Какие документы нужны для кредита, какие справки и документы нужны для оформления кредита

Главное меню

• Курсы валютКурсы валют
  • Курс доллара
  • Курс евро
  • Курс фунта
  • Курс юаня
  • Курс франка
  • Курс йены

  ЦБ РФ

  • Конвертер валют
  • Архив ЦБ РФ
  • Курсы валют ЦБ РФ

  Курсы криптовалют

  • Курс биткоина
• КредитыПотребительские
  • Онлайн-заявка
  • С плохой историей
  • Рефинансирование
  • Пенсионерам
  • Наличными
  • На карту

  Кредиты в регионах

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург

  Автокредиты

  • Онлайн-заявка
  • Без первого взноса
  • На авто с пробегом
  • С плохой историей
  • Калькулятор
• Кредитные картыКредитные карты
  • Онлайн-заявка
  • С плохой историей
  • С рассрочкой
  • Моментальные
  • Калькулятор
  • Пенсионерам
  • С доставкой
  • Без процентов
• ЗаймыМикрозаймы
  • Быстро
  • Онлайн
  • Без процентов
  • На карту
  • Без отказа
  • До зарплаты
  • С плохой историей
  • Калькулятор займов

  МФО

  • Onzaem
  • Е-капуста
  • Moneyman
  • Kviku
• ИпотекаИпотека
  • Под низкий процент
  • Многодетным
  • На новостройку
  • Социальная
  • Без первого взноса
  • Рефинансирование
  • На квартиру
  • На дом
  • Калькулятор
• ВкладыВклады
  • Выгодные
  • Под высокий процент
  • Накопительные
  • В рублях
  • В долларах
  • В евро
  • Для пенсионеров
  • Калькулятор вкладов
• Все банкиБанки России
  Рейтинги банков
  • Wiki
  • Главная
  • Словарь банковских терминов
  • Справки
  • Какие документы нужны для кредита
  Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

  Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

  На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

  Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

  

  Содержание

  Стандартный пакет документов для потребительского кредита

  Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

  1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

     В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

  2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

     Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

  3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

     Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

     Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

     В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

     Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

  Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

  На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

  Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

  При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

  

  По каким двум документам выдают кредиты?

  Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

  1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
  2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

  Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

  По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

  Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

  Документы для получения кредита пенсионеру

  Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

  Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

  1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
  2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

     Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

     Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

  Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

  Документы для рефинансирования кредита

  Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

  Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

  В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

  1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

     Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

  2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

     Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

     Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

     Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

  3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

     Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

     Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

  Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

  Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

  Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

  Документы необходимые для получения кредита физическому лицу

  Оформление кредита подразумевает предоставление в банк определенного пакета документов. Он может отличаться в зависимости от выбранной финансовой организации. Более того, в некоторых из них вообще требуется только паспорт, но это скорее исключение, чем правило. Рассмотрим более распространенные варианты.

  Содержание

  Скрыть

  1. Требуемый пакет документов
     1. Как составить заявление?
        1. Документы для потребительского кредита
           1. Документы для ипотечного кредитования
              1. Другие виды пакетов документов

                 Требуемый пакет документов

                 Примерный перечень:

                 • Гражданский паспорт. Потребуется не только оригинал, но и копия. Впрочем, сотрудники банка могут самостоятельно откопировать этот документ.
                 • Справка о заработной плате. Обычно форму предоставляет сам банк, но подходят и стандартные разновидности, выдаваемые бухгалтерией. Расчетный период зависит от требований банка и может составлять как 3 месяца, так и несколько лет.
                 • Трудовая книжка. Отдел кадров не отдаст оригинал, но обязан сделать копию и заверить ее.
                 • Военный билет. Актуально для мужчин призывного возраста. Если человек еще не служил, может последовать отказ, так как есть высокий риск уйти в армию, оставив долг непогашенным.
                 • Водительское удостоверение. Актуально для кредитов на покупку машины. Иногда требуется в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность.
                 • Удостоверение пенсионера. Актуально для кредитов, предлагающих уникальные условия для пенсионеров.
                 • Документы на право собственности. Важно для всех кредитов, в которых требуется обеспечение.

                 Кроме того, есть еще необходимые для кредита бумаги, которые нельзя подготовить заранее – заявление на кредит и анкета клиента. Их предоставляет сотрудник банка по установленной у них форме.

                 Данный список может быть дополнен в зависимости от требований банка. В некоторых могут потребоваться дополнительные документы, например, на поручительство, в других же часть из всего перечисленного вообще не будет нужна.

                 

                 Как составить заявление?

                 Заявление, которое должен заполнить заемщик для получения кредита, может отличаться от банка к банку, но общий принцип всегда приблизительно один и тот же:

                 • В правом верхнем углу находится текст, кому именно адресовано заявление. Обычно он выглядит примерно так: «Главе правления банка «СуперБанк» Иванову И.И.»
                 • Посередине находится заголовок «Заявление».
                 • Дальше идет текст примерно в такой форме: «Прошу предоставить кредит в такой-то сумме на такой-то срок под такие-то проценты».

                 Остальные элементы заявления уже могут сильно отличаться. Например, может потребоваться указывать источники доходов с ориентировочными суммами, подтверждать отсутствие (наличие) других кредитов и многое другое.

                 Документы для потребительского кредита

                 Потребительский кредит – это самый распространенный и стандартный вариант займа. Пакет документов, как доказывает практика, так или иначе соответствует представленному выше списку. Многое зависит того, на какую сумму будет заключаться кредитный договор. В некоторых случаях потребуется подтверждать все источники дохода, чтобы получить максимум возможного. В других, особенно если нужна небольшая сумма, достаточно будет и одного паспорта. Обеспечение залогом требуется редко и в основном зависит от суммы кредитования.

                 Документы для ипотечного кредитования

                 Список документов для ипотечного кредита (то есть на покупку недвижимости) обычно более серьезный, чем для потребительского кредита. В первую очередь из-за большой суммы. Так, справка, подтверждающая доход, обязательна. Некоторые банки готовы выдать ипотеку и без нее, но процент будет значительно выше.

                 Главное отличие – это залог. При оформлении ипотечного кредита всегда требуется обеспечение. Чаще всего им выступает покупаемая недвижимость, но в некоторых случаях это может быть и другая квартира/дом, которая уже есть в собственности. Как следствие, обязательно нужны правоустанавливающие документы на ту собственность, которая будет предоставляться в залог. Скорее всего, потребуется также проводить независимую оценку. Банк должен понимать, сколько может потенциально стоить залог, и это окажет решающее влияние на сумму кредита.

                 Другие виды пакетов документов

                 Помимо вышеперечисленных документов, иногда банк требует предоставлять также:

                 • Паспорт и справку о доходах поручителя.
                 • Выписки со счетов клиента в этом или других банках.
                 • Документы о других существующих кредитах.
                 • Нотариально заверенные обязательства клиента (например, на передачу квартиры в залог сразу после покупки и оформления всех необходимых документов).
                 • Страховой полис/свидетельство.
                 • Заграничный паспорт.
                 • Документы об образовании.
                 • Свидетельство о рождении, браке или разводе.

                 Зачастую дополнительные документы можно донести уже после начала оформления кредита, если первоначально заемщик обратился в банк только со стандартным пакетом бумаг. Кредитный специалист обязательно сообщит, какие из дополнительных документов им еще могут понадобиться.

                 Какие документы нужны для получения кредита

                 В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита — это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.

                 Паспорт. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Если срок действия паспорта истек либо гражданин сменил фамилию, необходимо получить новый. Паспорт не должен содержать исправлений или иных посторонних записей.

                 Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет. Если заемщик работает менее 5 лет — о всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.

                 Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копию договора.

                 Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Справка с последнего места работы (если стаж менее 3 месяцев — с текущего и предыдущего места работы), которая соответствует требованиям законодательства. Срок действия — 30 дней.

                 Образец справки 2-НДФЛ

                 Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.

                 В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и ФИО бухгалтера или руководителя организации.

                 Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:

                 1. Справка о размере пенсии, где указаны ФИО, вид и размер дохода, наименование и реквизиты органа, выплачивающего пенсию, а также печать и данные об уполномоченном лице.
                 2. Доходы по договорам найма. Копия договора и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
                 3. Доходы от интеллектуальной деятельности. Авторский договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
                 4. Доходы по договорам гражданско-правового характера. Договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.

                 Заграничный паспорт. Действующий заграничный паспорт без исправлений и посторонних записей.

                 Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.

                 Как получить СНИЛС

                 Индивидуальный идентификационный номер — ИНН. Данные ИНН должны совпадать с паспортными данными. Меняется, если место постоянной регистрации изменилось.

                 Как получить или восстановить ИНН

                 Какие документы нужны для получения кредита в банке?

