Кредитная заявка

Документы для получения кредита — стандартный пакет, документы для кредита пенсионеру и рефинансирования

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Какие нужны документы для оформления кредита на фирму | Технология и Бизнес

#Налогообложение, #Бухгалтерскийучет, #Кредиты, #Долг, #Финансы, #Банкротство

Когда предварительная заявка для юридического лица на ссуду одобрена, в банк нужно предоставить пакет документов на предприятие. И этот этап – в действительности самый важный при оформлении займа. Кредитные организации Москвы крайне требовательны к правильно собранным бумагам, ведь от оформления зависит финальное решение о выдаче кредита. О том, какие нужны документы для оформления кредита на фирму, стоит узнать подробнее.

Какие нужны документы для оформления кредита на фирму

Правильно оформленный пакет документов – залог положительного решения кредитора, так что сбор и комплектацию стоит провести не просто тщательно, но даже доверить этот этап профессионалам на кредитном рынке Москвы. Банк финансовых решений «Бинкор» имеет многолетний опыт сотрудничества с множеством кредитных организаций и всегда готов прийти на помощь заемщику в оформлении и формировании документации для кредитования. Грамотные специалисты не только посоветуют, какие бумаги подготовить, но помогут разобраться и проверить каждую из них перед рассмотрением кредитного комитета. Любая, самая незначительная неточность может стать причиной отсрочки или отказа по необходимому фирме кредиту.

Каждое финансовое учреждение имеет свои требования и базовый список бумаг, принимаемых при оформлении заявки. Но есть универсальные требования, которые предъявит заемщику любой кредитор. В списке всегда будут такие группы документов:

• учредительные, юридические;
• финансовые и бухгалтерские – отчетность, движение средств, доходность;
• бумаги на залог или о поручительстве.

Всю предоставленную документацию скрупулезно анализирует служба безопасности банка, проверяя реальную деятельность фирмы, финансовую успешность, а также платежеспособность и личные счета учредителей. Самый важный компонент проверки при оформлении ссуды – хорошая кредитная история юрлица и ее учредителей, отсутствие просроченных или непогашенных кредитов, судебных тяжб. Если на учредителей предприятия зарегистрированы другие бизнесы, то могут понадобиться отчеты и справки и по этим юридическим лицам.

Какие бумаги включает в себя пакет документов

Учредительные документы юрлица для оформления ссуды включают в себя учредительный договор и устав фирмы, список учредителей с их полными данными (юридическими адресами и номерами расчетных счетов), лицензию на право деятельности, свидетельство о постановке на налоговый учет и выписку из ЕГРЮЛ о регистрации фирмы.

Самый развернутый список и самый полный пакет бумаг, к которому кредиторы особенно внимательны при оформлении заявки, – это бухгалтерская и финансовая отчетность. Она дает возможность анализа платежеспособности коммерческого предприятия и оценки риска предоставления кредита данному заемщику. В список основных нужных бухгалтерских и финансовых документов входят:

• финансовая отчетность – отчеты о движении капитала, прибыли и убытках;
• налоговые декларации за отчетный период;
• управленческая отчетность – реальные данные о выручке и текущей реализации товаров;
• балансовая отчетность о задолженностях, дебете и кредитах, основных и заемных средствах на балансе предприятия;
• банковские справки о состоянии расчетных счетов, движении средств и непогашенных займах;
• договоры об аренде помещений и об оказании услуг поставщиков и покупателей;
• кассовая и книга учета расходов и доходов.

Для кредита с залогом при оформлении, разумеется, потребуются свидетельство о праве собственности на недвижимость, договор со страховой компанией, заключение эксперта-оценщика  по стоимости имущества, техпаспорт на транспорт или оборудование, накладные или счет-фактура на запасы товаров.

Конечно, от потенциального клиента кредитор на этапе оформления заявки ничего не может требовать, лишь просить предоставить. Однако при рассмотрении заявки на предоставление займа любой отказ клиента в предоставлении бумаг может стать решающим фактором в отказе и ухудшении кредитной истории фирмы.

Кредит для фирмы

1 нравится”

Источник

Статья понравилась? Поделитесь с друзьями.
Кнопки социальных сетей чуть ниже…

БЕСПЕРЕБОЙНАЯ РАБОТА БУХГАЛТЕРСКИХ ПРОГРАММ

И СВОЕВРЕМЕННОЕ ОБНОВЛЕНИЕ?

документов, необходимых для оформления ипотечного кредита и получения СТС

Эта статья касается документов, необходимых для обработки ипотечного кредита и получения CTC

Ипотечные документы, необходимые для обработки ипотечного кредита всеми заемщиками:

• Одна из основных причин задержек в процессе ипотеки и задержек с датой закрытия сделки связана с предоставлением неполных и / или неразборчивых документов.
• Процесс ипотеки начинается после того, как покупатель жилья получает оформленный договор купли-продажи недвижимости
• После того, как исполненный договор купли-продажи дома представлен кредитору, ему назначается ипотечный обработчик
• Ипотечный андеррайтер не имеет времени искать недостающие страницы и / или пытаться пересмотреть документы, которые нечитаются
• Ипотечный андеррайтер просто отправит весь файл обратно в процессор

Затем файл переходит в конец конвейера, пока обработчик закладных не доберется до него.

Неполные и неразборчивые документы являются основной причиной задержек в процессе ипотеки

Вот почему верно следующее:

• НЕТ ИЗОБРАЖЕНИЙ В ТЕЛЕФОНЕ ИЛИ ЭЛЕКТРОННЫХ ЭЛЕКТРОННЫХ ОТПРАВЛЕНИЙ
• ВСЕ ДОКУМЕНТЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ЗАВЕРШЕНЫ
• ПРОЦЕСС ИПОТЕКИ НЕ ЗАПУСКАЕТСЯ, ПОКА ВСЕ ДОКУМЕНТЫ) НАХОДЯТСЯ В ЗАКАЗЕ, МЕТКИ И ФОРМАТЕ PDF

При отправке электронных писем, содержащих запрашиваемую документацию, укажите свою фамилию и отправляемые документы в строке темы.Это повысит нашу эффективность в процессе обработки вашего запроса на кредит.

