Как вылезти из долговой ямы по кредиту? Как выбраться из долговой кредитной ямы
Как выбраться из долговой кредитной ямы?
Человек, оказавшийся в финансовой яме, часто даже не понимает, как он туда попал. В этой статье мы не будем говорить о причинах, повлёкших за собой рост долгов, они могут быть самые разные, от болезни до излишнего азарта. У каждого они свои, и осуждение — не выход. Поговорим о способах выбраться из долговой ямы.
Долговая яма: Можно ли из неё выбраться?
Этапы выхода из кризиса
Проблема финансовой несостоятельности очень серьёзна и не стоит верить тем, кто обещает решить её без усилий. Лучше заранее быть готовым к значительным затратам моральных и физических сил, чтобы не сойти с дистанции раньше времени. Для удобства путь расчёта с долгами разобьём на этапы и рассмотрим каждый в отдельности.
Борьба с отчаянием
В первую очередь, нужно не поддаваться отчаянию. Даже если ситуация кажется тупиковой, а сумма долга неподъёмной. Никто не знает, что и как изменится через год и, тем более, через три года. При активной работе кризисная ситуация может стать трамплином к росту и развитию. Известны случаи, когда люди, которым нечего терять, добивались больших успехов в жизни и в дальнейшем были благодарны за полученный опыт. Если самостоятельно или с помощью дружеской поддержки выйти из депрессии не получается, поможет обращение к специалисту. Это может быть как психолог, так и финансовый консультант.
Обнаружение причин
Необходимо объективно оценить причины, повлекшие за собой рост долгов. Возможно, их влияние на финансовую стабильность продолжается, что делает выход из кризиса похожим на бег по кругу. Поиск способа противодействия будет являться значительным шагом на пути к улучшению ситуации. Если воздействие причин прекращено, следует, по возможности, исключить вероятность их повторения.
Разработка плана погашения долга
1. Этот этап выхода из долговой ямы потребует жёсткого контроля над потоками финансов. Нужно чётко определить, какая сумма является минимально необходимой для покрытия ежемесячных трат, а после этого рассчитать сумму, которую можно выделить на ежемесячные платежи.
2. Если ежемесячная выплата по кредиту превышает возможности погашения, нужно идти в банк-кредитор и просить о снижении выплат. Каждый банк заинтересован в возврате своих денег с минимальными затратами. Именно поэтому, с вероятностью 99%, банк пойдет навстречу и постарается придумать компромиссное решение проблемы. К примеру, банк может предложить реструктуризацию вашей задолженности (подробная информация о реструктуризации кредита hbon.ru/restrukturizaciya-kreditov).
3. После перерасчёта сроков кредита и платежей начинается этап поиска средств на досрочное погашение задолженности. Даже 1000 рублей внесённые досрочно при длительных сроках позволят существенно сэкономить на процентах суммы в 2-4 раза превышающие досрочный взнос.
Здесь у многих возникает вопрос, как выгоднее вносить эти средства? В счёт уменьшения срока кредита или суммы ежемесячного платежа? Арифметические расчёты позволяют увидеть, что при сокращении срока кредита, переплата уменьшается больше. Но следует понимать, что основная проблема заключается не в том, что у вас нет всей суммы долга, а в том, что ежемесячный взнос не соразмерен с вашими доходами. Именно поэтому, наиболее рациональным представляется вариант, когда досрочное погашение уменьшает сумму регулярного платежа до тех пор, пока она не станет приемлемой для семейного бюджета. В дальнейшем можно приступить к работе над уменьшением сроков кредита.
На этом этапе обращение к финансовому консультанту поможет сэкономить время и деньги.
Поиск дополнительных источников дохода
1. Дополнительный доход можно получить как на основной работе, так и вне её. Попробуйте поговорить с руководителем о повышении. Нельзя просто сказать: «Ой, у меня сложная ситуация, повысьте мне зарплату!» Это ваши проблемы, и компания не обязана их решать. Но можно объяснить, что вы дали компании за время работы, показать, свою заинтересованность и готовность взять на себя дополнительные обязанности, работать и зарабатывать. Спросите, что вы можете сделать, чтобы ваша зарплата увеличилась. Руководители любят инициативных и такое предложение не останется незамеченным.
2. Если же рост на вашей основной работе невозможен, то придётся искать новое место или различные подработки. С развитием современных технологий подрабатывать не выходя из дома стало проще. Количество бирж фриланса в интернете растёт с каждым днём. Подумайте, что вы умеете делать хорошо? Писать статьи для сайтов и журналов, обрабатывать фотографии, даже просто выполнять несложные поручения – всё это способно принести дополнительные 3-7 тысяч рублей в месяц. В условиях, когда время на подработку ограничено, доход напрямую зависит от качества работы. Чем более квалифицированные услуги вы можете предложить, тем выше будет оплата. Такой способ не только подойдёт для выхода из долговой кредитной ямы, но и может стать постоянным источником вашего дохода.
3. Кроме того проведите ревизию у себя дома. Возможно, найдутся такие вещи, о существовании которых вы давно позабыли, и с ними не жалко будет расстаться. Это может быть телевизор, посуда, часть одежды, лишняя мебель. Вырученные средства направьте в досрочное погашение кредита.
4. В сложной ситуации и при наличии квартиры, в которой больше одной комнаты, можно сдать в аренду одну из комнат. Но для многих это серьёзный и ответственный шаг, поэтому он требует предварительной детальной проработки.
Как бы сложно не было, какой бы жуткой ситуация не казалась, выход есть всегда и это не банальные слова, а жизненный опыт. Выбраться из долговой ямы получится у тех, кто действительно готов что-то предпринимать, а не просто ожидать.
hbon.ru
5 способов как вылезти из долгов
Андрей Липов
06 сентября 2022 г.
Долговая яма — одна из ужаснейших вещей, которая может приключиться с человеком. Обязательства перед кредиторами висят на шее словно камень, не дают подняться, распрямиться, задышать полной финансово независимой грудью. Каждый день капают проценты, пени, штрафы. Удавка затягивается все уже. Вместо обычных размышлений об отдыхе, машине, жилье единственная мечта, которая остается у человека — мечта о свободе. Нужно вылезти из долгов любой ценой. К счастью, эта мечта достижима.
