Что делать, если звонят коллекторы и угрожают?

Деятельность коллекторов многим знакома — когда заемщик не платит 4-5 месяцев подряд, банки и МФО перепродают кредиты коллекторским агентствам, и далее должника начинают преследовать сотрудники этих организаций. Куда жаловаться, что делать, если звонят коллекторы по кредиту и используют шантаж, угрозы, психологическое давление? Бороться необходимо не менее серьезными, но законными методами.

Насколько часто могут звонить коллекторы: положения закона

В 2016 в силу вступил так называемый Закон о коллекторах, регламентирующий их деятельность. Он устанавливает, в какое время могут звонить коллекторы, в какое время могут навещать должника. Давайте рассмотрим основные положения.

1. Сколько раз могут звонить коллекторы? Не больше двух раз в неделю, и не больше одного — в день. Разумеется, все телефонные звонки должны осуществляться с определяемых номеров, зарегистрированных на агентство. При этом регламентированы также часы для звонков — они должны поступать исключительно в дневное время, строго с 8 утра до 10 вечера, а в выходные коллекторам разрешается звонить до 20 часов.

2. Имеют ли право коллекторы звонить на работу? Они могут позвонить, но исключительно с мирными целями. Например, поинтересоваться, работает ли должник на указанном рабочем месте, и какую должность занимает.

   Или попросить его к телефону. Коллекторы не вправе разглашать подробности финансовых взаимоотношений с заемщиком его коллегам. Но ваш начальник, бухгалтер, сотрудник не обязан им отвечать, и, конечно же, не должен сообщать о размере вашей зарплаты, датах платежей, на какую карту поступают деньги, есть другие исполнительные листы. То же самое, если коллекторы звонят родственникам — они не могут разглашать им подробности вашего долга.

3. Что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Потребуется определенное разбирательство. Необходимо выяснить основания, просмотреть документы. Возможно, ваш номер случайно или намеренно кто-то указал для связи. Обязательно уточните, откуда известен ваш телефон, в каком документе он указан, проинформируйте банк или МФО, что не имеете к заемщику никакого отношения и согласия на обращение к вам не давали.

4. Коллекторы требуют деньги, но вы ничего не должны. Опять же, пусть предоставят документы — откуда долг? Попросите копию договора с банком/МФО и договор цессии (уступки права требования по долгу). Если доказательства предоставят, но такой кредит вы не брали — обращайтесь в полицию, вы стали жертвой мошенников. Для проверки получите кредитную историю, посмотрите в отчете, есть ли информация о таком кредите и последующих нарушениях платежей.

В последних двух случаях рекомендуем подключать квалифицированных юристов, которые отстоят ваши права. Если же коллекторы успели нанести какой-то вред, адвокат поможет составить иск и обратиться в суд, чтобы компенсировать ущерб.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Как разговаривать с коллекторами по закону?

Коллекторам разрешается действовать строго в рамках закона, то есть применение шантажа, угроз, насилия и других противозаконных действий исключено.

Но, к сожалению, не все агентства соблюдают рамки закона, они не только бесконечно звонят и угрожают, но и способны перейти к конкретным действиям криминального характера.

Телефонные наезды коллекторов также противоправны, даже если вы действительно не отдаете займ, они обязаны общаться в рамках закона.

Куда обращаться, и как разговаривать, если звонят по долгу?

• Попросите представиться, назвать компанию, на каком основании вам звонят: ФИО, должность, название компании, ее адрес и ОГРН или ИНН.

• Данные запишите и сообщите, что не получали документов об уступке долга, уточните, реквизиты договора о передаче прав на требование долга или доверенности.

• Чего требовать от коллектора

  При телефонных разговорах на вас будут психологически давить, задавая навязчивые вопросы с целью узнать, когда первый платеж с точностью до дня и часа. Многие в данной ситуации теряются, и начинают необдуманно что-то отвечать, давать напрасные обещания, лишь бы поскорее закончить неприятный разговор. И это ошибка.

  Если вам нечем платить кредит, ничего не обещайте. Спокойно отвечайте: «Ничего не могу заплатить, к сожалению, нет денег». И записывайте все разговоры на диктофон.

• При грубом тоне, агрессивных намеках отвечайте «считаю нашу беседу в таком тоне недопустимой» и кладите трубку. Нужно показать, что вы не боитесь и знаете, что можно обратиться в прокуратуру, полицию, в ФССП.

  Вы вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами, например, заменить звонки письмами на email:

  • Через четыре месяца с даты просрочки отправьте по адресу коллекторского агенства письменное уведомление, что запрещаете обращаться к вам иными способами, кроме: почты, электронной почты, телефона в разрешенное время;

  • Сразу отправляете разговаривать со своим адвокатом (тогда бланк заявления он подготовит самостоятельно).

• Если коллекторы оскорбляют, угрожают, если перешли к решительным мерам — например, не только звонят должнику, но и портят его имущество, смело фиксируйте все факты (аудио- и видеозаписи, фото, сканы страниц в интернете) и обращайтесь в правоохранительные органы. Приложите все доказательства к заявлению, сошлитесь на свидетелей (укажите их телефон, предварительно предупредив). Памятка от МВД.

• В статье куда жаловаться на коллекторов подробно указано, как писать заявления на коллекторские агентства, представлены готовые образцы жалоб.

В условиях кризиса не забывайте о возможности списать долги — признать собственное банкротство. Если вас уже достали коллекторы, звонки из банков, вы не знаете, как рассчитываться с кредитами – обратитесь к нашим специалистам за помощью.

Мы изучим ситуацию и поможем выбрать верное решение. Если это банкротство, мы также подготовим документы и организуем процедуру, чтобы кредиты и микрозаймы были списаны в разумные сроки!

Получить план списания ваших долгов

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите

Обнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.

темы:

Коллекторы

Автор статьи

Алексей Жумаев

Об авторе

Алексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.

Больше информации

что делать в 2021 году

Такие ошибки бывали и раньше, но в последнее время стали случаться намного чаще. Сегодня коллекторы пытаются взыскать все, что угодно, включая те долги, которые уже были давно погашены и даже долги, которые вообще никогда не существовали.

Неэтичное поведение коллекторов

Больше всего вызывают раздражение непрекращающиеся телефонные звонки, которыми коллекторы изнуряют людей. «Каждый вечер около 22-00 мне звонил «железный голос», — пишет пострадавший. — «Но самое обидное, что ему ничего нельзя было возразить, а очень хотелось, потому что долго не мог «выйти» на живого сотрудника банка. После того, как наконец-то дозвонился в колл-центр за объяснениями, выяснилось, что по какой-то причине я задолжал банку 9 копеек. Я, конечно, не возражал и внес эти деньги на карту, после чего звонки прекратились. С одной стороны хорошо, что меня не били, а с другой – затрата времени на поиск связи с банком – очень неприятно и даже унизительно».

На ранних этапах просрочки банки используют автоматический IVR-обзвон с помощью колл-центров. Чем больше срок, тем более активными становятся действия по досудебному взысканию. Банк может передать долг или продать его «хард» коллекторам. Тогда специалисты по взысканию долгов выходят «в поле» и контактируют с соседями должника, а также его коллегами по работе.

Эти случаи возникают все чаще, и до сих пор никто не задумывался о том, как много невинных людей стало целями охотников за долгами. Даже те, кто каким-то образом связан с коллекторским бизнесом, обеспокоены большим количеством ошибок в процессе досудебного взыскания, опасаясь, что их количество продолжит расти.

«Сейчас у меня на руках три распечатки из банка и разница в сумме долга между ними порядка 1000 и 100 гривен, то есть во всех трех бумагах разные суммы», — удивляется другая пострадавшая. — «При закрытии кредита, сумма уточнялась у менеджера на день закрытия, а через пару месяцев Главный офис банка прислал распечатку о том, что остаток задолженности составляет 100 гривен и стал начислять на них 140 гривен процентов ежемесячно. Теперь мне постоянно приходят письма, имитирующие решение Суда о принудительном взыскании этого долга, а недавно вообще разместили в моем подъезде объявление о том, что я прошу соседей помочь мне материально. И все это при честно погашенном кредите».

Ситуацию осложняет отсутствие каких-либо регулирующих документов или руководств, которые могли бы оперативно упредить возникновение подобных случаев. Более того, поскольку согласно действующему законодательству, коллекторский бизнес не лицензируется, то компании этого сектора не имеют «противовеса» по отношению к незаконным и неэтичным практикам ведения бизнеса. При этом у местных комитетов по защите прав потребителей практически отсутствуют рычаги воздействия на коллекторский бизнес.

Напротив, надежда на справедливость сохраняется в кредитно-финансовой сфере, где потребитель может пожаловаться на неправомерные действия в Национальный банк Украины или Госфинуслуг, которые вместе надзирают за банками и рынком потребительского кредитования. Именно поэтому, как правило, банки регистрируют все жалобы, очень внимательно следят и держат под контролем практику взыскания задолженности с помощью собственных коллекторских служб. Тем не менее, даже в банках периодически случаются скандалы из-за допущенных ошибок при обзвоне должников «софт» колл-центром, или выезде «хард» коллекторов.

Коллекторы, используя различные способы общения с неплательщиками, часто находящиеся «на грани фола», очень пугают людей, которые по ошибке оказались в базе данных злостных неплательщиков. Особенно много случаев возникает в связи с неэтичной практикой розыска должников.

Так, одному молодому мужчине, у которого есть долг в банке и он честно его выплачивает, периодически звонили различные люди, которые представлялись коллекторами и агрессивно требовали позвать к телефону неизвестного человека. Сразу же после первого контакта он объяснил, что квартира находится в кредите и куплена несколько лет назад в том же банке, где работают коллекторы. Оказалось все просто — сотрудники банка разыскивали близкого родственника предыдущего владельца квартиры, используя устаревшие контактные данные из профайла заемщика. При этом в момент совершения сделки в банке никто из специалистов не удосужился обновить базу данных. Казалось бы, инцидент исчерпан, однако звонки и незваные гости на пороге квартиры продолжали появляться. На все требования прекратить это, коллекторы только пожимали плечами: «Мы не знаем когда они прекратятся». Решение было найдено весьма неординарное – молодой мужчина позвонил в пресс-службу банка, после чего прозвучал звонок начальника управления безопасности с предложением зайти в гости. В итоге история закончилась «хэппи-эндом» — извинениями сотрудников всего управления и крепким заварным кофе.

Так, конечно, бывает не всегда. Поэтому при общении с коллекторами очень важно знать свои права и линию поведения.

Если вы уже погасили свой кредит

Что делать, если коллекторы стали контактировать с вами по поводу кредита, который вы уже давно погасили? В первую очередь необходимо написать и отправить заказное письмо с уведомлением о вручении. В самом письме следует объяснить ситуацию и вложить копии всех имеющихся квитанций об оплате, а также копию справки об отсутствии кредитной задолженности. По инструкции НБУ, такую справку обязаны выдавать при закрытии кредитной задолженности перед банком. Для старых кредитов, а также кредитов, которые были взяты в других финансовых учреждениях, такие справки могли не выдаваться, что добавляет проблем при общении с коллекторской компанией.

Согласно Гражданскому кодексу Украины, коллекторская компания обязана отправить письменное уведомление, в котором сообщается сумма долга и наименование кредитора, который купил долг.

«Четыре года назад я оформил кредит на мобильный телефон в кредитном союзе», — рассказывает свою историю заемщик. — «Пользуясь тем, что в договоре указана возможность досрочного погашения, полностью рассчитался за него. И вот в прошлом году мне приходит письмо о том, что у меня был долг, который кредитный союз продал коллекторам и теперь я должен заплатить напрямую коллекторской компании. С тех пор ежемесячно на мой адрес приходят письма с требованием погасить задолженность. В них коллекторы угрожают: подать в суд, направить выездную группу для описи имущества, передать сведения обо мне в Пограничную службу (запрет выезда за границу), в межбанковский реестр мошенников (запрет выдачи кредитов), отобрать заграничный паспорт, которого у меня никогда не было. Даже предлагали заполнить анкету, в которой мне предлагалось добровольно указать все имеющееся ценное имущество (квартира, машина, телевизор, компьютер, холодильник, стиральная машина), место работы, занимаемую должность, зарплату мою и членов моей семьи».

