Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как можно взять кредит с плохой кредитной историей. Как взять кредит с плохой кредитной историей


Как получить кредит с плохой кредитной историей

Перед тем как отправлять заявки в МФО и банки с лояльным отношением к клиентам, настоятельно рекомедуем Вам проверить свою кредитную историю. Уже лично нам известно множество случаев, когда реальность в БКИ (Бюро Кредитных Историй) существенно отличается и ожиданий. Возможно Вы даже не знаете о каких-то просрочках, а возможно, история у Вас не такая уж и плохая, как Вы думаете. Стоит это копейпи, а знание - сила, проверить кредитную историю в БКИ.

Случается, что вам отказывают в кредите из-за плохой истории. С ней, в большинстве банков, вам не дадут кредит. В бюро кредитных историй хранится вся информация о ваших кредитах, поэтому другие банки узнают о ненадежных клиентах.

Как зарабатывается плохая история? Вы можете испортить свою репутацию, если:

  • Многократно просрочили платежи
  • Выплачиваете задолженности с задержкой
  • Не возвратили последний кредит
  • Судитесь с банком по поводу платежей

Организации, которые скорее всего дадут кредит

Конечно, мы не обещаем что вы гарантировано получите кредит в этих банках, но, по нашему мнению, вероятность получения выше чем в других.

Что делать теперь? Мы предлагаем вам 5 способов, как получить кредит с сомнительной репутацией. Но сначала, давайте рассмотрим, каким банкам не очень интересна ваша кредитная история.

Кто может дать деньги?

  1. Недавно открывшиеся банки стараются привлечь к себе больше людей, поэтому они сквозь пальцы смотрят на вашу историю и дают кредит на приемлемых условиях, иногда даже по одному только паспорту. Это лучший вариант для тех, кто имеет плохую репутацию.
  2. В среднем банке вам выдадут кредит с меньшей вероятностью, но и здесь у вас имеется шанс. Такие банки владеют не полной информацией о клиентах, а значит, они могут не знать о вас.
  3. Ведущие учреждения тщательно проверяют всех клиентов и не дают кредит лицам с плохой репутацией.

Где получить кредит с плохой кредитной историей?

  1. Кредитная карта. Гораздо быстрее оформляется онлайн, чем простой кредит. Выдать кредитную карту вам могут даже с плохой репутацией. Банк менее строго проверяет документы в этом случае. Через кредитные карты банки привлекают большое количество людей.
  2. Специалисты. Просчитывают, где вам выдадут кредит. Также они помогут оформить кредит в банке. Услуги таких брокеров не дешевые, поэтому это может быть невыгодно.
  3. Маленькая сумма. Если вы хотите получить небольшую сумму и купить определенную вещь, то вы можете не пользоваться банковскими услугами. Во многих магазинах вы можете взять товар в рассрочку. Также они продают товары в кредит. Здесь ваши прошлые платежи рассматриваться не будет.
  4. Исправляем ошибки. Вы можете улучшить свою репутацию, купив товар в кредит. Этот способ почти отличается от предыдущего. Когда вы взяли товар в кредит, следуйте всем условиям и вовремя делайте платежи. Так вы улучшите свою историю и сможете смело идти в банк за кредитом.
  5. Гарантия. Большую сумму с нежелательной историей вы можете взять с помощью поручителя. Банк рассматривает поручителей как гарантию, если вы не сможете выплатить кредит. Единственная проблема найти поручителя, и желательно с высоким доходом. Также вы можете предоставить банку часть своего имущества как гарантию выплаты.

Так что, если вы думаете, что попали в безысходную ситуацию, то это не так - всегда можно найти способ получить то, что вы хотите.

*Мы не гарантируем, что Вам одобрят кредит. 141378

Читайте также

kreditsrochno.online

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Кредит с плохой кредитной историей

Ну вот и я решил написать статью о том, как взять кредит с плохой кредитной историей. Когда заглянул в поисковики – у меня просто глаза разбежались: на эту тему уже столько всего писано-переписано, и везде одно и то же: вам предложат обратиться к какому-нибудь кредитному брокеру, который “обязательно поможет”. Но еще печальнее становится от того, сколько людей вбивает в поиск “кредит с плохой кредитной историей” и подобные запросы – сотни тысяч ежемесячно (!). Лишний раз убеждаюсь в том, на каком плачевном уровне находится финансовая грамотность населения.

Поэтому я сегодня решил рассказать о том, как взять кредит с плохой кредитной историей, немного в другом ключе. Сейчас вы сами все поймете.

