Персональный кредитный рейтинг / ПромТрансБанк

Проверьте свой персональный кредитный рейтинг и получите кредит по максимально низкой ставке!

Персональный кредитный рейтинг рассчитывается автоматически на основании информации из вашей кредитной истории. Исходя из кредитной практики, чем выше числовое значение (количество баллов) ПКР заемщика, тем ниже уровень кредитного риска. ПКР физического лица выражается в баллах, от 300 до 850 единиц.

Рейтинг вычисляется на основании вашей кредитной истории, качество которой является одним из важнейших факторов при рассмотрении кредитной заявки. Клиенты с высоким уровнем ПКР, получают самое выгодное предложение по кредиту от Банка ПТБ (ООО) на улучшенных условиях или поощряются различными бонусами.

Чем выше значение рейтинга, тем ниже ставка по кредиту!

Порядок получения персонального кредитного рейтинга

Создайте свой личный кабинет на сайте. В качестве логина используйте электронную почту и придумайте надежный пароль.

• Шаг 2. Подтвердите свою личность

Заполните свой профиль и авторизуйтесь с помощью учетной записи на портале Госуслуг

Внимание! Услуги предоставляется только при наличии подтвержденной учетной записи на портале Госуслуг. Чтобы узнать, подтверждена ли учетная запись, вам необходимо войти в личный кабинет на портале Госуслуг. На главной странице личного кабинета, в правой ее части, вы увидите статус своей учетной записи (пример страницы). 

• Шаг 3. Получите услугу

В личном кабинете выберите услугу и следуйте простым инструкциям для ее получения.

Банк ПТБ делает персональные кредитные предложения для держателей Персонального Кредитного Рейтинга:

Ответы на вопросы по персональному кредитному рейтингу:

Как подсчитывается ПКР в НБКИ?

При расчете ПКР учитывается: как часто заемщик брал кредиты, насколько ответственно выполнял свои обязательства перед кредиторами, высока ли его кредитная нагрузка. Каждая запись кредитной истории анализируется, после чего выставляется оценка от 300 до 850 баллов

Как изменяется кредитный рейтинг?

Просрочки, большое количество запросов, переуступка прав требований – все это ухудшает качество кредитной истории и снижает ПКР. И наоборот, соблюдение всех пунктов договора кредитования и своевременное внесение взносов улучшают историю и повышают рейтинг.

Как узнать рейтинг в НБКИ?

Чтобы узнать свой Персональный кредитный рейтинг, необходимо зарегистрироваться на сайте НБКИ, привязать к аккаунту учетную запись Портала Госуслуг и сформировать заявку в «Личном кабинете». Балл можно получить онлайн, на это уйдет 2-3 минуты.

Сколько это стоит?

Персональный кредитный рейтинг предоставляется бесплатно неограниченное число раз.

Что это дает?

Персональный кредитный рейтинг помогает правильно оценить свои шансы на получение кредита. Обладателям высокого балла Банк ПТБ одобрит заем на более выгодных условиях. Если ПКР низкий, могут быть доступны небольшие кредиты на короткий срок. При экстремально низких значениях рейтинга, скорее всего, понадобится предпринять усилия по улучшению качества кредитной истории.

Как узнать свой кредитный рейтинг? – портал Вашифинансы.рф

Как узнать свой кредитный рейтинг?

23 Сентября 2020

Персональный кредитный рейтинг – это сравнительно новое финансовое понятие. Портал вашифинансы.рф вместе с ведущим финансовым консультантом-методистом Самарской области, экспертом НЦФГ, консультантом Проекта Минфина России по финансовой грамотности Ольгой Ботвинко разобрался, что это такое и для чего он нужен.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – это показатель, который отражает надежность гражданина как заемщика. С января 2020 года россияне могут два раза в год бесплатно получать информацию о своей кредитной истории и кредитном рейтинге, который принимается во внимание банками при решении, стоит ли выдавать кредит.

Рейтинг рассчитывается бюро кредитных историй, и его показатель может помочь в самостоятельной оценке вероятности получения кредита. ПКР формируется на основании кредитной истории и учитывает ряд параметров, например, число взятых и выплаченных займов, их суммы, просрочки и так далее. Точный перечень критериев неизвестен: каждое бюро самостоятельно рассчитывает рейтинг.

«Самым важным критерием является наличие или отсутствие просрочек по кредитам. Просрочки, большое количество запросов, переуступка прав требований – все это ухудшает качество кредитной истории и снижает личный кредитный рейтинг. И наоборот, соблюдение всех пунктов договора кредитования и своевременное внесение взносов улучшают историю и повышают рейтинг», — отметила Ольга Ботвинко.

Чем выше рейтинг заемщика, тем меньше его кредитный риск, а значит — выше шансы на одобрение банком кредита и больше одобренная сумма. По словам Ольги Ботвинко, обладателям высокого балла банк с высокой вероятностью одобрит заем на более выгодных условиях. А вот с низким показателем можно рассчитывать только на небольшой кредит на короткий срок. Если же показатель экстремально низкий, то заемщику стоит подумать о том, чтобы предпринять действия, направленные на улучшение своей кредитной истории.

Узнать свой кредитный рейтинг просто, если вы зарегистрированы на портале госуслуг. Для этого нужно заказать перечень всех бюро, где хранится ваша история. В них можно уточнить, рассчитывают ли они персональный кредитный рейтинг и как его можно узнать. В некоторых бюро показатель рейтинга может быть указан в кредитной истории, в других его нужно заказывать отдельно.

«Вы можете не подозревать о наличии некоторых кредитов. Чаще всего такая ситуация возникает с картами рассрочки, которые выдают в качестве «подарка» с зарплатными картами. Вы можете ею ни разу не воспользоваться, но она будет висеть на вас как кредит, который вы якобы выплачиваете. Если таковые у вас имеются, необходимо съездить в банк, выдавший карту, и написать заявление о закрытии счета. На процедуру закрытия счета банк обычно берет 45 дней плюс время на обновление данных в базе кредитных историй», — рассказала Ольга Ботвинко.

По ее словам, увеличить показатель рейтинга, если у вас он оставляет желать лучшего, можно. Для этого необходимо своевременно обслуживать кредит. Например, если есть планы по оформлению ипотеки, а ПКР невысок, то лучше сначала взять небольшой потребительский кредит и своевременно его выплатить. Также стоит закрыть все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

Если вы планируете получить кредит, лучше воздержаться от подачи заявок в несколько банков одновременно. Они могут передать информацию об этом в бюро кредитных историй.

Назад

Как узнать свой кредитный рейтинг онлайн

С конца января 2019 года вступили в силу поправки в Закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ. Теперь заёмщикам присваивается личный кредитный рейтинг. Как рассчитывается показатель и как его узнать, расскажем в статье.

Что такое кредитный рейтинг

Это количество баллов, рассчитанное на основе опыта взаимодействия заёмщика с банками и МФО. По рейтингу определяется кредитный риск человека. Что берётся в расчёт при вычислении рейтинга:

• были ли просрочки хотя бы по одному займу, много ли их было;
• какая сейчас долговая нагрузка на заёмщика;
• каков «возраст» кредитной истории и сколько было запросов на её проверку.