По мнению юристов, в данном случае коллекторская компания нарушает целый ряд статей Гражданского кодекса Украины. В частности: статьи 257, 258, 261, 262 (пропущен срок исковой давности), 517, 518 (не предоставлены доказательства перехода прав к новому кредитору). И если вдруг бывший заемщик решит выплатить им какую-либо сумму, это означает признание всей суммы долга, причем срок исковой давности начинается с момента уплаты (ст. 264, 267 ГК Украины).

По всей вероятности, коллекторская компания рассмотрела письмо, однако просто забыла исключить случайного заемщика из базы данных для контакта. Иначе после определенного времени звонки бы прекратились и с заемщиком начали работать field-коллекторы. Когда досудебное взыскание не помогает, дело передается в Суд (legal collection).

Если вы никогда не брали кредитов

«С настоящими живыми коллекторами дел никогда не имели, просто не любим брать в долг. Но мужа летом по мобильному телефону доставали, и постепенно задолженность с 300 долларов выросла до 700. А ведь у нас в городе даже банка такого нет. Он им объяснял очень долго, но звонки прекратились только через три месяца», — поделилась своими впечатлениями одна женщина.

Если долг, о котором сообщает коллекторская компания, никогда не был вашим, не стоит просто выбрасывать письмо в мусорный бак, советуют специалисты. Будет хорошей идеей написать ответное письмо, где сообщить об отсутствии задолженности и попросить коллекторов больше не контактировать с вами. Если звонки продолжаются, а коллектор не может доказать наличие вашего долга перед компанией, нужно обратиться с письмом в Комиссию по защите прав потребителей. Кроме этого, юристы настоятельно рекомендуют также обжаловать действия коллекторов в Генеральной Прокуратуре, ведь согласно статье 32 Конституции Украины, никто не может претерпевать вмешательство в его личную и семейную жизнь. А противоправные действия коллекторов можно расценивать как безосновательное вмешательство в личную жизнь, которое является нарушением конституционных прав граждан. Впрочем, большинство граждан предпочитает не связываться с юридической волокитой и терпеливо ждать, когда коллекторская компания «выдохнется» и телефонные звонки закончатся.

В последнее время появилась одна интересная возможность решить проблему неэтичного поведения коллекторов «бескровно» с помощью обращения к независимой ассоциации, в которой состоит данная компания.

Кодекс этики

Рынок коллекторских услуг в Украине еще юный и совсем недавно начал «окультуриваться». Несколько лет назад появились две крупные ассоциации коллекторских агентств, которые репрезентуют более 90% рынка услуг по взысканию задолженности. На сайте одной из них размещен Кодекс этики коллектора, основной целью которого является защита потребителей от неэтичного поведения коллекторских компаний.

Для тех случаев, когда человек считает, что коллекторская компания, входящая в ассоциацию, каким-либо образом нарушила принятый Кодекс этики, предусмотрен раздел подачи жалоб. Жалобу можно отправить ассоциации прямо с помощью формы на сайте, со всеми копиями корреспонденции и документов, которые имеют отношение к делу. При этом необходимо проверить, чтобы человек, который подает жалобу и должник, если это разные люди, вместе подписали жалобу. Специалисты ассоциации обещают рассмотреть документы и принять необходимые меры.

Давайте более подробно взглянем на правила, которым обязан следовать специалист коллекторского агентства.

Коллектор вправе контактировать с должником персонально, по почте, с помощью телефона, смс или факса. Однако он не должен вступать в контакт в неудобное для человека время, такое как до 7-00 утра или после 22-00 вечера, если только не получит соответствующее разрешение. Кроме этого, коллектор не должен звонить должнику на работу или приходить в офис, если знает, что работодатель должника против таких контактов.

В статье 8 Кодекса Этики коллекторов также сказано, что они обязаны:

• не использовать процедуры взыскания, которые могут оскорбить честь и достоинство должника;
• не осуществлять беспричинное давление на должника в случае неплатежа;
• быть предусмотрительным и осторожным во время контакта с должником по телефону, смс, по электронной почте или во время личного визита;
• в случае если других инструкций не поступало, принять все обоснованные предложения должников уплатить долг частичными платежами, при условии получения объективных причин о неспособности заплатить долг;
• не намекать в письменной или устной форме, что будет применяться криминальное преследование или будет подан гражданский иск, при отсутствии на это правовых оснований;
• предлагать максимальное сотрудничество с уполномоченной третьей стороной должника;
• предлагать должникам, которые имеют финансовые сложности, проинформировать членов семьи про их сложности с погашением долгов во избежание конфликтных ситуаций;
• принимать во внимание всю предоставленную информацию о причинах неплатежа перед принятием решения о том, насколько допустимо принуждение к оплате долга.

Отдельно рассмотрен вопрос поиска должников, которые прячутся от компаний по взысканию задолженности (статья 9 Кодекса Этики коллекторов). Специалисты по взысканию должны:

• не скрывать информацию о своей должности;
• применять любые необходимые действия для того, чтобы убедиться, что должник, который находится в розыске, является именно тем человеком;
• в том случае, если найденное лицо не является должником, соответственно обновить все необходимые записи в базе данных.

Несмотря на это, сотрудники коллекторских компаний и банков продолжают нарушать Кодекс Этики, а потребители не могут добиться справедливости. Формально, конечно, защитить потребителей от неэтичного поведения коллекторов может некоммерческая ассоциация или другое независимое государственное образование. Однако сложно на что-либо надеяться, когда во главе некоммерческой ассоциации находится руководитель коллекторского агентства, а во главе государственных служб и комитетов – крупные бизнесмены.

Потребителям остается только ждать, что когда-нибудь во главе таких организаций будут действительно независимые люди, которые никогда не занимали высоких постов в коммерческих банках и коллекторских компаниях. В этом случае подход к защите прав потребителей в коллекторской сфере будет системным и упреждающим, ведь сейчас коллекторы и банкиры начинают что-либо предпринимать только когда скандалы получают большую огласку.

Мнение экспертов

Леся Самарина, адвокат, руководитель днепропетровского офиса ЮФ «Ильяшев и Партнеры»

В ситуации, когда номер телефона по ошибке попал в базу коллекторов, необходимо, прежде всего, выяснить данные компании и составить письменное обращение. В обращении подтвердить принадлежность телефонного номера лицу, которому звонят.

Если звонки не прекратились, необходимо письменно требовать у коллекторов документы, подтверждающие получение кредита и переход права требования долга на коллекторскую компанию.

Далее, в зависимости от ситуации, может последовать обращение в правоохранительные органы на основании ст. 222 Уголовного кодекса Украины (мошенничество с финансовыми ресурсами).

Дмитрий Гутгарц, управляющий партнер АБ «АБГ»

Изначально, необходимо письменно уведомить коллекторов о подобной ситуации и потребовать, опять-таки письменно, исключить свои данные из базы. Если же звонки не прекращаются, письма и смс сообщения продолжают поступать, стоит обращаться как в правоохранительные органы, так и в суды за защитой своих интересов.

Сергей Никифоров, исполнительный директор Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины

В такой ситуации необходимо связаться с коллекторским агентством, передать жалобу оператору контакт-центра с чётко сформулированными тезисами, если же и в этом случаи звонки продолжаются, рекомендуем подъехать в офис коллекторской фирмы и решить вопрос со специалистом компании.

Либо можно обратиться на горячую линию Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины (044)499-85-90 или написать ваш запрос на адрес [email protected]

Звонят коллекторы: 5 советов для защиты от вымогателей

Последняя редакция 13 февраля 2021

Время на прочтение 7 минуты

Просмотров 13274

Коллекторы могут не только пугать, но переступать все рамки закона и Конституционных положений, пытаясь взыскать с человека задолженность. Известен случай, когда человека принудительно заставили переписать квартиру. Такие действия не просто незаконны, это уголовная ответственность. Но если вам звонят коллекторы, постоянно поступают угрозы и запугивания — помните, вы можете бороться. Закон на вашей стороне.

Действия коллекторов ограничения положениями № 230-ФЗ, так называемого Закона о коллекторской деятельности. Документ устанавливает, какие действия со стороны взыскателей являются недопустимыми и наказуемыми. Какие способы существуют для законной защиты от коллекторов, рассмотрим далее.

Деятельность по закону: полномочия коллекторов

Новым законопроектом были введены ограничения — это еще одна попытка законодателей пресечь незаконные действия, направленные на «выбивание долгов». Разберем с юридической точки зрения: какие права есть у коллекторов? К какое время и до скольких часов могут звонить коллекторы? Что можно коллекторам, и чего они не вправе делать ни при каких обстоятельствах?

1. Должника могут беспокоить только в строго определенные часы: коллекторам разрешается звонить с 8 утра до 22 часов вечера. Если же речь идет о праздниках или о выходных днях, то ограничения еще жестче — звонить по кредитам коллекторы могут только с 10 до 20 часов. Такое ограничение было введено с целью защитить заемщиков от ночных звонков.
2. Сколько раз могут звонить коллекторы за день? Тут тоже действует ограничение — не больше двух раз в день. Эта норма была введена, с целью не допустить слишком частого посещения жилья должника и чрезмерных контактов с ним.
3. С 2017 года коллекторам разрешается осуществлять не более 1-го визита в неделю.
4. Не допускается незаконное проникновение в жилье должника — это можно сделать только по решению суда. Также запрещено изъятие имущества без соответствующих судебных решений и действий со стороны ФССП.
5. Также давайте рассмотрим — имеют ли право коллекторы звонить должнику на работу? На самом деле коллекторам разрешается звонить по месту работы исключительно с целью узнать, кем работает должник, и как долго. Не более того.

   Разглашать информацию о финансовом положении заемщика запрещено. То же самое касается ситуаций, когда коллекторы звонят родственникам, друзьям или соседям, и пытаются опорочить его в глазах этих людей. Такие действия относятся к противозаконным деяниям.

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что закон устанавливает жесткие рамки для любых видов контактов с должниками — коллекторы не могут названивать по будням и в выходные в любое время, когда им вздумается. Также они не могут давить и шантажировать человека, и уж тем более — применять меры, направленные на конфискацию или порчу имущества.

Почему звонят коллекторы?

Основная цель коллекторского агентства — заработать на долгах, выкупленных у банка за бесценок. Вас будут доставать звонками и визитами, пугать и шантажировать, возможно — портить имущество и преследовать близких, но в основном коллекторы будут настойчиво названивать и психологически давить в телефонных разговорах.

В работе, коллекторы нередко используются готовые скрипты, по которым идет общение:

• применяют грубый тон в общении, чтобы запугать человека;
• требуют сказать, когда человек сможет внести определенную сумму, назвать число, дату;
• пугают последствиями, часто выдуманными. Например, придумывают, что заберут последнюю квартиру, выселят на улицу и так далее;
• обманывают. Например, может поступить предложение оплатить часть долга, чтобы закрыть его полностью. Если человек поверит и внесет эту часть, коллекторы начнут давить еще сильнее.

Звонки коллекторов осуществляются с одной целью — продавить человека психологически, заставить его бояться придуманных последствий и отнести коллекторам последние деньги.

Бывает, что коллекторы звонят на работу или родственникам должника. Такое поведение объясняется желанием оказать всевозможное давление на человека. Коллекторы рассчитывают, что у должника окажется недалекая тетя или бабушка, которая начнет браться за сердце и давать свои деньги, чтобы оплатить чужой долг.

Это жесткая манипуляция, которая рассчитана на сердобольных людей. Кроме того, это распространение конфиденциальных данных, что наказуемо по закону.

Какие права есть у коллекторов, а какие — у должника?

