Воспользуются ли банки разрешением Visa брать комиссию за снятие наличных? Комиссия за снятие наличных
Сбербанк введет комиссию за снятие наличных для «чужих» клиентов. Фото | Финансы и инвестиции
Ранее стало известно, что международная платежная система Visa разрешила российским банкам — владельцам банкоматов вводить комиссии за снятие наличных с карт. До этого все платежные системы придерживались правила не взимать комиссию за снятие средств с карт: обычно выпускающий кредитку банк самостоятельно рассчитывался с кредитной организацией, которой принадлежит банкомат. По данным газеты «Ведомости», комиссию банки смогут взимать с клиентов, только если другие платежные системы изменят свои правила, как и Visa. В ближайшее время свои тарифы может пересмотреть и Mastercard, утверждает издание. Представитель национальной платежной системы «Мир», в свою очередь, заверил, что система не планирует менять правила, которыми запрещено вводить дополнительные сборы с владельцев карт.
С 22 февраля 2022 года Visa предоставляет банкам-эквайерам возможность «выбора между разными принципами ценообразования за услугу выдачи наличных по картам других банков в собственных банкоматах», говорится в официальном комментарии пресс-службы платежной системы. «Хотим особо подчеркнуть, что это право выбора, а не обязательство для эквайеров банкоматных сетей. Решение о выборе принципа ценообразования полностью находится на стороне банков-эквайеров. Введение нового принципа возможно только при условии применения его для карт всех без исключения платежных систем, принимаемых в банкоматных сетях эквайеров. Мы уверены, что рынок электронных платежей в России продолжит динамично развиваться, и обеспечение дополнительной гибкости в системе ценообразования будет способствовать развитию конкурентной среды, что в конечном итоге приведет к росту безналичных оборотов», — прокомментировала пресс-служба Visa.
В пятницу, 17 марта, Росбанк, Бинбанк и Московский кредитный банк заверили Forbes, что не планируют вводить комиссию за снятие наличных. В то же время директор по карточным технологиям Промсвязьбанка Александр Петров сообщил, что, хотя на данный момент никаких решений о введении комиссий пока не принято, в банке «обязательно проанализируют такую возможность». По его словам, на клиентах нововведение не должно отразиться, потому что они и так платят комиссию за получение наличных в сторонних банкоматах.
Райффайзенбанк будет принимать решение по этому вопросу только после того, как свою позицию выскажут Mastercard и НСПК «Мир», сказал Forbes руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов банка Дамьен Леклер. По его словам, снятие наличных в аппаратах сторонних банков может стать дороже, но необязательно: «Как нам известно, информация о размере комиссии будет выводится на экране банкомата до совершения операции, то есть клиенту предоставят возможность самостоятельно принять решение, соответствует ли комиссия его ожиданиям». Размер комиссии будет определяться договоренностями каждого отдельного банка с платежной системой, добавил Леклер.
Введение комиссии за снятие наличных нужно в первую очередь для того, чтобы переключить клиентов на безналичный расчет, считает партнер Bain & Company, руководитель финансовой практики в СНГ Егор Григоренко. Доходность операций без использования наличных средств для банка и систем Visa/Mastercard гораздо выше, чем от операций клиента с наличными. Таким образом, введение комиссий будет выгодно практически всем банкам и платежным системам, заключает он. По мнению Егора Григоренко, Mastercard с большой вероятностью тоже пересмотрит вскоре свои тарифы. Размер комиссии, скорее всего, будет определен на уровне 2-3% — он должен быть выше, чем по безналичным операциям, добавил Григоренко. Уход от наличных постепенно осуществляется в России в последние лет пять, а новые комиссии, скорее всего, только ускорят этот процесс, считает он.
www.forbes.ru
Visa разрешила получение наличных в банкомате обложить комиссиями
Снимать наличные в банкоматах может стать невыгодно. Недавно платёжная система Visa изменила свои правила, разрешив владельцам банкоматов брать комиссии с клиентов. Отечественные банки решили этим воспользоваться.
