Ипотека для покупки жилья на вторичном рынке и в новостройках

Строительство жилого дома

Процентная ставка – от 8,5% годовых

Первоначальный взнос – не менее 20%

Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением земельного участка или на земельном участке, принадлежащем Клиенту

Приобретение жилого дома с земельным участком «Свой дом»

Процентная ставка – от 8,5% годовых

Первоначальный взнос – не менее 25%

Срок кредитования – до 25 лет

Новостройка с господдержкой

Процентная ставка – от 6% годовых

Первоначальный взнос – не менее 15%

Срок кредитования – до 25 лет

Приобретение строящегося жилья «Новостройка»

Процентная ставка – от 7% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение строящейся квартиры или таунхауса (зарегистрированного как квартира) на первичном рынке недвижимости.

Приобретение готового жилья «Своя квартира»

Процентная ставка – от 6,7% годовых
Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости
Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение квартиры или таунхауса (зарегистрированного как квартира) на вторичном рынке недвижимости.

Приобретение готового жилья «Своя квартира — апартаменты»

Процентная ставка – от 7,5% годовых

Первоначальный взнос – не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости

Срок кредитования – до 25 лет

Кредит предоставляется на приобретение нежилого помещения (апартаментов) на первичном и вторичном рынке недвижимости

Кто сможет взять кредиты под 6 процентов годовых в Казахстане

Аналитика

13:54 10.04.2017(обновлено 10:27 11.04.2017) Получить короткую ссылку

7914120

На микрокредитование предпринимательской деятельности в Казахстане ежегодно будет выделяться 10 миллиардов тенге

АСТАНА, 10 апр – Sputnik, Дмитрий Покидаев. Правительство Казахстана решило создать условия для обеспечения работой населения руками самого населения: в рамках реализации программы продуктивной занятости основной упор будет сделан на доступное микрокредитование людей, решивших открыть собственное дело.

Как сообщил в понедельник на заседании правительства министр национальной экономики Казахстана Тимур Сулейменов (именно за этим ведомством закреплен контроль за кредитной частью госпрограммы), микрокредиты будут предоставляться будущим бизнесменам в размере до 8 тысяч месячных расчетных показателей. Сейчас в абсолютных цифрах эта сумма составляет 18 миллионов тенге. Срок таких микрокредитов — до 7 лет с конечной ставкой вознаграждения не более 6%.

Банки нервно закурили в углу

«Учитывая, что на рынке кредитования стоимость микрокредитов составляет от 22% до 35%, микрокредиты в рамках программы являются наиболее выгодным предложением для реализации бизнес проекта», — подчеркнул министр. Микрокредиты в городах будут выдаваться через АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». При этом было особо подчеркнуто, что «Даму» не преследует коммерческие цели, а получают возмещение за операционные затраты и премию за риск не более 1%.

На фоне банковского стремления выжимать из заемщика по максимуму предложение действительно выглядит сверхпривлекательным. Другой вопрос, что количество таких кредитов по стране будет ограничен общим финансированием в размере 10 миллиардов тенге ежегодно. Едва ли такой вброс «дешевых» микрокредитов будет способен уронить ставку кредитования по банковским аналогам, но у него такой задачи и нет.

При этом государство готово пойти еще и на гарантирование до 50% от стоимости микрокредитов для действующих предпринимателей и до 85% для начинающих предпринимателей. Гарантом от государства в городах выступит все тот же фонд «Даму». «При этом, в случае дефолта предпринимателя, основная часть риска по выплате гарантии возлагается на операторов по гарантированию. Государство оплачивает не более 30% от стоимости гарантии. Это стимулирует операторов качественно анализировать поступающие заявки и позволяет минимизировать оказание поддержки неэффективным проектам», — подчеркнул Сулейменов.

Иными словами, сотрудники «Даму» будут под микроскопом разглядывать каждую заявку по этому направлению, поскольку в случае дефолта определенные расходы лягут на них. На гарантирование микрокредитов предусмотрено 1,2 миллиарда тенге в год.

Деньги – только абитуриентам «Бастау Бизнес»

Чтобы сотрудники «Даму» сразу не впадали в легкую панику, представляя, сколько людей с улицы набежит за кредитами под 6%, в программе заложен следующий механизм: финансированию проектов предпринимателей, претендующих на такой микрокредит, предшествует обучение безработного и самозанятого населения основам ведения бизнеса.

«Начинающим сельским предпринимателям представится возможность пройти адаптированный курс подготовки основам ведения бизнеса по проекту «Бастау Бизнес», — пояснил Сулейменов.

Организацией такого ликбеза займется Национальная палата предпринимателей Казахстана «Атамекен». Программа обучения предусматривает месячное изучение основ ведения бизнеса с выплатой единовременной стипендии в размере 16 тысяч тенге и одновременной подготовкой готового бизнес-плана для последующего получения финансирования от финансовых учреждений.

Иными словами, бизнес-план становления на ноги бизнеса вчерашнего безработного будет осуществляться под контролем и с помощью кураторов из НПП. «Для старта обучения Национальной палатой предпринимателей и местными исполнительными органами по принципу наибольшей доли самозанятого и безработного населения определен перечень из 80 районных центров, участвующих в проекте. Национальной палатой предпринимателей обучен пул из 100 бизнес-тренеров, которые будут непосредственно проводить обучение, оборудованы учебные классы, сформированы графики и группы обучения, созданы рабочие группы по реализации проекта в региональных палатах предпринимателей», — сообщил министр.

А чтобы население знало, куда и к кому идти с конкретными вопросами по этому направлению программы, министерство национальной экономики рекомендовало акиматам ежеквартально размещать в региональных средствах массовой информацию и справочные материалы об инструментах поддержки в рамках программы, а также организовать площадки для массовых встреч безработного и самозанятого населения с операторами программы.

Дело осталось за малым: чтобы акиматы, организовав такие площадки, как-то довели их физические адреса до безработного и самозанятого населения. Ну, хоть, например через участковых, проверяющих временную регистрацию: если участковый свою беседу с обитателем квартиры начнет с вопроса: «Хотите ли вы получить кредит под 6%?», шансов, что ему откроют дверь, больше, чем если он в лоб про регистрацию спросит…

Улетный кредит для малого бизнеса: полный онлайн под 6 процентов: 17 сентября 2020, 14:00

Жизнь уже не будет прежней. Точка. И это не метафора, ведь в числе трендов карантина и ЧП, которые возникли нынешней весной и уже успели прочно закрепиться, — фокус на дистанционном сервисе. Если и есть хоть толика чего-то положительного в случившемся, так это масштабная диджитализация. Она случилась не только с компаниями, которые максимально постарались перевести обслуживание клиентов в удаленный формат, но и с нами — ведь практически «добровольно-принудительно» всем пришлось вдруг научиться решать многие свои вопросы в режиме онлайн. И вот теперь вряд ли мы сами уже захотим от этого отказаться — слишком очевидными стали удобство, экономия времени и сил.

