Брал кредит 7, 5 лет назад. Не погасил. Спустя 7 лет насчитали бешеный процент и начали списывать. Могу ли я что-то сделать?

Добрый день! Скорее всего, автор вопроса имеет в виду, что срок исковой давности прошел, поэтому кредит не подлежит списанию. Такое мнение ошибочное. Дело в том, что срок исковой давности не устанавливается автоматически. Это можно сделать только в суде, причем на уровне искового производства. До которого нужно еще дойти. Ведь, когда суд выносит судебный приказ, а это, скажем так, первый судебный этап, то на уровне приказного производства нельзя применить срок исковой давности. Судебный приказ можно только отменить полностью. Без разбора по существу дела. Даже, если указать в заявлении на отмену судебного приказа, что срок исковой давности истек, суд не будет устанавливать эти обстоятельства. А, вот когда взыскатель, после отмены судебного приказа пойдет в суд с иском, на этом этапе можно и нужно заявлять суду о применении срока исковой давности.

Судя по тому, как написан вопрос, речь идет о стадии судебного приказа. Суд вынес судебный приказ, отослал его по почте должнику, тот его не получил, после чего судебный приказ вернулся в суд и вступил в силу. И, сейчас, на основании судебного приказа, который является исполнительным судебным документом, банк списывает деньги со счета должника.

Что можно сделать? Единственный путь, это отмена судебного приказа. При определенных обстоятельствах, судебный приказ, который вступил в силу можно отменить. Делается это через восстановление процессуального срока. А, потом уже нужно ждать, когда взыскатель подаст в суд исковое заявление. Тогда можно приметь срок исковой давности.

Автор вопроса может обратиться в банк, что бы получить информацию, на каком основании производиться списание денежных средств и предоставить эту информацию. Тогда я более предметно отвечу на вопрос.

Если ответ полезен, и вы хотите, чтобы с ним ознакомилось, как можно больше людей, поставьте лайк.

Отзывы клиентов компании EOS | Коллекторское агентство EOS Group

Олег Ф.

4

Ребята, вы действительно помогаете, за это чисто человеческое спасибо. Да, была такая неприятная ситуация, что старый долг всплыл. Но все-таки вы же недаром международная компания. Боялся, что сразу в суд подадите, но договорились полюбовно, составили график платежей, которые реально можно гасить без полного финансового краха всей семьи. Честно, я очень благодарен за такое отношение.

7.08.2021

Дарья С.

4

Когда вы мне впервые позвонили, я ведь даже трубку несколько раз не брала, все боялась, что угрожать начнут. Хорошо, что в ЭОС совсем по другому с людьми общаются. Огромное спасибо за списание части долга, это стало просто нереальным подспорьем.

27.07.2021

Анна Р.

5

Спасибо большое, что помогли в трудную минуту. Если бы не вы, я с этим долгом встряла конкретно. Пошли на уступки, разрешили платить в рассрочку. Вот бы все подобные компании были такими же лояльными.

7.07.2021

4

Ну взаимодействовать с коллекторами всегда достаточно неприятно. Но в ЭОС они очень компетентные, все действия законные. Плюс созданы все условия, чтобы быстрее погасить долг: есть акции, скидки. Правда я не смогла воспользоваться, решила платить по чуть-чуть. График погашения составляла сама, чтобы точно потянуть. Большое спасибо за человеческое отношение и понимание наших проблем

11.06.2021

5

Я в ЭОС гасила не свой долг, а помогала погасить отцу в сложной ситуации. Конечно, много разрешений пришлось оформить, ну оно и понятно. Но тем не менее, хорошо, что агентство вошло в положение, поняло пожилого человека. Мы с ними довольно конструктивно общались. Помогли с помощью калькулятора задолженности самостоятельно рассчитать платежи и построить удобный график в личном кабинете. Это очень здорово, что есть свобода выбора такая!

27.05.2021

Инга

5

Очень здорово, что на сайте так много полезной информации на сайте. Очень полезный раздел «Вопросы и ответы». Всегда можно найти то, что нужно. Выяснилось, что у мужа был большой кредит до свадьбы. На сайте узнала, что для меня это по закону не на что не влияет. А то мало ли что.

15.05.2021

Николай

4

Не хотел бы я оказаться в такой ситуации снова.. возвращал ЭОС долг, взятый по дурости, процесс несмотря ни на что неприятный, но справедливости ради, к агентству претензий особо нет, они действуют по закону.

2.05.2021

4

Никогда бы не думала, что буду хвалить коллекторов, но… они вошли в мое положение. Помогли закрыть долг в рассрочку, причем размер платежа в эос выбирала я, посильный мне. Это выручило.

19.04.2021

Степан А.

4

Мне один раз звонили ваши люди, хотя за мной не числится никакого долга. Разобрались в ситуации быстро, вычеркнули мой номер из базы и больше никто не беспокоит. Общались вежливо.

10.04.2021

Елена К.

5

4 года назад взяла кредит, потом потеряла работу и не смогла его выплаичивать, осталась должна. сначала банк звонил часто, а потом в один прекрасный день перестал, ну я и успокоилась, занималась своей жизнью. Недавно со мной вышли на связь из ЭОС и сказали что перекупили тот старый долг. я сначала опешила и собиралась уже в суд идти, но потом менеджер мне объяснил что оказывается так бывает. Предложил подъемные условия, рассрочка без % сверху. Спасибо!

4.04.2021

Людмила Р.

4

Благодарю агентство ЭОС за возможность спокойно расплатиться с задолженностями, особенно в такой сложной ситуации как сейчас царит в стране. Плачу рассрочкой, после погашения получу справку об отсутствии долгов и смогу наконец выехать к родственникам.

23.03.2021

Степан А.

4

Мне один раз звонили ваши люди, хотя за мной не числится никакого долга. Разобрались в ситуации быстро, вычеркнули мой номер из базы и больше никто не беспокоит. Общались вежливо.

15.03.2021

Елена К.

5

4 года назад взяла кредит, потом потеряла работу и не смогла его выплачивать, осталась должна. сначала банк звонил часто, а потом в один прекрасный день перестал, ну я и успокоилась, занималась своей жизнью. Недавно со мной вышли на связь из ЭОС и сказали что перекупили тот старый долг. я сначала опешила и собиралась уже в суд идти, но потом менеджер мне объяснил что оказывается так бывает. Предложил подъемные условия, рассрочка без % сверху. Спасибо!

1.03.2021

Людмила Р.

5

Благодарю агентство ЭОС за возможность спокойно расплатиться с задолженностями, особенно в такой сложной ситуации как сейчас царит в стране. Плачу рассрочкой, после погашения получу справку об отсутствии долгов и смогу наконец выехать к родственникам.

15.02.2021

Ольга П.

5

До Эоса у меня был не самый лучший опыт общения с коллекторскими агентствами. Тут все по другому — менеджеры не грубят и стараются помочь. Удобно, что вносить платежи и видеть весь график можно в приложении. Только для авторизации надо позвонить на горячую линию.

15.01.2021

Юрий К.

5

Новогодняя скидка и правда есть! Скинули почти половину долга шестью нулями! Спасибо!!!!

10.12.2020

Николай Г.

4

Год назад мне впервые позвонили из эоса. Когда понял, что это коллекторы решил не брать трубку, но потом испугался, что дело кончится судом. Поговорили. Оказалось, что можно выплачивать мою задолженность по кредиту частями, причем вполне реальными при моей зарплате. Пришлось согласиться, что делать. Вот выплачу все и больше никогда не буду брать кредиты

9.12.2020

Анатолий В.

4

Я не очень понял, вроде бы оператор говорил, что можно взять рассрочку платежа после того как скидку дадите, но в приложении Личный кабинет ЭОС я увидел только рассрочку без скидки 10%. Видимо это все таки не одновременные операции. Но и без скидки я в общем-то доволен графиком платежей — сам же его составлял и даты выбирал=) Хорошо, что хотя бы так можно, это вполне безболезненные расчеты, чем как со штрафами единоразово банк требовал

22.11.2020

Дмитрий Ш.

4

Спасибо ЭОСу за человеческое отношение! Вошли в мое положение, и дали возможность выкарабкаться из сложной ситуации. Отдельно отмечу менеджера Марию — очень тактичная девушка которая отвечает на все мои вопросы. Даже постоянные звонки от нее не напрягают

12.11.2020

Елена Д.

5

меня банк несколько лет пугал арестами имущества, и когда ваш оператор позвонил, аж гора с плеч свалилась — мой долг оказался в руках культурных людей совсем другого уровня. Информация в сети противоречивая, но личное впечатление хорошее, поэтому выплачиваю по вашему графику

03.11.2020

Игорь А.

4

Жаль, что вы не выкупаете долги по просьбе клиента. А то один мой долг выкупили вы, а второй другое коллекторское агентство. Я бы предпочел по всем вопросам с ЭОС контактировать. Вы гораздо цивилизованнее относитесь, и с вами выгоднее. Все бы так работали. Спасибо за скидку, она существенно облегчила мне выплаты

01.11.2020

Сагдиана М.

5

Здравствуйте меня зовут Сагдиана, хочу выразить свою благодарность специалисту
Анне Владимировне и всем специалистом компании ЭОС. Спасибо огромное Вам что
вы слышите своих должников и идёте на встречу!!!

Честно я боялась вам звонить, так как была наслышана про всяких
коллекторов очень негативно. Но позвонив сама и пообщавшись
с Анной Владимировной у меня мнение поменялось потому что
не было того давления, угрозы , шантажа. А было всё на столько
уважительно и грамотно рассказано что и как можно решить проблему.
Мне по спец предложению списали большой долг.

У кого есть долги или кто попал на коллекторов которые угрожают ,
звоните в компанию ЭОС . Здесь вас услышат и помогут . Проверено)
Успехов вашей компании!!! спасибо что помогаете людям!!!

24.10.2020

Дмитрий А.

4

узнав что мой кредит выкупили у банка без моего
разрешения, приготовился к худшему. Но
выяснилось что нынешние коллекторы не те
выколачиватели денег, что раньше. Вы реально
помогаете справиться с долгами, даже скидку
сделали. Составили график рассрочки, в личном
кабинете все платежи отражаются. Цивилизованно и
удобно. Лайк!

22.10.2020

Виктория Б.

4

Когда первый раз позвонила оператор по поводу
моего долга, я честно признаюсь бросила трубку. И
несколько дней на звонки не отвечала. Но потом
испугалась и решила поговорить. Оказалось что
проблема решаема. Теперь спокойно гашу долг по
удобному графику

15.10.2020

Наталья Г.

5

Хочу поблагодарить компанию ЭОС за помощь в получении компенсации за задержанный рейс авиакомпании Bulgaria Air.

С проблемами задержанных и отмененных рейсов, потерянных денег и времени сталкиваются многие пассажиры по всему миру, однако далеко не все знают о своих законных правах требовать компенсацию с авиаперевозчиков.

Авиакомпании, в свою очередь, также не спешат, а то и вовсе не намерены выполнять свои обязательства. В моем случае потребовалась помощь профессионального коллекторского агентства.

ЭОС взял на себя все коммуникации с ответчиком, после чего авиакомпания выплатила компенсацию в полном объеме. Тот случай, когда коллекторы эффективно отстаивают права граждан, причем на международном уровне.

Спасибо сотрудникам компании за работу

12.10.2020

Марина

4

У меня двоякое мнение о вас, помогаете должникам,
но при этом все равно стараетесь денег
получить. из положительного: не достаете
звонками, условия человеческие. из отрицательного:
платить то все равно приходится.

11.09.2020

Леонид К.

4

не так давно мне таки дозвонились коллекторы из вашей
компании. сказали, мой кредитный долг банк продал. не платил
я 5 лет и не хотелось начинать. но меня
тут убедили, составили график подходящий, согласился. коллекторы они
и есть коллекторы, но ваши вроде нормальные

02.09.2020

Наталья М.

5

Хотела бы поблагодарить сотрудника Михаила Сергеевича.
Действительно мне помог решить вопрос с кредитом и все
объяснил. Настоящий профессионал своего дела.

24.08.2020

Николай А.

4

Молодцы! Впервые вижу настолько спокойный и грамотный
подход к работе. Отдельное спасибо моему личному
менеджеру (к сожалению не помню имени) за отзывчивость
и за то что договорился насчет скидки с руководством.
В итоге мне списали аж 15% от суммы. Правда, остаток
пришлось внести до конца месяца

15.08.2020

Евгения Д.

4

Поначалу звонили очень часто, немного раздражало, но потом
я с ними поговорила по нормальному, договорились
об условиях погашения моего старого долга и больше
они меня не тревожат понапрасну. Звонят теперь только
перед оплатой причем один и тот же оператор, мне это нравится.

02.08.2020

Анна Щ.

5

В ЭОС плачу уже год. Оплачивать можно почти везде
это для меня удобно. Сначала не хотела на контакт
с ними идти, долгу 6 лет же, а потом
не смогла уехать к родственникам в болгарию,
пришлось связаться с агентством и выстроить график
погашения. Сумма не очень большая, тем более в рассрочку
можно погашать, так и плачу

29.07.2020

Сергей Ж.

5

Большое вам спасибо за продуманный личный кабинет!
Все видно и довольно понятно. Плачу и вижу
зачислили ли платеж, сколько остаток по долгу
и тд. Отслеживание денег это хорошо, мне
осталось около 50 тысяч всего выплатить.

12.07.2020

Роман Н.

5

Хотелось бы выразить благодарность компании ЭОС за
плодотворное сотрудничество. В особенности за возможность
погашать долг в рассрочку и самостоятельно построить удобный
график платежей. Только благодаря вам наконец избавился от
долговых обязательств. Спасибо!

01.07.2020

Дмитрий П.

5

Никогда бы не подумал, что смогу хвалить
коллекторов, ведь по сути ООО ЭОС и является
такой компанией. Но тут реально ты клиент,
а не прячущийся от возмездия мафиози-неудачник).
У меня списали часть долга, когда я таки вышел
с ними на контакт. Вежливые и добрые
ребята, приятно общаться и не жалко платить

17.06.2020

Алла

3

В принципе жить можно, предлагают различные условия
погашения долга, общаются вежливо, не донимают по ночам.
Но часть долга в моем случае Эос не простили,
хотя читала, что многим срезали приличную сумму

10.06.2020

Сергей

4

мне несколько раз звонили коллекторы, постоянно прятался,
потому что долг изначальный только увеличивался.
И только в ЭОС не просто не повысили
его, а наоборот предложили немного скостить, если
сразу заплачу. Доверие к ним есть, компания работает
больше чем в 25 странах мира.

21.05.2020

Алексей

3

У меня мама перепугалась, когда ей из коллекторского
агентства позвонили. Оказывается она оформила кредит
на кухонный комбайн и сама не поняла, как
ей надо платить. Кредит давно просрочился, вот его
и передали в ЭОС. Ей как менеджер представился,
она в шоке. Потом я уже с ней во всем разобрался,
долг быстро закрыли. Но понервничали сначала знатно)

11.05.2020

Юрий Д.

5

Названивали мне з ЭОС несколько раз, не брал,
боялся. Потом взял чисто автоматически, и мне рассказали,
что не пугать меня пришли, а помогать. На данный
момент доплачиваю долг, а всю пеню от банка мне простили

02.05.2020

Дмитрий А.

5

Не думал, что когда-то напишу отзыв о коллекторском
агентстве. Я очень благодарен ребятам из ооо эос.
Сейчас я все четко понимаю, что происходит с моим долгом
и целенаправленно выхожу из этой задолженности с их
помощью. Ситуация была сложная, и очень нервная.
Но все налаживается, буду скоро не должником

26.04.2020

Саша С.

5

не мог спать нормально, ощущал себя должником, но и
возможности на тот момент выплачивать долг я совсем не
имел. Сначала боялся отвечать ООО ЭОС, оказалось, опасения
были напрасны. Есть четкий график выплат, условия
располагают к погашению

23.04.2020

Игорь Н.

5

Мать попала в сложную ситуацию с деньгами и ничего не
стала говорила мне. Ей позвонили из «ООО Эос». Все в итоге
узнал. Почитал отзывы, решили довериться, сейчас она без
долгов. Спасибо вам за профессионализм и тактичность!

02.04.2020

Людмила

3

Знаю историю, когда ЭОС передали дело в суд. Вроде очень
вежливые менеджеры, но тоже могут быть с зубами.
По моему долгу пока никаких проблем нет. Мне даже
часть сумму простили, но теперь задерживать платежи
точно не буду

27.03.2020

Виталий О.

4

Долго скрывался, сумма как вы понимаете уже накапала
не маленькая. Дальше было только страшнее, жить не хотел…
Связались со мной ЭОС. Жив, да еще и без долгов
теперь, имею хорошую работу!

18.03.2020

Людмила И.

5

Было дело, набрала кредитов. Сейчас имею условия
постепенного возврата долга, штрафы с меня сняли,
оплачиваю только долг. Еще немного осталось и весь
выплачу! Большое спасибо Eos Group!

14.03.2020

Серега К.

5

Большое спасибо сотрудникам компании ЭОС за то,
что все-таки дозвонились, и уговорили начать жить
честно и открыто. Сейчас уже почти доплатил всю свою
задолженность, аж дышится легче)))

12.03.2020

Леонид С.

5

Вот правду написали, в ЭОС ты клиент, а не должник,
тут тебе предлагают варианты, а не требуют сделать невозможное.
Мне скастили часть долга, который у меня висел
перед банком. Я доволен

02.03.2020

Иван О.