Документы, необходимые для оформления ипотечного кредита для получения разрешения на жилищный кредит

Для оформления ипотечной ссуды заемщикам необходимы документы:

Ниже приведен основной список документов, необходимых для оформления ипотечного кредита в Gustan Cho Associates:

• ПОЖАЛУЙСТА, СОБИРАЙТЕ ЭТИ ДОКУМЕНТЫ, ПРОСНИМАЙТЕ ИХ, ПЕРЕМЕЩАЙТЕ ИХ В ФОРМАТОР PDF И НАПИСЫВАЙТЕ ИХ
• ИЗОБРАЖЕНИЯ НА ТЕЛЕФОНЕ НЕ ПРИНИМАЮТСЯ И НЕ БУДУТ ОТКРЫТЬСЯ
• ПОЖАЛУЙСТА, НЕ ОТПРАВЛЯЙТЕ ИХ ЧАСТЬ
• ОТПРАВИТЬ ВСЕХ СРАЗУ, ЧТОБЫ ИЗБЕЖАТЬ задержек
• ПРИ ОТПРАВКЕ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТЫ, ПОЖАЛУЙСТА, НАПИШИТЕ ВАШЕ ПОСЛЕДНИЕ ИМЯ, ИМЯ И ТИП ДОКУМЕНТА, КОТОРЫЙ ВЫ ОТПРАВЛЯЕТЕ НА ЛИНИИ ТЕМА ДЛЯ ТЕМА
• ПРИМЕР: ДОУ, ДЖЕЙН; ВОЗВРАТ НАЛОГОВОГО НАЛОГА НА ПРИБЫЛЬ В 2019 И 2020 ГОДУ

Ипотечный процесс — это командная работа.Кредитору необходимо полное сотрудничество со стороны заемщиков, чтобы процесс ипотеки был без стресса и завершился вовремя.

Первый этап ипотечного процесса

Процесс ипотеки НЕ ЗАПУСКАЕТСЯ , если есть неполные и / или неразборчивые страницы:

• Неполные документы — основная причина задержек в оформлении ипотеки
• Убедиться, что мы получили все страницы, включая пустые
• При отправке электронных писем, содержащих запрашиваемую документацию, укажите фамилию, имя и документы заемщика в строке темы.

Это повысит нашу эффективность в процессе обработки заявки на кредит заемщикам.

Раскрытие информации об ипотеке

В случае необходимости потребуются другие документы, необходимые для оформления ипотечного кредита, например:

• Следующее электронное письмо будет содержать «электронное согласие»
• Это электронное согласие представляет собой согласие соискателя ипотечного кредита на получение электронных писем
• Прочтите и поставьте подпись
• Если вы запутались и не знаете, что делать, не стесняйтесь обращаться к своему кредитному специалисту, процессору ипотечного кредитования или в главный офис по телефону Gustan Cho Associates
• Наши кредитные специалисты и вспомогательный персонал доступны 7 дней в неделю, по вечерам, в выходные и праздничные дни

Назначенный кредитный специалист Gustan Cho Associates отправит по электронной почте несколько документов, которые необходимо подписать и указать дату.

Формы, которые необходимо заполнить, датировать и вернуть в процессе ипотеки

ФОРМА РАЗРЕШЕНИЯ ЗАЕМЩИКА :

• A Разрешение заемщика , которое дает разрешение на переговоры с работодателем и страховым агентом заемщика относительно этой ипотечной операции, будет отправлено по электронной почте, как только мы получим необходимые документы ниже

ЗАПРОСЫ ПО КРЕДИТНОМУ ОТЧЕТУ :

• Описание необходимо для любых запросов о кредитоспособности по кредитному отчету заемщика
• Пожалуйста, подпишите и поставьте дату на странице после получения электронного письма

Наши кредитные специалисты Gustan Cho Associates обсудят это с заемщиком. ДЕЛОГАТОРИЙНЫЕ КРЕДИТНЫЕ ПРЕДМЕТЫ:

• Для любых уничижительных пунктов, которые появляются в кредитном отчете, необходимо краткое описание объяснения
• Мы вышлем Вам письмо и инструкции по электронной почте

Кредитный специалист обсудит, что написать. LOX не обязательно должен быть длинным. LOX из одного или двух предложений — это нормально.

ПРОВЕРКА СОЦИАЛЬНОЙ БЕЗОПАСНОСТИ:

• Пожалуйста, проверьте заемщиков и созаемщиков SS # | Затем подпишите и поставьте дату на форме

.

IRS 4506T:

• 4506T используется для заказа налоговых отчетов заемщиков в IRS за последние 2 года

АДРЕС ДВОЙНОЙ ПРОВЕРКИ:

Это потому, что он должен отражать ваш адрес подачи за последние 2 года и обновлять, если необходимо, пожалуйста.

Свяжитесь с Gustan Cho Associates с любыми вопросами

Позвоните в Gustan Cho Associates по телефону 262-716-8151 или отправьте текстовое сообщение, чтобы быстрее ответить на любые вопросы или проблемы. Или напишите нам по адресу [адрес электронной почты]

• Заемщики также могут отправить нам электронное письмо по адресу [электронная почта защищена]
• Мы доступны 7 дней в неделю, по вечерам, в выходные и праздничные дни
• Все документы должны быть отправлены по электронной почте назначенному кредитному специалисту и / или в отдел операций по адресу [электронная почта защищена]
• Свяжитесь с нами по телефону и / или напишите нам по телефону (262) -716-8151 для более быстрого ответа
• При отправке электронных писем, содержащих запрашиваемую документацию, укажите фамилию заемщиков и документы, которые необходимо отправить, в строке темы

Это повысит нашу эффективность в процессе обработки заявки на кредит заемщикам.

Необходимые документы для начала процесса ипотеки

Ниже приведен список документов, необходимых для оформления ипотечной ссуды в Gustan Cho Associates:

