Как узнать все долги человека: как узнать задолженность по кредитам
Должников не оставят без прожиточного минимума
Правительственная комиссия по законопроектной деятельности поддержала инициативу «Единой России» о защите минимального дохода должников от списания судебными приставами. Об этом 26 января сообщила пресс-служба соавтора законопроекта, члена Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Андрея Исаева. «Парламентская газета» выяснила, какие доходы должников не арестуют.
Минимальный доход гарантируют каждому
Удерживать деньги на банковских счетах можно лишь на основании постановления пристава или по исполнительным документам, представленным взыскателем. Эти средства нужны, чтобы исполнить решение суда, взыскать деньги в пользу человека или организации, либо в доход бюджета. В постановлении пристав указывает размер суммы, который необходимо списать со счёта должника.
При этом в Законе «Об исполнительном производстве» сказано, что удержать с него могут не более 50 процентов заработной платы и иных доходов. Но, как отметил член Комитета Государственной Думы по труду, социальной политике и делам ветеранов Андрей Исаев, если зарплата человека равна прожиточному минимуму, то списание её половины означает, что должник остаётся без средств к существованию. То же касается пенсий. Поэтому парламентарии решили, что даже при наличии долгов россиян нельзя лишать минимального дохода хотя бы на уровне прожиточного минимума и такая сумма должна быть на их счёте ежемесячно.
Напомним, что в 2021 году прожиточный минимум составляет 11 653 рубля, для трудоспособного населения — 12 702 рубля, для пенсионеров — 10 022 рубля.
«Суть наших поправок заключается в следующем: если в отношении человека возбудили дело, связанное со списанием его средств за долги, то он сможет обратиться в Федеральную службу судебных приставов, — пояснял Исаев. — Там ему должны разъяснить, что у него есть право защитить положенный ему прожиточный минимум».
Затем, по словам депутата, должник укажет приставам один счёт в одном банке, на котором ему и будут оставлять установленную законом сумму. А все остальные средства могут подлежать списанию, добавил он.
Парламентарии ожидают, что законопроект защитит не только социально уязвимых россиян, например пенсионеров, инвалидов, но и тех, кто не получает соцподдержку от государства. Исаев также сообщил, что документ с учётом предложений Правительства внесут в Госдуму в ближайшее время, а принять его планируют в весеннюю сессию.
А алименты не трогать!
В Законе «Об исполнительном производстве» приведён обширный перечень социальных выплат, с которых пристав не имеет права взыскивать долг. В их число входят алименты, детские пособия, материнский капитал, трудовые компенсации — командировочные, подъёмные, материальная помощь. Неприкосновенны выплаты по потере кормильца, компенсации вреда здоровью, деньги, которые положены родственникам погибших, социальное пособие на погребение и многие другие виды социальной поддержки.
Однако пристав не может и не знать, с каких средств человека он списывает долг. С 1 июля 2020 года вступили в силу поправки, согласно которым работодатели и другие лица, которые осуществляют выплаты должнику, должны указывать код дохода в документе на платёж. Например, код «2» — это как раз те социальные выплаты, которые нельзя взыскивать в счёт долга. В свою очередь, банки, получив документы от пристава, обязаны произвести расчёт суммы, которую можно взыскать или арестовать. В этом же расчёте должны быть отражены суммы, которые запрещены к взысканию.
Помимо этого, сам должник может уведомить пристава о наличии у него социальных выплат с приложением подтверждающих документов. Их, соответственно, трогать никто не станет.
Мастерство переговоров или как заставить вернуть долг злостного должника
Возврат долгов – тема щепетильная и животрепещущая. Причем ее актуальность не уменьшается, наверное, со времен первобытного человека, когда один соплеменник одолжил второму свое копье для охоты на мамонта.
Нервы и время – два главных составляющих, которые точно тратятся при решении этого вопроса.
Еще бы! Собственнику именно сейчас нужны деньги на развитие бизнеса или на выполнение своих обязательств перед другими контрагентами. А их то как раз и не отдает должник за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги или просто перечисленные средства в качестве аванса. Его поедом ест жена, а где-то за углом или в соседней комнате, ехидно улыбаясь, потирает руки теща – не можешь забрать долг, значит слабак. И в такой нервотрепке – каждый день.
Чтобы должника уговорить, убедить вернуть деньги, разве не нужно время? Причем это касается как ситуации с добровольным погашением, так и в принудительном порядке, через суд, государственную исполнительную службу или частного исполнителя.
В этом случае кажущаяся абсурдность ситуации заключается в том, что для того, чтобы вернуть долг, нужно расстаться дополнительно с некоей кровно заработанной суммой.
Здесь нужно сделать одно небольшое, но существенное пояснение: кредитор имеет полное право требовать покрытие расходов за счет должника. Собственно, на практике, около 80 % расходов взыскивается с должника. Главное – предоставить доказательную базу.
Все указанное выше в большей степени актуально для юридических лиц, начиная от небольших компаний, заканчивая крупными корпорациями, агрохолдингами, поскольку взаимоотношения с бизнес-партнерами (в том числе и к сожалению с не чистыми на руку) регулируются не одним или двумя договорами. Порой эта цифра доходит до сотни и более только за один месяц. Как вы понимаете, финансовые обороты в междоговорных отношениях тоже, мягко говоря, не малые.
Настоящей проблемой в вопросе возврата долга для неискушенного кредитора является процесс удачных переговоров с мошенниками – отдельной категорией лиц, которые не просто не склонны к диалогу, их физически найти достаточно сложно, а тем долее – взыскать долг. Стоит ли говорить о том, что шансы добровольного поднятия белого флага с их стороны ничтожно малы?
Для примера возьмем несколько способов в качестве эффективной альтернативы в переговорах именно с мошенниками. Почему с ними? Потому что, если вы справитесь с мошенником, другие категории должников не будут для вас серьезной проблемой.
Этап первый. Раз, два, три, четыре, пять, я иду тебя искать!
Шутки шутками, а на практике большинство кредиторов, которые попались в сети мошенников и «разводил», сталкиваются с первоочередной необходимостью их найти. Всем понятно, чтобы начать переговоры о возврате долга, нужно сначала найти того, кто нужен.
В арсенале у специалистов, которые занимаются правовыми вопросами, в том числе и взысканием долгов, всегда есть свои методы поиска людей и нужной информации, особенно в эру современных цифровых технологий и Интернета.
Найти можно всех, узнать при желании, наличии ресурсов и времени тоже можно все: реальный адрес проживания конкретного человека, наличие внебрачных детей и любовницы, счетов в банках и размер суммы на них. Все оставляет свой след, все рано или поздно находятся. Кстати, настоящие профи могут «заставить» должника самому выйти на контакт для переговоров, и, заметьте, только законными методами и способами – никакого криминала.
Не будем раскрывать наших секретов в поиске нужных людей, реальном местонахождении компании (поверьте, они у нас достаточно эффективны). Что касается информации о статусе человека, наличия у него движимого и недвижимого имущества, прочих данных, то каждому в помощь могут прийти открытие, то есть публичные, реестры Украины. На данный момент их насчитывается более сотни. И это только официальных. Да, некоторые из них не структурированы, работают в тестовом режиме, доступ к информации в которых усложнен. Но это – техническая сторона вопроса. Кстати, открытые реестры позволяют до определенной степени обезопасить бизнес от недобросовестных партнеров перед заключением сделки.
Условно примем факт того, что комплекс мероприятий (звонки, социальные сети в Интернете, письма на е-мейл, плотный контакт с родственниками должника и т.д.) позволил разыскать должника. Даже если он асоциален, без особых привязок в социуме, найти человека можно. Для этого просто нужно расширить этот самый комплекс мероприятий.
Подводя промежуточную черту, можно сфокусироваться на двух итоговых вариантах развития событий:
- Вы (или специалист, к которому обратились) сами находите должника.
- Вынуждаете непосредственно должника выйти с вами на контакт.
Второй вариант намного предпочтительнее, поскольку в этом случае не вы нуждаетесь в переговорах, а он в них.
Этап второй. Набор козырей в рукав
Как вы понимаете, мало найти должника или вынудить вступить с вами в диалог. Важно «иметь в рукаве как можно больше козырей». Иначе от масштабной идеи останется пшик, то есть ноль, zero, пустое место, еще больше негатива от потраченного времени и усилий.