5

Спасибо вам за понимание и человеческое отношение.
Честно, боялся брать трубку, когда звонили. Все же
коллекторы. Думаю, ну приплыли. Ответил. А там адекватный
вежливый парень. Сказал, что ЭОС купил мой долг и готов
мне помочь его закрыть. Простили штрафы, выплачиваю
только сам долг. Посильная сумма

27.02.2020

Дмитрий

3

Я взял много лет назад кредит, купил машину, попал
в аварию. Машина в хлам, сам пострадал,
со страховкой меня можно сказать кинули.
Вобщем долг платить было нечем, пришлось прятаться.
Банк передал без моего ведома долг коллекторам. Согласия
моего никто не спрашивал. Меня это крайне напрягает
до сих пор, хотя само агентство нормальное, можно
сказать повезло в этом.

25.02.2020

Паша Е.

4

нормальное коллекторское агентство, которое работает
законными методами. не продавить и напугать должника, а
помочь ему найти решение, и выплатить деньги. предложили
систему выплаты, которая мне подошла. долг отдал. с банком
так договориться не получалось, как с этой компанией.

20.02.2020

Василий С.

4

Полгода избегал всяких звонков с незнакомых номеров.
Играл в в онлайн казино, взял кредит а платить нечем. Пять
лет скрывался, проценты безумные набежали. Но эос до меня
дозвонились, и слава богу. Мы с ними составили новую схему
выплат, пени убрали. Оставляю отзыв

11.02.2020

Сергей М.

Эос мне очень помогли со старой задолженностью. Тогда не
было нормальной работы, вот и нашёл себе проблем,
несколько лет прятался от банка. мне вас кто-то свыше
послал, вот правда. вошли в положение, сделали пересчет
чего-то. отдал уже практически все, со штрафами мне
помогли… на их звонок какое-то чутьё было, что ли. Не
жалею, что взял трубку

06.02.2020

Кирилл Д.

5

EOS реально новое поколение коллекторов. Всегда думал,
что это братки из 90-х, но стоило встретить их, убедился,
что все законно и не на так страшно. Погасил с их помощью
свой старый кредит, доволен.

30.01.2020

Даниил Х.

4

Сложилась трудная ситуация, нужны были деньги, взял кредит,
а платить было нечем, фирма разорилась. Появилась большая просрочка,
потом коллекторы эос начали звонить. Пошел на контакт, помогли,
почти все выплатил уже.

18.01.2020

Евгения К.

5

Заплатила ЭОС только долг и немного сверху, но совсем не та сумма,
которая за 5 лет просрочки накапал в банке. Теперь гораздо лучше
себя чувствую, зная, что за мной больше никаких долгов

15.01.2020

Андрей Е.

2

ЭОС купил у якобы моего кредитора кредит, который я никога не брал,
т.к. он был оформлен мошенниками и испортил мне кредитную историю,
хотя я направлял инфо с КУСП и т.д., о том что я не раз обращался
в правоохраниетльные органы.

13.01.2020

Мария З.

5

Доброго времени суток. Хочу выразить благодарность коллекорскому
агентству ЭОС. Благодаря вам мне удалось наконец вылезти из долговой
каббалы. Долги копились долго, ушла в декрет платить было нечем.
А теперь говорю вам спасибо, рада что есть не только выбиватели
долгов а хорошие коллекторы которые идут на встречу клиенту.

20.12.2019

Сергей К.

5

Работники EOS действительно грамотно, качественно и главное быстро
делают свою работу. За это им спасибо. Вежлевое общение и понимание
вопроса. Считаю, что всем колекторам надо брать с вас пример.
Благодаря вам я уже не должник. Молодцы. Так держать.

17.12.2019

Володя Д.

4

Уже третий год выплачиваю кредит своего старшего брата, который
оставил мне в наследство не только квартиру, но и долги. Благо,
что ЭОС не стали накручивать проценты за то время, что я разбирался
с оформлением наследства, предложили свой вариант отдачи долга, я
проверил с юристами договор, и теперь выплачиваю

16.12.2019

Анна К.

4

Выплачивала кредит в банке, но потом проблемы с работой и не
смогла найти нужную сумму на ежемесячную выплату, так пару просрочек,
и все, кабала. Пару лет меня на удивление практически не трогали,
но потом позвонили коллекторы из ЭОС, теперь они владельцы моего
долга и должна я им. Они мне простили те штрафы и пени,
которые я за заработала.

04.12.2019

Андрей

3

Водится за мной грешок в виде просроченного долга,
надеялся, что по сроку давности забудут или не найдут.
Но ЭОС видимо хорошо ищут. Звонили много, сначала не отвечал.
Потом узнал про них, что компания вроде нормальная, не вышибалы))
сейчас сотрудничаем, плачу долг исправно, но все равно звонят
и напоминают каждый раз

01.12.2019

Виктор К.

4

у меня один долг в ЭОС, а еще один в другой конторе, там меня реально
прессовать пытаются, а здесь все норм. Просил ЭОС выкупить тот долг,
но они не работают по заказу, жаль(

25.11.2019

Егор З.

5

Спасибо за честность и принципиальность, а так-же профессионализм.

20.11.2019

Виктор Щ.

5

В этом месяце выплатил долг по кредиту, который у моего банка
выкупила контора ЭОС. В новостях пугают коллекторами, но ЭОС вполне
адекватные и приятные люди. Никаких проблем у нас не возникло.
Ни запугиваний не было, ни ночных звонков, все в пределах закона

17.11.2019

Антонина

5

Родители сто лет назад взяли кредит, со мной не посоветовались.
Как правильно платить не поняли, и все это шло ни один год, долг
копился. Позвонили мне недавно в шоке, что им коллекторы звонят,
говорят про задолженность. Приехала в офисе ЭОС в нашем городе,
поговорила с ними сама. Очень культурные люди. Сами предложили выход,
простили часть долга старикам. Моя благодарность им)

12.11.2019

Валентин Т.

5

Была тяжелая ситуация в семье, пришлось кредит на лечение жены.
Жена умерла и я оказался в ужасном состоянии, забил на все, много пил.
До кредита не было дела, с работы уволили, а проценты набегали…
Потом начали звонить из коллекторского агентства, сначала не отвечал,
потом понял, что деваться некуда, и поговорил. И специалисты из компании
«эос» мне помогли. Со списанием штрафов по долгу, с составлением
нормального графика выплат. Главное — отношение человеческое, люди реально
помочь хотят. Спасибо вам!

05.11.2019

Карина Л.

5

Брала кредит на обучение, вернуть вовремя не смогла из-за непредвиденных
обстоятельств. С банком договориться не получилось, но они от меня отстали.
Через 3 года пришло письмо, что мой долг перепродали коллекторскому бюро.
Испугалась ужасно, сразу же позвонила туда. В «ЭОС» со мной поговорили
очень любезно и предложили пути решения проблемы. Никаких тебе угроз из
страшилок про коллекторов! Оказалось, значительную часть долга можно
списать и мирно договориться на посильные выплаты. Задолженность уже
погасила, все без нервотрепки и давления.

21.10.2019

Вадим В.

5

Хороших слов заслуживает профессиональная работа вашего юриста по работе
со мной Инна Анатольевна К. прошу премировать поездкой в Анталии! Очень
вежливо и совсем ненавязчиво.благодарю.

16.10.2019

Александр К.

5

Большое Спасибо этой Компании, а в частности моему куратору, в том что
помог урегулировать многолетнюю задолженность перед обанкротивщимся банком.
Спасибо за профессионализм и человеческий подход к решению этой проблемы.

08.10.2019

Мария Ш.

5

Очень хорошая компания. Спасибо им за всё, больше бы таких людей как они.

01.10.2019

Яна А.

4

История — как у многих. В 2014 году взяла кредит на лечение родственник.
Но я лишилась работы. Пришла в банк, хотела договориться, а мне отказали.
Сказали, что за невыплаты полагаются штрафы и санкции. Было страшно,
пряталась, не брала трубку. Вздрагивала от стука в дверь. А что мне было
делать, я была на грани истерики от безысходности. Но коллекторов я
боялась зря. Оказывается это необязательно спортивные парни с дубинками.
Есть агентства, которые ставят целью не выбить во что бы то ни стало долги,
а помочь решить проблему. ЭОС предложили мне реальный выход из ситуации.
Работу я уже нашла, с долгом расчитываюсь. Спасибо большое, что помогли))

23.09.2019

Федор В.

5

Все началось с небольшой просрочки по кредиту. Но быстро покатилось
по накатанной. С банка звонили, писали, даже приезжали один раз. Я
тогда алкоголем увлекся, мне было все равно. Съехал на дачу, жил там,
как дикарь полгода. Сейчас это в прошлом. Нашел работу, встречаюсь с
женщиной. Единственная проблема не отпускала — это долг. Там сумма уже
набежала — ой-ёй-ёй. Но банки долги не прощают. Вначале мне откровенно
угрожали, потом пропали. А недавно со мной связались представители
компании ЭОС. Вежливо, по-нормальному предложили помочь в решении моей
проблемы. Да-да. Видно, что это европейское коллекторское агентство.
И подход соответствующий. Лучше вариант вряд ли мне кто-то предложил бы.
Благодарен, что помогаете выйти из сложной ситуации!

07.09.2019

Andy465

5

Хочу выразить благодарность коллекторскому агентству “эос”. Решился
начать отвечать на звонки, когда уже проиграл приличную сумму и был
много должен. Меня одолевали звонками коллекторы. Сначала смущало, все-таки
коллекторы, зачем им сдаваться. Но работают в рамках закона, помогают
выйти из неблагополучной ситуации. Положение и доброе имя восстановил,
получил справку об отсутствии задолженностей, а с игровой зависимостью
пошел к врачу.

18.08.2019

Кирилл П.

4

Решил съездить в отпуск в Тайланд, взял кредит, но отдать не смог.
Долго тянул и обещал банку вернуть деньги. Потом банк как-то перестал мне
звонить. А через два года объявились коллекторы и озвучили сумму долга
с набежавшими процентами. Но коллекторы из коллекторского бюро «эос»
оказались порядочными. Объяснили, как можно списать часть штрафов по долгу.
Расписали мне специальный график погашения и разговаривали по-человечески.

02.07.2019

Марина Ф.

4

После смерти мужа попала в трудную ситуацию. У меня был кредит в банке.
Платили из зарплаты мужа. Но после его смерти жизнь рухнула и я несколько
лет не могла справиться со всем одна. В результате кредит превратился в
задолженность со страшными штрафами и попал к коллекторам. Я боялась, что
уже не смогу погасить долг. В компании ЭОС мне предложили выгодные условия
погашения моего долга. Составили удобный график платежей, что я со своей
небольшой зарплатой смогла исправить ситуацию!!!

27.06.2019

Анна К.

5

Спасибо коллекторскому агентству ЭОС за помощь. Благодаря вам меня взяли
на работу, о которой я мечтала. История моя такая. В институте взяла кредит
на новый айфон. Но отдать долг не смогла. Через 3 года пришла устраиваться
на работу в одну из самых приличных компаний в нашем городе и прошла все
собеседования! Но они проверяют кредитные истории тех, кого планируют к
себе взять. Все серьезно. Сказали, что пока у меня плохая кредитная история,
на работу взять не могут. Стала разбираться. Оказалось, что банк, в котором
я давно брала кредит, буквально за несколько недель перед моими собеседованиями
перепродал кредит агентству ЭОС. Сначала было страшно, но я сама позвонила в
коллекторское бюро, назвала себя и узнала, сколько я должна. Потом оператор
сказал, что у ЭОСа действуют специальные акции и можно списать часть долга.
Я успела все погасить за полгода и вот месяц назад вышла на свою работу.
Спасибо вам!

12.05.2019

Срок давности по кредиту: нюансы, которые следует учесть

Исковая давность: что это такое?

Гражданский кодекс РФ говорит о том, что исковая давность – это период, за который кредитор может требовать у заемщика возвращение долга или же подать иск в суд на взимание задолженности.

Период исковой давности имеет свои сроки, о которых вы узнаете дальше. Но даже эти термины условны, поскольку есть множество лазеек, как можно их продлить. От того, насколько опытен и юридически подкован заемщик, зависит и то, сможет ли он дождаться истечения периода, который называется «сроком исковой давности».

В вопросах кредитования исковая давность подразумевает собой время, которое отводится банку, чтобы добиться от заемщика уплаты по кредиту.

Срок исковой давности как способ избежать уплаты по кредиту

Срок исковой давности длится три года. Но этот период имеет свои нюансы, без знания которых вы можете не дождаться его окончания, и вас просто приведут в суд.

Часто заемщики, зная о существовании сроков исковой давности кредитной задолженности, злоупотребляют своими правами, чтобы не платить кредит. Как правило, такие действия вовремя пресекаются и наказываются по закону.

Но если вы действительно не в состоянии платить кредит и надеетесь на то, что рано или поздно закончится исковая давность, следует узнать больше об этом.

Несколько ошибок в исчислении окончания срока исковой давности

1. Срока исковой давности не начинается с момента подписания кредитного договора.

2. Срок не продолжает истекать, если вы в трехлетний период имели официальное общение с банком на тему вашей задолженности (он снова начинает свой отсчет).

3. Исковая давность не может продолжаться бесконечно, не смотря на то, что банк или коллекторы постараются вас в этом убедить.

4. Срок исковой давности не начинается и не заканчивается по истечению сроков, отведенных на уплату кредита.

Вот как на самом деле исчисляется срок исковой давности

Будьте осторожны, т.к. очень много путаницы в интернете, глупостей написано в газетах и рассказано на телевидении.

1. Срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. То есть, если вы последний раз оплатили кредит два-три месяца тому, а после этого не осуществляли каких-либо выплат по кредиту, то именно тогда и начнется отсчет.

2. Если вы на протяжении 90 дней не уплачивали кредит, то банк по истечению этого срока, осуществляя проверку клиента, может объявить проблемному клиенту досрочное взыскание. И только с того момента начнется срок исковой давности, а не с момента последней уплаты.

3. Если до периода, когда считается, что срок исковой давности истек, у заемщика и кредитора состоится разговор с подписанием документа или уведомления в отношении неуплаченного кредита, тогда срок исковой давности возобновляется. Другими словами, если вы пытаетесь избежать уплат по кредиту или вызова в суд, то лучше никоим образом не общаться со своим банком, не отвечать на звонки, заказные письма, уведомления.

Срок исковой давности истек, а деньги продолжают требовать

Довольно часто встречаются случаи, когда банки обращаются к своим клиентам с требованием уплатить кредит уже по истечению трехлетнего периода. Следует сразу заметить, что такие действия неправомерны. Скорее всего, банк, который из-за своей невнимательности поздно обнаружил должника, надеется на его страх и некомпетентность. Во многих случаях должник, узнав о том, что его долг не забыт, пытается как можно быстрее вернуть деньги. Тем не менее, у вас есть право этого не делать.

Первое, что вы можете сделать, — это обратиться к юристу, который вас проконсультирует по данному вопросу, т.к. в каждом регионе действует своя судебная практика. Если юрист убедил вас в том, что платить вы не обязаны, спокойно живите дальше.

Естественно, в результате вас могут вызвать в суд. Следующий ваш шаг – вы подаете ходатайство о том, что срок исковой давности истек, в результате чего вас однозначно оправдывают.

Куда сложнее расправиться со своими долгами, если в игру вступают коллекторы. Честно говоря, методы выбивания долгов у коллекторов не всегда корректные или законные.

Роль коллекторов в исковой давности кредиторской задолженности

Известно, что банки, будучи не в силах справиться со своими должниками, передают всю информацию о них коллекторам. Вот как это связано с исковой давностью кредиторской задолженности.

Оказывается, не только заемщики могут хитрить, но и банки. Так, в последнее время все чаще встречаются случаи, когда банки передают просроченную информацию о должниках коллекторам. В результате этого коллекторы приходят к вам, когда срок исковой давности истек, к тому же несколько лет назад.

Что же делают коллекторы? У них есть отличные методы воздействия на психику людей, которые могут «с перепугу» отдать последнее. Но если вовремя взять себя в руки, вы можете сделать следующие шаги:

1. Признать свою нечестность по отношению к банку и оплатить кредит (хотя не всегда долги создаются по своей воле).
2. Обратиться к юристу, чтобы убедиться в том, что срок исковой давности истек.
3. Написать заявление в прокуратуру или полицию.

Как правило, коллекторы на третьем пункте останавливают свою деятельность, осознавая, что она не законная.

Итак, даже если вы должник банка, кроме обязательств, у вас есть еще и права. Одним из таких прав является истечение срока давности кредиторской задолженности. Тем не менее, это не повод злоупотреблять своими обязанностями. Неуплата кредита – это крайняя мера. Следует помнить, что если вы идете на крайние меры, на крайние меры могут пойти и кредиторы, обратившись в коллекторское агентство, которое умеет незаконно возвращать долги.

Банк подал в суд по кредитной карте. Срок исковой давности истек в октябре 2016 года, последний платеж был в сентябре 2013. Было мной подано за о пропуске сроке исковой давности. Банк в ответ на него увеличил исковые требования за октябрь 2017 по июнь 2018 года. Уверяет, что срок исковой давности не пропущен т.к подал иск в суд апреле 2019 г. Посоветуйте как мне поступить на следующем заседании суда. Кредитная карта была оформлена в марте 2010 года. — Адвокат в Самаре и Москве

Здравствуйте. Банк подал в суд по кредитной карте. Срок исковой давности истек в октябре 2016 года, последний платеж был в сентябре 2013. Было мной подано за о пропуске сроке исковой давности. Банк в ответ на него увеличил исковые требования за октябрь 2017 по июнь 2018 года. Уверяет, что срок исковой давности не пропущен т.к подал иск в суд апреле 2019 г. Посоветуйте как мне поступить на следующем заседании суда. Кредитная карта была оформлена в марте 2010 года.

Адвокат Антонов А.П.

Добрый день!