Да и делать это совсем незачем, скорее наоборот, нужно закреплять полученные навыки и максимально использовать их во всех сферах своей жизни, особенно там, где это касается собственного бизнеса. А если он после всех выпавших на его долю испытаний на прочность сейчас нуждается в дополнительном финансировании, то идеальным решением для его поддержания или даже спасения может стать льготный онлайн-кредит от АТФБанка всего под шесть процентов годовых.

Онлайн-кредит от АТФБанка для микро- и малого бизнеса – это:

• полный онлайн — весь процесс проходит для клиента дистанционно, начиная от подачи заявки на сайте банка и завершая зачислением средств на его счет в АТФБанке;
• невероятно выгодные условия — ставка по кредиту на заемщика составит всего шесть процентов годовых за счет госсубсидирования по программе поддержки субъектов малого, в том числе микропредпринимательства;
• сумма кредитования до пяти миллионов тенге — предоставляется банком на пополнение оборотных средств, то есть может быть использована для покрытия общих и текущих расходов: закупку сырья, оплаты аренды, выплаты зарплаты, ремонт и тому подобное;
• срок предоставления кредита до года с возможностью досрочного погашения без каких-либо штрафов и неустоек;
• возможность получить финансирование не только под ИП, но и ТОО, а также другую форму собственности, если деятельность относится к микро- и малому бизнесу.

Необходимости в залоге для получения кредита нет, если есть гарантия от фонда «Даму», как нет и ограничений по профильной специализации бизнеса, а значит, предприниматели малого и микробизнеса из любых сфер деятельности могут смело подавать свои заявки в АТФБанк.

3 простых шага навстречу онлайн-кредиту:

Чтобы оформить кредит без посещения банка, достаточно трех шагов:

• пройти по ссылке и заполнить заявку на сайте, для этого понадобятся ИИН/БИН, номер мобильного телефона и ЭЦП;
• получить одобрение по кредитной заявке, это займет примерно до пяти минут вашего времени. Заключить кредитный договор — также в режиме онлайн — и получить деньги на свой счет уже в течение 15 минут или максимум одного рабочего дня.

На получение льготного онлайн-кредита в АТФбанке могут рассчитывать как действующие клиенты банка, так и новые, главное — иметь положительную кредитную историю и хороший бизнес-потенциал в перспективе.

Кредитный калькулятор

Использование калькулятора

Используйте этот калькулятор ссуды, чтобы определить ежемесячный платеж, процентную ставку, количество месяцев или основную сумму по ссуде. Найдите свой идеальный платеж, изменив сумму кредита, процентную ставку и срок, и посмотрите, как это отразится на сумме платежа.

Вы также можете создать и распечатать график погашения ссуды, чтобы увидеть, как ваш ежемесячный платеж будет погашать основную сумму ссуды плюс проценты в течение срока ссуды.

Сумма кредита

Первоначальная основная сумма новой ссуды или оставшаяся основная сумма по существующей ссуде.

Процентная ставка

Годовая номинальная процентная ставка или заявленная ставка ссуды.

Количество месяцев

Количество платежей, необходимых для погашения кредита.

Ежемесячный платеж

Сумма, подлежащая выплате в счет погашения ссуды в дату каждого ежемесячного платежа.

Приготовление смеси

В этом калькуляторе предполагается, что начисление сложных процентов происходит ежемесячно, как и при выплатах. Для дополнительных возможностей компаундирования воспользуйтесь нашим
Расширенный калькулятор ссуды.

Расчет займа

Когда вы берете ссуду, вы должны выплатить ссуду плюс проценты путем регулярных платежей в банк. Таким образом, вы можете рассматривать ссуду как аннуитет, который вы платите кредитному учреждению.n} \ right] \)

• PV — сумма кредита
• PMT — ежемесячный платеж
• i — месячная процентная ставка в десятичной форме (процентная ставка деленная на 12)
• n — количество месяцев (срок кредита в месяцах)

Параметры расчета

Найдите сумму займа

Для расчета суммы кредита воспользуемся формулой уравнения кредита в исходном виде:

\ (PV = \ dfrac {PMT} {i} \ left [1- \ dfrac {1} {(1 + i) ^ n} \ right] \)

Пример: Ваш банк предлагает ссуду под 6% годовых, и вы готовы платить 250 долларов в месяц в течение 4 лет (48 месяцев).Какую сумму кредита можно взять?

Решить с помощью калькулятораКалькулятор займа супа

Расчет

: найти сумму займа

Процентная ставка:% 6

Количество месяцев: 48

Ежемесячный платеж: 250 долларов

Ссылка на ответ:
Найдите сумму займа в размере 10 645,08 долларов США.

Решите по формуле:

PMT = 250

п = 48

я = 0.{48}} \ right] \)

= 10 645,08 долл. США

Решите на TI BA II Plus

Убедитесь, что P / Y установлен на 12 для ежемесячных платежей (12 платежей в год и ежемесячное начисление сложных процентов).

Нажмите кнопку [2nd] и [FV], чтобы очистить рабочий лист TVM. n-1} \)

Найдите процентную ставку

Определение процентной ставки — это сложный расчет, включающий
Метод Ньютона-Рафсона, о котором вы можете прочитать на сайте MathWorld.

Временная стоимость денег — Совет по уравнению

В этом уроке обсуждается периодическое погашение ( PR ), одна из шести функций сложных процентов.
представлены в Разделе 505 (AH 505) Справочника оценщика, формуле капитализации и таблицах . Урок:

• Объясняет значение и цель функции,
• Обсуждает процесс погашения кредита,
• Предоставляет формулу для расчета коэффициентов PR, и

.

• Содержит практические примеры применения коэффициента PR .

PR : Значение и цель

PR — это сумма платежа с периодической процентной ставкой i и количеством периодов n ,
в котором текущая стоимость платежей равна 1 доллару, при условии, что платежи происходят в конце каждого периода.

PR также называется коэффициентом погашения кредита или коэффициентом выплаты кредита, потому что коэффициент обеспечивает
сумма платежа на доллар суммы кредита для полностью амортизированной ссуды.Коэффициенты PR указаны в столбце 6 AH 505.

