Страница не найдена

А
Армавир
Амурск
Ангарск

Б
Бикин
Благовещенск
Белогорск
Биробиджан

В
Владивосток
Ванино
Вяземский
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж

Д
Де-Кастри

Е
Екатеринбург

И
Иркутск

К
Казань
Краснодар
Красноярск
Комсомольск-на-Амуре
Калининград
Киров

М
Москва

Н
Нефтекамск
Новороссийск
Находка
Николаевск-на-Амуре
Нижний Новгород
Новосибирск
Нижний Тагил

О
Октябрьский
Омск

П
Петрозаводск
Переяславка
Пермь

Р
Ростов-на-Дону
Рязань

С
Санкт-Петербург
Стерлитамак
Сегежа
Сыктывкар
Сочи
Ставрополь
Советская Гавань
Солнечный
Соловьевск
Самара
Саратов

Т
Туймазы
Тында
Томск
Тюмень

У
Уфа
Ухта
Уссурийск

Х
Хабаровск
Хор

Ч
Чегдомын
Челябинск
Чита

Ю
Южно-Сахалинск

Какие документы? нужны для кредита и где их взять?

Чтобы оформить кредит, кредитные организации требуют предоставления определенных документов. Список этот в основном стандартный, но может отличаться, исходя из условий банка. На основании предоставленных документов кредитор уже может полностью оценить будущего заемщика и рассчитать ему кредитные суммы. Без предоставления документов в оформлении кредита будет отказано. Чем больше документов из предложенного списка будет предоставлено, чем больше шансов, что кредит будет одобрен, даже если у клиента не совсем хорошая кредитная история.

Зачем банк требует документы для оформления кредита?

При подаче заявки в банк заемщик должен предоставить документы, которые банк потребует. Это необходимо, чтобы кредитор смог рассчитать возможные риски и выделяемый лимит. Перечень документов может различаться в зависимости от суммы (чем больше сумма, тем больше документов), от категории заемщика (банк может не требовать дополнительных документов от зарплатных клиентов, постоянных вкладчиков, партнеров и проч.), от типа кредита (на ипотеку потребуется больше документов, чем на потребительский кредит). Если заемщик не может предоставить что-то из требуемого, то банк вправе отказать в выдаче или может предложить более жесткие условия (более высокая ставка, меньшая сумма).

Специалисты выделяют минимальный и полный список документов.

Минимальный список документов для подачи заявки на кредит.

Минимальный список состоит из стандартных документов:

• Паспорт
• Второй документ на выбор: СНИЛС, водительские права, ИНН.

По этим документам клиенты могут оформить небольшую сумму кредита, кредитную карту, микрозайм.

Полный список документов для подачи заявки на кредит.

Полный список включает в себя :

• Паспорт. Данный документ нужен для проведения идентификации клиента.
• На выбор: СНИЛС, ИНН, водительские права.
• Стандартная справка о доходах или по форме банка. По указанным в справках данным банк может оценить уровень доходов клиента и его платежеспособность.
• Копия трудовой книжки, справка с места службы (для военных), справка с места работы, трудовой договор. Копии должны быть заверены надлежащим образом. По данным документам банк оценивает, на самом ли деле работает клиент, насколько стабильна его организация, как часто клиент меняет место работы (частая смена занятости и длительные промежутки между трудоустройством будет минусом при принятии решения)
• ПТС. По стандартным запросам автомобиль должен быть не старше 7 лет для иномарки и не старше 3-4 лет для отечественного. В залог обычно автомобиль не идет, а только свидетельствует о стабильном финансовом состоянии будущего заемщика.
• Свидетельство на недвижимость. Данный документ также запрашивается для того, чтобы оценить финансовое состояние заемщика. При этом, недвижимость не может быть приобретена по наследству, приватизации – только по договору купли-продажи. Если заемщик когда-то приобрел себе квартиру, то значит и сможет выплачивать новый кредит. Если не сможет платить, то у него есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. В качестве недвижимости может выступать квартира, дом, земельный участок, коммерческая недвижимость, торговая площадь и проч.
• Договор вклада. Бывают ситуации, когда заемщик имеет вклад под выгодный процент, но вдруг срочно понадобились деньги. Чтобы не разрывать досрочно договор, он может взять кредит. Например, вклад открыт под 15%. Клиент решил купить недвижимость и берет ипотеку под 12%. Однако, тут банк тоже может выставить требования к депозитному договору, например, что срок окончания вклада не должен быть менее, чем через 6-12 месяцев, сумма вклада идентична сумме кредита, вклад не имеет опций частично-досрочного снятия и др.
• Загранпаспорт. Данный документ также подтверждает финансовую стабильность будущего заемщика. Если человек может позволить себе ездить путешествовать, то  и кредит он также сможет выплачивать без особых проблем. Из требований здесь могут быть требование к отметке о выезде/въезде. Она должна датироваться датой не позднее 6-12 месяцев.
• Справки об отсутствии задолженности т полном погашении кредита. Иногда при подаче заявки у клиента могут выйти данные, что он имеет действующие кредиты, хотя на самом деле они давно погашены. Это может связано с тем, что другие кредитные организации еще не обновили данные в БКИ или вовсе забыли это сделать. Справкой клиент подтверждает, что он полностью исполнил свои обязательства.
• Полис ДМС. Данный полис обычно выдается работодателем и покрывает многие медицинские расходы. Если клиент заболеет, то ему будут идти возмещения по данному полису и не придется тратить собственные средства на лечение. Для банка это будет подтверждением, что при наступлении непредвиденных ситуаций выплата кредит будет идти в прежнем ритме.

