С сегодняшнего дня россияне смогут дважды в год бесплатно проверить свою кредитную историю

31 января 2019

С 31 января 2019 г. вступил в силу №327-ФЗ от 03.08.2018 «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях».

Что изменится для россиян после вступления в силу нового закона?

1. Граждане смогут получать 2 кредитных отчета в год бесплатно (но не более одного раза на бумажном носителе) в каждом бюро кредитных историй (БКИ), где хранится их кредитная история. Получить платный отчет можно неограниченное количество раз на любом носителе. 

Получить информацию о том, в каких (БКИ) хранится кредитная история, можно на Едином портале государственных и муниципальных услуг https://www.gosuslugi.ru/. Услуга «Сведения о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории» доступна в разделе каталога услуг «Налоги и финансы» в подразделе «Сведения о бюро кредитных историй».

Чтобы сформировать и отправить запрос от физического лица, нужны данные паспорта и СНИЛС. После этого Банк России пришлет в личный кабинет информацию о БКИ, где хранится кредитная история: название, адрес, номер телефона. Для получения сведений по предыдущим (недействительным) паспортам рекомендуется пользоваться другими способами получения сведений из Центрального каталога кредитных историй, с которыми можно ознакомиться на сайте Банка России в разделе «Кредитные истории».

2. Увеличилось количество способов получения кредитной истории. Теперь заемщики, чья кредитная история хранится в Объединенном Кредитном Бюро, смогут направить запрос на получение бесплатного кредитного отчета на портале https://ucbreport.ru c помощью учетной записи Госуслуг (ЕСИА).

Также запрос на получение отчета можно направить:

• лично в офисе бюро;

• по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью; 

• нотариально заверенным заявлением по почте;

• заверенной телеграммой. 

3. Вместе с кредитным отчетом россияне смогут получить свой Индивидуальный кредитный рейтинг.

Индивидуальный кредитный рейтинг является аналогом скоринга, который уже давно используют банки и МФО при принятии решения о кредитовании клиента. Балл будут рассчитывать БКИ по своим существующим скоринговым моделям, которые доказали свою валидность для кредиторов. Каждое бюро имеет свою модель с определенным набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла — наличие текущих и исторических просрочек платежей, уровень долговой нагрузки заемщика, количество запросов его кредитной истории, ее глубина (чем она больше, тем лучше) и т.д. Чем выше балл – тем ниже уровень кредитного риска заемщика. На самом деле для заемщика важен не столько конкретный балл, а интервал уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий.

Эта инициатива позволит заемщикам взглянуть на себя глазами кредитора и оценить свои шансы на получение нового кредита или займа. 

Информация о федеральном законе О кредитных историях Банка Русский Стандарт

В соответствии с Федеральным законом № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года Банк с вашего согласия должен предоставлять информацию о кредитной истории по конкретному договору кредита в Бюро кредитных историй.

Для этого необходимо заполнить соответствующее поле в анкете на получение кредитных продуктов Банка при заключении (оформлении) договора кредита либо подать заявление в отделение (представительство) Банка. Также требуется сформировать и передать в Банк код субъекта кредитной истории для его представления в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории должен содержать не менее 4 и не более 15 символов (он может состоять из букв русского и латинского алфавита и цифр). Данный код понадобится в случае обращения в ЦККИ для получения информации о том, в каком Бюро кредитных историй находится данная история. Вы можете обратиться в ЦККИ, сделав запрос с сайта Банка России или предоставив в ЦККИ письмо (заявление) — его можно отправить по электронной почте непосредственно в ЦККИ по адресу [email protected], а также другими способами, установленными ЦККИ.

Необходимая информация о вашей кредитной истории направляется в Бюро кредитных историй. Банк будет уведомлять Бюро кредитных историй обо всех изменениях, произошедших по вашему договору кредита.

Также вы вправе один раз в год бесплатно (и любое количество раз за плату без указания причин) получить информацию о своей кредитной истории в том Бюро, где она хранится, в том числе вы можете получать информацию о банках и других организациях, которые передавали информацию в Бюро кредитных историй, а также информацию о банках, индивидуальных предпринимателях или юридических лицах, которым выдавались отчеты о вашей кредитной истории. Вы вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в вашей кредитной истории, подав соответствующее заявление в то Бюро кредитных историй, где хранится указанная кредитная история.

Финансовая грамотность: Кредитная история — Министерство финансов Республики Тыва

Как показывают результаты федерального опроса Института социологии РАН, проведённого летом 2019 года, россияне в целом неплохо осведомлены о составе кредитной истории, а 21% хотя бы раз её запрашивали. Они знают, что в неё вносятся все записи о кредитах и о том, как они погашаются. Взял кредит — появилась одна запись, внёс платёж по графику — вторая, пропустил или задержал платёж — третья… И чем больше пропущенных платежей, тем менее положительной становится кредитная история. А если кредитор забыл внести запись о совершённом платеже или вашим паспортом воспользовались мошенники, чтобы взять кредит, то кредитная история может стать совсем плохой.

Именно поэтому любому гражданину важно регулярно знакомиться со своей кредитной историей, знать её содержание и проверять корректность записей. Для этого закон «О кредитных историях» предусмотрел возможность для заёмщика дважды в год бесплатно запрашивать кредитную историю у кредитного бюро.

Финансовая грамотность: Кредитная история

Как проверить кредитную историю бесплатно

Как это сделать? Можно запросить через свой банк. Или непосредственно в бюро кредитных историй — по электронной почте, при личном визите либо через личный кабинет на сайте. Если вы официально зарегистрированы на Портале госуслуг, процедура займёт не больше трёх минут.

Важно знать, что банки, как правило, направляют информацию в несколько бюро кредитных историй. Если вы не в курсе, в каких именно бюро хранится наиболее полная версия вашей истории, нужно через Портал госуслуг обратиться в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Там вам помогут и укажут все нужные бюро. По закону в каждом бюро кредитных историй (БКИ) вы можете получить бесплатно кредитный отчёт два раза в год. 

Далеко не все заёмщики, которые впервые получают её «на руки», способны оценить, насколько она хороша или плоха и как к ней отнесётся банк при рассмотрении заявки на кредит. Чтобы помочь им в этом, Национальное бюро кредитных историй разработало персональный кредитный рейтинг (ПКР). Это специальный индикатор, который при помощи математической модели учитывает все записи кредитной истории и сводит их к единой оценке, выставляемой в баллах от 300 до 850 единиц. Таким образом, оценка кредитной истории, которую в банках выставляют секретные скоринг-системы, становится доступной для любого российского гражданина.

Кредитный след

Обязанность формировать кредитную историю своих клиентов возложена не только на банки, но и на микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Правом передавать сведения в БКИ обладают и другие кредиторы — например, ломбарды. А поставщики жилищно-коммунальных услуг и услуг связи наделены полномочиями передавать сведения о судебных долгах своих пользователей. Проще говоря, негативных записей в кредитной истории теоретически может быть больше, чем думают должники.

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Светлана Александрова

Как я вошла в историю…кредитную

Нередко обратившиеся за кредитом граждане получают отказ. Вот и сейчас, после запроса на кредит вдруг возникла томительная пауза. Обычно кредиторы не комментируют свое отрицательное решение, но мы уже знаем, что, вероятнее всего, им не нравится наша кредитная история. Вариантов узнать, что же смущает нежелающих дать кредит банкиров, много. Светлана Александрова, журналист информационного агентства «Высота 102», попытался найти свою кредитную историю самостоятельно и, разумеется, бесплатно. Что же из этого вышло?

