Что такое займ под залог недвижимости и что это дает

На жизненном пути вас могут ожидать разнообразные ситуации, и не все из них будут хорошими. Внеплановые затраты могут потребовать от вас вынужденных действий. Большую сумму денег достаточно сложно получить сразу, для этого необходимо собрать множество документов и потратить кучу сил и времени, которого может не быть в данной ситуации. Дело это будет не из приятных, но в случае, если у вас нет вариантов – выбирать не приходится. Это все может достаточно сильно давить на нервы.

Первым делом, большинство людей начнут искать подсказку в интернет-пространстве. Вы можете найти в интернете решение в виде оформления кредита под залог. На первый взгляд, это звучит достаточно малоприятно. Немногие решатся оставить квартиру или любую другую ценную вещь под залог, однако, мало кто обращает внимание на то, что это только гарантия выплаты займа и вашей уверенности в том, что вы точно сможете действовать на предоставленных условиях сайта. Сервисы стараются оградить себя от мошенников, из-за которых страдают не только работники, но и бюджет в целом.

Сложно предугадать те или иные события, и сервис «БЖФ БАНК» понимает это, поэтому компания предлагает достаточно быстрый займ под залог. Точнее со всеми требованиями и услугами вы можете ознакомиться на странице сайта https://bgfbank.ru/kredit/. Кредит под залог недвижимости не новая функция, это такой вид потребительского займа, где в роли гарантии для банка выступает частная собственность заемщика. Подобная гарантия возврата есть практически в любом банке, и практикуется не первый год.

Для того чтобы оформить заем с залогом недвижимости, вам понадобятся документы, которые могут подтвердить ваше право на квартиру или дом. Кроме того, постарайтесь сразу отложить техпаспорт данной недвижимости, а также список о прописанных там людей. Все это может пригодиться вам при оформлении заявки и подтверждении ее.

Ответственный заемщик, помимо того, что получит деньги вовремя и сможет решить свою острую проблему, так еще и получит галочку в «БЖФ БАНК», как надежный клиент, которому можно доверять.

У вас может возникнуть вопрос — можно ли оформить кредит, если у вас не совсем идеальная кредитная история? Ответ будет зависеть от требований сервиса, например, банки могут отказать в помощи, даже если вы постараетесь взять кредит под залог ценного имущества, такого, как дом. В частных же компаниях процент получения денег повышается, на какое время и когда вы можете взять заем можно увидеть на сайте.

кредит под залог недвижимости или авто

Какие требования предъявляются к компании-заемщику?

Компания должна существовать не менее года.
Отсутствие задолженностей в бюджет или внебюджетные фонды
У компании есть опыт осуществления государственных и муниципальных контрактов.

На какой срок выдается кредит?

Кредит выдается на весь срок, необходимый для участия в электронном аукционе

Как долго рассматривается заявка на кредит?

В течение двух часов мы дадим ответ о возможности получения займа.

Как быстро перечисляются денежные средства?

На площадку средства поступают в течение одного часа. Мы переводим денежные средства оператору не ранее, чем за 2 дня до окончания приема заявок. В случае переноса аукциона, перевод может «зависнуть» на площадке, если деньги были перечислены в более ранние сроки.

Как подается заявка на тендерный кредит?

Вы можете связаться с нашими менеджерами по бесплатному телефону или же оставить заявку на сайте компании.

Как происходит выдача кредита на обеспечение заявки?

После получения документов мы в течение двух часов примем решение о предоставлении займа. В случае положительного решения происходит обмен сканами подписанных документов и Вы производите оплату.
В течение часа после получения нами оплаты, мы перечисляем средства для участия в ЭТП при помощи механизма ЭТП. У каждой ЭТП есть собственная процедура, и она отличается от других площадок. По всем интересующим вопросам наши менеджеры пришлют инструкцию и подробно проконсультируют.

Если мы вносим повторную заявку на кредит, нужны ли те же документы?

Нет, только номер нового аукциона.

Какие показатели учитываются при одобрении займа?

В первую очередь, возможности компании обеспечить займ в случае выигрыша аукциона. Компания должна быть прибыльной, то есть валюта баланса и квартальная выручка должны превышать издержки компании

Какие документы нужны для рассмотрения заявки на кредитование?

Нужен номер аукциона, в котором планируется принять участие и бухгалтерская отчетность (или же книга расходов/доходов для УСН) за весь последний год и за прошедшие кварталы.

Какова процедура возвращения займа и вывода денежных средств с электронных торговых площадок?

По окончании аукциона, денежные средства автоматически возвращаются при помощи механизма ЭТП. Каждая площадка имеет собственные установленные правила возвращения денежных средств. Мы пришлем подробную инструкцию по всем площадкам и наши менеджеры окажут консультативную помощь.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы работаем с шестью основными площадками: Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ.

Опишите процесс получения денежных средств при оформлении заявки?

У разных площадок свои особенности предоставления кредита. У Сбербанка-АСТ после создания отложенной заявки, подтверждения возвращения денежных средств, компания ТК-Тендер в личном кабинете Сбербанк-АСТ получает уведомление, после чего транш отправляется на ваш лицевой счет. При поступлении обеспечения заявка блокируется.
Росэлторг осуществляет перевод денежных средств после получения клиентом договора-оферты. ТК-Тендер перечисляет кредит в необходимом размере на лицевой счет клиента. Внимательно указывайте номер лицевого счета в заявке.

Можно ли получить тендерный кредит непосредственно в день обращения?

Да это возможно. Для постоянных клиентов есть приоритет в скорости выдачи кредита. Новый клиент тоже может получить заем в день обращения, если предоставит все необходимые документы, оперативно их подпишет и оплатит процент за выдачу.

Можете ли вы предоставить список площадок, с которыми работаете?

Мы имеем аккредитацию на Сбербанк АСТ, РТС-Тендер, РосЭлторг, ММВБ, ЗаказРФ, ЭТП РФ, Фабрикант.

Как можно подать заявку на тендерный кредит?

Можно воспользоваться формой обратной связи или написать на почтовый ящик [email protected] или позвонить по телефону. Также работают популярные месенджеры: WhatsApp и Viber. В письмо вложите сканы документов ИНН/КПП, ОГРН, выписку ЕГРЮЛ, протокол о назначении генерального директора, номер извещения аукциона, на который требуется предоставление кредита. Через час после подачи документов с вами свяжется наш сотрудник и сообщит о принятом решении/

Кредит под залог недвижимости: что необходимо знать?

Кредит под залог недвижимости – популярный и выгодный кредит. Банки получают существенные гарантии выплат от клиента, поэтому предлагают хорошие условия – низкие ставки и длительный период действия договора.

Перед подписанием соглашений следует узнать все подробности предоставления  ссуды. На сайте Ru.myfin.by есть подробные условия кредитов под залог недвижимости в Санкт-Петербурге. А мы рассмотрим основные моменты, на что следует обращать внимание.

 Обязательное страхование

Если долг не будет выплачен, банку придется продать жилье, чтобы покрыть собственные расходы. Поэтому кредитные организации обязывают застраховать имущество.

Можно включить стоимость полиса в сумму кредита, но так общая переплата увеличится. Лучше погасить страховку отдельно.

Банки могут предлагать застраховать также жизнь и здоровье кредитополучателя. Процедура является добровольной, но при согласии банк может улучшить условия – понизить процентную ставку.

Дополнительные расходы

Кроме имущественного страхования на плечи клиента ляжет и другая статья расходов. Необходимо будет оплатить услугу по независимой оценке недвижимости. Поиском уполномоченного агентства обычно занимаются банки. Клиенту нужно только заплатить комиссию.

Целевой или нецелевой кредит?

Кредит под залог недвижимости часто путают с ипотекой. Но это два принципиально разных вида кредита.

Ипотека – целевая ссуда. Банковские деньги нужно обязательно потратить на покупку недвижимости. Квартира или дом, которые покупаются, становятся залогом.

