Битва платежных гигантов — Финансы на vc.ru

Visa (V) и Mastercard (MA), названные аналитиками «жемчужиной платежей», стали синонимами платежей во всем мире. Эти компании управляют платежными сетями, которые облегчают авторизацию, клиринг и расчет платежных операций. Обе компании имеют схожую четырехстороннюю бизнес-модель и имеют очень стабильную прибыль и рентабельность. В совокупности они обработали объемы платежей на сумму более 18 трлн долларов США с долей рынка 54%. Поскольку мы считаем, что переход к безналичным операциям и рост глобальных потребительских расходов являются попутным ветром для роста, мы ожидаем, что обе компании выиграют от этого. Однако они не одиноки, они конкурируют с несколькими компаниями, включая UnionPay и American Express (AXP)

1561

просмотров

Логотипы Visa, Mastercard

В сравнении двух компаний Visa является более крупной по объему и прибыли, но мы исследуем, у какой из них лучше рост и прибыльность. Мы также смотрим, какая компания имеет лучшие партнерские отношения, а также анализируем сумму транзакций.

Что касается бизнес-стратегии, Visa внедряет Visa Direct для выхода на новые рынки, такие как P2P, что открывает рыночные возможности на 20 триллионов долларов. Тем временем Mastercard совершила приобретения, чтобы выйти на рынок B2B. Мы также изучили UnionPay, неожиданного соперника, который выиграл от роста безналичных платежей в Китае.

Доминирование в глобальной сети карточных платежей

По сути, карточная схема — это центральная платежная сеть, которая упрощает электронные формы платежей. Вопреки распространенному мнению, карточные сети не выпускают карточки. Вместо этого их основная роль заключается в управлении платежными транзакциями в типичной четырехсторонней модели, показанной ниже.

Модель состоит из держателя карты, продавца, банка-эквайера и банка-эмитента. Держателю карты выдается платежная карта банком-эмитентом, и он использует ее для операций с продавцом. В точке продажи платежные реквизиты отправляются и обрабатываются банком-эквайером. Платежные системы, такие как PayPal (PYPL) и Square (SQ), также являются посредниками, облегчающими транзакцию между продавцом и банком-эквайером. Банк-эквайер отправляет реквизиты платежа банку-эмитенту через карточную схему, такую как Visa и Mastercard. Банк-эмитент подтверждает транзакцию и выполняет платеж со счета держателя карты.

Четырехстороняя модель управления транзакциями

Источник: Khaveen Investements

Эти карточные сети получают доход от комиссий, взимаемых в зависимости от объемов транзакций. Они также работают в огромных масштабах: в 2019 году основными сетями карт была обработана сумма транзакции на сумму более 30 трлн долларов. Помимо этого, сети карт также получают дополнительные доходы от комиссий, взимаемых за такие операции с добавленной стоимостью, как анализ данных, безопасность и управление рисками.

Наиболее известными схемами карт являются UnionPay, Visa, Mastercard и American Express. UnionPay имеет самую большую долю рынка по объемам платежей с 42%, за ней следуют Visa с 34% и Mastercard с 19%. По сравнению с Visa и Mastercard, American Express работает по трехсторонней модели, тогда как Visa и Mastercard используют четырехстороннюю модель. Разница в том, что в 3-сторонней модели финансовые учреждения не участвуют, поскольку American Express выпускает и обрабатывает карты самостоятельно. Хотя UnionPay имеет самую большую долю рынка, практически все объемы платежей сосредоточены в Китае.

Рыночная доля сетей карт

Khaveen Investments с использованием источников Visa, NilsonReport

Что касается доли рынка, Visa (34%) опережает Mastercard (19%). Однако это отнюдь не делает компанию лидером в отрасли. Наибольшая доля рынка UnionPay в 42% делает его неожиданным победителем.

Надежные финансовые показатели

Visa и Mastercard имеют очень похожие и стабильные бизнес-модели с устойчивым ростом доходов и рентабельности. Их основная деятельность заключается в облегчении операций с платежными картами общего назначения, такими как кредитные и дебетовые карты. Обе компании получают доход, обеспечивая обработку платежных данных, авторизацию и расчет платежей. Выручка состоит из двух компонентов: доходы от транзакций и от объема.

1) Доходы от транзакций получают из фиксированных комиссий, зависящих от количества обработанных транзакций.

2) Доходы на основе объема рассчитываются как процент от общей стоимости каждой транзакции, включая внутренние и международные транзакции.

Разбивка источников транзакций у Visa (слева) и Mastercard (справа). 3 источника: потребителькие кредитные платежи, потребительские дебетовые платежи и коммерческие (B2B).

Источник: Khaveen Investements

Что касается объема транзакционных платежей, Visa и Mastercard смогли стабильно наращивать объемы. Visa — более крупная компания с большим объемом платежей в размере 11 757 миллиардов долларов, но она растет более медленными темпами со средним темпом роста 4,9%. При этом Mastercard обработала 6468 млрд долларов объемов платежей со средним темпом роста 9,1%.

Объем платежных транзакций  в долларах США и в процентах роста через Visa и Mastercard по годам.

Источник: NilsonReport

Объемы транзакционных платежей обеих компаний неуклонно растут в соответствии со общемировым трендом роста безналичных транзакций. С 2014 по 2019 год среднегодовой темп роста безналичных операций составил 12,5%. Возможности глобального рынка, представленные Visa и Mastercard, остаются невероятно большими. Visa оценивает возможность конвертации потребительских денежных операций в размере около 17,5 трлн долларов во всем мире.

Рост безналичных платежей в мире с 2014 по 2019 годы.  Около четверти роста  Азиатско-Тихоокеанский регион (24,7%). За ним следует Ближний Восток и Африка (18,5%), Европа (12,2%), Латинская Америка (7,8%), замыкаемые Северной Америкой (5,6%).

Источник: Capgemini «World payments report 2020»

Visa и Mastercard демонстрируют стабильный рост доходов помимо роста объемов транзакций. Между ними Visa имеет немного меньший рост доходов, но более высокую прибыльность по сравнению с Mastercard. Несмотря на то, что в 2020 году выручка упала из-за того, что глобальные потребительские расходы, как считается, снизились на 8,6%, долгосрочные перспективы роста остаются оптимистичными, поскольку продолжительный переход от наличных денег к цифровым платежам остается неизменным.

Доходность компаний

Выручка Visa и стабильность прибылей показаны на диаграмме ниже. Средний темп роста выручки за 5 лет составляет 9,8%. Что касается рентабельности, то у него высокие показатели валовой прибыли и чистой прибыли, в среднем 96,7% и 44,29% соответственно за последние 5 лет.

Сводный график финансовых показателей Visa

Источник: Khaveen Investement, Visa

Mastercard также имеет очень стабильную выручку и прибыль. Средние темпы роста выручки за 5 лет немного выше 12,5%. Что касается рентабельности, то средняя валовая маржа и чистая маржа составляют 98,2% и 39,53% соответственно.

Сводный график финансовых показателей Mastercard

Источник: Khaveen Investements, Mastercard

Поток наличных денег

Помимо стабильной выручки и прибыли Visa также имеет стабильные возможности получения бесплатных денежных средств. За исключением 2016 года, когда компания выкупила Visa Europe для консолидации своей деятельности, у него были положительные денежные потоки за все годы со средней маржой свободного денежного потока 31,68% за последние 10 лет.

Динамика денежных потоков Visa c 2011 года с проекцией до 2025 года

Источник: Khaveen Investements, Visa

Как и Visa, Mastercard также генерирует устойчивые свободные денежные потоки. У Mastercard положительные денежные потоки за все годы, и даже выше, чем у Visa, со средней маржой свободного денежного потока 33,49% за последние 10 лет.

Динамика денежных потоков Mastercard c 2011 года с проекцией до 2025 года

Источник: Khaveen Investements, Mastercard

Сравнительная таблица Visa и Mastercard по трем показателям в % выражении: средний уровень роста за 5 лет, чистая маржа, маржа свободного денежного потока.

Источник: Visa, Mastercard

В целом Visa и Mastercard имеют схожие бизнес-модели, что упрощает карточные платежи. Обе компании продолжают наращивать объемы транзакций, которые они получают за счет комиссионных сборов за транзакции и за объем. Между ними Mastercard имеет более высокий рост выручки. Хотя у Visa более высокая чистая прибыль, маржа денежного потока Mastercard также выше, чем у Visa. Хотя оба имеют солидные финансовые показатели, Mastercard выигрывает в этом раунде.

Партнерства с банками

Будет ли потребитель использовать Visa или Mastercard, зависит от банка-эмитента. Как объясняется в четырехсторонней модели, банк-эмитент является стороной, которая выдает карту Visa или Mastercard держателю карты. Банк-эмитент получает комиссию за обмен, когда платежная операция происходит через карты. Поэтому Visa и Mastercard тесно сотрудничают с банками-эмитентами для расширения своего присутствия на рынке.

Как уже говорилось, Visa — это более крупная сеть обработки карт с точки зрения обрабатываемых транзакций и объемов, а также выручки и доходов. Visa работает в большем масштабе по сравнению с Mastercard. Хотя обе компании имеют широкий охват на рынке карточных платежей во всем мире, Visa имеет более широкие возможности благодаря партнерским отношениям с ключевыми банками. Visa является давним партнером нескольких крупнейших банков-эмитентов, включая JPMorgan Chase (JPM), Bank of America (BAC), Wells Fargo (WFC) и других.

Visa утверждает, что она имеет ведущую долю партнерских отношений с 8 из 10 крупнейших банков-эмитентов США. Например, компания является партнером JPMorgan Chase, который приносит до 10% выручки и имеет сделки, которые постоянно продлеваются с 2013 года как минимум на 10 лет. По данным CreditCardValidator, почти 70% карт JPMorgan — это карты Visa. JPMorgan Chase, один из крупнейших в мире банков-эмитентов, имеет один из крупнейших портфелей кредитных карт в мире. В США на JPMorgan приходится 20% объемов транзакций по картам. Кроме того, другие крупные эмитенты также склоняются к Visa: доля Bank of America и Wells Fargo в выпущенных картах Visa составляет 63% и 90% соответственно.

Распределение кредитных карт по крупнейшим банкам

Источник: NilsonReport

Мы полагаем, что предвзятое отношение к картам Visa со стороны банков-эмитентов по-прежнему позволит Visa сохранить лидирующую долю в количестве выпущенных карт. Это еще раз подтверждается более высокой стоимостью транзакции Visa на карту по сравнению с Mastercard. Согласно данным Visa и Nilson Report, у Visa на 14% больше суммы транзакций на карту по сравнению с Mastercard. Это означает, что клиенты карты Visa тратят больше. Для банка-эмитента это сулит хорошие перспективы, так как это приведет к увеличению доходов банка от обработки карт. Таким образом, мы считаем, что более высокая стоимость транзакции по карте Visa позволит ей сохранить лидирующие позиции.

Cумма транзакци по картам Visa и Mastercard: весь объем транзакций, количеств карт, транзакции на одну карту.

