Какая платежная система лучше visa или mastercard: Visa Mastercard — , |

16.09.1970 alexxlab Comments 0 Comment

Содержание

В Крыму заявили, что у россиян нет проблем с работой карт Visa и Mastercard

https://ria.ru/20190522/1554802033.html

В Крыму заявили, что у россиян нет проблем с работой карт Visa и Mastercard

В Крыму заявили, что у россиян нет проблем с работой карт Visa и Mastercard — РИА Новости, 03.03.2020

В Крыму заявили, что у россиян нет проблем с работой карт Visa и Mastercard

Проблем с обслуживанием карт международных платежных систем Visa и Mastercard, принадлежащих россиянам, в Крыму нет, сообщил министр курортов и туризма… РИА Новости, 03.03.2020

2019-05-22T14:30

2020-03-03T14:19

россия

вадим волченко (министр курортов и туризма крыма)

visa, inc.

республика крым

mastercard, inc.

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn23.img.ria.ru/images/155143/81/1551438145_0:120:3077:1850_1920x0_80_0_0_e415423f0474c1bfd40e3c454428b923.jpg

СИМФЕРОПОЛЬ, 22 мая — РИА Новости. Проблем с обслуживанием карт международных платежных систем Visa и Mastercard, принадлежащих россиянам, в Крыму нет, сообщил министр курортов и туризма республик Вадим Волченко.»Карты Visa и Mastercard и других платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации, беспроблемно функционируют и здесь. С картами иностранцев есть некоторые моменты, но они решаются точечно, это не очень большая проблема, а для россиян проблем не существует вообще», — сказал Волченко журналистам.В свою очередь, председатель комитета по санаторно-курортному комплексу и туризму региона Алексей Черняк сообщил, что иностранные туристы заранее максимум оплачивают отдых в Крыму.Платежная система «Мир» — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard. Пользователем карты «Мир» на конец прошлого года являлся каждый четвертый россиянин.

https://ria.ru/20181207/1547617247.html

россия

республика крым

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2019

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/155143/81/1551438145_0:0:2729:2047_1920x0_80_0_0_f75bdd9003956b46989454d27a5b5118.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, вадим волченко (министр курортов и туризма крыма), visa, inc., республика крым, mastercard, inc., экономика

СИМФЕРОПОЛЬ, 22 мая — РИА Новости. Проблем с обслуживанием карт международных платежных систем Visa и Mastercard, принадлежащих россиянам, в Крыму нет, сообщил министр курортов и туризма республик Вадим Волченко.

«Карты Visa и Mastercard и других платежных систем, функционирующих на территории Российской Федерации, беспроблемно функционируют и здесь. С картами иностранцев есть некоторые моменты, но они решаются точечно, это не очень большая проблема, а для россиян проблем не существует вообще», — сказал Волченко журналистам.

7 декабря 2018, 16:08

ЦБ запросил банки Крыма о возможности приема карт Visa и MasterCard

В свою очередь, председатель комитета по санаторно-курортному комплексу и туризму региона Алексей Черняк сообщил, что иностранные туристы заранее максимум оплачивают отдых в Крыму.

«Они также заранее снимают деньги, так как мы предупреждаем, что международные системы принадлежащих им карт, конечно же, в Крыму не работают», — подчеркнул Черняк, отметив, что на полуострове успешно действует российская система «Мир».

Платежная система «Мир» — российская национальная платежная система, ее оператором является НСПК, которая была создана летом 2014 года после того, как у российских банков из-за санкций США возникли проблемы с международными платежными системами Visa и Mastercard. Пользователем карты «Мир» на конец прошлого года являлся каждый четвертый россиянин.

Выбираем платежную карту в зависимости от целей

По материалам портала Myfin.by

В первой статье в рамках проекта «Ставим на карту» поговорим о начале начал – о платежных системах, на базе которых функционирует любая платежная карта.

От истоков

В классическом понимании, платежная система – это совокупность правил, договорных отношений, технологий, методик расчета, внутренних и внешних нормативных актов, которые позволяют всем участникам системы производить финансовые операции и расчёты друг с другом. Говоря максимально простым языком, платежная система – это такая система, которая позволяет проводить платежи.

БЕЛКАРТ, Visa, MasterCard – эти слова на слуху у каждого белоруса. Собственно говоря, это и есть названия разных платежных систем. В Беларуси на сегодняшний день выпускаются карты на базе только этих трех систем, карты еще одной платежной системы – American Express – на территории нашей страны обслуживаются (то есть осуществляется их эквайринг), но пока не выпускаются (то есть не эмитируются). Хотя один из наших банков обещает в обозримом будущем приступить к эмиссии карт на базе American Express. Обслуживаются в Беларуси и карты китайской платежной системы China UnionPay.

Итак, если вы планируете оформить банковскую карту, то она непременно будет эмитирована на базе БЕЛКАРТ, Visa или MasterCard.

Visa – международная платежная система родом из США. Первая транзакция картой, эмитированной на базе привычного нам бренда Visa, была осуществлена 26 июля 1976 года. Однако прародитель Visa, Bank of America, выпустил свою первую карту еще в далеком 1958 году. В те времена для поддержки платежных карт банком была учреждена отдельная организация «BankAmericard Service Corporation», однако это название не пользовалось популярностью в ряде стран из-за того, что за рубежом США осуждали за войну во Вьетнаме. Поэтому было принято решение сменить название на что-то нейтральное, короткое и запоминающееся.

На сегодняшний день карты Visa принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран мира. По данным РБК, в 2012 году на долю Visa приходилось порядка 25% от всех эмитированных в мире платежных карт – их количество превысило 2 млрд.

MasterCard – международная платежная система, истоки которой, как и в случае Visa, берут своё начало в США. Была основана в 1966 году, однако современное название платёжной системы принято в 1979 году. Расплатиться картой MasterCard можно более чем в 200 странах мира. По данным РБК, этой платежной системе в 2012 году принадлежало 19% мирового рынка платежных карточек, а количество эмитированных карт достигло 1,9 млрд.

В Беларуси также широко известен бренд Maestro, однако нужно понимать, что Maestro – это не отдельная платежная система, а один из брендов международной платежной системы MasterCard.

В 2010 году на мировом рынке платежных карт произошло примечательное событие: карты Visa и MasterCard, на долю которых в начале третьего тысячелетия приходилось более 80% мирового рынка, были существенно потеснены национальной китайской платежной системой China UnionPay. По итогам 2010 года China UnionPay заняла 29,2% рынка, в то время как на долю Visa пришлось 28,6%. В 2012 году доля China UnionPay выросла до 34% от всех карт, выпущенных в обращение в мире.

В Беларуси, как и в Китае и во многих других странах, тоже есть национальная платежная система – БЕЛКАРТ. По данным Национального банка, доля БЕЛКАРТ на белорусском рынке по состоянию на 1 апреля 2014 года составила порядка 44%. В стране эмитировано 5,37 млн карточек национальной платежной системы.

– В этом году нашей платежной системе исполнилось 20 лет, – рассказывает директор платежной системы. – БЕЛКАРТ – это полностью белорусская система. Многие технологии пришли к нам из международных платежных систем, но были адаптированы к нашей реальности. Начиналась БЕЛКАРТ под эгидой Национального банка, и достаточно долгое время система развивалась силами людей, в той или иной мере относящихся к Нацбанку. Позже было принято решение о передаче БЕЛКАРТ под управление Банковского процессингового центра, и система развивалась уже в рамках этого предприятия. А 1 октября 2013 года было создано ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ», основной задачей которого является методологическое обеспечение системы и популяризация платежной системы среди населения страны. В качестве отдельной подзадачи мы также выделяем для себя повышение финансовой грамотности населения.

Интересный факт

Изначально платежная система БЕЛКАРТ была построена на микропроцессорных технологиях. Все первые карточки БЕЛКАРТ были чиповые. Однако в те времена основным носителем информации для карточек международных систем была магнитная полоса, и банки Беларуси активно работали с этими картами. В результате произошла техническая коллизия, и большинство крупнейших белорусских банков оказалось не в состоянии обслуживать чиповые карточки БЕЛКАРТ. По этой причине карты БЕЛКАРТ стали выпускаться без чипа, но с магнитной полосой.

Сегодня Национальный банк активно борется за безопасность безналичных расчетов, и в связи с этим с 1 июля 2015 года белорусские банки в обязательном порядке перейдут на выпуск исключительно чиповых платежных карточек Visa и MasterCard. С 1 января 2017 года это требование будет распространяться и на карточки платежной системы БЕЛКАРТ. Как говорится, все новое – это хорошо забытое старое.

От теории к практике

Итак, с платежными системами мы разобрались. Однако открытым остается вопрос – карту какой платежной системы выбрать? Существует ли принципиальная разница для держателя, на базе какой платежной системы эмитирована карта?

– Принципиальные разницы для всех будут разные. Все зависит от потребностей каждого конкретного человека, – считает директор БЕЛКАРТ. – Кто-то часто бывает за рубежом и для него важна международная функциональность. Для кого-то решающую роль играет безопасность, для кого-то – удобство. Если вы разумно диверсифицируете свои риски и правильно строите свой карточный портфель, я бы рекомендовал карточки международных платежных систем использовать по их прямому назначению для проведения операций за пределами Беларуси. Для заграничных поездок также подходит наш кобейджинговый продукт БЕЛКАРТ-Maestro. А на территории нашей страны, особенно если речь идет о сберегательных картах, где хранятся значительные суммы, я бы рекомендовал использовать БЕЛКАРТ. Нужно понимать, что безопасность проведения операций по БЕЛКАРТ в десятки раз выше, чем по картам международных систем. Связано это в первую очередь с локальностью национальной платежной системы.

– Кстати, за пределами нашей страны кажущееся равноправие Visa и MasterCard иногда не соответствует действительности. Бывают случаи, когда вы приходите в какую-то точку обслуживания за границей и оказывается, что там принимаются только Visa или только MasterCard. Поэтому при выезде за рубеж желательно иметь карточки обеих платежных систем. Сделать это легко. Имея один валютный или рублевый счет, средства которого вы планируете использовать за границей, можно привязать к нему несколько разных карт и спокойно ехать за рубеж.

– Также хотелось бы обратить внимание на транзакции, которые проводятся в сети Интернет. В сегменте интернета небелорусского это в любом случае должна быть международная карта Visa или MasterCard или кобейдж БЕЛКАРТ-Maestro. Что касается байнета, то в ряде случаев возможно проведение операций посредством национальной карточки БЕЛКАРТ, однако пока еще не везде и по картам не всех банков.

Что касается валюты счета при выборе платежной системы, то, вопреки распространенному убеждению о том, что карту Visa лучше открывать в долларах, а MasterCard – в евро, большой разницы здесь нет.

– Вопрос конвертации – это отдельная история. Если для вас проведение международных транзакций – стандартная операция, вы должны в первую очередь серьезно погрузиться в конверсионную политику банка, а не платежной системы. Если, к примеру, основной валютой платежа у банка является доллар, то, даже если картаMasterCard открыта в евро и вы рассчитываетесь ей в зоне евро, все международные операции в любом случае будут конвертироваться банком в доллар при расчетах с платежной системой, – пояснил директор БЕЛКАРТ.– На самом деле, иногда у банка есть два счета – в долларах и евро, и если ваш счет открыт в евро, то банк не проводит никакой конвертации при расчете евро в зоне евро. Аналогично и при расчете в долларах, скажем, на территории США. В любом случае вопросы конвертации нужно уточнять в банке.

Подведем краткие итоги:

Для расчетов на территории Беларуси больше подойдет карта платежной системы БЕЛКАРТ.

Для расчетов в интернете больше подойдет карта платежной системы Visa или MasterCard либо ко-бейджинговый продукт БЕЛКАРТ-Maestro.

Для расчетов за границей одинаково хорошо подходят карты Visa, MasterCard и совместный продукт БЕЛКАРТ-Maestro. При этом лучше иметь в кармане карты обеих международных платежных систем или дуэт Visa + БЕЛКАРТ-Maestro.

При выборе валюты счета уточняйте особенности конвертации в банке-эмитенте. Привязки валюты счета к конкретной платежной системе не существует.

Как видим, продвинутому пользователю потребуется не одна, а сразу несколько платежных карт.

Как правильно сформировать свой карточный портфель и почему лучше иметь несколько карточек мы расскажем в следующем материале.

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

Современную жизнь невозможно представить без банковских карт. С их помощью оплачиваются товары, услуги, решаются другие задачи. Карты относятся к платежным системам. Что это такое? Этим вопросом задаются люди, использующие банковские карты. Представляет она совокупность финансовых методов, инструментов. Во многих государствах платежные системы отличаются друг от друга. У каждой — особенности, о которых расскажу прямо сейчас.

В чем роль платежной системы

С помощью платежных систем люди решают разные задачи:

делают денежные переводы;
производят расчеты;
регулируют обязательства между участниками финансового оборота.

У платежным систем есть множество преимуществ:

сделки (онлайн-покупки, конвертация и т.д.) проводятся мгновенно;
комиссии низкие;
анонимность гарантируется;
вывод средств может осуществляться на любой банковский счет;
безопасность — на высоком уровне;
возможность оплаты телефонии, Интернета, услуг ЖКХ.

Эти элементы — связанные друг с другом. Взаимодействие осуществляется по установленным правилам, которые закреплены документами нормативно-правового характера. Соблюдать их должны все участники.

Проще говоря, платежная система – это звено, позволяющее осуществлять финансовые операции через банки. Платежная система обеспечивает удобства для клиентов. Какие? Об этом расскажу сейчас.

Рекомендуем прочитать: ТОП самых выгодных банковских карт с кэшбэком

Популярные платежные системы в мире

Какую банковскую карту выбрать? Сначала расскажу вам, что существует два вида платежных систем: локальный и международный. К последнему относятся MasterCard и Visa. Сейчас мы рассмотрим первые два пункта, решим, какая пластиковая карта лучше.

МИР, VISA или MasterCard — что выбрать и что лучше? На рисунке дебетовая Тинькофф Блэк.

Американская ПС Visa

Visa является ведущей мировой платежной системой, основывающейся на долларе. По этой причине процедуры по конвертированию осуществляются через эту валюту. Почему Visa пользуется огромной популярностью во всем мире? Потому что котируется в 30 млн. организаций, осуществляющих торговлю, оказывающих услуги более чем в 200 государствах.

Какими дополнительными особенностями отличается Visa? Перечислю лишь основные:

Карты платежной системы Visa принимает более 1 000 000 банкоматов по всей планете.
Более половины от оборота денег платежных организаций мира принадлежит «Визе».
20 000 — такое количество учреждений является членами системы.