Нелегкий путь

Я знаю, что по закону один раз в год свою кредитную историю можно получить бесплатно. Сервисов в интернете оказалось множество. Но все услуги оказывались платными, как впрочем, и в банках, куда мне пришлось обратиться. А вот на официальном сервисе Бюро кредитных историй «Эквифакс» удалось сделать это онлайн и бесплатно.

Прежде всего, регистрация. Логином послужила электронная почта. Дальше зашла в личный кабинет. Там я узнала, что мой скоринг-балл (оценка вероятности получения кредита) по шкале от 1 до 999 был очень низок, что очень удивило. Кредитов я брала мало, и возвращала их в срок и без задержек.

Далее подтверждение своей личности. Для этого были пересланы сканы документов: согласие на обработку персональных данных и разворот паспорта с фото. Неожиданно возникли трудности, личность не подтверждалась. Связано это было с заменой паспорта. После того как был переслан скан 17 и 18 страниц паспорта, личность была подтверждена. И вот приятная неожиданность — изменился в сторону увеличения скоринг.

Затем заказ подробной кредитной истории. И, наконец, ее получение. Вся процедура заняла около трех часов. Приложив определенные усилия, я поняла, что получить свою кредитную историю бесплатно возможно.

Захватывающее чтиво

И там действительно оказалась много интересного. Даже информация о старых кредитах, о них и вспомнилось-то с трудом. Кроме того, я узнала, кто и когда интересовался моей кредитной историей. Из чего сделала вывод, что потенциальные кредиторы получали всю информацию о моей платежеспособности и ответственности. Кроме того, им было понятно, как часто я обращалась за кредитами, как часто брала, на какие цели, какие суммы, как оплачивала…

Еще я поняла, что отсутствие кредитной истории хотя и является нейтральным фактом, может стать препятствием в получении кредитов. Нет истории, нет и фактов, по которым можно судить о вашей деловой репутации, какой вы заемщик. Так, в самом начале моего «кредитного пути» я была в темно-красной зоне, которая по мере выплаты кредитов становилась оранжевой, желтой, а затем — зеленой. То есть, по моей оценке, я не должна получить отказ. И это оказалось правдой. Уже вечером мне позвонили из банка и сообщили, что заявка одобрена.

Имея длительные отношения с кредитными организациями, я поняла также, что досрочное погашение задолженности может рассматриваться как негативный фактор — погасили досрочно, значит, кредитная организация недополучила деньги по договору.

Как исправить свою кредитную историю

Информация о запросах и выданных кредитах добавляется в кредитную историю автоматически. Бюро кредитных историй только хранит сведения и передает их по запросам. Удалить или исправить неточности можно только в том случае, если эта информация не соответствует действительности.

К счастью, я не нашла неточностей в собственной истории. Но, если это выявится, то можно написать претензию в кредитную организацию, от которой эта информация поступила, или обратиться в бюро, где история хранится. И тут огромную помощь окажут документы об оплате. Сохраняйте их, по крайней мере, до тех пор, пока не выясните, нет ли ошибок в вашей кредитной истории.

Не ищите сложных путей

При написании этого материала я столкнулась с множеством предложений и объявлений в интернете, как легко исправить свою кредитную историю за относительно небольшие деньги. Называется это по-разному, но суть предложений в том, что вы заключаете договор с финансовой организацией на небольшой кредит, который оплачиваете с процентами и в срок. При этом сам кредит вы не получаете, как бы оплачивая им работу по консультированию и внесению хорошей записи в вашу кредитную историю.

Мне лично этот путь не по душе. Так кредитную историю можно исправить и самостоятельно путем взятия и добросовестного погашения кредита, что докажет, что я ответственный заемщик, которому можно доверять.

Как опытный заемщик советую брать кредиты осознанно и рассчитывать свои возможности. Тогда не будет проблем с погашением долгов, а значит и с кредитной историей.

Журналист ИА «Высота 102» Светлана Александрова 

Бюро кредитных историй — получить отчет по кредитной истории

Для сбора, хранения и представления информации о БКИ создан ЦККИ. Кроме того, он хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй, которые ведут БКИ, сведения о том, в каких БКИ хранятся кредитные истории, соответствующие титульным частям, а также коды субъектов кредитных историй.

Право на получение кредитных историй имеют субъекты и пользователи кредитных историй.
Субъект кредитной истории — это юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история.
Пользователем кредитной истории выступает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (в том числе банк), имеющее документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).

Заемщик, являющийся субъектом кредитной истории, может получить в каждом БКИ, в котором хранится кредитная история о нем, кредитный отчет по своей кредитной истории один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату.

Для того чтобы получить свою кредитную историю, заемщику сначала нужно узнать в каком (каких) БКИ она хранится, направив для этого запрос в ЦККИ, а затем уже обратиться в соответствующее бюро кредитных историй для получения кредитной истории.

Субъекты и пользователи кредитных историй могут получить информацию, обратившись в ЦККИ:

Сформировать код кредитной истории заемщик (субъект кредитной истории) вправе при заключении договора займа (кредита).
Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъект кредитных историй вправе, обратившись:

При отсутствии кода субъекта кредитной истории, чтобы узнать в каком БКИ хранится его кредитная история или убедиться в отсутствии информации о нем в каком-либо БКИ, субъект кредитной истории может обратиться в любую кредитную организацию, любое БКИ или отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи, с целью направления запроса в ЦККИ.

В этом случае физическому лицу, в том числе индивидуальному предпринимателю необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации или при его отсутствии — иной документ, удостоверяющий личность.

Узнать свою кредитную историю стало проще » Администрация города Новый Уренгой

Впервом квартале2019 года вступили в
силу изменения в законодательстве, согласно которым гражданин может бесплатно
получить свою кредитную историю 2 раза в год, а также узнать через портал
госуслуг, в каких бюро она хранится. Новый сервис позволит гражданам быстро и
удобно запросить кредитный отчет, оценить свои шансы на получение нового займа,
при необходимости исправить ошибки.

Что такое кредитная история?

Кредитная история – это информация о кредитных
обязательствах гражданина. Она показывает, в какие банки, микрофинансовые
организации или кредитные кооперативы гражданин обращался за кредитами и
займами, когда это было, и какие суммы он брал. Был ли он созаёмщиком или
поручителем по чужим кредитам. Платил ли аккуратно или задерживал платежи. Здесь
же может быть информация о неисполненном решении суда или о взыскании долга
судебными приставами за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ,
сведения об алиментах.

Формируют информацию кредиторы, которые
передают ее в специальные организации – бюро кредитных историй (БКИ). Их сейчас
13, и каждый кредитор вправе выбрать любое бюро, в которое он будет передавать
информацию о своих заемщиках. Часто финансовые организации направляют данные сразу
в несколько бюро. Кредитная история 
хранится в БКИ в течение 10 лет со дня последнего изменения информации.

Кто может обращаться за моей
кредитной историей?

Это банки, микрофинансовые
организации и  кредитные потребительские кооперативы. Если вы обратитесь
за кредитом, будьте готовы, что эти организации изучат вашу кредитную
историю. И могут отказать, если с ней не все в порядке.