Источник: Nilson Report

В перетягивании каната за ключевых банковских партнеров Visa выходит победителем благодаря своим ключевым партнерским отношениям с некоторыми из крупнейших банков мира, включая JPMorgan Chase, Bank of America и Wells Fargo.

Бизнес-стратегия: Visa (потребительский) против Mastercard (B2B)

Visa и Mastercard постоянно расширяются, чтобы воспользоваться преимуществами перехода на безналичные операции. Тем не менее, обе компании имеют противоположные стратегии: Visa больше ориентирована на потребительские платежи, а Mastercard делает все возможное, чтобы выйти на рынок B2B за счет заметных приобретений. Visa и Mastercard приобретают несколько компаний, чтобы усилить возможности своей основной сети и продвинуть свое расширение. Они постоянно строят и совершенствуют свою базовую платформу на основе технологий на волне роста fintech продуктов.

Visa использует преимущества своего потребительского сегмента и стремится усилить свои возможности с помощью Visa Direct, глобальной платформы push-платежей в реальном времени для рынков P2P и B2C, где платеж инициируется и санкционируется потребителем. Платеж по запросу, в отличие от этого, происходит между потребителями и продавцами, когда платеж инициируется продавцом.

Этот процесс проиллюстрирован на модели ниже. Проще говоря, Visa Direct предоставляет финансовым учреждениям и поставщикам платежных услуг, например операторам P2P, механизм, позволяющий клиентам отправлять платежи другим держателям счетов Visa. Ключевым преимуществом Visa Direct является то, что платформа, работающая в режиме реального времени, позволяет осуществлять мгновенные платежи и обеспечивает большее удобство по сравнению с традиционными платежными системами.

Система платежей Visa

Источник: Visa

Частный вариант использования этой платформы — рынок P2P. Visa сотрудничает с более чем 100 поставщиками P2P по всему миру, включая таких крупных поставщиков, как PayPal и Square. Visa Direct — это движок популярных P2P-платформ, таких как Venmo, Cash App и Zelle. Visa Direct поддерживает P2P, который включает мгновенную и удобную отправку денег от одного пользователя другому. В целом сеть Visa Direct расширяет возможности Visa в области потребительских платежей за счет удобных денежных переводов в реальном времени, что может дать большие возможности для роста.

Согласно Visa, компания видит рыночную возможность в размере 20 трлн долларов на рынке P2P с Visa Direct. В 2020 году на Visa Direct пришлось 3,5 миллиарда, или 1% от общего числа транзакций, но он быстро растет, чему способствовало увеличение числа P2P-транзакций Visa на 75%.

Одним из наиболее значительных приобретений Visa стала компания Earthport, поставщик услуг трансграничных платежей. Приобретение соединяет Visa с ACH и сетями реального времени в более чем 85 странах, позволяя держателям карт переводить средства другим держателям счетов без карт Visa. Он также дополняет Visa Direct, который ранее требовал от пользователей наличия карты Visa. С приобретением Earthport Visa Direct теперь может напрямую переводить на 1,5 миллиарда дополнительных банковских счетов. Это позволяет Visa расширять и масштабировать приложения Visa Direct, такие как P2P.

Более того, другие приобретения Visa включают Payworks, программное обеспечение платежного шлюза для POS-терминалов. Он предназначен для интеграции с платформой управления цифровыми платежами Visa CyberSource, чтобы предложить единую точку интеграции для эквайеров, продавцов и поставщиков платежных услуг. Он также приобрел Verifi, инструмент для разрешения споров с пакетом услуг Visa по управлению рисками и мошенничеством. Кроме того, она приобрела Smart Card Software Ltd., которая предлагает набор решений для токенизации для обеспечения безопасных мобильных платежей. В целом приобретения Visa были сосредоточены на совершенствовании ее стратегии потребительских платежей.

Компании, приобретенные Visa, их приложения, а также стоимость приобретения ( не все разглашаются)

Источник: S&P Global Market Intelligence

С другой стороны, приобретения Mastercard подчеркнули стратегию по расширению рыночной базы B2B. Mastercard фокусируется на том, чтобы сделать традиционные платежи ACH более быстрыми и близкими к реальному времени, ACH является основным каналом оплаты для транзакций B2B. Это может позволить выйти на рынок B2B стоимостью 125 трлн долларов. Одно из самых значительных приобретений — Nets A / S. Его крупнейшая сделка добавляет услуги мгновенных платежей и ускоряет свою стратегию платежей в реальном времени, обеспечивая лучшую альтернативу традиционным ACH, наличным деньгам и чекам.

Кроме того, Mastercard также приобрела Vyze, платформу для кредитования POS-терминалов для малого и среднего бизнеса. Кроме того, она приобрела Ethoca Inc., поставщика услуг по обеспечению безопасности платежей, а также Transfast, поставщика трансграничных платежей B2B. Наконец, она приобрела VocaLink Holdings Ltd, которая управляет технологией платежей для британских схем с программным обеспечением для работы в платежных сетях в реальном времени.

Компании, приобретенные Mastercard, их приложения, а также стоимость приобретения ( не все разглашаются)

Источник: S&P Global Market Intelligence

С двумя противоположными стратегиями, используемыми Visa и Mastercard, сложно определить выигрышную стратегию. Обе компании продемонстрировали уверенный рост, и, поскольку рынок платежей продолжает расширяться, обе их стратегии, вероятно, принесут свои плоды. Пока мы не увидим некоторую слабость в росте одной из этих двух компаний, мы будем называть это ничьей.

Появление UnionPay на рынке

Мы считаем UnionPay темной лошадкой карточных сетей. Его появление потенциально может создать угрозу дуополии Visa — Mastercard. Его рост был вызван быстрым расширением китайской сети карточных платежей, которая за последние 5 лет выросла на 20% в год. Вдобавок к этому китайский рынок был ограничен для зарубежных компаний, таких как Visa и Mastercard, до недавних реформ, направленных на открытие рынка в прошлом году.

Уникальной характеристикой UnionPay является ее принадлежность к правительству Китая как организация, связанная с государством. Обратной стороной является то, что власти имеют больший контроль над UnionPay и в прошлом предписывали компании ограничивать зарубежные закупочные операции материковых потребителей, чтобы ограничить отток капитала. По данным Global Data, китайский рынок карточных платежей оценивается в 16 триллионов долларов, что вдвое больше, чем в США и Великобритании вместе взятых. Прогнозируется, что среднегодовой темп роста составит 11,8%, а к 2023 году он может быть оценен в 26 трлн долларов.

Сумма платежей по картам в Китае, показатели роста с 2015 года и проекция до 2023 года

Источник: GlobalData

По всему миру UnionPay широко используется продавцами в 179 странах. Однако внедрение UnionPay потребителями за пределами Китая остается невысоким, поскольку только 1% карт выпущен за пределами Китая.Кроме того, мы считаем, что UnionPay сталкивается с политическими рисками как компания, связанная с государством, что ограничивает возможности ее расширения, особенно на развитых рынках. Благодаря реформам, направленным на открытие китайского рынка, Visa и Mastercard приложили усилия для расширения на китайском рынке.

Visa сотрудничает с 7 из 8 ведущих эмитентов, включая China Construction Bank (OTCPK: CICHY), China Merchant’s Bank (OTCPK: CIHKY), Сельскохозяйственный банк Китая (OTCPK: ACGBY) и другими. Между тем, Mastercard также сотрудничает с Банком Китая (OTCPK: BACHF) после получения одобрения в прошлом году.Тем не менее, мы по-прежнему опасаемся способности Visa и Mastercard занять значительное место на китайском рынке, на котором уже доминирует UnionPay.

UnionPay выглядит убедительно на рынке карточных сетей, но ее глобальный охват может быть ограничен. Однако влияние китайского правительства нельзя игнорировать, поскольку ни одна другая страна не имеет возможности мобилизовать государственные предприятия в таком масштабе, как китайское правительство. Тем не менее, UnionPay, возможно, может представлять угрозу для дуополии Visa и Mastercard.

Visa и Mastercard являются синонимами платежей и признаны во всем мире. Они упрощают карточные платежи с помощью четырехсторонней модели и работают в огромных масштабах, обрабатывая объемы платежей на сумму 18 трлн долларов США при совокупной доле рынка в 54%.

Обе компании имеют солидные финансовые показатели, но мы считаем, что Mastercard имеет преимущество перед Visa с более высоким ростом доходов и маржой свободного денежного потока. Visa, с другой стороны, имеет более тесные партнерские отношения с крупными эмитентами, такими как JPMorgan и Bank of America, что может предоставить лучшие возможности для расширения. Доминирующий масштаб Visa объясняется ее давними отношениями с ведущими банками-эмитентами. И более высокая сумма транзакции на карту для Visa является преимуществом, поскольку она остается основным выбором для банков.

Что касается стратегии, Visa расширяется за счет Visa Direct, чтобы обеспечить более быстрые платежи и используется основными поставщиками P2P. Между тем Mastercard стремится открыть возможности рынка B2B своими приобретениями. Стратегия обеих компаний, похоже, окупается постоянным ростом доходов обеих компаний.

С точки зрения доли рынка Visa опережает Mastercard, но UnionPay побеждает их обоих. Несмотря на рост популярности UnionPay, мы по-прежнему с оптимизмом смотрим на Visa и Mastercard как на ведущие глобальные карточные сети, которые извлекают выгоду из попутных ветров, включая постепенный отказ от наличных денег и восстановление глобальных потребительских расходов. В довершение к нашему анализу, обе компании имеют одинаковые перспективы роста стоимости около 10% (по недавним расчетам). Это приводит нас к выводу, что обе компании имеют очень близкие инвестиционные возможности.

В телеграм-канале «Между Кейнсом и Баффетом» опубликованы финансовые результаты Mastercard и Visa из свежей ежеквартальной отчетности. Также в канале регулярный фундаментальный разбор компаний, анализ долгосрочных инвестиционных идей, немного академической экономики доступным языком и новости мирового рынка.

В чём разница между MasterCard и Visa?

Почти у каждого в кошельке есть платежная карта — будь то кредитная или дебетовая карта. Подавляющее большинство из них имеют логотип Visa или MasterCard. Какое это имеет значение? И отличаются ли эти карты друг от друга в чём-то кроме бренда?

В настоящее время платежные карты являются одним из самых популярных банковских продуктов. Многие люди используют кредитные карты, и вряд ли кто-то может представить свою жизнь без дебетовых карт, предоставленных каждому счету. В Польше почти каждая банковская карта имеет логотип Visa или MasterCard, но мало кто видит различия между этими брендами.

Что такое Visa и MasterCard?

Как Visa и MasterCard являются платежными организациями,  которые ассоциируют банки и другие финансовые институты.  Они обрабатывают информацию о транзакциях, совершенных с помощью карт транзакций, что позволяет создать удобную платежную систему.

Оба бренда были созданы в Соединенных Штатах, но исторически MasterCard трактовалась как «европейская» карта, поскольку ее расчет осуществлялся в евро, а не в долларах, как в случае карт Visa.  Выбор правильной валюты позволил избежать затрат, связанных с несколькими конверсиями.

В чём отличия MasterCard от Visa?