Проблема кредитной удавки еще в том, что она очень мягко и незаметно ложится на шею. Мы берем ипотеку, потом нам хочется обновить машину, а вместе с автокредитом без подтверждения дохода мы соглашаемся получить кредитную карту в дополнение еще к трем, лежащим у нас в кошельке. И вот незаметно оказывается, что платежи по кредитам занимают такую огромную часть ежемесячного бюджета, что терпеть это становится невозможно. В этом случае мы рекомендуем задуматься об одном или нескольких перечисленных ниже способах выбирания из долговой ямы.
1. Старайтесь использовать досрочное погашение
Дело в том, что банки специально стараются заставить вас растягивать агонию. Еще бы! Каждый месяц вы платите им проценты. Если вы заплатите ранее срока, во-первых вы уменьшите сумму месячного платежа, а во-вторых, если таким образом вам удастся снизить срок кредита, вы сбережете десятки тысяч (а в случае ипотеки — сотни тысяч!) рублей просто уменьшив количество месячных платежей.
Само собой, что бездумно бросаться гасить досрочно вам не следует. Для начала узнайте сколько вам вообще осталось платить. Потом обязательно нужно перечитать кредитный договор. Какие штрафные санкции предполагает банк за такую операцию? Помните, ведь ему это не выгодно, поэтому он будет препятствовать вам. Поэтому необходимо просчитать — какая именно сумма досрочного погашения будет для вас выгодна, а какой окажется недостаточно.
2. Не кладите деньги в банк, лучше погашайте кредит
Этот совет тесно связан с предыдущим. Суть его в следующем: какой смысл вам ждать процентов от одного банка, если вы сами платите проценты другому банку? Задумайтесь: что банк делает с деньгами, которые вы принесли ему на депозит? Да он просто выдает их в виде кредитов другим людям! Есть банки, которые только этим и занимаются. Неужели вы думаете, что при таком раскладе банк будет выдавать депозиты себе в убыток?!
Так вот, если у вас цель купить через год хорошую машину и вы откладываете деньги на депозит, одновременно погашая потребительский кредит на технику, вы должны посчитать следующий вариант: снять все накопления и бросить их на досрочное погашение. Освободившаяся таким образом сумма ежемесячных платежей будет направлена на «автомобильные» накопления. В итоге их может оказаться гораздо больше, если бы вы продолжали копить и платить одновременно.
Опять же, не всегда совет справедлив. Все зависит от условий кредита и доступных вам вкладов.Такая схема может быть психологически некомфортна, но цель вылезти из долгов требует решительных действий.
3. Познакомьтесь с методами лавины и рефинансированием
Если у вас есть долги по нескольким кредитным картам, потребительскому кредиту и еще чему-либо, вам просто необходимо оптимизировать выплаты по всему этому хозяйству. Вы ведь хотите быстрее покончить с долгами, не так ли?
Расположите все кредиты в порядке возрастания процентной ставки. Подумайте, можете ли вы рефинансировать, то есть перевести долг с большей ставкой в долг с меньшей? Например, досрочно погасить дорогой потребительский кредит кредитной картой с меньшей ставкой? Цель — сделать так, чтобы наибольшее количество занятых денег приходилось на кредитный инструмент с меньшей ставкой.
После того как вы проведете рефинансирование, начинайте агрессивное погашение оставшихся кредитов, начиная с самого дорогого. То есть старайтесь досрочно гасить долг с самой большой ставкой, а по всем остальным вносите только минимальные платежи. Таким образом вы лавинообразно будете уменьшать суммы своих выплат.
Будьте внимательны. При сортировке кредитов используйте не номинальные, а реальные (эффективные) кредитные ставки, чтобы учесть все возможные санкции банков за такие действия. Но не смотря на препоны, все равно этот метод будет для вас выгоден.
4. Займите у друзей и родственников
Ваши близкие могут занять вам денег и не потребовать никаких процентов. Но вы должны использовать эти деньги для одной из указанных выше техник.
Понятно, что этот вопрос крайне зависит от ваших этических убеждений и отношений в семье или с друзьями. Помните, никакая долговая яма не стоит ваших отношений с близкими. Никогда не подвергайте угрозе эти отношения, как бы плохо вам ни было. Потому что если вам случится опуститься на самое дно и провалиться сквозь него, только они вам помогут.
Как бы то ни было, хорошие отношения с людьми могут стать для вас источником беспроцентной ссуды. Если вы не уверены в себе, заключите письменный договор с тем, кто дает вам деньги. Используйте их с умом. Рассчитайте так, чтобы вы отдали этот новый займ с экономии на выплатах по другим займам.
5. Распродайте имущество
В качестве последнего варианта начинайте продавать вещи и направлять деньги на досрочные погашения. Именно на досрочные, потому что если вас так припрет, что вы вынуждены будете продажей вещей компенсировать проценты банку, вас уже мало что спасет.
За рубежом существует институт персонального банкротства, но у нас, к сожалению, это неприменимо. Вместо этого у нас есть суд, который опишет все ваше имущество по цене гораздо меньше той, что вы бы могли выручить на Авито. А банк заберет у вас эти вещи даже не в счет процентов, а в счет пеней и штрафов, которые успеет вам начислить.
Поэтому вы должны действовать заранее. Пожертвуйте материальными удобствами ради выкарабкивания из долговой петли. Психологически это очень тяжело — расставаться с любимой машиной или дачей. Но поймите, если вам угрожает вляпаться в спираль штрафов за неплатежи, исход у этой спирали только один — вы все равно потеряете ваши вещи. Только в первом случае вы сможете вернуть их гораздо быстрее.
Как вылезти из долгов — ваша главная задача
Первый и совершенно необходимый шаг к финансовой независимости — избавиться от пассивов, тянущих вас на дно. Ваши союзники: трезвый ум и верный расчет.
Мы все подвержены эмоциям и желаниям. Мы берем кредиты частно не задумываясь о том, чем они нам грозят. До некой черты это безопасно. Но когда эта черта пройдена, задача как вылезти из долгов — должна стать вашей главной целью.
Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!
Комментарии
Для просмотра комментариев необходим JavaScriptbhom.ru
Как вылезти из долговой ямы
Как выбраться из долговой ямы
Долги, это не только материальные трудности, это еще и психологическая проблема, которая годами может серьезно отравлять жизнь. Поэтому, лучше их вообще не иметь. Но как вылезти из долговой ямы, если вы уже там и кажется, что расплатиться с долгами совершенно невозможно?
