ПАМЯТКА ПО ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТОВ ПО БАНКОВСКИМ КАРТАМ

Полезная информация

Уважаемый Клиент, Вы получили доступ к кредитным ресурсам крупнейшего регионального Банка на Юге России. Банк «Центр-инвест» предлагает десятки кредитных программ на приобретение товаров длительного пользования, лечение, обучение, приобретение автомобилей и улучшение жилищных условий. Получив кредит в Банке «Центр-инвест», у Вас появились новые обязательства — в соответствии с условиями договора вносить очередной платеж по кредиту.

Для правильного погашения кредита просим обратить внимание на следующие советы:

1. Пополнить счет Вашей банковской карты для погашения кредита можете Вы лично, либо иное лицо по Вашему поручению.
2. Для осуществления платежа по кредиту обязательно понадобятся следующие документы:

• при пополнении рублевого счета — документ, удостоверяющий личность: паспорт гражданина РФ, заграничный паспорт, паспорт моряка или действующий военный билет.
• при пополнении счета открытого в долларах США, либо в ЕВРО Вашим доверенным лицом, ему дополнительно потребуется нотариально заверенная доверенность.

• в банкоматах ПАО КБ «Центр-инвест» через операцию «Справка по кредитной задолженности» (справка платная, плата взимается в соответствии с действующими тарифами Банка). ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, что данные в справке корректны только на дату ее составления и не учитывают операции, совершенные Вами в день ее формирования! Для полного погашения револьверного кредита (в размере большем, чем Ваш ежемесячный платеж) необходимо обратиться в отделение ПАО КБ «Центр-инвест».
• через Интернет-Банк, если Вы подключали данный сервис.
• в отделении ПАО КБ «Центр-инвест» лично у кредитного Консультанта, либо по телефонам: 250-99-04, 264-40-86. Информация будет предоставлена только при наличии по Вашему договору кодового слова.

СПОСОБЫ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ

1. Наличными денежными средствами

— в головном отделении ПАО КБ «Центр-инвест» (г.Ростов-на-Дону, пр.Соколова,62).

Для этого Вам необходимо обратиться в отдел кредитования по пластиковым картам, где Вам выпишут квитанцию на погашение (квитанция действительна только один день), после чего осуществить пополнение карты.

Для получения квитанции и пополнения банковской карты Вы или иное лицо, осуществляющее пополнение Вашего счета обязательно должны иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Внести платеж по кредиту в головном офисе можно до даты очередного платежа включительно. Режим работы операционного зала головного Банка:

Пн.-Пт. 9:00 — 19:00 (последние два рабочих дня месяца — до 18:00)

Сб. 9:00 — 16:00 (последние два рабочих дня месяца — до 15:00)

— через головное отделение в режиме работы круглосуточного офиса «24 часа» (г.Ростов-на-Дону, пр.Соколова, 62, вход с угла).

Пополнение необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

Пополнение в круглосуточном офисе «24 часа» может осуществляться только держателем банковской карты. Для пополнения необходимо иметь банковскую карту и удостоверение личности.

Режим работы ночной кассы:

Пн.-Пт. 19:00 — 8:30 (последние два рабочих дня месяца — до 21:00), перерыв с 24:00 до 3:00

Cб. 16:00 — 8:30 (последние два рабочих дня месяца — до 21:00), перерыв с 24:00 до 3:00

Вc. 9:00 — 8:30 (следующего дня) перерыв с 13:30 до 14:00 и с 17:00 до 17.30, с 24:00 до 3:00

— в отделениях ПАО КБ «Центр-инвест»

Пополнение необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятие по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

Для пополнения карты в отделении ПАО КБ «Центр-инвест» необходимо иметь банковские реквизиты карты и удостоверение личности.

Если карту пополняет владелец счета, то вместо реквизитов можно предоставить банковскую карту.

Список отделений Банка и режим их работы, в Приложении №1.

— в отделениях сторонних Банков Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 4 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

Для пополнения счета Вам, либо Вашему доверенному лицу необходимо будет иметь банковские реквизиты карты и удостоверение личности.

Если у Вас оформлен кредит в виде «овердрафта» (с полным погашением 1 раз в 90 дней), то Вы можете снимать кредитные средства не ранее, чем через 4 рабочих дня после осуществления перевода через отделение стороннего Банка, убедившись в том, что произошло полное погашение кредита и процентов.

Обратите внимание, что при данном способе пополнения сторонний Банк, как правило, взимает комиссию за перевод!

— через банкоматы и платежные терминалы ПАО КБ «Центр-инвест» с функцией приема наличных. Для этого Вам понадобится Ваша банковская карта, по которой необходимо погасить кредит. Пополнение счета необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

2. Безналичным перечислением

— с расчетных счетов, открытых в Банке «Центр-инвест», либо в любом другом Банке

Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 3 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

Для осуществления безналичного перечисления необходимо сообщить отправителю полные реквизиты Вашего карточного счета.

Отправителю необходимо оформить по реквизитам соответствующее платежное поручение.

Если у Вас оформлен кредит в виде «овердрафта» (с полным погашением 1 раз в 90 дней), то Вы можете снимать кредитные средства не ранее, чем через 3 рабочих дня после осуществления безналичного перечисления, убедившись в том, что произошло полное погашение кредита и процентов.

— через Интернет-Банк ПАО КБ «Центр-инвест» Если у Вас открыто несколько карточных счетов в Банке «Центр-инвест» и подключен сервис Интернет-Банк, то Вы можете перевести средства с одного карточного счета на другой с целью погашения кредитной задолженности. Перевод необходимо совершить не позднее, чем за 2 рабочих дня до даты очередного платежа по кредиту (суббота и воскресенье считаются не рабочими днями).

Обратите внимание, что для того, чтобы произошло погашение кредита, снятия по карте можно производить только на следующий рабочий день после пополнения счета!

Напоминаем также, что с 1 июня 2005 г. вступил в силу Федеральный закон «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004 г., в соответствии с которым, Банк обязан сообщать в Бюро кредитных историй обо всех случаях нарушения платежной дисциплины. Пожалуйста, будьте внимательны, заботьтесь о своей репутации добросовестного заемщика. Если объективные обстоятельства не позволяют Вам оплатить в срок обязательства по кредиту, заблаговременно сообщите об этом сотруднику Управления розничного кредитования.

Вместе мы найдем выход из сложившейся ситуации.

Согласилась помочь маме выплатить кредит и временно пожить у нее. Она нам с мужем устроила «веселую» жизнь

Решила помочь маме выплатить кредит, который она брала себе на ремонт. Для этого согласилась сдавать свою квартиру и вместе с мужем временно переехать к ней, она так уговаривала. Мало того, что никакой благодарности, так еще и вечные придирки и чуть что «это мой дом, я тут хозяйка».

С мамой у меня отношения непростые, в юности часто ссорились, потому что есть два мнения — мамино и неправильное. Не удивительно, что при первой возможности я переехала к бабушке, ее маме. Мама тогда назвала меня предательницей и не общалась полгода. Но я не могу сказать, что сильно по этому поводу переживала. 

Сблизились мы после того, как бабуля умерла, это было большое горе для нас обеих. Мне в наследство бабушка оставила свою двушку, мама не стала оспаривать ее решение, хотя знала о нем еще при жизни бабушки. Хоть мы с матерью опять стали общаться, обратно к ней я переезжать не стала, чтобы не рушить хрупкое равновесие.

Пять лет жили в мире и согласии. Я вышла замуж, стали жить с мужем в моей квартире. Его родители в качестве свадебного подарка согласились оплатить полный ремонт двушки, но пока деньги лежат, мы их не трогали еще. То одно, то другое — все время что-то мешало начинать.

Я уже смотрела варианты ремонта, подбирала обои, полы, светильники и прочее, мама активно в этом участвовала, мы с ней часто ходили по магазинам и присматривались к товарам. Но наш ремонт откладывался, а мама сказала, что я растравила ей душу всеми этими походами, поэтому теперь она тоже хочет ремонт.