Преимущества платежной системы Visa видны налицо:

кредитная карта позволяет получать доступ к средствам в любое время в любой точке планеты;
имеется возможность проводить операции в Интернете;
можно привозить валюту в любую страну;
деньги с карты списываются мгновенно без комиссии в любом государстве.

За последние 10 лет невооруженным глазом стало видно, как развился рынок обслуживания этой платежной системы в России. У каждого сотрудника большинства компаний — заработная дебетовая карта Visa. Сегодня сложно представить себе магазин, ресторан и любое другое место обслуживания, где не было бы терминала, принимающего для безналичной оплаты средства этой системы.

Американская ПС MasterCard

MasterCard International представляет собой международную платежную систему, объединяющую огромное количество финансовых организаций в более чем 200 странах. Какие задачи она выполняет? Остановимся на основных:

позволяет осуществлять расчетные операции физическим, юридическим лицам;
дает возможность осуществлять программы эмиссии — изготовления банковских карт.

Количество людей, которые пользуются картами этой платежной системы, увеличивается ежегодно. Она развивается, ее функционал расширяется, во многом это осуществляется благодаря России, ведь эта страна является перспективной для MasterCard. Убедиться в этом я смог, обратив внимание на статистику. Так, почти 40% пластиковых карт в России приходится на эту компанию. Вскоре мы будем лицезреть, как эта платежная система встанет наравне с Visa.

Стремительному развитию MasterCard обязана «Сбербанку», «Русскому стандарту» и другим известным банкам, которые сотрудничают с ней. Только в 2013 году сумма расчетов, производящихся в этой системе, стала больше на 25 процентов. Сейчас эта цифра гораздо больше.

Российская ПС «НСПК» — карта МИР

«НСПК» — относительно новая платежная система России. Она имеет положительные характеристики:

удобство;
безопасность;
надежность;
доступность.

Национальная система платежных карт появилась в России в 2014 году. Принадлежит Центральному банку РФ, не является зависимой от компаний других стран. С ее помощью можно осуществлять все те же расчетные операции, что и с помощью других систем. Карты принимаются в любой точке страны. С ее помощью можно снимать наличные, оплачивать покупки по безналичному расчету и совершать другие операции.

Рекомендуем прочитать: Где открыть бесплатную платежную карту «МИР»

Какую карту выбрать для поездки за границу

Чтобы решить, какую карту выбрать для поездки за рубеж, нужно понять механизм конвертации при покупках за границей. Рассмотрим только MasterCard, Visa, так как «МИР» в других странах не принимают. Поэтому расскажу, какой картой расплачиваться за границей.

Во всем мире принимают как и «Визу», так и «Мастеркард». Можно, кстати, завести карты обеих платежных систем, после чего привязать их к одному счету. Что получится в итоге? Кобейджинговая карта, которая может иметь чип или магнитную полосу. Пользоваться ею удобно. На практике ее использование выглядит так. Предположим, у вас есть карта «MasterCard — Золотая корона». Оплачивая покупку по безналичному расчету через терминал, который работает в сети «Мастеркард», операция осуществится именно по этой платежной системе. Комиссия будет перечислена ей. Если терминал работает в «Золотой короне», комиссию получит «Центр финансовых технологий». При этом системы функционируют с одним банковским счетом.

Обычно такие карты создаются не между VISA и MasterCard и между одной крупной платежной системой и одной локальной местной (например, Золотая корона, о которой я только что сказал, МИР, ЮнионПэй и т.д.).

Пребывая за границей, валюта карты для оплаты зависит от той валюты, которой банк производит расчет с платежной системой. Для «Визы» — доллары, для « Мастеркард» — евро. Получается, что расплачиваться в Турции (в европейской ее части) лучше картами MasterCard, в Соединенных Штатах Америки — Visa.

С тем, какую карту взять с собой в Европу или Америку, разобрались. А вот какой расплачиваться в Китае? Несмотря на то, что рассмотренные мной платежные системы международные, в этой стране пользоваться ими не очень удобно. В Китае есть своя локальная местная платежная система. Называется она UnionPay. Прежде чем поехать в эту страну, лучше оформить в российском банке карту этой платежной системы или кобейджинговую MasterCard-UnionPay.

Рекомендуем прочитать: Самые выгодные банковские карты для путешествия

Чтобы понять, какой курс конвертации при оплате, рассмотрим механизм:

При совершении оплаты за рубежом в валюте страны, предположим, в магазине, обслуживающий банк этой самой торговой точки отправляет в платежную систему, к которой принадлежит карта, данные о том, что с ее держателя необходимо списать определенную сумму.
Платежная система делает конвертацию местной валюты в валюту расчета между ней и банком (эмитентом), в котором покупателю выдали карту, после чего выставляет счет в этой валюте.
Дальнейшее зависит от эмитента, валюты карты. Конвертация осуществляется по условиям банка. Тут может быть его курс или Центробанка.

Отмечу, что курс конвертации систем не имеет никаких дополнительных комиссий. Одним словом, накруток ни «Виза», ни «Мастеркард» не делает.

Так какие они, выгодные карты для путешествий? По-моему мнению, разницы межлу особой нет. Надо лишь выяснить, какой курс конвертации в банке, в котором выпущена ваша карта. И, конечно же, обратить внимание на эти параметры:

цена обслуживания карты должна быть демократичной;
кэшбэк — выгодным;
комиссия при снятии наличных за границей — небольшой.

Карта для покупок в России (В Крыму)

Какой картой расплачиваться в Крыму? В этой республике функционируют MasterCard, Visa и «МИР» всех российских банков. Только вот первые две платежные системы могут вообще не работать или функционировать нестабильно. Поэтому лучше оформлять карту «МИР» для поездок в Крым.

Какой картой расплачиваться в России в 2019 году? Для этого надо руководствоваться параметрами для выбора карты за рубежом, которые я дал выше. Плюс сравнить возможности, которые предоставляют платежные системы, преимущества, которыми они обладают. В принципе, особой разницы между Visa, MasterCard и «МИР» для оплаты внутри страны я не вижу. Сравнив предложения банков, можно выбрать подходящую карту, отвечающую всем требованиям.

В новый год Россия войдет с собственной платежной системой

Власти планируют запустить ее уже в декабре. Сначала НПС будет функционировать в тестовом режиме, затем планируется выпуск специальных карт. Пока непонятно, как граждан будут стимулировать к их использованию, отмечают эксперты.

Национальная платежная система заработает уже в декабре. Однако на первом этапе банки будут подключены к ней только в тестовом режиме. Всего в пилотном проекте будут участвовать до восьми кредитных организаций. В том числе, «Россия», Альфа-банк, Росбанк, СМП-Банк, «Уральский банк реконструкции и развития», а также Газпромбанк и, возможно, ВТБ 24. Закон о создании национальной платежной системы приняли весной этого года. Решение было связано с тем, что Visa и MasterCard отказались обслуживать карты российских банков, попавших под санкции. Однако быстро россияне от привычных инструментов не откажутся, сообщил генеральный директор Национальной системы платежных карт Владимир Комлев.

«Сейчас мы находимся на первой стадии, это именно взаимодействие с международными платежными системами, когда внутрироссийские транзакции по международным картам, таким как Visa, MasterCard, будут замкнуты в периметре России. Технологически они будут процессироваться и обрабатываться через основной платежно-клиринговый операционный центр как раз НСПК. В рамках этих задач пока еще национальная платежная система не создается. Мы выполняем функции технологического партнера операционного платежного клирингового центра международных платежных систем. А вот юридическое, правовое и финансовое взаимодействие, бизнес-модели, продукты сохраняются в том же виде, в каком они существуют сегодня», — отмечает Комлев.

По его словам, следующим этапом станет вывод на рынок национальной карты с российским платежным приложением. Затем планируется выход на международные рынки. Создание НПС — это положительный сигнал для российской экономики, система действительно обезопасит россиян от экономических рисков, вызванных политическими потрясениями, считает аналитик инвестхолдинга «Финам» Антон Сороко.

«В принципе, механизм в какой-то степени и политический, это дополнительная защита конечного потребителя от различных и политических, и экономических шоков. И предложение на рынке будет более разнообразным. Для потребителей всегда плюс, когда есть из чего выбрать. В то же время можно иметь несколько карт с разными системами, например, для зарубежных поездок по-прежнему иметь Visa или MasterCard, а в России пользоваться уже картой на основе НПС», — пояснил «Коммерсантъ FM» Сороко.

Национальной платежной системе будет крайне сложно конкурировать с Visa и MasterCard, считают эксперты. Несмотря на запуск тестового режима в декабре, процесс ее окончательного становления может затянуться более чем на десять месяцев, уверен аналитик «Инвесткафе» Михаил Кузьмин.

«Пока непонятно, за счет чего население захочет переходить на новые карточки платежной системы. Стимула для перехода пока нет. Это должны быть или более выгодные тарифы для бизнеса или для граждан, либо более выгодные дополнительные условия. Но пока о полноценной замене Visa или MasterCard или даже конкуренции на равном уровне мечтать Национальной платежной системе рано. И сейчас этот период покажет, насколько готова система для запуска. Однако я считаю, что полноценный запуск произойдет не ранее, чем через год», — отметил Кузьмин.

Тестовое подключение банков к операционному центру НСПК намечено на 15 декабря.

Артур Мулюков

Инструкция по оплате картами | Пегас Туристик

Verified by Visa — новая услуга, которая позволяет совершать покупки в Интернет в режиме реального времени, обеспечивая дополнительную безопасность операций.

Используя простую процедуру проверки, Verified by Visa подтверждает личность во время совершения покупки в участвующих в этой программе Интернет-магазинах. Для этого клиент использует свою карту Visa.

Verified by Visa проста в использовании. Клиент регистрируете карту только один раз и получает свой пароль. Затем при совершении покупок в участвующих в этой программе Интернет-магазинах, автоматически появляется диалоговое окно Verified By Visa. Клиенту необходимо ввести свой пароль и подтвердить свою операцию (кликнуть «Подтвердить»). Личность клиента будет подтверждена и покупка будут совершена в безопасном режиме.

Услуга предоставляется бесплатно. Подключение к услуге инициируется автоматически при совершении покупки в Интернет-магазине. Не все Интернет-магазины поддерживают услугу VbV.

Клиент самостоятельно может сделать 3 операции:

Зарегистрироваться в системе.

Совершать покупки.

Восстановить забытый пароль.

Далее каждая из операций описана подробно.

Последовательность действий клиента для подключения к услуге VbV:

Клиент заходит на сайт Интернет-магазина, выбирает товары и нажимает кнопку «Оплатить» («Checkout»).

Клиент вводит данные своей карты на сайте Интернет-магазина.

В случае, если Интернет-магазин не поддерживает VbV – операция проходит в обычном режиме. Если Интернет-магазин поддерживает VbV – клиент автоматически переходит на страницу нашего банка для регистрации

4. Клиент вводит свои персональные данные:

a. Имя (как на карте). Клиент должен ввести свои имя и фамилию латинскими буквами в верхнем регистре. Ввод должен точно совпадать с эмбоссированной на карте строкой.
Пример: VASILY PUPKIN

b. Контрольный код карты. Клиент должен ввести контрольный код (CVV2), расположенный на обратной стороне карты. Код состоит из 3х цифр. Клиент не должен пытаться ввести свой ПИН-код. Пример: 123

c. Срок действия.Клиент должен ввести срок действия своей карты. Сначала вводятся 2 цифры месяца, затем 4 цифры года. Пропусков между месяцем и годом быть не должно. Дата вводится одной слитной строкой. Пример: 022010. (Февраль 2010 года)

d. Дата выдачи документа. Клиент должен ввести дату выдачи своего гражданского документа. Необходимо вводить данные того документа, который клиент указывал в заявлении на получение карты (открытие счета). Если документ клиента менялся после получения карты (паспорт нового образца, новый вид на жительство) и клиент не уведомил об этом Банк – нужно вводить дату выдачи прежнего документа. Сначала вводятся 2 цифры дня в месяце, затем 2 цифры месяца в году, затем 4 цифры года. Пропусков между днем, месяцем и годом быть не должно. Дата вводится одной слитной строкой. Пример: 29022001. (29 февраля 2001 года). Обязательно вводить дату выдачи того документа, который клиент указывал в заявлении на получение карты.

5. Клиент нажимает кнопку «Активировать».

6. Если все данные были введены верно, клиенту предлагается выбрать себе VbV пароль и персональное сообщение.

Пароль будет использован клиентом в дальнейшем при совершении покупок в Интернет магазинах, поддерживающих технологию VbV. Персональное сообщение будет показываться клиенту каждый раз, когда тот будет совершать покупки в VbV Интернет-магазинах.

Последовательность действий зарегистрированного клиента при совершении покупки в Интернет-магазине, поддерживающем услугу VbV:

Клиент заходит на сайт Интернет-магазина, выбирает товары и нажимает кнопку «Оплатить» («Checkout»).

Клиент вводит данные своей карты на сайте Интернет-магазина.

3. Если клиент зарегистрирован в системе VbV, ему предлагается ввести свой VbV пароль, полученный в момент регистрации.

4. Клиент проверяет своё персональное сообщение (указывалось при регистрации), вводит свой VbV пароль и нажимает кнопку «Подтвердить». Если пароль был введен верно — операция завершается в защищенном режиме.

5. Если пароль был введен неверно — клиенту предлагается повторить ввод пароля.

6. Если клиент ввел пароль неверно 3 раза – карта блокируется для проведений VbV операций и клиенту нужно обратиться в Банк для отмены блокировки.

Последовательность действий клиента для сброса забытого пароля:

1. Клиент может самостоятельно сбросить забытый пароль, нажав на ссылку на странице ввода пароля.

2. Для сброса пароля клиент должен ввести свои персональные данные. Формат и состав даннх описывается в процедуре регистрации нового клиента (см. выше).

3. Если данные клиента были введены верно, ему предлагается ввести новый пароль VbV.

«Яндекс» запустил платежную систему взамен «Яндекс.денег»

11 Марта 2021 09:1211 Мар 2021 09:12

| Фото:
//photogenica.ru

«Яндекс» запустил Yandex Pay – платежную систему, в которой для оплаты используются не банковские карты, а логин в эко-системе компании. Пользователь привязывает к нему свои карты и в дальнейшем указывает при оплате именно его, сохраняя банковские реквизиты в тайне. Они хранятся в профиле в зашифрованном виде, и сторонние сайты не могут получить к нему доступ, что лишает многих мошенников их заработка.

