Как узнать и проверить кредитную историю другого человека?

В каком случае можно получить кредитную историю другого человека, как защищается конфиденциальная информация. Можно ли получить кредитную историю гражданина без его согласия?

Кому предоставляются сведения

Без согласия пользователя юридические лица и ИП смогут получить открытую, информационную часть кредитной истории, содержащую основные сведения о клиенте.

Полная личная кредитная история – это документ, содержащий конфиденциальную информацию, получить доступ к ней может только сам пользователь КИ, представители суда или прокуратуры. Для того, чтобы сведениями могли воспользоваться третьи лица, человек должен дать согласие.

Проверка кредитной истории клиентов осуществляется банками или другими кредиторами при получении кредитов и займов. В этом случае после оформления анкеты-заявки на заем клиент одновременно дает согласие на получение данных о его кредитной истории. Если человек не разрешает доступ к информации, заявка останется без рассмотрения и будет автоматически аннулирована. Согласие на запрос данных действует 30 дней с момента подписания, если по истечении указанного времени сведения не получены, кредитор должен получить повторное разрешение.

Запрашивать сведения также могут работодатели, чтобы оценить финансовую репутацию потенциального работника, арендодатели, при оформлении договора аренды недвижимости, страховые компании, для определения условий страхования, и т. д. В любом случае без согласия человека, чья КИ запрашивается, получить данные не получится.

Чтобы получить данные о КИ третьего лица, запрос должен соответствовать следующим критериям:

• Запрашивать сведения кроме пользователя КИ могут юридические лица или зарегистрированные в установленном порядке индивидуальные предприниматели;
• Согласие на получение сведений от пользователя должно быть оформлено письменным образом;
• Между БКИ и юридическим лицом должен быть заключен договор на оказание услуг.

Получить КИ пользователя может также любое другое частное лицо при наличии нотариально зарегистрированной доверенности. В ней должен содержаться пункт о делегировании полномочий по обращению в БКИ и совершении прочих необходимых для этого действий. Например, давать согласие на запрос банку или другим заинтересованным организациям.

За сохранность сведений, содержащихся в КИ, отвечает БКИ, в которой она храниться. Это определено ФЗ № 218 от 30.12.2014 г. ст. 10. Для обеспечения безопасности хранения данных, Бюро должно иметь соответствующую лицензию. В обязанность БКИ входит проведение проверок соблюдения пользователем КИ условий о наличии согласий субъектов КИ на формирование кредитного отчета.

Проверить, кто интересовался КИ пользователя, можно в кредитном отчете, в закрытой части. Там содержаться сведения, когда и кем был совершен запрос. Если клиент не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он сможет обратиться в правоохранительные органы с жалобой.

Как посмотреть кредитную историю постороннего человека?

Кредитная история — это досье, составленное на каждого заемщика, содержащее сведения о тех займах, которые он брал, а также то, вовремя ли они выплачивались. Именно ориентируясь на нее, банки решают можно ли выдать клиенту очередной кредит или лучше отказать в его получении.

Кредитной историей граждан занимаются специальные учреждения — украинские бюро кредитных историй или, иначе говоря, кредитные бюро.

Как работает кредитная история?

Большая часть банков регулярно отправляет в одно или более кредитных бюро сведения о платежной дисциплинированности их клиентов, которые получили ссуды. Обычно это делается ежемесячно.

Банки передают в Бюро кредитных историй следующие данные: сроки и суммы платежей, оставшийся долг, и, если были просрочки, то информацию о них. Финучреждения имеют право так поступать, поскольку заемщик, который подписывает договор, автоматически разрешает им доступ к его кредитной истории.

Важно! Банки, в которых человек захочет взять ссуду в будущем, на основании этих сведений и будут решать, стоит ли давать ему кредит

Таким образом, финансовые учреждения создают и пополняют кредитные истории своих клиентов и предупреждают друг друга о ненадежных заемщиках, с которыми лучше не связываться. Чем больше записей окажется в кредитной истории и чем положительнее они будут, тем охотнее этом гражданину дадут займ.

Кому еще нужна кредитная история?

Кроме банковских организаций и финучреждений кредитными историями могут заинтересоваться еще и кредитные союзы, страховые, лизинговые или коллекторские фирмы. На сайте каждого Бюро кредитных историй размещается список его клиентов.

Как проверить кредитную историю?

Любой гражданин имеет право раз в год бесплатно просматривать свою кредитную историю. Все, что от него требуется, это лично прийти в офис бюро и подать заявление на получение этой информации. Также можно отправить заявку и по почте. При этом обязательно следует приложить к заявлению копию паспорта и идентификационного кода.

Важно! Если захочется посмотреть КИ повторно, то все последующие запросы в течение 12 месяцев придется оплачивать.

В зависимости от расценок бюро, за эту услугу нужно будет отдать 25-50 гривен.

Как же защищена конфиденциальная информация и при каких обстоятельствах может быть получен доступ к кредитной истории другого лица? Можно ли без разрешения гражданина посмотреть его кредитную историю?

Кому предоставляются сведения?

Если разрешение клиента не было получено, то ФОП и юр. лица могут получить открытую информационную часть кредитной истории, в которой содержатся основные сведения о ее владельце.

Справка!Полная личная кредитная история содержит конфиденциальную информацию и право доступа к ней есть у самого пользователя кредитной истории, а также у суда и прокуратуры. Для того, чтобы с этими сведениями могли ознакомиться третьи лица, гражданин сам должен позволить им это сделать.

Кредитную историю клиентов запрашивают банки или другие кредиторы, когда гражданин приходит к ним оформлять ссуду.

Важно!Как только клиент заполняет анкету для получения кредита, он дает разрешение и на доступ к своей кредитной истории. В том случае, если заемщик отказывается предоставить банку доступ к этой информации, его заявка будет автоматически аннулирована.

При этом разрешение на получение доступа к кредитной истории будет действительным в течение 30 дней с момента его получения. Если за это время информация не была получена, заемщик должен выдать кредитору повторное разрешение.

Обращаться по данным о кредитной истории вправе также работодатели, которые интересуются финансовой репутацией потенциального работника; арендодатели, которые оформляют договор аренды недвижимости; страховые компании, которые готовы определить условия страхования и тому подобное. Но без разрешения клиента на доступ к кредитной истории, эту информацию им выяснить не удастся.

Для получения сведений о кредитной истории другого человека запрос должен отвечать следующим требованиям:

1. Запрашивать данные, кроме самого владельца кредитной истории, имеют право юр. лица или ФОПы, зарегистрированные в определенном порядке.
2. Согласие на получение этой информации предоставляется пользователем и оформляется в письменном виде.
3. Между юр. лицом и Бюро кредитных историй обязательно заключается договор, который предполагает предоставление услуг.

Получение доступа к кредитной истории пользователя возможно и для другого частного лица, если у того есть доверенность, зарегистрированная нотариально. В ней обязательно должен быть пункт о делегировании полномочий при обращении к кредитному бюро, а также на совершение иных действий, необходимых для этого. Например, разрешение доступа к кредитной истории организации, заинтересованной в этой информации.

За безопасность данных, содержащихся в кредитной истории, несет ответственность БКИ, где она хранится. Это определено законодательством. Для обеспечения сохранения информации у кредитных бюро должна быть соответствующая лицензия регулятора. Обязанностью БКИ является проверять, есть ли у запрашивающей кредитную историю организации разрешение ее владельца.

Важно!Узнать, кто спрашивал данные из кредитной истории пользователя, можно в кредитном отчете в его закрытой части.

Там хранятся данные о том, кто и когда интересовался этой информацией. И если человек не давал разрешения на формирование кредитного отчета, он имеет право обратиться с жалобой в правоохранительные органы.

Люди нередко путают понятия «кредитная история» и «кредитный рейтинг». Попробуем разобраться в том, что между ними общего и чем они отличаются.

Кредитная история и кредитный рейтинг: сходство и различие

• Кредитная история — это развернутый отчет о кредитах, которые человек когда-нибудь брал, и те, которые он выплачивает по настоящее время. История содержит такие сведения, как данные о просроченных платежах и их досрочные выплаты, а также цель кредитования (ипотечный кредит или потребительский), как часто брались займы и многое другое.
• Кредитный рейтинг — это выводы из кредитной истории, оцененные в баллах. Если КР высокий, то это означает, что клиент добросовестно платит займы, банки ему доверяют и у него есть неплохие шансы на одобрение новых займов.

Новое и важное в кредитном рейтинге

Следует заметить, что с некоторых пор всем гражданам предоставлен персональный кредитный рейтинг. Что же это значит? Банки и раньше приписывали рейтинг своим заемщикам, но теперь эта информация стала общедоступной. Она поможет гражданину, желающему получить заем, увидеть себя со стороны кредитора и точнее оценить вероятность получения займа.

Важно!Основная разница заключается в том, что рейтинг теперь единый для всех банков.

До того как было принято это нововведение, в каждом финучреждении был свой подход к проверке личности. Сейчас же существует универсальная программа, позволяющая точнее проанализировать эти сведения.

Персональный кредитный рейтинг включает

1. Сведения о просроченных платежах.
2. Текущую долговую нагрузку по всем кредитам.
3. Продолжительность кредитной истории.
4. Количество запросов в Бюро кредитных историй.

Все эти данные автоматически складываются, и получается число, которое является характеристикой рейтинга пользователя. И чем оно выше, тем лучше.

Во-первых, прочитать кредитную историю бывает непросто для неподготовленного пользователя. К ней чаще обращаются банки, когда им нужно оценить риски заемщика. А бал кредитного рейтинга простой и всем понятный, и у людей обычно не бывает проблем, связанных с его интерпретацией.

Во-вторых, теперь проще оценивать свои шансы на получение очередного займа, ведь критерии оценки стали равными для всех. Кроме того, стало проще выбирать более выгодные условия в разных банках.

Доступ к кредитной истории строго ограничивается законодательством. Проверять свою КИ имеет право исключительно сам ее владелец.

Получение информации по кредитной истории допускается тремя способами (все остальные методы будут незаконными):

• пользователь лично спрашивает свою кредитную историю и получает ее. После прочтения он имеет право дать с ней ознакомиться и другому заинтересованному лицу;
• если вы представитель юр. лица или ФОП, которому нужно получить сведения о займах другого человека, вы должны спросить у него разрешение, оформленное в письменном виде, а затем направить запрос в БКИ, где хранится кредитная история пользователя;
• другой гражданин может запрашивать данные по КИ в Бюро кредитных историй, только если является официальным представителем пользователя кредитной истории. Для этого нужно получить доверенность, оформленную нотариально, согласно которой третье лицо имеет право запрашивать эту информацию.

Любые другие способы получить доступ к кредитной истории постороннему человеку будут считаться незаконными. Их применение чревато серьезными последствиями, вплоть до уголовной ответственности.

Кредитную историю заемщика могут изучать не только банки, но и, например, работодатели. Для службы, занимающейся подбором персонала, хорошая финансовая репутация кандидата часто становится весомым аргументом в его пользу.

Обращения к кредитной истории в других областях не столь распространено, хотя на Западе эти данные успешно используются и при решении бытовых вопросов. КИ могут запрашивать при аренде недвижимости, при найме домашнего персонала (домработницы или няни), а также перед заключением брака.