Полный список документов требуется по заявкам на большие суммы (свыше 300 т.р.), ипотеку, автокредит. На мелкие кредиты или микрозаймы обычно хватает минимального пакета документов. Документы могут быть запрошены перед подачей заявки, а также в процессе ее рассмотрения. Например, клиент прошел по большинству параметров, но у кредитного специалиста возникли сомнения. Допустим, клиент имеет положительную КИ, но уровень дохода немного низкий. При предоставлении ПТС или свидетельства на недвижимость клиент сможет доказать, что он финансово-стабильный человек и сможет расплатиться с кредитом в любом случае.

Полезное по теме

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Оформить кредит онлайн — Экспобанк

Правовая информация

Условия использования данного интернет-сайта

Указанные ниже условия определяют порядок использования данного интернет-сайта. Пользуясь доступом к этому интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, соглашаетесь соблюдать изложенные ниже условия в полной мере.

Обращаем Ваше внимание, что если Вы уже являетесь клиентом ООО «Экспобанк», то настоящие условия следует применять совместно с положениями и требованиями, определенными в соответствующем договоре между Вами и ООО «Экспобанк». Просим принять во внимание, что все продукты и услуги ООО «Экспобанк» предоставляются Вам на основании соответствующих договоров.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменить настоящие условия в любое время без предварительного уведомления пользователей данного интернет-сайта путем внесения необходимых изменений в настоящие условия. Продолжая использовать доступ к данному интернет-сайту (в том числе к любой из его страниц) Вы, тем самым, подтверждаете Ваше согласие соблюдать все изменения в настоящих условиях.

Доступ к сайту

ООО «Экспобанк» имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке ограничить доступ к информации, содержащейся на данном интернет-сайте, в том числе (но, не ограничиваясь) если есть основания полагать, что такой доступ осуществляется с нарушением настоящих условий.

Обращаем Ваше внимание, что данный интернет-сайт разработан таким образом, и его структура подразумевает, что доступ к интернет-сайту и получение соответствующей информации должны начинаться со стартовой страницы интернет-сайта. В этой связи, доступ к любой странице этого интернет-сайта посредством прямой ссылки на такую страницу, минуя стартовую страницу данного интернет-сайта может означать, что Вы не увидите важную информацию о данном интернет-сайте, а также условия использования этого интернет-сайта.

Авторские права

Информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, предназначена только для Вашего личного использования. Запрещается сохранять, воспроизводить, передавать или изменять любую часть данного интернет-сайта без предварительного письменного разрешения ООО «Экспобанк». Разрешается распечатка информации с данного интернет-сайта только для Вашего личного использования такой информации.

Продукты и услуги третьих лиц

В случае если на данном интернет-сайте находятся ссылки на интернет-сайты третьих лиц, такие ссылки не являются поддержкой, продвижением, либо рекламой со стороны ООО «Экспобанк» продуктов или услуг предлагаемых на таких интернет-сайтах третьих лиц. Вы самостоятельно несете всю ответственность, связанную с использованием Вами указанных ссылок для доступа к интернет-сайтам третьих лиц. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за содержание, использование или доступность таких интернет-сайтов третьих лиц или за любые потери или ущерб, возникающие в результате использования таких интернет-сайтов третьих лиц. ООО «Экспобанк» не проверяет, не гарантирует и не несет ответственности за точность и корректность информации, содержащейся на таких интернет-сайтах третьих лиц.

Данный интернет-сайт может содержать материалы и информацию, предоставленные третьими лицами. ООО «Экспобанк» не несет ответственности или обязанности за точность и корректность таких материалов и информации.

Третьим лицам запрещается размещать ссылки на данный интернет-сайт в других интернет-сайтах или размещать ссылки в данном интернет-сайте на другие интернет-сайты без предварительного получения письменного согласия ООО «Экспобанк».

Отсутствие оферты

Никакая информация, содержащаяся на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве предложения или рекомендации о приобретении или размещении любых инвестиций или о заключении любой другой сделки или предоставлении инвестиционных советов или оказании услуг.

