Кредит для стартапа получить нереально. Кошмары нашей банковской системы

{«id»:52187,»url»:»https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»title»:»\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»services»:{«facebook»:{«url»:»https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»short_name»:»FB»,»title»:»Facebook»,»width»:600,»height»:450},»vkontakte»:{«url»:»https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy&title=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»short_name»:»VK»,»title»:»\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435″,»width»:600,»height»:450},»twitter»:{«url»:»https:\/\/twitter.com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy&text=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»short_name»:»TW»,»title»:»Twitter»,»width»:600,»height»:450},»telegram»:{«url»:»tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy&text=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b»,»short_name»:»TG»,»title»:»Telegram»,»width»:600,»height»:450},»odnoklassniki»:{«url»:»http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»short_name»:»OK»,»title»:»\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438″,»width»:600,»height»:450},»email»:{«url»:»mailto:?subject=\u041a\u0440\u0435\u0434\u0438\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0441\u0442\u0430\u0440\u0442\u0430\u043f\u0430 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0435\u0440\u0435\u0430\u043b\u044c\u043d\u043e. \u041a\u043e\u0448\u043c\u0430\u0440\u044b \u043d\u0430\u0448\u0435\u0439 \u0431\u0430\u043d\u043a\u043e\u0432\u0441\u043a\u043e\u0439 \u0441\u0438\u0441\u0442\u0435\u043c\u044b&body=https:\/\/vc. ru\/finance\/52187-kredit-dlya-startapa-poluchit-nerealno-koshmary-nashey-bankovskoy-sistemy»,»short_name»:»Email»,»title»:»\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443″,»width»:600,»height»:450}},»isFavorited»:false}

1296

просмотров

Первый стартап получил кредит «5-7-9%»

Укргазбанк выдал первый кредит для стартапа в рамках госпрограммы «Доступный кредит 5-7-9%» в размере 1,3 млн грн.

«Молодой предприниматель из Хмельницкого стал первым в Украине счастливчиком, который получил «Доступный кредит 5-7-9%» на свой стартап, к тому же — экологический! Сегодня мы выдали необходимые средства, а это — 1,3 млн грн для открытия бизнеса. Его идея — производство разжигателя огня из древесной шерсти. Это 100% экологический продукт, который ничуть не загрязняет окружающую среду в отличие от химических аналогов», — сообщает пресс-служба госбанка.

Укргазбанк выдал кредит под 7% годовых на 3 года. Фонд развития предпринимательства предоставил гарантию, покрывающую 80% суммы кредита. На первом этапе запуска этого проекта будут работать два специалиста, в дальнейшем предприятие обеспечит 8 рабочих мест.

«Первый кредит для новичков бизнеса — это сигнал для всех, кто имеет интересную идею, но считает, что реализовать ее невозможно из-за отсутствия опыта, поддержки или денег. Теперь это уже точно не повод отказываться от мечты. Именно государственная программа «Доступные кредит 5-7-9%» и создана для того, чтобы украинских бизнесменов и рабочих мест становилось больше, а наша продукция пользовалась спросом во всем мире. Особенно приятно и символично, что этот стартап имеет такие же ценности, как и мы — экологичность и безопасность людей, нашего будущего. Искренне верим в этот проект и желаем успеха в покорении новых рынков! Вы будете образцом для других предпринимателей, за успехом которого будет наблюдать вся страна», — отметил глава правления банка Кирилл Шевченко.

Укргазбанк первым выдал кредит 5-7-9% с государственной гарантией. С 1 марта госпрограмма «Доступные кредиты 5-7-9%» включает дополнительную опцию — частичные кредитные гарантии. Инструмент позволяет решить проблему отсутствия или нехватки залога у заемщика.

Напомним, воспользоваться поддержкой госпрограммы «5-7-9%» уже могут клиенты государственных: Укргазбанка, Ощадбанка, ПриватБанка, Укрэксимбанка и частных: Банка Львов, ПУМБ, Банка Альянс, Райффайзен Банка Аваль, ТАСкомбанка, Банка «Восток», Кредобанка и Глобус Банка.

В рамках программы «Доступные кредиты 5-7-9%» девять банков-партнеров выдали лишь 462 кредита всего на 283,5 млн грн.

При этом 1241 заявка была отклонена. Среди самых распространенных причин отказа — необоснованность бизнес-плана (26%), недостаточная кредитоспособность (22%), деловая репутация (20%).

Подписывайтесь на новости FinClub в Telegram, Viber, Twitter, Facebook

Оформляем кредит на стартап малого бизнеса под ключ

Кредит на стартап малого бизнеса

Открытие нового бизнеса требует серьёзных финансовых вливаний, поэтому стартового капитала для начала ведения и развития хозяйственной деятельности может быть недостаточно. Именно поэтому кредит на стартап, предлагаемый коммерческими банками, востребован и популярен среди субъектов малого предпринимательства. Он представляет собой денежный займ, выдаваемый под залог ценного имущества, с обязательной уплатой процентов, играющих роль вознаграждения за пользование кредитными средствами. Для того чтобы оформить кредит на стартап малого бизнеса, необходимо иметь рабочий бизнес-план выгодного и интересного инвестиционного проекта с конкретным периодом окупаемости. Именно на этот срок вы сможете получить займ, если подтвердите свою платёжеспособность и рентабельность выбранного направления.

Кредит на стартап малого бизнеса: особенности

Кредит на старт ап малого бизнеса – это выгодное предложение, которое коммерческие банки делают и компаниям и индивидуальным предпринимателям, развивающим новое направление хозяйственной деятельности. К его особенностям можно отнести:

• кредитование исключительно перспективных и высокорентабельных проектов;
• возможность получения крупного займа – вплоть до 70 % общего объёма инвестиций для стартапа;
• низкие процентные ставки;
• минимальные требования к залоговому имуществу.

Кредит на стартап малого бизнеса выдаётся исключительно на конкурсной основе после рассмотрения всех представленных заявок с прилагаемыми к ним бизнес-планами и прочими документами, подтверждающими рентабельность и выгодность инвестиционного проекта.

Порядок оформления

Участие в конкурсе кредитования стартаперов требует предоставления внушительного пакета документов. Вам в первую очередь понадобится рабочий бизнес-план с пояснительной запиской. ГК «Содействие» предлагает свои услуги по оформлению кредита на стартап малого бизнеса. Мы берём на себя:

• помощь в разработке бизнес-плана и других подтверждающих рентабельность проекта документов;
• подачу заявки на участие в конкурсе;
• консультационную поддержку;
• содействие в выборе наиболее выгодных условий кредитования.

Сотрудничество с нашей компанией гарантирует победу в конкурсе стартаперов и начало кредитования нового направления деятельности в ближайшее время. Обращайтесь к нам в любое удобное для вас время.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34

Кредит для ИП, малого и среднего бизнеса. Оформить кредит на открытие бизнеса

Строительство производственных цехов, покупка оборудования, пополнение оборотных средств, расширение ассортимента – все это важные этапы развития бизнеса. Однако не всегда, особенно на старте, предприниматель располагает достаточной суммой для самостоятельного покрытия расходов. В такой ситуации поможет кредит для малого бизнеса.

Кредит на развитие бизнеса можно оформить в Банке Дабрабыт. Мы предлагаем большой выбор кредитных продуктов, которые помогут вам достичь поставленных бизнес-целей.

Кредитные продукты Банка Дабрабыт

• Экспресс-кредит для малого бизнеса позволяет решить срочные задачи. Полученные деньги можно направить на приобретение основных средств, рефинансирование кредитов, вложить в текущую деятельность. Особенности – простой пакет документов, выдача в течение 3 дней, отсутствие залога.
• На финансирование текущей деятельности направлена программа “Линия”. Вы можете получить до 70000 BYN на срок до 24 месяцев, чтобы увеличить обороты, закупить больше продукции, провести расчеты с поставщиками.
• Совместная программа Банка Дабрабыт и Банка Развития предусматривает финансовую поддержку инвестиционных проектов.
• Продукт “Инвест” позволяет рефинансировать инвестиционные кредиты, взятые в других банках, а также направить средства на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования, строительство или реконструкцию объектов.
• Кредитная программа “Стартап” – это кредит на открытие бизнеса, который позволяет воплотить свою идею в жизнь. Особенность – погашение долга по индивидуальному графику с учетом окупаемости бизнес-проекта.
• “Овердрафт-М” направлен на поддержку работы предприятия: полученные средства можно использовать для выплаты заработной платы, налогов, оплату аренды, внесение предоплаты по договору и др.
• Программа “Автокредит” позволяет малому бизнесу приобрести транспортное средство на выгодных условиях – она покрывает до 80% стоимости машины.
• Программа поддержки женского бизнеса направлена на стимулирование женского предпринимательства. Финансирование осуществляется за счет средств Банка Развития и Фонда имени Халифы, деятельность которого направлена на формирование нового поколения предпринимателей.

Оставить заявку на получение кредита вы можете онлайн. Чтобы проконсультироваться, свяжитесь с нашими специалистами по телефону 5 222 111 (МТС, А1, Life), напишите в чате на сайте, в мессенджерах или социальных сетях (Viber, Facebook, Telegram).

Артем Алешкин, «Банк Хоум Кредит»: «Чтобы разговор со стартапом сложился, теория должна быть подкреплена клиентскими исследованиями».

Заместитель председателя правления банка «Банк Хоум Кредит» Артем Алешкин объяснил, каким должен быть стартап, чтобы привлечь внимание банка. 

Продолжается прием заявок в первый финтех-акселератор* Fintech Lab, а его участники – ведущие банки – рассказывают, что такое финтех сегодня и как они собираются работать с молодыми проектами. В этот раз заместитель председателя правления банка «Банк Хоум Кредит» Артем Алешкин объясняет, каким должен быть стартап, чтобы привлечь внимание банка. 

О том, зачем банку акселератор 

Акселерация предполагает несколько этапов работы со стартапами, и на каждом из них мы видим для себя определенные возможности. Этап отбора – это фильтр новых идей, общее понимание, над какими проблемами сейчас работают молодые предприниматели, какой есть потенциал у рынка. Этап акселерации – это тесное взаимодействие с командами, возможность поучиться у них гибкости и скорости работы. Мы верим, что команды способны за небольшой срок создать MVP и на финальном этапе акселерации подтвердить жизнеспособность идеи. А это значит, что у нас может появиться новый проект, который поможет нам стать лучше. 

О приоритетных направлениях 

Мы смотрим на два направления. Первое – это Big Data. Мы ожидаем решений, которые помогут улучшить качество оценки платежеспособности клиентов и позволят лучше предсказывать вероятность спроса на конкретные предложения от банка. И второе — новые сервисы, использующие геймификацию для вовлечения и удержания клиентов. При этом мы готовы рассматривать и другие направления, все зависит от конкретных предложений. 

Об опыте работы с инновационными командами 

Сейчас мы проводим ряд пилотов со стартапами, в основном мы используем уже разработанный ими сервис. Чаще всего предложения поступают от команд, занимающихся Big Data и новыми подходами к коммуникации с клиентами. Кроме этого, у нас есть собственная Лаборатория, которая тестирует различные бизнес идеи до стадии MVP. Например, сейчас мы внедряем один крупный проект, который успешно прошел эту стадию и будет запущен в ближайшее время на «продуктив». 

Стартапам нужно четко понимать, какую проблему банка или клиента они решают своим продуктом, и в чем его ценность. Идея должна быть такой, чтобы банку было проще сделать ее с внешней командой, чем самостоятельно. Сама команда также должна представлять ценность для банка, а не только идея. А чтобы разговор получился более продуктивным, лучше, если идеи будут подкреплены реальными клиентскими исследованиями на стадии MVP. 