PR можно рассматривать как «противоположность» PW $ 1 / P, которая обсуждалась в Уроке 6; математически PR и
PW $ 1/ P коэффициенты являются обратными, как показано ниже:

Концептуально, коэффициент PW 1 доллар / P обеспечивает текущую стоимость будущей серии периодических платежей в размере 1 доллара США,
тогда как коэффициент PR обеспечивает равные периодические выплаты, текущая стоимость которых составляет 1 доллар.

Погашение кредита

Если заем погашается равными периодическими частями в течение срока его действия, заем полностью амортизируется.
В полностью амортизированной ссуде каждый платеж представляет собой часть процентов и частичное погашение основной суммы долга.
В течение срока полностью погашенной ссуды основная сумма погашается полностью.

С точки зрения кредитора, заем — это вложение.В амортизированной ссуде часть платежа, которая представляет собой проценты, обеспечивает кредитору доход на инвестиций, а часть выплаты
платеж, который является погашением основной суммы долга, обеспечивает кредитору возврат из инвестиций.

График погашения показывает распределение платежей по ссуде между основной суммой и процентами по всему
весь срок кредита.Графики амортизации полезны, потому что погашение процентов и основной суммы может рассматриваться по-разному для
для целей подоходного налога, и необходимо вести учет отдельных сумм для каждого.
Приведенный ниже график погашения кредита показывает график погашения 10-летнего кредита.
по годовой ставке 6%, с ежегодными выплатами.

Формула для расчета

PR Факторы

Формула для расчета коэффициентов PR :

Где:

• PR = Коэффициент периодической выплаты
• i = Периодическая процентная ставка, часто выражаемая как годовая процентная ставка
• n = количество периодов, часто выражается в годах

Чтобы рассчитать коэффициент PR на 4 года при годовой процентной ставке 6%, используйте следующую формулу:

Просмотров на временной шкале:

На временной шкале четыре платежа отрицательны, потому что с точки зрения заемщика они будут оттоком денежных средств.Сумма заимствования, равная 1 доллару, является положительной, поскольку с точки зрения заемщика это будет приток денежных средств.

Чтобы найти коэффициент PR в AH 505, перейдите на страницу 33 AH 505. Спуститесь на 4 года и перейдите к столбцу 6. Коэффициент PR равен 0,288591.

Ссылка на AH 505, стр. 33

Практическое применение

PR

Пример 1:
Вы только что взяли взаймы 50 000 долларов, которые будут выплачиваться равными ежегодными платежами в конце каждого из следующих 20 лет.Годовая процентная ставка — 8%. Какая сумма каждого годового платежа?

Решение:

• PMT = PV × PR (8%, 20 лет , годовой )
• PMT = 50 000 долларов США × 0,101852
• PMT = 5092 доллара.60

• Найдите годовой коэффициент PR (годовое начисление сложных процентов) для 8% при сроке действия 20 лет. В AH 505, стр. 41,
  спуститесь на 20 лет и перейдите к столбцу 6, чтобы найти правильный коэффициент 0,101852.
• Ежегодный платеж в размере 5 092,60 долларов США представляет собой сумму кредита в размере 50 000 долларов США, умноженную на коэффициент PR .

Ссылка на AH 505, стр. 41

Пример 2:
Вы берете взаймы 200000 долларов на покупку дома, используя полностью амортизируемую ипотеку с ежемесячными выплатами в течение 30 лет с годовой процентной ставкой 5%.Какой у вас ежемесячный платеж в счет основного долга и процентов?

Решение:

• PMT = PV × PR (5%, 30 лет , годовой )
• PMT = 200 000 USD × 0,005368
• PMT = 1073 доллара.60

• Найдите ежемесячный коэффициент PR (ежемесячное начисление сложных процентов) для 5% при сроке действия 30 лет. В AH 505, стр. 28,
  спуститесь на 30 лет и перейдите к столбцу 6, чтобы найти правильный коэффициент 0,005368.
• Ежемесячный платеж в размере 1 073,60 долларов США равен сумме кредита, умноженной на ежемесячный коэффициент PR .

Ссылка на AH 505, стр. 28

Пример 3:
Джон занимает 75000 долларов под 6% годовых, которые подлежат погашению равными ежегодными платежами в конце каждого из следующих 10 лет.Какая часть первого платежа Джона составляет основную сумму, а какая — проценты?

Решение:

• PMT = PV × PR (6%, 10 лет , годовой )
• PMT = 75000 долларов США × 0,135868
• PMT = 10 190 долларов США

• Найдите годовой коэффициент PR (годовое начисление сложных процентов) для 6% при сроке действия 10 лет.В AH 505, стр. 33,
  спуститесь на 10 лет и перейдите к столбцу 6, чтобы найти правильный коэффициент 0,135868.
• Ежегодный платеж в размере 10 190 долларов — это сумма кредита, умноженная на годовой коэффициент PR .
  Выплата делится между выплатой процентов и основной суммы.
• Непогашенный остаток по кредиту за первый год составляет 75000 долларов, поэтому сумма процентов за
  первый год — 75000 долларов × 0.06 = 4500 долларов.
• Сумма погашения основного долга составляет 10 190 долларов (годовой платеж) — 4500 долларов (сумма процентов) = 5 690 долларов.

Ссылка на AH 505, стр. 33

Пример 4:
У друга, который вот-вот собирается выйти на пенсию, на пенсионном счету 401 тысяч долларов есть 400 000 долларов. Если он сможет зарабатывать 4% годовых на счете
и желает исчерпать фонд в течение 20 лет с равным ежегодным снятием средств, сколько он может снимать в конце каждого года?

Решение:

• PMT = PV × PR (4%, 20 лет , годовой )
• PMT = 400 000 долларов США × 0.073582
• PMT = 29 433 долларов США

• Найдите годовой коэффициент PR (годовое начисление сложных процентов) для 4% при сроке действия 20 лет. В AH 505, стр.25,
  спуститесь на 20 лет и перейдите к столбцу 6, чтобы найти правильный коэффициент 0,073582.
• Ежегодный платеж в размере 29 433 долларов представляет собой сумму 400 000 долларов на пенсионном счете, умноженную на годовой коэффициент PR .
• Друг мог снимать 29 433 доллара в конце каждого года в течение 20 лет, предполагая, что он сможет заработать
  годовая ставка 4% от остатка на счете. Через 20 лет счет будет пуст.

Ссылка на AH 505, стр.25

Основное использование фактора PR заключается в предоставлении суммы периодического платежа, необходимого для погашения данной суммы ссуды.Но вы также можете
используйте его, чтобы указать размер периодического платежа, который будет поддерживать данная сумма, принимая годовую процентную ставку и срок, как в этом примере.