В настоящее время этот вопрос уже не так важен — за метод расчета и выбор обменного курса отвечает банк, выпустивший карту. Кроме того подавляющее большинство торговых и сервисных точек принимают оба типа карт.

Проблема может появиться только при путешествии в экзотические уголки мира. Некоторые страны принимают только одну платежную организацию. Если владелец карты часто посещает эти типы стран, стоит заранее проверить,  какие карты используются в них.

Что выбрать?

Большинство банков предоставляют своим клиентам возможность выбрать «марку» карты.  Однако в большинстве случаев они имеют схожие функции (например, бесконтактные платежи: Visa PayWave и MasterCard PayPass; услуга возврата наличных, т. е. снятие наличных в кассе магазина и т. д. ).

Поэтому на рынке на данный момент происходит битва за клиентов, которым Visa и Mastercard предложили новые возможности, чтобы стать более привлекательными, чем их конкуренты.  Примерами такой стратегии являются бесконтактные гаджеты MasterCard (например, часы), различные типы программ лояльности и скидок , а также сотрудничество с благотворительными фондами.

Платежная система SWIFT. Отключение в рамках санкций и создание альтернатив — Биографии и справки

ТАСС-ДОСЬЕ. 29 апреля 2021 года председатель комитета Госдумы по международным делам Леонид Слуцкий заявил, что в случае отключения России от платежной системы SWIFT «будет уже настоящая война, хотя и в экономической плоскости». При этом Слуцкий подчеркнул, что РФ сможет использовать аналогичные системы. О SWIFT и ее альтернативах —  в материале ТАСС.

SWIFT — международная система передачи межбанковских платежей. Названа в честь одноименного «Общества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций» (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), которое является ее оператором.

Назначение

SWIFT позволяет осуществлять быстрый и защищенный обмен данными о переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами по специальной сети SWIFTNet, работающей по тому же принципу, что и интернет. В отличие от платежных систем (Visa или MasterCard) осуществляет только транспорт сообщений о переводах и используется на межбанковском уровне.

Международные переводы можно производить с помощью систем дистанционного банковского обслуживания или телекса (разновидности телеграфной связи с идентификацией абонентов), дополненных факсимильными или почтовыми сообщениями. Однако такие переводы не защищены, проходят дольше, чем сообщения по системе SWIFT (до нескольких часов вместо нескольких секунд). Кроме того, многие банки отказались от телекса, сочтя его устаревшей системой.

История

SWIFT была основана в 1973 году при участии 239 банков из 15 стран. Первое сообщение о финансовой транзакции с помощью системы было отправлено 19 октября 1977 года бельгийским принцем Альбертом. Единственный операционный центр системы располагался в Бельгии, в 1979 году открыли дополнительный центр обработки сообщений в США, в 2013 году — в Швейцарии.

В 1980 году к системе подключились первые азиатские банки. Советские (затем российские) банковские учреждения получили доступ к SWIFT к 1989 году.

Статистика

По состоянию на апрель 2021 года ежемесячно через SWIFT проходит более 700 млн сообщений о транзакциях между более чем 11 тыс. пользователей во всех странах. Каждый день система обрабатывает переводы на сумму $5-6 трлн.

В России

С 1995 года интересы российских пользователей сети представляет Российская национальная ассоциация SWIFT («Россвифт»). По состоянию на 29 апреля 2021 года в России системой SWIFT пользуются почти 300 банков (более половины от общего числа зарегистрированных в России кредитных учреждений) — по числу пользователей РФ уступает только США. К середине 2010-х годов на долю России приходилось около 0,8% от общего числа транзакций в системе. При этом доля SWIFT во внутрироссийских расчетах еще пять лет назад превышала 80%, но к настоящему времени упала до 20%.

Руководство

Штаб-квартира SWIFT расположена в городе Ла-Юльп. Организация юридически работает как кооперативное общество, ее владельцами являются все подключенные к ней финансовые структуры. Руководит организацией совет директоров из 25 членов. Представительство в нем зависит от объема транзакций через SWIFT: некоторые крупные банки, такие как Citi (США), Credit Suisse (Швейцария) или Commerzbank (Германия), имеют собственных представителей, есть также директора от ряда стран. Россию в правлении SWIFT представляет с 2015 года Эдди Астанин (с 2020 года — председатель правления АО «Национальный клириновый центр»).

Главный исполнительный директор SWIFT с апреля 2021 года — испанец Хавьер Перес-Тассо.

Официальный сайт SWIFT — swift.com.

Проблемы, отключение от SWIFT в рамках санкций

До середины 2010-х годов SWIFT была фактически основным способом передачи сообщений о финансовых транзакциях между мировыми банками, хотя существовали резервные каналы передачи таких данных. Так, в России это была расчетная система Центробанка РФ, для тех же целей могли служить прямые корреспондентские отношения между банковскими учреждениями.

В 2006 году некоторые влиятельные американские СМИ, в том числе The New York Times, The Wall Street Journal и The Los Angeles Times, сообщили о том, что после терактов 11 сентября 2001 года государственные агентства США начали мониторинг всех финансовых транзакций, проходящих через американский операционный центр, для отслеживания переводов на счета предполагаемых террористов. В 2013 году на основании информации, полученной от экс-сотрудника американских спецслужб Эдварда Сноудена, немецкий журнал Der Spiegel сообщил, что доступ к данным в системе SWIFT имеет и Агентство национальной безопасности (NSA).

В 2012 году произошел первый и единственный случай отключения от SWIFT в качестве санкционной меры. Тогда банковский комитет Сената США пригрозил ввести санкции против SWIFT, если та не отключит основные банки Ирана, которые Соединенные Штаты обвиняли в обслуживании иранской ядерной программы: среди них были банки Mellat, Post, Saderat и Sepah. 15 марта 2012 года эти меры одобрил Совет Европы. Хотя руководство SWIFT первоначально выступило против одностороннего отключения Ирана, после решения Совета Европы все-таки пошло на этот шаг, и 17 марта 2012 года отказало в доступе иранским банкам.

17 февраля 2016 года, через месяц после того, как Тегеран подтвердил выполнение обязательств по Совместному всеобъемлющему плану действий по иранской ядерной программе и ЕС объявил о снятии своих санкций, SWIFT вернул доступ к своей системе банкам этой страны. Однако, несмотря на это, в Европе и других странах избегают использования SWIFT для обмена сообщений с Ираном из-за опасений возможных санкций со стороны США.

В 2014 году, после воссоединения Крыма с Россией и осложнения внутриполитической ситуации на Украине, западные страны начали рассматривать отключение от SWIFT в качестве способа давления на РФ. 6 октября 2014 года SWIFT выпустила специальный пресс-релиз, где заявила, что не собирается отключать Россию несмотря на призывы. При этом организация подчеркнула, что подчиняется законам Евросоюза.

Несмотря на отсутствие прямых санкций, в 2017 году лишились возможности использовать SWIFT два российских банка — симферопольский РНКБ и московский Темпбанк. Ранее с ними отказалась работать из-за санкций США британская компания — поставщик специализированного программного обеспечения Finastra.

Создание альтернатив

Сведения о том, что транзакции через SWIFT просматриваются NSA, а также случай блокировки доступа к системе иранским банкам ускорили процессы поиска альтернативы или дублера SWIFT.

В 2014 году Банк России запустил в тестовом режиме Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может передавать данные в формате SWIFT, однако не зависит от его каналов. В 2017 году СПФС заработала в полном объеме, осуществляя передачу сообщений о транзакциях в любых валютах. Первоначально она была предназначена только для внутрироссийских пользователей, но к апрелю 2021 года к ней подключилось более 20 белорусских банков, армянский Аршидбанк и киргизский Банк Азии. Также доступ к ней имеют дочерние структуры крупных российских банков в Германии и Швейцарии. Ведутся переговоры о расчетах по СПФС с Китаем. К настоящему времени в системе участвуют 399 пользователей.

В 2020 году ежемесячный трафик СПФС составил 2 млн сообщений, доля системы во внутрироссийском обмене финансовыми данными составила 20,6%, опередив SWIFT. При этом еще более половины внутрироссийских финансовых сообщений были переданы с использованием других каналов, в том числе «Сбербанк Finline».

В 2015 году аналог SWIFT запустил Китай — CIPS (аббревиатура от Cross-border Interbank Payment System, «Межграничная межбанковская платежная система» или China International Payments System «Китайская международная платежная система»). В отличие от SWIFT и СПФС она рассчитана только на транзакции в юанях.

В 2020 году Евросоюз запустил свою собственную систему транзакций INSTEX (The Instrument in Support of Trade Exchanges, «Средство поддержки торговых обменов»). В настоящее время она используется только для финансовых операций европейских стран с Ираном из опасений американских санкций. 

Копейка евро бережет, или в чем разница между Visa и MasterCard?

Visa и MasterCard, две международные платежные системы, уже более полувека борются за право стать лидером отрасли. По данным «Википедии», на мировом рынке Visa принадлежит 57% всех пластиковых карт, MasterCard – 26%.  Но не спешите делать выводы, опираясь на мнение большинства. Ведь мы говорим о доле мирового рынка, а свои финансовые нюансы есть в каждом отдельном государстве.

США является родиной обеих платежных систем, но исторически сложилось, что там предпочитают Visa. Опытные инвесторы с Wall Street рекомендуют иметь счета в обоих платежных системах, избегая при этом мультивалютных предложений банков.  Для операций с долларами США успешные инвесторы  чаще предпочитают Visa, а для операций с евро — MasterCard.

Существует мнение, будто бы Visa имеет больше терминалов по всему миру, чем MasterCard. Это верно лишь отчасти. Попробуйте найти отдельный пункт выдачи, который бы поддерживал только одну из этих систем. Число спаренных терминалов в мировом масштабе достаточно, чтобы вы могли на каждом шагу пользоваться своей пластиковой картой.

Вне зависимости от того, в какой валюте вы держите свои сбережения, проблемы с проведением операций могут возникнуть в трех случаях:
— при покупке валюты через банкомат.
— во время покупок товаров в зарубежном интернет-магазине;
— при поездке за границу, оплате счетов и проведении платежей за пределами России;

Комиссия «невидимка»

Итак, разница в платежных системах заключается только в приоритетной валюте. Когда вы оплачиваете своей пластиковой карточкой счет или услугу, конвертация происходит на основе доминирующей валюты платежной системы. Причем конвертация пройдет не по официальному курсу обмена валют, а по внутреннему – его устанавливает платежная система. И если курс обмена Visa можно узнать в реальном времени на официальном сайте организации, то MasterCard уведомит о стоимости только в момент проведения операции. Эта информация полезна, но на сумму она повлияет незначительно. Гораздо опаснее комиссия банков.

Банк вправе взимать с каждой конвертации от 0,5 до 3% (в редких случаях встречается 6%-я комиссия) от финальной стоимости. Каждая платежная система ищет себе союзников в лице тех или иных банков. Поэтому при открытии  открытия карты ознакомьтесь с величиной комиссии за конвертацию валюты отдельно по Visa и MasterCard.

