MasterCard по-русски. Какой будет национальная платёжная система России. Какие есть платежные системы в россии
Российские платежные системы - Российские платежные системы
WebMoney Система электронных платежей WebMoney была основана в 1998 году. На сегодняшний день этой платежной системой пользуется более 5 млн. человек.Все платежи могут быть произведены в любой из валют, в том числе - доллар, евро, рубль или гривна. Список постепенно расширяется. Появилась также возможность веденения счета в эквиваленте стоимости золота.Для управления счетами вам необходимо зарегистрироваться и скачать программу управления счетами WebMoney Keeper. Каждый пользователь после регистрации получает свой уникальный персональный номер WMID, которым он идентифицируется в системе. Для каждой валюты в программе существуют соответствующие кошельки WMZ, WME, WMR и WMU. Можно создавать дополнительные кошельки.Преимущества WM следующие:
Достаточная защищенность ваших средств от хищения.
Возможность быстрого доступа к информации на счетах и даже осуществления платежных операций через ПК, КПК или мобильный телефон.
Быстрое проведение платежных операций - переводы осуществляются мгновенно.
Другие особенности системы, которые являются как преимуществами, так и недостатками :
Зависимость от курсов валют, с которыми титульные знаки WM ассоциированы.
Ограничение "мобильности" в случае пользования стандартным WMKeeper (но наиболее надежным в сравнении с другими способами управления средствами).
Это вкратце... Сначала я хотел перекопировать часть описания с сайта Webmoney, но потом решил, что тем, кто уже зарегистировался и работает с WM, это будет не интересно. Тем, кто впервые знакомится с этой системой, лучше все же почитать оригинал, тем более, что там всё на русском ...
Qiwi платёжный сервис, предназначенный для оплаты различных повседневных услуг,от мобильной связи и ЖКУ до банковских кредитов. Особенность сервиса QIWI состоит в том, что оплата может производиться как наличными в сети платёжных терминалов QIWI, так и через интернет-сервис и приложение для мобильных устройств. Фактически пользователь может совершать оплату со своего счета в системе, находясь в удобном для него месте и в удобное время.
Яндекс.Деньги электронная платежная система, один из популярных сервисов компании Яндекс, крупнейшего российского портала и ведущей поисковой системы в русскоязычной части Интернета. валюта — российские рубли
RBK Money Хочу рассказать еще об одной интересной платежной системе - (ранее - RUpay). Это платежная система немного отличается от ранее упомянутых, это скорее - универсальный интернет-банк, т.к. его деятельность существенно опирается на банковские операции с пластиковыми картами Далее
Единый кошелёк – электронный платёжный сервис, обеспечивающий проведение финансовых расчетов между участниками системы в режиме реального времени и предназначенный для обслуживания потребностей населения, в первую очередь, связанных с оплатой услуг.
Мультиплатформенная система интернет-платежей W1 позволяет оплачивать с любого мобильного устройства или компьютера услуги операторов сотовой связи, кабельного и спутникового телевидения, поставщиков различных услуг, в том числе ЖКУ и банковские кредиты.
Свыше 450 компаний – поставщиков услуг – являются партнерами «Единого кошелька».
2 июня 2007 – официальный день рождения платежного сервиса «Единый кошелек». В этот день был зарегистрирован первый пользователь сервиса, а 18 июня этого же года был совершен первый платеж в пользу оператора сотовой связи.
Владелец сервиса – компания ЗАО «Информационно-процессинговый центр» (ЗАО "ИПЦ"), предоставляющая услуги в области электронной коммерции, включая процессинг платежей на базе собственной платежной системы X-Plat.
Правовым пространством системы «Единый кошелек» является Российская Федерация.
До недавнего времени «Единый кошелек» работал только в рублевой зоне, но, несмотря на это, география его использования довольно широка. Российские граждане, более чем из 88 стран мира, пользуются услугами этого электронного сервиса.
С февраля 2009 года, после старта W1 SA, официальной валютой расчётов является также южноафриканский рэнд. В ближайшем будущем планируется запуск W1 USA в долларовой зоне.
редства пользователей сервиса Единый кошелек обеспечены денежными средствами, размещенными на расчетных счетах ЗАО "ИПЦ". Фактически эти средства являются авансовыми платежами пользователей в счет будущих поручений.
Отношения между пользователями сервиса и компанией ЗАО "ИПЦ" регламентированы действующим законодательством РФ и Договором об использовании Платежного сервиса "Единый кошелек", заключаемым в соответствии с п. 2 ст. 437 ГК РФ посредством согласия с условиями публичной оферты при регистрации. Далее
Z-Payment — электронная платёжная система, интегрирующая различные виды оплаты, такие как оплата по SMS, банковские переводы, оплата пластиковой картой и другие. В 2002 году группой разработчиков была создана технологическая платформа «Транзактор», на базе которой в последующем были созданы Z-PAY и Z-Payment. 1 сентября 2006 год — компанией «Zorbit» (инвестор) и компанией Транзактор (разработчик) запустили платежную систему Z-PAY. Система существовала до апреля 2007 года, затем была переадана компании-инвестору без права изменения. 1 сентября 2007 разработчики «Транзактора» открыли платежную систему Z-Payment.
