Пробить человека по кредитной истории. Только для юр лиц

СОГЛАСИЕ

на получение и предоставление информации, содержащейся в основной части кредитной истории

Я, (ФИО) _______________________________________________________.

Место рождения__________________________________________________.

Дата рождения «___»_________г., Паспорт серия ______ № _____________.

Паспорт выдан «___»_________г. _______________________________________________________________.

Адрес места регистрации: ______________________________________________________________________.

Адрес места жительства: _______________________________________________________________________.

выражаю свое согласие на получение ООО «Ромашка» из любых бюро кредитных историй (одного или нескольких) информации, содержащейся обо мне, в объеме и порядке, предусмотренном Федеральным законом от 30.12.2004г. № 218-ФЗ «О кредитных историях», в целях получения сведений, содержащихся в основной части кредитной истории.

Согласие на обработку персональных данных дается мною с целью последующего приема на работу или заключения гражданско-правовых договоров.

В соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных», я даю согласие Оператору на обработку моих персональных данных (фамилия, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения; адрес, номер паспорта и сведения о дате выдачи паспорта и выдавшем его органе; образование, профессия, место работы и должность; домашний, рабочий и мобильный телефоны, адрес электронной почты, сведения из кредитной истории и т.д.)

Я проинформирован(а), что под обработкой персональных данных понимаются действия (операции) с персональными данными в рамках Федерального закона №152-ФЗ от 27.07.2006 г. как с использованием средств автоматизации, так и без использования таковых и включает в себя сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, предоставление, обезличивание, блокирование, уничтожение персональных данных. Конфиденциальность персональных данных соблюдается Оператором в рамках законодательства Российской Федерации. Передача персональных данных третьим лицам, которым Оператор передает соответствующие персональные данные для достижения указанных выше целей, производится Оператором при обязательном условии обеспечения данными лицами безопасности предоставленных выше персональных данных.

Согласие действует бессрочно и прекращается при наступлении одного из следующих событий: отзыв согласия на обработку персональных данных или достижение цели обработки персональных данных.

Я оставляю за собой право отозвать свое согласие посредством составления соответствующего письменного документа, который может быть направлен мной в адрес ООО «Ромашка».

«____» ___________20___ г. __________________/____________

личная подпись, расшифровка подписи

Как узнать, взяли ли мошенники кредит на ваше имя

Как мошенники оформляют кредиты на жертв

Есть несколько распространённых онлайн- и офлайн-схем, о которых лучше знать. Тогда вы быстрее поймёте, если что-то пойдёт не так.

По сговору с сотрудниками банка

У злоумышленников может быть свой человек в кредитном учреждении. Иногда сам сотрудник становится единственным преступником. В любом случае у него есть доступ ^{к базам данных и возможность оформить кредит путём внесения нужных сведений.}

По ксерокопии паспорта

Вообще, чтобы получить кредит, нужно предъявить оригинал паспорта. Но тут в дело вступает человеческий фактор. Возможно, сотрудник отделения банка и откажет. Но есть ещё точки оформления кредитов в магазинах техники или микрофинансовые организации (МФО) — целеустремлённый мошенник найдёт ^{, где на правила закроют глаза.}

По потерянному паспорту

Оригинал документа открывает массу возможностей для преступников. Можно найти похожего на жертву человека и попытаться использовать паспорт без изменений или «усовершенствовать» его, вклеив новое фото. Результат один — кредит повесят ^{на истинного владельца документа.}

По фотографии с паспортом у лица

Такие снимки часто требуют разные сервисы для понимания, что вы — это вы. Например, их просят соцсети, чтобы вернуть вам доступ ко взломанным страницам, или службы каршеринга. А МФО — оформляют ^{кредиты.}

Через перевыпуск сим-карты

Злоумышленник приходит в офис оператора сотовой связи с поддельной доверенностью и просит перевыпустить сим-карту. Отныне все СМС с кодами и паролями приходят ему. Раньше такая схема ^{была более распространена, но сейчас операторы блокируют входящие СМС после замены сим-карты в среднем на сутки. Так что истинный владелец должен успеть заметить неполадки и вернуть себе номер. Тем не менее не все придают большое значение внезапно переставшей работать сим-карте.}

Через банковское приложение или сайт

Онлайн-доступ к личному кабинету на сайте или приложению открывает перед преступниками большие возможности. Правда, для этого им нужно содействие. И это как раз тот случай, когда жертва сама говорит пароли и коды или устанавливает на своё устройство программу ^{удалённого доступа, в результате чего злоумышленник полностью контролирует компьютер или телефон. Соответственно, после этого преступник может переводить деньги и брать кредиты беспрепятственно.}

Почему стоит задуматься, не стали ли вы жертвой мошенников

Едва вы пропустите, если вас ограбят в подворотне. Но современным похитителям ценностей необязательно выходить на улицу. Злоумышленник вполне может этим заниматься в мягком кресле с ноутбуком на коленях. С января по сентябрь 2020 года зарегистрировано ^{на треть больше мошенничеств, чем в аналогичный период 2019-го. При этом значительно выросло количество преступлений, совершаемых через интернет.}

Ситуации, когда преступники оформляют кредит на имя жертвы, себе забирают деньги, а ей оставляют долги, также распространены. Мотивация понятна: украсть деньги непосредственно со счёта проще, но накопления рядовых россиян часто скромны. А в кредит можно взять сотни тысяч, если не миллионы. Дополнительный бонус для преступника — жертва может долго не подозревать об обмане и узнать об этом, только когда на пороге появятся коллекторы с бейсбольными битами, но без мячей.

Когда крадут деньги, это крайне неприятно. Злоумышленники могут лишить всех сбережений, но повешенный на жертву кредит ещё хуже, ведь его кто-то должен выплачивать. И если не доказать, что человек, на которого оформлен заём, ни при чём, именно он окажется крайним. А потому чем раньше он узнает, не стал ли должником поневоле, тем лучше.