Но разница между Visa и MasterCard практически незаметна тогда, когда мы пользуемся той валютой, в которой хранятся наши сбережения. Оплачивая рублевый платеж аналогичной валютой на счету, держатель карты не испытает никаких трудностей.

Покупки в зарубежных интернет-магазинах

Международный шопинг в интернет-магазинах Милана, Нью-Йорка и Парижа приобретает все большую популярность. А вместе с ним совершенствуются и механизмы оплаты товара. Магазины предоставляют на выбор покупателя все больше способов проведения платежа, оптимальный из которых – оплата картами международных платежных систем.

Конечно, ситуации, при которых покупатель заводит карту специально для проведения платежа в интернет-магазине, единичны. Но стоит помнить, что географическое расположение магазина отражается на сумме платежа. И если у вас под рукой сразу две карты разных платежных систем, то избежать комиссии «невидимки» будет гораздо проще.

Поездки за границу

Перед путешествием мы всегда знаем, что возьмем с собой и вплоть до мельчайших деталей расписываем багаж. А какую карту лучше взять: Visa или MasterCard?

Также как в Тулу не везут свой самовар, за рубеж не нужно брать с собой рубли. Конечно, конвертировать валюту можно и на месте, но если есть возможность обменять сбережения еще до отправки – лучше так и поступить, или завести счет в той валюте, которой будете расплачиваться в поездке. Если вы открываете карту специально для путешествия по конкретному маршруту, то ключевой момент в выборе – географическое расположение пункта назначения.

Особую осторожность стоит проявить при оплате отелей, счетов в ресторанах и супермаркетах в Соединенных Штатах. До того как сделать заказ в заграничном кафе, потрудитесь уточнить, какие карты принимаются в этом заведении.

Покупка валюты в банкомате

Приобретение валюты в банкомате кажется оптимальным вариантом – простым и быстрым. Но после проведения процедуры владелец карты может пожалеть о том, что опрометчиво решил сэкономить время.
Комиссия «невидимка» этой операции может быть существенно выше, нежели при проведении других процедур. Это своеобразная плата за сэкономленное время в очереди.

Получается, что универсальной платежной системы не существует. Все плюсы консервативной Visa превращаются в огромные минусы во время путешествия по Европе, а интернационализм MasterCard подводит во время интернет-шопинга по бутикам США.

Если смотреть на работу этих двух систем скептически, то создается ощущение, что MasterCard, если так можно выразиться, более хитрая платежная система. Она имеет две основные валюты, которые может менять при необходимости. Но ее абсолютное преимущество в Европе неоспоримо.

Оптимальный вариант – это использование сразу двух карт Visa и MasterCard. Причем, лучше всего, чтобы они были открыты в своей основной валюте. Вначале ориентироваться будет непросто, ведь не все путешественники обладают математическим складом ума. Но совсем скоро определять оптимальный выбор станет гораздо проще, а главное – результат этих трудов порадует собственный кошелек.

Онлайн-покупки: максимум пользы и минимум рисков!

Как выбрать кондиционер?

Как сэкономить на авиаперелете?

Visa против Amex против Mastercard [Различия, прием и льготы]

При выборе следующей кредитной карты вы, вероятно, учитываете ряд факторов, в том числе вознаграждение за поездки, возможность возврата денег, процентные ставки и многое другое. Но если посмотреть на конкретную сеть обработки карты? Вероятно, этого даже нет на вашем радаре! Но какая сеть поддерживает вашу карту — Visa, Mastercard или American Express — имеет значение, где и как вы можете ее использовать.

Эти 3 обработчика кредитных карт наблюдают за каждой частью процесса покупки, включая утверждение или отклонение транзакции, защиту вас от мошенничества, предоставление льгот на поездку или другие меры защиты и, наконец, обеспечение того, чтобы деньги текли на правильные счета и с них. сцены.Некоторые сети более широко распространены, некоторые предлагают лучшее обслуживание клиентов, а другие могут быть лучшим выбором, если у вас меньше, чем звездный кредит.

Вот все, что вам нужно знать об этих трех процессорах кредитных карт и основных различиях между ними.

Краткая информация Сравнение Visa, MasterCard и American Express

Выдача карты

При сравнении всех трех сетей есть одно основное различие между American Express и Mastercard / Visa. American Express является одновременно и эмитентом карты, и платежной сетью . Mastercard и Visa — это только платежные сети. Так что это значит для вас?

Эмитент карты

Эмитент карты — это тот, кто фактически предоставляет кредит потребителям .Когда вы используете свою карту, эмитент карты оплачивает транзакцию авансом и получает возмещение, как только вы оплачиваете свой счет каждый месяц.

Когда вам выдадут карту American Express, вы будете иметь дело только с American Express.

При использовании Mastercard и Visa у вас также будет эмитент карты, которым обычно является банк. Например, кредитные карты Chase с Visa будут иметь логотипы Chase и Visa.

Платежная сеть

Платежная сеть обрабатывает транзакции , то есть переводит средства от эмитента карты продавцу.

В приведенном выше примере Chase является эмитентом кредитной карты, а Visa — платежной сетью.

American Express обрабатывает транзакции как по своим картам American Express, так и по картам других эмитентов, использующих сеть American Express. Примеры других компаний, использующих платежную сеть American Express, включают Bank of America, BBVA Compass, Citigroup, U.S. Bank, USAA и Wells Fargo.

Скорость приема в сети

Еще один важный фактор, который следует учитывать при сравнении сетей, — это то, насколько широко она принята.Короче говоря, будет бесполезно иметь кредитную карту, если ее не принимают в магазинах, которые вы планируете посетить.

Внутренний

Проще говоря, чем больше продавцов принимают вашу карту, тем лучше сеть карты. Visa и Mastercard традиционно были главными претендентами, которые принимали 10,7 млн ​​розничных продавцов США.

Но в отчете Nilson Report за февраль 2020 года сообщалось, что 99% продавцов в США, принимающих кредитные карты, теперь могут принимать American Express, то есть 10.6 миллионов розничных торговцев теперь принимают American Express. Это огромное изменение по сравнению с 5-летней давностью, когда American Express принимали только 3,7 миллиона долларов.

Горячий совет: Только в прошлом году почти миллион новых офисов в США начали принимать American Express.

Кажется вероятным, что основная причина этого увеличения связана с тем, что сборы между сетями становятся ближе друг к другу. В феврале 2020 года Нильсон сообщил, что средневзвешенное значение комиссии Visa и Mastercard составляет 2.26% по сравнению со средней комиссией American Express в 2,3%, то есть разница всего 0,04%.

International

К сожалению, международное признание American Express намного ниже, чем у конкурентов. Например, карты American Express принимаются более чем в 160 странах мира, что отстает от Visa и Mastercard, которые принимаются в более чем 200 странах.

Хотя в таких странах, как Канада или Австралия, проще найти места, где принимают карты American Express, в Европе и Азии сложнее.На всякий случай лучше всего при поездке за границу иметь в кошельке карту Visa или Mastercard.

Преимущества сети

Если ваши чемоданы потерялись или задержались во время путешествия, с вашей кредитной карты может быть выплачено возмещение. Кредит изображения: Брайан А. Джексон через Shutterstock

Сеть вашей карты предлагает преимущества в зависимости от уровня обслуживания вашей карты, хотя не каждая карта гарантированно включает все преимущества по уровням, и эмитенты могут предлагать любую комбинацию доступных преимуществ по уровням.Вполне вероятно, что ваша карта будет предлагать дополнительные преимущества в дополнение к этим сетевым преимуществам, но ниже перечислены минимальные преимущества, которые могут быть предложены.

Visa

Visa предлагает 3 уровня преимуществ для своих карт. Эти уровни включают следующие преимущества:

Традиционные льготы Visa

• Отсутствие ответственности за мошеннические платежи
• Справочная служба держателей карт
• Отправка на дороге
• Экстренная замена карты
• Экстренная выплата наличных
• Отказ от возмещения ущерба при аренде автомобиля

Visa Преимущества подписи

Visa Signature предлагает все преимущества Visa Traditional плюс:

• Услуги по путешествиям и экстренной помощи
• Возмещение потери багажа
• Скидки на вино и еду
• Скидки на гольф
• Visa Signature Concierge
• Visa Signature Luxury Hotel Collection

Visa Infinite Benefits

Наконец, Visa Infinite предлагает все преимущества традиционных и подписных, в дополнение к:

Mastercard

Mastercard также предлагает 3 уровня, каждый из которых предлагает различные минимальные преимущества.Вот основные преимущества на каждом уровне.

Стандартные преимущества Mastercard

Преимущества World Mastercard

Преимущества World Elite Mastercard

• Дополнительные уровни страхования путешествий
• Преимущества для путешествий класса люкс World Elite
• Персональный консультант по путешествиям
• Mastercard Global Service Premium
• Lyft Credit
• Скидка в коробке
• Скидка Fandango

American Express

Конкретные преимущества American Express различаются в зависимости от карты, но некоторые общие предлагаемые преимущества включают в себя такие вещи, как:

Горячий совет: Важно указать преимущества для вашей конкретной карты, чтобы получить полная картина всех преимуществ, которые дает ваша карта.Эти дополнительные элементы могут включать в себя, среди прочего, такие вещи, как кредитные баллы Global Entry, дополнительное страхование путешествий, повышенную гарантийную защиту и доступ к специальным мероприятиям.

Право на участие

На рынке представлены все виды кредитных карт, включая карты с возвратом денег, бонусные карты, визитные карты и т. Д. Каждая из этих кредитных карт, на которые вы подаете заявку, имеет свой собственный набор требований, связанных с кредитным рейтингом. , кредитная история и уровень доходов.

В целом, чем больше преимуществ дает карта, тем сложнее на нее претендовать.Но с точки зрения сравнения квалификационных требований для Visa, Mastercard и American Express, American Express может оказаться самым сложным эмитентом, поскольку для большинства карт требуется, чтобы кандидаты имели «хороший» кредитный рейтинг не менее 670.

Напротив, для многих карт, предлагаемых Visa и Mastercard, требуется только «справедливый» кредитный рейтинг 630. Это связано с тем, что Visa и Mastercard не являются эмитентами, поэтому они не контролируют минимальные требования. Банки и другие эмитенты карт могут устанавливать эти уровни независимо, и их требования не столь строги.

Это означает, что если вы являетесь заявителем, который не смог выплатить кредит или имеет ограниченную кредитную историю, у вас больше шансов получить одобрение на получение карты в сети Visa или Mastercard.

Выбор карт

Выбор карт, выпущенных American Express, не так велик по сравнению с количеством карт с логотипом Visa или Mastercard. Это связано с тем, что, как эмитент карты, он предлагает свои собственные карты и только ограниченный выбор карт с другими эмитентами карт в платежной сети American Express.

Если вам нужен более широкий выбор карт, лучше выбрать карту в сети Mastercard или Visa.

Горячий совет: Ознакомьтесь с нашими руководствами по лучшим картам Mastercard, Visa и American Express для получения вознаграждений, льгот и возврата денег.