Помните, коллекторы не могут:

• звонить чаще установленных лимитов. Насколько часто — мы описывали выше;
• приходить в ночное время или чаще 1 раза в неделю;
• портить имущество;
• угрожать;
• преследовать;
• обманывать;
• использовать нецензурную брань;
• звонить из неопределенных номеров, использовать номера, которые не зарегистрированы на агентство;
• осуществлять деятельность без установленных документов (договор цессии, лицензия).

Что делать, если звонят коллекторы: куда обращаться и как эффективно защитить себя?

Данная проблема достаточно распространена — люди попросту не знают, как правильно вести диалог с вымогателями. Представьте себе психологическое состояние должника — он должен много денег (по личным меркам) в банк, долг все время растет, постоянно начисляются пени и штрафы, отдавать нечем…

Человек и без того испытывает сильнейший стресс, чувствует себя загнанным в угол. Вместе с просрочкой появляются претензии, ежедневные звонки из банка, а потом, как «гордые мстители», заявляются коллекторы, которые часто не подбирают выражений для разговора.

Соответственно, заемщик попросту теряется, коллекторы требуют и угрожают, а он ничего не может пообещать, так как его положение плачевное, любые попытки давления вгоняют его в сильную депрессию.

Как вести разговор и общаться с коллекторами, если коллекторы звонят по кредиту или пришли к вам домой?

1. Не стоит уклоняться от звонков и визитов, запирать дверь на 10 замков, если вы не хотите усугубить положение. Подготовьтесь к разговору — постарайтесь максимально успокоиться.
2. Сразу же уточните, что ведете диктофонные записи, и весь разговор при необходимости будет использован в целях защиты ваших интересов. Как минимум, коллекторы уже не будут проявлять былого сарказма и наглости, так как хорошо понимают, что это значит.
3. Потребуйте представиться. Вам должны назвать фирму, продиктовать ее регистрационные данные, уточнить, кем работает звонящий коллектор, его личные данные. Для фирмы коллекторская деятельность должна быть основной. Также обратите внимание на телефонный номер — он должен определиться (не быть скрытым), и быть зарегистрированным на вышеназванную фирму.
4. Если коллекторы пришли и давят на вас, требуют конкретных обещаний по возврату долга, а вы не можете этого сделать — так и отвечайте, что никаких обещаний вы дать не можете в связи со сложным финансовым положением. Помните, любые обещания потом могут быть использованы против вас.

Подробнее о том, как вести диалог с коллекторами, читайте в статье «Как разговаривать с коллекторами: инструкция от юристов».

Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Иногда у коллекторов возникают претензии к людям, которые не брали кредиты. Такие притязания могут быть спровоцированы:

• ошибкой с данными должника. Такое случается, и вам просто нужно выяснить, в чем проблема;
• мошенничеством. Бывает, что мошенники берут кредиты на чужое имя. В таком случае, если угрожают коллекторы по чужому долгу, необходимо обращаться в правоохранительные органы;
• обязательствами по договору поручительства. Если вы стали поручителем по чужому долгу, подписались под схемами платежей, то любые претензии будут обоснованными. Если основной должник платить не может, обязательство по уплате переходит на поручителя.

Жаловаться можно в правоохранительные органы, прокуратуру и НАПКА. Именно для таких случаев вам потребуется диктофонная запись — вы сможете доказать свою позицию и быстрее привлечь коллекторов к ответственности.

Куда жаловаться?

Если было нарушено количество звонков, допущены другие нарушения, должник может обратиться с жалобой:

• в Центробанк;
• в Роспотребнадзор;
• в ФССП;
• в НАПКА;
• в правоохранительные органы.

Как избавиться от назойливых звонков? Можно отказаться от общения с коллекторами на законных основаниях или сменить номер. Но помните, долг никуда не денется. Обязательства остаются, пока вы их не спишете законно, не оплатите или иным образом не закроете.

Если вас достали коллекторы, есть несколько законных способов расстаться с ними навсегда:

• дождаться истечения сроков давности. Он составляет 3 года. Но обычно коллекторы после 2 лет сами обращаются в суд за решением. Далее делом занимаются судебные приставы, и срок давности больше не применяется. То есть долг остается действующим;
• списать долги через процедуру банкротства физлиц. В данном случае следует составить заявление и обратиться в суд. Все претензии, звонки и визиты коллекторов исчезнут уже после первого заседания, а по окончанию банкротства суд официально освободит вас от долгов.

Бороться с коллекторами, находясь и без того в сложном положении — трудно. Но это возможно и вы должны отстаивать свои права, обращаясь в прокуратуру, полицию или в суд.

Нужна помощь? Обращайтесь, мы всегда готовы оказать правовую поддержку в общении с коллекторами и помощь в избавлении от долгов.

Позвоните нам или оставьте свой вопрос в форме он-лайн чата.

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Статьи по теме

Популярные статьи

Упрощенная процедура банкротства физлиц в МФЦ Предыдущая статья Как разговаривать с коллекторами в 2021: инструкция от юристов Следующая статья Рассчитать примерную стоимость банкротстваРассчитать стоимость Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль, другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

что делать (Украина), как разговаривать, как бороться, если угрожают, на что имеют право

Алгоритм продажи долгов коллекторам

Подавать в суд на клиентов, сумма задолженности которых слишком мала, банковским учреждениям не выгодно, поэтому в большинстве случаев такую проблемную задолженность продают факторинговым/коллекторским фирмам.

Для клиента такое решение банка по сути не меняется ничего кроме реквизитов для оплаты задолженности, остается прежней и сумма долга.

Банки имеют право передачи долгов клиентов коллекторским фирмам без специального решения суда. В большинстве случаев такое право финансового учреждения прописывается в кредитном договоре.

Стоит знать! Если просрочка кредитного платежа составляет 1-2 месяца, а клиент не отказывается от своих обязательств, задолженность не будет передана сторонним организациям.

Продажа проблемных долгов коллектором осуществляется кредитными учреждениями при просрочке платежей по займу в 90 дней и более, если иное не прописано в договоре между банком и его клиентом.

Чтобы избежать передачи кредита в компанию по взысканию задолженности клиент может:

1. Связаться с сотрудниками финансового учреждения, в котором был взят займ и объяснить причину, по которой не оплачен очередной платеж.
2. Обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита с целью уменьшения ежемесячного платежа.

В случае передачи задолженности другому финансовому учреждению для клиента важно подтвердить факт перехода его задолженности к другому лицу.

Важно! Довольно часто коллекторскими компаниями представляются мошенники, получившие базу заемщиков банка незаконными методами. Любые выплаты таким людям не имеют отношения к погашению долга. Подобные действия являются актом мошенничества, и караются согласно ст. 190 Уголовного кодекса Украины.

Законность перехода прав требования по кредитной задолженности подтверждает факторинговый договор между финансовым учреждением в котором был получен кредит и коллекторской компанией. Также клиент может обратиться в банк, в котором оформлял займ и уточнить информацию о передачи своего долга в стороннюю организацию.

Важно! Если коллекторы отказываются предоставить документы, подтверждающие правомерность истребования долга с клиента, их действия могут оцениваться как мошеннические.

Согласно ч.2 ст. 517 Гражданского Кодекса Украины заемщик обладает правом не выполнять свои финансовые обязательства до тех пор, пока не получит доказательство перехода права взыскания задолженности в другую компанию.

Важно! Законов официально регламентирующих деятельность коллекторов в Украине не существует, поэтому для защиты от неправомерных действий таких компаний используются нормы Уголовного Кодекса.

Банк звонит по чужому кредиту что делать

Нередко можно слышать о поступлении звонков от кредиторов или коллекторских организаций к людям, не имеющим никакого отношения к задолженности. Требования действий по чужому кредиту, устрашение законами и угрозы личных встреч способны смутить любого. Что могло стать причиной надоедливых звонков? Как следует себя вести, чтобы беспокойства прекратились?

Содержание

Скрыть

1. Почему могут звонить по чужому кредиту?
   1. Как вести себя при разговоре?
      1. Как прекратить звонки?
         1. Что делать, если на вас взяли кредит?
            1. Как проверить, не звонят ли мошенники?

               Почему могут звонить по чужому кредиту?

               Существует несколько распространенных причин, почему могут звонить по чужому долгу:

               • Должник является родственником или знакомым;
               • Ранее телефонный номер принадлежал заемщику;
               • В договоре был намеренно указан случайный телефон.

               Банк беспокоит также тех пользователей сотовой связи, кто выступал в роли поручителя при оформлении кредитного договора. Компания вправе требовать погашение долга. В этом случае лучше разыскать неплательщика и убедить посетить отделение банка для дальнейшего решения вопроса. Пользователь, не являющийся поручителем, не несет ответственность за долги своих родственников.

               Как вести себя при разговоре?

               К сожалению, работники, уполномоченные финансовой компанией решать подобные вопросы, не всегда ведут себя корректно, даже в разговоре с теми, кто не имеет отношения к долгу. По этой причине клиенту необходимо настроиться контролировать свои эмоции и не выходить из равновесия. Лучше сосредоточиться на беседе. Это позволит задать тон вынужденного общения.

               Не следует передавать личную информацию, а также упоминать или договариваться о личной встрече. Клиент должен знать о своем праве личной жизни и быть готовым встать на свою защиту правильным образом. Нет необходимости скрываться от коллекторов, но правильное ведение разговора и последовательные вопросы помогут прекратить преследования.

               Как прекратить звонки?

               Первым шагом, для прекращения звонков по чужому кредиту, является посещение финансовой организации предъявляющей претензии. Можно отправить сообщение через официальный сайт банка с просьбой прекратить действия. Более действенным считается личное посещение с предъявлением письменной претензии. Важно, чтобы заявление было официально зарегистрировано и принято на рассмотрение. При этом заверенную копию документа клиент должен оставить у себя.

               Если по истечении 2-х недельного периода звонки не прекратятся, пользователь вправе подать жалобу в офис Центрального Банка, а также в прокуратуру.

               При этом  во время звонков клиенту необходимо задавать правильные вопросы. К примеру:

               • Какую организацию представляет тот, кто звонит;
               • Узнать занимаемую им должность, ФИО;
               • Какие есть основания для доверия к нему;
               • Наличие документального подтверждения полномочий (можно попросить выслать на почту).

               Разговор важно записывать. Предварительно следует предупредить об этом лицо, представляющее финансовую компанию и только после этого начать задавать вопрос. Уместно также отметить, что если не получен ответ, разговор продолжаться не будет. Важно проявить в этом твердость. Полученная запись рассматривается судом как доказательство только, если все участники разговора были предупреждены о ее ведении.

               Что делать, если на вас взяли кредит?

               Причиной звонков может стать незаконно оформленный кредит на пользователя. В такой ситуации необходимо обратиться к руководству банка с требованием выявления мошеннических действий, а также написать заявление в полицию. На основании перечисленных действий открывается уголовное дело, в ходе которого с клиента снимается обязанность доказывать свою невиновность.

               Если пользователь не предпринял необходимые шаги, непричастность к оформлению долга ему придется доказывать в суде. 

               Как проверить, не звонят ли мошенники?

               Иногда под видом представителей банка звонят мошенники. Выявить таких людей трудно. Однако можно предпринять некоторые меры безопасности:

               • Никогда не передавать личные сведения неизвестным лицам;
               • Требовать предъявления подтверждения полномочий. В противном случае разговор следует немедленно прервать;
               • Не погашать кредитный долг сомнительным способом. К примеру, принеся наличные коллектору.

               Уместно также узнать в банке: передавал ли кредитор личные данные клиента в коллекторскую службу.

               Куда обращаться, если вас беспокоят коллекторы?

               Финансовые трудности могут возникнуть внезапно, а их последствия порой весьма неприятны. Если в какой-то момент заемщик не сможет исполнять свои обязательства перед кредитором, тот вправе передать задолженность в коллекторское агентство.

               При этом нередки случаи, когда коллекторы применяют весь арсенал честных и не очень приемов с целью максимально быстро добиться оплаты задолженности. Например, беспокоят не только должника, но и его семью, а иногда и коллег во главе с работадателем.