Отечественный конкурент Apple Pay и Samsung Pay

Российский ИТ-гигант «Яндекс» создал платежную систему Yandex Pay, позволяющую россиянам обезопасить данные своих банковских карт и существенно снизить риск их попадания в руки мошенников. Представители компании сообщили CNews, что вместо номеров карт, сроков их действия и тем более трехзначного CVC-кода с обратной стороны для оплаты товаров и услуг в интернете теперь будет достаточно ввода логина в экосистеме «Яндекса».

Другими словами, россиянам больше не придется оставлять свои банковские реквизиты на каждом сайте, в том числе и на сомнительных интернет-магазинах, которые могут оказаться мошенническими. Yandex Pay подразумевает размещение этих данных в пользовательском аккаунте, притом храниться они там будут в зашифрованном виде, что дополнительно усложнит к ним доступ сторонним лицам. Какой алгоритм шифрования используется, в «Яндексе» не уточнили.

К одному аккаунту в «Яндексе» можно привязать несколько банковских карт. В этом случае при совершении оплаты пользователь сможет выбрать нужную, и деньги будут списаны именно с нее.

Для обеспечения дополнительной безопасности своих банковских карт пользователю следует позаботиться о защите своего профиля. Для этого следует дополнить его секретным вопросом и привязать дополнительный e-mail и номер телефона, чтобы минимизировать шансы на его взлом.

К Yandex Pay можно подключить все имеющиеся карты

Отметим, что о планах «Яндекса» по запуску собственной платежной системы стало известно за несколько недель до официального анонса. Еще в начале февраля 2021 г. CNews писал, что ее описание было обнаружено в правовых документах компании, хотя представители «Яндекса» на тот момент не подтверждали факт работы над этим сервисом.

Поддерживаются все системы

На момент запуска Yandex Pay не имел ограничений по работе с платежными системами. Сервис поддерживает все три действующие в России системы – это в первую очередь иностранные Visa и MasterCard, а также отечественная «Мир».

Также нет ограничений по банкам – в «Яндексе» сообщили CNews, что Yandex Pay работает с картами любых финансовых организаций. Притом при оплате через эту систему пользователи могут рассчитывать на кэшбэк и другие бонусы, имеющиеся у банка, выпустившего карту.

Меню привязки карты в профиле пользователя

В настоящее время Yandex Pay работает в имеющихся сервисах «Яндекса», но ими все не ограничится. «Сейчас мы готовы предложить эту разработку другим участникам рынка. Любая компания может поставить на свой сайт кнопку Yandex Pay, чтобы упростить клиентам процесс оплаты и, как следствие, повысить продажи», – рассказал CNews глава Yandex Pay Алексей Головин.

На момент публикации материала Yandex Pay только начинал свое распространение, и далеко не все интернет-магазины подключили эту систему. В компании сообщили, что первыми ее участниками стали Brandshop, Lamoda, Sela, Love Republic и несколько других брендов, плюс сейчас специалисты обрабатывают заявки от нескольких онлайн-магазинов, названия которых держатся в тайне. При этом на 11 марта 2021 г. ни один из заявленных «Яндексом» клиентов Yandex Pay не указал на своем сайте поддержку этой платежной системы.

Технические ограничения

На запуске сервис Yandex Pay имеет ряд технических ограничений, которые с течением времени будут отменены. Так, например, сервис пока что работает только на веб-сайтах и не во всех браузерах (список поддерживаемых в компании не раскрыли), но в будущем специалисты добавят поддержку большинства современных обозревателей и заодно мобильных приложений. Для разработчиков этих приложений «Яндекс» собирается выпустить специализированный SDK – набор инструментов для упрощения интеграции сервиса в мобильное ПО.

Поддержка Yandex Pay на сайтах подключившихся к система магазинов пока не указана

Также планируется к релизу и офлайн-режим работы, подробностей о котором пока нет.

Автоматизация цепочек поставок может снизить операционные затраты на 10%

Ритейл

Компании, желающие подключить к своим магазинам Yandex Pay, могут сделать это через официальный сайт сервиса. Дополнительно для этого можно использовать для этого агрегаторы платежных сервисов, но на данный момент поддерживаются лишь три из них – это «Робокасса», RBK.money и Payture.

На момент публикации материала «Яндекс» не взимал плату за подключение Yandex Pay к сайтам и интернет-магазинам. Также в сервисе пока нет комиссии за использование, но неизвестно, планирует ли интернет-гигант в дальнейшем вводить ее.

Замена «Яндекс.денег»

«Яндекс», изначально задуманный просто как интернет-поисковик, на протяжении многих лет активно пытается закрепиться в финансовой сфере. В 2002 г. он запустил платежную систему «Яндекс.деньги», но не так давно остался без нее – в 2009 г. ИТ-гигант стал партнером Сбербанка, но в июне 2020 г. в результате разрыва отношений с ним отдал ему «Яндекс.деньги». В настоящее время этот сервис существует под другим названием – в сентябре 2020 г. Сбербанк переименовал его в «Юmoney».

Конкурировать Yandex Pay будет с целой массой платежных систем, которые годами присутствуют на российском рынке. Большинство из них – иностранные, но есть и российские. К зарубежным относится в первую очередь Samsung Pay (работает в России с сентября 2016 г.) – этот сервис позволяет оплачивать товары и услуги при помощи своего мобильного устройства Samsung, в котором должен присутствовать чип NFC. Еще один конкурент – Apple Pay, полный аналог Samsung Pay, но только для iPhone. Эта система действует в России с октября 2016 г.

С 27 мая 2017 г. россияне могут пользоваться платежной системой GPay от Google, ранее известной как Android Pay. Ее можно использовать на большей части современных Android-смартфонов, без привязки к конкретному бренду.

В настоящее время в России действует еще и Mir Pay – полностью отечественный платежный сервис, базирующийся на платежной системе «Мир». Разработка данного сервиса бесконтактной оплаты началась весной 2018 г. а запуск состоялся в начале марта 2019 г.

что лучше, чем отличаются карты, какую платежную систему выбрать и видео о разнице карточек

Автор:Анастасия

Две платёжные системы были созданы американскими компаниями и получили в России массовое распространение — это Виза и Мастеркард. Лучше и выгоднее будет перед приобретением карты изучить предложение обеих систем.

Содержание

Открытьполное содержание

[ Скрыть]

Две крупнейшие платёжные системы и их сходства

В настоящее время на рынке платёжных карт выделяют двух лидеров:

Мастеркард;
Виза.

Общие черты:

надёжность;
сервис;
скорость совершения операций;
идентичные программы использования;
широкая линейка карт в зависимости от статуса и потребностей клиента;
возможность использовать весь спектр банковских услуг — снятие наличных, осуществление платежей, возможность получения кредитных средств на счет, получение дополнительного дохода по cash-back и т. д.

Основные различия

Одна платёжная система отличается от другой незначительно, однако эти нюансы могут стать определяющими при выборе карты.

Вот в чём заключается разница между платёжными системами:

Основная валюта. Для Визы – это доллар, для Мастеркард – это доллар и евро. Привязка к разным видам валют условная, потому что операции в обеих платёжных системах возможны в любой валюте.
Карты Виза на текущий момент более распространены в нашей стране и охватывают большую долю рынка. Виза работает со всеми банками России, Мастеркард – с большинством. Мастеркард не сильно уступает по своему распространению, ежегодно увеличивая свой оборот.
Ещё одно отличие карт – это территориальная распространенность. Виза охватывает порядка 200 стран, а Мастеркард – 210.
При совершении операций система Виза использует код CVV2, а МастерКард — CVC2. Эти различия несущественны для клиентов, поскольку не влияют на надёжность и скорость совершения операций.

Карты разного уровня сервиса

Деление карт по видам осуществляется в зависимости от:

предлагаемого набора услуг;
степени престижа;
стоимости обслуживания.

Visa

Виза предлагает следующие виды:

Visa Electron. Простой и дешёвый вариант, по которому предлагается минимальный набор операций.
VISA Classic. Популярный вариант использования карты. Карта Классик может быть дебетовой и кредитной, принимается как в России, так и за рубежом. Возможен вариант использования голосовой авторизации.
Виртуальная карточка VISA. Вариант для тех, кто совершает операции исключительно в сети Интернет и не посещает банкоматы, терминалы и магазины.
Visa Gold. Эта карта оформляется клиентами, которые желают подчеркнуть статус и престиж. Выпускается в золотом цвете. По карте предлагаются дополнительные услуги: страхование, обслуживание в формате 24/7, регулярные бонусы, акции и т. д. Стоимость обслуживания значительно выше, чем по картам нижнего уровня.
Visa Platinum. Это элитный вариант, предлагается расширенный список услуг по сравнению с Виза Голд.
Visa black Card. По карте предлагаются такие услуги, как вход в вип-залы международных аэропортов, услуги консьержа, страхование и т. д. Эта карта отличается видом материала, из которого она изготовлена. Это сделано для того, чтобы подчеркнуть индивидуальность клиента и показать его важность для банка и партнеров.
Visa infinite. Помимо бонусов, по карте устанавливается безлимитный кредит, подчёркивающий платежеспособность клиента.

Также система Виза предлагает широкую линейку карт для бизнеса:

Visa Business Electron Card;
Visa Fleet;
Visa Business Credit;
Visa Business Debit.

MasterCard

Линейка предложений системы Мастеркард пересекается с предложениями Виза, но имеет и свои особенности.

Выделяют:

MasterCard Standard. Наиболее распространенная и простая в использовании карта, по которой предлагается широкий спектр услуг. Стандарт можно использовать практически во всех магазинах и при оплате большинства услуг, операций.
MasterCard Maestro. Более простой вариант, так как с её помощью невозможно совершать операции в Интернете. Используют для простых операций и оплаты в магазинах.
Mastercard Gold. Подчеркивает статус клиента. Предлагает повышенный уровень безопасности, привилегии при совершении финансовых операций.
Mastercard Platinum. Прилагается повышенный спектр премиальных услуг. Одна из них – вступление в закрытый клуб туризма с возможностью посетить любую точку планеты. Кроме того, доступны бонусы и привилегии.
Mastercard World. Аналогична карте Платинум. Дополнительно вам предлагается страховка. Карта не может быть виртуальной, обязательно наличие пластикового носителя.
World Black Edition MasterCard. Доступен высокий уровень обслуживания, индивидуальные программы. Например, индивидуальный дизайн, консьерж-сервис, перелёт/переезд в любую точку земного шара, круглосуточную поддержку, возможность вступить в закрытый туристический клуб.
Mastercard World Elite. Самая статусная и дорогая в обслуживании карта в линейке карт. Объединяет все возможности, которые дает платежная система.

Конвертация валют

Для Мастеркард основной валютой расчетов являются евро, а для Визы -доллар. При конвертации основной валюты (рубли) в другую валюту взимается комиссия. Конвертация происходит по курсу банка. Курс конвертации возможно узнать заранее, это характерно для карт Визы. Мастеркард сообщает курс после совершения операций. Перед совершением операций уточните комиссию за конвертации. Она может быть разной, от 1 до 5 процентов.

Акции от банков-партнёров

Банки предоставляют своим клиентам акции и бонусы, например, возврат процентов, скидки при покупках в магазинах и т. д. Банки выбирают платёжную систему и предлагают клиентам стать держателями карт именно этой платёжной системы. Как показывает практика, более распространена в России система Виза.

В ролике, опубликованном «SLQ production», сделана попытка выяснить, что лучше — Виза или Мастеркард.

Так что же выгоднее и какую карту выбрать?

При оформлении карты в отделении банка, изучите те акции, которые предлагает вам банк-партнёр. Также стоит ознакомиться с предложениями других банков. Часто банки, например, Сбербанк или Альфа-банк предлагают разные условия. После выбора системы ее всегда можно будет поменять.

Для повседневного использования в России

По удобству использования обе платёжные системы не уступают друг другу. Учитывайте территориальный признак, чтобы быстро оформить карту и подготовить заявления для изменений по договору. По безопасности многие держатели карт выбирают Мастеркард, так как там каждая операция подтверждается пин-кодом. У Визы при совершении маленьких операций введение пина не требуется.

Перед тем как сделать выбор, уточните, сколько стоит выпуск и обслуживание карты, какие установлены лимиты и комиссии.

Для поездки за границу

Карта Виза выгодна для:

США;
Австралии;
Канады;
Таиланда.

Мастеркард лучше использовать в странах Европы. Это не означает, что вы не можете использовать привычную вам платёжную систему. Просто есть возможность значительно сэкономить.

Для оплаты онлайн-покупок

При оплате в рублях не имеет значения, какую карту выберете. Большинство сайтов при оплате товаров и услуг предлагают обе платёжные системы на выбор. Если же покупки осуществляются в валюте, то учтите особенности конвертации, о которых написано выше.

Загрузка …

Видео

В видео, размещенном журналом «Как сделать все самому», объясняются преимущества каждой платёжной системы.

Visa или Mastercard: что выбрать?

Выбор между Visa и Mastercard не всегда очевиден, потому что оба они относительно схожи с точки зрения принятия и преимуществ. Но в зависимости от того, как и где вы делаете покупки, один может быть для вас лучшим вариантом, чем другой.

Ни одна из компаний не выпускает кредитные карты напрямую. Скорее, они действуют как платежные сети для карт с логотипом Visa или Mastercard, выпущенных банками и кредитными союзами. Вот что вам нужно знать, прежде чем выбрать следующую карту.

Разница между Visa и Mastercard

Хотя между двумя платежными сетями не так много различий, есть некоторые аспекты, в которых контраст может быть достаточным, чтобы дать вам преимущество перед другой.

Acceptance

Как правило, карты Visa и Mastercard принимаются практически везде, где вы совершаете покупки, как в США, так и за рубежом. Так что, если вы собираетесь за границу в отпуск или командировку, любой вариант подойдет.

Однако есть некоторые исключения из этого правила в U.S. Costco, например, принимает только кредитные карты Visa, хотя вы можете использовать дебетовую карту Mastercard, если она у вас есть.

Напротив, Kroger недавно прекратил принимать кредитные карты Visa в некоторых своих магазинах, в том числе в нескольких магазинах Foods Co. в Калифорнии и Smith’s Food & Drug, у которой есть несколько точек по всему горному западу.

Если вы часто делаете покупки в магазине, который не принимает один из двух, может быть лучше купить другой. В противном случае может быть лучше выбрать карту, исходя из других ее характеристик.