Служба поддержки клиентов

American Express имеет отличную репутацию в сфере обслуживания клиентов. В исследовании удовлетворенности клиентов кредитными картами в США, проведенном J.D. Power в 2020 году, компания American Express заняла первое место по общей удовлетворенности клиентов.Он также стабильно показывает хорошие результаты из года в год.

Изображение предоставлено: JD Power

С Visa и Mastercard вы не будете взаимодействовать с Visa или Mastercard по вопросам обслуживания клиентов. Вместо этого вы должны связаться с компанией-эмитентом кредитной карты, например, Bank of America, Chase и т. Д. Есть много разных компаний, которые выпускают карты, поэтому в конечном итоге Visa и Mastercard не контролируют качество обслуживания клиентов. вы получаете.

Возможности карты могут быть более важными

Выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты вместе с характеристиками отдельной карты более важен, чем выбор на основе сети кредитной карты.

Партнеры по отелям и авиакомпаниям

Если вам нужна карта, предназначенная для отеля или авиакомпании, которые вы часто используете, вы можете быть ограничены определенными сетями. Например, American Express — единственная сеть, предлагающая карты Delta и Hilton. Карты United и Southwest доступны только на карте Visa. А если вам нужна карта IHG или Hawaiian Airlines, это будет с картой Mastercard.

Обменные баллы Валютные партнеры

Например, у Chase Ultimate Rewards, Capital One Miles, Citi ThankYou Rewards и Amex Membership Rewards разные партнеры по переводу.Валюта переводимых баллов должна быть важным фактором при выборе лучшей карты для вас. Накопление баллов, которые вы можете использовать для следующего проживания в отеле или перелета, несомненно, будет более ценным, чем баллы или мили, которые вы никогда не будете использовать.

Например, если вы надеетесь использовать свои баллы, чтобы получить рейс на AerLingus, вам нужна карта, которая может принести вам награды членства Amex или Chase Ultimate Rewards. Воспользуйтесь нашим калькулятором инструментов для партнеров по передаче, который поможет вам легко выбрать лучшие варианты.

Карты магазина

Если вам нужна карта магазина, вы можете не знать, какую сеть вы используете. Например, карта Capital One Walmart Rewards® — это карта Mastercard, карта Costco Anywhere Visa® от Citi находится в сети Visa, а кредитная карта Macy’s обрабатывается American Express.

Особые преимущества карты

Мы вкратце обсудили вышеупомянутые преимущества, но вам нужно решить, что вы хотите получить от кредитной карты. Например, вы ищете карту, с помощью которой вы сможете посещать залы ожидания аэропорта (например, Priority Pass или Centurion), возвращать деньги по определенным категориям расходов или предлагать переводы остатка средств с годовой процентной ставкой 0%?

Поиск карты, которая соответствует вашим требованиям, может быть более важным, чем выбор сети карт.

Как выбрать между American Express, Visa и Mastercard?

Собирая все вместе, есть несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе между этими тремя основными сетями кредитных карт.

1. Кредитный рейтинг — Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать. Если у вас хороший или отличный кредит, у вас есть возможность выбрать свою любимую сеть и карту. Если ваш балл ниже, вам может потребоваться подать заявку на получение карты Visa или Mastercard, которая поможет повысить ваш балл.
2. Где вы тратите деньги — Если вы планируете использовать свою кредитную карту в основном в США, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты из любой из этих 3 сетей обработки. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются в большем количестве мест. Кроме того, вы должны учитывать, что некоторые розничные продавцы принимают карты только из определенных сетей (например, Costco принимает только Visa).
3. Вознаграждение за путешествия — Как мы обсуждали выше, некоторые эмитенты имеют отношения с конкретными туристическими компаниями и партнерами по вознаграждениям за путешествия.Если у вас есть предпочтение в отношении компаний, вы захотите выбрать сеть, которая принесет вам наибольшую пользу.
4. Диверсификация — Возможно, вы захотите рассмотреть возможность использования карт из нескольких сетей / эмитентов кредитных карт. Это было бы хорошей идеей, если вы столкнулись с розничным продавцом, который принимает только определенные сети, или если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета.

Последние мысли

Если большинство ваших транзакций будет осуществляться в U.S., у вас действительно не должно возникнуть проблем с принятием карты. Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть для вас лучшим вариантом. Как минимум, было бы неплохо держать карты с разными сетями, чтобы покрыть вас при любых обстоятельствах.

Мы знаем, что выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик конкретной карты, вероятно, является более важным фактором, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Но, как видите, каждая сеть предлагает разные защиты, уровни обслуживания клиентов и даже разные типы вознаграждений, поэтому важно учитывать это при принятии решения.

Информация, касающаяся карты Capital One Walmart Rewards® и кредитной карты Macy’s, была независимо собрана Баллами повышения квалификации и не предоставлялась и не проверялась эмитентом.

VISA vs Mastercard [Преимущества, различия, какой выбрать]

Если вы ищете новую кредитную карту , на ум приходят два очевидных варианта: Visa и Mastercard. Однако важно знать, что их отличает друг от друга, чтобы выбрать для вас лучший.

Здесь мы рассмотрим все плюсы и минусы Visa и Mastercard и поможем вам решить, лучше ли одна карта, чем другая.

Visa vs Mastercard: есть ли между ними разница?

Прежде всего, Visa и Mastercard являются двумя крупнейшими сетями обработки платежей в мире . Важно отметить, что это не банки, а всего лишь процессоры сетевых платежей. Платежные карты Visa и Mastercard распространяются в результате сотрудничества .

Хотя их часто называют сетями кредитных карт, правильнее называть их «платежной сетью», поскольку они также поддерживают транзакции по дебетовым картам. Кредитные и дебетовые карты Visa и Mastercard выдаются клиентам напрямую банками-членами и кредитными союзами, а также по соглашениям о совместном использовании кредитных карт с авиакомпаниями, отелями и национальными розничными торговцами.

Кроме того, Visa и Mastercard предоставляют преимущества, которые часто зависят от эмитента карты . Основное различие между Visa и Mastercard заключается не в самих сетях обработки платежей, а в банках-членах, кредитных союзах и других кобрендинговых учреждениях, которые выдают их клиентам.

Что такое карта Visa и как она работает?

Во-первых, давайте посмотрим на определение карты Visa: карта Visa — это платежная карта, которая использует сеть Visa и выпускается под торговой маркой Visa. Тем не менее, давайте подробно рассмотрим все функции:

• Основные продукты Visa: дебетовые, кредитные и предоплаченные карты

Продукты Visa включают дебетовые, кредитные и предоплаченные карты . Финансовые учреждения выдают кредитные карты Visa кредитоспособным клиентам.Ознакомьтесь со всеми типами кредитных карт, которые вы можете получить. Дебетовые карты Visa предоставляют потребителям доступ к их банковским счетам, включая текущие и сберегательные счета, в то время как на предоплаченных картах есть определенная сумма денег, которая служит пределом кредита.

• Карты трех уровней: традиционные, подписные и бесконечные

Существует множество различных карт Visa, наиболее популярными из которых являются Традиционные, Подписные и Бесконечные Карты Visa .Традиционные карты Visa предоставляют базовые услуги и дают держателям карт меньше преимуществ. Карты Signature Visa предлагают больше вознаграждений и преимуществ, тогда как карты Infinite Visa вознаграждают самых кредитоспособных держателей карт премиальными услугами и преимуществами.

• Бизнес-инструменты, такие как платежи Visa, коммерческие решения, Visa Direct, безопасность Visa и т. Д.

Visa предлагает различных бизнес-инструментов , чтобы привлечь больше потенциальных клиентов. Например, Visa Direct — это платежное решение, которое позволяет компаниям отправлять деньги на миллиарды конечных точек по всему миру, используя карты и рельсы для счетов.

• Отчетные бизнес-сегменты, предлагающие услуги, обработку данных и международные транзакции.

Бизнес-сегменты Visa включают обслуживание, обработку данных и международные транзакции , которые составляют 95% выручки компании. Операции по обработке данных компании приносят наибольшую часть дохода.

Сборы за визу

различаются по ставкам и могут составлять:

.

• Комиссия за обслуживание, взимаемая с эмитента карты в зависимости от объема транзакции (в среднем с 1.29% + 0,05 доллара США до 2,54% + 0,10 доллара США )
• Комиссия за обработку данных, взимаемая с эмитента карты за транзакцию, которая, в свою очередь, взимает плату за их покрытие с продавца. Это небольшие фиксированные комиссии .

Что такое Mastercard и как она работает?

Итак, определение Mastercard таково: Mastercard — это бизнес по предоставлению финансовых услуг, который в основном генерирует доход за счет валового долларового объема (GDV) комиссионных . Разобравшись с этим, давайте подробно разберем все особенности карты Mastercard:

• Основные продукты Mastercard: дебетовые, кредитные и предоплаченные карты

Mastercard облегчает платежные транзакции с использованием своей запатентованной глобальной платежной сети, которая включает владельца счета Mastercard и продавца, а также финансовые учреждения.Существует три типа Mastercard: кредитная, дебетовая и предоплаченная карты .

• Карты трех уровней: Standard, World и World Elite

Mastercard предлагает три уровня кредитных карт: Standard, World и World Elite . Ваш уровень определяется вашей картой и другими переменными, такими как ваша кредитная история и отношения с эмитентом вашей карты. Более высокие уровни обычно требуют более высоких комиссий.

• Бизнес-инструменты для малого и среднего бизнеса, крупных предприятий, банков и кредитных союзов, госсектора

Mastercard предлагает специальных бизнес-инструментов для поддержки малого и среднего бизнеса, а также для предоставления услуг предприятиям.

• Отчетные сегменты бизнеса и платежные решения, предлагающие услуги и обработку данных

Mastercard предоставляет в реальном времени исчерпывающие и анонимные данные о транзакциях — лучшие в мире. Mastercard предлагает услугу и обработку данных как часть своих Платежных решений.

Комиссии

Mastercard различаются по ставкам и составляют:

• Плата за обслуживание, которая согласовывается и рассчитывается как процент от глобального объема в долларах (что является ключевым различием между Visa и Mastercard)
• Комиссия за обработку данных, называемая комиссией за переключение, которая составляет небольшая фиксированная комиссия за транзакцию взимается с эмитента

Какие преимущества предлагают Visa и Mastercard?

Чтобы понять разницу между Visa и Mastercard, нам необходимо ознакомиться со всеми стандартными и конкретными преимуществами.Хотя обе карты охватывают схожие территории и имеют похожие предложения , некоторые более мелкие аспекты могут оказаться полезными для ваших нужд.

Visa и Mastercard предлагают множество аналогичных преимуществ, которые покрывают основные потребности держателя карты. Вот некоторые из наиболее важных функций, которыми вы можете воспользоваться при получении карты Visa или Mastercard:

• Оба принимаются почти везде

Карты Visa и Mastercard принимают примерно 33 миллиона продавцов , что делает невозможным найти бизнес, в котором они не были бы приняты.

• Убедитесь, что продавцы соблюдают правило «уважайте все карты»

« соблюдают все карты правило» гарантирует, что как дебетовые, так и кредитные карты принимаются продавцами.