Кредит под залог недвижимости – нецелевая ссуда. Нет необходимости отчитываться о тот, куда пойдут средства. Деньги можно тратить на любые нужды. При этом важно, чтобы недвижимость была в собственности у того, кто подает заявление.

Другие гарантии не нужны

При оформлении кредита с залогом не нужно предоставлять ни справку о зарплате, ни искать поручителей. Это отличный вариант для тех:

·         кто работает неофициально;

·         у кого небольшой официальный доход.

Условия кредитования

Денежный лимит, который может предоставить банк, зависит от стоимости квартиры. Чем больше цена на недвижимость, тем больше предоставляемая сумма.

Процентная ставка для таких кредитов небольшая. Переплачивать придется гораздо меньше, чем при оформлении потребительского кредита без залога.

Максимальный срок кредитования – 30 лет.

Эксперты назвали риски потребкредитования под залог недвижимости | Новости | Известия

По данным аналитиков, 7% россиян подписывают кредитные договоры с банками, вообще не читая текст, а еще 10% подписывают даже те документы, содержание которых не понимают. Среди тех, кто обращается за займами к другим кредиторам, статистика, вероятно, еще более печальная. В результате из-за недостаточной бдительности граждане рискуют взять кредит на потребительские нужды у недобросовестных кредиторов, порой даже не осознавая, что деньги выдаются им под залог недвижимого имущества, предупреждает 19 января Федеральная нотариальная палата (ФНП).

В организации рассказали о собственном эксперименте. На улице проводили интервью и просили участников подписать согласие на использование полученного видео. Это согласие подписали все собеседники. В согласие тем временем был включен пункт об отчуждении недвижимости. Участники эксперимента данный пункт не увидели — либо вообще не читали подписываемый документ, либо читали его по диагонали. О том, что он есть, людям потом рассказали сами интервьюеры.

Выдача потребительских кредитов под залог недвижимого имущества — обычная схема, которую используют мошенники, отмечают в палате. Часто люди, получив финансовую помощь под проценты, лишаются жилья. Например, человеку нужны деньги, но в банк по какой-то причине он обратиться не может из-за плохой кредитной истории, отсутствия подтвержденного дохода. Нередко в таких случаях люди обращаются в различные сомнительные организации или к частным кредиторам. Человек подписывает бумаги, получает деньги, а дальше рискует стать бездомным.

«По идее, МФО не могут предоставлять потребительские займы под залог жилья, но ведь по факту кредит выдается не под залог квартиры — жертв «обрабатывают», чтобы они согласились подписать договор купли-продажи или дарения, якобы «временный», — отмечают в палате. — Иногда так работают и не микрофинансовые организации, а частные лица: именуют себя инвесторами, ищут жертв в интернете или через сарафанное радио. А дальше та же схема: выдают заем, приводят в МФЦ. У жертв подозрений не возникает. Люди думают, что раз кредиторы идут в МФЦ, значит, бояться нечего: всё официально. Но правда в том, что сотрудники МФЦ не могут и не обязаны общаться со сторонами договора, проверять, понимают ли они его суть и не введены ли в заблуждение. Они просто принимают пакет документов. Именно этим аферисты и пользуются».

Факторы риска при заключении сделок с подобными кредиторами — это невнимательность того, кто берет кредит, и простая письменная форма договора по отчуждению жилья, отмечают в ФНП. В большинстве случаев жертв таких историй могло бы уберечь от беды своевременное обращение к нотариусу: при нотариальной форме договора такие махинации невозможны, и даже если нотариус допустит подобное, то в силу закона полностью возместит ущерб гражданину.

25 декабря сообщалось, что Общественная палата (ОП) РФ подготовила рекомендации для Федерального собрания и правительства РФ, цель которых — повышение безопасности сделок с недвижимостью. Поводом стало то, что количество дел о мошенничестве в сфере недвижимости ежегодно растет примерно на 8% во многом по причине существования простой письменной формы сделок с жильем, которая не гарантирует правовой защиты граждан.

В своих рекомендациях для Федерального собрания РФ, правительства и органов исполнительной власти ОП отметила, что повышение уровня правовой защищенности граждан при совершении сделок с жилой недвижимостью возможно путем установления обязательной нотариальной формы таких сделок, которая позволяет сторонам получить гарантии легитимности сделок по сравнению с аналогичными сделками, заключаемыми в простой письменной форме.

Кредит под залог недвижимости | Credit Agricole Bank 2021

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе клиента возможно исключительно путем полного досрочного погашения кредита и всех платежей, предусмотренных договором.

Право на отказ от кредитного договора в течение 14 календарных дней со дня его заключения не применяется, так как выполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок) (ч. 6 ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании»).

В случае невыполнения клиентом обязательств по кредитному договору банк вправе в определенных договором случаях требовать досрочного погашения платежей по кредиту (полного досрочного погашения кредита) и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства.

Банку запрещается требовать от клиента приобретения любых товаров или услуг от банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления этих услуг (кроме предоставления пакета банковских услуг).

Банк не имеет права вносить изменения в заключенных с клиентами договоров в одностороннем порядке, если иное не установлено договором или законом.

Клиент имеет возможность отказаться от получения рекламных материалов средствами дистанционных каналов коммуникации.

Предупреждение о возможных последствиях для клиента в случае пользования банковской услугой:

1. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
2. Пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период, за который уплачивается пеня, но не более 15% от суммы просроченного платежа
3. Штраф за нарушение заемщиком условий целевого использования кредита — 25% от суммы средств, использованных не по целевому назначению.
4. Штраф за:
   • отсутствие договора обязательного страхования предмета ипотеки;
   • непредоставление полного пакета документов и / или незаключения необходимых договоров, требуются для выдачи кредита;
   • несоблюдение положений заключенных с банком договоров (кредитного, ипотечного)
   • получение кредитов в других финансовых учреждениях, предоставление поручительства, передачу имущества в залог / ипотеку без предварительного письменного согласования с банком;
   • неуведомление банка об изменении персональных данных, контактной информации, места жительства, места работы, должности и других обстоятельств, которые могут повлиять на выполнение обязательств по Договору;
   • непредоставление банка информации об имущественном состоянии и доходах в порядке и сроки, определенные кредитным договором;
   • отказ досрочно вернуть кредит в случаях, определенных кредитным договором — 1% от суммы выданного кредита за каждый случай нарушения.

Кредит под залог — Особенности и Преимущества

Кредит под залог является обычным потребительским кредитом. Единственный момент — это то, что он служит гарантией возврата денежных средств. Если банковские средства не возвращаются, то банк вправе воспользоваться заложенным имуществом на свое усмотрение.

Когда предоставляются денежные средства, кредитор хочет быть уверенным в возврате финансов вовремя в том объеме, который внесен в договор. Для возврата средств банки могут использовать различные меры. Они могут обеспечить займ в обмен на предоставление денег. Это не значит, что если кредитная организация приняла залог, то она его заберет. В таком случае физическое лицо станет серьезней относиться к возврату кредитные средств, и опасаться потери недвижимости. А значит, постарается погашать платежи своевременно.

Помимо этого, кредит под залог дает обеспечение банку вспомогательную защиту. Если должник имеет несколько кредитов, и он не может их погасить, то в данной ситуации, удовлетворяются интересы кредитной фирмы, которая выдала кредит.

Особенности

Для получения положительного ответа кредитной организации на предоставление банковских средств заявителю нужно представить документы, которые свидетельствуют о собственности имущества. Заложить можно следующее: коммерческую недвижимость, квартиру, дом, дачу. Кредит под залог квартиры или иного недвижимого имущества выдается при условии соблюдения всех санитарных и технических требований. Это означает, что имущество не должно быть в аварийном состоянии, наличие проведенных коммуникаций и документально утвержденные перепланировки. Перед тем, как оформить документы производится оценка имущества независимой экспертизой. Стоимость имущества по итогам подписания договора не должна меняться до его окончания.