Также довольно часто запрашивают кредитную историю
страховщики, чтобы оценить финансовое положение потенциального страхователя и
уточнить цену страхового полиса. Могут
запросить вашу кредитную историю и потенциальные работодатели. Такая
проверка актуальна в большей мере для управленцев в банковской сфере,
госсекторе или крупных коммерческих структурах. Сотрудник с плохой кредитной
историей, а следовательно, низкой платежной дисциплиной, выглядит для
работодателя не очень привлекательно.

В случае отрицательной кредитной истории банк
может отказать вам в выдаче кредита, а работодатель – в приеме на работу.

Новый сервис

Чтобы получить информацию о своей
кредитной истории, необходимо выполнить 2 шага:запросить информацию в
центральном каталоге кредитных историй о том, в каких бюро хранится его
кредитная история, и обратиться в БКИ за получениемкредитного отчета.

Сведения о том, в каких бюро хранится
ваша кредитная история, можно получить через Портал госуслуг. Для этого
необходимо зайти вовкладку «Услуги»,в раздел «Налоги и финансы» и выбрать
подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Важное условие – у вас должна
быть подтвержденная учетная запись. В ответ Банк России пришлет вам в личный
кабинет на Портале госуслуг список всех БКИ, в которых хранится ваша кредитная
история. Далее получить кредитный отчет можно на официальном сайте бюро,
подтвердив свою личность через Единый портал госуслуг. Отчет придет на
электронную почту в течение 3-х дней.

Такой сервис был запущен по инициативе
Банка России для того, чтобы  граждане
могли быстро и удобно получить свою кредитную историю, в режиме  «одного окна». Сейчас многие граждане уже воспользовались
данной услугой, что говорит о популярности и востребованности сервиса. 

Еще одно важное новшество заключается в
том, что теперь гражданин может бесплатно получить свою кредитную историю 2
раза в год, тогда как раньше он мог это сделать только 1 раз. Количество платных
обращений в БКИ осталось, как и раньше, неограниченным.

Также удаленно запросить кредитный отчет
можно через банк, с которым у гражданина заключен договор банковского
обслуживания, но только в отношении тех бюро, с которыми этот банк
сотрудничает. Банк бесплатно предоставляет такую услугу 2 раза в год.

Исправить ошибки

К сожалению, в кредитной истории могут
быть ошибки. Заказав ее, вы сможете убедиться, что их там нет или оспорить свою
кредитную историю. Для этого необходимо обратиться в бюро, где хранится
кредитная история, с заявлением о внесении изменений или дополнений. Обязательно
приложите подтверждающие документы. Бюро проводит
проверку информации, запросив дополнительные сведения у кредиторов в течение 30
дней. Если у вас понятная ситуация и имеются доказательства, то бюро исправляет
и обновляет вашу кредитную историю. В случае отказа в удовлетворении заявления,
вы можете обратиться в суд. Стоит помнить, что исправлена может быть только
недостоверная информация. Если вы действительно допустили просрочки по
платежам, то информацию исправить нельзя.  

по информации РКЦ г. Новый Уренгой

Проверка кредитной истории. Ипотека и субсидии. Статьи о недвижимости, строительстве и ремонте. СИБДОМ

Большинство отказов в выдаче ипотеки связано с плохой кредитной историей заемщиков. Поэтому, прежде чем подавать документы на получение кредита, стоит изучить собранное на вас банками кредитное досье. Тем более что теперь узнать кредитную историю можно бесплатно за несколько минут.

Как узнать кредитную историю бесплатно?

По закону, каждый заемщик, когда-либо бравший в банке кредит, имеет право два раза в год бесплатно получить доступ к кредитной истории. Один раз ему должны ее выдать в электронном виде, второй – в виде бумажного документа. Но если в течение 12 месяцев вы обратитесь за кредитным отчетом в третий раз, за его получение придется заплатить. Кроме бесплатного есть еще и платное предоставление информации из бюро кредитных историй. Такие услуги оказывает, например, интернет-банк «Сбербанк онлайн». В инструкции мы расскажем, как узнать кредитную историю самостоятельно, без обращения в банк.

Что такое бюро кредитных историй?

Информацию о том, как клиент платил по кредитам, банки хранят в специальных организациях (бюро кредитных историй — БКИ, иногда их еще называют банками кредитных историй). Единого бюро кредитных историй не существует, в стране работает больше десятка таких компаний. Причем каждый банк передает историю клиента в то бюро, с которым сотрудничает. Так что история одного заемщика может храниться в трех разных БКИ. Поэтому, прежде чем направить запрос на выдачу кредитной истории, сначала нужно выяснить, кому банк ее передал.

Как получить кредитную историю через госуслуги?

Список бюро кредитных историй, в которых хранится ваше кредитное досье, можно получить на сайте госуслуг («Электронные услуги» /«Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»). Чтобы его получить, требуется регистрация на сайте госуслуг, причем нужно, чтобы ваша учетная запись имела статус подтвержденной. Если учетная запись не подтверждена, сначала придется прийти с паспортом в любой из многофункциональных центров (МФЦ), чтобы специалисты удостоверили вашу личность и сделали соответствующие пометки на портале госуслуг.

Для получения списка организаций, у которых находится ваша кредитная история, нужно заполнить заявку на сайте госуслуг. Когда информация будет готова, в «Личный кабинет» на сайте придет письмо со списком бюро кредитных историй. После этого можно заказывать кредитный отчет уже на сайтах кредитных бюро.

Кредитная история – это документ, который содержит персональные данные. Поэтому, когда вы хотите получить кредитную историю онлайн, бюро кредитных историй должно удостовериться, что за ней обращаетесь именно вы. Для этого потребуется подтвердить личность. Именно поэтому используется сайт госуслуг. При этом, вопреки распространенному заблуждению, получить саму кредитную историю в Интернете на портале государственных услуг нельзя. Через этот ресурс вы сможете узнать только список кредитных бюро, в которых она хранится.

Как узнать кредитную историю срочно?

Получение кредитного отчета в разных бюро кредитных историй выглядит следующим образом: вы регистрируетесь на сайте, подтверждаете свою личность через портал госуслуг и через несколько минут получаете кредитную историю.

Мы собрали ссылки на сайты основных БКИ, с которыми работают крупные банки. Где-то информацию о том, как бесплатно узнать кредитную историю, на сайте бюро вы увидите сразу. Где-то на видном месте размещены только сведения о возможности платного предоставления кредитной истории, а раздел бесплатного получения придется еще поискать.

Например, чтобы получить кредитную историю на сайте «Эквифакс», достаточно следовать размещенным на портале инструкциям. А чтобы узнать кредитную историю на сайте «Национального бюро кредитных историй», сначала нужно найти раздел «Услуги для заемщиков» («Услуги для заемщиков»/«Проверить кредитную историю»), а затем пройти идентификацию через портал госуслуг.

Достаточно просто найти кредитную историю онлайн на сайте «Объединенного кредитного бюро».

Что собой представляет полученная онлайн кредитная история?

Кредитное досье на заемщика состоит из трех частей.

1. Титульная часть – сведения о клиенте банка, позволяющие его идентифицировать (паспортные данные, прописка).

2. В основной части кредитной истории содержится информация о выданных банками кредитах. Многие кредитные бюро присваивают заемщику персональный кредитный рейтинг (кредитный скоринг) – это оценка, которую клиент банка получает в качестве заемщика. Чем выше балл, тем больше вероятность получения нового кредита.