1. Корешки к оплате за один месяц по каждой должности, которую имеют заемщик, супруга (а) и / или созаемщики
2. Два года W-2 и / или 1099 от всех работодателей всех заемщиков по ссуде
3. 1099 и письма о награждении для всех источников дохода заемщик и все созаемщики в настоящее время получают
4. Федеральные налоговые декларации за два года — ВСЕ страницы, все таблицы
5. Выписки из банковского счета и / или пенсионные счета за два месяца — все страницы, даже пустые
6. Объясните, пожалуйста, крупные депозиты не из фонда заработной платы
7. Снимки в Интернете и изображения мобильных телефонов не считаются читаемыми
8. Это связано с тем, что они не связываются с названием банка, именем заемщика, полным номером счета и активностью за 30 дней — должны быть представлены все 4 элемента)
9. Доходы по социальному обеспечению
10. Письмо о вознаграждении заемщиков, которое выдается ежегодно вместе с выпиской из банковского счета за 3 месяца, чтобы показать прямые депозиты
11. Пенсионный доход
12. Письмо о вознаграждении заемщиков, в котором указывается, сколько им будет выплачено, а также выписки из банковского счета за 3 месяца с указанием прямых вкладов
13. Копия водительских прав и карточки социального страхования (лицевая и оборотная)
14. Страховое свидетельство владельца дома или имя и телефон агента
15. Копия текущей ипотечной выписки (-ов) заемщика для обоих владений
16. Пришлите подтверждение уплаченных налогов на недвижимость и страхование
17. Заемщики, которые выплачивают алименты, алименты или отдельное содержание, пожалуйста, предоставьте постановление о разводе, план воспитания детей или другую официальную документацию
18. Заемщики, получающие алименты, алименты или отдельное содержание и желающие включить или раскрыть их, предоставьте подтверждение получения за 3 месяца
19. В разводе, пожалуйста, предоставьте решение о разводе и / или план воспитания и т. Д.целиком
20. Как только заемщики заключат договор купли-продажи недвижимости, они получат два электронных письма.
21. Один будет включать документ под названием «Письмо о намерениях» или LE; это ваше согласие на продолжение процесса ипотеки
22. Примите к сведению, прочитав и поставив электронную подпись
23. После получения мы можем заказать экспертизу и продолжить обработку вашего файла

Прочие документы, которые могут потребоваться кредиторам в процессе ипотеки

Прочие документы, необходимые для оформления ипотечного кредита, если применимо:

• Предыдущая короткая продажа, затем заключительные документы по заключению сделки
• Выкупа права выкупа и / или документ вместо документов
• Оформление документов о банкротстве и все графики
• Оформление алиментов на ребенка и / или алименты, если это касается заемщиков
• Письменное соглашение об уплате налоговых залогов и / или судебных решений
• Если студенческие ссуды находятся в отсрочке, заявление о том, какой полностью амортизированный ежемесячный платеж будет в расширенном плане выплат от поставщика студенческих ссуд

Свяжитесь с нами в Gustan Cho Associates Mortgage Group по телефону 262-716-8151 или напишите нам для более быстрого ответа.ВСЕ документы, необходимые для обработки ипотечной ссуды, ДОЛЖНЫ БЫТЬ ОТПРАВЛЕНЫ ЭЛЕКТРОННОЙ ПОЧТОЙ вашему кредитному специалисту или сотрудникам отдела операций по телефону [адрес электронной почты защищен]

.

ОТЧЕТ О ДОКУМЕНТАХ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ОБРАБОТКИ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА И ЗАКРЫТИЯ ВРЕМЕНИ

Опять же, никаких фотографий с телефона или отдельных рассылок по электронной почте.

• Все документы должны быть в формате PDF
• Требуется маркировка для оптимизации процесса ипотеки
• Это важно, чтобы избежать задержек в оформлении / андеррайтинге ипотечной ссуды и не просто закрыть, а закрыть ипотечный кредит вовремя
• При отправке электронных писем, содержащих запрашиваемую документацию, укажите в теме письма фамилию, имя и документы, которые необходимо отправить.
• Это повысит нашу эффективность в процессе обработки заявки на кредит заемщиками
• Нам необходимо сотрудничество с заемщиками, чтобы убедиться, что все документы, которые они нам отправляют, разборчивы и ФОРМАТ PDF

Благодарим вас за предоставленную Gustan Cho Associates возможность воплотить вашу мечту о собственном доме в реальность.

Подавать документы и отвечать на запросы кредитора

Закрытие вашего нового дома

После того, как вы решили оформить ссуду, кредитор должен будет внимательно изучить вашу финансовую информацию.

Вас могут попросить предоставить дополнительную финансовую информацию и документы для проверки информации, которую вы ранее сообщали.

Что делать сейчас

Соберите документы

• Воспользуйтесь нашим контрольным списком пакетов приложений в качестве руководства для того, что собирать, если вы еще этого не сделали.
• Узнайте у кредитного специалиста, какие дополнительные документы могут вам понадобиться в зависимости от вашей конкретной ситуации.
• Храните все свои документы в одном месте, чтобы вам не пришлось тратить время на их поиски, если кредитору потребуется дополнительная информация.

Отправьте документы

• Спросите своего кредитного специалиста о точных инструкциях о том, как и где предоставлять информацию.
• Прислать копии. Сохраните свои оригиналы.
• Подтвердите, что ваши документы были получены нужным человеком.

Будьте активны и отзывчивы к своему кредитору

• Убедитесь, что у кредитного специалиста есть ваша текущая контактная информация.
• Регулярно проверяйте электронную почту, сообщения голосовой почты и почтовую почту, чтобы не пропустить ни одного запроса на получение дополнительной информации.
• Быстро отвечайте на запросы дополнительных документов.

Что нужно знать

Хороший кредитор — тщательный кредитор

Может показаться, что ваш кредитор просит вас предоставить слишком много или очень личных документов, но чтобы предоставить вам ссуду, кредитор должен решить, что вы может вернуть его.Этот процесс приносит пользу и вам — предоставление полной информации сейчас поможет вам сохранить свой дом позже.

Ожидайте работы с несколькими людьми, связанными с вашим кредитором.

Кредиторы имеют специализированный персонал, который занимается обработкой и андеррайтингом (утверждением) вашего кредита.

Если вы получаете регулярный доход из источника, не связанного с работой, будьте готовы предоставить дополнительную документацию.

У вас может быть регулярный доход из других источников, помимо занятости, таких как алименты, алименты или доход от аренды.Если вы полагаетесь на этот доход, кредитору необходимо доказательство того, что можно разумно ожидать, что этот доход сохранится в будущем на том же уровне.

Если вы недавно сделали один или несколько крупных вкладов на свой банковский счет, будьте готовы задокументировать источник денег

Покупатели жилья обычно имеют крупные депозиты в своих банковских записях, особенно при переводе денег между счетами в стадии подготовки для покупки дома. Кредиторы, как правило, обязаны проверять источник вашего дохода и суммы первоначального взноса.Требования различаются, поэтому узнайте у своего кредитора, какая документация вам нужна.

Покупаете дом?

Подпишитесь на наш двухнедельный учебный лагерь Get Homebuyer Ready. Мы шаг за шагом проведем вас через весь процесс покупки жилья.

Как избежать ошибок

Не отправляйте неполные документы

• Включите все страницы многостраничных документов, даже те, которые помечены как «намеренно оставленные пустыми».”
• Убедитесь, что полный адрес веб-сайта (URL) указан в нижней части каждой страницы при печати онлайн-документов.

