Кредит на старт бизнеса для ип: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

24.05.2021 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

Кредиты для бизнеса в 2021 году

Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России

Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

Кредиты индивидуальным предпринимателям.
Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
Кредит на пополнение оборотных средств.
Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
Инвестиционный кредит.
Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения денежных средств может быть приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования, внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей.
Кредит на оборудование малому бизнесу.
Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
Овердрафт для бизнеса.
Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Банк «Открытие» и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.

Условия кредитов в банках России

Кредиты для бизнеса «Своё дело»

Оформление от 2-х часов!

Оставить заявку

Низкие процентные ставки

Рефинансирование кредитов и лизинга

Пакеты кредитования

Овердрафт

Максимальная сумма финансирования

435 000 BYN

Срок действия овердравта

2 года

Процентная ставка

BYN – от 12,9%

Лимит овердрафта

80%

от поступлений в месяц на счета в Paritetbank

Оформить

Детальная информация

Лимит овердрафта до 20% от поступлений в месяц на счета в других банках

График погашения — в течении 90 дней с момента выборки транша

Выборка средств — прекращается за 90 дней до окончания срока действия договора

до 150 000 BYN — достаточно лишь поручительства собственника бизнеса; свыше 150 000 BYN — оформляется залог транспортного средства

Лёгкий старт 1. 0

Максимальная сумма финансирования

435 000 BYN

Срок действия кредита

до 3 лет

Процентные ставки

BYN – от 12,9%
USD – 8%
EUR – 7,5%
RUB – 13,5%

Форма предоставления кредита

Единовременная выдача

Оформить

Детальная информация

Рефинансирование кредитных договоров и договоров лизинга

График погашения — равными долями с 3-го месяца

Выборка средств — в течении 60 дней, одной суммой

до 150 000 BYN достаточно лишь поручительства собственника бизнеса, свыше 150 000 BYN — оформляется залог транспортного средства

Лёгкий старт 2. 0

Максимальная сумма финансирования

435 000 BYN

Срок действия кредита

до 3 лет

Процентные ставки

BYN – от 12,9%
USD – 8%
EUR – 7,5%
RUB – 13,5%

Форма предоставления кредита

НВКЛ

Не возобновляемая кредитная линия

Оформить

Детальная информация

Рефинансирование кредитных договоров и договоров лизинга

График погашения — равными долями с 3-го месяца

Выборка средств — в течении 60 дней, несколькими суммами

Лёгкий старт 3. 0

Максимальная сумма финансирования

435 000 BYN

Срок действия кредита

2 года

Процентные ставки

BYN – от 12,9%
USD – 8%
EUR – 7,5%
RUB – 13,5%

Форма предоставления кредита

ВКЛ 360

Возобновляемая кредитная линия

Оформить

Детальная информация

Рефинансирование кредитных договоров и договоров лизинга

График погашения — равными долями от суммы кредита с 13-го месяца

Выборка средств — в течении 12 месяцев

Лёгкий старт 4. 0

Максимальная сумма финансирования

435 000 BYN

Срок действия кредита

2 года

Процентные ставки

BYN – от 12,9%
USD – 8%
EUR – 7,5%
RUB – 13,5%

Форма предоставления кредита

ВКЛ 90

Возобновляемая кредитная линия

Оформить

Детальная информация

Рефинансирование кредитных договоров и договоров лизинга

График погашения — в течении 90 дней с момента выборки транша

Выборка средств — прекращается за 90 дней до окончания срока действия договора

Оформить заявку

Название компании

Контактный номер телефона

Населенный пункт

БарановичиБобруйскБрестВитебскГомельГродноДавид-ГородокЖлобинЛидаМинскМогилевМозырьНовополоцкОршаПинскСтолин

Согласен (-на) с условиями обработки и использования личных данных

Настоящим Вы подтверждаете свое согласие на обработку Открытым акционерным обществом «Паритетбанк» (далее – Банк) персональных данных, содержащихся в регистрационной форме путем: сбора, систематизации, накопления, хранения, уточнения (обновление, изменение), использования, передачи (для рассылки новостей Банка, приглашений на мероприятия Банка). Банк гарантирует конфиденциальность получаемой информации. Вы гарантируете, что данные, содержащиеся в регистрационной форме, являются достоверными; при предоставлении информации не нарушается действующее законодательство Республики Беларусь, законные права и интересы третьих лиц. Вы также гарантируете, что вся представленная информация заполнена Вами в отношении себя лично. Настоящее согласие действует в течение всего периода хранения персональных данных, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Это поле обязательно для заполнения

Пройдите проверку:

Поле проверки на робота должно быть заполнено.

Заявки, поступившие в воскресенье и праздничные дни, обрабатываются в рабочее время. Звонки осуществляются только на территории Республики Беларусь. Данная предварительная заявка не является обязательством Банка по выдаче и/или оформлению банковских продуктов.

Преимущества

Увеличение оборотных средств

Обеспечьте непрерывность процесса производства и реализации Вашей продукции либо услуг

Наращивание производственных мощностей

Осуществляйте Ваш бизнес в более высоких масштабах

Оперативное расширение финансовых возможностей

Финансирование на случай непредвиденных расходов или неблагоприятных обстоятельств

Повышение рентабельности коммерческой деятельности

Наращивайте объемы получаемой прибыли и повышайте эффектность Вашего бизнеса

Нейтрализация финансовых разрывов расчетного счета

Обеспечьте бизнес средствами для покрытия временного их недостатка в бюджете

Форма представления	Единовременно/НВКЛ	ВКЛ	ВКЛ без оборачиваемости
Максимальная сумма в выбранной валюте

Оформите кредит для Вашего бизнеса в Paritetbank!

Цели кредитования

в текущую деятельность компании;

на выплату заработной платы сотрудникам;

овердрафтное кредитование,

инвестиционное кредитование.

Требования к кредитополучателю

отсутствие негативной кредитной истории у кредитополучателя;

отсутствие налоговой задолженности и приравненных к налогам непогашенных платежей;

отсутствие фактов привлечения к ответственности за экономические правонарушения учредителя (-ей), директора, главного бухгалтера;

положительная деловая репутация.

Воспользуйтесь простым решением с минимальным пакетом документов:

Заявка на кредит

Финансовые документы на 2 отчетные даты

Правоустанавливающие документы

Оформить заявку

Название компании

Контактный номер телефона

Населенный пункт

Согласен (-на) с условиями обработки и использования личных данных

Это поле обязательно для заполнения

Пройдите проверку:

Поле проверки на робота должно быть заполнено.

Paritetbank предлагает взять кредит для малого бизнеса в Минске и других городах Беларуси. Организации и ИП могут воспользоваться выгодными условиями программы «Свое дело». Она предусматривает кредитование для различных целей: развития бизнеса, в том числе с нуля (наращивания производственных мощностей, увеличения оборота), выплаты зарплаты сотрудникам, финансирования текущей деятельности.

Мы предлагаем 5 пакетов услуг, которые отличаются сроком действия, максимальной суммой финансирования, графиком погашения задолженности и наличием кредитной линии. Для всех пакетов характерны низкие процентные ставки и возможность рефинансирования кредитных и лизинговых договоров.

Оформить кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц можно в офисах банка. Чтобы уточнить информацию о продуктах, позвоните по телефону 171 или оставьте заявку на консультацию и дождитесь звонка специалиста.

Другие продукты для бизнеса

Кредиты для ИП и малого бизнеса в Томске без проверок

Срочно нужен кредит на развитие бизнеса или других целей? Как же его получить?

Сегодня, чтобы оформить кредит малому бизнесу, например, в банке, нужно запастись терпением и энергией.

А иногда это и вовсе бесполезная трата времени, если ваш бизнес еще только набирает обороты.

Чтобы оформить кредит для бизнеса с нашей помощью, вам не придется проходить через огонь, воду, медные трубы и другие банковские проверки. Содействие в простом и быстром кредитовании малого бизнеса Томска – это наш вклад в развитие предпринимательства в России и является одним из наших приоритетных направлений. Нам достаточно будет предоставить информацию о собственнике бизнеса и залоговом обеспечении.

Без проверки кредитной истории
Без подтверждения оборотов
Без предоставления бухгалтерской отчетности

Мы понимаем как порой важны в бизнесе сроки: иногда задержка в 1 день может стать причиной крупных убытков или недополученной прибыли. Именно поэтому кредит для бизнеса вы можете взять в очень короткие сроки.

Получение кредита для бизнеса под залог автомобиля займет всего 30 минут!

Автомобиль при этом остается у вас, и вы пользуетесь им, как и раньше. В качестве подтверждения залога забирается только ПТС.

В случае с обеспечением кредита в виде недвижимости сроки будут немного больше: вся процедура, от заявки до получения денег занимает в среднем не более 3 рабочих дней.

В качестве залога могут выступать:

квартиры
дома
земельные участки
транспортные средства
спецтехника
коммерческая недвижимость
- офисные помещения
- торговые помещения
- склады
- производственные базы

Наилучшие условия по сумме, ставке, сроку и скорости получения кредита для малого бизнеса при залоговом имуществе в виде квартиры и торгово-офисных помещений в черте города.

Кредитование малого бизнеса с нашей помощью – это возможность для вашего успеха!

кредитов малому бизнесу до 2021 года: сравните варианты финансирования

Ty Kiisel

Обновлено 24 февраля 2021 г.

Ищете ссуду для малого бизнеса? Когда дело доходит до ссуд для малого бизнеса, не всем подходит один размер. Найдите лучший вариант для удовлетворения потребностей вашего бизнеса в Nav.

Сравните типы вариантов финансирования ссуд для малого бизнеса

Тип кредита для малого бизнеса	Хороший для	Расчетный годовой процент	Требуемый кредитный рейтинг
Кредиты SBA	Оборотный капитал с низкой процентной ставкой	Зависит от типа Кредит SBA	140 FICO SBSS * некоторые кредиторы могут потребовать более высокие
Традиционные банковские кредиты	Универсальные кредиты для различных целей	4-13%	680 FICO
Денежные средства для торговцев	Быстрый доступ в капитал, если у вас нет отличной кредитной истории	10-350%	500 FICO * иногда оценка не требуется
Кредитные направления деятельности	Доступ к средствам, когда они вам нужны	10-90%	500 FICO
Микрозаймы	Предприятия с тонким кредитным профилем, ищущие небольшие кредиты	12-1 8%	Варьируется
Ссуды денежного потока	Быстрый доступ к наличным деньгам без большой кредитной истории	11. 0-90%	600 FICO
Альтернативные онлайн-ссуды	Быстрый доступ к наличным деньгам без большой кредитной истории	11.0-90%	600 FICO
Business Credit Cards	Быстрое время обработки с меньшим объемом необходимой документации	7-30%	600 FICO
Краудфандинг акционерного капитала	Капитал без необходимости погашения; опытные инвесторы могут выступить в роли наставников	н / д; инвесторы получают капитал	н / д
Вознаграждение Краудфандинг	Проверка вашей идеи; капитал, который не нужно возвращать	Платформа краудфандинга: 0-5% Обработка платежей: 3% + $.30 за транзакцию	н / д
Финансирование оборудования	Капитал для покупки оборудования, не требующего активов (кроме оборудования)	15-25%	700 FICO
Финансирование счетов-фактур	Кредитование будущая дебиторская задолженность	15-25%	н / д
Торговый кредит	Строительный кредит	5-15%	Может применяться или не применяться

Что такое кредит для малого бизнеса?

Кредит для малого бизнеса обеспечивает столь необходимый оборотный капитал, который владельцы бизнеса могут использовать для различных функций, включая расширение бизнеса, найм персонала, закупку оборудования или поддержание движения денежных средств.Иногда кредиторы требуют залог, чтобы гарантировать ссуды малому бизнесу. Обычно заемщик выплачивает ссуду частями в течение определенного периода времени.

Влияние COVID-19 на ссуды для малого бизнеса ГЧП и EIDL

Поскольку так много предприятий закрыто из-за заказов на домашнее обслуживание COVID-19, многие владельцы малого бизнеса испытывают трудности с денежным потоком. Они не ищут финансирования для своего бизнеса, чтобы расти или расширяться; им нужны средства, чтобы остаться на плаву

У SBA в настоящее время есть две кредитные программы для помощи предприятиям, пострадавшим от COVID-19: программа защиты зарплаты и ссуда на случай стихийных бедствий (EIDL). Онлайн-кредиторы и традиционные банки принимают заявки на получение ссуд для ГЧП, а SBA обрабатывает ссуды для EIDL.

Обе эти ссуды имеют низкие процентные ставки, и некоторые или все ссуды ГЧП могут быть прощены, если вы соответствуете определенным критериям.

Как получить ссуду для малого бизнеса

Требования к этим различным типам финансирования малого бизнеса будут разными. В банке вас могут попросить предоставить финансовую отчетность вместе с заявкой на получение кредита для малого бизнеса.Для получения денежного аванса продавцу вам, вероятно, потребуется предоставить подтверждение вашего годового дохода.

