Как узнать кредитную историю и есть ли кредиты на мне? Как узнать есть ли на тебе кредит

3 законодательно обоснованных метода, как узнать есть ли на тебе кредит

Кредиты, мы слышим часто это слово, но порой банально не знаем о своих законных правах заемщика, чем пользуются мошенники. О том, как не стать финансовой жертвой и поговорим ниже.

Рынок отечественного кредитного продукта весьма нестабилен и полон мошенников и после утраты такого документа как паспорт, не всегда можно однозначно ответить есть ли кредиты на потерявшем его гражданине. Кредиты у человека не возникают из воздуха, ведь данное финансовое обязательство всегда имеет две стороны. Чаще всего «постановкой» человека на «процент» грешат кредитные союзы и МФО, первые делают это осознано, ведь они заинтересованы в данном «самообмане», а вторые просто легко обмануть.

Схема МММ жила, жива и будете жить – особенностью кредитных союзов «кооперативов» является то, что, по сути, это объединение граждан с высокими процентными и кредитными ставками инвесторам и участникам. Проблема в том, что подобный кредит практически нереально проверить, ведь его оформляют на тебя просто по паспорту, а проявляется он, лишь, когда кредитный союз уже обанкрочен своими создателями до нуля, а им занимается ликвидационная комиссия

Проблемы «левого» кредита

Из всех постсоветских стран, потерять паспорт проще всего в РФ, всему виной система администрирования и необходимость постоянно носить документ, свидетельствующий о регистрации на близлежащей местности. В паспорте строго должна быть печать, иначе на тебе попросту могут отыграться местные сотрудники полиции, которые по идее должны охранять (к слову, в Украине такой необходимости нет, люди просто годами не видят свой паспорт, спрятанный в укромном месте дома). Потому в такой ситуации перед вами встает две задачи:

Немедленно заявить о потере документа в соответствующие органы, это если и не освободит вас от финансовых обязательств, то послужит хорошим подспорьем при судебном разбирательстве, в ходе которого вы также сможете «освободится».
Разобраться, как проверить наличие кредитов у вас и делать подобную проверку с завидной регулярностью, пока вы полностью не восстановите документ, это поможет вам быстро отреагировать на возникший «из воздуха» кредит, оповестить заемщика и правоохранительные органы.

ГЛАВНОЕ НАПОМИНАЙТЕ СЕБЕ!: ««Умелец» подобного рода может не только оформить на меня кредит, который будет сложно отследить (к примеру, быстрый заем, где вообще не разбираются, но и в онлайн МФО), который у меня же создаст необходимость его платить, если я не сделаю все правильно»

Самой большой проблемой является то, что и вы, и финансовое учреждение, в котором была оформлена операция, понимаете, что у физического лица-мошенника (даже если вы его найдете) попросту не окажется денег, ведь на такие схемы идут совсем отчаявшиеся люди. Потому банки часто грешат тем, что не оповещают клиента о том, есть ли на нем кредит. Ведь вы-то честный человек и, скорее всего, среди вашего имущества есть чем «поживится».

Советую ознакомиться:’Можно ли взять не потребительский кредит, если работаешь неофициально?‘.

Век ускоренного обмена информацией существенно упростил все операции, начиная покупкой мороженного, заканчивая покупка кредитного продукта, даже из дома выходить ненужно. Потому вопрос, как проверить есть ли нем кредит, становится все более актуальным. Ведь иногда нужно обладать лишь заветной ксерокопией, чтобы документы на кредит были оформлены. Потому сама проверка актуально не только для людей утративших паспорт, но и для рядовых граждан.

Кредитная история

Прежде чем разбираться, как проверить есть ли на ком-то кредит, нужно знать, где, собственно, информация о кредитах хранится. Базой данных отвечающей на вопрос как проверить есть ли на определенном паспорте кредиты и каково их состояние, является обобщенная информация бюро кредитных историй (БКИ) куда в случае письменного соглашения клиента (это важно) и направляется вся информация от финансовых учреждений.