Отсутствие гарантий

Принимая во внимание, что ООО «Экспобанк» предпринимает и будет предпринимать все разумные меры для обеспечения аккуратности и достоверности информации размещенной на данном интернет-сайте, следует учитывать, что ООО «Экспобанк» не гарантирует и не принимает никаких обязательств (прямых и косвенных) по отношению к точности, своевременности и полноте размещенной на данном интернет-сайте информации.

Оценки, заключения и любая другая информация, размещенные на данном интернет-сайте следует применять только в информационных целях и только для Вашего персонального использования (принимая во внимание порядок изменения настоящих условий, изложенный в начале).

Никакая информация, размещенная на данном интернет-сайте, не может и не должна рассматриваться в качестве инвестиционного, юридического, налогового или любого другого совета или консультации, и не предназначена и не должна использоваться при принятии каких-либо решений (в том числе инвестиционных). Вам следует получить соответствующую специфическую профессиональную консультацию, прежде чем принять какое-либо решение (в том числе инвестиционное).

Ограничение ответственности

ООО «Экспобанк» ни при каких обстоятельствах не несет ответственности или обязательств ни за какой ущерб, включая (без ограничений) ущерб или потери любого вида вследствие невнимательности, включая (без ограничений) прямые, косвенные, случайные, специальные или сопутствующие убытки, ущерб или расходы, возникшие в связи с данным интернет-сайтом, его использованием, доступом к нему, или невозможностью использования или связанные с любой ошибкой, несрабатыванием, неисправностью, компьютерным вирусом или сбоем оборудования, или потеря дохода или деловой репутации, даже в тех случаях, когда в явно выраженной форме Вам было сообщено о возможности таких потерь или ущерба, возникших в связи доступом, использованием, работой, просмотром данного интернет-сайта, или размещенных на данном интернет-сайте ссылок на интернет-сайты третьих лиц.

ООО «Экспобанк» оставляет за собой право изменять, приостанавливать или прекращать временно или на постоянной основе работу данного интернет-сайта или любой его части с предварительным уведомлением или без предварительного уведомления в любое время по своему усмотрению. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все изменения, приостановление или прекращение работы данного интернет-сайта не влекут возникновения каких-либо обязательств перед Вами со стороны ООО «Экспобанк».

Регулирующее законодательство

Настоящие условия регулируются законодательством Российской Федерации. Вы подтверждаете и соглашаетесь, что все вопросы и споры, возникающие в связи с данным интернет-сайтом и условиями его использования подлежат рассмотрению в юрисдикции Российской Федерации.

Данный интернет-сайт разработан для использования в Российской Федерации и не предназначен для использования любым физическим или юридическим лицом, находящимся в юрисдикции или стране, где публикация информации, размещенной на данном интернет-сайте или возможность доступа к данному интернет-сайту или распространение информации с помощью данного интернет-сайта или иное использование данного интернет-сайта нарушают законодательство такой юрисдикции или страны. В случае если Вы решили воспользоваться доступом к информации, размещенной на данном интернет-сайте, обращаем Ваше внимание, что Вы самостоятельно несете ответственность за соблюдение применимых местных, государственных или международных законов, и Вы самостоятельно несете ответственность за любое использование информации размещенной на данном интернет-сайте вне юрисдикции Российской Федерации. В случае возникновения какого-либо вопроса, связанного с применением регулирующего законодательства, рекомендуем Вам обратиться за помощью к Вашему консультанту по юридическим вопросам.

Создать пакет кредитной заявки

Что делать сейчас

Соберите свою личную и финансовую информацию

• Квитанция об оплате за последние 30 дней
• Формы W-2, последние два года
• Подписанная федеральная налоговая декларация за последние два года
• Документация любые другие источники дохода
• Банковские выписки, две последние
• Документация об источнике вашего первоначального взноса: выписки по инвестиционному или сберегательному счету, показывающие как минимум двухмесячную историю владения.Если часть средств была подарком, получите подписанное заявление от дарителя, в котором говорится, что средства были подарком.
• Документы об изменении имени, если они произошли недавно
• Подтверждение вашей личности (как правило, водительские права или удостоверение личности без водителя)
• Номер социального страхования
• Свидетельство о консультации по вопросам жилья или образование покупателя жилья, если у вас один

Сотрудники службы или ветераны должны получить сертификат соответствия от VA

Программа гарантии жилищного кредита VA — хороший вариант для ветеранов и военнослужащих, и вам понадобится этот сертификат, если вы решите пойти по этому пути.

Что нужно знать

Чем более вы организованы, тем быстрее будет процесс утверждения ссуды.

Убедитесь, что ваши документы точны и полны.

Ваши кредиторы используют предоставленную вами информацию, чтобы решить, сколько они готовы предоставить вам ссуду под какую процентную ставку. Если ваша информация неточна, вы можете столкнуться с дорогостоящими сюрпризами в будущем. Если ваши документы неполные, кредиторы могут их отклонить.