Для этого нужно завести традицию — периодически проверять свою кредитную историю.

Как проверить кредитную историю

Кредитная история — это данные обо всех выданных вам кредитах и даже запросах, поданных на их получение. Из документа видно, когда вы обращались в банки или иные кредитные организации для получения денег, насколько дисциплинированно возвращали, есть ли долги. Но если вы озабочены возможными мошенничествами, вас в первую очередь интересует наличие в истории лишних займов.

Существует множество способов узнать содержание своей кредитной истории.

Но мы рассмотрим самый простой вариант. Чтобы получить нужные данные, вам предстоит пройти два этапа квеста.

1. Найдите, где лежат ваши данные

Одной базы, где ваша кредитная история была бы записана целиком, нет. Её фрагменты могут храниться в разных бюро кредитных историй (БКИ). Сейчас таких организаций девять ^{, но их число может меняться. Впрочем, вам не нужно знать количество бюро, гораздо важнее выяснить, в каких из них есть информация о вас.}

Сделать это быстро и просто можно через «Госуслуги». Выберите опцию «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история», а затем нажмите «Получить услугу» и на следующем шаге укажите свои данные. Чаще всего они подставляются системой автоматически, но иногда требуется заполнить пропуски.

Затем нажмите кнопку «Подать заявление» и ждите. Список бюро кредитных историй, где хранятся ваши данные, обещают прислать в течение суток. Однако обычно документ со списком БКИ доступен спустя всего несколько минут.

2. Получите кредитную историю

Затем нужно обратиться непосредственно в бюро кредитных историй (в каждое из списка), чтобы получить свои данные.

Дважды в год кредитную историю в каждом БКИ можно запросить бесплатно. За третий и последующие отчёты придётся заплатить.

Сейчас это можно сделать онлайн, авторизовавшись с помощью аккаунта «Госуслуг». Где-то этого будет достаточно, где-то придётся дополнительно зарегистрироваться, а данные «Госуслуг» помогут подтвердить вашу личность.

Далее остаётся проанализировать список кредитов и понять, есть ли среди них те, что не имеют к вам никакого отношения.

Что делать, если в кредитной истории есть не ваш кредит

Если вы обнаружили займы, которые не брали, обращайтесь с претензией в банк и с заявлением о мошенничестве в полицию. Параллельно можно собрать доказательства и подать заявление в суд, чтобы оспорить договор, который вы якобы заключили с банком.

Нужно сразу настраиваться на то, что легко не будет. Хотя ситуация представляется гораздо выигрышнее, если преступление произошло без вашего участия. Если вы как-то задействованы, например предоставили доступ к своему устройству, дело усложняется.

Когда кто-то авторизуется в банковской системе, учреждение по умолчанию считает этого человека владельцем счёта. Ввод паролей и кодов приравнивается к электронной подписи. Так что доказать, что кредит взял кто-то другой, сложно. Более того, клиент банка берёт на себя обязательство не разглашать данные, которые могут привести к утечке денег. Однако добиться справедливости всё равно стоит попытаться.

Как обезопасить себя

Вот список базовых правил, о которых все вроде бы знают, но не все соблюдают:

1. Если потеряли паспорт, не тяните и обращайтесь в управление по вопросам миграции МВД. Вам не только выдадут новый документ, но и признают недействительным старый. При краже нестись в полицию надо ещё быстрее.
2. Выясните, как запретить оператору сотовой связи заменять ваши сим-карты без вашего присутствия. Механизмы могут немного различаться, но обычно необходимо прийти и написать соответствующее заявление. От мошенничества сотрудников самого оператора это не защитит, но от залётных злоумышленников вполне.
3. Не рассылайте фотографии с паспортом у лица кому попало и храните их в безопасных местах.
4. Никому не сообщайте пароли, коды из СМС и прочие данные — те, которые нам постоянно рекомендуют никому не сообщать.
5. Считайте любой звонок с незнакомого номера подозрительным и пропускайте через мелкое сито сомнения всё, что вам говорят. Если вам звонят из «службы безопасности банка», это мошенники. Даже если они знают, сколько у вас денег на счету и как зовут вашу золотую рыбку, это мошенники, просто очень осведомлённые. Когда настоящая служба безопасности замечает подозрительные операции по счёту, она его блокирует. И уже вы бегаете и доказываете, что сами переводили деньги.
6. Не устанавливайте на телефон приложений, назначение которых вы не понимаете максимально точно, особенно в спешке и панике. И с осторожностью переходите по ссылкам.

Читайте также
🧐

Яндекс.Услуги требуют паспортные данные — Приёмная на vc.ru

Когда сервис Яндекс.Услуги только появился, завел на нем учетную запись. И даже выполнил один заказ, который заказчик подтвердил как «сделанный на отлично». Больше заказов там не брал, так как интересные не попадались.

А недавно мой аккаунт заблокировали с мотивировкой «К сожалению, у модераторов возникли сомнения по поводу вашего аккаунта, и мы временно сняли его с публикации. Пришлите фотографию вашего паспорта.»

Интересно, Яндекс считает всех идиотами? С чего это вдруг ему захотелось узнать паспортные данные потенциальных исполнителей? Есть много других способов подтвердить свою личность: начиная от номера телефона (который вроде как в РФ привязывается к паспортным данным), и заканчивая верификацией на Госуслугах (слабо такое сделать?). Если человек ИП или самозанятый, то это можно проверить по выписке и/или загрузив свидетельство о постановке на учет. Но Яндексу хочется именно паспортные данные!

Я понимаю, хозяин — барин, правила устанавливает сервис. Меня эти правила не устраивают, я сервисом пользоваться не буду. Но предупрежу о не адекватных требованиях других потенциальных исполнителей.