Любой интернет пользователь может зарегистрировать свой кошелек в системе. Расчеты в Z-Payment ведутся в условных единицах ZP, 1 ZP равен 1 рублю. С Z-Payment кошелька можно совершать оплату в интернет-магазинах, подключенных к Z-Payment, а также оплачивать различные услуги включая сотовую связь, спутниковое телевидение, услуги интернет провайдеров и т. п. Если у пользователя есть свой интернет-магазин или платный сервис, он может подключить прием оплаты через систему. Пользователь может работать как физическое, так и юридическое лицо.
IntellectMoney — электронная дисконтно-платежная система. Ее основная задача — предоставить пользователям простой и безопасный способ оплаты товаров и услуг в интернете и дать возможность получать значительные скидки в торговых и сервисных предприятиях.
Параллельно развиваются два направления: платежное, обеспечивающее проведение финансовых расчетов в режиме реального времени между пользователями (физическими и юридическими лицами, зарегистрировавшимися в системе и активировавшими счет), и дисконтное (в рамках дисконтной программы cash back).
Все операции совершаются только с российскими рублями. Для работы с платежной системой используется веб-интерфейс.
Зарегистрироваться в IntellectMoney может как физическое, так и юридическое лицо. Для них предусмотрены два вида счетов: персональный счет и бизнес-счет.
MoneyMail – электронная платежная система, позволяющая оплачивать хостинг, приобретать товары и услуги в интернет-магазинах, пополнять игровые аккаунты в онлайновых казино, платить по счетам за услуги ЖКХ и телефонной связи, рассчитываться с провайдерами за Интернет или за сотовую связь, использовать кредитные карты российских банков, а также выставлять счета и отправлять деньги на любой e-mail.
Основным же предназначением системы является развитие программного комплекса, при помощи которого российские банки смогут предложить весь ассортимент технологичных банковских продуктов широкой аудитории интернет-пользователей.
Владелец MoneyMail - компания ЗАО «Манимэйл», контрольный пакет которой принадлежит инвестиционному холдингу «ФИНАМ». 24 ноября 2004 года – официальный день запуска российской платежной системы MoneyMail.
CyberPlat® («КиберПлат») — процессинговая компания, интегрированная платёжная система, крупнейшая в России и в странах СНГ по масштабам сеть приёма платежей. На конец 2009 года насчитывает более 400 000 пунктов приёма платежей[1], из которых более 230 000 — в России и странах СНГ, 170 000 — в крупнейших городах зарубежных стран. В этих пунктах приёма платежей можно совершить наличные платежи в адрес более 650 операторов (провайдеров) различных услуг. CyberPlat® («КиберПлат») является исторически первой российской платежной системой — 18 марта 1998 года была совершена первая транзакция в пользу компании «Гарант-Парк», а 12 августа 1998 года был осуществлен первый on-line платеж через Интернет в пользу оператора сотовой связи «Билайн».
ICQMoney — система электронных платежей, интегрированная в популярные Instant Messenger-клиенты (Miranda, Imadering, Delta Key Instant Messanger, QIP и другие). Оплата услуг и перевод средств из одного счета на другой осуществляется непосредственно через интерфейс мессенджера. Впервые система была запущена в конце 2007 года. На сегодняшний день пользователи ICQMoney имеют возможность пополнять мобильный счет, переводить виртуальные средства другим пользователям ICQ, оплачивать счета за товары и услуги в интернет-магазинах. Пополнение счета доступно из других систем электронных платежей и через терминалы. Если нет желания устанавливать дополнительный плагин для ICQ, каждый пользователь может осуществлять транзакции в личном виртуальном кабинете. Сегодня в ICQMoney используются три валюты: украинская гривна, российский рубль и молдавский лей.
Рaycash - система электронных платежей. PayCash - российский высокотехнологический проект в области электронной коммерции. Система позволяет проводить мгновенные, защищенные и доказуемые платежи через открытую сеть передачи данных.
georgq.web-box.ru
Национальная платёжная система России
Введение санкций привело к блокировке операций по пластиковым картам международных платёжных систем (МПС) Visa и Mastercard, выпущенных некоторыми российскими банками. В связи с этим руководством страны было принято решение об ускорении работ по вводу НПС в действие.