• Не забудьте включить все страницы многостраничных документов, даже те, которые помечены как «намеренно оставленные пустыми».”
• При печати онлайн-документов убедитесь, что полный URL-адрес указан внизу каждой страницы.

Скорее всего, вам потребуется обновить пакет кредитной заявки хотя бы один раз во время этого процесса.

Кредиторы хотят видеть самые последние банковские выписки, платежные квитанции и т. Д. Если у вас есть доступ к любому из этих элементов в Интернете, напишите напоминание себе о том, как снова найти информацию, чтобы вы могли легко обновить свой пакет.

Если вы работаете не по найму или имеете нерегулярный доход или доход, не связанный с заработной платой, вам может потребоваться дополнительная документация.

Требования варьируются от кредитора к кредитору и в зависимости от вашей конкретной ситуации.Расскажите о своей ситуации на встрече с кредитным специалистом или консультантом по жилищным вопросам и спросите, какие документы вам нужны.

Кредитная документация | Агентство развития бизнеса меньшинств

Вашему бизнесу доступно множество кредитных продуктов. Как владелец бизнеса, вы должны найти финансовый продукт и услугу, которые соответствуют вашим потребностям для роста и работы вашей компании.

Каждый кредитор имеет уникальные права на участие и требования к заявке, но кредиторы часто ищут одну и ту же основную документацию, такую ​​как личные и коммерческие кредитные отчеты, банковские отчеты, финансовые отчеты и ваш бизнес-план.

Список кредитной документации

Существует множество источников кредитования бизнеса: от традиционных банков до некоммерческих организаций, государственных учреждений и агентств экономического развития. Хотя федеральное правительство не предоставляет займы напрямую владельцам бизнеса, оно предоставляет гарантии кредиторам.Список займов, обеспеченных федеральным правительством, на сайте Business.gov обеспечивает безопасность кредитора, облегчая доступ к капиталу для владельца бизнеса.

6 бизнес-ссудных документов, необходимых для заявки на ссуду

4.

Отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках — это отчет о том, как ваш бизнес исторически испытывал денежные потоки. Как правило, отчет о прибылях и убытках будет четко разделен на столбцы доходов и расходов.

Отчеты о прибылях и убытках очень полезны для бизнес-кредиторов, которые хотят понять, как бизнес работал за последний год (годы).Даже если ваши расходы превышают ваши доходы, что часто случается с новыми предприятиями, все типы кредиторов захотят просмотреть ваш отчет о прибылях и убытках.

5.

Бухгалтерский баланс

Есть несколько различий между отчетом о прибылях и убытках и балансом. В то время как ваш отчет о прибылях и убытках представляет собой исторический отчет, ваш баланс — это снимок вашего текущего финансового положения.

Баланс будет представлять финансовые компоненты вашего бизнеса, например:

• Текущие активы
• Обязательства
• Источники капитала

Каждая из этих цифр будет очень важна для кредиторов, финансирующих бизнес.По сути, цель баланса состоит в том, чтобы проиллюстрировать, чем в настоящее время владеет ваш бизнес и сколько вы в настоящее время должны. Если ваши обязательства значительно превышают ваши текущие активы, вам может быть труднее получить ссуду для малого бизнеса с низкой процентной ставкой.

6.

Бюджет и прогнозы будущих денежных потоков

Рассматривая вопрос о ссуде, кредиторы захотят знать, как ваш бизнес планирует использовать финансирование и каковы ваши планы на будущее.Например, владельцы бизнеса часто используют дополнительное финансирование для:

• Покупка недвижимости
• Оплата инвентаря
• Начать проекты расширения
• Инвестировать в новое оборудование
• Расчетная ведомость

Хотя бизнес-кредиторы захотят, чтобы вы как можно более конкретизировали свои планы, вам будет предоставлена ​​некоторая свобода в ваших требованиях. Это потому, что ваш бюджет и будущие денежные потоки являются только прогнозами, и кредиторы знают, что условия могут измениться.

Чтобы получить ссуду, вы должны создать два будущих сценария. Первый сценарий проиллюстрирует, как, по вашему мнению, ваш бизнес будет работать без дополнительного финансирования.

Второй сценарий должен показать, как ваш бизнес сможет приносить лучшие результаты, если вы получите ссуду для малого бизнеса. Надеюсь, это убедит кредиторов в том, что вы — жизнеспособный кандидат, который может успешно использовать и погасить ссуду.

Заключение

Наконец, помните, что оформление документов может варьироваться в зависимости от выбранного вами варианта финансирования.Если вы подаете заявку на получение кредитной линии для бизнеса или получения наличных от продавца, требования могут отличаться от требований, предъявляемых к традиционной ссуде.

Кроме того, необходимые документы могут отличаться в зависимости от кредитора. Если вы хотите получить ссуду SBA, к вам будут предъявляться особые требования Управления малого бизнеса.