Уровень дохода на рейтинг не влияет.

Как отметили авторы инициативы, учитывать заработки человека было бы нечестно, поскольку россияне с небольшим доходом часто добросовестные заёмщики, а люди с высоким, напротив, нередко числятся в должниках. Однако это не значит, что банк не учтёт размер зарплаты при рассмотрении заявки. У кредитных учреждений свой алгоритм проверки.

Низкий рейтинг присваивается главным образом тем, кто допускает просрочки. По мере исправления кредитной истории будет расти и число баллов в рейтинге.

Обратите внимание, что даже высокий рейтинг – не гарантия одобрения заявки, окончательное решение принимает банк.

Где узнать свой рейтинг

Баллы можно узнать при получении кредитной истории в бюро. Появилась возможность сделать это дистанционно. Например, такая возможность есть в «личных кабинетах» банков. Также запросить отчёт можно с помощью ЕСИА.

В год теперь можно получить 2 бесплатных отчёта вместо 1 – по одному в бумажной и электронной форме.

Правда, полученный в режиме онлайн отчёт не имеет такой силы, как выданный в бюро бумажный документ с подписями и печатью бюро кредитных историй, он носит лишь информационный характер.

Инструкция

Рассмотрим порядок действий на примере Объединённого кредитного бюро. Доступны несколько способов получения кредитного рейтинга. Самый простой – онлайн-запрос. Услуга предоставляется физлицам на сайте ucbreport.ru. На нём нужно авторизоваться через госуслуги.

Также можно обратиться в офис кредитного бюро с пакетом бумаг. Для физлиц это паспорт, а при повторном обращении – дополнительно квитанция об оплате. Вместо паспорта подойдёт военный билет, паспорт моряка, временное удостоверение и т.д. Юрлицу понадобится:

• доверенность от руководителя на представителя;
• паспорт представителя;
• копия ИНН;
• свидетельство о госрегистрации компании.

Ещё один способ получения отчёта и кредитного рейтинга – телеграмма. Укажите, что просите предоставить кредитную историю, и внесите следующую информацию:

1. ФИО;
2. дата и место рождения;
3. сведения из паспорта;
4. адрес получения отчёта;
5. телефон.

Юрлица и граждане могут отправить письмо с заявлением о предоставлении кредитной истории по адресу: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9.

Обратите внимание: если заёмщик обращается за отчётом лично, получит документ в тот же день; если удалённо – в течение 3 дней.

Статистика

Объединённое кредитное бюро проанализировало баллы россиян и выяснило, что у 60,6 млн наших соотечественников высокий рейтинг. Это 78% жителей страны, имеющих кредитную историю в учреждении. Средний показатель имеют 9%, это 7,4 млн человек. Низкий рейтинг у 13% или 9,8 млн человек.

В лидерах по количеству наиболее надёжных заёмщиков (с показателями выше 80% таковых) – Москва, Чукотский АО и Рязанская область, также в топе Пензенская, Орловская, Брянская области и Санкт-Петербург.

Больше всего россиян с низким рейтингом живёт в Тыве, Карачаево-Черкесии, Бурятии, Хакасии, Северной Осетии и на Алтае. К примеру, в Тыве таких заёмщиков насчитывается 29%. А в Бурятии 19%.

Как работает персональный кредитный рейтинг — Татцентр.ру

По оценкам, в Татарстане 16,6% заемщиков являются негативного качества.

В Татарстане заемщиками отличного и хорошего качества считаются более 83% клиентов банков. Около 17% заемщиков эксперты Национального бюро кредитных историй относят к категории некачественных. Последние имеют существенные сложности в обслуживании кредитов. Но банкиры утверждают, что и они могут получить финансирование при определенных условиях.

Зачем нужен персональный кредитный рейтинг?

В России с 31 января 2019 года заработал персональный кредитный рейтинг заемщиков. Вступили в действие поправки в закон «О кредитных историях». Теперь каждый имеет право на бесплатное получение своих кредитных отчетов в электронном виде дважды в год, поясняет гендиректор НБКИ Александр Викулин. Рейтинг позволит определить уровень кредитного риска для каждого конкретного человека.

Как узнать свой кредитный рейтинг?

Рейтинг выдают по запросу вместе с кредитным отчетом. Документ можно запросить через личные кабинеты банков или в офисах бюро кредитных историй, их список можно получить на сайте Госуслуг.

Гарантирует ли высокий рейтинг получение кредита?

Нет. Поправки в закон «О кредитных историях» имеют к банкам опосредованное отношение, ведь индивидуальный кредитный рейтинг рассчитывается и выдается в бюро кредитных историй, а не в банках.

«Высокий балл кредитного рейтинга не гарантирует одобрение заявки, поскольку каждый банк проводит андеррайтинг клиента с помощью собственной системы оценки», — пояснили TatCenter в пресс-службе Ак Барс Банка.

В пресс-службе банка «Открытие» добавили, что решение о получении кредита принимается на основании ряда данных, в том числе и на основании внутренней оценки кредитного риска по запрашиваемому кредиту. «Статистически более высокий скоринговый балл дает больше шансов на получение кредита, но не является гарантией положительного кредитного решения».

А если человек вообще не брал займов, значит у него нет кредитной истории и ссуду не одобрят?

Банкиры говорят, что отсутствие кредитной истории не является препятствием для получения кредита.

«Банк проводит оценку кредитоспособности клиента, основываясь не только на данных о кредитной истории, но и на иных доступных данных о заемщике», — пояснили в банке «Открытие».

Юлия Амочаева

Узнать кредитный рейтинг

Сколько у вас кредитов?

Числятся ли за Вами просрочки?

Сколько денег Вы уже отдали банкам?

Каковы шансы на следующий кредит?

Узнать кредитный рейтинг сегодня чрезвычайно просто! Для этого достаточно оставить информацию о себе в специальной форме заявки на отчет, расположенной на нашем сайте (найдите ссылку на нее в правой нижней части страницы). Мы тщательно изучим предоставленную информацию и вышлем отчет на указанную в форме электронную почту в течение 10 – 20 минут с момента получения заявки.

Помимо основной информации, связанной с уже имеющейся у Вас кредитной нагрузкой и возможными санкциями, наложенными на Вас банками, мы приложим рекомендации, которые помогут исправить рейтинг и получить новый кредит. Таким образом, документ будет содержать следующие разделы:

• Уже имеющиеся кредиты, взятые в различных финансовых учреждениях;
• Просрочки, которые за Вами числятся;
• Объем средств, уже выплаченных банкам;
• Общая оценка кредитоспособности, перспективы получения нового займа;
• Рекомендации по исправлению рейтинга.

Для чего необходима проверка кредитного рейтинга?

Проверка кредитного рейтинга позволит Вам избежать многих ненужных проблем. В частности, исключить либо своевременно выявить мошеннические действия, связанные с получением займа по поддельным или украденным документам (в последние годы количество таких преступлений значительно выросло),

Кроме того, проверить кредитный рейтинг онлайн необходимо всем, кто хотя бы раз получал по почте или в кредитной организации кредитную карту, но не активировал ее. Нередко клиенты узнают о том, что должны банку только тогда, когда осуществляют проверку кредитной истории или рейтинга.