Преимущества

Visa предлагает три уровня преимуществ: базовый, подпись и бесконечный. Его базовый уровень предлагает стандартные преимущества, включая страхование арендованного автомобиля, защиту от мошенничества с нулевой ответственностью и отправку на дороге. С Signature вы также получите расширенную гарантийную защиту и услуги по оказанию помощи в поездках и в экстренных случаях. Наконец, Infinite добавляет защиту возврата, защиту покупок и несколько страховых льгот, связанных с путешествиями.

Mastercard также имеет три уровня: Базовый, Мировой и Мировой элитный.Базовые карты сети имеют такие преимущества, как защита цен, расширенная гарантия и защита от мошенничества с нулевой ответственностью. На уровнях World и World Elite вы также получите бесплатное членство в ShopRunner с бесплатной двухдневной доставкой в избранных магазинах и некоторыми специальными преимуществами для путешествий.

Следует иметь в виду, что, хотя Visa может предлагать некоторые преимущества, которых нет у Mastercard, и наоборот, некоторые эмитенты кредитных карт могут предложить преимущество, которое обычно не предоставляется с другими картами в данной сети.

Эмитенты карт

Visa и Mastercard сотрудничают с различными эмитентами кредитных карт, поэтому, если вы хотите вести дела с конкретным банком или кредитным союзом, ваши возможности могут быть ограничены. Например, по состоянию на март 2019 года Chase выпускает только одну кредитную карту Mastercard и 26 кредитных карт Visa. Кроме того, Citi предлагает только две кредитные карты Visa — потребительскую и бизнес-карту Costco, а остальные — Mastercard.

Небольшие банки и кредитные союзы могут также сотрудничать только с одним или другим.Однако с большинством других крупных эмитентов кредитных карт вы можете получить сочетание этих двух.

Также имейте в виду, что если вам нужна кредитная карта Discover или American Express, эти эмитенты карт используют свои собственные сети, поэтому вы не получите ни Visa, ни Mastercard.

Безопасность

Visa Checkout и Masterpass существуют уже много лет, что позволяет держателям карт безопасно оформлять заказ при совершении покупок в Интернете. И в целом уровень безопасности у них одинаковый.

Фактически, в 2018 году Visa и Mastercard объявили, что они объединят две услуги в одну и ту же кнопку, которую потребители могут нажимать при оформлении заказа.Discover и American Express также объявили, что присоединятся к двум платежным сетям.

Какую платежную сеть выбрать?

Между Visa и Mastercard не так много разницы, поэтому для большинства людей может не иметь значения, какую карту вы выберете. Скорее сосредоточьтесь на поиске кредитной карты, которая принесет вам наибольшую отдачу от своей программы вознаграждений и льгот.

Если, однако, у вас есть особая потребность, например, покупка в определенном магазине, где принимается только один, или вы хотите получить бонус, который предлагает только один из них, возможно, лучше выбрать сеть, которая лучше всего подходит для вас. .

Прежде чем подавать заявку, рассмотрите возможность использования Experian CreditMatch ™ для сравнения кредитных карт на основе вашего кредитного рейтинга.

Хотите мгновенно повысить свой кредитный рейтинг? Experian Boost ^™ помогает, предоставляя кредит на оплату счетов за коммунальные услуги и мобильные телефоны, которые вы уже оплачиваете. До сих пор эти выплаты не оказывали положительного влияния на вашу оценку.

Эта услуга полностью бесплатна и может быстро повысить ваш кредитный рейтинг, используя вашу собственную положительную историю платежей.Это также может помочь тем, у кого плохая или ограниченная кредитная ситуация. Другие услуги, такие как ремонт кредита, могут стоить вам до нескольких тысяч долларов и помогают только устранить неточности в вашем кредитном отчете.

Visa и Mastercard: в чем разница?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Когда вы выбираете кредитную, дебетовую или предоплаченную карту, использование Visa или Mastercard в качестве сетевого процессора может быть первым, на что вы обращаете внимание.

В конце концов, Visa или Mastercard принимаются практически любым продавцом, который принимает платежные карты, поэтому легко предположить, что не имеет значения, какую из них вы выберете.

Visa и Mastercard очень похожи, но не идентичны. Прежде чем выбрать лучшую для вас кредитную карту, разберитесь, что такое сетевые процессоры и как они работают.

См. По теме: Как выбрать лучшую кредитную карту: Пошаговая инструкция

Что такое Visa и Mastercard?

Visa и Mastercard — две крупнейшие в мире сетевые процессоры платежных карт.

Visa началась в 1958 году как первая программа потребительских кредитных карт Bank of America для потребителей среднего класса и малых и средних торговцев в США. Она расширилась на международный уровень в 1974 году и стала известна как Visa в 1976 году. Сегодня Visa Inc. — глобальная корпорация, работающая более чем в 200 странах и территориях.

Mastercard была образована в 1966 году, когда группа банков образовала Межбанковскую карточную ассоциацию. В 1979 году он был назван Mastercard.

Как Visa и Mastercard работают с эмитентами карт?

Когда вы подаете заявку на получение карты, банк-эмитент или другое финансовое учреждение может быть партнером авиакомпании, отеля или розничного бренда. Финансовое учреждение также является участником оператора сети платежных карт.

Если вы подаете заявку на получение кредитной карты Southwest Rapid Rewards® Plus, например, вашим банком является Chase.Chase определяет условия вашей карты, такие как процентная ставка, штрафы, льготы и годовые сборы.

Chase сотрудничает с Southwest Airlines, чтобы предоставлять преимущества держателям карт. Как сетевой процессор вашей платежной карты, Visa авторизует и обрабатывает каждую транзакцию, которую вы совершаете с помощью своей платежной карты. Southwest, Chase Bank и Visa работают вместе, поэтому вы можете совершать покупки и другие транзакции и получать все награды и льготы, которых вы заслуживаете.

См. По теме: Заработайте бонус за регистрацию с помощью карт Southwest Rapid Rewards

Чем отличается мой сетевой процессор?

Если у вас в кошельке уже есть несколько дебетовых, кредитных или предоплаченных карт, вы можете даже не вспомнить, какие из них Visa или Mastercard.Они кажутся взаимозаменяемыми — и в большинстве ситуаций так и есть.

Редкое исключение может быть, когда вы стоите в очереди в Costco или в нескольких других торговых точках, которые имеют эксклюзивные соглашения с Visa или Mastercard. С 2016 года Costco принимает только карты Visa.

Для большинства ваших финансовых операций финансовое учреждение и тип карты имеют для вас гораздо большее значение, чем то, является ли платежная система Visa или Mastercard.

Однако некоторые преимущества доступны исключительно для карт Visa или Mastercard.

Например, Visa предлагает отправку на дороге; Mastercard этого не делает. На уровнях Visa Signature и Visa Infinite вы также получаете сводку на конец года, путевую и экстренную помощь, а также другие меры защиты и удобства для путешествий.

Mastercard, с другой стороны, предлагает защиту от кражи личных данных и вознаграждение за топливо. На уровнях Mastercard World и Mastercard World Elite вы получаете «бесценные» впечатления, проживание в отеле или гарантии цен, а также услуги консьержа в аэропорту.

См. По теме: Сравнение типов кредитных карт

Сравните лучшие предложения Visa и Mastercard

Карты Visa и Mastercard делят свои предложения по картам на уровни, причем более высокие уровни предлагают больше льгот и преимуществ.Visa предлагает Visa Traditional, Visa Signature и Visa Infinite. Mastercard также предлагает три уровня предложений карт: стандартная карта Mastercard, World Mastercard и World Elite Mastercard.

Совет: Некоторые предложения по кредитным картам на этой странице больше не доступны на CreditCards.com, но вы все равно можете найти для себя отличное предложение! Наш инструмент CardMatch может помочь вам подобрать предквалифицированные предложения и карты, соответствующие вашей кредитной истории, без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Получайте персональные предложения от наших партнеров за считанные секунды.

Citi® Double Cash Card

Лучшим предложением Mastercard является карта Citi® Double Cash Card, доступная кандидатам с отличным кредитным рейтингом. Вы можете заработать 2% кэшбэка за каждую покупку — неограниченный кэшбэк в размере 1% при покупке, плюс дополнительный 1% при оплате покупок. Карта Citi Double Cash Card не имеет годовой платы и имеет регулярную годовую процентную ставку от 13,99% до 23,99% (переменная), в зависимости от вашей кредитоспособности.

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

Если вы путешествуете регулярно и готовы платить более высокую годовую плату (450 долларов США) за кредитную карту Mastercard с дополнительными льготами, ознакомьтесь с Citi® / AAdvantage ® Executive World Elite Mastercard®.Вы получите 2 мили AAdvantage за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines, и 1 милю AAdvantage за каждый доллар, потраченный на другие покупки.

Вы также можете заработать 50 000 вступительных бонусных миль, если потратите 5000 долларов в первые 3 месяца и получите членство в Admirals Club, отсутствие комиссий за транзакции за границей и бесплатную первую регистрацию багажа на внутренних маршрутах American Airlines. Как и в случае с другими кредитными картами World Elite Mastercard, вы получаете другие преимущества, такие как скидки на поездки, защиту цен и расширенные гарантии.

Карта Wells Fargo Cash Wise Visa®

Если вам нужна карта Visa с денежным вознаграждением без годовой платы, обратите внимание на карту Visa® Wells Fargo Cash Wise® *. Он предлагает вступительный бонус в размере 150 долларов, когда вы потратите 500 долларов на покупки в течение первых трех месяцев, плюс неограниченное денежное вознаграждение в размере 1,5% за покупки. Вы также можете получить 1,8% денежного вознаграждения за квалифицированные покупки цифрового кошелька, такие как Apple Pay® или Google Pay ™, в течение первых 12 месяцев с момента открытия счета.

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Вы можете получить более высокие вознаграждения Visa с возвратом денежных средств, если готовы платить годовой сбор (95 долларов США) с помощью Visa Credit One Bank® Platinum Rewards Visa.Он предлагает вознаграждение в размере 5% кэшбэка на ваши первые 5 000 долларов США на покупку бензина, продуктов питания, Интернета, кабельного, спутникового телевидения и услуг мобильной связи каждый год и 1% в дальнейшем. Все остальные покупки приносят вам 1% в виде кэшбэка.

* Вся информация о карте Wells Fargo Cash Wise Visa® была собрана CreditCards.com независимо. Эмитент не предоставил информацию и не несет ответственности за ее точность.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Салли Херигстад
является сертифицированным бухгалтером, автором и докладчиком, который пишет о личных финансах для CreditCards.com. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate.com и RedPlum.com, а также была гостьей на радио Марты Стюарт и других программах.

Обработка кредитной карты | Полное руководство

Популярные компании по обработке кредитных карт

Лучшее без комиссии за возврат

360 Общий рейтинг

Ежемесячная плата: $ 0 и выше
Онлайн-комиссия: 2.9% + 30 ¢
Swiped / Chip Fee: 2.6% + 10 ¢

См. Обзор

Best без ежемесячной платы

360 Общий рейтинг

Ежемесячный сбор: $ Комиссия онлайн; Зависит от
Плата за Swiped / Chip: Зависит от

См. Обзор

Бесплатный терминал

Ежемесячная плата: 6,95 долл. 0.29% — 1,55%

См. Обзор

Для большинства предприятий возможность принимать платежи по кредитным и дебетовым картам является необходимостью, а для этого требуется компания, занимающаяся обработкой кредитных карт. Обработчик кредитных карт действует как посредник между вашим бизнесом и компаниями, выпускающими кредитные карты ваших клиентов. Независимо от того, есть ли у вашего предприятия физическое местонахождение или он полностью находится в сети, вам нужен платежный процессор для приема платежей по кредитным картам. Однако выбор подходящего процессора для вашего бизнеса может быть головной болью из-за множества доступных сборов, требований и опций.

Мы здесь, чтобы помочь. Мы изучили комиссии за транзакции, модели ценообразования, поддержку клиентов, сторонние интеграции, варианты оборудования и функции безопасности, чтобы помочь вам сузить выбор. Мы также просмотрели данные, чтобы выбрать лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года.

(jacoblund)

Рейтинг наших лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года

Сравните лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года


CompanyStax by Fattmerchant » 4.2 из 5
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ $ 99 и выше
SWIPED / CHIP TRANSACTION Interchange + 8 ¢
KEYED TRANSACTION Interchange + 15 ¢
	9024 БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ ПОДДЕРЖКА
Узнать большеПосмотреть цены »

CompanyHelcim»

4.1 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ $ 0

ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается

КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются

БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ АППАРАТА Подробнее »

9024

9024 9021 из 5

Компания

CompanyPayment Depot»

4,0 из 5

МЕСЯЧНЫЕ ПЕРЕВОДЫ

ИСПОЛЬЗОВАНИЕ

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА 15 ¢

KEYED TRANSACTION Interchange + 15 ¢

ОБОРУДОВАНИЕ С БЕСПЛАТНЫМ ТЕРМИНАЛОМ

ПОДДЕРЖКА 24/7

Узнать больше См. Обзор »

Компания Национальная обработка »

4.0 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 9,95 и выше

ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается

КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются

БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 9024 9024 249 9024 249 Узнать больше6% + 10 ¢

КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢

БЕСПЛАТНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ ТЕРМИНАЛА

24/7 ПОДДЕРЖКА

Подробнее

Stax от Fattmerchant »

4,2 из 5

Компания

$ 99 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТА

ТРАНСМИССИЯ ¢ СДЕЛКА С КЛЮЧОМ

БЕСПЛАТНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ ТЕРМИНАЛА

ПОДДЕРЖКА 24/7

Посмотреть цены »
Узнать больше

$ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА

Варьируется SWIPED / CHIP TRANSACTION

Варьируется КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ

БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ АППАРАТНОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ

»
Подробнее

Смотреть обзор »
Узнать больше


Платежное депо» 4.0 из 5 Компания
LY ¢ SWIPED / CHIP TRANSACTION
Interchange + 15 ¢ KEYED TRANSACTION
ОБОРУДОВАНИЕ С БЕСПЛАТНЫМ ТЕРМИНАЛОМ
24/7 ПОДДЕРЖКА
Посмотреть обзор »

Национальная обработка » 4.0 из 5 Компания
$ 9,95 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
Варьируется ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ПЕРЕДАЧА
Варьируется КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 9024 9024

6% + 10 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ

9024 9024 9024 9024 9024 9024 »

3,8 из 5

Компания

Square»

4,0 из 5

Компания

$ 0 и больше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ КОМИССИОН

3,5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ СДЕЛКА

БЕСПЛАТНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ ТЕРМИНАЛА

24/7 ПОДДЕРЖКА

Intuit QuickBooks »

3,8 из 5

Компания

$ 25 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ

2,4%4% + 25 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ

БЕСПЛАТНОЕ ОБОРУДОВАНИЕ ТЕРМИНАЛА

ПОДДЕРЖКА 24/7

Посмотреть цены »
Подробнее

$ 0 и более ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА

2,7% ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ

3,5% + 15 ¢ ТРАНЗАКЦИЯ С КЛЮЧОМ

9024 БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ / 7 ПОДДЕРЖКА

Посмотреть обзор »
Узнать больше

Stripe»

3.8 из 5

Компания

$ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА

2,7% + 5 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ

2,9% + 30 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ПЕРЕДАЧА

9024 БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ 7 ПОДДЕРЖКА

Посмотреть обзор »
Узнать больше


Clover» 3,2 из	КомпанияЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ от 95 и более
Зависит от SWIPED / CHIP TRANSACTION
Отличается KEYED TRANSACTION
БЕСПЛАТНЫЙ ТЕРМИНАЛ ОБОРУДОВАНИЕ
24/7 Цены

* Указанные транзакционные сборы соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитной карты (если применимо). * В таблице указаны не все комиссии.