Запрос в техподдержку о вариантах подтверждения личности, исключающих передачу паспортных данных, писал. Два раза. Ответы только от роботов
#жалобаяндексуслуги

1323

просмотров

{
«author_name»: «Игорь Николаев»,
«author_type»: «self»,
«tags»: [«\u0436\u0430\u043b\u043e\u0431\u0430\u044f\u043d\u0434\u0435\u043a\u0441\u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438»],
«comments»: 76,
«likes»: 3,
«favorites»: 2,
«is_advertisement»: false,
«subsite_label»: «claim»,
«id»: 207298,
«is_wide»: true,
«is_ugc»: true,
«date»: «Wed, 10 Feb 2021 21:49:20 +0300»,
«is_special»: false }

{«id»:580807,»url»:»https:\/\/vc.ru\/u\/580807-igor-nikolaev»,»name»:»\u0418\u0433\u043e\u0440\u044c \u041d\u0438\u043a\u043e\u043b\u0430\u0435\u0432″,»avatar»:»55643025-4c93-744f-3aa4-f458ad19aef8″,»karma»:40,»description»:»»,»isMe»:false,»isPlus»:false,»isVerified»:false,»isSubscribed»:false,»isNotificationsEnabled»:false,»isShowMessengerButton»:false}

{«url»:»https:\/\/booster.osnova.io\/a\/relevant?site=vc»,»place»:»entry»,»site»:»vc»,»settings»:{«modes»:{«externalLink»:{«buttonLabels»:[«\u0423\u0437\u043d\u0430\u0442\u044c»,»\u0427\u0438\u0442\u0430\u0442\u044c»,»\u041d\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u0417\u0430\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c»,»\u041a\u0443\u043f\u0438\u0442\u044c»,»\u041f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c»,»\u0421\u043a\u0430\u0447\u0430\u0442\u044c»,»\u041f\u0435\u0440\u0435\u0439\u0442\u0438″]}},»deviceList»:{«desktop»:»\u0414\u0435\u0441\u043a\u0442\u043e\u043f»,»smartphone»:»\u0421\u043c\u0430\u0440\u0442\u0444\u043e\u043d\u044b»,»tablet»:»\u041f\u043b\u0430\u043d\u0448\u0435\u0442\u044b»}},»isModerator»:false}

Блоги компаний

Еженедельная рассылка

Одно письмо с лучшим за неделю

Проверьте почту

Отправили письмо для подтверждения

Проверка личности — сервис IDX

Услуга проверки личности подразумевает сравнение данных о человеке (клиенте, пользователе, контрагенте), которые платформе IDX предоставляет компания-заказчик, с данными, которые находятся в эталонном или достоверном источнике.

В арсенале IDX более 25 проверок, относящихся к различным сферам деятельности человека – его профессиональной деятельности, интернет-активности, использования сервисов экономики совместного потребления и т.д. Все начинается с удаленной идентификации физического лица и проверки связки ФИО+телефон. Затем по желанию заказчика и с согласия его клиента, в полном соответствии с ФЗ №152 «О персональных данных», может быть произведена проверка личности человека по нескольким десятков параметров.

Проверка личности происходит в режиме реального времени. Узнать, тот ли это человек, за которого себя выдает, можно буквально за несколько секунд. Данные передаются по защищенным каналам в хэшированном виде (по согласованию с заказчиком).

IDX получает от вас данные физического лица

Мы проверяем информацию в достоверных источниках

Вы получаете подтвержденную информацию о пользователях

От идентификации физического лица к десяткам сервисов

Система удаленной идентификации физических лиц не только удостоверяет личность человека онлайн, но и проверяет информацию о пользователях различных сервисов, подтверждает уровень благонадежности и кредитоспособности клиентов.

Наиболее популярные услуги по проверке личности человека – это проверка паспортных данных, водительского удостоверения, ИНН (его автозаполнение, если клиент не смог его найти по каким-то причинам), СНИЛС.

Отдельный блок проверки личности человека – все, что связано с вождением автомобиля. Система удаленной идентификации IDX проверит не только данные водительского удостоверения, но и наличие штрафов ГИБДД, полиса ОСАГО, налогов на движимое имущество.

Платформа имеет доступ к десяткам источников, имеющих эталонные или достоверные данные о гражданах РФ. На основе анализа всех имеющихся данных о человеке (в том числе долгов из базы Федеральной службы судебных приставов – ФСПП) IDX может провести финансовый скоринг клиента.

Преимущества проверки личности в IDX

• Минимизация риска мошенничества в интернете
• Сокращение затрат на обработку пользовательских данных
• Проверка в достоверных источниках: МВД, ФНС, ПФР, ЕСИА, ФМС, ГИБДД, ФССП, банки, операторы связи, кредитные бюро
• Обработка персональных данных в полном соответствии с законодательством РФ
• Охват более 120 млн граждан РФ
• Многофакторная проверка через единый API

Виды проверки личности человека

Как узнать есть ли кредиты на человеке просто займы

Кредитование населения увеличивается каждый год. Еще 10 лет назад один кредит в семье был редкостью, однако на сегодняшний день счет идет уже на несколько кредитов на каждую вторую семью. Иногда даже жена не знает, есть ли долги у ее супруга. Займы могут стать не только спасением, но и огромной проблемой. И всегда требуется знать, числится ли за человеком определенный долг. Ведь зачастую он бывает неизвестным до конкретного момента.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: КАК ПРОВЕРИТЬ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Как проверить есть ли кредит на человеке?

Кредитование населения увеличивается каждый год. Еще 10 лет назад один кредит в семье был редкостью, однако на сегодняшний день счет идет уже на несколько кредитов на каждую вторую семью. Иногда даже жена не знает, есть ли долги у ее супруга. Займы могут стать не только спасением, но и огромной проблемой. И всегда требуется знать, числится ли за человеком определенный долг. Ведь зачастую он бывает неизвестным до конкретного момента. Кредитная история считается строго конфиденциальными данными.