Преимущества кредита под залог

Взять залоговый кредит намного быстрее, чем потребительский кредит. Такие кредиты не являются быстрыми займами. Оформление может быть на протяжении одного месяца. Если заявитель не погашает вовремя средства, он подвергается риску потере имеющегося имущества и может испортить кредитную историю.

Положительными моментами кредита под залог служат следующие:

• небольшая процентная ставка;
• получение немалой суммы;
• банковские средства можно взять без справки о доходах физических лиц.

Процедура оформления кредита под залог

При взятии заемного кредита стоит осуществить следующее:

• Выбрать предложение на выгодных условиях, убедиться в платежной способности и определиться с документами. Заполнить заявку.
• При оформлении залогового кредита, чаще всего ответ дается через 1-2 дня, но бывают случаи, что период может быть больше. Чтобы быть уверенным, можно подать документы в различные банки.
• По итогам согласования стоит собрать документы и справки. 
• Подписав договор, необходимо просмотреть условия предоставления кредитных средств, сроки погашения и график платежей.

Кредиты под залог недвижимости — плюсы и минусы

Преимущества и риски кредита под залог недвижимости

В наше время в жизни практически каждого человека наступает момент, когда возникает потребность в дополнительных средствах. Причины бывают различными. Такие как покупка жилья, автомобиля, земельного участка или приобретение начального капитала для развития своего дела.

Неважно для чего потребовались деньги, важно где их взять. Желательно с минимальными потерями и рисками. На помощь приходят банки с предложениями разных видов кредитов. В последнее время особенно популярен кредит под залог недвижимости.

Что такое залог?

Залог — это обеспечение или гарантия возврата банку кредита и процентов. Залогом может выступать любое движимое и недвижимое имущество. Пусть то земельный участок, дом, квартира, дача, автомобиль и т. д. Имеет значение ликвидность недвижимости и актуальная оценочная стоимость. Низколиквидными считаются старые дома, квартиры, удалённое от областных центров недвижимое имущество. А также квартиры с нечистой историей. Не приветствуется и вызывает подозрение у банка частая перепродажа или смена собственника имущества.

Преимущества кредита под залог:

Залоговое кредитование очень удобно для заёмщика и имеет много положительных моментов. Банки предлагают пониженные ставки и не требуют первоначального взноса для кредита с обеспечением, в отличие от других видов потребительских кредитов. В некоторых финансовых учреждениях собственность имущества не является условием для выдачи кредита. Достаточно письменного согласия залогодателя. Вдобавок банки, имея залог, не требуют большого дохода заёмщика, чистой кредитной истории и поручителей. По виду такие кредиты классифицируются на целевой и нецелевой.

Целевой сопровождается пониженной процентной ставкой и строгим контролем банка за использованием целевых средств. 

Нецелевой кредит — это значит, что деньги можно использовать на любые нужды, не представляя отчёта о потраченных суммах в банк. Каким будет кредит под залог решать залогодателю.

Риски и недостатки такого кредита:

Вместе с тем люди очень недоверчиво относятся к такому продукту банка, как заём под залог. Существует много рисков и нужно очень хорошо подумать, прежде чем брать таким образом деньги у банка. Самый основной и большой риск, который несёт кредитуемое лицо — утрата своего имущества. Ведь при оформлении этого кредита, на имущество в залоге накладываются определённые обременения. Собственность нельзя будет продать, пока не погашен заём. При неспособности выплачивать кредит, залог забирает банк. 

Ещё один важный момент: имущество должно быть застраховано. Кроме этого, для определения стоимости имущества нужно потратиться на проведение независимой экспертизы оценки. Данные расходы являются дополнительными и нежелательными. Только после этого банк определяет сумму кредита в размере 70—80% от общей стоимости залогового имущества. Таким образом, банк покрывает свои возможные убытки при невозврате займа. 

Помимо этого, нужно учитывать нестабильность цен на рынке недвижимости. Не исключено, что в то время, когда вы закладывали квартиру, был спад цен на рынке. Выходит, и сумма кредита значительно меньше, чем можно было выручить в лучшие времена. 

При детальном рассмотрении всех рисков и плюсов залогового кредитования можно сделать вывод, что взять такой кредит удобно и легко. Проконсультируйтесь с юристом и менеджером банка о возможных нюансах. И, с учётом трезвой и реальной оценки своих финансовых возможностей, примерными решениями форс-мажорных ситуаций, можно спокойно воспользоваться предложением банка о залоге имущества.

Вам нужен кредит под залог недвижимости? 

Позвоните нам:  +7 (495) 241-0-248  – Консультация БЕСПЛАТНО! 

или Оформите  ЗАЯВКУ на КРЕДИТ 

© Команда «Альфа-Залог» 

9 октября 2018 г.

Что такое ссуда под залог недвижимости? | Руководства по дому

Уильям Пирраглиа Обновлено 30 июня 2017 г.

Всякий раз, когда вы занимаете деньги и закладываете свой дом или другую недвижимость в качестве залога, вы получаете ссуду под залог недвижимости. Вы подписываете вексель, подтверждающий ваше обещание выплатить ссуду, но вы также предлагаете обеспечение в виде недвижимости, чтобы «стимулировать» одобрение. Первая и вторая ипотечные ссуды, а также кредитные линии под залог собственного капитала являются обычными примерами ссуд под залог недвижимости.

Первая ипотека

Первая ипотека на жилую недвижимость — самая популярная форма ссуд под залог недвижимости. Когда вы покупаете или рефинансируете свой дом или арендуемую недвижимость, вы получаете первую ипотеку, которая называется так потому, что кредитор имеет преимущественное право удержания в отношении вашей собственности, зарегистрированное перед любыми другими претензиями на ваш дом. Сумма денег, которую банк предоставит вам, зависит от стоимости залога, вашего дома, который вы предлагаете, и вашего уровня дохода.

Вторая ипотека и жилищные ссуды

Вторая ипотека — это следующие по популярности ссуды под залог недвижимости.Они предлагаются в зависимости от вашего уровня собственности или собственности в вашем доме. Независимо от того, называется ли это второй ипотечной ссудой или ссудой под залог собственного капитала, они оба зависят от суммы вашего капитала в собственности. Чем больше у вас капитала и чем больше стоит ваш дом, тем больше вы можете взять в долг. Вы также можете получить другой вид ссуды, например коммерческий, который предлагает более выгодные условия, если вы заложите свой дом в качестве залога.

Кредитная линия собственного капитала

Вариантом традиционной второй ипотеки, кредитных линий собственного капитала или HELOC являются ссуды под залог недвижимости, которые действуют как кредитные карты.Вы можете выписывать чеки, снимать их в электронном виде или посещать своего кредитора, чтобы получить деньги на основе неиспользованной суммы кредитной линии. HELOC всегда обеспечен вашим домом, но отличается от других кредитов под залог недвижимости двумя способами. Во-первых, это позволяет вам занимать деньги по мере необходимости. Во-вторых, вместо фиксированного ежемесячного платежа ваш платеж зависит от текущего остатка по кредиту. Если вы использовали только часть своей кредитной линии, ваш платеж будет меньше, чем если бы вы взяли взаймы всю утвержденную сумму.

Коммерческие ссуды

Если у вас есть бизнес и вы покупаете или рефинансируете коммерческую недвижимость, вы получите ссуду под залог недвижимости.Коммерческая ипотека может применяться к зданиям, которые вы используете для своего бизнеса или сдаете в аренду другим лицам. Условия будут менее привлекательными, чем жилищная ипотека, с более высокими процентными ставками и более короткими сроками погашения, но все же будут предлагать более доступные возможности, чем коммерческие кредиты, обеспеченные товарными запасами, оборудованием или дебиторской задолженностью. Из-за качества залога кредиты под залог недвижимости имеют более низкие цены и более выгодные условия, чем другие коммерческие кредиты.

Ссуды под залог недвижимости | Финансирование тысячелетия

Оборотный капитал для покупки, продажи или ремонта собственности.

