КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ КРЕДИТОВ✔️адвокат по кредитам

Это статья для тех, кто хочет избавиться от кредитных долгов законно, кто взял кредит в МФО или интернет займ. Доказать, что при помощи грамотного юриста, терпения клиента и знания закона можно вполне надеяться на “счастливый конец”.

Однозначно всем, у кого существует непогашенный кредит, понятно, что избавиться от кредита, погасив всю начисленную сумму, особенно если были просрочки, можно или “продав почку”, или “ограбив банк”. Взяв в кредит в 10 000 грн., можно через три месяца задолжать 30 000 грн. и это далеко не предел. Для простого человека, который не имеет бизнеса, а работает за зарплату, сумма неподъемная.

Что будет если не платить

ЧИТАТЬ ЕЩЕ: КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ ДОЛГОВ В МФО

Что еще плохого может произойти, если у вас долг по микрозайму в Украине? То, что путем несложных манипуляций у вас уже не один, а 5 или 20 кредитов.

Вас запугивают и говорят погасить просрочку, вы думаете, что справитесь, берете еще кредит на погашение кредита. Теперь у вас два кредита. Потом вы пишите в интернете “кредит на погашение кредита”, звоните или отправляете заявку, но никто больше не дает. Знакомо?

Можно ли избавиться от долгов по кредитам?

Следующий ваш поиск “как избавиться от кредитов”. Ответов будет масса, в основном не дающих прямого решения вопроса, а предлагающих консультацию за какие-то деньги или откровенных мошенников, которые говорят – мы напишем письмо и долга больше не будет или удалим ваш кредит из базы МФО.

К сведению! В лучшем случае, это будет юрист, возможно он и поможет вам, но не каждый адвокат знает, что делать с вашими проблемами. Почитав, в том числе и наши публикации о микрокредитах, вы сможете конечно многое узнать, но применить эти знания на практике одному очень сложно.

Набравшись смелости, вы конечно можете уйти в “глухую оборону”, поменять телефон себе и всей семье. Но они все равно вас найдут.

Совет юридической компании “ПИК”

“При отсутствии контакта с должником, МФО могут продать кредит коллекторам, подать в суд, открыть исполнительное производство. И тогда все будет намного сложнее”.

Какой выход из ситуации?

ПОДРОБНЕЕ СМОТРИТЕ ЗДЕСЬ: КАК ИЗБАВИТЬСЯ ОТ МИКРОЗАЙМОВ УКРАИНА

Есть ли выход из сложившейся ситуации? Как избавиться от кредитов и долгов? Это возможно.

Важно! Сразу отметим, что как по любому кредиту, списать долг микрозайму достаточно сложно. Да, насчитано очень много, но вы же сами подписали кредитный договор и винить можно только себя. Юридическая компания “ПИК” – компания, которая работает с долгами. Работу с проблемной задолженностью можно разделить на этапы:

• первичный анализ ваших кредитов;
• определение стратегии по каждому кредиту;
• закрытие кредита.

Заключив договор с компанией, вы получаете на постоянной основе юридическую поддержку по вашим кредитам.

Совет юридической компании “ПИК”

“Поддержка хорошего юриста по кредитам дает возможность правильно понимать, какая ситуация на самом деле. Вы будете знать, что может произойти, а чем вас просто пугают”.

Решение проблем с долгами – это не быстрый процесс, но он будет под нашим контролем и обязательно приведет к ожидаемому вами и нами результату. У вас не будет кредитов, вы получите в конце концов ответ на свой вопрос – как избавиться от кредита.

Стоимость услуги: адвокат по микрозайму  от 599 грн. в месяц.

Как законно избавиться от кредита.

Избавиться от кредитов! Онлайн консультация юриста. Мы знаем, решение вашей проблемы с наименьшими затратами. Оставляйте заявку на сайте, закажите обратный звонок или консультацию юриста.

Как избавиться от задолженности законно: пошаговый метод разрешения ситуации

В этой статье мы развеем сложившиеся страхи и волнения многих людей, попавших в сложную жизненную ситуацию, а также подскажем простые, реальные и, самое главное, действенные методы ее разрешения. Их несколько, и давайте пройдем их вместе.

Содержание статьи

Шаг 1. Признать наличие задолженности и сопутствующих проблем

Признать их надо как перед самим собой, так и в разговоре с кредитором или коллектором. Это положит начало всему остальному. Важно отметить, что очень часто кредитор и коллекторское агентство — одно и то же лицо. Дело в том, что возврат задолженности не является профильной деятельностью банка. После нескольких попыток вернуть заем самостоятельно банк переуступает право требования по просроченному кредиту коллекторскому агентству. После продажи задолженности банк оповещает об этом заемщика письмом. Коллекторское агентство также письменно информирует клиента о своих полномочиях в качестве нового кредитора. Поэтому полезно не терять контакт с кредитором и регулярно читать письма, которые он отправляет.

Шаг 2. Проверить данные

Узнав, что вашу задолженность передали агентству, проверьте о нем всю доступную информацию:

• состоит ли оно в реестре профессиональных коллекторских агентств Федеральной службы судебных приставов;
• есть ли у компании работающий и информативный сайт с указанием всей необходимой информации и контактных данных;
• состоит ли организация в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств НАПКА.

НАПКА — единственная саморегулируемая организация на рынке, которая объединяет профессиональных коллекторов, формирует и контролирует строгие стандарты их работы. Помните, что деятельность коллекторских агентств регулируется положениями Федерального закона № 230-ФЗ. Закон четко определяет права и обязанности заемщиков и взыскателей, частоту и порядок их взаимодействия. Поэтому внимательно прочтите текст № 230-ФЗ — он доступен в Интернете. После этого можно приступать к следующему шагу — диалогу.

Шаг 3. Позвонить в коллекторское агентство

Расскажите о своих финансовых проблемах, о текущем финансовом состоянии. Будьте уверены, что на другом конце провода вы найдете понимание и готовность учесть ваше положение. Если по каким-то причинам разговор по телефону причиняет дискомфорт, воспользуйтесь электронной почтой, чат-ботом на сайте или мессенджером. Перед звонком или письмом просто зайдите на веб-ресурс коллекторского агентства, почитайте информацию. Перейдите в интересующие разделы, ознакомьтесь с предложениями. Сайт, как правило, информативен и дает хорошую предварительную информацию. Он объясняет и стратегию работы, и основные принципы компании.

Шаг 4. Вместе разработать стратегию погашения

Вместе с менеджером агентства выработайте удобную вам схему погашения. Определите для себя, какую сумму вы готовы ежемесячно выплачивать в счет обязательств. Будьте максимально честны и не переоценивайте свои возможности: сумма действительно должна быть посильной и не ложиться тяжким бременем на семейный бюджет. Обязательно выясните, на какие скидки и дисконты можно рассчитывать, следите за программами прощения, которые запускает ваше агентство. Откроем приятный секрет: коллекторское агентство после покупки займа у банка имеет право списывать, то есть прощать значительную часть задолженности, вплоть до половины. Такого не может позволить себе банк, который связан строгими правилами ЦБ. На коллекторские агентства учетные правила ЦБ не распространяются, и оно может свободно дисконтировать заем, если нужно. Это еще одна причина, почему не надо пугаться, узнав, что кредит продан, и почему не стоит избегать контактов и диалога с коллекторами.

Часто крупные скидки и прощения даются, если клиент может единовременно погасить от 30 до 50 % суммы. В таких случаях оставшаяся часть кредита или полностью прощается, или дисконтируется до минимальной: ее можно погасить в короткий срок в комфортном режиме. После выплаты всех обязательств вы получите справку о погашении задолженности. Ее направят в бюро кредитных историй для коррекции кредитной истории в положительную сторону.

Шаг 5. Заключить платежное соглашение

Итак, вы уточнили возможности, определили посильную сумму платежа, согласовали дисконт. В итоге задолженность или полностью гасится, или реструктурируется на условиях, которые устроят обе стороны.

Заключение

Разумный подход к непростой ситуации, диалог с кредитором и совместный поиск решения всегда работают в пользу человека. Строя взаимоотношения с агентством в правовом поле, можно добиться прекрасного финансового результата, справиться с бременем обязательств и получить бесценный финансовый и правовой опыт, при этом избежать проблем, к которым может привести взаимодействие с антиколлекторами. О них мы подробно рассказывали в предыдущей статье.

Читайте также: Кто такие антиколлекторы

Печально, что многие клиенты раздолжнителей не только оказались обмануты, но и потеряли денежные средства, с помощью которых можно было бы полностью избавиться от задолженности. Договорившись с кредитором, вы можете получить законный, оформленный юридически дисконт на оставшуюся сумму, а не приобретать за эти же деньги услуги мошенников. Мы надеемся, что наша статья поможет вам не совершить подобных ошибок. Задолженности, даже серьезно просроченные, всегда имеют возможность быть погашенными, если подойти к ним разумно, так, как подходит ЭОС.

ЭОС представляет в России немецкий бизнес и стремится изменить образ коллекторского агентства в общественном сознании. В европейских странах коллектор — это обычная профессия, сравнимая с работой консультанта. Фактически так и есть: современный коллектор — финансовый консультант, который вместе с заемщиком разрабатывает оптимальный бюджетный план. Очень важная деталь: люди, попавшие в сложную ситуацию, никогда не именуются должниками. Для коллекторов они клиенты, и клиенты уважаемые. Им помогают решить сложную финансовую ситуацию без давления и дезинформации. Этот подход мы принесли и в Россию, стремясь распространить. У ЭОС нет должников, у ЭОС несколько миллионов клиентов, а более 300 тысяч человек уже решили благодаря нам свои проблемы.

Списание долгов физических лиц по кредитам в Казани

Приятно осознавать себя свободным человеком, который отдал долг. Но еще прекраснее понимать, что эту сумму удалось сохранить…

Приятно осознавать себя свободным человеком, который отдал долг. Но еще прекраснее понимать, что эту сумму удалось сохранить, так как произошло списание. Расскажем, какие же категории граждан попали под такую амнистию.