Пример 5:
Вы берете ипотечный кредит на сумму 100 000 долларов США под 6% годовых с ежемесячными выплатами в течение 30 лет. Вы планируете продать недвижимость через 12 лет.
В то время каков будет непогашенный остаток (т.е., остаток основного долга) по кредиту?

Решение:

Первым делом необходимо рассчитать сумму платежа:

• PMT = PV × PR (6%, 30 лет , ежемесячно )
• PMT = 100 000 долларов США × 0.005996
• PMT = 599,60 $

• Найдите ежемесячный коэффициент PR (ежемесячное начисление сложных процентов) для 6% при сроке действия 30 лет. В 505 г. хиджры, стр.32, спуститесь на 30 лет и
  перейдите к столбцу 6, чтобы найти правильный месячный коэффициент 0,005996.
• Ежемесячный платеж в размере 599,60 долларов — это сумма кредита в размере 100 000 долларов, умноженная на ежемесячный коэффициент PR .

Ссылка на AH 505, стр. 32

Оставшаяся сумма погашаемой ссуды представляет собой приведенную стоимость оставшихся платежей по ссуде, дисконтированных по ссуде.
контрактная процентная ставка. Второй шаг — дисконтировать оставшиеся 18 лет ежемесячных платежей с использованием коэффициента PW $ 1/ P при 6%.

• PV = PMT × PW $ 1/ P (6%, 18 лет , ежемесячно )
• PV = 599 долларов США.60 × 131.897876
• PV = 79 085,97 долларов США

• Найдите ежемесячный коэффициент PW $ 1/ P (ежемесячное начисление сложных процентов) для 6% в течение 18 лет. В AH 505, страница 32, перейдите на 18 лет вниз и перейдите к столбцу 5.
  чтобы найти правильный ежемесячный коэффициент PW $ 1/ P , равный 131,897876.
• Остаток по кредиту составляет 79 085 долларов.97 — это сумма платежа в размере 599,60 доллара, умноженная на коэффициент PW $ 1/ P .

Ссылка на AH 505, стр. 32

ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 302. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 302. ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

 
 ФИНАНСОВЫЙ КОД 
 
 РАЗДЕЛ 4. РЕГУЛИРОВАНИЕ ПРОЦЕНТОВ, ССУД И ФИНАНСОВЫХ ОПЕРАЦИЙ 
 
 ПОДРАЗДЕЛЕНИЕ A. ПРОЦЕНТЫ 
 
 ГЛАВА 302.ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ 
 
 ПОДРАЗДЕЛ А. ОБЫЧНЫЕ ПРОЦЕНТЫ 
 
 Сек. 302.001. ЗАКЛЮЧЕНИЕ, ОПЛАТА ИЛИ ПОЛУЧЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ ИЛИ РАЗНЫХ ЦЕН ПО ВРЕМЕНИ; ОБЫЧНЫЙ ИНТЕРЕС. (a) Кредитор может заключать договор, взимать с должника и получать от него проценты или разницу в цене во времени. 
 
 (b) Максимальная ставка или сумма процентов составляет 10 процентов в год, если иное не предусмотрено законом. Ставка процента выше 10 процентов в год является ростовщичеством, если иное не предусмотрено законом.Все контракты на ростовщические проценты противоречат государственной политике и подлежат соответствующему штрафу, предусмотренному главой 305. 
 
 (c) Для определения процентной ставки по ссуде в соответствии с этим подзаголовком все проценты по контракту в любое время должны быть агрегированы и амортизированы. с использованием актуарного метода в течение заявленного срока кредита. 
 
 (d) В дополнение к процентам, утвержденным Подразделом (b), заем, предусматривающий процентную ставку, которая составляет 10 процентов в год или меньше, может предусматривать штраф за просрочку на сумму любого платежа, просроченного в течение периода не менее 10 дней в сумме, не превышающей пяти процентов от суммы платежа или 7 долларов США.50. Начисление пени за просрочку платежа не ставит ссуду под действие Главы 342 или любого другого положения Подзаголовка B. 
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г .; Акты 2001 г., 77-й лег., Гл. 916, п. 8, эфф. 1 сентября 2001 г. 

 
 сек. 302.002. НАЧИСЛЕНИЕ ПРОЦЕНТОВ, ЕСЛИ СТАВКА НЕ УКАЗАНА. Если кредитор не согласился с должником взимать с должника какие-либо проценты, кредитор может взимать и получать от должника законные проценты по ставке шесть процентов в год на основную сумму предоставленного кредита, начиная с 30-го дня после дата, на которую должна быть выплачена сумма.Если должник согласился выплатить кредитору какую-либо компенсацию, которая составляет проценты, считается, что должник согласился со ставкой, определяемой суммой этих процентов, независимо от того, указана ли эта ставка в соглашении. 
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 ПОДРАЗДЕЛ Б. ПРОЧИЕ СТАВКИ И ПОЛОЖЕНИЯ ПО КРЕДИТАМ, ОБЕСПЕЧЕННЫМ НЕДВИЖИМОСТЬЮ 
 
 Разл. 302.101. ОПРЕДЕЛЕНИЕ СТАВКИ ИНТЕРЕСОВ РАСПРОСТРАНЕНИЕМ.(a) Чтобы определить, является ли заем, обеспеченный в какой-либо части процентами в недвижимом имуществе, включая залог, ипотеку или обеспечительный интерес, ростовщическим, процентная ставка рассчитывается путем амортизации или распределения с использованием актуарного метода в течение указанного срока. ссуды, все проценты, полученные в любой момент, начисленные или полученные в связи с ссудой. 
 
 (b) Если ссуда, описанная в Подразделе (а), выплачивается полностью до окончания указанного срока ссуды и сумма процентов, полученных за период существования ссуды, превышает сумму, которая дает максимальную разрешенную ставку по закону на этот период кредитор должен: 
 
 (1) вернуть сумму превышения заемщику; или 
 
 (2) кредитовать сумму превышения против сумм, причитающихся по ссуде.
 
 (c) Кредитор, который соблюдает положения Подраздела (b), не подлежит никаким штрафам, предусмотренным законом за заключение договоров, начисление или получение процентов сверх установленной максимальной ставки. 
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 сек. 302.102. ЗАПРЕТ НА ПРЕДОПЛАТУ ШТРАФА. Если процентная ставка по ссуде на недвижимость, которая является или должна быть жилой усадьбой заемщика, превышает 12 процентов в год, штраф за досрочное погашение не может взиматься по ссуде, если только штраф не требуется агентством, созданным федеральным правительством. закон.
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г .; Акты 1999 г., 76-й лег., Гл. 909, п. 2,02, эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 сек. 302.103. ВЛИЯНИЕ ФЕДЕРАЛЬНОЙ ПРОБЛЕМЫ НА ПОСЛЕДНИЕ ПЛАТЕЖИ. По займам в соответствии с 12 USC. Разделы 1735f-7 и 1735f-7a с поправками, любые начисленные пени за просрочку платежа представляют собой проценты, которые включаются в расчет суммы или процентной ставки по ссуде и, следовательно, покрываются федеральным преждевременным ограничением процентных ставок штата.
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. 1 сентября 1999 г. 