Некоторые виды ссуд не позволяют использовать подарочные средства для первоначального взноса

Если часть ваших средств первоначального взноса является подарком, спросите своего кредитного специалиста, разрешены ли подарочные средства с ссудой, которую вы выбрал.

Вы не можете принести наличные деньги к закрытию

Ваш кредитор, агент по недвижимости и даже ваша форма ссуды говорят о ваших «наличных деньгах для закрытия» или о сумме денег, которую вам нужно привлечь к закрытию.Деньги, которые вы приносите на закрытие сделки, обычно должны быть в виде кассового чека или банковского перевода. Уточните у своего заключительного агента, какая форма оплаты вам понадобится.

Что такое ипотечный процессор?

Кредитный обработчик помогает собрать и упорядочить документы по вашей заявке до того, как ваш кредитный файл будет одобрен андеррайтером. После того, как вы заполнили заявку на получение ссуды, обработчик ипотечного ссуды берет на себя ответственность и играет важную роль в доведении вашей ссуды до финального стола.

Что такое кредитный процессор?

Обработчик ссуд (также называемый обработчиком ипотечных кредитов) подготавливает файл заявки на ипотеку и другие документы для передачи андеррайтеру ипотечного кредита. Обработчик ссуд собирает документы для проверки всей информации в вашей заявке на ссуду, включая квитанции о выплатах, формы W-2, банковские выписки и пояснения к кредитным отчетам.

Кредитный обработчик работает с вашим кредитным специалистом, чтобы убедиться, что ваш финансовый профиль соответствует руководящим принципам кредитования для выбранной вами кредитной программы.Обратите внимание, что кредитные процессоры не имеют лицензии, чтобы давать вам какие-либо рекомендации по лучшей кредитной программе, процентным ставкам или затратам на закрытие сделки — только ваш кредитный специалист может законно ответить на такие вопросы.

Что еще более важно, обработчики ипотечных ссуд организуют ваши документы в формате, необходимом для каждого ссудного продукта, поэтому андеррайтер может быстро найти информацию для принятия решения об одобрении ссуды.

Чем занимается кредитный обработчик?

Кредиторы обычно нанимают кредитных процессоров для отслеживания множества документов, которые переходят из рук в руки в процессе выдачи кредита.Обработчики ссуд также готовят эти документы, используя контрольный список для обработки ипотечных ссуд, который варьируется в зависимости от кредитора и кредитного продукта. Однако цель одна — держать все в порядке, вовремя и двигаться к успешному закрытию.

7 основных обязанностей обработчика ипотечного кредита

Основная обязанность обработчика ипотечных кредитов — обеспечить включение надлежащей документации в ссудный файл и соответствие заемщика требованиям кредитной программы, которую он хочет. Большинство кредитных процессоров будут выполнять некоторые или все из следующих семи функций:

1. Проверьте свои финансовые документы. Хотя кредитный специалист обычно делает это при приеме вашего заявления, кредитный агент перепроверяет более мелкие детали. Это может включать обеспечение разборчивости документов о доходах, правильности расчетов доходов и наличия всех страниц ваших банковских выписок.
2. Запросите элементы из вашего кредитного отчета. Если в ваших кредитных отчетах указаны устаревшие адреса или просроченные платежи и взыскания, кредитный обработчик получит от вас объяснительные письма для разъяснений.Если в вашем кредитном отчете указаны общедоступные записи, такие как невыплаченные алименты или прошлые банкротства, обработчик также запрашивает судебные документы, если их трудно найти в общедоступных базах данных.
3. Запросить письменное подтверждение информации о приложении. Иногда страховщику требуется письменное подтверждение трудоустройства или ваших банковских счетов. Кредитный обработчик может отправить форму для заполнения вашему работодателю или банку. Или, в случае онлайн-ипотеки, вы можете предоставить кредитору разрешение запрашивать информацию в электронном виде.Ссуды, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией (FHA), Департаментом по делам ветеранов США (VA) или Министерством сельского хозяйства США (USDA), могут потребовать специальных документов, которые может запросить кредитный процессор.
4. Заказать титульные работы и экспертизы. Обработчик ипотечной ссуды работает с юридическим лицом или эскроу-компанией, чтобы собрать информацию о недвижимости, которую вы покупаете, и убедиться, что она свободна от каких-либо претензий на право собственности. Если необходима оценка дома, кредитный обработчик взимает с вас плату за ее оплату и своевременно согласовывает ее с оценочной компанией.
5. Работа с андеррайтером для прояснения условий. После того, как вы получите условное одобрение ссуды, обработчик ссуды собирает все неоплаченные документы, необходимые для их разрешения. Они также обрабатывают любые внесенные в последнюю минуту изменения, чтобы завершить оформление вашего кредитного пакета — например, исправить опечатку в отчете об оценке жилья или запросить информацию у вашей страховой компании домовладельцев — чтобы подготовить ваш кредит к закрытию.
6. Следите за тем, чтобы все работало по расписанию. Хороший кредитный обработчик внимательно следит за сроками заключения контрактов, указанными в вашем соглашении о покупке дома.Ваш обработчик ипотечных кредитов также отслеживает дату истечения срока действия блокировки по ипотечной ставке, чтобы вы могли вовремя закрыть ее и избежать дорогостоящих сборов за продление блокировки.
7. Помогите подготовить кредитный файл к закрытию. После того, как андеррайтер утвердил все условия ссуды и даст вам зеленый свет на закрытие, обработчик ссуды может сотрудничать с агентом условного депонирования или заключительным агентом, чтобы подготовить ваши документы к закрытию. Обработчик обычно связывается с титульной или эскроу-компанией, чтобы запланировать подписание и проверить, сколько денег вам нужно на заключительном столе, чтобы внести авансовый платеж и оплатить заключительные расходы.

Обработчик ссуды против андеррайтера

В то время как ипотечный процессор следит за тем, чтобы ваше заявление, документы и дополнительная информация были учтены и в порядке, андеррайтер ипотечного кредита определяет, соответствуете ли вы руководящим принципам для жилищного кредита, который вы запросили. Андеррайтер в конечном итоге одобряет, приостанавливает или отклоняет вашу ссуду после анализа того, можете ли вы погасить ссуду, используя документы об активах, кредитах, трудоустройстве и доходах, которые обработчик ссуды подает от вашего имени.