Сравните цены для процессоров кредитных карт

Заполните эту анкету, чтобы получить индивидуальные цены от поставщиков, которые соответствуют вашим потребностям.

Подробная информация о лучших компаниях по обработке кредитных карт

Поиск лучшего решения для обработки кредитных карт для вашего бизнеса означает рассмотрение затрат, объема продаж вашей компании и способов продажи товаров и услуг. Чтобы помочь вам найти лучшего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года. Чтобы прочитать наши полные обзоры, перейдите по ссылкам в названиях компаний.

Stax от Fattmerchant »

Лучшая процессинговая компания по кредитным картам в 2021 г.

Ежемесячная плата: $ 99 и выше
Онлайн-комиссия: Interchange + 15 ¢
Swiped / Chip Fee

CompanyPayPal»

3,8 из 5

ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ КОМИССИОННАЯ ПЕРЕДАЧА

КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ 3,5% + 15 ¢

БЕСКОНТАКТНАЯ ОПЛАТА

Узнать большеСм. Обзор »

* самый дешевый план за транзакцию соответствует самому низкому кредиту. объем обработки карты (если применимо). * В таблице не указаны все комиссии.

Независимо от размера компании, если она хочет принимать платежи по кредитным картам, ему потребуется процессор для кредитных карт.Однако то, что делает хорошую компанию по обработке кредитных карт для многонационального бизнеса, не всегда дает хорошую компанию для малого бизнеса. Например, небольшие компании с более низкой скоростью транзакций могут иметь более ограниченный бюджет для обработки кредитных карт. В частности, стартапы часто хотят понимать и ограничивать ежемесячную плату, скорость обработки и затраты на оборудование. Более того, если ваш бизнес только начинается, ваша небольшая команда может не иметь ресурсов для решения технических проблем, которые могут повлиять на продажи.Это делает круглосуточную поддержку клиентов особенно важной.

Принимая во внимание эти соображения, мы составили список лучших компаний по обработке кредитных карт для малого бизнеса. Основываясь на нашем рейтинге лучших компаний по выпуску кредитных карт 2021 года, мы выбрали пять платежных систем, наиболее подходящих для малого бизнеса.

Что такое процессинговая компания кредитной карты?

Компании по обработке кредитных карт обслуживают продавцов, облегчая платежи по кредитным и дебетовым картам.Хотя на первый взгляд процесс происходит за секунды, в бэкенде транзакции задействовано много. Процессор выступает в качестве посредника между банком клиента (откуда поступает платеж) и банком продавца (где заканчивается платеж).

Продавцы, которые хотят принимать платежи по кредитным или дебетовым картам, должны сотрудничать с компанией по обработке кредитных карт. Процессинговые компании также могут использовать другие формы оплаты, такие как Apple Pay, Google Pay, PayPal, ACH и чеки.

При выборе службы обработки кредитных карт помните, что универсального решения не существует.Важно найти тот, который соответствует потребностям вашего бизнеса, бюджету и целям. Некоторые специализируются на онлайн-платежах, другие — на личных транзакциях и системах кассовых терминалов (POS), а третьи предоставляют комплексное решение для всех типов продаж.

Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут обслуживать определенные типы предприятий или продавцов, которые обрабатывают определенный объем объемов.

Как работает процессинговая компания кредитной карты?

Обработка кредитных карт — это сложная система, в которой данные карты передаются туда и обратно за кулисами, обеспечивая клиентам беспроблемный процесс оформления заказа.Все это происходит с участием множества движущихся частей и сложных серверных технологий. Прежде чем мы разберем процесс, вы должны сначала понять все вовлеченные стороны:

Держатель карты: Потребитель, совершающий покупку.
Продавец: Владелец бизнеса, продающий товар или услугу.
Банк-эмитент: Банк, выпускающий используемую кредитную карту (или банк клиента).
Банк-эквайер: Банк продавца.
Платежная сеть: Операционные сети кредитных карт, включая Visa и Mastercard.
Компания по обработке кредитных карт: Процессор, который направляет платежные данные в сеть карты и помогает облегчить обмен данными во время транзакции.

Процесс обработки кредитной карты начинается, когда покупатель решает произвести платеж картой продавцу лично или через Интернет.

Шаг 1: Продавец получает платежную информацию держателя карты либо в терминале для карт в магазине, либо в Интернете.

Шаг 2: Обработчик кредитной карты направляет информацию о карте клиента в платежную сеть по кредитной карте. Для этого требуется подключение к Интернету.

Шаг 3: Платежная сеть отправляет данные транзакции в банк-эмитент для запроса авторизации.

Шаг 4: После того, как банк подтвердит информацию о платеже, он авторизует сумму транзакции, и авторизация отправляется обратно продавцу через платежный процессор.Если средств недостаточно или есть подозрения в мошенничестве, транзакция будет отклонена.

Шаг 5: После авторизации транзакции банк-эмитент удерживает указанную сумму.

Шаг 6: Затем продавец должен рассчитаться по своей партии транзакций, что обычно выполняется один раз в рабочий день. Эта функция выполняется платежным процессором и следует по тому же маршруту, что и раньше: от продавца к платежной сети к банку-эмитенту, а затем обратно.

Шаг 7: Банк-эмитент переводит средства банку-эквайеру.

Шаг 8: Денежные средства переводятся на банковский счет продавца за вычетом комиссий за обмен и обработку платежей.

Как правило, авторизация транзакции занимает меньше минуты. После завершения транзакции перевод платежа на банковский счет продавца занимает в среднем два рабочих дня. Некоторые обработчики предлагают депозиты в тот же день или на следующий день, в то время как в некоторых ситуациях может потребоваться более длительный период выплаты.

Как выбрать лучшую процессинговую компанию для кредитных карт

В связи с сокращением использования наличных денег в последние годы возможность принимать платежи с помощью дебетовых и кредитных карт становится все более необходимой. Выбор слишком сложного, не имеющего необходимых функций или слишком дорогостоящего может усложнить жизнь. Ниже приведен ряд вопросов, которые следует задать при поиске подходящего обработчика кредитных карт для вашего бизнеса.

Каков ваш ежемесячный объем продаж? Некоторые компании предлагают разные скорости обработки для продавцов небольшими и крупными объемами.Посмотрите на показатели объема продаж вашей компании.
Вам нужен аккаунт продавца или сторонний процессор? Сторонние процессоры, которые иногда называются агрегаторами платежей, позволяют продавцам обходить настройку учетной записи продавца. Для малых предприятий с небольшими объемами транзакций сторонние процессоры, такие как Square или PayPal, могут предложить простоту и доступность, к которым они стремятся. Обычно при совершении продажи вы платите только сторонним процессинговым компаниям. Третьи стороны берут на себя бремя соответствия PCI DSS, поскольку транзакции происходят за пределами вашей платформы и сети.Поставщики торговых счетов, как правило, больше подходят для крупных или растущих предприятий. Обычно они предлагают больше возможностей для настройки и обеспечивают более стабильное решение, а вся транзакция происходит в сети продавца. Stax, Helcim и Dharma Merchant Services являются примерами поставщиков торговых счетов. Затраты на транзакцию обычно ниже с этим типом процессора, а продавцы имеют больший доступ к внутреннему обслуживанию клиентов. Однако существует процесс андеррайтинга, который необходимо одобрить для торгового счета, что может стать препятствием для некоторых предприятий.
Вы продаете в основном через Интернет или в магазине? В то время как большинство компаний предлагают как онлайн, так и обычные варианты продажи, некоторые из них больше ориентированы на одно или другое. Некоторые платежные системы даже предлагают свои собственные платформы электронной коммерции. Кроме того, комиссии за транзакции для онлайн-платежей по сравнению с продажами при личной встрече обычно выше.
Вы продаете на международном уровне? Не все процессоры принимают валюту за пределами США. Если вы находитесь в США и регулярно ведете бизнес на международном уровне, убедитесь, что рассматриваемые вами компании принимают платежи в валютах регионов, в которых вы ведете бизнес.
Какой у вас бюджет? Имейте в виду четкий бюджет, включая то, какие функции и сборы вы можете себе позволить.
Какова структура комиссионных сборов компании? Работа с компанией, которая ставит во главу угла прозрачное ценообразование и не требует непредвиденных комиссий, имеет решающее значение. Получение доступа ко всем вариантам ценообразования — это только начало. Вам также необходимо найти правильную модель ценообразования для нужд вашего бизнеса. Хотя все компании в нашем списке имеют комиссию за транзакцию, не все они основаны на одной и той же модели ценообразования.Некоторые компании предлагают фиксированные ставки, в то время как другие предлагают обменные ставки плюс. Кроме того, в то время как у некоторых компаний есть модель подписки с оплатой по мере использования и регулярная ежемесячная плата, у других нет.
Какое оборудование используется? Если у вас уже есть оборудование, проверьте, совместим ли с ним ваш новый процессор. Некоторые компании перепрограммируют существующее оборудование, в то время как другие имеют собственное оборудование или работают с конкретными производителями оборудования. Кроме того, узнайте, есть ли у процессора такие опции, как мобильный кардридер.
С каким программным обеспечением он интегрируется? Проведите инвентаризацию того, какое программное обеспечение вы будете использовать или используете в настоящее время. Процессор интегрируется с ним или предлагает API для облегчения интеграции? Если вы используете других поставщиков для своей POS-системы, бухгалтерского учета или других бизнес-функций, таких как управление взаимоотношениями с клиентами (CRM), будет полезно, если ваш процессор позволит интегрировать данные ваших транзакций с этими платформами.
Вам потребуется отдельная кассовая система? Ряд компаний из нашего списка, например Square и Clover, предлагают свои собственные системы точек продаж.Если для вас важна POS-система, посмотрите, какие интеграции POS-терминалы предлагаются интересующими вас процессорами. Для получения дополнительной информации о POS-системах см. Наш рейтинг лучших POS-систем 2021 года.
Какие варианты обслуживания клиентов предлагает компания? Убедитесь, что у вас есть доступ к службе поддержки, когда она вам понадобится. Плохое обслуживание и технические трудности могут привести к потере вашего бизнеса, поэтому важно выбрать компанию, которая предлагает всестороннюю поддержку.Чем сложнее ваши потребности в обработке кредитной карты, тем выше должен быть уровень обслуживания. Узнайте, есть ли у компаний из вашего короткого списка собственную службу технической поддержки или ее привлекают сторонние организации. Доступен ли он 24/7 или только в установленные часы работы? У некоторых компаний также могут быть онлайн-руководства по устранению неполадок или страницы сообщества, участники которых могут попытаться вам помочь.
Соответствует ли он PCI? PCI DSS — это набор стандартов безопасности, которых придерживаются продавцы, чтобы гарантировать защиту данных держателей карт.Существуют разные уровни соответствия PCI. Для любой компании, которая принимает, передает или хранит информацию о держателях карт, важно работать с партнером по обработке, который понимает и может помочь вам в соблюдении требований PCI. Некоторые обработчики автоматически обеспечат соблюдение вами требований, в то время как другие потребуют от вас заполнения ежегодных вопросников.

Что мне следует искать в компании по обработке кредитных карт?

При таком большом количестве аспектов услуг по обработке кредитных карт может быть трудно понять, какие функции вам должны быть интересны, а от каких можно отказаться.Например, бесплатное оборудование может быть заманчивым, но если это не оборудование, которым вы будете пользоваться, то от этого мало пользы. Не существует универсального решения для владельцев бизнеса. Речь идет о поиске процессора, который прост в использовании и имеет наиболее важные для вас функции.

Если вы продаете товары только от случая к случаю, вас может заинтересовать такая компания, как Square, которая имеет немного более высокую комиссию за транзакции, но проста в использовании и прозрачна с точки зрения затрат. С другой стороны, если у вас малый бизнес с более высоким объемом продаж, то компания, основанная на подписке, с ежемесячной платой, например, Payment Depot, может быть лучше из-за ее более низких транзакционных издержек.

Также подумайте о процессоре, который предлагает торговый счет, платежный шлюз и соответствие требованиям PCI. Эти функции могут стоить дороже, но сделают вашу жизнь проще.

Соответствие PCI: Поддержание соответствия PCI-DSS помогает аутентифицировать данные и обеспечивать конфиденциальность держателей карт. Соблюдение этого стандарта поможет защитить данные вас и ваших клиентов.
Торговый счет: Торговый счет также необходим для приема платежей по картам. Во время обработки платежа он действует как промежуточный счет.
Платежный шлюз: Платежный шлюз — это средство, через которое взаимодействуют ваш процессор, различные банки и торговые счета. Он также действует для шифрования данных для обеспечения безопасности во время процесса оплаты. Платежные шлюзы необходимы для обработки кредитных карт в Интернете.
Системы точек продаж: Объединенная или интегрированная система точек продаж может стать огромным благом для вашего бизнеса, позволяя отслеживать запасы, управлять платежной ведомостью и синхронизировать важную информацию в нескольких местах.
Сторонние интеграции: Компаниям требуется много программного обеспечения, включая платформы электронной коммерции, POS-системы, а также программное обеспечение для бухгалтерского учета, планирования и управления взаимоотношениями с клиентами (CRM). Важно убедиться, что все они работают безупречно.
Оборудование: Если вы продаете только через Интернет, вам может не потребоваться много оборудования. Но если у вас есть интернет-магазин и несколько обычных магазинов, и вы время от времени продаете его на ярмарках, фестивалях или других рынках, ваш процессор должен иметь оборудование, необходимое для облегчения всех этих транзакций.
Средства на следующий день: В то время как большинство обработчиков депонируют средства от транзакций в течение одного-двух рабочих дней, некоторые предлагают гарантированные депозиты на следующий день за дополнительную плату.