 
 сек. 302.104. КРЕДИТ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ДОЛИ ЛИЦА, ИНОСТРАННАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ В КАЧЕСТВЕ ОСНОВНОГО АКТИВА. (a) Заем, поступления от которого используются в основном для покупки доли в трасте или другом предприятии, основным активом которого является недвижимое имущество, расположенное за пределами Соединенных Штатов, составляет: 
 
 (1) не подпадает под действие Подзаголовка B; и 
 
 (2) с учетом ограничений процентной ставки Главы 303.
 
 (b) Для целей определения процентной ставки по ссуде, к которой применяется настоящий раздел, все проценты, полученные, начисленные или полученные, амортизируются, пропорционально распределяются, распределяются и распределяются на весь заявленный срок ссуды. 
 
 (c) Этот раздел не влияет на применение закона этого штата, регулирующего обеспечение, которое может быть использовано для обеспечения ссуды, к которой применяется данный раздел. 
 
 С изменениями, внесенными законами 1999 г., 76-й лег., Гл. 62, п. 7.18 (а), эфф. Сентябрь1, 1999. 

§ 6.2-303. Контракты на процентную ставку, превышающую установленную законом

A. За исключением случаев, предусмотренных законом, не заключаются контракты на выплату процентов по ссуде по ставке, превышающей 12 процентов в год.

B. Законы, разрешающие выплату процентов по ставке, превышающей 12 процентов в год, изложены, без ограничений, в:

1. Статья 4 (§ 6.2-309 и последующие) этой главы;

2. Глава 15 (§ 6.2-1500 и след.), относящиеся к полномочиям компаний потребительского кредитования;

3. Глава 18 (§ 6.2-1800 и последующие), касающаяся краткосрочных кредитов;

4. Глава 22 (§ 6.2-2200 и последующие), касающаяся процентов, взимаемых с кредиторов, имеющих право собственности на автотранспортные средства;

5. § 36-55.31, касающиеся ссуд Управления жилищного строительства Вирджинии;

6. § 38.2-1806, касающиеся процентов, взимаемых страховыми агентами;

7. Глава 47 (§ 38.2-4700 и последующие) Раздела 38.2, касающаяся процентов, взимаемых премиальными финансовыми компаниями;

8.§ 54.1-4008, касающиеся процентов, взимаемых ломбардами; и

9. § 58.1-3018, касающиеся процентов и комиссионных за выдачу документов, подлежащих уплате в соответствии с соглашениями об уплате налогов третьим лицам.

C. В случае любой ссуды, по которой лицо не имеет права ссылаться на ростовщичество, могут взиматься проценты и другие сборы по согласованию сторон.

D. Любое положение данной главы, которое предусматривает, что ссуду или продление кредита можно привести в исполнение в соответствии с соглашением о задолженности, не должно толковаться как препятствие взиманию или взысканию других комиссий и сборов по ссуде, разрешенных законом, в дополнение к заявленной процентной ставке.Такие другие комиссии и сборы по ссуде не должны включаться в процентную ставку, указанную в договоре о задолженности.

E. Положения подраздела A применяются к любому лицу, которое пытается уклониться от его подачи с помощью любого уловки, уловки или какой-либо отговорки, включая:

1. Ссуду, отсрочку, использование или продажу (i) кредита , в качестве поручителя, поручителя, индоссанта, коммейкера или иным образом; (ii) деньги; (iii) товары; или (iv) вещи в действии;

2. Использование залога или связанных продаж или покупок товаров или услуг, или соглашений о продаже или покупке, реальных или мнимых; получение или взимание компенсации за товары или услуги, независимо от того, были ли они проданы, доставлены или предоставлены; и

3.Реальные или предполагаемые переговоры, договоренность или получение ссуды посредством любого использования или деятельности третьего лица, реального или фиктивного.

F. Любой контракт, заключенный с нарушением этого раздела, является недействительным, и никто не имеет права собирать, получать или удерживать какую-либо основную сумму, проценты, сборы или другие сборы в связи с контрактом.

1987, г. 622, § 6.1-330.55; 1997, г. 180; 2002, г. 897; 2010, см. 477, 794; 2020, см. 1215, 1258.

Простой калькулятор процентов | Определение

Наш простой калькулятор процентов рассчитывает ежемесячные платежи по беспроцентной ссуде.Просто укажите процентную ставку, и вы узнаете, сколько стоит этот заем.

Разница между «справедливыми» процентами и выплатой по ипотеке проста — с помощью ипотечного калькулятора каждый месяц вы выплачиваете часть основной суммы, а остаток по кредиту становится все меньше и меньше. С помощью простого калькулятора процентов выплачиваются только проценты. Сумма кредита остается неизменной навсегда. Со временем ничего не меняется, поэтому мы не добавили поле, в котором указывалось бы срок вашего кредита.

Простые проценты можно использовать как при заимствовании, так и при ссуде денег.В первом случае проценты добавляются к отдельной стопке денег каждый месяц (и не подлежат дополнительным процентам в следующем месяце).

Если вы хотите рассчитать процентную ставку, вы можете легко использовать наш калькулятор процентной ставки как для кредитов, так и для депозитов.

Что такое проценты?

Проценты — одно из наиболее часто используемых слов в финансах. Студенты-экономисты знакомятся с этим термином на первых же лекциях. Финансовые консультанты, финансовые служащие, биржевые маклеры, банкиры, инвестиционные менеджеры и другие финансовые эксперты используют этот термин сотни раз в своей повседневной деятельности.Итак, в начале статьи мы постараемся ответить на вопрос «Что такое проценты?» . Позже вы найдете ответы на следующие вопросы:

• Что такое простой процент?
• В чем разница между простым процентом и сложным процентом?
• Какова формула уравнения простого процента и как найти значение простого процента?
• Каковы реальные примеры простой процентной ссуды?

В следующих разделах мы также покажем вам несколько примеров простых расчетов процентов.Но всему свое время. Начнем с определения интереса.
Как правило, процентов — это стоимость заимствования денег. Это цена, которую заемщик платит кредитору за использование своих денег . Обычно проценты выражаются в процентах (% ) от первоначальной суммы (основной суммы, остатка).

