Как узнать номер закладной по ипотеке на квартиру или дом

Автор Максим На чтение 3 мин Просмотров 67 Опубликовано 06.04.2018

Закладная на квартиру является неотъемлемой частью договора с банком при покупке жилой недвижимости в ипотеку. Каждому документу присваивается свой индивидуальный номер, который может понадобиться ипотечным заемщикам в определенных ситуациях. Например, для клиентов АИЖК номер ипотечной закладной выступает паролем от личного кабинета заемщика.

Что это за документ и зачем составляется?

В соответствии с законодательством закладная – это ценная бумага (именная), заверяющая законное право ее обладателя на погашение кредитных обязательств, обеспеченных ипотекой, а также право залога на недвижимость, обремененную ипотекой.

Этот документ подлежит обязательной госрегистрации.

Ценная бумага оформляется банком и подписывается ипотечным заемщиком в день получения кредита. При этом законом не запрещено оформление ипотеки без составления этого документа.

Предметом подобных ценных бумаг обычно является то имущество, права на которое переходят заемщику после подписания договора.

Распространение на рынке данного инструмента объясняется, в том числе, возможностью банков с их помощью решать проблему нехватки денег в долгосрочной перспективе:

• кредитор в любое время вправе продать права требования по ипотеке иному банку;
• кредитное учреждение вправе проводить эмиссию ценных бумаг под обеспечение закладными и, тем самым, изыскивать денежные средства для ипотеки на рынке.

Но основная цель её оформления – обеспечить банку гарантии платежеспособности заемщика.

Содержание закладной

Ценная бумага обязательно содержит ФИО заемщика, параметры залоговой недвижимости, условия договора.

А также:

1. Наименование и местонахождение (регистрации) залогодателя.
2. Дата, номер, место заключения договора ипотечного займа.
3. Сумму, кредитный процент и период кредитования.
4. Дату выдачи займа.
5. Описание залоговой недвижимости.
6. Реквизиты документа, устанавливающего права на заложенное имущество.
7. Отметки государственных регистрирующих органов.
8. Дата выдачи документа изначальному залогодержателю.

Требования к составлению также регулируются законом, однако банки вправе предъявлять дополнительные условия. В Сбербанке, к примеру, закладные могут незначительно отличаться в зависимости от офисов выдачи займа.

Образец и как выглядит закладная можно посмотреть здесь.

Где получить номер закладной

После прохождения процедуры госрегистрации номер закладной указывается на самом документе в разделе “Дата, номер, место регистрации”. Номер состоит из тринадцати знаков.

В дальнейшем получить реквизиты можно путём обращения непосредственно в банк, так как этот документ хранится именно у кредитора в одном экземпляре, даже если кредит оформлен в рамках военной ипотеки.

Алгоритм выдачи номера закладной у каждого банка индивидуален.

Закладная АИЖК

Чтобы получить реквизиты закладной по ипотеке, оформленной в Агентстве ипотечного жилищного кредитования, достаточно позвонить на бесплатный номер горячей линии 8-800-505-11-11.

Эта информация официально размещена на сайте АИЖК https://дом.рф руководстве для пользователей личным кабинетом.

Период действия

Документ хранится у кредитора до даты полного исполнения обязательств заемщиком по ипотечному договору либо до полного досрочного погашения кредита. В этом случае банк обязан отдать закладную заемщику с указанием даты полного исполнения обязательств для предоставления в Росреестр и снятия обременения с залогового имущества.

О введении в действие с 02.11.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности Банка ГПБ (АО) по учету и хранению закладных – пресс-центр АО Банк ГПБ

Уважаемые клиенты!

Уведомляем Вас об утверждении и введении в действие с 02.11.2020 г. новой редакции Условий осуществления депозитарной деятельности Банка ГПБ (АО) по учету и хранению закладных, утверждённых распоряжением от 30.09.2020 №1239 (далее Условия).

Настоящим письмом доводим до Вас существенные изменения Условий:

1. Условиями установлено, что документарные закладные, переданные на депозитарный учет в Банк ГПБ (АО) до 01.07.2018, считаются обездвиженными в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции Федерального закона от 25 ноября 2017 года № 328-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотеке залоге недвижимости)».   

1.1.  02.11.2020 г.  Банк ГПБ (АО) (далее – Банк) направляет в Росреестр уведомление об обездвижении документарных закладных, переданных на депозитарный учет и хранение в Банк ГПБ (АО) до 01.07.2018.

1.2. Клиент до 23.10.2020 г. может выразить свое несогласие с обездвижением письменно, путем направления письма на адрес: 117420 г. Москва, ул. Наметкина д. 16, корп. 1, с обязательным одновременным направлением сканированного образа письма на адрес электронной почты [email protected]. Если Клиент не сообщил в Банк о несогласии с обездвижением закладных, Банк считает это согласием Клиента (принятием условий обездвижения).

2. Введены новые формы поручений ф.ПР-02Z, ф.ПР-02G, ф.ПР-02L ф.ПР-02Т, ф.ПР-02Y. Поручения старого образца с датой исполнения 02.11.2020 и последующими датами не будут приниматься к исполнению. Поручения нового образца будут приниматься с 02.11.2020 с датой исполнения 03.11.2020 и последующими датами.

3. Введен новый порядок приема на хранение и депозитарный учет и снятия с хранения и депозитарного учета документарных обездвиженных закладных.

3.1. Введен новый порядок первичного приема документарных закладных ф.ПР-02Z, в соответствии с которым клиент указывает в поручении на прием параметры закладной, необходимые для ее идентификации и описания.

3.2. Введены условия подачи поручения на прием документарных закладных с одновременным предоставлением в Депозитарий адресов обязанных по закладной лиц и без предоставления такой информации. Введена уменьшенная ставка тарифа за предоставление данной услуги при условии предоставления адресов обязанных по закладной лиц.

3.3. Введены операции «Временное снятие с хранения документарных закладных» и «Возврат временно снятых с хранения документарных закладных», особенности исполнения которых заключается в следующем:

• при временном снятии закладной с хранения (поручение по форме ф.ПР-02Y) для внесения изменений в Росреестре закладная не списывается со счета депо. Депозитарий продолжает взимать с клиента оплату за услугу по хранению закладных;
• при возврате временно снятых с хранения закладных (поручение по форме ф.ПР-02Т) в случае, если ранее они хранились вместе с прилагаемыми документами, на хранение будет приниматься только закладная;
• в поручении на возврат временно снятых с хранения закладных Депонент указывает необходимые для идентификации и описания закладной параметры в случае их изменения.

4. Установлен порядок проставления отметок на обездвиженной документарной закладной в случае прекращения депозитарного учета и передачи ее в другой депозитарий (поручение по форме ф.ПР-02L).

5. Исключен прием на хранение прилагаемых к закладной документов. Договоры страхования предоставляются клиентами в Специализированный депозитарий Банка.

6.  Введено ограничение на количество предоставляемых Банком одновременно сканированных копий закладных. Поручение на сканирование может содержать не более пяти закладных. В один день можно подать одно Поручение на сканирование по одному разделу Счета депо.

7. Введен новый порядок идентификации Представителя депонента по месту обслуживания:

• не требуется предоставление в Банк доверенности на Представителя депонента для передачи/получения закладных по месту обслуживания;
• Депонент обязан указывать в поручениях ф.ПР-02Z, ф.ПР-02G, ф.ПР-02L ф.ПР-02Т, ф.ПР-02Y Фамилию, Имя, Отчество и паспортные данные (тип документа, серию, номер, дату выдачи, кем выдан) Представителя, уполномоченного передавать на хранение/снимать с хранения в Банке ГПБ (АО) по Месту обслуживания документарные закладные, указанные в Поручении, и подписывать акт приема-передачи;
• Представитель депонента при передаче/получении закладных должен предоставить по месту обслуживания для идентификации паспорт и распечатанное поручение, являющееся основанием проведения операции.

8. Предусмотрена возможность предоставления в Банк документов для открытия счета депо, доверенностей и поручений на административные операции в виде электронного документа, подписанного УКЭП, с использованием системы электронного документооборота.

Изменен список и режим работы мест обслуживания, с закладными. Места обслуживания со статусом «Целевое» осуществляют обслуживание клиентов в полном объеме в соответствии с Условиями. В остальных Местах обслуживания, включенных в список, не принимаются поручения на прием новых закладных.