Ипотечный андеррайтер также следит за тем, чтобы дом был в хорошем состоянии и соответствовал основным стандартам безопасности. Кроме того, андеррайтер проверяет, что оцененная стоимость дома имеет смысл и право собственности передается без каких-либо проблем. Обработчик ссуд или кредитный специалист обычно сообщает о любых возникающих вопросах андеррайтинга, но андеррайтер редко разговаривает с заемщиками во время процесса ссуды.

Кредитный специалист против кредитного обработчика

В отличие от нелицензированных кредитных процессоров, кредитные специалисты должны иметь лицензию на выдачу ипотечных кредитов в штатах, в которых они ведут бизнес.Их основная задача — действовать в качестве руководства в процессе кредитования, рассматривать вашу заявку, давать рекомендации по программе кредитования и искать лучшие ставки и условия на основе вашего финансового профиля.

Кредитный специалист также может быть посредником по любому запросу кредитного обработчика, в зависимости от того, работаете ли вы с ипотечным брокером, ипотечным банкиром или институциональным банком.

Ипотечные брокеры и ипотечные банкиры часто имеют собственных кредитных процессоров, так что вам будет назначен штатный кредитный процессор, который будет работать с вашим файлом на протяжении всего процесса.В крупных банках может быть централизованная обработка ссуд, что означает, что ваша заявка на ссуду отправляется в место, где рассматриваются заявки из нескольких разных областей. В этом случае ваш кредитный специалист обычно собирает все предметы, которые запрашивает обработчик ипотечного кредита.

Чтобы процесс подачи заявки на ипотеку продолжался, как можно скорее предоставьте любые дополнительные документы или объяснения вашей кредитной команде.

Моя ипотека находится в «обработке». Чем занимается обработчик ипотечного кредита?

В этой статье:

Обработчик ипотечных ссуд — это связующее звено между вами, вашим кредитным специалистом и вашим андеррайтером.И он или она, возможно, самый важный член команды.

1. Многие обработчики принимают ваше заявление, поэтому вам не нужно заполнять формы
2. Процессоры собирают все вместе — они могут заказать открытое условное депонирование, оценки и проверки, получить кредитные отчеты, проверить ваш доход и задокументировать ваши активы
3. Процессоры отправляют ваш пакет заявок и следят за запросами андеррайтера

Конечно, у каждого кредитора есть свой процесс и свои правила для процессоров.

Подтвердите новую ставку (5 августа 2021 г.)

Роли обработчика ипотечного кредита

Национальная ассоциация ипотечных процессоров заявляет: «Основная функция кредитного обработчика заключается в обеспечении своевременной и точной упаковки всех кредитов, выданных кредитными специалистами». Так что это в основном административная роль.

Как я узнаю, что меня утвердят на ипотеку?

Обработчики ипотечных кредитов обычно:

• Соберите и сопоставьте всю информацию, необходимую для утверждения ссуды и принятия обоснованных решений по заявке
• Введите эту информацию в ИТ-системы кредитора.
• Проверить информацию с помощью предоставленных вами документов
• Выполнять сторонние проверки в кредитных бюро, у работодателей, бухгалтеров и т. Д.
• Заказать оценку дома
• Получить титульное страхование и страховку от наводнения (при необходимости)
• Обеспечьте соответствие вашего дела нормативным требованиям и внутренним политикам
• Заказать окончательные кредитные документы
• Обеспечить своевременное завершение ссуды
• Запланировать встречу на закрытие

Обычно можно ожидать, что обработчик ипотечного кредита будет участвовать на протяжении всего процесса подачи заявки: от предварительного утверждения до закрытия.

Работа с вашим кредитным процессором

Некоторые кредиторы рассматривают обработку ссуд как полностью «вспомогательную» функцию. Возможно, вы даже никогда не встретитесь со своим процессором, и вашим единственным контактным лицом может быть кредитный специалист.

Однако другие кредиторы поощряют прямой контакт между обработчиками и заявителями. Так чего же ожидать, если вам позвонят или напишут по электронной почте?

По теме: Что происходит на встрече для подписания ипотечного документа?

На кого вы должны надеяться, так это на опытного администратора, который позаботится о своевременном перемещении вашего заявления на ипотеку через систему.В этом смысле цели вашего процессора полностью совпадают с вашими.

Взгляд с точки зрения процессора

Однако вы рискуете вступить в конфликт из-за мелочей вашего дела. Вы не можете понять, почему она так настаивает на получении выписки из банковского счета за январь и квитанции о заработной плате за последний месяц (вы знаете, что они где-то ) так срочно. И она не может понять, почему вы просто не согласитесь и не отправите их.

Дело в том, что ваш процессор отвечает за соответствие вашего приложения целому ряду внешних правил и внутренних политик.И очень маловероятно, что она лично будет иметь право игнорировать какие-либо требования соответствия.

Преимущества хороших отношений

Сказав это, у процессора часто есть обходные пути. Он может предложить альтернативу, которая поможет вам выбраться из ямы. Например, может быть сложно доказать, что вы получаете алименты, если вы не вносите их отдельно или не храните копии чеков. И кто хочет просить своего бывшего об аннулированных чеках?

Процессор может найти способ обойти это, заказав копии фактических депозитов в вашем банке.Значит, он нужен вам на вашей стороне. Меньше всего вам хочется быть намеренно бесполезным или необоснованно грубым.

На самом деле, построение с ней хороших рабочих отношений может вам помочь. Вы хотите, чтобы она воспринимала вас как личность, а не как номер дела каждый раз, когда берет ваше дело. Даже самые объективные профессионалы усерднее работают для тех, кто им нравится.

Самопомощь для соискателей ипотеки

Конечно, самый простой способ понравиться процессору ипотечного кредита — это причинить ему как можно меньше головной боли.Вы можете сделать это, предоставив ему все необходимые документы заранее и предвидя любые запросы, которые могут возникнуть в связи с ними.

Как ускорить выплату ипотечного кредита до стола закрытия

Независимо от того, на какую ипотеку вы подаете заявку, ваш кредитор захочет удовлетворить свои потребности в шести сферах вашей жизни. Потребуются документы, подтверждающие ваши претензии по поводу:

1. Удостоверение личности — удостоверение личности с фотографией, номер социального страхования, прошлый адрес проживания
2. История занятости и стабильность доходов
3. Способность управлять кредитом и долгом
4. Расходы, платежи и остатки на счетах
5. Активы, включая денежные средства, пенсионные и инвестиционные счета
6. Источник средств для авансового платежа, при покупке

Будьте готовы

Ваш кредитор получит ваши кредитные отчеты и сам выставит оценку.Но вы должны будете предоставить ему документы, необходимые для проверки другой информации.