Независимо от того, являетесь ли вы инвестором (купите, отремонтируйте, продайте) или владельцем недвижимости, вы знаете, что в жилой недвижимости может быть значительный капитал. Этот капитал на самом деле представляет собой накопленную энергию, которую вы можете использовать для своего бизнес-плана, приобретения и ремонта новой собственности, ремонта существующей собственности, погашения других дорогостоящих долгов и многого другого. Millennium Funding может высвободить эту энергию в кратчайшие сроки с помощью гибкого небанковского финансирования, обеспечивающего быстрый доступ к средствам. Будь то дом на одну семью, многоквартирный дом или многоквартирный дом, мы даем вам капитал, необходимый для повышения стоимости недвижимости, завершения строительства, повышения качества, покрытия операционных расходов и многого другого.

Исходя из стоимости вашей жилой недвижимости, это финансирование дает инвесторам и владельцам большую гибкость, чем банковский кредит, и обычно составляет не более двух-трех лет.

Как это работает

Разработанный для тех, кто владеет и / или покупает и инвестирует в проекты недвижимости, он обеспечивает финансирование, основанное на стоимости вашей недвижимости, а не на прочности капитала вашего бизнеса или вашей личной кредитной истории.

Преимущества

• Доступ к собственному капиталу, который вы могли связать с жилой недвижимостью
• Финансирование приобретения и реабилитации сальто или фиксированной позиции
• Более быстрое финансирование, чем традиционные банковские кредиты
• Программы для заемщиков с ограничениями дохода или кредита
• Срок кредита до двух лет с возможностью продления
• Все виды жилой недвижимости рассмотрены

Часто задаваемые вопросы

Q.Что такое кредиты под залог недвижимости?

A. Эти краткосрочные займы, часто называемые частными деньгами, твердыми деньгами или промежуточным финансированием, предлагают большую гибкость, чем традиционное банковское финансирование. Они разработаны специально для сделок с жилой недвижимостью, которые не укладываются в жесткую структуру большинства финансовых учреждений. Мы работаем с заемщиками, которые в настоящее время не могут претендовать на получение обычного финансирования из-за ограничений дохода, проблем с кредитованием или имущественных условий. Наше краткосрочное финансирование можно использовать в качестве моста, пока ваш проект не получит право на обычное финансирование или не будет продан.

В. Какое имущество вы ссужаете?

A. Недвижимость может включать любой тип жилой собственности: односемейный дом, многоквартирный дом, многоквартирный дом или многоквартирный дом.

В. Каковы общие требования?

A. Требуется значительный собственный капитал в уже находящейся в собственности недвижимости или капитал для участия в приобретении новой недвижимости.

В. Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение?

А.Типичное утверждение занимает около 24 часов. Как только у нас будет необходимая информация (например, адрес собственности, информация о существующей задолженности, кредитный отчет и личные финансовые данные заемщика), мы сможем быстро определить, будет ли это проект, который мы готовы финансировать.

Q. Какой размер кредита доступен?

A. От 25 000 до 2 500 000 долларов.

В. Вы работаете со стартапами?

A. Да. Мы учитываем множество факторов (опыт заемщика, стоимость собственности, кредитоспособность заемщика, имеющийся капитал и т. Д.) при оценке возможности получения кредита.

В. Какие первичные документы вам нужны?

A. Для начала мы обычно запрашиваем у заемщика адрес собственности, информацию о существующем капитале и / или долге, а также личные финансовые отчеты.

В. Должен ли я подписывать личную гарантию?

А. Иногда. Сила заемщика и самого проекта будут определять, требуется ли личная гарантия.

§ 6.2-878. Ссуды под залог недвижимости, как правило,

A.В данном разделе «ссуда, обеспеченная недвижимостью» означает обязательство, исполненное или принятое на себя заемщиком, которое обеспечено ипотекой, доверительным актом или аналогичным инструментом, обременяющим недвижимое имущество, которое принадлежит заемщику и по которому банк полагается в качестве основного обеспечения по ссуде.

B. Ни один банк не должен предоставлять ссуды под залог недвижимости, если такая ссуда вместе со всеми предыдущими залоговыми обязательствами или обременениями на такую ​​недвижимость превышает 90 процентов оценочной стоимости недвижимости, обеспечивающей такую ​​ссуду.

C. Оценка, требуемая данным разделом, необходима, если сумма ссуды равна или превышает сумму, время от времени устанавливаемую Комиссаром. Устанавливая такую ​​сумму, Уполномоченный принимает во внимание требования, предъявляемые к банкам в соответствии с действующими федеральными нормативными актами. Такие оценки должны быть составлены в письменной форме, подписаны оценщиками и должны храниться в файлах банка при условии проверки экспертами банка. Назначенные таким образом оценщики должны быть опытными лицами, компетентными проводить оценку недвижимости в том месте, где она находится.

D. Любой банк может предоставлять ссуды под залог недвижимости, которые не соответствуют ограничениям и ограничениям в этом разделе, если общая невыплаченная сумма таких ссуд, за исключением ссуд, которые впоследствии соответствуют таким ограничениям и ограничениям, не превышает 10 процентов от общей суммы кредитов под залог недвижимости.

E. Положения данного раздела, касающиеся соотношения ссуды к оценочной стоимости и оценки, не применяются, если:

1. Обеспечение недвижимым имуществом принимается исключительно в качестве меры предосторожности на условиях, которые не являются более благоприятными, чем они могли бы быть в отсутствии такого залогового права на недвижимость;

2.Передача залога недвижимого имущества принимается или является вспомогательной по отношению к уступке обязательств по аренде, на которые банк в первую очередь и разумно полагается;

3. Последующая операция является результатом существующего предоставления кредита при условии (i) того, что заемщик выполнил свои обязанности удовлетворительно, (ii) нет аванса в виде новых денег, за исключением ранее согласованных, (iii) кредитоспособности заемщика не ухудшается, и (iv) нет очевидного и заметного ухудшения условий сбыта или физических активов, обеспечивающих обеспечение банка; или

4.Залог на недвижимость используется для обеспечения предварительного аванса, который не был обеспечен такой недвижимостью.

F. В случаях, когда оценка сертифицированным государством или лицензированным государством оценщиком не требуется, в соответствии с данным разделом или другими разделами данной главы в финансовой операции, связанной с недвижимостью, банк из соображений осторожности может принять и сохранять разумную оценку, оценку или анализ недвижимости или недвижимого имущества в связи с такой сделкой.

G. Комиссия может приказом или постановлением исключить ссуды или определенные категории ссуд из требований этого раздела.

H. Положения данного раздела не должны толковаться как запрещающие любому банку принимать в качестве обеспечения по ссуде, которую он добросовестно предоставил без обеспечения или под обеспечение, поскольку признано недостаточным, обязательство или обязательства, обеспеченные ипотекой. , доверительный акт или другой подобный инструмент на недвижимость.

Кодекс 1950, § 6-78; 1952, г. 25; 1956, г. 622; 1960, с. 23; 1964, г. 150; 1966, г. 584, §§ 6.1-63, 6. 1-65; 1968, г. 549; 1972, г. 189; 1976, г. 487; 1978, г.624; 1979, г. 375; 1981, г. 271; 1982, г. 263; 1984, г. 133; 1988, г. 170; 1991, г. 160; 1992, г. 68; 1994, г. 501; 2005, г. 263; 2010, г. 794.

Обеспеченное финансирование жилой недвижимости

Развивайте свой бизнес

Малым начинающим компаниям или стартапам, ищущим обеспеченное финансирование для своего нового предприятия, может быть сложно найти кредитора, готового взять на себя риск бизнес, не имеющий сформированного финансового портфеля. Вот почему многие малые предприятия выбирают решение для обеспечения финансирования жилой недвижимости.При подаче заявки на этот тип ссуды заемщик использует имеющуюся у них жилую недвижимость в качестве обеспечения своего бизнеса. Кредиторы гораздо более охотно принимают заявки, которые используют жилую недвижимость как форму обеспечения капитала.