Текст новой редакции Условий, список мест обслуживания, а также формы депозитарных документов размещены на официальном сайте Банка ГПБ (АО) www.gazprombank.ru в разделах «Депозитарные услуги» и «Раскрытие информации как профессионального участника рынка ценных бумаг».

Информация для клиентов, закладные которых выкуплены АО «Кредит Европа Банк (Россия)»

Уважаемые клиенты!

Уведомляем Вас о том, что в случае выкупа Акционерным обществом «Кредит Европа Банк (Россия)» у другой Организации закладной, удостоверяющей права требования исполнения обязательств по заключенному с Вами Кредитному договору, а также обеспечивающей исполнение обязательств по указанному кредитному договору, права залогодержателя и права по закладной переходят новому кредитору — Акционерному обществу «Кредит Европа Банк (Россия)». Также сообщаем, что при выкупе закладной условия кредитного договора не изменяются.

Реквизиты АО «Кредит Европа Банк (Россия)» Вы найдете здесь.

В связи с изложенным, все платежи по кредитному договору Вам необходимо осуществлять новому кредитору – АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Для этого Вам необходимо:

• открыть текущий счет в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (В соответствии с тарифами в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» открытие текущего счета в рублях осуществляется бесплатно. Список отделений можно найти на сайте Банка по ссылке;
• производить платежи по кредитному договору на текущий счет, открытый в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (Способы оплаты можно найти на сайте Банка по ссылке).

В связи с тем, что закладная продана новому кредитору, а заключенные Вами договоры страхования, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору, содержат согласие страхователя на смену выгодоприобретателя, при переходе прав требования по кредитному договору другому лицу и назначение новым выгодоприобретателем лица, которому уступлены права требования по кредитному договору, новым выгодоприобретателем по договорам страхования является АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Уведомляем Вас о необходимости в дальнейшем (при пролонгации договора страхования/заключении договора страхования на новый срок) обеспечивать страхование рисков, указанных в кредитном договоре, в пользу нового выгодоприобретателя – АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Контактные данные сотрудников Управления сопровождения и документационного обеспечения ипотечных кредитов:

Митричева Ирина: [email protected], тел.: 8 (495) 7206640, доб.3415
Сапожкова Екатерина (по вопросам страхования): [email protected],

тел.: 8 (495) 7206640, доб.3449

вход и регистрация в личном кабинете, возможности для клиента на официальном сайте дом.рф

Дом РФ — портал ипотечного кредитования, разработанный правительством РФ. Портал позволяет приобрести жилье в ипотеку по привлекательной процентной ставке. Основная задача сайта Дом.рф — сделать доступным жилье для всех категорий граждан. Компания была основана в 1997 (ранее называлась «АИЖК»), в данный момент в планах организации создать универсальный ипотечно-строительный банк (на базе банка «Российский Капитал»), входящий в ТОП-3 по объему выдачи ипотечных кредитов в 2020 году.

Вход в личный кабинет AИЖK/Дом.PФ

Для произведения операций со своим ипотечным кредитом необходимо авторизоваться на портале Дом.рф. Для этого перейдите на официальный сайт организации по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти в личный кабинет». Также вы можете напрямую перейти на страницу авторизации на портале по адресу https://lkz.ahml.ru. Система перенаправит вас на страницу входа в систему, где потребуется указать ваш логин и пароль. Если реквизиты для входа указаны верно, то нажмите кнопку «Войти».

Личный кабинет заемщика портала Дом.рф обладает следующим функционалом:

1. Актуальная информация о вашем кредитном договоре
2. График платежей и состояние счета
3. Возможность досрочного погашения ипотеки
4. Заказ справки в Налоговую инспекцию или Пенсионный фонд
5. Уточнение реквизитов для оплаты
6. Формирование квитанции для планового очередного платежа
7. Информация о договоре страхования
8. Обратная связь с агентством

Обратите внимание! Если вы впервые входите в систему, то вам будет предложено сменить временный пароль на постоянный в целях безопасности. При создании пароля не используйте простые комбинации и регистрационный данные от своих социальных сетей.

На главном экране панели управления вам может быть предложено указать ваш номер СНИЛС — ввод номера свидетельства потребуется осуществить только 1 раз.

Регистрация на портале Дом РФ

Зарегистрироваться на портале Дом.рф могут только граждане, которые являются заемщиками или созаемщиками по кредитному договору, закладная по которому принадлежит агентству. Если вы сомневаетесь — подходите ли вы под данные требования или нет, то вы можете обратиться за справкой по телефону горячей линии 8 (800) 505-11-11 или +7 (495) 775-47-40.

Пройти регистрацию можно самостоятельно на официальном сайте по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажимаем «Войти в личный кабинет», далее выбираем вариант «Зарегистрироваться».

Система предложит заполнить регистрационную форму, состояющую из следующих данных:

1. Ф.И.О.
2. Дата рождения
3. Номер закладной
4. Номер телефона

Обратите внимание! Все поля являются обязательными к заполнению. Узнать номер закладной вы можете позвонив по телефону горячей линии портала.

После отправки данных на портал вам будет предоставлен логин и пароль для входа в личный кабинет. Информация в личном кабинете обновляется с некоторой задержкой, поэтому для получения актуальной информации по ипотеке рекомендуем вам посетить портал спустя 2-3 дня с момента регистрации.

Восстановление пароля от личного кабинета Дом РФ

Если вы забыли свои реквизиты для входа в личный кабинет, то вы можете их восстановить одним из способов:

1. На портале Дом.рф
2. Позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 505-11-11
3. Обратиться к своему агенту по сопровождению

Самым удобным способом восстановления доступа является процедура смены логина и пароля на сайте компании. Для этого переходим по адресу https://lkz.ahml.ru/ и под формой входа нажимаем ссылку «Забыли пароль?».

В зависимости от того, что вы помните, укажите логин или адрес электронной почты, полученный во время регистрации.

Ипотечные программы Дом РФ

Для приобретения жилья в кредит на портале представлено множество вариантов кредитования для любых категорий заемщиков.

Новостройка

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,25%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.

Для данной кредитной программы можно задействовать материнский капитал для увеличения суммы кредита или снижения первоначального взноса по ипотеке до 10%.

На готовое жилье

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 10%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.

К данной кредитной программе применим материнский капитал (при наличии).

Перекредитование

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,75%
• Сумма кредита: до 80% от стоимости закладываемой квартиры
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.
• Требования к предшествующему кредиту: было оплачено 6 плановых платежей по кредиту без просрочек, по кредиту отсутствуют задолженности, не проводилась реструктуризация кредита.
• Требования к строящемуся объекту: соблюдение 214-ФЗ (закон применим к квартирам, находящимся на этапе строительства), закладываемая недвижимость должна находится в доме, входящем в перечень аккредитованных объектов ДОМ.РФ. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

Рефинансирование ипотеки Urban Group

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,75%
• Сумма кредита: до 85% от стоимости закладываемой квартиры
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы, возможно привлечение до 4 человек созаемщиков на один кредит.
• Требования к предшествующему кредиту: было оплачено 6 плановых платежей по кредиту без просрочек, по кредиту отсутствуют задолженности, не проводилась реструктуризация кредита.

Заемщик должен быть включен в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Прием документов от участников долевого строительства объектов ГК «Урбан Групп» осуществляется в трех Центрах, расположенных в Видном, Опалихе, Химках. Программа распространяется на все дома в шести жилых комплексах застройщика: ЖК «Солнечная система», ЖК «Видный город», ЖК «Опалиха О3», ЖК «Митино О2», «Лайково» и «Лесобережный».

Семейная ипотека

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 6%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 до 8 лет
• Льготный период кредитования: зависит от количества родившихся детей (при рождении 2-го ребенка — 3 года, третьего и последующего — 5 лет, второго и следующего — 8 лет)
• Требования к заемщику: в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года у вас родился второй и/или последующий ребенок)

Важно! Если ипотечная ставка снизится на момент окончания льготного периода — вы можете перекредитовать ипотеку по более выгодной ставке.

Под залог квартиры

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 11%
• Сумма кредита: не более 60% от стоимости закладываемой квартиры
• Срок кредитования: от 3 до 30 лет
• Требования к заемщику: возраст заемщика от 21 до 65 лет на дату погашения кредита, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы. В составе собственников имеющейся квартиры или апартаментов, передаваемых в залог, не должно быть несовершеннолетних детей, недееспособных или ограниченно дееспособных лиц.