Вы можете оказать себе большую услугу, собрав воедино все документы, которые вам понадобятся, прежде чем подавать заявку на ипотеку или предварительное одобрение. На одну вещь меньше беспокоиться позже, когда вы окажетесь под давлением. И это даст вам возможность получить копии всего, что было потеряно в вашей файловой системе.

Документация, необходимая для определения лучших на сегодняшний день ставок по ипотеке

Будьте терпеливы

Степень, в которой кредиторы будут копаться в ваших личных финансах, может показаться навязчивой.А их системы отметок могут показаться чрезмерно жесткими и бюрократическими. Но помните:

1. Вы просите одолжить огромную сумму денег, поэтому вполне разумно, что они захотят узнать о вас все
2. Возможно, они не о себе спрашивают. Им часто приходится соблюдать правила третьих сторон регулирующих органов или кредитных поручителей, таких как Fannie Mae, Freddie Mac, VA, FHA и т. Д.
3. Их основная цель — убедиться, что вы можете с комфортом платить по новой ипотеке и не попадете в финансовые проблемы позже.

Ваш лучший способ пережить это стрессовое время — это спокойствие в стиле дзен.Устранение вашего раздражения, обиды или разочарования в процессоре ипотечной ссуде вряд ли поможет.

Подтвердите новую ставку (5 августа 2021 г.)

Что такое кредитный процессор и чем они занимаются?

Получение ипотеки обычно требует значительного кредита со стороны кредитора.

В результате неудивительно, что так много людей участвует в оформлении ипотечного кредита. Помимо кредитного специалиста — человека, который убеждает вас подать заявку на получение ссуды от имени кредитора, — вашу заявку на ссуду также рассмотрит кредитный процессор и андеррайтер ссуды.

Чем они занимаются?

Можно легко перепутать роли обработчика ссуды и андеррайтера ссуды. Андеррайтер ссуды тщательно оценивает заявку заемщика и все документы вместе с ним, чтобы определить, должен ли кредитор одобрить запрошенную ссуду. Прежде чем они это сделают, заявка и все сопроводительные документы должны пройти через кредитного обработчика, который проверяет, является ли вся предоставленная информация точной и полной.

Их критическая роль

Работа кредитного обработчика чрезвычайно важна, поскольку именно они следят за тем, чтобы вся необходимая документация была предоставлена ​​и что в ней нет недостающей информации. Если вам не хватает документов или информации, они свяжутся с вами. Они воспользуются предоставленной вами информацией и перепроверит ее, чтобы убедиться в ее точности. Кроме того, они также несут ответственность за получение определенной информации и выполнение определенных задач, чтобы ваше приложение было готово к рассмотрению.

Что они проверяют

Ниже приведены некоторые вещи, которые кредитный обработчик проверяет перед тем, как подписать заявку, и всю информацию, которую вы предоставили, и передать ее страховщику ссуды, чтобы начать рассмотрение процесс. Помимо проверки правдивости документов и содержащейся в них информации, они могут связаться с вами, если какая-либо из следующих сведений не предоставлена.

Подтверждение занятости

Вы должны быть трудоустроены, чтобы иметь право на получение ссуды.Это гарантирует, что вы сможете вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Процессор проверит предоставленную вами информацию о занятости и свяжется с вашим текущим работодателем, чтобы убедиться, что у вас действительно надежная работа. Они также могут проверить ваш доход во время разговора с вашим работодателем, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе оформить ипотеку.

Подтверждение активов

Кредитный обработчик изучит ваш отчет об активах и долгах. Они должны включать текущие отчеты по всем вашим банковским счетам (например, текущие счета и сберегательные счета), а также по всем инвестиционным счетам, которые вы указали в своем заявлении.Они также будут проверять любые ссуды, которые вы в настоящее время выплачиваете. Кредитный обработчик может связаться с вами, если у вас нет текущих отчетов по любому из перечисленных в вашем заявлении. Они также могут запросить прошлые заявления.

Отношение долга к доходу

Они будут рассматривать весь ваш доход, а также оценивать весь ваш долг (включая остатки по кредитным картам, задолженность по ссуде и расходы), чтобы убедиться, что отношение долга к доходу является точным. . Чтобы определить достоверность вашего дохода, они изучат любые формы W-2, квитанции о выплатах, банковские выписки и прошлые налоговые декларации.

Страхование домовладельцев

Хотя страхование домовладельцев не требуется по закону, оно требуется ипотечными кредиторами. Это означает, что перед тем, как получить ипотечный кредит, вам необходимо будет оформить страховку домовладельца. Кредитный обработчик проверит вашу документацию на предмет подтверждения того, что вы застрахованы от домовладельца.

Заказ оценки

Кредитор не захочет предоставлять какие-либо ссуды, превышающие стоимость приобретаемого дома. Кредитор закажет профессиональную оценку, чтобы убедиться, что запрашиваемая цена справедлива и что дом не переоценен.Если это так, у кредитора могут возникнуть трудности с возмещением остатка задолженности по ссуде, если заемщик не выполняет свои обязательства, поскольку ему придется продать его с аукциона по цене, превышающей его стоимость. Обработчик ссуды отвечает за заказ оценки.

Заказ кредитных отчетов

Ваш кредитный отчет представляет собой тщательный учет вашей платежной истории. Он показывает, оплатили ли вы свои счета и долги вовремя и полностью, сколько долга вы в настоящее время выплачиваете, и есть ли какие-либо красные флажки (например, предыдущие потери права выкупа, банкротства или долги, которые пошли на взыскание из-за невыплата).Кредитный отчет дает кредитору хорошее представление о том, насколько велик риск для вас как заемщика и насколько вы финансово ответственны. Кредитный процессор отвечает за заказ кредитного отчета.

Заказ информации о выплате

Кредитный обработчик будет заказывать информацию о выплате только в том случае, если вы рефинансируете свой дом. Как правило, они свяжутся с кредитором вашей существующей ипотеки, чтобы узнать, сколько вы еще должны по текущему жилищному кредиту. Это помогает обработчику ссуды определять, сколько следует взимать ежемесячно.

Преимущества хороших отношений

Хорошая идея — поддерживать хорошие отношения с вашим кредитным процессором. Это значит говорить с ними вежливо и терпеливо, а также просто открываться им. Если они свяжутся с вами, им может потребоваться дополнительная информация. Дайте им это как можно быстрее, чтобы процесс жилищного кредита продолжался.