Ее никогда не сможет получить гражданин, который напрямую не относится к ней. Нужно осуществить определенную идентификацию, чтобы узнать свою задолженность или ее отсутствие. Для этого требуется знать собственный код субъекта кредитной истории. Он прописывается банковской организацией или кредитной компанией при первоначальном посещении офиса, то есть лишь в той ситуации, если кредит уже брался. Если заем уже был взят ранее, то историю по займам можно посмотреть напрямую из дома:.

Если все данные были введены грамотно, предоставляется перечень бюро кредитных историй, который можно изучить для получения сведений о своих долгах. Для этого требуется зайти на сайт собственного БКИ и подать заявление. В выписке указывается, сколько конкретно займов есть у человека, а также все данные по каждому из них. Первоначальный запрос в БКИ на протяжении одного года по поводу истории по займам является бесплатным, а другие требуют оплаты.

Так как же узнать, какие кредиты на меня оформлены? Если не было осуществлено выдачи ни одного БКИ, рекомендуется перепроверить код субъекта. Вероятно, просто неверно введены данные. Если все правильно, то можно не переживать, это значит, что на конкретное имя не существует ни одного займа, из-за этого информации в БКИ не имеется.

Также можно узнать о собственной задолженности по почте. Это совершается с помощью Национального бюро кредитных историй. Чтобы проверить историю по заемным средствам через НБКИ, нужно будет:. Обычно Национальное бюро кредитных историй дает ответ в течение нескольких рабочих дней с момента передачи письма. Также можно проверить историю по займам с паспортом с помощью телеграммы.

Для этого не нужны будут услуги нотариуса. Требуется просто прийти в почтовое отделение и отправить телеграмму. Помимо всего перечисленного, можно лично получить информацию о кредитной истории , а именно:. Первые две методики потребуют определенных затрат , даже если запрос проделывался впервые, так как взнос будет не за полученные сведения, а за услугу. Как узнать, есть ли на человеке кредиты?

Осуществить проверку кредитной истории другого человека реально , но в той ситуации, когда обладатель данной истории по займам готов предоставить разрешение на проверку. Для того чтобы сделать запрос , необходимо иметь доверенность, заверенную у нотариуса, от обладателя КИ, а также знать его код субъекта кредитной истории. После этого требуется направить запрос в БКИ любым из описанных методов, не забывая приложить доверенность.

Также проверка информационных данных о гражданине может производиться на сайте Федеральной службы судебных приставов. С инструкцией можно ознакомиться на официальном сайте. Данный метод подходит только в той ситуации, когда у человека имеются просроченный долг и постановление судебных органов о возбуждении исполнительного производства. В итоге стоит сказать, что даже тогда, когда человек знает, в каком конкретном кредитном учреждении требуется проверять КИ, он не получит подробной информации, так как она считается конфиденциальной и запрещенной к распространению иным лицам.

Согласно законодательным нормам, возможно узнать историю по займам другого гражданина. Однако КИ иного лица может предоставляться лишь с его согласия. Когда нужно обратиться в БКИ от имени обладателя истории, можно заняться оформлением доверенности. Правовые возможности на представление интересов другого гражданина должны подтверждаться нотариально. Так можно ли узнать, есть ли у человека кредит?

Безопасность данных является одним из главных правил БКИ. Граждане, которые не имеют согласия на предоставление информации от лица, не способны получить сведения из хранилищ историй. Существуют сайты, обладатели которых предоставляют услуги по получению сведений по кредитной истории любого гражданина , то есть предлагают способы того, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Информационные данные реально узнать по фамилии должника. Однако требуется знать, что сведения на подобных сайтах не всегда получаются законным способом. При обращении к их услугам можно стать жертвой мошенников. Бывают ситуации, когда информация о кредитоспособности может быть нужна родным. Вопрос может затрагивать предоставление поручительства , сужение денег на погашение обязательств. Обладатель кредитной истории должен предоставлять доверенность на правовые полномочия в приобретении информации.

Существуют определенные особенности. БКИ имеет возможность не только давать информацию по запросам должников и юридических лиц. Коммерческие фирмы БКИ дают своим клиентам:. На изменение кредитной истории может воздействовать выполнение обязательств по краткосрочным кредитам. Во время оформления соглашения на короткий срок и его оплаты клиент будет получать:.

Таким образом, способность клиента платить является первостепенным основанием, по которому банковские учреждения и частные фирмы, которые имеют лицензионное соглашение, решают, предоставить клиенту заем или нет. КИ напрямую воздействует на уровень клиента в плане оплаты. Желание узнать историю по заемным средствам другого человека является довольно оправданным в большинстве ситуаций. К примеру, приятель или коллега обращается с просьбой дать взаймы средства на определенную покупку.

Чтобы удостовериться в том, что он является платежеспособным и что у него не имеется текущих займов, можно посмотреть кредитную историю, которая поможет оценить данный показатель. Оплачивая вовремя текущие платежи предоставленного кредита, можно не только значимо сэкономить на процентах и отсутствии штрафов, но и не позволить подпортить историю по займам. При наличии малой просрочки кредитная история будет дополнена сведениями о ней, что в последующем сокращает шанс предоставления нового займа.

Содержание Как проверить себя на наличие кредитов Можно ли проверить наличие кредитов у другого человека Можно ли узнать историю по кредитам другого человека? Особенности оформления запроса Заключение. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Не нашли ответа на свой вопрос? Рекомендуем другие статьи по теме.

Списание просроченной дебиторской задолженности. Организация учета дебиторской и кредиторской задолженности. Сроки исковой давности по кредиторской задолженности. Нажмите, чтобы отменить ответ.

Как проверить есть ли кредит на человеке

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи. Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит.

Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт, у вас украли сумку с документами или просто ваши документы на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

Их берут, чтобы купить квартиру или сделать ремонт, поехать в отпуск или оплатить операцию. В такой ситуации актуален вопрос, как проверить наличие кредитов, в том числе непогашенных. Как узнать нужную информацию дистанционно или на родственника друга, знакомого? Для кого предназначена кредитная история?

Как узнать, есть ли у меня кредиты в банках?

Как узнать есть ли кредит у человека? Этим вопросом задаются многие работодатели, заемщики и просто те, кто волнуется за свое честное имя, думая о том, что мошенники могут обмануть их. Итак, что освящается в кредитной истории:. Можно ли узнать, есть у человека кредит, просто обратившись в банк? Нет, в этом случае сотрудники вынуждены будут отказать, поскольку информация это закрытая. В первую очередь, ссуды. Это касается и того, что человек уже выплатил. Отдельно можно получить информацию относительно действующих кредитов. Наконец вы увидите даты обращения, а также отказы, если они имели место. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее.

Как узнать, есть ли кредиты на человеке?

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Узнать кредитную историю может только сам гражданин или специализированные организации банки, страховщики, МФО и т. Сообщать о том, сколько кредитов у человека, их суммы и т.

С объемами кредитования растут и объемы кредитного мошенничества. В статье ниже — о том, что такое кредитная история и как узнать, какие кредиты на меня оформлены. Кредитная история — это финансовое досье, которое банки формируют на всех граждан РФ и лиц, имеющих вид на жительство. Включает такую информацию:.

​Как узнать есть ли на мне кредиты?

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти». Сегодня многие люди часто сталкиваются с вопросом о том, — можно ли как-то узнать, есть ли у меня кредиты в банк? Чаще всего такие вопросы появляются после того, как вы потеряли свой паспорт , у вас украли сумку с документами или просто ваши личные данные на определенное время попадали в руки подозрительных личностей.

Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами. На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа — паспорта. Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из — за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку. Проверить есть ли долги на конкретном человеке — значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Можно ли узнать есть ли у человека кредиты

К сожалению, вместе с развитием технологий участились и случай мошенничества. Подделка паспортных данных, создание их копий, а также простые кражи паспортов и использование их даже отдаленно похожими на реальных владельцев документов людьми — все это усложнило жизнь многих россиян. Нередки случаи, когда людям, никогда не бравшим кредиты, звонили из банков, а в некоторых случаях доходило и до коллекторских разборок. Поэтому один из самых часто задаваемых вопросов на просторах рунета: как проверить, есть ли кредит на человеке? И как действовать, когда на вас записали чужой долг? Давайте разберемся.

Как узнать, есть ли у вас кредит. Способы проверки наличия кредитов через интернет, по почте или телеграммой, через банк. Что делать если у вас чужой кредит.

Чтобы проверить наличие кредитов на человеке, нужно обратиться в соответствующую государственную инстанцию и направить запрос на предоставление сведений. Сделать это можно онлайн, по почте или при личном обращении в БКИ. Очень важно периодически проверять свои кредитные рейтинги. Если ваш паспорт оказался в руках недобросовестных руках — есть вероятность, что мошенник оформит на вас долг. Вопрос о том, как проверить есть ли кредиты на человеке, требует детального изучения.

Как узнать, есть ли кредиты у человека? Такая шпионская история произошла со мной буквально на той неделе. Сосед — военный на пенсии — обратился ко мне со странной просьбой. Могу ли я проверить есть ли у одного молодого человека кредиты.

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку «Найти». Сегодня, в век развитых информационных технологий и возможностей, для многих людей становится актуальным вопрос о проверке наличия кредитов на том или ином человеке. И это действительно важно, так как никто из нас не застрахован от мошенников, которые могут по нашим паспортным данным оформить кредит в режиме онлайн. К сожалению, такие ситуации сегодня не редкость.

Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке.

Но бесконечные цифры утомляют конечно. Хочется поговорить о путешествиях и побывать во всех уголках земного шара. Если человек взял кредит, то потом, в течение определенного времени, он его гасит и считает, что задолженность обнулена. Кроме того, существует много разного рода мошенников, которые, получив доступ к чьим-то персональным данным, могут оформить кредит на ничего не подозревающего гражданина. Поэтому, при малейшем подозрении на то, что кто-то получил доступ к вашим личным данным, стоит озаботиться вопросом проверки: а не появился ли вдруг долг из ниоткуда?

В настоящее время участились случаи, оформления кредитов мошенниками на чужую фамилию. По этой причине многие люди желают узнать: не числится ли на них кредитная задолженность, оформленная обманным путем. Код субъекта — это сочетание букв и цифр, придуманное клиентом при оформлении займа. Если он был утерян, владелец может создать новый. Для этого достаточно воспользоваться услугами любой финансовой компании или БКИ.

Мы бронируем жилье — и там сканируют паспорт, то же самое — на собеседовании, иногда паспорт предлагают оставить в качестве залога во время поездок верхом или во время других развлечений…. Я припомнил количество случаев и решил узнать, есть ли на мне кредиты — ведь о них мы можем быть не в курсе ровно до того момента, как долг продадут коллекторам. У меня, слава богу, их не обнаружилось. Привожу для вас подробную инструкцию, как проверить, не оформили ли на вас займы.

Часто задаваемые вопросы

Часто задаваемые вопросы

1. На мое имя оформлен заказ. Выкупать билеты должен именно я? Нужно ли предъявлять паспорт при выкупе билетов?

Билеты за наличный расчет в кассе самовыкупа может выкупить любой человек, назвав номер заказа. Паспорт предъявлять не нужно.

2. Я оплатил/а билеты по безналичному расчету. Выбрал/а способ получения «Самовыкуп». В какие сроки и где мне получить оплаченные билеты?