Военная ипотека

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 9,25%
• Минимальный взнос: 20%
• Срок кредитования: от 3 лет
• Требования к заемщику: гражданство РФ, наличие свидетельства участника НИС — оформляется через 3 года участия в НИС. Участник получает свидетельство и приходит с ним в банк. Возраст — от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе на дату погашения кредита.

Социальная ипотека Московской области

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 8,5%
• Оплата кредита: правительство МО оплачивает до 50% от стоимости квартиры + ежемесячные платежи в счет погашения кредита. Вы платите только проценты по ипотеке.
• Срок кредитования: 10 лет
• Требования к заемщику: программа распространяется на уже работающих специалистов и на тех, кто готов переехать в Московскую область для работы по открытым вакансиям.

Льготные региональные программы

Основные условия кредитования:

• Минимальная процентная ставка: 5,5%
• Требования к заемщику: участником программы могут быть многодетные или молодые семьи, сотрудники бюджетной сферы и т. д. Региональные администрации определяют категории граждан, потенциальных участников программы, в зависимости от потребностей населения в конкретном регионе.

Как подать заявку на ипотеку

Для подачи заявки на ипотеку на портале Дом.рф необходимо выполнить 4 простых шага:

1. Заполнить форму онлайн. С вами свяжется сотрудник для подбора оптимальной программы кредитования.
2. Выбрать недвижимость.
3. Соберите необходимые документы (рассмотрение займет до 2-х рабочих дней)
4. Заключите сделку (Документы необходимо предоставить в банк для подписания)

Для удобства клиентов на сайте представлен ипотечный калькулятор. В зависимости от выбранной программы представленный калькулятор поможет рассчитать условия кредита. После расчета будущей ипотеки вы можете сразу отправить заявку на рассмотрение кнопкой «Отправить заявку» или отложить расчет на потом, предварительно сохранив параметры кредита, отправив предварительный расчет к себе на e-mail.

Телефон горячей линии Дом РФ

Для решения всех вопросов, связанных с сервисами портала Дом.рф, вы можете проконсультироваться по телефону горячей линии по номеру:

• 8 (800) 505-11-11 — звонок на территории России бесплатный с любых мобильных телефонов
• +7 (495) 775-47-40 — для звонков из-за границы

Если ваш вопрос не срочный, то вы можете получить обратную связь от службы поддержки клиентов следующими способами:

• Оставить обращение в своем личном кабинете на портале Дом.рф
• Отправить запрос по электронной почте [email protected]
• Задать вопрос в официальной группе в социальной сети (Вконтакте, Фейсбук, Инстаграмм)

Отзыв об Альфа-Банке — У Ольги возникли проблемы при получении закладной в Альфа-Банке

В августе 2019 года взяла в Альфа-Банке ипотечный кредит. В прошлом году решила рефинансировать его в Юникредит Банке. Мне нужно было получить документы на квартиру, чтобы снять обременение и завершить рефинансирование кредита. Специалист Юникредит Банка посоветовал попросить в Альфа-Банке документы для снятия обременения и сделать это самостоятельно, чтобы ускорить процедуру.
Четвёртого сентября, после полного погашения кредита, позвонила на «горячую линию», чтобы узнать, как получить необходимые документы. Специалист посоветовал написать на электронную почту [email protected] и запросить полный пакет документов для снятия обременения.
14 сентября получила ответ: «Обременение снимает клиент самостоятельно, и для этого нужен полный пакет документов». Да ну? Я вообще-то и просила прислать этот пакет мне для самостоятельного снятия обременения. В итоге мне отправили все справки без закладной, хотя в запросе я указывала номер кредитного договора и всю информацию о квартире.
Три недели я обивала пороги разных офисов банка, звонила на «горячую линию», писала жалобы и претензии! Наконец, мне признались, что закладную потеряли, поэтому для снятия обременения в МФЦ со мной поедет сотрудник банка.
Шестого ноября приехала в офис, и сотрудник распечатал копию закладной. По приезде в МФЦ выяснилось, что закладная не моя. Потратили ещё 40 минут на поездку в офис и возвращение в МФЦ. Следом выяснилось, что нужно было ехать в область, так как квартира находится в области, а мы поехали в МФЦ в Москве, так как специалист проигнорировал эту информацию.
Очень расстроена работой Альфа-Банка. Единственный человек, который мне хоть чем-то помог, – это администратор дополнительного офиса «Химкинский». Она меня внимательно выслушала, записала мой номер телефона и пообещала всё разузнать. Почему бы не организовать работу по-другому? Я могла бы оставить официальный запрос и гарантировано получить ответ, а так о моей проблеме администратор могла бы и «забыть».

Как узнать, у кого есть ипотека на конкретную недвижимость | Домашняя страница Руководства

Автор: Джейн Томпсон Обновлено 27 ноября 2018 г.

Ипотека — это зарегистрированные документы и публичная запись. Вы можете узнать, какой ипотечной компании принадлежит купюра на дом, просмотрев онлайн-записи для округа или города, где находится недвижимость. Если онлайн-записи недоступны, вы можете проверить ипотечный документ лично в регистратуре округа или города.

Поиск в общедоступных записях в Интернете

Во многих округах и городах имеется доступная для поиска онлайновая база данных с информацией о собственности на государственное жилье.Сан-Франциско, например, позволяет членам общедоступной поисковой информации о собственности, введя адрес собственности в строку поиска или выделив предметное свойство на карте города. Если вы используете этот инструмент поиска, прокрутите страницу результатов вниз и щелкните ссылку «Записанные документы». Откроется список всех записанных переводов, закладных и доверительных отношений, относящихся к объекту собственности. Нажмите на самую последнюю закладную, чтобы узнать имя держателя векселя.

Посетите регистрационное бюро округа

Некоторые округа не публикуют записи о собственности в Интернете или публикуют только неидентифицирующую информацию, которая не включает имя домовладельца или держателя ипотеки.В этих юрисдикциях вам придется лично явиться в окружное архивное управление и использовать один из общественных терминалов для поиска земельной документации по объекту собственности. Для поиска в базе данных вам понадобится полный адрес собственности и, в идеале, имя домовладельца. Вы можете заказать копии записанных документов за небольшую плату.

Сторонние источники в Интернете

Property Shark — это онлайн-сервис, который позволяет вам получить доступ к информации о домовладении, налоговой отчетности, залоговому удержанию, информации об ипотеке и многому другому.Вы получите некоторую информацию бесплатно, но для полного доступа к записям собственности требуется платная подписка. NextAce позволяет вам составлять одноразовый отчет о владении и обременениях онлайн за плату в размере около 30 долларов. Search Systems — это бесплатный поисковый сайт в Интернете, который объединяет записи из более чем 50 000 общедоступных баз данных по всей стране. Система обещает вернуть информацию об ипотеке и собственности на жилье, которая записана онлайн в общедоступной базе данных. Если вы думаете, что дом лишен права выкупа, просмотрите RealtyTrac.На этом веб-сайте есть данные о более чем 120 миллионах домов, лишенных права выкупа, домов на продажу и нерыночной недвижимости.

Наймите титульную компанию

Если ничего не помогает, подумайте о найме титульного агента, чтобы найти информацию, которую вы ищете. Титульная компания может провести предварительную экспертизу титула, которая покажет зарегистрированного домовладельца, список невыполненных закладных и залогов, а также владельцев этих закладных и залогов. Стоимость поиска по заголовку зависит от компании, которую вы используете, и типа отчета, который вам нужен, поэтому выбирайте лучшее предложение.

Как рассчитать ипотечный платеж за 8 шагов

Personal Finance Insider пишет о продуктах, стратегиях и советах, которые помогут вам принимать разумные решения с вашими деньгами. Мы можем получать небольшую комиссию от наших партнеров, таких как American Express, но наши отчеты и рекомендации всегда независимы и объективны. Условия распространяются на предложения, перечисленные на этой странице. Прочтите наши редакционные стандарты.