ВНИМАНИЕ!: «Кредитная история (правовое определение) – обобщенная информация о заемщике, по принятым им обязательствам, с учетом их исполнения.»

Любой банк, среди документов необходимых для принятия решения по вопросу предоставления кредитного продукта клиенту, просит его подписать соглашение на передачу данных в БКИ и право банка на работу с ней. Потому там хранится не только информация о кредитах и регулярности платежей, но и данные по отказам. То есть каждое обращение клиента в банк по вопросу кредитования не проходит бесследно. Также в ней есть данные о просрочках оплаты мобильной связи, просрочки оплаты судебных задолженностей, штрафов и т.д.

Советую прочитать: ‘Как правильно закрыть кредит и не платить лишние деньги по процентам на остаток задолженности‘.

Банк старается максимально узнать какие задолженности есть, были или могут появиться у клиента, просчитывает риски и принимает окончательное решение. Кредитную историю нельзя редактировать, потому лишние записи там попросту не могут появиться, да и хранится она десятилетиями, что крайне удобно.

Неверные данные и как с ними бороться

Если вы под эгидой лозунга: «а почему бы и не узнать нет ли на мне кредитов?» наткнулись на неадекватные записи, это не ошибка в кредитном отчете, а реально существующая проблема. Некоторые «советчики» говорят, мол, какие кредиты бы на вас не появились, просто подумайте, не нужны ли были вам деньги и не забыли ли вы заплатить «каких-то 15000р».

О такой сумме невозможно забыть, даже о 2-3 тысячах адекватный человек не забудет. Потому, если вы не состоите на диспансерном учете, то самое время приступать к следующему шагу — узнать сколько вы должны и в какие сроки, какие кредиты были на вас оформлены. Для этого:

Первый шаг. Вы пишите письменное обращение в хранилище кредитных историй, в котором в свободном изложении указываете все те пункты, с которыми вы не согласны:
1. Был за границей с 1.03 по 10.03, а кредит оформлен 5.03, могу подтвердить визой и билетами.
2. Заявление об утрате паспорта было зарегистрировано 02.04, а кредит оформлен 18.06, могу подтвердить копией с регистрационной отметкой.
Второй шаг. После рассмотрения заявки вы либо соглашаетесь с этим результатом, либо обращаетесь в суд, где доказываете свою правоту и получаете на руку решение обязывающее внести изменения в КИ.

Будьте внимательны!: «Если вы соврете, подделаете документы, а это все будет доказано в момент разбирательства судебными приставами или финансовой организацией, вы не только проиграете дело и возложите на себя дополнительные расходы на него, но и получите дополнительную запись в кредитную историю, хотя дело может закончиться и уголовной ответственностью. В данном случае вопрос «как узнать есть ли вас кредитные обязательства?» никогда больше не побеспокоит, вы просто будете уверены, что кредит вам больше не дадут никогда»

Как получить доступ к кредитной истории?

Когда мы знаем, как узнать есть ли финансовые обязательства из информации в КИ и что с этим делать, нужно понять, как эти данные собственно заполучить. Сделать это можно тремя способами:

Письменное обращение. На вопрос есть ли кредиты лично у вас, даст ответ старый метод бумажного обращения:
1. Пишем запрос Национальному бюро кредитных историй (подробнее можете уточнить по т. +7(495)258-85-74), адрес: 121069, г. Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1.
2. Получаем от них ответ как узнать о ваших долгах, точнее в каких базах КИ находится информация о вас.
3. Пишем запрос в указанные НБКИ базы КИ и получаем от них ответ (согласно законодательству в течении 10 дней после получения ими вашего письма.
Центробанк. Это хороший и достаточно быстрый способ узнать, есть ли на вас кредит. Всего лишь нужно прочесть инструкцию на сайте https://www.cbr.ru/ckki/ и выполнить ее.
НБКИ. Второй, но, пожалуй, самый надежный метод, как узнать нет ли кредита именно на вас. Алгоритм действий следующий:
1. Регистрируемся на сайте https://online.equifax.ru/(ubki.ua – Украина, https://creditregister.by/- Беларусь и т.д.)
2. Подтверждаем достоверность персональных данных eID (BankID – Украина и т.д.)
3. Получаем доступ к данным.