Итак, имеем факт: у вас плохая кредитная история. Взять кредит в этом случае действительно можно. Но вот нужно ли? Я настоятельно рекомендую хорошо задуматься над этим вопросом.

Плохая кредитная история – это яркий показатель того, что вы не умеете грамотно пользоваться кредитами. Не можете рассчитывать свои финансовые возможности, не умеете эффективно управлять личными финансами.

Даже если вам неприятно это слышать – увы, от фактов никуда не деться. Конечно же, как и в любом правиле, здесь обязательно найдутся исключения. У кого-то плохая кредитная история образовалась по ошибке (кстати, в этом случае ее можно исправить, подробности в статье Исправление кредитной истории), у кого-то возникли серьезные форс-мажорные обстоятельства, но это наверняка лишь небольшой процент из тех сотен тысяч, которые ежемесячно (!) ищут, где взять кредит с плохой кредитной историей.

То есть, я хочу сказать, что плохая кредитная история как бы намекает вам: “Остановитесь! Кредиты – это не для вас! Жить в кредит – это плохо!”. Но нет же, несмотря даже на такие серьезные предупреждения, сотни тысяч людей ищут, где бы в очередной раз занять денег. Кстати, как показывает практика, чаще всего заемщики с плохой кредитной историей хотят взять кредит, чтобы погасить другие, уже просроченные кредиты. Ну что тут скажешь… Очень “разумное” решение.

Далее, если вы все-таки желаете в очередной раз прокредитоваться, вам необходимо знать следующий момент:

Кредит с плохой кредитной историей обязательно будет дороже!

Испорченная кредитная история – это риск для банка. А чем больше риск, тем, как известно, больше плата за него. Соответственно, чем хуже ваша кредитная история – тем дороже вы сможете взять кредит. Выгодные условия кредитования в данном случае вам вообще не светят.

Но это еще не все. Цена кредита будет зависеть и от того, насколько у вас плохая кредитная история. Например, если вы всего-лишь допускали 1-2 просрочки в погашении на срок до 5-7 дней – можно сказать, что ваша история, конечно, не идеальна, но и плохой ее не назовешь. Именно в такой ситуации вполне возможно, что банк выдаст вам кредит на общих основаниях.

Если у вас плохая кредитная история “средней тяжести”, то есть, было несколько просрочек сроком до месяца или немного больше, то уже не все банки согласятся дать кредит, и условия кредитования уже точно будут более жесткими: сроки меньше, а цена выше.

Ну и, наконец, если вы окажетесь злостным неплательщиком, допускавшим просрочки по нескольку месяцев, либо вообще имеющим за плечами судебные разбирательства с кредиторами, то есть, у вас очень плохая кредитная история – взять кредит в банке будет просто нереально. Ну, подумайте сами: какому банку нужна лишняя головная боль в виде выданного вам кредита?

Однако, в этом случае могут дать кредит микрофинансовые организации, которые не проверяют кредитную историю в принципе. Им это не нужно, потому как совокупная стоимость кредита там такая, что один исправно платящий заемщик рассчитается за пятерых проблемных. Цена такого кредита будет в несколько раз превышать цену кредита в самом дорогом банке. Если в банках ставки по кредитам измеряются в “процентах годовых”, то в микрофинансовых организациях в “процентах в день”. И это, как правило, 1-3% в день, а то и дороже. Посчитаете, сколько это годовых? И наверняка посчитали неправильно. Потому как 1% в день от остатка задолженности будет равноценен примерно не 365, как подумали многие, а 730 процентам годовым (в сравнении с кредитом на год со стандартной схемой погашения). а 3% в день –  2190% годовых. Хотите взять кредит с плохой кредитной историей по такой цене? Да пожалуйста, он ваш! Только я почему-то уверен, что с такими темпами у вас будет не просто плохая кредитная история, а глубокая финансовая яма и кучу судебных исков за долги. Выбор, как говорится, за вами.

Идем дальше. Все, кто набирают в поиске “Как взять кредит с плохой кредитной историей?” и подобные запросы, попадают на сайты всевозможных кредитных брокеров, которые находятся там на первых позициях не потому, что дают дельные и полезные советы, а потому, что на продвижение этих страниц с такими высокочастотными запросами были затрачены огромные деньги. Главная их цель – заработать на сотнях тысяч людей, которые уже влезли в долговую яму или, как минимум, имеют негативный опыт кредитования, и хотят, по сути, раскопать эту яму еще глубже или наступить на те же грабли.

Кредитные брокеры пообещают вам помощь в получении кредита с плохой кредитной историей. В половине случаев с вас просто возьмут какие-нибудь комиссии за рассмотрение заявки или запрос кредитной истории (хотя любой человек вправе узнать свою кредитную историю бесплатно), но в результате вы так ничего не получите.

