему выбору.

Используйте анализатор скидок по ссуде , прежде чем выбирать частный ссуду. Это поможет вам оценить общую стоимость кредитной программы, предлагающей предварительные скидки и специальные предложения.

Будьте терпеливы и быстро отвечайте на все запросы от вашего кредитора , чтобы обеспечить быстрое получение ваших средств.После утверждения вашей ссуды кредитор свяжется с нами для подтверждения ссуды. Как только мы подтвердим ваше право на получение кредита, мы подтвердим сумму вашего кредита и отправим электронный ответ вашему кредитору. После окончательного утверждения ссуды ваш кредитор отправит нам средства для выплаты на ваш студенческий счет.

Мы стараемся обрабатывать частные ссуды как можно быстрее, но мы должны дать срок «права на отмену» истечь. В соответствии с Законом о возможностях высшего образования у вас есть три дня, чтобы аннулировать ссуду после того, как вы получите окончательное уведомление.Пожалуйста, дайте эти три дня, плюс до семи дополнительных дней на обработку и почтовое время.

В соответствии с Законом о возможностях высшего образования (HEOA) от 2008 года и нашим Соглашением об участии в программе, мы соблюдаем Кодекс поведения Калифорнийского университета в отношении соглашений о привилегированных кредитных организациях.

Информация о ссуде | Государственный университет Айдахо

Требования к займу:

Как заемщик Федеральной прямой ссуды впервые или новый студент Университета штата Айдахо, получающий Федеральную прямую ссуду, вы должны заполнить 2 онлайн-формы для получения ссуды:

Консультация при входе

Это требование применяется только к заемщикам, впервые получившим ссуду в ISU.Если вы ранее брали ссуду в ISU, вам не нужно проходить консультирование при поступлении в течение 10 лет. Чтобы убедиться, что вы понимаете эту ответственность и обязательства, которые вы принимаете на себя при заимствовании студенческих ссуд, федеральное правительство требует, чтобы вы участвовали в Консультации по получению ссуды, прежде чем ваши ссудные средства могут быть выплачены. Во время вступительной консультации вы получите информацию о ссудах, управлении своими расходами на образование, а также о ваших правах и обязанностях как заемщика.

Главный простой вексель (MPN)

MPN — это юридический документ, который вы должны подписать с помощью своего удостоверения личности FSA, давая согласие на выплату ссуд.Доступна открытая информация о ссуде. MPN будет применяться к вашим студенческим ссудам на 10 лет, за исключением ссуд Graduate PLUS, которые требуют MPN каждый год.

Заполнение и подпись формы консультирования и электронного номера MPN займет около 30 минут. Вам понадобится следующая информация:

• Ваш FSA ID
• Если у вас еще нет идентификатора FSA, вам нужно будет подать заявление на получение идентификатора FSA (может потребоваться подтверждение социального обеспечения — за 3 дня до его доступности для использования).
• Ваш постоянный адрес
• Ваш почтовый адрес (если отличается от постоянного адреса)
• Ваш номер телефона
• Адрес электронной почты
• Название работодателя
• Адрес работодателя
• Название школы
• Справочная информация для двух человек, которых вы знаете не менее 3 лет (первая справка должна быть от родителя или законного опекуна).
• Справочные наименования
• Справочные адреса
• Справочные телефоны
• Отношение ссылки к вам

Подтверждение завершения будет отправлено в отдел финансовой помощи ИСУ в середине июля.Если вы заполнили надлежащую консультацию при поступлении и формы векселя, Bengal Web может по-прежнему показывать красный флаг, указывающий «необходимо действие» рядом с требованием. Они поменяются на зеленые отметки (статус выполнения требований) в середине июля, когда будет получено подтверждение выполнения.

Если у вас есть какие-либо вопросы, обращайтесь в офис финансовой помощи по телефону (208) 282-2756.

Подтверждение годовой студенческой ссуды

Требование о подтверждении годовой студенческой ссуды (ASLA): каждый год, когда вы принимаете федеральную студенческую ссуду, вы должны заполнить требование ASLA онлайн в Federal Student Aid.Вы войдете в систему, используя свой идентификатор FSA и пароль. Это инструмент для заемщиков, которые берут федеральные студенческие ссуды, чтобы узнать важную информацию, касающуюся погашения, задолженности по студенческим ссудам и того, что доступно на оставшуюся часть их образования.

Консультация при выходе

Если у студента меньше 6 баллов (5 баллов для аспирантов), требуется консультация по выходу для получения ссуд.

Студент может заполнить заявку на получение консультационной помощи при выходе онлайн по адресу https: // studentloans.gov ИЛИ, после прочтения «Руководства по консультированию при выходе», доступного по адресу https://studentaid.ed.gov/sa/sites/default/files/loan-exit-counseling-color.pdf, студент может заполнить и отправить этот контрольный список по адресу: Офис финансовой помощи, Государственный университет Айдахо, 921 S. Avenue, Stop 8077, Pocatello, Idaho 83029-8077, факс: (208) 282-4755, электронная почта: [email protected].

Контрольный список для консультирования при выходе

Погашение кредита начинается после шестимесячного единовременного льготного периода. Начисление процентов начинается в начале льготного периода.

При определенных условиях погашение может быть отсрочено. Для получения информации позвоните своему кредитному агенту.

Чтобы определить, кто обслуживает ваш ссуду, см. «Обзор финансовой помощи» в Национальной системе данных о студенческих ссудах.