Об оценке стартапа 

Для нас важны несколько параметров: релевантность продукта для нашего бизнеса, насколько эта идея нова на рынке, а также состав самой команды. Мы должны верить в этих людей, т.к. встречно тратим свои ресурсы для достижения результата на стадии пилота. 

Как измерить успех от акселерации 

В первую очередь акселератор для нас – это возможность получить опыт работы с внешними командами. При этом, если у нас получится выбрать хотя бы один проект для запуска в банке – будем считать его успешным. 

Набор заявок в акселератор Fintech Lab открыт до 1 апреля. Самые актуальные темы Fintech Lab’ 2017 — Big data, кибер-безопасность, скоринг, идентификация, клиентские сервисы, лояльность и геймификация, интернет вещей, Machine/Deep Learning, VR, денежные переводы. Посмотреть полное описание технологических трендов, задать вопрос и подать заявку можно здесь: fintech-lab. ru или отправить ее по адресу [email protected].

Кредитование стартапов как инструмент развития малого бизнеса в России Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

кредитование стартапов как инструмент развития малого бизнеса в россии

Мовсумов Кямран Рафигович

соискатель кафедры налогов и денежного обращения, Дагестанский государственный университет, г. Махачкала [email protected]

_Аннотация

В статье анализируется ситуация с кредитованием субъектов малого бизнеса за рубежом и в России. Обосновывается необходимость поддержки открывающихся предприятий малого бизнеса (так называемых «стартапов»1) с использованием государственных ресурсов для увеличения качественного и количественного состава предприятий малого бизнеса.

Ключевые слова: начинающие предприниматели, стартапы, кредитование, малый бизнес, банки, государство, финансовые показатели, программа кредитования

В современном обществе с его все развивающимися экономическими отношениями доказанным является факт зависимости степени развитости экономики той или иной страны от уровня развития сегмента малого бизнеса (МБ), который, в свою очередь, определяется, в том числе и количеством малых предприятий на душу населения.

Согласно статистике, в России на 1 января 2010 г. зарегистрировано 1 602,5 тыс. субъектов малого бизнеса, в том числе 1 374,7 тыс. микропредприятий [1], то есть около 11 субъектов МБ на 1000 жителей. В то время как на 1000 граждан стран -членов Европейского Союза приходится не менее 30 субъектов МБ, а доля предприятий малого бизнеса составляет около 90% от общего числа предприятий. Что касается Соединенных Штатов, то один

1 Стартап (от англ. «start-up») — новая, недавно созданная компания. — Прим. ред.

только факт, что малые предприятия обеспечивают прямо или косвенно средствами к существованию более 80 млн американцев, говорит о многом. На долю малого бизнеса приходится половина рабочих мест частного сектора экономики. Данный колоссальный разрыв в количественных показателях малого бизнеса в Российской Федерации и странах ЕС и США объясняется рядом факторов, среди которых можно выделить два основополагающих:

а) недостаточная развитость рыночных механизмов, являющихся следствием недолгой (с конца 80-х годов) историей развития современного малого бизнеса в России;

б) несистемный подход государства в части работ по поддержке действующих и начинающих предпринимателей.

Первый фактор — дело времени, и, если ничего кардинального, как смена формы правления нашего государства, не произойдет, экономические отношения на основе рынка и дальше будут развиваться. Что касается второго, роль государства в стимулировании развития сегмента национального малого и среднего бизнеса переоценить, в принципе, сложно.

Кредитование малого бизнеса в США и странах ЕС

Можно утверждать, что и в странах с высоким уровнем экономического развития и в развивающихся зарубежных странах поддержка малого бизнеса осуществляется комплексно. Так, в большинстве случаев, главным источником финансирования предпринимательской деятельности, в том числе стартапов, в странах с развитой экономикой являются кредитные учреждения, в основном, банки. Государство, в свою очередь, создает условия, когда нагрузка на предпринимателей минимизируется, а для банков кредитование стартапов становится рентабельным видом бизнеса.

Безусловно, государство должно принимать определенные меры по поддержке и стимулированию предпринимательской деятельности — именно это и делается в США и странах Евросоюза. Финансирование, если речь не идет о беспроцентных займах и грантах, а о кредитовании предпри-

…в России на 1 января 2010 г. зарегистрировано

1 602,5 тыс. субъектов малого бизнеса, в том числе 1 374,7 тыс. микропредприятий

..в странах

с высоким уровнем _экономического

развития

и в развивающихся зарубежных

малого бизнеса осуществляется

_комплексно

ятий малого бизнеса, должно действовать по схеме: предприятие (в том числе собственники) — банк. В случае программ госгарантий, обеспечения и поручительств в цепочку добавляется государство. Все остальное — дополнительное прямое вмешательство во взаимоотношения двух контрагентов нарушает рыночный механизм.

В США, например, политическую сторону в развитии малого бизнеса реализует Администрация малого бизнеса (АМБ), которая подведомственна только президенту и конгрессу. По одной из основных программ, реализуемых АМБ, начинающие предприниматели имеют возможность получить кредит в том случае, когда они не могут оформить кредит по обычной схеме. Данная программа предоставления государственных гаран-ий получила название «7а» — по номеру формы заявки. Гарантии АМБ предоставляются до 75-80% от суммы кредита. При этом сроки возврата кре-та также весьма привлекательны — до 10 лет на пополнение оборотных средств и до 25 лет на инвестиционные цели.

В ЕС разработка общенациональных систем поддержки малого бизнеса стран-членов входит в компетенцию федеральных властей. Конкретные мероприятия осуществляются на уровне регионов. Что касается поддержки стартапов, то размер кредита может составлять сумму до 80% общих вложений.

Низкое использование банковского кредита российскими субъектами малого бизнеса

Итак, кредитование начинающего малого бизнеса как инструмент развития этого сегмента стоит рассматривать с трех сторон:

1) сами субъекты малого предпринимательства -как потребители услуги;

2) государство — как посредник;

3) банки — как поставщики услуг кредитования.

В настоящее время в нашей стране остается неудовлетворенным спрос уже действующих малых предприятий на банковское кредитование. Так, мнения экспертов в оценке потенциальной емкости рынка кредитования малого бизнеса сходятся в диапазоне 25-30 млрд долл. в год. Банки готовы удовлетворить лишь одну пятую часть

Т>1

спроса. Объем рынка кредитования стартапов по малому бизнесу официально не оценивался. Результаты опроса компаниями Amway и GFK в рамках проекта Global Entrepreneurship Week (январь 2011 г.) выявили основное на сегодняшний день препятствие для открытия стартапа — это отсутствие стартового капитала. В феврале 2011 года нами было проведено собственное исследование — опрос с целью выяснения реальных источников стартового капитала (долей) (см. рис. ниже). В опросе приняли участие 150 собственников компаний малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, организовавшие бизнес от года до десяти лет назад. При этом в результате дополнительных вопросов, в ходе опроса было выявлено, что основными причинами столь низкого использования банковского кредита на открытие/развитие собственного бизнеса стали нежелание предпринимателей связываться с банками вследствие длительных сроков рассмотрения заявки (бюрократическими процедурами) и отсутствие программы кредитования начинающегося бизнеса, в принципе. Рост активности в кредитовании МБ как со стороны спроса, так и со стороны предложения в 2011 году уже замечен. Это нормальный процесс после спада в рыночной экономике. На фоне улучшения

… на сегодняшний день основное препятствие для открытия стартапа — это отсутствие стартового капитала

средства венчурных фондов 0

кредит для физических ЛИЦ

государственная поддержка

банковский кредит на открытие бизнеса (стартап)

средства частных инвесторов

собственные средства {в т.ч. средства друзей, знакомых)

0

116

□i

02

| 8

I |69

0 10 20 30 40 50 60 70 80

Рис. Источники стартового капитала в % (результаты опроса, февраль 2011 г.)

_рост активности

_в кредитовании

_малого бизнеса как со стороны спроса,

_так и со стороны

_предложения

_в 2011 году уже

_замечен. Это

нормальный процесс

_после спада

рыночной экономике

экономической среды можно ожидать еще большее увеличение числа граждан, настроенных на организацию собственной предпринимательской деятельности.

Банковские риски

Что касается банков, то основным сдерживающим фактором их кредитной работы являются риски. Грамотное управление рисками позволяет банкам выстраивать долгосрочную оптимальную стратегию работы, оперативно балансировать и снижать риски по операциям в кризисных ситуациях. В настоящее время количество банков, имеющих программы кредитования начинающих предпринимателей, можно сосчитать на пальцах одной руки. Банки попросту «боятся» кредитовать стартапы ого бизнеса. Риски невозврата по оценке российских банков высокие, отсюда и больший резерв. Оценить финансовое положение по стандартной хнологии невозможно, с обеспечением у будущих бизнесменов тоже проблемы. Часть рисков банков при кредитовании стартапов можно снять, подключая государство как вспомогательный инструмент. В части проблем с обеспечением кредита можно рассмотреть правительственные (либо местного уровня) гарантии, как это делается в США — в Российской Федерации аналогичный инструмент работает только в отношении действующих малых предприятий.

Однако основанием для выдачи кредита, тем не менее, должна являться платежеспособность клиента — в данном случае будущая. Негативный, на наш взгляд, опыт наращивания темпов кредитования малого бизнеса в 2006 г. — первой половине 2008 г. показал, что обеспечение имуществом следует рассматривать исключительно как вторичный фактор, возврат посредством обращения взыскания на который — это уже вынужденная мера. Так, существует прямая взаимосвязь между качеством финансового анализа предприятий МБ и долей просроченной задолженности на балансе банка. Ставки на то, что должник рассчитается с долгом, потому что в залоге квартира, коммерческая недвижимость либо иное «твердое» обеспечение, мягко говоря «не сыграли». Следствием того, что банки намного отошли от начальной программы кредитования по техно-

логии ЕБРР, стал и уровень просроченной задолженности: «реальная доля плохих ссуд в портфелях МСБ составляет 10-15%. Таким образом, на рост просроченной задолженности, явившийся следствием ухудшения финансового положения должников (временного/долговременного) обеспеченность кредита никак не повлияла.

Решение проблемы: госрегулирование и финансовый анализ начинающих предпринимателей

Из вышеизложенного следует, что во избежание повторения ситуации, когда требования банков по выполнению части обязательств за должников в массовом порядке предъявлялись в соответствующие государственные фонды содействия кредитованию, следует более тщательно отнестись к анализу ФХД.

Безусловно, анализ проекта построения бизнеса гораздо сложнее анализа действующего кредитования и расчета его платежеспособности. Расчет по действующему предприятию строится на анализе прошлого периода (как правило, до года) и построении будущего денежного потока и отчета о прибылях и убытках с учетом вливания в оборот (при оборотном финансировании) запрашиваемой суммы кредитования. Да, банки кредитуют новые проекты (инвестиционное кредитование), новые направления работы уже действующего, с устойчивым финансовым положением, предприятия. Здесь оценка похожа — как правило, платежеспособность оценивается на основе уже действующего бизнеса, а также приводится (общий) прогноз доходов от нового направления. Однако, кризисные явления 2008-2009 гг. выявили пробелы в кредитном процессе. Так, большинство просроченных кредитов было образовано за счет либо неверной оценки текущего состояния бизнеса, либо отсутствием должного мониторинга.