Согласно ст. ст. 196-200 Гражданского кодекса, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ «О противодействии терроризму».
Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
Правила статьи 195, пункта 2 статьи 196 и статей 198 — 207 настоящего Кодекса распространяются также на специальные сроки давности, если законом не установлено иное.
Сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон.
Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцентное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
Таким образом, в данном случае срок исковой давности составляет 3 года, и исчисляется с момента наступления срока последнего платежа. Поэтому Вам нужно заявить о пропуске срока исковой давности, и тогда долг уже не будет взыскан.

С уважением, адвокат Анатолий Антонов, управляющий партнер адвокатского бюро «Антонов и партнеры».

Остались вопросы к адвокату?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Не плачу кредит 5 лет

Последние вопросы по теме: «Не платил кредит 5 лет»

Не плачу кредит в А-банке уже 5 лет Украина

Здравствуйте Я взял кредит 5 лет назад 3 000 грн один раз вроде заплатил никакого залога не просили.Больше не платил приходили с банка года три назад …просили уплатить.Сейчас прошло письмо что я должен 16000.Подскажите что мне грозит.

Евгений Неизвесный, г.

Не платил кредит 5 лет

Юрист: Любовь Давлятчина

сейчас offline

Если вы с Украины (банк тоже там), то на данном сайте вряд ли Вам помогут, мы даем консультации по законам РФ, поэтому уточните.

Не выплачиваю кредиты

1.5 года не плачу кредиты (в течение полу года не нашла работу, а потом забеременела и родила второго ребенка). У меня 3 кредита, на 90 000, 250 000 и 8000 неоплаченного долга, банки все разные. Как мне правильно поступить? Живем вчетвером только на з/п мужа. Я смогу выплачивать только когда устроюсь на работу, но это будет только года через 2. Стоит ли мне продолжать скрываться? Чем это грозит?

Елена, г. Южно-Сахалинск

Не платил кредит 5 лет

Юрист: Лилия Замдиханова

сейчас offline

Напишите заявление с просьбой о реструктуризации долга.

Попросите приостановить начисление процентов, отсрочку платежей, их поэтапную выплату небольшими долями на более длительный срок. Приложите документы, подтверждающие Ваше сложное материальное положение (справку о том, что Вы временно не работаете).

Письмо пишете в 2-х экземплярах, на одном ставите отметку о получении банком и оставляете себе, либо следует отправить заказным с описью вложения.

Юрист: Алексей Москвичев

сейчас offline

Елена, здравствуйте,

Я смогу выплачивать только когда устроюсь на работу, но это будет только года через 2… Елена, г. Южно-Сахалинск

Если к этому времени не будет судебного решения в отношении Вашей задолженности, то срок исковой давности (3 года с момента последнего платежа) истечет и в судебном порядке с Вас взыскать не смогут.

Если возможности платить нет, спокойно ждите судебного заседания. И, если срок исковой давности не истечет, в суде будете просить об уменьшении неустойки

Гражданский кодекс РФ:
Статья 333. Уменьшение неустойки
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения
обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

а затем, на стадии исполнительного производства, о рассрочке или отсрочке

исполнения решения суда:

Федеральный закон от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ
«Об исполнительном производстве»
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполнения
1.Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа ипорядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
2.В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта
другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3.В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.

Вот такой алгоритм действий

Юрист: Алексей Москвичев

сейчас offline

Напишите заявление с просьбой о реструктуризации долга… Замдиханова Лилия

Если Вы начнете переписываться с Кредиторами, то течение срока исковой давности будет прервано.

Не плачу кредит полтора года

Здравствуйте.Осенью 2012 г. взял кредит 120 000(229 000 вместе с процентами) на три года, платил чуть больше года(около 90 000, последняя выплата была в январе 2014). Потом начались проблемы с деньгами и я перестал платить и не плачу по сей день. Названивают коллекторы каждый день,я трубку почти никогда не беру на них, а вот недавно решил взять и узнать какая у меня за должность. Она составляет 249 000 и продолжает расти. Угрожают судом, предлагают продать имущество(которого у меня нет) или взять кредит, что бы погасить долг. Если дело дойдет до суда, то как там все может сложиться? И ,что мне вообще делать с эти кредитом?

ЗП у меня на данный момент официальная составляет 19 000, имеется гражданская жена и 2-е детей(один ребенок не родной). Имущества нет, жена безработная.

Александр, г. Отрадный

Не платил кредит 5 лет

Юрист: Надежда Фролова

сейчас online

Здравствуйте!

Если банк подал в суд, в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст.333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ:

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Прикладывайте документы, свидетельствующие о тяжелом материальном положении.

С Уважением, Надежда.

Срок Исковой Давности по Кредиту ✔️Как Применить в Украине

В этой статье мы подробно остановимся на таком понятии как «срок исковой давности». В большей мере это применимо в судовых процессах должников против кредиторов по без залоговым кредитам или микрозаймам.  В частности, когда банки подают в суд иски для взыскания без залоговых кредитов в размере от 5 до 20 тыс., гривен, и на которые сверху в виде необоснованных процентов и штрафных санкций накрутилась сумма, в 10-20 раз превышающая реальный размер кредита. Очень часто банки не успевают работать с такими объемами долгов, и обращаются в суд по истечению срока исковой давности.

С какого момента считать срок давности по кредиту в Украине?

✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста: (067) 490 96 94

1. Сроки давности по без залоговым кредитам.

Срок исковой давности по потребительскому (без залоговому) кредиту составляет 3 года с момента окончания срока действия кредита. К примеру, если 1 октября 2016 года в Приват Банке вы взяли кредит в размере 10 тыс., гривен сроком на 2 года, то срок действия вашего договора закончился 1 октября 2018 года. Значит, срок исковой давности будет через 3 года от этой даты, то есть 1 октября 2021 года. Если банк обратился в суд после этой даты, то соответственно он пропустил срок исковой давности, а значит в суде можно будет доказать незаконность требований относительно взыскания средств.

В действительности, банки очень часто обращаются в суд с пропуском срока исковой давности. Суды естественно принимают такие иски, потому что применять срок исковой давности суд может только по ходатайству стороны. То есть вы или ваш адвокат должны написать соответствующее ходатайство (на украинском языке – клопотання), в котором попросить суд применить исковую давность по кредиту.

Естественно, это нужно сделать грамотно, с указанием норм законодательства и фактов наличия нарушений. В таком случае суд откажет банку в удовлетворении иска именно в связи с пропуском срока позывной давности.

✅ Жмите по номеру телефона и записывайтесь на юридическую консультацию: (067) 490 96 94

2. Срок исковой давности по кредитной карте овердрафт.

Срок исковой давности по кредиту на картах заканчивается по истечению действия карты. То есть, если срок действия на вашей кредитной карте закончился, допустим, в ноябре 2016 года, то ваш срок исковой давности истекает в ноябре 2019 года. Но здесь нужно помнить, что банки часто манипулируют этим и могут пытаться доказывать, что срок исковой давности продлен, если вы в свое время подписали дополнительное соглашение или сделали отдельный платеж. Также по кредитному договору может быть предусмотрено, что срок исковой давности путем ваших переговоров с банком продлевается на 10 лет. При подаче исков в суд будьте внимательны, тщательно изучайте документы, а лучше всего – обращайтесь за помощью к опытному адвокату по кредитах, с которым вы можете выиграть суд.

3. Какие сроки исковой давности по залоговым кредитам.

Ситуация с залоговыми кредитами сложнее, ибо срок исковой давности по таким кредитам трактуется двояко. Правовое сообщество буквально разделилось во мнениях, потому как около 70% судей исчисляет срок исковой давности, начиная с момента окончания действия кредитного договора. К примеру, если вы взяли в 2016 году кредит на 10 лет, то это значит, что в 2026 году заканчивается срок действия этого договора.

✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь адвоката: (067) 490 96 94

Добавим еще три года и получим 2029 год – именно до этого времени у кредитора есть время, чтобы обратится в суд за взысканием задолженности. В то же время, около 30% правового сообщества считают, что срок исковой давности по залоговым кредитам исчисляется с момента наступления просрочки, то есть с той даты, когда вы первый раз по графику просрочили выполнение своего обязательства и наступает отсчет.

Приведем пример.

Вы взяли в сентябре 2008 года кредит под залог и исправно платили по нему по  сентябрь 2010 года. С октября того же года вам нечем было платить кредит и вы сбились с графика – допустим, вместо 500 долларов заплатили всего 200, либо перестали и вовсе вносить платежи. Так вот, как раз эти 30% судей считают, что именно с этой даты у вас наступает срок исковой давности и у банка, с момента вашей просрочки, есть три года для обращения в суд. Если же он этого не сделает – формально пропустит срок исковой давности.

Что будет если не платить кредит 1, 3, 5 или 10 лет? Сколько может «висеть» долг по кредиту?

✅ Жмите по номеру телефона и получите консультацию юриста: (067) 490 96 94

Если вы не будете платить кредит 3, 5 или 10 лет – то это не в коем случае не означает, что по прошествии многих лет произойдет его автоматическое списание и кредит аннулируется. На такой подарок можете не рассчитывать, и раз вы взяли кредит – он будет числиться на вас. Тем не менее, есть и хорошая новость по этой теме, и касается она срока исковой давности. Если прошло более трех лет с момента окончания кредитного договора и ваш кредитор (банк или МФО) не обратился в суд, то формально он пропустил срок исковой давности.

Иски кредитора в суд после этого срока можно и нужно оспаривать. Как именно? Путем подачи в суд ходатайства о применении сроков исковой давности, в котором указать, что банк пропустил законный период для принудительного взыскания долга с вас, а значит – не имеет права на обращение в суд. В этом случае суд удовлетворит ваше ходатайство, если вы его правильно составите и подадите, и откажет банку в его исковых требованиях.

И тогда выйдет весьма интересная ситуация: с одной стороны – на вас как бы долг банку висит, а с другой стороны – по закону он не может их с вас взыскать даже принудительно через суд. Получается, вы остаетесь формальным должником, с которого по закону нельзя взыскать долг из-за отсутствия правовых рычагов.

✅ Жмите по номеру телефона и получите консультацию специалиста: (067) 490 96 94

Для многих должников такой сценарий развития ситуации был бы весьма желательным. Но не стоит сильно на него рассчитывать, так как в последние годы в связи с внесением изменений в законодательстве кредиторам сделали некую «лазейку», которая называется исполнительная надпись нотариуса.

Если раньше она делалась только на ипотечных договорах и только по залоговому кредиту, то сейчас она может делаться на любых кредитных договорах. Именно поэтому кредиторы сейчас всячески избегают судов, а вместо этого обращаются к частному нотариусу, делают исполнительную надпись и уже с ней идут к частному исполнителю. Но и здесь мы вас имеем для вас хорошую новость!

Сегодня существует достаточное количество инструментов для того, чтоб признать исполнительную надпись не подлежащей исполнению. Если вы попали в такую ситуацию и по вам сделали исполнительную надпись – мы вам настоятельно рекомендуем обращаться в суд. Судебная практика в этом случае на вашей стороне – вы на 100% выиграете это дело в суде и отмените исполнительную надпись. Таким образом, вы сможете остановить атаку банка и в случае, если он пропустил срок исковой давности, вы лишите его любых альтернатив взыскать с вас задолженность по невыплаченным долгам.

✅ Жмите по номеру телефона и получите консультацию кредитного адвоката: (067) 490 96 94

Через сколько лет списывается долг по кредиту? Через какое время он аннулируется?

В законе напрямую не предусмотрено нормы, которая определяла бы, что долг перед банком или другим финансовым институтом через какое-то время списывается. Но существует ли возможность, что ваш неоплаченный кредит, по сути, аннулируется? Да, и об это мы вам расскажем.

Первый момент напрямую связан с применением срока исковой давности. В предыдущей главе подробно описано, каким образом «сгорает кредит», если ваш кредитор пропустил законом установленный срок подачи искового заявления о взыскании долга.

Второй момент рассмотрим на примере. Допустим, некий гражданин “Х” оформил банковский договор, но не платить по кредиту. Банк не пропустил срок исковой давности и подал на него иск в суд. В судебном решении долг заемщика был зафиксирован. Но спустя некоторое время банк обанкротился и прекратил вести работы по взысканию долга. И вот Фонд гарантирования вкладов в лице государства переуступил долг новому кредитору.

✅ Жмите по номеру телефона и получите консультацию кредитного юриста: (067) 490 96 94

Здесь и наступает самый важный момент – новый кредитор должен обратиться в суд, чтобы получить решение о том, что теперь он является новым кредитором нашего проблемного заемщика, гражданина “Х”. Если суд не удовлетворит такую замену – а это вполне реально, если активно принимать участие в судебном процессе, то новый кредитор будет лишь формальным и не сможет открыть исполнительного производства по не выплаченному кредиту, тем самым исполнительные службы не смогут вам ничего сделать.

Важно! Нет срока, после которого долг признается не действительным, но есть обстоятельства, при наступлении которых ваш долг может считаться недействительным.

Срок исковой давности по кредитной карте прошел, а коллекторы звонят. Что делать?

К нам в адвокатское объединение часто обращаются запуганные люди с одной и той же проблемой  – коллекторы требуют долг десятилетней давности. По всей видимости, произошла следующая ситуация – срок исковой давности по кредиту истек и банк продал долг коллекторам. Ведь в действительности истечение срока исковой давности не ведет к автоматическому прекращению обязательства и списанию задолженности.

✅ Жмите по номеру телефона и получите консультацию юристов: (067) 490 96 94

Право требовать возврата долгов коллекторы получают у кредитных организаций путем факторинга. Таким образом, если срок исковой давности прошел, а коллекторы звонят, это не является прямым нарушением законодательства, так как истечение сроков исковой давности не аннулирует обязательств по кредиту. Оно может применяться в суде лишь по заявлению одной из сторон – в данном случае о подаче соответствующего ходатайства в суд должен побеспокоиться именно должник, так как применение срока исковой давности может законно освободить его от долгового ярма.

Так что же делать заемщику, если коллекторы требуют долг по старому кредиту? Для начала убедитесь, что по данному кредиту долг не был взыскан ранее в судебном порядке в течение срока исковой давности. Это можно сделать на сайте Министерства юстиции Украины, в реестре должников, а также в базе исполнительных производств. Если вы нашли исполнительное производство или судебное решение о взыскании долга по кредиту, то долг, скорее всего, придется возвращать. Если же информации о наличии судебных решений и исполнительных производств по кредитному долгу нет, то вы можете смело прекращать любое взаимодействие с коллекторами, не отвечать на их звонки, игнорировать письма и смс-сообщения.

Какой срок исковой давности у банка: Дельта-Банке, Приват Банке и других банках на ликвидации?

В настоящее время на ликвидации находятся около 50 банков – с полным списком можете ознакомиться на сайте Фонда гарантирования вкладов. Если НБУ отозвал банковскую лицензию у вашего банка-кредитора, то это не означает, что вы, как клиент, утратили статус должника. Вопрос лишь в том, чьим именно должником вы станете – другого банка или коллекторской фирмы, но должником вы останетесь в любом случае.

✅ Жмите по номеру телефона и получите консультацию адвокатов: (067) 490 96 94

Если за вами числится неуплата по кредиту, а банк пребывает в статусе ликвидации, то Фонд гарантирования вкладов будет продавать ваш кредит на аукционе. Рано или поздно, но все кредиты будут проданы новым владельцам. Хорошо, если это случится по истечению срока исковой давности, составляющего 3 года. В таком случае, заемщик с помощью адвоката сможет оспорить долг в суде. Самостоятельные действия должника в суде маловероятно будут успешными, так как здесь требуются глубокие знания законодательства и немалый опыт ведения подобных дел. Без адвоката, скорее всего, суд вынесет решение в пользу нового кредитора, да и часто суд по кредиту без вашего участия и ведома проходит.

Если вы не имеете юридического образования и слабо разбираетесь в банковской системе – найдите себе профильного юриста. Адвокат по ипотечным кредитам поможет правильно сформулировать документы в суд и на основании реальных доводов постарается убедить суд в том, как срок исковой давности должен быть применен в конкретном случае.

У вас еще остались вопросы или вы не можете разобраться в изложенном материале? – позвоните одному из наших юристов (антиколлекторов). Успехов вам в борьбе с кредиторами, коллекторами и во всех начинаниях!

Советуем посмотреть отзывы заемщиков которые решили свои проблемы с кредитом или выиграли суды с кредиторами.

✅Для записи на юридическую консультацию адвоката и получения помощи по:

1. Списанию от 30% до 90% кредита

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Жмите по номеру: (067) 490 96 94

---

Читайте также:

Ликвидация банка: как избавиться от кредита со скидкой до 78 %

Исповедь коллектора банка

Почему банки в 90% случаев вынуждены идти на списание кредита

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Новый Налоговый кодекс может существенно увеличить налоговую нагрузку на IT-специалистов

Буквально на прошлой неделе Министерство финансов Украины обнародовало проект изменений к Налоговому кодексу. Практически с первых минут в сети начались бурные обсуждения всех навязываемых предлагаемых ведомством «новшеств», градус «радости» населения не снижается по сей день.

Многих украинских IT-специалистов уже сильно беспокоит полностью перекроенная система для предпринимателей на едином налоге, некоторые даже утверждают Минфин предлагает упразднить «единщиков». В то же время профильные организации говорят, что в Минфине пошли на уступки «айтишникам» в части постепенного повышения налогов. Как обычно, чтобы разобраться в ситуации нужно выслушать как можно больше мнений и источник в настоящее время опубликовал комментарий профильных юристов.

Проект в своем нынешнем виде предлагает ликвидировать III группу «единщиков», оставив I и II группу, ограничив оборот для последних до 2 млн грн и отобрав право у юридических лиц работать на упрощенной системе, говорит Андрей Фомичев, адвокат, руководитель практики налогового права АО «Юскутум». Он считает, что такие условия могут привести к тому, что талантливые программисты уедут из страны.