Каковы типичные сборы за обработку платежа по кредитной карте?

Комиссия за обработку кредитной карты

9024 9024 9024 Компания .ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ КОМИССИОН от 95 и более

9028 9028 9028 9028 соответствуют самому дешевому месячному плану или минимальному объему обработки кредитных карт (если применимо). * В таблице не указаны все комиссии

Сколько стоит обработка кредитной карты?

Комиссия за обработку кредитной карты может сильно различаться между обработчиками, особенно если они используют разные модели ценообразования.Между ставками транзакций и ежемесячной комиссией существует огромная разница. Однако есть некоторые общие элементы, которые могут повлиять на плату за обработку, которую в конечном итоге будут платить предприятия.

Обменный курс: Этот курс остается неизменным независимо от того, какая процессинговая компания используется, поскольку он взимается сетями карточных платежей. Когда кто-то использует карту Visa, Mastercard, Discover или American Express, эти сети взимают комиссию. Комиссионные за обмен обычно представляют собой процент от транзакции плюс фиксированная ставка и могут различаться в зависимости от того, использует ли клиент дебетовую, кредитную или визитную карточку, а также от того, введена ли транзакция или проведена операция.

При сравнении комиссий между компаниями, занимающимися обработкой кредитных карт, вы действительно будете оценивать комиссию, превышающую комиссию за обмен, потому что комиссия за обмен не подлежит обсуждению.

Оценочный взнос: Как и обменный курс, оценочный сбор не может быть изменен, поскольку он связан с платежными сетями. Эта комиссия обычно сочетается с обменным курсом, и вместе они составляют комиссию обмена.

Комиссия за наценку: Вам следует внимательно изучить эту комиссию при сравнении компаний, занимающихся обработкой кредитных карт.Это относится к тому, сколько вы заплатите фактическому обработчику за транзакцию сверх комиссии за обмен. Эти сборы могут показаться небольшими, но они могут увеличиваться и сокращать прибыль компании.

Фиксированные сборы: Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, могут взимать ежемесячную плату за обслуживание за использование своей платформы и программного обеспечения. В некоторых случаях более высокая ежемесячная плата может оказаться более рентабельной, если она сочетается с более низкой комиссией за транзакцию.

Обработка кредитной карты может включать в себя другие сборы в дополнение к любым ежемесячным услугам и транзакционным расходам.Сюда могут входить:

Сборы за возвратный платеж: Если клиент оспаривает платеж, и это приводит к возмещению, большинство процессоров будет взимать плату за каждый случай.
Плата за соответствие (и несоблюдение) PCI: Если ваш процессор предоставляет услуги соответствия PCI-DSS, может взиматься дополнительная плата. Непрозрачные компании также могут попытаться использовать это в качестве скрытой платы, поэтому обязательно спросите, когда начнете работать с процессором. Если ваш бизнес не соответствует требованиям, некоторые поставщики торговых счетов могут взимать штраф каждый месяц.
Минимальная ежемесячная плата: Некоторые обработчики могут потребовать, чтобы вы обрабатывали минимальную сумму в месяц, чтобы избежать добавления комиссии к вашему счету.
Плата за лизинг оборудования: Если вы не приобретаете терминальное оборудование заранее, вы можете иногда платить за его аренду или аренду. Это может оказаться более дорогостоящим, чем покупка оборудования напрямую.
Плата за пакетную обработку: Обратите внимание на эту досадную плату, которую некоторые обработчики могут взимать каждый раз, когда вы отправляете пакет платежей (обычно ежедневно).
Плата за использование шлюза оплаты (если она не включена в ваш план обработки платежей): Если ваша система обработки платежей использует шлюз третьей стороны, вам, возможно, придется внести дополнительную плату за эту услугу.

Модели ценообразования

Теперь, когда вы имеете представление о различных сборах, связанных с обработкой платежей, вам необходимо хорошо понимать различные модели ценообразования, которые могут предложить компании, занимающиеся обработкой кредитных карт. Поскольку каждый бизнес уникален, разумно оценить, как каждая модель ценообразования может работать для вашего конкретного бизнеса.

Модель ценообразования с фиксированной ставкой может быть хорошим решением для предприятий с небольшими объемами транзакций. Вы будете платить одинаковую фиксированную комиссию за транзакцию, включая комиссию за обмен. Это упрощает задачу, потому что вы всегда будете знать, сколько будет стоить каждая транзакция, но эти затраты на транзакцию обычно оказываются выше, чем в других моделях ценообразования. Обработчики кредитных карт такого типа обычно не взимают высокую ежемесячную плату.

Ценообразование с добавлением затрат (также называемое ценообразованием с дополнительными расходами) прозрачно, поскольку вы увидите подробную разбивку комиссии за транзакцию.Он будет включать скорость обмена и наценку или маржу процессора. Обычно он выражается в процентах плюс фиксированная надбавка; просто помните, что это поверх развязки.

Существует также гибридный тип модели ценообразования, при котором некоторые продавцы требуют ежемесячной абонентской платы, но взимают более низкую плату за обмен плюс за транзакцию. Чем больше транзакций компания выполняет в месяц с помощью этой модели, тем больше денег она экономит.

Это самая запутанная модель ценообразования.Каждая транзакция по кредитной карте классифицируется как квалифицированная, средняя или неквалифицированная, и комиссия за транзакцию различна для каждой из них. Может быть сложно понять, почему некоторые транзакции классифицируются определенным образом, и, следовательно, теряется прозрачность.

Как сэкономить деньги на комиссии за обработку кредитной карты

Работа с внешними поставщиками всегда требует некоторого исследования и сравнения покупок, чтобы найти наилучшее соответствие вашему бюджету. Для компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, все сводится к пониманию используемых моделей комиссий и ценообразования и того, как это может выглядеть в применении к общим суммам транзакций.

«Когда вы рассматриваете различные варианты обработки, вы смотрите на сборы обработчиков, чтобы попытаться найти перерыв», — говорит Бреннон М. Уилсон, волонтер SCORE, партнера по ресурсам Ассоциации малого бизнеса. . Он отмечает, что межбанковские комиссии не подлежат обсуждению и являются стандартными во всех случаях. «Ненормально найти процессор, который заряжает более 3% плюс 30 центов», — говорит Уилсон, который также является председателем отделения SCORE в Кантоне, штат Огайо. «Это большой красный флаг.”

Другие ключевые соображения, по словам Уилсона, включают ваш ежемесячный объем транзакций и наличие минимальных комиссий. Ваш объем будет определять, имеет ли смысл использовать модель фиксированной ставки с более высокими затратами на транзакцию или платить за модель на основе подписки с более низкими комиссиями за транзакции.

В зависимости от процессора кредитной карты, иногда вам придется выполнить некоторую обработку чисел. «Простые ставки выглядят более расходными, как фиксированная ставка. Однако более сложные ставки на самом деле ниже », — говорит Кевин Джонс, президент и председатель ассоциации электронных транзакций, торговой ассоциации индустрии платежей и генерального директора Celero Commerce.Это связано с тем, что существует несколько уровней комиссий за обмен, и процессоры, объединяющие их все вместе, обычно повышают общую ставку.

«Я рекомендую, чтобы потенциальный процессор разработал модель ценообразования», — говорит Джонс. Фиксированные ставки по-прежнему могут быть лучшим вариантом в зависимости от объема. «Для мелких торговцев убедитесь, что любые фиксированные ежемесячные платежи тщательно учитываются как часть чистой ставки», — добавляет он.

Независимо от того, сколько вы в конечном итоге заплатите своему процессору, вполне вероятно, что принятие дополнительных способов оплаты окажет положительное влияние на ваш бизнес в целом.«По статистике, люди тратят больше и тратят в местах, которые принимают такие платежи, из-за удобства, вознаграждения и возможности отслеживания расходов», — говорит Джонс. «С точки зрения удобства и поощрения расходов, наличие хорошего разнообразия вариантов расходов имеет решающее значение для роста бизнеса».

Как обрабатывать платежи по кредитной карте в Интернете

Платежный шлюз и компания по обработке кредитных карт

Эти термины часто путают или используют как синонимы, но это две разные вещи.Компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, являются посредниками в проведении транзакции. Они предоставляют оборудование и платформы для приема платежей.

Платежный шлюз передает и авторизует онлайн-платежи (или «карта отсутствует»). По сути, это механизм доставки, который помогает одобрить или отклонить транзакцию электронной торговли.

Другими словами, платежный шлюз аутентифицирует цифровую платежную информацию клиента. Для личных транзакций не нужно использовать платежный шлюз, потому что физическая карта проходит через POS-терминал.

Некоторые компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, предлагают собственный платежный шлюз как часть своих комплексных услуг. Работа с одним поставщиком означает, что если у вас возникнут какие-либо технические проблемы, вы точно знаете, к кому обращаться. Существуют также надежные сторонние платежные шлюзы, предлагающие исключительный сервис; так что, пока ваша платежная система пользуется услугами надежного партнера, вы должны быть застрахованы. В некоторых случаях за использование внешнего платежного шлюза может взиматься дополнительная плата.

Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

Оборудование, необходимое вашему бизнесу для обработки транзакций по кредитным картам, будет зависеть от того, как вы продаете товары и услуги.Потребности интернет-магазинов часто отличаются от потребностей магазинов. Если вы ведете дела по телефону, вы даже можете обнаружить, что никакого оборудования не требуется.

Если большая часть ваших продаж осуществляется лично, вам, вероятно, понадобится оборудование для обработки транзакций. Обычные предприятия, вероятно, выиграют от системы торговых точек (POS). Терминалы, регистры и планшеты могут предложить полностью настраиваемую POS-систему для вашего бизнеса. Они функционируют аналогично классическим кассовым аппаратам, но интеграции и программное обеспечение POS могут расширять их функциональные возможности, включая отслеживание запасов, учет рабочего времени и управление взаимоотношениями с клиентами (CRM).Для предприятий, у которых нет витрины или которые одновременно осуществляют продажи лично и через Интернет, устройство для чтения кредитных карт может быть всем, что вам нужно. Считыватели кредитных карт отлично подходят для мобильных предприятий, которым требуется решение для обработки мобильных платежей. Картридеры могут подключаться к вашему iPad или мобильному телефону, что дает вам гибкость при продажах на торговых выставках, ярмарках ремесел и фермерских рынках. Некоторые компании по обработке кредитных карт, такие как Stripe, Square и National Processing, предоставляют новым клиентам бесплатные считыватели карт.Вы также можете приобрести карт-ридеры, которые принимают чиповые и бесконтактные платежи.

Если вы продаете товары в основном через Интернет или по телефону, вам, скорее всего, не понадобится какое-либо оборудование. Платежные системы, как правило, могут интегрироваться с вашим сайтом электронной коммерции, и многие из них даже организуют для вас интернет-магазин, иногда за дополнительную плату. Если большая часть ваших продаж осуществляется по телефону, вам может не понадобиться какое-либо оборудование. Транзакции можно вводить в виртуальный терминал или в некоторые мобильные приложения.Однако важно помнить, что транзакции с вводом, как правило, имеют более высокую плату за обработку.

Компании по обработке кредитных карт

Узнать больше

От структур ценообразования и сборов до оборудования и интеграции — при выборе платежного процессора необходимо учитывать множество факторов. Найдите помощь в выборе того, что подходит для вашего бизнеса, в других наших обзорах.

Другие оценки из 360 отзывов

Наши отзывы выходят за рамки кредитных карт.Узнайте больше о других поставщиках программного обеспечения и услуг и принимайте обоснованные решения для своего бизнеса.

Наша методология 360 для оценки компаний, занимающихся процессингом кредитных карт

Почему вы можете нам доверять: исследовано 24 компании по обработке кредитных карт

В US News & World Report мы оцениваем лучшие больницы, лучшие колледжи и лучшие Автомобили, которые помогут читателям принять самые сложные жизненные решения. Наша команда 360 обзоров использует тот же беспристрастный подход к оценке продуктов, которыми вы пользуетесь каждый день.Чтобы повысить наш рейтинг, мы исследовали более 24 компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, и проанализировали 15 отзывов. Наша команда 360 обзоров не берет образцы, подарки или ссуды продуктов или услуг, которые мы проверяем. Все образцы продуктов, предоставленные для проверки, передаются в дар после проверки.

Ниже описывается наш 360-градусный подход к исследованию и анализу компаний, занимающихся обработкой кредитных карт, чтобы предоставить рекомендации потенциальным бизнес-потребителям.

1. Мы исследовали компании и продукты, которые интересуют людей больше всего.

US News проанализировали и сравнили различные общедоступные данные, в том числе данные поиска в Интернете, чтобы определить, какие компании, занимающиеся обработкой кредитных карт, наиболее интересны. Мы нашли 24 компании, которые выделялись для дальнейшей оценки на основе их объема поиска и отзывов как профессионалами, так и потребителями. После проведения тщательного анализа мы смогли сократить первоначальный список до 11 лучших компаний по обработке кредитных карт. Чтобы создать наш субрейтинг для малого бизнеса, мы исследовали профессиональные рекомендации, чтобы оценить, что лучше всего для малого бизнеса, и определить, что наиболее важно для помощи компаниям в их решении о покупке.

Каждый процессор кредитных карт выделял множество функций, некоторые из которых влияли на сложность структуры ценообразования. Прозрачность ценообразования на их услуги была ключевым фактором при сборе информации, предоставленной US News. Мы обратили внимание на комиссию за транзакцию, но также выяснили, за какие другие функции и штрафы взыскивают торговцы. Диапазон дополнительных функций включал в себя сделки с оборудованием, доступность мобильных приложений, возможность интеграции со сторонними организациями, помощь в соблюдении требований PCI и виртуальные терминалы, призванные повысить функциональность и гибкость бизнеса.Принимая во внимание все эти факторы и особенности, мы создали подробный отчет, который дает полный обзор того, какие услуги следует учитывать предприятиям.

2. Мы создали объективные общие рейтинги 360 на основе анализа сторонних обзоров.