• Ежемесячный платеж по ипотеке можно рассчитать вручную, но проще воспользоваться онлайн-калькулятором.
• Вам необходимо знать основную сумму ипотеки, годовую или ежемесячную процентную ставку и срок кредита.
• Рассмотрите также страхование домовладельцев, налоги на имущество и частное ипотечное страхование.
• Нажмите здесь, чтобы сравнить предложения от кредиторов рефинансирования »

Чаще всего домовладелец, взявший взаймы деньги на покупку дома, вносит единовременный ежемесячный платеж своему ипотечному кредитору.Но хотя это можно назвать ежемесячным платежом по ипотеке, он включает в себя больше, чем просто стоимость выплаты ссуды и процентов.

Для многих из миллионов американских домовладельцев, имеющих ипотеку, ежемесячный платеж также включает частное ипотечное страхование, страхование домовладельцев и налоги на имущество.

Можно рассчитать общий ежемесячный платеж вручную, используя стандартную формулу, но часто проще использовать онлайн-калькулятор.В любом случае, вот что вам понадобится:

Узнайте больше и получите предложения от нескольких кредиторов »

1. Определите основную сумму ипотечного кредита

Первоначальная сумма кредита называется основной суммой залога.

Например, человек, у которого есть 100 000 долларов наличными, может внести 20% первоначальный взнос за дом за 500 000 долларов, но ему потребуется занять 400 000 долларов в банке, чтобы завершить покупку. Основная сумма ипотеки составляет 400 000 долларов.

Если у вас есть ипотечный кредит с фиксированной процентной ставкой, вы будете платить одинаковую сумму каждый месяц.С каждым ежемесячным платежом по ипотеке больше денег будет идти на выплату основной суммы, а меньше — на ваши проценты. (Чтобы узнать больше о том, как работает этот процесс, просмотрите пример графика погашения.)

2. Рассчитайте ежемесячную процентную ставку

Процентная ставка — это, по сути, комиссия, которую банк взимает с вас за заимствование денег, выраженную в процентах. Как правило, покупатель с высоким кредитным рейтингом, высоким первоначальным взносом и низким соотношением долга к доходу обеспечит более низкую процентную ставку — риск одолжить этому человеку деньги ниже, чем для кого-то с менее стабильным финансовым положением. .

Кредиторы предоставляют годовую процентную ставку по ипотеке. Если вы хотите вручную рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, вам понадобится ежемесячная процентная ставка — просто разделите годовую процентную ставку на 12 (количество месяцев в году). Например, если годовая процентная ставка составляет 4%, ежемесячная процентная ставка будет 0,33% (0,04 / 12 = 0,0033).

3. Подсчитайте количество платежей

Наиболее распространенный срок ипотеки с фиксированной процентной ставкой составляет 30 или 15 лет. Чтобы получить ожидаемое количество ежемесячных платежей, умножьте количество лет на 12 (количество месяцев в году).

30-летняя ипотека потребует 360 ежемесячных платежей, в то время как 15-летняя ипотека потребует ровно половину этого количества ежемесячных платежей, или 180. Опять же, вам нужны эти более конкретные цифры, только если вы подставляете цифры в формула — онлайн-калькулятор сам произведет вычисления, как только вы выберете тип ссуды из списка вариантов.

Проверьте свои ставки сейчас и получите предложения от кредиторов по рефинансированию »

4. Узнайте, нужно ли вам частное ипотечное страхование

Частное ипотечное страхование (PMI) требуется, если вы заплатите менее 20% от покупной цены, когда вы получаете обычную ипотеку или то, что вы, вероятно, называете «обычной ипотекой».«Чаще всего ваш страховой взнос по PMI будет добавлен к вашим ежемесячным выплатам по ипотеке кредитором.

Точная стоимость будет подробно указана в вашей оценке ссуды, но PMI обычно стоит от 0,2% до 2% от основной суммы вашей ипотечной ссуды.

Часто , PMI может быть отменен, как только домовладелец достигнет 20% собственного капитала в доме.

5. Учитывайте стоимость налогов на недвижимость

Ежемесячный платеж по ипотеке часто включает налоги на недвижимость, которые взимаются кредитором и затем вносятся в конкретную счет, обычно называемый счетом условного депонирования или конфискованным счетом.В конце года налоги уплачиваются в правительство от имени домовладельцев.

Размер вашей задолженности по налогу на недвижимость будет зависеть от местных налоговых ставок и стоимости дома. Как и в случае с подоходным налогом, по оценке кредитора, домовладельцу необходимо будет заплатить сумму, которая может быть больше или меньше фактической суммы задолженности, что может привести к выставлению счета или возмещению в налоговый сезон.

Обычно ставку налога на недвижимость можно найти на веб-сайте местного правительства.

6.Рассмотрим стоимость страхования домовладельцев

Практически каждый домовладелец, который берет ипотеку, должен будет платить страховку домовладельца — еще одна сумма, которая часто включается в ежемесячные выплаты по ипотеке кредитору.

Существует восемь различных видов страхования домовладельцев. Страховые полисы с высокой франшизой обычно имеют меньшую ежемесячную премию.

Сравните тарифы и полисы страхования домовладельцев с Policygenius »

7.n — 1]

P = основная сумма кредита

i = ежемесячная процентная ставка

n = количество месяцев, необходимых для погашения ссуды

После расчета M (ежемесячный платеж по ипотеке) вы можете добавить в ежемесячную собственность налог и страховой взнос домовладельцев, если они у вас есть. Это фиксированные расходы, которые не зависят от суммы займа в банке, поэтому их можно легко добавить к ежемесячным расходам.

8. Просмотрите числа с помощью онлайн-калькулятора ипотечного кредита.

Если математика не ваша сильная сторона, попробуйте онлайн-калькулятор ипотечного кредита, который включает расходы на страхование и налоги.Они могут дать довольно точную картину ежемесячного платежа, который вы будете делать кредитору. Онлайн-калькулятор также может помочь оценить налоги и расходы на страхование.

Ставки по ипотеке и рефинансированию по штатам

Последние ставки в вашем штате можно узнать по ссылкам ниже.

Алабама
Аляска
Аризона
Арканзас
Калифорния
Колорадо
Коннектикут
Делавэр
Флорида
Джорджия
Гавайи
Айдахо
Иллинойс
Индиана
Айова
Иллинойс
Индиана
Айова Мэйнджиана
Миссиана
Миссиана
Миссиана
Миссиана
Миссиана
Миссиана
Миссиана
Миссиана
Миссиана
Канзас
Миссион Миссури
Монтана
Небраска
Невада
Нью-Гэмпшир
Нью-Джерси
Нью-Мексико
Нью-Йорк
Северная Каролина
Северная Дакота
Огайо
Оклахома
Орегон
Пенсильвания
Род-Айленд
Вирджиния
Южная Дакота
Вирджиния
Южная Дакота

Вашингтон
Вашингтон, округ Колумбия
Западная Вирджиния
Висконсин
Вайоминг

Танза Лауденбек, CFP®, корреспондент Insider по личным финансам.Чаще всего она пишет о сбережении денег, планировании выхода на пенсию, налогах, управлении долгом и стратегиях повышения благосостояния. Есть денежный вопрос для Танзы? Заполните анонимную форму .

Танза Лауденбэк

Корреспондент, инсайдер личных финансов

Танза — СЕРТИФИЦИРОВАННЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАНЕР ™ и бывший корреспондент Personal Finance Insider.Она разбила новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, пенсии, увеличении благосостояния и управлении долгом. Она вела двухнедельный информационный бюллетень и колонку, в которой отвечала на вопросы читателей о деньгах.
Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Одномесячный план управления деньгами».
В 2020 году Танза была ведущим редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, в котором представлены финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов.Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Илона, где изучала журналистику и итальянский язык. Она живет в Лос-Анджелесе.

Подробнее
Читать меньше

Управление ипотечным счетом | U.С. Банк

Чтобы выплатить ежемесячную сумму ипотечного кредита, вы можете использовать один из следующих способов:

Автоплата

Autopay — это удобный способ ежемесячных выплат по ипотеке. После настройки ваши платежи будут автоматически списываться каждый месяц с вашего текущего или сберегательного счета в выбранную вами дату.

Чтобы зарегистрироваться, войдите в систему онлайн-банкинга и выберите Просмотр, оплата и управление на панели управления ипотечным счетом. Выберите Зарегистрироваться в Autopay и предоставьте запрашиваемую информацию.Для получения новой ссуды может потребоваться до 30 дней, прежде чем эта опция станет доступной.