Мы рекомендуем также узнать свой кредитный рейтинг (бесплатно, онлайн или через сервис, предоставленный нами) с целью выявления возможных ошибок сотрудников банков (о том, в каких случаях она возникают, мы рассказывали на нашем сайте).

И, конечно же, осуществить проверку необходимо тем заемщикам, которые хотят быстро и гарантированно получить кредит в банке. Изучив кредитный рейтинг, Вы сможете понять, где допустили ошибку и вовремя исправить ее (если это возможно).

Закажите отчет прямо сейчас и узнайте все о своих задолженностях и кредитах, а также получите рекомендации профессионала по исправлению сложившейся ситуации!

Кредитная история юридического лица проверить онлайн

В бюро кредитных историй юридических лиц уже около 1,5 миллионов (хозяйствующие субъекты). С 2005 года накоплено свыше 3,5 миллионов записей по кредитам. С лета 2014 года проверить кредитную историю юридического лица можете и вы. В каких случаях ее стоит запрашивать и почему?

Без привлечения дополнительных средств обходится далеко не каждое предприятие. Более того, существуют целые отрасли – строительство, производство – где замораживание средств происходит на значительный срок. И для работы компании кредитные средства просто необходимы.

С июля прошлого года изменения в законе «О кредитных историях» сделали кредитное досье юридического лица доступным для проверки контрагентами. Хранят данные специально созданные бюро. Их в России сейчас 22, но по юридическим лицам в массе своей специализируются всего два из них. Это НБКИ и ОКБ.

Как узнать кредитную историю юридического лица

Для того, чтобы получить документ, нужно иметь на руках его идентификатор (ИНН, ОГРН) и письменное согласие на проверку. Это согласие дает руководитель организации, либо доверенное лицо.

Почему так сложно узнать кредитную историю контрагента? Зачем нужен барьер в виде согласия? Вы ответите сами на этот вопрос, если примерите ситуацию на себя и свой бизнес. Хотели бы вы, чтобы информация о ваших кредитах или платежной дисциплине была открыта к свободному доступу? Наверное, нет! Поэтому это согласие – дань уважения к правам проверяемого. Это нормальный, цивилизованный путь.

Проверить кредитную историю юридического лица

Точный инструмент для проверки юридических лиц

Кредитную историю юридического лица проверить позволяет наш сервис. И выявить состояние контрагента именно на секунду запроса. Актуальность данных в кредитной истории беспрецедентна. Балансы компании, которые доступны к проверке запаздывают с обновлением до нескольких месяцев, в некоторых случаях лет. А кредитная история показывает, как компания исполняет свои кредитные, платежные обязательства именно сегодня.

Когда и как применять

Область применения кредитного главного документа юр.лица – оценка компании перед заключением контракта, который подразумевает под собой любой формат авансовых платежей. Все больше и больше компаний проверяют своих контрагентов и в ходе сотрудничества. Ведь любая совместная работа – это доверие тех или иных ресурсов партнеру. По кредитной истории:

Небольшие компании, и компании «молодые» (до года) и контрагенты-ИП проверяются при помощи кредитных историй физических лиц – руководителей, учредителей, ИП. Контрагентов по кредитной истории вы можете проверить и в Unirate24.

Сервис работает круглые сутки, ваши запросы у нас будут обработаны автоматически ,а ответ вы получите всего за секунду. Проявляйте бдительность перед подписанием или продлением контракта с контрагентом, и вы уменьшите собственные шансы на попадание в неприятную ситуацию с формированием лишней проблемной «дебиторки» на балансе предприятия.

Вебинар «Оценка персонала по кредитной истории»	Вебинар «Оценка физических лиц по кредитной истории»	Вебинар «Оценка юридических лиц по кредитной истории»

как легко оценить шансы на кредит – События – Finversia (Финверсия)

Многие клиенты банков запрашивали отчёты в бюро кредитных историй, но не все сумели их «прочитать». Для более простой оценки гражданами собственных перспектив на получение кредита Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) запустило инструмент под названием «персональный кредитный рейтинг».

— Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – это не столько продукт НБКИ, сколько целая система, которую мы запускаем вместе с ведущими банками, — рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков 20 февраля на вебинаре для журналистов.

В большинстве случаев люди обращаются за своей кредитной историей, чтобы оценить шансы на получение нового кредита (таких 45,1% среди граждан, запрашивавших кредитную историю, выяснил Федеральный научно-исследовательский центр Российской академии наук). Однако в ответ на свой запрос граждане получают «непонятный многостраничный документ», который сложно читать, и который так и не даёт ответа на поставленный вопрос, уверен Алексей Волков.

— Хорошая кредитная история – понятие слишком условное, — считает он. – Вы наверняка видели маркетинговые программы банков, оперирующие тем, что при хорошей кредитной истории заёмщик получит лучшие условия кредита. Однако это достаточно размытое заявление, не содержащее абсолютно никакой конкретики.

В свою очередь, персональный кредитный рейтинг – это числовой балл в диапазоне от 300 до 850, характеризующий качество заёмщика. Чем выше рейтинг – тем больше шансов на получение кредита на привлекательных условиях. Показатель ПКР на уровне 700-850 баллов означает высокий уровень кредитного рейтинга и присваивается заёмщикам, которые в срок выполняли все обязательства перед банками и другими кредиторами. 650-700 баллов – «пограничный» диапазон. Такое значение ПКР даётся заёмщикам, которые, вероятно, допускали просрочки, но позже их закрыли. В этом диапазоне могут работать банки с повышенным аппетитом к риску. Рейтинг со значением ниже 650 баллов означает более частые просрочки в прошлом и низкие шансы получения нового кредита на хороших условиях. «Но для каждого диапазона ПКР найдётся свой банк и свой кредит», — заверил Алексей Волков.

Шкала ПКР привычна банкам и соответствует шкале кредитного скоринга, на основании которого банки принимают решение о выдаче кредита.

В чём же главная ценность персонального кредитного рейтинга? Узнав свой ПКР, гражданин увидит рядом со своим баллом типовые кредитные предложения, которые банки делали заёмщикам с аналогичным значением ПКР. По договорённости с НБКИ, для заёмщиков с высоким рейтингом, которые узнали свой балл через личный кабинет на сайте НБКИ, банки готовят специальные предложения.

На данный момент в проекте принимают участие около 15 банков: Ситибанк, Альфа-Банк, Дом.рф, МКБ, Ренессанс Кредит, Уралсиб, Совкомбанк, Киви-банк, Хоум Кредит Банк и др.

— Без кредитных брокеров, без массы заявок, раскиданных в разные кредитные организации, ПКР предоставляет кратчайший путь к получению кредита сразу в том банке, который готов его выдать, — пояснил суть продукта Алексей Волков.

Каждый гражданин может получить персональный кредитный рейтинг за две-три минуты, войдя в личный кабинет на сайте НБКИ с помощью учётной записи «Госуслуг». Это можно делать бесплатно неограниченное количество раз. Таким образом не нужно каждый раз перед обращением в тот или иной банк запрашивать кредитную историю (которая доступна бесплатно только два раза в год). Это несёт в себе определённую социальную значимость, уверены в НБКИ.