Как выбраться из долговой ямы
В 2008 году мой магазин одежды находился возле мастерской по ремонту золотых изделий. Когда начался кризис, туда потянулся поток тех, кому нечем было платить кредиты. Если мастерская была закрыта, то эти отчаявшиеся люди обращались к нам с просьбой купить у них золото. Чего только я не насмотрелась: цепочки, серьги, браслеты, даже крестики и обручальные кольца. Печально оказаться в подобной ситуации, еще печальнее вместо того, чтобы искать реальный выход, впадать в панику.
Я не психолог, не владею специальными приемами, не знаю современных методик, зато мне пришлось самой выплачивать кредит, взятый бывшим мужем, выбираться из долгов после разорения и одновременно начинать новый бизнес. Так что мне есть что предложить по данной теме тем, кто не знает, как выбраться из долговой ямы.
Как вылезти из долговой ямы: практические советы
1. Придите в себя
Когда все плохо, нужно абстрагироваться от ситуации и постараться взглянуть на нее со стороны. Это очень важный момент, потому что многие, оказавшись в сложной ситуации, подсознательно отказываются ее принять и долгое время влачат жалкое существование, паникуя все больше, но не находя в себе сил начать действовать. Привожу три возможных варианта:
- Представьте, что вы умерли, как эту проблему будут решать без вас? Всё, вас — женщины, которая тянет на себе семью, детей, бизнес и вообще все на свете – НЕТ. Не думаю, что ваши родные лягут и умрут, проблема все равно каким-то образом будет решена. Эту неординарную идею я встретила в одной книжице по МЛМ. Рассказчица, в голодных 90-х осталась одна с ребенком-дошкольником и мамой, которая не понимала, что мир изменился и надо что-то делать. Однажды эта женщина легла и представила, что ее нет, она совершенно свободна, может заниматься своими делами и ни на что не обращать внимание. Она так и сделала – занялась своим бизнесом, отодвинув все прочие проблемы на дальний план и сказав себе, как Скарлетт из Унесенных ветром – об этом я подумаю завтра.
- Сбегите от всех дел и проблем хотя бы на несколько дней – в лес с палаткой, к родителям, на пустующую дачу кого-то из знакомых. Главное, чтобы была еда, можно было хорошо выспаться, и никто вас не тревожил. Ешьте, спите, гуляйте и не думайте о делах. Этот «отпуск» поможет вам прийти в себя и понять, как жить дальше, как вылезти из этой долговой ямы. Эта идея тоже не моя, но я использую ее сама и советую всем знакомым. Впервые я встретила ее в рассказе американского профессора, оказавшего с женой на улице, без денег и без работы. Кто после благополучной жизни оказывался в нищете, поймет их состояние. Однажды профессору предложили должность в каком-то колледже, но он так хотел эту работу, так переживал, что показался руководству странным и работу отдали менее опытной, зато более уравновешенной претендентке. Ситуацию поправил кузен профессора – он предложил им пожить в пристрое к его дому и занял немного денег. Пара выспалась, поняла, что у них опять есть крыша над головой и со временем пришла в себя. Следующее собеседование прошло удачно, появилась работа и постепенно жизнь наладилась.
- Представьте, что все это происходит с соседями, а не с вами. Ведь у нас всегда есть готовые решения для чужих людей, например: «чего они сидят на этой работе, давно пора ее сменить». Нарисуйте свою семейку – мама, работающая на двух работах, папа-лоботряс, сын – студент-двоечник и младший ребенок, не вылезающий из простуд. Представьте, что вы их не знаете, чего бы вы им посоветовали? Можно поступить по-другому, зайти любой на женский форум, написать что у сестры вот такая ситуация и описать свою. Вы получите вполне конкретные советы – вытурить мужа, посадить студента на голодный паек (в смысле: хочешь ай-пад – сам на него заработай), бросить одну работу и всерьез заняться младшим, потому что он скорее всего болеет из-за неблагополучной обстановки в семье и т.д. Так как все семьи будут разными, то и решения получатся разными. Могу только сказать, что ни одно из них вам не понравится, потому что любое будет предполагать действия — самостоятельно ваши долги не рассосутся.
2. Составьте семейный бюджет
Если это дело кажется вам бесполезным, то могу вас заверить — записи прекрасно помогают найти дыры в бюджете, причем, иногда очень неожиданные. Если вам скучно вести записи, воспользуйтесь одной из онлайн-программ домашней бухгалтерии или скачайте себе MoneyTracker – программу для ведения домашнего бюджета на своем компьютере. Подобные сервисы позволяют в течение нескольких минут разнести все доходы и расходы (даже списки покупок), планировать траты заранее и видеть свое финансовое состояние в виде ярких диаграмм или графиков.
3. Решите, что делать с кредитами
Получив семейный бюджет, вы получите и список долгов. Теперь нужно решить, что с ними делать. Начните с общения с кредиторами. Это не самое приятное дело, но если они увидят, что вы не прячетесь и не пытаетесь увильнуть, то в большинстве случаев и люди и банки пойдут вам навстречу. Одни согласятся подождать, другие пойдут на реструктуризацию долга. После разговора с ними вы будете представлять точную картину – сколько и в какие сроки нужно все заплатить. Если банк не согласился на реструктуризацию, может помочь рефинансирование. Это когда в другом банке берут новый кредит и за счет него погашают старый. Об этом я подробно писала в статьях: «Брать ли новый кредит, чтобы оплатить старый?» и «Как избавиться от кредитов». Здесь же хочу отметить – если решились на новый заем, то просчитайте его с калькулятором в руках и не забудьте про скрытые проценты, которые могут свести к нулю всю выгоду от такого хода.
4. Платите регулярно
Получив зарплату, не заходя в магазин, отправляйтесь платить обязательные платежи — коммунальные, проездные, за детский сад и пр. Коммунальные, даже если кажутся небольшими, имеют свойство накапливаться, так что начинайте с них. Затем платите по кредитам, те суммы, насчет которых договорились с кредиторами.
5. Погасите мелкие долги
В первую очередь избавьтесь от мелких долгов. Возможно, это не сильно изменит ситуацию, зато морально пойдет вам на пользу – вы поверите, что выберитесь из долговой ямы.
6. Пользуйтесь наличными
Избавьтесь от всех кредитных карт, кроме одной, а на ней поставьте размер кредитного лимита равный нулю. Эта карта нужна для получения зарплаты, оплаты коммунальных услуг и других обязательных платежей, но за покупками лучше ходить с наличными. Подсчитайте, какая примерно сумма вам нужна, положите ее в кошелек и отправляйтесь в магазин.