Поясним: сегодня держатели дебетовых банковских карт, как правило, не платят комиссии за снятие денег в «родных» банкоматах. Платить приходится, только если деньги пришлось снять в банкомате стороннего банка. Новое правило Visa унифицирует эту ситуацию: платить за выдачу наличных надо будет в любом случае. Правда, стоит сделать важное пояснение: новые правила разрешают, но не обязывают банки вводить комиссию. Так что теперь слово за банковским сообществом – будут ли они пользоваться этим правом.
По неофициальной информации, представители MasterСard также поддерживают предложенные Visa изменения тарифной политики и в ближайшее время, возможно, тоже заявят об изменении в правилах. А вот представители национальной платёжной системы «Мир», напротив, заявили, что менять ничего не собираются – сейчас «Мир» запрещает брать владельцам банкоматов дополнительную комиссию с держателей карт.
Главная интрига заключается в том, что брать комиссию за снятие наличных в «родных» банкоматах будет возможно только в том случае, если все платёжные системы соответствующим образом изменят тарифную политику.
«Поскольку Visa и MasterСard занимают коллективное доминирующее положение на рынке, то введение необоснованных тарифов может носить признаки нарушения антимонопольного законодательства в части навязывания. Однако, чтобы сделать окончательные выводы, необходимо проанализировать деятельность Visa и MasterСard в других странах», – заявил замруководителя Федеральной антимонопольной службы Андрей Кошеваров.
Комиссии за снятие денег с карты существуют и сегодня. Однако простых потребителей до настоящего момента они не касались – это были исключительно межбанковские расчёты. Так, межбанковская комиссия у MasterСard сегодня составляет 0,45% от суммы транзакции, у Visa – 0,45% + 3 рубля, у «Мира» – 0,45%. Как правило, за снятие в своей банковской сети банкиры не берут комиссию с клиентов, оплачивая её из собственных средств.
Почему же Visa вдруг понадобилось изменить правила? По одной из версий, таким образом платёжные системы пытаются перевести как можно большее количество платежей на безналичный расчёт. Впрочем, вряд ли это так, учитывая, что в России до сих пор до 70% всех транзакций совершается с помощью наличных. При этом одним из самых популярных действий с банковской картой является как раз снятие денег со счёта. Потому не исключено, что действительными лоббистами введения комиссии с клиентов являются сами банкиры. С появлением национальной платёжной системы «Мир» Visa и MasterСard опустили комиссии за снятие наличных до нынешних значений, тогда как до 2015 года размер комиссии составлял 1%. В результате оказалось, что банкирам просто невыгодно содержать сеть банкоматов.
Как бы то ни было, очевидно одно: если банки воспользуются представившейся им возможностью, то все расходы на содержание сети банкоматов отныне будут переложены на потребителей. В этом смысле заявления о том, что это как-то должно простимулировать держателей карт к безналичным расчётам, не выдерживают никакой критики.
Олег Шибанов, доцент кафедры финансов Российской экономической школы:– Я очень сомневаюсь, что крупные банки захотят этим воспользоваться. Потому что нет никакого смысла заставлять хорошего пользователя ходить в другой банк. Потому что если потребовать, чтобы пользователи платили за дебетовые карточки, то их просто вернут и всё.
Насколько тот же ЦБ захочет, чтобы у нас прошла волна перехода обратно на наличность, вместо того чтобы люди работали с картами, тут у меня большие сомнения. Подозреваю, что в результате регулятор может даже выпустить рекомендации для банков, чтобы всё-таки не пользоваться этим правом и не взимать комиссии.
versia.ru
Какая комиссия в банкоматах Сбербанка за снятие наличных денежных средств
Практически все новоиспечённые держатели пластиковых карт СБРФ в первую очередь задаются вопросом: «Какая комиссия в банкоматах Сбербанка?». Однозначного ответа на данный вопрос не существует, так как размер комиссии в банкоматах Сбербанка зависит от типа банковской карты (см. статью о классификации пластиковых карт), с которой производится снятие наличных денег.
Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2022
Займы до 100 тыс
Кредиты от 11.3%
Карты под 0%
Карты рассрочки
Кредитные карты
На карточный счёт или наличными
Мгновенные микрозаймы на карту
Комиссия в банкоматах СБРФ за снятие наличных денежных средств с дебетовых и социальных карт Сбербанка
Сбербанк достаточно лояльно относится к своим клиентам, позволяя им бесплатно обналичивать средства в его банкоматах практически по всем видам дебетовых и социальных карт (читать о дебетовых картах банков). Без комиссии в банкоматах Сбербанка можно снимать наличные со следующих видов карт (естественно эмитированных СБ РФ):
- Visa (Gold, Classic, Platinum)
- MasterCard (Standard, Gold, Platinum)
- Микропроцессорная карта СБЕРКАРТ
- Maestro «Социальная»
Комиссия в банкоматах Сбербанка отсутствует также при обналичивании средств с платёжных карт, эмитированных одним из дочерних банков СБ РФ — в Казахстане, Украине или Беларуси.
Клиентам, интересующимся, какую комиссию в банкоматах Сбербанка придётся заплатить за снятие денег по другим платёжным картам Сбербанка (Maestro, Visa Electron, ПРО100 «СТАНДАРТ», Maestro «Momentum», Maestro «Студенческая»), следует знать, что услуга обналичивания может оказаться как платной, так и бесплатной:
- в банкоматах, которые обслуживаются территориальным банком, эмитировавшим платёжную карту, доступно бесплатное снятие наличных денежных средств
- при использовании других банкоматов Сбербанка предусмотрена комиссия — 0,75%
Следовательно, если платёжную карту вы оформили в Москве и деньги снимаете также в московских банкоматах — комиссия составит 0%, а вот, к примеру, в Питере данная услуга обойдётся вам в 0,75% от обналиченной суммы, но в Подмосковье, к слову, в банкоматах города Пушкино снятие наличных будет бесплатным.
Комиссия в банкоматах Сбербанка за снятие наличных денег с его кредитных карт и платёжных карт других банков
Комиссией в 3% обложена услуга снятия наличных денежных средств в банкоматах Сбербанка с его кредитных карт:
- Visa (Gold, Gold «Аэрофлот», Classic, Classic «Подари жизнь», Classic «Аэрофлот»)
- MasterCard (Standard, Standard «МТС», Gold, Gold «МТС»)
Точно узнать, какая комиссия в банкоматах Сбербанка снимается за обналичивание средств по какой-то конкретной сторонней платёжной карте, можно лишь в банке-эмитенте данного платёжного инструмента. Однако в среднем размер данной комиссии составляет 1% от суммы обналиченных денег.
В отдельных случаях услуга снятия денег в банкоматах СБ РФ с платёжных карт других банков* может не облагаться комиссией. Например, сейчас бесплатно можно снять наличные по картам, выпущенным тремя дочерними банками Сбербанка России**.
*По мере заключения и разрыва Сбербанком соответствующих договорных отношений с другими банковским структурами.
**ДБ АО «Сбербанк» (Казахстан), АО «Сбербанк России» (Украина) и ОАО «БПС-банк» (Беларусь).
Отправьте заявку сейчас
Получите предложения банков сегодня!
visa-mastercard.ru
Воспользуются ли банки разрешением Visa брать комиссию за снятие наличных?. Фото | Финансы и инвестиции
Росбанк, Бинбанк и Московский кредитный банк заверили, что не планируют вводить комиссию за снятие наличных. «Ориентируясь на желания и потребности наших клиентов, в ближайшее время не планируем использовать данное разрешение платежной системы», — сказал директор департамента альтернативных каналов обслуживания МКБ Евгений Чистов.
«А, чтобы исключить вероятность взимания дополнительных комиссий с держателей наших карт в банкоматах других банков, мы активно развиваем широкую партнерскую сеть банкоматов с другими крупными банками», — заявил директор департамента дистанционного банковского обслуживания Бинбанка Никита Хомутов.