Важно!Кстати, эти же аспекты применимы и в отношении вас лично. Получить доступ к вашей кредитной истории имеют право только те учреждения, которым вы дали разрешение на это.

Способ №1 — заказ кредитной истории

Пользователь может обращаться на сайт УБКИ неограниченное количество раз, но при этом ему нужно будет оплатить комиссию, которая составляет 50 гривен. Предоставленные на e-mail или в печатном виде через почту отчеты помогут сделать следующие выводы:

• есть ли у человека непогашенные, действующие займы;
• как он раньше выплачивал свои долги по кредитам;
• были ли начислены штрафы или пени;
• кредитный рейтинг пользователя кредитной истории.

Последние сведения складываются, исходя из данных о ранее выплаченных займах и текущих кредитных обязательствах. Если человек вовремя погашал ежемесячные платежи и не допускал их просрочек, его кредитный рейтинг должен быть высоким.

Важно! Запросить отчет о кредитной истории можно не только через сайт УБКИ, но и обратившись к официальным представителям, например, к банкам, а также другим финансовым или кредитным посредническим организациям.

Однако за эту услугу придется заплатить. Сумма комиссии не фиксированная: она определяется обеими сторонами при оформлении обращения.

Способ №2 — через мобильное приложение на смартфоне

Мобильное приложение в App Store и Google Play, разработанное УБКИ, делает возможным отправки запросов к базе данных с помощью смартфона. Отчет пользователь получит в сокращенной форме, аналогичной той, что направляется клиенту на его e-mail.

Главный плюс этого мобильного приложения в том, что не нужно каждый раз, делая запрос, снова вносить свои данные. Заказ будет сформирован в автоматическом режиме. А если вы дополнительно подключите функцию «Статус Контроль», на ваш смартфон будут приходить данные, касающиеся изменения кредитной истории.

Способ №3 — обращение в банк

Топовые банки в Украине не только передают информацию о своих клиентах в БКИ, но и самостоятельно составляют базы как надежных, так и проблемных заемщиков. Это их белые и черные списки.

Запрашивать эти сведения можно, обратившись к сотруднику банка. Менеджер выдаст справку, где будет указано, что клиент уже погасил задолженность или что обязательства по кредитным платежам еще не выполнены. В том же документе будет указана сумма, оставшаяся до полной выплаты займа, а также размер штрафов (если те были начислены).

Важно!Такая справка может понадобиться при рефинансировании имеющихся кредитов, а также при составлении претензий.

Например, если на горе-заемщика наложен запрет на выезд из страны или есть другие судебные решения, с которыми он не согласен.

Знание суммы неоплаченной задолженности станет первым шагом на пути к исправлению кредитной истории, получению очередного кредита или к оформлению визы для зарубежной поездки.

Как узнать кредитную историю другого человека в Украине?

Не только банки могут интересоваться кредитной историей конкретного человека, но и, например, работодатели. В Европе такая функция, как запрос кредитной истории, актуальна и в бытовых сферах, то есть ее могут запросить при аренде жилья, найме на работу домашнего персонала (няни, домработницы) и т. п.

Свою кредитную историю вы конечно же можете узнать бесплатно и быстро, а вот чтобы узнать историю другого человека, вы должны при этом являться юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Поэтому давайте подробнее разбираться, что для этого нужно.

Какими способами можно узнать свою кредитную историю?

В любом кредитном бюро Украины можно узнать свою личную кредитную историю. В УБКИ (Украинское бюро кредитных историй) можно сделать это бесплатно каждому гражданину раз в год. Для этого чаще всего потребуется паспорт и идентификационный код.

Узнать свою кредитную историю можно:

1. 1. Онлайн на сайте или через смс.
2. 2. Заочно в офисе.
3. 3. Через приложение на смартфоне.

Подробнее о кредитных бюро Украины и быстрого способа проверки истории можно узнать из статьи:

“КАК ПРОВЕРИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ, БЕСПЛАТНО И БЕЗ РЕГИСТРАЦИИ”

Как проверить чужую кредитную историю?

Доступ к кредитной истории жестко ограничен, но существуют способы, когда это реально проверить.

3 законных способа узнать кредитную историю другого человека:

1. 1. Тот, чья история вам нужна, должен самостоятельно обратиться в бюро с запросом и после получения предоставить ее вам.

 

2. 2. Если вы являетесь юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем и вам нужна по каким-то причинам кредитная история другого человека (например, вы его потенциальный работодатель), то вы должны запросить у него письменное разрешение. А дальше отправить запрос в бюро со всеми нужными документами и с разрешением субъекта.

 

3. 3. Если вы являетесь юридическим лицом и официальным представителем человека, кредитной историей которого вы интересуетесь, то есть возможность отправить запрос в УБКИ напрямую. Для этого вам необходима договоренность, оформленная нотариусом, которая дает возможность запрашивать данные от другого лица.

Но что делать, если у вас плохая кредитная история?

По какой-то причине у вас накопились долги и из-за этого страдает ваша финансовая репутация? Работодатели часто отказывают вам по этой же причине?

Есть быстрая возможность улучшить вашу кредитную историю. Для этого нужно:

1. 1. Подать заявку на получение займа в микрофинансовой организации.

   Мы подготовили для вас список самых лучших МФО, у которых высокие шансы получить займ без отказа.

   
   

    

   
   

   Просто переходите ПО ССЫЛКЕ и подавайте заявку сразу в несколько организаций для повышения шанса получить новый кредит за короткий промежуток времени.

 

2. 2. После того, как вы получили деньги, вы их не тратите и возвращается раньше указанного срока.

 

3. 3. Также, для лучшего результата нужно повторить эту процедуру через некоторое время.

Историю кредитов другого человека узнать можно с помощью легальных способов. Конечно существуют и другие незаконные варианты, но мы рекомендуем вам использовать только вышеперечисленные примеры во избежания неприятностей.

Самый полный список БКИ

Мишель Коржова

работала в банке

Профиль автора

Бывает, что человек считает свою кредитную историю идеальной: всегда отдает долги вовремя, не обращается в микрозаймовые организации и не злоупотребляет заявками в разные банки. Но ему вдруг отказывают в новом займе — как будто совершенно без повода.

Дело может быть в обычной ошибке, которая случайно закралась в кредитную историю и теперь вызывает у банка недоверие. Проверить это и бесплатно исправить недостоверные сведения можно в бюро кредитных историй: напрямую или через посредников.

В июле 2021 года в России работают восемь БКИ. Кредитная история может быть в любом из этих бюро — только в одном или во всех сразу: каждая организация сама решает, с какими бюро сотрудничать.

Чтобы узнать, где именно хранится ваша кредитная история, нужно сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй. Эту информацию можно получить бесплатно на портале госуслуг или за деньги в некоторых бюро.

В каждом БКИ можно бесплатно запросить свою кредитную историю, но только дважды в год. Все дополнительные запросы будут платными: от 295 до 800 Р в зависимости от бюро. Через посредников услуга обычно платная уже с первого запроса: цена варьируется от 400 до 800 Р.

Если вы редко берете новые кредиты, достаточно проверять кредитную историю раз в год или перед тем, как брать ипотеку. Если часто — советую проверять кредитную историю как минимум раз в полгода, чтобы избежать неприятных сюрпризов.

В этой статье расскажу обо всех действующих БКИ: как получить кредитную историю, что делать с ошибками и чем еще могут быть полезны бюро

УЧЕБНИК

Как победить выгорание

Курс для тех, кто много работает и устает. Цена открыта — назначаете ее сами

Начать учиться

Эквифакс

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. «Эквифакс» предлагает несколько способов получить кредитную историю:

1. на сайте бюро. Нужна подтвержденная запись на госуслугах, а если ее нет, можно удостоверить свою личность в офисе бюро;
2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его квалифицированной или простой электронной подписью и отправить на адрес бюро: [email protected];
3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление на получение кредитного отчета, заверить у нотариуса и отправить на адрес бюро;
4. с помощью телеграммы. Нужно указать паспортные данные, а также почтовый адрес или адрес электронной почты, на который бюро пришлет кредитный отчет. Подпись обязательно должна быть заверена оператором почтовой связи;
5. в офисе. Нужно приехать в бюро с паспортом и заполнить заявление. Адрес и время работы бюро можно посмотреть на сайте.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 295 Р.

Как исправить ошибки. Распечатать и заполнить заявление о внесении изменений в кредитную историю, а потом отправить скан документа на электронную почту бюро [email protected].

Это бесплатно, но еще «Эквифакс» предлагает похожую платную услугу: можно сообщать об ошибках в кредитной истории в личном кабинете и получать информацию обо всех внесенных изменениях по смс. Одно обращение стоит 995 Р.

Банк одинаково работает с ошибками в обоих случаях: платная услуга просто позволяет сэкономить время на печать заявления.

Дополнительные услуги. Бюро помогает клиентам разобраться и с другими нестандартными ситуациями, связанными с кредитами и банками. Вот какие услуги «Эквифакса» могут пригодиться:

1. Защита от мошенничества. Бюро уведомляет клиента о каждом кредите, оформленном на его паспортные данные. Уведомления по смс и электронной почте стоят 525 Р в год, а за 425 Р в год сообщения будут приходить только на электронную почту.
2. Стратегия выхода из закредитованности. Если у клиента слишком большая долговая нагрузка, БКИ предложит план погашения действующих кредитов. Правда, для этого нужны дополнительные средства, которые позволят закрывать кредиты, а долги не должны находиться у коллекторов.
3. Пакеты кредитных отчетов. В течение года кредитные отчеты можно будет заказать в любое время. Пять отчетов стоят 695 Р, а десять — 895 Р. Услуга пригодится тем, кто часто берет кредиты и хочет быть уверен, что в кредитной истории нет ошибок.

Объединенное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Есть несколько вариантов:

1. на сайте бюро. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах, Сбер ID или Тинькофф;
2. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу бюро: 115114, Москва, Шлюзовая набережная, 4, офис АО «ОКБ»;
3. с помощью телеграммы. В телеграмме нужно написать «Прошу предоставить кредитный отчет» и указать ФИО, дату и место рождения, паспортные данные, адрес доставки кредитного отчета и контактный телефон. Телеграмму должен заверить оператор;
4. в офисе — понадобится только паспорт.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 390 Р. Можно запрашивать кредитную историю через «Сбербанк-онлайн», но тогда отчеты будут платными — 580 Р.

Как исправить ошибки. Заполнить заявление и передать его в бюро: отправить скан по электронной почте на адрес [email protected], направить службе поддержки через личный кабинет или принести документ в офис.

Дополнительные услуги. В бюро можно подключить специальный сервис «ОК СКор», который будет высылать уведомления об изменениях в кредитной истории. Такая услуга стоит 390 Р на месяц и 790 Р на год. Но это касается только изменений, которые поступают в «Объединенное кредитное бюро»: если клиент оставит заявку на кредит в банке, который сотрудничает с другим БКИ, уведомление не придет.

Национальное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро кредитный отчет можно получить несколькими способами:

1. запросить отчет на сайте бюро. Понадобится подтвержденная учетная запись на госуслугах;
2. отправить запрос по почте или заверенной телеграммой;
3. подать заявление в офисе НБКИ для физических лиц.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 450 Р.

Как исправить ошибки. Отправить запрос на оспаривание информации по почте или прийти в офис бюро.