                 Сбор пакета необходимых документов — первый шаг в оформлении любого кредита. В зависимости от выбранного банка и кредитной программы их перечень может различаться: некоторые из них требуются в обязательном порядке, другие — только при оформлении определенного вида кредита. При этом шансы заемщика на получение того или иного займа значительно возрастают при наличии некоторых свидетельств и справок в кредитном деле. Какие документы нужно предоставить для получения кредита, какие из них обязательны, а какие — нет, и чем отличаются пакеты документов в разных банках, рассказано ниже.

                 

                 Стандартный набор документов

                 Вне зависимости от выбранного кредитного продукта менеджер предоставит заёмщику список того, какие документы нужны для получения кредита. Клиент обязуется предоставить оригинал паспорта и ксерокопии всех его страниц, заверять которые может сам заёмщик, а также подпись менеджера банка, принимающего документы, и штамп кредитной организации. Дополнительно требуется заполнение заявления на получение кредита и анкеты. Некоторые банки предлагают клиентам заявление-анкету, которое объединяет обе формы.

                 Список стандартных документов для оформления кредита

                 Большинство банков выдают своим клиентам списки того, какие документы нужны для получения потребительского кредита, и какие — для получения ипотечного. Как правило, потребуются:

                 1. Заверенная отделом кадров копия трудовой книги либо любой другой документ, который подтверждает трудоустройство клиента — справка от работодателя, контракт, выписка из трудовой книжки. В подобных документах должно быть указано место работы, должность и стаж работы. Каждая страница документа должна быть заверена. От моряков требуется предоставление паспорта, контрактов за последние несколько лет и их официального перевода на русский язык.
                 2. Справка о доходах. Может оформляться по стандартной форме 2-НДФЛ либо по форме, выдаваемой банком. Заверяется печатью организации-работодателя и подписывается. В ней должна быть указана информация о размере доходов заёмщика за последние полгода как минимум. Если помимо заработной платы у клиента банка имеется сторонний источник дохода (от сдачи недвижимости в аренду, пенсия и прочее), то предоставляются документы, его подтверждающие — такие бумаги могут значительно повысить шансы на оформление кредита.
                 3. Документы, которые подтверждают факт наличия отсрочки от военной службы — военный билет, приписное свидетельство и прочие. Требуются только в том случае, если заёмщик моложе 27 лет.

                 Многие финансовые организации помимо перечисленных выше документов могут потребовать и дополнительные. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно — рассказано ниже.

                 

                 Дополнительные документы, требуемые банком

                 Перечисленные ниже документы могут подготавливаться не только по просьбе кредитной организации, но и по личной инициативе заёмщика. Большинство из таких бумаг способны не только подтвердить социальный статус заёмщика, но и положительно повлиять на оценку его платёжеспособности. Такие документы можно предоставлять банку при оформлении, как потребительского кредита, так и любых других займов и ссуд под залог имущества — недвижимости или транспортного средства. Какие документы нужны для получения кредита дополнительно?

                 • Свидетельство о регистрации автомобиля либо водительское удостоверение.
                 • ИНН.
                 • Страховое свидетельство пенсионного фонда.
                 • Загранпаспорт — если имеется.
                 • Все страховые полисы — КАСКО, ОСАГО, ОМС и прочие.
                 • Оригинальное свидетельство, подтверждающее, что заёмщик является владельцем недвижимости, или его копию.
                 • Выписки с банковских счетов, любые документы, подтверждающие наличие этих счетов или ценных бумаг.
                 • Ксерокопии бумаг о полученном образовании: аттестаты, дипломы, свидетельства, сертификаты.
                 • Выписки по счетам, копии уже оформленных ранее кредитных договоров, справки из кредитных учреждений, подтверждающие отсутствие задолженностей.
                 • Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей, заключении или расторжении брака.

                 

                 Кредитная организация при оформлении потребительского кредита, направленного на приобретение товаров — к примеру, бытовой техники — может потребовать от заёмщика предоставления счет-фактуры из магазина; при оформлении кредита на образование — договора, заключённого с образовательным учреждением, и копию его лицензии, удостоверяющей его право на ведение подобной деятельности.

                 Оформление кредита в Сбербанке

                 Для получения денежных средств в долг потенциальный заёмщик может обратиться в один из самых популярных банков — Сбербанк. Какие документы нужны для получения кредита в нём?

                 

                 Если заёмщик ранее никогда не пользовался услугами данной кредитной организации, то предъявляемые к нему требования в разы жёстче, чем к другим клиентам, и проверка полученной документации будет проводиться в разы тщательнее.

                 Необходимые документы

                 Кредитный инспектор должен получить от заёмщика следующие бумаги:

                 • Документ, подтверждающий личность, — паспорт.
                 • Трудовую книжку, контракт с работодателем или любой документ, подтверждающий наличие постоянного места работы.
                 • Свидетельство и выписка из ЕГРП предоставляются индивидуальными предпринимателями.
                 • Справка 2-НДФЛ, налоговые декларации с проставленными печатями ФНС.
                 • Документы, подтверждающие дополнительный источник дохода — к примеру, со сдачи недвижимости в аренду или сторонней подработки. Уведомление банка об этом повысит шансы на получение кредита.
                 • Не достигшим возраста 27 лет мужчинам необходимо предоставить военный билет, дабы не допустить просрочки выплат по кредиту из-за призыва в армию.
                 • Лица, выступающие в роли поручителей, не должны иметь никаких задолженностей перед кредитными организациями. Кроме того, они обязаны предоставить аналогичный пакет документов менеджеру банка.

                 Заёмщик может по собственной инициативе предъявить банку бумаги, подтверждающие его право владения недвижимостью или любым другим имуществом. Подобные справки подтвердят платёжеспособность клиента и увеличат его шансы на получение кредита.

                 Получение кредита в «Россельхозбанке»

                 Стандартный набор бумаг, требуемых для получения кредита, имеется в каждом банке; не является исключением и «Россельхозбанк». Какие документы нужны для получения кредита в данном финансовом учреждении?

                 

                 Кредитный договор оформляется после предоставления следующих документов:

                 1. Каждое лицо, участвующее в оформлении кредитного продукта, заполняет анкету. Бланк анкеты можно либо взять в учреждении, либо найти на официальном сайте «Россельхозбанка».
                 2. Документ, подтверждающий личность. В большинстве случаев требуется паспорт.
                 3. Трудовой договор или книжка — бумага, подтверждающая трудоустройство заёмщика. Такие документы заверяются не позднее месяца до момента подачи заявления.
                 4. Справка 2-НДФЛ или аналогичный бланк, выданный банком и подтверждающий размер дохода заёмщика. Если кредит оформляется на пенсионера, то необходимо предъявить выписку о начислении пенсии.
                 5. Военный билет.

                 Выше перечислено, какие документы нужны для получения кредита. Предоставление полного пакета в «Россельхозбанк» поможет оформить займ, и повысит шансы на его получение.

                 Получение кредита в «Совкомбанке»

                 Один из наиболее успешных банков на сегодняшний день — «Совкомбанк». Какие документы нужны для получения кредита в нём?

                 

                 1. Паспорт гражданина РФ.
                 2. Второй документ, подтверждающий личность заёмщика. Им может быть любая бумага — водительские права, военный билет, медицинский полис.
                 3. Налоговая справка по форме 2-НДФЛ либо специальный документ, выдаваемый банком.
                 4. Трудовой договор или трудовая книжка.

                 Какие документы нужны для получения кредита пенсионеру?

                 Пенсионер, получающий свою пенсию в Сбербанке, к примеру, при обращении за кредитом должен предоставить только паспорт, поскольку весь необходимый пакет документов уже хранится в кредитной организации. Если же пенсия начисляется одним банком, а кредит оформляется в другом, то необходимо взять из Пенсионного фонда справку о размере пенсии.

                 

                 Оформление кредитного договора в банке требует предоставления определённого пакета бумаг. Какие документы нужны для получения кредита, и в каких конкретно банках — рассказано выше.

                 Какие документы нужны для получения потребительского кредита

                 

                 Документы для получения потребительского кредита

                 Какие документы нужны для получения потребительского кредита – этот вопрос в первую очередь посещает потенциальных заемщиков. Зная это, можно значительно сэкономить время при обращении в кредитную организацию. Также человеку лучше знать не только минимальный перечень документов, но и дополнительные секреты их подачи, которые помогут значительно сэкономить при получении займа.

                 Какие документы нужны для получения потребительского кредита: общие правила

                 Обычно какие документы нужны для получения потребительского кредита определяется внутренними правилами банка. На свое усмотрение банк может сократить необходимый перечень до минимума или же потребовать дополнительные подтверждения. Полный список обычно можно найти на сайте банка, уточнить в любом офисе. При этом сразу следует уточнять, какой именно кредит хотелось бы получить и некоторые дополнительные критерии, так как для разных категорий заемщиков перечень может изменяться.