В качестве примера приведем простой и очень распространенный случай, когда представитель компании или непосредственно руководитель предприятия (в нашем случае – мошенник или недобросовестный должник) получил какой-то товар/услугу (или же аванс за выполнение работ), заведомо, то есть заранее, зная, что отдавать деньги он не намерен, во всяком случае, не полностью и не в установленные сроки (соответственно, никакие работы им выполняться не будут). Не имеет смысла сейчас рассказывать о том, как же должнику удалось получить деньги, без серьезных гарантий – дело, что называется, прошлое. По факту имеем головную боль кредитора, бессонные ночи и…ехидно улыбающаяся теща в придачу…
«Год прошел, как сон пустой, Царь женился на другой» — это стихи Пушкина. Царю повезло. Через год результат налицо – супруга-молодица: «высока, стройна, бела, и умом и всем взяла». В нашем примере через год ничего не изменилось – изначальные обещания вернуть долг так и остались обещаниями. Нужно наверстать упущенное время — срочно приступать к поиску имущества и счетов должника. Не забываем и об имуществе, других активах жены (это важно!). К слову сказать, здесь без специалиста уже не обойтись.
Собранная и проанализированная информация показала, то в активах должника – вышеупомянутый zero: ни квартиры, ни машины, ни дачи, ни официальной работы (не на момент получения кредита, а «на здесь и сейчас», по факту). Короче, гол как сокол. Сигареты, носки, трусы – все покупает жена. А вот у супруги все нормуль: неплохая работа в Укроборонпроме или смежном ведомстве, счет в банке и все в подобном духе.
Что мы имеем на сегодняшний день? Все, что было нажито должником непосильным трудом были проданы в период совместного проживания с супругой. Стало быть, нужно срочно подавать иск о взыскании долга, а если суд уже рассматривает дело – ходатайство о включении супруги в качестве соответчика.
Этап третий. Поиск оптимальной тактики для переговоров
При грамотном подходе тактика привлечения другого из супругов в качестве соответчика срабатывает. Ведь по сути все проданное и нажитое имущество в период совместного проживания считается общим. Да, исключения есть, и они указаны в законодательстве. Но дело не в этом, а что называется, в принципе. Понятно, что любое дело содержат массу различных нюансов, которые нужно учитывать в конкретной ситуации. Кстати, в некоторых случаях не стоит забывать еще об одном важном моменте – брачном договоре. Сейчас заключение такого соглашения – нормальная семейная практика, особенно в кругу лиц среднего и выше среднего достатка.
Так вот, иногда в брачном договоре встречается пункт, в котором указано, что стороны обязуются уведомлять своих кредиторов о наличии данного соглашения. Это и есть один из тех нюансов, о котором велась речь ранее. Наш мошенник проигнорировал данный пункт брачного договора. Соответственно, жена ничего не знала о кредите. Но это, что называется, их проблемы. А наша выгода (специалистов, которые оказывают правовую помощь кредитору) в том, чтобы воспользоваться возможностью наложить арест на счета и имущество не только должника, но и его супруги.
Простая логика подсказывает: если прибыль от продажи со стороны мошенника (мужа) семейного имущества, например, автомобиля, оседает в общий семейный котел, то почему по долгам должен платить только он, взяв кредит? К таким, по правде сказать, незатейливым аргументам, достаточно часто прислушивается суд, вынося определения об аресте имущества и счетов в банках обеих супругов.
Остается только написать заявления в исполнительную службу о принудительном исполнении определения суда и…ждать звонка от мошенника или его «второй половинки». Тактика должна сработать. Древнее изречение мудреца Лао-Цзы гласит: «Если долго сидеть на берегу реки, то можно увидеть, как мимо проплывёт труп твоего врага». В нашем случае долго ждать реакции должника не придется – уверены, что через некоторое время или он, или его жена сами выйдут на связь, инициировав переговоры.
Этап четвертый. Искусство переговоров
Существует несколько негласных правил ведения успешных переговоров. Здесь многое зависит от обстоятельств, характера самого человека и… «козырей в рукаве».
Одно из них (правил) гласит, что к каждому туру переговоров нужно подходить основательно, подготовленными, с максимальным количеством информации о «противнике» и главное – ее актуальности. На самотек пускать переговорный процесс нельзя. Должен быть план. В большинстве случаев экспромт не пройдет, за исключением непредвиденного оборота событий непосредственно в процессе общения.
Некоторые переговорщики и те, кто читают лекции о теории переговоров рекомендуют дать возможность оппоненту выдвинуть свои условия, запросить встречные предложения. Но это не наш случай. С мошенниками и нечистыми на руку должниками такого допускать нельзя. Условия пускай выдвигает кому угодно: жене (если он не «подкаблучник»), детям, подчиненным на работе, дяде Васе из соседнего подъезда… всем, но только не вам (или не нам, если мы представляем ваши интересы).
Теперь мяч на нашей стороне поля и у нас с техникой владения мячом все в порядке. Как результат, можно заключить мировое соглашение на выгодных условиях, а суд их утвердит. Все довольны, все счастливы. От взаимных поцелуев, конечно, воздержимся, нам достаточно «мира во всем мире» (на наших условиях). Теперь должнику «спрыгнуть» будет крайне проблематично, поскольку «тень отца Гамлета» (в нашем случае – риск выделения половины совместно нажитого имущества) она существует, не испарилась и никуда не исчезла, до момента полного погашения задолженности.
Вот, примерно так. Стоит повториться, что каждый случай – индивидуален, с массой нюансов и требует своего особенного подхода. Александр Строкань имеет широкий опыт урегулирования споров, связанных с взысканием проблемных долгов.
Инструкция: как узнать, есть ли у вас долги за ЖКУ?
Информация о долгах за коммунальные услуги нужна и в повседневной жизни, и в случае, если вы сдаете или продаете квартиру. Узнать, должны ли вы за свет, воду или отопление, можно четырьмя способами.
Dmyrto_Z/Depositphotos
1. Через интернет
Зайдите на портал gosuslugi.ru, в личный кабинет (необходимо, чтобы вы были зарегистрированы). Выберите услугу «Оплата ЖКХ», а затем поставщика услуг в вашем городе и районе.
Если вы не знаете, кто ваш поставщик услуг, введите в соответствующее поле ИНН компании, который указан в квитанции. Укажите номер лицевого счета в (он также написан на квитанциях и состоит из 10 цифр), нажмите кнопку «Получить услугу».
После обработки данных на экране появится информация о долге. Его можно погасить здесь же банковской картой.
Льготы на оплату ЖКУ. Когда, кому, сколько?
Могу ли я продать квартиру с долгом за коммуналку?
Зайдите на сайт компании, которая предоставляет вам коммунальные услуги. Как правило, адрес сайта есть на квитанции. Информация о долгах обычно доступна либо по адресу квартиры или дома, либо по номеру лицевого счета.
Зайдите в свой онлайн-банк — если вы регулярно оплачиваете счета через него. Автоплатеж за коммуналку снижает риск того, что у вас вообще появится долг. Если же задолженность возникла до подключения автоплатежа, то ее можно увидеть с помощью банковских сервисов.
2. Обратитесь в отделение банка
Подойдет любое отделение, которое принимает коммунальные платежи. При себе необходимо иметь паспорт и одну из квитанций. Там есть все необходимые данные. По номеру лицевого счета банковский сотрудник сможет сообщить, есть ли у вас задолженность.
Имейте в виду, что базы банков хотя и синхронизируются с данными управляющих компаний, но все же обновляются не всегда оперативно. А при оплате счетов через кассу средства зачислятся в течение трех рабочих дней.
Сколько стоят услуги ЖКХ в разных районах Москвы и Подмосковья?
Какие услуги я должен оплачивать до оформления прав на квартиру?
3. Спросите в управляющей компании
Обратиться напрямую в управляющую компанию нужно, если вопрос о долгах спорный или срочный. Здесь точно будет актуальная информация о состоянии платежей, но, возможно, придется провести некоторое время в очереди. Квитанции об оплате также лучше иметь при себе.