Налоги и сборы

Забота государства о своих гражданах может и должна распространяться на подвластные сферы, например, область налогообложения. Поэтому периодически Правительством принимается очередной проект об амнистии, которая освобождает людей от долгов по сборам в пользу страны. Последние поправки были одобрены на текущий, 2020 год, однако это лишь дополнение к ранее принятому закону от 2018 года. Именно он регламентирует освобождение от основной суммы невыплаченного налога, которая накопилась до начала 2015 года, и пени, начисленной за три года. Это касается:

• Транспортного налога;
• Налога на имущество;
• Налога на землю;
• Налога на осуществление предпринимательской деятельности — для лиц, которые были или остаются предпринимателями.

Также освобождаются от уплаты задолженности по страховым взносам люди, которые занимались частной практикой (адвокаты, например). Это касается долгов, которые накопились к моменту начала 2017 года.

Банкротство

Списать долги можно и с помощью нового, но уже знакомого некоторым гражданам, способа объявления себя банкротом.

Как проходит процедура

Когда приходит понимание, что средств к существованию нет, а долг по кредиту постоянно увеличивается, приходится прибегать к экстренным мерам. Обратившись к юристу, человек получает финансового управляющего — стороннего человека, который с текущего момента управляет счетами. Его задача — не увеличивать имеющийся долг. От лица банкрота он составляет обращение в банк, согласно которого начисление процентов и пени на просроченные платежи прекращается.

После этого распродается имущество, опустошаются счета. Часть денег приходится тратить на оплату услуг адвоката и управляющего, остальные равномерно распределяются между кредиторами. Остаток долга списывается автоматически после официального признания банкротства.

Плюсы и минусы

Значимым положительным моментом является отсутствие давления кредиторов и быстрое закрытие долга. Человек не будет ежедневно переживать о постоянно возрастающей сумме процентов и пени. Минусом положения станет ограничение на некоторые виды деятельности и постоянно высвечивающийся в банке полученный статус — на одобрение кредита можно не рассчитывать. К тому же долги по алиментам, например, таким образом, все равно не получится списать.

Списание долга без банкротства

Человек, оформивший кредит, имеет возможность избавиться от долга или его значительной части, если выплатить сумму полностью невозможно. Для этого существует три основных способа.

По сроку давности

Налоговые органы и другие официальные учреждения готовы списать возникающие долги, если они начислены более трех лет назад. Причем процесс проходит в автоматическом режиме, без участия самого должника. Для этого нужно:

1. Не производить ни одного платежа на протяжении 36 месяцев подряд — если заплатить даже минимальную сумму, срок переносится вновь.
2. Не раскрывать места своего нахождения — приставы и коллекторы будут приходить и морально давить, чтобы убедить отдать все деньги. Причем последние, несмотря на официальный запрет подобных организаций, действуют активнее официальных органов.
3. Не иметь денег на счетах, недвижимости в собственности или иных доходов. Если долг растет, кредитор обращается в суд, который обяжет взыскивать с любого поступающего платежа часть суммы — обычно 50%. Поэтому лучше не иметь ничего подобного.

Способ достаточно интересный, но долгий. К тому же не иметь абсолютно никакого материального состояния сложно, ведь в расчет берется супруг или супруга, на которых также возлагается ответственность в вопросе выплаты.

Списание приставами

Судебные приставы — целая служба, призванная работать по принципу коллекторов, но более законными методами. Эти люди будут спокойно и планомерно приходить каждый день, стучать в дверь и уходить, если им не ответят и не откроют. Однако именно они знают все об имуществе и деньгах, которыми располагает человек. Служба имеет свободный доступ к многочисленным данным. Они могут накладывать аресты, принудительно взыскивать деньги по решению суда, который инициируют самостоятельно.

Плюс такого положения можно найти, если человек не обладает никакими ценностями или они оформлены на дальних родственников. Тогда после проведенной проверки будет видно, что денег нет, а получить их в ближайшее время невозможно. В этом случае походы быстро прекратятся.

Безнадежный долг

В банках находятся люди, которые любят считать свои и чужие деньги. Поэтому в целях экономии они не станут тратить время и силы на кредит, который заведомо не будет выплачен. Ведь ежемесячно в хранилище откладываются деньги на обеспечение всех выданных кредитов, то есть отдать их другому человеку под проценты нельзя, а это мешает зарабатывать.

Списание может проходить по трем сценариям. В первом случае, чтобы не терять деньги, долг продается коллекторам за часть суммы. Кредит списывается и забывается. Во втором случае клиенту предлагают полное списание средств, однако, это практически невозможный вариант развития событий. Проблема заключается в желании получить хотя бы часть денег. Третий вариант предполагает как раз частичное погашение. Это заманчивый для обеих сторон выход, если понятно, что полностью осилить всю сумму не представляется возможным. Тогда действия будут проходить по плану:

1. Клиент приглашается в банк для заключения дополнительных соглашений — об этом открыто заявляет по телефону сотрудник.
2. Подписываются бумаги, оговаривающие условия оформления частичного погашения и прощения оставшейся суммы.
3. Должником вносятся деньги в кассу — установленная сумма. После этого выдаются бумаги, в которых говорится об отсутствии задолженности.

Списать с себя долг не просто, однако отсутствие недвижимости и дохода помогает в этом.

Списать долги. Законны ли такие обещания?

Реклама с обещаниями помочь и избавить от накопившихся долгов всё чаще появляется в сети и в телеэфире. Сейчас, когда из-за пандемии некоторые россияне потеряли часть доходов, компаний, которые гарантируют избавить от финансовых проблем, становится всё больше. Клиентам предлагают объявить себя банкротом.

Процедура эта законна. Однако прежде, чем доверить своё материальное благополучие таким специалистам, нужно знать, какие есть риски. Во-первых, обращение к сотрудникам, которые обещают законно списать все долги, вовсе не означает, что все они действительно исчезнут.

Игорь Перегудов, адвокат: «Процедура банкротства не избавит от таких долгов граждан, связанных с уплатой алиментов, с выплат компенсаций за вред, причинённый жизни, здоровью, также по долгам связанным непосредственно с личностью кредитора. Индивидуальных предпринимателей от долгов по зарплате, а также от долгов физлиц, связанных с причинением вреда имуществу».

А ещё некоторые недобросовестные консультанты могут промолчать о том, что в процессе банкротства имущества может лишиться не только должник, но и члены его семьи. А вместо долгожданного облегчения от финансового бремени, на заёмщика и вовсе могут возбудить уголовное дело.

Конечно, услуги консультантов по списанию долгов не бесплатные. А сама процедура банкротства может пойти по двум сценариям. И не всегда клиента ждёт счастливый финал финансовой истории.

И даже после того, как человека признают банкротом, это не означает, что его кредитная история начнётся с чистого листа. Как правило, в течение пяти лет бывший должник не может занимать определённые должности в органах управления или юридических организациях. Также в течение этих же лет объявленный банкротом человек не может брать кредиты. Однако обо всех этих рисках финансовые консультанты в рекламе умалчивают. За это федеральная антимонопольная служба уже несколько раз признавала подобные ролики нарушающими закон.

Чтобы не попасть из одной финансовой кабалы в другую, нужно всего лишь соблюдать несложные правила. Во-первых, прежде, чем взять кредит, нужно трезво оценить свои финансовые возможности.

И главный совет от экспертов: если процедура банкротства — всё-таки единственный способ спасти финансовое положение, подойти к выбору юристов, нужно очень тщательно. Лучше сравнить несколько компаний и оценить, что именно они предлагают. Если услышите только красивые обещания о том, что банкротство избавит абсолютно от всех проблем без последствий и рисков, лучше не связываться с такими конторами. Ведь в последствии можете не только лишиться кредитных денег, но и суммы, потраченной на услуги недобросовестных консультантов.

Списание долгов по кредитам у пенсионеров через банкротство

Как часто вам приходилось читать такие обращения: «Не хватает денег на покупку или ремонт? Есть простое решение. Кредит для пенсионеров наличными! У нас вы сможете получить средства и осуществить свои мечты. Все, что вам нужно, — приехать к нам в офис или оставить заявку на сайте. Менеджер оформит все документы, и вы сможете пользоваться предоставленными вам средствами.» Звучит заманчиво, и многие доверчивые наши сограждане в возрасте поддались таким увещеваниям и взяли такие кредиты. А в итоге приходиться выплачивать существенные ежемесячные суммы существенно превышающие размер пенсией. А жить то на что-то надо, заплатить квартплату, купить лекарства, купить продукты. А тут еще и грабительский кредит со скрытыми страховками. И получается не жизнь, а существование.

Так проходит полгода-год и приходит понимание, что так больше нельзя. Что же делать? Есть решение — воспользоваться правом на списание долгов через процедуру банкротства. Да, именно так с 2015 года действует закон, позволяющий в тяжелой ситуации избавиться от долгового бремени, по-простому «списать долги».

Звучит серьезно, но вполне осуществимо, вот уже более сотни тысяч пенсионеров воспользовались такой возможностью и никому ничего не должны.

Главное, что нужно знать, чтобы воспользоваться этим правом:

1. По закону у должника НЕ МОГУТ отобрать единственное жилье (оно неприкосновенно).
2. Дело о банкротстве физ. лица рассматривается в Арбитражном суде по месту регистрации.
3. Кроме суда в деле принимает участие так называемый «финансовый управляющий».
4. Минимальная сумма всех долгов для подачи на банкротство составляет от 300 т.р.
5. Минимальные сроки, которое займет все дело от подачи до списания – примерно 6 месяцев.
6. Последствия после банкротства – отсутствуют, никаких ограничений в повседневной жизни нет, вы сможете воспользоваться услугами банков, а также государственных услугами без ограничений.
7. Последствия после банкротства – отсутствуют, никаких ограничений в повседневной жизни нет, вы сможете воспользоваться услугами банков, а также государственных услугами без ограничений.

Чтобы пройти весь путь списания долгов важно найти грамотного юриста со специализаций на сопровождении процедур банкротства. Не забудьте получить предварительную консультацию по процедуре банкротства физического лица у такого юриста. Вот примерный перечень вопросов, который стоит задать ему: что важно учесть именно в вашей ситуации, какие возможны риски процедуры, и как их минимизировать, с каким финансовым управляющим налажено сотрудничество, как вам правильно получать пенсию.

Можете ли вы заплатить, чтобы удалить отчет о плохой кредитной истории?