Я не рекомендую вообще что-либо оплачивать кредитному брокеру пока вы непосредственно не получите кредит.

В другой половине случаев брокер выполнит свою работу честно, и вы сможете получить кредит с плохой кредитной историей. На тех условиях, что я описал выше, только к ним еще прибавится комиссия кредитного брокера, которая тоже наверняка будет повышенной (ведь плохая кредитная история – это “сложная и нестандартная ситуация”). Слышал, что за помощь в получении кредита с плохой кредитной историей просят по 10-20% от суммы, а в “особо сложных” случаях и того больше. Хотите фактически сразу отдать пятую-десятую часть от полученной суммы брокеру? Пожалуйста, предложений масса…

Но некоторые злостные неплательщики кредитов идут еще дальше. Они стараются исправить кредитную историю за деньги (!), пользуясь услугами очень сомнительных посредников (эта деятельность однозначно незаконна), которые тоже в половине случаев, судя по отзывам, берут предоплату и исчезают. Затем такие “грамотные” заемщики снова берут кредит, снова не погашают его, как положено, снова возникает плохая кредитная история, и снова все по замкнутому кругу, каждый шаг которого сопровождается немалыми лишними расходами.

Практически в любом случае кредит – это ненужные дополнительные расходы, в наших условиях – немаленькие. Это не решение финансовых проблем, как любят утверждать многие кредитные организации в своей рекламе, а лишь усугубление их. А кредит с плохой кредитной историей неизбежно несет в себе еще больше дополнительных расходов, чем обычный кредит.

Фактически я рассказал вам, где и как взять кредит с плохой кредитной историей. Но я категорически не рекомендую этого делать. Еще раз задумайтесь о том, что плохая кредитная история – это индикатор того, что кредиты вам противопоказаны. Ну ведь это реально так.

Тогда что же делать? Выход только один: пересмотреть свое отношение к деньгам, сменить потребительское отношение на управленческое. Научиться вести грамотное управление личными финансами, и планировать свой бюджет так, чтобы вам хватало на все необходимое, а глобальные финансовые цели достигались за счет сбережений и инвестирования.

Еще раз хочу выразить надежду на то, что вы все таки задумаетесь, измените свое отношение к деньгам и кредитам и навсегда покинете те сотни тысяч людей, которые ежемесячно набирают в поисковиках “Как взять кредит с плохой кредитной историей?”. А будете набирать что-то более важное и полезное: “Планирование семейного бюджета”, “Управление личными финансами”, “Финансовая грамотность” и т.д.

Да, в принципе, если вы читаете эту статью, то вам уже и набирать ничего не надо. Вы и так находитесь на сайте Финансовый гений, который повысит вашу финансовую грамотность и научит эффективно и рационально использовать личные финансы. Все что вам надо – изучать предложенные здесь материалы (заметьте – совершенно бесплатно!), анализировать их, принимать к сведению и стараться применять на практике. Обо всем, что непонятно, вы всегда можете спросить в комментариях. Кроме того, здесь открыт форум Финансовый гений, на котором собираются люди, небезразличные к своим финансам, с которыми вы можете поделиться опытом, спросить совета, либо даже получить личную финансовую консультацию (тоже, кстати, бесплатно). Вот увидите, что грамотный подход к личным финансам даст гораздо больший эффект, чем получение кредита с плохой кредитной историей.

Надеюсь, что я вас убедил, или, как минимум, вы хотя бы об этом задумайтесь, что тоже немаловажно. В этом случае помните про правило 72 часов: первый шаг вы должны сделать на протяжении именно этого периода времени.

На этом все. До встречи в новых публикациях!

Загрузка ... Загрузка ...

fingeniy.com

Как взять кредит с плохой кредитной историей

С 2005 года в России действует Федеральный закон о кредитных историях, поэтому практически каждый гражданин с этим понятием уже знаком.

Возможен ли кредит без проверки кредитной истории?

kretid-bez-proverki

Банки активно проверяют справку о доходах или кредитную историю, т.к ссуды и кредиты берутся различными слоями населения на разные по длительности сроки. Кто-то планирует развивать бизнес, кто-то берет сумму на обучение, а кто-то без кредита не может купить бытовую технику. Финансовые возможности у лиц, стремящихся получить ссуду, разные, но объединить их всех может один вопрос: возможен ли кредит без проверки кредитной истории?