7. Увеличьте свой доход
В какой бы ситуации вы не находились, всегда есть возможность найти какой-то дополнительный доход. Пусть он будет небольшим, но это даст возможность скорее отдать долги, а значит нужно искать варианты. Кто-то может найти себе новые обязанности на основной работе или просто подойти к начальнику и напомнить, что ему давно пора поднять вам зарплату. Другие могут зарабатывать на своем хобби или найти заработок в интернете. Вариантов множество и на сайте DengiLedi.ru их сотни, причем есть совсем простенькие вроде посреднических услуг или МЛМ.
8. Продайте что-нибудь ненужное
Например, телевизор – совершенно бесполезная вещь, к тому же потребляющая электричество. В свое время я побывала на нескольких лекциях зарубежных бизнес-тренеров и они в один голос твердили – сначала разбогатейте, затем покупайте телик, хоть во все комнаты, хоть в туалет! Кроме того зачастую бесполезной вещью является автомобиль. Я знавала одного очень небедного человека, который не имел машины и однажды спросила его – где его супер-пупер навороченный джип? Он засмеялся и сказал, что живет в двух шагах от своего офиса, школа тоже рядом, если ему или жене куда-то нужно, в любой момент можно заказать такси. Это намного дешевле, чем содержать машину, к тому же есть много куда более приятных способов потратить деньги. И наоборот, знаю семью, купившую слишком дорогой автомобиль. Он стоит в гараже, а они передвигаются на общественном транспорте.
9. Начните откладывать деньги
Кажется, какие там сбережения! Но на самом деле, как только бремя долгов станет легче, и вы увидите свет в конце тоннеля, начинайте откладывать деньги. Можно, к примеру, воспользоваться советом Бодо Шефера, описанным им в книге «Деньги хорошо влияют на женщину». Настройте свою зарплатную карту так, чтобы с каждого поступления, какой-то процент капал на специальный счет. Например, у меня к карте «ПриватБанка» подключена услуга накопления «Копилка» и каждый раз, когда я получаю деньги, в нее автоматически уходят 15%. Есть и другие варианты, но этот удобен тем, что, несмотря на мои текущие планы и желания, моя финансовая «подушка безопасности» постепенно растет.
Надеюсь, что эти советы помогут вам понять, как вылезти из долговой ямы, но в любом случае надо помнить, что падали вы в нее не один день и выбираться тоже будете долго. Поэтому наберитесь терпения и работайте, все равно никто за нас наши проблемы не решать не будет.
P.S. Советую почитать: «Как зарабатывать на хобби».
На главную
Похожие темы
dengiledi.ru
Как выбраться из кредитной ямы: план действий
Существует достаточно большое количество людей, которые по разным причинам, как объективным, так и по собственной глупости, попали в долговую яму и теперь отчаялись из неё выбраться. Ведь долги делают новые долги, а за кредиты нужно простить. Но все ли так безнадежно? Разработаем план действий, что нужно делать человеку, когда у него скопилось много долгов.
План действий
Первое, что нужно сделать — это уяснить самому себе, сможете ли вы реально выплатить долги при существующей договоренности с кредитором или будете погрязать во все новых и новых долгах? Если вы понимаете, что при существующих условиях выплатить долг нереально, то прямо скажите об этом кредитору. Бегать и увиливать нет смысла, рано или поздно этот разговор состоится, и чем раньше он состоится, тем будет лучше для вас же. Вы можете попросить кредитора рассрочить долг или отодвинуть дату его оплаты на более позднее время.
Если вы не уверены, что сможете вернуть долг одной суммой, просите кредитора, что бы он позволил вам отдавать долг частями. Если вы брали кредит в банке, то вам следует написать заявление о просьбе на реструктуризацию долга или перекредитование на более выгодных для вас условиях в этом же банке. И если вы предоставите убедительные доводы, что при существующих условиях, не сможете погасить кредит, банк, несомненно, пойдет вам навстречу.
Банк в первую очередь заинтересован, чтобы вы рассчитались с ним. Но ни в коем случае не берите краткосрочный кредит, особенно под высокие проценты для того, чтобы погасить текущие платежи по уже существующим задолженностям. Этим вы только затянете долговую удавку ещё сильнее.
Затем вы должны начать строго придерживаться согласованного с кредитором плана выплаты долга. Старайтесь выплачивать каждый раз сумму, превышающую ежемесячную минимальную выплату. Гасите не только проценты, но и, по возможности, максимальную сумму тела кредита. Если вы не будете гасить тело, то из долгов никогда не выберетесь.
В случае, когда оплата кредита все равно неподъемная или тяжелая для вас, ищите дополнительные источники доходов. Пусть это будет не высокооплачиваемая подработка, но она позволит вам выпутаться из долгов. Вы также можете попробовать сократить свои текущие расходы на другие потребности. Лучше перетерпеть некоторое время без привычного комфорта, чем всю жизнь сидеть в долговой яме.
Старайтесь держать все свои долги в одном месте, а не у разных кредиторов. Если у вас много кредитных карт, то переведите все кредиты на одну из них, где проценты самые низкие.
Если положение очень плачевное, и вы не видите реального выхода, как рассчитаться с долгами, то можете инициировать процедуру банкротства. Благо, совсем недавно в России был принят закон о банкротстве физических лиц. Но вы должны осознавать, что это следует делать в самом крайнем случае, если все другие способы опробованы и не дали существенного результата. Вы также должны понимать последствия этого шага: суды, материальные траты, невозможность брать кредиты в будущем.
Но думаю, что в большинстве случаев, если точно использовать указанные выше рекомендации, к процедуре банкротства прибегать не придется, и должник успешно выберется из долговой или кредитной ямы.
Рассуждения
Как правило, люди впечатлительные, мнительные, слабовольные выбирают более радикальный метод, чем причиняют много боли родным, особенно родителям. На моей памяти есть пару случаев дальних родственников, когда молодой человек повёлся на угрозы, давление и полез в петлю. Если не паниковать, трезво оценить масштабы долга, можно справиться, я уверена. Родные не дадут упасть духом, окажут поддержку. А помогут вышеперечисленные рекомендации. И не только.
Екатерина В
Из долгов очень сложно выбраться. У моей семьи ежемесячный стресс начинается во второй половине месяца, потому что приходит время выплаты кредитов. Ну мы не отчаиваемся. Главное для нас в новые долги не влазить, а рано или поздно эти долги мы отдадим. Конечно работать приходится много, особенно мужу.