Вы получите уведомление о получении первого платежа. Если ваш дебет поступил в праздничный или выходной день, мы зачислим его на следующий рабочий день. В противном случае платежи разносятся в тот же день.

Для получения помощи от представителя службы поддержки звоните с понедельника по пятницу с 7:00 до 20:00. CT и суббота с 8:00 до 14:00. CT.

Оплата по телефону

Вы можете внести ежемесячный платеж по ипотеке по телефону либо через нашу автоматизированную систему голосового ответа, либо через представителя службы поддержки клиентов.При оплате по телефону мы зачисляем платеж в тот же день (на следующий день, если он был произведен в выходные или праздничные дни).

Позвоните по номеру 800-365-7772, чтобы произвести оплату по телефону с помощью нашей автоматической системы голосового ответа. При запросе укажите номер вашего текущего или сберегательного счета и маршрутный номер вашего банка. Ваш платеж по ипотеке будет переведен в электронном виде из вашей ссуды в тот же день.

Оплатить по почте

Если вы решите выплачивать ежемесячную сумму ипотеки по почте, U.S. Bank Home Mortgage вышлет вам ежемесячный счет с платежной квитанцией. Отсоедините платежную квитанцию ​​и отправьте ее обратно вместе с платежом в прилагаемом конверте. Включите номер вашего ипотечного кредита в свой чек.

Для доставки на следующий день отправляйте платеж на номер:

U.S. Bank Home Mortgage
ATTN: Обработка платежей
4801 Frederica Street
Owensboro, KY 42301

Обратите внимание, что мы зачислим ваш платеж в день его получения. Мы не учитываем дату почтового штемпеля и не учитываем задержки отправки почты.Поэтому, пожалуйста, дайте по крайней мере семь рабочих дней для отправки по почте. Разрешить десять или более дней в праздничные дни и в другое время с большим объемом почтовых отправлений, например, в налоговый сезон.

Для удобного способа оплаты выберите автоплату. Его легко настроить, и вы можете запланировать автоматические платежи, не беспокоясь о каких-либо чеках, марках или задержках рассылки.

Платежи филиалов

Вы также можете вносить платежи по ипотеке в любом отделении банка США. Для лучшего обслуживания в филиале, пожалуйста, подготовьте выписку по счету при совершении платежа.

Обычно мы кредитуем любые платежи, сделанные в филиале в тот же день. Однако некоторые филиалы преобразовывают свои системы, чтобы начать процессы на следующий день раньше, чем в режиме онлайн, обычно около 16:00. местное время. Филиалы публикуют платежи, произведенные после времени их конвертации, на следующий рабочий день. Кроме того, в некоторых филиалах нет возможности проводить платеж по ипотеке напрямую. Эти отделения должны направлять платежи в ипотечное обслуживание. Эти платежи также могут быть отправлены на следующий рабочий день.Если ваш платеж не будет отправлен до следующего рабочего дня, мы укажем его в квитанции.

Посетите филиал банка США и банкомат, чтобы найти ближайший к вам филиал банка США и внести платеж по ипотеке.

Калькулятор ипотеки: сколько я могу взять в долг?

Как рассчитать свою квалификацию по ипотеке

Что скрывается за числами в нашем ипотечном калькуляторе «Сколько я могу взять в долг?»

При покупке дома возникает вопрос «Сколько я могу взять в долг?» должен быть второй вопрос, который вы задаете.Самый важный вопрос: «Сколько дома я могу себе позволить?» Это потому, что, даже несмотря на все беспокойства, связанные с подачей заявки и одобрением жилищного кредита, кредиторы часто склонны давать вам ссуду больше, чем вы ожидаете.

Это удивительная и важная реальность.

Как бы вы ни хотели купить дом, кредиторы хотят ссудить вам деньги. И чем больше ссуда, тем они счастливее. Вы поймете, почему, когда увидите приблизительную сумму процентов, которые вы заплатите в течение срока ссуды.Это действительно большое число.

Но если вы знаете, сколько дома вы можете себе позволить, вы, конечно, захотите узнать, сколько вы можете взять взаймы. NerdWallet «Сколько я могу занять?» калькулятор может дать вам надежную оценку.

Калькулятор учитывает стандартные элементы платежа по ипотеке, такие как основная сумма и проценты. Затем мы делаем несколько шагов дальше, учитывая налоги, страхование — даже взносы ассоциации домовладельцев — чтобы помочь определить реальный ежемесячный платеж.

Мы также изучаем ваш доход и задолженность, как и кредитор, чтобы определить максимальную сумму жилищного кредита, на которую вы можете претендовать.

Готовитесь купить дом? Мы найдем для вас кредитора с высоким рейтингом всего за несколько минут.

Введите свой почтовый индекс, чтобы начать индивидуальную подборку кредиторов.

NerdWallet Руководство по COVID-19

Получите ответы на вопросы об ипотеке, поездках, финансах и сохранении душевного спокойствия.

Какой калькулятор «Сколько я могу занять?» Показывает

NerdWallet «Сколько я могу занять?» В ипотечном калькуляторе используется простой пошаговый процесс:

Если вы не знаете, сколько в сумме составляют выплаты по текущим долгам за месяц, нажмите «Нет».Помоги мне!» кнопка. Мы рассмотрим типичные долги, такие как автокредиты и студенческие долги.

На этом этапе мы оценим ваши налоги на недвижимость и размер страховки. Вы также можете скорректировать эти числа, если у вас есть конкретные оценки.

Введите ежемесячные взносы в ТСЖ (если применимо), если вы знаете, какими они будут. Если нет, вы всегда можете вернуться к этому позже.

Теперь появятся ваши результаты, в том числе:

• Оценка максимальной суммы ипотеки, которую рекомендует NerdWallet

• Ориентировочная сумма вашего ежемесячного платежа по ипотеке

• Максимальная сумма, на которую кредитор может дать вам право на

• И сколько может быть вашего ежемесячного платежа по ипотеке на эту сумму

Как использовать ипотечный калькулятор «Сколько я могу взять в долг?»

С помощью этого калькулятора вы можете выполнить некоторые «что, если» сценарии.Например, вы можете рассмотреть:

• Как долго я проживу в этом доме? Это может сильно повлиять на ваше решение о выборе кредита с фиксированной ставкой на 30 лет или на более короткий срок. В более долгосрочной перспективе ежемесячный платеж будет более доступным, но в долгосрочной перспективе вы будете платить гораздо больше процентов. 15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой будет стоить вам гораздо меньше процентов в течение всего срока действия ссуды, но ваш ежемесячный платеж будет значительно больше.

• Является ли ипотека с регулируемой процентной ставкой лучшим вариантом для меня? Если вы планируете прожить в этом доме всего несколько лет, ARM 5/1 может быть хорошим вариантом.Вам будет предложена более низкая начальная процентная ставка, фиксированная на пять лет, но после этого ставка меняется ежегодно.

• Не пытаюсь ли я купить слишком много дома? Конечно, кредиторы могут быть более чем счастливы предоставить вам крупную ссуду, но как вы к этому относитесь? Вас устраивает, как это может повлиять на ваш ежемесячный бюджет, или вы чувствуете себя немного растянутым? Подумайте, как расходы на ваш новый дом могут повлиять на другие ваши цели по расходам, такие как поездки и сбережения.

• Какую часть первоначального взноса мне следует внести? Это всегда большой вопрос.Вы вкладываете как можно меньше денег и должны ли компенсировать это более крупными ежемесячными платежами и, возможно, должны платить по ипотечной страховке?

Доступность ипотеки 101

Дело не в том, что вы можете взять взаймы, а в том, что вы можете себе позволить

В некоторых отношениях отрасль ипотечного кредитования работает против ваших интересов. Если вас считают квалифицированным заемщиком, кредитор склонен утвердить вас на максимальную сумму, которую, по его мнению, вы можете себе позволить.Но в некоторых случаях эта сумма может быть слишком щедрой.

Покупка дома всегда означает иметь дело с большими суммами. И влияние на ваш бюджет может показаться чрезмерным, особенно вначале. Задача состоит в том, чтобы купить дом, который отвечает вашим текущим и будущим потребностям, не чувствуя, что все ваши деньги находятся в вашем доме, оставляя вас без финансовой свободы путешествовать, за исключением других приоритетов и подушки безопасности.