4. Зайдите в отделение «Почты России»
Удивительно, но факт: в любом отделении «Почты России» можно получить актуальную информацию о коммунальных платежах и задолженностях. Сообщите сотруднику номер лицевого счета и адрес. Данные проверяются по внутренней базе «Почты России». Отказать вам не имеют права: это базовая услуга для почтовых отделений. Просто не все о ней знают.
Не пропустите:
Как остановить оплату коммуналки в пустующей квартире?
Должен ли солдат-срочник оплачивать ЖКУ?
Как экономить воду и на воде?
Дом не достроен, а ФКР объявил о долге за капремонт. Как так?
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
Министерство юстиции рекомендует при планировании отпуска проверить отсутствие задолженности по исполнительным документам в Реестре
Наличие у граждан права беспрепятственного выезда из Республики Беларусь особо актуально в период отпусков.
В рамках исполнительного производства к должнику – гражданину, индивидуальному предпринимателю, должностным лицам юридического лица могут быть применены различные обеспечительные меры, в том числе ограничивающие выезд за пределы республики.
Так, в случае, если должник не исполняет либо уклоняется от исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, или мер по обеспечению исполнения исполнительного документа, принятых судебным исполнителем в исполнительном производстве, недостаточно для своевременного и полного исполнения исполнительного документа, суд, по заявлению взыскателя или представлению судебного исполнителя может установить в отношении должника временное ограничение права гражданина или индивидуального предпринимателя, являющихся должниками, должностного лица юридического лица, являющегося должником, на выезд из Республики Беларусь.
Таким образом, неуплата долга может повлечь невозможность выезда из республики, о наличии которой, к слову, граждане порой узнают при непосредственном пересечении границы Республики Беларусь. Запрет пересечения государственной границы, как следствие, «рушит» планы и портит совместный отдых не только должников, но и членов их семей.
В целях исключения подобных ситуаций Министерство юстиции напоминает об имеющейся у граждан и юридических лиц возможности узнать о наличии задолженности по исполнительным документам путем использования Реестра задолженностей по исполнительным документам, размещенного на Интернет-портале Министерства юстиции (https://minjust.gov.by/directions/enforcement/debtors/).
Получить справочную информацию по вопросам функционирования Реестра задолженностей по исполнительным документам возможно по рабочим дням с 9.00 до 18.00 по следующим номерам телефонов справочно-информационной службы «Контакт-центр системы органов принудительного исполнения»: +375 (17) 200-67-78, +375 (44) 529-20-00.
Погасить имеющуюся задолженность можно посредством автоматизированной информационной системы единого расчетного и информационного пространства (ЕРИП) различными способами: инфокиоск, банкомат, интернет-банкинг, в отделении банка и т.д.
Подробнее с порядком оплаты посредством ЕРИП можно ознакомиться ЗДЕСЬ.
Как отказаться от услуги или расторгнуть договор
Как отказаться от услуги или расторгнуть договор
В Личном кабинете на сайте и в приложении «Мой Ростелеком»
Оставьте заявку на сайте или в мобильном приложении. Мы свяжемся с вами в течение суток.
Перейти в Личный кабинет
Обратитесь к специалистам Ростелекома любым удобным способом.
Контакты
Расторгать договор нужно, если вы полностью хотите отказаться от услуг Ростелекома. Ненужные услуги можно отключить, не расторгая договор.
Как отключить одну из услуг
Не отключайте услугу, если уезжаете на время — ее можно временно заблокировать и не платить за нее.
Как заблокировать услугу на время
Если переезжаете на другую квартиру, можно взять услуги с собой. Оставьте заявку на странице «Переезд», чтобы продолжать пользоваться услугами по новому адресу.
Оставить заявку на переезд
Вернуть или оплатить роутер
Если для доступа в интернет вы оформляли роутер в аренду, при расторжении договора его нужно вернуть. Если покупали в рассрочку, нужно будет выплатить оставшуюся сумму. Уточните условия приобретения оборудования в Личном кабинете или приложении «Мой Ростелеком».
Перейти в Личный кабинет
Погасить долг
Если вы продаете квартиру, погасите долги за услуги заранее. По закону долг за услуги не переходит новому собственнику — оплатить услуги нужно до продажи.
Оплатить услуги
Если владелец квартиры уехал
Если прежний владелец квартиры уехал, не расторгнув договор, оплачивать услуги необходимо. Если вы не хотите пользоваться услугами Ростелекома, сообщите об этом в любом офисе продаж, взяв с собой паспорт и документы на квартиру. Мы заблокируем услуги и расторгнем договор с прежним владельцем.
Адреса офисов
В связи со смертью владельца
Сообщите нам номер свидетельства о смерти. Мы приостановим услуги до вступления в наследство — долг не будет копиться. После вступления в наследство можно будет переоформить или расторгнуть договор.
Как переоформить договор на другого человека
3 способа отследить свои старые долги
Когда вы собираетесь очистить свой кредит, есть одна задача, которая может оказаться более сложной, чем вы думаете: выяснить, кому вы должны. Это особенно верно, если некоторые из ваших долгов старые и были проданы вашими кредиторами коллекторским агентствам. Эти долги можно покупать и продавать несколько раз, а некоторые даже остаются в подвешенном состоянии на месяцы или годы. Отследить владельца долга, чтобы вы могли его выплатить, иногда бывает непросто.
Вот три способа найти свои долги, чтобы вы могли их урегулировать, а также три важных момента, которые вам нужно понять, когда вы это сделаете.
1. Свяжитесь с вашими кредиторами
Вы можете попытаться связаться с первоначальным кредитором — например, с тренажерным залом, врачом или компанией, выпускающей кредитную карту, — чтобы узнать, могут ли они сказать вам, в каком агентстве они разместили счет. Однако будьте осторожны: если первое коллекторское агентство, в которое он был помещен, не смогло собрать, оно могло продать его другому агентству. В этом случае могут помочь следующие два метода…
2. Просмотрите свои кредитные отчеты
Ваши кредитные отчеты — это первое место, где вы должны искать свои долги, поэтому обязательно получите бесплатные годовые кредитные отчеты.Большинство кредитных счетов (таких как кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды) сообщаются трем основным агентствам кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете увидеть один и тот же долг в списке более одного раза. Первоначальный кредитор может сообщить о долге как о просроченном счете или списании, и любое коллекторское агентство, которое пытается взыскать его, также может быть внесено в список. Необходимо предоставить контактную информацию кредиторам и коллекторским агентствам, чтобы вы могли связаться с ними напрямую, если вам потребуется дополнительная информация.
3. Найдите свои долги
Потребители неоднократно спрашивали нас, есть ли центральное место, где они могут искать счета, которые могут находиться в коллекциях. И кроме направления их к их кредитным отчетам, ответ был «нет». Но компания под названием Global Debt Registry пытается изменить это, создав центральное хранилище безнадежных долгов. Он все еще находится на ранней стадии, поэтому не все долги будут перечислены через службу в настоящее время. Тем не менее, у него есть «контактная информация каждой коллекторской фирмы, о которой известно Бюро финансовой защиты потребителей», — говорит Марк Парселлс, генеральный директор Global Debt Registry.Контактная информация этих коллекторских агентств, а также образцы писем, которые потребители могут использовать для запроса подтверждения долга, доступны на их веб-сайте DebtLookUp.com бесплатно.
История продолжается
Посмотрите, прежде чем прыгать
Теперь, когда вы знаете, как найти свои долги, вам все еще нужно задать себе вопрос: «Что мне делать с моими старыми долгами?» Если у вас есть задолженность, вы знаете, что сумма верная, и вы можете позволить себе ее выплатить, тогда, конечно, ответ, скорее всего, будет «заплатить».«Но бывают ситуации, когда решение, какие долги выплатить, а какие отпустить, означает преодоление сложного минного поля решений. Вот три соображения, о которых следует помнить. быстро повысить свои кредитные рейтинги. В соответствии с большинством моделей кредитного скоринга, используемых сегодня, погашение инкассового счета не обязательно повышает ваши кредитные рейтинги. Со временем это изменится, поскольку все больше кредиторов будут использовать новые модели кредитного скоринга, такие как Vantage Score 3 и FICO 9, оба из них игнорируют инкассовые счета, на которых баланс равен нулю.Между тем, у вас может быть косвенная выгода для ваших кредитных рейтингов, если вы решите проблему с одной из этих учетных записей; долг не будет продан новому коллекторскому агентству, которое могло бы создать еще один предмет взыскания в вашем кредите.