• Защитите свою карту от несанкционированных платежей

Как Visa, так и Mastercard предлагают политику нулевой ответственности , в которой обещают, что мошеннические транзакции, совершенные через вашу учетную запись или с вашими данными учетной записи, не будут переданы вам.

• Предложение автопроката отказ от прав при столкновении

Как Visa, так и Mastercard предлагают отказ от возмещения ущерба при ДТП при аренде автомобилей , обеспечивающий страховую защиту при аренде автомобилей с использованием вашей карты. Однако размер покрытия зависит от сети, эмитента и формы карты. Например, страховое покрытие Visa в случае потери использования не имеет ограничений, в то время как Mastercard ограничивается суммой в 500 долларов.

И Visa, и Mastercard предлагают расширенную гарантию . В течение 24 месяцев программа Mastercard удваивает первоначальную гарантию на соответствующие продукты, которая применяется только в том случае, если первоначальная гарантия составляет менее 24 месяцев.Что касается держателей платежных карт Visa, расширенная гарантия Visa удвоит срок действия гарантии производителя в США до одного года для соответствующих гарантий продолжительностью три года или меньше.

И Visa, и Mastercard предлагают обеспеченные карты , которые представляют собой кредитные карты, которые дают вам возможность создать или восстановить свой кредит при ответственном использовании. Вам также необходимо внести возвращаемый гарантийный депозит за обеспеченную кредитную карту в качестве обеспечения счета.К залоговому депозиту проценты не взимаются. Ознакомьтесь с нашим обзором Capital One Secured Mastercard, чтобы увидеть все преимущества получения защищенной карты.

Хотя Visa и Mastercard имеют много общего, они различаются, когда речь идет о конкретных преимуществах , связанных с рекламными предложениями, скидками и туристическими льготами . Вот некоторые из лучших преимуществ, которые вы можете получить от каждого процессора сетевых платежей, в частности привилегии и преимущества World Mastercard против Visa Signature:

• Карты Mastercard World и World Elite включают скидки и акционные предложения с услугами совместного использования, доставки еды и покупок в Интернете .Например, карта World Elite Mastercard возвращает вам 5% от стоимости каждого заказа HelloFresh для использования при будущих покупках или бесплатное членство в ShopRunner.
• Visa предоставляет скидки , бесплатные ночи, бесплатное питание в отелях, скидки на покупки в Интернете и туристические льготы . Эти преимущества карты Visa включают до 10% кэшбэка при бронировании проживания с помощью Visa на Booking.com и скидки в некоторых из ваших любимых розничных магазинов.

Какова роль эмитента карты?

При использовании вашей кредитной карты и сети, и эмитенты играют важные, но разные роли.Сети карт и эмитенты сотрудничают для управления переводами из одного банка в другой, а также для упрощения использования карты в разных местах. Роли эмитента карты:

• Кому выпустить соответствующую карту (дебетовую, кредитную или предоплаченную) на выбранном уровне
• Для установки условий использования карт ( процентные ставки и другие комиссии )
• Для определения преимуществ, связанных с картой ( бонусных баллов, вознаграждений , и скидок )
• Эмитент не обязан информировать клиента о Visa или Mastercard преимуществах и предлагает

Чтобы проиллюстрировать, что эмитент карты и обработчик сетевых платежей — не одно и то же, давайте взглянем на одну из платежных карт Visa.Например, вы используете карту US Bank Cash + ™ Visa Signature® в Zara. Когда вы идете платить картой, вы проводите пальцем, вставляете или касаетесь своей карты при оформлении заказа. Продавец (в данном случае Zara) отправляет транзакцию в Visa. Затем Visa отправляет транзакцию в банк США, где она проверяется и одобряется или отклоняется. Это решение отправляется обратно в Visa, которая затем отправляется в Zara, и вы увидите, что ваша транзакция была одобрена или отклонена. Все это происходит за секунды, а вы даже не подозреваете об этом.

Право на участие

Когда дело доходит до приема карт Visa и Mastercard, все заявки на кредитные карты работают на основе трех критериев: требования к возрасту , требования к уровню дохода и кредитный рейтинг .

• Провайдеры сетевых платежей не устанавливают возрастных требований, что означает, что даже лицо моложе 18 лет может иметь карту Visa или Mastercard. Однако , чтобы подать заявку на получение кредитной карты, вы должны соответствовать требованиям банка к возрасту года. Лица моложе 18 лет не могут подать заявку на получение кредитной карты.
• Чтобы получить кредитную карту , вы должны иметь постоянный источник дохода . Требования к доходу зависят от характеристик и характеристик карты. Вы можете получить кредитную карту, если у вас есть фиксированный депозит и вы отвечаете требованиям банка к минимальному доходу.
• Банки используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить вероятность того, что вы не погасите задолженность по кредитной карте. Ваш кредитный рейтинг показывает, насколько вы подвержены риску и насколько вероятно, что вы имеете право на получение кредитной карты .Ознакомьтесь с нашим обзором Indigo Platinum Mastercard, если у вас проблемы с кредитным рейтингом и вам нужна кредитная карта.

Однако, , чтобы иметь право на дебетовую карту, вы не должны соответствовать каким-либо конкретным требованиям . Дебетовые карты, в отличие от кредитных, не требуют кредитной карты. В разных банках доступны разные типы дебетовых карт; есть такие категории, как платина, золото, серебро и так далее. Возможно, подумайте о том, что лучше для ваших нужд, и узнайте больше о преимуществах и недостатках дебетовой и кредитной карты.

Плюсы и минусы Visa и Mastercard

Отметим, что Visa обработала 185,5 млрд транзакций покупки , в то время как Mastercard обработала 108,4 млрд транзакций в 2019 году . Что касается доли рынка Visa и Mastercard, у Visa была самая большая доля рынка кредитных карт с 41,93% , а у Mastercard 27,54% . Однако на самом деле ситуация такова, что Visa и Mastercard предлагают очень похожие функции. Все они имеют одинаковое количество уровней, и каждый уровень предлагает определенные льготы и преимущества, которые немного отличаются.

Кредитные карты Visa

делятся на три категории: обычные (классические, золотые и платиновые), подписные и бесконечные. Базовый уровень включает, помимо прочего, безопасность, услуги консьержа и доступ к банкоматам. Однако перки различают . В то время как традиционная кредитная карта Visa не дает никаких преимуществ, карты Signature и Infinite предоставляют такие преимущества, как компенсация потери багажа и задержки поездки, защита покупок и т. Д.

Standard, World и World Elite — это три уровня, предлагаемые Mastercard.Стандартный уровень Mastercard аналогичен Visa, с безопасностью, консьержем и доступом через банкомат в качестве стандартных функций. Однако у Mastercard есть преимущества от верхних уровней: лучше VIP преимущества , чем премиум-варианты Visa .

Можете ли вы выбрать между Visa и Mastercard?

При подаче заявки на получение кредитной карты можно выбрать между Visa и Mastercard кредитной картой .Visa и Mastercard предлагают множество различных кредитных карт с разными льготами. Начните с рассмотрения того, как вы планируете использовать кредитную карту. Независимо от того, как вы используете свою карту, наиболее важным фактором является то, сможете ли вы выплачивать свой баланс каждый месяц или распределять платежи по времени.

Когда вам предоставляется информация о кредитной карте, должно быть указано поле обзора с обычными ключевыми данными о карте, срок действия беспроцентной выплаты, процентная ставка и другие сборы. .Это позволяет быстро сравнивать различные карты и принимать оптимальное решение с учетом вашего финансового положения.

Заключение

Суть в том, что ни одна из сетей не превосходит другую. Оба имеют широкий спектр международного признания и многие из тех же преимуществ. Вы не увидите большой разницы, если будете использовать определенную кредитную или дебетовую карту на регулярной основе, но ключевое различие заключается в эмитенте карты, то есть банках, кредитных союзах и других партнерствах по кобрендингу.Они предлагают особые льготы и преимущества, которые могут немного отличаться друг от друга в зависимости от того, что вы ищете.

Visa и Mastercard Ключевые различия

Карты

Кредитные карты: Mastercard против Visa

Выбор новой кредитной карты может быть непростым, поскольку у вас есть множество различных банков и опций.Но, может быть, вы можете немного упростить задачу, сначала спросив себя: «Visa или MasterCard?» Здесь мы разберем для вас различия.

VISA, MASTERCARD И ЭМИТЕНТЫ

Прежде чем вы столкнетесь с еще одним фактором при поиске подходящей кредитной карты, важно понять, что реальная разница в дебатах между Visa и MasterCard связана с эмитентами (банками) этих карт. На самом деле ни Visa, ни MasterCard сами не выпускают кредитные карты. Как говорит Nerdwallet, «Visa и MasterCard — это сети, которые обрабатывают платежи между банками и торговыми точками за покупки, сделанные с помощью карт.Вероятно, наибольшее сходство между двумя картами заключается в том, что у них разные уровни (или уровни), на которых вы можете получать разные преимущества (в основном связанные с путешествиями). Другими словами, чем выше уровень, тем лучше преимущества.

VISA
Карты Visa

имеют два уровня преимуществ — Visa начального уровня и их премиальное предложение Visa Signature. Карты начального уровня обычно включают круглосуточную поддержку по всему миру, экстренную замену карты и получение денежных авансов в экстренных случаях.В дополнение ко всем этим преимуществам карты Visa Signature предлагают другие вознаграждения и преимущества. К ним относятся туристическая страховка, доступ в залы ожидания в аэропорту, другие привилегии для путешествий и образа жизни, а также круглосуточные услуги консьержа (помогающие вам сделать бронирование, бронирование и другие мероприятия).

MASTERCARD

MasterCard имеет три основных уровня преимуществ — базовый, мировой и мировой элитный. В то время как карта начального уровня имеет те же преимущества, что и Visa, программы World и World Elite предназначены для активных путешественников и включают в себя более роскошные путешествия, стиль жизни и страховые льготы.Разница между ними заключается в том, что держатели карт World Elite получают выгоду от нескольких дополнительных поставщиков путешествий. Эти преимущества могут включать повышение класса обслуживания до бизнес-класса, когда покупатель оплачивает билет эконом-класса по полному тарифу.

ДЕЙСТВИТЕЛЬНО ЛИ ЭТО ВАЖНО?

Если вы не слишком много тратите или часто путешествуете, не имеет значения, выберете ли вы Visa или MasterCard. Однако важно то, какой эмитент (банк) вы решите и что они предлагают с точки зрения ставок и льгот. Какая ежемесячная зарплата? Годовая плата? Сроки погашения и проценты? Какие льготы или вознаграждения они предлагают и соответствуют ли они вашим финансовым и жизненным целям? Это гораздо более важные факторы при выборе между Visa или MasterCard, и они обсуждаются в нашем блоге Как выбрать кредитную карту .Также хорошо иметь в виду, что эмитенты, как правило, резервируют карты с лучшими привилегиями для тех, у кого хороший кредитный рейтинг. Но если вы ищете карту для использования в экстренных случаях или для улучшения своего кредитного рейтинга, есть еще много невероятных возможностей. Просто изучите каждый из них и выберите тот, который, как вы знаете, будет лучше всего служить вам (и вашему финансовому положению).