Обратите внимание, что адрес для отправки корреспонденции и адрес офиса различаются. Письма и телеграммы нужно отправлять по адресу: 121069, Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1.

Офис находится в другом месте: Москва, Нововладыкинский проезд, 8, стр. 4 (бизнес-центр «Красивый дом»), подъезд 1, второй этаж, офис 209.

Дополнительные услуги. Можно получить сведения из ЦККИ: за 300 Р бюро сформирует список бюро, в которых хранится кредитная история клиента. В личном кабинете можно посмотреть кредитный рейтинг — это бесплатно.

Другая услуга помогает узнать, как менялся кредитный рейтинг клиента в течение года, — это стоит 699 Р.

Кредитное бюро «Русский Стандарт»

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предоставляет кредитную историю по запросу в личном кабинете или по электронной почте — для этого понадобится подтвержденный аккаунт на госуслугах.

Еще можно обратиться в офис бюро лично. Он находится по адресу: Москва, Семеновская площадь, 7, к. 1. Заявления на получение кредитной истории принимают только по средам.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 200 Р.

Как исправить ошибки. Можно сделать это через личный кабинет или отправить заявление по почте.

Дополнительные услуги. Через бюро можно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй за 249 Р, подписаться на кредитный отчет и неограниченно запрашивать кредитную историю — эта услуга стоит от 899 Р.

Еще за 50 Р БКИ предоставит клиенту кредитный рейтинг — то есть оценит его шансы на получение кредита. Впрочем, это ничего не гарантирует: кредиты выдает именно банк, и оценка бюро кредитных историй может не совпадать с его мнением по этому вопросу.

Столичное кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать одним из следующих способов:

1. получить отчет в личном кабинете: потребуется подтвержденная запись на госуслугах;
2. отправить заявление по электронной почте [email protected]. Его нужно подписать усиленной квалифицированной электронной подписью;
3. лично обратиться в офис. Для этого нужно заранее записаться по телефону: 8 800 333-58-59. В офисе понадобится паспорт;
4. отправить письмо или заверенную телеграмму на адрес бюро: 115162, Москва, ул. Шаболовка, 31, стр. Б, пом. № 81. Почтовый запрос должен быть заверен у нотариуса.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру 8 800 333-58-59.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление, распечатать и подписать его, а потом отправить в бюро. Каким именно способом — на сайте бюро не указано, поэтому я советую для начала отправить фото или скан заявления на электронную почту бюро [email protected]. Если нужно будет направить заявление в другом виде, сотрудники бюро об этом сообщат.

Дополнительные услуги. Бюро может отправить запрос в ЦККИ и узнать, в каких еще бюро хранится кредитная история клиента. Это бесплатно.

Что делать? 19.06.18

Хочу исправить ошибку в кредитной истории и ничего за это не платить

Восточно-Европейское кредитное бюро

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. В этом бюро клиенты могут выбрать один из следующих вариантов:

1. через сайт. Нужно зарегистрироваться и подтвердить личность с помощью учетной записи на госуслугах;
2. лично. Сначала нужно отправить запрос через личный кабинет, а потом приехать в офис бюро;
3. по почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: 191002, Россия, Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, офис 103;
4. с помощью телеграммы. Нужно указать ФИО, дату и место рождения, телефон, паспортные данные и адрес, куда БКИ отправит кредитную историю.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 812 575-84-01

Как исправить ошибки. На сайте бюро не указано, как исправлять ошибки в кредитной истории. Если вы нашли недостоверные сведения, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 500 Р бюро может сделать запрос в ЦККИ и узнать, в каких бюро хранится кредитная история клиента. А за 1000 Р предоставит кредитную историю из всех этих бюро.

Межрегиональное бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Бюро предлагает клиентам стандартные способы передать запрос:

1. через сайт. Нужна подтвержденная учетная запись на госуслугах;
2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью, приложить сертификат подписи отдельным файлом и отправить документы на почту [email protected];
3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить заказным письмом в адрес МБКИ: 403893, Волгоградская область, г. Камышин, 8-й мкр, 4, МБКИ «КРЕДО»;
4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить ее у оператора и отправить по тому же адресу;
5. в офисе бюро по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: по запросу. Чтобы узнать стоимость, нужно позвонить по номеру +7 903 479-91-58.

Как исправить ошибки. На сайте бюро об этом ничего не сказано. Если вы нашли ошибку, позвоните или напишите в бюро.

Дополнительные услуги. За 200 Р бюро направляет запрос в ЦККИ и предоставляет клиенту список всех бюро, в которых хранится его кредитная история.

Красноярское бюро кредитных историй

Подробнее: на сайте

Как узнать кредитную историю. Это можно сделать только дистанционно:

1. на сайте бюро. Потребуется подтвержденная учетная запись на госуслугах;
2. по электронной почте. Нужно заполнить заявление, подписать его усиленной квалифицированной электронной подписью и отправить на адрес БКИ [email protected];
3. по обычной почте. Нужно заполнить заявление, заверить его у нотариуса и отправить по адресу: Красноярск, ул. Конституции СССР, 17, офис 156;
4. с помощью телеграммы. Нужно заполнить телеграмму по образцу, заверить у оператора и отправить по тому же адресу.

Сколько стоит дополнительный кредитный отчет: 800 Р. Для людей с инвалидностью и пенсионеров льготная цена — 560 Р.

Как исправить ошибки в кредитной истории. Заполнить заявление и передать его в бюро. Можно принести лично или заверить у нотариуса, а потом отправить по почте.

Дополнительные услуги бюро. Бюро может сделать за вас запрос в ЦККИ и узнать, где еще хранится ваша кредитная история. Для людей с инвалидностью и пенсионеров услуга стоит 280 Р. Для всех остальных заемщиков — 400 Р.

Вопросы и ответы о кредитной истории в Эквифакс в 2019

Вопросы и ответы о кредитной истории в Эквифакс в 2019

Equifax

Стоимость от 0 ₽

Узнать КИ Можно

Улучшение КИ Есть

Документы Паспорт РФ

Отчет Онлайн

Время За 5 минут

Количество отчетов
шт.

Оформить сейчас

17 298 показов за 30 дней
Обновлено: 22.08.2021

Частые вопросы

Что такое Эквифакс?

Эквифакс — это Бюро Кредитных Историй (БКИ), в которое обращаются множество банков за информацией о заемщиках. Здесь хранятся данные о кредитной истории более 250 миллионов человек.

Как узнать кредитную историю?

Чтобы узнать кредитную историю достаточно зарегистрироваться по ссылке и подтвердить свою личность.

Как улучшить крединую историю?

Чтобы улучшить кредитную историю воспользуйтесь услугой «Идеальный заемщик».

Зачем знать свою кредитную историю?

Даже если вы считаете себя идеальным замщиком и никогда не допускали просрочек, кредитную историю все равно необходимо знать. Иногда в ней по ошибке банков располагаются неверные сведения и это влияет на КИ. Исправить такие неточности можно воспользовавшись услугой «Изменение кредитной истории».

В моей кредитной истории ошибка. Что делать?

Если вы получили кредитный отчет и видите там сведения не соответствующие действительности (просрочка, которой не было и т.д.), вам необходима услуга Эквифакса «Изменение кредитной истории». БКИ сам свяжется с банком и потребует внести изменения в КИ заемщика.

Можно ли удалить свою кредитную историю?

Согласно федеральному закону кредитная история должна хранить в БКИ 10 лет. Ни заемщик, ни банк, ни само БКИ не могут удалить оттуда данные.

Как не допустить просрочки по кредиту?

Самый простой способ — рассчитывать свой бюджет, желательно еще до того, как был оформлен кредит.
Также рекомендуется часть своих средств всегда откладывать на «черный день», чтобы рассчитываться по обязательствам в случае потери работы или других сложных финансовых ситуаций.

Ответа на мой вопрос здесь нет. Что делать?

Задайте свой вопрос в разделе «Отзывы» либо позвоните по телефону +7 495 646-04-30.

Похожие предложения

Оформить на сайте

Как узнать есть ли на человеке кредиты и какие: онлайн и оффлайн методы

Кредитование населения увеличивается каждый год. Еще 10 лет назад один кредит в семье был редкостью, однако на сегодняшний день счет идет уже на несколько кредитов на каждую вторую семью. Иногда даже жена не знает, есть ли долги у ее супруга.

Займы могут стать не только спасением, но и огромной проблемой. И всегда требуется знать, числится ли за человеком определенный долг. Ведь зачастую он бывает неизвестным до конкретного момента.

Как проверить себя на наличие кредитов

Кредитная история считается строго конфиденциальными данными. Ее никогда не сможет получить гражданин, который напрямую не относится к ней. Нужно осуществить определенную идентификацию, чтобы узнать свою задолженность или ее отсутствие.

Многие люди задаются вопросом: «Как узнать, есть ли на мне кредиты?» Проверить наличие кредитов с помощью онлайн-метода труднее всего. Для этого требуется знать собственный код субъекта кредитной истории.

Он прописывается банковской организацией или кредитной компанией при первоначальном посещении офиса, то есть лишь в той ситуации, если кредит уже брался.

Если заем уже был взят ранее, то историю по займам можно посмотреть напрямую из дома:

1. Зайти на сайт Центробанка РФ.
2. В левом меню отыскать колонку «Кредитные истории».
3. В появившемся окошке отыскать строчку «Запрос на предоставление данных в бюро кредитных историй».
4. Нажать на кнопку «Субъект».
5. В другом окошке нажать на «Я знаю свой код».
6. Прочитать условия предоставления секретных данных через интернет.
7. Заполнить анкетные данные и ввести код субъекта кредитной истории.
8. Отправить написанные сведения.

Если все данные были введены грамотно, предоставляется перечень бюро кредитных историй, который можно изучить для получения сведений о своих долгах. Для этого требуется зайти на сайт собственного БКИ и подать заявление. В выписке указывается, сколько конкретно займов есть у человека, а также все данные по каждому из них.

Внимание! Первоначальный запрос в БКИ на протяжении одного года по поводу истории по займам является бесплатным, а другие требуют оплаты.

Так как же узнать, какие кредиты на меня оформлены? Если не было осуществлено выдачи ни одного БКИ, рекомендуется перепроверить код субъекта. Вероятно, просто неверно введены данные. Если все правильно, то можно не переживать, это значит, что на конкретное имя не существует ни одного займа, из-за этого информации в БКИ не имеется.

Также можно узнать о собственной задолженности по почте. Это совершается с помощью Национального бюро кредитных историй. Чтобы проверить историю по заемным средствам через НБКИ, нужно будет:

1. Зайти на сайт НБКИ.
2. Перейти в раздел «Услуги для заемщиков».
3. Отыскать колонку «Получить все данные о вас, хранящиеся в нашем бюро».
4. Найти бланк для проверки истории по кредитам.
5. Напечатать его и заполнить.
6. Обратиться в нотариальную контору для удостоверения подписи.
7. Переправить бланк почтовым переводом по адресу, который можно узнать непосредственно у почтового работника.
8. Ожидать ответ.

Обычно Национальное бюро кредитных историй дает ответ в течение нескольких рабочих дней с момента передачи письма.

Также можно проверить историю по займам с паспортом с помощью телеграммы. Для этого не нужны будут услуги нотариуса. Требуется просто прийти в почтовое отделение и отправить телеграмму.