Проценты могут быть простыми или сложными. Простые проценты основаны на первоначальной сумме, а сложные проценты основаны на первоначальной сумме и процентах, которые накапливаются по ней за каждый период (более подробные объяснения простых и сложных процентов см. В разделе Простые и сложные проценты ).

Определение процентной ставки

В финансах процентная ставка определяется как сумма, которую кредитор взимает с заемщика за использование активов. Таким образом, мы можем сказать, что для заемщика процентная ставка — это стоимость долга, а для кредитора — это норма прибыли.

Обратите внимание, что если вы делаете депозит в банке (например, кладете деньги на свой сберегательный счет), с финансовой точки зрения это означает, что вы ссужаете деньги банку. В таком случае процентная ставка отражает вашу прибыль.

Процентная ставка обычно выражается в процентах от основной суммы (непогашенной ссуды или суммы депозита). Обычно он предоставляется ежегодно. В этом случае это называется годовой процентной доходностью (APY) или эффективной годовой ставкой (EAR).

Простые и сложные проценты

Простые проценты используются для оценки процентов, заработанных или уплаченных по определенному сальдо (исходной сумме) в течение определенного периода. Простой процент не учитывает эффекты сложного процента .Компаундирование означает начисление процентов по процентам. Другими словами, при начислении сложных процентов вы получаете проценты не только от основной суммы, но и от процентов, полученных за предыдущие периоды. Это важная информация, поскольку она означает, что простые проценты могут занижать сумму процентов, заработанных или выплаченных за рассматриваемый период.

Если вы хотите предположить, что проценты за предыдущие периоды влияют на исходную сумму, вы должны применить сложные проценты. Вы найдете подробную информацию о сложных процентах в нашем калькуляторе сложных процентов.Здесь мы упоминаем только его самое основное определение, которое гласит, что сложные проценты — это проценты, начисляемые на первоначальную основную сумму, а также проценты, которые были накоплены в течение последовательных периодов.

Обратите внимание, что, поскольку простые проценты рассчитываются только на первоначальную сумму, их намного легче определить, чем сложные проценты. Однако с нашими калькуляторами вы не почувствуете разницы.

Определение простого процента и формула простого процента

Согласно широко принятому определению, простые проценты — это проценты, которые выплачиваются или начисляются на первоначальную сумму ссуды или сумму депозита.Формула простого процента:

проценты = сумма * процентная ставка

Знаете ли вы, что термин простой процент впервые был использован в 1798 году? (В этом году слова рантье и оборотный капитал также впервые появились на английском языке).

Как рассчитать простой процент?

Хотите узнать, как рассчитать простые проценты? Вот пример, который поможет вам это понять.Предположим, вы положили на свой сберегательный счет 1000 долларов США . Это так называемая первоначальная сумма. (Обратите внимание, что вы также можете рассматривать эти 1000 долларов США как начальную стоимость вашей ссуды с простыми процентами).

• Прежде всего, возьмите процентную ставку и разделите ее на сто. 5% = 0,05 .
• Затем умножьте первоначальную сумму на процентную ставку. 1000 долларов * 0,05 = 50 долларов . Вот и все. Вы только что рассчитали свой годовой процент!
• Чтобы получать ежемесячные проценты, разделите это значение на количество месяцев в году ( 12 ). 50/12 = 4,17 доллара . Итак, ваш ежемесячный процент составляет 4,17 доллара. Если начальные $ 1,000 — это депозит, это ваша ежемесячная прибыль. Если 1000 долларов США являются ссудой, это значение представляет ваши ежемесячные платежи.

А теперь попробуем произвести дальнейшие вычисления.

Если вы хотите вычислить сумму процентов, выплаченных за определенный период, все, что вам нужно сделать, это умножить ежемесячный процент на соответствующее количество месяцев или лет.

Например, вы можете рассчитать общую сумму процентов, которую вы получите в течение следующих двух с половиной лет.Для этого нужно умножить $ 4,17 на 30 (2 года = 24 месяца, полгода = 6 месяцев). 4,17 доллара * 30 = 120,83 доллара .

Очевидно, что все вышеперечисленные вычисления могут быть выполнены быстро и безболезненно с помощью нашего интеллектуального калькулятора. При тестировании этого инструмента не забудьте попробовать расширенный режим .

Пример простого интереса на практике

Вы унаследовали 1000000 долларов и собираетесь использовать их для получения стабильного дохода — вы не хотите ни тратить, ни инвестировать.Вы кладете его на банковский счет под 5% годовых. Ежегодно вы получаете 50 000 долларов (5% от 1 миллиона долларов). Каждый месяц вы будете получать 4 166,67 долларов США (1/12 от 50 000 долларов США). Независимо от того, сколько времени пройдет, на вашем счету останется 1 миллион долларов.

Альтернатива — сложные проценты

Но что, если вы оставите лишние деньги на счету? Тогда этот процент будет продолжать работать на вас, и каждый месяц баланс на счете будет увеличиваться (и все это станет инвестициями.Для простоты предположим, что процентная ставка увеличивается ежегодно (добавляется один раз в год).

• в конце первого года у вас будет 1 050 000 долларов (1 миллион долларов плюс 5%).
• в конце второго года у вас будет 1 102 500 долл. США (1 050 000 долл. США плюс 5%).
• 3-й год — 1 157 625 $ .
• 10-й год — 1 628 894,63 $ .
• 50-й год — $ 11 467 399,79 .
• 100-й год — 131 501 257 долларов.85 .

Вот это что, не так ли? Вы не будете получать свои 4166 долларов каждый месяц, но через 100 лет у вас будет в 131 раз больше в банке.

Реальные примеры простых процентных займов

Ну, не все получат в наследство 1 000 000 долларов (хотя мы вам этого искренне желаем). Однако это не значит, что в повседневной жизни вы не встретите простого интереса. Типичные примеры использования простых процентов:

1. автокредитов,

2. кредитных линий (например, кредитных карт),

3. скидки при досрочном погашении.