ПОДРОБНЕЕ

Чтобы получить больше полезных советов, связанных с деньгами, подпишитесь на нашу рассылку денег. В этом бесплатном ежемесячном информационном бюллетене мы публикуем статьи по самым разным темам, от сбережений до займов и всего остального.Если вы когда-нибудь хотели узнать, как сэкономить на университете, как сократить свои расходы на жизнь или как улучшить свой кредитный рейтинг, идеи в этих статьях могут сделать вас мудрее, богаче и лучше подготовленными, чтобы максимально использовать свои возможности. Деньги.

Mastercard Vs. Visa: знаете ли вы разницу?

В Канаде у наших потребителей есть несколько различных вариантов оплаты для покрытия различных расходов. Некоторые из самых популярных финансовых продуктов — это кредитные карты от известных поставщиков, таких как Mastercard и Visa.По данным Банка Канады, только в нашей стране в обращении находится около 96,8 миллиона карт Mastercard и Visa.

Узнайте больше забавных фактов об использовании кредитных карт в Канаде .

Думаете о подаче заявки на новую кредитную карту и хотите знать, какого поставщика вам следует выбрать? У нас есть вся необходимая информация об основных различиях между кредитными картами Mastercard и Visa, чтобы вы могли сделать лучший выбор для своих финансов.

Mastercard против Visa: что нужно знать

Как уже упоминалось, Visa и Mastercard — две из крупнейших компаний по выпуску кредитных карт на планете. Вот несколько общих черт у обоих поставщиков:

• Они принимаются (почти) везде — Будь то в Канаде или другой стране, есть большая вероятность, что ваш розничный продавец принимает карты Mastercard или Visa. На самом деле, в наши дни не так много мест, где не принимают кредитные карты. Однако некоторые розничные торговцы работают только с одним поставщиком, как в случае с оптовиками Costco.

• Это платежные и процессинговые сети — Ни Mastercard, ни Visa не распространяют свои карты напрямую потребителям. У каждой компании есть сеть эмитентов по всей Канаде, которая состоит из розничных продавцов, финансовых учреждений и альтернативных кредиторов, которые принимают ваши платежи и отправляют их на обработку.

• Беспокойство о банке, а не о компании-операторе карты — Когда вы производите платеж по кредитной карте, вы формально платите банку, кредитному союзу, кредитору или розничному продавцу, выдавшему вам карту.Условия, ставки и комиссии для вашей конкретной карты также устанавливаются ими. Visa и Mastercard контролируют только свои курсы обмена валют.

Узнайте, как настроить предварительную авторизацию платежей по кредитной карте .

Типы карт Mastercard и Visa

Прежде чем официально выбрать карту Mastercard или Visa, подумайте о своих личных и финансовых предпочтениях. В конце концов, каждая компания, выпускающая кредитные карты, продает ряд продуктов, которые могут идеально вам подойти.Кроме того, оба провайдера предлагают свою собственную версию «Классической» кредитной карты, для которой не требуется минимальный доход.

Вот другие уровни или «уровни» кредитной карты, предлагаемые Mastercard и Visa:

Mastercard

• Standard — Mastercard Standard — это недорогая карта с основными преимуществами, такими как защита от кражи личных данных. , экстренная замена карты и отсутствие ответственности за мошенничество.

• Весь мир — Повышая уровень, вы получаете те же преимущества стандартной карты, а также страховку мобильного телефона и различные льготы от Mastercard Travel & Lifestyle Services.

• World Elite — Этот продукт высшего уровня обладает всеми преимуществами карт более низкого уровня и множеством бонусов, такими как более выгодные комиссии за обмен валюты и рекламные предложения.

Visa

• Traditional — Включает те же преимущества, что и MasterCard Standard, а также экстренную помощь на дороге и страхование ущерба в случае аварии при аренде автомобиля.

• Подпись — Поставляется с экстренной поездкой и помощью в поездках по всему миру, расширенной гарантийной защитой и всеми преимуществами карты Visa Traditional.

• Infinite — Все преимущества карты Signature, плюс туристические льготы (страхование отмены поездки, компенсация потери багажа и т. Д.) И защита покупки / возврата.

Проверьте , какой кредитный рейтинг вам нужен, чтобы иметь право на получение кредитной карты .

Различия между Visa и Mastercard

Несмотря на все преимущества, которые предлагает каждый из этих двух гигантов кредитных карт, существует множество заметных различий между картой Visa и Mastercard, которые могут повлиять на ваше окончательное решение, в том числе но не ограничиваясь этим:

Где принимается ваша карта

Помните, эмитент решает, какие способы оплаты они будут принимать, а некоторые точки продаж работают только с Visa или Mastercard.Например, оптовые торговцы Costco в Канаде принимают карты Mastercard, но их американские отделения работают исключительно с Visa.

Итак, хотя эти исключения случаются нечасто, рекомендуется проверить, где принимается ваша конкретная карта, прежде чем вы столкнетесь с трудностями при подаче заявки на нее.

В настоящее время карты Visa принимают более 2,8 миллионов продавцов в 200 странах мира. Вы также можете получить наличные в сети банкоматов Plus. Mastercard имеет немного больший глобальный охват, охватывая более 30 миллионов продавцов в 210 странах.Кроме того, наличные можно получить через сеть банкоматов Cirrus.

Дополнительные льготы и преимущества

Поскольку льготы также контролируются эмитентом кредитной карты, есть много вещей, которые можно полюбить как Visa, так и Mastercard, например, туристические льготы, сопровождающие их карты более высокого уровня. Например, предположим, что вы ищете доступ в зал ожидания в аэропорту:

Passport Visa Infinite — Эта премиальная карта путешествий высшего уровня поставляется с программой Priority Pass, которая дает вам 6 ежегодных бесплатных визитов в любой из 1200 участвующих аэропортов. залы ожидания по всему миру.Кроме того, вы получите приятный бонус за регистрацию, если потратите не менее 1000 долларов в течение первых 3 месяцев своего членства, а также нулевую комиссию за обмен валюты, различные типы бонусных баллов и премиальную туристическую страховку.

Другие льготы и преимущества, которые вы можете получить с некоторыми типами карт Visa Infinite:

• Скидки на отели, еду, вино и другие дорожные расходы
• Комплексное страхование путешествий
• Возврат долларов на некоторые повторяющиеся расходы (газ , продукты и т. д.)

World Elite Mastercard — Приняв участие в программе Mastercard Airport Experiences, вы можете получить 4 бесплатных ежегодных визита в глобальную сеть из 1000 залов ожидания. Эти места, принадлежащие LoungeKey, позволят вам даже поделиться своими пропусками с другими путешественниками. Хотя использование этой карты обычно стоит 150 долларов в год, регистрация также приведет к отмене вашей комиссии в течение первого года и принесет вам 40 000 бонусных баллов (стоимость 285 долларов).

Другие льготы и преимущества, которые вы можете получить с некоторыми типами карт Elite Mastercard:

• Бесплатное членство в Boingo Wi-Fi
• Развлечения в Priceless Cities
• ПК Оптимальные баллы при совершении покупок в определенных местах (Lowblaws и т. Д.))

Стоимость карты Visa и карты Mastercard

Что касается общей стоимости, карты Visa и Mastercard сопоставимы. Цена, которую вы платите в год, зависит от того, какую кредитную карту вы выберете и где вы ее получите. Не забывайте, что тарифы и комиссии по кредитной карте контролируются эмитентом.

Тем не менее, существует несколько различных факторов, которые могут повлиять на стоимость вашей карты Visa или Mastercard, включая, помимо прочего:

Годовые сборы

К счастью, если вы ищете простую карту для оплаты ваши ежедневные расходы и не заботятся о льготах, каждая компания предлагает карты с нулевой годовой комиссией.Используя тот же пример, что и выше, вот базовое сравнение стоимости двух проездных одного уровня, чтобы показать вам, сколько вы можете заплатить за использование карты Visa или Mastercard более высокого уровня:

Passport Visa Infinite Card

• Годовая плата = 139 долларов США
• Минимальный личный доход для квалификации = 60 000 долларов США
• Требуемый кредитный рейтинг = Хорошо — Отлично

World Elite Mastercard

• Годовая плата = 150 долларов США
• Минимальный личный доход для участия в программе = 80 000 долл. США
• Требуемый кредитный рейтинг = Хорошо — Отлично

Начнем с того, что мы видим, что годовая плата за World Elite Mastercard немного выше.Кроме того, вам необходим более высокий личный доход, чтобы иметь право на участие, в то время как карта Passport Visa Infinite позволяет вам иметь минимальный семейный доход в размере 100 000 долларов США или минимальные активы под управлением в размере 250 000 долларов США.

Несмотря на то, что эти две карты высшего уровня имеют множество преимуществ, которые могут оправдать их ежегодные сборы, их все же следует принимать во внимание, если вас беспокоит окончательная цена Visa или Mastercard.

Стоит ли платить за годовую плату по кредитной карте ?

Процентные ставки

Ваша кредитная карта может иметь разные годовые процентные ставки (APR) для различных видов транзакций, таких как покупки, переводы остатка и авансы наличными.Тем не менее, большинство Visas и Mastercard имеют сопоставимые процентные ставки, которые колеблются около 19,99% годовых.

Годовая процентная ставка для вашей карты Visa или Mastercard также может измениться, если:

• У вашей карты переменная процентная ставка (колеблется в зависимости от основных ставок Канады)
• Вы по умолчанию используете условия своей карты (просроченные платежи и т. Д.)
• Индексная ставка вашей карты увеличивается
• Рекламная ставка вашей карты или беспроцентный льготный период заканчивается
• Условия вашего плана управления долгом изменены

Как Visas, так и Mastercard, вы можете сэкономить проценты, оплачивая свои ежемесячные счета в полный и своевременный (старайтесь не вносить последовательно минимальные или частичные платежи).Кроме того, вы можете найти карту более низкого уровня с более разумными процентными ставками.

Ищете недорогую кредитную карту? Проверьте эти кредитные карты с низким процентом .

Курсы обмена иностранной валюты

Хотя эти курсы также могут варьироваться в зависимости от эмитента и уровня карты, вам, возможно, придется заплатить комиссию за обмен иностранной валюты в размере 2,5% для совершения покупок с помощью карты Visa или Mastercard за пределами Канады. Сумма, которую вы платите, зависит от транзакции и типа валюты.

Итак, это одна из областей, где Visa может просто победить Mastercard, потому что с картой Passport Visa Infinite вам не нужно платить комиссии за транзакции за рубежом. Это в сочетании с более низкой годовой стоимостью карты может сделать ее очень привлекательной для потребителей, которые много путешествуют.

С другой стороны, дополнительные туристические преимущества, которые дает карта World Elite Mastercard, имеют стоимость более 500 долларов США и могут сделать эту карту более предпочтительной для покупок за границей.

Узнайте, как отправить деньги через компанию по переводу денег .

Что вам нужно: Mastercard или Visa Card?