                 Перечень

                 

                 Кредит под залог авто

                 В зависимости от того, где именно человек планирует взять займ, может изменяться и перечень, какие документы нужны для получения потребительского кредита. Это все можно уточнить непосредственно перед подписанием кредитного договора. Надо понимать, что перечень не будет одинаковым для тех, кто является клиентом банка и для тех, кто обращается впервые.
                 К основным документам, которые всегда обязательны, обычно относятся паспорт и ИНН. Их необходимо предоставлять в любом случае.
                 Практика показывает, что многие банки стараются ограничиваться только этими документами, если клиент желает получить незначительную сумму. Быстрота и простота получения займа – это то, что привлекает людей к тому или иному банку. Именно поэтому кредиторы и стараются максимально упростить данную процедуру.

                 При этом иногда перечень может быть несколько расширен. К примеру, если клиент хочет получить потребительский кредит на большую сумму или же он по каким-то внутренним критериям банка является неблагонадежным. В этом случае от него могут потребовать дополнительно предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Также может потребоваться предоставить документы поручителя (тоже паспорт, ИНН и справку о доходах).

                 Даже если банк готов предоставить кредит без этого, то рекомендуется все же предоставить дополнительные документы кредитору. Чаще всего правилами банка предусматривается более низкий процент в таком случае. То есть, если человек предоставит справку о доходах, то он сможет получить займ с процентной ставкой в среднем на 2 % ниже, чем при оформлении договора без справки. Вот почему, если такая возможность имеется, то лучше все же предоставить справку при получении кредита.
                 Далее могут быть оговорены еще какие-то документы в зависимости от типа оформляемого кредита. К примеру, если займ оформляется под залог чего-то, то тогда нужно дополнительно предоставить правоустанавливающие документы (ПТС или документы на недвижимость). Если у заемщика имеется страховой полис (страхование жизни), то его тоже нужно будет предоставить. Также может потребоваться студенческий билет или пенсионное удостоверение для уточнения особого статуса.

                 Иными словами, заемщик должен быть готов к тому, что паспорт и ИНН ему нужно будет предоставить в обязательном порядке банку, а вот остальные документы будут зависеть от типа получаемого кредита и статуса заемщика.

                 Куда подавать

                 

                 Оформление кредита

                 Когда человек узнал какие документы нужны для получения потребительского кредита, ему следует передать их кредитному специалисту. В редких случаях, если он сам не может это сделать, то возможна передача через официального представителя при наличии заверенной доверенности. При необходимости также возможно направить заказным письмом документы с описью вложения. Каждая направляемая копия должна быть заверена у нотариуса.
                 С документами потенциальный заемщик подъезжает в офис и там подписывает договор, предоставляет для этого копии или оригинал (в зависимости от типа документа). На каждой копии необходимо поставить подпись, дату и непосредственно подтвердить то, что копия соответствует оригиналу. Такие же отметки ставит и работник банка.

                 По общему правилу заемщику вместе с договором должны выдать бумагу, в которой указывается полный перечень полученных документов. Иногда это может быть перечислено в договоре отдельным пунктом.
                 Иногда клиенту может быть предложено разместить сканированные документы в Личном кабинете. Это допускается сделать лишь в том случае, если клиент уже давно является клиентом банка. К примеру, если человек получает в банке зарплату, у него имеется Личный кабинет, но для оформления потребительского кредита необходимо предоставить еще какие-то дополнительные документы.

                 Практические рекомендации

                 При рассмотрении вопроса, какие документы нужны для получения потребительского кредита, нужно также учесть и некоторые дополнительные практические советы:

                 1.  Если есть возможность, то лучше самостоятельно уточнить возможности подачи справки о доходах. Даже если это не является обязательным – иногда кредитные специалисты просто умалчивают о том, что при подаче справки можно получить займ на более выгодных условиях.
                 2. Не рекомендуется направлять документы по почте или в отсканированном виде. Лучше согласовать приезд в офис.
                 3. Сразу лучше взять с собой и оригинал, и копию документа, чтобы не ездить дважды – при наличии одной копии без оригинала документ не может быть принят банком.
                 4. Полный перечень лучше все же непосредственно уточнить в банке, потому что иногда возможны различные оригинальные условия, определенные конкретно данной кредитной организацией – от потенциального заемщика могут потребовать военный билет, ПТС или любой другой документ, который не входит в перечень распространенных документов.

                 Лучше всего подать как можно больше документов, способных предоставить банку гарантии – это повысит благонадежность клиента и позволит получить кредит на более выгодных условиях (большая сумма или меньший процент).

                 

                 Документы для кредита

                 Правило по поводу большого количества документов при этом не распространяется на те ситуации, когда потенциальный заемщик уже является клиентом банка. В этом случае максимум, что могут попросить – это паспорт. Вся необходимая информация уже и так имеется в базе и поэтому нет необходимости подавать документы повторно. Иногда может и вовсе не надо быть паспорта – некоторые банки практикуют СМС подтверждения, когда на телефон клиенту приходит код подтверждения операции. Также в базе обычно имеется фотография клиента и поэтому идентифицировать его личность не составит особого труда. Полный перечень документов потребуется лишь в том случае, если человек ранее не являлся клиентом банка или же если он желает получить большую сумму средств в кредит, а для этого нужны дополнительные подтверждения.

                 Чтобы обезопасить себя от недоразумений в дальнейшем лучше всего взять в банке официальную выписку, подтверждающую получение документов. Там должны быть указаны не только наименования, но также серии, регистрационные номера. Передавать документы без такой выписки не рационально и небезопасно.

                 

                 Категорически не рекомендуется передавать оригиналы каких-либо документов кроме справки о доходах!

                 Кредитный специалист должен только сверить информацию в копии с оригиналом и все, но забирать сам документ он не имеет права.

                 Вступайте в нашу группу вКонтакте

                 что нужно, чтобы взять кредит в банке

                 При оформлении потребительского займа банки в список обязательных требований включают предоставление определенного пакета документов. Перечень может быть разным. Какие справки нужны для кредита, каждая финансовая организация определяет индивидуально.

                 Перечень документов, необходимых для кредита бывает минимальным, базовым и расширенным. Это зависит от нескольких факторов:

                 • программа кредитования;
                 • сумма кредита;
                 • является ли заявитель действующим клиентом банка.

                 В первую очередь финансовую организацию будут интересовать документы, отражающие личную информацию, профессиональную деятельность, источники и размер дохода. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении, можно уточнить на нашем сайте, перейдя к конкретному кредитному предложению, в отделении или позвонив на горячую линию.

                 В ходе проверки потенциального заемщика служба безопасности имеет право потребовать предоставления дополнительных бумаг, если стандартного пакета документов не достаточно.

                 

                 Стандартный пакет документов для получения кредита

                 В стандартный пакет входят документы, которые в большинстве случаев являются обязательными для оформления кредита во всех банках.

                 Заявление-анкета

                 Заявление-анкета — документ, содержащий подробную информацию о клиенте: личные данные, образование, семейное положение, трудовую деятельность и финансовое состояние. В некоторых банках добавлен раздел о расходах, включающих затраты на оплату ЖКХ, питание и ежемесячные платежи по имеющимся долговым обязательствам.

                 Здесь же указывается контактная информация. Обычно это номер заемщика, его работодателя, и ближайших родственников. Рабочий телефон должен быть стационарным — это увеличит шансы на получение ссуды. Чем больше контактов предоставит клиент, тем благонадежнее он будет выглядеть в глазах службы безопасности.

                 К анкетным данным прилагается заявление на выдачу займа. В нем прописывается информация о кредитном продукте, цель займа, желаемая сумма и срок. В документе может содержаться пункт о согласии на участие в программе страхования и о подключении дополнительных платных услуг. При досрочном погашении, ряд банков позволяет клиентам вернуть страховку по кредиту. Перед тем, как подписать заявление, эти пункты необходимо тщательно проверить.

                 Заявление-анкету можно заполнить на сайте банка, там же скачать письменную форму или попросить ее в отделении. Документ предоставляет финансовой организации право на доступ к персональным данным клиента. На его основе проводится предварительная проверка.

                 Паспорт

                 Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заявителя. Он является обязательным при оформлении кредита во всех банках. Номер паспорта, а также информацию о ранее выданных документах, сотрудники службы безопасности используют для проверки заемщиков по базам данных. Они нужны и при формировании запроса в Бюро кредитных историй.

                 Данные паспорта подтверждают информацию, указанную клиентом в анкете: возраст, семейное положение, наличие детей. Отдельно проверяется прописка. Как правило, банки в список обязательных требований к клиенту включают наличие регистрации в регионе присутствия отделения. Это облегчает работу службы взыскания, если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи. Условия предоставления займа в Сбербанке допускают наличие временной регистрации. В этом случае к документам для кредита в Сбербанке физическому лицу добавится справка из паспортного стола, подтверждающая наличие прописки.

                 При приеме заявления на кредит специалист проверяет подлинность паспорта. В некоторых случаях кредитные организации предлагают оформить займ по одному документу, без предоставления дополнительных справок. Такие кредиты выдаются под более высокий процент, так как возрастает риск невозврата.