Можно сделать вывод, что при более активном регулировании данного вопроса государством и внесении изменений в законодательную базу, банки могут «открыть свои двери» начинающим предпринимателям. Но даже при условии разделения рисков с государством банки-кредиторы должны всестороннее подойти к процессу кредитования старта-

..можно ожидать

еще большее

увеличение

числа граждан,

настроенных

на организацию

собственной

предпринимательской

деятельности

инвестиции

пов. Финансовый анализ при кредитовании начинающих предпринимателей сводится к полноценному проектному анализу. Однако помимо финансового анализа, оценке на предмет рисков подлежит бизнес-среда предпринимателя, социальный статус, а также деловые навыки и психологический тип потенциального собственника бизнеса. В российских условиях это, как и многое другое, приобретает свою национальную особенность. Потенциальная модель оценки рисков — инструкция по кредитованию стартапов в России — обширная тема, изложение в подробностях которой заслуживает отдельного рассмотрения.

Литература

1. Федеральная служба государственной статистики: официальный сайт [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.gks.ru.

2. Результаты опроса топ-менеджеров банков на V Всероссийской конференции «Финансирование малого и среднего бизнеса-2009»: возможности развития рынка кредитования МСБ

Kyamran R. Movsumov

Applicant, Chair of Taxes and Money Circulation, Dagestan State University, Makhachkala

_ Lending to Startups as a Tool

_ for Development of Small Business in Russia

__Abstract

The paper analyzes the situation with lending to small businesses — both abroad and in Russia. The author proves the necessity to support newly opened small businesses (so-called «startups») using public resources to increase the

_ qualitative and quantitative composition of small businesses.

__Keywords: start-up businesses, startups, lending, small business, banks,

__state, financial performance, credit program

Где взять кредит для бизнеса в Украине в 2021 году?

Ни для кого не секрет, что в украинских реалиях привлечение внешнего финансирования для бизнеса – это крайне нелегкая задача. На сегодняшний день займы предпринимателям в Украине предоставляют не только банки, но и кредитные союзы, ростовщики, различные финансовые структуры и международные финансовые организации.

InVenture изучил ситуацию на кредитном рынке Украины и проанализировал текущие условия кредитования, а также преимущества и недостатки сотрудничества с различными типами кредиторов: коммерческими банками, кредитными союзами, ростовщиками, международными финансовыми организациями, сервисами микрокредитования.

Кредит в банке

Банковские займы являются наиболее распространённым источником внешнего финансирования бизнеса. Но, к сожалению, сегодня украинские банки не очень активно кредитуют предпринимателей в связи с тяжелой экономической ситуацией в стране. Заемщик должен иметь чистую кредитную историю, располагать всей необходимой финансовой отчетностью, его бизнес должен успешно функционировать на протяжении длительного промежутка времени, а самое главное – соискатель должен предоставить залог. Банки более охотно дают кредиты под залог депозитов или недвижимости (особой популярностью пользуются однокомнатные квартиры в новостройках, так как они быстро продаются). Под залог земли, автомобиля или оборудования деньги получить значительно сложнее.

Средний размер ставок по кредитам для бизнеса в украинских банках по состоянию на январь 2021 г. составляет от 13% до 23% годовых в гривне. Обычно коммерческие банки предоставляют займа для пополнения оборотных средств в виде овердрафта или кредитной линии. Средняя сумма такого кредита составляет от 300 тыс. до 1 млн гривен. Зачастую банковские кредитные программы для малого и среднего бизнеса рассчитаны на срок от одного года до трех лет. Если же сумма займа составляет от 1 до 10 млн гривен, срок финансирования может быть продлен.

ТОП 10 банков Украины с наилучшими условиями по гривневым кредитам (сумма – 1 000 000 гривен, термин кредита – год)

Также вы можете попробовать оформить инвестиционный кредит, но в этом случае банк может потребовать долю в бизнесе в обмен на финансирование. Украинские банки выдают большую часть займов в гривне, получить долларовый кредит можно только в том случае, если он выдаётся под залог долларового депозита или же у заемщика есть задокументированный доход в долларах или евро.

ТОП 5 банков с самыми лучшими условиями по долларовым займам (сумма – 500 000$, термин кредита – год)

Не думайте, что банк с легкостью предоставит вам запрашиваемую сумму. В среднем украинские банки отказывают в выдаче кредита каждому третьему предпринимателю. Банковские структуры придают большое значение сфере деятельности предприятия-заемщика и его репутации. Так, наибольшее количество кредитных программ действует для сельскохозяйственного бизнеса. Аграрии могут взять льготный заем для покупки агротехники, удобрений, семян украинского производства. В условиях коронакризиса банки крайне неохотно выдают кредиты малому и среднему бизнесу, предприятиям, работающим в сферах общепита и розничной торговли.  

Стартапы же практически не имеют шансов на получение банковского финансирования. Стоит отметить, что малый предприниматель может получить беззалоговый кредит как физическое лицо. Сумма такого займа может составлять от 10 до 100 тысяч гривен. При оформлении беззалогового кредита не нужно предоставлять банку финотчетность, достаточно лишь подтвердить то, что ежемесячный доход заемщика позволяет без проблем погасить кредит. Однако, ставки по беззалоговым кредитам могут достигать 50% годовых.

Кредитные союзы

Своеобразной альтернативой банкам являются кредитные союзы. Чтобы получить займ в такой организации, необходимо стать ее членом, заплатив вступительный и паевой взносы. Затем вы сможете пользоваться услугами кредитного союза наравне с остальными его вкладчиками и взять кредит для развития своего бизнеса. Оформление займа в кредитном союзе происходит значительно легче, чем в банке. Вам не придется предоставлять полный пакет документов, а если же вы просрочили выплату по займу, то руководство союза может предоставить вам отсрочку.

Следует отметить, что процентные ставки в кредитных союзах гораздо выше, чем в банках, и составляют в среднем от 30% до 50% годовых. Максимальный срок кредитования – год. Кроме того, кредитные союзы не выдают займы на крупные суммы, эти организации помогают быстро привлечь финансирование для решения срочных проблем, с которыми может столкнуться предприниматель. Но не стоит рассматривать кредитный союз как источник среднесрочного или долгосрочного финансирования.

Крупнейшие кредитные союзы Украины

Сервисы микрокредитования

В последнее время в Украине все популярнее становятся сервисы микрокредитования, выдающие «деньги до зарплаты». В этих организациях можно быстро взять в долг небольшую сумму (до 25 000 гривен) без предоставления справки о доходах и без залога. Средняя ставка по таким займам – 2% в день, а срок кредитования может составлять 30 – 90 дней.

Сервисы микрокредитования являются крайне ненадежным источником финансирования. Иногда ставка по займу оказывается выше заявленной, поэтому проценты могут в несколько раз превышать тело самого кредита. Просрочка по выплате микрозайма или его невыплата могут не только испортить кредитную историю заемщика, но и привести к утрате имущества. Кроме того, некоторые украинские микрокредитные организации неоднократно были замечены в мошенничестве. Также стоит отметить, что сервисы микрокредитования одалживают относительно небольшие суммы, поэтому их услуги актуальны только для малых предпринимателей, которым нужно быстро пополнить оборотный капитал.

ТОП 10 сервисов микрокредитования c наибольшей суммой займа

Ростовщики

Займ на более крупную сумму, не располагая необходимыми документами и даже обладая испорченной кредитной историей, можно попробовать взять у ростовщиков.

Ростовщичество было известно с древнейших времен, это явление существовало до появления денег. Первые ссуды давали и возвращали натурой — например, зерном или скотом. Ростовщичество было широко распространено в Европе до появления промышленного кредитования и банков.

Сегодня ростовщики выдают займы исключительно под залог и под крайне высокие процентные ставки (от 25% годовых и выше). Кредит, взятый у ростовщика, оформляется у нотариуса договором займа, заключенным между двумя физлицами (затем ростовщик и заемщик сразу заключают договор залога). Штрафные санкции и процесс погашения кредита в каждом случае обсуждаются отдельно. Дела с частными кредиторами следует вести осторожно, иначе есть риск столкнуться с мошенниками, лишиться денег и залога, а иногда даже может возникнуть угроза жизни и здоровью заемщика.

Международные финансовые организации (МФО)

Одни из лучших условий кредитования бизнеса в Украине, в силу доступа к «дешевым ресурсам» на международных рынках капитала, предлагают международные финансовые организации, такие как: Европейский инвестиционный банк, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР), Европейский инвестиционный фонд, WNISEF, Немецко-Украинский фонд и другие. Процентные ставки по программам международных финансовых организаций, как правило, существенно ниже банковских, однако получить займ могут лишь компании, обладающие чистой кредитной историей и безупречной финансовой документацией. Также бизнес должен соответствовать требованиям определенной кредитной программы.

В первую очередь, международные организации предоставляют финансирование производственным предприятиям, проектам в сфере энергетики, агробизнесу и стартапам. Средний срок кредитования – от трех до пяти лет. Займы для бизнеса международные финансовые организации выделяют через украинские банки-партнеры, которые же и определяют ставку по кредиту. Получить кредит от международной финансовой организации можно в Ощадбанке, Мегабанке, Кредитбанке, Кредитвестбанке, Укрсоцбанке, Прокредитбанке, Кредобанке, Международном инвестиционном банке.

WNISEF совместно с Ощадбанком кредитует предприятия, в которых не менее 50% сотрудников являются представителями социально незащищенных слоев населения. Размер кредитной ставки по этой программе начинается от 5% годовых.

Европейский инвестиционный банк в рамках сотрудничества с Ощадбанком готов предоставить кредит для предприятий агросектора, промышленности и бизнеса в сфере услуг. Ставка в этом случае будет на меньше 1,25% стандартной, а сумма займа может составлять до 50% от общей стоимости проекта.

В рамках инициативы Европейского Союза EU4Bussines действуют несколько программ, направленных на поддержку бизнеса, среди которых стоит выделить кредитную линию ЕБРР для предприятий с товарооборотом свыше 1 миллиона евро и программу «Initiative East» для агропредприятий и микробизнеса.

Кроме того, в Мегабанке действует совместная с Европейским инвестиционным банком программа кредитования малых и средних предприятий, проектов в области охраны окружающей среды и энергоэффективности.

Инновационные проекты и стартапы могут получить кредит в ПроКредит Банке по программе InnovFin, которая осуществляется совместно с Европейским Союзом и Европейским Инвестиционным Фондом в рамках программы «Horizon 2020». Максимальная сумма займа – 7,5 млн евро, программа расчитана на малыеп и средние предприятия, в которых трудится до 500 работников.

Немецко-Украинский фонд совместно с Укргазбанком, Кредобанком и Кредитвестбанком реализует программу поддержки малого и среднего бизнеса, в рамках которой предприятие может получить одолжить до 250 000 евро на срок до пяти лет. Также фонд реализует программы, направленные на поддержку приоритетных отраслей экономики (производство, энергоэффективные проекты, сельское хозяйство).

Заключение

Все выше перечисленные способы получения кредита для бизнеса имеют как свои преимущества, так и недостатки, поэтому каждый предприниматель должен сам выбирать источник внешнего финансирования, взвесив все за и против. Альтернативой же кредиту могут стать прямые и венчурные инвестиции.

Кредит и кредиты в Украине в 2021 году, займ, кредит для бизнеса. Банковский займ, банковский кредит, залог, кредитование, как взять кредит, как получить кредит. Международные финансовые организации, ростовщики, ростовщик, микрокредитование, кредитные союзы, кредитный союз, коммерческий банк, банки, кредит на бизнес. Где взять кредит и как взять кредит в Украине в 2021 году? Лучшие кредиты для бизнеса в Украине. Кредит без залога и кредит без залога. Кредит под бизнес и низкие ставки. Где и как получить деньги в кредит? Кредитование малого бизнеса в Украине — как выбрать банк. Кредитные ставки в банках. Где взять кредит на бизнес в Украине. Кредит для бизнеса Украина. Как получить кредит от частного инвестора? Кредиторы и кредитный рынок Украины 2021.