Ответ в данном случае дают банки, в которые обращаются люди за оформлением кредита. При этом отвечают банковские учреждения в большинстве случаев отрицательно. Почему? Потому что не хотят рисковать, выдавая кредит лицам, имеющим плохую кредитную историю.

Кредитная история испорчена

Что означает плохая (отрицательная, испорченная) кредитная история? Это говорит о том, что потенциальный заемщик имеет неблагоприятное платежное прошлое. То есть у него есть задолженность по кредиту, что включает:

  • задержку при погашении платежей ежемесячно;
  • непогашение кредита либо в течение какого-то длительного периода времени (как правило просрочка больше двух месяцев), либо в целом.

Просрочка платежа банком считается приемлемой, если она не превышает 5 дней. Хотя некоторые банки негативно относятся даже к задержке в один день, а некоторые за 15 дней просрочки не штрафуют (например, Русский Стандарт)

Если же заемщик в течение нескольких месяцев не погашает платежи по кредиту, то банк может применить штрафные санкции. А кредитная история, соответственно, попадает в разряд отрицательных. Теперь поставьте себя на место банка: выдали бы вы в следующий раз кредит без проверки кредитной истории другом заемщику?

Последствия отрицательной кредитной истории

Если у вас отрицательная кредитная история (как проверить кредитную историю бесплатно уже писали), то это может привести к отказу со стороны банковского учреждения выдать кредит. Причем, чаще всего, табу накладывается на долгосрочные ссуды, но некоторые банки не выдают и краткосрочные.

Если же вы найдете банк, который не откажет в предоставлении кредита, то вас ожидает проверка платежеспособности в расширенном виде. От вас потребуют предоставить целый перечень дополнительных документов. Поручитель и залог тоже будут необходимы. Будьте к этому готовы.

Как получить кредит с просрочками

Что делать в случае, если кредит взять необходимо, а кредитная история испорчена? Кстати, хранится она 15 лет.

kretid-bez-proverk-kreditnoy-istoriiИз этой ситуации выход все же есть. Во-первых, нужно отыскать такие банки, которые выдают кредит без проверки кредитной истории. Конечно, крупные организации, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, «Ситибанк», «Открытие», «Русский Стандарт», подобные операции точно не осуществляют. Поэтому и обращаться в них бесполезно. Но можно найти более мелкий банк в Москве, который не будет проверять вашу кредитную историю и выдаст необходимую сумму.

Во-вторых, отдельные банковские учреждения выдают кредит, даже если ваша кредитная история испорчена. Только условия кредитования не очень выгодные: ограниченный срок выплаты, высокие ставки кредитного процента. Но, если других вариантов нет, а деньги нужны, то это тоже выход.

В-третьих, можно постараться улучшить свою кредитную историю. Это можно сделать, если вы своевременно погасили вновь оформленный кредит. В таком случае постепенно ваша кредитная история будет нормализоваться, даже возможно ее улучшение. Положение по последним кредитам будет снижать отрицательные показатели предыдущих операций, так как банки при проверки смогут увидеть вашу ответственность. А самые значимые кредиты, это последние – до двух лет.

credites.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей, да еще и быстро?

Кредитование Как взять кредит с плохой кредитной историей, да еще и быстро?

Нужны деньги, а у вас плохая кредитная история – взять кредит возможно ли?

В наше время кредиты стали очень распространены, как помощь — метод получения нужного количества денежных средств и срочно. Не является тайной и то, что любителей оформлять кредитные карты, брать займы, микрозаймы, микрокердиты наличными, либо автокредит, а то и ипотеку в банке много, а отдавать – гораздо меньше. Давайте рассмотрим вопрос, реально ли получить кредит с плохой КИ или слово «банк» стоит забыть.

 

Что значит «плохая кредитная история»? Это какая-либо ваша ошибка, которую вы допустили в период погашения кредита: например, просрочка платежей, форс-мажор или совсем несогласие возвращать кредит. Банки не интересуются, почему вы не возвращаете деньги, оставляете долги – поэтому должник будет занесен в «чёрный список» а именно, в особую базу данных, одинаковым доступом к которой обладают все банки, а удаление КИ оттуда, как правило, не возможно.

Если вы приходите в банк, чтобы получить кредит, ваша информация в обязательном порядке будет проверена по подобной базе. В случае если вы раньше позволяли себе не оплачивать долг в срок или допускали солидные просрочки, либо вообще вам дали кредит, а вы так и не вернули деньги, то банк абсолютно точно ответит вам отказом. Поскольку ваше имя попало в базу данных должников и неплательщиков, получить даже микрофинансирование или такую форму кредитования как лизинг с плохой КИ будет фактически нереально.