                 Дополнительные документы, удостоверяющие личность

                 В обязательный пакет для получения кредита могут входить один или несколько дополнительных документов, удостоверяющих личность. Они нужны для составления полной картины о клиенте. Кроме того, банк оберегает себя от мошеннических действий: подделать два документа сложнее. К документам, удостоверяющим личность, относятся:

                 1. Свидетельство о присвоении ИНН. С его помощью проверяют наличие у заявителя задолженности перед налоговой службой. ИНН привязывают к банковским счетам клиентов. Это необходимо для формирования отчетов в ФНС.
                 2. Водительское удостоверение. Документ содержит данные, помогающие идентифицировать клиента: фотографию, ФИО, дату и место рождения, серию, номер. Необходимо проверить дату выдачи и окончания срока. Для оформления кредита подходит только действующий документ.
                 3. Медицинский полис. Подтверждением личности может стать бланк ОМС. Самостоятельно оформленный полис добровольного медицинского страхования станет косвенным подтверждением высоких доходов. ДМС, предоставленный работодателем, будет свидетельствовать о надежности компании.
                 4. СНИЛС. Уникальный идентификационный номер есть у каждого гражданина, в отличие от водительских прав или заграничного паспорта. Поэтому чаще всего к пакету документов добавляют СНИЛС. Кроме того, он нужен для запроса кредитной истории.
                 5. Паспорт моряка. Является удостоверением личности наравне с паспортом гражданина РФ. В некоторых банках предусмотрены специальные кредитные программы для моряков, для участия в них этот документ будет обязательным.
                 6. Загранпаспорт. Документ содержит фото и основные персональные данные заявителя. Наличие отметок о поездках за границу будет служить доказательство финансовой состоятельности клиента.
                 7. Удостоверение беженца. Получить кредит человеку со статусом беженца сложнее. Помимо удостоверения потребуются дополнительные документы: миграционная карта, временная прописка и т.д. Банк тщательно будет проверять платежеспособность такого клиента. Возможно, установят ограничения по сроку и сумме займа.
                 8. Военный билет. Предоставление данного документа требуют от мужчин, не достигших 27 лет. При отсутствии его можно заменить письменной отсрочкой от службы в армии. Это будет служить гарантией того, что заемщик не будет в любой момент призван в ряды военнослужащих и исполнит свои долговые обязательства в полном объеме.

                 

                 Перечень документов для подтверждения доходов

                 Для банков кредитные продукты являются высокодоходными. Но в то же время выдача займов физическим лицам несет в себе определенные риски. Чтобы застраховать себя от невозвратов, финансовые организации досконально изучают материальное положение клиента, ведь от этого зависит получение прибыли. В пакет могут входить следующие бумаги:

                 1. Документ, подтверждающий трудоустройство. Чаще всего заемщики предоставляют копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Она наиболее полно отражает трудовую деятельность. Если трудовая книжка находится в другом регионе, можно заменить ее справкой с места работы с указанием должности и стажа. Дополнительно приложить к заявлению на кредит можно копию трудового договора.
                 2. Справка о доходах. Обычно предоставляется по форме 2-НДФЛ и содержит данные за последние 6 месяцев. Если зарплата неофициальная, можно воспользоваться формой банка, которую выдают в отделении. Эти сведения нужны для внутреннего использования. Кредитные организации не передают данные в налоговую службу.
                 3. Пенсионные выплаты. Банки часто запускают кредитные программы для пенсионеров, так как пенсия – самый стабильный источник дохода. Подтвердить ее получение можно при помощи выписки с социальной карты или счета, на который зачисляются выплаты.
                 4. Справка о стипендии. Студентам сложнее получить займ, поскольку у них, как правило, источником дохода является небольшая стипендия. Подтвердить ее получение можно справкой из учебного заведения или выпиской с банковского счета. Дополнительно может потребоваться поручительство родителей.
                 5. Справка о размере ЕДВ. К дополнительным доходам можно отнести ежемесячную денежную выплату, которая назначается вместо положенных льгот. Выдает справки территориальный орган ПФР. К ней желательно приложить выписку со счета.

                 Чем больше доказательств финансовой стабильности предоставит клиент, тем ниже будет процентная ставка и больше сумма кредита. Банки учитывают доходы от аренды жилья или автомобиля. Для подтверждения понадобятся регистрационные свидетельства о праве собственности и договор найма. Доказывать финансовую состоятельность не требуется, если заемщик имеет в банке депозит. Паспорт — это все, что нужно, чтобы взять кредит в Сбербанке держателю зарплатной карты.

                 Документы для получения кредитной карты

                 Пакет документов для оформления кредитной карты зависит от суммы кредитного лимита. Небольшие займы могут быть оформлены только по паспорту. Если сумма больше, в качестве доказательства финансовой состоятельности банк примет следующие документы:

                 • свидетельство о собственности на транспортное средство не старше пяти лет;
                 • авиабилеты, подтверждающие поездки за границу в течение последних шести месяцев;
                 • выписку из Пенсионного фонда РФ.

                 Большая сумма лимита по кредитной карте предполагает полный пакет бумаг, включая второй документ, удостоверяющий личность, справки о доходах и трудоустройстве. Уточнить, какие документы нужны для получения кредита в конкретной организации, можно на сайте или при посещении офиса.

                 Документы для автокредита

                 Какие документы нужны для кредита на автомобиль, зависит от суммы первоначального взноса. Чем она больше, тем меньше бумаг понадобиться для оформления. К стандартному пакету прибавляется информация о приобретаемом автомобиле:

                 • договор купли-продажи;
                 • копия ПТС;
                 • платежный документ о внесении первого взноса;
                 • счет на оплату оставшейся стоимости;
                 • полисы ОСАГО и КАСКО или счет, если они входят в кредит;
                 • согласие супруга на оформление залога.

                 Водительское удостоверение не является обязательным документом при автокредите. Владелец транспортного средства может не иметь этого документа, передав право управления третьему лицу. В этом случае оно должно быть вписано в страховой полис.

                 

                 Особенности пакета документов по ипотеке

                 Ипотечный кредит подразумевает выдачу крупной суммы. Поэтому заемщик должен подготовить максимальный пакет стандартных документов. Кроме них понадобятся:

                 • свидетельство о собственности на приобретаемую недвижимость;
                 • независимая оценка стоимости;
                 • предварительный договор купли-продажи;
                 • выписка из Регистрационной палаты об отсутствии обременений;
                 • кадастровый паспорт;
                 • страховой полис на квартиру;
                 • полный пакет документов от созаемщиков, если таковые имеются;
                 • свидетельство о браке;
                 • свидетельства о рождении детей;
                 • согласие супруга.

                 Когда речь идет об участии в долевом строительстве, для оформления ипотеки понадобятся:

                 • разрешение на строительство;
                 • данные об объекте;
                 • сведения о застройщике;
                 • договор долевого участия.

                 Если строительная компания аккредитована банком, дополнительно предоставлять информацию о ней не нужно.

                 При покупке дома и коттеджа к документам нужно приложить свидетельство о собственности на землю и кадастровый паспорт.

                 Документы для ссуды под залог

                 Ссуда, выдаваемая под залог имеющегося имущества помимо общего пакета на кредит, предполагает предоставление документов на собственность. Для недвижимости это:

                 • свидетельство о праве собственности;
                 • документы, на основании которых возникло право собственности;
                 • кадастровый паспорт;
                 • выписка из ЕГРП;
                 • справка о составе семьи из паспортного стола.

                 Если залогом выступает автомобиль, кредитная организация запросит:

                 • паспорт транспортного средства;
                 • свидетельство о регистрации машины.

                 В обоих случаях понадобятся заключение оценщиков стоимости имущества и согласие супруга на оформление залога.

                 Документы для поручителей и ИП

                 Индивидуальным предпринимателям сложнее взять кредит, поскольку собственный бизнес может прогореть, и клиент потеряет источник дохода. Если банк имеет подобные программы, он потребует:

                 • 3-НДФЛ или другую отчетность, предоставленную в налоговые органы за последний период;
                 • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
                 • выписки со счетов;
                 • договоры с клиентами и поставщиками.

                 Документы на кредит для нотариусов и адвокатов включают удостоверение адвоката и лицензию на ведение нотариальной деятельности.

                 В ряде случаев финансовые организации хотят получить дополнительные гарантии возврата кредита, поэтому предлагают оформить поручительство. Пакет документов для созаемщика в этом случае будет таким же, как у основного заявителя.

                 Таким образом, пакет документов на кредит зависит не только от выбранного банка, но и от вида продукта, места работы, наличия дополнительных источников дохода и других нюансов. Чем больше информации и доказательств финансовой состоятельности предоставит заявитель, тем выше вероятность получения займа.