Пока каждое кредитное бюро считает этот рейтинг по-своему, разница между поставленными оценками может быть значительной, поэтому клиенту бывает сложно, например, оценить, достаточно ли полученного балла для обращения в банк за ипотекой. Но сейчас Центробанк предлагает привести эту оценку к единому виду.

Основная часть кредитной истории содержит информацию обо всех кредитах, когда-либо выданных заемщику. О том, какие из них к этому моменту погашены. Были ли у него просрочки при выплате кредитов и какие они. Заемщики, в кредитной истории которых сказано, что они допускали просрочки на 90 дней, имеют мало шансов на получение ипотеки. Кроме того, в кредитном досье есть информация об отказах банков в выдаче кредитов и о том, является ли клиент банка поручителем по чужим займам. В кредитную историю также могут быть внесены сведения о неуплате алиментов и задолженности за коммунальные услуги.

3. Третья часть кредитной истории содержит информацию о том, кто запрашивал вашу кредитную историю. Какие банки отправляли запрос в БКИ, чтобы получить о вас информацию.

Где получить кредит заемщикам с плохой кредитной историей?

Перед тем как выдать вам ипотеку, банк обязательно запросит кредитную историю и проверит, как вы платили в прошлом. Но наличие в кредитной истории просрочек автоматически не закрывает для заемщика возможность получения нового кредита. Если клиент способен объяснить, как возникли неплатежи, если к этому он уже полностью погасил все долги, а в последнее время брал кредиты и вовремя по ним платил, банки готовы индивидуально подойти к рассмотрению такого заемщика.

Часто заемщики получают кредитную историю только после того, как банк отказал им в выдаче кредита, для того чтобы понять причину отказа. Между тем лучше регулярно проверять, что написано у вас в кредитном досье. Тогда, если в ней была допущена ошибка, ее можно вовремя исправить.

Перечень БКИ, в которых банки хранят кредитную историю, вы получите в таком виде:

© Использование материалов допускается, только при наличии активной ссылки на портал Sibdom.ru

бесплатных кредитных отчетов | FTC Consumer Information

Ваш кредитный отчет — важная часть вашей финансовой жизни, которая может определить, можете ли вы получить кредит, насколько хороши или плохи условия и сколько вам стоит взять взаймы. Узнайте, как получить бесплатный кредитный отчет — и почему это хорошая идея.

Содержание

О кредитных отчетах

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это краткое изложение вашей личной кредитной истории.Ваш кредитный отчет включает вашу идентифицирующую информацию — например, ваш адрес и дату рождения — и информацию о вашей кредитной истории — например, как вы оплачиваете свои счета или подавали ли вы заявление о банкротстве. Эту информацию собирают и обновляют три национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion). Большинство счетов национальных универмагов и банковских кредитных карт включены в ваш файл вместе с кредитами, но не все кредиторы сообщают информацию в кредитные бюро.

Информация в вашем кредитном отчете может повлиять на вашу покупательную способность.Это также может повлиять на ваши шансы получить работу, арендовать или купить жилье и купить страховку. Кредитные бюро продают информацию, содержащуюся в вашем отчете, предприятиям, которые используют ее, чтобы решить, давать ли вам взаймы деньги, предоставлять вам кредит, предлагать вам страховку или сдавать вам дом. Некоторые работодатели используют кредитные отчеты при принятии решений о приеме на работу. Сила вашей кредитной истории также влияет на то, сколько вам придется заплатить, чтобы занять деньги.

Кредитные бюро должны:

• убедитесь, что информация, которую они собирают о вас, является точной
• выдает вам бесплатную копию отчета раз в 12 месяцев
• даст вам возможность исправить любые ошибки

Федеральный закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует этого.

Зачем мне получать копию отчета?

Получение кредитного отчета может помочь защитить вашу кредитную историю от ошибок, ошибок или признаков кражи личных данных.

Проверьте точность, полноту и актуальность информации. . Делайте это хотя бы раз в год. Обязательно проверьте, прежде чем подавать заявление на получение кредита, ссуды, страховки или работы. Если вы обнаружите ошибки в своем кредитном отчете, свяжитесь с кредитными бюро и компанией, предоставившей информацию, чтобы удалить ошибки из вашего отчета.

Проверьте, чтобы помочь обнаружить кражу личных данных. Ошибки в вашем кредитном отчете могут быть признаком кражи личных данных. Как только кражи личности украдут вашу личную информацию — такую ​​информацию, как ваше имя, дату рождения, адрес, номер кредитной карты или банковского счета, номера социального страхования или медицинского страхования — они могут опустошить ваш банковский счет, увеличить расходы по вашим кредитным картам, получить новые кредитные карты на свое имя, открыть на свое имя телефонный, кабельный или другой счет в коммунальных услугах, украсть возврат налогов, использовать медицинскую страховку для получения медицинской помощи или притвориться вами в случае ареста.

Кража личных данных может повредить ваш кредит из-за неоплаченных счетов и просроченных счетов. Если вы считаете, что кто-то может неправомерно использовать вашу личную информацию, перейдите на IdentityTheft.gov, чтобы сообщить об этом и получить индивидуальный план восстановления.

Как мне заказать бесплатные годовые кредитные отчеты?

Три национальных кредитных бюро имеют централизованный веб-сайт, бесплатный номер телефона и почтовый адрес, так что вы можете заказать бесплатные годовые отчеты в одном месте. Не связывайтесь с тремя национальными кредитными бюро по отдельности.Это единственные способы заказать бесплатные кредитные отчеты:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Атланта, Джорджия 30348-5281

Только один веб-сайт — AnnualCreditReport.com — уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону.

Как часто я могу получать бесплатный отчет?

Федеральный закон дает вам право получать бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев. Во время пандемии все в U.S. может получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю во всех трех национальных кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion) на AnnualCreditReport.com.

Кроме того, каждый в США может получить шесть бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 1-866-349-5191. Это в дополнение к одному бесплатному отчету Equifax (плюс отчеты Experian и TransUnion), которые вы можете получить на сайте AnnualCreditReport.com.

Есть ли другие способы получить бесплатный отчет?

Согласно федеральному закону, вы имеете право на бесплатный отчет, если компания отклоняет ваше заявление о предоставлении кредита, страхования или трудоустройства.Это называется неблагоприятным действием. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. В уведомлении будет указано название, адрес и номер телефона кредитного бюро, и вы можете запросить у них бесплатный отчет.

• Вы не работаете и планируете искать работу в течение 60 дней
• Вы получаете государственную помощь, например социальное обеспечение
• ваш отчет неточен из-за кражи личных данных или другого мошенничества
• у вас есть предупреждение о мошенничестве в вашем кредитном файле

Помимо этих бесплатных отчетов, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за другую копию вашего отчета в течение 12-месячного периода.

Какую информацию я могу предоставить?

Для обеспечения безопасности вашей учетной записи и информации в кредитных бюро есть процесс проверки вашей личности. Будьте готовы назвать свое имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения. Если вы переехали в течение последних двух лет, возможно, вам придется указать свой предыдущий адрес. Они зададут вам несколько вопросов, которые могут быть известны только вам, например о сумме ежемесячного платежа по ипотеке. Вы должны ответить на эти вопросы для каждого кредитного бюро, даже если вы запрашиваете свои кредитные отчеты из каждого кредитного бюро одновременно.Каждое кредитное бюро может запрашивать у вас разную информацию, поскольку информация, содержащаяся в вашем файле, может поступать из разных источников.