Сказано — сделано, мама взяла кредит и сделала себе ремонт. Я считала, что она занимается глупостями, потому что качественный ремонт у нее делался три года назад. Но переубеждать я ее тогда не стала, все-таки взрослая женщина. Мама сделала ремонт и была очень довольна результатом. 

Но счастье длилось до тех пор, пока мама не поняла, что платежи по кредиту отъедают приличную часть бюджета, а на оставшиеся деньги жить становится некомфортно. Мы с мужем помочь деньгами не могли, за месяца два до маминого озарения мы взяли машину в кредит. Свои выплаты мы еще вытягивали, а вот помогать маме уже не получалось.

Тогда мама придумала выход и пришла ко мне на разговор. Она предложила нам с мужем временно перебраться к ней, а свою квартиру сдать. Тогда со сдачи квартиры мы сможем часть ей помогать, оплачивая часть кредита, и на свои выплаты тоже останется. 

Я задумалась.  Жить с мамой не хотелось, это факт. Но ее идея по поводу сдачи квартиры была неплоха. У нас с мужем будет оставаться больше денег, поэтому мы сможем свой кредит погасить досрочно. А квартиру не жалко, все равно там делать капитальный ремонт, так что не страшно, если квартиранты ее подпортят. 

Сама я такое решение принять не могла, посоветовалась с мужем. Он от перспективы жить с тещей под одной крышей тоже в восторг не пришел, но признал мою правоту, это неплохой вариант быстрее закрыть кредит. В общем, к маме мы переехали, жильцов в свою квартиру пустили. Первое время все было нормально.

А потом мама начала вести себя как всегда. Могла спокойно войти в комнату, где мы спали, потому что ей там что-то нужно было взять. Выговаривала, что мы тратим слишком много воды, хотя половину коммуналки мы оплачивали. По телефону разговаривала так громко, что мы аж просыпались. Ну и регулярно отчитывала меня, что я очень расточительно покупаю продукты, хотя ела их с удовольствием. 

На любую просьбу с моей стороны, как говорить потише, не занимать утром ванну на час, забирать все необходимое из комнаты до того, как мы ляжем спать, разбивались об ее железобетонный аргумент — она в этом доме хозяйка и нечего ей указывать.

Какое-то время я лелеяла надежду, что мама осознает, что это не мы к ней напросились, а она нас позвала. Но этого не произошло. Наоборот, с каждой неделей было только хуже. Я на все это посмотрела, а потом позвонила жильцам, чтобы они в течение месяца подыскивали себе новый вариант. Мы же с мужем собрали вещи и переехали временно к свекрам.

Само собой денег мама за тот месяц почти не получила, мы расплатились за прошлый месяц и все. Она ругалась, говорила, что я очередной раз ее предаю, но мне все равно. Она сама все испортила, мы вообще еще долго терпели ее выкрутасы.

Мама влезла в ненужный кредит, озадачила нас ей помогать, а потом еще устраивала нам всякие нервные встряски. Да зачем мне такое нужно? Мы лучше будем дольше платить свой кредит, чем терпеть мамины закидоны. 

В рубрике «Мнение читателей» публикуются материалы от читателей.

Кредит для бизнеса, особенности, виды

© Источник. https://развивай.рф

10 Окт 2021, 13:38

Современные банки достаточно лояльно относятся ко всем своим клиентам и готовы предложить им лояльные условия по оформлению кредита.

 Это, в первую очередь касается бизнеса. Если хорошо постараться и не торопиться, то можно оформить кредит для бизнеса без залога. Такое предложение будет иметь существенные выгоды и преимущества, которые вы непременно оцените.

Основные виды кредитов, которые может получить юридическое лицо

Можно выделить следующие виды кредитов:

— на реализацию текущей деятельности предприятия;

— в качестве инвестирования;

— ипотека для бизнеса;

— лизинг, факторинг.

Для того, чтобы пополнить средства и оборотные активы предприятия, берется кредит на осуществление текущей деятельности. Это самый простой и традиционный способ кредитования. Для его оформления может понадобиться залог. В его качестве могут выступать движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги или реализуемый товар.

Для реализации нового проекта, многие предприятия прибегают к кредиту в качестве инвестирования. Важно, чтобы предприниматель вложил часть своих денег в размере не ниже 30 процентов.

Бизнес ипотека очень сильно напоминает ипотеку для физических лиц. В качестве залога здесь выступает недвижимость. Период погашения такого кредитования может составлять порядка зо лет.

Лизинг берется на приобретение недвижимости, оборудования или движимого имущества. Такие платежи по договору можно внести в структуру расходов, после чего вычислять их из общего дохода компании.

Какой компании могут дать кредит

Для того, чтобы компания могла получить бизнес кредит, необходимо:

— быть зарегистрированной в ФНС, исправно платить налоги;

— быть финансово стабильной организацией;

— срок работы фирмы должен превышать один год;

— если кредит крупный, то желательно обосновать его необходимость;

— если кредит предусматривает залог, то должно быть наличие залогового имущества.

Преимущества оформления кредита без залога для бизнеса

Существует несколько достоинств оформления кредита без залога. Сюда можно отнести:

— оформление кредита при наличии минимального пакета документов;

— деньги можно получить наличными или на счет;

— возможность получить бонус надежным и постоянным клиентам;

— быстрое оформление кредита.

Накопительное страхование жизни (НСЖ) в банке «Клюква»

Как к Вам обращаться _*

Телефон _*

Пермь
Березники
Соликамск
Чайковский
Полазна
Губаха
Москва
Город обслуживания _*

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а
ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52
ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41
ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2
ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101
ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48
ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28
ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54
ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б
ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10
ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В
ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2
ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А
ДО «Губахинский», г. Губаха, ул. Ленина, 41
ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1
Офис обслуживания

_* — поля, обязательные для заполнения

Как быстро погасить долг: 7 советов

Хотите быстро погасить долг? Вот семь советов, которые могут помочь:

Разбираясь со своими доходами и расходами, вы можете помочь вам выяснить, есть ли у вас дополнительные деньги для выплаты долга. Ежемесячная оплата больше минимальной может ускорить сроки выплаты.

Пока вы сосредоточены на выплате долга, работайте над созданием чрезвычайного фонда. Даже небольшая сумма может помешать вам глубже залезть в долги, если возникнут непредвиденные расходы.

Используйте этот калькулятор, чтобы рассчитать свой бюджет.

На самом деле на счету каждый доллар. Сокращение расходов, таких как стриминговые сервисы, заказ доставки ужина или отказ от дорогого телефона, может быстро окупить.

Подумайте, от чего вы бы отказались, чтобы не иметь долгов.

Бесплатные инструменты для решения проблемы долга

NerdWallet поможет вам быть в курсе предстоящих платежей и понять структуру долга.

Прекратите использовать свои кредитные карты

Предотвращение роста долга может упростить управление.Один из способов — прекратить пользоваться кредитными картами.

Отсутствие пополнения баланса во время погашения долга также может помочь улучшить использование кредита — или соотношение остатка долга к доступному кредиту — что является основным фактором при расчете вашего кредитного рейтинга. Чем ниже уровень использования кредита, тем лучше он отражается на вашем кредитном рейтинге.

Получите побочную суету, чтобы увеличить свой доход

Сбор дополнительного дохода может увеличить сумму, которую вы можете вложить в свой долг, что ускорит вашу выплату.

Посмотрите на законную побочную суету. Некоторые работы можно выполнить менее чем за час, например, пользовательское тестирование веб-сайтов и приложений. Другие, например фриланс, займут больше времени, но могут принести вам больше денег.

Найдите метод выплаты, который вы будете придерживаться

Выплата долга — это финансовое и психологическое обязательство. Точно так же, как у вас должны быть деньги, чтобы выплатить то, что вы должны, вы также должны найти метод выплаты, который вам подходит.