Плохая кредитная история может работать против вас по-разному. Когда у вас плохой кредит, получение одобрения на новые ссуды или кредитные линии может быть затруднено. Если вы соответствуете требованиям, вы можете в конечном итоге заплатить более высокую процентную ставку по займу. Низкий кредитный рейтинг также может привести к необходимости платить более высокие гарантийные депозиты за коммунальные услуги или услуги сотовой связи.

В этих сценариях вы можете рассмотреть тактику, известную как оплата за удаление, при которой вы платите за удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета.Хотя это может показаться заманчивым, это не обязательно быстрое решение для повышения кредита.

Ключевые выводы

• Плата за удаление — это соглашение с кредитором о выплате всей или части непогашенного остатка в обмен на удаление этим кредитором уничижительной информации из вашего кредитного отчета.
• Законы о кредитной отчетности требуют, чтобы точная информация сохранялась в вашей кредитной истории до семи лет.
• Восстановление кредита платит компании за то, чтобы она связалась с бюро кредитных историй и указала на что-либо в вашем отчете, что является неправильным или не соответствует действительности, а затем попросила его удалить.
• Вы можете самостоятельно произвести ремонт кредита бесплатно, но это может занять много времени и сил.

Оплата за удаление Определена

Во-первых, полезно понять, что значит платить за удаление плохой информации из кредитного отчета. По словам Пола Т. Джозефа, поверенного, CPA и основателя компании Joseph & Joseph Tax and Payroll в Уильямстоне, штат Мичиган, «оплата за удаление происходит в основном тогда, когда с вами связывается ваш кредитор или вы связываетесь с ним, и вы соглашаетесь платить часть или весь непогашенный остаток с соглашением о том, что кредитор свяжется с кредитным бюро и удалит любые уничижительные комментарии или указания на просрочку платежа на счете.”

Как запросить оплату за удаление

Чтобы запросить оплату за удаление, вам нужно отправить письменное письмо кредитору или в агентство по взысканию долгов. Плата за письмо об удалении должна включать:

• Ваше имя и адрес
• Название и адрес кредитора или коллекторского агентства
• Имя и номер счета, на который вы ссылаетесь
• Письменное заявление о том, сколько вы согласны заплатить и что ожидаете взамен в отношении кредитора, удаляющего отрицательную информацию

По сути, вы просите кредитора отозвать любые негативные замечания, которые он мог добавить к вашему кредитному файлу в связи с просроченными или пропущенными платежами или счетом для инкассо.Выплачивая часть или всю непогашенную задолженность, вы надеетесь, что кредитор проявит доброжелательность и удалит отрицательную информацию из вашего кредитного отчета для этого аккаунта.

Важно

Как правило, точная информация не может быть удалена из кредитного отчета.

Законна ли оплата за удаление?

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует законы и руководящие принципы кредитной отчетности. По словам Джозефа П., все, что коллектор, кредитор или кредитное бюро делает в отношении кредитного отчета, будет основываться на FCRA.Макклелланд, поверенный по потребительским кредитам в Декейтере, штат Джорджия.

Кредитные бюро обязаны предоставлять точные кредитные отчеты, а потребители имеют право в определенных случаях подавать в суд на кредиторов и кредитные бюро. В частности, это включает неточную информацию, которая продолжает сообщаться после того, как потребитель инициирует спор, который кредитор или кредитное бюро не могут расследовать.

Технически оплата за удаление прямо не запрещена FCRA, но ее не следует рассматривать как универсальную карту, позволяющую избавиться от плохой кредитной истории и избежать тюремного заключения.«Единственные элементы, которые вы можете исключить из своего кредитного отчета, — это неточные и неполные элементы», — говорит Макклелланд. «Все остальное будет на усмотрение кредитора или коллектора».

Важно

Если вы обнаружите ошибку или неточность в кредитной отчетности, вам нужно будет подать спор с кредитором или кредитным бюро, которое сообщает эту информацию, чтобы исправить или удалить ее.

Удаление счетов инкассо из кредитного отчета

Успешны ли ваши попытки оплатить удаление, зависит от того, имеете ли вы дело с первоначальным кредитором или с агентством по взысканию долгов.«Что касается сборщика долгов, вы можете попросить их заплатить за удаление», — говорит Макклелланд. «Это полностью законно согласно FCRA. Если вы пойдете по этому пути, вам нужно будет получить это в письменной форме, чтобы вы могли применить его постфактум ».

Однако следует иметь в виду, что оплата за удаление с помощью сборщика долгов не может удалить отрицательную информацию о вашей кредитной истории, которую сообщил первоначальный кредитор. Кредитор может заявить, что его договор с агентством по взысканию долгов не позволяет ему изменять любую информацию, которую он сообщил кредитным бюро по счету.Тем не менее, некоторые агентства по взысканию долгов проявляют инициативу и требуют удаления отрицательной информации о счетах для клиентов, которые успешно оплатили свои счета по сбору платежей в полном объеме.

Перед тем, как сделать этот шаг, подумайте, как инкассовые счета могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Модель оценки кредитоспособности FICO 9, например, не учитывает счета с платным инкассированием при расчетах кредитного рейтинга. Поэтому, если вы заплатили или планируете погасить счет для инкассо, вам, возможно, не нужно будет добиваться оплаты за удаление, если ваша единственная цель — улучшить свой кредитный рейтинг.

Важно

Если вы ждете истечения срока давности долга. то есть по истечении срока давности, при котором могут быть применены действия по взысканию, важно избегать перезапуска часов, что может произойти, если вы дадите какое-либо обещание заплатить.

Удаление плохой кредитной истории с помощью восстановления кредита

Наем фирмы по ремонту кредитов — еще один вариант оплаты за удаление плохой кредитной информации. «Агентства по ремонту кредитов, по сути, делают всю работу за вас, связываясь с агентствами кредитной информации и выдвигая возражения против ошибок, содержащихся в отчете, или требуя удалить из отчета недостоверные или неправильные элементы», — говорит Макклелланд.В этом случае вам необязательно погашать непогашенный остаток. Однако вы будете платить фирме по ремонту кредитов, которая будет действовать от вашего имени при удалении отрицательной информации.

От 30 до 100 долларов США

Типичная ежемесячная плата за кредитную ремонтную компанию

Сборы, которые взимает компания по ремонту кредитов, могут варьироваться. Обычно существует два типа сборов: начальная плата за установку и ежемесячная плата за обслуживание. Первоначальная плата может варьироваться от 10 до 100 долларов, в то время как ежемесячная плата обычно составляет от 30 до 100 долларов в месяц, хотя некоторые компании взимают больше.

При рассмотрении комиссии важно взвесить то, что вы получаете взамен. Согласно Федеральной торговой комиссии, фирмы по ремонту кредитов не могут по закону делать для вас то, что вы не можете сделать сами. Вы просто должны быть готовы тратить время на просмотр своих кредитных отчетов на предмет отрицательной или неточной информации, обращение в кредитные бюро, чтобы оспорить эту информацию, и следить за этими спорами, чтобы убедиться, что они расследуются.

Если вы решите, что экономия времени на работе с фирмой по ремонту кредитов стоит ваших денег, то тщательно изучите все фирмы, которые вы рассматриваете, чтобы убедиться, что вы будете работать с одной из лучших доступных компаний по ремонту кредитов.Джозеф говорит, что большинство агентств по ремонту кредитов являются законными, но если вы столкнетесь с агентством, которое дает обещания, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, или использует методы восстановления кредита, которые не покрываются FCRA, это красный флаг, что компания может быть мошенничество.

Кроме того, подумайте о сроках, прежде чем обращаться за услугами по ремонту кредита. «После нескольких лет нахождения в вашем отчете негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, вероятно, прошло», — говорит Макклелланд. Это потому, что негативная информация в конечном итоге может автоматически исчезнуть из вашего кредитного отчета.

Важно

Счета с просроченными платежами и инкассо могут оставаться в вашей кредитной истории до семи лет. Заявление о банкротстве в соответствии с главой 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.

Самостоятельный ремонт плохой кредитной истории

Если вы не хотите платить за удаление или платить фирме по ремонту кредита, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы вернуть свой кредит в нужное русло:

• Проверьте свои кредитные отчеты на предмет неточной отрицательной информации.Инициируйте онлайн-спор о неточностях или ошибках с кредитным бюро, сообщившим информацию.
• Подумайте о том, чтобы кто-нибудь из ваших знакомых с хорошей кредитной историей добавил вас к одной из своих кредитных карт в качестве авторизованного пользователя. Это может перенести положительную историю аккаунта этого человека в ваш кредитный отчет.
• Изучите ссуды создателей кредита и обеспеченные кредитные карты как дополнительные варианты создания кредита.
• Возьмите за привычку оплачивать счета вовремя ежемесячно.История платежей оказывает самое значительное влияние на кредитные рейтинги.
• Взвесьте все «за» и «против» урегулирования задолженности для урегулирования счетов по сбору платежей или списаний. Погашение долга позволяет вам погасить долги меньше, чем причитается.
• Сосредоточьтесь на выплате остатков по любой кредитной карте или ссудным счетам, которые у вас есть, чтобы улучшить коэффициент использования кредита.

Подсказка

Вы можете ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех основных кредитных бюро через AnnualCreditReport.com.

Итог

Плохая кредитная история не обязательно должна быть постоянной. Есть вещи, которые вы можете сделать, в том числе оплатить удаление, чтобы помочь восстановить кредит. Плата за удаление плохой кредитной истории может быть эффективной, но стоит изучить другие варианты, если у вас нет денег, чтобы погасить непогашенный остаток или покрыть дорогостоящие сборы, которые может взимать фирма по ремонту кредитов.

Как выбраться из долга по кредитной карте

Мы пошагово проведем вас через процесс списания долга, чтобы вы знали, чего ожидать и как найти решение, которое поможет вам двигаться вперед.

Узнайте обо всех возможных вариантах и ​​узнайте, как погасить задолженность по кредитной карте в любой конкретной ситуации.

Проблемам, с которыми вы сталкиваетесь, когда у вас задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, нет конца. Минимальные платежи не имеют большого значения, а платежи съедают все больше и больше вашего бюджета по мере увеличения остатков. Но если вы хотите быстро избавиться от долгов с наименьшими затратами, нужно понимать, как выбраться из долгов в разных ситуациях.