2. Погашение большинства старых долгов не повлияет на то, как долго они будут отображаться в ваших кредитных отчетах. Счета для инкассо могут подаваться в течение семи лет плюс 180 дней с даты, когда вы впервые отстали от первоначального кредитора. Единовременная выплата не меняет этого, хотя иногда сборщики готовы прекратить сообщать о счете в обмен на оплату.(Их часто называют сделками с оплатой за переезд.) Однако рассчитывать на это не стоит.
3. Выплата по старому долгу может открыть банку червей. «Срок давности» относится к законам штата, которые регулируют, как долго коллекционеры могут подавать в суд для взыскания старых долгов. Если вы производите платеж по долгу, который выходит за рамки срока давности (также называемого «с истекшим сроком давности»), вы можете продлить срок, на который вам может быть предъявлен иск.
Счета инкассации серьезно влияют на кредитные рейтинги, поэтому убедитесь, что вы знаете, что указывается в ваших кредитных отчетах.Вы можете получить бесплатную сводку кредитного отчета и план действий по получению кредита на Credit.com.
Подробнее с Credit.com
Как узнать, каким сборщикам долга вы должны (5 шагов)
Выяснить, каким сборщикам долгов вы должны, может быть непросто. Читайте дальше, чтобы узнать, как получить эту ценную информацию и стать на шаг ближе к повышению кредита.
Если вы оказались в состоянии погасить просроченную задолженность, наши поздравления уместны.Оплачивать долги — это не просто дело; это также первый шаг к восстановлению здорового кредитного рейтинга и лучшей финансовой жизни.
Но иногда погасить просроченную задолженность не так просто, как кажется.
В этой статье объясняется, как узнать, каким коллекционерам вы должны и сколько вы должны им. Он также предложит советы и помощь по восстановлению кредита для тех людей, у которых есть много отрицательных элементов в их кредитном отчете. Поддержание здорового кредитного рейтинга — или восстановление рейтинга, который получил несколько ударов — чрезвычайно важно для получения доступа к качественным кредитам, кредитным картам и многому другому.Итак, готовы начать?
Первый шаг к определению того, сколько вы должны и каким сборщикам долга, — это организовать. Вам нужно будет собрать воедино все свои счета и ведомости и сделать все возможное, чтобы определить сумму для каждого долга. Это также будет полезной информацией, когда вы перейдете к шагу 3 в процессе.
Вам понадобятся копии вашего кредитного отчета из трех бюро кредитных историй: Experian, Equifax и TransUnion. Все это можно сделать в одном месте в Annualcreditreport.com, единственное место, которое предлагает все три кредитных отчета бесплатно, без каких-либо условий.
Смотрите на
Однако вам разрешен только один бесплатный отчет о кредитных операциях от каждого бюро в год на сайте Annualcreditreport.com, поэтому, если вы уже потребовали свои бесплатные отчеты, вам придется покупать обновленные отчеты в другом месте.
Вы можете получить отчеты всех трех бюро и свой кредитный рейтинг FICO, посетив веб-сайт myFICO.
- Получите ежеквартальный доступ к своему кредитному отчету в 3 бюро
- Отчеты поставляются со всеми 28 наиболее часто используемыми версиями FICO Score
- Получать оповещения о любых выявленных изменениях в отслеживаемых данных для ваших кредитных отчетов Experian, TransUnion и Equifax.
- Страхование от кражи личных данных до 1000000 долларов
- Нажмите здесь для регистрации и получения подробной информации
★★★★★
4.1
Общий рейтинг
Бюро Проверено | Бесплатная пробная версия? | Стоимость в месяц | Оценка репутации |
---|---|---|---|
3 бюро | НЕТ | $ 29.95 | 9,0 / 10 |
Внимательно просмотрите эти отчеты, чтобы убедиться, что перечисленные долги верны и принадлежат вам.
Свяжитесь с каждым из первоначальных кредиторов, которым вы должны деньги.Даже если вы считаете, что долг передан на взыскание, важно связаться с кредитором, чтобы узнать, сколько, по его мнению, вы должны. Если у кредитора больше нет долга, он все равно сможет сказать вам, сколько он списал как безнадежный.
Сверьте информацию в ваших кредитных отчетах с тем, что вы нашли в своих записях и от первоначальных кредиторов. Коллекторские агентства будут сообщать о долгах кредитным бюро и при этом указывать свою контактную информацию. Используйте эту информацию, чтобы определить, каким кредиторам вы должны и сколько именно.
Шаг 5, пожалуй, самый важный шаг в этом процессе. Когда долг передается на взыскание, агентство, которое выкупает ваш долг, может (и почти всегда делает) добавить дополнительные сборы и расходы к первоначальной сумме.
Согласно Закону о справедливой практике взыскания долгов коллекторское агентство может взимать «разумную» плату за свои усилия. Однако существуют ограничения на то, что они могут взимать, и они должны указывать, какая часть суммы вашей задолженности составляет их гонорар.
Смотрите на
Помните, что коллектор должен также предъявить доказательство вашего долга, когда вы его просите.Это означает, что сумма, которую они взяли у первоначального кредитора, должна быть четко указана. Также знайте, что разница между суммой, которую вы изначально задолжали, и той суммой, которую коллекторское агентство утверждает, что вы теперь должны, является оборотной величиной.
Для тех, у кого в кредитном отчете много отрицательных моментов или кому просто нужна помощь с исправлением кредита в целом, доступна помощь.
Ознакомьтесь с нашими услугами по ремонту кредитов и разделом обзоров, чтобы получить список самых популярных агентств по ремонту кредитов и то, что они предлагают.Это надежные службы, которые могут помочь вам выяснить ваши долги и вернуть кредит в нужное русло.
Помните, лучший способ убедиться, что вы в курсе проблем с кредитами, — это оставаться образованным. У нас есть статьи и руководства по всевозможным темам, связанным с кредитами, от списания долгов и восстановления кредита до понимания вашего кредитного отчета. Обязательно прочитайте как можно больше об этих важных вопросах, и вы будете на правильном пути к тому, чтобы вернуть кредит в надлежащую форму.
И как только вы вернетесь на правильный путь, помните, что одно из лучших действий, которые вы можете сделать для улучшения и поддержания здорового кредитного рейтинга, — это вовремя оплачивать все свои счета каждый месяц.
Раскрытие информации рекламодателя
BadCredit.org — это бесплатный онлайн-ресурс, который предлагает пользователям ценный контент и услуги сравнения. Чтобы этот ресурс был на 100% бесплатным для пользователей, мы получаем рекламное вознаграждение от финансовых продуктов, перечисленных на этой странице. Наряду с ключевыми факторами обзора, эта компенсация может повлиять на то, как и где продукты появляются на странице (включая, например, порядок, в котором они появляются). BadCredit.org не включает списки всех финансовых продуктов.
Наши правила редакционного обзора
Наш сайт стремится к публикации независимого и точного содержания, руководствуясь строгими редакционными правилами. Прежде чем статьи и обзоры будут опубликованы на нашем сайте, они проходят тщательную проверку, проводимую группой независимых редакторов и профильных экспертов, чтобы гарантировать точность, своевременность и беспристрастность содержания. Наша редакционная группа независима от рекламодателей нашего сайта, и мнения, которые они выражают на нашем сайте, являются их собственными.Чтобы узнать больше о членах нашей команды и их редакционном опыте, посетите страницу «О нас» нашего сайта.
Как узнать, сколько у вас задолженность перед сборщиками долгов
В двух словах
Если вам кажется, что вы тонете в море долгов, может показаться невозможным найти спасательный плот. Разобраться в том, кому вы должны и сколько денег вы им должны, — это важный первый шаг к выяснению ваших личных финансов. Несмотря на то, что это может быть пугающим и может показаться безнадежным, пройдя через все и выпуская воздух, вы сможете предпринять некоторые конкретные шаги, чтобы избавиться от долгов.Эта статья даст вам несколько советов, как взять быка за рог и разобраться в своей финансовой жизни.