4. Предположим, вы берете простую ссуду на покупку автомобиля под проценты. Если автомобиль стоит 5000 долларов и у вас нет сбережений, для его финансирования вам потребуется занять 5000 долларов. Это основная сумма вашего автокредита. Зная, что годовая процентная ставка составляет 3%, а ссуда должна быть возвращена в течение одного года, вы можете вычислить простой процент по этой ссуде следующим образом:

5000 долларов США * 3% = 150 долларов США

В общей сложности вам придется выплатить основную сумму плюс проценты.Итак:

5000 долларов + 150 = 5150 долларов

2. Предположим, что у вас есть кредитная карта с лимитом $ 2,500 и процентной ставкой 15% без дополнительных сумм *. В предыдущем месяце вы купили товары на 1800 долларов, а в начале этого месяца вы заплатили только минимальную сумму, которая составляла 100 долларов. Это означает, что у вас на балансе осталось 1700 долларов. Проценты, которые будут начислены на вашу кредитную карту в этом месяце:

1700 долларов США * 15% / 12 = 21,25 доллара США

Однако имейте в виду, что кредитные карты обычно имеют начисленную процентную ставку.Простые проценты по кредитным картам в наши дни стали чем-то необычным (ну, попробуйте угадать, почему…)

3. Скидки при досрочном погашении используются в основном в бизнесе. Продавец может предложить своему подрядчику скидку, чтобы побудить его оплатить счет наличными или раньше срока его погашения. Например, выставитель счета на 30 000 долларов США может предложить скидку 0,2% при оплате в течение недели после покупки. То есть размер скидки:

30 000 долларов США * 0,2% = 60 долларов США 90 659

Значит покупатель должен будет заплатить:

30 000–60 = 29 940 долл. США 90 659

Можете ли вы рассчитать годовую процентную ставку этой скидки? Попробуйте сделать это самостоятельно и проверьте результат в нашем удобном калькуляторе APY.

Простая процентная ставка и бессрочный период

Чтобы объяснить, что такое бессрочный, мы должны начать с термина аннуитет . В самом интуитивном смысле аннуитет - это серия платежей, которые производятся в течение определенного периода с равными интервалами. Бессрочный доход - это особый вид аннуитета, которому нет конца. Другими словами, мы могли бы сказать, что бессрочность - это поток платежей, который продолжается вечно (бесконечно).

Предполагая, что платежи начинаются в конце первого периода, ежемесячный платеж из бессрочного периода рассчитывается по следующей формуле:

ежемесячный платеж = основная сумма * процентная ставка

Обратите внимание, что приведенная выше формула не случайно очень похожа на формулу простого процента, представленную в разделе Определение простого процента и формула простого процента ( процент = сумма * процентная ставка ).Фактически мы вычисляем то же значение, только названия переменных изменились.

Вам интересно, какова стоимость основной суммы, которая гарантирует, что вам больше не придется работать? Предположим, что для этого вам нужен годовой доход в размере 100 000 долларов США. Мы также должны предположить, что процентная ставка составляет 4% и остается постоянной во времени. Таким образом:

100 000 долларов = основная сумма * 4%

Итак:

Основная сумма = 100 000 долларов США / 4% = 2 500 000 долларов США

Хм… довольно много, не правда ли?

К сожалению, даже если бы у вас была такая сумма, в настоящее время существует лишь несколько существующих финансовых продуктов, основанных на концепции бессрочных выплат.Однако в прошлом их выпускали многие финансовые учреждения (страховщики и банки) и даже правительства. Например, так называемые консолей были выпущены правительством Великобритании и окончательно погашены в 2015 году.

Дальнейшие расчеты процентной ставки

Теперь вы знаете, что такое простой процент и как рассчитать его стоимость. Итак, самое время познакомиться с более сложными концепциями финансовой математики.

Несомненно, термин, который больше всего ассоциируется с простым процентом, - это сложные проценты.Мы уже описывали эту идею в одном из предыдущих разделов. Но знаете ли вы, что расчеты, основанные на сложных процентах, могут использоваться для расчета будущей стоимости ваших инвестиций или сбережений? Все, что вам нужно сделать, это использовать один из наших умных калькуляторов. Для начала мы предлагаем попробовать калькулятор будущей стоимости, калькулятор инвестиций и калькулятор сбережений.

Вам также может быть интересно, как сравнить несколько предложений банковских вкладов (или займов), если у них разные периоды начисления сложных процентов и разные процентные ставки.Для этого вам необходимо вычислить годовую процентную доходность, которая также известна как эффективная годовая ставка (EAR). Это значение сообщает вам, какова процентная ставка на годовой основе, и, таким образом, помогает вам принять наилучшее (то есть наиболее разумное) финансовое решение. Мы считаем, что наиболее удобный способ сделать это - использовать наш калькулятор APY. Однако вы также можете сделать это самостоятельно. Если вы не знаете, как это сделать, прочтите описание калькулятора APY, где все подробно объяснено.

Еще одна интересная вещь, которую вы можете сделать, углубляясь в расчет процентов, - это вычислить, сколько времени потребуется, чтобы увеличить ваши инвестиции на n%.Вам интересно, сколько времени вам нужно, чтобы удвоить ваши первоначальные вложения? Утроить? Предлагаем вам воспользоваться нашим умным калькулятором правила 72.

Калькуляторы процентных ставок в повседневной жизни

Если вы хотите применить концепцию процентной ставки к повседневным жизненным ситуациям, вы можете попробовать следующие инструменты, разработанные командой Omni:

Процентная ставка в расчетах предприятий

Понятие процентной ставки также широко применяется в различных бизнес-расчетах. Вот несколько примеров наших бизнес-калькуляторов, в которых процентная ставка играет важную роль.

• Калькулятор приведенной стоимости оценивает текущую стоимость будущего платежа с учетом определенной нормы прибыли (обратите внимание, что здесь норма прибыли совпадает с процентной ставкой!).
• Калькулятор NPV дает вам информацию об ожидаемой доходности запланированного инвестиционного проекта.
• Калькулятор дисконтированного денежного потока (DCF) использует концепцию процентной ставки (здесь - ставка дисконтирования) для оценки стоимости компании.

Как рассчитать выплаты по кредиту

Заемщики чувствуют себя ущемленными с момента получения ссуды.Вот почему так важно рассчитать выплаты по кредиту до, а не после того, как вы возьмете бизнес-ссуду.

Не знаете, с чего начать? Продолжайте читать, чтобы узнать, как рассчитать выплаты по ссуде для двух распространенных типов ссуд.

Амортизируемые и процентные платежи по ссуде

Тип ссуды, которую вы планируете взять, будет определять, как вы рассчитываете платежи по ссуде. Вообще говоря, существует два распространенных типа ссуд: погашаемые ссуды и ссуды только под проценты.

Начнем со стандартной погашаемой ссуды.Вы будете постепенно выплачивать и основную сумму, и проценты, пока не выплатите всю ссуду. Вы будете производить фиксированные периодические платежи в течение срока ссуды. Кредиторы рассматривают эти ссуды как малорисковые, поскольку они возвращают часть основной суммы при каждом платеже по ссуде. Также легче составить бюджет для этих кредитов, потому что вы платите одинаковую сумму в течение каждого периода.