Использование кредита SBA 7 (a) для стартапов — SBA7a. Кредиты

Хотя вам все равно нужно показать, что вы предприняли разумную попытку профинансировать свой стартап самостоятельно, есть места, где можно получить его и в другом месте. чем олово для шитья бабушки. Загляните под несколько камней, в том числе:

• Спросите друзей о бай-ине. Может быть, это сложный вопрос для ваших бабушек и дедушек, но ваши друзья все еще работают и зарабатывают на жизнь, поэтому, вероятно, некоторые из них могут себе позволить небольшой риск при запуске.Черт возьми, кто знает, они могут даже получить большую прибыль, когда ваша компания превратится в следующий Google или Amazon!

• С помощью кредитных карт. Никто не хочет максимально использовать свои кредитные карты, но если вы просто используете их как временную остановку для покупки расходных материалов или оборудования и можете позволить себе платежи после того, как вы начнете работать, это своего рода средство для конец. Думайте об этом как о стоимости ведения бизнеса.

• Кредиты физическим лицам. Банк, в котором у вас уже есть сберегательные и текущие счета, может выписать вам небольшую личную ссуду для покрытия некоторых деловых расходов, поэтому обязательно спросите.Фирменные ссуды часто основываются исключительно на внутренней политике вашего банка, которая может быть изменена для обслуживания хороших клиентов.

• Гранты. Знаете ли вы, что государственные и частные организации все время предлагают бесплатные деньги стартапам? Просто потратьте немного времени на поиски в Google, и вы, вероятно, найдете немало возможностей для получения грантов. Вам придется по-настоящему продать свой продукт или услугу, но это может окупиться.

• Прочие нетрадиционные источники. Есть несколько других источников, которые могут принести плоды, от микрозаймов до краудфандинга. У некоторых микрокредитов будут минимальные или максимальные требования к продажам, так что вооружитесь отчетами о прибылях и убытках! Краудфандинг может быть успешным, если у вас есть действительно уникальный продукт или бренд, который вы хотите продать, но вам придется действительно над этим работать.

Как только вы изучите эти источники финансирования и обнаружите, что их не хватает, SBA будет готово работать с вами и вашим стартапом. Ссуды, которые они выдают, имеют низкую стоимость и относительно низкие проценты, что облегчает работу малому бизнесу.

Заем SBA 7 (а) для стартапов

Заем SBA 7 (а) может быть отличным вариантом для стартапов, желающих внести немного наличных в бухгалтерскую книгу. Эти поддерживаемые государством ссуды направлены на то, чтобы помочь малому бизнесу, подобному вашему, без достаточных внешних источников финансирования, сдвинуться с мертвой точки и начать работать с достаточным капиталом для реального успеха. Деньги не должны стоять между вашим стартапом и успехом.

Как работает ссуда SBA 7 (a)

Вы не получаете ссуду SBA 7 (a) напрямую через SBA.Вместо этого они просто гарантируют процент ссуды, предоставленной через обычный банк, кредитный союз или другое кредитное учреждение.

После того, как вы доказали, что вам нужны средства, и предоставили кредитору бизнес-план, который будет сочтен разумным и надежным, он обработает вашу ссуду и предоставит вам финансирование. Надеюсь, вы составили тщательный бюджет для использования этих средств, иначе вы можете получить еще больший огурец!

На какие начальные затраты я могу использовать ссуду SBA 7 (a)?

Ссуду SBA 7 (a) можно использовать для покрытия удивительно широкого диапазона начальных затрат, многие из которых вы, возможно, даже не догадывались, с которыми можно справиться. Во многих случаях вы можете не только покупать товары и платить сотрудникам, но и финансировать эти предметы:

Земля . Теперь для ясности, вы не можете купить инвестиционную землю и сидеть на ней; эта земля должна стать будущим домом для некоторых аспектов вашего бизнеса. Но, будь то новый склад или новая штаб-квартира, вы можете профинансировать его с помощью ссуды SBA 7 (a). Вы также можете включить в этот пакет затраты на строительство.

Существующая задолженность . Если ваш существующий долг превращается в громадную гору счетов, ссуда SBA 7 (a) может помочь вам укротить его.Вместо 15 платежей у вас будет один — с более низкой процентной ставкой и более длительным сроком, а чек будет намного легче сократить.

Новое оборудование или мебель . Нужна ли вам конвейерная система или стойловая ферма, ваш кредит SBA 7 (a) готов и ждет вас. Может быть, по одному каждого?

SBA 7 (a) Условия займа: что нужно знать предпринимателю

Ссуды для открытия малого бизнеса | До 750 000 долл.

США

По данным Торговой палаты, почти 99% предприятий, открываемых в США, классифицируются как малые предприятия.Фактически, такие предприятия с числом сотрудников 500 или меньше нанимают почти половину рабочей силы страны. В самом деле, почти 120 миллионов американцев работают примерно на 22 миллиона малых предприятий, которые работают индивидуально по всей стране.

Но, несмотря на большое количество малых предприятий, которые возникают каждый год, многие из них не выдерживают своего первого года работы. По данным Управления малого бизнеса (SBA), около 20% этих предприятий разоряются после своего первого года, в то время как только около половины малых предприятий преодолевают пятилетнюю отметку.А после этого примерно каждый третий доживает до десятого года.

Многие предприятия терпят неудачу из-за отсутствия соответствующих планов финансирования. Фактически, исследования показывают, что одна из 10 основных причин, по которым люди сообщают о провале бизнеса, связана с нехваткой денежных средств (29%) и проблемами с ценообразованием или расходами (18%). Кроме того, многие владельцы бизнеса сталкиваются с проблемами при попытке получить финансирование только для того, чтобы обнаружить, что их бизнес не имеет достаточно долгой финансовой истории для обеспечения финансирования.

Компании в этой ситуации лучше обслуживаются с помощью ссуды для запуска малого бизнеса, которая иногда не требует типичной двухлетней финансовой истории, которую требуют другие типы финансирования.

Максимальная сумма кредита

До 750 000 долларов США

ВРЕМЯ К СРЕДСТВАМ

Уже через 2 недели

Краткий обзор стартовых кредитов

Ссуды на открытие малого бизнеса предназначены для предоставления молодым компаниям оборотного капитала. Вот что вам нужно знать о таких кредитах:

• Ссуды для открытия нового бизнеса могут варьироваться от 500 до 750 000 долларов. Если вы пытаетесь получить ссуду по более высокой цене, ваш кредитор может ожидать, что у вас будет хорошо составленный бизнес-план. Как заемщик, вы должны быть готовы и в состоянии рассказать кредиторам, как вы планируете зарабатывать деньги, когда вы планируете зарабатывать деньги и почему вы лучше своих конкурентов.
• Срок кредита составляет от одного года до пяти лет.Вы должны знать, что пока вы выплачиваете эту ссуду, вашему бизнесу может быть труднее найти другой источник финансирования.
• Вы должны рассчитывать на оплату комиссии по ссуде.

Основные преимущества

Одним из основных преимуществ ссуды для стартапов является то, что вам как владельцу бизнеса, как правило, не нужно отказываться от капитала вашей компании. Это означает, что вы по-прежнему можете владеть такой же частью своей компании, как и до получения кредита.

Своевременная выплата кредита также может помочь вам улучшить кредитоспособность вашего бизнеса.Более высокий кредитный рейтинг для бизнеса может помочь повысить шансы на получение в будущем другого типа финансирования для бизнеса.

Недостатки

Хотя это и не всегда так, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по ссуде для запуска малого бизнеса, чем более устоявшаяся компания заплатила бы за другой тип финансирования. Это будет зависеть от ряда факторов, включая ваш личный кредитный рейтинг.

Кроме того, ваш стартовый заем обычно должен быть гарантирован лично.Это означает, что вы будете нести ответственность по всем долгам и комиссиям, помимо ответственности в случае невыполнения обязательств по кредиту. Вдобавок к этому некоторые кредиторы потребуют залог. В зависимости от того, какой размер ссуды вы просите, залогом может стать ваш дом, а это означает, что если ваш бизнес обанкротится, вы потеряете свой дом.

Бизнес-линия

Лица, ищущие альтернативные варианты финансирования стартапа, могут рассмотреть возможность выбора кредитной линии. Это отличается от других вариантов финансирования малого бизнеса, потому что его можно приобрести до того, как возникнет реальная потребность в финансировании. Большинство других вариантов финансирования выбираются для особых нужд. Например, краткосрочные бизнес-ссуды обычно используются для покрытия внезапных расходов, в то время как долгосрочное финансирование обычно используется для долгосрочных инвестиций.

Как работает кредитная линия?

Бизнес-линии работают так же, как и личные кредитные карты, за исключением того, что бизнес-линии обычно имеют более низкие процентные ставки, чем те, которые связаны с кредитными картами.Важно отметить, что это может варьироваться в зависимости от кредитора. Для таких ссуд могут быть открыты кредитные линии, когда необходимы средства, но при этом не требуется выплачивать проценты, когда вы ими не пользуетесь. С этой целью при необходимости дополнительных средств можно использовать кредитные линии. Вот что вам нужно знать:

• Сумма финансирования кредитной линии может быть большой. Диапазон начинается от 1000 долларов и достигает 1 миллиона долларов.
• Срок финансирования также имеет широкий диапазон.Можно ожидать, что вы окупите его всего за шесть месяцев или до 20 лет.
• Процентная ставка может быть ниже, чем у других видов фондирования. Средний диапазон составляет от 7% до 25%.
• Ваш кредитор решит, к какой сумме денег вы получите доступ по кредитной линии. Вам не нужно использовать всю кредитную линию каждый раз, когда вам нужны дополнительные средства. Однако, скорее всего, будет минимальная сумма вывода.

Требования к кредитной линии для бизнеса

Прежде чем запрашивать этот вид финансирования, убедитесь, что вы соответствуете основным требованиям, которые может искать кредитор.К ним относятся:

• Опыт эксплуатации не менее двух лет
• Обеспечение в виде недвижимости, запасов или дебиторской задолженности
• Доказательство того, что у вас есть прибыльный бизнес с достаточным доходом для выплаты долга

У каждого кредитора свои требования. Перед подачей заявления о ссуде важно убедиться, что вы выполняете их. Обратите внимание, что найти кредитную линию для нового бизнеса может быть сложно, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Кредитные линии для начинающих предприятий

Стартапам следует искать кредитную линию у кредитора, специализирующегося на этой вертикали. Новому бизнесу может быть сложно найти какое-либо финансирование от традиционного кредитора, поскольку одним из стандартных требований является наличие уже существующей компании.

Вполне вероятно, что стартапу потребуется предоставить залог, чтобы получить кредитную линию.

Кредитные ставки для бизнес-линий

Процентные ставки зависят от кредитора, обстоятельств и других факторов.Тем не менее, этот кредитный продукт предназначен для устоявшихся предприятий с подтверждением прибыльности. Эти типы компаний, как правило, имеют более низкие процентные ставки.

Ставки обычно составляют от 7% до 25%. Имейте в виду, что ссуду, превышающую этот диапазон, может быть трудно вернуть.