Вам может быть интересно, имею ли я право на получение финансирования под залог жилой недвижимости от Fundygo? Ответ на этот вопрос, скорее всего, утвердительный; Обеспеченные ссуды на недвижимость являются одними из наиболее простых ссуд для оборудования и малого бизнеса, на которые можно претендовать. Полная сумма, которую вы можете взять в долг, и процентная ставка, которую вы будете платить по ссуде с течением времени, зависят от ряда переменных, но не в последнюю очередь от вашей стоимости оборудования или товаров, на которые вы вкладываете свои средства. , а также предполагаемый срок службы оборудования или предметов.Кроме того, личные финансы, кредитный рейтинг и история, а также категориальная отрасль, к которой относится ваш бизнес, также имеют большое влияние на размер и масштабы, на которые кредитор готов пойти на риск. Из-за обеспеченного характера ссуды этого типа планы погашения и ставки могут быть гибкими в зависимости от кредитора. Если вы хотите сделать следующий шаг, чтобы дать своему бизнесу импульс, необходимый для развития, заем под залог недвижимости может стать для вас лучшим выбором. Благодаря нашему быстрому и простому процессу онлайн-кредитования со средним сроком обработки 24-48 часов получение финансирования для вашего малого бизнеса никогда не было таким простым. В процессе подачи заявки вам необходимо будет предоставить свои бизнес-записи и документацию, предоставить свой кредитный рейтинг, налоговые декларации, банковские выписки, бизнес-чеки (аннулированные) и ваши водительские права, среди некоторых требований, необходимых для подачи заявки в кредитор.

Тарифы и условия

Преимущества обеспеченного займа на жилую недвижимость имеют меньшую премию из-за обеспеченного характера использования вашей недвижимости в качестве залога для кредитора. Этот тип ссуды может быть профинансирован с низким минимальным кредитным рейтингом, очень небольшим объемом документации о доходах или без нее, отсутствием минимального срока существования вашего бизнеса, и при этом он по-прежнему имеет низкие ставки и привлекательные преимущества.Что касается ставок, 8% -30% — это ожидаемое среднее значение для ссуды с фиксированной ставкой в ​​зависимости от продолжительности плана погашения, а также от ожидаемого срока службы оборудования или запасов, на которые вы вкладываете ссуду. Обычный максимальный размер обеспеченных ссуд на жилую недвижимость составляет 10 лет, и продление после этого срока редко, но может быть предоставлено щедрым кредитором, с которым вы находитесь в хороших отношениях.

Подходит ли мне решение с обеспечением жилой недвижимости?

Возможно, вы также решаете, подходит ли вам обеспеченный заем на жилую недвижимость.Если вы являетесь индивидуальным владельцем индивидуального предприятия или генеральным директором собственной небольшой компании, то этот тип кредита может полностью соответствовать всем критериям, которые вам понадобятся для краткосрочного и долгосрочного финансирования бизнеса. Кроме того, существуют ссуды типа SBA, гибкие в использовании обеспечения, которые могут соответствовать многим характеристикам ссуды этого типа, но в конечном итоге лучше всего обратиться к нашим экспертам, чтобы узнать, какой тип ссуды лучше всего соответствует вашим потребностям, а какой — вам. re, скорее всего, соответствует требованиям. Ссуды SBA могут иметь более высокий порог с точки зрения кредитных требований и документации, но у них есть дополнительное преимущество в виде поддержки на федеральном уровне.Это означает еще более низкие фиксированные процентные ставки и больше руководящих указаний и ограничений со стороны кредитора, что означает большую защиту для вас как заемщика.

Сделайте последний толчок

Если ваш бизнес только начинается или ему нужен последний толчок для достижения успеха среди растущих требований клиентов, расширения рынка или завершения производственного цикла, обратитесь в Fundygo сегодня и позвольте одному из наших финансовых представителей проведет вас по всем доступным вам вариантам и поможет найти именно тот тип кредита, который подходит вашему бизнесу.Мы знаем, что широкий спектр предлагаемых нами займов и вариантов может стать ошеломляющим, поэтому мы предлагаем практическое обслуживание и поддержку клиентов. Мы можем помочь вам позаботиться о каждом аспекте ваших потребностей в приобретении капитала, а также подготовить и обработать всю документацию, необходимую для подачи ссуды кредитору, и обеспечить наилучшее финансирование для ваших операций, независимо от того, приняли ли вы решение тип кредита или нет. Не ждите, обратитесь к одному из наших финансовых экспертов сегодня и приобретите оборудование и инвентарь, необходимые вашему бизнесу, чтобы добиться высокого успеха на конкурентном рынке.

Обеспечение недвижимостью по ипотеке: ваш дом в качестве залога

Когда вы подаете заявку на ипотеку, залогом недвижимости, скорее всего, является дом, который вы покупаете. Для других типов собственности банкам обычно требуется какой-либо тип материальной безопасности.

• Что такое обеспеченный кредит?
• Какие виды безопасности ищут банки?

Для таких крупных покупок, как дома, предприятия и незанятая земля, кредиторы хотят получить существенный залог. Обычно они хотят получить право собственности на закладываемое имущество.

Заем под залог недвижимости

Заем под залог недвижимого имущества для ипотеки — это имущество, которое вы используете в качестве залога. Другими словами, вы подписываете вексель о том, что вы вернете ссуду, но если вы этого не сделаете, то у банка есть претензия на имущество. Распространенными примерами этого типа ссуды являются:

• Первая и вторая ипотеки
• Кредитная линия собственного капитала (HELOC)
• Коммерческие ссуды

Все это означает, что вы обязуетесь выплатить свой долг, а если вы этого не сделаете, тогда банк заберет имущество.Они лишают права собственности на дом. ¹

Отсутствие информации о ссуде под залог недвижимости

Отсутствие информации о ссуде под залог недвижимости означает, что у вас нет ипотеки. Регулярные и своевременные платежи значительно увеличивают ваш кредитный рейтинг. Хотя это не сильно повлияет на получение жилищного кредита, это может повлиять на вашу способность получать другие виды кредита.

• Покупка дома — это обеспеченная ссуда
• Залогом обычно является дом, который вы покупаете
• Необеспеченные ссуды, такие как кредитные карты, гораздо больше заинтересованы в просмотре вашей истории платежей

Отсутствие обеспеченных ссуд по вашему кредиту отчеты снизят ваш кредитный рейтинг и даже могут повлиять на вашу процентную ставку, но, вероятно, не помешают вам получить ипотеку. ²

Обеспеченные ссуды помогают повысить кредитный рейтинг

Обеспеченные ссуды действительно улучшают ваш кредитный рейтинг. Фактически, они могут быть очень важны для вашего кредитного рейтинга. Если вы не платите за дом, ваш кредитор лишает вас права выкупа. Если вы не внесете оплату за автомобиль, банк вернет вашу машину обратно.

• Жилищный заем часто является вашим самым крупным финансовым обязательством.
• Это очень сильный индикатор риска для банка.

Их легче получить, чем необеспеченные, потому что они имеют базовое обеспечение.В случае необеспеченной ссуды у банка нет базовых активов, поэтому они хотят видеть, как вы платите за дом и ссуду на покупку автомобиля, прежде чем они выдадут вам кредитную карту.

Примеры обеспеченных кредитов

Пример обеспеченных кредитов на недвижимость находится на вашем доме. Однако это не единственный тип. Все материальное можно обезопасить. Наиболее распространены следующие:

Эти ссуды также можно получить на самолет, катер и мобильные дома. Бизнес и бизнес-оборудование также обычно являются кредитами под залог.

Обеспечение собственности для ипотечных кредитов

В большинстве случаев типом имущества, используемым в качестве обеспечения ипотечного жилищного кредита, является дом, на который вы берете ссуду.Хотя можно использовать различное обеспечение, банкам обычно требуется какой-либо тип обеспечения.