                 90000 What Documents Do You Need for a Home Loan? 90001 90002 When applying for a home loan, prospective homebuyers find themselves tracking down a mountain of paperwork for the lender. Income statements, tax returns, credit reports, and so on — with so much to collect, the application process is intimidating. Fortunately, you do not have to go at it alone. 90003 90002 To help you get started on your home loan application, here is a brief overview of the documents you will need. (Keep in mind that required documents can vary by lender, so double-check your lender’s requirements before you get too far along.) 90003 90006 Income and Asset Documents 90007 90002 When applying for a mortgage, your lender may need proof of income. The lender will review your income documents to ensure you have the financial means to pay off your new mortgage, in addition to any other living expenses and long-term debts. 90003 90002 When you apply for a home loan, be prepared to provide copies of the following documents: 90003 90012 Pay Stubs 90013 90002 Borrowers are typically required to provide pay stubs from the past 2-3 months to show proof of current employment and income.If you are employed by a company, pay stubs are the easiest way to do this. If you are self-employed, other documents are discussed below. 90003 90012 W-2 Forms and 1099 Statements 90013 90002 When applying for a mortgage, start gathering your tax forms for the past two years. This includes tax returns, W-2 forms (for company employees) and 1099-MISC statements (for independent contractors and those who are self-employed). The W-2 form shows your current income, employment stability and how much money was taken out for taxes.The 1099 statement and tax returns show only your past income. 90003 90002 These documents are important to lenders because they not only verify your salary but also show trends in your earnings and important information about investment gains or losses. All of this information is used together by the lender to assess your total income level, get an accurate picture of your financial situation, and calculate a loan amount. 90003 90012 Self-Employment Documents 90013 90002 Prospective borrowers who are self-employed or own more than 20% of a company may need to provide a little more information to help verify your source of income.These applicants should be prepared to submit business federal tax returns for the past two years, as well as profit-and-loss statements. 90003 90012 Statement of Assets 90013 90002 In addition to reviewing the money coming in, your lender will want to make sure you have enough cash on hand to cover closing costs and your first few mortgage payments. With that in mind, be ready to submit copies of your bank statements, including savings accounts, retirement accounts, investment accounts, stocks, bonds, and certificates of deposits.The more income you have, the more a lender is willing to lend, so it’s in your best interest to show every source of additional assets you own. 90003 90012 Other Income Paperwork 90013 90002 In certain situations, your lender may ask you to submit additional documents related to income: 90003 90034 90035 90036 Child support payments: 90037 If you intend on using child support payments received as income to qualify for your loan, then you will need to provide documentation of the child support arrangement.If you are receiving such payments, many lenders require you to show the payments will continue for a certain length of time after closing. 90038 90035 90036 Spousal support payments: 90037 If you receive alimony and intend to use such income to qualify for your loan, then you may need to provide a copy of the divorce decree that specifies the spousal support payment arrangement. Similar to child support, if you are receiving such payments, you may need to show the payments will continue for a certain number of years after closing.90038 90035 90036 Rental property income: 90037 In most situations, you can count income from rental properties as long as it is on your tax returns. (And some lenders will accept the income if the down payment on the rental property exceeds a certain percentage, so check with your lender for specifics.) 90038 90035 90036 Gift funds: 90037 If you receive a monetary gift to help meet your down payment, lenders typically require the benefactor to sign a «gift letter.» This document explains the gift amount, the relationship between the donor and the buyer, and the address of the home being purchased.It also states that the gift is not a loan that needs to be paid back. (Make sure to consult with your lender on allowable down payment sources. For example, many lenders will not acknowledge a gift if a donor is listed as a seller, real estate agent, or home builder.) 90038 90051 90006 Debt Documents 90007 90002 In order to see your full financial picture, your lender will need to understand what money you owe. When you apply for your mortgage, make sure to account for the following documents: 90003 90012 Credit Report 90013 90002 It’s always best to know your three FICO credit scores before you apply for the loan.This way, you can review your credit rating before your lender does and make any necessary adjustments. You may want to pay down your account balances, get rid of credit cards you do not need and take other steps to protect your credit during the application process. 90003 90002 While you may not be providing the credit report yourself, this is an important item to keep in mind. The best mortgage rates are almost always reserved for the borrowers with the best credit, so make sure you do everything you can to approach your lender with the best possible credit scores.90003 90012 Statements of Outstanding Debt 90013 90002 Even though your lender will see your existing debts via your credit report, you will still need to provide documentation of your current outstanding financial obligations. As you work through the application, make sure to gather account statements on your existing mortgage, car loans, student loans, home equity lines of credit and any other debts. 90003 90012 Letters of Explanation 90013 90002 A derogatory mark or a tax lien on your credit report is not the end of the world, but it helps to explain why certain things appear in your credit history.Consider writing a letter of explanation for credit inquiries, tax liens or other negative marks on your credit report. Depending on the circumstances, you may be required to provide additional documentation about the event. 90003 90006 Preparing Yourself for the Application Process 90007 90002 No matter which lender you choose, make sure to double-check the specific documentation they need. Lenders may ask for different information based on their qualification requirements or your specific financial situation.A lender may also be able to pull some information on their own (with your authorization) rather than having you track it down. 90003 90002 With the right preparation, you can save yourself some undue frustration during the loan application process. Taking the time to collect the right documents and fully understand your financial health — even if it’s a hassle — will pay off in the long run with the best possible loan. 90003 90002 If you have questions about what documents you need to get the loan application process started, call a PennyMac Loan Officer today.90003.90000 Frequently Asked Loan Questions | Loan FAQs 90001 90002 How do loans work? 90003

                 90004 You must submit an application and receive approval from a lender to get a loan. After approval, you will receive a lump sum based on your approved amount. You will then repay the loan back, with interest, in equal monthly installments for the length of the loan. 90005

                 90002 How does interest work on a loan? 90003

                 90004 Paying interest is the cost of taking out a loan. Personal Loans have a simple, fixed interest rate on the principal of the loan.To calculate how much interest you will pay over time, multiply your loan principal by your annual interest rate and by the number of years it will take to pay off the loan. You will pay interest as part of your monthly payment. Use our monthly payment calculator to determine how much interest you will pay based on the interest rate and terms of your loan. 90005

                 90002 What is the difference between a loan and a line of credit? 90003

                 90004 A loan is an amount of money that you borrow for a specified length of time.You receive a one-time, lump sum that is paid down through fixed monthly payments with a fixed rate for a fixed term. A line of credit is a borrowing limit extended to you. The funds are available to you up to a pre-assigned credit limit and you have the ability to reuse your line of credit as you repay. Your monthly payment will be based on the amount of the line you have outstanding. 90005

                 90004 Learn more about the difference between a line of credit and a loan. 90005

                 90002 What are the benefits of an unsecured Personal Loan? 90003

                 90004 One of the benefits is that there is no asset (car, house, etc.) Acting as collateral against the borrowed funds, which simplifies the application process. Whether you need to make necessary home or car repairs, purchase appliances, cover major life events (weddings, vacations, etc.) or have other major expenses, your personal loan is there to help make your plans a reality with funds in one lump sum . 90005

                 90004 Learn more about common Personal Loan uses. 90005

                 90002 How do I use a loan to consolidate debt? 90003

                 90004 A personal loan is a great option to consolidate multiple debts into a single monthly payment.First, identify all the debts that you are interested in consolidating. Then apply for the total sum, or more, if you would like to have some left over for another purpose, letting us know all the debts you would like to consolidate into your loan. Once you are approved, the Personal Loan funds can be used to pay off your higher interest debts and consolidate into one loan with a single monthly payment, often at a lower rate than your multiple debts. 90005

                 90002 How is a Personal Loan different from credit card debt? 90003

                 90004 Santander Personal Loans have a fixed repayment term with a fixed rate.Credit cards often have higher variable rates that may increase over time and have no set repayment term. 90005

                 90004 90005

                 90002 What is the difference between interest rate and APR? 90003

                 90004 The interest rate is the cost to borrow money from your line of credit. The APR (annual percentage rate) adds in some of the upfront costs of getting the line of credit in addition to the interest, including any lender fees. Santander does not have any upfront fees so the APR and the interest rate are the same.90005.90000 What Banks Look for When Reviewing a Loan Application 90001 90002 Not all banks are created equal, but many of them focus on the same areas throughout the loan review process. Learn what documentation, projections and narratives you’ll need to prepare as well as tips to ensure you negotiate the best loan package available. 90003 90002 By Mark Williams, Director of Operations, BizFilings 90003 90002 Whether you are applying to a bank for: 90003
                 90008
                 90009 A line of home equity credit 90010
                 90009 A line of credit for business working capital 90010
                 90009 A commercial short-term loan 90010
                 90009 An equipment loan 90010
                 90009 Real estate financing 90010
                 90009 Some other type of commercial or consumer loan 90010
                 90021
                 90002 Many of the same basic lending principles apply.90003
                 90024 Five Keys of Loan Applications 90025
                 90002 The most fundamental characteristics most prospective lenders will concentrate on include: 90003
                 90028
                 90009 Credit history 90010
                 90009 Cash flow history and projections for the business 90010
                 90009 Collateral available to secure the loan 90010
                 90009 Character 90010
                 90009 Myriad pieces of loan documentation that includes business and personal financial statements, income tax returns, a business plan and that essentially sums up and provides evidence for the first four items listed 90010
                 90039
                 90002 The first three of these criteria are largely objective data (although interpretation of the numbers can be subjective).90003
                 90002 The fourth item-your character-allows the lender to make a more subjective assessment of your business’s market appeal and the business savvy of you and any of your fellow operators. 90003
                 90002 In assessing whether to finance a small business, lenders are often willing to consider individual factors that represent strengths or weaknesses for a loan. 90003