Эта страница расскажет вам о различных способах избавиться от долгов в зависимости от вашей ситуации.Если у вас есть вопросы или вам нужна помощь в поиске правильного решения, посетите Центр решения проблем с кредитными картами на Debt.com.

Деньги за минуту: как выбраться из долга по кредитной карте. К счастью, есть много способов погасить эти большие остатки на ваших кредитных картах. Если у вас недостаточно денег, чтобы сделать это прямо сейчас, три самых популярных способа — консолидировать их, урегулировать и погасить через банкротство. У всех трех есть плюсы и минусы. [Текст на экране] Если вы объявите о банкротстве, вам грозит до десяти лет, если вы не получите новые ссуды или очень высокие процентные ставки.

Некоторые очевидны, вроде банкротства. Большинство людей знают, что если вы объявите о банкротстве, вам грозит до десяти лет, если вы не получите новые ссуды или не получите их по очень высокой процентной ставке. То же самое может произойти с погашением долга, что означает, что ваши кредиторы согласились погасить ваш долг за меньшую сумму, чем вы должны. Но есть еще ссуды на консолидацию долга и программы управления долгом, которые могут вам больше подойти. Как вы можете сказать? Debt.com объясняет это, но мы также предлагаем советы экспертов по телефону, бесплатный анализ долга, который покажет вам, какой вариант лучше всего подходит для вашей ситуации.Позвоните нам сегодня.

[Текст на экране] Подпишитесь на нашу рассылку новостей и обновлений. 1-8844-402-3574.

5 основных способов избавиться от задолженности по кредитной карте на законных основаниях

В основном есть пять способов избавиться от задолженности по кредитной карте:

1. Выплатить
2. Объединить
3. Урегулировать
4. Выпустить через банкротство
5. Докажите, что это не ваше (работает только для взыскания долгов по кредитным картам)

Какой вариант вы используете для освобождения от долгов, зависит от вашего финансового положения и целей.Ниже мы описываем лучший способ избавиться от задолженности по кредитной карте для различных ситуаций.

Как выбраться из долга по кредитной карте, не платя

Единственный способ выбраться из долга, вообще ничего не платя, — это доказать, что долг не ваш. Конечно, это не относится к вашим счетам, которые все еще находятся у первоначальных кредиторов. Это относится только к долгам по кредитным картам, которые были списаны и отправлены в инкассо.

Сборщики долгов довольно часто сбивают клиентов с толку.Они пытаются найти владельца учетной записи, но в конечном итоге могут приставать к кому-то с похожим именем. Если у вас есть задолженность по кредитной карте в взыскании, всегда убедитесь, что это ваша задолженность. Если нет, отправьте письмо о прекращении и воздержании, чтобы сообщить коллекционеру, что долг не ваш.

Как избавиться от долгов по кредитной карте в течение 18 месяцев

Если вам интересно, как быстро избавиться от долгов, у вас есть несколько вариантов.

1. Выплачивайте большие порции
2. Консолидируйте их, чтобы вы могли расплачиваться быстрее
3. Выполняйте их через банкротство в соответствии с главой 7

Выплата более крупных платежей ускоряет погашение долга.Однако высокие проценты могут вас замедлить. Консолидация долга снижает или устраняет процентные платежи, поэтому ее проще погасить быстрее.

Самое быстрое решение, если вы планируете погасить, — это перевести остаток. Вы получаете новую кредитную карту, которая предлагает 0% годовых на переводы остатка на вводный период. Если у вас отличный кредит, вы можете претендовать на продвижение по службе на 18 месяцев. Это дает вам больше года на погашение долга без каких-либо процентов.

Если вы не хотите платить то, что должны, и хотите быстро выбраться из долга, лучшим вариантом будет глава 7 о банкротстве.Глава 7 обычно занимает около шести месяцев. Напротив, банкротство по главе 13 может занять несколько лет.

Выплата долга по кредитной карте с меньшими выплатами

Есть три способа выбраться из долга с меньшими выплатами:

1. Консолидационные займы
2. Программы управления долгом
3. Программы урегулирования долга

Все эти варианты могут снизить ваши ежемесячные платежные требования. Вы даже можете узнать, сколько стоит, прежде чем зарегистрироваться.

Если вы берете личную ссуду для погашения задолженности по кредитной карте, ежемесячные платежи зависят от выбранного вами срока. Долгосрочная ссуда предполагает низкие ежемесячные платежи. Просто убедитесь, что вы не затягиваете срок, иначе вы увеличите свои расходы. Большинство кредитов на консолидацию долга имеют срок от 48 до 60 платежей.

Программа управления долгом — это вспомогательная форма консолидации долга, в которую вы регистрируетесь через кредитную консультацию. Если вы соответствуете требованиям, эти программы сокращают ваши общие платежи по кредитной карте от 30 до 50%.Вы можете использовать этот вариант с плохой кредитной историей и независимо от того, сколько вы должны.

Наконец, вы можете зарегистрироваться в программе урегулирования долгов. Обычно это предлагает самые низкие возможные платежи. Однако вы не выплачиваете всю свою задолженность, так что это может повредить вашему кредитному рейтингу. Чтобы генерировать средства для урегулирования, вы ежемесячно откладываете небольшую сумму денег.

Лучший способ выбраться из долга, если у вас есть лишние деньги

Если у вас есть лишние деньги, это означает, что вы можете быстро избавиться от задолженности по кредитной карте без ущерба для кредита.Мы рекомендуем либо погасить его через стратегический план сокращения долга, либо использовать перевод баланса.

Имейте в виду, что по кредитным картам нет ограничений по оплате. Штрафы за досрочное погашение и предоплата отсутствуют. Вы можете вносить более крупные платежи или даже дополнительные платежи. Если вы внесете доплату, она будет совершенно беспроцентной.

Доплата — хороший вариант, когда у вас есть крупная сумма наличных, например, из возврата налога. Если сумма возврата не погасит остаток в полном объеме одним платежом, подумайте о переводе остатка.

Как избавиться от долга по кредитной карте на сумму 50 000 долларов и более

Большие объемы задолженности трудно устранить самостоятельно. Переводы баланса обычно работают только в том случае, если ваша задолженность составляет менее 5000 долларов. Даже ссуды на консолидацию долга обычно эффективны только при остатках ниже 30 000 долларов. Если ваш долг превышает 50 000 долларов, вам, вероятно, понадобится помощь, чтобы выбраться из долга.

В этой ситуации есть три варианта:

1. Программа управления долгом
2. Погашение долга
3. Освобождение через банкротство

Программа управления долгом — лучший вариант, потому что она не повредит вашему кредиту.Урегулирование дает вам возможность контролировать переговоры по долгу. Освобождение от ответственности через банкротство в основном означает, что вы просите суд разрешить это за вас.

Выбраться из долгов за гроши на доллар

Если вы слышали те рекламные ролики о том, как выбраться из долгов «за копейки на доллар», они говорят о урегулировании. В рекламе говорится, что это «решение, о котором компании, выпускающие кредитные карты, не хотят, чтобы вы знали». Это уже немного, но решение вполне законное. Эмитенты кредитных карт не скрывают погашение долга как какое-то секретное решение.Они не хотят, чтобы вы соглашались, потому что им не вернут все свои деньги. Но пока вы готовы принять убытки от кредитного рейтинга, вы можете успешно его использовать.

И не волнуйтесь! Это не попадет в черный список кредитоспособности. В конце концов, как только ваш счет восстановится, вы сможете снова получить традиционные кредитные карты, даже у тех эмитентов, с которыми вы рассчитывались ранее.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Сообщите нам, понравился ли вам пост.Это единственный способ стать лучше.

Как погасить задолженность по кредитной карте

Если вы пытаетесь устранить задолженность по кредитной карте, я уверен, что вы уже знаете, что это непростая задача. Но все, что вам нужно для успеха, — это твердый план действий.

Вам также понадобятся настойчивость и самодисциплина, чтобы избавиться от задолженности по кредитной карте. Но как только вы увидите, что ваш баланс начинает сокращаться, вы испытаете прилив возбуждения, который поможет вам сохранить мотивацию.

Вот что мы рассмотрим дальше:

Как вы попали в задолженность по кредитной карте?

Что бы вы ни делали, не пропускайте этот шаг. Легко впасть в состояние отказа, если у вас есть задолженность по кредитной карте. Или вы можете смутно осознавать, что потратили слишком много на рестораны в прошлом месяце, но если вы не немного покопаетесь, чтобы выяснить, почему вам доставили еду на вынос 27 раз, вы можете повторить ту же ошибку.

Итак, сделайте глубокий вдох и подумайте, что привело к появлению вашего долга.Например, иногда люди влезают в долги, потому что у них нет бюджета. Это часто приводит к перерасходу. Даже если у вас есть бюджет, но вы не отслеживаете расходы, вы вряд ли останетесь в рамках бюджета, потому что не знаете, сколько вы потратили.

Вот в чем дело: вы должны создать бюджет и отслеживать расходы. Если вы этого не сделаете, вы попадете в долги по кредитной карте. И долг по кредитной карте токсичен.

Зачем нужно избавляться от долга по кредитной карте

Есть два разных типа долга: хороший долг и плохой долг.С ипотекой вы платите по инвестициям, которые, будем надеяться, со временем вырастут в цене. Ипотека — это пример хорошего долга, потому что у вас есть шанс увеличить свой собственный капитал.

Но задолженность по кредитной карте является примером безнадежной задолженности. Если вы всегда полностью оплачиваете счет в течение льготного периода, вы получите беспроцентную ссуду. Но если у вас есть баланс, вы в конечном итоге потеряете деньги. Сложные проценты увеличивают ваш долг. Если делать только минимальные платежи, долг будет расти еще быстрее.

Как долг влияет на ваш кредитный рейтинг

Что еще хуже, наличие большого остатка на кредитных картах снижает ваш кредитный рейтинг. У вас есть коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму кредита, которую вы использовали, по сравнению с суммой кредита, которая у вас есть. Например, если у вас есть кредитный лимит 1500 долларов, а на балансе 1000 долларов, ваше соотношение составляет колоссальные 67% (1000/1500).