Теперь, когда NerdWallet «Калькулятор« Сколько я могу одолжить »» дал вам представление о вашей покупательной способности, вы можете проверить это число:

• Поговорите с более чем одним кредитором.Вы с большей вероятностью получите лучшую процентную ставку, сравнив условия, предлагаемые несколькими кредиторами, и может быть полезно увидеть суммы ссуды, на которые разные кредиторы могут вам претендовать.

• Учтите все расходы на домовладение. Это не только то, что заложено в ваш ежемесячный платеж — например, страховка, налоги и прочее, — но и другие расходы на содержание дома, такие как структурное обслуживание, новая мебель, возможно, даже оборудование для ухода за двором.

Какие факторы влияют на сумму, которую вы можете взять в долг

Кредиторы учитывают несколько факторов при определении суммы, на которую вы имеете право, в том числе:

• Соотношение вашего долга к доходу.Наш калькулятор «Сколько я могу взять взаймы?» Зависит от точных данных о вашем доходе и текущем долге. Вы действительно захотите уточнить эти цифры до точной точки, потому что кредиторы тоже будут их использовать.

• Соотношение суммы кредита и стоимости. Это соотношение зависит от суммы внесенных вами денег. Если вы хотите детализировать этот расчет, используйте калькулятор стоимости кредита NerdWallet.

• Ваш кредитный рейтинг. Это число влияет на стоимость вашего кредита больше, чем то, на какую сумму вы можете претендовать.Но это действительно важно. Если вы не знаете свой результат, получите его здесь.

Как я могу претендовать на получение большего кредита?

Если вы разочарованы результатами «сколько я могу одолжить», помните, что здесь действует множество факторов. Небольшие улучшения в одном или нескольких могут иметь существенное значение:

1. Более крупный первоначальный взнос всегда помогает. Чем больше денег вы вложите, тем лучше вы будете смотреть в глаза кредитору.

2. Будьте тактическим покупателем.Если школьные округа не будут играть роль в вашей семье в течение многих лет, подумайте о том, чтобы найти дом в переходном районе; может быть, покупка стартового дома, а не постоянного дома. Скорее всего, вы получите более высокую стоимость дома, и вам не нужно будет брать столько займов.

3. Уменьшить долг; даже немного. Погашение — или погашение — кредитной карты или двух может помочь по-разному. Соотношение вашего долга к доходу снизится, и вы даже можете получить хороший скачок в своем кредитном рейтинге.

Управление ипотечным счетом | Регионы Ипотека

Пройдите предварительную квалификацию и посмотрите, сколько жилья вы можете себе позволить.

Преимущества регистрации в MyMortgage:

• Документы на конец года / Заявления IRS
• Настройка автоматической черновой версии и управление ею
• Копии кредитных документов
• Электронные отчеты
• Помощь в выплате ипотечного кредита
• Заказать расчет предложения
• Требования к выпуску PMI / MIP
• Обновить контактную информацию
• Просмотр истории платежей
• И многое другое!

Внести платеж по ипотеке

Оплатить онлайн

• Выплачивайте ипотечные платежи в MyMortgage в любое время.Вам понадобится номер вашего текущего счета и маршрутный номер для перевода счета.
  • Оплата ипотечного кредита онлайн
  • Настроить регулярные платежи онлайн

Оплата по телефону

• Для оплаты кредита по телефону свяжитесь с нами по телефону 1-800-986-2462. Наша автоматизированная служба доступна 24 часа в сутки, 7 дней в неделю. Если вам нужна личная помощь регионального представителя, мы доступны понедельник — четверг 7:30 a.м. до 20:00, пятница с 7:30 до 18:00 и суббота с 8:00 до 12:00. КТ . Пожалуйста, предоставьте следующую информацию при звонке:
  • Номер счета ипотечного кредита
  • Последние пять цифр вашего номера социального страхования
  • Номер контрольного счета и маршрутный номер для переводящего счета

Оплатить почтой

• Чтобы обеспечить своевременную обработку платежа по ипотечному кредиту, приложите свой чек или денежный перевод (не отправляйте наличные по почте) к заранее распечатанным купонам в ранее предоставленных конвертах.Вы можете отправить платеж без купона на один из указанных ниже адресов. Не забудьте указать номер своей ссуды на чеке или денежном переводе, чтобы платеж был зачислен на ваш счет.
  • Регионы
    Почтовый ящик 2153
    Отдел 2520
    Бирмингем, AL 35287-2520
  • Overnight Mail:
    Regions
    Payment Office
    7130 Goodlett Farms Parkway
    A4W
    Cordova, TN 38016

Оплата лично

Проблемы со входом в учетную запись

Заявление о банкротстве Периодическое заявление о включении или отказе от участия

• Если вы являетесь должником в процессе банкротства или выполнили личную ответственность по ипотечному кредиту в результате банкротства, и вы не хотите получать выписки, напишите нам по адресу P.О. Box 110, Hattiesburg, MS, 39403-0110. Если вы хотите возобновить прием выписок, напишите нам по тому же адресу.

Важные номера телефонов

Обслуживание клиентов по ипотеке

Платежи по телефону

Программа увеличения капитала только для существующих клиентов (изменение / удаление)

Консультанты по вопросам трудностей с оплатой / инкассо

Страхование

Рефинансирование или новые займы

Важные номера факсов

Служба поддержки клиентов

Счета по страхованию

Информация о налоговых счетах

Ипотечный калькулятор

: как рассчитать ежемесячные выплаты

Существует довольно много факторов, которые учитываются при расчете ваших расходов по ипотеке, но большинство покупателей жилья предпочитают начинать с определения своих ежемесячных платежей и пожизненной стоимости ипотеки.N — 1]

Чтобы узнать сумму ежемесячного платежа «M», вам необходимо ввести следующие три числа из вашей ссуды:

• P = Основная сумма (общая сумма займа)
• I = процентная ставка по ипотеке
• N = Количество периодов (ежемесячные выплаты по ипотеке)

Хороший способ запомнить входные данные для этой формулы — это аббревиатура ПИН-кода, которая вам понадобится, чтобы «разблокировать» сумму ежемесячного платежа. Если вы знаете свою основную сумму, процентную ставку и количество периодов, вы можете рассчитать как ежемесячный платеж по ипотеке, так и общую стоимость кредита.Обратите внимание, что формула дает вам только ежемесячные затраты на основную сумму и проценты, поэтому вам нужно будет добавить другие расходы, такие как налоги и страхование, позже.

Также имейте в виду, что большинство котировок кредиторов предоставляют информацию о ставках и сроках в годовом выражении. Поскольку цель этой формулы — вычислить сумму ежемесячного платежа, процентная ставка «I» и количество периодов «N» должны быть преобразованы в ежемесячный формат. Это означает, что вы должны преобразовать свои переменные, выполнив следующие шаги:

1. Вычтите сумму вашего первоначального взноса из стоимости дома, чтобы найти общую сумму заемного «P»
2. Разделите указанную годовую процентную ставку на 12, чтобы получить ежемесячную процентную ставку «I».
3. Умножьте количество лет срока вашей ипотеки на 12, чтобы найти общее количество ежемесячных платежей, которые вы будете делать «N» — будьте осторожны, чтобы не путать это с тем, какими будут ежемесячные платежи, также известные как «M», которые мы будем рассчитать позже

После преобразования входных данных вы готовы включить их в формулу.На этом этапе это становится простой арифметикой. Убедитесь, что у вас под рукой есть калькулятор, который поможет в расчетах. Чтобы проиллюстрировать, как это может выглядеть с числами типичной ипотечной ссуды, мы привели следующий пример.

Пример

Допустим, вы пытаетесь купить дом за 250 000 долларов, взяв 30-летнюю ипотеку с 20% первоначальным взносом. Ипотечный кредитор предлагает вам процентную ставку 5% по этой ссуде.

Чтобы рассчитать общую сумму займа «P», сначала вычтите 20% первоначального взноса из стоимости дома в размере 250 000 долларов.Это дает вам общую сумму займа в 200000 долларов.

P = 250 000 долларов США — (20% от 250 000 долларов США) = 250 000 долларов США — 50 000 долларов США = 200 000 долларов США

Затем, чтобы рассчитать вашу ежемесячную процентную ставку, разделите годовую процентную ставку в размере 5% на 12, чтобы получить вашу ежемесячную процентную ставку «I.» Не забудьте перевести ставку по ипотеке в десятичные дроби перед делением, чтобы не получить цифру в сто раз выше, чем должна быть.