По словам Алексея Волкова, в бюро каждый месяц обращаются сотни тысяч людей, желающие узнать свой персональный кредитный рейтинг. По статистике, среднее значение ПКР заёмщиков различается в зависимости от видов кредитов. Например, в ипотеке оно самое высокое и составляет 707 баллов, а в микрозаймах – 495.

Знание собственного ПКР является важным индикатором финансовой грамотности, уверены в НБКИ. «Разбудите посреди ночи американца – он назовёт номер своей социальной страховки и номер своего FICO score (сводного кредитного отчёта, — прим. ред.), — сказал Алексей Волков. – Мы стремимся к тому же за счёт внедрения персонального кредитного рейтинга».

В перспективе ПКР может быть применён в таких сферах, как страхование, аренда, лизинг и т.д.

Москва.

Как рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Кредитные рейтинги настолько важны для финансовой жизни людей, что естественно задаться вопросом: а как же рассчитывается мой кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, часто называемый рейтингом FICO, является запатентованным инструментом, созданным FICO, компанией по анализу данных, ранее известной как Fair Isaac Corporation. FICO — не единственный доступный тип кредитного рейтинга, но это один из наиболее распространенных показателей, которые кредиторы используют для определения риска, связанного с ведением бизнеса с заемщиком.Вот посмотрите, что исследует FICO, чтобы определить свои кредитные рейтинги.

Ключевые выводы

• Важнее всего история своевременных платежей.
• Размер вашей задолженности — важный фактор.
• Неиспользованный кредит улучшает вашу внешность.
• Подача заявки на новый кредит может снизить ваш балл.

Как рассчитывается кредитный рейтинг FICO?

Что именно измеряет кредитный рейтинг? FICO не раскрывает свою собственную формулу калькулятора кредитного рейтинга, но известно, что расчет включает пять основных компонентов с различными уровнями важности.Эти категории с их относительным весом:

• История платежей (35%)
• Размер задолженности (30%)
• Длина кредитной истории (15%)
• Новый кредит (10%)
• Кредитный микс (10%)

Все эти категории учитываются в вашем общем балле, который может варьироваться от 300 до 850. Ни один фактор или происшествие не определяет его полностью.

3 важных фактора кредитного рейтинга

Как каждая категория влияет на

История платежей

Категория истории платежей учитывает, регулярно и вовремя ли вы платили по кредитным счетам.Это также влияет на предыдущие банкротства, сборы и просрочки. При этом учитывается размер этих проблем, время, необходимое для их решения, и сколько времени прошло с момента появления проблем. Чем больше у вас проблем с оплатой в вашей кредитной истории, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг.

Сумма задолженности

Следующим по величине компонентом является сумма вашей текущей задолженности по отношению к имеющемуся у вас кредиту. Формулы кредитного рейтинга предполагают, что заемщики, которые постоянно тратят до или выше своего кредитного лимита, являются потенциальными рисками.Кредиторы обычно хотят видеть коэффициенты использования кредита — процент доступного кредита, который вы фактически используете — ниже 30%.

Хотя этот компонент кредитного рейтинга фокусируется на вашей текущей сумме долга, он также учитывает количество различных счетов, которые у вас открыты, и конкретные типы счетов, которые у вас есть. Большая общая сумма долга из многих источников отрицательно скажется на вашем счете.

Ваш кредитный рейтинг — это только один фактор, который будет учитывать кредитор, но это очень важный фактор.

Продолжительность кредитной истории

Чем дольше ваши кредитные счета открыты и имеют хорошую репутацию, тем лучше. Здравый смысл подсказывает, что тот, кто ни разу не опаздывал с выплатой за 20 лет, является более надежной ставкой, чем тот, кто не опаздывал вовремя в течение двух лет.

Новый кредит

Кроме того, когда люди часто обращаются за кредитом, это, вероятно, указывает на финансовое давление, поэтому каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, ваш счет немного снижается. Перед открытием нового кредитного счета разумно подумать, стоит ли получение этого дополнительного кредита снижения вашего кредитного рейтинга.

Кредитный микс

Кредиторам нравится видеть здоровый кредитный микс, который показывает, что вы можете успешно управлять различными типами кредитов. По возможности должны быть представлены как возобновляемый кредит (кредитные карты, карты розничных магазинов, карты заправочных станций, кредитные линии), так и кредит в рассрочку (ипотека, автокредиты, студенческие ссуды).

Что не включено

Важно понимать, что ваш кредитный рейтинг отражает только информацию, содержащуюся в вашем кредитном отчете.Ваш кредитор может принять во внимание и другую информацию при оценке. В вашем кредитном отчете не указывается, например, ваш возраст, текущий доход или стаж работы.

Однако ваш кредитный рейтинг — это ключевой инструмент, используемый кредитными агентствами. Важно следить за своим кредитным отчетом. Это основа вашего кредитного рейтинга, поэтому критически важно проверять его не реже одного раза в год и исправлять любые ошибки. Кроме того, если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг низкий и вам нужна помощь в удалении любых отрицательных отметок, есть компании по ремонту кредитов, которые могут вам помочь.

Как понять и проверить свой кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг (иногда также называемый кредитным рейтингом) основан на вашей истории займов и погашений, а также включает в себя то, как часто вы ходили по магазинам в поисках кредита.

Кредиторы будут использовать этот рейтинг, наряду со своими собственными критериями риска, чтобы решить, давать ли вам ссуду, сколько и под какую процентную ставку.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается агентствами кредитной информации, такими как Veda, крупнейшее в Австралии.

Хотя эти агентства оценивают по-разному (Veda оценивает от нуля до 1200), в целом, чем выше число, тем больше вероятность того, что ваш запрос на кредит будет принят.

Чтобы подсчитать ваш балл, агентства кредитной информации посмотрите:

• Ваш долг (прошлый и настоящий), включая любые проблемы, которые у вас возникли при его погашении
• ссуды (и запросы на получение ссуды), которые вы взяли по домашним, личным или семейным причинам; или купить, рефинансировать или отремонтировать недвижимость; или поручителем за кого-то
• Ваши кредитные карты и карты магазина
• Текущий кредитный лимит
• Открытые и / или закрытые вами счета

Они также проверит, есть ли у вас судебный приказ или постановление по умолчанию против вас, и будут искать информацию о банкротстве.

Как вы проверяете свой кредитный рейтинг?

Вы можете бесплатно запросить отчет о кредитном рейтинге на таких сайтах, как My Credit File и Check Your Credit.

Они попросят вас подтвердить информацию, в том числе:

• Имя
• Дата рождения
• Контактный адрес
• Номер водительского удостоверения.

Вы должны получить отчет о кредитном рейтинге в течение 10 дней.

Можете ли вы восстановить свой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг не является фиксированным — он отражает вашу кредитную ситуацию только на момент проверки.

Одна ошибка может снизить ваш счет. Чтобы этого избежать, важно всегда оплачивать счета и погашать ссуду вовремя и не переусердствовать в финансовом отношении.

Если вы видите что-то в своем отчете о кредитных рейтингах, которое выглядит сомнительным, свяжитесь с кредитным учреждением, чтобы проверить или исправить это. Устаревшая информация может привести к тому, что вам будет отказано в ссуде или кредитной линии.