Условия повторной курсовой работы применяются для требований к кредитам.

Пропорциональные ссуды для выпускников осеннего семестра

Федеральные правила требуют, чтобы студенческие ссуды для студентов, которые закончат обучение в конце осеннего семестра, были «пропорциональны» на осенний семестр в зависимости от количества кредитов, на которые зачислен студент.

Субсидируемые и несубсидированные ссуды первоначально предоставляются на основе полной занятости (12 или более кредитов).

Суммы ссуды должны быть скорректированы с учетом фактического зачисления, если вы зачислены менее чем на полный рабочий день. В идеале студенты должны обращаться в ISU Financial

.

Aid Office до выплаты, чтобы запросить пересмотр их награды, если посещает менее чем полный рабочий день.

Если после выплаты средств необходимо внести корректировки, учащийся может понести счет за превышение суммы вознаграждения.

Сообщаем:

• Вы должны записываться только в те классы, которые вам необходимо закончить.
• Право на получение ссуды будет зависеть от количества кредитов, на которые вы зарегистрируетесь.
• У вас должно быть не менее 6 кредитов, чтобы иметь право на получение субсидируемых и несубсидированных кредитов.

Получение отсрочки по ссуде

Отсрочка — это временная приостановка ежемесячного платежа заемщика по кредиту. Доступно много различных видов отсрочки.

При отсрочке субсидируемых кредитов, выплаты основного долга откладываются, а проценты не начисляются.

• Субсидия на выплату процентов по прямым субсидированным займам в течение шестимесячного льготного периода, предоставляемая студентам, которые больше не зачисляются как минимум на полставки, была отменена. Проценты по субсидированной ссуде начнут накапливаться, как только студент вступит в льготный период.

Во время отсрочки предоставления несубсидированных ссуд выплаты основного долга откладываются, но проценты продолжают начисляться.Начисленные невыплаченные проценты будут добавлены к основному остатку (капитализированному) ссуды (ов) в конце периода отсрочки. Это увеличит сумму задолженности заемщиков.

Отсрочка до школы

Если вы посещаете школу, отвечающую критериям, по крайней мере, на полставки (6 или более баллов), вы можете иметь право на отсрочку в школе. Обычно об этом автоматически сообщает офис регистратора.

Студент имеет право на отсрочку ссуды, если он хочет получить степень и зарегистрирован в 6 зачетных единиц как бакалавр или 5 зачетных единиц как аспирант.Применяются условия повторной курсовой работы.

Если ваш кредитор свяжется с вами по поводу возврата кредита:

1. Попросите своего кредитора выслать форму отсрочки платежа непосредственно вам.
2. Отправьте заполненную форму на номер:

Офис регистратора
Здание музея Помещение 318
921 S. 8th Ave., Stop 8196
Pocatello, ID 83209

Все прочие отсрочки (военные, лишения и т. Д.) И во избежание правонарушений:

Позвоните своему индивидуальному обслуживающему персоналу.Чтобы определить своего обслуживающего персонала, войдите в «Обзор финансовой помощи» в Национальной системе данных о студенческих ссудах.

Избегайте просрочки или невыплаты студенческих ссуд

Просроченные платежи по ссуде могут перейти в статус невыполнения обязательств — действуйте сейчас!

Любой студент, взявший федеральную студенческую ссуду для обучения в ISU, который также находится в состоянии просрочки платежа по ссуде, будет (или уже получал) получать регулярные электронные письма, телефонные и текстовые сообщения от «Брать ссуды с умом», содержащие информацию о том, как решить проблему просрочки и вернуть их счету на студенческий ссуду хорошую репутацию.

Если ваш ссудный счет (-а) просрочен в течение 270 дней, он может перейти в статус по умолчанию (ссуды просрочены на 270 дней, однако агентство, которое держит ваш ссуду, ваш обслуживающий персонал, имеет 90 дней, чтобы передать право собственности на сборы, а вы с вами свяжутся, чтобы решить вашу проблему просрочки до тех пор, пока статус вашей ссуды не изменится на значение по умолчанию).

Финансовые последствия дефолта абсолютно ужасны , и мы не хотим, чтобы кто-либо из наших нынешних или бывших студентов когда-либо сталкивался с ними!

Что делать, если ваш кредит просрочен или просрочен:

Немедленно свяжитесь со своим сервисным центром! Спросите о возможных вариантах решения проблемы просрочки платежа (или невыполнения обязательств).Ваше финансовое будущее стоит потраченного на это времени.

Если вы не знаете, кто обслуживает ваши ссуды, войдите в Национальную систему данных о студенческих ссудах (NSLDS) в Financial Aid Review. Вам понадобится ваш идентификатор FSA.

Открывая каждую ссуду, вы будете видеть ее статус и имя обслуживающего лица.

Не расстраивайтесь.

Если у вас просрочены выплаты по федеральной студенческой ссуде. Существуют варианты выхода из дефолта ссуды. Узнать о вариантах>

При установке по умолчанию любой William D.Заем программы Федерального прямого займа (прямой заем) Ford или заем программы Федерального займа семейного образования (FFEL), принадлежащий Министерству образования США (ED), передается ED для взыскания. Вы можете связаться с Группой разрешения проблем по умолчанию.

Есть также несколько шагов, которые вы можете предпринять для разрешения спора по кредиту. Вы должны сначала определить проблему с кредитом, а затем связаться со своим кредитным агентом.

.