Что такое НПС? Национальная платёжная система – это организационно-техническая структура, обеспечивающая процессинг (обработку операций) по банковским картам внутри России, без выхода на зарубежные процессинговые центры. В июле 2022 года был образован оператор НПС – Национальная система платёжных карт (НСПК МИР), на которого были возложены задачи по внедрению и сопровождению НПС, а также по продвижению отечественной банковской карты МИР.
Как устроена НПС
Ключевую роль в национальной платёжной системе играет оператор (НСПК), устанавливающий правила работы системы и контролирующий их исполнение участниками.
Субъектами НПС являются расчётные, операционные, клиринговые и платёжные отделы. Расчётные отделы реализуют платёжные распоряжения участников НПС, производят списание / зачисление денежных средств со счетов / на счета. Также на них возлагаются функции оператора управления рисками, обеспечения безопасности денежных переводов и штатной эксплуатации всей структуры. Операционные отделы осуществляют взаимодействие между банками для своевременной передачи информации. Клиринговые отделы отвечают за проведения безналичных межбанковских расчётов. Функции операторов денежных переводов выполняют уполномоченные банки, ЦБ РФ и ВЭБ.
Главная цель создания НПС – обеспечение независимости обработки операций по банковским картам от западных процессинговых центров. Полноценная работа НПС началась в 2015 году. Через неё начали совершаться все транзакции по картам МИР, к выпуску которых приступили некоторые российские банки.
Особенности платёжной системы России
Несмотря на то, что НПС является российской платёжной системой, она не является изолированной от внешнего мира. Так, через неё осуществляются внутрироссийские транзакции по картам международных систем Visa и Mastercard, которые создали процессинговые центры на территории России. НСПК МИР и Mastercard заключили соглашение о выпуске кобейджинговых карт МИР-Maestro, пригодных для использования как внутри России, так и за её пределами.
Государство проводит активную политику по поддержке и развитию платёжной системы РФ, однако некоторые эксперты обозначают такой подход «навязыванием» и ограничением свободы потребителей (пользователей). Так, предполагается, что на обслуживание через НПС будут переведены работники бюджетной сферы и пенсионеры, первые - до 1 июля 2022 года, вторые – до 1 июля 2020 года.
НПС и МПС: кто кого?
Можно с уверенностью утверждать, что НПС, как платёжная система, состоялась, выполняет свою основную задачу, хотя и не без проблем, и достаточно динамично развивается. По данным агентства Интерфакс, количество выпущенных карт МИР по состоянию на октябрь 2022 года превысило 23 млн, а среднее количество операций по ним в день – более 2 млн. Выпуск отечественных пластиковых карт осуществляется, как правило, бесплатно, а тарифы на их обслуживание сравнительно низкие. С их помощью можно осуществлять типовые операции - снятие наличных в банкоматах и безналичную оплату покупок.
Однако по сравнению с международными платёжными системами доля, занимаемая отечественной на рынке России, пока ещё относительно невелика, и тому есть веская причина. Основным минусом НПС является то, что пользователи получают меньший функционал, чем держатели карт МПС. Карты МИР нельзя использовать за пределами страны, более того, многие предприятия торговли и сервиса в России также не принимают их к оплате. По ним недоступны и «премиальные» возможности, которые дают золотые, платиновые и элитные карты Visa и Mastercard.
money.inguru.ru
Список платежных систем. Какие сервисы электронных платежей используются в России? :: BusinessMan.ru
Электронные платежные системы становятся все более популярным финансовым инструментом. Возможность управлять своими платежами и расходами с любого устройства и осуществление любых расчетов в сети – это далеко не полный список функций электронных кошельков.
Сегодня в список платежных систем входит несколько десятков наименований, но наиболее надежными и удобными признаны лишь несколько. Тем, кто принял решение открыть счет в подобном сервисе для активного использования, прежде стоит ознакомиться с особенностями каждого кошелька.
Visa Qiwi Wallet
Открывает список платежных систем кошелек Qiwi. Электронный сервис Qiwi Wallet не зря находится на первом месте - это удобный и функциональный мультиплатформенный инструмент. Группа Qiwi была образована в 2007 году в Москве. С тех пор компания успела обзавестись собственным банком, вышла на международный уровень и выпустила кобрендовые продукты совместно с Visa.
Сегодня платежная система Qiwi насчитывает десятки миллионов пользователей по всему миру. Держатели Qiwi-кошелька имеют возможность производить коммунальные и другие виды платежей, погашать кредиты, совершать переводы и оплачивать покупки в интернете и приложениях. Это далеко не все возможности кошелька! При этом счет в Visa Qiwi Wallet совпадает с номером телефона владельца, а уровень защищенности платежей позволяют быть уверенным в сохранности средств.
WebMoney Transfer
Кошелек WebMoney не возглавляет список электронных платежных систем, но прочно удерживает лидирующие позиции по некоторым отдельным статьям. Прежде всего это самый популярный способ совершения валютных операций в сети. В WebMoney Keeper доступны для открытия счета в долларах США, евро, гривнах и прочих денежных единицах.