Оплаченные билеты можно получить в любой день вплоть до даты начала мероприятия, в день мероприятия в том числе.

Оплаченные билеты можно получить в любой из касс КАССИР.РУ в городе Москва.

Кассиру необходимо назвать номер заказа, предъявить паспорт владельца банковской карты, которой производилась оплата заказа, и назвать 4 последние цифры самой карты (по требованию кассира).

Адреса касс с обозначением (касса kassir.ru) здесь

3. Я оплатил/а билеты по безналичному расчету. Мой знакомый/родственник может получить оплаченные билеты вместо меня?

Оплаченные по безналичному расчету билеты может получить другой человек, предъявив на кассе доверенность от лица, которое производило оплату (владельца банковской карты или банковской квитанции).
Образец доверенности находится здесь. Также, при получении билетов необходимо предъявить копию паспорта доверителя и доверенного лица, оригинал или копию оплаченной квитанции, в случае оплаты по квитанции через Сбербанк РФ.

4. Являются ли билеты именными?

Нет, билеты на Бланках не именные.

5. Купил Электронные билеты на мероприятие, на всех билетах мое имя. Смогут ли пойти мои родственники/друзья по этим билетам? Не возникнет ли проблем при входе?

Электронный билет не является именным, важен штрих-код для прохода на мероприятие. По электронному билету пойти может любой человек.
Главное, не выкладывать фото билета в социальные сети и не пересылать третьим лицам, во избежание мошеннических действий.

6. Осуществляется ли доставка в другие города/страны?

Нет, доставка осуществляется по Москве и ближайшему Подмосковью

7. Что такое Сервисный сбор и за что он взимается?

Сервисный сбор  —  денежные средства, взимаемые с Покупателя, при реализации ему Билета (Бланк строгой отчетности, Электронного билета) за оказываемые Агентом услуги по бронированию, доступу в Систему (в случае приобретения Электронного Билета),  оформлению, формированию (печати) и реализации Билетов (Бланк строгой отчетности, Электронных билетов), а также по информационной поддержке Покупателя, посредством Сайта, а равно по иным каналам связи в связи с бронированием, оформлением, формированием  (печатью) и реализацией Билетов, отменой, заменой и (или) переносом Мероприятий, а равно по иным вопросам;

8. Есть ли в компании КАССИР.РУ кассы, где можно выкупить билеты без сервисного сбора?

Таких касс нет. При выкупе билетов в любой нашей кассе продаж взимается сервисный сбор.

9. Я оформил несколько заказов. Мне нужна доставка. При оформлении заказа в каждом из них стоит сумма доставки. Нужно будет платить стоимость доставки за каждый заказ?

Если в каждом заказе выбраны одинаковые дата, время и адрес, доставка оплачивается один раз. Стоимость доставки не зависит от количества заказов и билетов в них.

10. Почему срок брони такое короткое время (30-40 минут)? Хочу забронировать определенные места, не успеваю доехать до ближайшей кассы. Как быть?

Срок брони устанавливает организатор мероприятия, либо площадка проведения. Таким образом сокращая процент не выкупа забронированных билетов.

Вы можете приобрести Электронный билет, оплатив картой через Интернет. В этом случае после оплаты билет Вам придет на адрес e-mail, который Вы укажете при оформлении заказа. Если хотите получить билет на Бланке, то можно либо подъехать в кассу и на месте купить билет, либо оплатить его картой через Интернет, но выбрать способ получения «Самовыкуп в кассе КАССИР.РУ». В этом случае оплаченный билет можно будет получить в любой день вплоть до даты начала мероприятия, в любой кассе КАССИР.РУ.

11. При покупке билетов ошибочно выбрал/а не ту дату мероприятия. Можете обменять мне билеты на другую дату?

Обмен билетов мы не производим, это технически невозможно.
Вы можете приобрести нужные Вам билеты, а за уже купленные мы возвращаем Вам деньги на карту, которой производилась оплата.
Необходимо прислать на адрес [email protected] скан или фото заполненного и подписанного заявления на возврат денежных средств за уже купленные билеты. Шаблон можно скачать на сайте в рубрике «Возврат билетов» https://msk.kassir.ru/pages/vozvrat. Там же ознакомиться с правилами возврата билетов по желанию.
С заполненным заявлением просьба прислать скан или фото первой странички паспорта владельца карты и сами Билеты.

Купленные билеты можно вернуть не позднее 5 дней до начала мероприятия.

Обращаем Ваше внимание, cтоимость услуги сервисного сбора не возвращается!!! 

12. Купил/а билеты, но по некоторым причинам не могу посетить мероприятие. Могу вернуть билеты и получить денежные средства обратно?

Для возврата денежных средств необходимо прислать на адрес [email protected]заполненное и подписанное заявление (скан или фото) на возврат денег за приобретенные билеты. 

Шаблон можно скачать на сайте в рубрике «Возврат билетов» https://msk.kassir.ru/pages/vozvrat. Там же ознакомиться с правилами возврата билетов по желанию.

Также, просьба прислать скан или фото первой странички паспорта владельца банковской карты, которой производилась оплата,и сами билеты.

Обращаем Ваше внимание, стоимость услуги сервисного сбора не возвращается!!!

13. Купил/а Электронный билет. Хочу поменять на билет на Бланке. Каким образом и где я могу совершить обмен?

Обменять электронный билет на билет на Бланке Строгой Отчетности (БСО) можно в любой кассе КАССИР.РУ в городе Москва. 

Адреса касс с обозначением (касса kassir.ru) здесь

Обмен возможен не позднее 3-х дней до начала мероприятия. 

На кассе необходимо предъявить паспорт владельца банковской карты, которой осуществлялась оплата заказа, саму карту и распечатанные электронные билеты.

14. Купил билеты в рассрочку. Куда и как вносить платежи?