В целом, вы должны заверить кредиторов, что предоставление финансирования вашему бизнесу будет взаимовыгодным. Таким образом вы с большей вероятностью получите ссуду с низкой процентной ставкой.

Несмотря на то, что в процессе андеррайтинга ссуды учитываются многочисленные переменные, наличие документов, упомянутых в этом посте, безусловно, будет в ваших интересах.

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в июне 2021 года.

документов, необходимых для ипотечного жилищного кредита

Ниже приведен список документов, которые необходимы при подаче заявления на
ипотека.Наличие необходимой финансовой документации, когда
вы поговорите с нашим кредитным экспертом,
ускорить процесс ипотеки.

Однако каждая ситуация уникальна, и вам может потребоваться предоставить
дополнительная документация. И наши кредитные эксперты готовы помочь
вы, чтобы определить, какая документация вам понадобится для вашего конкретного
ситуация.

1. Кредитная история

Когда вы подаете заявку на ипотеку, мы должны получить доступ к вашему кредитному отчету, чтобы узнать, насколько кредитоспособен (или рискован)
вы как заемщик.Заемщики с высоким кредитным рейтингом более вероятны
чтобы претендовать на более крупную ссуду, лучшие варианты ссуды и / или более выгодные
уровень интереса . Нам понадобится ваш номер социального страхования и дата
рождение.

2. Ваша недвижимость

• Копия подписанного договора купли-продажи со всеми сторонами
• Подтверждение депозита, внесенного вами на дом
• Имена, адреса и телефоны всех риэлторов, застройщиков,
  привлеченных страховых агентов и адвокатов
• Копия листинга и юридического описания, если таковое имеется.Ты
  может также потребоваться предоставить декларацию кондоминиума, подзаконные акты и
  самый последний бюджет, если недвижимость — кондоминиум.

3. Подтверждение дохода

Чтобы убедиться, что вы можете вносить выплаты по ипотеке, мы
нужно увидеть доказательство того, что у вас есть источник дохода. Следующие документы
обычно требуются:

• Копии квитанций о заработной плате за последний 30-дневный период и
  с начала года до даты
• копий ваших форм W-2 за последние два года — ваши формы W-2
  поможет вашему кредитору подтвердить, что вы трудоустроены, и покажет
  история ваших доходов.
• Имена и адреса всех работодателей за последние два года
• Письмо с объяснением любых пробелов в трудоустройстве за последние 2 года
• Рабочая виза или грин-карта (копия на лицевой и оборотной сторонах)

Если работает не по найму или получает комиссию или бонус, проценты / дивиденды,
или доход от аренды:

• Предоставлять полные налоговые декларации за последние два года ПЛЮС с начала года
  Отчет о прибылях и убытках, если вы подали расширение, пожалуйста
  предоставить копию расширения.
• K-1 для всех партнерств и S-корпораций за последние два

лет

• Завершено и подписано Федеральное партнерство (1065) и / или Корпоративное
  Налоговые декларации на прибыль (1120), включая все таблицы и ведомости
  и дополнения за последние два года. (Требуется, только если вы являетесь владельцем
  позиция 25% или больше.)

4. Если вы будете использовать алименты или алименты для получения права на

• Предоставить также решение о разводе / постановление суда с указанием суммы
  as, подтверждение поступления денежных средств за прошлый год

5.Источник средств и первоначального взноса

Чтобы претендовать на ипотеку, вам необходимо показать, что вы
есть деньги на закрытие. Приемлемые источники средств
может происходить из:

• Продажа вашего существующего дома — предоставьте копию подписанного документа о продаже
  договор о вашем текущем месте жительства и заявление о листинге
  если не продано
• Сберегательные, чековые фонды или фонды денежного рынка — предоставьте копии
  выписки по счету за последние 3 месяца
• Акции и облигации — предоставьте копии выписки с вашего
  брокер или копии сертификатов
• Подарки — предоставить Аффидевит о подарках и подтверждение получения денежных средств

На основе информации, содержащейся в вашем заявлении и / или вашем
кредитный отчет, вам может потребоваться предоставить дополнительную документацию.

6. Копия вашего задатка

Задаток — это залог, вносимый покупателем в пользу
первоначальный взнос в подтверждение добросовестности при заключении договора купли-продажи
подписано. Вас могут попросить предоставить копию задатка.
депозит.

7. Копия страховки домовладельцев

Страхование домовладельца используется для подтверждения того, что у вас достаточно
покрытие на недвижимость при оформлении ипотеки.Покрывает любые убытки
это может повлиять на стоимость дома.

8. Копия страхового полиса

Страхование титула защищает покупателя от любых ошибок в названии
недвижимость. Наличие копии страхового полиса поможет проверить
юридическое описание собственности, налоги и названия на
название.