Если несколько быстрых небольших выигрышей на ранних этапах процесса помогут вам сохранить мотивацию, вам может подойти метод снежного кома долга.Используя эту тактику, вы вкладываете все дополнительные деньги, которые можете, в первую очередь на выплату самого маленького долга (при одновременном покрытии хотя бы минимума по другим долгам). Когда он погашается, вы вкладываете деньги, которые были унесены в первый долг, на выплату следующего по величине долга и так далее, пока не будут погашены все ваши долги.

Но если вам больше нравится отсроченное вознаграждение и, возможно, вы сэкономите немного денег, метод долговой лавины может быть для вас. С помощью этой стратегии вы в первую очередь сосредотачиваетесь на выплате долга по самой высокой процентной ставке.Всегда сосредотачиваясь на погашении долга с самыми высокими процентными расходами, вы можете сэкономить деньги в целом, а также ускорить дату освобождения от долгов.

Рассмотрите возможность консолидации долга

Объединение нескольких долгов в один платеж — в идеале с более низкой процентной ставкой — посредством консолидации долга может упростить управление вашим долгом и сделать его менее дорогостоящим в целом. Чем меньше вы должны платить процентов, тем больше денег вы можете вложить в сокращение основного долга.

Знайте, когда следует прекратить работу

Иногда долги могут быть слишком большими.Если вам трудно справиться с выплатой долга, а общий долг превышает 50% от вашего валового годового дохода, возможно, пришло время обратиться за помощью со стороны.

Варианты облегчения долгового бремени, такие как планы по управлению долгом от некоммерческого кредитного консультационного агентства и банкротства, могут дать вам облегчение, которое вам нужно, чтобы преодолеть свои долги. В противном случае погашение долга может занять годы и помешать достижению других финансовых целей, таких как накопление на пенсию или первоначальный взнос за дом.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

Как досрочно погасить долг

По состоянию на первый квартал 2021 года сумма потребительского долга в США составила более 14 триллионов долларов. Многие американцы сталкиваются с серьезными финансовыми трудностями, независимо от их возраста, образования и уровня дохода из-за огромного долга. Независимо от того, погрязли ли вы в студенческих ссудах, комиссиях по кредитной карте или ипотеке, которую вы не можете себе позволить, задолженность может привести к серьезным финансовым проблемам.
Долги могут быть скользкой дорожкой, поэтому вы должны делать все, что в ваших силах, чтобы как можно быстрее выплатить то, что вы должны. Большинство банков позволяют досрочно выплатить ссуду, но это будет нелегко. Обычно существует минимальная ежемесячная сумма, которую вы должны выплатить для погашения этого долга, и минимальная сумма не поможет вам быстро погасить ваш долг. Если вы хотите быть финансово стабильным, знайте, как погасить долг раньше времени и когда вам следует подумать об этом.

Долги могут быть скользкой дорожкой, поэтому вы должны делать все, что в ваших силах, чтобы как можно быстрее выплатить то, что вы должны.Большинство банков позволяют досрочно выплатить ссуду, но это будет нелегко. Обычно существует минимальная ежемесячная сумма, которую вы должны выплатить для погашения этого долга, и минимальная сумма не поможет вам быстро погасить ваш долг. Если вы хотите быть финансово стабильным, знайте, как погасить долг раньше времени и когда вам следует подумать об этом.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Когда имеет смысл погашать долг досрочно?

Лучше ли погасить ссуду досрочно и можно ли досрочно погасить ссуду? Короткий ответ — почти всегда да.Если у вас есть финансовые средства, чтобы погасить ссуду или остаток по кредитной карте до наступления срока платежа, обычно это разумный финансовый шаг.

«Долги — тяжелое бремя. Финансовые обязательства могут ограничить вашу способность говорить «да» новым возможностям и вызвать у вас стресс и депрессию », — говорит Лесли Тайн, основатель Tayne Law Group. «Когда этот долг, наконец, исчезнет, ​​вы будете чувствовать себя легче и оптимистичнее в отношении своего будущего».

Преимущества досрочного погашения долга

Досрочное погашение долга дает несколько преимуществ, и почти все они выражаются в увеличении количества денег в вашем кармане каждый месяц и большей финансовой свободе для решения других задач.

Свобода от ежемесячных платежей

Чем больше счетов вы будете платить, тем сложнее и дороже будет ваша финансовая жизнь. По мере погашения каждого долга у вас будет на одно обязательство ежемесячно выполнять меньше. «В результате ваш процесс оплаты счетов станет проще и быстрее, и вы сможете хранить больше денег в банке», — говорит Тайн.

Экономьте деньги на процентах

Когда у вас есть долг под высокие проценты, например, по кредитным картам или личным займам, просто ежемесячно делать минимальные платежи стоит немалых денег.Кроме того, каждый месяц, когда у вас остается остаток на счете, ваши предыдущие покупки становятся дороже из-за сложных процентов. «Но если вы полностью выплатите долг, вы сможете сэкономить много денег на выплатах процентов, которые вам не нужно будет делать», — говорит Тайн.

Улучшите свой кредитный профиль

Когда вы выплачиваете долг, это снижает коэффициент использования кредита, который представляет собой сумму вашего долга по отношению к общей сумме кредита, к которому у вас есть доступ в целом. Снижение коэффициента использования обычно улучшает ваш кредитный профиль и кредитный рейтинг.В результате вы, вероятно, получите доступ к более выгодным процентным ставкам в будущем.
«Модель оценки кредитоспособности FICO побуждает заемщиков поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% или меньше», — говорит Тайн. «Это означает, что если у вас есть кредитная линия в размере 1000 долларов между вашими возобновляемыми кредитными счетами, вам следует поддерживать общий баланс на уровне 300 долларов или ниже».

Увеличьте свой сберегательный счет

Одно из самых больших преимуществ выплаты долга — это свободные денежные средства, которые теперь у вас будут для решения других финансовых целей и приоритетов.В идеале вы потратите часть денег на увеличение своего сберегательного счета, что поможет избежать повторного влезания в долги в будущем. «Если у вас есть неожиданный счет, вы можете оплатить его, не используя свою кредитную карту и не повторяя цикл долга», — говорит Тайн.

Недостатки досрочного погашения долга

Обычно неплохо попытаться погасить долг как можно скорее, но бывают ситуации, когда это не имеет смысла. Если вы получите большую сумму денег и положите ее в счет долга, вы не сможете инвестировать ее и получать по ней проценты.Возможно, имеет смысл вложить эти деньги в чрезвычайный фонд или вместо этого вложить их в сберегательный счет с высокими процентами.

Кроме того, по некоторым кредитам предусмотрены штрафы за досрочное погашение. Прежде чем выплачивать ссуду досрочно, узнайте, идет ли ваша ссуда с таким большим финансовым штрафом. Возможно, будет разумнее положить деньги на процентный счет и продолжать ежемесячные платежи в счет кредита, а не платить такие ненужные штрафы за досрочное погашение.

Внимательно подумайте, откуда берутся деньги, прежде чем использовать их для выплаты долга.Если деньги предназначены для сбережений на случай чрезвычайной ситуации, возможно, нецелесообразно исчерпывать этот фонд, особенно если это ставит вас в положение, когда вы с большей вероятностью воспользуетесь кредитной картой и накопите новый долг по высокой процентной ставке.

Как досрочно выплатить долг

Если вы планируете досрочно выплатить ссуду, есть несколько способов сделать это. Вам не обязательно делать один гигантский платеж. Возможно, было бы разумнее расплачиваться раньше другими методами.

Платите больше, когда можете.

Один из наиболее эффективных способов погасить свой долг до наступления срока погашения — это платить больше, чем вы должны, когда можете.Начните с того, что ежемесячно платите больше минимальной суммы, но только тогда, когда у вас есть лишние деньги. Убедитесь, что у вас по-прежнему достаточно средств для покрытия арендной платы, еды, ухода за детьми, транспорта и других повседневных расходов.

Выплата больше минимальной суммы — единственный способ сократить размер долга, поскольку это компенсирует начисляемые вами проценты. Например, если минимальная сумма составляет 150 долларов, вместо этого заплатите 300 долларов, если вы можете, при этом сохраняя ежемесячный минимум, когда средства ограничены.