Помимо всего перечисленного, можно лично получить информацию о кредитной истории, а именно:

1. Посетить компанию-партнера НБКИ.
2. Узнать, какая конкретно кредитная фирма предоставляет услуги по выдаче кредитной истории, и запрашивать ее с помощью такой организации.
3. Посетить офис приема субъектов в Московской области.

Первые две методики потребуют определенных затрат, даже если запрос проделывался впервые, так как взнос будет не за полученные сведения, а за услугу.

Можно ли проверить наличие кредитов у другого человека

Как узнать, есть ли на человеке кредиты? Осуществить проверку кредитной истории другого человека реально, но в той ситуации, когда обладатель данной истории по займам готов предоставить разрешение на проверку.

Для того чтобы сделать запрос, необходимо иметь доверенность, заверенную у нотариуса, от обладателя КИ, а также знать его код субъекта кредитной истории. После этого требуется направить запрос в БКИ любым из описанных методов, не забывая приложить доверенность.

Также проверка информационных данных о гражданине может производиться на сайте Федеральной службы судебных приставов. С инструкцией можно ознакомиться на официальном сайте.

Данный метод подходит только в той ситуации, когда у человека имеются просроченный долг и постановление судебных органов о возбуждении исполнительного производства.

В итоге стоит сказать, что даже тогда, когда человек знает, в каком конкретном кредитном учреждении требуется проверять КИ, он не получит подробной информации, так как она считается конфиденциальной и запрещенной к распространению иным лицам. Поэтому единственный способ, как узнать, сколько кредитов у человека, — только законный путь.

Можно ли узнать историю по кредитам другого человека?

Согласно законодательным нормам, возможно узнать историю по займам другого гражданина. Однако КИ иного лица может предоставляться лишь с его согласия.

Справка. Когда нужно обратиться в БКИ от имени обладателя истории, можно заняться оформлением доверенности. Правовые возможности на представление интересов другого гражданина должны подтверждаться нотариально.

Так можно ли узнать, есть ли у человека кредит? Фирмы, которые получают правовые полномочия на хранение КИ, соблюдают конфиденциальность информационных сведений.

Безопасность данных является одним из главных правил БКИ. Граждане, которые не имеют согласия на предоставление информации от лица, не способны получить сведения из хранилищ историй.

Существуют сайты, обладатели которых предоставляют услуги по получению сведений по кредитной истории любого гражданина, то есть предлагают способы того, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Информационные данные реально узнать по фамилии должника. Однако требуется знать, что сведения на подобных сайтах не всегда получаются законным способом. При обращении к их услугам можно стать жертвой мошенников.

Бывают ситуации, когда информация о кредитоспособности может быть нужна родным. Вопрос может затрагивать предоставление поручительства, сужение денег на погашение обязательств. Обладатель кредитной истории должен предоставлять доверенность на правовые полномочия в приобретении информации.

Особенности оформления запроса

Существуют определенные особенности. БКИ имеет возможность не только давать информацию по запросам должников и юридических лиц. Коммерческие фирмы БКИ дают своим клиентам:

1. Возможность проверки состава сведений КИ на предмет отсутствия ошибочных данных в размещении. Изначально для проверки требуется составить запрос в виде письма с определенной позицией по вопросу, который вызывает сомнения клиента бюро.
2. Услуги правки неправильно обозначенных сведений. В ситуации отсутствия несостыковок в информационных данных бюро заявитель предоставит отказ в виде письма о необходимости поправки сведений.
3. Мониторинг и исследование истории по займам должника с определением коэффициента надежности. Сведения мониторинга помогают гражданам выявить шансы на получение займа, а учреждениям — применять скоринг-способ оценки состояния платежеспособности. Если шансы должника на получение займа оцениваются как низкие, можно попытаться откорректировать кредитную историю.

В БКИ могут писать информацию не только банковские учреждения, но и МФО. На изменение кредитной истории может воздействовать выполнение обязательств по краткосрочным кредитам.

Во время оформления соглашения на короткий срок и его оплаты клиент будет получать:

1. Мгновенное изменение кредитной истории.
2. Малые затраты по реализации соглашений по займу на короткий срок.
3. Изменение кредитоспособности, которая проверяется скоринг-методом.

Оформив и оплатив несколько кредитов сразу, можно значимо повысить показатели.

Таким образом, способность клиента платить является первостепенным основанием, по которому банковские учреждения и частные фирмы, которые имеют лицензионное соглашение, решают, предоставить клиенту заем или нет. КИ напрямую воздействует на уровень клиента в плане оплаты.

Заключение

Желание узнать историю по заемным средствам другого человека является довольно оправданным в большинстве ситуаций. К примеру, приятель или коллега обращается с просьбой дать взаймы средства на определенную покупку. Чтобы удостовериться в том, что он является платежеспособным и что у него не имеется текущих займов, можно посмотреть кредитную историю, которая поможет оценить данный показатель.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57

 
Это быстро и бесплатно!

Оплачивая вовремя текущие платежи предоставленного кредита, можно не только значимо сэкономить на процентах и отсутствии штрафов, но и не позволить подпортить историю по займам. При наличии малой просрочки кредитная история будет дополнена сведениями о ней, что в последующем сокращает шанс предоставления нового займа.

Как узнать свою кредитную историю и зачем это нужно?

Как найти и узнать свою кредитную историю? Что нужно, чтобы узнать задолженность по кредитам онлайн? Платный и бесплатный способы получить свою кредитную историю. Что делать, если кредитная история не нашлась.

Что делать, если не нашли

У каждого, кто брал кредит, есть кредитная история. Форма кредита не важна: наличные, кредитная карта, телевизор в магазине или овердрафт к зарплатной карте — обо всех долгах кредиторы пишут в истории. Исключений нет.Если не нашли свою историю, не пугайтесь. Скорее всего, Центральный каталог кредитных историй вас не узнал.

Несколько советов, как исправить ситуацию:

• ЦККИ хранит информацию по номерам паспортов. Если меняли паспорт, сделайте запрос по новому и старому паспорту;
• если в ЦККИ по-прежнему нет кредитной истории, а вы брали кредиты, проверьте цифры и буквы в коде и срок — должно пройти десять дней со дня, как вы отдали заявление на код.

Если всё в порядке, то позвоните в банки, где брали кредиты, и попросите помочь.

Итак, мы рассказали, как узнать кредитную историю. Впереди самое полезное — поиск ошибок и забытых просрочек. Об этом расскажем в следующей статье.

Источник: http://journal.tinkoff.ru/quest/

Что такое отчёт о кредитной истории?

Документ, в котором описана информация о прошлых и текущих кредитных обязательствах во всех банках и организациях.

Источник информации – «Объединенное Кредитное Бюро».

«Объединенное Кредитное Бюро» – единственное бюро кредитных историй, которое получает информацию от СберБанка по кредитным обязательствам от заёмщиков.

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Источник: http://sberbank.ru/ru/credit_report

ЦККИ и код субъекта

Центральный каталог кредитных историй Банка РФ является перечнем БКИ, в котором можно отыскать необходимую организацию. Суть аналогична нововведенной функции на сайте Госуслуги. Из каталога выбирается подходящая структура, в которую подается заявление о предоставлении нужной информации.

Код субъекта — уникальная буквенно-цифровая комбинация, дающая доступ клиенту к получению информации по КИ на официальном портале Банка России. Является неким аналогом PIN-кода от кредитной карты или пароля для авторизации на каком-либо сайте. Способ позволяет получить данные можно через интернет.

БКИ

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, занимающаяся сбором и сохранением сведений о приобретателе кредитами. Компании осуществляют деятельность согласно ФЗ № 218 «О кредитных историях», который был принят в 2004 году.

Банки заключают договоры с определенными бюро и передают туда поступающую информацию. Фактически БКИ — это крупный архив, хранящий финансовую информацию о клиентах. На основе собранных данных формируется кредитный рейтинг гражданина, являющийся основным параметром, по которому финансовые учреждения принимают решения по заявкам на кредит или займ.

БКИ обязаны предоставлять собранные о человеке данные минимум 1 раз в год, если гражданин подаст официальный запрос.

Эквифакс

Данное бюро является самым крупным в России. Предприятие оказывает услуги финансовым и кредитным учреждением по управлению рисками, борьбе с мошенничеством, аналитическим операциям, которые требуются для успешного ведения предпринимательской деятельности.

НБКИ

Национальное бюро кредитных историй — одно из самых крупных БКИ в РФ. Основные сферы деятельности организации:

• сбор и хранение кредитных историй;
• обеспечение защиты анонимных данных;
• разработка и внедрение уникальных методик вычисления кредитного рейтинга.

Организация активно сотрудничает с большим количеством коммерческих банков и микрофинансовых компаний.

ОКБ

Объединенное кредитное бюро — еще одно крупное БКИ, работающее на территории РФ. Компания занимается управлением рисками, кредитным портфелем и помогает противодействовать мошенникам.

В базе организации хранится более 371 миллиона кредитных историй, свыше 90 млн заемщиков и более 600 клиентов (банки, МФО).

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Зачем нужна проверка кредитной истории

Знание кредитной истории пригодится в трёх случаях:

1. Вы собираетесь брать заём и хотите оценить шансы на его получение.
2. Вам отказывают в выдаче кредита или ипотеки по непонятным причинам, и вы подозреваете, что проблема в кредитной истории.
3. Вы опасаетесь, что мошенники могли взять кредит на ваше имя.

Источник: http://Lifehacker.ru/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu/

Другие способы

Если кредитная история необходима срочно или чаще, чем два раза в год, придется заплатить. Для этого следует обратиться любым из перечисленных выше способов в БКИ и за дополнительную комиссию получить справку. Есть еще один способ самостоятельно узнать кредитную историю онлайн: сделать запрос через свой банк. Но при этом Вы должны точно знать, что он сотрудничает с теми БКИ, где хранится Ваша кредитная история. Оформить запрос можно через интернет или при личном визите в банк. Кроме того, существует немало компаний, которые за плату предлагают быстро узнать кредитную историю. Однако стоит с осторожностью относиться к передаче третьим лицам своих персональных данных.

Читайте также: Как узнать сумму обязательства?

Источник: http://oooeos.ru/customers/faq/kak-uznat-kreditnyu-istoriyu/

Когда и зачем проверять кредитную историю?

1. Перед подачей заявления на кредит.
   Так вы оцените ваши шансы на получение кредита и будете уверены, что в кредитной истории нет неприятных сюрпризов – ошибок, непогашенных задолженностей, «лишних» кредитов и т.п.
2. После потери паспорта, чтобы вовремя выявить запись о кредите, который злоумышленники могут оформить на ваше имя.
3. Чтобы узнать, кто запрашивал вашу кредитную историю. Если вы подавали заявку на кредит и кредитную историю запросил банк-заемщик – это нормальная ситуация. А если запросы делали другие компании, которым вы не давали на это согласие, есть повод насторожиться.

Банкирос рекомендует!