Aleksa
При покупке квартиры в долевом строительстве, я оплатила первоначальный взнос. Оставшаяся сумма пропорционально была разбита на три года, причем ежемесячный взнос увеличивался на 1,5% каждый месяц, что заставляло экономить и платить больше. Заплатила за полтора года. Но зато не было никакого залога имеющегося имущества. Жила спокойно, знала, что если не смогу платить, то потеряю только часть средств. Всем советую. А кредит возьмешь, трясешься, вдруг что то случится. Стресс самое страшное.
платоша 1604
Ну три года это очень не долго. Это наверно должен быть немаленький первоначальный взнос. С моими доходами лет за 20 можно за квартиру рассчитаться. А то, что стресс — самое страшное, я согласна. Ну а что делать, иногда приходится идти на это.
Aleksa
Главное наверное не впадать в панику. Необходимо тщательно проанализировать причины приведшие к возникшей задолженности и продумать возможные пути ее погашения. Кроме того абсолютно необходимо найти общий язык с кредиторами и доказать им что вы готовы сделать все, что от вас зависит для безусловного погашения долга.
Svintus
Просто иногда трудно не впадать в панику, особенно, когда ты один и рассчитывать можно только на себя. Мне в свое время из одного затяжного кредита выбраться с поднятием боевого духа помогла книга «Самый богатый человек в Вавилоне». А закон о банкротстве физических лиц вступит в силу только 1 июля. В крайнем случае хорошо собрать все справки по «не могу платить» и пытаться дожить до этой даты, обороняясь от звонков банка в 7 утра и приходов представителей коллекторского агентства.
alyans
Есть у нас знакомый, который как раз оказался в долговой яме. Когда-то у него был бизнес, набрал кредитов, был уверен, что выплатит. Потом попал в автокатастрофу, где-то год вообще не вставал. Компаньоны «кинули», родственники отвернулись, друзья тоже (мы с ним познакомились уже после этого). За несколько лет долги выросли, как снежный ком. Сейчас его ищут и приставы, и коллекторы, и просто кредиторы. Естественно, ничего он не отдал и вряд ли отдаст. А чтобы инициировать процедуру банкротства, нужны же деньги! Так и живет… И никакого реального выхода не видит, потому что руки опустились. Вместо того, чтобы с кем-то договариваться, предпочитает скрываться.
mylenka
Не, я буду отдавать свою яму. Потому что очень тяжело жить в постоянном скрывании, вздрагивании от звонка мобильного, выносе мозга этими заунывными голосами женщин из отдела взыскания и грубыми требованиями мужчин из того же отдела.
alyans
Даже если понимаешь, что начинаешь впадать в панику, не паникуй! Понимаю, звучит глупо! Как говорится, чтобы продать что-то ненужное, нужно купить что-то ненужное. Включить мозги, как бы трудно не было это сделать. И понять одно: безвыходных ситуаций не бывает.
Екатерина В
Вот-вот. Я себе каждый день говорю, что не бывает безвыходных ситуаций, бывают трудно принимаемые решения. Посему с каждой выплатой, хоть и тяжело, но кредитная яма математически стремится к нулю.Ну еще самое главное, что когда оказываешься в яме надо понять, что первым делом надо перестать копать.
alyans
Если в одиночку тяжело, а в одиночку тяжело справляться с проблемами, подключите неравнодушных людей. А чего, все способы хороши. К примеру, радуюсь от души, когда смотрю передачи про онкобольных деток, коим неравнодушные люди помогли собрать баснословные суммы более 200 000 евро на операции. Это подвиг для нашей нищей страны. Всё будет хорошо!
Екатерина В
Ну вот пока меня друзья тянут как неравнодушные люди. У нас как-то в компании четко и издавна повелось, что у многих какие-то обязательства, кредиты, у кого родители старенькие, у кого — алименты, так уж сложилось. Мы в итоге живые деньги каждого стараемся беречь. А вот всякие покормить, помочь, привезти, поменяться — у нас процветает.
alyans
Самое интересное, что есть определенная категория людей, которые постоянно живут в долговой яме и прекрасно себя там чувствуют. Такие люди постоянно находятся в каком то движении по поиску денег и при этом ни в чем себе не отказывают. Они всегда занимают, перезанимают, погашают старые кредиты за счет новых, но даже мысли не допускают, что нужно как то ужаться, раздать долги и не быть никому должным. Видимо это какой то особый менталитет. Лично я бы так жить не смог.
Svintus
Было время я просто повязла в кредитах, причем он у меня были в разных банках по чуть и золото в ломбард сдала. Потом вязла одну кредитную карту под низкий процент, закрыла все кредиты и почуть выплачивала минимальными платежами и вскоре через пару лет я забыла что такое кредит.
Miss Elena
Я давно забыла, что такое кредит, а было время, когда в кредитах 3 года жила, но выплачивала вовремя проценты по кредиту, и рассчиталась окончательно. Потом как-то неожиданно деньги появились, которые раньше банку отдавала, тратить на себя оказалось более приятно.
Helen
Вывод один: лучше туда не залазить. Очень сложно вылезти
Talisman152
Svintus, У меня была одна такая знакомая. По уши в долгах, постоянно занимала у одних, чтобы отдать долг другим и так по кругу у всех знакомых занимала. Так и живет, особо не напрягаясь, пока есть возможность занять у кого то деньги.
Скайларк
Моя свекровь выплачивает три кредита, причем последний явно мутный какой-то (приходит смс с определенной суммой 1 месяц — 3 тысячи, второй месяц — 4,5 тысячи) и помимо кредитов долги сестре и сыну. Причем сейчас такой период, когда нужны деньги перекрывать крышу, ну у нее мыслей других нет, кроме как взять кредит побольше и расплатиться с двумя кредитами и платить останется еще два.
nata45
Svintus, у меня тоже есть знакомая пара, которая живет в долг. Но они начинают это делать, когда видят выгодные предложения. Например, для покупки дачи они влезли в долги. Также любят брать в долг, чтобы купить то, что обязательно скоро подорожает.
Дионея
businesslike.ru
Как выбраться из долговой ямы
Кредит как способ жизни стал невероятно популярен в последнее время. Тем более что процедура покупки в кредит, например, товаров массового потребления упрощена до предела. Чтобы приобрести таким образом бытовую технику, электронику, мебель и т.д., не потребуется ни документов о размере заработной платы, ни поручительств. Сама процедура оформления кредита при наличии паспорта занимает не больше часа. И вот вы – счастливый обладатель телефона, холодильника или даже автомобиля. Некоторые, особо расторопные, берут одновременно взаймы у другого банка с тем, чтобы расплатиться с первым. И этот непрекращающийся бег, кажется, невозможно остановить.