У вас никогда не должно быть отношения более 30%, чтобы поддерживать хорошую оценку FICO.В данном примере это будет баланс не более 500 долларов. Но чтобы действительно повысить свой результат, держите коэффициент ниже 10%.

Итак, вы видите, как задолженность по кредитной карте может снизить ваш счет. Как только ваш долг начнет уменьшаться, вы увидите, как растет ваш счет. Но это предполагает, что вы перестали пользоваться кредитными картами при выплате долга. Мое правило сокращения долга: не увеличивайте свой долг, пока вы пытаетесь от него избавиться.

Выберите стратегию выплаты

Время для веселья! Соберите свои финансовые отчеты на бумаге или в Интернете и будьте готовы к действиям.

Для каждого счета кредитной карты составьте список с названием карты, годовой процентной ставкой и остатком. Ниже я объясню каждую стратегию и дам советы, которые помогут вам выбрать правильный:

Кредитная карта для перевода остатка средств.

Если у вас все еще очень хороший кредит, вы можете претендовать на карту для перевода баланса. Эти карты предлагают начальную годовую ставку 0% на период времени, например от 12 до 18 месяцев. Это дает вам возможность погасить свой долг без выплаты процентов.

Но если у вас недостаточно высокий балл FICO, чтобы соответствовать требованиям, вы можете рассмотреть ссуду на консолидацию долга.

Это хорошая идея, если вам нужно объединить остатки по нескольким кредитным картам или разные типы долгов в одну ссуду в рассрочку. К сожалению, вы не получите процентную ставку 0%, но вы, вероятно, получите ставку ниже, чем годовая процентная ставка по вашим кредитным картам.

Это считается личной ссудой, и если у вас достаточно хороший кредит, вы можете получить одобрение.Тем не менее, ходите по магазинам и получите лучшую цену, на которую вы можете претендовать.

Долговая лавина.

Если вы решите справиться со своим долгом самостоятельно, один из вариантов называется «лавина долга». Вы оплачиваете остаток на кредитной карте от самого высокого до самого низкого годовых. Лучшая особенность этого метода заключается в том, что вы экономите больше денег, потому что сначала избавляетесь от долга с высокой годовой процентной ставкой.

Долг как снежный ком.

Что делать, если вам нужно получить быстрый психологический удар, чтобы сохранить мотивацию? Тогда попробуйте метод долгового снежного кома.Здесь вы выплачиваете свои остатки от самого маленького долга до самого большого долга. Так вы будете платить больше процентов, так что это серьезная слабость этого подхода.

Долговая метель.

Если вы хотите получить лучшее из обоих миров, посмотрите мое собственное творение, долговую метель. Начните с метода снежного кома и быстро получите заряд адреналина. Затем переключитесь на лавину, чтобы сэкономить больше денег.

Что делать, если вам нужна помощь в выплате долга по кредитной карте

Если дела настолько плохи, что вы не верите, что когда-нибудь сможете перелезть через гору долгов, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью.

Вы можете найти аккредитованное агентство кредитного консультирования через Национальный фонд кредитного консультирования. В большинстве случаев вы получите бесплатный телефонный сеанс, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант сокращения долга.

Простое обращение за помощью не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Теперь, если вы в конечном итоге решите перейти к плану управления долгом или объявить о банкротстве, ваша оценка снизится.

Но самое главное, что нужно сделать, — это остановить безумие. Вы снова встанете на ноги, и ваш кредитный рейтинг со временем восстановится.

5 шагов, чтобы выбраться из долгов: 5 советов по контролю над своими финансами

Основные выводы

• Ищите варианты с более низкой процентной ставкой и платите больше минимума.
• Экономия на чрезвычайные ситуации и внеплановые расходы.
• Подумайте о том, чтобы спрятать свои кредитные карты.

Выплата долгов может быть болезненной, но отдача дает больше возможностей. Подумайте только: все деньги, потраченные на выплату процентов за прошлые покупки, могут быть вложены в ваше будущее.Но чтобы выбраться из долгов и не выбраться отсюда, нужен целеустремленный и последовательный план.

5 шагов по контролю над финансами и долгами

«Выплата долга не должна быть сложной, — говорит вице-президент Fidelity Энн Дауд, CFP ^® . «Как и многое другое в жизни, здесь просто нужно сосредоточиться. Почему бы не сделать этот год годом, когда вы правильно оцените свое долговое бремя?»

Вот 5 шагов, которые помогут вам в этом году взять под контроль свои финансы и навсегда избавиться от нездоровой задолженности.

1. Ищите более низкие процентные ставки

Трудно выбраться из долга, когда проценты продолжают расти. Чтобы убедиться, что большая часть ваших платежей идет на выплату основной суммы, поищите предложения о переводе баланса с низким процентом или ссуды. Вы даже можете претендовать на промо-ставку с нулевой процентной ставкой. Обычно за перевод остатка взимается комиссия: например, 3% от переведенного остатка.Иногда оплата комиссии и получение более низкой процентной ставки того стоит, если на выплату всего баланса потребуется время. Выполните математические вычисления, чтобы узнать, сэкономите ли вы деньги, переведя баланс, или воспользуйтесь онлайн-калькулятором перевода баланса, например с CreditCards.com. Но есть множество других инструментов, которые сделают за вас математику.

2. Платите больше минимума по кредитной карте

Совершение минимального платежа по кредитной карте может оставить вас в долгах на долгие годы.При оплате только минимального остатка по кредитной карте в размере 1000 долларов США при 12% -ной процентной ставке с минимальным обязательным платежом в 35 долларов на погашение потребуется 34 месяца. Ваши общие платежи составят около 1184 доллара, что означает, что вы заплатите 184 доллара, чтобы занять деньги на срок почти 3 года.

Увеличение суммы платежа до 50 долларов в месяц приведет к погашению остатка за 23 месяца и будет стоить 121 доллар в виде процентов. Выплата 100 долларов в месяц приведет к выплате долга за 11 месяцев и будет стоить 59 долларов процентов. *

Проверьте свои расходы

Если добавить немного больше к ежемесячному платежу, это поможет вам погасить долг в кратчайшие сроки.Но вот извечная проблема — где взять эти лишние деньги? Посмотрим правде в глаза: наткнуться на кучу денег нечасто. Общие источники дополнительных денег включают:

• Снижение расходов
• Повышение заработной платы
• Бонус

Наиболее вероятный источник дополнительных денег — это найти в своих ежемесячных расходах места, где можно было бы сократить расходы. Лучший способ найти их — изучить свои расходы. Просматривайте историю своих расходов через свой банковский счет или счет управления денежными средствами или отслеживайте свои расходы за определенный период времени.После того, как вы увидите, куда уходят ваши деньги, поищите области, в которых вы, возможно, сможете сократить расходы, чтобы высвободить больше денег для погашения долга — даже небольшая часть поможет.

Например, вы можете платить за кабельные каналы, которые никогда не видите, или, может быть, вы не приближаетесь к пределу данных вашего мобильного телефона. Может быть, у вас есть дорогая привычка к шампанскому и трюфелям, которая увеличивает ваш счет за еду. Вам не нужно отказываться от всей роскоши, но почти у каждого есть места, где они тратят больше, чем нужно.

3. Имейте в наличии деньги на случай непредвиденных обстоятельств и внеплановых расходов

Выбраться из долгов, ничего не откладывая на случай неизбежной чрезвычайной ситуации, может оставить вас на месте. Вы делаете всю работу по выплате долга, и, прежде чем вы это узнаете, водонагреватель дает течь или вашему автомобилю внезапно требуется дорогостоящий ремонт.Без легкодоступного запаса наличных денег единственным вариантом может быть кредитная карта.

Думайте о своем аварийном сберегательном фонде как о счете. С арендной платой или ипотечными платежами, взносами в пенсионный фонд и бесчисленными расходами на жизнь вам уже многое нужно сбалансировать. Но если вы сделаете сбережения для чрезвычайного фонда ежемесячным приоритетом, вы приобретете привычку регулярно вносить в него взносы. Продолжайте копить, пока не накопите расходы на сумму от 3 до 6 месяцев.

Работайте над тем, чтобы ваши основные расходы не превышали 50% вашей заработной платы на дом, и не забудьте откладывать на будущее — внесите как минимум достаточно денег на свой пенсионный счет на рабочем месте, чтобы получить полную компенсацию от вашего работодателя.

Деньги, оставшиеся после того, как вы выполнили все свои необходимые обязательства, накопили свои чрезвычайные сбережения и получили полное совпадение с работодателем, могут быть направлены на выплату долга, если у вас еще остались деньги, или для увеличения ваших пенсионных сбережений. Как только вы выберетесь из долга, постарайтесь увеличить свои пенсионные сбережения до 15% от вашего годового дохода до вычета налогов, включая доход от работодателя.

Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: как сэкономить на чрезвычайной ситуации

4.Сделать сложнее тратить

Практически невозможно выбраться из долга, если новые покупки продолжают пополнять баланс. Подумайте о том, чтобы спрятать свои кредитные карты, чтобы вы не могли продолжать зарядку, или просто оставьте их дома, когда вы выходите из дома. При совершении покупок в Интернете это немного легче сказать, чем сделать. Некоторые интернет-магазины предлагают возможность сохранения вашей платежной информации. Если у вас есть возможность, откажитесь от этого варианта — зачастую лишь затрудняя тратить деньги, достаточно просто пропустить ненужные покупки.

Знание того, сколько у вас долга и сколько он стоит, может помочь вам перестать взимать плату. Составьте список своих долгов, общую сумму задолженности по каждой, ежемесячный платеж и процентную ставку, которую каждый кредитор взимает с вас за заем.

Атакуйте свои долги один за другим. Если у вас есть несколько ссуд и кредитных карт, сначала сосредоточьтесь на долге с самой высокой процентной ставкой. Продолжайте производить минимальные или запланированные платежи по другим кредитным картам и займам. Как только вы выплатите долг по самой высокой процентной ставке, начните выплачивать как можно больше в погашение следующей по величине процентной ставки.