Газпромбанк, Лиц. № 354

Универсальный кредит

Получить кредит

Газпромбанк, Лиц. № 354

Проверить кредитную историю можно 2 способами:

• Платно.
• Бесплатно.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-proverit-kreditnuyu-istoriyu-vse-sposoby

Что стало удобнее

• Во-первых, кредитную историю сложно расшифровать неподкованному гражданину. Она больше нужна банкам при оценке рисков по заемщику. Балл кредитного рейтинга однозначен, не вызывает затруднений в интерпретации.
• Во-вторых, теперь можно быть увереннее в том, одобрят ли заявку — критерии оценки равны. Проще выбрать более удобные условия в разных банках.  

Источник: http://checkperson.ru/articles-sections/section-Proverka_po_kreditam/post-Kak_uznat_kreditnyi_reiting_drugogo_cheloveka

Запомнить

1. Кредитная история — это досье заемщика. Как она выглядит и зачем нужна, читайте в первой статье.
2. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй. В России работают тринадцать бюро, а ваша история может быть сразу в двух или трех.
3. Чтобы получить кредитную историю, нужно пройти три этапа: запросить ее в бюро кредитных историй или у партнеров, подтвердить личность и забрать.
4. Чтобы найти кредитную историю за пять минут, обратитесь к посредникам: банкам, бюро и их партнерам.
5. Если хотите часто проверять историю и не переплачивать, то сделайте всё сами. Для этого получите список своих БКИ через Центробанк или госуслуги и обратитесь напрямую в бюро.

Источник: http://journal.tinkoff.ru/quest/

Что влияет на кредитный рейтинг?

Диаграмма влияния показателей на кредитный рейтинг в процентном соотношении

Был ли ответ полезен?

ДаНет

Источник: http://sberbank.ru/ru/credit_report

Можно ли проверить свою кредитную историю по фамилии бесплатно?

Поскольку знать КИ крайне важно, следует периодически проверять необходимую информацию. Все вышеперечисленные БКИ и ресурсы позволяют выяснить нужные сведения. Для получения данных требуется:

• ФИО;
• паспортные данные;
• ИНН.

Пошаговый алгоритм на каждом сайте приблизительно одинаковый:

1. Зарегистрироваться на официальном портале.
2. Заполнить персональные данные в личном кабинете.
3. Подтвердить регистрацию и электронную почту.
4. Идентифицировать личность.
5. В меню сайта выбрать пункт, связанный с запросом КИ.

Компания, которая следит за безопасностью конфиденциальных данных, не будет выдавать персональную информацию или данные по кредитной истории исключительно по фамилии. Потребуется подтверждение личности и заполнение анкеты.

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

Как исправить ошибки в своей кредитной истории?

Большинство ошибок и неточностей возникает, из-за человеческого фактора. Если выясняется, что в кредитной истории возникает какая-либо ошибка, ее необходимо исправить.

Озаботиться внесением корректировки должен сам заемщик. Для этого необходимо подать соответствующее заявление в БКИ. Организация проверяет и анализирует поданную информацию в течение 1 месяца. Если выявляется, что ошибка допущена банком, который передавал сведения в бюро, финансовое учреждение может быть оштрафовано.

Штрафные санкции могут быть назначены Банком России. Максимальная сумма может составлять 0.1% от уставного капитала банковской структуры, которая подала ошибочные данные.

Пошаговая инструкция:

1. Выяснить код субъекта кредитной истории.
2. Подать запрос в БКИ через сайт Банка России.
3. Ожидать решения по вопросу.

Если решить вопрос через бюро не получается, следует обратиться в банк, откуда была передана информация. Если ни одна из принятых мер не принесла должного результата, гражданин имеет право подать на виновника появления ошибки иск в суд.

Источник: http://Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu/

( 1 оценка, среднее 5 из 5 )

Как я могу получить копию чужого кредитного отчета?

Кто-то переезжает в одну из ваших свободных спален. Вы нанимаете новую домработницу или няню. Вы сдаете свой дом в аренду. Вы встречаетесь с кем-то, и вам интересно узнать его или ее навыки управления долгами и кредитами. Или, может быть, ваш супруг скончался, и вам нужно посмотреть, что указано в его кредитном отчете. Есть много причин, по которым вам было бы любопытно посмотреть, что написано в чьих-либо кредитных отчетах, которые не имеют ничего общего с ссудой им денег.

Допустимое назначение

Существуют десятки веб-сайтов, на которых вы можете купить или потребовать ВАШИ кредитные отчеты, но получить чужой кредитный отчет не так просто. Единственный способ законным способом получить чей-то кредитный отчет — это если у вас есть так называемая допустимая цель. Допустимая цель — это термин прямо из Закона о справедливой кредитной отчетности, который определяет условия, при которых агентство кредитной информации может предоставлять кредитный отчет. И, как вы, наверное, уже догадались, получить кредитный отчет своей девушки просто потому, что ее нет в списке.

Однако есть несколько способов снять шкуру с кошки, и если вы прилежны и креативны, то получить в руки чей-то кредитный отчет может быть невозможно. Вы, безусловно, можете попросить вашего потенциального арендатора предоставить вам кредитный отчет, который они могут получить на любом количестве веб-сайтов. Ю также может купить кредитный отчет в одной из многих компаний, занимающихся проверкой арендаторов, но вам потребуется их разрешение и сотрудничество.

Заказ прокси

Вы также можете заказать их кредитный отчет по доверенности на любом из веб-сайтов кредитного бюро.Заказ по доверенности — это когда вы вводите личную информацию другого потребителя, как если бы вы были им. Вам по-прежнему потребуется их разрешение и сотрудничество, потому что вам нужно будет «подтвердить» их личность, а это значит, что им придется ответить на несколько вопросов, ответы на которые известны только им. Эти вопросы поступают непосредственно из их кредитного отчета, так что это будет что-то вроде: «В вашем кредитном отчете указан ипотечный кредит, открытый в 2004 году. Кто кредитор?» Я делал это раньше, и это очень эффективно, если у вас есть готовый к сотрудничеству потребитель.

Умерший супруг

Если вам нужен отчет о кредитных операциях умершего супруга, вам нужно будет обратиться непосредственно в кредитное бюро, чтобы получить его. По словам Рода Гриффина, директора отдела народного образования Experian, «вы можете запросить копию кредитной истории вашего умершего супруга, отправив письмо по почте, в котором говорится, что вы являетесь супругом умершего и что вы запрашиваете копию его или ее кредитного отчета». Вам потребуется предоставить следующую документацию:

Для умершего:
— Имя (Имя, Отчество, Фамилия, Поколение (младший)., Sr.))
— Почтовый адрес на момент смерти
— Номер социального страхования
— Дата рождения
— Предыдущие адреса за предыдущие два года
— Копия свидетельства о смерти

Для живущего супруга:
— Ваше имя (Имя, Среднее, Фамилия, Поколение (младший, старший))
— Адрес, отчет следует отправить по адресу
— Копия документации, подтверждающей, что вы являетесь супругом
Если вы Вы не являетесь супругом (а), но являетесь исполнителем наследства,
вам нужно будет отправить копию юридической документации с указанием вас в качестве исполнителя
(подписанная и скрепленная печатью суда).

Отправьте свой запрос по адресу:
Experian
PO Box 2002
Allen, TX 75013

Очевидно, что это будет гораздо менее распространено, чем запрос кредитного отчета для живого супруга или соседа по комнате, но в прошлом году я получил несколько вопросов от потребителей, желающих узнать, как получить кредитные отчеты своего умершего супруга. Но это было не так часто, как люди, которым нужна была помощь в получении кредитных отчетов своего парня / девушки / жениха. Это взяло торт… с большой долей вероятности.

Джон Ульцхаймер является президентом по обучению потребителей в SmartCredit.com , кредитным блоггером Mint.com и участником Национального фонда кредитного консультирования . Он является экспертом в области кредитной отчетности, кредитного рейтинга и кражи личных данных. Ранее работавший в FICO, Equifax и Credit.com, Джон является единственным признанным кредитным экспертом, который действительно работает в кредитной индустрии. Мнения, высказанные в его статьях, принадлежат ему, а не Монетному двору.com или Intuit. Подписаться на Джона в Twitter

Связанные

Зарегистрируйтесь на монетном дворе сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

7 раз, когда можно проверить чей-то кредитный отчет

Содержание этой страницы является точным на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек.Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Можете ли вы получить чей-то кредитный отчет?

Безусловно, и есть ряд обстоятельств, когда вам следует это сделать. Потребительские кредитные отчеты и кредитные рейтинги могут дать ценную информацию о финансах человека. С их помощью вы можете снизить риски, сэкономить деньги и даже помочь кому-то компенсировать неприятности.

Разрешение и цель извлечения
Прежде чем вы даже попытаетесь просмотреть чужую кредитную карту, вы должны знать правила.В большинстве случаев перед извлечением личных данных вам потребуется разрешение другого человека. «Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) позволяет физическому лицу получить доступ к кредитному отчету другого лица, если у него есть кредитное разрешение», — говорит Джереми Махер, основатель программы кредитного образования Credit Repair Doctor. Вам также понадобится «допустимая цель». В общем, это означает законную деловую причину, такую ​​как предложение кому-то ссуды, работы или дома. Другие причины, одобренные FCRA, включают помощь кому-либо в защите от мошенничества или подтверждение финансового положения человека в деле об алиментах.

В некоторых случаях вы можете проверить без разрешения, например, когда вам разрешено это действие государственным учреждением или судом или для доступа к досье несовершеннолетнего ребенка. То же самое верно и в случае, если у вас есть доверенность, которая позволяет вам принимать финансовые решения за кого-то, когда он физически или морально не в состоянии сделать это.

В конечном счете, существует большая разница между просьбой к человеку поделиться с вами кредитным отчетом и фактическим получением его от его имени.Вам не нужно следовать FCRA в первой ситуации, но вам нужно следовать во второй. Игнорируйте эти правила на свой страх и риск. Если вы получили чей-то кредитный отчет незаконно, это лицо может подать иск о возмещении ущерба и наложить штраф до 1000 долларов, а также взимать плату за услуги адвоката.

Если у вас есть официальное разрешение, вы можете получить отчеты непосредственно в кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) или через AnnualCreditReport.com. В отличие от банка или другого предприятия, у которого есть прямой доступ, вам нужно будет предоставить значительную часть идентификационных данных другого человека.Это включает юридическое имя, домашний адрес, номер социального страхования и дату рождения. Кроме того, говорит Махер, вас также попросят ответить на такие вопросы, как: «Как назывался банк, через который вы получали ссуду на покупку автомобиля в 1998 году?» и «Каков ваш текущий платеж по ипотечному кредиту дома через X bank?» Так что, если вы не знакомы с такой информацией, вам, вероятно, понадобится человек, доступный во время процесса.

В зависимости от обстоятельств вы также можете проверить кредитный рейтинг.Эти числа позволяют сразу определить уровень риска для человека в данный момент. Большинство кредиторов используют баллы FICO, которые варьируются от 300 до 850. Как и в случае с отчетами, вам необходимо получить участие и одобрение лица, прежде чем получить доступ. И оценки не бесплатны — вам или частному лицу придется заплатить около 20 долларов на MyFICO.com.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Когда проверять и на что обращать внимание
Есть семь раз, когда имеет смысл широко открывать кредитную завесу. Но чтобы сделать точную оценку, вы также должны знать, на чем следует сосредоточиться в каждой ситуации.