I = 5%, деленное на 12 = 0,05 / 12 = 0.004167

Наконец, получите ваше общее количество ежемесячных платежей «N», умножив общее количество лет в вашей ссуде на 12. Поскольку ссуда в нашем примере имеет 30-летний срок, получается 360 месяцев.

N = 30 лет X 12 месяцев = 360

В нашем примере три переменные PIN-кода имеют следующий вид:

Подставляя их в исходное уравнение для определения ежемесячного платежа «M», получаем:

M = P [I (1 + I) ^ N] / [(1 + I) ^ N — 1]

M = 200 000 * [0.360 — 1]

M = 200 000 * [0,004167 * 4,468278] / [4,468278 — 1]

M = 200000 * 0,018618 / 3,468278

M = 200 000 * 0,005368

M = 1073,64

Имейте в виду, что округление может немного повлиять на ваш окончательный ответ по ежемесячному платежу; ваш расчет может отличаться на несколько долларов. Как указано выше, эта формула не учитывает текущие налоги или страховые взносы, а учитывает только ваш ежемесячный платеж по ипотеке.Если вы хотите узнать полную оценку стоимости вашей ипотечной ссуды, вам необходимо рассчитать общую стоимость вашей ипотечной ссуды, как показано ниже.

Как рассчитать общую стоимость ипотеки

Когда у вас есть сумма ежемесячного платежа, легко рассчитать общую стоимость кредита. Вам понадобятся следующие исходные данные, которые мы использовали при расчете ежемесячных платежей выше:

• N = Количество периодов (количество ежемесячных выплат по ипотеке)
• M = сумма ежемесячного платежа, рассчитанная из последнего сегмента
• P = Основная сумма (общая сумма займа за вычетом любых первоначальных взносов)

Чтобы найти общую сумму процентов, которую вы заплатите во время ипотеки, умножьте сумму ежемесячного платежа на общее количество ежемесячных платежей, которые вы ожидаете произвести.Это даст вам общую сумму основного долга и процентов, которые вы заплатите в течение срока кредита, обозначенную ниже как «C»:

• C = N * M
  
• C = 360 платежей * 1073,64 доллара США
• C = 368 510,40 долл. США

Вы можете рассчитывать заплатить в общей сложности 368 510,40 долларов в течение 30 лет, чтобы выплатить всю ипотеку, при условии, что вы не сделаете никаких дополнительных платежей или не продадите до этого. Чтобы рассчитать только общую сумму выплаченных процентов, просто вычтите сумму основного долга P из общей выплаченной суммы C.

• C — P = Общая сумма выплаченных процентов
  
• C — P = 368 510,40–200 000 долларов
• Общая сумма выплаченных процентов = 168 510,40 долларов США.

При процентной ставке 5% заем в размере 200 000 долларов на 30 лет будет стоить 168 510,40 доллара США в виде процентов. Как и в случае с нашим предыдущим примером, имейте в виду, что ваш фактический ответ может немного отличаться в зависимости от того, как вы округляете числа.

Как учитывать затраты на закрытие

После того, как вы рассчитали общую сумму основного долга и процентных расходов по ипотеке, учесть затраты на закрытие или комиссию будет несложно.Поскольку затраты на закрытие оплачиваются полностью при закрытии ссуды, вы можете просто добавить их к общей стоимости ссуды, не используя длинные формулы. Некоторые примеры авансовых затрат на закрытие включают следующее:

• Комиссия ипотечного кредитора
• Комиссия по ипотеке третьей стороной
• Предоплата по ипотеке

Хотя могут быть и другие категории авансовых платежей, процесс их расчета остается прежним: просто добавьте их к общей стоимости ипотечной ссуды.Имейте в виду, что это исключит любые дополнительные ежемесячные расходы, оплачиваемые на условном депонировании, такие как налоги или страхование домовладельца. В следующем разделе объясняется, как учитывать ежемесячные расходы.

Как учитывать налоги и текущие расходы

Учет периодических платежей, таких как сборы по PMI и ТСЖ, требует немного больше работы, но даже их нетрудно подсчитать. Вы можете найти общую стоимость текущих расходов, сложив их и умножив на количество ежемесячных платежей (360 для 30-летней ипотеки).Это даст вам пожизненную стоимость ежемесячных платежей, не включая стоимость вашего кредита.

Обратное верно для годовых сборов, таких как налоги или страхование, которые обычно взимаются единовременно, выплачиваясь один раз в год. Если вы хотите узнать, сколько стоят эти расходы в месяц, вы можете разделить их на 12 и добавить результат к выплате по ипотеке. Большинство ипотечных кредиторов используют этот метод для определения ежемесячных затрат на условное депонирование ипотечных кредитов. Кредиторы собирают эти дополнительные платежи на счете условного депонирования, как правило, ежемесячно, чтобы убедиться, что вы не нарушаете свои годовые налоговые и страховые обязательства.

Какие другие расходы связаны с домовладением

Важно понимать, что приблизительная общая стоимость покупки дома является приблизительной и не обязательно отражает будущие условия. Есть много факторов, которые не учитываются в расчетах, которые мы проиллюстрировали выше; мы включаем несколько ниже для вашего рассмотрения.

Налоги

Хотя эти фиксированные сборы взимаются регулярно, они имеют тенденцию меняться со временем, особенно в крупных мегаполисах, таких как Нью-Йорк и Бостон.Стоимость новых домов часто пересматривается в течение года или двух, что влияет на фактические уплаченные налоги. По этой причине ваши первоначально прогнозируемые налоговые обязательства могут увеличиваться или уменьшаться в результате новых начислений.

ТСЖ

Для покупателей, рассматривающих квартиры, ассоциации домовладельцев могут увеличить свои ежемесячные взносы или взимать специальные взносы ТСЖ без предупреждения. Это может составить значительную часть ваших жилищных расходов, особенно в крупных городах с высокими сборами за обслуживание.Вы также можете столкнуться с повышенной волатильностью сборов ТСЖ, если у сообщества, в котором вы живете, есть проблемы с удержанием арендаторов или проблемный послужной список.

Рыночный риск

Рынок жилья варьируется в зависимости от региона и носит циклический характер, как и фондовый рынок. Всегда существует риск изменения рыночной стоимости и затрат на страхование, которые могут измениться со временем. Хотя недвижимость всегда считалась одним из самых безопасных вложений, всегда есть вероятность, что стоимость вашего дома упадет ниже суммы, которую вы за него заплатили.Эти риски сложно измерить количественно, но их следует тщательно взвесить перед покупкой дома.

Затраты на обслуживание

Наконец, типичные расходы на ипотеку не учитывают другие расходы на владение, такие как ежемесячные счета за коммунальные услуги, непредвиденный ремонт, расходы на техническое обслуживание и общее содержание, которое связано с тем, что домовладелец является домовладельцем. Хотя это выходит за рамки покупок по ипотеке, это реальные расходы, которые со временем накапливаются, и это факторы, которые следует учитывать любому, кто думает о покупке дома.

Расчет ARM, рефинансирования и других видов ипотеки

Уравнения, представленные в этом руководстве, призваны помочь потенциальным заемщикам понять механизм их расходов по ипотеке. Эти расчеты усложняются, если вы пытаетесь учесть ARM или рефинансирование, что требует использования более специализированных калькуляторов или программ для работы с электронными таблицами. Вы можете лучше понять, как работают эти кредитные структуры, обратившись к одному из наших руководств по ипотечным кредитам ниже:

Департамент архивов — город Филадельфия

ЗАПИСЕЙ

ДОКУМЕНТОВ

Как мне сменить владельца собственности?

Чтобы внести изменения в существующий акт, новый акт должен быть
подготовлен и записан.Если ваш супруг умирает, и ваше имя находится на
поступок, менять его не нужно. Если вы решите изменить его,
новый акт должен быть подготовлен и зарегистрирован.

Как подготовить документ?

Сертифицированный специалист должен подготовить Акт. Связаться с
Юрист по недвижимости или риэлтор.

Как получить титул, если владельцы умерли?

Перейти в офис реестра завещаний, расположенный в комнате 180 Город
Зал.Ближайший родственник должен стать администратором / администратором
имущества умершего.