               Особенно просрочки по кредитным платежам актуальны сейчас, в период повсеместного введения карантинных мер. Ведь некоторые люди в результате той же безработицы потеряли источники своих доходов, а соответственно, стали неплатежеспособными. В этой ситуации становится вполне резонным вопрос: «Что делать и куда обращаться, если вас беспокоят коллекторы?» На эти вопросы редакции сайта inbusiness.kz ответил директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка, Александр Терентьев.

               В первую очередь надо проверить договор между коллекторским агентством и кредитором. Коллекторские агентства имеют право работать с должником только на основании договора взыскания задолженности, в котором указано, был ли заем передан на взыскание либо уступлен коллекторскому агентству.

               При этом права банка и МФО на привлечение третьих лиц должны быть включены в договор банковского займа или договор о предоставлении микрокредита. Поэтому, если на этапе заключения договора займа вы такого пункта не обнаружили, «продать» заем, то есть уступить право требования по нему или же привлечь коллекторское агентство для взыскания задолженности банк или МФО не вправе.

               Если же такое условие указано и заем продан или уступлен, коллекторское агентство становится новым кредитором и имеет право требовать от перечисления суммы задолженности уже на свой счет.

               «Помимо права получения от вас средств, коллекторская организация обязана соблюдать и условия уступленного договора, а также все законодательные требования и ограничения, предъявляемые к банкам и МФО», – отмечает Александр Терентьев.

               Немаловажно, что банки второго уровня вправе уступить права требования только при наличии у заемщика просрочки по договору банковского займа более 90 дней, а по ипотечному займу физического лица – более 180 дней, и не днем раньше.

               МФО вправе уступать права требования при наличии просрочки более 90 дней, и не вправе – по микрокредиту, выданному физическому лицу, в обеспечение которого предоставлено жилище.

               Какие недобросовестные действия запрещаются коллекторам?

               В соответствии с требованиями Закона Республики Казахстан «О коллекторской деятельности», при взаимодействии с должником, его представителем или третьим лицом коллекторскому агентству запрещается осуществлять следующие недобросовестные действия, в том числе:

               • распространять сведения, порочащие честь, достоинство и деловую репутацию лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, либо разглашать сведения, которые могут причинить имущественный вред интересам данных лиц;
               • совершать противоправные действия, посягающие на права и свободы лица, с которым взаимодействует коллекторское агентство, ставящие под угрозу его жизнь и здоровье, а также повлекшие причинение данному лицу имущественного и иного вреда;
               • оказывать давление, принуждающее должника к выполнению обязательств по договору путем угрозы применения насилия либо уничтожения или повреждения имущества должника, его представителя, или третьих лиц, оскорбления, мошенничества, подлога документов, шантажа;
               • вводить лицо, с которым взаимодействует коллекторское агентство, в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности;
               • разглашать коммерческую или иную охраняемую законами Республики Казахстан тайну, полученную от кредитора, его представителя и/или третьих лиц, за исключением случаев, предусмотренных законами Республики Казахстан.

               «Отметим, что, согласно законодательству, заемщик или представитель заемщика имеют право осуществлять аудио- или видеозапись разговоров и встреч с представителями коллекторского агентства», – отмечает представитель регулятора.

               Куда обращаться, если коллекторы нарушили ваши права

               В случае если коллекторским агентством осуществлены противоправные действия, любой гражданин вправе обратиться в агентство с письменным заявлением для проверки на предмет соблюдения коллекторским агентством банковского законодательства и требований закона. Кроме того, в случае если коллекторы при взаимодействии с заемщиком применяют угрозы или оскорбления, можно обратиться и в правоохранительные органы без получения результатов проверки агентства, поскольку проведение следственных мероприятий относится к компетенции территориальных органов полиции.

               При этом к заявлению можно приобщить любые дополнительные сведения, аудио- и видеозаписи. Если в результате проверки нарушение подтвердится, к коллекторской организации будут применены соответствующие меры.

               Так, по итогам в первого полугодия Агентством РК по регулированию и развитию финансового рынка в отношении коллекторских агентств были применены пять мер воздействия и два административных взыскания. Общая сумма штрафов в отношении них составила более 530 тыс. тенге.

               «Как показывает анализ, коллекторами чаще всего допускаются нарушения, связанные с передачей информации о задолженности третьим лицам», – рассказывает Александр Терентьев.

               «Кроме того, частыми нарушениями являются недобросовестные действия по отношению к должнику, его представителю или третьему лицу, непредставление по требованию должника информации и копий документов, подтверждающих полномочия коллекторского агентства, а также направление в адрес должника ложной информации».

               Знайте свои права и не стесняйтесь их защищать.

               Поделиться публикацией в соцсетях:

               часто задаваемых вопросов о взыскании долга | FTC Consumer Information

               Когда вам звонит сборщик долгов, важно знать ваши права и то, что вам нужно делать. FTC обеспечивает соблюдение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или обманные методы при взыскании долгов. Вот несколько ответов на часто задаваемые вопросы, которые помогут вам узнать свои права.

               Что нужно знать о взыскании долгов

               Какие виды долгов покрываются законом?

               Задолженность по кредитной карте, автокредиты, медицинские счета, студенческие ссуды, ипотека и другие семейные долги покрываются в рамках FDCPA.Деловых долгов нет.

               Могут ли сборщики долгов связаться со мной в любое время и в любом месте?

               Нет. Взыскатели не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00, если вы не согласны с этим. Они также не смогут связаться с вами на работе, если вы скажете им, что вам не разрешено там звонить.

               Как со мной может связаться взыскатель?

               Сборщики долгов могут позвонить вам или отправить письма, электронные или текстовые сообщения для взыскания долга.

               Как я могу запретить сборщику долгов связаться со мной?

               Отправьте письмо в коллекторскую компанию и попросите ее прекратить с вами связываться.Сохраните копию себе. Рассмотрите возможность отправки письма заказным письмом и оплаты «квитанции о вручении». Таким образом, у вас будет пластинка, которую получил коллекционер. Как только коллекторская компания получит ваше письмо, она сможет связаться с вами только для подтверждения того, что перестанет связываться с вами в будущем, или чтобы сообщить вам, что она планирует предпринять определенные действия, например, подать иск. Если вас представляет поверенный, сообщите об этом коллекционеру. Коллектор должен связаться с вашим адвокатом, а не с вами, если только адвокат не ответит на сообщения коллекционера в разумные сроки.

               Поговорите со сборщиком хотя бы один раз, даже если вы не думаете, что у вас есть задолженность или не можете выплатить его немедленно. Таким образом вы сможете получить дополнительную информацию о долге и подтвердить, действительно ли она принадлежит вам. Чтобы избежать мошенничества, связанного с взысканием долгов, будьте осторожны при раскрытии своей личной или финансовой информации, особенно если вы еще не знакомы с коллектором.

               Может ли сборщик долгов связаться с кем-нибудь еще по поводу моего долга?

               Инкассатор обычно не может обсуждать ваш долг ни с кем, кроме вас или вашего супруга.Если вас представляет поверенный, и вы сообщили об этом сборщику, сборщик долга должен связаться с ним. Коллектор может связаться с другими людьми, чтобы узнать ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы, но обычно не может связываться с ними более одного раза и не может сказать им, что вы задолжали.

               Что коллектор должен рассказать мне о долге?

               Коллектор должен предоставить вам «подтверждающую информацию» о долге либо во время первого телефонного разговора с вами, либо в письменной форме в течение пяти дней после первого обращения к вам.Коллекционер должен сообщить вам четыре части информации

               • сколько денег вы должны
               • имя кредитора, которому вы должны
               • как получить имя первоначального кредитора
               • что делать, если вы не думаете, что это ваш долг

               Что делать, если я не считаю себя должником?

               Если вы не признаете долг, отправьте сборщику долгов письмо с просьбой подтвердить наличие долга. Как только вы получите информацию о проверке, если вы не признаете долг или не думаете, что долг принадлежит вам, отправьте сборщику долгов письмо о споре, в котором говорится, что вы не задолжали часть или все деньги, и попросите подтверждение. долга.Обязательно отправьте письмо о споре в течение 30 дней. Как только коллекторская компания получит письмо, она должна прекратить попытки взыскать задолженность до тех пор, пока не отправит вам письменное подтверждение долга, например копию оригинального счета на сумму, которую вы должны. Подумайте о том, чтобы отправить свое письмо заказным письмом и запросить квитанцию ​​о вручении, чтобы показать, что сборщик получил ее. Сохраните копию письма для себя.

               Что запрещено делать сборщикам долгов?

               Коллекционеры не могут вас беспокоить.Например, коллекторы

               • не может угрожать причинением вам вреда
               • не может использовать ненормативную лексику или ненормативную лексику
               • не может повторно звонить вам

               Коллекционеры не могут лгать. Например, коллекторы

               Номер

               • не может сказать вам, что ваша задолженность отличается от суммы вашей реальной задолженности
               • не может претендовать на роль поверенного или представителя правительства
               • не может сказать вам, что вас арестуют, или заявить, что они возбудят против вас судебный иск, если это неправда.

               Коллекционеры не могут обращаться с вами несправедливо.Например, коллекторы

               • не вправе пытаться взыскать проценты, сборы или другие сборы сверх суммы вашей задолженности, если только в исходном договоре или в законе не указано, что они могут
               • не может внести ранний чек с датой обратной даты
               • не может публично раскрывать ваши долги, в том числе отправляя открытки или помещая информацию на конвертах.

               Могу ли я контролировать, к каким долгам относятся мои платежи?

               Да. Если сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга, он должен применить любой платеж, который вы производите, к выбранному вами долгу.Коллектор не может применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, у вас нет.

               Что мне делать, если взыскатель подает на меня в суд?

               Если против вас подан иск о взыскании долга, вы должны ответить до даты, указанной в судебных документах. И вы можете ответить лично или через своего поверенного. Это сохранит ваши права. Не игнорируйте иск. Чтобы узнать больше, прочтите «Что делать, если коллектор подает на вас в суд».

               Может ли взыскатель снять деньги с моей зарплаты?

               Да, но коллектор сначала должен подать на вас в суд, чтобы получить постановление суда, называемое вынесением приговора, в котором говорится, что из вашей зарплаты могут взиматься деньги для оплаты ваших долгов.Коллектор также может запросить постановление суда о снятии денег с вашего банковского счета. Не игнорируйте судебный процесс, иначе вы можете упустить шанс оспорить судебное постановление.

               Могу ли я получить мои федеральные льготы?

               Если у вас есть неоплаченный долг, кредитор или нанимаемый им сборщик долгов может получить постановление суда, чтобы попытаться снять деньги с вашего банковского счета для выплаты долга. Постановление суда называется вынесением приговора.

               Многие федеральные пособия обычно освобождаются от уплаты налогов, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд.В штатах есть свои законы, регулирующие предоставление государственных льгот.

               Федеральные пособия, которые обычно не облагаются штрафом (за исключением уплаты налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

               • Пособия по социальному обеспечению
               • Дополнительный доход по безопасности
               • Пособия ветеранам
               • Федеральная помощь студентам
               • Военные ренты и пособия по случаю потери кормильца
               • Преимущества Офиса управления персоналом
               • Пенсионные выплаты железнодорожникам
               • Федеральная служба помощи при стихийных бедствиях

               Что нужно знать о старых долгах

               Что делать, если у меня старый долг?

               Долг обычно не уходит, но сборщики долгов имеют ограниченное количество времени, чтобы подать на вас в суд с целью взыскания долга.Этот период времени называется «сроком давности», и обычно он начинается, когда вы пропускаете платеж по долгу. По истечении срока давности ваша неоплаченная задолженность считается «просроченной».

               Если срок погашения долга истек, коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы взыскать его. Фактически, это противозаконно, если взыскатель подает на вас в суд за неуплату долга с истекшим сроком давности. Если вам предъявят иск за долг с истекшим сроком давности, сообщите судье, что срок исковой давности истек.

               Как долго длится срок исковой давности, зависит от того, какой это долг, и от закона в вашем штате — или от государства, указанного в вашем кредитном контракте или соглашении, в котором возник долг.