Одна вещь, на которую следует обратить внимание, — это любой требуемый кредитный рейтинг. Требования даже к одной бизнес-кредитной карте могут отличаться от другой, поэтому прочитайте сайт этого кредитора, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям. Если вы не знаете свой личный или деловой кредитный рейтинг, загрузите свой кредитный отчет, чтобы найти его.

Некоторые кредиторы также потребуют залог, например, авансовый платеж или другие активы, поэтому знайте, есть ли у вас активы, достаточно ценные, чтобы претендовать на эти ссуды.Некоторые кредиторы хотят, чтобы вы занимались бизнесом в течение определенного времени, поэтому убедитесь, что вы соответствуете этим требованиям.

Как правильно выбрать бизнес-ссуду для малого бизнеса

Есть несколько факторов, которые помогут вам выбрать правильный кредит для малого бизнеса:

Ваша квалификация (кредитный рейтинг, время в бизнесе, доходы и т. Д.)
Как быстро вам понадобятся деньги
Сколько вам нужно денег
Сумма процентов, которую вы готовы заплатить

Чем дальше вы планируете свои финансовые потребности, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно.Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на ссуду SBA по отличной ставке. С другой стороны, если вам нужны наличные сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Не смотрите только на один тип ссуды; взвесьте свои варианты финансирования с различными кредитными продуктами от разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Краткосрочное и долгосрочное финансирование

Тип бизнеса, который вы пытаетесь удовлетворить, должен определять тип финансирования, которое вы ищете.Например, тип финансирования, необходимого для приобретения быстро оборачиваемых запасов, существенно отличается от типа финансирования, которое может потребоваться для расширения в другое место в городе. К счастью, есть финансирование, предназначенное как для удовлетворения этих краткосрочных, так и долгосрочных потребностей.

Как правило, ссуда на срок от 3 до 36 месяцев считается краткосрочной ссудой и может быть хорошим выбором для удовлетворения краткосрочных потребностей бизнеса. Бизнес-ссуда на срок от пяти лет и более обычно считается долгосрочной ссудой.При покупке ссуды, в зависимости от цели ссуды, подумайте о том, какой срок лучше всего соответствует потребностям вашего бизнеса.

Как получить бизнес-кредит в банке

Выполнив указанные выше действия, вы уже узнали, как подать заявку на получение бизнес-кредита в банке. Банки предъявляют одни из самых строгих требований к заявкам, но вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки и сборы, чем другие варианты финансирования — при условии, что вы соответствуете требованиям.

Как получить бизнес-кредит для открытия бизнеса

Один из наиболее частых вопросов, которые люди задают при запуске нового бизнеса: «Как я могу за это заплатить?» При поиске ссуды для открытия бизнеса без репутации или дохода это будет сложно.Вы можете продемонстрировать свою деловую хватку с помощью хорошо составленного бизнес-плана и обеспечить свой ссуду залогом, что повысит ваши шансы, но все равно будет непросто. Поскольку у вас еще нет бизнеса, ваш личный кредитный рейтинг — это единственное, что кредитор должен оценить вашу кредитоспособность.

Как получить кредит на покупку бизнеса

В наши дни не всегда нужно создавать компанию с нуля. Если вы видите на продажу многообещающий бизнес, его покупка может стать хорошей инвестицией.Однако вам, скорее всего, понадобится кредит на приобретение бизнеса, чтобы профинансировать это предприятие. Используйте описанные выше действия и для этого типа ссуды. Однако вместо того, чтобы предоставлять всю документацию по собственному бизнесу, вам нужно будет указать тот же тип информации о компании, которую вы собираетесь покупать.

Типы вариантов финансирования для малого бизнеса

Кредит Администрации малого бизнеса (SBA)

Ссуды SBA

доступны на сумму от 50 000 до 5 миллионов долларов, вы получите более низкие ставки и выгодные условия погашения.Процесс получения ссуды может занять недели или месяцы, в зависимости от типа ссуды SBA, которую вы пытаетесь получить. SBA предоставляет только ссуды на случай стихийных бедствий SBA. Все остальные производятся участвующими кредиторами.

Традиционный банковский заем

Получите срочный заем или кредитную линию в банке, с которым вы уже ведете бизнес (или в новом), и заплатите одним из самых низких показателей из всех возможных — если вы соответствуете часто жестким критериям. Суммы ссуды различаются, а сроки погашения варьируются от одного до двадцати лет.Получите ответ менее чем за четыре месяца с одобренным личным или деловым кредитом.

Микрозайм

Эти кредиторы не считают ваш кредит таким важным, как другие, но ваш кредитный профиль все равно имеет значение. Эти кредиторы также более склонны работать с более молодыми предприятиями с гораздо меньшими суммами ссуд (до 50 000 долларов США), отсюда и название «микро». Получите ответ в течение трех месяцев по этим кредитам со ставками, сопоставимыми с лучшими кредитными картами.

Небанковский онлайн-кредит

Из-за быстрого ответа на заявку на получение кредита и скорости, с которой они могут предоставить средства, онлайн-кредиторы сегодня являются первым выбором для многих малых предприятий.Если вы готовы заплатить более высокую годовую ставку и выплатить свой долг менее чем за пять лет, вы можете получить ссуду на сумму от 25 000 до 500 000 долларов. Кредит все еще может учитываться, но доходы часто более важны. Многие кредиторы могут одобрить вашу ссуду в тот же день и иметь средства на вашем счете в течение дня или двух.

Денежные средства для предприятий / торговцев

После ГЧП ссуды для бизнеса, вероятно, будут одним из единственных доступных вариантов финансирования для многих предприятий в течение следующих нескольких месяцев.Доступные суммы основаны на доходах и могут варьироваться от 5000 до 250 000 долларов и более. Даже те, у кого нет идеального кредита, могут получить одобрение при условии, что у них есть транзакции, оправдывающие аванс, и время обработки часто составляет в пределах 24 часов.

Кредит денежного потока

Как следует из названия, ссуды денежного потока очень ориентированы на ваш денежный поток. Хотя ваш кредитный профиль будет частью уравнения, эти кредиторы хотят подтвердить, что у вас есть денежный поток, необходимый для обслуживания долга.Получите одобрение в течение нескольких минут от некоторых кредиторов на сумму до 100 000 долларов. Будьте готовы платить минимум 25% годовых и до 90% годовых или больше.

Кредитные карты для бизнеса

Кредитные карты

Business — один из лучших способов для молодого бизнеса получить доступ к заемному капиталу (а также отличный инструмент для зрелого бизнеса). Платите по стандартным отраслевым ставкам до 25% для бизнес-кредитных карт, которые предлагают от 1000 до 25000 долларов. Они являются хорошими решениями для краткосрочного финансирования, и, хотя ваш кредитный профиль является основным фактором утверждения, часто легче получить квалификацию бизнес-кредитной карты, чем срочный заем или кредитную линию. Узнайте, соответствуете ли вы требованиям в течение трех недель после подачи заявления.

Финансирование поставщиков

Один из самых недооцененных и часто упускаемых из виду вариантов. Вы можете получить от 1000 до 100 000 долларов от поставщика, с которым уже работаете. (Найдите новые учетные записи поставщиков на сайте Nav.com/vendors.) Некоторые не взимают процентов, но время выплаты невелико (всего десять дней). Те, у кого хорошая деловая кредитная история, могут получить одобрение в течение нескольких часов.

Возможно, это не кредит для малого бизнеса, но срок от 30 до 6 дней — отличный способ создать или укрепить кредитный профиль вашего бизнеса.

Кредитных линий

Последний вариант для существующего бизнеса — это кредитная линия, которую, как правило, можно брать снова и снова. Это традиционно популярный источник заемного капитала для многих владельцев бизнеса, но в зависимости от кредитора может быть сложнее получить квалификацию. Кредитный профиль и доходы часто являются основными факторами для этих кредитов, которые варьируются от 1000 до 100000 долларов для квалифицированных заемщиков.

Часто задаваемые вопросы

Как я уже говорил, для каждого кредитного рейтинга существует инструмент финансирования малого бизнеса, поэтому ответы действительно разные.В общем, чем выше будет ваш результат, тем выше будут ваши оценки. Оценка FICO 600-700 — хорошее начало.
Короткий ответ — да. Поскольку существует так много разнообразных продуктов для финансирования бизнеса, существует один для каждого делового и личного кредитного рейтинга, даже если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории. Начните с просмотра вашего кредитного отчета, чтобы узнать, где вы находитесь. Если у вас есть время для создания кредита, возможно, стоит подождать до подачи заявки на финансирование.В противном случае посмотрите на авансы наличными торговцами и ссуды денежного потока.
Начните с определения того, для чего вы хотите его использовать, а затем посмотрите, на что вы имеете право. Потратьте время на анализ своего денежного потока и годового дохода, а также своего кредитного рейтинга, чтобы понять, на какие ставки и срок погашения вы можете претендовать. Затем просмотрите эту статью, чтобы выбрать подходящий вариант.
Любой вид финансирования может быть риском. Вы должны быть уверены, что сможете своевременно вернуть полученные средства.Задержка по оплате может негативно повлиять на ваш кредит, что может затруднить получение финансирования в будущем. Однако ссуды для малого бизнеса могут высвободить денежный поток и помочь вам увеличить свой кредит, если использовать их ответственно.

Вердикт Nav: ссуды для малого бизнеса

Чем дальше вы планируете свои потребности в финансировании, тем более выгодную сделку вы можете заключить, потому что вы не будете отчаянно пытаться получить средства немедленно. Если вы можете подождать несколько месяцев, вы можете претендовать на ссуду SBA по отличной ставке.С другой стороны, если вам нужны наличные сегодня, вам, возможно, придется заплатить за привилегию получить альтернативный онлайн-кредит с более высокой процентной ставкой.

Лучшие варианты финансирования стартапов для малого бизнеса

Венчурные капиталисты могут предоставить финансирование, сетевое взаимодействие и профессиональные рекомендации для быстрого запуска вашего бизнеса.
Как правило, бизнес-ангелы не запрашивают акции компании и не претендуют на участие в вашем бизнесе.
Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.
Факторинг — это альтернативный вариант финансирования, который может облегчить проблемы с денежным потоком и, как правило, не требует хорошего кредитного рейтинга.

Создание собственной компании может быть сложным, но полезным процессом. Хотя хороший бизнес-план имеет решающее значение для учредителей, финансирование — один из самых важных элементов, необходимых компании для успеха.

Однако финансирование стартапа или малого бизнеса может быть трудным и длительным процессом, особенно для людей с плохой кредитной историей. Хотя стандартного минимального кредитного рейтинга, необходимого для получения бизнес-ссуды, не существует, у традиционных кредиторов есть диапазон, который они считают приемлемым.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и вы не можете предложить залог, рассмотрите альтернативный заем. В этой статье мы разбиваем 10 вариантов финансирования малого бизнеса, исследуем преимущества альтернативного кредитования и даем советы о том, как финансировать ваш бизнес.

Варианты финансирования бизнеса без традиционного банка

Если ваш малый бизнес нуждается в капитале, но не соответствует требованиям для получения традиционного банковского кредита, существует несколько альтернативных методов финансирования и кредиторов, которые могут удовлетворить ваши потребности. Вот некоторые из лучших вариантов финансирования для стартапов и малого бизнеса.

1. Финансовые институты развития сообществ

По словам Дженнифер Споржински, старшего вице-президента по бизнесу и бизнесу, по всей стране существуют тысячи некоммерческих финансовых институтов развития сообществ (CDFI), которые предоставляют капитал малому бизнесу и владельцам микробизнеса на разумных условиях. развитие персонала в Coastal Enterprises Inc.(CEI).

«Каждую неделю на наш стол приходит большое количество заявок на получение ссуд, многие из них от амбициозных стартапов», — сказал Споржински. «Как небанковский кредитор, ориентированный на миссию, мы знаем по опыту, что многим жизнеспособным малым предприятиям сложно получить доступ к капиталу, необходимому для начала работы, процветания и роста».

Примечание редактора: Вашему бизнесу нужен кредит? Заполните приведенную ниже анкету, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами и предоставили бесплатную информацию.

Кредиторы, подобные CEI, несколько отличаются от банков.Во-первых, многие кредиторы ищут определенный кредитный рейтинг, а это исключает создание множества стартапов. Если банки видят «плохую кредитоспособность», этот бизнес почти всегда оказывается в кучу «нет». Кредиторы CDFI тоже смотрят на кредитные рейтинги, но по-другому.

«Мы ищем заемщиков, которые несут финансовую ответственность, но мы понимаем, что плохие вещи случаются с хорошими людьми и бизнесом», — сказал Споржински. «Мы стремимся понять, что произошло, и оценить его актуальность». [Нужна помощь в выборе подходящей ссуды для малого бизнеса ? Ознакомьтесь с нашим руководством по покупке.]

Например, личные или семейные медицинские проблемы и потеря работы могут негативно повлиять на бухгалтерский учет заемщика, но все это можно объяснить. Кроме того, кредиторы CDFI не нуждаются в таком залоге, как традиционный банк. Другие вещи могут компенсировать нехватку активов для использования в качестве залога.