Тем не менее, случаются моменты, когда отрицательная история появляется можно сказать «ниоткуда»! Когда пытаясь получить ссуду, вы вдруг получаете отказ, который объясняется вашей будто бы испорченной кредитной историей, хотя вы ни разу не брали какие-либо кредиты, как можно быстрее обратитесь в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй, которое находится поблизости – там вы можете узнать все, что касается вашей КИ. Там же можно узнать информацию о КИ ваших поручителей или родственников (мужа, жены, детей).

Негативная кредитная история – что делать?

Кредитование с «непорочной» КИ значительно легче, чем взять займ с плохой КИ, это естественно. Но если даже вы уже значитесь в списках должников и неплательщиков, получить ссуду еще вполне вероятно.В действительности, не все банки одинаково плохо смотрят на неплательщиков. Нужно отталкиваться от «серьезности» вашего проступка. Допустим, если вы исчезли, не совершили ни единого платежа и не погасили кредит, то банк определенно больше не даст вам в долг.

 

А если вы, скажем, с долговременными просрочками, со штрафами и прочими взысканиями, но смогли вернуть взятый кредит, у вас снова появляется перспектива получить кредит, даже с негативной КИ (но, не всегда в таких крупных банках как Сбербанк, Русский Стандарт или Газпромбанк). Только в этот раз банк потребует более развернутый пакет документов, определит максимальную процентную ставку и попросит предъявить документ, удостоверяющий право собственности на любое движимое или недвижимое имущество. Проверка КИ длится порой не один день, но, тем не менее, таким образом, вам предоставляется возможность исправить свою КИ. Исправление будет возможно, если этот кредит вы будете выплачивать вовремя и полностью, как требует того график платежей (в том числе, по кредитке). Но это не значит, что таким образом вы можете почистить (очистить), удалить или закрыть свою кредитную историю, информация обо всех займах, в не зависимости от того, сколько их было, хранится в БКИ 15 лет.

Кроме того, можно воспользоваться такой банковской услугой как перекредитование / рефинансирование – это даст вам возможность не влезть в долги, перекредитоваться можно в любом банке.

Наиболее быстрый и удобный способ для тех, кто намеревается получить кредит с плохой кредитной историей – это направиться в брокерскую компанию. Брокер может улучшить вашу КИ – он выступает перед банком, защищая ваши интересы (часто в рекламных объявлениях так и говорится «работаем с плохой кредитной историей»). Даже если в прошлом вы имели какие-то сложности со своей КИ, брокер постарается сделать всё, что в его силах, чтобы их убрать и изменить ситуацию в положительную для вас сторону.

Брокерская компания отрекомендует вашу персону в наилучшем виде, используя собственные партнёрские отношения с определенным банком. Брокер окажет содействие в подготовке необходимых документов, а также подскажет, как в дальнейшем не делать оплошностей при выплате долга.

Похожие статьи:

Банки, выдающие кредиты быстро

Где быстро взять деньги в долг?

domisad.org

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Сотрудница банка выдаёт кредит

Сегодня мы расскажем, как взять кредит с плохой кредитной историей. Во время сотрудничества субъекта с банковским учреждением по каждому кредитному соглашению формируется история. Она представляет собой информацию о соблюдении/несоблюдении условий договора, на нее в последующем опираются финансовые организации при рассмотрении запроса на открытие займа. Если выплаты производились вовремя, без всяческих просрочек, то кредитная история является положительной.

Если же кредит вовсе не был погашен либо присутствовали постоянные длительные задержки с выплатами, то она будет отрицательной. В последнем случае финансовые структуры, как правило, не рискуют, отказывая в оформлении займа. Интересно то, что к нарушениям соглашения относится и досрочное погашение задолженности. Даже так можно оказаться в рейтинге клиентов с плохой кредитной историей. Как же взять кредит в этом случае?

Способы получения кредита

Сперва необходимо попробовать улучшить кредитную историю. В БКИ данные хранятся в течение 10 лет по закрытию конкретного договора. После специального запроса банк может получить оттуда информацию о потенциальном клиенте. Если человек точно знает, что в его деле допущена ошибка представителями банковской организации и может доказать это документально, то история будет исправлена.

Можно попытаться взять небольшой кредит, например на мелкую бытовую технику, и обязательно выплатить его. Так, выполнив условия нескольких сделок, история обязательно улучшится, главное – чтобы банк, предоставивший такой заем, передал необходимую информацию по клиенту в бюро.

Еще один способ – получить кредитную карту. Сегодня банки активно раздают пластиковые карточки всем желающим, зачастую не обращая внимания на кредитную историю. Естественно, сумма на кредитке не будет заоблачной, но для начала все равно неплохо.