В случае ссуды только с процентами вы выплачиваете проценты до наступления срока погашения ссуды. В это время вы выплачиваете основную сумму единовременно.Задержка выплаты основной суммы долга может показаться выгодой для нуждающихся в денежных средствах владельцев бизнеса.

Но кредиторы считают эти ссуды более рискованными. Это связано с тем, что заемщик не выплачивает основную сумму до конца периода заимствования.

Вы также можете столкнуться с трудностями при составлении бюджета на случай внезапного увеличения оплаты в результате единовременной выплаты. Отсутствие надлежащего бюджета может привести к невозможности выплатить основную сумму долга.

Как рассчитать выплаты по амортизируемой ссуде

Используйте следующую формулу для расчета выплат по ссуде с погашением.n) -1})

Где:

A - сумма периодического платежа

P - основная сумма или первоначальный остаток кредита за вычетом любых авансовых платежей

i - периодическая процентная ставка. Чтобы вычислить i, разделите номинальную годовую процентную ставку в процентах на 100. Разделите это число на количество периодов выплат в году.

n - общее количество периодов. Чтобы вычислить n, умножьте срок кредита в годах на количество периодов выплат в году.

Рассмотрим пример погашения погашаемой ссуды по ежемесячному графику. Допустим, вы хотите взять ссуду на 5 лет в размере 25 000 долларов с номинальной годовой процентной ставкой в ​​6 процентов.

P составляет 25000 долларов США

i составляет 0,005 ({6/100} / 12 месяцев в году)

n составляет 60 месяцев (5 лет * 12 месяцев в году)

Ваш ежемесячный платеж по кредиту составит примерно 483 доллара.

Вот математика:

A = 25000 ({.60) -1})

A = 25000 (0,00674425076 / 0,34885015254)

Платежи по ссуде = 483,32 доллара США

Как рассчитать выплаты по ссуде только по процентам

Формула для расчета выплат по ссуде по процентной ссуде проще.

A = Pi

Где:

A - сумма периодического платежа

P - основная сумма или первоначальный остаток кредита за вычетом любых авансовых платежей

i - периодическая процентная ставка.Чтобы вычислить i, разделите номинальную годовую процентную ставку в процентах на 100. Разделите это число на количество периодов выплат в году.

Например, предположим, что вы хотите заимствовать те же 25 000 долларов в рамках 5-летней ссуды только под проценты под 6 процентов.

Ежемесячный платеж по кредиту составит примерно 125 долларов.

Взгляните на математику:

A = 25000 * .005

A = 125 долларов

Процентная часть платежа по ссуде будет продолжаться на этой сумме.Но вам все равно придется выплатить основную сумму по истечении срока кредита.

Как рассчитать выплаты по кредиту с помощью онлайн-калькулятора

Аналогичным образом, веб-калькуляторы ссуды могут помочь вам определить платежи по ссуде без математических расчетов. Примеры включают калькуляторы погашения и выплаты только процентов по ссуде Bankrate. Ваш кредитор может предложить аналогичный калькулятор на своем веб-сайте. Калькулятор выводит сумму периодического платежа, когда вы вводите условия ссуды.

Преобладающая процентная ставка по кредитам - 6% годовых

PERSIDA ACOSTA

Уважаемый PAO,

Я получил ссуду от моего товарища по офису в январе 2018 года.Меня попросили подписать квитанцию ​​о том, что ссуда составляет 100 000 песо с процентами и подлежит выплате в течение одного года. Я смог заплатить 50 000 песо, но я все еще должен ему 50 000 песо плюс проценты. Я получил письмо от моего товарища по офису, в котором говорилось, что я должен выплатить остаток на балансе плюс 13% годовых. Однако моя сестра сказала мне, что мне нужно заплатить только 6% процентов, поскольку в квитанции о подтверждении не указывается процентная ставка по моей ссуде. Должен ли я платить процентную ставку 13 или 6 процентов?

Исаак

Дорогой Исаак,

Чтобы ответить на ваш вопрос, мы обратимся к Постановлению 796 денежного совета Bangko Sentral ng Pilipinas Monetary Board от 16 мая 2013 г., соответствующая часть которого гласит:

«Раздел 1.Процентная ставка за ссуду или отказ от каких-либо денег, товаров или кредитов, а также ставка, разрешенная в судебных решениях, при отсутствии прямого контракта в отношении такой процентной ставки, должна составлять шесть процентов (6%) в год. ххх

«Настоящее Циркулярное письмо вступает в силу 1 июля 2013 г., ххх». (Курсив предоставлен)

Из этого процитированного проспекта ясно, что при отсутствии четкого указания в отношении процентной ставки, законная процентная ставка за ссуду или отказ от каких-либо денег, товаров или кредитов должна составлять только 6 процентов за annum, действует с 1 июля 2013 г.В деле Супруги Сальвадор и Альма Абелла против супругов Ромео и Анни Абелла (GR 195166, 8 июля 2015 г.) Верховный суд через помощника судьи Марио Виктора Леонена разъяснил:

«1. Если обязательство нарушено, и оно заключается в выплате денежной суммы, то есть ссуде или отказе от денег, причитающиеся проценты должны быть такими, которые могли быть оговорены в письменной форме. Кроме того, причитающиеся проценты сами по себе будут приносить законные проценты с момента судебного требования.При отсутствии оговорки процентная ставка должна составлять 6% годовых и рассчитываться с учетом неисполнения обязательств, то есть судебного или внесудебного требования в соответствии с положениями статьи 1169 Гражданского кодекса. xxx

«Таким образом, остается то, что если проценты были оговорены в письменной форме должником и кредитором в рамках простой ссуды или взаимопомощи, но не была указана точная процентная ставка, применяется законная процентная ставка. В настоящее время это 6% годовых. xxx ”(выделено)

Исходя из вышеупомянутого циркуляра и судебной практики, становится очевидным, что 13-процентная процентная ставка, которую требует ваш сослуживец, является чрезмерной и непомерно высокой.В настоящее время законная процентная ставка за ссуду или отказ от денег, при отсутствии каких-либо договоренностей между сторонами, составляет 6 процентов годовых.

Надеемся, что смогли ответить на ваш запрос. Напоминаем, что этот совет основан исключительно на фактах, которые вы рассказали, и на том, что мы ценим их. Наше мнение может измениться при изменении или уточнении других фактов.

Примечание редактора: Уважаемый PAO - это ежедневная колонка прокуратуры. Вопросы для шефа Акосты можно отправлять на [адрес электронной почты]

.