И если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, обратитесь в полицию и отдел по борьбе с мошенничеством, предоставляющим кредитные услуги, чтобы они могли расследовать это за вас.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Знать оценку

Ваш кредитный рейтинг — это ваш финансовый след — это то, как банки, поставщики услуг, кредиторы и другие компании определяют, насколько вы надежны. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить кредитную карту, ссуду или ипотеку. Вы также получите более выгодные цены на широкий спектр услуг и продуктов. Это затрагивает вашу жизнь всевозможными способами, особенно если вы планируете купить дом или машину или откладываете на будущее.Так что действительно стоит потратить время, чтобы узнать свой кредитный рейтинг.

Бесплатная проверка кредитного рейтинга — это ваше право

У вас есть законное право проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю. Более того, это бесплатно и занимает всего несколько шагов.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Что касается кредитных рейтингов, то в Соединенном Королевстве существует три основных кредитных справочных агентства (CRA): Experian, Equifax и TransUnion (ранее Callcredit).Каждый использует немного отличающуюся систему подсчета очков. Но пусть это вас не пугает. Потому что все они основывают свои оценки на схожих критериях. Так что, если у вас есть один кредитный рейтинг, вы будете иметь довольно хорошее представление о том, как вы его оцениваете в других агентствах кредитных историй. Вот как получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу и кредитной истории с помощью трех лучших CRA.

Ваш кредитный рейтинг Experian

Experian — крупнейшее кредитное агентство Великобритании.Вы можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Experian, зарегистрировавшись на веб-сайте Experian. Это быстро и ничего не стоит. Чтобы просмотреть полный отчет о кредитных операциях, вам необходимо зарегистрироваться для получения бесплатной 30-дневной пробной версии службы Experian CreditExpert. Это немного больше, но стоит потраченного времени.

Ваш полный отчет о кредитных операциях будет содержать подробные сведения о том, как была определена ваша оценка. Это также хороший способ проверить наличие ошибок в вашем кредитном отчете, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг.Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями использования Experian при регистрации. И если вы решите продолжить их обслуживание после окончания пробного периода, с вас будет взиматься ежемесячная плата.

Ваш кредитный рейтинг TransUnion

TransUnion — второе по величине агентство кредитных историй Великобритании. Раньше он назывался Callcredit. Вы можете проверить свой кредитный рейтинг TransUnion, перейдя в Noddle. Вы также можете получить доступ к своим кредитным отчетам TransUnion и Equifax одновременно, зарегистрировавшись на 30-дневную бесплатную пробную версию CheckMyFile.Просто убедитесь, что вы ознакомились с их условиями, прежде чем регистрироваться. И если вы хотите продолжить их обслуживание после 30 дней, будет применяться ежемесячная плата.

Ваш кредитный рейтинг Equifax

Equifax также позволяет вам проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, зарегистрировавшись для 30-дневной бесплатной пробной версии их службы подписки. Как и в случае с другими CRA, вам следует внимательно ознакомиться с их условиями.А если вы решите продолжить использование услуги после окончания пробного периода, будет взиматься плата. Вы также можете получить доступ к своему кредитному рейтингу Equifax и кредитной истории без комиссии или подписки на какие-либо услуги через Clearscore.

Что означает мой кредитный рейтинг?

Понять ваш кредитный рейтинг может быть довольно просто — независимо от того, от какого кредитного агентства он исходит. Это потому, что все три CRA основывают свои рейтинги на схожих финансовых критериях.Таким образом, хотя число может варьироваться от одного агентства к другому, фактический рейтинг обычно довольно постоянен. Вот простой совет по оценке вашего кредитного рейтинга:

• Оценки Experian варьируются от 0 до 999. Оценка 721–880 считается удовлетворительной. Оценка 881–960 считается хорошей.
• Оценка Equifax варьируется от 0 до 700. 380-419 считается справедливым счетом. Оценка 420–465 считается хорошей.
• TransUnion имеет диапазон баллов от 0 до 710. Кредитный рейтинг 566-603 считается справедливым.Кредитный рейтинг 604-627 — это хорошо.

Как агентства определяют мой кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг — это снимок вашей финансовой истории — того, насколько вы надежны, когда дело касается денег. Таким образом, все три CRA основывают ваш кредитный рейтинг на вашем послужном списке по управлению вашими деньгами. Вот основные факторы, которые они принимают во внимание:

• сколько денег вы должны кредиторам
• история пропущенных платежей, просрочки платежей или превышения кредитного лимита
• Были ли у вас дефолты по кредитным соглашениям?
• как часто вы снимаете наличные с кредитной карты
• , если у вас есть совместные счета с кем-то с плохой кредитной историей
• не числится в списке
• переезжает слишком часто
• проживает по адресу, по которому предыдущий житель имел задолженность и не обновил свой адрес
• подает слишком много заявок на кредит за короткий промежуток времени
• возможных ошибок в файле кредитной истории

Вы можете узнать больше о том, как определяется ваш кредитный рейтинг, проверив правду о своем кредитном рейтинге.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Повышение кредитного рейтинга может показаться сложной задачей. Но есть несколько простых, базовых вещей, которые действительно помогут. Вот некоторые из них:

• вносите ежемесячные платежи вовремя — каждый раз. В наши дни каждый крупный банк предлагает ряд удобных приложений, онлайн-предупреждений и предупреждений о низком балансе, которые помогут вам оставаться на вершине своих денег

Выплата

• части вашего долга — один из лучших способов улучшить свой кредитный рейтинг.Даже если вы заплатите немного больше минимальной ежемесячной платы, это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг.
• зарегистрируйтесь в списке избирателей, если вы еще этого не сделали, так как это способ улучшить свой кредитный рейтинг.
• закройте старые аккаунты, которые вы больше не используете, особенно если у них есть доступный кредит. Кредиторы смотрят на ваш общий доступный кредит, когда решают, сколько вы можете занять
• урегулировать любые невыполненные решения окружных судов (CCJ) или невыполнение кредитных соглашений. Это существенно повлияет на ваш кредитный рейтинг
• разложите свои кредитные заявки и воспользуйтесь нашей программой проверки соответствия кредитным картам, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты
• защитите себя, разорвав финансовые связи с предыдущими партнерами или сожителями.Это включает совместные счета или счета за коммунальные услуги, которыми вы поделились с бывшими соседями по комнате
• рассмотрите кредитную карту для строительства
• ежегодно проверять свой кредитный отчет на предмет ошибок

Если вы ищете другие идеи, есть множество способов еще больше повысить свой кредитный рейтинг.

Не забывайте, что мы не несем ответственности и никоим образом не поддерживаем такие сторонние веб-сайты или их содержимое. Если вы решите получить доступ к любому из сторонних веб-сайтов, вы делаете это на свой страх и риск.

Что дальше?

Теперь, когда вы знаете, как проверить свой кредитный рейтинг и кредитную историю, вот несколько советов, которые помогут вам понять, что означает ваш кредитный рейтинг.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Как проверить свой кредитный отчет

Что такое кредитный отчет?