2. Венчурные капиталисты

Венчурные капиталисты (ВК) — это внешняя группа, которая принимает участие в долевом владении компанией в обмен на капитал. Процент владения капиталом является предметом переговоров и обычно основывается на оценке компании.

«Это хороший выбор для стартапов, у которых нет физического залога, который можно было бы использовать в качестве залога для ссуды банку», — сказала Сандра Серкес, генеральный директор Valora Technologies Inc. «Но он подходит только тогда, когда есть продемонстрированный высокий потенциал роста и какое-то конкурентное преимущество, например, патент или зависимый покупатель ».

Преимущества венчурного капитала не только финансовые. Отношения, которые вы устанавливаете с венчурным капиталом, могут предоставить обширные знания, отраслевые связи и четкое направление для вашего бизнеса.

«Многим предпринимателям не хватает навыков, необходимых для развития бизнеса, и даже если они могут зарабатывать деньги на продажах, понимание того, как развивать компанию, вначале всегда будет безнадежным делом», — сказал Крис Холдер, автор книги . Советы к успеху и генеральный директор и основатель Run Group за 100 миллионов долларов. «Лучше всего руководство со стороны опытной группы инвесторов, так как наставничество является ключевым для всех».

3. Партнерское финансирование

При стратегическом партнерском финансировании другой игрок в вашей отрасли финансирует рост в обмен на особый доступ к вашему продукту, персоналу, правам на распространение, конечной продаже или некоторой комбинации этих элементов.Серкес сказал, что этот вариант обычно упускается из виду.

«Стратегическое финансирование действует как венчурный капитал в том смысле, что это обычно продажа акций (а не ссуда), хотя иногда оно может быть основано на роялти, когда партнер получает часть каждой продажи продукта», — добавила она.

Партнерское финансирование — хорошая альтернатива, потому что компания, с которой вы сотрудничаете, обычно будет крупным бизнесом и может даже работать в аналогичной отрасли или отрасли, которая заинтересована в вашем бизнесе.

«У более крупной компании обычно есть соответствующие клиенты, продавцы и маркетинговые программы, к которым вы можете сразу подключиться, при условии, что ваш продукт или услуга совместимы с тем, что они уже предлагают, что, безусловно, так или не будет стимула для их вкладывать в вас «, — сказал Серкес.

4. Бизнес-ангелы

Многие думают, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты — одно и то же, но есть одно существенное различие. В то время как венчурные капиталисты — это компании (обычно крупные и солидные), которые инвестируют в ваш бизнес, обменивая капитал на капитал, инвестор-ангел — это физическое лицо, которое с большей вероятностью будет инвестировать в стартап или бизнес на ранней стадии, который может не иметь очевидного роста, чем венчурный капиталист. хотели бы.

Поиск ангела-инвестора также может быть полезным способом, аналогичным получению финансирования от венчурного капитала, хотя и на более личном уровне.

«Они не только предоставляют средства, но и обычно направляют вас и помогают в пути», — сказал Уилберт Виннберг, предприниматель и спикер из Сингапура. «Помните, нет смысла брать деньги в долг, чтобы потом их потерять. Эти опытные бизнесмены могут сэкономить вам кучу денег в долгосрочной перспективе».

5. Финансирование счетов-фактур или факторинг

При финансировании по счетам, также известном как факторинг, поставщик услуг предоставляет вам деньги по вашей непогашенной дебиторской задолженности, которые вы выплачиваете, как только клиент оплачивает счет.Таким образом, у вашего бизнеса будет денежный поток, необходимый для продолжения работы, пока вы ждете, пока клиенты оплатят свои неоплаченные счета.

Эял Шинар, генеральный директор компании по управлению денежными потоками малого бизнеса Fundbox, сказал, что эти достижения позволяют компаниям сократить разрыв в оплате труда между выставленными счетами и платежами поставщикам и подрядчикам.

«Сокращая разрыв в оплате труда, компании могут быстрее принимать новые проекты», — сказал Шинар. «Наша цель — помочь владельцам бизнеса развивать свой бизнес и нанимать новых сотрудников, обеспечивая стабильный денежный поток.» [Ознакомьтесь с нашим руководством по выбору услуги факторинга .]

6. Краудфандинг

Краудфандинг на таких платформах, как Kickstarter и Indiegogo, может дать финансовый толчок малому бизнесу. Эти платформы позволяют предприятиям объединять небольшие предприятия. инвестиции от нескольких инвесторов вместо того, чтобы искать один источник инвестиций.

«Как предприниматель, вы не хотите тратить свои инвестиционные возможности и увеличивать риск инвестирования в свой бизнес в таком раннем возрасте», — сказал Игорь Митич, соучредитель Fortunly.«Используя краудфандинг, вы можете собрать необходимые начальные фонды, чтобы ваш стартап прошел стадию разработки и был готов к передаче инвесторам».

Важно прочитать мелким шрифтом различные краудфандинговые платформы, прежде чем выбрать одну из них. Некоторые платформы взимают комиссию за обработку платежей или требуют, чтобы компании поставили свою полную финансовую цель, чтобы удержать собранные деньги.

7. Гранты

Предприятия, занимающиеся наукой или исследованиями, могут получать гранты от государства.Администрация малого бизнеса США (SBA) предлагает гранты в рамках программ Small Business Innovation Research и Small Business Technology Transfer.

Получатели этих грантов должны соответствовать федеральным целям исследований и разработок и иметь высокий потенциал для коммерциализации. [Прочтите статью по теме: Как получить бизнес-грант ]

8. Одноранговое или рыночное кредитование

Одноранговое (P2P) кредитование — это вариант для привлечения капитала, который знакомит заемщиков кредиторам через различные веб-сайты.Lending Club и Prosper — две наиболее известные платформы P2P-кредитования в США

«В простейшей форме заемщик создает учетную запись на одноранговом веб-сайте, который ведет записи, переводит средства и связывает заемщиков с кредиторами», сказал Кевин Хитон, генеральный директор и основатель i3. «Это Match.com для денег. Ключевое отличие заключается в оценке риска заемщика».

Согласно SBA, последние данные показывают, что P2P-кредитование может быть альтернативой финансирования для малого бизнеса, особенно с учетом посткризисного кредитного рынка.Одним из недостатков этого решения является то, что P2P-кредитование доступно инвесторам только в определенных штатах.

Эта форма кредитования, ставшая возможной благодаря Интернету, представляет собой гибрид краудфандинга и рыночного кредитования. Когда платформенное кредитование впервые появилось на рынке, оно позволило людям с небольшим оборотным капиталом давать ссуды другим людям — коллегам. Спустя годы крупные корпорации и банки начали вытеснять настоящих P2P-кредиторов своей возросшей активностью. В странах с более развитыми финансовыми отраслями чаще используется термин «рыночное кредитование».

9. Конвертируемый долг

Конвертируемый долг — это когда предприятие занимает деньги у инвестора или группы инвесторов, и коллективный договор предусматривает конвертацию долга в капитал в будущем.

«Конвертируемый долг может быть отличным способом финансирования как стартапа, так и малого бизнеса, но вы должны быть довольны передачей некоторого контроля над бизнесом инвестору», — сказал Брайан Кернс, генеральный директор ProStrategix Consulting. «Этим инвесторам гарантируется некоторая установленная годовая доходность до установленной даты или до тех пор, пока не произойдет действие, которое активирует возможность конвертации.«

Кэрнс считает, что еще одним преимуществом конвертируемого долга является то, что он не создает нагрузки на денежный поток, в то время как процентные платежи начисляются в течение срока действия облигации. Недостатком этого типа финансирования является то, что вы отказываетесь от некоторой доли владения или контроля над

10. Авансы наличными торговцами

Аванс наличными торговцами противоположен ссуде малому бизнесу с точки зрения доступности и структуры. Хотя это быстрый способ получить капитал, авансы наличными должны быть последним средством из-за их высокий расход.

«Торговый аванс наличными — это когда поставщик финансовых услуг предоставляет единовременную сумму финансирования, а затем покупает права на часть продаж ваших кредитных и дебетовых карт», — сказала Приянка Пракаш, эксперт по кредитованию и кредитованию в Fundera. «Каждый раз, когда продавец обрабатывает продажу кредитной или дебетовой карты, поставщик берет небольшую долю от продажи, пока аванс не будет возвращен».

Пракаш говорит, что, хотя это кажется удобным, авансы наличными могут быть очень дорогими и проблематичными для денежного потока вашей компании.Если вы не можете претендовать на ссуду для малого бизнеса или какой-либо из вышеперечисленных вариантов, вам следует рассмотреть этот вариант только , а затем .

Преимущества альтернативного кредитования

По словам Серкеса, стартапы могут получить несколько ключевых преимуществ при получении финансирования из нетрадиционных источников. Она считает, что с альтернативными кредитами владелец бизнеса получает сильного, заинтересованного партнера, который может познакомить его с новыми клиентами, аналитиками, СМИ и другими контактами.

Другие преимущества работы с нетрадиционным кредитором включают:

Рыночный авторитет : стартап получает возможность «заимствовать» часть деловой репутации, которую накопил стратегический партнер.
Инфраструктура : у более крупного партнера, вероятно, есть команды по маркетингу, ИТ, финансам и кадрам — все, что стартап может «одолжить» или использовать по выгодной цене.
Общее руководство для бизнеса : Вероятно, стратегический партнер присоединится к вашему совету директоров в рамках инвестиций. Помните, что они руководили гораздо более крупным и успешным бизнесом в вашей отрасли, поэтому их советы и точка зрения будут бесценными.
Относительно независимое партнерство: У стратегического партнера все еще есть собственный бизнес, поэтому он вряд ли будет принимать активное участие в повседневной работе стартапа.Периодические обновления вашего бизнеса, например ежемесячные или ежеквартальные, обычно являются для них достаточным количеством проверок.

Для процветания всем предприятиям необходим оборотный капитал. Без подходящих вариантов финансирования бизнеса начинающие компании рано или поздно обанкротятся. Уклонение от традиционного банковского кредита может показаться невозможным, но есть множество вариантов финансирования малого бизнеса, доступных для предпринимателей. Сбор правильных рыночных данных и реализация наилучшего варианта финансирования для вашей компании увеличивает шансы на выживание вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

Как найти варианты финансирования бизнеса

Попытки найти финансирование для вашего стартапа легко могут превратиться в постоянную работу. Финансирование — от создания сети инвесторов до связи с другими учредителями — лежит в основе успеха любого бизнеса, но оно может превратиться в серьезные временные затраты.

Однако, работая с правильными инвесторами и уделяя время целеустремленности в своей презентации, вы можете предпринять важные шаги в направлении финансирования своей компании. Не ошибитесь; это будет сложно, но если вы будете точны в своих поисках, вы сможете добиться успеха.

«Я нахожу, что когда люди получают много-много отказов и мало прогресса, часто они просто разговаривают не с теми инвесторами», — сказал Майк Киш, основатель и генеральный директор компании Beddr, занимающейся технологиями сна. «Если бы у них было лучшее представление о том, кто был правильным инвестором, они бы увидели, что их уровень успеха значительно вырос».

Теплые знакомства

По словам Кейси Бермана, управляющего директора венчурной фирмы Camber Creek, ключом к получению финансирования в качестве стартапа является «теплое знакомство».Берман сказал, что основатели стартапов могут обратиться к своему ближайшему окружению, чтобы попытаться найти возможности. Хотя сюда входят и очевидные связи — например, друзья, семья или другие владельцы стартапов, — также важно учитывать профессиональные услуги, которые использует ваша компания. «Если, например, вы работаете с юридическим консультантом или PR-компанией, они могут помочь вам найти финансирование», — сказал он.

По словам Бермана, ключевым моментом является установление партнерских отношений с компаниями, будь то инвестиционная фирма или служба расчета заработной платы, которые обеспечивают добавленную стоимость для вашего бизнеса.

«Теплое знакомство идет намного дальше, чем любой другой потенциальный путь», — сказал он. «Любые профессионалы, которые окружают компанию, безусловно, должны быть первой остановкой и первым местом, куда компания направляется, чтобы попытаться получить доступ к венчурному капиталу и теплому представлению».

Вот как стартапы могут отличаться от конкурентов. Создание сети людей, которые помогают продвигать вашу компанию, — лучший способ оказать вашему бизнесу необходимую поддержку.

Как привлечь венчурного капиталиста для финансирования бизнеса

Венчурный капитал может быть наиболее трудным для обеспечения, прежде всего потому, что у венчурных капиталистов очень специфические инвестиционные стратегии, они хотят инвестировать в течение относительно короткого периода времени (от трех до пяти лет), и, возможно, захотят участвовать в деятельности вашего бизнеса и принятии решений. Венчурные капиталисты также обычно хотят инвестировать суммы, превышающие несколько миллионов долларов.