• Залог недвижимости обычно используется в качестве залога
• Некоторые покупатели берут вторую ипотеку на основное место жительства
• Иногда покупатели используют HELOC для основного места жительства
• Инвесторы часто используют капитал в бизнесе для финансирования ипотеки

В большинстве случаев покупатели не используют другое обеспечение при покупке первичного жилья. В большинстве случаев люди ищут другое обеспечение при покупке дома для отпуска, инвестиционной собственности или бизнеса.

Дом становится залогом по ипотеке

Ваш дом действительно становится залогом, когда вы берете ссуду. Фактически, причина, по которой вы можете получить такой большой ссуду по относительно низкой процентной ставке, заключается в том, что дом используется в качестве залога по ссуде. Следовательно:

• Банки устанавливают ограничения в договоре о том, какие типы ссуд вы можете предоставить на дом
• Ваш кредитор будет настаивать на выплате в первую очередь, прежде чем любые другие ссуды на имущество
• Любой другой ссуды, такие как HELOC или вторая ипотека, будет иметь более высокую процентную ставку.
• Банки могут лишить вас права выкупа и забрать ваш дом, если вы не сделаете платежи.

Вам следует с осторожностью использовать свой дом в качестве залога.Если вы используете собственный капитал для покупки инвестиционной или загородной недвижимости, помните, что если у вас возникнут финансовые проблемы, вы можете потерять свой дом. Мы также рекомендуем вам никогда не использовать капитал вашего дома для поддержки ссуды третьей стороны, например для помощи вашим детям.

Дом в качестве залога

Вы можете использовать текущий дом в качестве залога при покупке нового дома. Люди делают это постоянно. Вот несколько примеров того, как люди используют собственный капитал в собственном доме для получения выгоды от других покупок:

• Покупка нового, более крупного дома
• Покупка загородного дома
• Инвестиции в арендуемую недвижимость
• Инвестиции в новый бизнес

При покупке нового дома большинство покупателей просто помещают в свой контракт пункт о новом имуществе, который им необходимо заселить в свой нынешний дом.При покупке другой недвижимости большинство людей берут вторую ипотеку на свое основное жилье.

Ссылки

1. SFGate
2. Experian
3. Миллион акров

Определение защищенных нот

Что такое обеспеченная векселя?

Обеспеченная векселя — это вид ссуды или корпоративной облигации, которая обеспечена активами заемщика в качестве залога. Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченному векселю, активы, заложенные в качестве обеспечения, могут быть проданы для погашения векселя.В то время как обеспеченные векселя обычно используются фирмами для привлечения капитала, лица, которые получают ипотеку, обеспеченную своим домом, будут участниками обеспеченного векселя.

Обеспеченный вексель можно противопоставить необеспеченным векселям, у которых нет такого обеспечения.

Ключевые выводы

• Обеспеченный вексель — это форма ссуды или корпоративного долга, которая обеспечена активами в качестве обеспечения, прикрепленного к нему.
• Поскольку они обеспечены залогом, это менее рискованная перспектива для инвестора, чем необеспеченная векселя, и, в свою очередь, по ним взимается более низкая процентная ставка.
• Невыплата может привести к дефолту, который вызывает принудительную ликвидацию активов, обеспечивающих вексель.
• Компании часто продают обеспеченные облигации через частное размещение, чтобы привлечь заемный капитал для покупок, обратного выкупа акций и возможностей корпоративного роста.

Общие сведения о обеспеченных нотах

Корпорации обычно выпускают среднесрочные облигации, известные как ноты, для увеличения заемного капитала. В случае необеспеченного векселя заемщик не закладывает какие-либо активы в качестве обеспечения, поэтому он должен платить кредиторам более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать им повышенный риск.

С другой стороны, обеспеченные векселя обеспечены залогом, что дает кредитору повышенную уверенность в возврате суммы кредита и процентов. Характер обеспечения будет варьироваться в зависимости от типа задействованного кредитного соглашения. Примеры обеспечения, которое может быть передано в залог, включают недвижимость, транспортные средства, оборудование, дебиторскую задолженность, инвестиции, а также личные вещи, такие как ювелирные изделия, произведения искусства и т. Д.

Функция обеспечения, связанная с обеспеченными векселями, снижает риск, связанный с обеспеченными векселями, поэтому кредиторы получают более низкую процентную ставку, чем они заработали бы с более рискованными выпусками, такими как необеспеченные векселя. В случае ликвидации предприятия в первую очередь выплачиваются деньги обеспеченным кредиторам, иногда частично за счет возврата имущества. Поскольку необеспеченные кредиторы не имеют залога или обеспечения активов компании, в случае ликвидации они занимают первое место после обеспеченных кредиторов.

Как работают защищенные банкноты

Обеспеченная векселя гарантирована процентом в активе, который стоит не менее суммы векселя. Если у вас есть ипотека или автокредит, вы являетесь заемщиком по обеспеченному векселю.В случае ипотеки у вас есть обеспеченная векселя, в которой ваш дом находится в залоге. Ипотечная ссуда — это ссуда, обеспеченная недвижимостью с использованием ипотечной ссуды, которая служит доказательством существования ссуды.

В течение периода времени, когда держатели закладных производят ежемесячные платежи по ипотеке, кредитор сохраняет долю в этом имуществе. После полной оплаты векселя кредитор отказывается от всех требований к недвижимости, а заемщик полностью владеет имуществом без каких-либо претензий к нему. Если должник не производит платежи по ипотеке, кредитор может воспользоваться своими правами по наложению ареста на имущество, заложенное в качестве обеспечения.

В случае автокредита в качестве залога используется автомобиль, приобретенный на заемные средства. Это означает, что кредитор может вернуть себе транспортное средство должника, если заемщик перестает производить платежи по ссуде.

Прочие соображения

В обеспеченной облигации также будут указаны условия кредитного соглашения, включая процентную ставку, обычно фиксированную, на весь срок действия кредита.Фиксированные процентные ставки по обеспеченному векселю означают, что такая же процентная ставка применяется к непогашенному остатку ссуды с даты начала до даты погашения, когда ссуда погашается в полном объеме.

В сфере бизнеса обеспеченный вексель может быть выпущен компанией финансовых услуг, которая предоставляет частное заемное и долевое финансирование компании, которой требуется финансирование для роста или поддержания своей деятельности. Если компании не удается получить избыточный денежный поток от своего бизнеса, кредитор возьмет активы, которые компания взяла на себя для обеспечения ссуды, которые могут включать недвижимость и оборудование.

Финансирование сделок с недвижимостью — Модуль 2 из 5

Модуль 2: Финансирование сделок с недвижимостью

Ипотека

Наиболее распространенные способы
Покупатели жилья финансируют покупку дома с помощью ипотеки. Ипотека — это легальный
Обременение на имущество — это ссуда, залогом которой является имущество.
Кредитор ссужает деньги, которые должны быть возвращены с процентами в течение определенного периода.
Кредитор не имеет права вступать в собственность или владеть ею до тех пор, пока
заемщик соблюдает условия ипотечного договора.

Первое преимущество
ипотека заключается в том, что ипотека обычно доступна с гораздо более низким процентом
ставки по сравнению с другими видами кредитов. На момент написания статьи средняя ставка по ипотеке
для фиксированной ипотеки на 30 лет составляет около 4,5% Договор с кредитной картой
процентные ставки, которые обычно значительно превышают 10% и могут достигать 24% или
даже выше.

Потому что недвижимость
обычно ценит в среднем более 5% в год низкие ставки по ипотеке
поощрять домовладение, поскольку ожидаемое вознаграждение часто превышает
проценты по ипотеке, уплаченные за инвестиции.Более того, за исключением очень
дорогие дома, проценты по ипотеке квалифицируются как налоговый вычет по Таблице А,
дальнейшее поощрение домовладения за счет налоговых льгот. В общем, американцы
имеют ипотечный долг на сумму более 14,5 триллионов долларов, и эта сумма продолжает расти [1].