Должен ли я платить налог на передачу собственности?

Да, если вы не переходите к супругу, брату или сестре, родителю,
бабушка и дедушка, свекровь, свояченица, невестка,
свекор, приемные дети или приемные родители. Доказательства
Требуются отношения, такие как свидетельство о рождении, смерти или браке.

Как я могу получить информацию о
залоговые права и судебные решения?

Протонотарийное отделение 2-й этаж Мэрия, к. 262.
215-686-6656

Где я могу получить информацию о налоге на недвижимость?

Вы можете получить налоговую информацию в Управлении собственности.
Оценка (OPA) 601 Walnut Street
www.phila.gov/OPA
или Департамент доходов, расположенный в муниципальных службах
Дом., 1401 JFK Blvd, цокольный этаж.

Какова плата за регистрацию и какая форма оплаты
принято?

Стоимость записи посетите наш веб-сайт по адресу

https: // www.phila.gov/records/DocumentRecording. Допустимые формы
Оплата наличными, бизнес-чеками и денежным переводом. Никакого личного
чеки или кредитные / дебетовые карты.

Как я могу получить информацию о собственности / копии моего
поступок?

Вы можете исследовать или запросить копию собственности в нашей общедоступной
Справочная комната находится в мэрии, комната 154. Копии документов — 2 доллара США.
на страницу.

Когда я выплачу ипотеку, когда я могу рассчитывать на то, что
получить новый документ?

После записи вы должны получить свое удовлетворение или релиз
ипотеки от вашего финансового учреждения.

Как я могу получить список собственности, принадлежащей городу?

Департамент шерифа, LandBank или Филадельфия
Эти списки можно получить в Управлении по перепланировке. Ты
Для получения дополнительной информации можно позвонить по номеру 311.

Имя на моих счетах за воду и налоги не мое.
Что мне делать, чтобы это исправить?

Предоставить Департаменту водного хозяйства и Департаменту налоговых поступлений
вашу записанную информацию о сделке и попросите их обновить свои записи.
Дополнительную информацию можно получить по телефону 311.

.

АРХИВ

Как получить копию свидетельства о рождении?

В Городском архиве хранятся записи о рождении в Филадельфии за этот период.
с июля 1860 г. по июнь 1915 г. Для записей о рождении в Филадельфии после
Июнь 1915 г., свяжитесь с Отделом записи актов гражданского состояния Пенсильвании.
Департамент здравоохранения по телефону 844-228-3516. Филадельфия дивизиона
Офис находится по адресу 110 N.8-я улица. Подать заявку на получение сертификата
онлайн посетите следующий веб-сайт:

http://www.health.pay.gov/myrecords/certificates.pages/philadelphia.aspx

Как получить копию свидетельства о смерти?

В Городском архиве хранятся записи о смерти Филадельфии за указанный период.
с 1803 г. по июнь 1915 г. Однако записи с 1803 г. по июнь 1960 г.
только неофициальные кладбищенские отчеты о захоронениях и свидетельства о смерти
за них не выдается.

Как узнать, жив ли еще родственник?

Вы можете выполнить поиск в Интернете или связаться с
Бесплатная библиотека Филадельфии 215-686-5396. Основное отделение
Бесплатная библиотека, расположенная на Вайн-стрит, 1901, имеет прошлое и настоящее.
Некрологи и телефонные справочники Филадельфии. Наем частного
детектив — еще одна альтернатива.

Как получить копию акта? Узнай, кому принадлежал мой
домой раньше, чем я?

Городской архив хранит записи о делах Филадельфии за эти годы.
1683-1955 гг.

Если дом был приобретен после 1955 года, обратитесь в Рекордс
Справочная комната 154 мэрии, 215-686-2292

Как я могу узнать, когда был построен мой дом?

Разрешения на строительство до 1889 года больше не существует. Здание
Указатель разрешений, охватывающий 1889–1905 годы, не может быть определен.
Городские архивы имеют разрешения на строительство в Филадельфии за годы, прошедшие с
1889-1986 гг.Для разрешений на строительство в Филадельфии после 1986 г.
наберите 311.

Как получить копию свидетельства о браке?

В Городском архиве хранятся оригинальные записи о браках в Филадельфии.
на период с июля 1860 г. по декабрь 1885 г. Для прогулок
покровители Городского архива, микрофильмированные копии Филадельфии
записи о браке с октября 1885 г. по декабрь 1915 г. можно распечатать и
куплен. Запросить копии оригинального брака в Филадельфии
записи за период с октября 1885 г. по настоящее время, свяжитесь с Брачным отделением.
Лицензионное бюро Суда для сирот Филадельфии находится в комнате 415
Мэрия, 215-686-2234.Два типа записей о браке в Филадельфии
формы существовали в последней четверти 1885 года.
хранятся в городском архиве, а новые формы хранятся у сирот.
корт.

Как мне получить копию свидетельства о разводе?

Городские архивы хранят записи о разводе в Филадельфии до
1914 г. в его журналах судебных дел по общим делам. Для сертифицированных
копии декретов о разводе, поданных в Филадельфии с 1885 г. по
присутствуют, свяжитесь с отделом записи актов гражданского состояния по адресу:
215-686-4252.Офис находится в комнате 296 мэрии.

Как я могу получить копию документа о натурализации моего предка
записывать?

Записи о натурализации хранятся в городе, округе, штате и
федеральные суды.

В Городском архиве хранятся записи о натурализации.
Городские и окружные суды Филадельфии за период с 1793 по 1930 год.
Среди судов города и округа Филадельфия, где натурализация была
были поданы в суд по общим делам, суд четвертьфинальных заседаний,
Окружной районный суд и мэрский суд.После 1930 г.
натурализация подавалась только в федеральные суды. Также женщины
не были натурализованы до 22 сентября 1922 года.

Для записей о натурализации в Филадельфии, поданных в штат
уровень в Верховном суде Пенсильвании, обратитесь в Пенсильванию
Государственный архив 717-783-3281.

Для документов о натурализации Филадельфии, поданных в федеральный
уровень в окружном суде Соединенных Штатов или Соединенных Штатов
Окружной суд, обратитесь в Филадельфийское отделение Национального архива
в 215-305-2044.Электронный адрес филиала в Филадельфии:

Филадельфия[email protected]

КАРТЕРНЫЙ БЛОК

Как я могу увидеть карту границ моих владений?

Plats можно получить в Ратуше, кабинет 170. Плата составляет
0,50 за 8 x 11, 1 доллар за 11 x 17, 10 долларов за всю платформу.

Аллеи, проезды и подпорные стены — Ваши права и
Обязательства

Аллеи, проезды и / или подпорные стены являются частной собственностью.
Они принадлежат вам, собственнику. Город не владеет или
поддерживать их. Владельцы обязаны поддерживать
их в безопасном и санитарном состоянии.

Владельцы всех прилегающих участков, как правило, имеют
право использовать всю длину проезжей части или проезжей части (это
записано в вашем документе)

Все затраты на ремонт, реконструкцию переулка или
проезжую часть разделяют те владельцы собственности, которые имеют юридические права и
в противном случае для использования переулков, проездов и подпорных стен.
Даже если в ремонте нуждаются только части аллеи, проезжей части или подпорной стены,
все ответственные владельцы собственности должны нести расходы на ремонт.

ОТДЕЛЕНИЕ ПОЛИЦИИ

Что такое районный контрольный номер?

Номер, присвоенный вашему полицейскому протоколу.

Сколько стоит отчет о дорожно-транспортном происшествии или происшествии?

25 долларов США.00

Сколько стоит отчет о пожаре / EMS?

Отчет о пожаре стоит 20 долларов. Этот сбор не возвращается.
Копия заявления направляется в пожарную охрану для
обработка. Ваш отчет будет подготовлен и отправлен по адресу
вы от пожарной охраны. Пожалуйста, дайте от 6 до 8 недель, чтобы получить
копия отчета или уведомление об отчете не найдены.

EMS-отчет стоит 6 долларов.50. Это невозвращаемый сбор.
По всем вопросам после подачи заявки обращайтесь в EMS по адресу
215-686-4222 и обратитесь к номеру заявки в форме.

Сколько стоит проверка биографических данных / письмо о добросовестном поведении?

40,00

Какие способы оплаты принимаются?

Наличные, деловой чек или денежный перевод.