«При нехитрых расчетах (2 000 000 грн / 12 месяцев / 25 грн за $1 при оптимистических прогнозах) получаем магическую цифру — $6 666,67. Эта сумма дохода программиста-предпринимателя, превышение которой обяжет его перейти на общую систему налогообложения со ставкой 20% от прибыли и 20% НДС», — отметил он.

Заявление IT-комитета EBA о том, что Минфин прислушался к пожеланиям айтишников и будет повышать налоги для 3 группы постепенно, кажутся Фомичеву странными.

«За два дня до анонса полного текста реформы от КМУ, где предлагается уничтожить единый налог, госпожа замминистра дискутировала на тему «постепенного и последовательно повышения» ставки единого налога для III группы. А это говорит о злоупотреблении доверием и введении в заблуждение. На языке адвокатов это называется просто — мошенничество», — сказал Фомичев.

Еще одно мнение, которое принадлежит юристам из Sayenko Kharenko, сулит более миловидные перспективы. По их расчетам, налоги для «единщиков» вырастут, но не на 40% — именно этим якобы и объясняется спокойная реакция EBA на предложения Минфина. Юристы подсчитали, сколько придется заплатить налогов на примерах условного младшего и старшего IT-специалистов, которые работали на III группе, а по проекту изменений в Налоговый кодекс переходят в группу B. Для наглядности все данные поданы в виде таблицы.

Источник: ain

5 фактов, которые нужно знать о текущих гибких возможностях погашения и ваших федеральных студенческих ссудах — Federal Student Aid

6 августа 2021 года Министерство образования США объявило об окончательном продлении приостановки выплаты студенческого кредита до 31 января 2022 года.

Пауза включает следующие меры облегчения для соответствующих кредитов:

• приостановка выплат по ссуде
• с процентной ставкой 0%
• остановка взыскания по просроченным ссудам

Ниже вы найдете подробную информацию об этих мерах помощи и о том, как они работают.

Последние обновления можно найти на сайтеStudentAid.gov/coronavirus.

1

ED временно приостановил выплату студенческих ссуд, принадлежащих ED, которая началась 13 марта 2020 г. Это означает, что вам не нужно делать ежемесячные платежи в течение этого времени. Если вы производили платеж в течение этого времени, вы можете запросить возврат через своего кредитного специалиста.

Федеральным кредитным учреждениям было предписано отчитываться перед кредитными агентствами, как если бы в период приостановки платежей происходили регулярные запланированные платежи.Если вы не решили отказаться от приостановки платежей, сервисные центры сообщают о ежемесячных платежах в размере 0 долларов США. О просрочке не будет сообщено в течение периода приостановки платежа, даже если вы решили отказаться от приостановки платежа.

Вообще говоря, если вы были в курсе своих платежей до начала периода приостановки платежей, проценты, начисленные до 13 марта 2020 года, не будут капитализированы. Это означает, что по окончании приостановки платежа непогашенные проценты не будут добавлены к вашему основному остатку.

Однако, если вы находились в отсрочке или отсрочке платежа до периода приостановки платежа, тогда проценты, начисленные до 13 марта 2020 года, будут капитализированы, когда закончится ваша первоначальная отсрочка или воздержание или когда закончится приостановка платежа, в зависимости от того, что наступит позже.

Если у вас был льготный период до начала периода приостановки платежей, любые непогашенные или невыплаченные проценты на вашем счете будут капитализированы, как это обычно происходит при вводе погашения.

2

С 13 марта 2020 года до конца периода оказания чрезвычайной помощи в связи с COVID-19 процентная ставка по студенческим ссудам, принадлежащим ED, автоматически устанавливается на уровне 0%.Это означает, что на ваши студенческие ссуды не будут начисляться (т. Е. Накапливаться) проценты в течение этого времени.

Если у вас есть возможность, продолжение осуществления платежей на веб-сайте вашего кредитного учреждения имеет некоторые преимущества, например, более быструю выплату кредита и снижение общей стоимости кредита с течением времени.

Воспользуйтесь периодом процентной ставки 0% по федеральным студенческим ссудам

3

Вам не нужно будет повторно подтверждать свой доход до окончания периода чрезвычайной помощи в связи с COVID-19, независимо от того, наступила ли ваша дата повторной сертификации до окончания периода помощи.В рамках приостановки платежей ваша дата повторной сертификации была перенесена с даты первоначальной повторной сертификации.

Вы будете уведомлены о новой дате повторной сертификации, прежде чем придет время для повторной сертификации. Если вы переехали, изменили номера телефонов или у вас новый адрес электронной почты, свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы предоставить обновленную контактную информацию.

Подумайте, каким будет ваше финансовое положение после возобновления выплаты. Возможно, вы захотите пройти повторную аттестацию раньше. Если вы пройдете повторную сертификацию, ваша новая сумма платежа начнется после окончания приостановки платежа.Если вы хотите пройти повторную сертификацию во время приостановки платежа, обратитесь к своему кредитному агенту, чтобы сделать это.

4

Комиссия за приостановку платежа или процентный период 0% не взимается ни со стороны федерального правительства, ни со стороны вашего кредитного учреждения. Если кто-то просит деньги за одно из этих пособий, это мошенничество. Ваш ссудный агент бесплатно поможет с вашими вопросами или проблемами, связанными с вашими выплатами по кредиту.

Нет прощения по федеральным студенческим ссудам, связанным с коронавирусом.

Все официальные и законные варианты прощения ссуды можно найти на нашем сайте. Ваш ссудный агент бесплатно поможет с вашими вопросами или проблемами, связанными с выплатами по ссуде или ходатайством о прощении ссуды.

Узнайте, как избежать мошенничества с помощью студенческой помощи.

5

Если вы беспокоитесь, что не сможете произвести следующий платеж после того, как приостановка платежа закончится, у вас есть варианты.

ED предлагает различные планы погашения, ориентированные на доход (IDR), в зависимости от вашего дохода.По плану IDR выплаты могут составлять всего 0 долларов в месяц.

Если вы не уверены в сумме следующего платежа, вы также можете связаться со своим кредитным агентом, чтобы подтвердить сумму предстоящего платежа. Эта информация может быть доступна вам в режиме онлайн на веб-сайте вашей кредитной организации.

Воспользуйтесь имитатором ссуд на сайте StudentAid.gov, чтобы узнать, как изменение плана погашения может повлиять на сумму ежемесячного платежа до следующего счета.

После того, как вы поймете все ваши варианты погашения, вы можете подать заявку на конкретный план или попросить, чтобы вас включили в план погашения, который приводит к минимальной сумме ежемесячного платежа.

Если у вас уже есть план IDR, но в настоящее время вы не работаете из-за чрезвычайной ситуации COVID-19, вы можете обновить (повторно сертифицировать) свою информацию, чтобы узнать, имеете ли вы право на новую, более низкую сумму платежа на , войдя в и выполнив шаги .

Любые изменения суммы платежа вступят в силу после окончания приостановки платежа.

Если ни один из этих вариантов не кажется вам выгодным, свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы обсудить дополнительные варианты отсрочки платежа после окончания приостановки платежа.Однако помните, что проценты начисляются большинству заемщиков по общей снисходительности.

Эта статья написана Мирандой Х., специалистом по стратегии цифрового взаимодействия Управления Федеральной помощи студентам Министерства образования США. Помимо написания статей, ее любимый способ скоротать время во время COVID-19 — это работа над проектами DIY в своей квартире.

Калькулятор личного кредита

| MoneyRates

От чего зависит ваш платеж по личному кредиту? В основном это три фактора:

• Сумма займа
• Срок займа (лет)
• Процентная ставка

Этот калькулятор показывает, как изменение этих факторов влияет на ваши ежемесячные и общие затраты.

Выплата личного займа: сумма займа

Первым фактором, определяющим выплату персонального займа, является сумма займа. Поставщики личных ссуд могут предлагать ссуды на суммы от 1000 до 100000 долларов. Сумма, которую они готовы предложить вам, зависит от их политики андеррайтинга, вашего дохода, долгов и кредитного рейтинга.

Логично, что чем больше вы занимаетесь, тем выше ваш ежемесячный платеж. На диаграмме ниже показаны выплаты по 5-летнему индивидуальному займу с процентной ставкой 8% и суммами займа от 1000 до 35000 долларов.

Кажется очень простым, что чем больше вы занимаетесь, тем больше платите. Но процентные ставки не одинаковы для каждой суммы кредита. Вот типичные предложения для высококвалифицированных соискателей на разные суммы ссуд от одного и того же кредитора:

• от 5000 до 9999 долларов — от 5,24% до 15,29%
• от 10000 до 24999 долларов — от 3,99% до 13,29%
• от 25000 до 49999 долларов — 4,44% до 13,29%
• От 50 000 до 100 000 долларов — 4,44% до 13,79%

Вот почему калькулятор платежей по личному кредиту может быть таким полезным.Вы можете ввести любую комбинацию факторов и посмотреть, как это повлияет на то, сколько вы будете платить за финансирование.

Выплата личной ссуды: срок ссуды

Следующим фактором, определяющим размер ежемесячного платежа, является срок ссуды. «Срок ссуды» — это количество лет, которое вы берете на погашение ссуды. Большинство ссуд для физических лиц представляют собой ссуды в рассрочку с фиксированной процентной ставкой. Это означает, что вы вносите равные ежемесячные платежи и погашаете ссуду до конца ее срока. Большинство личных займов позволяют досрочно погасить ссуду, обнуляя остаток раньше и экономя на процентных расходах.

На приведенной ниже диаграмме показано, как сроки на один, пять, семь, 10 и 15 лет влияют на выплату кредита в размере 10 000 долларов США под 8% процентной ставки.

Обратите внимание, что даже если более длительные сроки займа приводят к более низким ежемесячным платежам, общая сумма выплачиваемых процентов выше, а иногда и намного выше. Специалисты по личным финансам обычно рекомендуют использовать долгосрочные кредиты только для долгосрочных целей. Например, разумным выбором может быть десятилетняя ссуда на обучение в колледже или значительный ремонт дома. Но вы, вероятно, не захотите все еще выплачивать свой свадебный кредит в свою десятую годовщину.

Срок ссуды, как и сумма ссуды, влияет на размер ссуды. Более длительные сроки более рискованны для кредиторов, и они обычно взимают более высокие ставки, чтобы компенсировать этот дополнительный риск. Вот типичные процентные ставки для высококвалифицированных кандидатов на разных условиях от одного и того же кредитора:

• 2 года: от 4,44% до 13,29%
• 5 лет: от 4,94% до 14,49%
• 7 лет: от 5,39% до 14,99%
• 12 лет: от 6,89% до 14,99%

Не забудьте проверить ставки на тот срок, который вы хотите, при использовании калькулятора MoneyRates.

Выплата личного кредита: ваша процентная ставка

Наибольшее влияние на выплату личного кредита, вероятно, окажет ваша процентная ставка. Как вы видели на диаграммах выше, кредиторы применяют разные процентные ставки в зависимости от продолжительности и суммы ссуды. Но самый важный фактор, который кредиторы используют при установке вашей процентной ставки, — это ваш кредитный рейтинг. Процентные ставки по личным кредитам от основных кредиторов варьируются от менее 6% до более 36%.

На приведенной ниже диаграмме показаны ежемесячные платежи по ссуде в размере 5000 долларов США в течение пятилетнего периода при процентных ставках от 5% до 25%.

Как получить лучшую процентную ставку по личному ссуде

Конечно, вам нужна самая низкая процентная ставка для вашей личной ссуды.И есть два способа сделать это: стать желанным соискателем и активно делать покупки.

Чтобы стать наиболее желанным заявителем, вам нужны две вещи: отличный кредит и низкое соотношение долга к доходу.

Отношение долга к доходу (DTI)

Вы рассчитываете отношение долга к доходу, или DTI, следующим образом: сначала складываете свои общие ежемесячные счета — минимальные платежи по вашим кредитным картам, студенческий кредит, авто ссуды и другие платежи по кредиту, а также ваша арендная плата или ипотека (включая налоги на недвижимость и страхование домовладельцев).Затем разделите полученную сумму на ваш валовой (до налогообложения) ежемесячный доход.

Например, если вы платите 1000 долларов в месяц за аренду, у вас есть платежи по кредитной карте на 150 долларов и платеж по автокредиту на 350 долларов, ваши общие ежемесячные счета будут равны 1500 долларов. (Вы не учитываете такие расходы на проживание, как питание или коммунальные услуги.) Если ваш валовой ежемесячный доход составляет 6000 долларов, ваш DTI составляет 1500 долларов / 6000 долларов. Это 0,25 или 25%.

Если вы подаете заявку на получение личного кредита с ежемесячным платежом в размере 500 долларов, кредитор рассчитывает ваш новый DTI: 2000 долларов / 6000 долларов = 33%.Хорошее небольшое число. Кредиторы хотят, чтобы DTI составляли менее 38%, но некоторые будут предоставлять ссуды под DTI до 50%.

Связано: Проверка кредитоспособности для личных займов (как это влияет на ваш кредитный рейтинг?)

Кредитный рейтинг

Чтобы максимизировать свой кредитный рейтинг, вам нужно несколько вещей: как минимум три счета с хорошей и обширной историей платежей , низкое использование кредита и отсутствие унизительных событий, таких как сборы, судебные решения, потеря права выкупа или пропущенные платежи. Использование кредита относится к сумме кредита, который у вас есть (ваши кредитные лимиты), по сравнению с суммой, которую вы используете.Потребители с лучшими кредитными рейтингами не используют более 10% своего кредита, а люди с хорошими баллами сохраняют его ниже 30%.

Если в вашей кредитной истории есть изъяны, время — ваш друг. Продолжайте вносить своевременные платежи (при необходимости откройте несколько небольших счетов «второго шанса») и позвольте этим черным отметкам исчезнуть.

И проверьте свой кредитный отчет на наличие ошибок — около 20% отчетов содержат ошибки, которые могут привести к отклонению ваших заявок на получение кредита или к более высокой процентной ставке.Свяжитесь с кредитными бюро, чтобы исправить ошибки, и ваш счет может быстро улучшиться.

Как делать покупки для получения личной ссуды

Последний совет для получения наилучшей процентной ставки по личной ссуде — сравнить предложения конкурирующих кредиторов. Процентные ставки по индивидуальному кредиту сильно различаются даже для одного и того же заявителя. Чем больше предложений вы получите, тем увереннее вы будете в том, что выбранное вами будет справедливым и экономичным.

Самый простой способ быстро получить несколько котировок — это просто заполнить форму запроса на MoneyRates.com. Когда все кредиторы имеют одинаковую информацию о вас — сумму кредита, срок и т. Д., Они могут предоставить расценки, которые вы легко сможете сравнить. Затем выберите кредитора, предлагающего наилучшие условия для ваших нужд.

Сравните предложения по индивидуальным кредитам сейчас

Узнайте, как выплачивается ваша ипотека с течением времени

Как работает амортизация ипотечного кредита

• В то время как ваш платеж по ипотеке остается неизменным каждый месяц
• Состав меняется с течением времени в зависимости от непогашенной суммы остаток падает
• В начале срока кредита большую часть платежа составляют проценты
• А в конце срока вы выплачиваете в основном основную сумму

Вы когда-нибудь задумывались, как ваш жилищный кредит превращается из боли в шее в реальную недвижимость свободная и чистая?

Что ж, все это связано с волшебной вещью, называемой «амортизацией ипотечного кредита», которая определяется как уменьшение долга путем регулярных выплат процентов и основной суммы, достаточных для погашения ссуды до наступления срока погашения.

Проще говоря, это способ ежемесячного распределения ипотечных платежей, определяющий, сколько процентов и основной суммы будет выплачиваться каждый месяц в течение срока кредита.

Перейти к темам амортизации:

— Основная сумма по сравнению с процентами
— Полная амортизация по сравнению с процентной ставкой
— Пример амортизации по ипотеке
— Как сократить период амортизации
— Как погасить мою ипотеку через 10 лет или меньше

Понимание того, как амортизируется ваша ипотека, — отличный способ понять, как работают разные кредитные программы.

А калькулятор амортизации покажет вам, как выплачивается ваш баланс ежемесячно или ежегодно.

Он также покажет вам, сколько процентов вы заплатите в течение срока действия кредита, если вы держите его до погашения.

Поверьте, вы удивитесь, какая часть вашего платежа идет на проценты, а не на основной баланс.

Конечно, вы мало что сможете сделать, если не купите дом за наличные или не выберете более короткий срок кредита, например, фиксированную ипотеку на 15 лет.

К сожалению, при таких высоких ценах на жилье и такой низкой доступности жилья большинство покупателей жилья (и особенно покупатели жилья впервые), как правило, идут с 30-летней ипотекой.

Это выбор по умолчанию, говорим ли мы об обычных займах или займах FHA.

В этом нет ничего плохого, но это означает, что вы будете платить большие проценты в течение очень долгого времени.

Тем не менее, если вы можете получить более высокую прибыль на свои деньги в другом месте или если у вас есть долг с более высокой годовой процентной ставкой, такой как кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды и т. Д., Это все равно может быть отличным выбором.

Как работают выплаты по ипотеке: досрочные выплаты идут в пользу процентов

• Это реальный график погашения 30-летнего жилищного кредита с фиксированной ставкой
• Вы заметите, что большая часть ежемесячного платежа составляет проценты
• Со временем процентная часть снизится, а основная часть вырастет.
• Благодаря меньшему остатку непогашенной ссуды

На рисунке выше показан фактический «график погашения» активной ипотеки с пяти месяцев до 30-летнего фиксированного кредита. ставка ипотеки.Значит, осталось еще 355 месяцев. Почти готово!

Ваш ипотечный кредитор или обслуживающий вас кредитор может предоставить калькулятор графика погашения, который вы можете использовать, чтобы узнать, как будет выплачен ваш кредит.