9. Долг или обязательства

• Подробная информация обо всех текущих долгах с копиями за последние три месяца
  Выписки
• Реквизиты ипотечных держателей и / или домовладельцев за последние два

лет

• Если вы платите алименты или алименты, включите семейные
  мировое соглашение / постановление суда с указанием условий обязательства

После того, как вы начнете процесс ссуды, наш эксперт по ссуде сообщит вам, какую документацию вы
нужно получить одобрение.

Если вы хотите узнать больше о процессе получения
жилищный заем, свяжитесь с нами, чтобы поговорить с кредитным экспертом или подать заявку на заем
Запрос советника.

Документы, необходимые для жилищного кредита

Если вы решите рефинансировать или приобрести дом с ипотечным кредитом, вам необходимо будет заполнить форму заявки на получение кредита и подписать ряд раскрытий, чтобы начать процесс ипотеки.

Этот пакет документов включает в себя такие вещи, как «Истина в раскрытии ссуды», «Оценка добросовестности», HUD-1, раскрытие кредитного отчета, форма заявления о социальном обеспечении и многое другое.

С тех пор GFE, TIL и HUD-1 были заменены «Сметой займа» и «Заключительным раскрытием».

Эти раскрытия предоставляют важную информацию о вашей ссуде и позволяют банку или ипотечному брокеру собирать конфиденциальную информацию о вас, такую ​​как трудоустройство и кредитная история, банковские выписки, документы о доходах и т. Д.

Когда все раскрытия информации подписаны, можно начинать процесс ссуды. В это время кредитный специалист или ипотечный брокер соберет у вас важные документы и отправит вашу заявку на получение кредита андеррайтеру.

[Имею ли я право на ипотеку?]

Если ваша заявка на ипотеку будет одобрена, вы получите условное одобрение от ипотечного андеррайтера с рядом условий, которые необходимо выполнить для получения документов о ссуде. Эти условия называются условиями «до документа» или PTD, потому что они должны быть выполнены до того, как ссудные документы могут быть составлены и разосланы.

После подписания кредитных документов необходимо будет выполнить условия «до финансирования», чтобы гарантировать, что ссуда действительно финансирует и регистрирует.Обычно они отправляются обратно вместе с кредитными документами из титульного / условного депонирования.

Ниже приведены некоторые из основных документов, которые вам необходимо предоставить для эффективного финансирования вашего кредита в зависимости от типа документации:

Полная документация:

Подписанная заявка на получение кредита
Налоговые декларации за последние 2 года и / или квитанции о выплатах
Последние 2 выписки с банковского счета за месяц, подтверждение депозита (VOD) или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых, с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же области.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы W-2, и проверит трудоустройство.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков) при аренде в настоящее время или VOR
Оценка дома
Предварительный отчет о праве собственности
Доказательство страхования (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанные раскрытия
Письмо-объяснение (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Подписанная заявка на получение кредита
Доход просто указывается (записывается) в 1008/1003 (заявке на получение кредита)
Выписки с банковского счета за последние 2 месяца, VOD или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же области.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы W-2, и проверит трудоустройство.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Разъяснения (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Нет Соотношение:

Подписанная заявка на получение кредита
Никакой информации о доходах не предоставляется
Банковские выписки за последние 2 месяца, VOD или другие приемлемые резервы активов
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия для самозанятых с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы W-2, и проверит трудоустройство.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков) при аренде в настоящее время или VOR
Оценка дома
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Разъяснения (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Заявленный доход Заявленные активы:

Подписанная заявка на получение кредита
Доход и активы просто указаны в 1008/1003 (заявка на получение кредита)
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия, если вы сами -работник с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же сфере.
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы W-2, и проверит трудоустройство.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка дома
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо-оферта Разъяснение (я) (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Нет дохода Нет Активы:

Подписанная заявка на кредит
* Письмо CPA и / или бизнес-лицензия, если самозанятый, с указанием 2+ лет работы на той же работе или в той же области,
Банк или кредитор позвонит вашему работодателю, если вы являетесь W-2, и проведет подтверждение трудоустройства.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (обычно 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (опасность, наводнение и т. Д.)
Подписанное раскрытие информации
Письмо о Разъяснения (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Подписанная заявка на получение кредита
Банку или кредитору не раскрываются сведения о доходах, активах и занятости.
Лицензия CPA или бизнес-лицензия не требуется.
Подарочное письмо для первоначального взноса (если применимо)
История аренды (как правило, 12 месяцев аннулированных чеков), если в настоящее время аренда или VOR
Оценка жилья
Предварительный отчет о праве собственности
Страхование (от опасности, наводнения и т. Д.))
Подписанные документы о раскрытии информации
Пояснительные письма (по любым вопросам, требующим разъяснения)

Контрольный список для заемщиков малого бизнеса — Accion Opportunity Fund

Ходатайство о ссуде для бизнеса может показаться одновременно увлекательным и сложным. Вы готовы начать или развивать свой бизнес и знаете, что получение финансирования поможет вам достичь своих целей. Но, как вы, вероятно, ожидаете, процесс не всегда бывает самым простым. Если вы будете знать, чего ожидать, и заранее подготовиться, это может упростить весь процесс подачи заявки и даже помочь вам получить лучшее финансирование для вашего бизнеса.