Кредит с плохой кредитной историей взять можно не только в банковских учреждениях, но и в других, более мелких финансовых организациях. Правда, условия в них не всегда такие приемлемые, как хотелось бы. Обычно в подобных ситуациях требуется либо участие поручителей, либо наличие залога.

В определенных случаях люди обращаются за помощью к кредитным брокерам. Они занимаются проблемными потребителями, становясь посредниками между потенциальными клиентами и банковскими организациями. Имея множество связей в финансовой сфере, они подтверждают стабильное положение человека, нуждающегося в средствах. Платой за такие услуги становится заранее оговоренный процент от суммы займа.

Плохая кредитная история и новый кредит в банке

Конкретные граждане не соглашаются на работу с маленькими финансовыми учреждениями, больше склоняясь к банкам. С плохой кредитной историей взять кредит в них довольно-таки сложно, тем не менее, можно. Банковские структуры не стремятся выдавать деньги таким клиентам, дабы не понести убытков, поэтому в случае положительного ответа выдвигают определенные требования для покрытия своих рисков:

  • Увеличенная процентная ставка за пользование денежными средствами. Иногда она достигает 40% в год;
  • Требование поручителя. В обычных ситуациях такое редко практикуется, но в работе с проблемными клиентами банк должен застраховать себя в случае невыплаты кредита заемщиком;
  • Наличие залога. Пожалуй, самый надежный способ получения кредита. Даже если задолженность не будет выплачена, банк может продать заложенное имущество клиента, покрыв при этом свои затраты.

Теперь вы знаете, как получить кредит с плохой кредитной историей. Сделать это сложно, но можно. Следует лишь ожидать определенных трудностей в виде не слишком выгодных условий заключенного договора.

Видео по теме:

Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

p-business.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Статистика сегодняшних реалий, лишний раз показывает, что каждый десятый гражданин России, пожелавший получить в кредитном учреждении заём, получает отказ вследствие плохой кредитной истории. Несмотря на такие данные, делать поспешные выводы в плохой платежеспособности основной массы заемщиков абсолютно не стоит. Причина тому несоответствие кредитной истории реальной достоверной информации о заемщике.  Банковские учреждения ратуют за соблюдением клиентами договорных обязательств и ссылаются на тот факт, что с хорошей кредитной историей у клиента повышаются шансы на получение более выгодных условий кредитования. Если заемщик постоянно нарушает финансовую дисциплину и имеет репутацию злостного неплательщика, что отражается в его кредитной истории, у клиента есть все шансы быть отвергнутым в дальнейших попытках получить кредиты.

Новые жизненные реалии выдвигают на первый план в качестве основного показателя финансовой состоятельности клиента наличие у него положительной кредитной истории. В соответствии с законами РФ, главным хранилищем всей информации о клиентах банковского сектора является  Банк Кредитных Историй. Вся информация, касающаяся взаимоотношений кредитной организации и заемщика, в качестве полного досье хранится в БКИ.

Варианты получения кредита c плохой кредитной историей

Так ли страшен факт наличия плохой кредитной истории для гражданина и какова  на самом деле ситуация  в реальной жизни с получением кредитов для такой категории заёмщиков. Сначала стоит разобраться, откуда берутся отрицательные факторы во взаимоотношениях клиентов и банковских структур. Основные факторы, благодаря которым формируется плохая кредитная история – это просроченные платежи по кредитам и существующий факт не возращения кредитных средств.

Невозвращенный кредит является серьезным аргументом для того, что навсегда испортить себе кредитную историю. Однако, оказывается и в такой ситуации есть шансы на прорыв из тупикового состояния. В качестве доказательства своих благих намерений по возврату будущего кредита, вместе с заявлением на кредит подайте в банк тщательное описание причины своевременного невозврата кредита, платежные квитанции по коммунальным платежам за год, полтора. И что немаловажно, приложите к своему заявлению хотя бы один погашенный вовремя потребительский кредит, даже на малозначительную сумму. Обычно такие кредиты банки сами предлагают автоматически, в период рекламной акции или очередной бонусной программы. При таком обилии документов, подтверждающих серьезность намерений клиента, банки могут пойти на уступку в плане выдачи кредита.