Или вы можете использовать любое количество бесплатных калькуляторов погашения кредита, найденных в Интернете. Это может быть полезно при принятии решения о вашей ипотеке в будущем.

Как видно из таблицы выше, выплата основной суммы долга и процентов составляет 1611,64 доллара в месяц. Он не меняется, потому что ссуда фиксированная, но меняется соотношение процентов к основной сумме.

На начальном этапе более 1000 долларов из этих 1 611,64 долларов идет на проценты каждый месяц, а чуть более 500 долларов идет на основной баланс.

Вы хотите, чтобы эти основные выплаты увеличились, потому что они фактически выплачивают остаток по ссуде. Остальное только обогащает вашего кредитора (и кредитора).

Хорошая новость заключается в том, что по мере выплаты ипотеки общая сумма причитающихся процентов будет уменьшаться с каждым платежом, поскольку она рассчитывается на основе остатка баланса, который уменьшается по мере выплаты основной суммы долга.

И как это происходит, сумма основной суммы увеличивается, потому что фиксированная ипотека также имеет фиксированный платеж. Так что это беспроигрышная победа. К сожалению, это происходит не так быстро.

В течение первой половины 30-летней ссуды с фиксированной ставкой большая часть ежемесячного платежа идет на выплату процентов, при этом фактически выплачивается очень небольшая сумма основного долга.

К последним 15 годам действия ссуды вы начнете выплачивать большую сумму основного долга, пока ежемесячный платеж не будет в основном составлять основную сумму и очень низкие проценты.

Это важно отметить, потому что домовладельцы, которые постоянно рефинансируют свои ипотечные кредиты, будут возвращаться к процентной части ссуды каждый раз, когда они начнут новую, а это означает, что они будут платить гораздо больше процентов с годами.

Каждый раз, когда вы рефинансируете, при условии, что вы рефинансируете ссуду того же типа, вы по существу продлеваете срок погашения ссуды по ипотеке.

И чем дольше срок, тем больше вы будете платить проценты. Если вы мне не верите, возьмите калькулятор амортизации ипотеки, и вы увидите.

Совет: если вы уже выплатили ипотечный кредит в течение нескольких лет, но хотите рефинансировать, чтобы воспользоваться низкими ставками по ипотеке, подумайте о рефинансировании на более краткосрочную ипотеку, такую ​​как фиксированная ипотека на 15 или 10 лет.

Это один из простых способов избежать «сброса часов» и не сбиться с пути, если вашей целью является погашение ипотеки. Используйте калькулятор рефинансирования, чтобы определить лучший подход при проведении сравнительного анализа ссуд.

Полностью амортизировано vs.Только проценты

Если вы встретили термин «полностью амортизированный», вам может быть интересно, что он означает.

Проще говоря, если заемщик производит регулярные ежемесячные платежи, которые полностью погашают ссуду к концу срока ссуды, они считаются полностью амортизирующими платежами.

Часто можно услышать, что ипотека амортизируется в течение 30 лет, что означает, что кредитор ожидает выплат в течение 360 месяцев для погашения ссуды к сроку погашения.

Это связано с тем, что большинство ипотечных кредитов имеют 30-летние сроки, например, популярные фиксированные 30-летние.

Чтобы лучше проиллюстрировать, давайте рассмотрим выплаты по ипотеке только под проценты, которые часто являются вариантом для жилищных ссуд.

Если ваш кредитор дает вам выбор платить только процентную часть ипотечного платежа каждый месяц, это не будет считаться полностью амортизированным платежом.

Почему? Потому что, если вы продолжите делать эти платежи каждый месяц, они не погаснут ссуду.

Фактически, выплата только процентов абсолютно ничего не сделает для погашения основного остатка по ссуде.Это касается только ежемесячных процентных расходов.

Если бы у вас была ссуда с непогашенным остатком в размере 300 000 долларов США и вы выплачивали только процентные платежи в течение пяти лет, вы все равно должны были бы 300 000 долларов после истечения этих 60 месяцев.

Таким образом, для полной амортизации ссуды необходимо ежемесячно вносить как основную сумму, так и проценты.

Давайте посмотрим на пример амортизации ипотечного кредита:

Сумма кредита: 100 000 долларов США
Процентная ставка: 6,5%
Ежемесячный платеж по ипотеке: 632 доллара США.07

Допустим, у вас есть ссуда в размере 100 000 долларов, установленная под 6,5%, по 30-летней фиксированной ипотеке. Общая сумма основного долга и процентов составляет 632,07 долларов в месяц.

Как уже отмечалось, эта сумма не изменится с даты начала вашей ипотеки до самого конца.

Если разбить самый первый ежемесячный платеж по ипотеке, 541,67 доллара идут на проценты, а 90,40 доллара — на основную сумму.

Непогашенный остаток уменьшается на 90,40 доллара США, поэтому в следующем месяце вам будут выплачены проценты только на остаток в размере 99 909 долларов США.60.

Когда приходит время внести второй ежемесячный платеж по ипотеке, проценты начисляются на новый, более низкий остаток.

Платеж останется прежним, но 541,18 доллара пойдут на проценты, а 90,89 доллара — на основную сумму. Это снижение процентов будет продолжаться до тех пор, пока ваши ежемесячные платежи не будут поступать в основном в счет основной суммы долга.

Фактически, 360-й платеж в нашем примере приносит всего 3,41 доллара в счет процентов и колоссальные 628,66 доллара в счет основной суммы долга. Калькулятор выигрыша проиллюстрирует это.

Рассмотрите более крупные выплаты по ипотеке, чтобы сократить период погашения

• Если вы хотите погасить ссуду быстрее и снизить процентные расходы
• Вы можете ежемесячно вносить более крупные платежи, чтобы выполнить обе эти задачи
• Избыточная сумма уйдет в счет непогашенного остатка по кредиту
• Уменьшение суммы процентов, подлежащих уплате по последующим платежам

Хорошо, теперь у вас есть лучшее представление о том, как амортизируется или погашается ваша ипотека.Ваш следующий шаг будет заключаться в том, чтобы определить, является ли более быстрое погашение ипотеки хорошей идеей.

В приведенном выше примере вы заплатите в общей сложности 227 545,20 доллара в течение 30 лет, из которых 127 545,20 доллара пойдут на проценты. Ой!

Если вы будете платить немного больше, скажем, 700 долларов в месяц (постоянно), срок ипотеки сократится примерно на семь лет (всего 23 года), и вы будете платить только 76 448,10 доллара в качестве процентов.

Это сэкономит вам около 50 000 долларов в течение срока кредита… неплохо.

Если ваша цель — сэкономить деньги, вы также можете внести дополнительные платежи здесь и там, если захотите, что может существенно повлиять на остаток по ссуде.

На самом деле просто невероятно, как далеко заходит немного лишнего в ипотечном мире.

И наоборот, вы можете быть счастливы, как моллюск, медленно оплачивать ипотечный кредит, видя, что ставки по ипотечным кредитам настолько низкие по сравнению с другими типами ссуд и / или инвестиционных вариантов.

Например, если вы можете выплатить ставку 4% по жилищному кредиту на 30 лет и получить двузначную прибыль на фондовом рынке, в чем же спешка?

Вот почему некоторые покупатели жилья выбирают ипотеку с регулируемой процентной ставкой, не имея намерения когда-либо выплатить свои займы, зная, что они могут добиться большего успеха в другом месте.

Как погасить ипотеку через 10 лет?

• Если вы хотите быстрее погасить жилищный кредит
• Скажем, через 10-15 лет, а не через 30
• Вам просто нужно выяснить, какой будет ежемесячный платеж
• На основе количества месяцев в которые вы хотите погасить

Теперь давайте рассмотрим некоторые конкретные способы значительного ускорения процесса погашения ссуды, предполагая, что у вас нет других долгов по кредитным картам, автокредитов, личных ссуд и т. д.

Я привожу здесь приблизительные оценки, так что поработайте с ипотечным калькулятором, чтобы определить, что подходит для вашей конкретной суммы кредита и ставки по ипотеке. Результаты могут отличаться.

Как погасить 30-летнюю ипотеку за 20 лет:

В зависимости от вашей ипотечной ставки ежемесячный платеж от 1,2X до 1,3X должен сократить срок вашего кредита с 360 месяцев до примерно 240 месяцев, и сэкономьте массу денег в процессе.

Просто узнайте, какой будет 20-летний платеж, и вы сможете делать 240 ежемесячных платежей вместо 360.Затем подключите его к калькулятору выплаты по ипотеке, чтобы увидеть экономию.

Как погасить 30-летнюю ипотеку за 15 лет:

Если вы хотите сократить срок ипотечного кредита вдвое, просто определите, какой будет 15-летний платеж, а затем вносите этот платеж каждый месяц до тех пор, пока ипотека выплачена в полном объеме. В целом, это примерно в 1,5 раза больше 30-летнего платежа.

Например, ипотека в размере 350 000 долларов с установленной ставкой 5% потребует ежемесячного платежа в размере 1878,88 долларов США для погашения через 30 лет.

Если вместо этого вы осуществите 15-летний платеж в размере 2767,78 долларов, ипотечный кредит будет выплачен через 180 месяцев или 15 лет.

Как выплатить 30-летнюю ипотеку за 10 лет:

Если вы хотите погасить ипотеку всего за 10 лет, практическое правило состоит в том, чтобы удвоить ежемесячный платеж по ипотеке. Неточно, но очень близко.

В приведенном выше примере вам потребуется ежемесячный платеж в размере 3712,29 доллара, чтобы погасить ссуду в течение 120 месяцев. Тем, у кого относительно небольшая сумма ссуды, может не возникнуть проблем с этим.

В то же время это может быть большой проблемой для человека с крупной ипотекой, который и так борется с доступностью.

Как погасить 30-летнюю ипотеку за 5 лет:

Если вы действительно нетерпеливы и хотите погасить ипотеку через пять лет, вам, по сути, придется вносить в 3,5-4 раза больше ежемесячного платежа. В нашем примере это 6 604,93 доллара, чтобы окупить все за 60 месяцев.

Как погасить 15-летнюю ипотеку за 10 лет:

Если у вас есть фиксированная ставка на 15 лет, но вы хотите погасить ее через 10 лет, вы обычно можете вносить ежемесячный платеж около 1.5X, и он будет выплачен через 120 месяцев вместо 180.

Как погасить 15-летнюю ипотеку за 7 лет:

Чтобы сократить 15-летний срок ипотеки вдвое (или немного больше) , удвоение ипотечных выплат значительно сократит срок до семи лет или меньше, возможно, ближе к 6,5 годам.

Как погасить 15-летнюю ипотеку за 5 лет:

Для тех, у кого есть 15-летняя ипотека, которые хотят утроить скорость выплаты, ежемесячный платеж примерно в 2,5 раза выполнит свою работу.

Вы можете использовать эту формулу практически для любого срока ипотеки и желаемого срока выплаты.

Итак, если у вас есть определенная дата выплаты, сначала определите количество месяцев, а затем вставьте этот ежемесячный платеж в калькулятор ссуды, чтобы уменьшить срок ипотеки.

Я должен упомянуть, что ипотечные ставки ниже по краткосрочным жилищным займам, поэтому вы действительно можете сэкономить больше денег, выбрав для начала более короткий срок кредита.

Тем не менее, вы получаете дополнительный бонус гибкости, если у вас есть долгосрочная ипотечная ссуда, а внесение дополнительных основных платежей является просто добровольным.

Вот почему рефинансирование ипотеки с 30-летней ипотеки на 15-летнюю фиксированную ипотеку может быть настолько эффективным.

Мало того, что срок короче, но и процентная ставка ниже. Конечно, сумма платежа вырастет, но вы станете владельцем дома гораздо раньше и будете платить гораздо меньше процентов.

Найдите время, чтобы узнать о выплатах по ипотеке каждые две недели, если вы хотите сэкономить.

Это выплаты, производимые каждые две недели, что равняется 26 общим выплатам в год или 13 ежемесячным выплатам по ипотеке.

Этот дополнительный платеж каждый год идет в счет основной суммы долга, уменьшая общую сумму выплачиваемых процентов и сокращая срок ссуды.

Каждый потенциальный домовладелец должен также взглянуть на график погашения и / или ипотечный калькулятор, чтобы точно определить, как платежи применяются в их конкретной ситуации.

Простого знания вашей процентной ставки недостаточно для принятия обоснованного решения по кредитному продукту, не говоря уже о покупке недвижимости.

Вы увидите, какое влияние может оказать даже одна восьмая процентного пункта, что демонстрирует важность отличного кредитного рейтинга для получения максимально низкой процентной ставки.

Подробнее: ипотека на 30 и 15 лет.

Калькулятор беспроцентной ипотечной ссуды

О беспроцентной ипотеке

Как видно из названия, ипотека с выплатой только процентов — это ипотека, по которой вы платите только проценты. Вам не нужно производить никаких платежей по принципу ссуды, по крайней мере, на начальном этапе. Однако по прошествии определенного периода времени, часто 5-10 лет, вам действительно нужно начать погашать остаток по кредиту. Калькулятор только процентов, подобный этому, может помочь вам предсказать, какими будут эти платежи.

Ипотека с выплатой только процентов предлагает ряд существенных преимуществ для правильного заемщика. Поскольку они требуют только минимальных ежемесячных платежей, они являются хорошим выбором для заемщиков, которые не хотят вкладывать много денег в ипотеку, или для заемщиков, которые хотят гибко платить больше или меньше ежемесячно, насколько позволяют их финансы. Но рано или поздно вам придется начать производить выплаты против принципа, поэтому вам необходимо соответствующим образом спланировать.

Вот несколько примеров типа заемщика, который может получить выгоду от ипотеки только под проценты:

• Тот, кто планирует остаться в доме только на несколько лет, прежде чем переехать, поэтому он не хочет вкладывать большие деньги в ипотеку
• Заемщик с нерегулярным доходом, например, от сезонного бизнеса, поэтому он хочет иметь возможность минимизировать платежи, когда они пожелают, а затем производить платежи по принципу кредита, когда они могут
• Молодой человек с ограниченным доходом в настоящее время, но имеющий высокую степень уверенности в том, что в ближайшем будущем он будет зарабатывать гораздо больше, например, студент-медик.
• Финансово состоятельные заемщики, которые предпочли бы инвестировать свои деньги в другое место, а не наращивать собственный капитал

Тем, для кого ипотека с выплатой только процентов может быть не лучшим выбором? Первый покупатель жилья, который не может позволить себе полную оплату дома, или постоянный покупатель, пытающийся растянуть свои деньги, чтобы купить более дорогой дом, чем они действительно могут себе позволить. В конце концов, эти основные платежи по ссуде должны произойти с потенциально большим увеличением ежемесячных платежей по ипотеке, и вы должны быть к ним готовы.

Вот почему полезно иметь такой инструмент, как этот калькулятор ипотеки только с процентами. Это позволяет вам предвидеть, какими будут ваши платежи по ипотеке и насколько вы можете их уменьшить, выполнив дополнительные платежи против принципа на этапе выплаты только процентов.

Можно ли получить ипотеку только с процентами?

Ипотека с процентной ставкой была популярна в начале 2000-х, наряду с другими видами творческого финансирования. К сожалению, они часто продавались способами, которые делали их рискованными, например, требовали небольшого первоначального взноса или вообще не требовали его или продавали их заемщикам, которые были плохо подготовлены к выплате основных платежей после завершения фазы выплаты только процентов.Это привело к тому, что многие столкнулись с финансовыми трудностями, когда стоимость домов упала, и у них не было запаса капитала, на который можно было бы рассчитывать.

Но ипотека с выплатой только процентов существует уже давно и может быть разумным вариантом для заемщиков, которые готовы к завершению фазы выплаты только процентов. И в наши дни действует больше мер предосторожности, чтобы гарантировать, что заемщики имеют право на получение ссуды только под проценты.

В наши дни большинство кредиторов требуют первоначального взноса в размере 20-30 процентов для ипотечного кредита, так что есть подушка собственного капитала на случай падения стоимости жилья.Вам также понадобится приличный кредитный рейтинг, в большинстве случаев около 660 или выше. Большинство кредиторов также захотят убедиться, что у вас будет достаточный доход для покрытия основных платежей, когда это придет.

17 действенных способов погасить ипотеку через 5 лет

Мы с женой начали думать о возможности выплаты по ипотеке через 5 лет после того, как услышали, что это делают другие люди. Я знаю, что из моих ближайших родственников никому не удавалось выплатить свою ипотеку в молодости, но означало ли это, что мы не могли этого сделать?

Была ли выплата по ипотеке на самом деле возможной?

Когда мы впервые задумались об этом, у нас была традиционная 30-летняя ипотека, и ежемесячная выплата по ипотеке была разумной.У нас действительно не было проблем с выплатой ипотечного кредита, но у нас точно не было тонны лишних денег.

Много лет назад я был большим специалистом в области финансов и читал о том, сколько денег вы могли бы сэкономить, если бы рефинансировали ипотечный кредит до фиксированной ставки на 15 лет. Это означало бы, что наша ипотека вырастет, возможно, больше, чем мы хотели бы заплатить, но гораздо больше денег пойдет на основную сумму, а не на проценты.

Ну, лет пять назад мы именно так и поступили. Мы рефинансировали ипотеку с фиксированной процентной ставкой сроком на 15 лет и решили, что сделаем все, что в наших силах, чтобы выплатить ипотеку за 5 лет или меньше.Мы решили взять на себя эту благородную цель и отказаться от ипотеки, чтобы платить за вещи, которые добавляли ценность нашей жизни, например, больше отпусков!

Мы сделали это! Мы заплатили за наш дом!