Альтернативные варианты ссуды для малого бизнеса

Может быть трудно начать бизнес без оборотного капитала. Хотя есть много способов получить необходимое финансирование, каждый вариант имеет свои недостатки и преимущества.А некоторые ссуды для стартапов могут сопровождаться непредвиденными расходами и сборами, которые в конечном итоге могут ограничить создание новой компании. Те, кто ищет альтернативные бизнес-кредиты для нового бизнеса, могут рассмотреть следующее:

• Кредитные карты для бизнеса: Кредитные карты для бизнеса могут быть хорошим вариантом для расходов, не превышающих 10 000 долларов, особенно когда вы можете оплачивать счет каждый месяц до начала начисления процентов. Дополнительным преимуществом использования этого типа финансирования является то, что оно предполагает вознаграждение, например мили или кэшбэк, в зависимости от карты.Однако имейте в виду, что кредитная карта может иметь более высокие процентные ставки, чем кредитная линия. Тем не менее, кредитная карта будет намного дешевле, если вы будете регулярно оплачивать карту в полном объеме каждый месяц.

• Бизнес-ангел: Молодые компании также могут получать средства через бизнес-ангела. Эти типы фондов часто требуют, чтобы вы отказались от части своего капитала. Владельцы бизнеса должны быть осторожны с этим вариантом, поскольку бизнес-ангелы могут в конечном итоге владеть большей частью компании, чем того хотелось бы владельцам.

• Кредит SBA: Лица, которые только начинают свой бизнес или которые могут бороться с текущим финансовым дисбалансом в своих компаниях, могут рассмотреть возможность подачи заявки на гранты для владельцев малого бизнеса и ссуды для запуска малого бизнеса, такие как Кредит SBA.

SBA работает с различными организациями, которые могут помочь в предоставлении финансирования подходящим малым предприятиям. Они также предлагают гранты на исследования и разработки для тех, чей бизнес может извлечь выгоду из таких ресурсов.

• Физические лица также могут рассмотреть возможность подачи заявки на микрозаймы от некоммерческих организаций или обращения в местные организации, которые могут предложить дополнительное финансирование членам сообщества меньшинств, которые хотят начать свой бизнес. Эти краткосрочные бизнес-ссуды могут быть выгодны тем, кто находится в непропорционально неблагоприятном положении и может не иметь доступа ко многим финансовым возможностям.

8 вариантов ссуд для малого бизнеса

Что такое ссуда для начинающего бизнеса?

Кредит на открытие бизнеса — это финансирование, предназначенное для удовлетворения финансовых потребностей нового бизнеса.Поступления от ссуды на открытие бизнеса могут пойти на такие вещи, как оборотный капитал; покупка оборудования, техники, расходных материалов, инвентаря и мебели; и покупка строительного оборудования или недвижимости. Новые владельцы бизнеса могут также рассмотреть среди других вариантов бизнес-кредитные карты, определенные ссуды SBA и краудфандинг.

Одна из самых больших проблем, с которой сталкивается новый малый бизнес, — это получение капитала, необходимого для поддержки их первоначального роста. Малые предприятия нового работодателя являются основным источником U.S. рост рабочих мест, но, согласно отчету Федеральной резервной системы за 2020 год, вероятность столкнуться с финансовыми проблемами, такими как доступ к капиталу, гораздо выше, чем у крупных компаний. Чтобы гордо включить свой физический или метафорический знак «открыт для бизнеса», вам может потребоваться доступ к деньгам в виде ссуды на открытие малого бизнеса.

Если вы уже начали охоту за ссудой, вы хорошо знаете, что существует, казалось бы, бесконечное количество вариантов ссуды для малого бизнеса, доступных в банках и онлайн-кредитных организациях.У каждого из них будет свой набор плюсов и минусов, и, возможно, вы обнаружили, что большинство недорогих вариантов недоступны для новых владельцев бизнеса без пары лет работы за плечами, сильной кредитной истории и / или солидной доходы.

Free Business Credit Scores And Reports

Когда вы регистрируетесь для получения бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Начать

В то время как банковский заем может быть вашим первым выбором, для большинства начинающих предприятий традиционный заем будет недоступен.Банки придерживаются строгих стандартов кредитования малого бизнеса, и то, что они предлагают, часто доступно для уже существующих предприятий. Однако вы можете сотрудничать со своим банком для обеспечения финансирования оборудования или других видов финансирования бизнеса, если у вас есть надежный бизнес-план в отрасли, которую обслуживает банк. Если вам не удалось получить ссуду в банке на покрытие начальных затрат, обратите внимание на других партнеров-кредиторов:

Где я могу получить ссуду для малого бизнеса?

1.Финансирование оборудования

Специально предназначенные для оплаты покупки оборудования и техники, ссуды на оборудование аналогичны по структуре обычным ссудам с ежемесячным сроком погашения в течение определенного периода времени. Однако вырученные средства должны использоваться только для покупки оборудования или техники. Стандарты кредитования в отношении финансирования оборудования могут быть менее строгими, поскольку ваше оборудование будет использоваться в качестве обеспечения по ссуде — другими словами, в случае невыполнения обязательств банк имеет право наложить арест на ваше оборудование, чтобы покрыть стоимость потерянных денег.(Обратите внимание, что некоторые ссуды SBA могут использоваться для финансирования оборудования. В частности, ссуда SBA 504 полезна для финансирования покупки более крупного оборудования и недвижимости.)

Аренда оборудования — еще один вариант, который нельзя упускать из виду. Имейте в виду, что можно сдавать в аренду множество различных предметов, которые вы используете в своем бизнесе, включая компьютеры.

2. Кредитные карты для бизнеса

Хотя многие из нас думают о кредитных картах как о безопасном и удобном способе оплаты покупок, они также предлагают доступ к необеспеченной ссуде в форме кредитной линии. Это означает, что бизнес-кредитные карты могут быть отличной альтернативой стартовым бизнес-кредитам. Они также могут помочь вам встать на правильную ногу, разделив бизнес и личные финансы и предоставив бизнес-кредит. Чтобы получить право на получение бизнес-кредитной карты, эмитенты обычно обращаются к вашим личным кредитным рейтингам и совокупному доходу (личному и деловому). Хотя они могут не требовать залога, они обычно требуют личной гарантии. Большинство бизнес-кредитных карт имеют дополнительный бонус в виде отличных программ вознаграждения и бонусов за регистрацию.

Хорошим советом будет выбрать карту с предложением 0% начальной ставки. Это позволяет вам совершать покупки и держать баланс в течение 9, 12 или даже 15 месяцев без выплаты процентов, пока вы ведете свой бизнес. В недавнем исследовании Федеральной резервной системы по кредитованию малого бизнеса 53% малых предприятий сообщили, что используют кредитные карты для финансирования своей деятельности.

3. SBA 7 (a) Кредиты

По большей части Управление малого бизнеса (SBA) не предоставляет займы — оно их гарантирует.Индивидуальные кредиторы утверждены SBA для выдачи ссуд по программам SBA.

Существует несколько различных типов ссуд SBA, среди которых наиболее популярна программа 7 (a), которая предлагает ссуды до 5 миллионов долларов. Если вам интересно, можете ли вы получить ссуду SBA для открытия бизнеса, имейте в виду, что в 2020 финансовом году 17% денег, предоставленных малым предприятиям по программе ссуд 7 (а), пошли на открытие бизнеса.

Получение ссуды SBA — не очень быстрый или легкий процесс, хотя программа ссуды SBA Express (которая обычно предлагает ссуды на сумму до 350 000 долларов США) направлена ​​на то, чтобы несколько ускорить его).

Требуется ряд квалификационных требований, включая приемлемый кредит. Минимальный личный кредитный рейтинг не требуется, но для 7 (а) ссуд на сумму 350 000 долларов США или меньше SBA требует минимального кредитного рейтинга FICO SBSS 155, чтобы избежать проверки кредита вручную. (Этот коммерческий кредитный рейтинг может учитывать личный кредит нескольких владельцев наряду с бизнес-кредитом компании. Диапазон баллов составляет от 0 до 300.)

SBA 7 (a) ссуды для стартапов, скорее всего, будут предоставлены владельцам бизнеса, имеющим опыт работы в своей отрасли (например, ветеринар открывает свою собственную практику) или тем, кто покупает существующий бизнес, включая франшизу.Поскольку условия благоприятны, стоит изучить этот вариант финансирования.

Как упоминалось ранее, ссуды SBA 504 могут быть полезны для предприятий, желающих приобрести недвижимость или оборудование, в то время как программы экспортных ссуд SBA могут быть доступны для предприятий, которые будут участвовать в международной торговле. Узнайте больше о ссудах SBA здесь.

4. Микрозаймы SBA

микрозаймов SBA выдаются утвержденными посредниками, часто финансовыми учреждениями общественного развития (CDFI) и другими некоммерческими организациями.В то время как общая максимальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США, средняя сумма кредита приближается к 14 000 долларов США. Микрозайм SBA — это срочный кредит с максимальным сроком 72 месяца; в среднем около 40 месяцев. Денежные средства могут использоваться для оборотного капитала или покупки инвентаря или принадлежностей, машин или оборудования, или приспособлений и мебели.

5. Прочие микрокендеры

SBA — не единственный вариант микрокредитования. Микрокредиты часто являются некоммерческими организациями, которые предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование в меньших суммах.Когда дело доходит до микролендеров, обязательно обратите внимание на эти два варианта:

• Accion: Ссуды доступны от 300 до 250 000 долларов через партнеров Accion CDFI. Он имеет тенденцию быть гибким в отношении требований к кредитам и оказывает помощь соискателям.
• Kiva: Kiva работает в основном на платформе, основанной на доверии и основанной на сообществе. Владельцы малого бизнеса могут краудфандинговать бизнес-ссуды от благотворителей до 15000 долларов. Эти ссуды имеют процентную ставку 0% и предоставляются борющимся предпринимателям, которые доказали свой характер, пригласили собственную сеть кредиторов, не смогли получить доступ к другим финансовым средствам и имеют бизнес, который оказывает положительное социальное воздействие.

6. Финансирование счетов-фактур

Если ваши клиенты получают оплату через счета-фактуры, финансирование счетов-фактур (которое отличается от факторинга счетов-фактур) является удобным, хотя обычно дорогостоящим способом избежать проблем с потоком денежных средств, вызванных длительными циклами выставления счетов. Это быстрый вариант — вы можете получить финансирование всего за день — и для этого не нужно много документов.

7. Краудфандинг

Популярные краудфандинговые платформы, такие как KickStarter, позволяют любому, у кого есть видение, включая предпринимателей, собирать деньги для своего проекта или предприятия.

Стартапам могут быть доступны три основных типа краудфандинга:

• Награды (например, Kickstarter, Indiegogo)
• Долг (например, Kiva)
• Собственный капитал (например, Wefunder)

Кредит для открытия бизнеса через краудфандинг потребует от владельца бизнеса поделиться своими бизнес-целями и задачами с большой группой людей в надежде, что несколько человек (толпа) помогут финансировать их запрос. Эти кампании требуют больших маркетинговых усилий, но конечной наградой, если вы соберете средства, будет финансирование стартапа и подтверждение вашей бизнес-идеи многими потенциальными будущими клиентами вашего бизнеса.Стоит отметить, что краудфандинг акционерного капитала может быть более доступным вариантом финансирования, чем финансирование от ангелов или венчурный капитал для предприятий, желающих привлечь до 5 миллионов долларов.