               Кроме того, в соответствии с законодательством некоторых штатов, если вы производите платеж или даже подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности. В этом случае у вашего долга больше нет срока давности.

               Может ли коллектор связаться со мной по поводу долга с истекшим сроком давности?

               Иногда.Это зависит от того, в каком штате вы живете. По законам некоторых штатов коллектор не может связываться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности. Но даже если вы живете в штате, где коллекционер все еще может связаться с вами, они не могут подать в суд или угрожать судебным иском из-за долга с истекшим сроком давности.

               Если вы находитесь в штате, где сборщик долгов все еще может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности, он может продолжать связываться с вами по телефону, электронной почте или письмом, чтобы попытаться взыскать вашу задолженность. Если вы хотите, чтобы коллекционер не связался с вами, отправьте запрос по почте.

               Если вы живете в штате, где коллектор не может связаться с вами по поводу долга с истекшим сроком давности — и они обращаются к вам — сообщите об этом.

               Что делать, если я не уверен, что срок давности моей задолженности истек?

               Начните с того, что спросите у коллекторской компании, что показывают ее записи, когда вы производили последний платеж. Когда у вас будет эта информация, обратитесь в офис генерального прокурора вашего штата и узнайте у них срок давности по вашему долгу. Вы также можете обратиться в офис юридической помощи в вашем штате или найти эту информацию в Интернете.

               Если срок исковой давности истек, ваш неоплаченный долг считается просроченным.

               Спрашивая о своем долге, помните, что в некоторых штатах, если вы подтверждаете в письменной форме, что вы задолжали, часы сбрасываются и начинается новый срок исковой давности.

               Остается ли в моем кредитном отчете задолженность с просроченным сроком давности?

               Да. Отрицательная информация — например, просроченная задолженность — обычно может оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

               Должен ли я выплатить долг с истекшим сроком давности?

               Выбор за вами.Прежде чем принять решение, подумайте о том, чтобы поговорить с адвокатом. Вы можете:

               • Ничего не платите. Коллекционер не может подать на вас в суд, но может продолжать связываться с вами, если вы не отправите письмо по почте с указанием коллекционеру прекратить с вами связываться.
               • Совершите частичную оплату. В некоторых штатах, если вы платите какую-либо сумму по долгу с истекшим сроком давности или даже обещаете заплатить, долг «восстанавливается». Это означает, что часы сбрасываются, и начинается новый срок давности. Коллектор может подать на вас в суд, чтобы получить полную сумму долга, которая может включать дополнительные проценты и сборы.
               • Погасить долг. Некоторые коллекционеры примут меньше суммы вашей задолженности в счет погашения долга. Прежде чем вносить какие-либо платежи для погашения долга, получите подписанное вами письмо от коллекционера, в котором говорится, что выплачиваемая вами сумма покрывает весь долг — и вы больше не должны ничего по этому долгу. Сохраните письмо и записи о любых платежах, которые вы производите для погашения долга.

               Помните, что погашение старого долга не может стереть его из вашей кредитной истории. Кроме того, если вы погасите долг, некоторые сборщики сообщат об этом в вашем кредитном отчете, чтобы показать, что вы не выплатили полную сумму.

               Что мне делать, если мне предъявят иск о выплате долга с истекшим сроком давности?

               Не игнорируйте иск. Поговорите с адвокатом. Придите в день рассмотрения вашего дела и сообщите суду, что срок давности истек. Вероятно, вам нужно будет предъявить доказательства этого, поэтому запланируйте привезти копию информации о долге от сборщика или любую информацию, которая показывает дату вашего последнего платежа.

               Как сообщить коллектору

               Где я могу сообщить о том, что сборщик долгов совершил что-то незаконное?

               Сообщайте о любых проблемах, связанных с взыскателем долгов, по телефону

               Во многих штатах действуют собственные законы о взыскании долгов, отличные от федеральных.Офис генерального прокурора вашего штата может помочь вам определить ваши права в соответствии с законодательством вашего штата.

               Что делать, если я считаю, что сборщик долгов нарушил закон?

               Помимо сообщения о них, вы можете подать иск против коллектора в суд штата или федеральный суд. Вам нужно будет подать иск в течение одного года после того, как коллектор нарушил закон. Если вы потеряли заработную плату или получили медицинские счета из-за действий сборщика долгов, вы можете подать в суд на возмещение такого ущерба. Если вы не можете доказать ущерб, судья может присудить вам до 1000 долларов, плюс возместит вам гонорары адвокату и судебные издержки.Однако даже если суд установит, что сборщик долгов нарушил FDCPA, вы все равно можете иметь задолженность.

               Нужна помощь в поиске адвоката, чтобы подать в суд на коллекционера? Посетите LawHelp.org.

               Не признаете этот долг? Вот что надо делать.

               Коллекторы устанавливают до миллиарда контактов с потребителями ежегодно. Их работа — следить за тем, чтобы они собирали деньги у правильных людей. Но иногда они достигают не того человека. В других случаях они на самом деле являются частью мошенничества с фальшивым взысканием долга.

               Если вы не признаете долг, вот что вы можете сделать:

               Узнайте, с кем вы имеете дело . Спросите имя коллекционера, название компании, ее адрес и номер телефона. Законные сборщики предоставят эту информацию.

               Не сообщайте дополнительную личную информацию . Сборщик может попросить вас подтвердить личную информацию. Если у сборщика неправильная информация, например адрес или номер телефона, которые вы никогда не использовали, не исправляйте ошибку, используя правильную информацию .И не сообщайте никакой другой личной информации. Если это не ваш долг, но у коллекционера теперь есть для вас нужная личная информация, вам может быть труднее оспорить долг позже.

               Отказывайтесь обсуждать задолженность, пока не получите «уведомление о подтверждении». Коллекционеры должны отправить вам письменное уведомление. Он сообщает вам, сколько денег вы должны, имя кредитора и что делать, если вы не думаете, что вы должны деньги. Это уведомление может помочь вам выяснить, есть ли у вас задолженность.

               Сделай свою детективную работу .Обратитесь к компании, которая, по словам коллекционера, является первоначальным кредитором. Они могут помочь вам выяснить, является ли долг законным — и , если этот коллектор имеет право взыскать долг. Кроме того, получите бесплатный годовой отчет о кредитных операциях онлайн или по телефону 877-322-8228 и посмотрите, появляется ли там задолженность.

               Обжаловать задолженность письменно . Если вы считаете, что не должны частично или полностью по долгу, или просто не признаете его, отправьте сборщику письмо с оспариванием этого долга. Как можно более конкретно объясните, почему вы считаете долг неправильным, но дайте как можно меньше личной информации.После получения уведомления о подтверждении у вас будет 30 дней на то, чтобы отправить это письмо.

               По закону коллектор должен перестать связываться с вами, хотя долг никуда не денется. Но, если коллектор пришлет вам письменное подтверждение долга, он может снова связаться с вами.

               И, если в вашем кредитном отчете указана неверная информация, оспорите и это. Вы можете использовать эти образцы писем, используя адрес, указанный в вашем кредитном отчете.

               Для получения дополнительной информации см. Нашу страницу о взыскании долгов.

               Как работать со сборщиками долгов за 3 шага

               Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долга может быть в лучшем случае раздражающей, а в худшем — хищнической или даже незаконной.

               Очень важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-либо сказать или совершить платеж:

               Наблюдайте за сокращением ваших долгов

               Зарегистрируйте учетную запись, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

               1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте.

               Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется сборщик долгов. Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.

               «Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере интернет-маркетинга.

               «Они создают эту срочность и охотятся на них. эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить.В конце концов, если вы должны 50 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. Если они смогут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно будет соответствовать их квоте ».

               Не платите, не обещайте платить и не предоставляйте платежную информацию, которую сборщик может использовать позже. долга и скажем, что перезвоните, чтобы обсудить его позже

               Выполнение единовременного платежа — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия.Если срок давности по долгу истек, например, при совершении платежа эти часы сбрасываются, что может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы.

               Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

               Невыплата ссуды не является уголовным преступлением. Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторые кредиторы до зарплаты преуспели в использовании законов о безнадежных чеках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штамповали жалобы.Подробнее

               Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

               Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

               У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен отправить вам, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

               2. Соберите факты

               Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

               В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить неплатежи.

               • Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

               • Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей

               • Сохраняйте хорошие записи о связи с взыскателем долга и о любых ранее произведенных платежах.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

               Легко отслеживайте свой долг

               Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть структуру долга и предстоящие платежи в одном месте.

               3. Знайте свои права и как ими пользоваться

               • Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

               • Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или о юридических последствиях невыплаты долга — например, угрожая арестом.

               • Оспаривание долга: у вас есть право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может потребовать платежа до урегулирования спора. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

               Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Обратитесь за юридической помощью в вашем районе или в офис генерального прокурора вашего штата.

               Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.

               Как работать с взыскателями долгов

               Сборщики долгов по закону обязаны соблюдать определенные правила, когда дело доходит до взыскания долгов, поэтому убедитесь, что вы знаете свои права и как обращаться со сборщиками долгов, если они свяжутся с вами.Есть способы справиться с непогашенной задолженностью вашего первоначального кредитора или сторонней компании, собирающей деньги от его имени.

               Как сборщики долгов получают вашу информацию

               Если компания, о которой вы никогда не слышали, обращается к вам с просьбой выплатить долг, вы можете подумать, что это не ваша. Но учтите, что компания, которая связывается с вами, не обязательно является компанией, которой у вас изначально был долг. Он мог получить ваш адрес или номер телефона из нескольких источников, таких как первоначальный кредитор, ваш кредитный отчет или поиск в Интернете.

               Если сборщик долгов получил вашу информацию от первоначального кредитора, он будет иметь ваши личные данные, например, где вы живете, сумму долга и компанию, которой вы изначально были должны деньги. Если вы имеете дело с законными сборщиками долгов, у них не должно возникнуть проблем с обменом информацией, касающейся вашего долга.

               5 способов иметь дело с взыскателями долгов

               Если вы имеете дело со сторонним взыскателем долгов, есть пять вещей, которые вы можете сделать, чтобы справиться с ситуацией.

               1.Не игнорируйте их

               Коллекторы будут продолжать связываться с вами до тех пор, пока долг не будет выплачен. Игнорирование сборщика долгов, когда долг принадлежит вам, может нанести дополнительный ущерб вашему кредитному рейтингу и отчету.

               2. Получите информацию о долге

               Не признавая, что долг принадлежит вам, получите информацию от сборщиков долга, прежде чем вы начнете планировать его работу. Спросите, кто был первоначальным кредитором, исходную сумму долга и размер долга. Чем больше подробностей предоставит взыскатель, тем лучше.Если срок исковой давности истек, коллектор больше не может подавать на вас в суд, чтобы вернуть долг. Признание того, что долг принадлежит вам, может переустановить часы по старому долгу, поэтому никогда не подтверждайте его, даже если вы знаете, что долг принадлежит вам.

               3. Получите это в письменной форме

               Законные взыскатели долга должны отправить вам письмо по почте с подробным описанием вашего непогашенного долга, например, кто является первоначальным кредитором и сколько вы должны. Вы также должны получить информацию о том, как оспорить долг, что может пригодиться, если рассматриваемый долг не ваш.

               4. Не сообщайте личные данные по телефону

               Независимо от того, можете ли вы выплатить долг, избегайте чрезмерных разговоров. Ничего не сообщайте по телефону, в том числе о том, можете ли вы заплатить и как планируете это делать. Вместо этого запросите письмо с исходной информацией о долге.

               5. Попробуйте урегулировать или вести переговоры

               После того, как вы получили свое письмо и убедились, что задолженность принадлежит вам, посмотрите, согласится ли коллектор оплатить часть стоимости, если вы заплатите авансом.Если они по-прежнему хотят получить полную сумму, спросите, можете ли вы настроить план оплаты.