Я с гордостью могу сказать, что незадолго до нашей пятилетней годовщины рефинансирования, мы смогли выплатить свой дом в возрасте 36 лет! Мы сделали это семьей из пяти человек с одним доходом. Мы смогли добиться этого, ведя скромный образ жизни, покупая подержанное вместо нового и не забывая о выплате по ипотеке.

В этой статье я дам вам несколько советов о том, как нам удалось достичь этой цели и как вы можете это сделать!

Должен ли я погасить ипотеку раньше срока? Плюсы и минусы

У многих специалистов по финансовому планированию есть клиенты, которые спрашивают: «Следует ли мне сосредоточиться на досрочном погашении ипотеки?» Причина, по которой многие люди держатся за свою ипотеку и производят ежемесячный платеж в течение тридцати лет, заключается в том, что они думают, что им требуется вычет процентов по ипотеке в качестве списания (к сожалению, эти налоговые списания больше не приносят пользы — ознакомьтесь с этой статьей по теме).

Другая причина, по которой они приводят, состоит в том, что они не могут выжать еще ни копейки из своего бюджета, чтобы выплатить его раньше, даже если бы они захотели. Если задуматься, эти «причины» на самом деле отговорки . С математической точки зрения, не лучше ли было бы вам отказаться от ипотеки, чем списать налогом только проценты? Чем больше лет вы платите, тем меньше процент и меньше вычетов.

Кроме того, КАЖДЫЙ, включая меня, может выжать несколько лишних долларов из своего бюджета, и каждый маленький кусочек помогает.

Решаем, подходит ли это вам

Когда мы с женой сели и обсудили, стоит ли нам пытаться погасить нашу ипотеку раньше, ответ был громким «ДА!» Во-первых, чем больше у нас долгов, тем больше у нас рисков.

Предположим, вы потеряли работу. Вы бы сначала побеспокоились, что не сможете выплатить ипотеку, верно? Если бы у вас не было ипотеки, вы были бы в гораздо лучшем положении на долгие годы.

Во-вторых, ипотека на 30 лет просто удручает . Нам не нравилась мысль о значительных выплатах кредитору на протяжении большей части нашей взрослой жизни.

Предположим, вы купили дом на следующий день после окончания средней школы и взяли 30-летнюю ипотеку. Вы должным образом оплачиваете счет в течение всего срока кредита. Вам будет , почти 50 лет , когда вы сделаете последний платеж.

Это МНОГО лет между ними!

Почему следует погашать ипотеку в последний раз

Хотя мы хотели сосредоточиться на досрочном погашении ипотеки, мы также осознали, что должны начать выплачивать ипотеку после того, как все остальное будет выплачено.К счастью, мы начали наш путь к освобождению от долгов много лет назад и смогли перейти к нашей цели по ипотеке.

Если вы похожи на большинство американцев, у вас может быть задолженность по кредитной карте, задолженность по студенческому кредиту или задолженность по машине. Вы должны выплатить их, прежде чем начнете вкладывать дополнительные деньги в ипотечный кредит.

Предположим, вы поступаете наоборот — начинаете платить больше по ипотеке, каждый дополнительный цент, который вы можете найти. Тогда у вас есть какая-то чрезвычайная ситуация, в результате которой вы не работаете в течение восьми недель. Ваш доход радикально сокращается в краткосрочной перспективе, и даже если вы вернетесь к работе через два месяца, как вы тем временем будете оплачивать свои счета?

После того, как у вас появится резервный фонд, начните с выплаты не-ипотечной задолженности, чтобы ваш доход «высвободился» для подачи на ипотеку.

Предположим, вы выплатили все свои долги, кроме ипотеки. Пора бросить каждый доллар так, верно? Не так быстро. Вы также должны инвестировать деньги для выхода на пенсию в размере 18% от вашего дохода. Вы же не хотите дожить до пенсионного возраста и иметь оплачиваемый дом, но не птичник, на котором можно жить.

Итак, после того, как вы начнете вкладывать 18% своего дохода в пенсионные счета, ЗАТЕМ начните вкладывать каждый лишний доллар в ипотеку.

Почему с математической точки зрения не следует выплачивать ипотеку раньше срока

С математической точки зрения, досрочно выплачивать ипотечный кредит не имеет смысла. С исторически низкими процентными ставками (около 3%) кажется почти глупым тратить дополнительные деньги на досрочное погашение своего дома.

Подумайте об этом — вы можете вложить свои деньги в индексный фонд S&P на фондовом рынке и зарабатывать в среднем 8% ежегодно. Это 5% -ная разница между потерей денег, чтобы избавиться от 3% -ной процентной ставки по ипотеке, и ее инвестированием и получением 8%.

Финансовая независимость и финансовая безопасность

Однако приведенный выше сценарий полностью сосредоточен на математической перспективе. Вычисления имеют математический смысл, если вы игнорируете кривые шары жизни, которые бросает в нас . Если вы вкладываете дополнительные деньги, но теряете работу и больше не можете позволить себе ипотеку, математическая формула вылетает из окна.

Мы с женой выбрали финансового обеспечения вместо увеличения собственного капитала.Мы сделали это, доведя до максимума наш пенсионный фонд сначала , а затем потратив каждый дополнительный цент на выплату ипотеки.

Я бы никогда не посоветовал вам выплатить ипотечный кредит до того, как инвестировать на пенсию.

Пойдя по этому пути, мы, , потеряли дополнительных доходов за пять лет — но теперь у нас нет ипотеки, и мы можем направить еще больше денег на инвестиции.

В довершение всего, если я внезапно потеряю работу, я смогу получить работу с минимальной заработной платой, и мне все равно не придется беспокоиться о переезде или выплате оплаты за дом.Для нас эта финансовая безопасность на вес золота.

Поймите свое «почему» и как будет выглядеть жизнь без ипотеки

Помечтать минутку. Как бы выглядела ваша жизнь, если бы вы не вносили ежемесячный платеж по ипотеке в течение следующих нескольких лет или десятилетий? Ипотека обычно является самым значительным счетом в чьем-либо бюджете, и трудно представить, какой была бы жизнь, если бы вы сохранили эти дополнительные деньги, а не отправили их ипотечному кредитору.

Но задумайтесь на минутку: Что вы и ваша семья могли бы СДЕЛАТЬ с такими деньгами? Перечислите как можно больше вещей. Бьюсь об заклад, этот список будет длиной в милю.

Итак, что из этого для вас наиболее важно? Щедро жертвовать другим? Оставить финансовое наследство внукам? Рано выйти на пенсию? Путешествуете по миру с супругом?

Выберите две или три возможности, которые являются наиболее значимыми вещами, ради которых вы бы пожертвовали.Это ваше «почему». Если, например, вы можете путешествовать, когда захотите, и оставляете достаточно денег для внуков, чтобы иметь «рывок» во взрослой жизни, это ПОЧЕМУ — ваша причина отказа от ипотеки, чтобы вы могли быстро накопить богатство.

Как погасить ипотеку через 5 лет (или меньше!)

Предположим, что сегодня вы получили приглашение на собрание класса. Через три месяца вы с удовольствием поедете. Но одна из ваших первых мыслей: мне действительно нужно сбросить до этого 15 фунтов.Ну так что ты делаешь?

Вы поставили цель. Вы выбираете дату (через 3 месяца) в качестве «финишной черты» для достижения своей цели.

То же самое верно для всего, что вы хотите сделать в финансовом отношении, например, досрочно погасить ипотечный кредит за годы вперед. Установите дату на пять лет в будущем и поместите эту дату на видном месте — на зеркале в ванной или на дверце холодильника, где вы будете видеть это каждый день. Это поможет вам оставаться сосредоточенным на цели и иметь мотивацию для ее достижения.

Как вы знаете, простая постановка цели и мотивация не гарантируют ее достижения. Ниже вы найдете 17 действенных способов погасить ипотеку в рекордно короткие сроки!

1. Создайте ежемесячный бюджет

У вас слишком много месяцев в конце ваших денег? Вы когда-нибудь заглядывали в свой кошелек и задавались вопросом, куда делись эти деньги? У всех нас когда-то был этот опыт, и мы больше никогда не хотим этого!

Лучший способ убедиться, что вы знаете, куда уходят ваши деньги, — это создать бюджет.Большинство людей думают о слове «бюджет» как об ограничении — где-нибудь, чтобы перечислить все ваши долги и счета, которые необходимо оплатить, не обращая внимания на то, что у вас есть жизнь.

Вместо этого полезно рассматривать бюджет как план расходов. В плане расходов вы ПЛАНИРУЕТЕ, как вы будете распределять получаемую на руки зарплату. ВЫ ДОЛЖНЫ тратить 200 долларов в месяц на уроки бальных танцев? Если да, включите это в свой бюджет и найдите другие места, где можно урезать, если вам нужно.

Создание продуманного и полного плана расходов позволяет вам точно знать, куда уходят ваши деньги каждый месяц, чтобы вы могли быстрее оформить ипотечный кредит.

2. Купите дом, который вы можете себе позволить

Предположим, вы решили купить дом. Вы ловко идете в ипотечную компанию, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку, чтобы знать, сколько денег вы можете потратить. Вы совершенно поражены, когда ипотечный брокер приходит к вам с числом, примерно вдвое превышающим ваши ожидания.

«Что?» вы думаете: «Я могу купить дом за 450 000 долларов с доходом в 40 000 долларов?» Неудивительно, что ипотечные кредиторы предоставят вам очень большую сумму предварительного одобрения в надежде, что вы возьмете с ними ссуду в размере 450 000 долларов, а не ссуду в 200 000 долларов. Вот как они зарабатывают деньги!

Хотя я предлагаю использовать агента по недвижимости для покупки недвижимости, имейте в виду, что их комиссия напрямую связана с окончательной ценой, которую вы платите за дом.

Хотя мы ВСЕ хотели бы иметь гигантский дом на берегу озера, просто нереально думать, что мы все можем себе это позволить.

Так сколько дома вы можете себе позволить?

Во-первых, рассмотрим получаемую вами зарплату. Если бы ваша ипотека заняла половину этой суммы, как бы вы заплатили за другие важные вещи, такие как еда, одежда и хранение бензина в машине? Хорошее практическое правило, которое поможет вам получить «приблизительное» представление о том, сколько вы можете потратить на ипотеку, — это найти такую, в которой ежемесячный платеж составляет не более 25% от получаемой вами зарплаты.

Итак, предположим, что ваша заработная плата составляет 3600 долларов в месяц. Четвертая часть (25%) этой суммы составляет 900 долларов. Итак, чтобы ваши финансы оставались управляемыми, вам следует приобрести дом, на который ипотека составляет не более 900 долларов в месяц. Таким образом, вы все еще можете позволить себе есть, время от времени отдыхать и покупать подтяжки для своего младшего ребенка.

3. Внесите большой первоначальный взнос

Некоторые ипотечные компании привлекают людей, обещая одобрение ипотеки с очень низким первоначальным взносом, иногда всего 3-5% от покупной цены дома.

Хотя поначалу это может показаться привлекательным (и позволит вам получить гораздо больше дома — см. Предупреждение выше!), На самом деле получение ипотеки, в которую вы вносите небольшую сумму, является плохим финансовым решением. На самом деле, вы должны собрать как можно больше, чтобы сделать платежи меньше и приблизиться к более быстрой выплате по дому.

Если вы предложите 20% первоначальный взнос, вы сможете избежать PMI — частного ипотечного страхования. PMI — это вид страхования, который защищает ипотечного кредитора, если домовладелец не выполняет свои обязательства по ипотеке.Таким образом, с PMI, часть вашего платежа по ипотеке идет на страховой взнос, который откладывается, чтобы дать бенефициару (кредитору) защиту в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Если вы откладываете 20%, вы вообще избегаете PMI, что дает вам значительную экономию. Вы можете использовать эту сумму PMI, чтобы погасить ипотечный кредит еще быстрее.

4. Уменьшите размер до дома меньшего размера

Мы говорили о соблазне купить большой дом. Нет ничего необычного в том, чтобы увидеть пару пустых гнезд в доме площадью 3500 квадратных футов или одиночек в городском доме площадью 2200 квадратных футов.Желание купить дом больше, чем нам нужно, — это человеческая природа; либо мы хотим «простор для распространения», либо мы хотим «не отставать от Джонсов».

Однако одна из проблем, которые мы часто не принимаем во внимание, — это дополнительные расходы, которые мы несем при строительстве больших домов. Например, сколько, по вашему мнению, обходится тем, кто живет в пустом гнезде в большом доме, чтобы обогреть и охладить такое большое пространство? Если у них большой двор и им нужно регулярно заниматься озеленением, это также значительные расходы, которые увеличивают стоимость их жилья.

В действительности, если бы они смогли жить в доме вдвое меньшего размера, они могли бы значительно сэкономить за счет уменьшения размера. У сокращения есть много положительных моментов, в том числе возможность минимизировать большое количество предметов, которые мы собирали на протяжении многих лет, в дополнение к сбережениям, которые мы могли бы получить, живя в небольшом доме.

5. Сначала расплатитесь с другими долгами

Главный ключ к быстрому погашению ипотеки — это большие выплаты по ней. Вы когда-нибудь просматривали выписку по кредитной карте и замечали, что если вы просто платите минимум и не взимаете никаких дополнительных средств для пополнения баланса, вам потребуется примерно 17 лет, чтобы погасить ее?

Так же, как по кредитной карте, если вы просто внесете минимальный платеж по ипотеке, вы будете платить по кредиту в течение многих лет, если не десятилетий.

Чтобы иметь возможность вносить значительную сумму основного долга по ипотеке, вы должны сначала погасить все остальные долги. Можете ли вы представить себе, сколько вы могли бы потратить на ипотеку, если бы у вас не было задолженности по кредитной карте? Нет задолженности по студенческому кредиту? Нет автокредита? Если вы похожи на большинство американцев, сумма этих других долгов позволит вам выплатить ипотечный кредит быстрее, чем вы думали.

Так что займись выплатой другого долга. Известный финансовый гуру Дэйв Рэмси предлагает перечислить ваши долги от наименьшего к наибольшему и доплачивать по наименьшему, пока это не будет выполнено.Затем возьмите деньги, которые вы платили за самую маленькую сумму, и добавьте эту сумму к тому, что вы платите за следующую самую маленькую.

Такой подход «снежного кома» позволяет сохранять постоянную динамику. По мере того, как вы атакуете более крупные долги, у вас появляется большая сумма для погашения.

6. Живите на меньше, чем вы зарабатываете (живите на 50% дохода)

Самые большие проблемы с личными финансами, с которыми мы сталкиваемся, как правило, связаны с установками, характеризующимися двумя аббревиатурами: YOLO и FOMO (Страх пропустить).YOLO, или «Вы живете только один раз», позволяет нам позволять себе немного безрассудно относиться к нашим финансам. Вы хотите купить этот Porsche? Что ж, дерзайте! Живем один раз!

FOMO, «Страх пропустить» похож. Все твои друзья собираются в круиз на 50-летие твоей подруги? Что ж, вам НЕОБХОДИМО идти — вы не хотите пропустить!

К сожалению, хотя эти чувства являются человеческой природой, они определенно не помогают нашему финансовому положению. Нам может казаться, что мы много работаем и заслуживаем потратить все деньги, которые у нас остались после оплаты счетов.

Однако, если ваша цель — выплатить ипотечный кредит за пять лет, вам, возможно, придется сделать выбор, который позволит вам жить на меньшую сумму, чем вы зарабатываете. НАМНОГО меньше, чем вы зарабатываете — за короткий промежуток времени . В лучшем случае жить на 50% того, что вы приносите домой. Затем вы можете использовать остальные 50% для дополнительной основной суммы.

Вы можете оказаться «разоренным» на короткое время, чтобы выплатить ипотечный кредит, или просто «разориться» до конца своей жизни.Это, конечно, не будет безболезненным, но вы можете жить гораздо меньше, чем думаете.

7. Решите, подходит ли вам рефинансирование

Многие владельцы выбрали 30-летнюю ипотеку при покупке дома. Однако, если вы подсчитаете ежемесячные выплаты по ипотеке на 15 лет, вы можете обнаружить, что это выполнимо для вас.

Рефинансирование может иметь смысл, если вы можете получить более низкую процентную ставку по ипотеке. Когда это происходит, большая часть вашего платежа применяется к основной сумме, и вы платите на тысячи и тысячи процентов меньше в течение срока действия ссуды.Вы можете подумать о рефинансировании ипотечного кредита на 15 лет с фиксированной ставкой, чтобы сократить срок кредита вдвое, как это сделали мы с женой.

Исторически низкие процентные ставки

При исторически низких процентных ставках рефинансирование до более низкой процентной ставки и более короткого срока может быть идеальным сценарием для вас. В зависимости от вашей текущей процентной ставки вы можете сократить срок кредита до 15 лет, не заметив изменений в платеже.

Это означает, что ваш полный ежемесячный платеж будет больше направлен на основную сумму долга, а не на проценты.Имейте в виду, что рефинансирование сопряжено с дополнительными комиссиями, поэтому не забудьте добавить дополнительные сборы, чтобы увидеть, имеет ли это математический смысл.

8. Представьте, что вы совершили рефинансирование без фактического рефинансирования

Вы можете решить, что формальное рефинансирование вам не подходит. Однако это не означает, что вы не можете ДЕЙСТВОВАТЬ так, как будто вы рефинансировали. Просто представьте, что ваш ежемесячный счет по ипотеке увеличился, и платите больше в счет основной суммы кредита.

Например, предположим, что ваш ежемесячный платеж составляет 1000 долларов США.Представьте, что вы рефинансировали и ваш платеж теперь составляет 1400 долларов. Применение этих дополнительных 400 долларов каждый месяц к сокращению основной суммы долга эквивалентно внесению нескольких дополнительных выплат по ипотеке каждый год.

Поскольку эти денежные средства применяются непосредственно к основной сумме долга, вы получаете большие куски из суммы, на которой основаны проценты.