Узнайте больше о наилучшем порядке погашения долга в Viewpoints на Fidelity.com: Как погасить долг — и сэкономить

5. Научитесь использовать кредит с умом

Следование нескольким основным правилам кредита может помочь вам научиться использовать его с умом. Избегайте взимания суммы, превышающей сумму, которую вы можете выплатить за один месяц, и всегда вносите платежи вовремя.Если вы все же обнаружите, что у вас есть баланс, который следует за вами из месяца в месяц, сделайте своей первоочередной задачей его выплату, чтобы вы могли использовать свои деньги для достижения своих финансовых целей — особенно целей пенсионных сбережений.

Увеличьте свои сбережения

После того, как вы выплатили долги, постарайтесь не возвращаться к привычкам тратить деньги, которые изначально могли привести к проблемам.Продолжайте развивать хорошие привычки, откладывая их на будущее. Убедитесь, что ваш фонд на случай чрезвычайной ситуации полностью укомплектован. Найдите время, чтобы привести свои пенсионные сбережения в нужное русло. Теперь, когда вы не платите компаниям, выпускающим кредитные карты, каждый месяц, у вас может появиться немного дополнительных денег, которые можно откладывать на длительный срок.

Следующие шаги для рассмотрения

Просмотр пенсионных накоплений

Убедитесь, что вы на правильном пути, в Центре планирования и руководства.

Пройдите финансовую проверку

Ответьте на 9 вопросов, чтобы получить план финансового благополучия.

Подробнее Смотровые площадки

Узнайте, как мы думаем об инвестировании, личных финансах и многом другом.

Какие есть варианты, чтобы избавиться от задолженности по кредитной карте?

Существуют различные проверенные законные варианты сокращения долга, включая урегулирование долга, облегчение долгового бремени и банкротство.Опытные адвокаты по облегчению долгового бремени будут знать лучший вариант для достижения наилучшего результата в ваших конкретных обстоятельствах, в том числе о банкротстве согласно главам 7 и 13.

В нашем обществе, принадлежащем банкам, банкротство часто рассматривается как крайняя мера, решение, которое навсегда подорвет вашу кредитоспособность. Но это просто неправда. Тысячи наших клиентов после банкротства клянутся системой банкротства и имеют надежное финансовое будущее в результате прошлой защиты и помощи в случае банкротства.

Почему вы должны рассматривать все возможности для сокращения долга

Банкротство — важное юридическое решение, которое спасло многих людей, но только с помощью опытных юристов из числа поверенных по списанию долгов. В определенных обстоятельствах это подходящий метод для прочного финансового будущего при повышенных кредитных рейтингах и значительном сокращении общего долгового бремени вашего домохозяйства — и все это при сохранении ваших сбережений и пенсионных портфелей, на создание и рост которых потребовались десятилетия работы.

Изучите все варианты облегчения долгового бремени заранее

В Адвокатском бюро Нила Крейна мы предлагаем истинное облегчение долгового бремени посредством надлежащей консолидации, урегулирования или других юридических вариантов, адаптированных к вашим конкретным потребностям. Как опытные юристы с более чем 35-летним опытом, мы можем помочь вам во всех видах списания долгов и в переговорах с вашими кредиторами.

Мы помогаем нашим клиентам воспользоваться множеством вариантов, направленных на восстановление их финансового здоровья. Они могут включать банкротство по главе 7 и банкротство по главе 13.Независимо от того, какой вариант вы выберете, мы позаботимся о том, чтобы он соответствовал вашим проблемам, и проведем вас через весь процесс от начала до конца.

Преимущества банкротства при списании долгов и улучшении качества кредита

Банкротство

Глава 7 обеспечивает сокращение или устранение непомерно большой задолженности и открывает новую эру сокращения долга и повышения кредитных рейтингов.

Глава 13 позволяет физическим лицам реструктурировать все формы долга. Глава 13 Планы обеспечивают управляемое и доступное погашение существующей просроченной задолженности на срок от трех до пяти лет при одновременном устранении или изменении неприоритетной обеспеченной и общей необеспеченной задолженности.

Должен ли я подать заявление о банкротстве или попробовать управление кредитом / долгом?

Если вы чувствуете, что тонете в долгах, вы, вероятно, получаете много предложений от компаний по управлению долгом и консолидации кредитов, обещающих помочь вам выплатить или управлять своим долгом. Поначалу их предложения и предложения звучат разумно и привлекательно, но большинству этих программ не нужно время, чтобы убедиться, что их планы действительно сработают для ваших конкретных проблем. Они предлагают альтернативы банкротству под видом кредитного менеджмента, управления долгом или модификации ипотеки.

Никогда не доверяйте никаким программам управления, которые не включают тщательный предварительный анализ бюджета и бесплатный личный анализ.

Вполне возможно, что вам доступны варианты, но часто эти вездесущие обезличенные компании из дальних штатов не заботятся о ваших интересах. Большинство компаний, которые вас привлекают, на самом деле сами занимаются финансами. Никто из них не тратит время или силы, чтобы полностью разобраться в вашем бюджете, они не живут в вашем районе и не встречаются с вами лично.Эти программы не требуют времени и ресурсов, необходимых для разработки плана, который может сработать для вас. Многие из них — это компании за пределами штата и Интернет-мошенники, которые на самом деле значительно усугубляют ситуацию, собирая ваши кровно заработанные деньги, а не платя вашим кредиторам. Компания, продающая план, всегда выигрывает, даже если вы этого не делаете. Это приводит к упущенным возможностям и судебным искам.

В адвокатском бюро Нила Крейна мы помогаем нашим клиентам по всему Коннектикуту избежать бесчисленных мошенничеств при консолидации кредитов и изменении ипотечных кредитов.Ваши проблемы и наши решения требуют личной встречи, чтобы направить наших клиентов к наилучшему решению их конкретных потребностей, целей и личной ситуации. Невозможно переоценить тот факт, что в ваших интересах проконсультироваться с высококвалифицированным и опытным юристом по банкротству и списанию долгов, прежде чем принимать решения, которые существенно повлияют на вашу жизнь и финансовое будущее.

Как найти подходящее решение для вашего бюджета

Специалисты по ведению переговоров и консолидации долга часто охотятся на людей с денежными проблемами, потому что так устроен их собственный бизнес, чтобы зарабатывать деньги.Они прекрасно понимают, насколько доверчивым и уязвимым может быть человек, задыхающийся от долгов. Они извлекают выгоду из всеобщего желания не встречаться лично и не нанимать адвоката. В течение нескольких месяцев они будут обещать погасить ваш долг, оплатить небольшой счет и продолжать взимать с вас комиссию. В конце концов, у вас нет полного и успешного решения проблемы, и вы растратили свои семейные деньги на неэффективную программу или мошенничество, которое играет на ваших надеждах и страхах. Время и деньги тратятся впустую, и часто возникают судебные процессы, которых можно было бы полностью избежать с помощью квалифицированной и опытной юридической консультации.

Во многих случаях не все счета покрываются планом. Действия по взысканию долгов продолжаются, беспокоящие телефонные звонки не прекращаются, и вы продолжаете как снежный ком погрязнуть в долгах и судебных процессах. В конечном итоге вы платите ежемесячную плату, которую не можете себе позволить, обычно путем прямого списания компанией со своего счета. Эти ежемесячные отчисления часто продолжаются, поскольку кредиторы начинают судебные процессы против вас здесь, в Коннектикуте.

Хотя настоящая консолидация долга может быть очень ценной альтернативой банкротству, ваше дело должно быть проанализировано и обработано обученным и проницательным профессионалом, который обладает полным набором опыта, знаний и навыков в сочетании с глубоким личным пониманием ваших особых требований. обстоятельства и уникальные финансовые потребности жизни в Коннектикуте.Вместо решения они становятся еще одним прямым списанием с вашего сокращающегося банковского счета.

Наши поверенные по списанию долга хорошо разбираются во всех вариантах консолидации долга, а также урегулировании долга. Мы не торопимся и с интересом встретимся с вами, чтобы изучить все варианты достижения надежного и постоянного решения. Не пластырь для быстрого решения проблемы, а то, что поможет вам развиваться в долгосрочной перспективе.

Мы всегда помогаем нашим клиентам досконально разобраться во всех доступных вариантах и ​​принять обоснованные решения из всех вариантов, которые наилучшим образом соответствуют их бюджету.Мы будем консультировать и представлять вас, защищая ваши права как заемщика, потребителя и владельца собственности всеми возможными способами, анализируя варианты облегчения долгового бремени, включая:

Банкротство может быть хорошим вариантом перед лицом непреодолимой задолженности. Тем не менее, преследование кредиторов является незаконным на основании множества других законов и средств правовой защиты. Взыскатели долгов и кредиторы настойчиво взыскивают даже самые мелкие просроченные долги. Часто они будут беспокоить потребителей из-за штрафов за просрочку платежа всего на несколько долларов.

Есть много вариантов прекращения притеснений и злоупотреблений со стороны кредиторов. Вы можете внимательно изучить и обсудить эти варианты с юристом, преданным своему делу и имеющим опыт оказания помощи потребителям, позвонив юристу в Адвокатское бюро Нила Крейна. Мы не используем голосовую почту; у вас будет возможность напрямую поговорить с адвокатом, имеющим опыт защиты ваших прав.

Мы прекращаем притеснения кредиторов

Мы боремся с притеснениями кредиторов и ведем все контакты с взыскателями долгов и кредиторами с момента, когда мы представляем вас.

Мы находимся прямо здесь, в Коннектикуте. Это означает, что вы можете поговорить с нами лицом к лицу и по-настоящему узнать своего адвоката. Вы можете зайти в нашу удобную адвокатскую контору и поговорить напрямую с адвокатом по важным вопросам. Наши клиенты всегда заранее понимают, как и почему выбранный нами план подойдет им.

Позвоните нам сегодня по телефону 203-230-2233 или заполните нашу онлайн-форму для связи, чтобы обсудить свои вопросы и проблемы с опытным юристом.

Как избавиться от долга по кредитной карте

Несмотря на все свои преимущества, кредитные карты имеют один большой недостаток. Держатели карт часто оказываются в долгах по кредитным картам, с которыми сложно справиться, а погашать — дорого. Вот как выбраться из долга по кредитной карте — и как избежать этого в будущем.

Что такое задолженность по кредитной карте?

Задолженность по кредитной карте — это сумма денег, которую вы должны по своей кредитной карте. Сумма долга по вашей кредитной карте будет меняться по мере того, как вы будете использовать карты и производить платежи.Каждый раз, когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, ваша задолженность по кредитной карте будет увеличиваться. Когда вы будете делать платежи, она будет уменьшаться.