               Поймите свои права, имея дело с взыскателями долгов

               Существуют законные взыскатели долгов, поэтому важно убедиться, что вы можете сказать, когда они настоящие, а когда фальшивые. У вас есть права, когда вы имеете дело со сборщиками долгов. Они должны соблюдать следующие правила:

               • У них ограниченный контакт. Коллекторы могут звонить вам только между 8 часами утра.м. и 21:00, и им не разрешают звонить вам на работу. Если вам позвонят в другое время, возможно, вы имеете дело с мошенничеством по взысканию долга.
               • Вы можете запросить номер обратного звонка. Если агентство по взысканию долгов является законным, у него не должно возникнуть проблем с предоставлением вам информации о компании, включая номер для обратного звонка. Обязательно запишите как можно больше информации о компании, включая ее название и адрес, если вы их получили. Это важно, чтобы узнать, действует ли он на законных основаниях в вашем штате.
               • Они не могут лгать или беспокоить вас. Сборщики долгов не могут заставить вас заплатить больше, чем вы должны, или пригрозить вам арестом, тюремным заключением, залогом собственности или удержанием заработной платы, если вы не платите. Взыскание заработной платы может быть законным в вашем штате, но ваш сборщик долгов должен сначала привлечь вас в суд. Если сборщик долгов выдает себя за полицию и угрожает арестовать вас, есть вероятность, что это афера; в этом случае вы можете сообщить об угрозе в Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей.

               Как распознать мошенничество с взысканием долга

               К сожалению, наличие долга открывает вам множество возможностей для мошенничества со сбором долга. Даже если у вас нет денег, есть еще много людей, которые могут попытаться обманом заставить вас заплатить. Чтобы убедиться, что сборщик долгов является законным, обратите внимание на следующие признаки:

               • Следите за своим почтовым ящиком. Подтверждающее письмо — это один из способов убедиться, что вы имеете дело с законным сборщиком долгов.Если вам только что позвонил предполагаемый сборщик долгов, запросите подтверждающее письмо, прежде чем предпринимать какие-либо попытки погасить этот долг.
               • Проверьте свои данные. Даже если компания является законной и долг является законным, есть вероятность, что он не ваш. Запросите личные данные о долге, включая первоначального кредитора и сумму. Хотя долг может быть реальным, это может быть кто-то еще, кто носит ваше имя, или это может быть акт кражи личных данных.
               • Убедитесь, что вы можете платить так, как вам удобно. Если человек по телефону утверждает, что вы можете заплатить только банковским переводом или предоплаченной дебетовой картой, возможно, вы имеете дело с мошенником. Несмотря на то, что взыскание долга — не самая лучшая ситуация, большинство компаний будут работать с вами над выплатой долга на удобных для вас условиях. Вам также следует попробовать вести переговоры — многие сборщики долгов готовы разработать план, который поможет вам расплатиться.

               Заключительные соображения

               Если вам позвонит сборщик долгов, то, зная, какие шаги нужно предпринять, вы сможете справиться с этим.Существуют правила, которым должны следовать сборщики долгов при взыскании старых долгов, поэтому важно знать свои права в этой ситуации. Не игнорируйте сборщиков долгов; получить как можно больше информации и получить ее в письменной форме. Старайтесь не сообщать личные данные по телефону, чтобы не попасть в ловушку мошенничества по взысканию долга или сбросить часы по старому долгу.

               Изображение сделано Одри Саракко из Shutterstock.

               Подробнее:

               50 вещей, которые должен знать каждый, кто имеет дело с взыскателем долгов

               Жанин Сковронски
               | Кредит.com

               Получить звонок о взыскании долгов никогда не бывает весело.

               Даже в лучшем случае — это ваш долг, и вы можете заплатить — этот непогашенный счет может вызвать одну-две головной боли. И если долг спорный, а не ваш или просто слишком высокий, ситуация может стать (или, по крайней мере, ощущаться) намного более ужасной. Но знания — это сверхдержава, когда дело доходит до взыскателя долгов в любой форме и форме.

               Вот 50 вещей, которые должен знать каждый, кто получил вызов взыскания долга.

               1. У вас есть права

               Да, коллектор имеет полное право взыскать задолженность, которую вы законно должны, но существуют правила и ограничения, официально известные как Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA), которые регулируют как они могут заниматься своими делами.

               2. Срок действия старых долгов истекает

               В каждом штате также есть законы, определяющие, как долго коллекционеры должны подавать на вас в суд из-за долга. В большинстве штатов эти сроки длятся от четырех до шести лет после последнего платежа, внесенного на счет.Вы можете ознакомиться с этой таблицей, чтобы определить сроки давности вашего штата (SOL) — и если вам позвонят по поводу очень старого долга, вам действительно следует обратиться к этой таблице, потому что …

               3. Долги зомби реальны …

               Инкассовые счета все время перепродаются, и нередко кому-то звонят по поводу долга, который не входит в SOL или больше не причитается. Последнее является незаконным, но первое может и не быть: SOL применяется к тому, как долго коллектор должен подавать на вас в суд из-за долга, но во многих случаях они все же могут попытаться заставить вас заплатить.

               4.… и вы можете их реанимировать

               Если старая учетная запись является законной, вы можете невольно перезапустить часы на SOL, оплатив часть долга или даже согласившись по телефону, что это ваша. Если вам позвонят по поводу долга, обязательно узнайте все подробности, прежде чем говорить, что вы задолжали. Эта комплексная проверка вдвойне важна, потому что…

               5. Есть много мошенников

               Это не значит, что вы разговариваете с одним из них, но вы должны оставаться начеку.«Спросите у звонящего его имя, компанию, почтовый адрес, номер телефона и, если ваш штат лицензирует сборщиков долгов, номер профессиональной лицензии», — пишет Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), у которого есть больше советов по выявлению мошенничества с взысканием долгов. на своем сайте.

               6. Вы имеете право на письменное подтверждение.

               Фактически, FDCPA требует, чтобы взыскатель отправил выписку с описанием специфики долга в течение пяти дней с момента обращения к вам. Это уведомление — которое, по сути, является первым шагом для определения законности долга — должно включать сумму денег, которую вы должны, имя первоначального кредитора и действия, которые следует предпринять, если вы считаете, что информация неверна.

               7. Вы можете оспорить долг

               Коллекторы долга должны расследовать задолженность, если вы подаете спор в письменной форме в течение 30 дней с момента их первоначального контакта — и они должны прекратить контакт, пока не подтвердят (снова в письменной ), что вы задолжали указанную сумму.

               8. Коллекторы не могут просто увеличить вашу задолженность.

               Относительно этой суммы: коллектор может взимать проценты, но только в пределах суммы, указанной в вашем контракте с первоначальным кредитором.Большинство штатов также ограничивают размер процентов и сборов, которые может взимать сборщик долгов.

               9. Вы можете попросить их перестать звонить

               Согласно FDCPA, сборщик должен прекратить контакт, если вы отправите письмо с просьбой сделать это. Это письмо не освобождает вас от законного долга, но оно может ограничить непрерывные и горячие телефонные звонки, что важно, потому что…

               10. Слишком много звонков незаконны

               Еще один аспект FDCPA: коллекторы не могут звонить вам слишком рано утром (до 8 ч.м.), слишком поздно ночью (после 21:00), слишком часто в день или на работе, если вы говорите им не делать этого. Им также не разрешается использовать ненормативную лексику — никаких ругательств или оскорблений.

               11. Коллекционеры могут связываться с друзьями и семьей

               Но только для того, чтобы найти вас. Они не могут идентифицировать себя как сборщики долгов, и существуют ограничения на количество раз, когда они могут связаться с третьей стороной.

               12. Вы не можете унаследовать долг

               Говоря о семье, вы не можете унаследовать долг близкого человека после его смерти — если, конечно, вы не подписали договор о ссуде.Долги умершего обычно выплачиваются из его имущества, а не друзьями или семьей, поэтому не паникуйте, если вы исполнитель. Здесь вы можете узнать больше о том, как справиться с долгом любимого человека после его смерти.

               13. Игнорирование долга может иметь серьезные последствия

               Может возникнуть соблазн прервать общение со сборщиками долгов, особенно если они выходят из строя. Но это не избавит от долга. А счет для взыскания долгов может привести к большому количеству телефонных звонков.Для одного…

               14. Этот счет может появиться в вашем кредитном отчете…

               Коллекторы долга могут сообщать о непогашенных счетах в бюро потребительского кредитования. Вы можете проверить наличие одного из них, загрузив бесплатные годовые кредитные отчеты или просмотрев бесплатную сводку кредитных отчетов на Credit.com.

               15.… Но только в том случае, если они верны.

               . Вы можете оспорить ошибочный счет для взыскания задолженности или ошибку на законном счете, например неточный баланс или платежный статус, в кредитных бюро.

               16. Перепродажа долга не перезапускает часы отчетности.

               Если ваш долг переходит из рук в руки, как это часто бывает со счетами инкассо, эта продажа не перезапускает семилетнее окно кредитной отчетности. Если новый коллектор продлевает срок действия учетной записи, вы можете оспорить дату в кредитных бюро. И если один и тот же счет поступает от нескольких коллекторских агентств, это является нарушением Закона о справедливой кредитной отчетности (FCRA), и вы также можете оспорить счета, перечисленные агентствами, которые больше не владеют долгом.

               17. Скоро у вас появится дополнительное время для погашения медицинских долгов

               Благодаря урегулированию, полученному при посредничестве генеральных прокуроров еще в 2015 году, кредитные бюро скоро будут ждать 180 дней с момента первого сообщения о медицинском долге. добавив его в свой кредитный файл, у вас будет больше времени для оплаты счетов в вашей страховой компании и поставщиках медицинских услуг. (Соглашение предоставило бюро чуть более трех лет для внедрения этих изменений.)

               18. Не все сборщики отчитываются сразу

               Некоторые сборщики воздерживаются от уведомления бюро, чтобы они могли использовать кредитную отчетность в качестве рычага для получения прибыли. вам платить.Это важно отметить, потому что это означает…

               19. Вы можете иметь задолженность, которой нет в вашем кредитном отчете

               Проверка вашей кредитной истории может помочь вам проверить задолженность или найти сборщика долгов, которого вы ищете. платите, но не принимайте отсутствие учетной записи как абсолютное доказательство того, что вы действительно не должны. Возможно, коллекционер еще не сообщил об этом в бюро.

               20. Многие коллекционеры готовы вести переговоры.

               Коллекционеры часто покупают долги за копейки на доллар, поэтому им не нужно возмещать полную сумму, чтобы получить прибыль — и да, это означает, что кто-то может быть готов позвольте вам согласиться на меньшее.Здесь вы можете найти советы по ведению переговоров с коллекционерами (и кредиторами).

               21. Важно получить письменное соглашение.

               Если ваша тактика ведения переговоров работает, убедитесь, что вы получили условия, на которые соглашается сборщик, в письменной форме, особенно если они предполагают пропуск дальнейших неблагоприятных действий против вас.

               22. Аккаунт для инкассации повредит ваш кредитный рейтинг…

               Если он попадет в ваш отчет, единичный счет для инкассо может привести к снижению вашего кредитного рейтинга с 50 до 75 или более баллов.Чем выше ваш результат, тем тяжелее будет падение.

               23.… В течение некоторого времени…

               Счета инкассации, оплаченные или неоплаченные, могут быть отправлены в кредитные бюро в течение семи лет плюс 180 дней с даты, когда исходный счет стал просроченным, хотя это повлияет на ваш счет со временем уменьшится. (Подробнее о том, как долго материал остается в вашем кредитном отчете, можно узнать здесь.)

               24.… Даже если вы заплатите…

               Вы все правильно прочитали: оплата инкассового счета не гарантирует исключения из ваших кредитных отчетов. .Фактически, благодаря своим контрактам с кредитными бюро, большинство коллекторских агентств продолжат отчитываться по счету за полный семилетний период, хотя есть признаки того, что ситуация меняется.

               25.… Но есть причины для урегулирования.