Большинство стартапов начинаются с начального финансирования от друзей и семьи, бизнес-ангелов или акселераторов.Если вы уже прошли этот этап и ищете более долгосрочное финансирование, важно правильно подойти к венчурным компаниям. Киш сказал, что очень важно найти правильного инвестора для той стадии, на которой находится ваш бизнес. Существуют тысячи венчурных фирм, поэтому подумайте о своем бизнесе критически и о том, какие инвесторы имеют наибольший смысл.

«Поиск подходящего инвестора, который является правильным этапом развития вашей компании, но [который] также имеет некоторое влияние на окружающую среду, в которой вы собираетесь быть, я думаю, что это лучший способ, который вы собираетесь иметь продуктивные отношения «, — сказал он.

После того, как вы составили короткий список венчурных капиталистов, которые инвестируют в ваше пространство и могут предоставить необходимый уровень рекомендаций и добавленную стоимость, пора установить формальный процесс.

Имея в руках ваш список, Берман рекомендует потратить одну-две недели на то, чтобы установить первоначальный контакт с компанией. После того, как вы установили контакт, держите компанию в курсе событий в бизнесе и ежеквартальной информации, которая имеет отношение к этому инвестору. Этот постоянный разговор может помочь вам наладить отношения с инвесторами.Когда придет время собирать финансирование, вам нужно будет рассказать о венчурных фирмах, с которыми вы постоянно общались.

«Генеральному директору действительно необходимо взять на себя обязательство по сбору денег и провести так называемое роуд-шоу, чтобы предстать перед большим количеством венчурных фондов и найти подходящего партнера», — сказал Берман.

Берман сказал, что весь процесс, от первоначальных встреч до заключения сделки, может занять от 60 до 90 дней или даже дольше, поэтому убедитесь, что вы планируете соответствующим образом. Берман также рекомендовал искать финансирование задолго до того, как оно понадобится вашему бизнесу.

Как сохранять мотивацию

Одной из важнейших переменных в этом процессе является мотивация. Для стартапа отказ — это часть пути. Сохранять мотивацию в трудные времена может быть сложно, но это будет основой успеха вашего бизнеса.

Киш прошел через пять раундов финансирования с различными стартапами, в которых он работал. Он сказал, что одна вещь, которая была ему полезна на протяжении всего процесса отбора, — это то, что он старался поддерживать низкие ожидания, чтобы отказ не подавлял его.Вместо того, чтобы рассматривать это как неудачу, Киш вместо этого рассматривает отказ как часть процесса.

«Если кто-то говорит« нет », я просто думаю:« Это круто, думаю, я всего на один шаг ближе к да », — сказал он.

Другой вывод от отказа — это то, как вы приспосабливаетесь и реагируете. Киш сказал, что поток критических отзывов позволяет вам улучшить свой продукт и отточить свои навыки подачи.

Он сказал, что хороший способ думать об этом — это то, что вас не отвергают из-за того, что ваша идея или продукт плохие, а потому, что их можно незначительно улучшить или вы не развили навыки, чтобы представить их наиболее эффективным способом. Это сохраняет ответственность в ваших руках, не создавая огромного давления. Все в процессе, и даже самым успешным сегодняшним компаниям приходилось сталкиваться с проблемами в какой-то момент.

«Собрать деньги у людей — очень сложное дело», — сказал он. «Вам просто нужно как бы смириться с этим и осознавать, что [было] много компаний, которые изначально были отвергнуты, но стали компаниями, определяющими поколение».

Дополнительная информация: Мэтт Д’Анджело, Jennifer Post.Карлянн Эдвардс и Адам С. Узиалко также внесли свой вклад в эту статью. Некоторые интервью с источниками были проведены для предыдущей версии этой статьи.

Ссуды для стартапов: варианты сравнения 2021

Обновление 19 января 2021 г .: Последний раунд Программы защиты зарплаты открыт для малых предприятий, сильно пострадавших от пандемии коронавируса.

Закон предусматривает более 284 миллиардов долларов на первые и вторые простительные ссуды на помощь в связи с коронавирусом, возрождая Программу защиты зарплаты, срок действия которой истек летом.Это также расширяет круг компаний, которые могут искать финансирование в рамках ГЧП, например, новостные агентства, и добавляет финансирование для небольших независимых развлекательных заведений и ресторанов. Для получения последней информации прочтите нашу страницу PPP.

Деньги — большая проблема, когда вы начинаете малый бизнес.

Рост альтернативного кредитования дает устоявшимся компаниям широкий спектр вариантов ссуды для малого бизнеса. Но предпринимателям может быть сложно получить стартовый кредит. В конце концов, кто захочет ссудить тысячи долларов малому бизнесу, у которого еще нет даже дохода?

«Никто не справляется с предоставлением финансирования стартапам, потому что это самый высокий риск», — говорит Чарльз Грин, основатель Института финансов малого бизнеса.«У вас могут быть большие идеи и планы, но вы еще не реализовали их».

Имейте в виду, что, поскольку у вас еще нет бизнеса или вы только начинаете, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов. Но немногие кредиторы предлагают стартовые ссуды для плохих заемщиков (рейтинг FICO ниже 630).

Чтобы быстро повысить свой кредитный рейтинг, проверяйте свои кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут снизить ваш счет, и оспаривайте их с кредитными бюро, поддерживайте низкий баланс на своих кредитных картах и следите за всеми своими счетами.

1. Ссуды SBA и микрозаймы от некоммерческих организаций

Администрация малого бизнеса США предлагает программу микрозаймов до 50 000 долларов США для малых предприятий и некоторых некоммерческих центров по уходу за детьми. Средний микрозайм SBA составляет около 13 000 долларов. Вот список провайдеров.

Обратной стороной микрозайма является «микро» часть: финансирования может быть недостаточно для всех заемщиков.

Флагманская кредитная программа SBA 7 (a) также предлагает финансирование, которое заемщики могут использовать для открытия бизнеса.Но 7 (а) ссуды SBA получить непросто. Обычно они обращаются в устоявшиеся предприятия, которые могут предоставить залог — физический актив, такой как недвижимость или оборудование, которые кредитор может продать в случае вашего дефолта. Квалификационные требования строгие, и даже если вы соответствуете требованиям, процесс может занять несколько месяцев.

Микрокредиторы и некоммерческие кредиторы могут быть менее трудным путем, особенно если у вас шаткие финансы. Многие сосредотачиваются на меньшинствах или традиционно находящихся в неблагоприятном положении владельцев малого бизнеса, а также на малых предприятиях в сообществах, которые испытывают экономические трудности.

Как правило, эти кредиторы предоставляют вам солидные условия ссуды, что дает вам возможность развивать свой бизнес и повышать кредитоспособность. Это может помочь вам получить право на другие виды финансирования в будущем.

2. Друзья и семья

Возможно, самый распространенный способ финансирования нового малого бизнеса — это занять деньги у друзей или семьи. Конечно, если у вас плохой кредит — и ваша семья и друзья знают об этом, — вам придется убедить их, что вы сможете вернуть их.

В таких ситуациях потенциальная цена отказа не только финансовая; это личное.

«Бизнес — это личное, независимо от того, что говорят люди», — говорит Дэвид Нильссен, генеральный директор Guidant Financial, компании по финансированию малого бизнеса. «Для большинства людей было бы трудно разделить эти два понятия».

Сократите список друзей и родственников до тех, кто понимает ваши планы, и сделайте все возможное, чтобы убедиться, что они не боятся связанных с этим рисков.

»БОЛЬШЕ: Долг vs.долевое финансирование: что вам подходит?

3. Кредитные карты

Многие владельцы малого бизнеса используют кредитные карты для финансирования. Если ваш кредит невысокий, вы можете ограничиться безопасными кредитными картами, которые обычно имеют более высокую комиссию, чем обычные кредитные карты.

Однако важно помнить, что кредитные карты — дорогой способ финансирования малого бизнеса, особенно если у вас плохая кредитная история. Это связано с тем, что эмитенты карт определяют годовые процентные ставки в основном на основе ваших личных кредитных рейтингов.Исследования показали, что малые предприятия, которые в значительной степени полагаются на кредитные карты, обычно терпят неудачу.

4. Ссуды для личного бизнеса

Многие новые владельцы малого бизнеса получают доступ к финансированию через личные ссуды, часто через растущее число онлайн-кредиторов. Но, как и кредитные карты, личные ссуды могут иметь высокие ставки до 36%, особенно для плохих заемщиков.

Кредиты для личного бизнеса могут быть хорошим вариантом для заемщиков с отличной кредитной историей и высоким доходом.

Нильссен говорит, что владельцы малого бизнеса должны рассматривать личные ссуды как «крайний вариант».

«Там, где они могут работать, — говорит он, — бизнесу просто нужна небольшая сумма денег для таких вещей, как… производство на ранних стадиях или покупка оборудования».

5. Краудфандинг

Краудфандинг стал популярным способом сбора денег для малых предприятий благодаря таким сайтам, как Kickstarter и Indiegogo, которые позволяют собирать средства с помощью онлайн-кампаний.Вместо того, чтобы возвращать свои пожертвования, вы дарите им подарки, поэтому эту систему также называют краудфандингом вознаграждений.

Также открываются новые возможности для краудфандинга акций, когда вы привлекаете публичный пул инвесторов, которые соглашаются финансировать ваш малый бизнес в обмен на владение акциями. Это стало еще более широким выбором в последнее время с новыми положениями о ценных бумагах, которые позволяют владельцам малого бизнеса обращаться к постоянным инвесторам, а не только к аккредитованным инвесторам.

Краудфандинг хорош для предпринимателя, «у которого есть продукт и который хочет протестировать рынок и подтвердить возможность», — говорит Нильссен.«Кредит не требуется».

6. Гранты

Гранты для малого бизнеса от частных фондов и государственных учреждений — еще один способ собрать средства для стартапов вашего малого бизнеса. Они не всегда легко получить, но свободный капитал может быть стоят тяжелой работы для некоторых новых предприятий.

Часто задаваемые вопросы

Как мне получить кредит на открытие бизнеса?

Если вы только начинаете бизнес, вам, вероятно, придется занять деньги, исходя из ваших личных финансов.Таким образом, наличие сильного личного кредитного рейтинга поможет вам получить финансирование. Хороший кредитный рейтинг начинается примерно с 700 (кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850).

Трудно ли получить ссуду для начинающего бизнеса?

Короткий ответ — да. Поскольку вы только начинаете свой бизнес, у вас нет установленного послужного списка для оценки банками и другими кредиторами.

Другие варианты ссуды для стартапов

Операция по финансированию бизнес-стартапов (ROBS) позволяет пролонгировать соответствующие пенсионные счета для инвестиций в стартап или существующий бизнес. Это вариант для предпринимателей, которые накопили значительную сумму пенсионных сбережений и хотят использовать эти средства без уплаты подоходного налога или штрафов за досрочное снятие средств.

Однако ROBS — рискованный способ финансировать стартап. Он требует высоких комиссионных, и вы рискуете выйти на пенсию, если ваш бизнес обанкротится.

Кредиты для стартапов: сравните свои варианты


Микрозаймы и некоммерческие организации	Вам нужен небольшой стартовый кредит.
	У вас есть друзья и родственники, которым комфортно идти на риск.
	Вы можете свести использование карты к минимуму.
	Ваш личный кредитный рейтинг составляет 600+.
	Вы хотите протестировать рынок.
	Вы готовы положить в тяжелую работу для свободного капитала.
Ролловер как бизнес-стартап	Вы готовы рискнуть своими пенсионными фондами.

Найдите и сравните ссуды малому бизнесу

Интерактивный инструмент ссуды малому бизнесу NerdWallet позволяет найти финансирование, которое соответствует вашим индивидуальным целям. Отсортируйте по возрасту вашего бизнеса, вашему кредитному рейтингу и необходимой сумме денег. Кредиторы были выбраны на основе факторов, включая надежность и удобство использования.

Государственные ссуды для предпринимателей — business.com

Финансирование является важным компонентом любого бизнеса, будь то поиск инвесторов или получение ссуды. Предприниматели, которые ищут ссуду, могут автоматически обратиться в банк, но есть еще один важный источник капитала для бизнеса: федеральное правительство.

Для стартапов и растущих предприятий доступно несколько программ кредитования. Понимание того, какими из них вы можете воспользоваться, может стать ключом к открытию дополнительного капитала для вашего предприятия.Вот некоторые федеральные кредитные программы, как они работают и как подать заявку на участие в них.

Какие государственные займы доступны предпринимателям?

Государственные кредитные программы доступны для оказания помощи предпринимателям через Федеральное управление малого бизнеса (SBA) и Министерство сельского хозяйства США (USDA) для соответствующих предприятий, которые намереваются использовать средства для определенных целей.

«Основным преимуществом этих кредитов является то, что они предлагают малым предприятиям возможность получить финансирование на более выгодных условиях, чем они могли бы получить при гарантии SBA», — сказал Лу Хаверти, CFA Financial Analyst Insider.«Во многих случаях малые предприятия могут изо всех сил пытаться найти какое-либо финансирование для новых и непроверенных предприятий без частичной государственной гарантии».