Например, если вы получили премию за работу в декабре, используйте эти деньги для дополнительной выплаты. Помните, что чем больше у вас задолженность и чем дольше срок кредита, тем больше вы выиграете от внесения дополнительного платежа.

Выплачивайте платежи раз в две недели вместо ежемесячных

Внесение денег в погашение долга раз в две недели может сделать вас более подотчетным, чем ежемесячный график платежей. Этот метод — не самый быстрый способ погашения ссуд, но он подойдет большинству людей и поможет снизить процентную ставку, которую вы платите.Если вы перейдете на двухнедельный план платежей, вы будете вносить эквивалент одного дополнительного платежа каждый год.

Ознакомьтесь с программами выплат кредиторам

Некоторые банки и поставщики ссуд предлагают специальные программы, призванные помочь заемщикам быстрее выплачивать свои долги. Однако имейте в виду, что за эти программы может взиматься дополнительная плата. Тем не менее, в некоторых ситуациях программы выплат кредиторам могут стоить хлопот или дополнительных денег. Вы также можете изучить программу управления долгом через кредитное консультационное агентство, если окажетесь глубоко под водой.

Итоги

Если вы боретесь с растущим долгом, еще не поздно принять меры. Составьте бюджет, живите по средствам и сделайте все возможное, чтобы не влезть в долги. В большинстве случаев лучше сосредоточиться на погашении одного долга за раз.

Если у вас есть студенческие ссуды, ипотека или задолженность по кредитной карте, выясните, по какой из них больше всего процентов, и сначала займитесь ее выплатой (подсказка: скорее всего, это ваша кредитная карта). Это может уберечь вас от накопления долгов в другом месте, выплаты слишком больших сумм в счет погашения долга и невозможности оплачивать необходимые расходы, такие как аренда.

Первый шаг к финансовой свободе — погасить долги как можно скорее. К счастью, у вас под рукой есть десятки ресурсов, которые помогут вам взять на себя ответственность за свое финансовое положение и жить без долгов.

— больше минимального платежа

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны.Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

• Для быстрого погашения долга вам обычно необходимо внести больше минимального платежа по вашему долгу с наивысшими процентными ставками.
• Если у вас есть задолженность по кредитной карте, рассмотрите возможность открытия карты для перевода остатка с начальной годовой процентной ставкой 0% и выплаты этого остатка в течение периода действия акции.
• Затем следуйте методу долговой лавины: вложите дополнительные деньги в свой долг с наивысшей процентной ставкой и продолжайте вносить минимальные платежи по всем остальным.
• Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы точно подсчитать, сколько вам нужно внести в ежемесячный платеж, чтобы выплатить его в идеальный период времени.
• Уменьшите ежемесячные счета и оставайтесь на вершине своей финансовой жизни с TrueBill »

Слишком долгое хранение долгов — даже если вы используете их для увеличения своего богатства — может быстро начать ощущаться как бремя.

У большинства из нас нет физических денег, чтобы платить за все, что мы хотим, будь то дом, машина, отпуск или образование.Ссуда ​​или кредитная карта могут помочь заполнить пробелы, но это деньги, которые вы должны вернуть, почти всегда с процентами. Обычно чем быстрее вы вернете деньги, тем меньше вы должны будете в общей сложности, когда все будет сказано и сделано.

Вот как вы можете составить план быстрого погашения долга, чтобы вы могли лучше использовать свои деньги и начать накапливать богатство еще раньше.

Как быстро погасить долг

1. Перечислите весь свой долг

Если у вас есть несколько источников долга — скажем, задолженность по кредитной карте, студенческие ссуды и личный ссуда — первым шагом является составление списка каждый вместе с непогашенным остатком, процентной ставкой, минимальным платежом и сроком платежа.Листы Google — или простая ручка и бумага — могут быть бесценным инструментом для отслеживания.

Это может быть устрашающим упражнением для людей с большим объемом долгов, но невозможно составить четкий план решения этой проблемы без тщательного анализа цифр.

2. Избегайте увеличения долга

Взятие большего долга, когда вы пытаетесь погасить груз другого долга, может усложнить ситуацию. Пока вы находитесь в режиме погашения, избегайте брать еще одну ссуду или использовать кредитные карты, если только вы не можете абсолютно позволить себе выплатить остаток в конце месяца.

3. Позвоните в свой банк и попросите более низкую процентную ставку.

Большинство людей не знают, что вы можете позвонить в эмитент кредитной карты, чтобы попросить сниженную годовую процентную ставку, которая может иметь значение в сотни процентов. долларов в виде процентных платежей. Согласно опросу, проведенному CompareCards.com, восемь из 10 держателей кредитных карт, которые попросили более низкую процентную ставку в прошлом году, получили одну. Среднее снижение составило шесть процентных пунктов.

4. Рассмотрите возможность консолидации.

Если у вас есть задолженность по нескольким кредитным картам, вы можете рассмотреть возможность объединения своих остатков в одну, чтобы вы могли вносить один ежемесячный платеж.

Карта переноса баланса позволяет заемщикам переводить свои балансы на новую кредитную карту, как правило, с процентной ставкой 0% в течение определенного периода времени. Если вы сможете погасить свой долг в течение рекламного периода с процентной ставкой 0%, у вас есть возможность сэкономить много денег на процентах. Обратите внимание, что вы будете нести ответственность за оплату комиссии за перевод от 3% до 5% от общего баланса.

Вы также можете объединить студенческие ссуды в одну, что дает разовый ежемесячный платеж и, возможно, даже более низкую процентную ставку.

5. Сделайте хотя бы минимальный платеж по каждой карте или ссуде

Независимо от того, есть ли у вас два источника долга или пять, вы всегда должны вносить минимальный платеж по каждой карте или ссуде, чтобы избежать штрафов за просрочку платежа и серьезных потерь для вашего кредитный рейтинг

6. Выплатите больше минимума по долгу с наивысшей процентной ставкой

Поскольку ваша основная цель — погасить свой долг как можно быстрее, сконцентрируйте любые дополнительные средства на долге с самой высокой процентной ставкой (эксперты называют это долговой лавинный метод).

Сосредоточение внимания на выплате в первую очередь самых дорогих долгов может ускорить весь процесс погашения, поскольку вы экономите деньги на процентах. Даже дополнительные 100 долларов в месяц могут иметь огромное значение, сокращая месяцы или даже годы вашего срока выплаты.

Одно исключение: если вы открыли карту перевода баланса с начальной ставкой 0%, вам нужно помнить о временных рамках. Скорее всего, это будет ваш долг с самой низкой процентной ставкой, что поставит его в конец списка приоритетов, если вы следуете методу долговой лавины.Но вы не можете уделить много времени этим картам, так как период акции ограничен, поэтому сначала сократите этот долг, а затем переходите к остальному.

7. Установите дату выплаты

Погашение долга — это хорошая цель, но погашение долга по дате , определенной , , — еще лучше.

Существуют различные онлайн-калькуляторы, которые могут точно сказать вам, сколько месяцев у вас есть до освобождения и освобождения, в зависимости от вашей текущей процентной ставки и ежемесячных платежей.Если 18 месяцев звучат слишком много, увеличьте ежемесячный платеж на 50 или 100 долларов для начала и посмотрите, какая разница.

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она разбирала новости о личных финансах и писала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах.
Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Одномесячный план управления деньгами».
В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе.

Подробнее
Читать меньше

Больше покрытия личных финансов

10 способов быстро погасить долг

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Найдите минутку, чтобы распознать все типы ваших долгов. Подумайте о таких вещах, как жилищные ссуды, автокредиты, студенческие ссуды, кредитные карты и все остальное — потому что способ погашения долга может варьироваться в зависимости от типа вашего долга.