Для открытия счета достаточно установить специальный кипер в компьютере или на мобильном устройстве. Разработчики гарантируют соответствие всем требованиям безопасности, в связи с чем для совершения некоторых расчетов требуются паспортные данные, а каждая операция подтверждается паролем.
К услугам пользователей - многочисленные функции и услуги, партнерство крупных компаний и удобный интерфейс. Специфика этого кошелька заключается в возможности совершать обмен валют. Курс, конечно, не самый выгодный, но иногда такая услуга оказывается весьма кстати.
"Яндекс.Деньги"
В 2002 году российский браузер "Яндекс" выпустил свой очередной продукт – систему электронных платежей "Яндекс.Деньги". В этом же году проект получил официальное банковское свидетельство как сервис электронных платежей и банковских переводов, обогнав в этом вопросе другие платежные системы. Список пользователей "Яндекс.Денег" насчитывает 18 млн человек, и каждый день эта цифра пополняется на 12 тысяч.
Пользователи могут установить кошелек платежной системы на мобильное устройство, на компьютер в виде программы либо пользоваться сервисом онлайн. Владельцы кошелька могут производить оплату покупок, квитанций и счетов. При этом средства списываются по выбору пользователя либо со счета в платежной системе, либо с банковской карты. В платежных терминалах посредством "Яндекс.Денег" можно выбрать нужного провайдера и совершить операцию при помощи наличных.
Одна из особенностей сервиса от "Яндекс" – возможность производить платежи незарегистрированным пользователям. Официальные владельцы кошельков могут заказать пластиковую карту, привязанную к системе "Яндекс.Деньги", и настроить напоминания.
Все вышеперечисленные площадки входят в список платежных систем России. Часто пользователям сети Интернет для расчетов приходится прибегать к услугам международных систем. Как правило, большинство зарубежных интернет-магазинов и приложений работают с PayPal.
PayPal
Это безусловный лидер, который в мировых рейтингах обходит прочие электронные платежные системы. Список владельцев кошельков PayPal составляет более 170 млн человек. Система признана весьма удобной и безопасной. Но к жителям России и ряда стран бывшего Союза электронный сервис относится не слишком гостеприимно.
Некоторые операции до сих пор недоступны жителю нашей страны. А если принимать во внимание список доступных валют для расчетов в системе, то довольно странным фактом являлось долгое отсутствие рубля, но наличие других 18 валют, в том числе доллара Гонконга или польского злотого.
Причин таких мер в PayPal никто не скрывал. Дело в недоверии к жителям России и попытке уберечь систему от мошенников и нарушителей, которые, по мнению создателей сервиса, в изобилии живут в РФ и странах СНГ.
Платежные системы – это удобный современный сервис. Абсолютное большинство пользователей полагает, что за подобными технологиями стоит будущее. Список платежных систем постоянно пополняется, а действующие проекты эволюционируют и совершенствуются. Если у кого-то до сих пор нет кошелька в электронном сервисе платежной системы, то им нужно обязательно обзавестись.
businessman.ru
Международные и национальные платежные системы в России
28.05.2022
Не так давно Visa и MasterCard заявили, что будут вынуждены уйти из России в случае принятия нового закона. А началось все с того, что главные платежные системы поддержали американские санкции против СМП Банка, заблокировав платежи по картам. Сегодня мы решили разобраться, какие варианты останутся у России, если Виза и Мастер Кард все-таки уйдут - будет ли развиваться национальная платежная система или придется проводить платежи через Китай? Но для начала разберемся с понятиями.
Четкого понятия, что такое платежная система, не существует. Платежная система – это своего рода связующее звено между покупателем и продавцом, позволяющее проводить расчеты. Это связующее звено состоит из технологического процесса, программного и аппаратного обеспечения, процедур, необходимых для передачи денег от одной стороны к другой. То есть, благодаря платежным системам, мы и имеем возможность оплачивать покупки и услуги по карте в магазинах или Интернете, осуществлять переводы или вносить платежи по кредитам.
Какие же бывают платежные системы? Прежде всего, есть платежные системы международные, есть российские. Есть и национальные платежные системы.
Америка задает карточную моду
К международным платежным системам относятся VISA International Service Association, MasterCard Worldwide, American Express, Diners Club.
VISA International Service Association – лидер по объему транзакций. Её история началась в 1958 году в Америке. На территории России первые карты VISA выдавались в 1988 году членам тогда еще советской олимпийской сборной, отправляющейся в Сеул на Олимпийские игры. Первым банком – участником системы, естественно, стал Сбербанк. Надо отметь, что до сих пор, именно VISA является главным партнером любых Олимпийских игр. На текущий момент по всему миру в обращении находится более 2 млрд. карт VISA. До недавнего времени Виза была лидером по этому показателю, пока ее не обогнала China Union Pay.