По вопросам, связанным с условиями погашения рассрочки, необходимо обратиться в систему кредитования KVIKU, которая предоставляет эту услугу клиентам КАССИР.РУ. Контакты — на сайте https://kviku.ru/

​15. При покупке билетов online допустил/а ошибку в написании своего электронного адреса, в связи с этим не получил/а билеты. Как исправить адрес почты и получить билеты?

Для того, чтобы мы выслали вам билеты, необходимо прислать единым письмом на адрес [email protected]

— номер заказа 

— скан или фото первой странички паспорта владельца банковской карты, которой производилась оплата заказа

— 4 последние цифры самой карты

— правильный e-mail, на который выслать билеты

Эта информация нужна для идентификации плательщика во избежание мошеннических действий.

 16. Не хочу получать вашу рассылку. Как отписаться?

Вы можете самостоятельно отписаться от рассылки двумя способами: кликнув на ссылку «отписаться» в теле письма рассылки или же в личном кабинете у нас на сайте, убрав галочку в графе «Получать еженедельную информацию об актуальных культурно-массовых мероприятиях».

как американские банки работают с приезжими — Frank RG

Доля иммигрантов в США составляет 14%. Это большой рынок для банков, однако далеко не все решаются на нем работать. В основном это специализированные финансовые институты и банки-монолайнеры, выяснил Frank Media.

фото: pxhere

Мексиканская мечта

Население США, по данным бюро U.S. Census на 21 октября 2019 года, составляет 329,87 млн человек. Около 45 млн из них (13,7%) -иммигранты, люди, рожденные в других странах. При этом 10,5 млн иммигрантов (23%) являются “unauthorized”, то есть не имеют легальных оснований находиться в США.

Главный поставщик иммигрантов в Америку — Мексика (мексиканцы составляют четверть от числа всех иммигрантов), затем следует Китай (6%), Индия (6%), Филиппины (5%) и Республика Эль-Сальвадор (3%), говорится в исследовании американского центра Pew Research Center. Большинство иммигрантов проживают в Калифорнии (24%), Техасе (11%) и Нью-Йорке (10%). 

В исследовании U.S. Census приводится другая цифра — средний доход американского домохозяйства в 2018 году составил $61 937. Он превысил не только показатель за 2017 год (на 0,8%), но и предкризисного 2007. Показатель разный для разных рас. Например, средний доход испаноязычных домохозяйств составляет $51 404, а азиатских — уже $87 243 (самый высокий среди этнических групп). Кто же делит этот кусок пирога?

Казначеи для иммигрантов

Финтех-компания Stilt в 2018 году опросила 3000 американских иммигрантов и выяснила, где они хранят свои деньги. Опрос показал, что 82,6% из них доверяют следующим банкам: Bank of America (свыше трети из них), Chase, Wells Fargo, PNC Bank, Citi. Остальные иммигранты имеют счета в других 64 банках и кредитных союзах. При этом подавляющее большинство — 94,7% — обслуживаются в одном банке, только 5% иммигрантов имеют второй банковский счет. 

Примечательно, что в пятерке крупнейших национальных банков есть один локальный — PNC Bank со штаб-квартирой в Питтсбурге, штат Пенсильвания. Он оперирует только в 19 штатах страны, преимущественно на Восточном побережье. Его продукты популярны среди студентов, а также тех, кто ценит преимущества онлайн-банкинга. 

Что касается Bank Of America, лидера среди иммигрантского сообщества, то его репутация сейчас подмочена. Американские медиа и интернет-форумы в конце лета 2018 года запестрели сообщениями о том, что банк начал запрашивать у своих клиентов дополнительные подтверждения их легального нахождения в США. Счета клиентов банка, которые не смогли предоставить документы, были заморожены. Также дополнительные проверки коснулись иммигрантов со вторым паспортом, выданным странами, которые находятся под санкциями США. 

Документы вперед

Так ли сложно на самом деле иммигранту открыть банковский счет в США? Дебетовый — нет. В отделении, куда придется прийти лично, чтобы пройти идентификацию, попросят предъявить действующий паспорт, водительское удостоверение (в США оно же служит ID), свидетельство о рождении, а также счета на электроэнергию или воду, подтверждающие место проживания.

Также необходим номер Social Security (SSN, аналог российского ИНН), он выдается только легальным резидентам США и дает право на работу и социальные бенефиты, а также содержит сведения о полученных доходах. Если у иммигранта нет SSN, то подойдет ITIN (индивидуальный номер налогоплательщика) или Alien Number (номер, который служба USCIS присваивает каждому, въезжающему в страну). 

С кредитными картами сложнее — здесь придется зарабатывать кредитную историю, которая строится годами добропорядочных отношений с банками. Кредитная история отражается показателем Credit Score, который варьируется от 300 до 850 пунктов. Если он выше 700, то американские банки автоматически рассматривают жителя страны как хорошего клиента и сами шлют ему разнообразные кредитные предложения.

Свой уровень Credit Score можно узнать как в отделении банка, так и на специальных ресурсах, таких как Credit Karma (здесь же сосредоточены кредитные предложения различных банков) или Experian. 

Также для тех, кто пока только строит свою кредитную историю в США, некоторые банки предлагают специальный продукт «secured credit card». Например, Wells Fargo Secured Credit Card работает следующим образом: клиент вносит на счет $300, банк открывает кредитную линию на те же $300, за пользование кредитом нужно платить 20,74% годовых, комиссия за обслуживание — $25 в год. Через некоторое время пользования картой и по мере роста кредитного рейтинга, клиент может квалифицироваться на получение unsecured кредитной карты. Для сравнения — ставка по обычным кредитным картам составляет ноль в первые 12-15 месяцев и затем начинается от 13,74% годовых.