Совет для профессионалов: убедитесь, что дополнительные 400 долларов идут в счет основной суммы и не учитываются как дополнительный платеж к процентам и основной суммы.

Понимание сальдо основной суммы

При внесении дополнительных платежей по ипотеке или доплате эта сумма применяется к вашему основному балансу.Уменьшая основной баланс (общую сумму задолженности), вы, в свою очередь, уменьшаете сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.

Перед тем, как вы начнете вносить дополнительные основные платежи, свяжитесь со своим кредитором и уточните условия вашего кредита. Есть несколько ипотечных компаний, которые не позволят вам доплачивать к основной сумме, когда вы захотите.

Избегайте штрафов за досрочное погашение

Некоторые контракты позволяют производить дополнительные платежи только с определенным интервалом.Если вы произведете дополнительную оплату вне разрешенного времени, с вас может взиматься штраф за предоплату. Убедитесь, что ваш кредитор примет дополнительные платежи, прежде чем выписывать этот чек.

9. Подведите итоги ваших платежей по ипотеке

Если рефинансирование — это не вариант и притворство, что вы рефинансировали, не вариант, потому что вы просто не можете выжать это из своего бюджета, просто «округлите» и примените эту сумму к основной сумме кредита. Итак, если ваша ипотека составляет 1135 долларов, округлите до следующей сотни (1200 долларов) и выплачивайте эти дополнительные 65 долларов каждый месяц в счет основной суммы кредита.

Возможно, вам потребуется связаться с вашим ипотечным кредитором, чтобы определить, нужно ли вам производить этот «округляющий» платеж отдельно, чтобы убедиться, что он применяется как дополнительный к основной сумме, а не как предоплата процентов за следующий месяц.

10. Примите экономный образ жизни (до тех пор, пока дом не будет оплачен)

Вы можете подумать: «Конечно! Я просто найду лишнюю тысячу в моем бюджете каждый месяц, чтобы платить больше за свой дом! НЕТ ПРОБЛЕМ.»

Для большинства из нас действительно проблема найти сотни долларов для подачи заявления на ипотеку.Но это МОЖНО сделать, если вы думаете о способах быть более бережливыми. Рассмотрим приведенный выше пример «округления». Если вы хотите округлять до 65 долларов в месяц, что вы можете сделать, чтобы быть немного более экономным и «найти» эту сумму?

Не могли бы вы приносить обед на работу один раз в неделю, а не есть каждый день вне дома?

Не могли бы вы устраивать семейный вечер кино дома каждую неделю, вместо того, чтобы брать всю семью в театр? Не могли бы вы оценить свой телевизионный пакет, чтобы увидеть, есть ли способ высвободить там немного денег?

Бережливость не означает, что вы отказываетесь от всего, что вам нравится.Это ДЕЙСТВИТЕЛЬНО означает, что вы должны критически рассмотреть, какие вещи в вашей жизни являются потребностями, а какие — желаниями. Все ли ваши желания действительно необходимы, или вы могли бы ограничить некоторые из них, чтобы расплачиваться за свой дом на несколько лет раньше?

От того, насколько сильно вы хотите отказаться от ипотечного кредита, зависит, насколько решительно вы готовы пойти на это.

11. Выплачивайте ипотечный платеж каждые две недели

Большинство людей оплачивают ипотечные счета один раз в месяц. Однако стратегия, которая позволяет вам ежемесячно направлять больше денег на основную сумму, экономить на начисляемых процентах и ​​сокращать срок ипотечного кредита, состоит в том, чтобы каждые две недели вносить платежи, которые составляют половину размера вашей ежемесячной ипотечной ссуды.

Предположим, ваша ипотека составляет 1000 долларов в месяц. При оплате раз в две недели вы будете платить 500 долларов каждые две недели. Какая разница в том, чтобы делать половину платежа каждые две недели, а не одну большую? Платя один раз в месяц, вы делаете 12 платежей в год. Распределяя его каждые две недели, вы делаете 13 выплат в год.

Это часто уменьшает ваш кредит примерно на пять лет.

12. Положите возврат налога в пользу принципала

В то время как многие люди с ужасом сталкиваются с налоговым сезоном, некоторые люди с нетерпением ждут его, поскольку ожидают возврата налогов.Этот возврат кажется «найденными деньгами», не так ли? Многие люди используют их как «деньги для развлечения», или для финансирования отпуска, или для похода по магазинам.

Однако возврат налога к основной сумме ипотечной ссуды был бы одним из способов добиться долгосрочных и значительных результатов в более быстрой выплате ипотечного кредита.

13. Возьмите побочную суету, чтобы увеличить доход

Тысячи американцев пополняют свой доход побочной суетой. Хотя мы часто думаем о дополнительной работе как о скучной и страшной, на самом деле она может быть полезной, а во многих случаях очень прибыльной.Самые лучшие побочные действия связаны с пересечением двух вещей: они удовлетворяют потребность и приносят вам удовольствие.

У вас есть хобби или навык, в которых вы действительно хороши и которые вы могли бы использовать, чтобы заработать больше денег? Вы делаете украшения? Откройте магазин Etsy и продавайте свои творения в Интернете. Вы давний игрок в гольф? Обучайте начинающих навыкам игры в гольф в местной службе отдыха. Вы математический гений? Наставник для детей, которым сложно понять математику в школе.

Вы можете даже заниматься виртуальным репетитором, так как существует множество обучающих сайтов.Работа репетитором может легко принести вам 20-30 долларов в час или больше. Неплохая побочная суета для пополнения вашего денежного потока.

Если ваш бюджет слишком ограничен, чтобы «округлять» каждый платеж по ипотеке или делать вид, что вы рефинансировали и каждый раз выплачиваете значительно большую сумму, обязуйтесь вносить дополнительный платеж каждый квартал.

Это означает, что вы должны экономить немного каждую неделю, чтобы в конце каждых трех месяцев (например, в марте, июне, сентябре и декабре) вы могли вносить дополнительный платеж.Таким образом, в каждом квартале у вас есть примерно 12 недель, чтобы найти достаточно денег либо в существующем бюджете, либо за счет побочной суеты, чтобы внести дополнительный платеж за дом.

15. Создание визуальных мотиваторов

Когда дело доходит до личных финансов, мы часто используем «автопилот». Наши счета автоматически списываются с нашего текущего счета, и, поскольку это очень удобно, мы не задумываемся об этом. Однако, если вы возьмете на себя эту гигантскую цель выплатить ипотечный кредит в течение пяти лет, вам, возможно, придется держать эту цель «на переднем крае», чтобы вы оставались мотивированными и знали о своем прогрессе.

Одна из стратегий — использовать мраморную банку. В банку кладите 1 шарик на каждые 1000 долларов, которые вы должны своему дому. За каждые 1000 долларов, которые вы выплачиваете по ипотеке, вынимайте шарик из банки. Таким образом, вы можете увидеть уменьшение баланса, а не просто смотреть на цифры в таблице бюджета.

Если вам нравится раскрашивать, я сделал бесплатные раскраски, чтобы отслеживать ваши успехи и цели выплаты ипотеки. Посмотрите их здесь !.

16. Празднуйте свои победы и вехи

Досрочное погашение ипотеки — это большое и серьезное обязательство, и вы должны постоянно уделять этому внимание.Однако будут моменты, когда вам просто не захочется думать об этом ни на минуту.

В таком случае сделайте небольшой перерыв. Вы все равно должны прожить свою жизнь так, чтобы это было управляемо и не сводило вас с ума, верно? Кроме того, очень сложно оставаться мотивированным без каких-либо «юных ребят» или «юных девушек».

Запланируйте празднование (одно, на которое вы запланировали) на разных этапах пути. Возможно, после того, как вы выплатите 5000 или 10 000 долларов в качестве основного долга, вы пойдете вкусно поужинать в любимом ресторане.Может быть, после того, как вы выплатили $ 25 000 основной суммы долга, вы решите провести длинные выходные, отправиться в приключение в месте, где вы никогда не были. Отмечайте эти победы, даже если они маленькие. , потому что маленькие победы добавляются к БОЛЬШОЙ победе позже.

17. Воспользуйтесь моим бесплатным калькулятором выплаты по ипотеке

Перейдите к моему бесплатному калькулятору выплаты по ипотеке и введите информацию о своей текущей ссуде. Калькулятор ипотеки покажет вам, сколько лет вам осталось до выплаты ипотеки, и как она изменится, если вы измените размер платежа.

В дополнение к анализу дополнительных платежей мой калькулятор досрочного погашения также позволит вам настроить различные графики платежей между 15-летним и 30-летним кредитом.

Понимание вашего графика погашения

График погашения показывает график платежей по текущей ссуде. Он покажет, сколько денег идет на погашение основной суммы и сколько идет на выплату процентов по каждому конкретному платежу.

Вы можете быть удивлены, увидев, какая часть ваших с трудом заработанных денег идет на выплату процентов в начале вашей ссуды.Мой калькулятор досрочной выплаты по ипотеке также разберет ваш график погашения, чтобы сделать эти выплаты до боли очевидными.

Достижение финансовой независимости за счет сложных процентов

Теперь, когда мы выплатили нашу ссуду, банкиры и брокеры больше не получают от меня прибыли в виде сложных процентов по моему жилищному кредиту. Освободив свой ежемесячный платеж по ипотеке, я теперь могу значительно быстрее приумножать свое состояние с помощью сложных процентов , работающих на меня , а не против меня .

Сейчас мы с женой стремимся к финансовой независимости. Это означает, что мы сосредоточены на создании пассивных источников дохода, которые заменят мою постоянную работу.

Наша следующая цель — приобрести недвижимость для сдачи в аренду, чтобы мы могли начать диверсифицировать наш пенсионный портфель недвижимостью.

Завершение

Домовладение — это американская мечта, и владение домом значительно увеличивает ваш собственный капитал, поэтому чем быстрее вы сможете погасить ипотеку и сразу стать владельцем дома, тем лучше.В конце концов, чем дольше у вас есть ипотека, тем больше вы платите банку в виде процентов, и разве вы не можете думать о других вещах, которые вы бы предпочли сделать со всеми этими деньгами? Рано выйти на пенсию? Начать новый бизнес?

Владение вашим домом обеспечивает финансовую безопасность вам и вашей семье; это ценный актив, и со временем он будет стоить все больше и больше.

Все, что вам нужно сделать, чтобы изменить свое финансовое будущее, досрочно выплатив ипотечный кредит, — это решить, что вы собираетесь это сделать, и взять на себя обязательство.Кто угодно может ЭТО сделать, верно? Внесите небольшие изменения и найдите способы выкладывать немного лишних денег здесь и там, чтобы вы могли внести дополнительные платежи в счет ипотеки.

Подумайте о черепахе и зайце — будь черепахой! Последовательные, устойчивые, маленькие шаги приведут вас к финишу, и вам не понадобится 30 лет, чтобы добраться туда! Готовы ли вы выплатить ипотеку через 5 лет или меньше?

3 ЛУЧШИХ варианта личных займов для ссуд без досрочного погашения

Гибкость ваших финансов может иметь огромное значение для обеспечения некоторой передышки во время финансовых трудностей, и это особенно верно в отношении личных кредитов.Чем жестче условия, тем больше вероятность того, что у вас возникнут проблемы с выплатой кредита.

Штраф за досрочное погашение — это именно тот тип негибких сроков кредита, который может вызвать у вас трудности и влечет за собой штраф за быстрое избавление от долгов. В этой статье обсуждаются штрафы за досрочное погашение и исследуются кредиторы, предлагающие ссуды без этих штрафов.

Что такое штрафы за предоплату?

Штрафы за досрочное погашение — это плата, которую кредиторы взимают с заемщиков, когда заемщик погашает свою ссуду до запланированного срока ссуды.

Штрафы за досрочное погашение личного кредита

В случае ссуды для физических лиц вы соглашаетесь на определенный установленный срок ссуды, в течение которого вы будете возвращать основную сумму кредита плюс проценты.

Итак, предположим, вы берете ссуду на 5000 долларов под 10% годовых и имеете срок ссуды на 2 года. Вы соглашаетесь на 24 ежемесячных платежа в размере 230 долларов США. Затем, допустим, у вас есть непредвиденная прибыль или вы зарабатываете премию на работе через год, и в этот момент вы решаете выплатить полную сумму. Это сэкономит вам сотни долларов на процентах.Однако, если кредитор взимает штрафы за досрочное погашение, эти штрафы могут сократить эту экономию или полностью поглотить ее.

Почему кредиторы взимают комиссию за предоплату?

Кредиторы зарабатывают деньги, взимая проценты, и чем дольше срок ссуды, тем больше процентов будет накапливаться. Если вы выплачиваете ссуду досрочно, кредитор теряет процентные платежи по оставшейся части ссуды. Поскольку доходы от этих процентов учитываются в условиях и процентной ставке, которые первоначально предлагает кредитор, некоторые кредиторы оставляют за собой право взимать комиссию, если вы выплачиваете свои ссуды досрочно.

Сколько стоят штрафы за предоплату?

Стоимость штрафов за досрочное погашение сильно варьируется в зависимости от того, как кредитор решает рассчитать штраф, а также от типа ссуды и продолжительности срока, оставшегося до срока ссуды. Пени за предоплату рассчитываются тремя основными способами:

• Процент остатка : Допустим, вы пытаетесь погасить всю оставшуюся сумму по 5-летнему сроку кредита через 4 года. Кредитор может взимать определенный процент от оставшейся суммы, которую вы выплачиваете в этот момент, в качестве штрафа за предоплату.
• Проценты : Взяв тот же пример погашения 5-летней ссуды через 4 года, кредитор может вместо этого взимать с вас процентные платежи в размере 1 года
• Фиксированная комиссия : Другие кредиторы, вместо того, чтобы связывать штраф на сумму оставшихся процентов или остатка, просто взимайте фиксированную плату с любого заемщика, который досрочно выплачивает ссуду.

Все ли займы сопровождаются штрафами за досрочное погашение?

Нет , некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, а другие — нет.

Ссуды, по которым возможны штрафы за досрочное погашение

Возможно, вам придется понести штрафы за досрочное погашение по различным видам ссуд, в том числе:

Ипотека

Штрафы за досрочное погашение чаще всего налагаются на ипотечные кредиты. Хотя эти штрафы стали менее распространенными после жилищного кризиса 2008 года, все еще существуют различные ипотечные ссуды, которые предусматривают значительную комиссию, которая может достигать тысяч долларов.

В большинстве случаев штраф за досрочное погашение не взимается, если вы вкладываете небольшие суммы денег в погашение основной суммы кредита.Однако, если вы сразу выплатите большую сумму или погасите всю ссуду в короткие сроки (скажем, несколько лет), ваш кредитор может наложить на вас штраф.

Фактическая сумма штрафа зависит от кредитора. Эти сборы могут быть рассчитаны на основе единовременной выплаты или суммы, подлежащей выплате. Не забывайте, что различные штаты также устанавливают финансовые ограничения и дополнительное время на эти сборы.

Прочие займы

Хотя ипотечные ссуды широко известны своими штрафами, вы можете столкнуться с такими же штрафами и по различным другим видам ссуд.Например, автокредиты часто сопровождаются штрафом за досрочное погашение.

Аналогичный пункт можно найти и по личным займам. Однако существуют различные кредитные организации, предоставляющие личные ссуды, такие как Prosper, Discover и Wells Fargo, которые заявляют, что не взимают таких комиссий.

3 лучших кредитора для ссуды без досрочного погашения

Если вы хотите максимизировать свою финансовую гибкость и дать себе возможность погасить свои ссуды досрочно, вам следует искать кредитора, который не взимает штрафы за досрочное погашение.Есть ряд известных кредиторов, которые не взимают штрафы за досрочное погашение, и мы перечислили некоторые из наиболее уважаемых в следующем разделе.

Штанга

Stilt — это онлайн-кредитор со штаб-квартирой в Сан-Франциско, Калифорния, который обслуживает сообщество иммигрантов и неграждан в Америке. Иммигрантам часто трудно получить ссуду из-за временного статуса визы и отсутствия кредитной истории. Стилт пытается исправить это, устанавливая критерии отбора, учитывающие другие факторы помимо кредита.

Служба ссуды

Stilt обслуживает иммигрантов и неграждан и другими способами. Иммигранты могут использовать максимальную финансовую гибкость, поэтому Стилт не взимает штрафы за предоплату. Это может быть особенно полезно для иммигрантов, у которых меняется визовый статус или которым необходимо покинуть страну и быстро погасить ссуду.

Кратко:

• Процентная ставка: 7,99% -15,99%
• Макс. Срок кредита: 2 года
• Макс. Сумма кредита: 25 000 долларов США

LendingClub

LendingClub также предлагает индивидуальные кредиты без штрафных санкций за досрочное погашение.LendingClub не является традиционным кредитором, а является одноранговым кредитором, который объединяет заемщиков с отдельными кредиторами, которые предоставляют средства для ссуд. LendingClub — крупнейший онлайн-кредитор для личных займов в США. Однако LendingClub также имеет довольно высокие стандарты и предоставляет ссуды в основном заемщикам с высоким доходом или хорошим кредитным рейтингом.

Кратко:

• Процентные ставки: от 6,95% до 35,89%
• Макс. сумма кредита: 40 000 долларов США
• Макс.Срок действия: 5 лет

SoFi

SoFi — еще один из самых известных онлайн-кредиторов, который не предлагает ссуды на штрафы за досрочное погашение. SoFi предлагает большие суммы, чем Stilt и LendingClub, превышая 100000 долларов. Однако их критерии приемлемости высоки: средний заемщик с Софи зарабатывает более 100 000 долларов в год. Однако SoFi предлагает гибкость в отношении своих условий, включая отсутствие штрафов за просрочку платежа и защиту от затруднений.