MasterCard Worldwide третья по количеству карт в обращении (1,8 млрд.) система, начала свою историю в США немного позднее в 1966 году. Она была организована небольшой группой банкиров, и первоначально носила название «Interbank Card Association» или сокращенно ICA. На сегодняшний день карты данной платежной системы применяются в 210 странах по всему миру. MasterCard является главным акционеров платежных систем Cirrus Systems Incorporated (51% акций) и Maestro International (50% акций). Поэтому, в банкоматах и терминалах с логотипом MasterCard принимаются и карты платежных систем Cirrus и Maestro.
Diners Club International (DC), как это не удивительно, была первой платежной системой, начавшей работу с пластиковыми картами. История системы началась еще в 1950 году. В 2004 году Diners Club и MasterCard заключили партнерское соглашение, и все карты Diners Club, эмитированные в США и Канаде стали выпускаться с логотипом MasterCard и 16-значным номером. В 2008 году Diners Club International была продана компании Discover Financial Services. Количество стран, где принимаются карты Diners Club - 185. Кроме того, получается, что карты системы Discover принимаются в терминалах и банкоматах с логотипом Diners Club, а карты Diners Club в свою очередь принимаются во всех устройствах MasterCard. Вот такая запутанная история. В России карты платежных систем Diners Club и Discover выпускает только банк Русский Стандарт.
Из российских платежных систем стоит отметить Золотую Корону и ПРО100.
Золотая Корона была организована в Новосибирске в 1994 году. Карты данной платежной системы принимаются в России и странах СНГ.
ПРО100 была создана Сбербанком в 2010 году на основе ранее существовавшей системы «Сберкарт». Именно на базе системы ПРО100 выпускаются Универсальные электронные карты.
Национальные платежные системы есть в Японии - JCB (Japan Credit Bureau), в КНР - China UnionPay, в Индии – NPCI, в Белоруссии – БелКарт, а, благодаря, закону о национальной платежной системе, скоро национальная платежная система будет создана и в России.
Восточный путь: национальные платежные система Китая и Японии в России
Китайская платежная система China UnionPay начала работать в России еще в 2007 году. Событие это было малозаметным до недавнего времени, теперь же CUP рассматривают как достойную альтернативу Визе и Мастеркард. Вот и национальный совет финансового рынка выступает с такой инициативой, а систему включают в реестр операторов платежных систем РФ (порядковый номер 28).
Успех CUP во-многом объясним тем, что международным платежным системам был закрыт доступ в Китай с его огромным населением. Так, платежная система, запущенная в 2002 году, стала лидером по числу эмитированных карт - 3,4 млрд против 2,5 карт Visa. Начав свой путь, как национальная China UnionPay вскоре стала международной платежной системой. Да, вы сможете снять деньги с китайской карты в 141 стране мира и в некоторых магазинах карту примут с радостью. Но надо понимать, что это несколько банкоматов в аэропортах и в туристических точках, а магазины, скажем, Галери Лафайет в Париже или Мэйсис в Нью-Йорке... Скажем прямо, в Европе и Америке с китайской картой вам будет не так-то просто. Поэтому если Виза уйдет из России, мы снова будем возить наличные в укромных местах.
В России снять деньги с карты China Union Pay можно в банкоматах ВТБ, Ситибанка, Росбанка, расплатиться можно в Цуме. А вот в Макдональдсе нельзя. Пока нельзя.
О сотрудничестве с CUP заявил Газпромбанк, карты уже сейчас можно получить в Дальневосточных отделениях Восточного Экспресса и МТС Банка.
Вслед за Китаем в России поспешила японская система JCB, сейчас ведутся переговоры с Альфа Банком.
Мы пойдем своим путем
Слова "национальная платежная система" давно набили оскомину. Но последние события вновь заставили всех зашевелиться, поэтому российская платежная система карт все-таки, вероятно, появится в ближайшее время. За образец построения, скорее всего, возьмут китайские карты, но будут ли их также охотно принимать за рубежом? Скорее всего нет. Население России все-таки гораздо меньше. Например, в оборотах Visa русские карты занимают всего 3%. Впрочем, подождем - увидим.
Пока есть выбор
На сегодняшний день более 85% российского рынка безналичных платежей обслуживаются двумя международными платежными системами VISA International Service Association и MasterCard Worldwide. На оставшиеся 15% приходятся платежи через другие международные (American Express, Diners Club) и российские платежные системы (Золотая Корона, ПРО100 и пр.).
Существенного различия между международными платежными системами нет. Все они позволяют осуществлять платежи. Но зона покрытия у всех разная. Так к примеру, American Express наибольшее распространение получила в США и Канаде, а в России карты этой платежной системы эмитируют лишь несколько банков (Русский Стандарт, Уралсиб, Сбербанк) и принимают карты в считанных точках. Карты China Union Pay хороши для поездок в Азию, а для России пока бесполезны.