Пока заемщик производит
ежемесячные платежи по погашению кредита, он может пользоваться и занимать земельный участок. Однако если
заемщик нарушает условия ипотечного договора, не выполнив
оплата или использование имущества в порядке, запрещенном соглашением, он рискует
потеря собственности в результате обращения взыскания и публичной продажи с полученными доходами
применяется сначала к обеспеченному обязательству. [2]

Создание
Ипотечный вексель

Заемщик исполняет
минимум два инструмента для создания ипотеки: вексель и ценная бумага
соглашение. [3] Вексель — это письменный документ, гарантирующий
право кредитора на выплату основного долга. Документ содержит
письменное обещание выплатить заранее определенную сумму кредитору в указанный день
или расписание свиданий. [4] Вексель может
быть купленными и проданными, [5] и когда кредитор передает
Это не влияет на задолженность по соглашению.

Вексель
будет содержать имя заемщика, адрес собственности, сумму кредита,
процентная ставка (фиксированная или регулируемая), штрафы, возникающие в результате невыполнения
платеж и дату, к которой должен быть погашен долг.

В большинстве штатов есть ростовщичество
законы, которые наказывают кредиторов за взимание чрезмерно высоких процентных ставок.
Например, в Калифорнии процентная ставка не может превышать 10% в год. А
ростовщическая процентная ставка делает вексель не имеющим исковой силы и в случае
кредитор нарушает законы штата о ростовщичестве, штрафы могут быть суровыми. Во Флориде,
законы криминализируют взимание чрезвычайно высоких процентных ставок, и не только
кредитор лишается процентов, но кредитору грозит до 60 дней тюремного заключения за
взимание ростовщической процентной ставки. Кредиторы обязаны знать о
права и ограничения, которые применяются в их государствах. [6]

Создание
договор залога и ипотеки

В то время как вексель
note — это документ, содержащий обещание вернуть ссуду, другой
инструмент безопасности необходим для установления залога на недвижимое имущество
куплен.Соглашение об обеспечении определяет имущество в качестве залога.
для ссуды [7] и передает юридические
право собственности от заемщика на кредитора в качестве обеспечения ипотечной ссуды.

Залог — это
двусторонний инструмент. Хотя название
имущество остается у домовладельца, кредитору предоставляется залог,
что является законным интересом в собственности. Потому что это законный интерес в
собственности, она должна соответствовать формальным требованиям передачи
интересы в недвижимости, в том числе требование о письменной форме согласно Статуту
Мошенничество.

Прочие обеспечительные интересы

Договор
Доверие

Другой возможный
Стратегия финансирования заключается в оформлении доверительного договора. Доверительный акт подобен
ипотека, потому что она закладывает недвижимость для обеспечения ссуды. Однако в отличие от
ипотека, при которой право собственности на обеспечение остается за должником и создает
залоговое право на недвижимость в пользу кредитора, доверительный акт передает право собственности
третьей стороне, известной как «доверенное лицо». Доверительный управляющий держит титул в доверительном управлении
кредитор обозначен как бенефициар.Доверительный акт обеспечивает погашение
ссуда, созданная векселем, и гарантирует заемщику
производительность, удерживая базовое имущество в качестве залога. Если заемщик
невыполнение обязательств по ипотеке, доверительный управляющий может продать землю и отдать выручку от продажи
кредитору для погашения оставшейся задолженности заемщика. [8]

Независимо от того,
соглашение об обеспечении — это договор доверительного управления или ипотека, он должен включать
имена, слова передачи или передачи, юридическое описание собственности,
оформление и аттестация в соответствии с законодательством. [9]

Крепление
Заем с движимым имуществом

Заемщик может обеспечить
заем за счет движимого имущества значительной стоимости. Например, заемщик
может использовать в качестве залога такие предметы, как ювелирные изделия или произведения искусства. Статья 9
Единый торговый кодекс, единый коммерческий закон, принятый в каждом штате США, регулирует
обеспеченные сделки.

Согласно статье 9, а
заемщик подписывает соглашение об обеспечении, передавая обеспечительный интерес в личных
имущество кредитору, а затем подает финансовый отчет UCC-1.Финансирование
заявление само по себе не создает залогового или обеспечительного интереса, но когда должным образом
подана, это дает уведомление о обеспечительном интересе, созданном в ценной бумаге
соглашение.

Финансирование UCC
в соглашении будет описываться залог заемщика, описать обязательство
обеспечивает, определяет, что составляет дефолт, права кредитора, если
дефолты заемщика, требования должника в отношении ухода за
и страхование залога, а также любые другие обязательства в
сделка.

Как только она подаст
отчет о финансировании с соответствующим государственным учреждением, обычно
госсекретарь, кредитор имеет обеспечительный интерес в личной собственности
и если заемщик не выполняет свои обязательства, держатель может вступить во владение и продать
в качестве обеспечения применяется выручка от кредита. [10]

Хотя обычно нет
необходимо в случае ипотеки, залог движимого имущества может быть
необходимо там, где дом недооценен. Например, предположим, что дом
стоимостью 300 000 долларов США, и кредитор хочет предоставить только сумму, не превышающую
80% стоимости обеспеченного имущества (240 000 долларов США), но заемщик желает
займи полные 300 000 долларов.Если заемщик соглашается выделить дополнительно 75000 долларов
стоимость личного имущества в качестве залога по ссуде (возможно, лодка или
произведения искусства), 300 000 долларов, которые покупатель хочет занять, теперь будут составлять 80% от
стоимость залога. Однако следует отметить, что большинство банков
требовать, чтобы финансируемый дом имел достаточную стоимость, чтобы быть единственным
залог.

Гарантия
Договор

Если заемщик не
иметь обширную кредитную историю или, если она представляет дополнительный финансовый риск,
банк также может потребовать от соавтора поддержать соглашение о сокращении кредита
риск.Названный гарантией, он дает кредитору право предъявить иск третьей стороне,
поручителем (или со-подписавшим), который подписывает соглашение, чтобы вмешаться, чтобы вернуть
долги заемщика в случае его дефолта. [11]

Есть два
категории гарантийных обязательств, которые определяют, как и когда сторонний гарант
заплатит кредитору. Первый — это «гарантия оплаты», при которой, как только
в случае дефолта заемщика обязательство поручителя становится фиксированным, и он должен
платить кредитору напрямую.

Вторая категория, а
«гарантия инкассо», требует от гаранта платить только кредитору
после того, как кредитор возбудил судебный иск против заемщика и получил
решение о непогашенном остатке, которое было неудовлетворено, или
заемщик неплатежеспособен, поэтому судебное решение, предписывающее кредитору произвести платеж, не является
стоит.

Если есть гарантия
обратите внимание, гарант должен дать свое согласие, прежде чем изменения могут быть внесены в него или в
ипотечный договор. Гарант
согласие необходимо, потому что изменение или изменение ипотечного договора в
любой способ может существенно повлиять на его права и обязанности. [12]

Общие договорные условия по ипотеке
Договоры

Векселя и
соглашения об обеспечении вместе создают ипотеку между банком и реальной
покупатель недвижимости.[13] Кредиторы различаются по ключевым
условия, необходимые для этих соглашений, но некоторые из них
равномерно включены.

A. Оговорка Драгнета

Драгнет соглашения об ипотеке
Пункт гарантирует все долги, которые заемщик может быть кредитору в любое время. А
Оговорка dragnet названа так потому, что она «втягивает» все другие долги, которые имеют
были или могли быть понесены между заемщиком и кредитором. [14]

Оговорка о драгнете
изложить в следующей редакции: « договор заключен
и предназначен для обеспечения всей задолженности сейчас или в будущем от залогодателя
залогодержателю. «Если заемщик берет ипотеку с драгнетом
и она возвращается в тот же банк позже, чтобы взять личный заем, любой
деньги, предоставленные в рамках индивидуальной ссуды, будут втянуты на баланс ипотечного кредита.
Пункт также применяется к штрафам за просрочку платежа и другим расходам, которые причитаются банку.