Следуйте приведенному ниже контрольному списку, чтобы максимально упростить процесс подачи заявки на получение бизнес-кредита.

1. Исследовательские кредиторы

Как и при любой крупной покупке, вам следует потратить время на поиски потенциальных кредиторов, чтобы вы были уверены в том, что у вас самая выгодная сделка.

Делая покупку ссуды, спросите совета у друзей и семьи и посмотрите, что другие говорят о кредиторах, которых вы рассматриваете, прежде чем начинать процесс подачи заявки.Вы бы не стали есть в ресторане с сотнями отзывов с одной звездой на Yelp, так зачем вам брать ссуду у кредитора, у которого есть значительное количество отрицательных отзывов в Интернете?

2. Проверьте свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Перед подачей заявки на ссуду вы должны просмотреть и понять, что указано в вашем кредитном отчете. Вы можете бесплатно загрузить копию своего личного кредитного отчета в каждом из трех крупных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — из AnnualCreditReport.com раз в год.

Изучив свой кредитный отчет перед подачей заявки на ссуду, вы сможете выявить любые ошибки или негативную информацию, о которой сообщалось, и затем предпринять соответствующие шаги для их исправления или подготовить объяснение для потенциальных кредиторов.

Ваш бесплатный кредитный отчет не будет информировать вас о вашем кредитном рейтинге. Однако несколько компаний, выпускающих кредитные карты, такие как Capital One и Discovery, могут предоставить вам ваш кредитный рейтинг бесплатно. Не вдавайтесь в подробности о своем кредитном рейтинге, информация в вашем кредитном отчете намного ценнее.

3. Подготовьте бизнес-план

Бизнес-план — важнейший компонент вашей заявки на получение кредита, позволяющий кредиторам взглянуть на цели и стратегию вашего бизнеса изнутри.

Обычно бизнес-план включает следующие элементы:

1) Краткое содержание

2) Описание компании

3) Организация и управление

4) Товары и услуги

5) Анализ рынка

6) Продажи и маркетинг

7) Финансовая информация

8) Запрос на финансирование

4.Создать отчет о движении денежных средств

Отчет о движении денежных средств показывает сумму денег, которую ваша компания ожидает потратить и получить, а также показывает состояние и жизнеспособность вашего бизнеса. Чем надежнее финансовые прогнозы в вашем отчете о движении денежных средств, тем надежнее ваше приложение.

Элементы, которые необходимо включить сюда, — это ваши начальные остатки денежных средств, источники денежных средств, использование денежных средств, чистые использованные денежные средства и конечные остатки денежных средств. Все детали, включенные в ваш отчет о движении денежных средств, должны быть подтверждены.

5. Подготовьте отчет о прибылях и убытках (P&L)

Кредиторы

внимательно изучат отчет о прибылях и убытках вашей компании, чтобы увидеть, как генерируется доход и какие расходы и накладные расходы связаны с вашим бизнесом. Как и отчет о движении денежных средств, отчет о прибылях и убытках в идеале должен показывать, что ваш бизнес приносит прибыль (то есть доходы должны быть больше, чем расходы). Не забудьте указать источники ваших доходов и расходов.

Если ваша компания еще не прибыльна, это не обязательно проблема.Кредиторы будут проверять, сможет ли компания быть прибыльной в долгосрочной перспективе.

6. Сбор необходимых документов для кредитной заявки

Прежде чем приступить к подаче заявки на кредит, соберите все необходимые документы.

Личные документы:

• Две действительные формы идентификации, по крайней мере, с одной фотографией: водительские права, паспорт, подписанная кредитная карта, карта социального страхования
• Последний счет за коммунальные услуги с указанием вашего имени и домашнего адреса.Убедитесь, что остаток за предыдущий месяц был оплачен полностью
• Копия ипотечного кредита, если у вас есть ипотечный кредит
• Если применимо, подтверждение дохода от второй работы или другого дополнительного семейного дохода

Деловые документы:

• Копия подписанного договора об аренде предприятия и пассажиров, если применимо
• Подтверждение права собственности на бизнес (учредительный документ, регистрация EIN, Приложение K)
• Бизнес-план
• Ежемесячная разбивка финансовых прогнозов на следующие 12 месяцев
• Фото помещения внутри и снаружи

Финансовые документы:

• Три последних последовательных выписки из банковского счета
• Три последних последовательных выписки из личного банковского счета
• Налоги с предприятий и физических лиц за последние два года, только федеральные
• Отчет о прибылях и убытках вашего бизнеса за год

7.Подготовьте дополнительные документы, которые андеррайтер может запросить

Это документы, которые помогают кредитору оценить кредитоспособность бизнеса. В документы могут входить:

• Подробная информация о стоимости и качестве обеспечения (если вы подаете заявку на получение обеспеченного кредита)
• Доказательство того, что доход от бизнеса может адекватно обслуживать долг посредством финансовой отчетности и бухгалтерских записей
• Документация, показывающая размер собственного капитала, инвестированного в бизнес, если у вас есть долевые инвесторы
• Квитанция о выплате зарплаты или любое подтверждение дохода от работы вне пределов бизнеса, если необходимо
• Дополнения к заявке, если они не заполнены должным образом.