Вам понравится:
Иными словами, для конечного пользователя, то есть для нас с вами, выбирая платежную систему, необходимо учитывать лишь один фактор – количество точек приема карт в той стране, где вы планируете эту карту использовать. То есть, если вы не выезжаете за пределы России, то вам лучше остановить свой выбор на VISA или MasterCard, картами других международных систем будет проблематично что-то оплатить, тем более, если вы живете далеко от Москвы. Ничего не поделаешь, мало у нас точек приема карт American Express. То же самое, впрочем, касается и российских платежных систем. Даже в России они редко где принимаются к оплате, что уж говорить о том, что по картам, выпущенным в рамках российских платежных систем, например, Золотая Корона или ПРО100, невозможно осуществлять расчеты за границей, то есть, такие карты применимы лишь на территории РФ.
Если вы часто выезжаете за пределы России, то можете остановить свой выбор также либо на VISA или MasterCard (что выбрать, читайте здесь), либо на American Express.
Узнать, к какой платежной системе принадлежит ваша карта можно по соответствующему значку, изображенному на лицевой стороне карты, или по номеру карты. Так первая цифра номера указывает на принадлежность к платежной системе. Для карт VISA - это цифра 4; для American Express – 3, а для MasterCard – 3, 5 или 6. Российские системы под это правило опять же не попадают.
Дамира Амировна Экономический факультет НИУ ВШЭ, опыт работы 6 лет в коммерческих банкахbankcreditcard.ru
MasterCard по-русски. Какой будет национальная платёжная система России | Экономика | Деньги
Платёжные системы Visa и MasterCard должны возместить ущерб, нанесённый россиянам-держателям банковских карт, обслуживание которых было приостановлено на прошлой неделе, настаивают депутаты Госдумы. Соответствующий запрос в Банк России направила зампред Комитета ГД РФ по бюджету и налогам Оксана Дмитриева.
«ЦБ уже пообещал банкам, которые пострадали из-за действий Visa и Mastercard, компенсации, а как же обычные граждане? Я хочу узнать у Центробанка, который был разработчиком закона о национальной платёжной системе (НПС), каким способом граждане смогут компенсировать ущерб в случае приостановки международными платёжными системами транзакций по банковским картам», — заявила депутат «Известиям».
Речь идёт о блокировке международными платёжными системами карточек ряда российских банков, владельцы которых попали под санкции США. В прошлую пятницу Visa и MasterCard «заморозили» операции по картам четырёх финансовых организаций — банка «Россия», принадлежащего ему Собинбанка, затем перебои начались в работе СМП-банка и Инвесткапиталбанка. Свои действия Visa объяснила исполнением американского законодательства, однако затем вместе с MasterCard разблокировала карты СМП-банка, Собинбанка и Инвесткапиталбанка, сохранив эмбарго только на операции банка «Россия».
Плати отечественным
Международные платёжные системы заблокировали карточки российских банков без предупреждения, фактически оставив клиентов финансовых организаций без возможности проводить безналичные операции.
Несмотря на то, что Visa и MasterCard всё-таки разморозили кредитки трёх банков, гарантии, что платёжные системы не повторят свои действия в отношении других кредитных учреждений, нет. В профильном комитете Госдумы уже подняли вопрос о создании национальной платёжной системы и единой платёжной карты, которые будут работать под эгидой Центробанка.
Надо сказать, что Банк России уже высказывался о снижении присутствия иностранных платёжных систем на российском рынке задолго до событий прошлой недели. Летом 2022 года директор департамента регулирования расчётов Центробанка Роман Прохоров выступал за создание центра обработки транзакций, совершаемых на территории России. «Доля Visa и MasterCard — порядка 80–90 % в общем количестве карточек. И, соответственно, рубильник, который управляет этими карточками, находится вне зоны контроля России… Мы хотим, чтобы внутрироссийские транзакции обрабатывались под нашим контролем», — говорил Прохоров.
Кстати, в России существуют свои платёжные системы — в частности, это «Золотая Корона», объединяющая более 500 банков в РФ и государствах СНГ, а также есть платёжная система «ПРО100» Сбербанка.
Что такое универсальная карта ПРО100 и как её получить →
По стопам Китая
Теоретически создание национальной платёжной системы не очень сложная задача, говорит управляющий директор ГК «Алор» Сергей Хестанов. «Всё новое — это хорошо забытое старое. В 90-е годы у Сбербанка была система, несовместимая ни с какой другой системой, то есть карточки работали только со сбербанковскими банкоматами. Они не принимали никаких других карточек, работали только со своей системой. Если отвлечься от такой несовместимости, то в принципе все остальные функции система выполняла. <…> Вопрос решаемый, сложностей никаких нет, есть положительный опыт у Сбербанка, что говорит о том, что это в случае необходимости может быть реализовано за не очень длительное время, но сразу переделывать всё не рационально», — уверен эксперт.