Но вдруг наступают форс-мажорные обстоятельства. Потеря работы, ухудшение состояния здоровья, отсутствие стабильного заработка, инфляция. Все эти обстоятельства автоматически ставят заемщика в безвыходное положение. Проблемы с денежными долгами, в том числе по кредитам, являются наиболее частыми причинами нервных срывов. И неудивительно: сумма долга за счет штрафных санкций начинает расти в геометрической прогрессии, банк грозит в судебном порядке оставить должника без заложенного имущества, угрозы сотрудников коллекторских агентств лишают сна.
Из всех видов кредитования потребительские кредиты являются наиболее высокорисковыми. Простоту процедуры оформления и риск невозврата банки компенсируют за счет высоких банковских процентов. И именно по этому виду кредита как раз и возникает самое большое число невозвратов. Может так случиться, что погашение кредита начнет выходить за рамки личных финансовых возможностей. На вопрос как выбраться из долговой ямы потребительского кредита, ответ может быть только один: не дожидаться наступления просрочки и обращаться за помощью в банк-кредитор. Если вы до сих пор стабильно вносили платежи по кредиту, и у вас положительная кредитная история — вполне возможно, что банк пойдет на определенные уступки.
В качестве альтернативы вам могут предложить следующие варианты решения проблемы задолженности:
- реструктуризацию сроков возврата кредита;
- отсрочку – так называемые «платежные каникулы»;
- рефинансирование (выкуп кредитной задолженности).
Какой бы способ вам не предложил банк, нужно понимать, что платить по долгам вам все равно придется. Кредитор в любом случае получит с вас причитающиеся ему средства. Просто временной интервал платежей будет немного увеличен.
Реструктуризация
Реструктуризация как раз и предполагает такой режим погашения, когда за счет увеличения сроков кредитования (при неизменной обшей сумме) уменьшается ежемесячный платеж. Разные банки предлагают разные условия. Но больше, чем на 2 года срок кредитования не продлит ни один банк.
Платежные каникулы
Схема «платежных каникул» кажется на первый взгляд самым щадящим вариантом из всех схем постепенного погашения долга. За период, например, годовой отсрочки можно существенно улучшить свою платежеспособность.
Помните, что проценты по кредиту будут начисляться даже в период отсрочки!
Но при неблагоприятном стечении обстоятельств, можно загнать себя в еще более глубокую долговую яму. Дело в том, что сумма процентов по основному долгу за период отсрочки прибавляется к сумме основного кредита. И вполне может так случиться, что через год вам придется платить ежемесячно уже в 2 раза больше. А свои проценты по кредиту банк будет исправно получать с вас даже в период отсрочки.
Рефинансирование
Под рефинансированием кредита понимают выкуп задолженности у первичного кредитора третьими лицами – кредитными организациями, физическими лицами. Долги по кредиту приобретаются со значительной скидкой, накручивается процент и с должника в конечном итоге взимается сумма, значительно превышающая его первоначальный долг. Такую схему практикуют коллекторские агентства, и она крайне невыгодна заемщику.
Ипотечная задолженность
Случай с ипотечной задолженностью отягощен наличием залогового имущества, являющимся одновременно местом проживания. В соответствии с ипотечным договором, кредитор по решению суда имеет право за счет средств от продажи предмета залога погасить возникшую задолженность. Должником при этом может стать даже заемщик, исправно осуществляющий платежи. Залогодержатель может потребовать досрочно погасить весь долг, если сочтет, что условия ипотечного договора не выполняются. Нарушением условия договора квалифицируются самовольная перепланировка, использование залога не по прямому назначению, сдача в аренду и т.д.
При возникновении подобной ситуации так же не следует занимать выжидающую позицию и избегать контактов с банком-кредитором.
Долговая яма потому так и называется, что оказаться в ней можно легко, а вот выбраться из нее самостоятельно удается лишь немногим. Сама по себе она никогда не исчезнет. Единственно верное решение при попадании в подобную ситуацию — не «зарывать голову в песок», а постараться разрешить ее совместными усилиями и, по возможности, «малой кровью». И сделать для себя на будущее правильные, соответствующие выводы.
Видео
Ниже мы предлагаем ознакомиться с видеоматериалом по теме. Максим Максимов рассказывает о восьми шагах, которые позволяют избавиться от долгов.
finansovyesovety.ru
способы, тактики, стратегии, правила выхода из долгов
Многие уверены, чтобы выйти из затруднительного финансового положения нужно оформить кредиты, но так ли это на самом деле?
Кредиты – это кратковременное ложное представление о том, что материальные вопросы начинают налаживаться. Предоставляемая возможность провоцирует людей оформлять кредиты даже тогда, когда они сомневаются, что смогут выплатить все долги. Как выбраться из долговой ямы? В этом стоит разобраться.
Ошибки, ведущие в долговую яму
Интересно, что некоторые люди, оформившие один кредит, спустя время обязательно обращаются в банк еще.
Банки всегда предлагают выгодные условия для оформления кредитов. Клиентов привлекают небольшими процентами и приемлемой ежемесячной оплатой. Создается впечатление, что все делается для клиентов, но банк даже от одного оформленного кредита имеет большую выгоду.
Сумма общего долга возрастает с каждым месяцем или годом. Чтобы не затягивать с выплатами, следует регулярно погашать долг, сумма не должна быть меньшей, чем указано в договоре.
Важно знать, чем быстрее сможете выплатить кредит, тем меньше денег потеряете.
Многие собственноручно загоняют себя в долговую яму. Они берут ссуды, чтобы оплатить предыдущие долги, висящие мертвым грузом и увеличивающие проценты.
Дабы избежать такой удручающей ситуации не стоит допускать распространенные ошибки, такие как:
- неумение контролировать собственные расходы;
- регулярная оплата по минимальным платежам;
- неправильно расставленные приоритеты, в виде оплаты мелких долгов;
- просьба об увеличении кредитного лимита;
- объединение имеющихся банковских кредитов в один большой долг.
Правила, помогающие выбраться из долговой ямы
Случаи, когда человек погружается в долги весьма распространен, не нужно рвать на себе волосы и впадать в глубокую депрессию. Из каждой ситуации есть выход, главное, помнить о трезвом уме и верном расчете.