Если кажется, что вы тонете в море долгов, найти спасательный плот может показаться невозможным. Разобраться в том, кому вы должны и сколько денег вы им должны, — это важный первый шаг к выяснению ваших личных финансов. Несмотря на то, что это может быть пугающим и может показаться безнадежным, пройдя через все и выпуская воздух, вы сможете предпринять некоторые конкретные шаги, чтобы избавиться от долгов.
Эта статья даст вам несколько советов, как взять быка за рог и разобраться в своей финансовой жизни.
Организуйтесь
Первое, что вам нужно сделать, это организовать себя. Не поможет, если вы знаете, что у вас есть задолженность по кредитной карте X долларов и у вас есть счет за медицинское обслуживание в размере Y долларов, если вы каким-то образом не отслеживаете эти счета таким образом, на который вы можете ссылаться позже.
Чтобы организовать, вам понадобятся две вещи: электронная таблица для чисел и файл для бумаг.
Составление таблицы
Первое, что нужно сделать — это записать каждое коллекторское агентство, которому вы должны деньги, и указать, сколько вы им должны и на какой день. Большинство людей будут использовать для этого простую электронную таблицу. Вы можете указать имя кредитора в столбце A, дату в столбце B и сумму вашей задолженности в столбце C.
Также рекомендуется отслеживать, является ли это приоритетной задолженностью, например, задолженность по налогам и дочерняя задолженность. или супружеская поддержка (алименты), обеспеченный долг, такой как ипотека или платежи за автомобиль, или неприоритетный необеспеченный долг, такой как студенческие ссуды или медицинские счета.Вы можете поместить эту информацию в столбец D.
В вашей электронной таблице также может храниться контактная информация каждого кредитора, включая их почтовый адрес и номер телефона в столбце E.
Некоторые люди будут использовать сложные электронные таблицы для записи всех своих долгов. Они запрограммируют свои электронные таблицы, чтобы отслеживать каждую процентную ставку, штрафы за просрочку платежа и размер ежемесячного роста долга.
Это полезная информация, которая всегда под рукой. Но если помещать эту информацию в электронную таблицу вам сложно, вы можете добавить эту информацию позже.Когда вы начинаете, важнее иметь общее представление о вашей финансовой картине.
Организация ваших бумаг
Во-вторых, вам нужно безопасное место для хранения ваших бумаг, чтобы они не потерялись. Это может быть старомодный стальной картотечный шкаф или простой пластиковый ящик с несколькими папками. Собирая бумаги из каждого коллекторского агентства, вы можете хранить их в этой коробке. У каждого кредитора должно быть собственное место для хранения бумаг.
Если хранить все в одном месте, у вас будет запись, которая позволит вам отслеживать свои долги в будущем.Это также пригодится, если вам нужно оспорить долги, по которым, по вашему мнению, вы не должны денег.
Запросите бесплатные кредитные отчеты
Ваши кредитные отчеты — идеальная отправная точка для определения того, сколько вы должны и кому. Это особенно верно для некоторых немного старых долгов, о которых вы давно не задумывались.
Каждый год вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в трех кредитных бюро: TransUnion, Equifax, Experian. Самый простой способ сделать это — перейти в AnnualCreditReport.com, или вы можете позвонить (877) 322-8228, чтобы запросить их по телефону.
Когда вы получите копию своей кредитной истории, вы должны составить список всех коллекторских агентств, перечисленных в ней. Большинство сборщиков долгов сообщат о вашей задолженности одному или нескольким кредитным бюро. Вы можете использовать эти списки для создания собственного списка долгов.
Проверьте свои кредитные отчеты на наличие признаков кражи личных данных
При просмотре кредитной истории рекомендуется поискать необычные действия, которые могут означать, что кто-то украл вашу личность.Например, вы можете увидеть незнакомую кредитную карту из магазина, в котором никогда не совершали покупки.
Если вы считаете, что произошла ошибка, отправьте письменное письмо в каждое кредитное бюро, где указана ошибка. Вы должны очень точно указать, в чем заключается ошибка, почему вы считаете, что это ошибка, и попросить удалить элемент. У Федеральной торговой комиссии (FTC) есть шаблон, с которым вы можете работать, если вам нужно подать спор с одним из агентств кредитной информации.
Кредитный отчет vs.Кредитный рейтинг
Ваш кредитный отчет отличается от вашего кредитного рейтинга. В вашем кредитном отчете указана ваша кредитная история — кредитные карты, медицинские счета, ипотека, платежи за автомобиль, студенческие ссуды, которые вы называете. Это похоже на школьную справку, в которой перечислены все уроки, которые вы посещали. Ваш кредитный рейтинг — это число, которое показывает, насколько вероятно, что вы выплатите долг вовремя. Это похоже на ваш средний балл, который показывает вашу общую оценку.
Несмотря на то, что это не агентство кредитной отчетности, такое как TransUnion, Equifax и Experian, Fair Isaac Corporation (FICO) является еще одним важным игроком в этой игре.FICO использует данные из этих групп кредитной отчетности, чтобы дать вам кредитный рейтинг. Это не единственная организация, которая предоставляет этот номер, но организации довольно часто используют его при просмотре вашей кредитной истории.
Проведите собственное исследование
После того, как вы изучите свою кредитную историю, просмотрите свои собственные документы. Вы можете получать ежемесячные отчеты на бумажном носителе или по электронной почте. Найдите самое последнее заявление, которое сможете найти.
Не все долги будут отражены в вашем кредитном отчете, поэтому не пропускайте этот шаг.Новые долги могут еще не появиться, а долги старше семи лет, возможно, уже выпали из вашей кредитной истории.
Для каждой найденной выписки сверьте ее со своим кредитным отчетом, чтобы убедиться, что у вас есть документы от каждого коллекторского агентства. Сравните суммы долга, собранные бюро кредитной отчетности, с тем, что, по вашему мнению, вы должны. Обратите внимание, нет ли серьезных неточностей. Если что-то не так, вы можете попросить у сборщика долгов дополнительную информацию и даже оспорить, должны ли вы коллекторскому агентству какие-либо деньги.
Не беспокойтесь, если вы увидите инкассаторскую компанию, отличную от вашего первоначального кредитора. Кредиторы очень часто продают долги разным коллекторским компаниям после определенного момента. Однако вы все равно можете запросить подтверждение, чтобы убедиться, что этот долг является подлинным.
Вам также следует проверить свою голосовую почту и поискать сообщения, оставленные сборщиками долгов. Им следует оставить название компании и номер телефона, если они являются законной компанией. Вам не нужно перезванивать компании, поскольку они могут вести себя агрессивно по телефону.Однако вы можете отправить письмо с просьбой, чтобы компания проверила ваш долг.
Подтвердите свои долги
Для каждого найденного вами долгового счета вы можете отправить письмо с подтверждением, чтобы подтвердить сумму вашей задолженности. В соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) все кредиторы и компании по взысканию долгов должны подтвердить, что вы действительно должны им деньги, а также размер вашей задолженности.
После того, как вы отправите письменное уведомление кредитору с просьбой проверить вашу задолженность, он не сможет проводить дальнейшие действия по взысканию долга, пока не ответит.
Проверьте срок исковой давности для вашего штата
Взыскатели долга могут только на законных основаниях подавать на вас в суд за старый долг на столь долгий срок. В какой-то момент истечет срок давности. Если к этому моменту коллектор не подал иск, его дело будет отклонено в суд.
В каждом штате свой срок давности, поэтому вам необходимо проверить законы своего штата. В зависимости от периода времени, долги, по которым вам все еще может быть предъявлен иск, могут отображаться или не отображаться в вашей кредитной истории.
Если срок давности истек, вам не нужно его платить. Но будьте осторожны — если вы произведете частичную оплату или даже пообещаете выплатить старый долг, период ограничений может быть сброшен, а это означает, что вы рискуете подать иск о взыскании долга.
Остерегайтесь мошенников
Наконец, пока вы перебираете свои долги, убедитесь, что ничего гнусного не было пронесено без вашего ведома. Часто люди обнаруживают мошенничество с инкассаторскими счетами, когда просматривают свои кредитные истории и проверяют долги.