Хотя этот уровень документации может показаться утомительным, такая предварительная подготовка ускорит процесс ссуды и поможет вам получить финансирование, необходимое для развития вашего бизнеса.

8. Сравните кредиторов по

годовой процентной ставки

Сегодня существует множество вариантов финансирования малого бизнеса — микрокредиторы, SBA, альтернативные источники финансирования, семья и друзья, или даже, возможно, ваши поставщики или продавцы, которые доверяют вам и вашему продукту в целом как хорошо для владельцев малого бизнеса.Однако очень важно сравнить все эти варианты.

Чтобы получить точное представление о стоимости ссуды, важно учитывать годовую процентную ставку (APR), а не только процентную ставку по ссуде. Сравнение годовых ставок кредиторов — единственный способ получить четкое представление о том, чей капитал поступает по самой низкой цене.

Не уверены, какая годовая процентная ставка от кредитора? Попросите их указать, где именно вы можете найти свою годовую процентную ставку в предложении по кредиту. По закону они должны предоставить вам это.

Следование этому контрольному списку не только упростит процесс покупки капитала, но и поможет сделать его как можно короче.

Документы, необходимые для подачи заявки на жилищный кредит

Почему вашему кредитору нужны документы

Ваш ипотечный кредитор обязан предоставлять ссуду ответственно. Они должны подтвердить, что вы можете позволить себе погасить ссуду с учетом вашего текущего финансового положения.

Чтобы позвонить, им нужно много знать о ваших доходах и расходах.Недостаточно просто сказать им. Вам необходимо предъявить доказательства с правильной документацией.

Вот то, что большинство кредиторов попросят вас доказать, и документы, которые они примут.

Ваша личность

Согласно закону кредиторы должны подтверждать, что вы являетесь тем, кем себя называете. Для этого вы должны предоставить хотя бы один первичный документ или два вторичных документа. Вот несколько общих документов, которые вы можете использовать:

Первичные документы

• Австралийский паспорт
• загранпаспорт
• Австралийские водительские права
• Разрешение на обучение в Австралии

Дополнительные документы:

• Свидетельство о рождении в Австралии
• Свидетельство о гражданстве Австралии
• Карта Medicare
• Уведомление об оценке ATO (до 12 месяцев)

Если вы уже обслуживаете своего кредитора, вам не придется снова проходить процесс удостоверения личности.Однако, если вы подаете заявку с партнером, который не работает с вашим кредитором, ему все равно может потребоваться предоставить эту информацию.

Ваш доход

Кредитор захочет знать, сколько вы зарабатываете, чтобы он мог рассчитать, сколько вы можете погашать каждый месяц. Вот некоторые из документов, которые вы обычно можете использовать для подтверждения своего дохода:

Заработная плата:

• Выписки по банковскому счету с указанием заработной платы за три месяца
• расчетные ведомости
• трудовой договор или письмо с указанием вашей работы и заработной платы
• налоговая декларация и извещение об оценке ATO до 18 месяцев

Доход от самозанятости:

• налоговая декларация и уведомление об оценке ATO до 18 месяцев

Государственный доход:

• Выписки по банковскому счету с указанием платежных кредитов
• письмо от Centrelink с описанием ваших платежей

Ваше финансовое положение

Ваш кредитор рассмотрит ваше общее финансовое положение при рассмотрении вашего заявления.В основном это означает, что ваш кредитор хочет знать, владеете ли вы чем-либо существенной ценностью (активами) и есть ли у вас другие долги (обязательства).

Активы — это такие вещи, как:

• по выслуге лет
• акций
• автомобилей

Обязательства:

• лимиты по кредитным картам
• Кредиты физическим лицам
• автокредиты

Ваш кредитор также запросит разбивку ваших ежемесячных расходов на проживание, чтобы они могли проверить, достаточно ли у вас средств для выплаты ипотечных выплат.

Расходы на жизнь обычно включают в себя такие вещи, как:

• транспорт
• продуктовые
• счетов за газ, электричество и воду
• отдых и развлечения
• страхование
• одежда и предметы личной гигиены
• Образование и присмотр за детьми
• ТВ, телефон и интернет

Уточните у своего кредитора

Хотя большинство кредиторов запрашивают аналогичную документацию, рекомендуется обратиться к своему банковскому кредитору или ипотечному брокеру, чтобы точно подтвердить, что вам нужно предоставить.