Когда придет мой отчет?

В зависимости от того, как вы его заказали, вы можете получить его сразу или в течение 15 дней.

Получение отчета может занять больше времени, если кредитному бюро потребуется дополнительная информация для подтверждения вашей личности.

Могу ли я получить отчет в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате?

Да, ваш бесплатный годовой отчет о кредитных операциях доступен в формате Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.На получение отчетов о кредитных операциях в этих форматах уходит около трех недель. Если вы глухие или слабослышащие, воспользуйтесь услугой TDD AnnualCreditReport.com: позвоните 7-1-1 и обратитесь к оператору ретрансляции по телефону 1-800-821-7232. Если вы страдаете нарушениями зрения, вы можете запросить бесплатные годовые кредитные отчеты, напечатанные шрифтом Брайля, крупным шрифтом или в аудиоформате.

Как контролировать свой кредитный отчет

Следует ли мне заказывать отчеты из всех трех кредитных бюро одновременно?

Вы можете заказать бесплатные отчеты одновременно, а можете чередовать запросы в течение года.Некоторые финансовые консультанты говорят, что разбивка ваших запросов в течение 12-месячного периода может быть хорошим способом следить за точностью и полнотой информации в ваших отчетах. Поскольку каждое кредитное бюро получает информацию из разных источников, информация в вашем отчете из одного кредитного бюро может не отражать всю или одинаковую информацию в ваших отчетах из двух других кредитных бюро.

Могу ли я купить копию своего отчета?

Да, если вы не имеете права на получение бесплатного отчета, кредитное бюро может взимать с вас разумную сумму за копию вашего отчета.По вопросам приобретения копии отчета обращайтесь:

Но перед покупкой всегда проверяйте, можете ли вы получить копию бесплатно на AnnualCreditReport.com.

Кто может получить копию вашего кредитного отчета

Федеральный закон определяет, кто может получить ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на ссуду, кредитную карту, страховку, аренду автомобиля или квартиру, эти компании могут заказать копию вашего отчета, что поможет в принятии решений о кредитовании. Текущий или потенциальный работодатель может получить копию вашего кредитного отчета, но только если вы согласитесь на это в письменной форме.

Избегайте других сайтов, предлагающих кредитные отчеты

Вы можете увидеть компании и сайты, предлагающие бесплатные кредитные отчеты, но есть только одно авторизованное место для получения бесплатного годового кредитного отчета, на которое вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Эти сайты делают вид, что связаны с AnnualCreditReport.com, или предлагают бесплатные кредитные отчеты, бесплатные кредитные рейтинги или бесплатный кредитный мониторинг. Они также используют в своих именах такие термины, как «бесплатный отчет». У них могут быть даже URL-адреса, в которых специально написаны опечатки в AnnualCreditReport.com в надежде, что вы ошибетесь в названии официального сайта. Если вы посетите один из этих сайтов-самозванцев, вы можете попасть на другие сайты, которые хотят вам что-то продать или собрать, а затем продать или злоупотребить вашей личной информацией. AnnualCreditReport.com и бюро кредитных историй не отправят вам электронное письмо с запросом вашего номера социального страхования или информации об учетной записи. Если вы получили электронное письмо, видите всплывающее объявление или вам позвонил кто-то, утверждающий, что он из AnnualCreditReport.com или любого кредитного бюро, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении.Наверное, это афера.

Сообщить о мошенничестве

Если вы заметили мошенничество, мошенничество или недобросовестные методы ведения бизнеса, сообщите об этом в FTC. Перейдите на ReportFraud.ftc.gov, веб-сайт Федеральной торговой комиссии, который упрощает отправку сообщений.

Как мне получить копию моих кредитных отчетов?

Вы можете запросить и просмотреть свой бесплатный отчет одним из следующих способов:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Вы можете запросить сразу все три отчета или по одному. Запрашивая отчеты по отдельности (например, один раз в четыре месяца), вы можете контролировать свой кредитный отчет в течение года. Получив бесплатный годовой отчет о кредитоспособности, вы все равно можете запросить дополнительные отчеты. По закону кредитная компания может взимать не более $ 13.00 за кредитный отчет.

Вы также имеете право на получение отчетов от специализированных компаний по отчетности потребителей . Мы составили список из нескольких из этих компаний, чтобы вы могли увидеть, какие из них могут быть важны для вас.Вы должны запрашивать отчеты индивидуально у каждой из этих компаний. Многие из компаний в этом списке будут предоставлять отчет бесплатно каждые 12 месяцев. Другие компании могут взимать плату за ваш отчет.

Вы можете получить дополнительные бесплатные отчеты, если к вам относится любое из следующего:

• Вы получили уведомление о том, что вам отказали в кредите, страховке или трудоустройстве, или что вы столкнулись с другими «неблагоприятными действиями» на основании кредитного отчета, вы имеют право на бесплатный отчет от кредитной компании, указанной в уведомлении.Чтобы получить бесплатный отчет, вы должны запросить его в течение 60 дней после получения уведомления. Другие типы уведомлений о «неблагоприятных действиях», которые вы можете получить, включают уведомление о неблагоприятном изменении условий или суммы вашего кредита или страхового покрытия, или неблагоприятных изменениях в условиях вашего трудоустройства, лицензии или других государственных льгот.
• Вы считаете, что ваш файл является неточным из-за мошенничества.
• Вы запросили кредитный отчет от общенациональной кредитной компании в связи с размещением первоначального предупреждения о мошенничестве (вы можете запросить две бесплатные копии для расширенного предупреждения о мошенничестве).
• Вы безработный и собираетесь подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса.
• Вы получаете социальную помощь.
• Закон вашего штата предусматривает бесплатный кредитный отчет.

Совет: Будьте осторожны с веб-сайтами, которые заявляют, что предлагают бесплатные кредитные отчеты. Некоторые из этих веб-сайтов предоставят вам бесплатный отчет только в том случае, если вы купите другие продукты или услуги. Другие веб-сайты предоставляют вам бесплатный отчет, а затем выставляют счет за услуги, которые вы должны отменить.Чтобы получить бесплатный отчет о кредитных операциях, разрешенный законом, перейдите на сайт AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону (877) 322-8228.

Как получить годовые кредитные отчеты из основных кредитных бюро

Федеральный закон дает вам бесплатный доступ к кредитным отчетам из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Использование уполномоченного правительством веб-сайта AnnualCreditReport.com — самый быстрый способ получить их, но вы также можете запросить их по телефону или по почте.До 20 апреля 2022 года эти отчеты, которые были ограничены раз в год, доступны еженедельно, чтобы помочь потребителям управлять своими финансами.

Ваши кредитные отчеты — это подробные записи о вашем прошлом использовании кредита, но они не включают ваш кредитный рейтинг. NerdWallet предлагает бесплатный кредитный рейтинг и отчет, еженедельно обновляемый с использованием данных TransUnion. Проверка вашего счета не повредит вашей кредитной истории.

Вот как пользоваться AnnualCreditReport.com.

Просмотрите свой бесплатный кредитный отчет

Узнайте, что происходит с вашим бесплатным кредитным отчетом, и знайте, когда и почему изменяется ваш счет.