Если кто-то украл вашу личность и взял еще один долг на ваше имя, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Плохая кредитная история может повлиять на множество разных сфер вашей жизни, в том числе на то, сколько вы платите за автомобиль или страховку арендатора, процентную ставку по новому транспортному средству и получаете ли вы разрешение на получение жилищного кредита.
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) дает несколько советов по распознаванию мошенников.
Если с вами свяжется коллектор, он не сможет угрожать раскрыть информацию о вашем долге кому-либо еще, включая вашего начальника или членов семьи.Они не могут скрыть определенную информацию о счете для взыскания, например, сколько вы должны, и не могут лгать вам.
Заключение
Не позволяйте долгам пугать вас. В конце концов, знания — это сила. Прежде чем вы сможете взять под контроль свои финансы, вам нужно понять свои долги. Организовавшись, проверив свою кредитную историю, изучив свои долги и избавившись от мошенников, вы получите отличную возможность сделать шаг к более здоровому финансовому будущему.
Автор:
Адвокат Амелия Ниеми
Амелия Ниеми — поверенный, имеющий лицензию в Иллинойсе. Она получила степень доктора права в юридическом колледже Университета Де Пола. В DePaul она была штатным автором журнала DePaul Journal of Art, Technology & Intellectual Property Law. Ее юридическая практика включает в себя многомиллионные международные б … подробнее об адвокате Амелии Ниеми
Как я могу узнать, какое коллекторское агентство я задолжал
Коллекторы работают от имени кредиторов.Поскольку вы не участвуете напрямую в продаже или переуступке долга коллекторскому агентству, вы не всегда будете знать, у какого коллекторского агентства есть ваш долг.
Коллекторы обычно заявляют о себе, связываясь с вами по телефону, письмом или другими способами. Однако, если вы знаете, что у вас есть счет в коллекциях, но не знаете, какое агентство имеет задолженность, есть четыре способа выяснить это.
Запрос первоначального кредитора
Кредитор, у которого изначально была учетная запись, может сообщить вам, какое агентство по сбору платежей приобрело или иным образом приобрело вашу учетную запись.Однако также возможно, что учетная запись была передана третьему агентству, и в этом случае ваш первоначальный кредитор вряд ли поможет.
Перед оплатой попросите взыскателя прислать подтверждение долга в виде письменного письма с подтверждением долга.
Также возможно, что первоначальный кредитор не примет от вас платеж и даже не обсудит с вами счет. После того, как кредитор продает долг, он часто мало что может сделать для погашения счета. Чтобы произвести платеж, вам, вероятно, потребуется связаться с коллекторским агентством, чтобы узнать, сколько вы должны и как погасить остаток.
Проверка кредитного отчета
Большинство коллекторских агентств сообщают о долгах в кредитные бюро, поэтому вы можете найти нужное имя и номер телефона в последней копии вашего кредитного отчета. Совершенно новые коллекции или коллекции, которым больше семи лет, могут не отображаться в вашем кредитном отчете.
Невозможно узнать, сообщило ли конкретное коллекторское агентство о вашей задолженности одному или всем трем кредитным бюро, поэтому может возникнуть необходимость проверить свои кредитные отчеты в каждом из основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.
Проверка голосовой почты и идентификатора вызывающего абонента
Сборщики законных долгов оставят голосовую почту и контактную информацию, если не смогут связаться с вами напрямую по телефону. Вы также можете найти агентство по сбору платежей, просто указав номер телефона из идентификатора вызывающего абонента или голосовой почты, набрав номер в поисковой системе. Результат поиска может содержать результаты с веб-сайтов, на которых другие люди поделились информацией о том, кто звонил с этого номера, и о характере звонка.
Будьте осторожны, звоня сборщикам долгов без предварительной подготовки.Ожидайте, что сборщик попытается получить от вас плату, как только он свяжется с вами по телефону.
Некоторые коллекторские агентства обрабатывают только определенные виды долгов, например, медицинские или просроченные счета за телеграфные услуги. Поиск по номеру телефона коллекторского агентства поможет вам выяснить, кому вы должны деньги и почему.
В ожидании звонка
Если вы не можете найти информацию самостоятельно, иногда лучше всего подождать, пока сборщик свяжется с вами по телефону или письмом.Агентство, у которого есть задолженность, в конечном итоге свяжется с вами, чтобы получить причитающиеся деньги.
Ожидая неизбежного телефонного звонка, важно помнить о своих правах. Коллектор, который звонит вам, должен быть готов сообщить вам имя кредитора, сумму задолженности и проинформировать вас о том, что вы имеете право оспорить задолженность.
Переговоры с коллекторским агентством
После того, как вы определили, кто пытается взыскать ваш долг, у вас должен быть план погашения счета.Если коллектор купил долг у первоначального кредитора, важно понимать, что он, скорее всего, сделал это всего за гроши на доллар. Например, покупатель долга нередко покупает долг в размере 10 000 долларов менее чем за 1 000 долларов. Таким образом первоначальный кредитор получает деньги, а новые владельцы долга могут получать прибыль от всего, что он собирает сверх покупной цены.
Проконсультируйтесь с юристом, если у вас есть какие-либо вопросы или опасения по поводу долга, который вы пытаетесь погасить.Сроки исковой давности и другие правила различаются от юрисдикции к юрисдикции, а юридическая консультация, относящаяся к вашей ситуации, может сэкономить вам много денег.
Из-за этого многие сборщики принимают сумму, меньшую, чем причитающийся остаток, для оплаты счета. Однако, прежде чем платить какие-либо деньги для такого урегулирования, важно потребовать от коллекционера предоставить условия сделки в письменной форме. В противном случае сборщик может продолжать преследовать вас за деньгами, независимо от того, что кто-то сказал по телефону.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Как определить, законен ли взыскатель долгов?
Если кто-то обращается к вам и заявляет, что является сборщиком долгов, попросите как можно больше подробностей об агентстве по сбору платежей, включая номера телефонов, адреса и номера лицензий, если вы живете в штате, который лицензирует агентства по сбору платежей. Уточните эту информацию в офисе государственного секретаря или в любом другом регулирующем органе штата, который отслеживает эти предприятия.
Что произойдет, если вы не заплатите коллекторскому агентству?
Игнорирование долга может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, и коллекторское агентство может подать в суд с целью удержания заработной платы или конфискации активов вместо выплаты долга. Это, в свою очередь, влияет на вашу способность получать доступ к финансовым продуктам, и когда вам предлагают ссуду или кредитную линию, скорее всего, будет обеспечена высокая процентная ставка. Плохая кредитная оценка также может повлиять на то, как потенциальные работодатели рассматривают вашу заявку.
Сколько времени у вас есть, прежде чем коллекторское агентство отчитается перед кредитными бюро?
Кредиторы и сборщики долгов должны сами решать, когда они сообщают вашу информацию в кредитные бюро.Однако, если ваш долг был передан коллекторскому агентству, вы должны ожидать, что эта информация будет сообщена почти немедленно. Льготные периоды обычно зарезервированы для тех, у кого в остальном хорошая кредитная история, например, для тех, кто пропустил один платеж и погасил его в течение нескольких дней.
В поисках моих долгов и кому я должен деньги. StepChange
Другие способы узнать о своих долгах
Проверить письма и электронные письма от кредиторов
Вам следует проверить все письма или электронные письма, которые у вас есть, чтобы узнать, содержат ли они информацию о вашей задолженности, например, номера счетов и остатки средств.
Если вы изменили адрес и не обновили данные о кредиторах, вы можете попытаться выяснить, отправлялась ли какая-либо почта на ваш предыдущий адрес, спросив новых арендаторов, арендодателя или агентство или предоставив им адрес для пересылки, если это возможно.
Свяжитесь со своими кредиторами
Если вы помните, как брали долги перед определенными кредиторами, обращение к ним может быть одним из самых простых способов получить дополнительную информацию. Хотя обращение к кредиторам может показаться пугающей перспективой, это поможет вам узнать больше о своих долгах.
Вы также можете объяснить кредиторам, что вы хотите разобраться со своими долгами, и попросить их дать вам передышку, согласившись на временный платежный отпуск, пока вы узнаете больше и обратитесь за помощью и советом.
Прочтите наше руководство по составлению бюджета, чтобы показать своим кредиторам, сколько вы можете позволить им заплатить.