Вот 10 способов погасить долг:

1. Создайте (или обновите) свой бюджет
2. Сократите свои расходы
3. Проверьте свои ежемесячные счета и подписки
4. Использовать метод долговой лавины
5. Попробуйте метод снежного кома долга
6. Найти перевод остатка
7. Продай свои вещи
8. Используйте непредвиденные денежные средства
9. Взять личный заем
10. Найдите побегушку

1.Создайте (или обновите) свой бюджет

Если вы никогда не создавали бюджет, сейчас самое время. Запишите все свои расходы: все, от выплаты ипотеки (или аренды) до студенческих ссуд. Не забудьте указать линии для газа и еды. Затем запишите, сколько вы зарабатываете каждый месяц.

Вычтите общие расходы из своего дохода, и оставшиеся деньги могут пойти на погашение долга. Ваш бюджет не высечен на камне; вы можете обновлять его так часто, как это необходимо. Если вы получаете повышение на работе, вы можете скорректировать свой бюджет по своему усмотрению.Это всегда должно быть вашим ориентиром, чтобы не сбиться с пути.

Если вам нужна помощь, вы можете использовать такие инструменты, как Mint или You Need a Budget. Электронная таблица также является простым и легким способом управления бюджетом.

Подробнее: Как досрочно погасить ипотеку

2. Сократите расходы

Если вы не находите лишних денежных средств в своем бюджете, возможно, вам придется внести изменения. Например, если вы даете себе 80 долларов в неделю на питание вне дома, вы можете сократить их, скажем, до 50 долларов в неделю — и есть дома больше.Затем вы можете направить эти дополнительные сбережения на погашение непогашенного долга.

3. Просмотрите свои ежемесячные счета и подписки

Проверьте свои ежемесячные подписки на вещи, которые могут вам не понадобиться (и, возможно, не использовать), например услуги потокового видео, которыми вы могли бы воспользоваться вместо этого с другом или членом семьи. Посмотрите, сможете ли вы объединить похожие вещи, например страхование автомобиля и дома, Интернет и кабельное телевидение, или найдите способы полностью отказаться от них.

Также просмотрите свои счета за Интернет, страховку и кабельное телевидение — иногда полезно позвонить своему провайдеру, чтобы узнать, есть ли какие-либо новые скидки, которыми можно воспользоваться, которые помогут вам сократить ежемесячный счет.

Подробнее: Как договориться о более низкой процентной ставке по кредитной карте

4. Использовать метод долга лавины

Одна из основных причин возникновения долговых проблем — это высокие процентные ставки. Если у вас много одинаковых долгов, таких как студенческие ссуды или кредитные карты, например, вы можете взять их на себя с помощью метода долговой лавины.

Здесь вы укажете все детали своего долга, такие как размер вашей задолженности, минимальный ежемесячный платеж и процентные ставки по каждому из них.Затем вы начнете вкладывать каждый лишний доллар в долг с наивысшими процентами, при этом делая минимальные платежи по другим долгам. Вы будете делать это до тех пор, пока долг с наивысшей процентной ставкой не будет полностью выплачен.

После того, как вы закончите один долг, переходите к следующему по величине процентному долгу и вкладывайте каждый дополнительный доллар, который у вас есть, на его счет. Продолжайте до тех пор, пока вы полностью не погасите свои студенческие ссуды (или другие долги, например, по кредитным картам).

5. Попробуйте метод снежного кома долга

Если вместо этого вас больше мотивируют маленькие победы, попробуйте метод долгового снежного кома.В то время как метод долговой лавины фокусируется на долге с наивысшей процентной ставкой, снежный ком долга работает в первую очередь с наименьшим сальдо.

Вы перечислите все свои долги таким же образом, но вы вложите все свои лишние деньги в долг с наименьшим остатком, при этом делая минимальные платежи по всем остальным долгам. После того, как вы выплатили свой самый маленький долг, переходите к следующему по размеру долгу и продолжайте до тех пор, пока весь ваш долг не будет погашен.

6. Найдите предложение о переводе остатка

Если вы страдаете от задолженности по кредитной карте с высокими процентами, вы можете найти начальную ставку 0% годовых при переводе остатка на новую кредитную карту.Этот метод позволяет вам переехать и погасить задолженность по кредитной карте без увеличения процентов.

Некоторые переводы баланса имеют начальную ставку 0% от 15 до 21 месяца [a], в зависимости от выбранной карты. Но имейте в виду, что большинство этих предложений включают комиссию за перевод остатка, которая может составлять до 6% от суммы, которую вы переводите.

Пока вы выплачиваете этот долг, вам не следует тратить больше на новую карту, и вам следует погасить его до окончания вводного периода.Это поможет вам избежать еще большего увеличения долгов.

7. Продай свои вещи

Если вы изо всех сил пытаетесь найти дополнительное место в своем бюджете, возможно, пришло время избавиться от некоторых вещей, которые вам больше не нужны.

Проведите инвентаризацию своего туалета, гаража или любого другого места, где хранится много вещей. Проведите исследование, чтобы увидеть, может ли какой-либо из ваших товаров принести вам солидную прибыль. Начните размещать их в Интернете на таких сайтах, как OfferUp, Decluttr или даже Amazon или eBay.Затем вы можете направить все свои заработки в счет долга.

8. Используйте непредвиденные денежные средства

Если вы сокрушались на работе, и ваш босс заметил это, вы можете получить вознаграждение в виде бонуса или прибавки к зарплате. Или, может быть, вы получили солидный возврат налогов. Это не только хорошо для вашей карьеры, но и для вашего долга.

Вы можете направить наличные из непредвиденного дохода на выплату непогашенного долга или использовать дополнительный ежемесячный доход для более крупных выплат. Например, если вы пытаетесь погасить ипотечный кредит раньше, дополнительные выплаты по жилищному кредиту могут помочь уменьшить на
ваш общий баланс.

9. Взять личный заем

Иногда требуется новый долг, чтобы помочь вам выплатить новый, если вы делаете это с умом.

Если у вас хороший кредит, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде на консолидацию долга. Ссуда ​​на консолидацию долга — это когда вы берете личную ссуду для погашения всей непогашенной задолженности, а затем производите платежи по своей личной ссуде до тех пор, пока она не будет выплачена полностью.

Credible позволяет вам сравнивать некоторых из лучших кредиторов, предоставляющих личные ссуды, чтобы увидеть, какие из них предлагают самые низкие процентные ставки и самые низкие комиссионные, чтобы вы могли найти правильный кредит для вашей ситуации.

Ищете ссуду?
Сравните ставки по кредиту за 2 минуты

Найди мои тарифы сейчас

Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

10. Начать побочную суету

Если ваша повседневная работа дает вам достаточно денег, чтобы сводить концы с концами, может быть трудно выплатить долг. Если это так, подумайте о поиске подработки или о чем-нибудь, чем вы можете подзаработать, пока не работаете.

Боковая суета у всех разная.Вот несколько вариантов, которые стоит рассмотреть:

• Доставка продуктов через такие приложения, как Shipt или Instacart
• Продажа товаров ручной работы на таких сайтах, как Etsy
• Написание, дизайн или веб-разработка для клиентов через фриланс

У вас есть множество способов начать зарабатывать деньги на стороне, и вы можете начать использовать заработанные дополнительные деньги для выплаты долга. В то время как ваша повседневная работа может окупить ваши потребности, ваша побочная суета может помочь вам выплатить более крупные долги, давая вам возможность погасить ее раньше и, наконец, освободиться от долгов.

Об авторе

Дори Зинн

Дори Зинн занимается выдачей студенческих ссуд и спонсором Credible. Ее работы публиковались в Huffington Post, Bankate, Inc, Quartz и других.

Подробнее

Home »Все» Личные финансы » 10 способов быстро погасить задолженность

Как сэкономить деньги на личной ссуде — и погасить ее быстрее

Если ваш личный кредит имеет высокую процентную ставку или длительный срок погашения , это может стоить вам больше денег, чем вы думаете.Прочтите эти советы, как сэкономить деньги и быстрее погасить ссуду. (iStock)

Согласно отчету кредитного бюро Experian, почти 43 миллиона американцев имеют личную ссудную задолженность по состоянию на 2020 год, их средний остаток составляет 16 458 долларов. Без четкой стратегии погашения этого долга многие потребители будут вынуждены платить тысячи процентов, пока они выплачивают свои ссуды.