1. Для защиты от кражи личных данных после смерти вашего супруга. К сожалению, мошенники (и даже некоторые члены семьи) известны своей целью установить личность и репутацию умерших.Вы можете предотвратить это, предупредив три основных бюро кредитной информации и запросив кредитные файлы как можно скорее. Эти воры, как правило, наносят удары в первые дни и недели после смерти. Чтобы получить доступ к кредитным файлам умершего, вам необходимо предоставить оригинал свидетельства о смерти человека и подробную личную идентификационную информацию (которая может отличаться в зависимости от кредитного бюро). Кроме того, попросите добавить в отчет пометку «не выдавать кредит» или о замораживании кредита и чтобы вы получали уведомление, если кто-то пытается открыть счет на свое имя.
2. Чтобы узнать, не был ли кредит вашего ребенка взломан. Получает ли ваш ребенок запросы на получение кредитной карты по почте? Если это так, вы можете связаться с кредитными бюро, чтобы проверить наличие мошенничества. Кражи личных данных иногда нацелены на несовершеннолетних, и вы захотите обнаружить проблемы до того, как вашему ребенку исполнится 18 лет и он не начнет подавать заявку на студенческий ссуду, или если вы хотите добавить его к своей кредитной карте. Ошибки тоже могут случиться, предупреждает Махер, например, ваша кредитная история появляется в отчете вашего ребенка, потому что у вас одно и то же имя (особенно если ваш сын «младший»).Определите любые учетные записи, которых не должно быть, и оспорите их с кредитным бюро. Обычно вы не можете получить онлайн-отчет о кредитоспособности несовершеннолетнего, но вам придется позвонить в кредитное бюро напрямую. Если вы подозреваете мошенничество, вам будет легче получить доступ к кредитным отчетам вашего ребенка (если они есть), обратившись в Центр ресурсов по краже идентификационных данных.
3. Беспокойство о финансах стареющего родителя. Дети — не единственные близкие, которым может потребоваться проверка кредитного отчета. Пожилые люди также являются типичными объектами мошенничества.Сконцентрируйтесь на ссудах и кредитных линиях, на которые никогда не подписывались ваши мама или папа, или на необычно высоких остатках на законных счетах. Воры или другие сомнительные души иногда убеждают пожилых людей открыть новые учетные записи или добавить их в качестве соавторов или пользователей. «Хотя вы не можете контролировать [своих родителей] или их действия, раннее обнаружение этого и указание на то, что произошло, может убедить их в том, что их обманули, и помешать им сделать что-то подобное снова», — говорит Уэйн Сэнфорд, президент кредитно-консалтинговая компания New Start Financial.Если вас беспокоит, что ваши родители ходатайствуют о выдаче случайных карточек или выдвигают неразумные обвинения из-за того, что страдают слабоумием, также проверьте отчеты на предмет подтверждения этого. Чтобы увидеть отчет, вам необходимо получить доверенность или распоряжение суда об опекунстве и предоставить эту документацию в письменном виде в агентства кредитной информации.
4. При приеме на работу. Как индивидуальный предприниматель, возможно, вам потребуется небольшая помощь на рынке. Перед тем, как нанять сотрудника, вы можете запросить последнюю копию его кредитного отчета, особенно если у нее будет доступ к вашим средствам или личной информации.В большинстве случаев вам нужно увидеть историю хорошо управляемых аккаунтов. Однако, говорит Хэнкинс, «если вы ищете мотивированного продавца, большой долг действительно может оказаться выгодным. Он может быть мотивирован продать вам, просто чтобы расплатиться ». По словам Трейси Беккер, президента Northshore Advisory, компании по кредитному образованию и восстановлению, в дополнение к отчету о кредитных операциях вы также можете выполнить проверку биографических данных. «Вы можете получить ограниченную информацию. такие как судимости, публичные записи и даже найти дату рождения, адреса и любые псевдонимы, которые человек мог использовать.«Компании по проверке биографических данных, такие как Snoop Station и US Search, предоставляют ограниченную информацию бесплатно и более обширные данные за плату.
5. Чтобы узнать, хранитель ли твой любимый. Отношения становятся серьезными? Взгляните на кредитный отчет своего потенциального спутника жизни. Поскольку вы будете заниматься слиянием финансов, очень важно узнать, как он или она управляют деньгами. Возможно, вы сможете извинить за небольшую задолженность или пропущенный платеж, но, предупреждает Сэнфорд, «если вы видите постоянную схему ужасных платежей, это должно стать для вас огромной проблемой.«Помимо больших остатков на кредитных картах, Сэнфорд советует искать взыскание счетов за сотовые телефоны и коммунальные услуги, а также изъятия автомобилей. О, и хотите вместе жить или купить дом? «Если вы видите коллекцию квартир, знайте, что ипотечный кредитор, вероятно, не даст вам ссуду». Наилучший подход к этому — либо попросить вашего предполагаемого представить вам текущую копию его или ее кредитного отчета, либо вы оба можете выделить время, чтобы собрать и просмотреть свои кредитные отчеты вместе.
6. Вы думаете, что ваш супруг изменяет. Нет необходимости нанимать частного сыщика; свидетельство любовника может быть обнаружено в кредитном отчете. Просканируйте его на наличие новых аккаунтов в специализированных магазинах, например, в магазинах нижнего белья или предметов роскоши, покупателем которых вы никогда не были. «Это может быть так же просто, как новая кредитная карта», — говорит Сэнфорд. «Почему он это получил? Почему счет идет на его рабочий адрес, а не домой? » По закону вы не можете получить доступ к отчетам супруга втайне (хотя многие подозрительные партнеры так и поступали), но вы, безусловно, имеете право потребовать их передачи для проверки.
7. Рассматриваю потенциального соседа по комнате. Арендодатели и управляющие зданиями часто запрашивают кредитные отчеты до утверждения арендатора. Прежде чем приводить в дом незнакомца в качестве соседа по комнате, вы можете сделать то же самое. Сосредоточьтесь на текущих, а не на старых проблемах. «Сосредоточьтесь на пропущенных платежах и отрицательных моментах за последние один-два года», — говорит Махер. «Если три с лишним года назад у них были финансовые проблемы, и с тех пор их кредиты были чистыми, эти финансовые проблемы, вероятно, остались в прошлом.Опять же, предпочтительным подходом было бы попросить показать последнюю копию кредитного отчета, а не извлекать отчет самостоятельно, даже если у вас есть разрешение.

Проверьте, прежде чем делать выводы
И последнее: не торопитесь делать выводы из кредитного отчета. Кредитные отчеты и оценки не обновляются в одночасье, и многие из них содержат ошибки. По словам Махера, люди, читающие отчеты других людей, часто без надобности нервничают. «Ваши эмоции могут затопить ваше суждение.Если учетная запись закрыта, иногда бюро могут показывать ее как открытую », — говорит Махер. «Затем вы говорите:« Вы сказали мне, что закрыли счета, вы солгали мне! »»

Поэтому, используя отчеты о кредитных операциях для клиентов, чтобы сформулировать выводы о чьих-то привычках в отношении займов и выплат, спросите человека о том, что, по вашему мнению, вызывает тревогу. Пусть отчет открывает беседу, а не закрывает ее.

См. По теме: Почему ваш кредитный отчет важнее, чем ваш кредитный рейтинг, Незнакомые имена в кредитном отчете могут сигнализировать о краже ID

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не управляется рекламными долларами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Эрика Сандберг
является известным специалистом в области личных финансов и автором книги «В ожидании денег: важный финансовый план для новых и растущих семей». Ее статьи и идеи представлены в таких публикациях, как The Wall Street Journal, Pregnancy, Babytalk, Redbook, Bank Investment Consultant, Prosper.com, MSN Money и Dow Jones MarketWatch.Активный теле- и радиокомментатор, Сандберг — эксперт по кредитным вопросам и управлению капиталом для KRON-TV в Сан-Франциско, частый гость в Forbes Video Network, Fox Business News, Bloomberg TV и во всех сетях Bay Area. До того, как начать свой собственный бизнес в области отчетности и консалтинга, она была связана с Консультационной службой по потребительскому кредитованию в Сан-Франциско, где она консультировала людей, проводила образовательные семинары и руководила отделом по связям со СМИ. Сандберг является членом Общества американских бизнес-редакторов и писателей и членом консультативного комитета Project Money.

Как проверить чей-то кредитный отчет и рейтинг

Время от времени меня спрашивают, можно ли проверить чей-то кредитный отчет и кредитный рейтинг. Ответ, конечно же, «да». Однако, прежде чем давать какие-либо советы относительно того, как это достигается, я сначала удостоверяюсь в конкретной мотивации человека для поиска этого.

Это потому, что есть только несколько причин, по которым следует провести это небольшое исследование. Поэтому я собираюсь начать эту статью с причин, по которым можно было бы этически оправдать доступ и просмотр отчета о кредитной истории другого человека и его оценки.

Обоснованная причина для проверки кредитного отчета и оценки другого лица

Вкратце, есть только несколько обстоятельств, при которых «нормально» проводить проверку кредитоспособности кого-либо еще. Эти ситуации, как правило, предназначены для снижения финансового риска со стороны запрашивающего, экономии денег и даже для оказания помощи кому-либо, когда дело доходит до смягчения или компенсации проблем. Эти причины могут включать:

• Оценка возможного будущего соседа по комнате
• Оценка потенциального сотрудника
• Обеспокоенность относительно финансов старшего (родителя)
• Проверка, не украли ли кредит ваших детей
• Убедитесь, что личность умершего супруга не был украден

Как видите, основная тема этих причин для поиска чьей-либо кредитной истории связана с тем, что защищает себя или другое лицо.Эти и другие допустимые причины изложены в 15 § 1681b Кодекса США — Допустимые цели сообщений потребителей.

Как получить кредитный отчет другого лица

Перед тем, как начать исследование кредитного отчета, вы должны принять во внимание, что вы не можете получить копию кредитного отчета другого лица без его разрешения, за исключением определенных обстоятельств. Это происходит по ряду юридических причин, связанных с конфиденциальностью, и утвержденный на федеральном уровне Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) определяет особенности, касающиеся вышеупомянутых причин.

Компании, рассматривающие кандидатов

Итак, например, если вы являетесь работодателем и хотите провести проверку кредитоспособности потенциального сотрудника, вам необходимо следовать руководящим принципам для работодателей, установленным FCRA, прежде чем заказывать это.

Арендодатели, оценивающие потенциальных арендаторов

Кроме того, для получения информации из чьего-либо кредитного отчета должны использоваться указанные формы выпуска, например, когда потенциальный арендатор рассматривается для приобретения квартиры, и домовладелец должен выяснить, насколько хорошо они платят арендную плату или другое счета.

Проверка кредитного отчета несовершеннолетнего и его оценки

Исключения из правила получения разрешения возникают при запросе кредитного отчета для вашего ребенка, если он или она несовершеннолетний, или если есть другие особые ситуации, такие как законное опекунство, или у вас есть доверенность на указанное лицо.

Final Word

Одним из наиболее важных моментов при принятии решения о проверке кредитного отчета является воздержание от каких-либо немедленных выводов из полученного отчета.Прежде всего, кредитные отчеты не являются безошибочными, и ошибки являются обычным явлением. Это особенно верно, когда речь идет об отчете, показывающем, что счет все еще открыт, хотя на самом деле он был закрыт владельцем счета.