- Не прячьтесь от кредиторов. Если у вас нет денег, чтобы заплатить долг, следует сразу обратиться в банк, который идет на уступки и предлагает альтернативные варианты. Это учреждение заинтересовано в выдаче кредитов и соответственно получения процентов, поэтому сотрудник банка предложит компромиссное решение, которое удовлетворит обе стороны.
- Установите причину задолженности. Спокойно подумайте, что привело вас к такому результату. Осознание своих ошибок не позволит повторить их, и вы сможете быстрее наладить финансовое положение.
- Нет минимальным платежам. Многие думают, что выплаты минимальными платежами существенно не отразятся на их бюджете. Это распространенное заблуждение. Оттягивая сроки погашения кредита, вы увеличиваете количество раз начисления процентов. К сведению, чем больше сумма выплат, тем быстрее закроете задолженность.
- Правильно расставленные приоритеты. Некоторые заемщики сначала пытаются выплатить мелкие кредиты, а уж потом приступают к более существенным. Многое зависит от процента ставки по всем кредитам. Если он практически одинаковый, то можно оплачивать любой кредит. Если же разница между процентами значительна, лучше отдать предпочтение, оплате большого кредита, постепенно переходя к маленьким. Не допускайте накопление пени по менее дорогим ссудам.
- Планируйте собственные финансы. Залогом успеха является грамотное планирование доходов и расходов. Регулярный учет позволит контролировать средства. Раз в месяц анализируйте расходы, на что уходят деньги и можно ли без этого обойтись. Вы быстрее найдете деньги на погашение кредита, если будете ежедневно контролировать свои расходы.
- Дополнительный заработок. Существует масса способов заработать деньги. Можно взять на себя дополнительные обязанности на основной работе, сменить деятельность или научиться зарабатывать на собственных увлечениях. Новые технологии предоставляют множество возможностей.
- Обходите стороной антиколлекторские агентства. Это весьма сомнительные организации, на которые не стоит полагаться, к тому же их услуги стоят недешево. Вспомните поговорку о бесплатном сыре и мышеловке, и не надейтесь на чудо. Кредит придется погасить, хотите вы этого или нет. Не нужно быть пассивными и считать, что проблемы сами собой исчезнут, этого не будет.
Способы выхода из долговой ямы
Дабы не запятнать кредитную историю не стоит скрывать возникшие проблемы от кредиторов. Банк всегда готов пойти навстречу, если человек сам обращается за помощью.
В большинстве случаев, предлагается реструктуризация долга. Этот способ выгоден обеим сторонам, представители банка пересматривают график платежей по кредиту, выбирается подходящий вариант для должника. Исключаются судебные разбирательства и связанные с ними издержки.
Существует два варианта реструктуризации:
- Первая схема заключается в отсрочке платежа на четыре месяца. В этот период должник выплачивает только проценты по кредиту.
- Вторая схема заключается в отсрочке платежей на несколько месяцев, причем одну часть долга клиент должен погасить сразу, остальную часть нужно погасить в сроки, установленные банком.
Реструктуризация негативно отражается на кредитной истории, в будущем такому клиенту банки могут отказать в оформлении кредитов. Чтобы не доводить до реструктуризации, старайтесь своевременно вносить платежи.
Можно попросить банк об отсрочке платежа. В этом случае, долг по кредиту клиент не выплачивает некоторое время, но после окончания отсрочки, размер выплат увеличивается.
Придется заплатить за предоставление такой отсрочки.
Ситуации бывают разные, если вы уволились с работы и не в состоянии оплатить кредит в течение полугода, обратитесь в Арбитражный суд, который признает вас банкротом. Для погашения кредита клиент должен отдать собственное имущество на реализацию, кроме предметов первой необходимости. Так, погашается долг по кредиту.
При оформлении ссуды человек должен быть уверен, что сможет ежемесячно выделять сумму на его погашение. Если такой уверенности нет, лучше обойтись без него. Чтобы не оказаться в долговой яме, следует найти дополнительный источник заработка, можно продать вещи, которыми вы не пользуетесь.
Реальные истории людей, выбравшихся из долговой ямы
История 1. По Шекспиру. «Займы притупляют бережливость.»
Татьяна всю свою сознательную жизнь испытывала нехватку денежных средств. С годами ситуация лишь усугубилась, ведь она в стремлении насладиться всеми радостями бытия оформляла кредиты, которые завели девушку в долговую яму. Оформление кредитов для многих сродни зависимости, вот и Татьяна превратилась в человека, который рассчитавшись с одним долгом, сразу же брал новую ссуду.
Неизвестно, чем бы это закончилось, но девушка вовремя пересмотрела свои жизненные приоритеты. Она начала активно трудиться, тратила меньше, чем зарабатывала и даже научилась откладывать на черный день. Теперь Таня превратилась в уверенного человека, который не думает о том, где взять деньги, чтобы отдать долг.
История 2. Одна из самых частых причин попадания в долговую яму — провалы в открытии собственного дела.
Святослав мечтал о создании собственного дела, мужчина был уверен, что добьется желаемого, ведь у него есть: опыт, талант и внутреннее чутье. Но, все пошло не так, как планировалось. По уши в долгах, Святослав не знал, что еще предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение. Он был уверен, что кредиты помогут продержаться на плаву некоторое время. Ситуация ухудшилась.
Поняв, что так дальше нельзя, мужчина сократил свои расходы. Он начал составлять план перед покупками, безжалостно вычеркивал пункты, без которых можно обойтись. Мужчина научился себя мотивировать, и это помогло ему не только погасить все кредиты, но и стать более счастливым человеком.
История 3. Для погашения кредитов с процентами можно взять безпроцентные кредиты.
Финансовая неграмотность и незнание тонкостей оформления кредитов сыграли с Анной злую шутку. Девушка считала, что кредиты способствуют улучшению жизни, для полного счастья она оформила сразу несколько. Деньги быстро закончились, а вместе с ними и чувство удовлетворенности. Раздражение нарастало с каждым звонком кредиторов, которые становились все настойчивее.
Первое, что сделала Анна, навела порядок в финансах, затем она занялась поиском дополнительного источника дохода. Она отлично рисовала и вскоре смогла продавать свои картины заинтересованным в этом покупателям. Девушка понимала, что время идет, а проценты капают, поэтому она перезаняла денег у родных и покрыла все кредиты, после чего вплотную занялась работой. Родственники проценты от займа не требовали, и спустя год Аня рассчиталась со всеми долгами.
История 4. Пример правильного подхода к займам.