Гораздо серьезней дело обстоит с просрочками по кредиту. Если клиент допустил одну, две просрочки, трагедии нет и ситуацию можно исправить, предоставив в банк предыдущий кредитный договор со справкой о полном погашении кредита. Правда, каждый банк самостоятельно устанавливает критерии оценки просроченных платежей, влияющие на формирование негативной кредитной истории. Для одного банка просрочка в один, два дня не столь существенна, тогда как другой банк за этот же срок накрутит на клиента всевозможные, мыслимые и немыслимые штрафы, делая из заёмщика злостного неплательщика. Обычно, финансовые санкции к заемщику выдвигаются банком после 5 дней задержки, в случае системной задержки, сроком более 90 дней, банк начинает процедуру начисления штрафов, пени и осуществляет действия по принудительному возврату основного долга. Поэтому для банков важна не только количественная составляющая допущенных просрочек, сколько их содержание, качественная сторона вопроса.

Даже если клиент имеет плохую кредитную историю, по существующей практике, банки руководствуются скорей не формальной оценкой платежеспособности клиента, которая четко прописана в инструкциях по выдаче кредитов, а скорей своими, собственными расчетами и условиями получения выгоды. Иначе, сегодня выдавать кредиты было бы не кому. Для того, что бы получить банку продленную лицензию и аккредитацию, необходимо иметь соответствующий размер кредитного портфеля, являющегося основным источником получения прибыли кредитного учреждения. Поэтому, банк напрямую заинтересован в предоставлении как можно большему числу своих клиентов кредитной массы средств, несмотря на мелкие негативные нюансы и формальные признаки нарушения финансовой дисциплины.

История возникновения  кредитной истории

Сама по себе, кредитная история не возникает на пустом месте. Существует определенное количество факторов, которые лежат в основе образования истории взаимоотношений каждого гражданина с кредитно-финансовыми учреждениями. Кредитная история состоит из трех частей, титульной части, основной  части и закрытой. В титульной части кредитной истории лежат формальные данные о гражданине, куда можно отнести паспортные данные, идентификационный код, место жительства и реальная регистрация. В основной  части кредитной истории хранится вся информация о предыдущих кредитах, сроках погашения и окончательных выплат. Сюда так же заносятся все существовавшие просрочки клиентов и случаи невозврата полученного займа. Закрытая  часть кредитной истории несет в себе информацию о клиенте с точки зрения человеческих и моральных стандартов, его социальное положение и личностные качества. На сегодняшний день практически каждый житель нашей страны, который сталкивался в своей жизни с банковскими кредитами или ссудами, уже имеет свою собственную кредитную историю.

Кредитная история может быть как положительной, так и нести крайне негативную информацию о человеке, что, в сущности, делает дальнейшее сотрудничество  с кредитными организациями проблематичным. Положительная кредитная история дает потенциальному заемщику ряд преференций в дальнейших контактах с банковским учреждением. Сюда относятся и вполне адекватные процентные ставки по кредитам,  и  срок рассмотрения следующей заявки на предоставление кредита. Банк может для клиента с положительной историей уменьшить количество  документов, необходимых для оформления кредита и предложить более длительные и удобные сроки погашения кредита.

Отрицательная кредитная история наоборот, заставляет клиента в будущем сталкиваться  с проблемой получения кредитов, независимо от ситуации. Использование кредитных ресурсов с плохой кредитной историей, ставится под большой знак вопроса.

creditoros.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Если у вас уже имеется плохая кредитная история, то вам будет сложнее взять кредит для себя. Но это не повод расстраиваться, потому что сложнее это не значит, что вам будет невозможно взять кредитые средства. Из данной ситуации тоже есть выход.

Что такое плохая кредитная история?

У заемщика появляется испорченная (плохая) кредитная история при наличие задолженностей по ранее взятому кредиту. Сюда входят:

  • Отсутствие выплат по кредиту в течение некоторого периода времени, как правило, сроком от 2-х месяцев.
  • Задержки при погашении ежемесячных платежей.

Просроченные выплаты В банках к просроченным выплатам относятся по-разному. Где-то задержка даже на один день штрафуется, а где-то и к двухнедельной задержке относятся лояльно.

Понятное дело, что любому банку будет не выгодно давать денежные средства тем, кто не выполняет своих кредитных долговых обязательств. Если Вы злостно не платили за кредит, то автоматически попадете в черный список.

Еще есть опасность, что после того, как заемщика внесли в черный список, он будет известен под именем злостного неплательщика с плохой репутацией во всех банках. Дело в том, что черные списки злостных неплательщиков распространяются по всем банкам с целью заранее снизить риск выдачи кредита тем, кто за него не платит.

Отсюда можно сделать вывод: лучше честно, по правилам банка заплатить за кредит и сделать это строго по плану (это относится к правилам банка). Но если же вам не удалось заплатить за кредит вовремя или Вы выплатили его не полностью, то пусть это будет по уважительной причине.