1. Перейдите на правильный сайт

Сначала убедитесь, что вы находитесь на правильном сайте: AnnualCreditReport.com. Некоторые другие сайты имеют похожие названия. Тот, который вам нужен, выглядит так:

2. Введите вашу личную информацию

Вам понадобится ваше имя, номер социального страхования, адрес и дата рождения. Эти, наряду с другими личными данными, будут сопоставлены с файлами для идентификации.

3. Запросить кредитный отчет или отчеты

Вы можете заказать свои отчеты в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

4. Успешно ответьте на контрольные вопросы

Для каждого запроса отчета вам будет задано несколько вопросов о ваших финансах, на которые, предположительно, сможете ответить только вы — например, примерная сумма платежа по ипотеке или кто владеет вашим автомобилем. кредит и когда вы его взяли.

Некоторые потребители сообщают о трудностях при использовании сайта, особенно при ответах на вопросы безопасности об учетных записях, которым несколько лет. Если вы не можете вспомнить эти подробности, вы можете запросить отчеты по почте или телефону. этот процесс не требует вопросов безопасности.

5. Создайте свой кредитный отчет онлайн.

Вы можете сохранить отчеты на своем компьютере или распечатать их, чтобы иметь к ним доступ позже.

Если вам необходимо запросить отчет или отчеты по почте, отправьте форму запроса по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Ваш отчет или отчеты должны быть отправлены в течение 15 рабочих дней.

Вы также можете получить свои кредитные отчеты, позвонив по телефону 877-322-8228. Потребители с ослабленным зрением также могут позвонить по этому номеру, чтобы запросить отчеты в формате аудио, крупным шрифтом или шрифтом Брайля.

6. Прочтите отчеты и исправьте ошибки.

• Аккаунты, которые не принадлежат вам или вы не авторизовали.

• Неверная, отрицательная информация.

• Негативная информация, слишком старая для включения. Наиболее негативная информация, кроме одного вида банкротства, должна быть исключена через семь лет.

Эти ошибки потенциально могут повредить вашему кредитному рейтингу, — говорит Чи Чи Ву, штатный поверенный Национального центра защиты прав потребителей.По ее словам, вы можете увидеть другие типы ошибок, например устаревшую информацию о занятости, но они не учитываются в вашей оценке.

Если вы обнаружите ошибки, оспорите их. Кредитные бюро проведут расследование и должны удалить информацию, которую они не могут проверить.

7. Регулярно отслеживайте свой кредит

Мониторинг ваших оценок и отчетов может указать вам на такие проблемы, как пропущенный платеж или кража личных данных. Это также позволяет отслеживать прогресс в создании кредита.NerdWallet предлагает как бесплатную сводку кредитного отчета, так и бесплатный кредитный рейтинг, обновляемый еженедельно.

Вот чем информация, которую вы получите с AnnualCreditReport.com, отличается от информации, которую могут предоставить бесплатные сайты по личным финансам:

AnnualCreditReport.com предоставляет:

• Данные всех трех основных кредитных бюро

• Обширная история использования вашего кредита

Веб-сайты личных финансов, включая NerdWallet, предоставляют:

• Кредитные баллы, иногда информацию о кредитных отчетах

• Данные одного или двух кредитных бюро

• Недавняя история вашего кредита используйте

• Дополнительная информация о создании и защите вашего кредита

Часто задаваемые вопросы

Is AnnualCreditReport.com безопасно?

AnnualCreditReport.com разрешен федеральным законом и безопасен в использовании, если вы уверены, что находитесь на правильном сайте.

Дважды проверьте URL-адрес при вводе, чтобы убедиться, что вы не допустили опечатки. Некоторые другие сайты имеют похожие названия, поэтому убедитесь, что URL-адрес совпадает и сайт выглядит так, как ожидалось.

Имейте в виду, что ваши кредитные отчеты бесплатны, но кредитные бюро также используют сайт AnnualCreditReport.com для продажи кредитных рейтингов и продвижения платных услуг, таких как кредитный мониторинг.Однако мониторинг не защищает вашу личность от кражи; он просто предупреждает вас постфактум. Для лучшей защиты используйте замораживание кредита.

«Просто получите бесплатный кредитный отчет. Не позволяйте дополнительным продажам обманываться », — говорит Эд Межвински, директор потребительских программ Американской исследовательской группы по изучению общественных интересов.

Что я получаю, когда запрашиваю отчеты?

Ваши кредиторы регулярно сообщают информацию о вашем аккаунте, включая платежи, заявки на получение кредита, процент доступного кредита, который вы используете, и отрицательные отметки, такие как сборы.Три бюро встраивают эти данные в кредитные отчеты, которые вы получаете от AnnualCreditReport.com.

Кредитный отчет — это не то же самое, что кредитный рейтинг. Ваш кредитный рейтинг определяется на основе информации, содержащейся в ваших кредитных отчетах.

Если вы использовали онлайн-портал для доступа к своим отчетам, мы рекомендуем сохранить их в формате PDF или распечатать. Когда они у вас появятся, перечитайте их на предмет ошибок.

Когда мне следует получать отчеты с AnnualCreditReport.com?

Получите все три кредитных отчета из AnnualCreditReport.com, если вы никогда этого не делали или с последнего раза прошел как минимум год.

Также разумно проверить их, получили ли вы изменения в платежах или другую помощь, например, предложенную во время пандемии, и вам нужно увидеть, правильно ли кредиторы сообщают об этих счетах.

И если вы собираетесь подать заявку на крупную ссуду, например на ипотеку, вам следует получить и проверить свои кредитные отчеты. Это дает вам возможность исправить проблемы, снижающие количество баллов, перед подачей заявки, что дает вам больше шансов получить одобрение.

Бесплатный годовой кредитный отчет | TransUnion

Ваш годовой кредитный отчет теперь доступен еженедельно. И это все еще бесплатно.

Три национальных агентства кредитной информации — TransUnion, Experian и Equifax — обязаны по федеральному закону предоставлять вам бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Фактически, AnnualCreditReport.com был создан агентствами кредитной отчетности как универсальный центр для предоставления вам годовых отчетов о кредитных операциях.

В ответ на кризис со здоровьем, вызванный COVID-19, TransUnion рада предложить вам один бесплатный еженедельный отчет о кредитных операциях онлайн до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов поможет вам убедиться в точности представленной информации. Это также дает вам возможность отслеживать историю своей учетной записи для борьбы с кражей личных данных.

У вас более одного кредитного отчета.

При заказе бесплатного кредитного отчета TransUnion у вас также будет возможность заказать бесплатные кредитные отчеты Equifax и Experian. Информация в этих отчетах может различаться, поэтому рекомендуется просмотреть все три. Например, некоторые кредиторы предпочитают сообщать данные по счетам только одному или двум агентствам кредитной отчетности, а не всем трем.Или, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор может получить ваш кредитный отчет только из одного агентства кредитной информации, что приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету только от этого агентства.

На что я должен обращать внимание в своем кредитном отчете?

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что вся указанная информация актуальна и точна. Вот краткое описание того, что нужно проверять в каждом кредитном отчете:

• Персональная информация: номер социального страхования, имя и адрес
• Кредитная информация: кредитные счета, кредитные лимиты, ссуды, остатки и история платежей
• Запросы: все, кто просматривал ваш кредитный отчет за последние 2 года
• Public Records: банкротства, которые могут оставаться в кредитном отчете до 10 лет

Как исправить неточности в моем кредитном отчете?