Примечание редактора: Ищете альтернативу традиционной банковской ссуде? Заполните анкету ниже, чтобы связаться с поставщиками, которые могут помочь.

Кредитные программы SBA

SBA США является основным источником финансовой помощи для предпринимателей по всей стране. Эти ссуды предоставляются банками и другими кредиторами, такими как организации по развитию сообществ и микрокредиторы, при этом федеральное правительство гарантирует часть ссуды.Инструмент поиска кредитора SBA на веб-сайте агентства может помочь вам найти кредитора.

Вот пять наиболее популярных вариантов кредитных программ, предлагаемых SBA.

1. SBA 7 (a) Программа гарантирования займов

Это одна из самых популярных и гибких программ федерального займа. Программа гарантий по кредитам 7 (a) обычно используется для помощи в финансировании стартапов или растущих предприятий и может использоваться для покупки земли, покрытия затрат на строительство, покупки или расширения существующего бизнеса, рефинансирования существующей деловой задолженности и покупки оборудования, мебели, расходных материалов или материалы.

SBA гарантирует до 5 миллионов долларов по этому типу ссуд. Если вы ищете ссуду в размере 350 000 долларов или более в рамках этой программы, SBA потребует от вашего кредитора запросить максимально возможную сумму залога для компенсации риска неисполнения обязательств.

2. Ссудная программа SBA 504

Ссудная программа 504 предназначена для предприятий, которые принесут прямую выгоду своим общинам либо за счет создания рабочих мест, либо за счет удовлетворения столь необходимого спроса на местном рынке.Эти ссуды имеют фиксированную процентную ставку и предназначены для долгосрочного финансирования, а максимальная сумма установлена в размере 5 миллионов долларов США.

Как правило, при финансировании ссуды 504 кредитор первоначально покрывает 50% затрат заемщика на начальном этапе, а SBA покрывает 40%, а заемщик несет ответственность за оставшиеся 10% финансирования проекта на начальном этапе. Заемщик должен лично гарантировать не менее 20% суммы кредита.

3. Программа микрозайма SBA

Программа микрозайма SBA часто используется для краткосрочных финансовых нужд, таких как пополнение запасов или меблировка офисных помещений.Максимальная сумма кредита этого типа составляет 50 000 долларов США.

4. Программа SBA Express ссуды

Программа SBA Express — хороший вариант для владельцев бизнеса, которым нужны быстрые наличные деньги, поскольку заявки SBA Express рассматриваются в течение 36 часов, хотя для получения средств может потребоваться не менее 30 дней. Заявителям на финансирование SBA Express доступны ссуды на сумму до 350 000 долларов США, но для сумм ссуды, превышающих 25 000 долларов США, может потребоваться обеспечение. Ссуду SBA Express можно использовать в качестве оборотного капитала (срок от пяти до 10 лет), в качестве кредитной линии (сроком на семь лет) или ссуды на коммерческую недвижимость (сроком на 25 лет).

5. SBA Помощь при стихийных бедствиях

Программа ссуд федерального правительства по оказанию помощи в случае стихийных бедствий предоставляет низкопроцентное долгосрочное финансирование арендаторам или владельцам собственности, которые стремятся восстановить свою собственность до состояния до стихийного бедствия. Это полезно для предприятий, пострадавших в результате стихийных бедствий.

Как подать заявку и подать заявку на ссуду SBA

Чтобы иметь право на ссуду SBA, юридические или физические лица должны соответствовать следующим критериям:

Местонахождение: Быть расположен и эксплуатироваться в США.С.
Собственность: Контролируется гражданином США или постоянным резидентом США
Классификация: Быть коммерческим в дополнение к соответствию отраслевым требованиям SBA
Собственный капитал: Достаточно вложенный капитал для стабильной работы с финансовой точки зрения
Тип бизнеса: Квалифицируется как малый бизнес в соответствии с Таблицей стандартов размера SBA (которую можно найти в Электронном кодексе федеральных нормативных актов).Требования к размеру различаются в зависимости от отрасли и количества сотрудников. Среднегодовая выручка составляет или человека.

Процесс подачи заявки на ссуду SBA обычно работает следующим образом: владельцы бизнеса сначала подают заявку на обычную ссуду для малого бизнеса (которая не поддерживается SBA). Если они не имеют права на получение ссуды без поддержки SBA, кредитор может запросить гарантию SBA. Заемщикам не разрешается подавать заявки на ссуду SBA напрямую. [Прочтите статью по теме: Как получить одобрение заявки на получение бизнес-кредита]

Кредитные программы USDA

USDA уделяет большое внимание сельским регионам и сельскохозяйственной отрасли, которая часто является капиталоемкой.USDA поддерживает несколько грантов на развитие бизнеса и программ финансовой помощи для соответствующих предприятий. Эти гранты и программы финансовой помощи могут быть использованы для:

модернизации, развития или ремонта бизнеса
Покупка, развитие или улучшение коммерческой недвижимости
Закупка машин, оборудования, принадлежностей или инвентаря
Оборотный капитал
Кредитное финансирование (в случаях, когда такое финансирование улучшит денежный поток и сохранит или создаст рабочие места)
Приобретение бизнеса (опять же, если это поможет сохранить или создать рабочие места).

Эти программы включают следующие семь опций.

Гарантии коммерческих и промышленных кредитов (B&I). В рамках программы B&I федеральное правительство выступает в качестве гаранта частных кредитов для сельских предприятий, расширяя частные кредиты, доступные предпринимателям в этих регионах.
Программа кредитования посредников (IRP). Федеральная IRP предоставляет низкие процентные ставки посредникам, которые ссужают предприятия на местном уровне, чтобы помочь стимулировать местную экономику и дать толчок созданию рабочих мест в сельских общинах.
Гранты на развитие сельского бизнеса (RBDG) . Программа RBDG Министерства сельского хозяйства США предоставляет гранты на техническую помощь и обучение, которые помогают развивать и расширять малый бизнес в сельской местности.
Программа инвестиций в сельский бизнес (RPIP) . RBIP поддерживает инвестиционные компании, базирующиеся в сельских районах, чтобы помочь удовлетворить финансовые потребности сообществ в этих регионах.
Заем и грант на экономическое развитие села (REDLG) . Эта программа обеспечивает финансирование инфраструктурных проектов в сельской местности через местных. Эти ссуды затем передаются местным предприятиям в сообществе для проектов, которые создают постоянные рабочие места.
Программа помощи сельским микропредпринимателям (RMAP) . Подобно программе микрозаймов SBA, USDA предоставляет ссуды и гранты соответствующим организациям для поддержки их роста и предлагает обучение и техническую помощь.
Value-a dded Гранты производителя . VAPG предоставляет гранты сельскохозяйственным производителям, чтобы помочь им в производстве и сбыте новой сельскохозяйственной продукции. Новые или обездоленные производители получают приоритет в программе.

Как квалифицироваться и подать заявку на ссуды USDA

Чтобы получить право на получение ссуд USDA для бизнеса и промышленности, предприятия и / или физические лица должны:

Расположен в сельской местности . Любая область, кроме города с населением более 50 000 человек или урбанизированной территории, прилегающей к этому городу. Чтобы проверить соответствие требованиям, воспользуйтесь инструментом Министерства сельского хозяйства США по вопросам собственности на недвижимость.
Быть гражданином США или постоянным резидентом США. Это требование применяется к индивидуальным заемщикам и предприятиям. Для предприятий не менее 51% акций должны принадлежать гражданину США или постоянному жителю.
Будьте подходящим заемщиком. USDA считает подходящим заемщиком коммерческую организацию, некоммерческую организацию, признанное на федеральном уровне племя, государственную организацию или физическое лицо.
Достаточно денежных средств Поток . У вас должно быть достаточно денег, чтобы погасить ссуду.
Иметь хорошую кредитную историю. Физические лица должны иметь кредитную историю, охватывающую не менее нескольких лет, и кредитный рейтинг не менее 680. Компаниям нужна история своевременных платежей, низкий уровень использования кредита и отсутствие оскорбительных знаков, таких как судебные решения, залоговое удержание, списание , банкротства . [Прочтите статью по теме: Когда имеет значение кредитный рейтинг вашего бизнеса? ]
Иметь ощутимый баланс собственного капитала. Это собственный капитал на балансе бизнеса за вычетом стоимости любых нематериальных активов (таких как амортизированные расходы по ссуде, лицензии, гудвил, списки клиентов, патенты, авторские права, права собственности и товарные знаки). Принятая позиция материального баланса в собственном капитале составляет 10% для существующих предприятий, 20% для новых предприятий и от 25% до 40% для энергетических проектов.
Завершить технико-экономическое обоснование Исследование . Это требование касается новых предприятий и должно выполняться независимым консультантом.
Залог залога. У вас должно быть имущество, оборудование или другие активы денежной стоимости, которые кредитор может изъять в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. [Прочитать статью по теме: Сравнение необеспеченных и обеспеченных бизнес-кредитов ]
Подписать личные и корпоративные гарантии. Владелец (и) бизнеса должен лично гарантировать возврат кредита. [ Прочитать статью по теме: Риски, связанные с личной гарантией]
Имейте страхование деловой ответственности. Это требование варьируется и может включать страхование опасности, жизни, компенсации работникам, наводнения или другое покрытие.

Некоторые кредиторы также могут потребовать, чтобы заемщики соответствовали дополнительным критериям для получения права на получение коммерческих и промышленных кредитов USDA.

Инструмент поиска услуг для сельского бизнеса Министерства сельского хозяйства США может помочь вам узнать больше о доступных программах ссуд и грантов, а также о требованиях к участию в программе. Проконсультируйтесь с Управлением развития сельских районов вашего штата, чтобы начать процесс подачи заявки на ссуду.

Как работают эти ссуды?

В большинстве случаев эти федеральные кредитные программы не предоставляют финансирование напрямую. Как правило, федеральное правительство выступает в качестве гаранта части долга, так что обычные кредитные учреждения, такие как банки, чувствуют себя более защищенными, разрешая ссуду бизнесу.

Посредством подобных программ предприятия, которым в противном случае было бы отказано в финансировании — либо из-за отсутствия кредита, либо из-за непроверенной бизнес-модели, либо по другим причинам — с большей вероятностью его обеспечат, поскольку банки считают федеральное правительство надежным должником.

«SBA и USDA предоставляют банкам гарантии на часть остатка ссуды с соответствующими инструкциями по андеррайтингу, которые открывают возможность заимствования для более широкой группы предприятий», — сказал Берни Дендридж, специалист по развитию бизнеса SBA / USDA во Флориде. Капитал Банк.

Компании, обращающиеся за поддержкой по программе федерального займа, должны будут привлечь соответствующее агентство и пройти процесс подачи заявки, который иногда может занять некоторое время. Это также означает открытие вашей финансовой документации для проверки и подготовку к раскрытию конфиденциальной информации лицам, принимающим решения в рамках программы.

«[Предпринимателям] следует ожидать тщательного финансового анализа и подготовить свои финансовые документы, включая бизнес-план», — сказал Дэндридж. «Они также должны понимать, что оборотный капитал и покрытие долга — очень важные компоненты в оценке».

Дополнительные условия

Предприниматели, участвующие в этих программах, должны помнить о некоторых обязанностях. Во-первых, они должны точно и полностью завершить процесс подачи заявки, убедившись, что вся представленная информация соответствует действительности, насколько им известно.Имейте в виду, что искажение или завышение цифр в заявке на получение кредита поднимает красный флаг для кредиторов и часто приводит к отказу в предоставлении средств.

Кроме того, по словам Дендриджа, эти программы имеют три ограничения для предпринимателей:

Существуют дополнительные комиссии, которые могут достигать 3,75% от гарантированной суммы кредита. Компании, которые имеют право на получение стандартного обычного коммерческого кредита, не обязаны платить такие сборы.
Ссуды гарантированы государством, а это означает, что необходимо соблюдать множество документов и инструкций.
ссуд USDA имеют географические ограничения, которые зависят от населения.

Правильное планирование и обеспечение выполнения обязательств по ссуде, гарантированной федеральным правительством, всегда должны быть первоочередной задачей перед принятием финансирования. Однако, по словам Хаверти, если вы можете надежно обслуживать свой долг, вам не о чем беспокоиться.

«Пока вы выполняете свои обязательства по выплате и предоставляете периодические финансовые отчеты в соответствии с требованиями вашего соглашения, ваш банкир будет вашим главным защитником», — сказал Хаверти.«Но если вы отстаете и ваш кредит переходит в дефолт,… процесс может оказаться более неприятным, чем аудит от IRS».

Дополнительная отчетность Джули Ритцер Росс .

Как получить деньги для открытия бизнеса

Ежегодно сотни тысяч американцев открывают свой собственный бизнес. По данным Управления малого бизнеса США (SBA), в 2010 году в США насчитывалось 27,9 миллиона малых предприятий. Большинство из них — более 75% — были определены правительством как предприятия, не связанные с работодателем, что означает, что собственник единственный человек, работающий в компании.