Иногда долги передаются компаниям по взысканию долгов, которые переходят в собственность долга от первоначального кредитора. Однако у первоначального кредитора должна быть запись об этом, и он сможет предоставить вам подробную информацию о том, кому в настоящее время принадлежит задолженность.
Проверьте выписки со своего банковского счета
Большинство платежей по долгам списывается с вашего банковского счета либо прямым дебетом, либо постоянным платежом, либо с помощью вашей дебетовой карты. Если вы используете онлайн-банкинг или у вас есть копии старых выписок, вы можете проверить их или обратиться за помощью в свой банк. Хорошее место для поиска — это список отмененных Ddirect Ddebits, так как он может содержать полезную информацию.
Банки могут показывать только недавние выписки в вашем онлайн-банковском счете и могут взимать плату за копии более старых выписок.
Найдите долги HMRC, муниципального налога, CSA и переплаты по льготам
Чтобы помочь вам найти долги перед государственными ведомствами или агентствами, такими как HMRC (Налоговая и таможенная служба Ее Величества), местными властями и Агентством по поддержке детей (CSA), вам необходимо связаться с нужным агентством или отделом. Мы перечислили здесь несколько полезных контактов:
Прочтите наше руководство по работе с задолженностью по уплате муниципальных налогов.
Следует ли мне ждать, пока кредиторы свяжутся со мной по поводу моей задолженности?
Если вы не можете найти какую-либо информацию о своих долгах в кредитном файле, письмах, переписке или выписках из банка, то единственный выход — дождаться, пока с вами свяжутся кредиторы.
Кредиторы будут использовать ваш последний известный адрес или адрес, указанный в вашем кредитном файле, чтобы найти вас, поэтому обновляйте их. Агентства по взысканию долгов или кредиторы могут нанять специалистов по розыску, чтобы найти вас.
Некоторые люди сознательно избегают выплаты долгов или контактов с кредиторами в надежде, что либо долги уйдут, либо кредиторы сдадутся. Это почти гарантированно ухудшит вашу ситуацию, поскольку это может привести к дальнейшему судебному преследованию, а остатки по долгам могут продолжать расти.
Мы предлагаем дождаться, пока кредиторы свяжутся с вами в крайнем случае.
Вот как выяснить, кто ваш сборщик долгов
Flickr
Если вам когда-либо не удавалось поддерживать выплаты по своему долгу, вы знаете, что кредиторы звонят и отправляют уведомления о взыскании, причем часто в течение многих месяцев.
Эти постоянные напоминания о просрочке платежа могут внезапно прекратиться. Однако неоплаченные счета не исчезают просто так после того, как ваш банк перестает собирать деньги. Ваши старые счета могут переходить из рук в руки — очень часто. Любая краткая отсрочка от сборщиков долгов, пытающихся связаться с вами, может означать, что вы скоро получите известие от кого-то другого.
И, к сожалению, когда компании обмениваются правом получения от вас, они могут создать запутанный лабиринт.
Почему кредиторы по кредитным картам продают безнадежные долги
Практически все соглашения о кредитных картах содержат формулировки, которые позволяют банкам передавать или продавать свои счета. Большинство из нас никогда не задумывается о том, чтобы дать согласие банку использовать взыскателей долгов или позже продать законные права на наш долг, но мы соглашаемся на это с того момента, как принимаем карту и начинаем ее использовать. Банки хотят квалифицировать заемщиков и предоставлять ссуды, которые приносят прибыль.
Другими словами, кредиторы хотят давать ссуды, а не гоняться за счетами взыскания. Не поймите меня неправильно, у банков есть внутренние протоколы и правила сбора платежей. Но усилия банка по обороту платежей, которые предпринимают банки, чтобы вернуть людей в нормальное русло, обычно ограничиваются (по крайней мере, с необеспеченными долгами, такими как кредитные карты) первыми шестью месяцами просрочки.
Правила
требуют, чтобы банки отражали убытки по просроченным кредитам по кредитным картам не позднее, чем через 180 дней после невыплаты.Из-за этого очень немногие эмитенты кредитных карт продолжают внутренние сборы по истечении шести месяцев.
Это просто нецелесообразное использование времени, денег и ресурсов для погони за авансовыми платежами по необеспеченным кредитам, которые по статистике не приносят выплаты. Из-за этого банки будут делать одно из трех после того, как они перестанут пытаться получить от вас:
- Через шесть месяцев банки обычно передают долги по кредитным картам стороннему сборщику долгов (и сохраняют за собой право собственности на счет).
- Разместите долги с поверенными по взысканию задолженности (долг все еще принадлежит банку).
- Продать неоплаченные счета покупателям долгов (банк больше не имеет права взыскивать или получать оплату).
Банкам не нужно продавать невыплаченные долги по кредитным картам. Но с их ограниченными возможностями и желанием покупателей долга заплатить что-нибудь за неоплаченный долг по кредитной карте, это обеспечивает предсказуемое (хотя и небольшое) взыскание по долгам, которое в противном случае было бы полным убытком.
Как узнать, продана ли ваша учетная запись покупателю долговых обязательств
Ваш первоначальный кредитор может передать или продать законные права на ваш долг. Но обычно вы не узнаете, что они сделали, пока это не произошло. Может быть непонятно слышать от какой-то неизвестной компании, как вы теперь должны платить им, а не банку, который вы задолжали.В этом случае следует помнить о некоторых вещах:
- У некоторых покупателей долговых обязательств есть собственные сборщики внутренних долгов. Этот тип покупателя долгов позвонит и напишет вам напрямую, чтобы взыскать долги, которыми они теперь юридически владеют.
- У некоторых покупателей нет внутренней инфраструктуры для взыскания долгов, и они прибегают к услугам внешних коллекторских агентств и юридических фирм только для того, чтобы попытаться взыскать с вас.
- Поскольку долги можно перепродавать снова и снова, со временем вы можете услышать от нескольких разных владельцев долга.
Продажа долгов другой компании никогда не бывает идеальной. Если это произойдет, вас будет меньше запутывать, когда вам нужно иметь дело только с одной компанией. Но поскольку пункты № 2 и № 3 являются общими, пока вы не определите, как вы решите старые долги, будет хорошей идеей оставаться организованной.
Вместо того, чтобы выбрасывать уведомления о сборе в мусор, храните их в папке.Если у вас в сборе несколько долгов, храните информацию о каждой учетной записи в разных папках. Организованность поможет вам на протяжении всего жизненного цикла долга. Выполните следующие действия, чтобы дополнительно проверить, кто на законных основаниях владеет вашим долгом:
- Позвоните своему первоначальному кредитору и спросите о погашении вашего долга. Если они продали ваш долг, спросите название компании, которая его купила.
- Просмотрите свой кредитный отчет, чтобы узнать, не сообщает ли известный покупатель долга о счете для взыскания (запись вашего первоначального кредитора часто будет отражать, что он продал счет).
- Отправьте письменный запрос на подтверждение долга покупателю долга или коллекторскому агентству, работающему на него.
Если вы позвоните своему кредитору напрямую, вы получите самое быстрое подтверждение. Но поскольку ваш долг может быть перепродан несколько раз, будьте готовы выполнить шаги 2 и 3, если покупатель долга, имя вашего кредитора, не совпадает с тем, кто взыскивает сегодня.
Ссылки по теме:
Коллектор долга пришел за мной за 8 долларов.97
Понимание ваших прав на взыскание долгов
5 вещей, которые коллектор не должен говорить
Как узнать все мои долги и взять мои деньги под контроль
Делиться!
Как только я узнал, как узнать все свои долги (даже несмотря на то, что я был напуган), это дало мне необходимую силу, чтобы управлять своими финансами. Узнайте, как вы можете это сделать.
Когда вы играете в прятки с младенцем, он думает, что вы исчезли, потому что ваши руки закрывают лицо.Он совершенно удивил , когда ты снова появляешься, убрав руки.
Ты тоже играешь в ку-ку? Затыкать уши и кричать: «Я тебя не слышу!» всякий раз, когда кто-то использует слово «д» (то есть долг), это доставляет массу удовольствия, но это не та игра, в которой можно выиграть.