Кредитные бюро хранят и хранят информацию о ваших привычках в отношении займов и выплат в подробном файле — вашем кредитном отчете.Этот отчет может содержать такую ​​информацию, как личная идентификация, ваша кредитная история, публичные записи, влияющие на ваш кредит, и список лиц, которым вы разрешили доступ к этой информации. Цель этого отчета — установить для вас стандартизированный и объективный кредитный рейтинг.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это мера того, насколько вы надежны при выплате долгов. Большинство кредитных агентств дадут вам рейтинг по шкале от 1 до 9, другие присваивают буквы, соответствующие типу кредита, который вы используете.Например, оценка «1» означает, что вы оплачиваете свои счета в течение 30 дней до установленной даты, а оценка «9» может означать, что вы вообще никогда не оплачиваете свои счета.

Рейтинг «R» также включен в ваш кредитный рейтинг. Этот рейтинг присваивается кредиторами на основе вашей прошлой истории заимствования и выплаты долгов, и он может варьироваться от 1 до 9. Рейтинг R1 является лучшим, что означает, что вы выплачиваете свои долги вовремя, в течение 30 дней, а рейтинг R9 — это лучший вариант. худший.

Ваш кредитный рейтинг устанавливается не правительством или финансовыми учреждениями — он устанавливается вами.Если вы не оплачиваете счета вовремя или не возвращаетесь по ссуде, о вас могут сообщить в бюро кредитных историй.

Кредит может быть одним из ваших самых ценных личных активов. Если им не управлять должным образом, это может повлиять на вашу способность брать взаймы в более позднем возрасте.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это числовое значение, которое представляет ваш кредитный риск в определенный момент времени. Агентства кредитной информации, Equifax и TransUnion, используют шкалу от 300 до 900. Чем выше ваш балл, тем ниже риск для кредитора, поэтому легче получить одобрение на новый заем.

Факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, включают:

1. История платежей — самая важная, составляет 35% вашего кредитного рейтинга
2. Сумма кредита, которую вы должны — слишком большая или слишком маленькая кредитная задолженность может негативно повлиять на ваш балл
3. Продолжительность кредитной истории — оценка со временем улучшается
4. Типы используемых кредитов — чем разнообразнее кредит, тем лучше балл; у вас может быть возобновляемый кредит (кредитная линия или кредитная карта), кредит в рассрочку (автокредит) или ипотечный кредит
5. Новый кредит — ваш общий кредитный рейтинг будет меняться каждый раз, когда вы подаете заявку и получаете новый кредит

Как мне проверить свой кредитный рейтинг?

Клиенты

CIBC могут проверить свой кредитный рейтинг с помощью службы бесплатного кредитного рейтинга CIBC в приложении CIBC Mobile Banking ^® .

Вы также можете связаться с одним из кредитных бюро Канады, чтобы бесплатно получить копию вашего кредитного отчета по почте. За определенную плату вы можете просмотреть свой кредитный отчет в Интернете.

Для получения дополнительной информации свяжитесь напрямую с одним из кредитных бюро по телефону:

Как мне установить хороший кредитный рейтинг?

Самый простой способ установить хороший кредитный рейтинг — вовремя оплачивать счета. Если у вас нет кредитной карты, подайте заявку на ее получение и используйте ее ответственно. Если вы сделаете свои минимальные платежи, у вас будет хорошая кредитная история.Это положительно скажется на вашей способности брать кредиты в будущем.

Чтобы узнать больше об учреждении кредита, поговорите с консультантом CIBC.

получите свой кредитный отчет онлайн »Сортировано

Ваш кредитный рейтинг — осознаете вы это или нет — имеет значение!

У большинства взрослых есть кредитная история, даже если они никогда не брали в долг. В кредитном отчете содержится информация о вашей истории оплаты счетов и использования кредита, а также о любых невыполнении обязательств или судебных решениях.А предприятия, работодатели и арендодатели могут проверить вашу кредитоспособность при принятии решения о том, предлагать ли вам кредит, работу или аренду.

Читайте дальше, чтобы узнать больше об этой загадочной кредитной истории и о том, как получить свой собственный кредитный отчет.

Как запросить бесплатный кредитный отчет онлайн

Перво-наперво — вы, вероятно, задаетесь вопросом: «Как мне проверить свой кредитный отчет?»

Существует три бюро кредитной отчетности, и вы имеете право получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из них.(Если вам нужно срочно проверить свой кредит, вы можете заплатить комиссию, чтобы он был обработан быстрее.)

Проверить кредит онлайн легко. Вот ссылки для запроса вашей кредитной истории от каждого агентства и ожидаемые сроки для получения вашего бесплатного кредитного отчета.

Получив кредитный файл, внимательно изучите его и, если есть какие-либо ошибки, попросите их исправить. Мошенничество с использованием личных данных растет, и если вы видите в своем кредитном отчете запросы, счета или дефолты, о которых вы не знали, возможно, вы стали объектом кражи личных данных.

Понимание вашей кредитной истории

В вашем кредитном отчете содержатся ваши личные данные (имя, адрес, дата рождения и т. Д.), Сведения о любых кредитных запросах, а также любые записанные отрицательные или положительные данные.

Когда третья сторона проверяет вашу кредитную историю, это будет отображаться как запрос в вашей кредитной истории, поэтому подумайте дважды, прежде чем позволить кому-либо проверять вашу кредитоспособность — слишком большое количество таких проверок в кредитной истории может показаться кредиторам плохим.

Отрицательная информация включает в себя такие детали, как судебные решения или невыплаты платежей.Неисполнение обязательств — это пропущенный платеж, просроченный более чем на 30 дней, когда кредитор пытался вернуть причитающиеся деньги. Даже при полной оплате дефолт может оставаться в вашем кредитном отчете в течение пяти лет!

Положительная информация может включать детали ваших регулярных выплат — например, ипотеку, кредитную карту, покупку в рассрочку или ссуды. В вашем кредитном отчете может быть указано, какие виды кредита у вас есть в настоящее время, кредитный лимит и имя кредитора.

Переход к положительной кредитной отчетности означает, что своевременность платежей может иметь большое значение!

Что такое кредитный рейтинг?

Ваш кредитный рейтинг связан с вашей кредитной историей.По сути, ваш кредитный рейтинг — это число от 0 до 1000, которое оценивает вашу способность оплачивать счета. Оценки не являются частью вашего бесплатного кредитного отчета — они обычно включаются только в том случае, если вы платите за полный кредитный отчет. Тем не менее, теперь вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг онлайн в Credit Simple, который принадлежит illion.

Какой у вас «хороший» кредитный рейтинг? Что ж, чем выше оценка, тем лучше — это означает, что кредиторы рассматривают вас как низкую группу риска. Нормой является 500–600, а результаты в диапазоне 700+ будут считаться выше среднего.Имейте в виду, что это число не является фиксированным, и ваш кредитный рейтинг может со временем измениться. Кроме того, ваш рейтинг может варьироваться в зависимости от кредитного агентства.

На ваш кредитный рейтинг может повлиять ряд факторов. Они могут включать в себя то, как часто вы переезжали и насколько коротка ваша кредитная история, а также вещи, упомянутые в предыдущем разделе, которые отображаются в вашем кредитном отчете — история платежей, дефолты, количество запросов о кредитоспособности и т. Д. не прозрачен для общественности.