Шансы на успех очень велики. Только около половины новых предприятий выживают в течение пяти лет, и только треть остается в эксплуатации после 10 лет. Несмотря на это, небольшой процент превращается в стабильный малый и средний бизнес, в то время как микроскопическая часть становится предметом легенд — как Apple или Hewlett-Packard, компании, рожденные в гаражах, которые в конечном итоге поднялись на высшие ступени американского бизнеса.

Каждому владельцу малого бизнеса нужен банковский счет для ведения бизнеса и личных средств.Текущий счет для бизнеса BlueVine — отличный выбор благодаря доходности 1,00% (в годовом исчислении) и отсутствию платы за обслуживание. Или рассмотрите соответствующий критериям счет Chase Business Checking® ; вы можете получить бонус в размере 300 долларов, если откроете свой счет и выполните соответствующие действия.

Прежде чем у вашего бизнеса появится хоть какая-то надежда стать легендой (или даже просто прибыльным), вам нужно найти способ профинансировать его рождение. SBA утверждает, что в 2009 году Фонд Юинга Марион Кауфманн оценил среднюю стоимость открытия нового малого бизнеса в США.С. будет около 30 000 долларов. Чтобы оценить, сколько будет стоить запуск вашего бизнеса, воспользуйтесь онлайн-калькулятором стоимости запуска, например, с помощью Entrepreneur.com. Хотя это число может показаться шокирующе большим, у сегодняшних предпринимателей есть широкий спектр возможностей для финансирования стартапов.

способов собрать деньги для вашего нового бизнеса

1. Самофинансирование

Хотя самофинансирование вашего стартапа может быть относительно простым, у него есть большой недостаток: вы полностью на крючке, если предприятие не увенчается успехом.Тем не менее, это может быть привлекательным вариантом, особенно для основателей, которые хотят смоделировать медленный и устойчивый подход к закрытому бизнесу — стратегию с несколькими преимуществами, согласно этому анализу из BusinessBlogs. Если вы в состоянии получить необходимые средства из собственных резервов, вы можете сделать это разными способами.

Tap Personal Savings
Использование собственной копилки — самый простой способ финансировать малый бизнес. Независимо от того, поступают ли деньги с вашего текущего счета, семейного наследства или средств, хранящихся на старом счете денежного рынка, использование собственных денежных средств не только популярно, но и демонстрирует приверженность владельца бизнеса другим потенциальным инвесторам, что в конечном итоге может помочь получить дополнительное финансирование. от третьих лиц.

Продать личные активы
Возможно, у вас есть недвижимость, акции, облигации или ценные семейные реликвии, которые вы готовы продать, чтобы собрать деньги для финансирования своего бизнеса. Продажа активов за наличные — это проверенный временем способ привлечения денег, но при продаже определенных активов, особенно недвижимости и акций, могут возникнуть налоговые последствия. Обязательно примите это во внимание, прежде чем сделать решительный шаг; в противном случае вы можете столкнуться с неожиданным налогом на прирост капитала от IRS.

Взять побочное мероприятие
Вы можете начать побочное мероприятие и использовать заработанные деньги для своего нового предприятия. Вы можете зарегистрироваться в Turo и начать делиться своей машиной. Или вы можете стать водителем доставки для DoorDash . Хотя большинство побочных мероприятий не принесет немедленного финансирования вашему бизнесу, доход, который вы зарабатываете, может быстро увеличиться.

Используйте кредитные карты
Кредитные карты могут предоставить быстрый и простой способ оплатить покупку товаров, необходимых для открытия бизнеса.Однако важно помнить, что кредитные карты также имеют высокие процентные ставки по остаткам, которые остаются невыплаченными в конце месяца. По состоянию на апрель 2015 года процентные ставки по необеспеченным кредитным картам варьируются от 13% до 22% для тех, у кого кредитный рейтинг от умеренного до хорошего. Однако, если вы пропустите платеж, эта ставка может увеличиться до 29%.

Может быть трудно справиться с выплатами за несколько месяцев до того, как ваш бизнес принесет достаточно дохода, чтобы начать выплату долга. Если вы планируете использовать кредитные карты для финансирования стартапа малого бизнеса, лучше всего использовать карты, предлагающие вознаграждения или программы возврата денег для деловых покупок.Кроме того, если вы планируете взять деньги в долг на короткий период — 18 месяцев или меньше — ищите кредитные карты с низкой начальной годовой процентной ставкой (APR) или 0%.

Займ под залог вашего дома
Если у вас есть дом, вы можете взять взаймы под залог собственного капитала. Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) от кого-то вроде Figure.com и ссуды под залог собственного капитала (HEL) — популярные способы определения стоимости вашего дома. Однако после финансового кризиса кредиторы значительно ужесточили ограничения на такие ссуды и кредитные линии.

Многие кредиторы требуют, чтобы заемщики сохраняли не менее 20% доли владения в доме — разницу между его стоимостью и любыми ипотечными или ссудами, оставшимися на имущество — после того, как сделка будет завершена. Например, предположим, что вы хотите взять ссуду на сумму 30 000 долларов на покупку дома стоимостью 300 000 долларов. Для того, чтобы вы сохранили по крайней мере 20% акций (60 000 долларов США) в доме после получения новой ссуды, общая сумма пост-ссудной задолженности по дому должна быть менее 240 000 долларов США; вычитание ссуды в размере 30 000 долларов из 240 000 означает, что существующая ипотека на дом — до ссуды — не может превышать 210 000 долларов.

С помощью HEL вы занимаетесь фиксированной суммой с определенными условиями погашения с фиксированной или переменной процентной ставкой. Обычно за HEL взимается плата за закрытие.

С другой стороны, HELOC позволяет вам занимать до указанной суммы по мере необходимости, выплачивая проценты только на фактически взятую сумму. У HELOC обычно нет комиссии за закрытие, хотя процентные ставки обычно остаются регулируемыми в течение фиксированного периода после получения денег.

Взять ссуду в банке
Если вас пугают процентные ставки по кредитной карте и у вас нет дома, вы можете попытаться убедить банк одолжить вам деньги, чтобы начать свой бизнес.Ссуды для физических лиц имеют более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами — в настоящее время от 6% до 13%, в зависимости от вашей кредитной истории.

Однако получить их может быть труднее при отсутствии залога (например, недвижимости или оплаченного автомобиля) для обеспечения ссуды. Если у вас нет залога или если ваш кредитный рейтинг не очень высок, вы можете повысить свои шансы на получение банковской ссуды, найдя соавтора, человека с хорошей кредитной историей, который согласится нести ответственность по долгу в случае вашего дефолта.

Если традиционный банк — не то, что вам нужно, вы можете получить личную ссуду у кредитора, такого как SoFi. SoFi предлагает личные займы без комиссии. Большинство компаний взимают комиссию за создание, но не SoFi. Вы просто платите проценты по кредиту и можете выбрать срок погашения от 2 до 7 лет.

Денежные средства на пенсионных счетах
Хотя средства в вашем IRA или 401k могут выглядеть заманчивым источником наличных, за досрочное снятие средств могут взиматься очень высокие штрафы.Однако некоторые финансовые консультанты продвигают план, который утверждает, что позволяет лицам, планирующим открыть новый бизнес, потенциально избежать этих штрафов.

Предположительно, это может быть сделано путем переноса средств из существующего плана 401k в новый план 401k, созданный корпорацией C. Затем владелец новой компании может инвестировать 401 тыс. Средств в акции компании, тем самым высвобождая деньги для финансирования бизнеса. Эти планы, известные как ROBS (перенос для запуска бизнеса), широко продвигаются в Интернете, особенно теми, кто продает возможности франчайзинга.

Хотя IRS не объявляло планы ROBS явно незаконными в соответствии с налоговым законодательством США, официальные лица IRS говорят, что они часто не соблюдают другие налоговые правила, в том числе Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA). Создание полностью совместимого плана ROBS может быть сложным и дорогостоящим и может привести к значительным штрафам, если IRS не согласится с его уровнем соблюдения. Планы ROBS остаются очень спорными, и многие финансовые профессионалы считают их чрезвычайно рискованными и могут вызвать аудит.

Альтернативой планам ROBS является получение ссуды под остаток вашего 401k. Многие планы 401k имеют некоторую форму ссуды, которая позволяет вам занимать до 50% от баланса (обычно до потолка в 50 000 долларов США). Как правило, 401 тыс. Кредитов должны быть погашены в течение пяти лет.

Обратите внимание, что во время ссуды любые деньги, взятые в долг у вашего 401k, не приносят процентов вместе с остатком на балансе. Более того, если вы пропустите платеж (или если вы вообще не сможете погасить ссуду), вас накажут большие штрафы.Пенсионные счета следует рассматривать как источник финансирования стартапов только в том случае, если все другие потенциальные источники уже испробованы.

2. Друзья и семья

Если вы не можете использовать свою собственную копилку или если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы убедить банк одолжить вам деньги, вы всегда можете обратиться к людям, которые знают вас лучше всего. Членов семьи и друзей уговорить легче, чем анонимных банковских служащих. Они также с большей вероятностью будут обращать внимание на остатки на текущих счетах и кредитный рейтинг при определении того, стоите ли вы рисковать продлением ссуды.Более того, они с меньшей вероятностью потребуют строгих условий погашения или высоких процентных ставок, а в случае членов семьи вы можете вообще избежать процентных ставок.

Заимствование у личного друга или члена семьи — очень популярный вариант. Фактически, опрос 2015 года, проведенный Университетом Пеппердайн, показал, что 68% ответивших малых предприятий использовали финансирование от друзей и семьи владельцев.

Излишне говорить, что заимствование у друзей и семьи сопряжено с определенным набором рисков.Если предприятие потерпит неудачу или погашение ссуды займет намного больше времени, чем предполагалось, ваши отношения могут пострадать. Если вы не воспользовались кредитной картой или банковской ссудой, вам не нужно садиться на обед в честь Дня Благодарения с кредитным специалистом или компанией, выпускающей кредитную карту. Если вы не вернете тетю Салли, возможно, вы никогда не услышите конца.

Вы можете использовать такие платформы, как Zirtue , чтобы упростить задачу. С помощью Zirtue вы устанавливаете сумму кредита, определяете условия и выбираете друга или члена семьи.Как только они согласятся с вашими условиями, кредит будет профинансирован, и вы будете производить платежи, как и любой другой тип кредита.

Мало что может осложнить дружеские или семейные отношения, например, недопонимание из-за денег. Если вы решите взять ссуду у своих близких, убедитесь, что у вас четко прописаны все условия ссуды. Это включает в себя размер займа, размер начисленных процентов и график погашения.

3. Ссуды администрации малого бизнеса (SBA)

Созданный Конгрессом в 1953 году, SBA не предоставляет займы напрямую малому бизнесу.Вместо этого SBA предлагает различные программы гарантий для ссуд, предоставленных соответствующими банками, кредитными союзами и некоммерческими кредиторами.

Несмотря на сохраняющиеся последствия экономического кризиса и рецессии, SBA заявляет, что его кредитные программы переживают «беспрецедентный рост». По данным SBA, в 2014 финансовом году количество кредитов 7 (a), выданных малому бизнесу, выросло на 12% по сравнению с предыдущим годом, в то время как долларовая стоимость этих кредитов увеличилась на 7,4% по сравнению с 2013 финансовым годом.

7 (a) Программа ссуды
Эти ссуды являются очень распространенным средством финансирования малого бизнеса и могут использоваться для открытия нового или расширения существующего бизнеса.Не существует минимальной суммы кредита 7 (а), хотя SBA заявляет, что программа не вернет ссуду на сумму более 5 миллионов долларов.

По данным SBA, в 2016 году средняя сумма кредита 7 (а) составляла около 375 000 долларов. Для ссуд до 150 000 долларов SBA может гарантировать максимум 85% ссуды; этот показатель падает до 75% для ссуд на сумму свыше 150 000 долларов. В условиях погашения указано, что все владельцы предполагаемого бизнеса, которые имеют не менее 20% акций предприятия, должны лично гарантировать погашение ссуды. Кроме того, согласно схеме использования средств 7 (a) ссуды, 7 (a) ссуды не могут быть использованы для погашения просроченных налогов, финансирования смены владельца бизнеса, «рефинансирования существующей задолженности, если кредитор в состоянии поддерживать убыток, и SBA возьмет на себя этот убыток за счет рефинансирования »или возмещения долевых вложений в бизнес.

Компании, которые имеют право на получение ссуды 7 (а), должны соответствовать стандартам SBA. Если один из партнеров по бизнесу — с 20% или более долей в капитале — «заключен в тюрьму, на испытательном сроке, условно-досрочно освобожден или ему предъявлено обвинение в уголовном преступлении или преступлении морального разврата», SBA не вернет ссуду. .Неудивительно, что SBA также не поддерживает ссуды предприятиям, которые ранее отказывались от любых других государственных ссуд.