Внимание! «Бесплатно узнать, есть ли у вас обязательства, можно только раз в год, все остальные разы придется платить»

В завершение

Также, вам «намекнут», есть ли у вас кредит, звонки от коллекторов и «письма счастья», на которые нужно не убеждать отправителя, что они ошиблись, а действовать. Основные методы борьбы за свою финансовую свободу описаны выше, а в остальном, будьте честны и внимательны, тогда ни один злоумышленник будет вам не страшен.

fgram.ru

Как узнать, висит ли на тебе кредит?

Потеря паспорта — дело не такое уж редкое. Он может попасть из кармана в общественном транспорте или на улице, его могут вытащить вместе с кошельком, украсть вместе с сумкой. Наконец, можно просто где-то его забыть.

Потеря паспорта — штука сама по себе неприятная, так как восстановление занимает время, которого и так постоянно не хватает. Но можно столкнуться с еще более неприятной вещью — это если вашим паспортом воспользуются мошенники.

Как злоумышленники могут воспользоваться вашим паспортом?

Все очень просто. В последнее время в нашей стране, к сожалению, развелась масса организаций «Кредит по паспорту за один день» и подобных. И вот, человек, нашедший или укравший ваш документ, идет в одну из таких организаций, предъявляет ваш паспорт, расписывается вашей подписью и спокойно получает деньги.

Что делать?

Во-первых, необходимо обратиться в полицию и написать заявление о потере или краже паспорта. Его обязательно должны зафиксировать соответствующим образом, а вам выдать бумагу.

Теперь нужно узнать, успели ли злоумышленники воспользоваться вашим документом. В РФ есть специальный сайт, где можно узнать, висит ли на тебе штраф или иная задолженность. Но беда в том, что на этот сайт информация попадает с большим запозданием. Та же история и с Бюро Кредитных Историй. Тут дело усугубляется еще и тем, что некоторые банки, а особенно МФО, и вовсе не дают КБК информации о своих должниках.

Поэтому, к сожалению, узнать, оформили ли на ваш паспорт кредит, практически нереально — до определенных пор.

Когда сомнений нет

Однажды вы получите «письмо счастья» из банка, в котором будет написано, что вы должны ему энную сумму. Тут же собирайтесь, берите бумагу, полученную в милиции, и идите разбираться. Объясните, что кредит был оформлен уже после потери паспорта. Самое печальное, что банк это может совершенно не впечатлить.

И тогда как из рога изобилия посыпятся на вас письма с угрозами, вам будут звонить и днем и ночью, на мобильный и на домашний, иногда даже навещать с дружескими визитами. Это может сильно испортить жизнь, особенно когда коллекторы разговаривают с вами не вполне цивилизованно. Можете пожаловаться в милицию, возможно, утихомирятся.

А вообще — старайтесь не обращать внимания и не портить нервы. Правда на вашей стороне, и со временем во всем разберутся.

kreditvopros.ru

Как узнать кредитную историю и есть ли кредиты на мне?

Вопрос:

Как можно узнать свою кредитную историю и есть ли кредиты на мне?

Ответ:

Вашу кредитную историю вы можете один раз в год узнать совершенно бесплатно, сделав запрос в Бюро Кредитных Историй. Вы можете использовать информацию, размещенную на сайте самого крупного Кредитного Бюро России. Сделать это можно двумя путями:

Оформив нотариально заверенный запрос. Нужно в заявлении указать свои Ф.И.О. и паспортные данные, образец подобного заявления есть у любого нотариуса.
Зайти на сайт Центрального Банка, ввести данные вместе со специальным кодом, который вы должны были получить вместе с кредитным договором. Если кода нет, то тогда вам нужно обратиться в банк, выдавший вам кредит, и код вам дадут.