Этот тип долга составляет большую часть долга американцев, при этом общий долг по кредитной карте США в первом квартале 2020 года составил 893 миллиарда долларов.

Как избавиться от долга по кредитной карте

Есть два ключа к получению из долга по кредитной карте:

1. Избегайте пополнения счета. Это означает, что вы можете использовать свои кредитные карты только для покрытия существенных расходов — если вообще.
2. Выплачивайте как можно больше каждый месяц. Чем больше вы заплатите, тем быстрее сможете погасить долг.

Начните с суммирования всех основных расходов. Сравните это число со своим доходом и решите, сколько будет ежемесячно выплачивать задолженность по кредитной карте. Затем убедитесь, что вы платите эту сумму каждый месяц регулярно. Чтобы полностью выплатить задолженность, может потребоваться время — это нормально.

Например: если вы берете домой 1500 долларов в месяц и тратите 1200 долларов на предметы первой необходимости, у вас останется 300 долларов на выплату долга.

Даже если у вас есть только 50 долларов или меньше в месяц, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, вы добиваетесь прогресса.

Есть также несколько инструментов, которые потенциально могут помочь вам выбраться из долга по кредитной карте. Вот что вы можете подумать в зависимости от вашей ситуации.

Кредитная карта для перевода остатка

Кредитная карта для переноса остатка — это кредитная карта, которую можно использовать для погашения других карт. По сути, вы переводите свой долг с одной кредитной карты на другую.Почему ты бы так поступил? Многие кредитные карты с переводом баланса имеют большое преимущество перед традиционными кредитными картами: они не взимают проценты по долгу, который вы переводите с других карт в течение определенного количества месяцев. В зависимости от того, какую карту вы выберете, вы можете избежать выплаты процентов по кредитной карте в течение года или более.

Вы можете перевести остатки на нескольких кредитных картах на одну кредитную карту для переноса остатка. Это хороший способ консолидировать задолженность по кредитной карте. Вместо того, чтобы каждый месяц жонглировать несколькими счетами по кредитным картам, вам нужно будет погасить только одну кредитную карту.

У кредитных карт для перевода баланса есть два недостатка:

• Обычно они взимают комиссию, известную как комиссия за перевод баланса. Размер комиссии зависит от карты. Большинство взимает от 3% до 5% (минимум 5 долларов) от переводимой суммы. Таким образом, если вы переводите задолженность по кредитной карте в размере 100 долларов на карту для переноса баланса, с вашей новой карты для переноса баланса, вероятно, будет взиматься комиссия в размере 5 долларов. Если вы переведете 1000 долларов, вы, скорее всего, заплатите до 50 долларов комиссионных.
• Вам нужен хороший кредит, чтобы претендовать на карты перевода баланса с начальным годовым доходом 0%.Если ваш кредитный рейтинг не 670 или выше, получить одобрение будет сложно.

Подробнее: Полное руководство по переводам остатка

Государственная помощь

Семьи военнослужащих могут получить государственную помощь в погашении задолженности по кредитной карте. Закон о гражданской помощи военнослужащим (SCRA) ограничивает процентную ставку, которую кредитор может взимать, пока вы находитесь на действительной службе. По долгу, взятому до того, как вы начали активную службу, кредиторы могут взимать с вас только 6%.

Так как средняя процентная ставка по кредитной карте составляет 16.43%, SCRA имеет большое значение. Вы можете снизить процентную ставку по кредитной карте на 10% или более.

Вам необходимо уведомить кредиторов в письменной форме, если вы имеете право на участие в SCRA. Это уведомление должно включать копию ваших военных приказов или другой соответствующий показатель вашей службы. Вам также необходимо отправить уведомление в течение 180 дней после окончания военной службы.

Ссуды консолидации долга

Ссуды консолидации долга — это личная ссуда, которую вы можете использовать для погашения долга по кредитной карте.Как и кредитные карты с переводом баланса, ссуды с консолидацией долга имеют несколько ключевых преимуществ:

• . Процентная ставка по ссуде может быть ниже, чем по кредитной карте, что сэкономит вам деньги.
• У вас будет только один ежемесячный платеж.

Еще одним преимуществом кредитов на консолидацию долга является их структура. Срок вашего кредита будет определен, например, 48 или 60 месяцев. По прошествии этого времени ваш долг будет выплачен (если вы не отстаете от платежей). Также будет фиксированная сумма платежа.Это может упростить отслеживание операций по сравнению с кредитными картами, которые имеют небольшие минимальные платежи и неограниченные сроки погашения.

Согласование долга по кредитной карте

Вы можете позвонить в эмитент вашей карты, чтобы обсудить условия вашего долга. В некоторых случаях компании-эмитенты кредитных карт открыты для снижения процентных ставок или сумм ежемесячных платежей для держателей карт.

Другой вариант, если у вас есть немного сэкономленных денег, — предложить урегулирование задолженности по кредитной карте. Используя этот метод, вы предлагаете эмитенту карты единовременный платеж для погашения вашего долга.Таким образом, вы сэкономите деньги в целом и сразу же погасите задолженность по кредитной карте.

Есть компании по урегулированию долгов, которые предлагают помощь в переговорах с компаниями, выпускающими кредитные карты. Тем не менее, они также взимают комиссию, поэтому вести переговоры самостоятельно более доступно.

Банкротство

Если у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, чтобы реально погасить ее, вы можете подать заявление о банкротстве. Есть две главы о банкротстве, на которые вы можете подать заявление:

• Глава 7 банкротство: Этот тип банкротства требует продажи вашей собственности, чтобы выплатить как можно большую часть вашего долга.Обычно вы можете освободить часть имущества от налога, что означает, что вам не нужно его продавать. После того, как вы выполнили условия этого банкротства, суд погасит ваш оставшийся долг, поэтому вам больше не нужно его платить. Вы должны пройти проверку нуждаемости, чтобы претендовать на банкротство согласно главе 7. Это требует, чтобы вы показали, что ваш доход не превышает средний доход в вашем штате.
• Глава 13 Банкротство: Этот тип банкротства включает в себя реорганизацию ваших долгов, возможное сокращение их сумм и создание плана выплат от трех до пяти лет.Любой может подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, поскольку для получения права не требуется никакого теста.

Любой из типов банкротства очень негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг. Банкротство может иметь серьезные последствия для жизни, поэтому оно является крайней мерой.

Что произойдет, если я не погашу долг по кредитной карте?

Если вы не погасите долг по кредитной карте, это может стоить вам денег и повредить ваш кредитный рейтинг.

Во-первых, ваша компания-эмитент кредитной карты будет взимать с вас проценты каждый месяц.Чем больше у вас долга, тем больше процентов по кредитной карте вы заплатите.

Кроме того, по мере увеличения задолженности по кредитной карте пострадает ваш кредитный рейтинг. Это из-за числа, известного как коэффициент использования кредита. Он измеряет, насколько вы близки к исчерпанию своих кредитных карт. Если вы не слишком далеко от лимита кредитной карты, ваш кредитный рейтинг будет ниже.

Лучше поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 20% или меньше. Это означает, что если у вас есть кредитный лимит в 1000 долларов, вы должны списать с этой карты только до 200 долларов, чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг.В целом американцы используют 23% имеющихся у них кредитных лимитов. И, конечно же, те, кто в долгах, часто используют гораздо больше.

Если вы пропустите какие-либо платежи, вы, скорее всего, понесете штраф за просрочку платежа. Платежи с задержкой на 30 дней и более могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Через 60 дней эмитент вашей карты может повысить вашу процентную ставку до более высокой суммы (это называется годовой процентной ставкой штрафа).

Если вы все еще не заплатили через 90 дней, эмитент карты может закрыть ваш счет и отправить задолженность в коллекторское агентство. Это известно как просрочка по кредитной карте.К сожалению, просрочки по кредитным картам не редкость. Около 9,1% остатков по кредитным картам были просрочены на 90 дней и более в первом квартале 2020 года.

Наш калькулятор погашения кредитной карты, представленный ниже, поможет вам определить, сколько процентов вы можете заплатить с течением времени и когда вы можете рассчитывать на выплату своего долг.

Объедините задолженность по кредитной карте в 4 этапа

CNN
—

Если вас одолела задолженность по кредитной карте, вы не одиноки.По состоянию на ноябрь банки США держали на своих балансах более 754 миллиардов долларов непогашенной задолженности по кредитным картам. И хотя это на самом деле значительное снижение с начала 2020 года, многие люди используют кредитные карты, чтобы сводить концы с концами, поскольку пандемия нарастает.

Часто бывает легче не думать о долге по кредитной карте. Это может быть ошеломляющим. Но если у вас есть представление о том, как вы собираетесь расплачиваться, даже в долгосрочной перспективе, с этим будет легче справиться и с меньшим бременем.И, хотите верьте, хотите нет, вы можете создать план выплаты долга всего за четыре шага.

Одна из причин, по которой задолженность по кредитной карте так неприятна, заключается в том, что кажется, что она никогда не исчезнет. Независимо от того, сколько раз вы вносите ежемесячный платеж, оставшийся баланс кажется непреодолимым. Во всяком случае, почему?

На то есть две причины. Во-первых, процентные ставки по большинству кредитных карт, откровенно говоря, вопиющие. Я просто случайно взял последнюю ежемесячную выписку по одной из моих карт, и процентная ставка по ней равна 15.99%.

Сравните это со средней процентной ставкой 2,67% по обычной 30-летней ипотеке с фиксированной ставкой по состоянию на декабрь или даже со средней процентной ставкой по автокредиту (которая составляла 7,53% в ноябре, согласно LendingTree), и вы увидите, насколько резко хуже проценты по кредитной карте.

«Если взять 16% в качестве примера, если у вас средний долг по кредитной карте домохозяйства (5700 долларов по данным ФРС) и вы делаете только минимальные платежи, вы будете в долгу в течение 23,5 лет и будете должны в общей сложности 12 760 долларов», — пояснил Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Это достаточно плохо, и математика еще хуже при более высоких процентных ставках».