Также действуют другие ограничения. 7 (a) ссуды не предоставляются предприятиям, которые ссужают деньги (хотя ломбарды иногда могут соответствовать требованиям), предприятиям, базирующимся за пределами США, предприятиям, которые получают более трети доходов от азартных игр, предприятиям, которые «занимаются обучением, инструктажем , консультирование или пропаганда религии или религиозных убеждений », а также компании,« участвующие в пирамидальных планах распределения продаж, в которых основной стимул участника основан на продажах, совершаемых постоянно растущим числом участников.”

Существуют также специализированные пакеты ссуд, предлагаемые под эгидой 7 (a), включая программу SBA Express, которая предлагает упрощенный процесс утверждения ссуд на сумму до 350 000 долларов.

Процентные ставки по ссуде 7 (а) зависят от кредитора, размера ссуды и кредитной истории заемщика. Однако SBA устанавливает ограничения на максимальный спред, который кредитор может добавить к основной ставке по ссуде. Для ссуд на сумму более 50 000 долларов США, срок погашения которых составляет семь лет или менее, спред ограничен 2. 25%; этот показатель увеличивается до 2,75% для ссуд на сумму более 50 000 долларов США со сроком погашения более семи лет. Если текущая основная ставка составляет 3,25%, ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 5,5%, в то время как ссуды на сумму более 50000 долларов США со сроком погашения менее семи лет могут иметь процентную ставку до 6%. .

SBA позволяет кредиторам взимать более высокий спред для 7 (a) ссуд менее 50 000 долларов США — от 3,25% до 4,75%, в зависимости от размера ссуды и срока ее погашения.При текущей основной ставке кредиты на сумму менее 25 000 долларов могут иметь процентную ставку до 7,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 8%, если срок погашения составляет более семи лет. Ссуды на сумму от 25 000 до 50 000 долларов могут иметь процентную ставку до 6,5%, если срок погашения составляет менее семи лет, и до 7%, если срок погашения превышает семь лет.

Комиссия по ссудам 7 (a) на сумму менее 150 000 долларов США не взимается. Для ссуд, превышающих эту сумму, срок погашения которых составляет один год или менее, SBA установило комиссию в размере 0.25% гарантированной части кредита. Комиссия в размере 3% устанавливается на гарантированную SBA часть кредитов на сумму от 150 000 до 700 000 долларов США со сроком погашения более одного года. Это возрастает до 3,5% для аналогичных кредитов на сумму более 700 000 долларов. Эти сборы оплачиваются кредитором, но могут быть включены в расходы заемщика на закрытие сделки.

7 (a) ссуды погашаются ежемесячными платежами, которые включают как основную сумму долга, так и проценты. Выплаты только по процентам допустимы на этапах запуска и расширения бизнеса при условии согласования с кредитором.

В то время как ссуды 7 (a), обеспеченные SBA, являются популярным инструментом для малых предприятий, кредиторы с гораздо большей вероятностью предложат их существующим предприятиям, у которых есть несколько лет финансовых документов, чтобы продемонстрировать свою жизнеспособность.

Микрозаймы
Предлагаемые через определенные некоммерческие общинные посреднические кредитные организации, программа микрозаймов SBA предоставляет ссуды в размере до 50 000 долларов США для финансирования затрат на запуск и расширение для малых предприятий. Микрозаймы могут использоваться для финансирования покупки оборудования, материалов и инвентаря или в качестве оборотного капитала для бизнеса.Однако его нельзя использовать для погашения существующей задолженности. По данным SBA, средний размер микрозайма составляет около 13 000 долларов.

SBA требует, чтобы все микрозаймы были погашены в течение шести лет. Процентные ставки по микрозаймам оговариваются между заемщиком и кредитором, но обычно составляют от 8% до 13%.

Кредиторы-посредники обычно предъявляют особые требования к микрозаймам, включая личные гарантии предпринимателя и некоторую форму обеспечения. От заемщиков также иногда требуется пройти курсы бизнес-обучения, чтобы получить право на получение микрозайма.Кредиторов микрозайма в определенной области можно найти в районных офисах SBA.

Микрозаймы особенно привлекательны для потенциальных предпринимателей, у которых низкий кредитный рейтинг или мало активов, и которые в противном случае вряд ли смогли бы получить традиционный банковский заем или заем 7 (a). Многие микрозаймы — это общественные организации, предлагающие специализированные программы помощи предпринимателям определенных категорий бизнеса или демографических групп.

Подробнее о займах SBA
Ходатайство о ссуде SBA может быть пугающим.Если вы впервые проходите этот процесс, вам нужно понять, как он работает и чего от вас ждут на протяжении всего процесса. У Торговой палаты есть подробное руководство с десятками часто задаваемых вопросов; прочтите его, прежде чем продолжить.

4. Венчурный капитал (ВК)

Фирмы венчурного капитала осуществляют прямые инвестиции в молодые компании в обмен на доли участия в бизнесе. Поскольку большинство венчурных фирм являются партнерствами, инвестирующими твердые деньги, они, как правило, очень избирательны и обычно инвестируют только в те предприятия, которые уже созданы и продемонстрировали способность приносить прибыль.Фирмы венчурного капитала инвестируют в бизнес в надежде обналичить свою долю в капитале, если бизнес в конечном итоге проведет первичное публичное размещение акций (IPO) или будет продан более крупному существующему бизнесу.

В «Библии малого бизнеса» деловой обозреватель USA TODAY Стивен Д. Штраус отмечает, что конкуренция за финансирование венчурного капитала очень высока. Отдельные венчурные фирмы «могут получать более 1000 предложений в год» и в основном заинтересованы в предприятиях, требующих инвестиций не менее 250 000 долларов. Обычно они инвестируют только в стартапы, демонстрирующие потенциал взрывного роста.

5. Бизнес-ангелы

Если вы не можете получить достаточно наличных в банке или собственных активов и у вас нет богатого дяди, вы всегда можете поискать богатого неродья. Некоторые состоятельные люди любят вкладывать средства в новые предприятия — часто в обмен на долю в новом бизнесе. Эти инвесторы известны как бизнес-ангелы. Как правило, бизнес-ангел добился успеха в определенной отрасли и ищет новые возможности в этой отрасли.

Бизнес-ангелы могут не только предлагать финансирование для развития вашего бизнеса, но некоторые из них готовы предоставить рекомендации, основанные на собственном опыте. Они также могут использовать свои существующие контакты в отрасли, чтобы открыть двери для вашего бизнеса.

Так как же вам найти этих ангелов? Это может потребовать некоторого исследования. Многие бизнес-ангелы предпочитают оставаться в тени, и их можно определить, только спросив других владельцев бизнеса или финансовых консультантов. Другие ангелы присоединились к сетям, что облегчило их поиск потенциальным стартапам.

Вот ряд организаций, которые могут помочь вашему бизнесу в контакте с бизнес-ангелами, как индивидуально, так и в группах:

Есть множество способов связаться с бизнес-ангелами: от звонка в офис, чтобы договориться о встрече, до простого разговора на инвестиционной конференции. Некоторые ангельские организации проводят периодические конференции и сетевые встречи. Как бы то ни было, вы встречаетесь с потенциальным ангелом, у вас есть ограниченное время, чтобы произвести сильное впечатление, и каждая секунда на счету.

В своей книге «Быстро потерпите неудачу или выиграйте по-крупному» автор Бернхард Шредер отмечает, что «бизнес-ангелы обычно заключают от одной до трех сделок в год и в среднем составляют от 25 000 до 100 000 долларов». Он говорит, что эти ангелы могут встречаться с 15-20 потенциальными кандидатами на инвестиции в месяц. Таким образом, шансы привлечь внимание ангела не особенно высоки, но они все же лучше, чем шансы привлечь венчурную фирму для инвестиций в ваш стартап.

Итак, если вы хотите пойти по пути бизнес-ангела, практикуйте свою презентацию, пока не доведете ее до уровня искусства.Как можно быстрее вам нужно прояснить, почему ваша услуга или продукт будут пользоваться успехом у потребителей, почему ваш бизнес будет выделяться на рынке, почему вы тот человек, который будет вести бизнес, и какова прибыль от инвестиции, на которую ангел может рассчитывать. Иногда это называют «презентацией в лифте», потому что время, которое она должна занять, — это не больше, чем поездка на лифте — около двух минут или меньше.

6. Краудфандинг

Компании используют Интернет для маркетинга и продажи вещей с 1990-х годов.Однако за последнее десятилетие Интернет также стал новым источником финансирования.

Используя краудфандинговые сайты, такие как Kickstarter, предприниматели, артисты, благотворительные организации и частные лица могут публиковать онлайн-обращения за наличными. Например, в 2013 году голливудский сценарист и продюсер Роб Томас использовал Kickstarter, чтобы собрать 5,7 миллиона долларов для финансирования кинопроекта по культовому сериалу «Вероника Марс». Более 90 000 человек пообещали небольшие суммы денег для реализации цели Томаса.К 2015 году Kickstarter объявил о взносах на общую сумму более 1,6 миллиарда долларов для более чем 200 000 отдельных проектов, из которых более 81 000 были успешно профинансированы.

Потенциальные предприниматели, которые ищут финансирование на краудфандинговой платформе, должны понимать правила игры. Некоторые краудфандинговые платформы удерживают собранные средства до тех пор, пока не будет достигнута указанная цель. Если цель не достигнута, средства могут быть возвращены донорам. Платформы также получают часть собранных денег — именно так они финансируют свои собственные операции.

Многие попытки краудфандинга не увенчались успехом. ArsTechnica сообщает, что попытка Canonical в 2013 году собрать 32 миллиона долларов для разработки высококлассного суперсмартона под управлением Android и Ubuntu Touch провалилась после того, как на популярном краудфандинговом сайте Indiegogo было собрано всего 12,8 миллиона долларов. В результате Canonical не получила от этого никаких средств.

Чтобы привлечь внимание — и деньги — отдельных жертвователей, вам нужно иметь хорошую историю, чтобы сопровождать презентацию. Кроме того, бизнесу, вероятно, придется пообещать донорам что-то в обмен на их деньги — бесплатный бонус, такой как футболка или образец продукта, чтобы вызвать энтузиазм.Хорошая идея — подчеркнуть вашу личную приверженность стартапу в своей презентации, уделяя особое внимание времени, усилиям и деньгам, которые вы вложили сами. Также часто помогает добавление видеообращения.

Среди других популярных краудфандинговых платформ:

7. Одноранговые займы

Проще говоря, одноранговое (часто обозначаемое как P2P) кредитование означает заимствование денег без обращения в традиционный банк или инвестиционную компанию. В рамках P2P заемщик отправляет запрос на ссуду на платформе P2P, такой как Lending Club или Prosper, с указанием желаемой суммы и причины ссуды.Потенциальные инвесторы рассматривают запрос и соглашаются предоставить заемщику ссуду различной суммы денег до желаемой суммы. После финансирования ссуды заемщик получает общую ссуду, а затем выплачивает ссуду через фиксированные ежемесячные платежи, сделанные платформе, которая затем выплачивает инвесторам сумму, которую каждый ссудил.

Онлайн-кредиторы, включая платформы P2P, становятся основным источником финансирования малого бизнеса. Исследование Федеральных резервных банков Нью-Йорка, Атланты, Кливленда и Филадельфии показало, что 20% опрошенных малых предприятий брали займы у онлайн-кредиторов в течение первых шести месяцев 2014 года.Уровень одобрения таких ссуд был выше среди онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными банками.

Хотя P2P-кредитование имеет преимущества по сравнению с традиционными банковскими кредитами, в том числе более низкие процентные ставки, меньшие комиссии и большую гибкость, основы кредитования по-прежнему применяются. Заемщики должны заполнить заявку и предоставить финансовую информацию, которая будет оценена платформой P2P. Итак, для получения ссуды вам необходимо иметь приличный кредитный рейтинг, и ваш кредит будет поврежден, если вы не поедете по нему.

По данным American Banker, Lending Club и Prosper были поддержаны известными венчурными капиталистами. Другие популярные онлайн-платформы P2P включают Fundation, Funding Circle и QuarterSpot.

8. Инкубаторы

Если у вас есть хорошая идея для бизнеса, но вам нужна серьезная помощь (как деньги, так и руководство) для ее запуска и запуска, бизнес-инкубатор может стать вашим решением — если вы можете объединить свой бизнес в один из них.

Бизнес-инкубаторы — это именно то, что следует из названия: организация, занимающаяся предоставлением услуг и поддержки молодым компаниям.Бизнес-инкубаторами управляют фирмы венчурного капитала, государственные учреждения и университеты с целью развития нового бизнеса на самых ранних этапах его развития путем предоставления помощи в области маркетинга, создания сетей, инфраструктуры и финансирования.

Idealab — хороший пример бизнес-инкубатора. IdeaLab, основанная в 1995 году легендарным соучредителем Pacific Investment Management Company (PIMCO) Биллом Гроссом, помогла запустить 125 компаний, 40 из которых вышли на IPO или были приобретены более крупной компанией.