                 90002 To give you an idea of ​​what banks specifically focus on when reviewing a loan request, the 90047 90048 Toos & Forms 90049 90050 section contains a sample business loan application form that is typical of the kind of documentation you’ll need to complete as part of your loan application package.90003
                 90002 We also include an internal bank loan review form used by one small community bank to make its own review of a small business loan. 90003

                 90054 Credit History 90055
                 90002 Lenders will want to review both the credit history of your business (if the business is not a startup) and, because a personal guarantee is often required for a small business loan, your personal credit history. 90003
                 90002 We recommend obtaining a credit report on yourself and your business before you apply for credit.If you discover any inaccuracies or problems, you can correct them before any damage to your loan application has occurred. If you can, find out which credit reporting company your prospective lender uses and request a report from that company. 90003
                 90054 90048 90047 Reviewing Your Commercial Credit History 90050 90049 90055
                 90002
                 Before you apply for commercial credit, you should review a credit report on your own business, if your business has been in existence for a while. You can obtain a free Business Information Report on your own business from Dun & Bradstreet.90003
                 90002 If D & B does not yet have any information on you, they will allow you to voluntarily obtain a listing by providing them with some basic information about your business. 90003
                 90002 Most conventional lenders will expect a minimum of four or five trade experiences listed on a business report before they consider the business creditworthiness. If you have been operating your business without credit, or with personal assets, you should consider making some trade credit purchases in order to establish a credit history for your enterprise.90003
                 90054 90048 90047 Reviewing Your Consumer Credit History 90050 90049 90055
                 90002 Consumer credit agencies are required to remove any information from the report that can not be verified or has been shown to be inaccurate. However, before you submit a letter disputing any debt to the credit reporting company, it’s often a good idea to contact the relevant creditor directly. If an error was made, you can often clear up the dispute more quickly if you take the initiative. 90003
                 90002 If the dispute is not resolved and your credit report is not adjusted, you have the right to file a statement or explanation regarding the alleged debt with the credit report.If your credit report does have some tarnish on it, you might consider requesting that any creditors with whom you have had a good credit history, but who did not report the transactions, be added to the report. For a minimal fee, most credit bureaus will add additional creditor information. 90003

                 90002 The three major 90048 consumer 90049 credit reporting companies are TransUnion, Experian, and Equifax. Dun & Bradstreet is the largest 90048 90047 business 90087 90050 90049 90047 90047 credit reporting agency.90050 90050 90003

                 90047 90047
                 90050 90050
                 90054
                 Providing Collateral to Secure a Loan 90055
                 90002 When it comes to obtaining a secured loan, providing collateral is a
                 must. To a bank, collateral is simply defined as property that secures a
                 loan or other debt, so that the lender may be seize that property if
                 the you fail to make proper payments on the loan. 90003
                 90103 90047 Understanding Your Collateral Options 90050 90106
                 90002 When lenders demand collateral for a secured loan, they are seeking to minimize the risks of extending credit.In order to
                 ensure that the particular collateral provides appropriate security,
                 the lender will want to match the type of collateral with the loan being
                 made. 90003
                 90002 The useful life of the collateral will typically have to exceed, or
                 at least meet, the term of the loan. Otherwise, the lender’s secured
                 interest would be jeopardized. Consequently, short-term 90048 assets such as receivables and inventory will not be acceptable as security for a long-term loan 90049, but they are appropriate for short-term financing such as a line of credit.90003
                 90002 In addition, many lenders will require that their claim to the
                 collateral be a first secured interest, meaning that no prior or
                 superior liens exist, or may be subsequently created, against the
                 collateral. By being a priority lien holder, the lender ensures its
                 share of any foreclosure proceeds before any other claimant is entitled
                 to any money. 90003
                 90103 90048 90047 Protecting Your Collateral 90050 90049 90106
                 90002 Properly recorded security interests in real estate or personal
                 property are matters of public record.Because a creditor wants to have a
                 priority claim against the collateral being offered to secure the loan,
                 the creditor will search the public records to make sure that prior
                 claims have not been filed against the collateral. 90003
                 90002 If the collateral is real estate, the search of public records
                 is often done by a title insurance company. The company prepares a
                 «Title report» that reveals any pre-existing recorded secured interests
                 or other title defects. If the loan is secured by personal property,
                 the creditor typically runs a «U.C.C. search «of the public records to
                 reveal any pre-existing claims. The costs of a title search or a U.C.C.
                 search is often passed on to the prospective borrower as part of the
                 loan closing costs. 90003
                 90002 In startup businesses, a commonly used source of collateral is the
                 equity value in real estate. The borrower may simply take out a new, or
                 second, mortgage on his or her residence. In some states, the lender can
                 protect a security interest in real estate by retaining title to the
                 property until the mortgage is fully paid.90003
                 90103 90048 90047 Determining a Loan-to-Value Ration 90050 90049 90106
                 90002
                 To further limit their risks, lenders usually discount the value of the
                 collateral so that they are not extending 100 percent of the
                 collateral’s highest market value. 90003
                 90002 This relationship between the amount of money the bank lends to the value of the collateral is called the 90048 loan-to-value ratio 90049. The type of collateral used to secure the loan will affect the bank’s acceptable loan-to-value ratio.90003
                 90002 For example, unimproved real estate will yield a lower ratio than
                 improved, occupied real estate. These ratios can vary between lenders
                 and the ratio may also be influenced by lending criteria other than the
                 value of the collateral. Your healthy cash flow may allow for more
                 leeway in the loan-to-value ratio. A representative listing of
                 loan-to-value ratios for different collateral at a small community bank
                 is:
                 90003
                 90008
                 90009 90048 Real estate: 90049 If the real estate is occupied, the lender
                 might provide up to 75 percent of the appraised value.If the property
                 is improved, but not occupied, such as a planned new residential
                 subdivision with sewer and water but no homes yet, up to 50 percent. For
                 vacant and unimproved property, 30 percent. 90010
                 90009 90048 Inventory: 90049 A lender may advance up to 60 percent to 80
                 percent of value for ready-to-go retail inventory. A manufacturer’s
                 inventory, consisting of component parts and other unfinished materials,
                 might be only 30 percent. The key factor is the merchantability of the
                 inventory-how quickly and for how much money could the inventory be
                 sold.90010
                 90009 90048 Accounts receivable: 90049 You may get up to 75 percent on
                 accounts that are less than 30 days old. Accounts receivable are
                 typically «aged» by the borrower before a value is assigned to them. The
                 older the account, the less value it holds. Some lenders do not pay
                 attention to the age of the accounts until they are outstanding for over
                 90 days, and then they may refuse to finance them. Other lenders apply a
                 graduated scale to value the accounts so that, for instance, accounts
                 that are from 31 to 60 days old may have a loan-to-value ratio of only
                 60 percent, and accounts from 61 to 90 days old are only 30 percent.Delinquencies in the accounts and the overall creditworthiness of the
                 account debtors may also affect the loan-to-value ratio. 90010
                 90009 90048 Equipment: 90049 If the equipment is new, the bank might agree
                 to lend 75 percent of the purchase price; if the equipment is used, then
                 a lesser percentage of the appraised liquidation value might be
                 advanced. However, some lenders apply a reverse approach to discounting
                 of equipment. They assume that new equipment is significantly devalued
                 as soon as it goes out the seller’s door (e.g., a new car is worth much
                 less after it’s driven off the lot). If the collateral’s value is
                 significantly depreciated, loaning 75 percent of the purchase price may
                 be an overvaluation of the equipment. Instead, these lenders would use a
                 higher percentage loan-to-value ratio for used goods because a recent
                 appraisal value would give a relatively accurate assessment of the
                 current market value of that property. For example, if a three-year-old
                 vehicle is appraised at $ 15,000, that’s probably very close to its
                 immediate liquidation value.90010
                 90009 90048 Securities: 90049 Marketable stocks and bonds can be used as
                 collateral to obtain up to 75 percent of their market value. Note that
                 the loan proceeds can not be used to purchase additional stock. 90010
                 90021
                 90054 Establishing Your Cash Flow from Operating Your Business 90055
                 90002 The cash flow from
                 your business’s operations-the cycle of cash flow, from the purchase
                 of inventory through the collection of accounts receivable-is the most
                 important factor for obtaining short-term debt financing.90003
                 90054 90047 Understanding Your Cash Flow Cycle 90050 90055
                 90002 A lender’s primary concern is whether your daily operations will
                 generate enough cash to repay the loan. Cash flow shows how your major
                 cash expenditures relate to your major cash sources. This information
                 may give a lender insight into your business’s market demand, management
                 competence, business cycles, and any significant changes in the
                 business over time. 90003