В то же время директор по карточным технологиям Промсвязьбанка Александр Петров сообщил, что, хотя на данный момент никаких решений о введении комиссий пока не принято, в банке «обязательно проанализируют такую возможность». По его словам, на клиентах нововведение не должно отразиться, потому что они и так платят комиссию за получение наличных в сторонних банкоматах.
Райффайзенбанк будет принимать решение по этому вопросу только после того, как свою позицию выскажут Mastercard и НСПК «Мир», сказал Forbes руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов банка Дамьен Леклер. По его словам, снятие наличных в аппаратах сторонних банков может стать дороже, но необязательно: «Как нам известно, информация о размере комиссии будет выводится на экране банкомата до совершения операции, то есть клиенту предоставят возможность самостоятельно принять решение, соответствует ли комиссия его ожиданиям». Размер комиссии будет определяться договоренностями каждого отдельного банка с платежной системой, добавил Леклер.
Когда появилась Национальная система платежных карт (НСПК), снизились межбанкоские комиссии, и соответственно, экономическая модель сетей банкоматов ухудшилась, говорит директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров: «Однако клиенты от этого выиграли, поскольку все больше игроков стали предоставлять своим клиентам услугу бесплатного снятия наличных в «чужих» банкоматах, уплачивая межбанковскую комиссию за свой счет». Введение новой комиссии выгодно кредитным организациям с развитой сетью банкоматов, говорит Чамров. А ударит – по клиентам банков, у которых собственная сеть развита недостаточно или отсутствует вовсе. «Для них стоимость снятия наличных может возрасти», резюмирует он.
Официальный представитель Тинькофф Банка, у которого сейчас нет собственной сети банкоматов, сообщил, что кредитная организация не поддерживает решение о введении такой комиссии. «Считаем неправильным, когда доминирующий игрок рынка инициирует подобные меры, которые могут нарушить существующий между всеми карточными игроками баланс», — говорится в ответе пресс-службы. Однако на бизнесе и клиентах решение платежных систем никак не отразится, уверяют в банке. «Если такие изменения будут приняты, то они никак не повлияют на нашу тарифную политику – мы по-прежнему будем компенсировать клиентам снятие наличных в чужих банкоматах», — говорится в официальном комментарии.
Представители пресс-службы Сбербанка, у которого одна из крупнейших сетей банкоматов в мире, от комментариев отказались. Альфа-Банк, ЮниКредит Банк, Абсолют Банк, Citi и «Открытие» не смогли оперативно ответить на запрос Forbes.
Введение комиссии за снятие наличных нужно, в первую очередь, для того, чтобы переключить клиентов на безналичный расчет, считает партнер Bain & Company, руководитель финансовой практики в СНГ Егор Григоренко. Доходность операций без использования наличных средств для банка и систем Visa/Mastercard гораздо выше, чем от операций клиента с наличными. Таким образом, введение комиссий будет выгодно практически всем банкам и платежным системам, заключает он.
По мнению Егора Григоренко, Mastercard с большой вероятностью тоже пересмотрит вскоре свои тарифы. Размер комиссии, скорее всего, будет определен на уровне 2-3% — он должен быть выше, чем по безналичным операциям, добавил Григоренко. Уход от наличных постепенно осуществляется в России в последние лет пять, а новые комиссии, скорее всего, только ускорят этот процесс, считает он.
www.forbes.ru
Комиссия за снятие наличных в банкомате и ее виды
Многие клиенты банков взяли займы по кредитным картам. Теперь, когда они снимают наличные деньги, с них вычитают комиссию. Естественно, заемщикам это не нравится, и они задаются вопросом «Законно это, или нет?». Давайте разбираться, чем обусловлена комиссия за снятие наличных в банкомате.
Комиссия за снятие наличных в банкомате – законна или нет?
Кредитная карта не подразумевает снятие каких-либо наличных средств, вообще. Она рассчитана на безналичный расчет в магазинах или интернете. Соответственно, банк взимает свой процент абсолютно законно. Было очень много случаев, когда клиенты обращались в суд, но всегда проигрывали.