Почему важно иметь хороший кредитный рейтинг

Кредиторы обычно проводят проверку кредитоспособности, когда вы подаете заявку на получение кредита — это может быть открытие нового счета в банке, финансовой компании или даже у поставщика услуг телефонной связи или электроснабжения.Если у вас чистая история погашения, проблем не будет, но плохой кредитный рейтинг может затруднить получение разрешения на финансирование или привести к тому, что кредитор взимает с вас более высокую процентную ставку.

Потенциальный арендодатель или страховщик также может захотеть проверить вашу кредитную историю. Некоторые работодатели также проводят проверки кредитоспособности кандидатов на вакансию!

Таким образом, хотя вы можете не задумываться о своем кредитном рейтинге изо дня в день, поддержание чистоты в вашей документации действительно окупается. Своевременная оплата — лучший способ сделать это.

5 факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг — это трехзначное число, которое используется для прогнозирования вероятности того, что вы оплатите свои кредитные обязательства вовремя. Оценка обычно находится в диапазоне 300-850 и рассчитывается с использованием информации о кредитной истории из вашего кредитного отчета.

Ваши счета, история платежей и запросы о вашей кредитной истории являются примерами информации из кредитного отчета, используемой для расчета вашего кредитного рейтинга.

Как используется ваш кредитный рейтинг

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды, кредитор или кредитор использует ваш кредитный рейтинг, чтобы принять решение о том, выдавать вам кредит или нет.Кредитный рейтинг дает представление о том, насколько вы надежны как заемщик, что позволяет кредиторам узнать, подвержены ли вы риску по ссуде или кредитной карте.

Однако кредиторы не единственные, кто проверяет кредитные рейтинги. Ваша коммунальная компания, арендодатель и компания сотовой связи могут проверить ваш кредитный рейтинг, чтобы получить представление о том, насколько вы надежны и финансово стабильны.

Кредиторы и кредиторы также используют ваш кредитный рейтинг, чтобы установить цены и условия для вашей кредитной карты или ссуды.Более высокий кредитный рейтинг поможет вам получить более низкие процентные ставки по кредитным картам и займам. Отсутствие кредитной истории или более низкий кредитный рейтинг приведет к тому, что вам будут предложены более высокие процентные ставки, которые в конечном итоге будут более дорогими.

Эти более высокие процентные ставки призваны снизить риск, который берут на себя кредиторы, предлагая ссуды или кредитные карты менее надежным заемщикам.

Сколько у вас кредитных рейтингов?

Хотя существует несколько различных версий кредитного рейтинга, наиболее часто используемой версией является оценка FICO.Оценка FICO, разработанная FICO, ранее называвшейся Fair Isaac Company, используется многими кредиторами и кредиторами для принятия решения о предоставлении вам кредита. Согласно myFICO.com, потребительскому подразделению FICO, существует не менее 10 различных оценок FICO, используемых для разных целей.

VantageScore, созданный тремя кредитными бюро, является еще одним распространенным кредитным рейтингом. Многие бесплатные службы оценки кредитоспособности предлагают VantageScore 3.0.

Что входит в кредитный рейтинг?

Поскольку некоторые части вашей истории оплаты счетов более важны, чем другие, разные части вашей кредитной истории имеют разный вес при расчете вашего кредитного рейтинга.

Несмотря на то, что конкретное уравнение для определения вашего кредитного рейтинга является частной информацией, принадлежащей FICO, мы знаем, какая информация используется для расчета вашего рейтинга.

От чего зависит ваш кредитный рейтинг FICO
История платежей	35%
Задолженность	30%
Срок кредитной истории	15%
Кредитный микс	10%
Новый кредит	10%

История платежей : Кредиторов больше всего беспокоит, оплачиваете ли вы свои счета вовремя.Лучшим показателем этого является то, как вы оплачивали свои счета в прошлом.

Просроченные платежи, списание средств, взыскание долгов и банкротства — все это влияет на часть истории платежей вашего кредитного рейтинга. Чем лучше ваша история своевременной выплаты долгов — например, платежей по ссуде или счетов по кредитным картам — тем выше будет ваш кредитный рейтинг.

Более недавние просрочки платежа повредили вашему кредитному рейтингу больше, чем в прошлом.

Причитающиеся суммы : Сумма вашей задолженности по сравнению с вашими кредитными лимитами называется использованием кредита.Чем больше денег вы уже должны, тем менее гибкими становятся ваши расходы, что повышает риск для вас брать новый долг, что снижает ваш кредитный рейтинг.

Держите баланс своей кредитной карты примерно на уровне 30% от вашего кредитного лимита или меньше, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Длина кредитной истории : Более длинная кредитная история благоприятна, потому что она дает больше информации о ваших привычках тратить. Более длительная история надежных заимствований означает, что ваш балл будет выше.

Сохранение счетов открытыми в течение длительного времени приведет к более высокому кредитному рейтингу. Тем не менее, вы все равно можете иметь высокий кредитный рейтинг, даже если вы новый заемщик, если у вас небольшая сумма долга и история своевременных платежей.

Новый кредит : Как правило, люди, открывающие много новых кредитных счетов за короткий промежуток времени, считаются более рискованными заемщиками. Слишком много заявок на получение кредита может означать, что у вас большой долг или у вас какие-то финансовые проблемы.

Кредитный микс : Наличие разных типов счетов является благоприятным, поскольку показывает, что у вас есть опыт управления смешанными кредитами. Это несущественный фактор для вашего кредитного рейтинга, если у вас нет другой информации, на которой можно основывать свою оценку.

Открытие новых счетов может повредить ваш кредитный рейтинг, добавив новые запросы к вашему кредитному отчету или снизив ваш средний кредитный возраст. Открывайте новые счета по мере необходимости, а не просто для того, чтобы получить то, что кажется лучшим сочетанием кредитов.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Проверка вашего кредитного рейтинга помогает вам предсказать, как заемщики будут рассматривать ваши заявки на получение кредитных карт или ссуд. Если вы видите, что ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы хотите, у вас есть возможность улучшить свой рейтинг, прежде чем предпринимать серьезные финансовые шаги, такие как подача заявки на ипотеку.

Избегайте сайтов, которые заявляют, что предоставляют бесплатный кредитный рейтинг, если они упоминают пробную подписку или запрашивают информацию о вашей кредитной карте.Если вы не предпримете каких-либо действий, чтобы остановить пробную версию, с вас может взиматься плата в течение нескольких дней.

Вы можете проверить свой собственный кредитный рейтинг, и вы должны это сделать, с помощью любого из множества сервисов. Есть интернет-сайты, предлагающие бесплатные кредитные рейтинги. Если у вас есть текущий счет, многие банки также предложат клиентам возможность отслеживать свои кредитные рейтинги через свои онлайн-счета.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Что такое кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета — важная часть поддержания вашего финансового здоровья.Это позволит вам обнаружить любые ошибки — или даже мошеннические приложения, — которые могут снизить ваши шансы на получение кредита.

Кредитные отчеты составляются агентствами кредитной информации — тремя основными агентствами в Великобритании являются Equifax, Experian и TransUnion (ранее Callcredit).