Если у вас хорошие отношения, кредитный обработчик с большей вероятностью поможет вам, если возникнут определенные проблемы.Например, вы могли указать алименты как одну из форм дохода, но у вас могут возникнуть трудности с его доказательством, поскольку вы не храните копии своих чеков и не храните их на отдельном счете. Кредитный обработчик потенциально может найти способ обойти это, чтобы вы по-прежнему могли сообщать о своих алиментах как о доходах, например, заказывая копии депозитов, которые вы сделали в своем банке.

Если вы грубо или относитесь к ним так, как будто они доставляют вам неудобства, когда им требуется дополнительная информация, они могут быть менее склонны искать решения таких проблем.И тогда у вас будут проблемы, так как ваш кредит не сможет быть продан.

Процесс жилищного кредита

Если вам нужен жилищный кредит, это поможет вам ознакомиться с процессом жилищного кредита. Таким образом, вы можете подготовить все, что вам нужно, во время разговора с кредитным специалистом. Если вы знаете, какая информация и какие документы потребуются от вас, вы можете начать их сбор, прежде чем обращаться к кредитору для подачи заявки. Это ускорит процесс — и чем быстрее вы получите одобрение на получение жилищного кредита, тем быстрее вы сможете купить дом своей мечты.

Советы по быстрой и безболезненной обработке ипотечного кредита

Ниже приведены несколько советов, которые помогут убедиться, что ваша кредитная заявка обрабатывается как можно быстрее и с минимальным количеством проблем:

• Закажите кредитный отчет — Хотя ваш кредитор закажете кредитный отчет, вам также следует заказать его. Это предоставит вам ваш кредитный рейтинг, который вам нужно будет указать в своем заявлении, а также даст вам возможность просмотреть свою кредитную историю, чтобы убедиться, что нет никаких ошибок.Вы должны сообщать об ошибках, чтобы их можно было удалить, иначе они могут повредить вашей способности претендовать на ипотеку.
• Соберите все документы — Вам нужно будет предоставить ряд документов вашему кредитному специалисту, чтобы они присоединились к вашему заявлению. Эти документы включают копию вашего удостоверения личности с фотографией, банковские выписки (и выписки о любых других активах, которые у вас есть), налоговые декларации за два года, подтверждение дохода (например, W-2 или квитанции о заработной плате) и подарочные письма (если вы кто-то дает деньги на депозит).

• Общайтесь со своим кредитором — Не ждите, пока ваш кредитор будет держать вас в курсе процесса ссуды. Свяжитесь с ними после того, как отправите все, чтобы получить обновления самостоятельно. У некоторых кредиторов может быть большая рабочая нагрузка, и они могут не думать о том, чтобы проверять, как продвигается ваша ссуда. Напоминая им, вы можете добиться одобрения кредита.

• Проинформировать кредитора о любых изменениях — Если в вашей жизни произойдут какие-либо изменения, которые влияют на вас в финансовом отношении (например, если вы потеряли работу, вы получили новую работу, вы получили повышение, вас повысили по службе , или вы взяли дополнительный долг), немедленно сообщите об этом кредитору.Эти изменения могут повлиять на ваше одобрение и могут задержать процесс ипотеки.

Заключение

Процесс подачи и утверждения ипотечного кредита намного сложнее, чем вы можете себе представить. Это не просто начинается и заканчивается с вашим кредитным специалистом. Фактически, одна из самых важных частей процесса утверждения — это передача вашей заявки на получение ссуды обработчику ссуды. Знание того, что влечет за собой весь процесс выдачи ссуды, и поддержание хороших отношений с вашим кредитным процессором может помочь гарантировать, что ваша заявка на ссуду не будет отклонена из-за ошибки или отсутствия информации, и может помочь ускорить процесс утверждения.

Процесс ипотечного кредитования

Необходимая документация
Процесс ссуды — шаг за шагом
Процесс получения ипотечной ссуды может варьироваться в зависимости от выбора, который вы сделали перед окончательным закрытием. Обычно рекомендуется встретиться со своим кредитором для предварительного утверждения ссуды, чтобы убедиться, что вы знаете сумму ссуды, на которую вы имеете право, прежде чем начинать поездку по потенциальным домам. Во время процесса предварительного одобрения будет собрана и рассмотрена большая часть документов, необходимых для обработки и обеспечения вашей ипотеки.

Конечно, предварительное одобрение перед предстоящей покупкой дома может сэкономить драгоценное время на этом этапе. Однако, если вы решите пройти предварительную квалификацию или не обсуждали получение ссуды до заключения контракта с продавцами, то сейчас самое время, когда потребуются все документы, подтверждающие ваш доход и долги.

Что взять с собой
Предоставленные вами документы помогут кредитору определить, отражает ли ваша кредитная история ваше желание и способность погасить ссуду и, в конечном итоге, сколько вы можете позволить себе потратить на свой дом.Результаты влияют на сумму полученного кредита и получаемую процентную ставку.

Ниже приводится список основных предметов, которые вам необходимо предоставить:

• Квитанции о заработной плате за последний месячный период с указанием доходов и удержаний за текущий год (сгенерированные компьютером).
• W-2 за последние 2 года
• Страница декларации о страховании домовладельца
• Выписки из банковского счета за последние 2 месяца — чековые, сберегательные, инвестиционные, пенсионные, акции и т. Д.

Самостоятельно занятым или оплачиваемым комиссионными соискателям потребуется:

• Федеральная налоговая декларация со всеми таблицами за предыдущие 2 года
• Корпоративные налоговые декларации и все таблицы, если применимо

Заявителям, подавшим заявление о банкротстве в течение последних 7 лет, потребуется:

• Копия ходатайства, список кредиторов и выписки
• Рукописное объяснение причины банкротства

Если у вас есть какие-либо вопросы о том, что необходимо, просто свяжитесь со своим специалистом по планированию ипотеки, чтобы быстро устранить любую путаницу.

Процесс ссуды — шаг за шагом
Шаг 1. Заявка на ссуду
Заявку на получение ипотечной ссуды можно подать по телефону, факсу или через Интернет.

Шаг 2: Обработка ссуды
После получения заявки она будет рассмотрена на предмет полноты и согласованности информации. Информация проверена и подтверждено наличие всех необходимых документов.
Назначена оценка, чтобы убедиться, что недвижимость соответствует сумме ссуды.Ваш кредитный отчет заказан.

Шаг 3: Андеррайтинг
После того, как все документы будут собраны, ваш кредитный пакет будет отправлен андеррайтеру, который оценит вашу кредитную информацию, а также вашу способность производить ежемесячные платежи по кредиту.