8. Финансирование личных и друзей / семьи

Да, личное финансирование — приемлемый вариант; вот почему он здесь в списке. Но использование личных средств или личных займов — это азартная игра, и вам нужно будет хорошо просчитать все свои расходы, чтобы у вас не закончились деньги, прежде чем бизнес сможет поддерживать себя.Даже если для начала вы используете личные средства, мы советуем вам сразу же начать предпринимать шаги по созданию бизнес-кредита. Таким образом, вы можете начать использовать бизнес-кредиты и получить доступ к большему капиталу в будущем. Бизнес должен существовать самостоятельно, не смешивая личные активы и кредиты. Когда дело доходит до личного финансирования, есть несколько вариантов:

• Персональные кредитные карты: , если вы не можете получить корпоративную кредитную карту, личная кредитная карта (или две) с достаточно высоким лимитом может помочь вам в совершении этих первых покупок и развитии вашего бизнеса.Внимательно следите за использованием кредита и вовремя оплачивайте счета, потому что оплата деловых расходов по личным кредитным картам может повредить вашим личным кредитным рейтингам.
• Сбережения / собственный капитал: Вложение в свои сбережения — еще более рискованное дело, но если у вас есть приличная сумма, это может быть для вас самым дешевым вариантом. Займы под залог собственного капитала — дешевый, но очень рискованный вариант.
• 401K / IRA Сбережения: Вы можете снимать средства со своих пенсионных планов, брать взаймы под 401 (k) или использовать план ROBS для перевода пенсионных фондов в свой бизнес. Имейте в виду, что было бы неразумно ставить все пенсионные сбережения на новый бизнес.
• Друзья и семья. Многие предприятия финансируются с помощью членов семьи. Действуйте осторожно и не оказывайте давление, но если они хотят, семья может стать хорошей и позитивной поддержкой для вашего нового предприятия. (Другой способ подойти к этому — попросить их первыми поддержать вашу краудфандинговую кампанию.)

Плюсы и минусы кредитов для малого бизнеса

Плюсы :

• Может помочь быстрее развивать бизнес
• Может использоваться для приобретения оборудования, инвентаря, торговых или складских помещений и т. Д.
• Незаменим для капиталоемких предприятий

Минусы:

• Может быть дорого
• Бизнес может обанкротиться, и собственник может нести личную ответственность по кредиту

Получите персонализированные матчи по финансированию для стартапов

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите индивидуальные совпадения по финансированию. Вы также получите бесплатный доступ к кредитным отчетам и оценкам вашего бизнеса.

Зарегистрироваться

Как я могу получить бизнес-ссуду, чтобы начать свой бизнес?

Вы думаете о конце, но с чего начать? Хорошее место для начала — это ваши личные кредитные рейтинги и бизнес-баллы, которые являются мерой кредитоспособности вашего бизнеса.Вы можете проверить свой деловой и личный кредитный рейтинг с помощью Nav. Хороший кредитный рейтинг может поставить вас в гораздо более выгодное положение, чем плохой, поэтому будьте готовы приложить усилия, если вы хотите улучшить свой бизнес-рейтинг.

Также важно посмотреть на свой бизнес с точки зрения кредитора:

• Насколько рискован бизнес, который вы начинаете?
• Каков ваш опыт или знания? Ваша кредитная история?
• Как быстро бизнес станет прибыльным?
• Если бизнес обанкротится, есть ли оборудование или активы, которые можно ликвидировать?

Хорошо разработанный бизнес-план может ответить на многие из этих вопросов.

Затем вам нужно будет определить, какой тип финансирования стартапа вам нужен. Прежде чем собирать документацию для вашего бизнеса, вы должны знать, что будет искать кредитор; Заявка на получение микрозайма, вероятно, будет сильно отличаться от заявки на получение кредитной карты для бизнеса. Знание того, сколько вы можете позволить себе ежемесячные платежи, поможет вам сузить круг финансовых продуктов, на которые вы хотите подать заявку.

Когда вы определили тип ссуды и кредитора, вы можете приступить к заполнению заявки.Если вы сделали беготню заранее, это не займет много времени.

Что требуется для получения ссуды для малого бизнеса?

Требования значительно различаются в зависимости от кредитора, но вы должны быть готовы к следующему:

• Обновленный бизнес-план с подробной информацией о ваших стратегиях роста и маркетинга
• Персональные кредитные отчеты и баллы от всех трех основных кредитных бюро. (Кредитор получит свои копии, но вам лучше сначала проверить. )
• Бизнес-прогноз с подробным описанием будущих денежных потоков и затрат.
• Налоговые декларации и подтверждающие документы IRS как для вашего бизнеса (если есть), так и для личных налоговых счетов (включая личные документы для всех владельцев или зарегистрированных агентов бизнеса).
• Любые применимые лицензии и регистрации для ведения бизнеса в вашем штате.
• Все финансовые документы, которые будут считаться важными (включая банковские выписки, продажи по кредитным картам, неоплаченные счета и дебиторскую задолженность перед вами, если таковая имеется).
• Любые юридические контракты, которые могут иметь значение (франшиза, регистрация, лизинг).

Как начинающий бизнес, у вас может не быть отчетов о кредитных операциях или даже налоговых деклараций. В этом случае кредитор может полагаться на личный кредит, налоговые декларации и / или личный финансовый отчет. Однако, если вы покупаете существующий бизнес, кредитору, скорее всего, потребуется информация об этом бизнесе.

После подачи заявки вам, возможно, придется набраться терпения.Некоторые варианты финансирования могут быть одобрены за считанные минуты, некоторые могут занять недели или даже месяцы. Убедитесь, что вы знаете время ожидания, прежде чем начинать процесс подачи заявки. Вы же не хотите, чтобы срочное дело было отложено или пропустило обязательство в ожидании утверждения кредита.

Как получить ссуду для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей?

Без как минимум двухлетнего опыта работы и стабильных доходов кредиторы должны будут полагаться на ваши кредитные рейтинги, чтобы определить свой уровень риска.Владельцу бизнеса с плохой кредитной историей будет сложно получить почти любую ссуду. Однако стоит изучить многие варианты микрозаймов и краудфандинга, поскольку они могут быть доступны владельцам бизнеса с плохой кредитной историей или без нее.

Проверьте свой кредитный рейтинг FICO SBSS

С помощью Nav вы можете отслеживать свой кредитный рейтинг и видеть, что видят кредиторы при подаче заявки на финансирование. Вы получаете бесплатный доступ к кредитным отчетам и баллам вашего бизнеса, когда зарегистрируетесь в бесплатной учетной записи Nav. Проверка не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Последнее слово: ссуды для начинающих предприятий

Управление малым бизнесом может быть трудным, а его открытие может быть самым сложным для предпринимателей. Хотя может быть непросто найти кредитора, у которого можно взять взаймы, не думайте, что получить ссуду для стартапа

невозможно.

Не бойтесь рассматривать альтернативные варианты кредитования. Некоммерческие кредиторы, предлагающие программы микрозаймов, могут быть правильным выбором для вашего бизнеса, или использование бизнес-кредитной карты может быть рискованным, если процентная ставка низкая.Кредитные карты для бизнеса могут помочь создать хороший бизнес-кредит для вашего бизнеса и, при крайней необходимости, помочь восполнить пробелы в движении денежных средств.

Какой бы вариант вы ни выбрали, будьте готовы и сделайте свое исследование и проявите должную осмотрительность, когда собираетесь взять кредит. Относитесь реалистично к своему бизнесу и своей способности погасить ссуду, даже если вам утвержден высокий кредитный лимит.

Прежде всего, помните о своей мотивации для начала бизнеса. Это может быть грубый процесс поиска и утверждения ссуды для начинающего бизнеса, но правильная мотивация и правильный бизнес могут протолкнуть его и выполнить работу.

Эта статья была первоначально написана 13 ноября 2019 г. и обновлена ​​20 января 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 229 оценок со средней оценкой 4,5 звезды.

class = «blarg»>

Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021

Обновление

, 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды на помощь в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом. Это также расширяет виды бизнеса, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Деньги — большая проблема, когда вы начинаете малый бизнес.

Рост альтернативного кредитования дает устоявшимся компаниям широкий спектр вариантов ссуды для малого бизнеса. Но предпринимателям может быть сложно получить стартовый кредит. В конце концов, кто захочет ссудить тысячи долларов малому бизнесу, у которого еще даже нет дохода?

«Никто не справляется с предоставлением финансирования начинающим предприятиям, потому что это самый высокий риск», — говорит Чарльз Грин, основатель Института финансов малого бизнеса.«У вас могут быть большие идеи и планы, но вы еще не реализовали их».

Имейте в виду, что, поскольку у вас еще нет бизнеса или вы только начинаете, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. По этой причине у вас больше шансов претендовать на финансирование стартапа с высоким личным кредитным рейтингом (720 или выше).

Чтобы быстро поднять свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и ​​следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Администрация малого бизнеса США имеет программу микрозаймов, которая предлагает до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоторых некоммерческих детских учреждений. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов. Вот список провайдеров.

Обратной стороной микрозайма является «микро» часть: финансирования может хватить не для всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса.Но ссуду 7 (а) SBA получить сложно. Обычно они обращаются в устоявшиеся компании, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае невыполнения обязательств. Требования к вам строги, и даже если вы подходите, процесс может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно обездоленных владельцах малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, наиболее распространенным способом финансирования нового малого бизнеса является заимствование денег у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильсен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

3. Кредитные карты

Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования.Если ваш кредит невысокий, вы можете ограничиться использованием обеспеченных кредитных карт, которые обычно имеют более высокую комиссию, чем обычные кредитные карты.

Однако важно помнить, что кредитные карты — дорогой способ финансирования малого бизнеса, особенно если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что эмитенты карт определяют годовые процентные ставки в основном на основе ваших личных кредитных рейтингов. И исследования показали, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для физических лиц

Многие новые владельцы малого бизнеса получают доступ к финансированию через личные ссуды, часто через растущее число онлайн-кредиторов. Но, как и кредитные карты, частные ссуды могут иметь высокий годовой доход до 36%, особенно для плохих заемщиков.

Кредиты для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличным кредитным рейтингом и высоким доходом.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды «в крайнем случае».«

« Где они могут работать, — говорит он, — это когда бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования ».

5.

Краудфандинг

Краудфандинг стал популярный способ для малого бизнеса собирать деньги благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют вам собирать средства с помощью онлайн-кампаний. Вместо того, чтобы возвращать свои пожертвования, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом вознаграждений. .

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Они не всегда легко получить, но свободный капитал может быть стоят тяжелой работы для некоторых новых предприятий.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, скорее всего, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Другие варианты ссуды для стартапов

Операция по финансированию стартапов (ROBS) позволяет пролонгировать соответствующие пенсионные счета для инвестиций в стартап или существующий бизнес.Это вариант для предпринимателей, которые накопили значительную сумму пенсионных сбережений и хотят использовать эти средства без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств.

Однако ROBS — рискованный способ финансировать стартап. Он требует высоких комиссионных, и вы рискуете выйти на пенсию, если ваш бизнес обанкротится.

Кредиты для стартапов: сравните свои варианты

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Сортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Ссуды для начинающего бизнеса | Accion

Найти деньги для финансирования стартапа — одна из самых сложных задач, с которыми может столкнуться новый владелец бизнеса. Хотя у вас может быть необычная идея для бизнеса и даже надежный бизнес-план, вы не можете претендовать на получение традиционной ссуды. Многие финансовые учреждения обычно не ссужают деньги предприятиям без богатой кредитной истории, подтвержденного опыта работы не менее двух или трех лет и / или доли собственника в бизнесе.

Почему так сложно получить ссуды для начинающего бизнеса? Во-первых, ссужать деньги стартапам считается более рискованным, чем существующим предприятиям, потому что без доказательств способности компании к успеху существует меньшая вероятность того, что бизнес сможет погасить ссуду. Однако Accion может помочь финансировать ваш стартап.

Одилон Селестин, основатель пекарни C&M, пришел в Accion за ссудой. Он говорит: «Когда я начал создавать свой бизнес в 2004 году, у меня не было ни денег, ни кредита.Accion помог ссудой открыть пекарню. Это было лучшее, что я мог вообразить. Они также помогли мне с развитием бизнеса и стратегиями. Сейчас у меня 16 сотрудников и собственная линейка мармеладов и соусов, которые я также продаю на других рынках. А моя пекарня вмещает 100 человек ».