В течении 10 дней после запроса вам придет вся ваша кредитная история, либо в бумажном, либо в электронном виде, в зависимости от того, как вы пожелаете. Итак, кредитную историю свою вы узнали, но как же узнать оформлен ли на вас где-нибудь кредит? Узнать об этом можно только из той самой информации, что вы получили из бюро, другого достоверного способа нет. Если вы где-нибудь увидите объявление или рекламу о том, что вам достоверно скажут есть ли у вас кредиты о которых вы не знаете, то знайте — это мошенники. Дело в том, что вашу кредитную историю можете узнать только вы и ваш банк. Ещё не было случаев утечки данных из банков, а раз так, то та информация, которую вам предлагают — ложная, не попадитесь на удочку к мошенникам.

Итак, из вашей истории вы узнали, что кредитов на вас, неизвестных вам, нет, это хорошо и вы можете быть спокойны. Но что, если они будут? В этом случае вам нужно взять паспорт и срочно идти в банк, где оформлен неизвестный вам кредит. Писать заявление в самом банке о том, что вы этот займ не оформляли, он не ваш, а мошеннический и потом сразу идти в полицию и писать заявление о факте мошенничества. После того, как в полиции подтвердят факт мошенничества, банк снимет с вас долг и должен будет изъять из кредитной истории информацию о том ложном кредите.

get-creditz.ru

Как узнать, есть ли у вас кредит | Блогер Shotakoe на сайте SPLETNIK.RU 19 декабря 2013

Спасибо блоггеру PonY, которая натолкнула меня на мысль об этом посте. Дело в том, что мы выиграли в конкурсе Ланком, и редакция попросила нас отправить сканы паспорта. Я отправила, т к уже получала подарки #СпасибоСплетникуЗаЭто, но задумалась.

Как в рекламе : Дорогой, нам надо что-то изменить. - Что именно? - А не знаю что, давай возьмем кредит? - Давай, - говорит мужчина и блаженно улыбается.

И еще вспомнила историю, которую мне рассказала знакомая, о том, как по скану паспорта на человека открыли фирму заграницей. Он об этом узнал последним. Да и вообще дела с паспортами и сканами довольно таки щекотливые

Начнем с вопроса - носить или не носить с собой паспорт?

А если случилось страшное, украли паспорт или вы его потеряли? Кроме того, что бегом бежать в милицию и писать заявление.

Сайт банка России пишет : В связи со случаями мошенничества в сети Интернет, приводим некоторые рекомендации, которые помогут Вам обеспечить конфиденциальность информации, хранящейся в Центральном каталоге кредитных историй:

- не передавайте свои паспортные данные, код субъекта кредитной истории и дополнительный код субъекта кредитной истории посторонним лицам.

- не отвечайте на письма, присланные по электронной почте, которые под различными предлогами запрашивают Вашу конфиденциальную информацию.

Итак, чтобы получить свою кредитную историю, субъекту кредитной истории сначала нужно узнать в каком (каких) бюро кредитных историй она хранится, направив для этого запрос в Центральный каталог кредитных историй, а затем уже обратиться в бюро кредитных историй для получения кредитной истории один раз в год бесплатно и неограниченное количество раз за плату.

Субъект кредитной истории (юридическое или физическое лицо, в отношении которого формируется кредитная история) и пользователь кредитной истории (индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, получившие письменное или иным способом документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита)) могут получить информацию из Центрального каталога кредитных историй обратившись:

· с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

· без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй, отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи, или нотариуса.

Сформировать код кредитной истории субъект кредитной истории вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъекта кредитных историй субъект кредитных историй вправе обратившись:

· с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;

· без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.

Надо будет проверить, как считаете?