                 90002 Included among the 90047 90048 Tools & Forms 90049 90050 is a cash flow budget worksheet.The worksheet is an Excel template that can be used in Excel 4.0 or
                 higher. Because it’s a template, you can use the worksheet over and over
                 again and still retain an original copy of it. 90003
                 90002 The
                 worksheet is set up to be used for projecting your cash flow for six
                 months. We’ve formatted the worksheet and put in most of the cash inflow
                 and outflow categories for you. All you have to do is put in your
                 numbers and print it. 90003

                 90002 While a variety of factors may affect cash flow and a particular
                 lender’s evaluation of your business’s cash flow numbers, a small
                 community bank might consider an acceptable working cash flow ratio-the amount of available cash at any one time in relationship to debt
                 payments-to be at least 1.15: 1. 90003
                 90002 As most lenders are aware, cash flow also presents the most troubling
                 problem for small businesses, and they will typically require both
                 historic and projected cash flow statements. In preparing cash flow
                 projections for newer businesses, you may want to refer to any one of
                 several sources that publish sales / expense ratios for specific
                 industries. The ratios will help you compute realistic sales revenues
                 and the proportion of expenses typically necessary, in that industry, to
                 generate the projected sales revenue.90003

                 90002 A
                 business’s cash flow will usually include not only the money that goes
                 in and out of the business from its operations (sales less expenses),
                 but also any cash flow from investments or financial activities (e.g.,
                 payments and receipts of interest and dividends, long-term contracts,
                 insurance, sales or purchase of machinery and other capital changes,
                 leases, etc.) However, the most important component to a lender is
                 simply whether the business’s ongoing sales and collections represent a
                 sufficient and regular source of cash for repayment on a loan.90003

                 90002 Because of the attention that cash flow receives, you may want to consider our suggestions for improving your positive cash flow. 90003
                 90054 90048 90047 Improving Your Cash Flow 90050 90049 90055
                 90002 If you’re trying to improve your odds of getting a business loan, we
                 suggest you review the following practices of your business: 90003
                 90008
                 90009 90048 Pay off, or delay paying, debt. 90049 If possible, pay off
                 existing debt or refinance the debt for a longer maturity with lower
                 payments.For other debts, try to renegotiate payment lengths. Believe
                 it or not, some creditors may allow some delinquencies as long as some
                 money is coming in. In some situations, you may simply have to
                 prioritize those creditors who must be paid because they are providing
                 necessities-such as utilities, certain suppliers, payroll, etc.-and try
                 to delay payments to creditors who are less likely to halt your
                 business-like secondary suppliers. 90010
                 90009 90048 Collect receivables.90049 Try to quickly collect overdue accounts. Revenues are lost when a firm’s collection policies are not aggressive.
                 The longer your customers ‘balance remains unpaid, the less likely it
                 is that you will receive full payment. 90010
                 90009 90048 Reduce credit allowances and accelerate cash receipts. 90049 If
                 you can tighten credit terms without losing good customers, you can
                 increase available cash on hand and reduce the bad debt expense. You can
                 also encourage cash sales through discounting and pricing policies.In
                 addition, try to reduce the float time on customer payment checks. You
                 can do this by undertaking prompt processing of checks as you receive
                 them, using a bank lockbox arrangement in which you pay a fee for the
                 bank to collect and process all incoming payments, and by shopping for a
                 bank that quickly processes negotiable instruments. 90010
                 90009 90048 Increase revenues. 90049 While this suggestion is an obvious
                 goal of every business, a poor cash flow may indicate that you need to
                 seriously reconsider what steps you can take to increase sales revenues
                 by either raising sales volume and / or altering prices.In reviewing ways
                 to increase cash flow through increased sales, guard against allowing
                 too many credit purchases. Extending credit will increase your accounts
                 receivable, not your cash. 90010
                 90009 90048 Reduce inventory. 90049 If you can reduce the amount of inventory you maintain, your cash outflow should decrease. 90010
                 90009 90048 Review tax strategies that may help cash flow with your accountant. 90049 For instance, a tax credit may
                 be available for job opportunities you create for certain disadvantaged
                 employees, «qualified research» (research and development) costs or the
                 expenses of property renovation or rehabilitation of certain qualified
                 buildings.In addition, accelerated depreciation on certain equipment
                 and tangible property may be available to increase your short-term tax
                 deductions. 90010
                 90021
                 90002 For more ideas on this subject, see our detailed discussion of improving your cash flow. 90003
                 90024 Assessing Your Character as a Potential Business Borrower 90025
                 90002 The weight given to a lender’s assessment of a borrower’s character
                 can vary tremendously between lending institutions and between
                 individual lending officers.Many small businesses have found more
                 success «selling» their reputation and good character to smaller
                 community banks who may be more directly affected by the economic health
                 of the surrounding community. 90003
                 90002 To ensure you’re selling yourself well to your lender, we’ve compiled the most important steps to follow. 90003
                 90024 Improving Your Character in Front of Lenders 90025
                 90002 As a general rule, the following traits are considered the most important when a bank considers your character: 90003
                 90008
                 90009 Successful prior business experience 90010
                 90009 An existing or past relationship with the lender (e.g., prior credit or depositor relationship) 90010
                 90009 Referrals by respected community members 90010
                 90009 References from professionals (accountants, lawyers, business advisers) who have reviewed your proposals 90010
                 90009 Community involvement 90010
                 90009 Evidence of your care and effort in the business planning process 90010
                 90021
                 90002 Many banks consider the amount of investment the owners themselves
                 are committing to the business as evidence of a borrower’s «character.»
                 On top of that, many commercial lenders want the owner to finance
                 between 25 percent to 50 percent of the projected cost of a startup
                 business or new project. If your investment is considered insignificant,
                 a lender may consider it a lack of both owner confidence and dedication
                 to the business. 90003

                 90002 One banker noted to us that he often relies upon reaching a personal
                 «Comfort level» with a borrower before making a loan. This comfort level
                 is based upon the degree of trust or confidence that the banker has in
                 the accuracy of the information and documentation being presented to
                 him.He observed that in their zeal to «sell» him on the profitability
                 of their business, small business borrowers sometimes talk him out of
                 this comfort level by disclosing that their tax returns underreport
                 income and overstate expenses. Such disclosures cast doubt upon the
                 credibility of the loan applicant, and impair any sort of trust or
                 confidence between the banker and the prospective borrower. 90003

                 90103 Preparing Bank Loan Documentation 90106
                 90002 The process of applying for a loan involves the collection and
                 submission of a large amount of documentation about your business and
                 yourself.90003
                 90002 The documents required usually depends upon the purpose of the loan,
                 and whether your business is a startup or an already-existing company. 90003
                 90054 90048 90047 Documentation for Startups 90050 90049 90055
                 90002 A bank will typically request, at a minimum, the following documentation for a startup business: 90003
                 90008
                 90009 A personal financial statement and personal federal income tax returns from the last one to three years 90010
                 90009 Projected startup cost estimates 90010
                 90009 Projected balance sheets and income statements for at least two years 90010
                 90009 Projected cash flow statement for at least the first 12 months 90010
                 90009 Evidence of ownership interests in assets, such as leases and contracts, and collateral 90010
                 90009 A business plan
                 that includes a narrative explaining the specific use for the requested
                 funds, how the money will assist the business and how the borrowed
                 funds will be repaid (repayment sources and duration of repayment
                 period), including identifying any assumptions used in developing your
                 projected financial 90010
                 90009 A personal resume, or at least a written explanation of your relevant past business experience 90010
                 90009 Letters of reference recommending you as a reputable and reliable business person may also help your chances for a loan approval 90010
                 90021
                 90002 Some lenders will also want you to submit a breakeven analysis
                 in the form of a financial statement or a graph.A breakeven analysis
                 shows the point at which the company’s expenses will match the sales or
                 service volume. The breakeven point can be expressed in terms of dollars
                 or units sold. 90003

                 90002 The 90047 90048 Tools & Forms 90049 90050 section contains a sample personal financial statement that is typical of the kind of documentation you’ll need to complete as part of your loan application package. 90003
                 90002 We also provide Excel spreadsheet templates that allow you to create your own balance sheets, income statements and cash flow budgets.Because these files are in template form, you can customize them and use them over and over again. 90003