Наша методика выставления оценок основана на комплексном анализе рейтингов и обзоров, опубликованных заслуживающими доверия независимыми профессиональными и потребительскими источниками. Рейтинги не основаны на личном мнении, тестах или опыте У.С. Новости. Для расчета рейтингов:

(a) Мы составили два типа сторонних рейтингов и обзоров:

Профессиональные рейтинги и обзоры : Многие независимые источники оценки обработки кредитных карт опубликовали свои оценки компаний и продуктов, занимающихся обработкой кредитных карт. онлайн. Мы считаем некоторые из этих сторонних обзоров авторитетными и хорошо изученными. Однако профессиональные рецензенты часто дают противоречащие друг другу рекомендации. Вместо того, чтобы полагаться на один источник, У.S. News считает, что бизнес-потребители больше всего выигрывают, когда эти мнения и рекомендации рассматриваются и анализируются коллективно с использованием объективной методологии, основанной на консенсусе.
Рейтинги и обзоры бизнес-потребителей : U.S. News также рассмотрели опубликованные рейтинги потребителей и обзоры компаний, занимающихся обработкой кредитных карт. Источники с достаточным количеством качественных потребительских оценок и обзоров были включены в нашу скоринговую модель.

*** Обратите внимание, что не все источники профессиональных и потребительских рейтингов соответствуют нашим критериям объективности.Поэтому некоторые источники были исключены из нашей модели.

(б) Мы стандартизировали исходные данные для создания общей шкалы.

Исходные данные сторонних обзоров были собраны в различных формах, включая оценки, рекомендации и похвалы. Перед включением каждой точки сторонних данных в наше уравнение оценки нам пришлось стандартизировать ее, чтобы ее можно было точно сравнивать с точками данных из других источников обзора. Мы использовали методологию оценки, описанную ниже, чтобы преобразовать эти системы в сопоставимую шкалу.

Процесс подсчета очков 360 сначала преобразовал каждую стороннюю оценку в общую шкалу от 0 до 5. Чтобы сбалансировать распределение оценок в рамках шкалы каждого источника, мы использовали расчет стандартного отклонения (или Z-Score), чтобы определить, как каждая компания, получившая оценку источника, была оценена по сравнению со средней оценкой источника. Затем мы использовали Z-Score для создания стандартизированной оценки U.S. News, используя метод, описанный ниже:

Расчет Z-Score: Z-Score представляет отношение точки данных к среднему значению набора данных.Z-Score отрицательный, когда точка данных ниже среднего, и положительный, когда он выше среднего; Z-Score 0 означает, что он равен среднему значению. Чтобы определить Z-Score для каждой сторонней оценки компании, мы вычислили среднее значение оценок по всем компаниям, оцененным этим сторонним источником. Затем мы вычли среднее значение из рейтинга компании и разделили его на стандартное отклонение, чтобы получить Z-Score.
Расчет T-Score: Мы использовали расчет T-Score, чтобы преобразовать Z-Score в шкалу от 0 до 100, умножив Z-Score на 10.Чтобы гарантировать, что среднее значение было одинаковым по всем точкам данных, мы добавили желаемое среднее значение (от 0 до 10) к T-Score, чтобы создать скорректированный T-Score.
Расчет рейтинга по общей шкале: Мы разделили скорректированный T-балл, который оценивается по 100-балльной шкале, на 20, чтобы преобразовать сторонний рейтинг в обычную систему от 0 до 5 баллов.

Мы присвоили «весовые коэффициенты» каждому источнику, используемому в модели согласованной оценки, на основе нашей оценки того, насколько источнику доверяют и признают его потребители, и насколько его опубликованный процесс проверки показывает, что он является всеобъемлющим и редакционно независимым.Веса источника присваиваются по шкале от 1 до 5. Любой источник с присвоенным весом менее 2 был исключен из модели оценки консенсуса.

Наконец, мы объединили преобразованные сторонние точки данных, используя формулу средневзвешенного значения, основанную на весе источника. Эта формула рассчитывала консенсусную оценку для каждого продукта, которую мы называем общим рейтингом 360.

U.S. News 360 Reviews беспристрастно подходит к нашим рекомендациям. Когда вы используете наши ссылки для покупки продуктов, мы можем получать комиссию, но это никоим образом не влияет на нашу редакционную независимость.

Ключевые различия между Visa, Mastercard, Discover и American Express

В США существует четыре основных сети обработки кредитных карт — Visa, MasterCard, Discover и American Express. Эти процессинговые сети устанавливают правила обработки кредитных карт, устанавливают комиссию за обработку кредитных карт и упрощают транзакции по кредитным картам.

Сети обработки кредитных карт могут работать с отдельными банками-эмитентами, которые делают кредитные карты доступными для потребителей.Банки-эмитенты также выставляют счет потребителям за их транзакции и собирают платежи по непогашенным остаткам.

Выдача кредитной карты

В то время как Visa, Mastercard, Discover и American Express имеют инфраструктуру для обработки транзакций по кредитным картам, только American Express и Discover также работают как банки, которые работают с продавцами и потребителями для обработки финансирования.

Если у вас есть карта Visa или Mastercard, вы могли заметить, что платите эмитенту кредитной карты, а не сети обработки.Visa и Mastercard сами не выпускают кредитные карты. Вместо этого эти сети работают с банками-эмитентами, которые берут на себя риск предоставления кредитов потребителям.

Каждый раз, когда вы видите кредитную карту Visa или Mastercard, ее выпускает другой банк. Bank of America, Capital One и Chase являются примерами банков-эмитентов, также известных как эмитенты кредитных карт.

American Express и откройте для себя

Вместо того, чтобы сотрудничать с банками и кредитными союзами для выпуска своих кредитных карт, American Express и Discover действуют как сеть обработки и как эмитент для большинства своих кредитных карт.Взаимодействие с другими людьми

До 2004 года Visa и Mastercard блокировали банки, выпустившие их карты, от выпуска карт American Express и Discover. После успешного антимонопольного судебного процесса против Visa и Mastercard, American Express и Discover начали выпускать карты через другие банки, но по-прежнему эмитируют большинство своих кредитных карт и принимают на себя риски, связанные с предоставлением кредитных карт потребителям.

Изначально

American Express выпускала только платежные карты, тип карт, по которым держатели карт должны ежемесячно полностью оплачивать свой баланс.American Express добавила к своему предложению возобновляемые кредитные карты, имеет тенденцию обслуживать более состоятельных держателей карт, а также имеет большую долю рынка среди пользователей бизнес-кредитных карт.

Приемка по всему миру

Кредитные карты всех четырех процессинговых сетей принимаются продавцами по всему миру, но как только вы выезжаете за пределы США, у вас будет больше проблем с поиском продавцов, которые принимают American Express и Discover.

Комиссия за обработку кредитной карты

Большинство потребителей, вероятно, не знают о расходах, связанных с обработкой кредитных карт.Для завершения транзакции по кредитной карте требуется много компаний и ресурсов. Сети обработки кредитных карт устанавливают обменный курс, который продавцы платят за прием кредитных карт. Банк продавца может взимать дополнительную комиссию сверх обменного курса, взимаемого процессинговыми сетями.

Четыре основные сети обработки данных также различаются, когда дело доходит до комиссии за обмен, которая взимается на основе нескольких различных факторов, таких как тип бизнеса и тип кредитной карты.Visa и Mastercard, как правило, устанавливают одинаковые ставки обмена. Скорость обмена Discover может быть немного выше. А обменный курс для кредитных карт American Express выше, чем в других процессинговых сетях.

Когда компании не принимают карты American Express, часто это связано с более высоким обменным курсом.

Обработка дебетовых транзакций

Некоторые из основных процессинговых сетей также обрабатывают транзакции по дебетовым картам. Дебетовые карты функционируют аналогично кредитным картам, но с одним важным отличием заключается в том, что транзакции по дебетовым картам финансируются с банковского счета клиента, а не с кредитной линии.Взаимодействие с другими людьми

Большинство транзакций по дебетовым картам в США осуществляется через сети, принадлежащие Visa и Mastercard. Банки сотрудничают с Visa и Mastercard, чтобы сделать дебетовые карты доступными для своих клиентов.

Какая сеть самая лучшая?

Для многих людей выбор кредитной карты на основе эмитента кредитной карты и характеристик отдельной карты лучше, чем выбор на основе сети обработки кредитных карт. Если большинство ваших транзакций будет совершаться в Соединенных Штатах, у вас не возникнет особых проблем с использованием кредитной карты любой из четырех основных процессинговых сетей.Однако, если вы планируете путешествовать за границу, карта Visa или Mastercard может быть лучшим вариантом, поскольку они принимаются во всем мире.

Как Visa, используя комиссии за свою дебетовую карту, доминирует на рынке

Вместо этого Visa предоставляет электронную сеть, которая действует как платная станция, обрабатывая транзакции между продавцами и банками и собирая комиссию, которая в среднем составляет 5 или 6 центов каждый раз. За финансовый год, закончившийся в июне, Visa обработала 40 миллиардов транзакций. Банки, выпускающие карты Visa, также платят отдельный лицензионный сбор в зависимости от объема платежа.MasterCard, размер которой примерно вдвое меньше Visa, использует аналогичную модель.

Митч Голдстоун в своем магазине цифровой обработки фотографий в Ирвине, Калифорния, является частью судебного процесса против Visa и MasterCard. Кредит … Моника Алмейда / The New York Times

«Здесь или там — копейки, — сказал Моше. Катри, аналитик, отслеживающий индустрию платежей для Cowen and Company. «Но когда у вас есть миллиард транзакций или больше, это складывается».

Учитывая, что к 2012 г. прогнозируется, что дебетовые операции превысят объем покупок за наличные, модель привела в обморок инвесторов: акции Visa торговались по 88 долларов.14 в понедельник, почти до 52-недельного максимума, в то время как акции MasterCard по цене 256,84 доллара за штуку взлетели более чем на 450 процентов с момента выхода компании на биржу в 2006 году.

Хотя относительно сборов, взимаемых Visa, нет споров, некоторые продавцов приводит в ярость отдельная, более высокая комиссия, называемая обменом, которую Visa заставляет их платить каждый раз, когда проводится считывание дебетовой или кредитной карты. Комиссионные, составляющие примерно от 1 до 3 процентов от каждой покупки, переводятся в банк держателя карты для покрытия расходов и содействия выпуску большего количества карт Visa.

Банки использовали межбанковские комиссии в качестве растущего центра прибыли и для оплаты льгот для держателей карт, таких как программы вознаграждения. Выручка от обмена валют выросла до 45 миллиардов долларов сегодня с 20 миллиардов долларов в 2002 году, отчасти благодаря росту использования дебетовых карт.

Некоторые продавцы говорят, что при дебетовых покупках не должно быть комиссий за обмен, потому что деньги поступают непосредственно с текущего счета и не включают риски и убытки, связанные с кредитными картами. Тем не менее, продавцы говорят, что они неизбежно перекладывают эту стоимость на потребителей; Национальная федерация розничной торговли заявляет, что в 2008 году межбанковские сборы обошлись домохозяйствам в среднем в 427 долларов.

Хотя стоимость транзакции может показаться небольшой, в Best Buy, крупнейшей автономной сети магазинов электроники, «эти стремительно растущие сборы ежегодно составляют сотни миллионов долларов», — сказал Ди О’Мэлли, директор по финансовым услугам. «Каждый дополнительный доллар, который мы вынуждены платить компаниям, выпускающим кредитные карты, — это еще один доллар, который мы не можем использовать для найма сотрудников или передачи нашим клиентам в виде сбережений».

Direct и OptBlue — открытие решений для обработки кредитных карт Arrow Payments University, поддержка торговых услуг и соответствие требованиям PCI

Продавцы теперь имеют больше вариантов тарифов, если они решат принимать карты American Express в своем офисе.Карты Amex, долгое время считавшиеся «аутсайдерами», уступают Visa и Mastercard, когда дело доходит до приема продавцами. Карты Amex принимаются примерно в 9 миллионах точек по всей территории США, а карты Visa и Mastercard принимаются более чем в 10 миллионах.

Более низкие ставки были основной причиной того, что продавцы не решаются разрешить покупателям расплачиваться с помощью Amex; при средней комиссии в 2,33% за транзакцию — по сравнению с 2,17% для Visa / MasterCard и 2,09% для Discover — прием карт Amex может легко сократить прибыль торговцев.

Однако ситуация изменилась, поскольку American Express делает все возможное, чтобы быть доступным в большем количестве торговых точек и увеличивать расходы в своей сети. Недавно он снизил ставки в рамках новой программы для квалифицированных продавцов, о которой мы подробнее поговорим ниже.

Amex OptBlue

Amex OptBlue — это вариант обработки, выпущенный American Express в 2014 году. Ранее карты Amex обрабатывались исключительно через отдельный торговый счет, управляемый American Express, что приводило к более высоким, не подлежащим обсуждению тарифам и большему количеству посредников.

С помощью OptBlue компания American Express взяла страницу из книги Visa и MasterCard и открыла обработку транзакций Amex другим поставщикам торговых счетов. Это сделало более привлекательным для продавцов принимать карты Amex из-за:

Quick Payment : Amex, Visa, MasterCard и Discover используют один и тот же график депозита.
Better Reconciliation : один провайдер для депозитов означает, что все упорядочено и проще согласовывать.
Упрощенная выписка по счетам : Депозиты Amex OptBlue указаны вместе с картами других брендов в той же ежемесячной выписке по счетам.
Расширенная поддержка : И American Express, и поставщик вашего торгового счета могут оказывать поддержку по обслуживанию клиентов и отвечать на вопросы, касающиеся транзакций Amex.
Лучшие тарифы : провайдеры торговых счетов теперь владеют структурой тарифов для карт Amex, что означает, что у продавцов больше возможностей и больше возможностей для переговоров, чем при прежнем фиксированном тарифном плане American Express.

В целом, этот вариант упрощает обработку карт для продавцов и делает более привлекательным с финансовой точки зрения прием карт Amex.

Amex Direct

Amex Direct придерживается первоначальной структуры торгового счета с фиксированной ставкой, которую American Express использовала до запуска новой услуги OptBlue. Amex Direct — это обязательный торговый счет, используемый предприятиями, обрабатывающими более 1 миллиона долларов в год в транзакциях American Express. Как закрытая сеть, Amex может потребовать этого типа отдельного прямого торгового соглашения для продавцов, которые хотят принимать карты Amex.

В качестве эксклюзивного торгового счета продавцы должны действовать по стандартным тарифам Amex, а не по тарифам другого процессора. Это, как правило, намного выше, чем частота процессора.