Чтобы стать участником программы инкубатора, потенциальный владелец бизнеса должен заполнить длительный процесс подачи заявки. Требования различаются для разных инкубаторов, но предприниматель должен продемонстрировать высокую вероятность успеха для своего бизнеса.

Конкуренция за место в инкубаторе может быть очень сложной. Список бизнес-инкубаторов в США можно получить через Национальную ассоциацию бизнес-инкубаторов.

Заключительное слово

Если вы уже не являетесь миллионером, сбор средств для открытия нового бизнеса требует серьезного планирования и усилий.Прилежный предприниматель должен взвесить преимущества и недостатки доступных вариантов финансирования и определить, какие источники денежных средств обеспечивают наибольшую гибкость при наименьших затратах.

Но вы не должны ограничивать эти возможности. Многие малые предприятия основаны на деньги, полученные из разных источников. Даже если вы получите крупную ссуду в банке или SBA, вам все равно могут понадобиться дополнительные деньги от друзей и семьи или от себя, чтобы воплотить в жизнь свою мечту о стартапе. И всегда будут непредвиденные события и расходы.К счастью, появление новых источников финансирования, таких как краудфандинг и одноранговое кредитование, означает, что потенциальные владельцы малого бизнеса теперь имеют в своем распоряжении более широкий спектр вариантов финансирования, чем когда-либо прежде.

Как вы будете финансировать запуск своего малого бизнеса?

8 способов получить деньги для открытия малого бизнеса

8 мин. Читать

Тысячи американцев мечтают открыть небольшой бизнес. Фактически, согласно последним данным Управления малого бизнеса (SBA), во втором квартале 2015 года открылось 234 000 предприятий.

У всех этих предприятий есть один общий фактор: деньги. Сбор достаточного количества средств имеет решающее значение для развития малого бизнеса и создания условий для долголетия и будущего успеха.

В этой статье мы рассмотрим следующий способ заработать деньги для открытия малого бизнеса:

1. Экономия

По данным Forbes, большинство основателей стартапов используют свои личные сбережения для финансирования своего бизнеса.

Тем не менее, не опустошайте свой банковский счет, чтобы собрать средства для своего бизнеса.Предприниматели должны откладывать расходы на проживание (например, на аренду жилья и продукты), чтобы их хватило на год. Это связано с тем, что многие стартапы не приносят прибыли в течение нескольких месяцев после открытия.

По данным FreshBooks, более мелкие компании, ориентированные на оказание услуг, вероятно, смогут обойтись без операционных расходов от трех до шести месяцев.

У SBA есть несколько советов по экономии средств, чтобы начать свой малый бизнес, в том числе:

Уменьшите задолженность по кредитной карте. Позвоните в свой банк, чтобы запросить более низкую процентную ставку.
Настройте автоматическое отчисление на свой сберегательный счет.
Избавьтесь от любых услуг, которыми вы не пользуетесь, например от абонементов в тренажерный зал или каршеринга.
Настройте бюджет с помощью такой услуги, как «Вам нужен бюджет».
Купить б / у. Сюда входит ваша машина и любые другие покупки. Ищите группы Facebook в вашем районе, посвященные торговле или продаже бывших в употреблении предметов.

2. Персональные ссуды

Эта тактика предполагает заимствование денег у семьи и друзей. Чтобы не обидеться, изложите условия личной ссуды в письменной форме.Четко укажите, сколько вам нужно, какова процентная ставка и когда она будет возвращена.

3. Кредитные карты

Вы можете использовать свою личную кредитную карту или открыть бизнес-кредитную карту.

Даже если этот вариант открыт для вас, не выбирайте его легкомысленно. Кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки, которые ежемесячно увеличивают ваш баланс. Вы можете получить сальдо долга намного выше, чем вы планировали, что может нанести ущерб вашему новому бизнесу.

Все еще уверены, что кредитные карты — лучший способ для вас? Убедитесь, что вы используете карту с минимально возможной процентной ставкой и отличными условиями погашения.Изучите Credit.com, чтобы найти подходящую карту для вашего бизнеса.

4. Банковские ссуды

К сожалению, кредит для малого бизнеса не гарантирован. Банкам нужны надежные бизнес-планы и отличные кредитные рейтинги, прежде чем они рассмотрят вопрос об одобрении ссуды для малого бизнеса.

Они также могут захотеть, чтобы вы вложили в бизнес свои собственные деньги, чтобы доказать, что вы действительно стремитесь к тому, чтобы ваша компания работала.

Вы можете обратиться в личный банк, так как они уже знакомы с вашей банковской историей.Или выберите банк, который исторически известен кредитованием малого бизнеса. Чтобы повысить свои шансы на получение ссуды, выберите кредитора с гарантией SBA.

5. Венчурный капитал и бизнес-ангелы

Венчурный капитал и бизнес-ангелы лучше всего подходят для быстрорастущих компаний или компаний, которые уже являются прибыльными и имеют хороший денежный поток. Тем не менее, у каждого инвестора есть своя специализация с точки зрения региона, отрасли и возраста компании.

В любом случае вам понадобится уникальная идея и основательный бизнес-план, чтобы привлечь свои инвестиции.SBA может помочь вам найти потенциальных частных инвесторов через свою программу SBIC. Инвестиции обычно производятся в течение трех лет.

Инвестиции SBIC бывают трех видов:

Кредиты . Ссуды SBIC варьируются от 250 000 до 10 миллионов долларов, которые должны быть возвращены (с процентами). Процентные ставки от 9 до 16 процентов.
Собственный капитал . SBIC даст вам деньги для вашего бизнеса за долю владения (и контроля). Объем инвестиций варьируется от 100 000 до 5 миллионов долларов.
Кредит и капитал . Комбинация первых двух вариантов. Ссуды предоставляются под процентную ставку от 10 до 14 процентов, а инвестиции составляют от 250 000 до 10 миллионов долларов.

6. Государственные программы

Правительственные гранты могут потребовать некоторого исследования, чтобы найти то, что вам подходит. К счастью, у SBA есть офисы по всей территории Соединенных Штатов, которые могут обучить вас по доступным грантам, а также предоставить бизнес-консультации и обучение. Grants.gov также содержит информацию о более чем 1000 федеральных грантовых программах.

Существуют также гранты для малого бизнеса для предпринимателей, сталкивающихся с уникальными препятствиями. Например:

7. Корпоративные программы

Select корпорации предлагают программы поддержки малого бизнеса, включая финансирование под низкие проценты. Например, у Goldman Sachs есть программа, которая предоставляет доступные ссуды предприятиям, которые не могут претендовать на традиционные источники кредита.

8. Краудфандинг и краудлендинг

Краудфандинг обычно включает в себя запрос средств у больших групп людей на специальных краудфандинговых сайтах.Обычно они получают подарок или продукт, который вы разрабатываете, в обмен на свои инвестиции. Краудлендинг работает примерно так же, за исключением того, что ваши спонсоры ожидают, что вы вернете им деньги.

Вот несколько вариантов:

Kickstarter: самый популярный выбор. Вы добавляете детали проекта, цель и срок финансирования. Затем вы можете отправить электронное письмо семье и друзьям со ссылкой на свою страницу. Платежи вам производятся с помощью кредитной карты. Если вы достигнете своей цели, Kickstarter получит 5 процентов, а Amazon (партнер по кредитным картам Kickstarter) — от 3 до 5 процентов.
Indiegogo: альтернатива Kickstarter.
AngelList: соответствует вашим бизнес-ангелам.
Kiva Zip: запрашивайте небольшие ссуды с нулевой процентной ставкой.
Accion: ссуды обычно имеют процентную ставку от 11 до 16 процентов плюс дополнительные расходы.

Люди также спрашивают:

Как я могу начать свой бизнес без денег?

Чтобы начать бизнес без денег или с очень небольшими стартовыми затратами, рассмотрите следующие варианты:

Сервисный бизнес

Начать бизнес, основанный на предоставлении услуг, который осуществляется преимущественно через Интернет, стоит недорого.Для творческих услуг, таких как графический дизайн, разработка программного обеспечения или приложений или копирайтинг, требуется только компьютер, и их можно запускать бесплатно. Другие идеи включают в себя фотографию, фитнес-тренинг и уборку дома, хотя вам понадобится оборудование.

Прямая поставка

Эта актуальная бизнес-идея означает, что вы продаете товары, которые производятся, хранятся и отправляются третьей стороной, например Alibaba. Вы можете создать свой собственный недорогой интернет-магазин, используя такие сайты, как Shopify. Затем вы курируете проданные продукты и сосредотачиваетесь на маркетинге и отличном обслуживании клиентов, чтобы ваш магазин выделялся среди других.

Печать по запросу

Вы используете продукты третьих сторон и украшаете их уникальными лозунгами или изображениями. Футболки, кружки, сумки, чехлы для мобильных телефонов и шляпы — это лишь некоторые из предметов, которые вы можете настроить. Не дизайнер? Арендуйте дешево на таких сайтах, как Fiverr.

Самостоятельная публикация

Опубликовать собственную электронную книгу или распечатать ее с помощью таких сервисов, как Amazon и Draft2Digital, просто и бесплатно. Вы можете нанять людей для форматирования вашей книги или дизайна обложек на Fiverr и даже нанять авторов-призраков на Freelancer.com.

Цифровые продукты

Создавайте курсы или шаблоны, создавайте музыку или графику, которые можно загрузить. Вы также можете продавать цифровые продукты на Shopify.

Сколько стоит начать бизнес?

По данным SBA, открытие малого бизнеса стоит около 3000 долларов (или меньше). Эти предприятия обычно базируются на дому, управляются одним владельцем и не требуют больших затрат на запуск.

Начальная цена франшизы на дому составляет от 1000 до 5000 долларов, хотя розничные франшизы могут стоить намного дороже.

Entrepreneur есть калькулятор начальных затрат, который поможет вам оценить ваши личные начальные затраты.

Как мне получить бизнес-ссуду?

Для получения кредита для бизнеса Forbes рекомендует владельцу малого бизнеса:

Хороший кредитный рейтинг . Получите свой кредитный рейтинг, а затем выполните следующие действия, если вам нужно его улучшить.
Денежных средств достаточно для покрытия непогашенной ссуды . Существующие денежные средства должны покрывать не только уже имеющиеся долги и ссуды, но и новую ссуду.
Сильные активы . У вас больше шансов получить бизнес-ссуду, если у вас достаточно активов (таких как денежные средства и дебиторская задолженность — или деньги, причитающиеся вашим клиентам) для покрытия ссуды в случае невыполнения обязательств.
Несколько лет в бизнесе . Однако это не факт. Есть источники финансирования, которые обслуживают новый бизнес.
Правильная финансовая отчетность . Кредиторы могут предпочесть финансовую отчетность, проверенную бухгалтером. Вам потребуется полный и правильный баланс, отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств.

Как я могу получить ссуду для малого бизнеса без залога?

Ссуды, обеспеченные SBA, обычно не требуют залога (то есть собственности или активов, таких как наличные деньги). Вместо этого SBA гарантирует эти ссуды, поэтому даже стартапы могут получить доступ к финансированию. Используйте этот инструмент SBA, чтобы найти кредиторов для вашего конкретного бизнеса.

12 лучших займов для малого бизнеса в 2021 году

Финансирование малого бизнеса — это больше, чем просто финансирование нового проекта или покрытие расходов — каждый доллар, который получает предприниматель, — это возможность помочь его бизнесу расти и преуспевать.А успех малого бизнеса означает успех экономики страны и рост вашей местной экономики.

Поскольку мы в Business.org нацелены на успех бизнеса, мы решили изучить состояние финансирования в 2019 году. Мы изучили, как средний размер кредита и количество финансируемых кредитов изменились в каждом штате с 2018 по 2019 год.

Цифры нарисовали иногда удивительную картину малого бизнеса в Соединенных Штатах.

Мы узнали, например, что у Аляски и Северной Дакоты был самый высокий средний размер кредита в 2019 году (31 643 и 30 838 долларов соответственно), а в Южной Дакоте самый маленький (всего 5 199 долларов).Некоторых соискателей ссуды эти цифры удивят, учитывая, что кредиторы часто предлагают бизнес-ссуды до миллионов долларов. Но 71% предприятий занимают 50 000 долларов или меньше у альтернативных кредиторов 4, и большинству малых предприятий для роста требуется всего несколько тысяч долларов.

Мы также были удивлены тем, где предприятия получают одобрение на получение капитала. В округе Колумбия, как и в Вайоминге и Вермонте, наблюдался огромный рост числа профинансированных предприятий. Так что, если вы ищете новую экономическую электростанцию, возможно, вам стоит присмотреться к этим штатам.

С другой стороны, Нью-Мексико, Орегон и Небраска были единственными тремя штатами, которые взяли меньше кредитов в 2019 году, чем в 2018 году. Нам будет интересно узнать, сохранится ли эта тенденция в 2020 году.

Мы получили данные о кредитовании малого бизнеса от Lendio. Мы использовали ключевые показатели из ежеквартальных отчетов Lendio по SMB Economic Insights, включая данные о заявках на получение кредита и данные о финансировании ссуд.