Но есть и хорошие новости для заемщиков ссуды: возможно, вы сможете погасить долг быстрее и сэкономить деньги в течение срока действия ссуды.Для этого существует несколько стратегий, например, описанных ниже:

1. Рефинансирование ссуды с более низкой процентной ставкой
2. Работа над улучшением своего кредитного рейтинга
3. Проверьте, имеете ли вы право на годовую скидку
4. Положите непредвиденные денежные поступления в сторону баланса

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как сэкономить деньги на личном ссуде, в анализе, приведенном ниже. Если вы решите рефинансировать свой личный заем, вы можете сравнить процентные ставки на Credible, не влияя на свой кредитный рейтинг.

9 ЛУЧШИХ КОМПАНИЙ ПО КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА

1. Рефинансирование ссуды с более низкой процентной ставкой

Независимо от того, берете ли вы личную ссуду сейчас или ищете новую ссуду с более низкая процентная ставка, выгодно присматриваться.

Ставки по личным кредитам сильно различаются — партнеры Credible предлагают ставки от 2,49% до 35,99% годовых. Ставка, которую вы получаете, зависит от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг, а также сумму и продолжительность ссуды.

Если у вас уже есть личная задолженность по кредиту, вы можете претендовать на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Посмотрите, как могут измениться ежемесячный платеж и общая процентная ставка для заемщика с 3-летним индивидуальным займом в размере 15000 долларов США, если он получит новую ставку:

• Годовая процентная ставка 12%: Ежемесячный платеж 498 долларов США, общая сумма процентов 2936 долларов США
• 10 % Годовых: 484 доллара в месяц, 2424 доллара в общей сумме процентов
• 8% годовых: 470 долларов в месяц, 1922 доллара в общей сумме процентов

Посмотрите в своем кредитном соглашении, чтобы узнать текущую ставку, и посетите Credible, чтобы сравнить индивидуальные кредитные проценты ставки от нескольких кредиторов бесплатно всего за 2 минуты.Как только у вас будет хорошее представление о предполагаемой процентной ставке, используйте калькулятор платежей по личному кредиту, чтобы определить свои сбережения и посмотреть, стоит ли брать новый личный заем для погашения текущего долга по ссуде.

ДОЛЖЕН ЛИ Я ОПЛАТИТЬ ДОЛГ ПЕРЕД ПОКУПКОЙ ДОМА?

2. Работайте над улучшением своего кредитного рейтинга

Поскольку личные ссуды необеспечены и не требуют залога, банки и кредиторы полагаются на вашу кредитную историю, чтобы определить вероятность погашения ссуды, а также процентные ставки вам предлагают.Таким образом, хотя вы можете получить немного более низкую процентную ставку, просто совершив покупки, улучшив свой кредитный рейтинг, а затем повторно подав заявку, чтобы получить самую низкую ставку, в долгосрочной перспективе вы сэкономите еще больше денег.

Прежде чем искать новую личную ссуду, постарайтесь получить хороший кредитный рейтинг или выше, определенный согласно скоринговой модели FICO как 670 или выше. Но лучшие процентные ставки по личным кредитам зарезервированы для заемщиков с исключительным кредитным рейтингом 800 или выше.

Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг и услуги кредитного мониторинга на Credible.

4 САМЫХ ДЕШЕВЫХ СПОСОБА ВЫПЛАТИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ

3. Проверьте, имеете ли вы право на годовую скидку

Некоторые кредиторы, предоставляющие личные ссуды, предлагают скидку, если вы разрешаете автоматическое снятие средств со своего банковского счета.

Если в настоящее время у вас не настроен автоматический вывод средств, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право на скидку.

КАК ПОЛУЧИТЬ ЗАЙМ КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА С ПЛОХОЙ КРЕДИТ

4. Положите непредвиденные денежные поступления на баланс

Непредвиденные доходы наличными, такие как возврат налога или стимулирующий чек, можно использовать для погашения остатка ваш личный заем быстрее и сэкономьте деньги на процентах в долгосрочной перспективе. Просто внимательно ознакомьтесь с условиями кредита, прежде чем делать это, поскольку некоторые кредиторы, предоставляющие частные ссуды, взимают штраф за досрочное погашение ссуды.

Штрафы за досрочное погашение не очень распространены, и есть много кредиторов, которые предлагают личные ссуды без комиссии.Вы можете посетить Credible, чтобы сравнить личные ссуды, некоторые из которых не взимают комиссию, например штраф за досрочное погашение.

ДОЛЖЕН ЛИ ВЫ ПОЛУЧИТЬ ПЕРСОНАЛЬНЫЙ КРЕДИТ ДЛЯ КОНСОЛИДАЦИИ ДОЛГА?

У вас есть вопрос, связанный с финансами, но вы не знаете, к кому обратиться? Напишите The Credible Money Expert по телефону [email protected] , и Credible может ответить на ваш вопрос в нашей колонке Money Expert.

Как быстрее погасить долг и сэкономить деньги | Выплата ипотеки и ссуд

Ниже приведены наиболее эффективные способов погашения долга быстро и сэкономить тысячи долларов.Эти методы сэкономят вам больше всего денег при использовании ипотечных кредитов (поскольку ипотечные кредиты включают большое количество и длительные периоды времени), однако их также можно использовать для быстрого погашения других долгов — например, автокредитов или даже кредитных карт.

Выплата раз в две недели, а не ежемесячно

Это самый простой способ погасить ипотеку быстрее. Выплата ипотечных платежей раз в две недели вместо ежемесячных обычно сокращает время, необходимое для выплаты ипотечного кредита, на несколько лет.

Вот как работает этот трюк .Допустим, Майк и Синди получают ипотечный кредит с ежемесячными выплатами в размере 1000 долларов. Вместо того, чтобы платить 1000 долларов в месяц, Майк и Синди могли попросить свой банк разделить размер выплаты по ипотеке пополам и производить выплаты по 500 долларов каждые две недели, а не по 1000 долларов в месяц. Это будет нормально для банка, поскольку им по-прежнему будут платить 1000 долларов в месяц, а для Майка и Синди платить 500 долларов каждые две недели — это почти то же самое, что платить 1000 долларов в месяц. Однако, несмотря на то, что это ничем не отличается от Майка и Синди, он побреет 3.5 лет от их ипотеки и сэкономить им более 21000 долларов в течение срока их ипотеки (при условии, что их процентная ставка останется прежней).

Вот как Майк и Синди сэкономят столько денег . Если бы они производили ежемесячные платежи, их банк списывал бы их счет на 1000 долларов двенадцать раз в год (12 месяцев x 1000 долларов ежемесячных платежей = 12 000 долларов ежегодных выплат по ипотеке). Теперь, когда они сокращают свой ежемесячный платеж вдвое и заставляют свой банк снимать с их счета 500 долларов каждые две недели, они в конечном итоге делают то, что составляет один дополнительный ежемесячный платеж каждый год (26 платежей раз в две недели x 500 долларов каждые две недели = 13000 долларов США. в ежегодных выплатах по ипотеке).Большинство людей никогда бы не догадались, что, выплачивая один дополнительный платеж по ипотеке каждый год, можно сэкономить так много денег. Когда люди узнают, сколько денег они могут сэкономить и сколько лет они могут сэкономить на ипотеке, большинство в конечном итоге используют эту умную идею. Если вы хотите быть по-настоящему агрессивным, вы можете платить еженедельно, но это не даст вам большой экономии, которую можно получить каждые две недели по сравнению с ежемесячными платежами.

Взгляните на таблицу ниже, чтобы сравнить ежемесячные, ускоренные двухнедельные и ускоренные еженедельные платежи.