Важно: данная комиссия не является навязанной, т.к. заемщик имеет право ей не пользоваться, т.е. не снимать деньги.
Конечно, существуют места, где в магазинах нет терминалов безналичной оплаты, но это опять же не имеет к банку эмитенту никакого отношения. Комиссия полностью законна.
Большинство небольших банков, вообще, не имеют развитой сети банкоматов, что само по себе подразумевает отсутствие наличного расчета.
Комиссия за снятие наличных в банкомате по дебетовой карте
Здесь сложилась следующая ситуация. ЦБ рекомендовал банкам отменить проценты при снятии денег в своих терминалах. Почти все финансовые организации прислушались к этому. Но, если клиент снимет средства в чужом банкомате, банк эмитент имеет право взять свои комиссионные.
Важно: при снятии наличных банкомат обязан вывести на дисплей установленный процент комиссии, если этого не произошло или высветилось, что процент снят не будет, а деньги при этом списались, то здесь идет нарушение. Рекомендуем вам сразу же обратиться в Банк России с жалобой. Как это сделать, мы уже писали в статье «Жалоба в ЦБ».
Комиссия за превышения суточного лимита
Почти все банки ограничивают лимит снятия наличных. Это обусловлено ст.174 УК РФ – легализация средств и пособничество терроризму. Государство борется с этим явлением и обязывает банки соблюдать правила на законодательном уровне. Соответственно, превысили лимит, оплатите процент. Это также законно. Банк винить в этом не стоит, он соблюдает общепринятые правила.
Итог
почти всегда комиссия за снятие наличных в банкомате, является полностью оправданной. Здесь стараются не нарушать правил, т. к. это чревато отозванной лицензией и крупными штрафами.
procollection.ru
Снятие наличных может стать платным во всех банкоматах
На данный момент комиссия за обналичивание денег с карты взимает выпустивший пластик банк, который потом рассчитывается с владельцем банкомата.
Благодаря этому клиент всегда знает тариф, каким бы банкоматом он не воспользовался. Уровень межбанковской комиссии устанавливают платежные системы.
Такая комиссия у Visa составляет 0,45% плюс три рубля, у Mastercard — 0,5% от суммы транзакции, у национальной платежной системы «Мир» — 0,45%.
На практике, банки не берут комиссию за снятие наличных в своих банкоматах, а некоторые не берут комиссию за снятие в любом банкомате, тем самым оплачивая межбанковскую комиссию из собственных средств.
До февраля правила платежных систем не позволяли брать с клиентов комиссию за снятие наличных в банкоматах. Однако и теперь эквайеры смогут брать комиссию за снятие наличных по картам Visa только в том случае, если другие системы изменят свои правила аналогичным образом.
Банкиры считают, что и другая платежная система — Mastercard — может изменить тарифы в ближайшее время.
В «Мире» заявляют, что не планируют менять правила, запрещающие владельцам банкоматов брать дополнительную комиссию с держателей карт. Отмечается, что нововведение позволит Visa сохранить нынешнюю межбанковскую комиссию либо снизить ее до 0,25%, добавив комиссию с клиента.
Размер комиссии пока указан, известно лишь, что она «фиксированная» и Visa может ограничить ее.
По данным банкиров, себестоимость снятия наличных составляет примерно 0,7-0,8% от суммы (включает затраты на покупку банкоматов, их обслуживание, инкассацию, а также стоимость отвлеченных денег), и в некоторых регионах она доходит до 1%.
Отмечается, что недавно межбанковская комиссия за снятие наличных составляла около 1%, который позволял эквайерам окупать свою сеть банкоматов и даже получать небольшой доход. В связи с появлением Национальной системы платежных карт и Mastercard, и Visa опустили комиссию за снятие наличных до 0,5%.
Эти изменения привели к тому, что владеющей самой разветвленной и большой банковской сетью «Сбербанк» недополучил комиссионного дохода и решился сократить число банкоматов на 10 тысяч штук в 2022 году. Другим банкам стало выгоднее платить «Сбербанку» 0,5%, чем содержать собственную сеть.
ktovkurse.com