Если вы видите в своем отчете что-то, что, по вашему мнению, является неточным, может быть хорошей идеей связаться с компанией, сообщившей об этом аккаунте, поскольку именно они могут предоставить вам более подробную информацию.Другой вариант — начать спор с агентством кредитной истории, которое выпустило кредитный отчет. Чтобы начать спор с TransUnion, посетите transunion.com/disputeonline, и мы начнем расследование.

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует от каждого из трех основных кредитных бюро — Experian ^® , Equifax ^® и TransUnion ^® — предоставлять вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу.Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету Experian ^® через Chase Credit Journey.

Как мне получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. Вы можете запросить свой кредитный отчет через сайт или позвонить по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать свой кредитный отчет в отдельных бюро или во всех трех.

Почему я должен проверять свой кредитный отчет?

В вашем кредитном отчете есть информация, которая может повлиять на то, одобрено ли вы для получения ссуды или кредитной карты, и на сумму, на которую вы будете одобрены.Получение копии вашего кредитного отчета ценно для:

Разница между кредитными отчетами и кредитными рейтингами

Хотя ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет связаны, это не одно и то же. Ваш кредитный рейтинг — это одно трехзначное число, которое сигнализирует кредиторам и кредиторам о вашем кредитном здоровье. Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Отчет, который включает в себя кредитную активность, используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Повреждает ли проверка моего кредитного отчета мой кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета — это мягкая проверка кредитоспособности, поэтому она не влияет на ваш кредитный рейтинг.Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет, или когда кредитор или кредитор проверяет ваш кредит для предварительного утверждения. Жесткая проверка кредитоспособности происходит, когда компания проверяет ваш отчет, когда вы подаете заявку на кредитную линию.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, имеющий законное право заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет. Любой другой веб-сайт, предлагающий «бесплатные отчеты о кредитных операциях», может ложно претендовать на участие в программе бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях. Помните о веб-сайтах, пытающихся обмануть вас тонкими различиями.

Информация, которую необходимо предоставить для бесплатного получения ежегодного кредитного отчета

Чтобы получить бесплатный годовой кредитный отчет, вам необходимо предоставить:

• Ваше ФИО
• Текущий адрес (и / или предыдущий адрес, если вы переехали в последние два года)
• Номер социального страхования
• Дата рождения

Вас также могут попросить предоставить информацию, которую знаете только вы. Каждое кредитное бюро может задавать вам разные вопросы в зависимости от того, какая информация о вас хранится.

Сколько времени нужно, чтобы получить бесплатный кредитный отчет?

Время, необходимое для получения бесплатного кредитного отчета, зависит от способа его получения. Если вы сделаете запрос онлайн, вы сможете быстро получить к нему доступ. Если вы заказываете свой кредитный отчет по телефону или по почте, вы должны получить его по почте в течение 15 дней.

Подробнее о праве на получение бесплатного кредитного отчета

Вы можете иметь право на получение бесплатного кредитного отчета более одного раза в год при определенных смягчающих обстоятельствах.В соответствии с FCRA вы можете получить одну дополнительную копию своего кредитного отчета бесплатно в течение любого 12-месячного периода в соответствии со стандартами Федеральной торговой комиссии.

Как часто вы должны проверять свой кредитный отчет?

Эксперты рекомендуют проверять кредитный отчет не реже одного раза в год. Совершите полное погружение с кредитным отчетом, чтобы убедиться, что нет неточностей, убедитесь, что вы знаете, где вы находитесь, и используйте службу мониторинга, которая держит вас в курсе. Мы можем помочь вам оставаться в курсе с помощью службы кредитного мониторинга.Подпишитесь на Chase Credit Journey, чтобы контролировать свой кредит.

Если вы планируете совершить крупную покупку в ближайшее время или даже в несколько отдаленном будущем, вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет. Вы хотите, чтобы ваш отчет был как можно более точным, чтобы получить лучшие процентные ставки.

Как получить 3 бесплатных кредитных отчета

Ваши кредитные отчеты содержат важную информацию о вашей кредитной истории. Рекомендуется регулярно просматривать их, чтобы гарантировать точность информации, которую они включают, и отслеживать любые признаки кражи личных данных.

Резиденты США всегда имеют право на получение одной бесплатной копии своего кредитного отчета от каждого из трех национальных кредитных агентств каждые 12 месяцев в соответствии с Федеральным законом о справедливых и точных кредитных операциях (FACT). Чтобы укрепить наши обязательства перед американцами, работающими над поддержанием своего кредитного здоровья во время и после кризиса здоровья COVID-19, TransUnion предлагает бесплатные еженедельные кредитные отчеты онлайн до апреля 2021 года.

Доступ к вашему кредитному отчету

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от каждого агентства кредитной информации, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы получить доступ к своим отчетам, вам нужно будет предоставить определенную информацию, включая ваше имя, номер социального страхования и адрес. Затем вам будет предложено выбрать, в каком из агентств кредитной информации вы хотите получить отчет:

• TransUnion
• Experian
• Equifax

Вам также необходимо будет ответить на ряд вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Информация, используемая для этих вопросов, берется непосредственно из ваших кредитных отчетов.

Как пользоваться 3 кредитными отчетами

Как только вы получите копию своих отчетов, вы сможете увидеть, что кредиторы и другие допущенные стороны видят о вашей кредитной деятельности и истории.В отчетах перечислены следующие типы информации:

• Ваше имя и адрес
• Ваши текущие открытые счета, включая остатки и историю платежей
• Ваши закрытые счета, если им не исполнилось 7 лет
• Записи запросов всех сторон, получивших кредитный отчет от этого конкретного агентства кредитной информации
• Открытые записи за последние 10 лет

Вы также можете следовать инструкциям в AnnualCreditReport.com, чтобы сообщить о неточностях. Вы не получите кредитный рейтинг вместе с бесплатными годовыми кредитными отчетами. Однако есть много мест, где вы можете запросить кредитный рейтинг, в том числе другие веб-сайты, некоторые банки, в которых у вас может быть учетная запись, и непосредственно в трех агентствах кредитной отчетности. Членство в TransUnion Credit Monitoring включает неограниченный доступ к вашему счету с ежедневными обновлениями.

Зачем проверять отчеты?

Одна из важных причин регулярно проверять отчеты — это проверять точность информации в них.Если вы обнаружите что-то, что, по вашему мнению, неточно, может быть хорошей идеей напрямую связаться с вашим кредитором для получения более подробной информации, поскольку они сообщают о счете в агентства кредитной информации. Вы также можете начать спор с TransUnion, и мы рассмотрим его. Знание того, что указано в ваших кредитных отчетах, также может помочь вам принять правильные решения для поддержания вашего кредитного здоровья.

Продукты

для кредитного мониторинга могут упростить вам отслеживание ваших отчетов и состояния кредита. Например, с помощью TransUnion Credit Monitoring вы можете:

• Обновляйте свой балл TransUnion и сообщайте ежедневно
• Получайте оповещения о критических изменениях в ваших отчетах TransUnion, Experian или Equifax
• Узнайте, как можно улучшить состояние своей кредитной истории с помощью практических интерактивных инструментов.
• Защитите свое кредитное здоровье и личность с помощью Credit Lock Plus и страховки от кражи удостоверений на 1 миллион долларов

Бесплатные кредитные отчеты: как заказать ваш

Получение бесплатного кредитного отчета может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но это не так.Фактически, это закон — и вы имеете право не на один, а на три. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности один раз в 12 месяцев. А процесс заказа бесплатного кредитного отчета довольно прост.