Спорный выпуск

Многие полагают, что American Express развернула OptBlue в попытке снизить тарифы и позволить переработчикам добавлять приличную наценку, сохраняя при этом тарифы на достаточно низком уровне, чтобы новые продавцы были вынуждены начать принимать карты Amex.

Однако этот стимул для торговцев становится липким.

Поскольку OptBlue плохо разрекламировался, некоторые предполагают, что American Express предоставила слишком много мощности процессорам, которые воспользовались ситуацией и добавили огромные наценки к новым низким тарифам. Это держало в неведении продавцов, поскольку их общие ставки не изменились, но ставки их процессоров для Amex существенно выросли — в некоторых случаях до 50%.

Чувствуя себя синим? Давайте свяжем для вас

Навигация по скоростям, правилам и процессорам может быть обременительным процессом.

Arrow Payments поможет вам уточнить детали и выбрать лучший вариант для вашего бизнеса. Независимо от того, обрабатываете ли вы большие объемы или имеете право на OptBlue, мы поможем вам получить лучшие ставки. Для продавцов, отвечающих требованиям OptBlue, мы будем использовать оптимизацию обмена, чтобы снизить ставки и избежать фиксированных ставок, сэкономив вам разницу.

Пусть Arrow Payments сделает за вас тяжелую работу. Свяжитесь с нами сегодня.

ОБРАБОТКА ПЛАТЕЖЕЙ (ОСНОВЫ)

Новичок в платежах? Хотите обновить свою стратегию? Начни здесь.

Детали имеют значение в долгосрочной перспективе. Чем больше вы вкладываете в то, как вы настраиваете свой платежный опыт, тем больше вероятность, что вы почувствуете ценность, которую может предложить прием карточных платежей. Другие причины делать уроки:

Отличный платежный опыт вызывает доверие и привлекает постоянных клиентов.
Вы можете избежать ненужных задержек из-за технических проблем.

Это поможет вам защитить себя от наиболее распространенных ошибок, которые совершают некоторые владельцы бизнеса, когда они только начинают проводить платежи, включая снижение споров со стороны клиентов.

Выберите один из следующих важных шагов, которые должен предпринять каждый владелец бизнеса при приеме платежей.

Основы обработки платежей

Как продавцу, когда дело доходит до обработки онлайн-платежей, для вас важно, может ли ваш покупатель использовать свою карту. Поскольку вы не обязаны объяснять своему клиенту, почему его карта была отклонена, эта информация не передается вам.Если клиент хочет узнать причину отказа, он или она должны использовать контактную информацию службы поддержки клиентов на обратной стороне кредитной карты, чтобы получить дополнительную информацию.

Авторизация
Поселок
Финансирование

Обработка платежей, часть 1: авторизация

Важно понимать авторизацию, потому что без нее вы не сможете принять кредитную карту клиента для оплаты — а это может означать потерю продаж.

Авторизация — это процесс подтверждения того, что на кредитной карте вашего клиента достаточно средств для покупки у вас товаров или услуг, а также подтверждения того, что карта действительна. Вы можете получить авторизацию через автомат для кредитных карт, на веб-сайте электронной торговли или по телефону.

Авторизация выполняется следующим образом. Как правило, весь этот процесс происходит за считанные секунды:

Ваш клиент предоставляет вам информацию о своей кредитной карте, чтобы совершить покупку.Это может произойти лично, по телефону, или ваш клиент может ввести эту информацию на ваш сайт электронной торговли.
Затем вы передаете эту информацию в Chase Merchant Services (например, в среде с предъявлением карты вы проводите по карте и вводите сумму в долларах, а затем отправляете эту информацию нам).
Chase пересылает ваш запрос в компанию, производящую платежную карту, например Visa ^® или MasterCard ^®.
Оттуда платежный бренд отправляет ваш запрос эмитенту карты (эмитент карты — это банк, выпустивший карту клиенту).
Эмитент одобряет или отклоняет транзакцию, и этот ответ отправляется платежному бренду.
Платежный бренд отправляет ответ Chase.
Chase пересылает вам ответ (либо через ваше торговое устройство, либо через веб-сайт электронной торговли, либо мы можем предоставить его вам устно по телефону), чтобы вы могли завершить транзакцию.
Карта будет либо одобрена, и вы получите номер авторизации, либо она будет отклонена или направлена.См. Ниже объяснение утверждений, отклонений и рекомендаций.

Некоторые продавцы, особенно с очень большими ежедневными объемами продаж, могут отправлять несколько запросов на авторизацию, сгруппированных в пакет, от одного до нескольких раз в день или по телефону.

Утверждения, отклонения и рекомендации

Утверждение: Утверждение означает, что указанная вами сумма в долларах будет зарезервирована из доступного кредитного лимита держателя карты для будущих расчетов.

Отклонение: Отклонение означает, что карту клиента нельзя использовать для совершения покупки.

Как продавцу, когда дело доходит до обработки платежей, для вас важно, может ли ваш покупатель использовать свою карту. Поскольку вы не обязаны объяснять своему клиенту, почему его карта была отклонена, эта информация не передается вам. Если клиент хочет узнать причину отказа, он или она должны использовать контактную информацию службы поддержки клиентов на обратной стороне кредитной карты, чтобы получить дополнительную информацию.

Имейте в виду, что вы можете получить отклоненный ответ по ряду причин — например, это может быть из-за временной ситуации, такой как превышение клиентом своего кредитного лимита, или другой проблемы, например, когда карта утерян или украден.

Реферал: Реферал — это запрос дополнительной информации (от продавца или держателя карты) перед выдачей авторизации.

Эмитент может отправить нам реферальный ответ в качестве меры безопасности. Если мы его получим, мы свяжемся с эмитентом напрямую и запросим авторизацию от вашего имени. На этом этапе эмитент может попросить поговорить с вами или вашим клиентом / держателем карты по телефону, чтобы подтвердить законность транзакции перед выдачей авторизации.Типичный пример того, когда это происходит, — если владелец карты пытается совершить покупку в другой стране, использует свою карту чаще, чем обычно, в течение короткого периода времени или достиг предела кредита.

Обработка платежей, часть 2: Расчет

Вы совершили продажу. В зависимости от вашего бизнеса, ваш клиент либо покинул ваш магазин, либо отключился от вашего веб-сайта, либо повесил трубку и считает продажу завершенной. Однако для вас транзакция все еще находится в обработке, поскольку теперь она должна быть рассчитана.

Расчет — это процесс управления транзакциями электронных платежей, чтобы они могли быть очищены и финансироваться. Чтобы это произошло, вы, как продавец, должны предоставить Chase подтвержденные транзакции по карте. Затем мы отправляем одобренные транзакции платежным брендам для клиринга через обмен. Вы можете слышать, что эти транзакции называются «депозитными» транзакциями.

Вот как работает расчет:

Вы отправляете нам информацию о транзакции. Например, вы используете свое кассовое устройство для инициирования или «пакетного» урегулирования.
Мы пересылаем ваш запрос на расчет в Visa, MasterCard или соответствующий платежный бренд для подтверждения в банке-эмитенте держателя карты.
Платежный бренд получает запрос на расчет и выполняет две операции:
1. Предоставляет кредит компании Chase, чтобы мы могли возместить вам сумму оплаченной транзакции. Затем эмитент платит Chase за транзакцию.
2. Выполняет дебетование эмитенту для списания с него оплаты по расчетной транзакции.
Затем эмитент проводит транзакцию на счет клиента / держателя карты.В конце расчетного периода эмитент отправляет вашему клиенту / держателю карты свой ежемесячный отчет.
No related posts.
Разное
Post navigation
NEXT
Ecmc что это: Карта ECMC Сбербанка: что это
PREVIOUS
Вклад время сохранять условия: Страница не найдена — Финансы Тут
Добавить комментарий Отменить ответ
Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *
Комментарий *
Имя *
Email *
Сайт
Поиск в:
Рубрики
2024 © Все права защищены.

KEYED TRANSACTION Interchange + 15 ¢


CompanyStax by Fattmerchant »
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖНЫЙ ПЛАТЕЖ

ONLINE TRANSACTION Interchange + 15 ¢
ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ $ 25

9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 902 9024 9024 mpanyDharma Merchant Services »

9024


ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ Различается
ОПЕРАЦИЯ ОНЛАЙН Варьируется
КОМИССИОННАЯ ПЛАТА 0 долл. США или 15 долл. США
ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 20
ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ Различается
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Различаются


CompanyPayment Depot »
ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА $ 49 и выше
SWIPED / CHIP TRANSACTION Interchange + 15 ¢
Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 9024 Interchange 15 ¢
ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ $ 15

9023


Компания Национальная обработка »
ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ СБОР95 и выше
ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ТРАНЗАКЦИЯ Разные
КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ Разные
ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ Разные
КОМИССИЯ ЗА ОПЛАТУ ЗАПРОСА


Stax от Fattmerchant »Компания
	$ 99 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА
Обмен + 8 ¢ SWIPED / CHIP TRANSACTION
Interchange + 15 ¢ KEYED TRANSACTION ONLINE
ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ 25 $

9 0249


Helcim »Компания
ДЕНЕЖНЫЕ ПЛАТЫ		ДЕНЕЖНЫЕ ПЛАТЫ
Зависит от ОПЕРАЦИИ ОНЛАЙН
0 или 15 долл. США ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ


	Компания Dharma / ЧИП-ТРАНЗАКЦИЯ
Различается КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
Различается ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
20 долларов США ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ

9024 9024 902

9024 9024 9024 Компания 9024 902 9024 9024 9024 9024 Компания ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА

Обмен + 15 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ

Обмен + 15 КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ

Обмен + 15 ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ

902 42


Компания «Нэшнл Процессинг»
$ 9.ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ от 95 и более
Варьируется ПЕРЕДАЧА / ЧИП-ТРАНЗАКЦИЯ
Варьируется КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ
Варьируется ОНЛАЙН-ТРАНЗАКЦИЯ
	$ 15 ЗАПРОС 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024 9024
Square »Компания
ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА от $ 0 и выше
2,6% + 10 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ
3.5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ
2,9% + 30 ¢ ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ
$ 0 ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ

Компания $ 25 и выше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ

2,4% + 25 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ

3,4% + 25 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ

2,9% + 25 ОНЛАЙН ТРАНЗАКЦИЯ

9024

PayPal »Компания

$ 0 и больше ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ

2.7% ПЕРЕДАЧА / ЧИП ОПЕРАЦИЯ

3,5% + 15 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ

2,9% + 30 ¢ ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ

20 долларов ВОЗВРАТНАЯ КОМИССИЯ

Stripe »Компания

$ 0 ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ ПЛАТА

2,7% + 5 ¢ ПЕРЕДАЧА / ЧИП ТРАНЗАКЦИЯ

2,9% + 30 ¢ КЛЮЧЕВАЯ ОПЕРАЦИЯ

2.9% + 30 ¢ ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ

КОМИССИЯ ЗА ВОЗВРАТ 15 $

ЧИП-ТРАНЗАКЦИЯ

Flagship Merchant Services

Различается КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ

Различны ОНЛАЙН-ОПЕРАЦИЯ

НЕТ КОМИССИОННАЯ ЗАПРОС

9024 9024 902

Различается СДЕЛКА С ПОМОЩЬЮ / ЧИПОМ

Различается КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИИ

Различается ОНЛАЙН-ТРАНЗАКЦИЯ

Отображаемые комиссии за транзакцию 9028

В Крыму заявили, что у россиян нет проблем с работой карт Visa и Mastercard

Выбираем платежную карту в зависимости от целей

Visa, MаsterCard или МИР — Какую карту лучше выбрать для оплаты в России и заграницей?

В новый год Россия войдет с собственной платежной системой

Инструкция по оплате картами | Пегас Туристик

«Яндекс» запустил платежную систему взамен «Яндекс.денег»

Отечественный конкурент Apple Pay и Samsung Pay

Поддерживаются все системы

Технические ограничения

Замена «Яндекс.денег»

что лучше, чем отличаются карты, какую платежную систему выбрать и видео о разнице карточек

Две крупнейшие платёжные системы и их сходства

Основные различия

Карты разного уровня сервиса

Visa

MasterCard

Конвертация валют

Акции от банков-партнёров

Так что же выгоднее и какую карту выбрать?

Для повседневного использования в России

Для поездки за границу

Для оплаты онлайн-покупок

Видео

Visa или Mastercard: что выбрать?

Разница между Visa и Mastercard

Acceptance

Преимущества

Эмитенты карт

Безопасность

Какую платежную сеть выбрать?

Visa и Mastercard: в чем разница?

Что такое Visa и Mastercard?

Чем отличается мой сетевой процессор?

Сравните лучшие предложения Visa и Mastercard

Citi® Double Cash Card

Citi® / AAdvantage® Executive World Elite Mastercard®

Credit One Bank® Platinum Rewards Visa

Обработка кредитной карты | Полное руководство

Рейтинг наших лучших компаний по обработке кредитных карт 2021 года

Сравните лучшие компании по обработке кредитных карт 2021 года

Сравните цены для процессоров кредитных карт

Подробная информация о лучших компаниях по обработке кредитных карт

Stax от Fattmerchant »

Helcim »

Платежный центр »

Square »

Intuit QuickBooks »

PayPal »

Stripe »

Clover »

Лучшие процессинговые компании для малого бизнеса в 2021 году

Что такое процессинговая компания кредитной карты?

Как работает процессинговая компания кредитной карты?

Как выбрать лучшую процессинговую компанию для кредитных карт

Что мне следует искать в компании по обработке кредитных карт?

Каковы типичные сборы за обработку платежа по кредитной карте?

Сколько стоит обработка кредитной карты?

Модели ценообразования

Как сэкономить деньги на комиссии за обработку кредитной карты

Как обрабатывать платежи по кредитной карте в Интернете

Платежный шлюз и компания по обработке кредитных карт

Какое оборудование мне нужно для приема кредитных карт?

Компании по обработке кредитных карт

Узнать больше

Другие оценки из 360 отзывов

Наша методология 360 для оценки компаний, занимающихся процессингом кредитных карт

Почему вы можете нам доверять: исследовано 24 компании по обработке кредитных карт

Ключевые различия между Visa, Mastercard, Discover и American Express

Выдача кредитной карты

American Express и откройте для себя

Приемка по всему миру

Комиссия за обработку кредитной карты

Обработка дебетовых транзакций

Какая сеть самая лучшая?

Как Visa, используя комиссии за свою дебетовую карту, доминирует на рынке

Direct и OptBlue — открытие решений для обработки кредитных карт Arrow Payments University, поддержка торговых услуг и соответствие требованиям PCI

Amex OptBlue

Amex Direct

Спорный выпуск

Чувствуя себя синим? Давайте свяжем для вас