Ускоренные выплаты по ипотеке

Округлите платежи

Округлите платеж до ближайшего большого числа.Ежемесячная дополнительная оплата поможет вам быстрее выплатить долг.

Собираем все вместе, чтобы быстрее погасить ипотеку

Если вы хотите по-настоящему агрессивно выплачивать ипотечные платежи, округлите их до большего числа, а затем сократите это число вдвое и выплачивайте его раз в две недели. Однако убедитесь, что ваш бюджет может справиться с этими более крупными платежами.Если вы пойдете по этому пути, возможно, вы также захотите поговорить со своим банкиром о создании подстраховки, на которую можно рассчитывать, если вы в конечном итоге возьмете на себя больше, чем вы можете прожевать. Иногда вы можете сделать это, официально установив ипотечный кредит с минимально возможными выплатами, а затем подписав соглашение о добровольном платеже, чтобы ускорить выплаты. В будущем, если ваши финансы станут напряженными, вы всегда сможете вернуться к тому, что вы можете себе позволить.

Выплачивайте дополнительные платежи по своим кредитным картам, ссуде или ипотеке

Если у вас есть лишние деньги, подумайте об их использовании для выплаты кредитной карты, кредита или ипотеки .Это принесет вам большие дивиденды в будущем. Дополнительные деньги можно найти, когда вы получаете бонус на работе, получаете возврат налога или неожиданные деньги (нажмите здесь, чтобы найти больше мест, где можно найти деньги для оплаты вещей). Все дополнительные деньги, которые вы платите по кредитной карте, ссуде или ипотеке, идут прямо на погашение вашего основного баланса . Пока ваши платежи актуальны, никакая часть вашего дополнительного платежа никогда не пойдет на проценты. Это потому, что ваш регулярный ежемесячный платеж покрывает проценты.Все, что вы платите дополнительно, идет прямо на уменьшение вашей кредитной карты, ссуды или остатка по ипотеке. Это позволит быстрее погасить ваш ссуду и сэкономит вам больше денег на выплате банку процентов.

Одна из самых больших инвестиций, которую вы можете сделать в свое финансовое будущее, — это погашение долга. Когда у вас есть план и ваша стратегия сокращения долга работает, возможно, пришло время начать искать финансового консультанта, который поможет вам инвестировать и приумножить свои сбережения.

Debt Avalanche vs.Долговой снежок: в чем разница?

Долговая лавина против долгового снежного кома: обзор

Выплата долга — непростая задача, особенно если вы просто платите минимальную сумму каждый месяц. Чтобы получить бесплатную и понятную информацию, вам часто приходится ускорять выплаты. Существует две различных стратегии урегулирования непогашенных остатков таким образом: метод долга лавины и метод долга снежного кома.

И долговая лавина, и долговой снежный ком применимы к большинству видов потребительского долга: личным, студенческим и автокредитам; остатки на кредитных картах; Медицинские счета.(Они не работают и не должны использоваться для погашения ипотечных кредитов.) Каждый метод требует, чтобы вы перечисляли свои долги и производили минимальные платежи по всем из них, кроме одного. Тот, которому вы платите дополнительные деньги, чтобы сначала его уничтожить. Как только он будет удален, вы нацеливаетесь на другой баланс; дополнительные деньги, которые вы применяете к нему, могут быть минимальной суммой, которую вы должны были заплатить по стертой задолженности.

Две стратегии расходятся по вопросу о том, какой долг вы выделяете в первую очередь. В методе долговой лавины вы платите дополнительные деньги в счет долга с самой высокой процентной ставкой.Используя метод снежного кома долга, вы сначала выплачиваете наименьший долг и продвигаетесь вверх, независимо от процентной ставки.

Хотя оба являются полезными стратегиями избавления от долгов, вам будет проще придерживаться одного из них, и он окажет большее влияние на ваши финансы. Давайте подробно рассмотрим каждый подход, рассмотрев плюсы и минусы долгового снежного кома и долговой лавины. Затем мы обсудим некоторые особенности решения проблемы долга. В конце концов, вы должны хорошо понимать, какой метод погашения долга лучше всего подходит для вас.

Ключевые выводы

• Долговая лавина и долговой снежный ком — это оба типа планов ускоренного погашения долга.
• Метод долговой лавины включает в себя минимальные выплаты по всей задолженности, а затем использование любых дополнительных средств для погашения долга с максимальной процентной ставкой.
• Метод снежного кома долга включает в себя минимальные платежи по всем долгам, затем сначала выплату самых мелких долгов, а затем переход к более крупным.
• Метод долговой лавины может привести к выплате меньших процентов с течением времени, но требует дисциплины.
• Метод снежного кома долга может быть более дорогим, но дает более быстрые результаты, что важно для поддержания мотивации.

Долговая лавина

Метод долговой лавины включает в себя минимальные платежи по всем непогашенным счетам, а затем использование любых оставшихся денег, предназначенных для погашения ваших долгов, для оплаты счета с самой высокой процентной ставкой. Использование метода долговой лавины позволит вам сэкономить на выплате процентов.

Долговая лавина, пример

Например, если у вас есть дополнительные 3000 долларов, которые нужно направлять на погашение долга каждый месяц, то метод долговой лавины заставит ваши деньги пойти дальше всего.Представьте, что у вас есть следующие долги:

• задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов США под 18,99% годовых.

• Автокредит на сумму 9 000 долларов США под 3,00% годовых.

• Студенческий кредит в размере 15 000 долларов США под 4,50% годовых

В этом сценарии лавинный метод предполагает, что вы сначала выплатите задолженность по кредитной карте, а затем позволите вам погасить оставшуюся задолженность в течение 11 месяцев, выплачивая в общей сложности 1011,60 долларов США в качестве процентов. Метод снежного кома предполагает, что вы сначала займитесь ссудой на покупку автомобиля, освободившись от долгов через 11 месяцев, но вы бы заплатили 1514 долларов.97 процентов.

Просто изменив порядок ваших долгов, вы можете сэкономить сотни долларов на процентах. Для физических лиц с большими суммами долга метод лавины также может сократить время, необходимое для выплаты долга, на несколько месяцев.

Плюсы и минусы метода долговой лавины

Просто изменив порядок выплаты долга, вы можете сэкономить сотни долларов на выплатах процентов с помощью подхода лавины долга. Для физических лиц с большими суммами долга метод лавины также может сократить время, необходимое для выплаты долга, на несколько месяцев.

Метод долговой лавины — лучшая стратегия для экономии денег и времени, но у него есть свои недостатки. В основном это требует дисциплины — вложить все дополнительные выделенные деньги в погашение определенного долга, а не только его минимума. Долговая лавина не будет работать так же эффективно, если вы потеряете мотивацию и пропустите месяц или два стратегических выплат.

Подход «долговой лавины» также предполагает определенный постоянный размер дискреционного дохода, который вы можете использовать для погашения своих долгов.Увеличение ежедневных расходов на жизнь или чрезвычайная ситуация могут помешать плану.

Долговой снежок

Метод снежного кома долга предполагает выплату в первую очередь самых мелких долгов, чтобы избавиться от них, прежде чем переходить к более крупным — своего рода подход «сначала займитесь легкой работой». Вы составляете список всех непогашенных сумм, которые вы должны, в порядке возрастания их размера. Вы выбираете того, кто заплатит первым, вкладывая в каждый платеж столько дополнительных денег, сколько можете себе позволить.На остальных вы платите минимум. Когда первый долг будет погашен, вы нацеливаетесь на следующий по величине долг для обработки дополнительных платежей.

Пример снежного кома долга

Давайте посмотрим, как работает эффект снежного кома на нашем предыдущем примере с долгом. Напомним, у вас есть дополнительные 3000 долларов, которые каждый месяц можно направлять на погашение долга, и у вас есть следующее:

• задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов США под 18,99% годовых.

• Автокредит на сумму 9 000 долларов США под 3,00% годовых.