Андрей был противником займа и кредитов, но настали тяжелые времена и он вынужден был отойти от своих убеждений. Мужчина изучил все нюансы оформления ссуды, не поленился расспросить у друзей, которые неоднократно обращались за помощью в банк. Сделав соответствующие выводы, он ни разу не пропустил выплаты по задолженности.
Сумма займа была серьезной, но мужчина ответственно отнесся к этому, иногда он платил даже больше, чем было указано в договоре. Так, Андрей быстрее погасил кредит и соответственно избавился от процентов.
Профилактика
Долговая яма обойдет вас стороной, если придерживаться следующих правил.
- Живите по средствам.
- Забудьте о нерациональных тратах.
- Не игнорируйте финансовую подушку безопасности.
- Не используйте кредитки.
Человек разумный и рационально мыслящий никогда не оформит кредит, если сомневается, что сможет выплатить долг в установленные банком сроки.
Что следует усвоить, чтобы выбраться из долгов?
Волшебных советов не существует, все сводится к достаточно простым правилам «жить по средствам», «умерить свои аппетиты» и т. д. Как мотивировать себя на их выполнение? Об этом рассказывать Инна Кхан на видео.
votbankrot.ru
Как вылезти из долговой ямы: план действий
Практически каждый из нас хотя бы раз в жизни обращался за банковским займом.
Увидев кредит с выгодной процентной ставкой, многие люди напрочь забывают о здравом смысле и оформляют ссуды, которые потом не могут выплатить. Поэтому нередко возникает ситуация, когда долгов по кредитам накопилось много, а гасить их нечем.
Как вылезти из долговой ямы и остановить этот растущий «снежный ком»?
Как попадают в долговую яму?
Главная опасность, которая подстерегает заемщика при оформлении кредита, — невозможность исправно вносить ежемесячные платежи согласно установленному графику.
В такой ситуации человек попадает в категорию недобросовестных плательщиков, а к основной сумме долга прибавляются пени и штрафы.
Если вы не платите по кредиту, то долг с каждым днем растет.
Причины ухудшения финансового состояния должника разнообразны. Однако факт остается фактом — сумма задолженности увеличивается, а гасить ее нечем.
Если вы оказались в таком затруднительном положении, не стоит сидеть сложа руки. Необходимо действовать, ведь обязательства перед банком все равно придется исполнять.
Отсидеться в «подполье» не получится — платить все равно придется.
Как выбраться из долговой ямы?
Решить проблему с долгом сложно, но можно.
Чтобы избежать обвинений в мошенничестве или в злостном уклонений от уплаты задолженности, вам нужно обратиться в банк. Напишите заявление о том, что вы не отказывайтесь от взятых на себя обязательств, однако оплачивать кредит на прежних условиях больше не в состоянии.
Не прячьтесь от банка — вы только усугубите ситуацию.
В ходатайстве укажите причины ухудшения вашего материального положения — потеря работы, тяжелая болезнь, установление инвалидности и др. Обязательно приложите письменные доказательства описанных фактов.
Подтвердите свои слова документально, иначе банк не пойдет вам навстречу.
После того, как кредитор рассмотрит ваше заявление, он предложит вам различные варианты выхода из сложившейся ситуации — оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо заключить с банком новый договор.
Помните, что финансовые организации также заинтересованы в получении в возврате своих средств. Поэтому вы сможете совместно с банком найти оптимальный путь решения возникшей проблемы.
Что может предложить банк?
На сегодняшний день банки предлагают несколько способов «облегчения» кредитного бремени:
Эта увеличение срока кредитования с одновременным снижением размера ежемесячных платежей. Однако несмотря на то, что реструктуризация «облегчает» ежемесячные выплаты, общая стоимость кредита будет выше.
Перекредитование — возможность получить новый заём на более выгодных условиях, который покроет предыдущий. Это позволит избежать начисления неустойки по первоначальному кредиту и снизить общую долговую нагрузку.
Кредитные каникулы дадут вам возможность разобраться с неожиданными финансовыми затруднениями. Вы можете попросить банк как о полной отсрочке до полугода, так и о частичной — оплачивать только проценты по кредиту.
- Объединение нескольких займов
Это слияние нескольких кредитов в один. Удобный и выгодный способ, поскольку меняется график погашения ссуды и процентная ставка.
Необходимо понимать, что все перечисленные меры направлены на то, чтобы вы смогли в сжатые сроки стабилизировать свое финансовое положение, не избегая исполнения обязательств перед банком.
Однако сложная жизненная ситуация не всегда может разрешиться быстро и в вашу пользу. Чтобы окончательно выбраться из долговой ямы, вам потребуется немало усилий.
План действий
Минимизировать свои долги перед банком можно, но необходимо составить четкий план действий и строго его придерживаться.
Разберем пошагово план действий:
- Составьте список задолженностей
Включите в него следующие сведения — число незакрытых кредитов, их общую стоимость (со всеми неустойками), график ежемесячных платежей по каждому займу. Это поможет увидеть соотношение расходов по уплате кредитов с вашими реальными доходами.
- Начните гасить ссуду с наибольшей процентной ставкой
Такой подход наиболее оптимален, если у вас имеется несколько непогашенных займов. Он позволит уменьшить сумму возможной неустойки в случае просрочки платежей.
Если процентная ставка по всем займам почти одинакова, лучше начать с погашения мелких кредитов. Это послужит дополнительной мотивацией для дальнейших действий.
Сначала погасите самый «дорогой» кредит.
- Планируйте свои финансы
Составьте список своих доходов и расходов. Так вы сможете понять, куда уходят ваши деньги и сэкономить на лишних тратах.
- Ищите способы увеличения дохода
Чем быстрее вы поправите свое финансовое положение, тем скорее выберетесь из кризиса. Способов улучшить свой доход существует немало — устройтесь на вторую работу или найдите подработку, продайте ненужные вещи, сдайте в аренду недвижимость, превратите хобби в источник дохода и др.
На первый взгляд эти шаги кажутся простыми. Однако они полностью изменят ваш образ жизни — научат контролировать доходы и расходы, планировать бюджет и экономить. Постепенно вы сможете избавиться от долговой зависимости перед банком.
Выбраться из долговой ямы не просто — нужно приложить максимум усилий и изменить свое отношение к деньгам.
Чтобы грамотно разобраться с накопившимися долгами по кредитам, рекомендуем прибегнуть к помощи квалифицированного юриста. Он тщательно изучит ваши кредитные договоры и предложит оптимальный вариант выхода из кризисной ситуации.
protivdolgov.ru