Кроме того, другие обстоятельства могут выявить проблемы с кредитом, которые произошли, когда человек находится в процессе обеспечения развода. Поэтому рекомендуется использовать сомнительный отчет о кредитных операциях в качестве инициатора обсуждения , а не в качестве устройства завершения разговора .

Обновления по электронной почте

Получайте горячие советы, эксклюзивные предложения и последние новости, отправленные непосредственно вам.

Пополнить счет без использования кредитных карт

Оплата кредитной картой — один из основных способов получения кредитного рейтинга, но не единственный.

Вот несколько альтернативных методов повышения кредитного рейтинга без использования кредитной карты.

Можно ли получить кредитный рейтинг без кредитной карты?

Да, вы можете оформить кредит и получить кредитный балл без кредитной карты.Компании-эмитенты кредитных карт — не единственные, кто сообщает историю ваших платежей и использования в три кредитных бюро, которые сообщают о вашем кредитном рейтинге: Experian ^® , TransUnion ^® и Equifax ^® . Другие действия, такие как погашение федерального займа от вашего имени до подачи заявки на телефонную линию (если телефонная компания отчитывается перед кредитными бюро), могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Как установить свой кредитный рейтинг без кредитной карты

Ниже приведены несколько способов создания и получения кредита без кредитной карты:

• Имейте телефонный план: Если у вас есть тарифный план на ваше имя, ваша история платежей может быть отправлена ​​в три кредитных бюро, в зависимости от типа вашего контракта и телефонной компании, которую вы используете.Это означает, что своевременная оплата телефонных счетов может со временем улучшить ваш кредитный рейтинг. Ваша телефонная компания также могла сделать серьезный запрос (проверку кредитоспособности) в вашем кредитном отчете, когда вы впервые подали заявку на обслуживание в телефонную компанию, что также отображается в вашей кредитной истории. Это может иметь краткосрочное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Но перед подачей заявки убедитесь, что вы готовы и можете произвести оплату по телефону. Отклоненная заявка также может негативно отразиться на вашем новом зачете.
• Арендные платежи: Арендные платежи можно сообщить в ваше кредитное бюро. Это не очень распространенная практика среди всех арендодателей или управляющих недвижимостью, но стоит уточнить у вас, была ли ваша история платежей сообщена трем кредитным бюро, поскольку новые программы и технологии позволяют арендодателям сделать выбор в пользу этого.
• Стать авторизованным пользователем: Без необходимости запрашивать собственную кредитную карту, вы можете запросить, чтобы стать авторизованным пользователем карты другого лица.Этим человеком может быть родитель, законный опекун или доверенное лицо с хорошей кредитной историей, что также может повлиять на ваш сверхурочный счет.
• Федеральные студенческие ссуды: Платежи по вашим федеральным студенческим ссудам сообщаются трем кредитным бюро. Если эти ссуды выдаются на ваше имя и вы производите своевременные платежи, проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, применяется ли ваша история платежей (которая очень влияет на ваш кредитный рейтинг). Имейте в виду, что пропущенные или просроченные платежи по федеральным студенческим ссудам могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Открытие кредита без кредитной карты

Если вы не хотите использовать кредитную карту, есть другие методы для установления и построения вашего кредитного рейтинга. Свяжитесь со своими коммунальными предприятиями или ссудными компаниями, чтобы узнать, передается ли ваша история платежей в три бюро кредитной отчетности: Experian ^® , Equifax ^® и TransUnion ^® . Последовательные и своевременные платежи в счет федеральных студенческих ссуд могут улучшить ваш кредитный рейтинг, что важно для будущих ссуд и заявок на кредитные карты.Некоторые компании по аренде и коммунальным услугам также сообщают о вашей истории платежей, поэтому стоит понять, какие из них делают, чтобы вы могли избежать просроченных платежей, которые могут негативно повлиять на вашу оценку.

Влияет ли статус авторизованного пользователя на ваш кредитный рейтинг?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Наличие хорошего кредитного рейтинга необходимо для прохождения многих финансовых этапов жизни: это может помочь обеспечить низкую процентную ставку по ипотеке для дома вашей мечты или позволить вам оформить туристическую кредитную карту, которая дает вам достаточно награды, чтобы покрыть полет на отпуск, который вы собирались взять.

Достижение хорошего кредитного рейтинга — тяжелая работа, и если вы молодой человек с небольшой кредитной историей или без нее, или кто-то, кто в прошлом просрочивал платежи по своим долгам, получить хороший кредитный рейтинг для достижения этих финансовых вех может быть даже Сильнее.Стать авторизованным пользователем кредитной карты — это один из способов улучшить свою кредитную историю без необходимости платить ежемесячные платежи.

Во-первых, авторизованный пользователь может делать покупки на счете основного держателя карты, но не несет ответственности за выплату остатка по карте. Авторизованные пользователи не обладают теми же возможностями, что и основной держатель карты, поэтому они не смогут увеличить кредитную линию, добавить больше авторизованных пользователей или погасить вознаграждения.

Как авторизованный пользователь может повлиять на ваш кредитный рейтинг

Авторизованный пользователь может использовать хорошую кредитную историю основного держателя карты.Если у основного держателя карты есть долгая история своевременных и полных платежей, авторизованный пользователь должен увидеть эту положительную историю, отраженную в его собственном кредитном отчете. Согласно исследованию, проведенному Credit Sesame в 2018 году, люди, у которых был хороший кредитный рейтинг, улучшили свой кредитный рейтинг почти на 11% всего через три месяца после того, как стали авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты.

Однако не все эмитенты кредитных карт сообщают об авторизованных учетных записях пользователей в кредитные бюро — Experian, TransUnion или Equifax — поэтому вам следует проконсультироваться с эмитентом вашей карты.

Различные модели кредитного скоринга, FICO и VantageScore, различаются по тому, как они взвешивают информацию об авторизованном пользователе, объясняет Род Гриффин, старший директор по вопросам общественного образования и защиты Experian.

Статус авторизованного пользователя на карточках часто используется родителями для своих детей. Сделав вашего ребенка авторизованным пользователем вашей кредитной карты, вы можете быстро начать его кредитную историю. Кроме того, расширение кредитной линии для авторизованного пользователя может снизить коэффициент использования кредита, что может повысить ваш кредитный рейтинг.

Степень влияния кредитной истории основного держателя карты на кредитную историю авторизованного пользователя зависит от множества факторов, — говорит Мэтт Шульц, главный кредитный аналитик Lending Tree.

Шульц отмечает, что если вы молоды и имеете небольшую кредитную историю или совсем ее не имеете, то статус авторизованного пользователя может иметь большое влияние на ваш кредитный рейтинг, потому что это будет основой вашей кредитной истории. Однако, если у вас плохая кредитная история, то, что вы являетесь авторизованным пользователем чьей-либо кредитной карты, будет иметь меньший эффект, потому что у вас уже есть длинная кредитная история.

Маккензи Стюарт, блогер по личным финансам в Life @ 23k, была авторизованным пользователем обеих кредитных карт своих родителей. Она увидела, что кредитная история ее матери появилась в ее кредитном отчете, когда она была подростком, заметив, что ее кредитный рейтинг был около 550, несмотря на то, что у нее не было собственной кредитной истории.

«Моя мама решила записать меня на одну из своих карт, чтобы начать строить мою кредитную историю», — сказал Стюарт. «Это был скин в игре, который [позволял мне] иметь доступ к вещам, к которым у меня не было [доступа] раньше.»

Вам также могут понравиться эти предложения от наших партнеров.

Ознакомьтесь с этими картами, по которым взимается годовая плата для основных держателей карт, но без комиссии для авторизованных пользователей:

Chase Sapphire Preferred® Card

• Основной держатель карты годовой комиссия: 95 долларов
• Комиссия за авторизованного пользователя: 0

долларов Прямо сейчас вы можете заработать 100 000 бонусных баллов, потратив 4 000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.

American Express® Gold Card

• Годовая плата основного держателя карты: 250 долларов США (см. Тарифы и сборы)
• Комиссия за авторизованное пользование: 0 долларов США за до 5 карт, затем 35 долларов США за карту

The American Express Gold Card в настоящее время предлагает 60 000 баллов Membership Rewards® после того, как вы потратите 4000 долларов на соответствующие покупки в течение первых 6 месяцев с момента открытия счета.

Применяются условия. Представленные здесь продукты являются предложениями партнеров.Выраженные мнения не были рассмотрены, одобрены или иным образом подтверждены какой-либо третьей стороной.

Риски авторизованного пользователя

Однако, если вы становитесь авторизованным пользователем чужой кредитной карты или планируете добавить кого-то в качестве авторизованного пользователя, вы должны знать, что некоторые кредитные бюро включают историю отрицательных платежей основного держателя карты. и коэффициент использования кредита в кредитном отчете авторизованного пользователя.

«Experian не включает отрицательную историю платежей в кредитный отчет авторизованного пользователя, но высокий коэффициент использования счета потенциально может повредить счетам», — сказал Гриффин.

Стюарт видела как отрицательные, так и положительные эффекты авторизованного пользователя на счетах кредитных карт своих родителей. Когда она была авторизованным пользователем карты CareCredit своего отца, карты, используемой для оплаты лечения и процедур, она наблюдала частые колебания своего кредитного рейтинга. Когда ее отец увеличивал или уменьшал кредитную линию на своей карте, его коэффициент использования кредита колебался, как и ее.

Хотя родители могут действовать из благих намерений, делая своих детей авторизованными пользователями своей карты, поведение родителей и ребенка в отношении расходов может отрицательно сказаться на их кредитных рейтингах.

Согласно Шульцу, сделать кого-либо авторизованным пользователем кредитной карты не означает, что вы должны предоставить пользователю кредитную карту.

«Если вы сделаете кого-то авторизованным пользователем учетной записи кредитной карты. На самом деле вам не нужно давать ему доступ к карте. Многие родители добавят своих детей в учетную запись и никогда не отдадут своим детям карту и никогда скажите им, что они были добавлены », — сказал Шульц. «Так что это своего рода способ подбодрить вашего ребенка без дополнительного давления, связанного с тем, что он видит все эти дополнительные кредиты и не хочет продолжать тратить.«

Schulz также отмечает, что, когда основные держатели карт удаляют авторизованного пользователя на своей карте, кредитная история основного держателя карты больше не будет влиять на кредитную историю авторизованного пользователя. Это означает, что вы можете стереть как плохую кредитную историю, так и положительную кредитную историю авторизованного пользователя. кредитный отчет, удалив их

Прежде чем добавлять кого-либо в качестве авторизованного пользователя кредитной карты, вы должны подумать, будет ли ваша история платежей положительно или отрицательно отражаться на кредитном отчете авторизованного пользователя.Знание о ваших собственных привычках выплаты долга и привычках вашего авторизованного пользователя будет иметь большое значение для обеспечения того, чтобы вы помогали (и, по крайней мере, не вредили) кредитным рейтингам друг друга.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Кредитные чеки

Кража личных данных происходит, когда преступники используют чужую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, для открытия мошеннических кредитных счетов, получения ссуд или подачи заявки на услуги или льготы.Это растущая национальная проблема, затрагивающая лиц, находящихся в приемных семьях.