Но есть вторая проблема, и эта проблема называется сложным процентом. Когда вы впервые накапливаете долг, и банк начинает взимать с вас проценты, сначала вы просто платите проценты на потраченные деньги. Но вскоре вы будете платить проценты и по долгу , и по существующим процентам.

«Когда вы переносите баланс из месяца в месяц, проценты начисляются ежедневно и ежедневно накапливаются, а это означает, что проценты, которые вы начисляете в один день, также становятся частью баланса, накапливаемого в следующий», — объяснила Кара. Стивенс, основательница блога о личных финансах и образе жизни The Frugal Feminista.

А если пропустить ежемесячный платеж? «С вас взимается штраф за просрочку платежа за неуплату вовремя, который затем становится частью вашего нового баланса и накапливает проценты», — сказал Стивенс.

Теперь вы платите проценты не только на свой остаток, но и на штрафы за просрочку платежа и проценты. А если вы пропустите следующий платеж, вы будете платить проценты по процентам. И довольно скоро снежный ком превращается в непреодолимую гору долгов. Так как же разорвать этот круг?

iStock

Если у вас несколько кредитных карт, вам нужно начать со списка всех ваших балансов.

Первый шаг — составить список всех остатков на кредитной карте и процентных ставок, которые вы платите по каждой из них. Вы найдете оба этих числа в последней выписке по кредитной карте. Если у вас есть только одна кредитная карта с балансом, это будет легко. Но многие люди имеют более одной карты, поэтому запишите оба числа для каждой учетной записи.

Теперь посмотрите на свой список, потому что одна из ваших кредитных карт хуже всех остальных — та, у которой самая высокая процентная ставка.Это учетная запись, на которой вы собираетесь сосредоточиться в первую очередь, хотя вам следует убедиться, что вы продолжаете производить хотя бы минимальные платежи для остальных своих учетных записей, чтобы они оставались актуальными.

Вы можете подумать, что это безумие — подавать заявку на получение другой кредитной карты, если у вас уже есть проблемы с той, которая у вас есть. Но вы не получите новую кредитную карту, чтобы ходить с ней в магазин. Вместо этого вы собираетесь перевести свой худший долг на эту новую карту.

Почему? Потому что по некоторым кредитным картам банки предлагают специальные начальные процентные ставки по балансовым переводам, когда вы их впервые открываете.Благодаря этим предложениям с вас не будут взиматься проценты по существующей задолженности при переводе ее со старой кредитной карты на новую на срок от 12 до 20 месяцев, в зависимости от карты.

«Кредитная карта с переводом баланса 0% — мой любимый совет, как быстро выбраться из долгов с минимально возможными затратами», — сказал Россман. «Вы можете собрать кучу долгов и сэкономить много денег на процентах».

Где вы можете найти эти предложения по переводу баланса? Мы составили список наших лучших вариантов в нашем руководстве по лучшим кредитным картам для перевода баланса в 2021 году.

Как только вы получите новую карту и переведете на нее свой долг, вы будете платить 0% процентов с этого баланса вместо той заоблачной ставки, которая была у вас раньше. И если у вас все еще есть дополнительное место на вашей новой кредитной карте, без колебаний вернитесь к своему списку и перенесите следующий по величине долг. Чем больше долга вы получите под 0%, тем лучше.

К сожалению, эмитенты кредитных карт ужесточили процедуру утверждения новых карт во время пандемии и экономического спада.Но если ваш кредит сейчас недостаточен, чтобы получить новую кредитную карту для перевода остатка, у вас все еще есть другой вариант. Вместо этого вы можете подать заявку на получение личного кредита для уплаты вашего долга.

Как и кредитная карта, личный заем является необеспеченным займом, что означает, что вы не предоставляете какие-либо определенные активы, такие как автомобиль или дом, в качестве залога на случай, если вы не сможете выплатить задолженность. Однако, в отличие от кредитных карт, получить личную ссуду может быть проще, даже если у вас невысокий кредит.

Но за такой доступ приходится платить. Персональный заем почти всегда будет иметь более высокую процентную ставку, чем предложение о начальном переводе баланса по кредитной карте. И чем хуже ваш кредит, тем больше процентов вам придется заплатить с помощью личного кредита.

Тем не менее, во многих случаях, даже если у вас только средний кредит, вы можете найти личный заем с более низкой процентной ставкой, чем та, которую вы в настоящее время платите по долгу по кредитной карте. А уплата меньших процентов поможет вам взять этот долг под контроль.

Когда дело доходит до личных займов, необходимо учитывать ряд дополнительных факторов, в том числе штрафы за досрочное погашение, комиссии и другие особенности, на которые следует обращать внимание. Чтобы убедиться, что вы покрываете все свои вопросы и найти личные ссуды, которые подходят для вашей ситуации, ознакомьтесь с руководством CNN Underscored о том, как получить личную ссуду.

И даже если вы не можете претендовать ни на кредитную карту с переводом баланса, ни на личную ссуду, вы все равно можете выполнить остальные шаги в этом руководстве, чтобы начать списывать свой долг.Каждый маленький кусочек поможет избавиться от того, что вы должны, и вы всегда можете подать заявку на получение кредитной карты с переводом баланса или личной ссуды, когда ваш кредит улучшится после погашения ваших существующих карт.

iStock

После того, как вы оплатите одну кредитную карту, вы получите импульс, что упростит выплату по остальным.

Поскольку минимальный платеж на вашем балансе теперь ниже, чем был раньше (так как на переведенный долг начисляются меньше или даже не начисляются проценты), вы можете взять дополнительные деньги, которые вы ранее платили каждый месяц, и добавить их к минимальному платежу за один из других ваших кредитных карт.Это поможет вам погасить остальные остатки, и вы не будете платить так много процентов.

Какой картой лучше расплачиваться быстрее? По этому поводу есть две точки зрения. Некоторые люди говорят, что вам следует вложить дополнительные деньги в оставшуюся карту с самой высокой процентной ставкой, что и Россман, и Стивенс называют методом «лавины». Это, безусловно, имеет смысл, поскольку означает, что вы сначала избавляетесь от самого дорогого долга.

Но другие предпочитают переводить дополнительные платежи на оставшуюся карту с наименьшим балансом.Стивенс называет это подходом «долгового домино». «Вы упорядочиваете задолженность по кредитной карте от наименьшего остатка до наибольшего, независимо от процентной ставки, и сначала атакуете наименьший долг, чтобы получить быстрый выигрыш», — пояснила она. «Наблюдение за тем, как общее количество балансов сокращается, может стать настоящим стимулом для эгоизма и стимулом для продолжения работы. Я использовал этот подход, когда пытался сохранить мотивацию, когда атаковал долги ».

И как только один из ваших остатков исчезнет, ​​«вы наберете обороты, как снежный ком, катящийся под гору, и увидите немедленные результаты, которые подтолкнут вас к погашению долга еще быстрее», — сказал Россман.

Выплата сначала вашего наименьшего остатка также имеет дополнительное преимущество: затем вы можете взять деньги, которые вы платили каждый месяц, для погашения этого долга и добавить их также для выплаты следующего наименьшего остатка. Теперь эффект снежного кома работает в вашу пользу: чем быстрее вы выплатите один долг, тем больше денег у вас останется и тем легче станет выплатить следующий.

Конечно, если вам удалось получить весь свой существующий долг на новую карту перевода баланса или личную ссуду, тогда простая уловка состоит в том, чтобы продолжать выплачивать все дополнительные деньги на эту карту или ссуду вместо того, чтобы вносить только минимальный платеж.В идеале вы хотите избавиться от переведенного долга до того, как ваша начальная ставка закончится на карте переноса баланса, но если это невозможно, по крайней мере, уменьшите баланс, чтобы у вас было меньше проблем, с которыми нужно иметь дело позже.

Наконец, после того, как вы очистили баланс карты, если вы платите по ней годовую комиссию и не получаете достаточной выгоды, самое время действовать.

«Вообще говоря, кредитная карта с годовой оплатой предлагает более выгодное вознаграждение за покупки и дополнительные привилегии, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или эксклюзивные мероприятия», — сказал Стивенс.«Если это то, что вы цените, то можете оставить карту себе. Если нет, то отмена имеет смысл, так как годовая плата добавляется к вашему балансу ».

Вы также можете подумать о преобразовании своей карты в другую карту, за которую не взимается годовая плата. Это может быть выгодно, потому что, когда вы конвертируете карту, а не закрываете ее, вы сохраняете кредитную линию, связанную с этой картой, что способствует повышению вашего кредитного рейтинга. Но это работает только до тех пор, пока вы не наберете новый баланс, который вы не можете оплатить полностью.Так что, если вы не думаете, что сможете устоять перед соблазном перерасходовать средства по кредитной карте, закройте ее.

Если вы не знаете, какие варианты конвертации доступны для кредитной карты, сотрудник банка по обслуживанию клиентов с радостью поможет вам их выбрать. Просто убедитесь, что вы позвонили в течение 30 дней после того, как в выписке по кредитной карте увидели сообщение о годовой комиссии — в большинстве случаев банк вернет комиссию, если вы конвертируете карту в течение 30 дней.

iStock

Не расстраивайтесь, если вы не можете сразу избавиться от всей задолженности по кредитной карте.

Хотя никогда не бывает приятно, когда долг по кредитной карте висит над вашей головой, важно понимать, что в эти трудные экономические времена это еще не конец света, если вам придется брать какие-то долги.

«Если вы среди десятков миллионов американцев, которые потеряли работу из-за пандемии, и у вас сейчас мало сбережений или больших поступлений денег, вероятно, имеет смысл иметь долг по кредитной карте какое-то время. , — посоветовал Россман.«Попросите эмитентов вашей карты о перерывах, таких как пропуск платежей (в идеале без процентов) и получение более низких процентных ставок».

Так что не думайте, что вам нужны все ответы на вашу долговую ситуацию прямо сейчас. Ключ в том, чтобы иметь план, как начать расплачиваться по кредитным картам с течением времени. И если вы последуете нашим четырем шагам, чтобы избавиться от долга, вы не почувствуете себя таким бременем.

Ознакомьтесь со списком CNN Underscored лучших карт перевода баланса 2021 и нашим руководством по , как получить личную ссуду .

Получите все последние сделки по личным финансам, новости и советы на CNN Underscored Money.

.