В этой статье мы рассмотрим:

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Есть три способа запросить и просмотреть ваш бесплатный кредитный отчет:

Шаги, чтобы заказать бесплатный кредитный отчет онлайн

Процедура заказа бесплатного кредитного отчета проста, особенно если вы заказываете отчет онлайн.Все начинается на www.annualcreditreport.com.

1. На веб-сайте нажмите кнопку «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
2. Заполните онлайн-форму, указав запрашиваемую личную информацию.
3. Выберите нужные отчеты — один, два или все три — от Equifax, Experian, и TransUnion
4. Ответьте на полученные вопросы, чтобы подтвердить свою личность, для каждого запрошенного кредитного отчета

Стоит ли заказывать один, два или три кредитных отчета?

Сколько отчетов о кредитных операциях следует заказать? Федеральный закон разрешает вам получать один кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех основных агентств по информированию потребителей — Equifax, Experian и TransUnion.Планируете ли вы крупную покупку в ближайшем будущем? Если это так, вы можете запросить все три кредитных отчета сейчас, чтобы убедиться, что в них нет ошибок, которые вам нужно оспорить или исправить. Каждое кредитное агентство получает информацию из разных источников, поэтому содержание кредитного отчета каждого агентства может отличаться. Даже если они разные, все они могут быть точными.

Если вы не планируете крупную покупку, возможно, имеет смысл заказывать их через какое-то время, например, один раз в четыре месяца.Таким образом, вы сможете заметить изменения — как ожидаемые, так и другие — в течение года.

Каждый раз, когда вы заказываете кредитный отчет, отмечайте в своем календаре 12 месяцев спустя, чтобы знать, когда пора заказывать новый в этом агентстве.

Мошенничество с кредитными отчетами: на что обращать внимание при заказе бесплатного кредитного отчета

Некоторые компании хотят продавать вам кредитные отчеты или попросить вас подписаться на услугу, когда все, что вам нужно, это бесплатный кредитный отчет. Не дайте себя обмануть.Введите «бесплатный отчет о кредитных операциях» в поисковике в Интернете, и вы увидите множество ссылок, претендующих на ваш клик. Некоторые включают такие формулировки результатов поиска, как «бесплатно» или «официальный сайт».

Лучший способ убедиться, что вы переходите на правильный сайт для бесплатных отчетов о кредитных операциях, на получение которых вам дает право закон, — это ввести www.annualcreditreport.com в адресную строку браузера.

Что такое кредитные бюро? Что такое агентства кредитной информации?

Кредитные бюро и агентства кредитной информации используют разные условия для одних и тех же компаний.В США есть три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый собирает информацию о вас и о том, как вы используете кредит. Они также отслеживают, подали ли вы заявление о банкротстве или передал ли какой-либо бизнес ваш невыплаченный долг коллекторскому агентству. Вы можете узнать больше о каждой из компаний на их сайтах:

Почему кредитные отчеты важны?

Кредитные отчеты важны, потому что они играют ключевую роль в важных аспектах вашей жизни.Если вы подаете заявление о приеме на работу, хотите снять дом или квартиру, взять ссуду или открыть кредитную карту, лица, принимающие решения, могут взглянуть на ваш кредитный отчет, чтобы определить, можете ли вы стать тем, кому они могут. доверять.

Кредитные отчеты, которые включают идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, также могут использоваться для отслеживания определенных видов кражи личных данных. Регулярно просматривая свои кредитные отчеты, вы можете убедиться, что содержащаяся в них информация является точной.Если вы заметили незнакомую активность в любом из своих отчетов, это может быть признаком кражи личных данных — что преступник использовал вашу личную информацию, чтобы открыть кредитный счет или взять ссуду на ваше имя.

Отрицательная информация в кредитном отчете охватывает множество оснований. Он может включать в себя налоговые залоговые права, судебные решения и сведения о банкротстве, полученные из публичных записей. Они могут дать кредиторам, потенциальным работодателям и другим лицам представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах.

Как правило, агентство кредитной информации может сообщать о вас негативную информацию в течение семи лет, но есть исключения.Например, информацию о судебном иске или приговоре суда против вас можно сообщить в течение семи лет или , пока не истечет срок давности, в зависимости от того, что больше. Кредитные агентства могут содержать информацию о банкротстве в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Как исправить ошибки кредитного отчета

Учитывая важность информации в ваших кредитных отчетах для многих аспектов вашей жизни, вы хотите, чтобы эта информация не содержала ошибок. Получив бесплатные отчеты о кредитных операциях, вы захотите тщательно их просмотреть и найти возможные ошибки.

Какие ошибки следует искать? Они могут включать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж, который вы сделали более семи лет назад, период, по истечении которого кредитные агентства должны удалить такую ​​информацию из вашего кредитного отчета. Вы также можете следить за любыми счетами коллекций, которые вы заплатили, но которые все еще отображаются как неоплаченные, или что-то столь же простое, как неправильное имя.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете предпринять шаги для ее исправления — либо через компанию, с которой вы вели бизнес, которая допустила ошибку , либо через , работая напрямую с агентствами кредитной информации.Оспорить ошибку в кредитном отчете не обязательно сложно, но это может потребовать некоторых усилий. Мы объясняем, о чем идет речь, в нашей статье «Как оспорить кредитный отчет за 4 простых шага».

Где мой кредитный рейтинг?

Если вы ищете свой кредитный рейтинг, вы не найдете его в своем кредитном отчете, даже если кредитные рейтинги получены на основе информации из вашего кредитного отчета. Если вам интересно, где найти свой, по данным Бюро по защите прав потребителей, есть четыре основных способа:

• Выписка по кредитной карте или ссуде
  Не все такие выписки включают кредитный рейтинг, но ваш может.
• Некоммерческий кредитный консультант или консультант по жилищным вопросам, утвержденный HUD
• Служба кредитного рейтинга
  Будьте осторожны с этим. Некоторые сайты могут попросить вас зарегистрироваться и платить ежемесячную абонентскую плату после возможного «бесплатного» пробного периода.
• Купить рейтинг
  Агентства кредитных отчетов, FICO и другие службы продадут вам кредитный рейтинг, но вас не обманом заставят покупать другие услуги, предлагаемые компаниями одновременно.

Есть также компании, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы, если вы подписываетесь на их услуги.Взамен они отправят вам такие вещи, как кредитные карты и предложения займа, от которых они выиграют, если вы примете предложение. Просто знайте, что вы предоставляете им личную информацию, которую они используют для определения предложений для отправки вам.

Что такое Закон ФАКТ?

Закон FACT является сокращением федерального закона, известного как Закон о справедливых и точных кредитных операциях 2003 года. Среди прочего, этот закон дает вам право ежегодно бесплатно получать кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности.В нем также говорится, что вы имеете право приобрести за разумную плату кредитный рейтинг и информацию о том, как агентство рассчитывает ваш рейтинг.

Хотите получить дополнительную информацию?

Если у вас есть дополнительные вопросы или вы просто хотите получить дополнительную информацию о бесплатных кредитных отчетах, ознакомьтесь с часто задаваемыми вопросами о кредитных отчетах Федеральной торговой комиссии.

.