Шаг 4: Утверждение ссуды
Вас попросят предоставить любую дополнительную информацию, необходимую страховщику, и уведомить об условиях, которые должны быть выполнены для закрытия и финансирования вашего кредита.

Шаг 5: Составление закрывающих документов
Юридические документы, которые должны быть подписаны на условном депонировании, будут заказаны.

Шаг 6: Закрытие
Титульный агент вместе с вами рассматривает выписку по расчету. В этом документе указаны все окончательные затраты на покупку. Вы подпишете все документы, такие как ипотечный или доверительный акт, записка, раскрытие правды и другие прочие закрывающие документы. Вы предоставите агенту по закрытию заверенный или кассовый чек на оплату первоначального взноса и заключительных расходов.(покупка) Продавец подписывает акт и другие закрывающие документы.

Шаг 7: Возврат кредитного документа кредитору
Кредитор получает подписанные документы и проверяет, были ли соблюдены все условия и что цифры верны.

Шаг 8: Записи о ссуде
Средства выплачиваются, и транзакция регистрируется в офисе регистратора округа.
(покупка) Дом теперь официально и юридически ваш. Вы получаете ключи от своего нового дома!

Процесс оформления коммерческой ссуды

| Статья 9, Единый торговый кодекс: веб-семинар по вопросам соблюдения нормативных требований (онлайн-семинар)

Цель этого 90-минутного занятия — дать участникам хорошее представление о требованиях к процессу кредитной документации.Помимо прочего, участники познакомятся с пятью этапами процесса кредитной документации. Каждый из пяти шагов требует определенных документов для достижения соответствующей цели. Участник разовьет понимание каждого из этих документов и узнает, когда их использовать.

Почему вам стоит посетить:

Процесс кредитования включает следующие этапы: подача заявки, расследование, оценка, принятие решений, администрирование и сбор.Все эти этапы требуют некоторой формы документации для защиты интересов банка. Эта часть процесса кредитования важна для того, чтобы избежать потерь по ссуде из-за плохой документации, особенно во время дела о банкротстве. Многие общественные банки возлагают эту важную ответственность на кредитных специалистов и кредитных администраторов. Если это не выполнено точно, плохая документация может привести к тому, что ссуды станут по существу необеспеченными или негарантированными, когда ожидается, что банк будет иметь некоторую форму повышения кредитного качества (залога) в качестве вторичного источника погашения.

Этот веб-семинар по коммерческой кредитной документации будет посвящен ознакомлению участников с практическими знаниями о назначении и значении каждого документа в процессе кредитования. Он предложит заемщикам широкий обзор условий кредитных документов, а также позволит участникам идентифицировать и задокументировать обеспечение.

Цели обучения:

По окончании курса участник:

1. Распознать документы, необходимые для выполнения пяти этапов процесса документирования
2. Иметь хорошее практическое знание цели каждого документа
3. Уметь предоставить заемщикам широкий обзор условий кредитных документов
4. Знать правила оформления обеспечительного интереса в соответствии с правилами статьи 9 Единого коммерческого кодекса.
5. Знать основную документацию, необходимую для закрытия сельскохозяйственной ссуды
6. Хорошо разбирается в методах управления обработкой кредитов

Области, затронутые в вебинаре:

1. Идентификация заемщика
2. Идентификация и документальное оформление залога
3. Подтверждение долга
4. Товарищество / юридическое лицо
5. Контроль собственности корпорации
6. Прикрепление залога
7. Совершенствование обеспечительного интереса
8. Идеальный залог
9. Документы, необходимые для закрытия различных коммерческих кредитов
10. Перспектива заемщика в сделке коммерческого кредита
11. Тенденции банкротства
12. Должник против первоначального должника
13. Закрытие кредита: техника и документация
14. Обеспечение первоочередности при обеспечении ссуды в соответствии с Единым торговым кодексом
15. Дела и вопросы

Кто получит выгоду:

• Коммерческие кредитные специалисты
• Специалисты по потребительским кредитам
• Кредитные аналитики
• Персонал по анализу кредита
• Офицеры по соблюдению нормативных требований
• Внутренние аудиторы
• Руководители филиалов
• Персонал кредитного администрирования
• Персонал по кредитным операциям

Профиль инструктора:

Банковская карьера Джеффри Джонсона насчитывает 36 лет, работая в крупных, региональных и местных банках.Он начал свою карьеру в SunTrust National Bank в Атланте в качестве стажёра по менеджменту и затем стал вице-президентом и старшим кредитором SouthTrust Bank (крупный юго-восточный региональный банк), а также старшим вице-президентом и менеджером коммерческого банковского подразделения Citizens Trust Bank of Atlanta (общественный банк). ).

Большую часть своей карьеры он провел в сфере кредитного администрирования, кредитования (коммерческого, потребительского и недвижимого), развития бизнеса, анализа кредитов, управления, а также обучения и развития.Он управлял ссудными портфелями, представляющими различные типы ссуд, включая: крупные корпоративные, состоятельные физические лица, компании среднего рынка, малый бизнес, недвижимость и некоммерческие организации, а также руководил несколькими кредитными специалистами с обязанностями по управлению портфелем.

Г-н Джонсон в настоящее время занимается обучением на различных отраслевых семинарах по банковскому делу, как в США, так и за рубежом. Он активно преподает в двадцати двух государственных банковских ассоциациях и местных банковских ассоциациях в Соединенных Штатах, а также в Ассоциации управления рисками (RMA) и отдельных банках по всей стране.Он был соавтором учебного курса под названием «Кредитование обслуживающих и других профессиональных организаций» для RMA в 2001 году.

Чтобы быть в курсе проблем, с которыми сталкиваются банки, г-н Джонсон занимается проверкой кредитов для своих банков-клиентов. Во время соглашения он проверяет ссуды всех размеров, чтобы определить их кредитоспособность; соблюдение банковских правил и положений; соблюдение внутренней кредитной политики банка; точность оценки кредита; полнота файла документации и другие аспекты, такие как тенденции портфеля, результаты деятельности и достаточность капитала.

Г-н Джонсон получил степень бакалавра искусств. степень бакалавра бухгалтерского учета в колледже Морхаус в Атланте, штат Джорджия; MBA в области финансов Университета Джона Кэрролла в Кливленде, штат Огайо; и его банковский диплом и сертификат Школы банковского дела Прохнова при Университете Висконсин-Мэдисон и Первого американского института менеджмента в Школе бизнеса Wharton при Университете Пенсильвании.