               Если счет остается, убедитесь, что он хотя бы (правильно) указан как оплаченный. Платные коллекции имеют меньший вес, чем неоплачиваемые, а некоторые новые модели кредитного скоринга даже полностью игнорируют их. Кроме того, погашение долга может помешать коллекционеру предпринять дальнейшие действия против вас.Но не паникуйте…

               26. Долг сам по себе не посадит вас в тюрьму

               Вас не могут арестовать только потому, что вы кому-то должны деньги, поэтому, если коллектор будет говорить о тюремном заключении, они ‘ серьезно не в порядке.

               27. Угрозы не допускаются.

               На самом деле они незаконны. FDCPA запрещает страшные угрозы ареста, насилия или даже судебный процесс, если сборщик не намеревается его подавать. Сказав, что…

               28. Вам могут предъявить иск

               До тех пор, пока срок исковой давности в вашем штате не истек, и вы имеете законную задолженность, хотя нет гарантии, что коллекционер не попытается добиться решения суда. по долгу, который вы оспариваете или не можете выплатить по иным причинам.

               29. Небольшие платежи вас не пощадят

               Инкассатор может подать на вас в суд в отношении непогашенного остатка, если это законно и в рамках SOL. Вот почему, как мы упоминали ранее, важно получить письменное соглашение об оплате. Подписанное соглашение об отказе в суде может быть отложено в суде, но даже если он у вас есть, не игнорируйте судебные повестки.

               30. Пропуск судебного заседания может стоить вам

               Неявка в суд может привести к выдаче ордера на ваш арест, поэтому сохраняется путаница в отношении того, может ли невыплаченный долг привести вас в тюрьму.Более вероятно, что ваше отсутствие приведет к вынесению решения по умолчанию для коллекционера, что может привести к изъятию.

               31. Гарнитуры позволяют коллекционеру конфисковывать средства…

               Обычно они убирают вашу зарплату или взимают сбор с вашего банковского счета. Однако в большинстве случаев коллектор не может сделать это без судебного постановления. (Исключениями являются невыплаченные налоги, невыплаченные федеральные студенческие ссуды и невыплаченные алименты.)

               32. … Существуют ограничения на сумму, которую они могут взять.

               Пределы отчислений устанавливаются федеральным законом и законом штата, то есть они может варьироваться в зависимости от того, где вы живете.В некоторых штатах вообще не разрешается взыскание по определенным видам долгов. Вы можете проконсультироваться с местным адвокатом по делам потребителей или позвонить в офис генерального прокурора своего штата, чтобы получить представление о законах в вашем районе.

               33. Определенные активы не подлежат конфискации.

               Эти активы включают в себя счета социального страхования, инвалидности и пенсионные счета, хотя все становится сложнее, когда эти средства поступают на ваш банковский счет, и здесь тоже есть исключения, которые обычно связаны с неоплачиваемыми федеральными счетами. долги.

               34.Решение не всегда является окончательным.

               При определенных обстоятельствах — например, вам не были вручены надлежащим образом документы, уведомляющие вас о судебном иске — вы можете попросить суд пересмотреть судебное решение или официально подать апелляцию.

               35. Он также может быть урегулирован.

               Поскольку сбор по решению суда может быть затруднен, особенно если ваша заработная плата или имущество не могут быть возвращены, сборщик может согласиться принять единовременную выплату, чтобы положить долг спать. Опять же, просто убедитесь, что вы получили письменное соглашение, прежде чем переводить какие-либо средства.

               36. Судебное решение может поставить под сомнение вашу кредитоспособность…

               Технически неоплаченные судебные решения могут оставаться в ваших кредитных отчетах в течение семи лет или в течение регулирующего срока давности, в зависимости от того, что больше. После выплаты судебное решение должно быть отменено через семь лет после даты его внесения судом.

               37.… Но становится все труднее

               С 1 июля кредитные бюро не будут выставлять судебное решение по вашему кредитному отчету, если оно не включает, как минимум, ваше имя, адрес, номер социального страхования и / или дату рождения.Кроме того, судебные решения будут отменены, если публичные записи не будут проверяться на предмет обновления хотя бы раз в 90 дней.

               38. Решения могут включать проценты.

               Но, опять же, только по ставке, указанной в контракте, который вы подписали с кредитором. Здесь также действуют ограничения и ограничения на уровне штата.

               39. Срок действия судебных решений истекает

               У коллекционера есть установленное время, в течение которого они могут взыскать приговор. Этот сертификат SOL различается в зависимости от штата, но часто составляет от 10 до 20 лет, и в большинстве штатов его можно продлить.Вот почему…

               40. Судебных решений лучше избегать

               Может возникнуть соблазн попытаться переждать SOL вашего штата, но если вы не очень близки или не просрочили этот срок, на самом деле не стоит менять судебный процесс, решение и последующее возмещение (с процентами!), не говоря уже о большом ущербе, который неоплаченный счет может нанести вашему кредиту. Если у вас есть приговор, вы можете рассмотреть возможность урегулирования.

               41. Вы можете подать в суд на взыскателя долга…

               Не просто как средство избавиться от долга, который вы должны, но если сборщик явно нарушает FDCPA, вы можете подать иск против него до тех пор. поскольку это в течение одного года со дня нарушения закона.Однако вам понадобятся доказательства того, что коллектор нарушил закон, поэтому важно внести в каталог ваши контакты с коллектором — даже до того, как ситуация может пойти в худшую сторону.

               42.… Даже если у них неправильный номер

               Коллектор не должен беспокоить вас о долге, который вы на самом деле не имеете, поэтому, если они продолжат беспокоить вас после того, как вы дали понять, что вам нужно » ты не тот человек, которого они ищут, это повод для судебного иска.

               43.Роботизированные звонки на ваш мобильный — это большой запрет…

               Благодаря Закону о защите потребителей телефонной связи (TCPA) они являются незаконными. Согласно TCPA, компании, а не только коллекторские агентства, не могут звонить вам на ваш мобильный телефон с помощью автоматизированной телефонной системы или предварительно записанного сообщения без вашего согласия.

               44.… Если только они не от имени дяди Сэма

               Одно большое исключение из правила: коллекторы, работающие от имени федерального правительства, могут дозвониться до вас автоматически, но в настоящее время они ограничены тремя роботами-звонками. в месяц, если вы не дадите им разрешение звонить больше.

               45. Наем адвоката может не стоить вам…

               Адвокаты, специализирующиеся на взыскании долгов, обычно предлагают бесплатную консультацию — и многие часто бесплатно представляют вас, если считают, что коллектор нарушил закон. (Они будут получать свои гонорары от истца.)

               46.… И должен прекратить общение

               Как правило, коллектор не может связаться с вами, если вы скажете им, что у вас есть поверенный, и этот поверенный занимается вашими делами. долги.

               47. Вы можете сообщать о нарушителях правил…

               Коллекторские агентства подпадают под сферу компетенции CFPB, поэтому, если вы имеете дело с коллектором, который выходит за рамки FDCPA, вы можете подать жалобу в бюро.

               48.… И мошенники тоже

               Если они пытаются обмануть вас, есть большая вероятность, что они тоже пытаются обмануть других. Вот почему важно подать жалобу в Федеральную торговую комиссию и в офис генерального прокурора вашего штата, чтобы они могли расследовать звонки.

               49. Банкротство — это вариант …

               Коллекторы не могут пытаться возместить задолженность, выплаченную в результате банкротства, но это не означает, что вы должны спешить с подачей иска. Во-первых, не все долги подлежат погашению. Плюс…

               50.… Но это разрушит ваш кредит.

               Банкротство — главный убийца кредитного рейтинга. Это может привести к тому, что ваш счет упадет на 200 с лишним очков, когда попадет в ваш файл. И вы на какое-то время застрянете с этим большим старым изъяном.Некоторые банкротства могут оставаться в вашем кредите до 10 лет и могут повлиять на вашу способность получить ссуду на все это время. Если вы рассматриваете вопрос о банкротстве, обязательно проконсультируйтесь с адвокатом по защите прав потребителей.

               Помните, есть способы удержать долг от взыскания. Если вы задерживаете платежи, немедленно свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, можете ли вы разработать план платежей или рефинансирование. И следите за своей почтой: иногда счета, особенно долги за медицинские услуги, уходят на счет просто потому, что вы не знаете, что должны.

               Хотите убедиться, что вы не попадаете в минус? У нас есть 50 способов избежать долгов.

               Дополнительная информация с Credit.com

               Эта статья впервые появилась на Credit.com.

               Жанин Сковронски — исполнительный редактор Credit.com. Ее работы были представлены в The Wall Street Journal, American Banker, TheStreet, Newsweek, Business Insider, Yahoo Finance, MSN, Fox Business, Forbes, CNBC и в различных других онлайн-изданиях.Следуйте за ней в @JeanineSkoMore, Жанин Сковронски

               Ваши права на взыскание долга | Офис генерального прокурора

               Вы можете иметь задолженность, но у вас все еще есть права. И сборщики долгов должны подчиняться закону.

               Если вы должны деньги

               Кредиторы не хотят привлекать агентство по взысканию долгов. Но если окажется, что вы не будете платить, они заплатят. Кредитор продаст ваш долг коллекторскому агентству по цене ниже номинальной, а коллекторское агентство затем попытается взыскать с вас весь долг.

               Если у вас есть задолженность, действуйте быстро — желательно , прежде чем отправят в коллекторское агентство. Свяжитесь со своим кредитором, объясните свою ситуацию и попробуйте составить план выплат. Обычно наверстать упущенное помогут кредиторы.

               Чего не могут сделать взыскатели

               Сборщики долгов регулируются Законом Техаса о взыскании долгов. Среди прочего, Закон запрещает сборщикам долгов:

               Использование недобросовестной тактики сбора, в том числе:

               • угроза насилием или другим преступным деянием
               • с использованием ненормативной лексики или ненормативной лексики
               • ложное обвинение потребителя в мошенничестве или других преступлениях
               • с угрозой ареста потребителя, повторного вступления во владение или иного изъятия имущества без надлежащего судебного разбирательства
               • Использование телефона для преследования должников путем анонимного звонка или повторных или непрерывных звонков
               • совершение телефонных звонков за счет абонентской платы без раскрытия настоящего имени вызывающего абонента до принятия оплаты

               Использование мошеннических методов сбора, в том числе:

               • с использованием вымышленного имени или идентификации
               • , искажающие размер долга или его судебный статус
               • отправка должнику документов, которые ложно представляются судом или другим официальным учреждением
               • не может определить, кто держит долг
               • , искажающее характер услуг, оказываемых коллекторским агентством или коллектором
               • , ложное представление о том, что у сборщика есть информация или что-то ценное, чтобы узнать информацию о потребителе
               • Попытка собрать больше первоначально согласованной суммы.(Но помните: ваш долг может увеличиваться за счет дополнительных сборов — например, сборов за взыскание, гонораров адвокатам и т. Д.).

               Нарушители Закона Техаса о взыскании долгов подлежат уголовному и гражданскому наказанию. Если вы думаете, что подверглись преследованиям или обману, вы даже можете потребовать судебного запрета и возмещения ущерба в отношении сборщиков долгов.

               Эти действия также являются нарушением Закона Техаса о мошеннической торговой практике / Законе о защите прав потребителей, который дает Генеральному прокурору право принимать меры в общественных интересах.

               Подать жалобу

               Если вы оспариваете долг

               Если вы оспариваете законность чего-либо в досье вашего сборщика долгов, вы должны направить сборщику письменное уведомление. Простой вызов сборщика не прекратит сбор данных.

               Если возможно, отправьте письмо о споре заказным письмом (с «запрошенной квитанцией о вручении»), чтобы вы знали, что оно было официально получено сборщиком. Затем у коллекционера есть 30 дней, чтобы определить, является ли предмет спора правильным.

               Если спорная позиция верна …
               Взыскатель долга может продолжить взыскание.

               Если спорная позиция некорректна …
               Это необходимо исправить. Коллектор долга должен уведомить любого, кто уже получил отчет, содержащий неверный элемент. Если по истечении 30 дней коллектор не смог определить, является ли элемент правильным или нет, он должен внести запрошенное вами изменение. и уведомить всех, кто получил отчет, содержащий неправильный элемент.