B. Оговорка о продаже

Собственник, который
взяла ипотеку, может продать свою собственность, даже если у нее еще много
ипотечные платежи.Однако договор об ипотеке может препятствовать предоставлению бесплатного
передача собственности, если основное соглашение включает в себя
продажи «.

Такой пункт будет
влияют как на заемщика, так и на кредитора, если владелец недвижимости хочет продать недвижимость
без выплаты всей ссуды. Этот пункт позволяет существующим
кредитор потребует отозвать всю ссуду к оплате, если домовладелец передает право собственности
до дома без выплаты кредита в полном объеме.

Однако следует отметить, что федеральный закон,
под Гарн – Св. Закон Жермена о депозитарных учреждениях 1982 г. запрещает
обеспечение соблюдения положений о выплате при переводе, когда переводы производятся в определенные
близкие родственники.

C. «При условии» или «Допущении» условий невыполнения обязательств по ипотеке

Если срок погашения отсутствует
пункт продажи, ипотека легко передается. Переводная ипотека, также называемая
Возможная ипотека — это ссуда, которую одна сторона может передать другой. В
кредитор предоставляет ссуду на имя получателя; получатель берет
ответственность за погашение по той же процентной ставке и на других условиях оригинала
заемщик имел.

Хотя ипотека может
быть переданным, его язык определяет потенциал последующего покупателя
ответственность по первоначальному долгу заемщика. Ключевые слова здесь: « с учетом » или « с учетом допущения. «Если собственность может быть передана» субъект
к ипотеке новый владелец не может нести личную ответственность за
основной долг. Если последующие
владелец «подлежащего» дефолту по ипотеке, кредитор может лишить
имущество будет изъято, но спускаемый аппарат не может предъявить ему иск за какие-либо
оставшаяся сумма долга после публичной продажи.Скорее кредитор может
взыскать оставшиеся убытки с первоначального заемщика.

С другой стороны, если
последующим держателем «допущения» невыполнения обязательств по ипотеке, она становится
несет личную ответственность за погашение долга. Кредитор может лишить права выкупа и продать
собственности и предъявить иск как первоначальному заемщику, так и последующему покупателю
за любую оставшуюся задолженность по собственности.

Последующие
Ипотека на одно и то же имущество

Заемщик может захотеть
взять вторую ипотеку на свою собственность.
Если только первое соглашение об ипотеке прямо не запрещает ему делать
Таким образом, он может закладывать свою собственность столько раз, сколько хочет. Это рискованно для
кредитор выдать вторую ипотеку, потому что вторая ипотека прекращается, если
заемщик не выполняет свои обязательства по первому. Каждая последующая ипотека уступает
прежний.

Чтобы снизить этот риск,
эмитент второй ипотеки часто запрашивает сертификаты об эстоппеле, требующие
первый держатель ипотеки, который уведомит о надвигающемся дефолте и предоставит
Второй ипотечный держатель имеет возможность вылечить и предотвратить взыскание.[15]

Выкупа

Если заемщик не может сделать
Выплаты по ипотеке в установленные сроки, у кредитора есть несколько вариантов.
Исчезновение права выкупа является наиболее широко известным последствием неуплаты
ипотека в срок. Однако обращение взыскания является крайним средством от неисполнения обязательств и неисполнения обязательств.
у заемщика есть договорные права и права на надлежащую правовую процедуру до того, как кредитор сможет начать
выкупа. [16]

При продаже заложенного имущества,
ипотечный владелец продаст недвижимость, использованную для обеспечения ссуды, и использует
выручка для погашения ипотечной задолженности.
Если продажа заложенного имущества приводит к тому, что цена продажи превышает ипотеку
остающийся долг, заемщик имеет право на получение дополнительной суммы.

Действительное обращение взыскания
продажа аннулирует все права собственности заемщика и лишает всех младших
обременения собственности, то есть все последующие ипотеки, сервитуты, залоговые права,
созданные после даты невыполнения обязательств по ипотеке, прекращаются во время
распродажа. Однако федеральный налоговый залог не может быть лишен права выкупа.
если владелец ипотеки не предоставит Налоговой службе не менее 25 дней
уведомление о продаже.

Заемщики по умолчанию для
множество причин. Большую часть времени,
заемщики нарушают обязательства, не производя платежи, предусмотренные соглашением,
но дефолт может возникнуть в результате нарушения любого условия ипотеки. За
Например, неуплата налогов на недвижимость может привести к дефолту, как и
не застраховать имущество, не содержать его в хорошем состоянии, или
в некоторых случаях передача имущества без разрешения кредитора.

В зависимости от того, где находится недвижимость
То есть обращение взыскания может быть либо по решению суда, либо осуществлено через
договорная сила продажи. Судебное или судебное изъятие права выкупа требует
кредитор подает иск против заемщика в случае дефолта.

Судебное действие
единственный метод потери права выкупа в некоторых штатах. Типичное судебное обращение взыскания включает
длительный ряд шагов: подача жалобы и уведомления о потере права выкупа,
обслуживание процесса для всех сторон, интересы которых затронуты
судебное разбирательство, слушание перед судьей или начальником канцелярии, который
отчеты в суд, запись постановления или решения, уведомление о продаже,
публичная продажа заложенного имущества, проводимая шерифом, и вынесение судебного решения после продажи
что касается распоряжения взысканием продолжается.[17] Заемщик может избежать
взыскания путем рефинансирования долга и обеспечения текущих платежей, поэтому пока
судебное обращение взыскания занимает много времени, оно обеспечивает существенную надлежащую правовую процедуру
и возможности для восстановления [18]

В юрисдикциях,
не практикуют судебное обращение взыскания, у держателя ипотеки есть договор
право обращения взыскания и продажи заложенного имущества. Пока суд не рассмотрит это
продажи, штаты налагают строгие стандарты на внесудебную потерю права выкупа. Например,
в Арканзасе держатель ипотеки должен подать уведомление о невыполнении обязательств в округ
делопроизводство и должен продать собственность не менее чем за две трети от
оценочная стоимость.[19]

Федеральный
и государственные ограничения на взыскание

Заемщик имеет
право выкупа, что означает, что он может вернуть имущество до
взыскание завершено выплатой ипотеки в любое время до
потеря права выкупа.

Несколько штатов приняли
законы, разрешающие ипотечному заемщику вернуть его даже после обращения взыскания
продажа. Это выкуп после обращения взыскания может быть осуществлен только в течение ограниченного
количество времени, хотя и законы различаются в зависимости от штата.После ипотечного кризиса
2008-2009 годы, многие штаты приняли законы, ограничивающие права кредиторов на взыскание
на жилую недвижимость. Эти законы часто устанавливают период ожидания до 120
за несколько дней до того, как кредитор сможет выкупить имущество. В некоторых штатах требуется ипотека
кредиторам добросовестно вести переговоры с заемщиками, которые не могут
условия кредита и предотвращения обращения взыскания. [20]

На федеральном уровне,
План обеспечения доступности и стабильности домовладельцев предоставляет заемщику, который
отстает от выплат по ипотеке, доступ к недорогим вариантам рефинансирования ипотекиЭтот
закон помог миллионам американских домовладельцев, которым угрожали выкупа
возлагая на кредиторов ответственность за снижение общих ежемесячных платежей до определенной
дохода заемщика и требование к банкам изменить ссуды, чтобы помочь заемщику
остаются текущими по платежам. [21]

[7] Renuart, E., Непростые перекрестки: право выкупа и U.C.C. , 48
Уэйк Форест Л. Rev.1205, 1212 (2013).

[9] Хинкель,
D., Основы практического права в сфере недвижимости 189 (6-е изд.2016).

[12] Хинкель,
Д., Основы практического права в сфере недвижимости 188 (6-е изд.