Часть миссии Accion — помочь владельцам малого бизнеса получить финансирование, необходимое для реализации своей мечты. Когда Accion ссужает капитал вашему бизнесу, вы также получаете доступ к советам и поддержке, когда вы начинаете свой бизнес с нуля.Мы даже поможем вам подготовить «ссуду», если вы еще этого не сделали. Accion обеспечивает такой тип отношений и уровень обслуживания, которых вы просто не найдете у других онлайн-кредиторов.

Accion может помочь вам с финансированием для:

• Товарно-материальные запасы
• Покупка или аренда оборудования
• Профессиональные расходы
• Наем сотрудников
• Финансирование любых из многих расходов, связанных с предпринимательской деятельностью

От стартапов может потребоваться бизнес-план с 12-месячным прогнозом движения денежных средств. Убедитесь и проверьте страницу квалификаций, чтобы узнать точные требования в зависимости от вашего региона.

Если вам нужно финансирование, чтобы начать свой бизнес, подайте заявку онлайн, нажав кнопку выше.

Лучшие ссуды для стартапов в 2021 году

В целом, поскольку не существует единого варианта ссуды для малого бизнеса, трудно конкретно указать, как вы можете претендовать на финансирование в качестве стартапа.

В конечном итоге, требования к бизнес-кредитам, которые вам необходимо выполнить, будут во многом зависеть от конкретного продукта, который вас интересует, а также от кредитора, финансового учреждения или инвестора, с которым вы работаете.

При этом, однако, есть несколько общих советов, которые вы можете иметь в виду, пытаясь претендовать на получение ссуд на открытие бизнеса.

Прежде всего, если вы ищете более традиционные виды финансирования, вам следует убедиться, что кредитор работает с более молодыми предприятиями. Как правило, компаниям со сроком работы менее шести месяцев сложнее найти традиционные займы. В этом случае вы можете обратиться к одному из альтернативных вариантов, которые мы обсуждали, например к бизнес-кредитной карте или гранту.

Или, если вы можете предложить залог для обеспечения своего финансирования, например, с помощью счета-фактуры или финансирования оборудования, вы можете обнаружить, что кредитор с большей вероятностью будет работать с вашим бизнесом, независимо от того, как долго вы работаете.

С другой стороны, если ваш бизнес старше шести месяцев, вы сможете найти кредитора, например микрокредитора, который будет работать с вашим стартапом.

Кроме того, еще одна важная вещь, которую следует учитывать при попытке получить ссуду для начинающего бизнеса, — это ваш личный кредитный рейтинг.

Практически любой кредитор обратит внимание на ваш личный кредитный рейтинг, когда вы подаете заявку на финансирование — чем выше ваш рейтинг, тем лучше ваши изменения для получения ссуды — и у него лучшие условия и ставки.

Конечно, это не означает, что не существует бизнес-кредитов на покрытие плохой кредитной истории, однако для стартапа может быть еще труднее получить доступ к этим типам продуктов.

Таким образом, если вам нужно работать над улучшением своей кредитной истории, вы можете снова решить обратиться к более творческим методам финансирования для финансирования своего бизнеса.

Лучшие ссуды для малого бизнеса для предпринимателей

Традиционное финансирование и бизнес-ссуды может быть чрезвычайно сложно найти для стартапов, но есть варианты. Вы можете инстинктивно обратиться к долевому финансированию, учитывая, насколько венчурный капитал и стартапы стали синонимами. Или вы могли бы вместо этого обратиться к банкам и кредитным союзам за ссудами для малого бизнеса. Однако вы обнаружите, что как долевое, так и долговое финансирование имеют свои плюсы и минусы.

Нет идеального решения, и разные продукты предназначены для разных нужд.Вам решать, какой путь лучше всего подходит для вашего бизнеса, поэтому, чтобы облегчить вашу жизнь и сэкономить время, мы составили список лучших кредитов для начинающего бизнеса на рынке.

Лучшие ссуды для начинающего бизнеса

Подходит ли стартовый заем для вашего бизнеса?

Одно из первых решений, которое следует принять при поиске внешнего финансирования для своего бизнеса, — это выбор между долевым и долговым финансированием. А теперь давайте предположим, что вы решили, что вам не очень нравится мысль о передаче собственности на свою компанию, и вас устраивает мысль о выплате комиссионных сверх ссуд, при условии, что вы получите чистый положительный результат.

Добро пожаловать в мир долгового финансирования. Это может быть сложно, если вы попытаетесь ориентироваться в нем самостоятельно, и мы знаем, что вы не хотели бы тратить время на то, чтобы во всем этом разбираться. В конце концов, вам нужно вести бизнес. На рынке существуют десятки типов ссуд и кредиторов, и каждый утверждает, что он лучший для вас.

Чтобы отфильтровать то, на что вам следует обратить внимание, мы сузили список лучших вариантов для вашего стартапа. Опять же, мы повторим, что ссуды не универсальны.Нет ни одного бизнес-кредита, который в целом был бы лучшим для стартапов. Каждый из них будет хорош для одних предприятий и слабым для других. Мы сузили список лучших кредитов для общих нужд, которые обычно возникают у стартапов.

Срочные займы

Если вы думаете о ссуде как о получении единовременной денежной суммы, которая погашается с уплатой процентов, то это срочная ссуда. Это наиболее распространенная форма ссуды при финансировании малого бизнеса. Мы рекомендуем срочные ссуды для крупных покупок, когда вы точно знаете, сколько вам нужно, и в ваших интересах распределить платеж на определенный период времени.Мы не рекомендуем срочные ссуды, если вы просто хотите сохранить оборотный капитал на своей стороне, поскольку вам нужно начать выплачивать проценты, как только ссуда станет активной.

Ссуда ​​на льготы сообщества администрации малого бизнеса

• на защищенном веб-сайте SBA

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / SBA-alt», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте SBA»], «isButtonSquare «: false,» isUnavailable «: false,» link «:» https: \ / \ / www. sba.gov \ / «,» name «:» SBA «}

Что касается срочных ссуд для стартапов, мы рекомендуем ссуду Community Advantage (CA) Администрации малого бизнеса (SBA). Ссуд SBA для стартапов не так много, но ссуда CA предназначена специально для молодых предприятий. SBA — это государственная организация, которая предлагает ссуды малому бизнесу через различных кредиторов. Ссуды SBA — наиболее конкурентоспособные ссуды с самыми низкими ставками, потому что правительство обычно гарантирует часть каждой ссуды SBA, снижая риск для кредиторов и процентные ставки, взимаемые кредиторами.

Мы рекомендуем ссуды CA для стартапов, особенно потому, что они предназначены для недостаточно обслуживаемых или новых предприятий. SBA гарантирует 85% ссуды, что является чрезвычайно высоким показателем даже для ссуды SBA, и это означает, что кредиторы собираются взимать очень низкие процентные ставки, поскольку большая часть ссуды обеспечивается SBA. Обратной стороной является то, что процесс подачи заявки и финансирование могут занять сравнительно больше времени, чем другие займы — от пяти до 10 рабочих дней, — но если вы можете позволить себе подождать, вы будете вознаграждены одним из самых дешевых займов на рынке.

Кредитные линии

Кредитные линии

отлично подходят для стартапов, которым нужна как гибкость, так и большие ссуды. Думайте о них как о расширенных кредитных картах. Они работают очень похоже на кредитные карты, поскольку представляют собой возобновляемые кредитные линии, но, как правило, имеют гораздо более высокие кредитные лимиты.

Капуста

• на защищенном веб-сайте Кэббиджа

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / kabbage-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Кэббиджа»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.kabbage.com «,» name «:» Kabbage «}

Kabbage предлагает одни из самых мягких требований, что делает его идеальным для стартапов, которые могут не иметь самого сильного финансового положения. Конечно, эти мягкие требования приводят к повышенному риску для кредитора, и это определенно отражается в его высокой стоимости кредита за доллар. Стоимость за доллар: 1,20 — 1,80 доллара.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса почти идентичны личным кредитам. Они подвижны, вам не нужно вносить залог, и они также возобновляются.Они идеально подходят для бизнеса, но мы рекомендуем компаниям использовать бизнес-кредитные карты только для небольших повседневных покупок. Кредитные карты для бизнеса часто бывают с низкими кредитными лимитами и высокими годовыми ставками, а это значит, что вам не нужно ежемесячно держать баланс.

Кредитная карта Ink Business Cash®

• На защищенном веб-сайте Chase

{«align»: «», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Применить сейчас», «category»: «кредитные карты», «className»: «AffiliateBanner— context-credit-card «,» context «:» in context: Banner «,» cssNamespace «:» AffiliateBanner «,» отказ от ответственности «: [» На защищенном веб-сайте Chase «],» isButtonSquare «: false,» imageURL «:» https: \ / \ / cdn. comparecards.com \ / uploads \ / images \ / items \ /2999.jpg «,» isUnavailable «: false,» link «:» \ / credit-cards \ / redirect \ / 80? url = _small-business_best-small- варианты-ссуды для запуска бизнеса «,» имя «:» Кредитная карта Ink Business Cash® «}

Мы рекомендуем кредитную карту Ink Business Cash®, потому что это одна из немногих кредитных карт для малого бизнеса, которая дает пользователям нулевое финансирование. Держатели карт получают начальную годовую ставку 0% на покупки в течение 12 месяцев для покупок (тогда применяется переменная годовая ставка 13,24% — 19,24%). Мы рассмотрели более 45 различных кредитных карт для бизнеса от крупнейших банков и кредитных союзов страны.Более 90% этих карт имели высокие процентные ставки, что делает их очевидным выбором для большинства.

Кроме того, кредитная карта Ink Business Cash® поставляется с программой вознаграждений, что означает, что вы получите дополнительные деньги обратно в карман на повседневные расходы. Хотя 1% -5% может показаться не таким уж большим, со временем этот капитал будет увеличиваться, предоставляя вам немного дополнительной ликвидности.

Примечание: Если вы хотите подать заявку на получение этой карты, вам понадобится отличный кредит. Для вашего бизнеса нет требований, как в случае с традиционным займом, но личный кредит для того, кто выступает в качестве личного поручителя, должен быть звездным.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это именно то, на что это похоже: если вы покупаете печь для ресторана или копировальный аппарат для офиса, подумайте о финансировании оборудования. Если применимо, финансирование оборудования часто бывает более выгодным для использования, чем ссуды на общее использование, такие как срочные ссуды или кредитные линии. Процентные ставки, как правило, ниже, и зачастую на них легче претендовать, открывая двери для стартапов.

Валюта

• на защищенном веб-сайте Currency

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Подробнее», «category»: «small_business_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / small_business \ / currency-2», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте Currency»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www. gocurrency.com \ / «,» name «:» Валюта «}

Наша любимая ссуда на финансирование оборудования — от Currency. Это онлайн-кредитор, который специализируется на финансировании оборудования, предлагает широкий выбор продуктов для различных нужд и предъявляет чрезвычайно мягкие требования. Кроме того, Currency является партнером eBay, поэтому пользователи платформы eBay Express имеют возможность финансировать приобретенное на eBay оборудование с помощью валюты.

Персональные ссуды

Если вы чувствуете, что ссуды для малого бизнеса не для вас или вашего бизнеса, подумайте о ссудах физических лиц.Многие личные ссуды имеют передышку, которую можно использовать для бизнеса. Хотя вы, скорее всего, не получите огромного финансирования, но зачастую на них легче претендовать, и они являются популярной альтернативой для стартапов. Однако имейте в виду, что в то время как бизнес-кредиты обычно содержат ваши бизнес-активы в качестве залога, личные ссуды будут содержать ваши личные вещи в качестве залога.