• Студенческая ссуда в размере 15 000 долларов США по ставке 4.50% процентная ставка

Метод снежного кома заставит вас сначала сосредоточиться на автокредите, потому что вы должны по нему самую маленькую сумму денег. Вы решите это примерно за три месяца, а затем займитесь двумя другими. Как и в случае с методом лавины долга, вы избавитесь от долгов примерно через 11 месяцев. Тем не менее, вы бы заплатили 1514,97 долларов в виде процентов — в сумме примерно на 500 долларов больше.

45,4%

Процент американских семей, имеющих какие-либо долги по кредитным картам, согласно опросу ValuePenguin.

Плюсы и минусы метода снежного кома долга

Нелегко быть воодушевленным выплатой того, что вы должны, и еще труднее, если вы, кажется, не делаете вмятины в своем долге; без ощущения прогресса вы можете стать склонными к тому, чтобы выбросить полотенце на раннем этапе.

«Именно наша жажда мгновенного удовлетворения делает метод снежного кома настолько эффективным», — говорит автор личных финансов и ведущий ток-шоу Дэйв Рэмси, сторонник этого метода. «Кажется, что математика больше склоняется к выплате в первую очередь долгов с высокими процентами», — допускает он.«Но я узнал, что личные финансы — это 20% знаний и 80% поведения. Вам нужны быстрые победы, чтобы оставаться достаточно накачанными, чтобы полностью выбраться из долгов».

Большим преимуществом метода долгового снежного кома является то, что он помогает повысить мотивацию. Поскольку вы видите быстрые результаты — полное устранение некоторых непогашенных остатков всего за несколько месяцев — это побуждает вас придерживаться плана. В конце концов, эта гора долгов не кажется такой уж непостижимой. Кроме того, это легко реализовать — нет необходимости сравнивать процентные ставки или годовые процентные ставки; просто посмотрите на каждую сумму, которую вы должны.

Большой недостаток снежного кома долга в том, что он может быть в целом дороже. Поскольку вы отдаете предпочтение балансу над годовой процентной ставкой, вы можете в конечном итоге заплатить больше денег в виде процентов. Получение полного освобождения и погашения может занять больше времени, в зависимости от характера долгов и от того, как часто возрастают проценты по ним.

Особенности

И метод снежного кома, и метод лавины представляют собой типы планов ускоренного погашения долга — способы ускорить погашение ваших долгов, выплачивая по ним больше минимальной суммы, подлежащей выплате каждый месяц.Конечно, оба предполагают, что вы можете позволить себе выделять дополнительные средства для выплаты своей задолженности на регулярной основе. Если ваш доход нестабилен или нестабилен — или если вы думаете, что увольнение неизбежно — вы можете придерживаться минимальных выплат.

Если вы применяете одну из этих стратегий к остаткам на кредитных картах, это должны быть кредитные карты, которые вы не планируете использовать для новых покупок. Очевидно, вы не сможете погасить остаток, если постоянно увеличиваете его.

Наконец, с некоторыми долгами могут быть особые обстоятельства, которые изменяют ваш график погашения.Допустим, вы подписались на кредитную карту с процентной ставкой 0% на 18 месяцев и использовали ее, чтобы инвестировать в современный компьютер со всеми прибамбасами. Однако какой бы метод погашения долга вы ни использовали, вы обязательно захотите погасить этот баланс до окончания периода специальной вводной ставки — независимо от того, как он сравнивается с другими вашими счетами. В противном случае вы просто добавите новую стопку к своим процентным обязательствам.

Долговой снежок: вопросы и ответы

Что означает «снежный ком»?

Долговый снежный ком — это разновидность плана ускоренного погашения долга.Вы перечисляете все свои долги от самых маленьких до самых больших. Затем вы каждый месяц тратите дополнительные деньги на выплату в первую очередь самого маленького долга; вы делаете только минимальные ежемесячные платежи по остальным. Когда первый баланс исчерпан, вы переходите к следующему наименьшему.

Действительно ли работает долговой снежный ком?

Снежный ком долга может быть эффективным методом урегулирования практически любого типа долга, за исключением ипотечных ссуд. Его привлекательность во многом психологическая. Он заставляет должника погасить небольшие остатки средств в первую очередь; Стирание этих «простых» непогашенных остатков дает мотивацию, побуждая должника оставаться дисциплинированным и продолжать выплачивать долги — так, как быстрая потеря нескольких фунтов побуждает человека, сидящего на диете, придерживаться программы похудания.

Дэйв Рэмси заявляет, что авторитет в области личных финансов (и сторонник стратегии): «Долговый снежный ком работает, потому что все дело в изменении поведения, а не в математике».

Что лучше: снежный ком или долговая лавина?

Что лучше — долговой снежный ком или долговая лавина, зависит от того, говорим мы в финансовом или психологическом плане.

С точки зрения экономии предпочтительнее лавинообразный спад долга. Поскольку в нем вы выплачиваете долги на основе их процентных ставок — ориентируясь в первую очередь на самые дорогие, — это означает, что в конечном итоге вы будете платить меньше процентов.Это означает, что в целом вы платите меньше денег — при условии, что вы будете придерживаться плана платежей.

Но, как вам скажет любой эксперт в области поведенческих финансов, люди часто иррациональны, когда дело касается денег. Им гораздо легче сохранять мотивацию, когда они сначала выплачивают более мелкие долги, независимо от их процентных ставок. Таким образом, даже если это может стоить дороже, снежный ком долга лучше с психологической точки зрения — должники с большей вероятностью будут придерживаться программы, потому что у них есть более сильное чувство прогресса.

Должен ли я сначала выплатить большой или небольшой долг?

Следует ли вам сначала выплатить большой или небольшой долг, зависит от вашего психологического склада. Исследования показали, что выплата небольших долгов часто оставляет людей более удовлетворенными — так сказать, небольшими победами — и с большей вероятностью продолжить программу погашения, которая в конечном итоге погасит все их непогашенные остатки. Конечно, вы получите более быстрые результаты по выплате небольшого долга, и это упрощает жизнь, так как меньше счетов приходит каждый месяц.

С другой стороны, выплата большого долга в долгосрочной перспективе более рентабельна. Чем больше ваш непогашенный остаток, тем больше процентов он приносит; Фактически, большой процент вашего ежемесячного минимального платежа, вероятно, идет только на проценты. Таким образом, погасив большой долг, вы сэкономите на процентах, а также высвободите средства на другие счета и другие цели.

Лучше вложить деньги в сбережения или погасить долг?

Выплата долга имеет свои преимущества, особенно если вы получаете по ней высокие проценты.При большом объеме потребительского долга (например, по кредитным картам) до половины минимальных ежемесячных платежей идет на выплату процентов. Эти процентные платежи — просто выброшенные деньги. Большая задолженность также ухудшит ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение финансирования по хорошим ставкам, если вы хотите купить дом или другой дорогостоящий объект. И, наконец, выплата долга высвободит средства для других целей, например для сбережений или инвестиций.

Но есть и плюсы в экономии. Вы заставляете свои деньги работать на себя, принося прибыль и зарабатывая проценты.И благодаря чуду начисления сложных процентов ваш основной капитал может значительно приумножиться с годами. Поскольку время играет важную роль, чем раньше вы начнете, тем лучше. Конечно, многое зависит от преобладающих процентных ставок и от того, насколько активно вы хотите инвестировать свои средства.

Как правило, если вы можете заработать больше процентов на свои деньги, инвестируя их, чем вам обходятся долги, имеет смысл инвестировать. Но это не обязательно должно быть предложение «или / или» — вы можете попробовать сделать и то, и другое одновременно.

Итог

Если вы серьезно относитесь к решению проблемы долга, выберите метод, который лучше всего подходит для вашей ситуации и вашей личности. Лучший метод — тот, которого вы можете придерживаться. Если вы человек, которому нужно больше стимулов для выплаты долга, придерживайтесь метода снежного кома долга. Если выделение денег на выплату процентов — вместо уменьшения основной суммы долга — сводит вас с ума, то вы можете предпочесть подход лавины долга.

Вы также можете использовать комбинацию этих двух методов.