В свою очередь Иван Андриевский, первый вице-президент «Российского союза инженеров»,считает, что решение вопроса о создании национальной платёжной системы упирается в процессинговые центры для обработки операций по картам. В России таких центров нет. То есть, когда клиент банка расплачивается за покупку кредиткой, работающей по системе Visa или MasteCard, его запрос уходит в страну, где находится центр обработки данных.
«У нас есть социальные, скидочные, транспортные карты, которые также нуждаются в услугах процессингового центра. И они успешно реализованы. В банковском деле используются иные стандарты шифрования данных, защиты персональной информации, и их не стоит сравнивать с небанковским процессингом. По этой причине инфраструктуру придётся создавать практически с нуля», — объяснил Андриевский АиФ.ru.
Советник Президента РФ Сергей Глазьев напомнил китайскую практику ухода от международных платёжных систем в пользу национальной, которая за несколько лет приобрела соответствующий статус.
«Они (китайцы) ввели национальный операционный центр и замкнули все расчёты по картам. Все платежи не выходят за пределы китайской юрисдикции. Это и надёжнее, и дешевле многократно», — заявил Глазьев.
Однако России пойти по стопам Китая будет достаточно сложно, считает Андриевский. «Предположим, Россия взяла за основу китайскую модель платёжной системы и возвела у себя на территории необходимую инфраструктуру, процессинговые центры, выпустила карты для работы в этой системе. Во-первых, всё будет реализовано на иностранном программном обеспечении и оборудовании. Во-вторых, у нас нет промышленного производства компьютерных изделий, чтобы наводнить рынок запасными частями и заниматься постепенной модернизацией своего оборудования. Следовательно, придётся приглашать зарубежных специалистов с их техникой и создавать инфраструктуру по спецзаказу. Откуда мы можем пригласить? Правильно, из КНР. Оттуда же мы будем импортировать оборудование и программное обеспечение», — объясняет эксперт.
Таким образом, процесс создания собственного процессингового центра затянется как минимум на год, за который властям предстоит согласовать место строительства объекта, а также сроки и стоимость работ, решить вопрос с персоналом и, разумеется, с помощью от Китая.
Неудобства для пользователей
Чтобы быть независимым от санкций США, российский банковский сектор должен иметь «подушку безопасности» в лице национальной платёжной системы, однако нельзя забывать, что эта система будет изолированной, работающей только на территории РФ.
«Россиянам, путешествующим за рубеж, нужно будет либо открывать временный счёт там, чтобы пользоваться картой, либо брать с собой только наличные средства, либо ждать, когда российская платёжная система появится и выйдет на мировой рынок. К тому же может получиться так, что стандарты банковского процессинга окажутся различными, в связи с чем выход будет явно заторможенным», — подчёркивает Андриевский.
Если исключить это неудобство, затраты, технические трудности, то создание и функционирование в России собственной платёжной системы вполне возможно.
«Но события последних дней, когда платёжные системы возобновили обслуживание некоторых отключённых банков, наводят на мысль, что, скорее всего, жёсткой необходимости делать это не будет. Для банков это приличные, хотя и терпимые затраты, для граждан — несовместимость с мировыми системам. Плюс это денег стоит много, а выгоды особой не приносит», — поясняет Хестанов.
Кроме того, предпосылок, что Visa и MasterСard разорвут отношения с российскими банками, сейчас нет. Дело в том, что международные платёжные системы за работу с финансовыми организациями получают комиссию, потеря которой будет не такой уж и маленькой. «Доход платёжных систем в основном пропорционален населению и, соответственно, доходам населения. По доходам населения мы примерно соответствуем Восточной Европе, по населению 140 млн — это полнаселения США. Естественно, платёжные системы не заинтересованы ни в каких санкциях и по своей доброй воле ничто отключать не будут, это означало бы лишение себя значительного дохода», — резюмирует Хестанов.
www.aif.ru
Какой будет новая платёжная система в России?
Еще в конце марта президент Владимир Путин заявил, что в России должна быть создана новая платежная система. Центробанк уже в то время активно работал по этой теме. Национальные платежные системы уже давно созданы и успешно работают в Японии и Китае. Причем вначале они создавались исключительно как национальные, но со временем приобрели большую популярность. Владимир Владимирович заявил, что новой платежной системе в России быть!