Жертвы кражи личных данных могут не знать, что их личная информация была скомпрометирована, до тех пор, пока они не выйдут из-под опеки. Молодежь и молодые люди могут впервые узнать, что они стали жертвами кражи личных данных, когда они самостоятельно подадут заявку на получение кредита. Поскольку кража личных данных может нанести ущерб кредитам и помешать молодежи арендовать квартиры, получить студенческие ссуды или ссуды на покупку автомобиля, открыть счет мобильного телефона и открыть банковские или кредитные счета, важно выявлять и решать проблемы с кредитами во время ухода.

Закон штата Вирджиния требует, чтобы ежегодные проверки кредитоспособности проводились для всех приемных детей в возрасте от 14 до 17 лет. При проверке кредитоспособности молодежи предоставляются копии их кредитных отчетов. Социальные работники помогают молодежи читать и интерпретировать их кредитные отчеты и устранять любые обнаруженные ошибки или другие проблемы.

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это запись кредитной деятельности лица. Кредитный отчет включает следующее:

1. Идентификационная информация: Имя (включая псевдонимы и сокращения), адреса (нынешние и прошлые), номер социального страхования, дату рождения и сведения о занятости, используемые для идентификации человека
2. Кредитные счета: Тип счетов (счета по кредитным картам, ипотека или ссуды под залог недвижимости, а также счета в рассрочку, например автокредиты), дата открытия счетов, любые кредитные лимиты, суммы ссуд, остатки на счетах и ​​история платежей. .Сюда входит контактная информация владельца учетной записи.
3. Кредитные запросы: Когда человек подает заявку на получение кредита или ссуды, кредитор может запросить копию кредитного отчета заемщика. В разделе кредитных запросов кредитного отчета будут перечислены кредиторы, которые обращались к кредитному отчету лица в течение последних двух лет.
4. Государственные архивы и коллекции: Информация, включая банкротства, потери права выкупа, судебные иски, удержание заработной платы, залоговое удержание и решения судов штата и округа, а также просроченные долги коллекторских агентств.
5. Положительные и отрицательные счета: Положительная информация включает выплаты ссуд и других долгов. К отрицательным моментам относятся просроченные платежи и задолженность, которая была списана или отправлена ​​в коллекторское агентство. Также указаны номера счетов и адреса кредиторов.

Как читать кредитный отчет

Агентства кредитной отчетности (CRA) — это частные компании, которые продают информацию в кредитных отчетах кредиторам, страховщикам, работодателям и другим предприятиям, которые используют ее для оценки заявок на получение кредита, страхования, трудоустройства или аренды дома.В США существует три основных CRA: Equifax, Experian и TransUnion.

Каждый CRA создает разные кредитные отчеты, но все они содержат аналогичную информацию. Вот несколько полезных инструкций по чтению кредитных отчетов:

Другие ресурсы

Каждый житель США (в возрасте 18+) имеет право на получение одного бесплатного ежегодного кредитного отчета от каждого CRA. Посетите www.annualcreditreport.com, чтобы узнать больше.

В пособии по переходу на патронатную семью Министерства образования США есть советы и ресурсы по управлению деньгами.Ознакомьтесь с инструментарием здесь (раздел «Управление деньгами», страницы 27–31).

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Что они собой представляют и как на них положительно влиять

Кредитный отчет — это запись ваших текущих и прошлых долгов, включая историю платежей. Он используется банками, другими финансовыми учреждениями и предприятиями для принятия решений о вашей ссуде, аренде и даже заявлениях о приеме на работу.Понимание информации в вашем кредитном отчете может помочь вам добиться и поддерживать хорошую кредитную историю; хороший кредит открывает двери для возможностей.

Что в вашем кредитном отчете?

В вашем кредитном отчете указано, какие ссуды у вас есть, как долго они у вас есть, а также остатки на счетах. Он включает информацию о том, что вы должны по кредитным картам и насколько хорошо вы погашаете эти долги. Отчет также содержит информацию о ссудах, по которым вы, возможно, не выполнили свои обязательства, и о любых взысканиях задолженности и судебных решениях (приговор — это решение суда о выплате долга).Банки, суды и другие предприятия сообщают информацию в агентства кредитной информации. Агентства кредитной информации собирают информацию из этих различных источников для создания вашего кредитного отчета. Хороший веб-сайт для бесплатного заказа кредитного отчета — AnnualCreditReport.com.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, основанное на информации, доступной в вашем кредитном отчете. На самом деле у вас более одного кредитного рейтинга, потому что разные кредитные агентства рассчитывают ваш рейтинг по-разному.Как правило, ваши оценки похожи, но обычно не идентичны. Кредитные рейтинги также меняются с течением времени по мере поступления информации. Например, когда вы выплачиваете ссуду или получаете новую ссуду, эта информация передается в агентства кредитной информации, и ваш кредитный рейтинг пересчитывается. Хорошая новость в том, что вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

Для получения дополнительной информации о кредитных рейтингах посетите FDIC Explains Credit Scores.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг?

Многие критерии входят в кредитный рейтинг, в том числе:

• История ваших платежей по счетам, текущая неоплаченная задолженность, а также количество и тип имеющихся у вас ссуд и счетов.
• Как долго у вас открыты кредитные счета и какую часть доступного кредита вы используете.
• Если у вас был долг, отправленный в взыскание, взыскание или банкротство, и как давно.
• Подавали ли вы недавно заявку на получение нового или дополнительного кредита.

Почему важен хороший кредитный рейтинг?

Хорошие кредитные рейтинги говорят банкам и другим финансовым учреждениям о том, что вы хорошо распоряжались своими финансами.Кредитный рейтинг предсказывает, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя. Модель скоринга использует информацию из вашего кредитного отчета для создания кредитного рейтинга. С хорошим кредитным рейтингом вам могут быть предложены более выгодные условия ссуды, чем кому-либо с плохим кредитным рейтингом, например, более низкая процентная ставка или больше времени для выплаты ссуды. Низкий кредитный рейтинг указывает на более высокий риск того, что человек не вернет ссуду. По той же причине арендодатели могут проверять ваши кредитные рейтинги. Они хотят знать, будете ли вы платить за квартиру вовремя.Некоторые потенциальные работодатели также принимают во внимание кредитный рейтинг при приеме на работу. Агентства кредитной информации дают рекомендации о том, что такое хороший балл. Вы можете уточнить у своего кредитора требования к кредитному рейтингу.

Могу ли я повлиять на свой кредитный рейтинг и свой кредитный отчет?

То, как вы управляете своими кредитами, существенно влияет на ваш кредитный рейтинг. Чтобы достичь и поддерживать хорошие кредитные рейтинги, помните следующее:

• Убедитесь, что вы вовремя оплачиваете счета и долги.Возможно, вы захотите рассмотреть возможность автоматической оплаты своих ссуд и кредитных карт с помощью службы оплаты счетов вашего банка. Это поможет вам платить вовремя, и своевременные платежи хорошо отразятся на вашем кредитном отчете.
• Создайте бюджет. Отслеживайте, когда ваши платежи подлежат оплате, сколько они должны быть оплачены и сколько денег поступает каждый месяц, чтобы не сбиться с пути. Рекомендации по составлению бюджета см. В образце, доступном в выпуске FDIC Consumer News за февраль 2019 г.
• Выплати свой долг.Наличие остатков по ссуде и кредитной карте на их лимитах обходится дорого и может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Используйте такую ​​стратегию, как сначала погашение долга с наименьшим остатком, затем выплату следующего долга с наименьшим остатком, который вы должны, чтобы вы могли погасить его быстрее, и так далее. Другая распространенная стратегия — сначала выплатить долг по самой высокой процентной ставке, чтобы все ваши с трудом заработанные деньги ушли на погашение долга, а не только на выплату процентов.
• Когда вы расплачиваетесь по кредитной карте или ссуде, вы можете подумать, что должны закрыть их, и это нормально, если у вас их много.С другой стороны, хранение кредитной карты, которая у вас есть в течение длительного времени, вероятно, улучшит ваш кредитный рейтинг.
• Если вы не можете произвести оплату ссуды или кредитной карты, немедленно позвоните своему банкиру или кредитору. Они могут помочь вам с решением до того, как это станет проблемой, которая повлияет на ваш кредитный рейтинг. У всех время от времени случаются финансовые проблемы. Не бойтесь обращаться к вам, когда это случается с вами. Для получения информации о преодолении финансовых трудностей посетите FDIC Consumer News, июль 2020 г.
• Занимайте деньги только на то, что вам нужно. По возможности, прежде чем добавлять новые долги, сделайте выплату или погашение кредитов и кредитных карт приоритетом.
• Делайте покупки в кредит только тогда, когда они вам нужны. О подаче многочисленных заявок на получение ссуды также сообщают в агентства кредитной информации, что может снизить ваш кредитный рейтинг.
• Следите за своим кредитным отчетом. Вы можете ежегодно получать бесплатный кредитный отчет от всех трех основных агентств кредитной информации: Equifax, TransUnion и Experian.Узнайте, как заказать бесплатный кредитный отчет, посетив Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).
• Исправьте любые ошибки, которые вы обнаружите в своем кредитном отчете. Чтобы узнать, как исправить ошибки кредитной карты, посетите FDIC Consumer News October 2018.

Как получить кредит, если у меня нет кредитной истории?

Вы начинаете с малого и создаете кредитную историю, выполняя одно из следующих действий:

• Получите обеспеченную кредитную карту.Обеспеченная кредитная карта работает как кредитная карта, но обычно начинается с низкого лимита, например 400 долларов. Вы вносите деньги в банк, как правило, на сумму, равную вашему кредитному лимиту. Вы должны внести минимальный платеж, и если вы этого не сделаете, банк будет использовать часть вашего депозита для осуществления платежа. Обязательно получите карту в банке, который сообщит об этом агентствам кредитной истории, чтобы вы начали создавать свою кредитную историю.
• Вы также можете начать с приобретения традиционной кредитной карты с низким кредитным лимитом и подписывающего лица.Если вы этого не сделаете, со-подписывающая сторона должна будет произвести платежи, поэтому важно, чтобы вы производили платежи вовремя. Кроме того, просроченные платежи приведут к низкому кредитному рейтингу. Если вы платили вовремя в течение длительного периода, не только улучшится ваш счет, но и ваш банк может рассмотреть возможность увеличения вашего кредитного лимита.
• Независимо от того, получаете ли вы обеспеченную кредитную карту или обычную кредитную карту, всегда выясняйте все условия, включая любые сборы и штрафы, которые могут возникнуть. Это поможет гарантировать, что выбранная вами кредитная карта и способ ее использования улучшат вашу кредитную историю.

Обязательно спросите свой банк об инструментах кредитного строительства, чтобы успешно создать хорошую кредитную историю и получить хорошие кредитные рейтинги.

Дополнительные ресурсы

FDIC Consumer News Февраль 2021: Выход из трудных времен

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB): Что такое кредитный рейтинг?

CFPB: где я могу получить свой кредитный рейтинг?

Федеральная резервная система: кредитные отчеты и кредитные рейтинги

Федеральная торговая комиссия (FTC): кредитные рейтинги

FTC: понимание вашего кредита

За дополнительной помощью или информацией обращайтесь в FDIC.gov или позвоните в FDIC по бесплатному телефону 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Присылайте идеи или комментарии для ваших историй по адресу [email protected].

Справка в формате PDF

.