В конце концов, вы знаете, что ваши долги прячутся за вашими руками. Но вместо доброго лица, ожидающего тебя, это больше похоже на клоуна в доме с привидениями.
(Простите за наглядность.)
Но я знаю, потому что был там.Я прятался за руками в течение многих лет, прежде чем жизнь разбудила меня хорошей пощечиной.
Не делай того, что сделал я.
Такой образ жизни означает, что долгов управляют вашей жизнью.
Вместо этого составьте план, чтобы выбраться из долгов .
Как только я пришел в себя, первое, что я сделал, это научился узнавать все свои долги, чтобы ничего не пропустить.
Не волнуйтесь, я покажу вам, как это сделать. Мы вместе снимем пластырь.
Как узнать все мои долги и начать избавляться от них
Соберитесь с духом, прежде чем начать.Вам не годится найти длинный список долгов и снова зарыться в песок.
Почувствуйте силу! Это первый шаг к тому, чтобы взять под контроль свои финансы.
Если вы уже разочарованы, прочитайте это письмо человеку, который хочет сдаться.
Готовы? Давай начнем.
Как узнать, кому вы должны деньги?
На самом деле есть несколько способов сделать это.
Первый способ — пойти в каждое из трех крупных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion) и получить свой кредит.Вы можете делать это один раз в 12 месяцев бесплатно.
Вы захотите проверить каждый из них, потому что часто один сообщает о том, о чем другие не знают. И все они могут вас напугать, если вы о них не знаете.
К счастью, есть способ получше, и он совершенно бесплатный.
КРЕДИТНЫЙ СЕЗАМ снимет ваш кредит, не влияя на ваш счет.
Иногда, когда люди используют ваш кредит, это может снизить ваш счет.Например, будьте осторожны, подавая заявку на слишком много займов одновременно.
, НО проверка его самостоятельно через Credit Sesame не вызовет этой проблемы.
Я проверил Credit Sesame, чтобы узнать все мои долги. Я сразу же с облегчением узнал, что кредитная карта не требуется!
(Разве вам не нравится, когда они держатся за номер вашей кредитной карты «на всякий случай», что вы хотите что-то купить позже?)
Это большой плюс.
Вам также не нужно будет сообщать им свой номер социального страхования. (Это всегда заставляет меня чувствовать себя брезгливым.)
Вы сразу же получите свой кредитный рейтинг с информацией, которая подскажет, что означает ваш номер. Вы также увидите информацию обо всех своих долгах.
Они предложат вам карты и займы, на которые вы можете претендовать. Прежде чем подавать заявку на получение нового кредита, убедитесь, что вы уверены, что выплата долга будет определять каждое ваше решение на следующий год .
Если вы не так думаете, вы только накапливаете еще больше долгов.
Мне очень нравится, что мне дали номер целевого фонда экстренной помощи! Они даже предложили банковские счета с хорошими процентными ставками.
Что нужно знать
Credit Sesame получит ваш отчет только из TransUnion. Так что вам все равно захочется проверить Equifax и Experian.
Есть и другой вариант. Хотя я еще не пробовал Credit Karma, я слышал хорошие отзывы.Что вам понравится, так это то, что они используют как TransUnion, так и Equifax.
Credit Karma также полностью бесплатен , и нет причин, по которым вы не можете использовать одновременно Credit Karma и Credit Sesame для более четкого представления о вашей денежной ситуации.
Начните работу с Credit Sesame бесплатно !!
Начните работу с кредитной кармой бесплатно !!
После получения кредитного отчета…
Посмотрите внимательно.
Когда вы видите свой общий долг, не волнуйтесь . Существует множество историй о том, как обычные люди выплачивали долги с шестизначными цифрами.
Вы тоже можете это сделать. (Это может быть не быстро, но я обещаю, что оно того стоит!)
Следить за своим отчетом — хороший способ следить за своим кредитом и узнавать, не украли ли ваше удостоверение личности.
Поскольку вы можете сами получать бесплатные отчеты только один раз в 12 месяцев, Credit Sesame на самом деле является лучшим способом регулярно следить за тем, что сообщается по вашему кредиту.
Как узнать, есть ли у вас что-то в коллекциях?
Большинство коллекторских агентств безумно охотятся за людьми, которые должны им деньги.
Но если вы не уверены, просмотрите свой кредитный отчет, чтобы найти список долгов.
Если какие-либо из этих долгов настолько стары, что вы забыли о них , лучше всего связаться с компанией напрямую. Они смогут сказать вам, остался ли у них долг или они продали его агентству по сбору платежей.
Но есть разница между забыванием и отсутствием ответственности за долг.
Если что-то выглядит подозрительно, исследуйте это , прежде чем платить 9 центов . Поскольку все время появляются новые бреши в системе безопасности, возможно, кто-то еще залез в долги на ваше имя.
Иногда вы даже обнаруживаете, что вам не засчитали долги , если вы знаете, что полностью выплатили .
В любом случае вот информация о том, что делать дальше.
Всегда будьте очень осторожны, имея дело с коллекторскими агентствами.
Они изобилуют мошенничеством, будь то принц Нигерии, притворяющийся сотрудником компании или законное агентство, использующее незаконные методы, чтобы заставить вас платить им деньги. Если вам сложно это сделать, узнайте больше здесь.
Как узнать, почему у вас плохой кредит?
Допустим, вы забрали свой кредит и видите список всей своей задолженности. Но вас просто не устраивает ваш кредитный рейтинг.
Почему у вас такая низкая оценка?
Обычно это происходит по одной из следующих причин:
- Слишком большая задолженность по сравнению с вашим доходом (отношение долга к доходу)
- Пропущенные платежи
- Старые долги, которые вы не выплатили за годы
- Долги, которые вы, возможно, даже не задолжали (вот почему так важна проверка вашей кредитной истории!)
- История небольших или нулевых долговых обязательств
Выплата законного долга — быстрый способ улучшить свой результат.Каждый раз, когда вы доказываете, что заслуживаете доверия, люди с большей вероятностью будут одалживать вам деньги в будущем.
При погашении долга, который поступил в взыскание, имейте в виду, что это не улучшит ваш кредитный рейтинг (независимо от того, что обещает человек на другом конце линии).
ОДНАКО, этот звонок может жить в вашем отчете только до семи лет.
Это означает, что чем раньше вы избавитесь от него, тем быстрее начнете тикать часы.
Если вы измените свои платежные привычки, вы в конечном итоге повысите свой счет. Каждый день, когда вы откладываете платежи, у вас уходит еще 7 лет плюс один день, чтобы улучшить свой результат.
Если у вас недостаточно кредитной истории, досадная правда в том, что влезть в долги — это способ поднять свой рейтинг. По этой причине Дэйв Рэмси ненавидит кредитные рейтинги.
Но большинство из нас живет в мире, где нам нужно получить хорошую репутацию.
Мой совет? Откройте кредитную карту в банке, которым вы пользуетесь чаще всего.
Когда вы заходите в Интернет для оплаты счетов, вы каждый раз будете видеть остаток по вашей кредитной карте.Это напомнит вам об оплате картой в полном объеме.
Так что, если вы используете кредитную карту для заправки, например (для зарабатывания баллов по кредитной карте, пока вы защищаете свой текущий счет от скиммеров карт!), Обязательно погасите карту, когда вернетесь домой.
Это установит, что вы имеете хороший кредитный риск, улучшив ваш рейтинг.
Для этого мы используем карту Chase Freedom . Баллы, которые вы зарабатываете с помощью этой карты, можно использовать непосредственно на Amazon. Но пожалуйста, не открывайте новую кредитную карту, если у вас уже есть большая задолженность!
Умение находить все свои долги изменило мою жизнь.
Это первый шаг, который вы сделаете на пути к контролю над своими финансами. Не позволяйте звонкам и письмам людей диктовать вам, что вам делать с деньгами. Составьте план для себя.
Узнайте, как выбраться из долгов с помощью #yearofno.
Как вы контролируете свои эмоции, когда чувствуете себя подавленным?
Резюме
Название статьи
Как узнать все мои долги и взять под контроль свои деньги
Описание
Как только я узнал, как узнать все свои долги (даже если я был напуган), это дало мне необходимую силу взять на себя ответственность за свои финансы.