Процентные ставки: от 6,99% до 15.49%

Макс. сумма кредита: $ 100 000

Макс. срок кредита: 7 лет

Всегда ли штрафы за предоплату законны?

Если вы ненавидите штрафы за предоплату, вы не одиноки. Фактически Бюро финансовой защиты потребителей считает штрафы за досрочное погашение займом. Вслед за этим в 2014 году агентство ввело строгие правила в отношении того, сколько кредитор может взимать в качестве штрафных санкций.

Здесь важно упомянуть, что строгие правила были наложены на штрафы за досрочное погашение настолько, что некоторые штаты полностью запретили эти штрафы независимо от типа ссуды.Однако не все банки регулируются законодательством штата, а некоторые банки также действуют в соответствии с федеральным законом. Вот почему настоятельно рекомендуется проконсультироваться с вашим кредитным учреждением относительно их политики.

Как избежать штрафов за предоплату?

Если ваш кредитор включил какой-либо пункт о штрафах за досрочное погашение в ваш ссуду, это будет указано в вашей оценке ссуды, а также в ваших заключительных документах. Вот почему вы должны внимательно прочитать кредитную документацию, чтобы избежать непредвиденных событий и неожиданных расходов.Положение о взыскании может быть скрыто в разделе под названием «Дополнение к примечанию». Поэтому внимательно прочтите Приложение.

Если в вашем ссуде предусмотрены какие-либо штрафы такого рода, они должны быть указаны в вашем контракте. Прежде чем подписаться на пунктирной линии, внимательно прочтите все о штрафных санкциях. Не забудьте договориться о гонораре.

Кроме того, если ваш кредит предусматривает штраф за досрочное погашение, вам также следует запросить альтернативные варианты без таких штрафов. Это поможет вам лучше сравнить ваши варианты.Однако, если ваш кредитор не предоставляет таких возможностей, вы всегда можете передумать и получить более выгодные варианты от других кредиторов.

Если штраф за предоплату кажется неизбежным, в таких случаях вы должны четко поговорить со своим кредитором и разрешить свои сомнения, если таковые имеются. Вот несколько вопросов, на которые вы должны искать ответы:

• При каких обстоятельствах применяется штраф за предоплату?
• Должен ли я платить штраф только при полной оплате или тоже при частичной оплате? Если штраф за предоплату применяется и к частичным платежам, сколько я могу выплатить до взимания комиссии?
• Если ипотечный кредит предполагает штраф за досрочное погашение, применим ли он к рефинансированию или продаже?
• Какова точная сумма комиссии и как она рассчитывается?

Как поступить со штрафами за досрочное погашение существующей ссуды?

Если у вас уже есть заем, но вы не уверены, включает ли он пункт о штрафных санкциях или нет, то сейчас самое время проверить ваши закрывающие документы, книжку купонов на ссуду, выписки со счетов и другие сообщения, которые вы могли получить от кредитора.Если вы все еще не уверены, спросите своего кредитора.

В случае, если вы уже приняли ссуду со штрафом за досрочное погашение, ничего особо не поделаешь. Тем не менее, вы можете сделать все возможное, зная о действиях, которые приведут к срабатыванию этого штрафа, и приложив все усилия, чтобы их избежать.

Вы можете поговорить со своим кредитором, чтобы обсудить сложную математику. Затем сделайте некоторые расчеты, чтобы выяснить, во что вам обойдется, если вы его перефинансируете или погасите раньше.Если это поможет вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, вы должны пойти на это.

Заключение

Чем быстрее вы выберетесь из долгов, тем лучше, но штрафы за досрочное погашение не стимулируют делать именно это. Одно из основных правил управления долгом — использовать неожиданные денежные поступления для погашения долгов. Если вы застряли в ссуде со штрафами за досрочное погашение, вы теряете возможность сделать это и любую финансовую гибкость, которая может быть связана с этим.

Любые долги, по которым накапливаются проценты, должны быть выплачены как можно быстрее, поэтому очень важно найти кредитора, у которого нет штрафов за досрочное погашение.Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт и выясните, взимает ли какой-либо кредитор, которого вы считаете, штрафы за предоплату.

5-летние фиксированные ставки по ипотеке и кредитные программы

Фиксированная ипотека с более короткими сроками может дать невероятную экономию процентов.

Немногие кредиторы предлагают краткосрочные ипотечные ссуды. Хорошая новость заключается в том, что вы можете создать свою собственную ипотеку с фиксированной процентной ставкой сроком на 5 лет и полностью владеть своим домом через пять лет.

Щелкните здесь, чтобы узнать ставки по краткосрочным кредитам.

Плюсы и минусы краткосрочной ипотеки

Но у краткосрочной ипотечной ссуды также есть загвоздка: чтобы воспользоваться сбережениями на процентах, вам нужно будет делать более высокие ежемесячные платежи по ипотеке.

Вот почему 30-летняя ипотека остается самым популярным видом ссуды. Покупатели жилья, которые могут легко позволить себе более высокие выплаты по ипотеке на 20, 15 или 10 лет, могут задаться вопросом о том, какую экономию может дать 5-летняя ипотека.

Кто предлагает ипотеку на 5 лет?

«Я не знаю никого, кто их продает», — говорит Крис Томас, кредитор в America’s Mortgage LLC в Уит-Ридж, штат Колорадо.

Вы могли бы где-нибудь найти ипотечный заем с фиксированным рефинансированием на 5 лет. Но они редки, поскольку большинству потребителей требуются более низкие ежемесячные платежи, предусмотренные по ипотеке на 15 или 30 лет.

Местные банки или кредитные союзы в вашем районе могут быть в состоянии помочь вам, поскольку у них больше гибкости и возможностей для настройки условий ссуды. Ипотечные брокеры, работающие с множеством разных источников кредитования, также могут найти для вас подходящую 5-летнюю ипотечную ссуду.

Создайте свою собственную 5-летнюю фиксированную ипотеку

Если вы не можете найти 5-летний фиксированный ипотечный кредит, вы все равно можете создать такую ​​же сберегательную стратегию, получив более долгосрочный заем и выплачивая больше каждый месяц.Вы получите выплату по кредиту раньше срока, требуя при этом значительной экономии процентов.

Например, если вы взяли фиксированный заем сроком на 15 лет на 200 000 долларов под 3,25 процента, ваш ежемесячный платеж по основной сумме и процентам составит 1405 долларов.

Даже несмотря на то, что это ссуда на 15 лет, вы можете делать более крупные ежемесячные платежи, чтобы вывести остаток через пять лет. Для этого вам нужно будет добавлять дополнительно 2211 долларов в месяц, что составляет 3616 долларов по ипотеке.

Сколько вы могли бы сэкономить на процентах, сделав это? Более 36000 долларов.Кроме того, вы станете владельцем собственности на 10 лет раньше.

Обычные ссуды позволяют вам платить столько дополнительной основной суммы в месяц, сколько вы хотите, без штрафных санкций. Конечным результатом является пятилетняя ипотека с фиксированной процентной ставкой.

И у этого подхода есть еще одно преимущество: гибкость. Чтобы своевременно обновлять этот кредит, вам необходимо будет вносить только первоначальный платеж в размере 1405 долларов США в месяц.

Итак, если у вас возникнут непредвиденные финансовые проблемы, вы не будете зацикливаться, пытаясь платить 3616 долларов в месяц, чтобы поддерживать пятилетнюю ссуду в актуальном состоянии.

Имейте в виду, что эти расценки на платежи не включают страхование домовладельцев, налоги на имущество, взносы по страхованию частной ипотечной ссуды или другие сборы, которые вам, возможно, придется добавить.

Прочие сверхкороткие сроки займа

Quicken Loans предлагает 8-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​рамках программы YOURgage. Данная кредитная программа позволяет заемщикам выбрать любой срок кредита от восьми до 29 лет. Вариант 8-летнего срока Quicken был самым низким сроком с фиксированной процентной ставкой, который мы нашли от кредиторов в Интернете.

Сколько вы сэкономите с помощью 8-летней ссуды? Допустим, заемщик берет ипотеку на сумму 200 000 долларов по 8-летней ссуде с фиксированной ставкой под 3.25% и 70% от стоимости кредита (LTV), выплаты будут составлять около 2350 долларов в месяц.

Если сравнить это с 30-летней фиксированной ссудой под 3,5 процента, стоимость составит около 900 долларов в месяц.

(Это гипотетические ставки, а не те, которые отображаются на сайте Quicken. Ваша оценка может быть другой.)

Это создает огромную разницу в ежемесячных выплатах по ипотеке — 2350 долларов для 8-летней ссуды против 900 долларов для 30-летней ссуды. Но экономия процентов от такой большой выплаты была бы астрономической:

.

• 8-летний срок: 29 000 долларов США
• 30-летний срок: 123 000 долларов США в виде процентов

Это экономия в размере 94 000 долларов, если взять кредит на ту же сумму в 200 000 долларов.

Помните, вы можете добиться аналогичной экономии, получив более долгосрочную ипотеку и ежемесячно выплачивая много дополнительных денежных средств в счет основной суммы долга. Вам не нужно фиксировать ипотеку с фиксированной процентной ставкой сроком на 8 лет.

Другой вид 5-летней ипотеки: регулируемая ставка (ARM)

Большинство ипотечных кредиторов предлагают ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой на 5 лет. Ставка фиксирована на пять лет, но затем она может повыситься, если к тому времени у вас еще будет кредит.

Имейте в виду, что кредит не выплачивается через 5 лет — это как раз тогда, когда процентная ставка начинает колебаться.

Ссуды

ARM оставляют заемщиков уязвимыми к потенциальному увеличению ставок — а иногда и к значительному повышению — в зависимости от рыночных условий, когда истекает вводная 5-летняя ставка, и в зависимости от пределов ставок ARM.

«Мы пытаемся отговорить всех от получения ARM прямо сейчас, потому что индекс, который использовался для определения процентной ставки после ее изменения, основан на краткосрочных процентных ставках», — говорит Томас.

«Когда начнется инфляция, ставки будут расти», — говорит он.

Щелкните здесь, чтобы проверить регулируемые ставки по ипотеке.

Новые ставки по кредиту ARM определяются путем взятия индекса (каким бы он ни был при изменении ставки) и добавления маржи. Эта маржа обычно составляет 1,75% для ссуд Fannie Mae или Freddie Mac, но может быть больше, в зависимости от ссуды.

Сумма этих двух чисел (индекс + маржа), равная, определяет новую процентную ставку после истечения вводной более низкой процентной ставки ARM, утверждает Томас.

Например, если вы берете ипотеку с регулируемой процентной ставкой сроком на 5 лет, то ссуда имеет фиксированную ставку на пять лет.Допустим, начальная ставка составляет 3 процента. Теперь перенесемся на пять лет вперед. Маржа по ссуде составляет 1,75% (которая никогда не меняется), а индекс вырос до 2,5%. Фиксированная ставка 3 процента станет переменной ставкой 4,25 процента.

Ограничение ставки по 5-летней ипотеке с регулируемой ставкой

«По истечении первых 5 лет ставка может меняться один раз в год или один раз в шесть месяцев, в зависимости от кредитного продукта», — говорит Томас. «Количество изменений зависит от ограничений».

Для каждой ссуды ARM есть три предела:

• Начальный предел: первый предел указывает, насколько может измениться ставка при первом изменении — после истечения срока вступления.
• Последующее ограничение: второе ограничение говорит о том, насколько ваша ставка может меняться каждый раз после этого.
• Пожизненный предел: третий предел говорит о том, насколько ставка может измениться в течение срока ссуды (максимальная сумма, которую она может изменить).

В качестве примера, если верхний предел составляет 2/2/5, процентная ставка по вашему кредиту может измениться на 2 процента после истечения вводной процентной ставки. Затем он может меняться на 2 процента каждый год после этого (при условии, что он меняется только один раз в год). Максимальное отклонение от первоначальной ставки — 5% процентов.

«По моему опыту, никто никогда не спрашивает об индексе, марже или ограничениях», — говорит Томас. «Большинство кредиторов, вероятно, даже не знают, что означают эти термины».

«Люди думают только о том, что они могут сэкономить немного денег для начала, а это не способ думать о ссуде, которая будет длиться 30 лет», — добавляет он.

Fannie Mae требует минимального 5-процентного первоначального взноса по ссудам ARM для покупки основного жилья. Вам нужно будет внести 10-процентный первоначальный взнос, если вы получаете ARM для финансирования второго дома.

Щелкните здесь, чтобы увидеть низкие сегодняшние ставки по ипотеке.

Сравнение скорости ARM за 5 лет

Обычно 5-летний ARM предлагает более низкую процентную ставку, чем 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой. Но с учетом того, что текущие ставки по ипотечным кредитам колеблются около исторического минимума, текущие ставки по 5-летним кредитам ARM в большей степени совпадают с 30-летними фиксированными ставками.

Итак, кто будет хорошим кандидатом на ARM 5/1 с его переменной скоростью после первых пяти лет?

«Я бы сказал, что единственные люди, которые должны получить его, — это люди, которые абсолютно точно знают, что они собираются продать дом до изменения ставки», — говорит Томас.

«ARM созданы, чтобы расти», — говорит он. «Промышленный термин для обозначения начальной процентной ставки -« ставка-тизер », — говорит он. Кредиторы дразнят потребителей, заставляя их думать, что они получают выгодную сделку, но на самом деле это не так ».

Проверить ставки по ипотеке для краткосрочной ссуды

Покупатели жилья и домовладельцы, осуществляющие рефинансирование, могут получить выгоду от низких сегодня процентных ставок по ипотеке. Если вы ищете краткосрочную фиксированную ставку или регулируемую ставку с начальным фиксированным периодом, ставки будут сверхнизкими.

Но всегда помните: наряду с рынком ваши ставки по ипотеке будут зависеть от вашего личного финансового положения и решений о займах:

• Кредитный рейтинг: Улучшение вашего кредитного рейтинга поможет вам получить доступ к лучшим на сегодняшний день ставкам по всем типам ипотечных кредитов.
• Первоначальный взнос: Первоначальный взнос также поможет определить вашу процентную ставку. Более крупный первоначальный взнос может снизить процентные ставки и открыть больше типов ссуд.
• Дисконтные пункты: Выплачивая больше наличными вперед, вы можете снизить годовую процентную ставку на весь срок действия кредита.Один балл стоит 1 процент от суммы кредита и снижает ставку на 0,25 процента.
• Тип ссуды: Если ваш кредитный рейтинг не дает вам права на получение обычного ссуды с низкими процентными ставками, рассмотрите ссуду FHA, ссуду USDA или ссуду VA. При поддержке государства эти ссуды могут предлагать более конкурентоспособные ставки, в первую очередь для односемейных первичных резиденций. Ссуды VA доступны только ветеранам и военнослужащим.

Нажмите здесь, чтобы начать запрос котировки 5-летней ипотечной ставки.

Расчет фактического ежемесячного платежа

Ваш ежемесячный платеж по ипотеке зависит от вашей процентной ставки, суммы кредита и срока кредита. Прежде чем заключать договор на дом, потратьте некоторое время на ипотечный калькулятор, поэкспериментируя с различными условиями ипотеки.

Если вы не можете позволить себе выплату по ипотеке на 10 или 15 лет, подумайте о переходе на 20-летний или 30-летний срок, который обеспечит более низкие ежемесячные платежи.

Рассматривая эти оценки, помните, что ваш фактический ежемесячный платеж, вероятно, будет выше, чем показывает калькулятор, из-за дополнительных расходов, таких как:

• Взносы по страхованию домовладельцев: Большинство кредитных агентств позволяют пропорционально распределить ежегодные страховые взносы домовладельцев на 12 частей, добавленных к выплате по ипотеке.Эти деньги поступают на условное депонирование и будут готовы, когда наступит срок действия вашего полиса домовладельца.
• Местные налоги на недвижимость: Ссудодатели будут также собирать ваши ежегодные городские или окружные налоги на недвижимость в виде ежемесячных платежей, перечисляемых на условное депонирование.
• Взносы по ипотечному страхованию: В зависимости от типа ссуды и размера первоначального взноса вам может потребоваться приобрести ипотечную страховку, которая обеспечивает защиту вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.
• Другие сборы: К ежемесячному платежу по ипотеке можно добавить взносы ассоциации домовладельцев или взносы по гарантии жилья.

Домовладельцы обычно платят несколько сотен долларов в виде налогов, премий и сборов каждый месяц — в дополнение к фактическому платежу по ипотеке, который идет на задолженность по недвижимости.

Затраты на закрытие: прочие расходы для покупателей жилья

Процентные ставки, условия ссуды, а также дополнительные налоги и сборы влияют на вашу ипотеку на весь срок действия ссуды. Но заемщикам приходится иметь дело с затратами на закрытие сделки, прежде чем завершить новую покупку или рефинансирование.

Затраты на закрытие включают комиссию кредитора за открытие сделки и плату за оценку жилья.Они также включают гонорары адвоката за поиск правового титула и передачу документов.

дисконтных пункта, которые могут обеспечить более низкую процентную ставку, также будут уплачены при закрытии стола. При закрытии ссуд VA требуется комиссия за финансирование VA.

В целом, нередко выплачивают от 2 до 5 процентов стоимости кредита в качестве покрытия расходов на закрытие. Для ссуды в 200 000 долларов 5 процентов в сумме составляют 10 000 долларов.

Иногда вы можете договориться с продавцом дома об оплате затрат на закрытие сделки, особенно если продавец особенно заинтересован в закрытии сделки.Некоторые варианты ссуды позволяют частично или полностью покрыть расходы.

Независимо от того, какой тип ипотеки и срок кредита вы рассматриваете, вы также должны быть готовы покрыть расходы на закрытие сделки.

Щелкните здесь, чтобы узнать ставки по краткосрочным кредитам.

.