                 90054 90048 90047 Documentation for Existing Businesses 90050 90049 90055
                 90002 For an existing business, you can anticipate a request to produce: 90003
                 90008
                 90009 Income statements and business balance sheets for the past three years 90010
                 90009 Projected balance sheets and income statements for two years 90010
                 90009 Projected cash flow statements for at least the next 12 months 90010
                 90009 Personal and business tax returns for the last three years 90010
                 90009 A business plan, depending upon the credit history of your
                 business and the purpose for the loan, may be unnecessary, and a brief
                 narrative of your intentions may suffice 90010
                 90021
                 90103 90048 90047 Additional Documentation Requests to Expect 90050 90049
                 90106
                 90002 Depending upon the specific type of loan you are seeking, you should also address certain issues germane to that loan type.90003
                 90002 For instance, if money is requested for working capital, your documentation should include: 90003
                 90008
                 90009 The amount that will be used for accounts payable, along with an accounts receivable aging report to disclose the current amounts overdue 30 to 60 days or older 90010
                 90009 The amounts that will be used for inventory and any increase in the number of days that inventory on hand will be held 90010
                 90009 The amount your cash balances will be increased 90010
                 90009 A contingency amount that is equal to at least 10 percent but preferably 25 percent.90010
                 90021
                 90002 If money is needed for machinery or equipment, include information that addresses: 90003
                 90008
                 90009 Whether the assets will be immediately available or if a delay is anticipated 90010
                 90009 The price of the assets and how installation will be performed 90010
                 90009 Whether installation will interfere with current production and the cost of any interruptions 90010
                 90021
                 90002 Documentation for an acquisition of land financing should include the
                 real estate’s cost, location and size, intended use, and whether any of
                 the land is for future expansion.90003.90000 Construction Loan Documents | What Does My Bank Need? 90001
                 90002 So you want to build your own home: that’s great! Do you know what construction loan documents you’ll need to give to the bank and when you’ll need to have them prepared? 90003
                 90002 Building can be a complex and emotional process at the best of times but when you throw a construction loan into the mix, it can really test you and your builder’s patience. 90003
                 90002 However, by following some simple steps, you can make the process a lot simpler.90003
                 90008 What construction loan documents do I need to provide? 90009
                 90002 First things first: you’ll need to get approved for your construction loan. 90003
                 90002 Apart from looking at your financial situation including your payslips, last 3-6 months savings, your most recent tax return, and your deposit size, you’ll need to provide your bank with the following: 90003
                 90014 A building contract 90015
                 90002 This will detail things like the building stages, drawdown schedule, how long construction should take and the final price of the build.90003
                 90002 90019 Does the bank need a signed contract? 90020 90003
                 90002 Trying to get approved for a construction loan when building a home is a classic example of putting the cart before the horse: you need to provide the bank with a contract in order to get approved for finance but what happens if your application is declined? Well, you’re left up the proverbial creek. 90003
                 90002 We recommend that you do not sign a building contract unless it has a finance clause which allows you (at least) 3 weeks to organise your construction loan.90003
                 90002 If the contract does not have a clause, you can either ask for one to be included or simply get a draft copy a contract to provide to the bank. Most banks will accept this and, once you’re approved, you can then sign the final contract. 90003
                 90002 Check out this example building contract. 90003
                 90002 90019 What if I just have a tender at the moment? 90020 90003
                 90002 Some banks will do a loan approval based on a tender alone, which is an unofficial document that provides some basic details of the building costs and what final product the builder will actually be delivering.90003
                 90002 The Commonwealth Bank is one such bank that only requires a tender for a construction loan pre-approval. 90003
                 90002 The problem is that between the tender and actually finalising the contract with the builder, many changes will likely be made. 90003
                 90002 For example, a soil and contour test can cost upwards of $ 5,000 while not all building quotes include flooring in their quote. 90003
                 90002 If the contract is different to the tender, the bank has to revalue the property and, therefore, it delays the construction loan process.90003
                 90002 So if you just have a tender, we recommend that you get a pre-approval first. 90003
                 90002 Not sure what a tender is? Check out this example. 90003
                 90014 Building plans 90015
                 90002 The building plans do not have to be council-approved at this point. It just gives the valuer an idea of ​​the nature of the property that you’re building. 90003
                 90002 Check out this example of a development application when it comes time for you to apply with council. 90003
                 90014 Specifications 90015
                 90002 Building specifications give the bank an idea of ​​the quality of the materials, appliances and workmanship involved in the build.90003
                 90002 For example, are you going to have timber floors or tiles? Are you going to have a split-system air conditioning system? Are you choosing a gas water heater over a hot water system? 90003
                 90002 The quality of the build can have a huge impact on the final valuation and, ultimately, your borrowing power. 90003
                 90002 Although you’ll want to do everything to get your construction loan approved, you should be upfront with the full extent of the build because if the costs of construction end up blowing out due to changes you make to the building plans, you’ll need to make up the shortfall with your own funds.90003
                 90014 Quotes for additional work 90015
                 90002 Just in case you have not read the building contract fine print carefully, not 90019 everything 90020 is included in the construction so it’s important to provide quotes for these additional works upfront. 90003
                 90002 These additional works include: 90003
                 90072
                 90073 Swimming pools 90074
                 90073 Sheds 90074
                 90073 Landscaping and retaining walls 90074
                 90073 Power poles 90074
                 90073 Driveways 90074
                 90083
                 90002 A quote is generally all you’ll need to provide since these works do not need council approval.Although it varies, these construction jobs are not permanent structures and are often quite cheap to build. 90003
                 90002 If you provide quotes, you can borrow to finance these additional costs. If you do not, you’ll likely need to fund these costs yourself. 90003
                 90002 Be careful as some lenders will only release money for the additional work once the main house is completed. This may not suit your construction schedule so, in some cases, we may need to switch lenders. 90003
                 90002 90019 Do you need help with getting approved for a construction loan? 90020 90003
                 90002 Give us call on 90095 1300 889 743 90096 or complete our free assessment form and let us know what you’re planning to build.90003
                 90002 We know exactly what documents the bank is after in order for them to assess your application and get the ball rolling. 90003
                 90100
                 90008 What construction loan documents do I need to provide prior to the first drawdown? 90009
                 90002 Unlike the structure of a standard home loan, construction loans are progressively drawn-down. This means that you draw down the loan (or increase your borrowing) as needed to pay for the construction progress payments. 90003
                 90002 In order to release the first lot of funds to the builder, you’ll need to provide: 90003
                 90072
                 90073 90095 A signed building contract: 90096 This means the finalised building contract should be signed and dated by you and the builder.90074
                 90073 90095 A Quantity Surveyor report: 90096 Depending on the cost of the building project (generally required for properties valued at more than $ 1 million), the lenders may require that a quantity surveyor report be included in the contract. 90074
                 90073 90095 Council-approved plans: 90096 Depending on your state and council, council approval can take anywhere between 42-100 days so it’s good to get on this sooner rather than later. 90074
                 90073 90095 Evidence of builders insurance: 90096 This will vary between states but typically the builder will need to have Public Liability Insurance and Home Building Compensation, formerly known as Home Warranty Insurance (HWI).90074
                 90083
                 90002 Once you provide these documents, the bank will give you the authority to proceed. 90003
                 90002 90019 Do not start construction until the bank gives you the authority to proceed! 90020 90003
                 90002 Banks do not like to finance something that’s partially-built so do not start construction until you receive that authority letter. 90003
                 90100
                 90008 5 Golden tips 90009
                 90002 If you were to take away five tips from this guide, these would be it: 90003
                 90072
                 90073 90095 Make sure you choose the right builder: 90096 Check out the Choosing A Builder page tips.90074
                 90073 90095 Provide all construction loan documents upfront: 90096 Give the bank everything in one go otherwise there’ll likely be a lot of going backwards and forwards and delays, particularly with the valuation. 90074
                 90073 90095 Make sure you provide the final version: 90096 If you can not provide the bank with the finalised tender and plan to make further changes to the build, just get a pre-approval not a formal approval. The reason being is that any time the cost of construction changes, the bank needs to send the valuer out to the property again and reassess the valuation.That’s even if the costs change by $ 100! 90074
                 90073 90095 Be careful of overcapitalising: 90096 This is where you spend a lot of money to essentially build the best house in the street. There’s nothing wrong with that in itself but just know the banks will undervalue it and will not lend you the amount you need to finance construction. 90074
                 90073 90095 First Home Buyers Grant (FHOG): 90096 If you’re eligible for the grant, you should apply for it at the same time you apply for your construction loan.90074
                 90083
                 90002 You can also check out the construction loan tips page for more tips and additional information on building loans. 90003
                 90100
                 90008 Do you need a construction loan? 90009
                 90002 We’re construction loan specialists that can turn the complexities of the process into a smooth and stress-free experience for you. 90003
                 90002 Call us on 90095 1300 889 743 90096 or complete this easy online enquiry form today. 90003
                 90100

                 .

                 No related posts.