Конечно, создание национальной платежной системы – вопрос не одной недели и даже месяца, но все равно она рано или поздно должна появиться. Её появление обеспечит бесперебойность внутренних расчетов – в условии введении санкций в отношении России это более чем актуально. Платежные системы Visa и MasterCard, которые принадлежат США и подконтрольны своему правительству, без всякого предупреждения заблокировали операции по картам финансовой организации «Банк России». Аналогичные меры были приняты и в отношении СМП Банка, правда, всего лишь на несколько дней. Но это только подтолкнуло Россию к ускорению работы по созданию новой национальной платежной системы. Visa и MasterCard показали, насколько они подвержены политическому влиянию, и это подорвало к ним доверие. Наша страна, конечно, полностью от этих систем не откажется, но то, что эти компании в скором времени потеряют часть своих клиентов – это точно.
На днях в России был одобрен пакет поправок в закон « О национальной платежной системе». Иностранные банки смогут напрямую принимать участие в новой системе, а рубль внесли в перечень расчетных валют CLS. Сегодня в России есть свои платежные системы, но их доля на рынке ничтожно мала. Например, в систему Union Card, созданную ещё в 1993 году, входят 300 финансовых учреждений. В систему «Золотая корона» входят 500 банков, которые находятся не только в РФ, но на территории государств СНГ. Также существует платежная система Сбербанка – «ПРО100». Но, к глубокому сожалению, сегодня нет единого расчетного центра и клирингового центра, а также нет жесткого закона, который бы обязывал выпускать карты НПС. Общая доля всех национальных платежных систем среди международных - всего 9%. Причем 35% из них принадлежит китайской системе China Union Pay. Так какая же будет новая платежная система в России?
Прежде всего, НПС (национальная платежная система) будет создана на базе нового ОАО, и она будет подконтрольна банку России, так как контрольный пакет принадлежит ему.
Предположительно новая платежная система уже заработает с 1 июля 2015 года.
Идея создания НПС с нуля принадлежит кредитным организациям – они не захотели создать её на основе уже существующих платежных систем по ряду объективных причин. НПС будет принимать международные системы и наоборот. Это позволит выезжающим за границу обменивать на местную валюту рубли. Сегодня же туристам, выезжающим за рубеж, приходится покупать заранее доллары или евро. Создание НСП позволит существенно экономить на разнице курсов. Согласитесь, что это очень приятное известие. Сегодня же CLS Bank обслуживает семнадцать валют, и в их число российский рубль не входит.
НПС нельзя создать уже на базе существующих по техническим причинам. Конечно, это ускорило бы появление НПС, но это в принципе невозможно. Дело в том, что УЭК используют программное обеспечение MasterCard, и в случае создания НПС США может применить новые санкции. И даже наличие лицензионного соглашения не будет являться гарантией безопасности новой национальной платежной системы – так что использовать существующие системы нельзя из-за соображений безопасности. В прошлую среду в Центробанке состоялся экспертный совет, на котором выбирали технологию для НСПК. Никаких решений пока не было принято – просто утвердили состав экспертной группы. В качестве независимого эксперта привлекли Леонида Реймана – среди банкиров его появление вызвало ряд вопросов.
Кто же такой Рейман и откуда появился?
Ранее он работал министром связи, был в свое время советником президента Дмитрия Медведева. Он был одним из создателей фонда NGI объемом в 20 миллионов евро. Именно этот фонд финансировал создание компании Mandriva, которая является одной из версий операционной системы Linux. Фонд финансировал также российскую разработку софта «Роса» и вложил свои деньги в системного интегратора «Пингвин софтвер».
Рейман финансирует группу «Ангстрем», которая является второй по выпуску российских микрочипов (после «Микроны»). Представитель «Ангстрема» заявил, что у компании есть разработки для российских платежных систем, и она с удовольствием примет участие в тендерах, которые будут связаны с созданием национальной платежной системы.
Рейман входит и в консультационный совет при Центробанке. Он также участвует в выборе технологии для НСПК. Выбирать будут между «Золотой короной» и УЭК – пока это на стадии обсуждения. Платежные системы будут должны раскрыть своих бенефициаров, указать опыт работы, количество карт, банкоматов и терминалов и другую информацию. При создании НПЦ будет не покупка юрлица, а приобретение прав на технологию – это крайне важно. Это будет своеобразная банковская гарантия того, что больше никто не сможет помешать стабильной работе новой платежной системы. Платежная система в России не может быть подвержена никакому влиянию извне – никакие санкции не должны мешать её работе.
Консультационный совет должен принять решение до 25 июня, а председателю ЦБ Эльвире Нибиуллиной предложение предоставят до 1 июля. Время не ждет - это вопрос безопасности всей нашей банковской системы. Сегодня трудно представить себе работу без платежных карт, хотя еще несколько лет назад в России они были не в почете у населения. А между тем весь мир уже давно, и довольно успешно, использует банковские карты. Это быстрота взаиморасчетов и удобство использования. Преимуществ масса, так что платежные системы будут расти и развиваться. За ними будущее!
obespechimkontrakt.ru