LightStream

• на защищенном веб-сайте LendingTree

{«align»: «left», «buttonColor»: «primary», «buttonIcon»: «lock», «buttonText»: «Посмотреть предложения», «category»: «personal_loans», «className»: «», «cloudinaryImageName»: «referral_logos \ / us \ / personal_loans \ / lightstream-1», «cssNamespace»: «AffiliateBanner», «context»: «», «отказ от ответственности»: [«на защищенном веб-сайте LendingTree»], «isButtonSquare» : false, isUnavailable: false, «ссылка»: «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​»,» name «:» LightStream «}

Лучшая общая ссуда для физических лиц, которую мы бы порекомендовали, — от LightStream, подразделения SunTrust Bank. LightStream предлагает сравнительно низкие ставки, очень высокий потолок суммы кредита в 100 000 долларов США и финансирование в тот же день. В целом LightStream можно рассматривать как небольшую ссуду для малого бизнеса.

Бизнес-гранты

Бизнес-гранты, по сути, считаются бесплатным финансированием, при котором обычно не нужно платить процентные ставки или сборы. Однако имейте в виду, что нет ничего бесплатного, и мы действительно считаем, что гранты являются одними из самых дорогостоящих форм финансирования. Чтобы стать конкурентоспособным соискателем, вам, вероятно, придется наладить контакты с организацией или группой, предлагающей грант, обрабатывать длинные заявки и, возможно, придется представить или представить свои идеи разным аудиториям. Другими словами, бизнес-гранты занимают много времени, и, как известно, их сложно выиграть. Чем больше грант, тем сложнее выиграть.Кроме того, учитывая длительность процесса подачи заявки, бизнес-гранты не подходят для стартапов, нуждающихся в быстром финансировании.

При этом, если вы являетесь частью недостаточно представленной группы, вам может повезти. Существует множество грантов, специально предназначенных для меньшинств, и конкуренция для них, как правило, намного легче. Например, существует множество бизнес-грантов специально для женщин.

Краудфандинг

Да, мы знаем, что краудфандинг не обязательно является формой заемного финансирования, но мы чувствовали, что все же должны включить его в наш список, учитывая относительно недавний рост и успех краудфандинговых платформ, таких как Kickstarter и Indiegogo. Они, как правило, пользуются популярностью, поскольку вам не нужно отказываться от владения своим бизнесом и вместо этого вознаграждают инвесторов такими вещами, как подарки. Например: «Если вы инвестируете Х сумму в мой бизнес, вы будете вознаграждены пятью различными вариантами нашего продукта».

Существует также путь краудфандинга акций, когда инвесторы финансируют ваши идеи в обмен на акции и владение вашим бизнесом.

Финансирование от друзей и семьи

Рассылка предложений друзьям и семье — вот то, с чего начинается большинство стартапов.Это легко и быстро, поэтому многие так делают. Однако получение денег у друзей и семьи сопряжено с риском.

Самая очевидная проблема заключается в том, что финансирование от друзей и семьи очень и очень личное. Вы больше не просто рискуете залогом, когда берете деньги у друзей и семьи, но вы также ставите на кон свои отношения. Не ждите легкого выхода, если не можете погасить ссуду.

Также будьте осторожны с тем, откуда берутся деньги. Вы же не хотите, чтобы родственники тратили свои сбережения на ваши идеи только потому, что верят в вас.Если вы собираетесь искать финансирование у друзей и родственников, убедитесь, что они понимают бизнес-план, существует жесткий план для предоставления акционерного капитала или погашения ссуд, а также разработаны юридические документы, в которых четко указано, что каждый инвестирует.

Резюме: наш выбор

В таблице ниже мы перечислили наши основные методы финансирования стартапов.

{«alignsHorizontal»: [«left», «left», «left», «center»], «alignsVertical»: [], «columnWidths»: [], «data»: [[«\ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003ERРекомендуемый продукт «,» Наш лучший выбор «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Срочные займы \» href = \ «# term \» \ u003Eerm кредиты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнер small_business_loans: SBA — Кнопка \» data-eventlabel = \ «SBA \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «SBA \» href = \ «https: \ / \ / www. sba.gov \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте SBA \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Кредитная линия \» href = \ «# lineofcredit \» \ u003EКредитная линия для бизнеса \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u 003E \ u003Ca data-eventcategory = \ «Партнерские small_business_loans: Kabbage — Button \» data-eventlabel = \ «Kabbage \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Kabbage \ «href = \» https: \ / \ / www. kabbage.com \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component- name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \» имя = \ «lock \» \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \ «application \ / json \» class = \ «js-response-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Кэббиджа \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E » ], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \ «title = \» Деловые кредитные карты \ «href = \» # кредитные карты \ «\ u003EБизнес кредитные карты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «B есть кредитные карты для малого бизнеса 2019 \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / best-small-business-credit-cards \ «\ u003ELПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink- -root ShortcodeLink — черный \ «title = \» Финансирование оборудования \ «href = \» # оборудование \ «\ u003EEФинансирование оборудования \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cdiv class = \» AffiliateButton — root \ «\ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca data-eventcategory = \» Affiliate small_business_loans: Currency — Button \ «data-eventlabel = \» Currency \ «class = \» ShortcodeLink — root AffiliateButton— button js-event-click \ «rel = \» nofollow noopener \ «target = \» _ blank \ «title = \» Валюта \ «href = \» https: \ / \ / www.gocurrency.com \ / \ «\ u003ELПодробнее \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js-react-component-ValuePenguinIcon \ «data- component-name = \ «ValuePenguinIcon \» \ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \ «true \» class = \ «StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon — блокировка \» color = \ «наследовать \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-response- компонент \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте Currency \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Личные ссуды \» href = \ «# personal \» \ u003E Personal ссуды \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E «,» \ u003Cdiv class = \ «AffiliateButton — root \» \ u003E \ n \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca dat a-eventcategory = \ «Affiliate personal_loans: LightStream — Button \» data-eventlabel = \ «LightStream \» class = \ «ShortcodeLink — root AffiliateButton — button js-event-click \» rel = \ «nofollow noopener \» target = \ «_ blank \» title = \ «LightStream \» href = \ «https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / personal-кредиты \ / redirect? lender = 48799154 ​​\ «\ u003ESee Offers \ u003Cdiv class = \» ReactComponent — root \ «\ u003E \ n \ u003Cdiv class = \» js-react-component-rendered js -react-component-ValuePenguinIcon \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E \ n \ u003Cspan aria-hidden = \» true \ «class = \» StyledIcon-sc-e7wugl dBUYFD ValuePenguinIcon — корень ValuePenguinIcon- -lock \ «color = \» inherit \ «name = \» lock \ «\ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E \ n \ n \ u003Cscript type = \» application \ / json \ «class = \» js-react-component \ «data-component-name = \» ValuePenguinIcon \ «\ u003E {\» name \ «: \» lock \ «} \ u003C \ / script \ u003E \ n \ n \ u003C \ / div \ u003E \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ n \ u003Cp class = \ «AffiliateButton — отказ от ответственности \» \ u003E \ n на защищенном веб-сайте LendingTree \ n \ u003C \ / p \ u003E \ n \ u003C \ / div \ u003E «], [» \ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root ShortcodeLink — black \» title = \ «Бизнес-гранты \» href = \ «# гранты \ «\ u003EБизнес-гранты \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» S hortcodeLink — root btn \ «title = \» 30 лучших мест для поиска грантов для малого бизнеса \ «href = \» https: \ / \ / www. valuepenguin.com \ / small-business \ / small-business-grants \ «\ u003ELУзнать больше \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E»], [«\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \» ShortcodeLink —root ShortcodeLink — black \ «title = \» Crowdfunding \ «href = \» # crowdfunding \ «\ u003ECrowdfunding \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E», «\ u003Cspan \ u003E \ u003Ca class = \ «ShortcodeLink — root btn \» title = \ «Объяснение краудфандинга акций \» href = \ «https: \ / \ / www.valuepenguin.com \ / small-business \ / equity-crowdfunding \» \ u003EПодробнее \ u003C \ / a \ u003E \ u003C \ / span \ u003E \ u003C \ / p \ u003E \ n \ n \ u003Cp \ u003E «]],» footnote «:» «,» hasMarginBottom «: true,» isExpandable «: true , «isSortable»: false, «maxWidth»: «800», «showSearch»: false, «sortColumnIndex»: 0, «sortDirection»: «asc»}

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Во-первых, вам нужно определить, какова будет цель ссуды или финансирования.Вы хотите профинансировать маркетинговую кампанию? Хотите купить или сдать недвижимость? Затем определите, сколько вам понадобится.

Если прояснить эти два момента на ранней стадии, это поможет отфильтровать любых кредиторов или типы ссуд, которые не подходят для вашего бизнеса. Например, вы не хотите тратить время на подачу заявки на ссуду у кредитора, который прямо заявляет, что он не финансирует ссуды с вашей целью.

Затем мы рекомендуем поискать и обратиться к любому кредитору, с которым ваш бизнес соответствует минимальным требованиям.Как стартап, вам не будет гарантировано одобрение, даже если вы соответствуете минимальным требованиям кредитора. Мы также рекомендуем вам присмотреться к магазинам, чтобы получить лучшие цены и условия.

Будьте осторожны при обращении к слишком большому количеству кредиторов, которые проводят жесткие проверки кредитоспособности, так как это может временно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Как получить ссуду для открытия бизнеса, если у вас плохая кредитная история

Кредиторы одобряют заемщиков на основе нескольких критериев, но возраст предприятия и личный кредитный рейтинг являются двумя из самых важных. Владельцы нового бизнеса будут иметь сильно ограниченные возможности при подаче заявки, но есть несколько онлайн-кредиторов, которые предъявляют мягкие квалификационные требования.

Онлайн-кредиторы часто предлагают такие преимущества, как упрощение квалификации, быстрая обработка заявок, а также интуитивно понятные платформы и информационные панели для мониторинга вашего финансирования. Тем не менее, они также часто оснащены чрезвычайно высокими комиссиями, поэтому вы должны быть уверены, что получите чистый доход, несмотря на высокую стоимость заимствования.

В идеале мы бы порекомендовали потратить время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на получение более конкурентоспособного финансирования.Использование внешнего финансирования для развития вашего бизнеса сопряжено с риском, и этот риск тем больше, чем дороже финансирование.

Информация, относящаяся к кредитной карте Ink Business Cash®, была независимо собрана ValuePenguin и не проверялась и не предоставлялась эмитентом этой карты до публикации.

FAQ

Ссужают ли банки стартапы?

Традиционные кредиторы, такие как банки, обычно не ссужают стартапы.Банки, как правило, предлагают самое дешевое и крупное финансирование, но они также, как правило, являются наиболее трудными кредиторами для получения займов. Обычно они требуют, чтобы бизнесу было несколько лет, чтобы у него были отличные личные кредитные рейтинги и хорошие финансовые показатели.

В каком бизнесе лучше всего зарабатывать деньги?

Трудно сказать, и ваш мыслительный процесс перед открытием бизнеса должен учитывать множество факторов, таких как конкурентная среда, входные барьеры и многое другое.Хотя мы не можем дать здесь универсальный ответ, мы составили список идей, которые должны помочь вам начать работу.

Как получить деньги для открытия бизнеса?

Рекомендуем грант для малого бизнеса. Гранты — это способ получить деньги, но количество времени и усилий, потраченных на доводку заявки до возможности выиграть, обычно не стоит низких выплат.