В конце концов, и карты Visa, и Mastercard являются лучшими кредитными продуктами, которые могут помочь вам оплачивать свои расходы и пользоваться различными преимуществами. При этом не забывайте основывать свое окончательное решение на эмитенте и реквизитах карты, а не на поставщике.

Mastercard vs Visa — в чем разница?

Мир финансов может быть непростым и сложным. Может быть непонятно, какие продукты вам действительно нужны и какие соответствуют вашим требованиям.Одна из этих областей включает кредитные и дебетовые карты, а также различные доступные варианты. Mastercard и Visa являются двумя основными поставщиками карт, поэтому мы подробнее рассмотрим их, чтобы понять, что они из себя представляют, чем они занимаются и какой из них подойдет вам лучше всего.

Что такое Mastercard?

Mastercard — компания, предоставляющая технологии обработки платежей для банков и других поставщиков финансовых услуг. Они находятся между вами и вашим поставщиком карты и обеспечивают бесперебойную обработку ваших платежей, депозитов и других транзакций.Обычно они взимают с банка или финансового учреждения небольшой процент от суммы транзакции за свои услуги.

Mastercard не предоставляет собственные карты и не принимает решений по вопросам, связанным, например, с вашей процентной ставкой, овердрафтом или кредитным лимитом.

Mastercard за и против

У выбора Mastercard не так много недостатков — вы можете быть ограничены только определенными банками, которые используют Mastercard поверх других сетей обработки платежей.

Mastercard предлагает ряд преимуществ для тех, кто использует свои карты, в том числе:

• Расширенные гарантии на товары, приобретенные с помощью Mastercard
• Защита покупок
• Защита от краж и мошенничества
• Специальные предложения с компаниями-партнерами
• Дополнительные льготы во время путешествий или аренда автомобилей

Это ни в коем случае не исчерпывающий список доступных преимуществ, но он дает вам обзор широкого разнообразия доступных льгот.

Что такое карта Visa?

Как и Mastercard, Visa обрабатывает платежи от имени вашего банка или поставщика финансовых услуг. Как и Mastercard, он также не предоставляет собственные карты и не принимает решения о вашем финансовом состоянии.

Плюсы и минусы Visa

Опять же, у Visa нет серьезных недостатков, но есть множество преимуществ, в том числе:

• Защита от мошенничества и кражи личных данных
• Экстренная замена карты в случае потери существующей карты
• Дополнительная защита при аренде автомобиля
• Расширенные гарантии
• Экстренная помощь во время путешествия

Как мне узнать, какой поставщик услуг подходит мне?

Как видно из приведенного выше обзора, между картами Mastercard и Visa нет большой разницы.Индивидуальные различия, такие как процентные ставки и кредитные лимиты, определяются самими банками, а не платежными провайдерами Mastercard и Visa.

Однако существуют различные льготы, применимые к картам Visa и Mastercard, поэтому стоит провести некоторое исследование, чтобы увидеть, какой набор преимуществ наиболее подходит для вас, чтобы помочь вам выбрать один тип карты вместо другого.

Предоплаченная карта icount Mastercard®️ обладает целым рядом преимуществ. Чтобы узнать больше о преимуществах, которые мы предлагаем с нашим текущим счетом и предоплаченной картой, перейдите на нашу страницу преимуществ.

В чем разница между Visa, Master Card и Meeza?

Visa и Mastercard — это компании, основной целью которых является облегчение ваших платежей или снятия денег через ваш банк или любой другой банк. Короче говоря, они являются посредниками, которые собирают информацию об остатках на банковских счетах по всему миру и облегчают вам использование карты в любом месте.

Meeza, основанная в мае 2019 года, является первой местной предоплаченной картой. Другими словами, это первый 100% египетский способ электронных платежей, в котором вы найдете множество вариантов египетского банкинга по номинальной цене.Кроме того, вы можете легко пополнить его в банке, в котором вы открыли свой счет, или через соответствующий банкомат.

Теперь, когда вы немного знаете о каждом из них, возникает вопрос, какой из них лучше всего подходит для вас?

Между Visa и Mastercard есть очень незначительные различия, которые могут даже не быть очевидными. Они настолько похожи, что, вообще говоря, все относятся к ним одинаково, и, если сравнивать с Meeza, мы обнаруживаем еще больше сходства между всеми тремя.

Карта Meeza принимает местные и международные переводы, в отличие от Visa и Mastercard.

• Каждая из них имеет срок действия 3 года
• Вам должно быть не менее 16 лет, чтобы подать заявку на них
• Вам не нужен банковский счет для выпуска любой из карт
• Вы можете использовать все три карты в ваших электронных транзакциях

С другой стороны, между ними также есть явные различия:

• Карта Meeza принимает местные и международные переводы, в отличие от Visa и Mastercard.
• Плата за обслуживание для всех трех карт одинакова, однако Meeza — единственная, сборы которой будут переводиться в египетских фунтах, в отличие от Visa и Mastercard, сборы которых переводятся в долларах США. Таким образом, с Meeza никакая иностранная валюта не будет выходить за пределы Египта.
• Visa и Mastercard можно использовать за границей, тогда как Meeza можно использовать только в Египте.

PayPal и кредитная карта (Visa и Master) | by Ming-Chieh Lee

Когда вы совершаете покупку в Интернете, вам предоставляется возможность произвести оплату через PayPal или кредитной картой (Visa или Mastercard).Вы когда-нибудь задумывались, в чем разница? Как человек, увлеченный платежами и верящий в понимание основ, я решил написать об этом. Я думаю, что в платежной экосистеме проще понять кредитную карту, чем Paypal. Кредитная карта — это просто сеть. Компании, выпускающие кредитные карты, связывают банки, и эту модель можно упростить до предоставления дороги и сбора платы за ее использование. Его сеть используется для авторизации платежей между продавцом и покупателем. Более конкретно, эта сеть соединяет банк-эмитент (потребитель), банк-эквайер (продавец), процессоры и регистр (POS или платежный шлюз для онлайн).

Mastercard & Visa утверждает, что эквайер должен быть финансовым учреждением (т. Е. Банком), зарегистрированным в сети в качестве эквайера. Большинство банков-эквайеров будут сотрудничать с компанией, специализирующейся на эквайринге платежей, такой как TSYS или First Data, для предоставления услуг эквайринга. Банк-эмитент также будет работать с процессором, таким как TSYS и First Data, для записи, авторизации транзакции и обработки клиринга и расчетов.

PayPal в наши дни стало труднее классифицировать, поскольку он взял на себя ряд ролей в цепочке создания стоимости платежей.Это согласуется со стратегией PayPal по созданию собственной платежной экосистемы. В связи с этим PayPal взял на себя роль

1. Сеть
2. Процессор
3. Эквайрер
4. Эмитент
5. Кредитор оборотного капитала
6. Электронный кошелек

PayPal начинал как платежное решение для электронной коммерции. Это позволяло пользователям платить, не предоставляя случайным продавцам доступ к номеру вашей кредитной карты и платежной информации. Кроме того, PayPal также обеспечивает «защиту потребителей», а именно возврат денег, если приобретенный товар не был получен.Что касается торговца, PayPal, естественно, предлагает торговое решение для платежей, осуществляемых через PayPal. Обычно это решение, предоставляемое эквайером в схеме оплаты кредитной картой. По мере того как все больше людей используют PayPal, продавцы начинают платить своим поставщикам деньгами, которые они получают в PayPal. В таком сценарии, когда деньги текут через систему PayPal, PayPal имеет преимущество либо снизить комиссию по сравнению с кредитной картой или ускорить перевод денег. PayPal также начал предлагать этим продавцам «услуги с добавленной стоимостью», такие как ссуды.

Таким образом, разница упрощена:

Кредитная карта обеспечивает сеть, используемую для платежей. PayPal предоставляет онлайн-потребителям и продавцам универсальное платежное решение.

Как PayPal уводит доходы от банков и сетей кредитных карт

Вчера я был на мероприятии по оплате, и пара человек сказала, что даже с PayPal я использую кредитную карту или дебетовую карту, поэтому банк и сеть кредитных карт все еще получает часть действия. Ответ да, и нет.Если кто-то должен был произвести платеж через PayPal, сеть кредитных карт может использоваться или не использоваться. Если вы платите с баланса PayPal или текущего счета, то сеть кредитных карт не используется. В таких сценариях PayPal получает больше от комиссии за транзакцию, поскольку не должен делить прибыль с сетями кредитных карт (эмитент, эквайер, сеть и процессор), или в случае текущего счета он использует ACH, который имеет намного более низкая комиссия, чем в сетях кредитных карт. Банки обычно не взимают плату за ACH.Таким образом, как правило, первоначальное финансирование PayPal или оплата осуществляется через сеть кредитных карт, но как только деньги поступают в систему PayPay и используются в качестве платежей, именно здесь компании-эмитенты кредитных карт проигрывают в комиссиях за транзакции, а PayPal выигрывает.

Как PayPal по-прежнему участвует в покупках, совершаемых с помощью кредитной карты

Я хочу указать здесь, что PayPal все еще может быть задействован для покупок, сделанных с помощью кредитной карты, а не PayPal. Это происходит с интернет-магазином, который использует PayPal в качестве решения для эквайринга с включенным шлюзом.Это не редкость, поскольку на раннем этапе онлайн-торговли PayPal был тем, что потребители использовали для оплаты торговцам. Процесс будет примерно таким:

1. Покупатель A делает покупки у продавца B и использует для оплаты кредитную карту.
2. PayPal будет действовать как шлюз, подключаться к сети кредитной карты и ждать авторизации.
3. В этой транзакции PayPal будет взимать комиссию эквайера

Стратегия PayPal по сравнению с Mastercard и Visa

У PayPal и кредитных карт очень разные стратегии.Во-первых, как PayPal, так и кредитные карты зарабатывают большую часть своих денег на комиссии за транзакции. Итак, у компаний обоих типов есть цель увеличить объем и стоимость транзакций.

Стратегией Visa и Mastercard всегда была инфраструктурная игра. Они строят шоссе и взимают плату за пользование им. Недавнее приобретение Mastercard компании Transactis является примером такой игры. Transactis помогает эквайерам (т. Е. Банкам) предоставлять торговцам полностью автоматизированное решение для выставления счетов с целью облегчения операций с дебиторской задолженностью.

PayPal, верный своему онлайн-происхождению, ориентирован на онлайн-платежи и мобильные платежи. Что еще более важно, он создает экосистему, чтобы деньги не уходили из PayPal. Это не только увеличит использование PayPay, но и увеличит доход, поскольку PayPal не нужно будет делиться доходами с банками и компаниями, выпускающими кредитные карты. Однажды можно увидеть, как эта стратегия проявляется в приобретениях PayPal:

1. Xoom
2. Paydiant
3. Braintree

Xoom — это онлайн-решение для отправки денежных переводов через границу.Paydiant предлагает решение для электронного кошелька с белой этикеткой. Braintree предоставляет все инструменты онлайн и мобильного бизнеса, необходимые для приема платежей. Braintree также владеет Venmo, электронным кошельком, который можно использовать для перевода платежей между друзьями с социальным аспектом приложения.