К уважительной причине можно отнести такой вариант: Вы просрочили с выплатой кредитного займа по причине экономического кризиса, вам просто не хватает денежных средств, чтобы доплатить за кредит, а остаток кредита не велик.

В таком случае вам просто необходимо обратиться к кредитному брокеру. Кредитный брокер предоставит вам услуги по восстановлению вашей положительной кредитной истории. Следовательно, значительно возрастет вероятность выдачи вам повторного кредита.

Но кредит может быть не выплачен по неуважительной причине. Например, Вы взяли кредит для себя без намерения возвратить денежную сумму с учетом процентной ставки и, при этом, скрываетесь с украденными деньгами.

В таком случае Вы рискуете оказаться за решеткой, если не выплатите кредит. Даже если Вы все-таки выплатите его, на много превысив срок конечного платежа, Вы попадете в черный список банка, и шансы повторно получить кредит от любого банка, становятся не велики.

В любом случае, не ждите, что банк вам легко простит ваш прошлый кредит. Новую ссуду он вам, может и даст, но с невыгодными для вас условиями, например, вам придется платить по высокой процентной ставке.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

В данной ситуации есть несколько возможностей для получения кредита:chekОбратитесь в тот банк, в котором Вы уже брали кредит и, при этом, имеете положительную характеристику. Даже если он знает о том, что Вы находитесь в черном списке другого банка, ваши шансы на получение кредита все равно останутся.

chekПоищите те банки, которые выдают кредитные займы даже тогда, когда кредитная история уже испорчена. Правда, условия данного кредитования будут не самыми выгодными.

chekНайдите те банки, которые занимаются выдачей кредитов без проверки кредитной истории.

Крупные банки, такие как ВТБ, Сбербанк, Русский Стандарт или Альфа-Банк, подобными операциями не занимаются. Следует поискать менее крупные банковские организации, которые не будут осуществлять проверку вашей кредитной истории, и Вы сможете получить у них необходимую вам сумму кредитования.

chekПопробуйте оформить кредит на близкого человека, но обязательно его выплатите, иначе испортите ему репутацию.

Факторы, увеличивающие шансы получения кредита

Ваша кредитная заявка может получить положительный ответ, если соответствует одному или нескольким факторам.

  1. Получение кредитаПервым фактором имеется наличие положительной истории кредита, однако, если она отрицательная, или её вовсе нет – шансы получить кредит значительно падают, поскольку многие банки не хотят брать на себя такую ответственность.
  2. Если Вы имеете подтверждение того, что официально трудоустроены на фирме, которая имеет хорошую репутацию. Это увеличивает шанс получить кредит в банковском учреждении.
  3. Если Вы владеете движимым и недвижимым имуществом. Банк может предоставить вам кредит под залог. Кроме того, наличие такого рода имущества говорит о платёжеспособности клиента.
  4. Наличие у вас депозита в банке в иностранной или национальной валюте, может сослужить хорошую службу в пользу положительного решения кредиторов.
  5. Ваш возраст должен соответствовать определённым рамкам: у женщин он должен быть не менее 22 и не более 50 лет, а мужчины-заёмщики должны быть не младше 25 и не старше 45 лет.
  6. Ваше семейное положение также может повлиять на решение кредитора. Если Вы находитесь в официально зарегистрированном браке и имеет детей, то вам будет проще взять кредит.

На размер кредита влияет размер ежемесячной заработной платы, ведь ежемесячный платёж не должен быть ниже 50% ежемесячного дохода клиента.

Как увеличить шансы на получение кредитного займа?

Конечно же, многое зависит и от вас. Если Вы хотите получить кредит быстрее и повлиять на положительное решение кредитора, то последуйте хотя бы одному из этих правил:chekВ банке, где вы решили взять заемные средства, откройте депозит на небольшую сумму.

chekЕсли есть просроченные платежи по кредитам в других банках , ликвидируйте их до того, как соберётесь брать ещё один кредит.

chekС помощью Интернета соберите всю информацию о доступных вам банках и найдите те учреждения, которые снисходительно относятся к плохой кредитной истории.

Как улучшить свою кредитную историю?

Сделать это можно, если своевременно выплатить вновь взятый кредит. Ваша кредитная история постепенно будет улучшена. Показатели по вновь взятым кредитам снизят ранее полученную негативную кредитную историю.

Теперь банки, проверяя вашу историю по кредитам , будут видеть в вас более надежного кредитоплательщика. А наиболее значимыми кредитами являются те, которые брались за последние два года.

Теперь Вы знаете, как взять кредит с плохой кредитной историей. Остается только действовать. Удачи!

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru


.