Универсального кредитного рейтинга не существует.У каждого кредитора есть своя собственная система, позволяющая решить, принимать ли вас в качестве клиента, то есть один может вам отказать, а другой — добиться успеха.

Чтобы дать вам лучшее представление о том, как ваша заявка может быть рассмотрена кредиторами, агентства кредитной информации создают свою собственную версию вашего кредитного рейтинга.

Чем выше это число, тем выше ваши шансы на получение лучших кредитных сделок — но хороший балл от агентства кредитных историй не гарантирует, что ваша заявка будет успешной.

И что сбивает с толку, каждое кредитное агентство использует немного другую шкалу. Например, результат менее 560 баллов для Experian — «очень плохо», а для Equifax — «отлично».

Что влияет на мой кредитный рейтинг?

Ваша оценка в конечном итоге будет зависеть от того, насколько ответственно вы используете свои кредитные ресурсы.

Например, вы теряете 130 баллов с Experian, если не оплачиваете счет вовремя, но получите 90 баллов, если используете 30% или меньше лимита кредитной карты.

Как и кредиторы, каждое кредитное агентство имеет свою собственную систему оценки вашей кредитоспособности и учитывает различные факторы при подсчете баллов.

Однако некоторые вещи могут отрицательно повлиять на ваш результат независимо от агентства — например, отсутствие в списке избирателей или просрочка платежа.

Имейте в виду, что время появления записей в вашем отчете более важно, чем вид деятельности.

Кредиторов больше всего интересует ваше текущее финансовое положение, поэтому пропущенный платеж несколько лет назад вряд ли снизит ваши шансы на получение кредита.

Как я могу бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?

Теперь у вас есть законное право на бесплатный доступ к вашему кредитному отчету из любого кредитного агентства.

Эти обязательные отчеты содержат снимок вашей кредитной истории и не содержат кредитный рейтинг.

Но все три основных кредитных справочных агентства предлагают более комплексные услуги за ежемесячную плату.

Они предоставляют неограниченный доступ к вашему кредитному отчету, а также дополнительные функции, такие как оценка и предупреждения, когда в ваш отчет вносятся существенные изменения.

Однако теперь можно получить доступ как к своему кредитному отчету, так и к баллу без необходимости платить за подписку.

Бесплатные кредитные рейтинги от Experian

Крупнейшее кредитное агентство предлагает новым клиентам бесплатную 30-дневную пробную версию своей службы CreditExpert, которая дает вам доступ к вашему кредитному отчету, баллам и уведомлениям по электронной почте о любых изменениях в вашем файле.

По окончании пробного периода это будет стоить вам 14,99 фунтов стерлингов в месяц.

Вы можете получить доступ к своей кредитной истории Experian через бесплатную учетную запись Experian. Это разработано, чтобы помочь людям делать покупки вокруг, чтобы увидеть, как они могут сэкономить деньги, сравнивая кредитные сделки на основе своего финансового профиля.

После того, как вы зарегистрируетесь, ваш счет останется свободным для доступа, но, в отличие от платной услуги CreditExpert, вы не сможете увидеть свой кредитный отчет.

Чтобы иметь возможность навсегда получить доступ к своему кредитному отчету Experian и к счету бесплатно, вы можете зарегистрироваться в Кредитном клубе экспертов по экономии денег.

Вы также можете увидеть, насколько вероятно, что вас примут по лучшим ставкам по картам и займам, и определить, сколько вы можете позволить себе взять взаймы.

В отличие от CreditExpert, вы не будете получать уведомления об изменениях в вашем отчете.

Бесплатные кредитные рейтинги от Equifax / ClearScore

Как и Experian, Equifax предлагает бесплатную 30-дневную пробную версию полной службы кредитного мониторинга.Это стоит 7,95 фунтов стерлингов в месяц после бесплатной пробной версии.

Кроме того, вы можете бесплатно получить свой отчет Equifax и пожизненную оценку через ClearScore.

Компания зарабатывает деньги на комиссии за товары, которые вы продаете через ее веб-сайт.

Бесплатные кредитные баллы от TransUnion (ранее Callcredit) / Credit Karma

Вы можете получить доступ к отчету TransUnion (ранее Callcredit) и бесплатно оценить его через службу Credit Karma (ранее называвшуюся Noddle).Здесь также рекламируются ссуды и карты, которые, вероятно, будут приняты.

Подписка на бесплатную пробную версию CheckMyFile предоставит вам доступ ко всей информации, хранящейся о вас TransUnion (ранее Callcredit), Experian и Equifax в течение 30 дней.

После этого вам придется заплатить 14 фунтов стерлингов.99 в месяц держать службу.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Каждое кредитное агентство использует свою собственную скоринговую систему.В таблице ниже показана шкала, которую использует каждый из них, и значение конкретной оценки с точки зрения вашей кредитоспособности.

1,0005

9037 9372

7 Значение вашей оценки

Как кредитные агентства оценивают вас?
CRA	Experian	Equifax	TransUnion (ранее Callcredit) / Credit Karma
Очень плохо: 0-560	Плохо 0-438	Очень плохо: 0-550
Плохо: 561-720	Удовлетворительно 439-530	Плохо: 551-565
Удовлетворительно: 721-880	Хорошо 531-670	Удовлетворительно: 566-603
Хорошо: 881-960	Очень хорошо 671-810	Хорошо: 604-627
: 961-999	Отлично 811-1000	Отлично: 628-710

Корона вирус: повлияют ли платежные каникулы на мой кредитный рейтинг?

Платежные каникулы были введены в марте 2020 года, чтобы помочь заемщикам бороться с последствиями пандемии коронавируса.

Заявки на официальные платежные каникулы были закрыты 31 октября 2020 года, и банки согласились предложить «индивидуальную поддержку» заемщикам, которые впоследствии в ней нуждались.

Но 2 ноября 2020 года Управление финансового надзора (FCA) объявило о предложениях продлить каникулы по выплате ипотечных кредитов. На следующий день он объявил о планах оказать дополнительную поддержку другим заемщикам, пострадавшим от кризиса с коронавирусом.

В своих предложениях FCA говорит, что фирмы не должны сообщать лицам, получившим платежный отпуск до 31 января 2021 года, как имеющих пропущенный платеж в их кредитной истории.

Однако те, у кого уже было два платежных отпуска — и клиенты с дорогостоящими краткосрочными кредитами, у которых уже был один — не будут иметь права на какие-либо дополнительные отсрочки платежа и должны вместо этого поговорить со своим кредитором о получении « индивидуальной поддержки » ‘.

Об этой индивидуальной поддержке можно сообщить в кредитном файле клиента, но кредиторы всегда должны сообщать вам, когда и когда это произойдет.

Крайний срок для подачи заявления на отсрочку платежа по ипотеке, кредитной карте или личной ссуде истек, за одним исключением.Если в настоящее время у вас установлен выходной для платежей, вы можете продлить его до 31 июля, если это не превысит шестимесячный лимит.

Специальная поддержка будет доступна в стандартной комплектации для всех клиентов, испытывающих финансовые трудности.

Узнайте больше: повлияет ли праздничный день на оплату коронавируса на ваш кредитный рейтинг?

Подробнее: Заявки на оплату Covid-19 закрываются: как получить помощь с финансами

.