               Коллекторы не могут забрать ваш дом или вашу заработную плату

               В Техасе, если ваше место жительства было объявлено усадьбой, оно не может быть использовано для выплаты долга — за исключением долгов, взятых на покупку дома (т. Е. Невыплаченная ипотека), на ремонт дома, ссуды на покупку жилья или платить определенные налоги.

               Заработная плата может быть взыскана Только для выплаты долгов, связанных с алиментами на ребенка, задолженностью по налогам и невыплаченными студенческими ссудами. Коллекторы не могут удерживать заработную плату в счет погашения потребительского долга.

               Если коллектор угрожает забрать ваш дом или увеличить вашу заработную плату, вы можете стать жертвой аферы по взысканию долгов. Немедленно отправьте нам жалобу.

               Закон о справедливой практике взыскания долгов

               Этот федеральный закон применяется только к коллекторам, работающим в профессиональных агентствах по взысканию долгов, и к поверенным, нанятым для взыскания долга. Это похоже на закон Техаса, но также запрещает:

               • Звонки на работу, если у сборщика есть основания знать, что работодатель не разрешает такие звонки
               • Звонки до 8:00 а.м. или после 21:00 если коллектор не знает, что такие времена удобнее для должника
               • «Недобросовестные или недобросовестные способы взыскания или попытки взыскания долга»
               • Любое поведение, направленное на преследование, притеснение или злоупотребление

               Если вы подвергаетесь преследованию, злоупотреблениям или мошенничеству взыскания долгов со стороны профессиональных сборщиков долгов — и вы хотите прекратить дальнейшие контакты с вами — уведомите сборщика в письменной форме. Сохраните копию своего письма и отправьте оригинал сборщику долгов заказным письмом.

               Шесть советов по выполнению обратных звонков, которые приносят результат

               Для большинства людей звонок в трубку, чтобы позвонить клиенту и попросить у него денег, не является изюминкой дня. Фактически, в большинстве кредитных отделов, которые перегружены и недоукомплектованы персоналом, инкассовые требования размещаются на последнем месте или вообще выпадают из «списка дел».

               Почему? Причины разные. Но, по сути, правда в том, что колл-звонки выводят большинство людей из зоны комфорта.Они не уверены в процессе, поэтому боятся смущения или неудачи.

               Если сбор является частью ваших должностных обязанностей, вот вам хорошие новости. Вы можете стать более комфортным и успешным, следуя нескольким советам наших профессионалов в области коллекционирования.

               # 1 Всегда будьте готовы — в целом и в частности

               Великий Бобби Ансер из NASCAR сказал: «Успех — это место, где встречаются подготовка и возможности». Мы не могли больше согласиться. Когда дело доходит до вызова сбора, вы никогда не сможете быть излишне подготовленными.

               Будьте готовы искать оправдания

               Перед тем, как сделать следующий вызов, найдите время, чтобы составить список распространенных оправданий клиентов, сопоставив их с эффективными опровержениями. Запишите их на карточках или включите в свой компьютерный сценарий. Сгруппируйте их по категориям и держите под рукой. Обменивайтесь идеями с другими сотрудниками вашего отдела. Затем, когда клиент пытается завершить звонок, предложив предлог, вы можете взять под свой контроль, ответив хорошо продуманным ответом и вернувшись к цели вашего звонка — взысканию долга.

               Вот несколько примеров от наших экспертов по сбору данных для начала:

               Заказчик: Чек по почте.

               Коллекционер: Отлично! Могу ли я получить номер чека, сумму и дату его отправки, чтобы я мог убедиться, что он отправлен правильно?

               Клиент: У меня сейчас проблема с денежным потоком.

               Коллекционер: Я понимаю, что времена тяжелые. Могу ли я установить для вас тарифный план или вы можете внести хотя бы частичную оплату сегодня?

               Клиент: У меня нет копии счета.

               Инкассатор: Я пришлю счет по факсу прямо сейчас. Вы отправите чек сегодня?

               Вооружитесь фактами

               Прежде, чем вы возьмете трубку, очень важно, чтобы у вас была вся информация о долге, по поводу которого вы звоните. Наличие фактов перед вами позволяет вам контролировать ситуацию. Вы же не хотите, чтобы разговор был прерван вопросом, на который вы не можете ответить. Многие клиенты знают, как использовать это в своих интересах. Внезапно они не могут обсуждать платежи в их аккаунте без подробностей, которых у вас нет, и у них тоже нет «при себе».Итак, звонок окончен.

               Если вы слышите, как вы говорите: «Я должен ответить вам по этому поводу», значит, вы только что предоставили клиенту продление без обязательства платить », и вам придется начать с ним с нуля, когда вы Перезвоните.

               Перед звонком убедитесь, что перед вами как минимум следующее:

               • Точная сумма задолженности
               • Условия продажи
               • Приобретенных товаров / услуг
               • Срок оплаты
               • Прочие открытые счета-фактуры, даже не просроченные

               Знай, кому звонишь

               Также полезно ознакомиться с платежной записью клиента в вашей компании, а также с любой другой историей платежей, которая может быть вам доступна.Обычно они платят вовремя? Платежи становятся все медленнее и медленнее? Является ли просроченная оплата нехарактерной для этого клиента?

               # 2 Мыслить позитивно

               Ваше психическое состояние сильно влияет как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как они реагируют на вас. Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок в очень хороший день. Улыбнись на твоем лице. Если предыдущий звонок вас раздражал, успокойтесь и начните заново. Клиент ответит на ваш тон.Ваше оптимистичное настроение будет заразительным, и вы, скорее всего, получите более положительный ответ от покупателя.

               # 3 Говорите профессионально и авторитетно

               Большинство из нас воспринимает свой голос как должное. Но тон, высота тона, интонация и даже скорость, с которой вы говорите, могут оказать сильное влияние на вашего слушателя. Подумайте о типичных репортерах новостей или радиокомментаторах. У них есть голоса, привлекающие внимание. Приложив немного усилий, вы тоже можете его развить.

               Попробуйте записать общий вводный звонок, а затем послушайте себя.Внесите необходимые изменения и попробуйте еще раз. Это не только улучшит ваше общение по телефону, но и укрепит уверенность в себе. Это требует немного времени и дополнительной работы, но помните, что успех во многом зависит от подготовки.

               Вот несколько советов, которые могут помочь:

               • Не жуйте жевательную резинку и не пейте, когда разговариваете по телефону
               • Говорите немного медленнее и произносите произнесение
               • Используйте более низкий голос
               • Пауза чаще
               • Убедитесь, что вы произносите конечные согласные в словах и не произносите пропущенные слова
               • Улыбайтесь во время разговора — хотя человек на конце линии не видит этого, он это слышит; и все более открыто реагируют на улыбку, чем на хмурый взгляд

               Соблюдение этих простых советов значительно улучшит ваши навыки телефонной связи и даст вам право управлять разговором.

               # 4 Возьмите под свой контроль и не отпускайте

               Вы можете управлять вызовом таким образом, чтобы контролировать реакцию клиента. В дополнение к тому, что мы уже упоминали о подготовке и озвучке, вот еще несколько уловок:

               На протяжении разговора обращайтесь к клиенту по имени . Это свидетельствует об уважении с вашей стороны и привлекает их внимание. Однако будьте осторожны, не переусердствуйте, иначе это начнет звучать надуманным и раздражающим.

               Сделайте клиента правым , даже если он ошибается.Вы можете не согласиться с тем, что они говорят, но вы все равно можете это подтвердить. После возражения или извинения скажите: «Я понимаю, почему вы так думаете». Или: «Я, конечно, вижу, как такое может случиться». Подтверждение того, что говорит клиент, поддерживает открытые линии связи. Понимание их точки зрения, даже если вы разделяете ее, обезвредит покупателя.

               Задавайте открытые вопросы. Постарайтесь, чтобы покупатель предоставил вам как можно больше информации.Например, банковская информация имеет решающее значение, но многие клиенты могут не захотеть ею делиться. Вместо того, чтобы прямо спросить: «Где ваш аккаунт?» Попробуйте «Вы отправите чек или денежный перевод?» Обычно он говорит «чек». Вы отвечаете: «Ничего страшного. Чтобы не упустить, на какой банк он будет привлечен? »

               Внимательно слушайте и делайте заметки. Вы узнаете, серьезно ли покупатель относится к оплате. У вас также будет боеприпасы для следующего звонка, и вы будете готовы опровергнуть любые оправдания, которые, возможно, использовались в прошлом.

               Использовать тишину. Медленно сосчитайте до пяти, прежде чем отвечать на заявление клиента, и подождите несколько секунд после того, как задаете вопрос. Если оставить пустые места в разговоре, должник будет их заполнять.

               Оставайтесь сосредоточенными. Некоторые клиенты будут пытаться сбить вас с пути, жалуясь на обслуживание или как-то перекладывая вину за свои проступки на вас. Будьте вежливы, даже подтвердите их мнение. Но всегда возвращайте их к сути вашего звонка — получению денег по праву, причитающихся вашей компании.

               Не позволяйте покупателю манипулировать вами. Кричащий покупатель может использовать гнев как уловку, чтобы расстроить вас и закончить разговор. По крайней мере, вы никуда не денетесь с тем, кто рассержен.

               Если покупатель начинает кричать или нецензурно выражаться, сохраняйте спокойствие. Попробуйте напомнить им, что вы не можете помочь разрешить ситуацию, если они кричат. Если это не сработает, скажите что-нибудь вроде: «Очевидно, сейчас неподходящее время для вас. Когда я могу вам перезвонить? »

               Вы также можете попробовать тактику, которую использует один из коллекционеров ABC-Amega.Скажите: «Не могли бы вы подождать минутку? Я не понимаю, о чем ты говоришь. Положите трубку на несколько секунд, затем снова поднимите трубку со словами: «Я вернулся». Эти несколько секунд молчания часто достаточно успокаивают клиента, чтобы вы могли продолжить обсуждение в более разумной манере.

               # 5 Пух для ногтей

               Звонок, который не приводит к обязательству со стороны клиента, является бесполезным звонком. Если вы не можете заставить их совершить платеж в полном объеме, пообещайте что-нибудь — частичную оплату или обратный звонок с указанием даты платежа.Убедитесь, что вы контролируете время. Не спрашивайте: «Когда ты сможешь вернуться ко мне по этому поводу?» Лучше спросите: «Ты позвонишь мне до среды?»

               Не кладите трубку, не подведя итоги разговора. Пересмотрите их обязательства, ваши ожидания и последствия, если ваши ожидания не оправдаются. Подчеркните срочность вопроса. Клиенту легко забыть о том, о чем вы договорились, как только звонок завершится, особенно если он не думает, что вас действительно беспокоит результат.

               Подчеркните важность того, чтобы клиент перезвонил вам в день обещания платежа — чтобы вы знали, что чек был отправлен. Если они не позвонят, скорее всего, платеж не состоится. Вы не будете тратить время на ожидание чека, который никогда не был отправлен по почте.

               И, наконец, если покупатель не выполняет свои обязательства, убедитесь, что вы справились с последствиями. Если вы этого не сделаете, они никогда не воспримут вас всерьез.

               # 6 Учись быть гибким

               Следование приведенным выше советам поможет повысить эффективность ваших требований о взыскании задолженности, но волшебной формулы взыскания долга не существует.Каждый покупатель индивидуален. Что действительно хорошо работает с одним, может ни к чему не привести с другим. Внимательно слушайте клиента, и вы найдете подсказки, как лучше всего справиться с каждой ситуацией.

               *****

               В качестве старшего специалиста ABC-Amega Боб Тарниш управляет глобальными коллекциями для ключевых клиентов. Он также отвечает за мониторинг работы нашей всемирной сети аффилированных юристов. Щелкните здесь, чтобы узнать больше о карьере Боба в ABC.

               Чтобы получить советы и информацию о коммерческих коллекциях, ознакомьтесь с другими статьями на нашем веб-сайте:

               • Чтобы узнать больше о наших услугах по сбору коммерческих платежей, свяжитесь с нашей командой по телефону 844.

                 No related posts.