Специальные кредиторы

Что же делать иммигрантам, у которых нет необходимых документов, а значит, нет возможности обслуживаться в крупнейших банках, но они все же строят свою жизнь в США — покупают автомобили и дома? Для них на американском рынке появляется все больше финансовых предложений.   

Американские банки, кредитующие мигрантов: основные показатели

Так, в демо-дне стартап-акселератора Y-Combinator участвовала калифорнийская  компания Stilt, которая специализируется на выдаче займов обладателям студенческих и рабочих виз. Основатели стартапа индийского происхождения после приезда в США сами столкнулись со сложностями получения финансирования из-за отсутствия кредитной истории.

Заявка рассматривается 24 часа, в числе критериев — даже средний балл в учебном заведении, по которому судят о возможности получить хорошую работу. Сейчас Stilt оперирует в 13 штатах. Заем в $10 тыс. на 18 месяцев компания предоставляет в среднем на условиях 13% годовых. Stilt не является банком и не раскрывает свои финансовые показатели.

фото с сайта Stilt

Также специальный продукт для иммигрантов предлагает First Century Bank, который базируется в Джорджии. Его продукт — кредитная карта под названием CreditStacks (выпущенная под лицензией MasterCard), продвигается под слоганом The first card in your wallet (первая карта в вашем кошельке). Для подачи заявки, которую можно заполнить еще до переезда в США, не нужен SSN, а также локальный доход, кредитный лимит составляет до $5 тыс.(ставка 17,24%). В 2018 году проект стал победителем двух стартап-питчей. 

фото с сайта CreditStacks фото рекламы CreditStacks в соцсетях

Аналитика по теме

Сегментный анализ банковской розницы

Возможность оценить рынок вкладов и кредитов в принятых в банке клиентских сегментах.

›
Небольшой банк Quontic со штаб-квартирой в Нью-Йорке специализируется на ипотечном финансировании иммигрантских семей, они составляют 75% его клиентской базы. Банк, начавший экспансию в 2016 году, оперирует сейчас в 50 штатах. Ставка по займу в Quontic составляет 5,75% годовых, на процент выше, чем в среднем по стране. 

Но есть на рынке и более маститые игроки. Студенческие кредитные карты — одно из основных направлений Discover Bank, который выдает их студентам даже с нулевым кредитным рейтингом. Первые шесть месяцев студенты могут пользоваться заемным средствами по ставке 0% годовых, затем она составляет 14,74-23,74%. Также банк не взимает комиссию за трансграничные переводы, а cashback достигает 5%. Штаб-квартира банка находится в Делавере, банк основан в 1911 году и на сегодняшний момент является оператором более 50 млн кредитных карт. 

фото с сайта Discover Bank

Как в России

Российские банки предпринимали попытки предлагать кредиты мигрантам, но дальше пилотов эти проекты не пошли. В 2012 году кредитные продукты для приезжих были у Юниаструм Банка (в рамках совместного сервиса с системой денежных переводов «Юнистрим») и Русславбанка (владел системой переводов «Контакт», банк лишился лицензии).

«Причины закрытия проектов просты и понятны: в то время рынок трудовой миграции был достаточно «серым», возникали проблемы как с оценкой потенциальных клиентов, так и с последующим взысканием выданных кредитов», — комментирует вице-президент по розничному комиссионному бизнесу банка «Восточный» Владимир Кудряшов.

По его словам, российские банки к кредитованию клиентов-нерезидентов пока относятся осторожно: клиенту-нерезиденту можно рассчитывать на получение кредита, имея, как минимум, вид на жительство в России. «Но с учётом роста конкуренции на рынке, реализуемой государством политики повышения миграционной привлекательности России, а также «обеления» сегмента трудовой миграции, можно прогнозировать, что в ближайшее время мы увидим пилотные проекты в этой области. Допускаю, что они проходят уже сейчас, но пока без публичного анонсирования», — добавляет Кудряшов.

Займы мигрантам по повышенным по сравнению с банками ставкам выдают микрофинансовые компании (МКК). Можно выделить три компании, активно работающие на этом рынке: «Мол Булак», «Байбол» и «АзияКредит» (МФК «МЦК»).

Сооснователь банка и системы денежных переводов «Юнистрим» Георгий Писков:

«Иммигранты, которые пользуются кредитными продуктами в новой для себя стране, более дисциплинированы, чем местные жители. Зачастую они даже перевыполняют требования банков, так как не очень уверенно себя чувствуют в незнакомых реалиях. В кредитовании иммигрантов всегда есть риск «социального дефолта» — они теряют работу, а значит и постоянный доход, куда чаще, чем граждане страны. Что касается США, то свежему мигранту получить заемные средства в банке, не наработав кредитную историю, практически невозможно. Ему приходится довольствоваться дебетовыми, предоплаченными или обеспеченными депозитом (secured) кредитными картами».

Автор — основатель проекта WorkChat Seattle Гюзель Губейдуллина

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Информация для граждан США об эвакуации с помощью правительства США

Порядок эвакуации:

Как правило, лица, эвакуированные на транспорте, координируемом правительством США, включая чартерные и военные рейсы или корабли, даже если эти перевозки предоставляются правительством другой страны, должны подписать Манифест эвакуированного и простой вексель (форма DS-5528) до отъезда. . Государственный департамент использует форму DS-5528 для документирования того, кто на каком транспорте сел, и позволяет нам узнать, как связаться с эвакуируемыми для выставления счетов.

Закон США требует, чтобы помощь в отъезде частным гражданам США или гражданам третьих стран предоставлялась «на возмездной основе в максимально возможной степени». Выбирая транспорт, согласованный с правительством США, эвакуируемые обязаны возместить стоимость своей перевозки. Сумма, выставляемая эвакуируемым, основана на стоимости полета эконом-класса по тарифу с полным тарифом или сопоставимого альтернативного транспорта до указанного пункта (пунктов), который был бы начислен непосредственно перед событиями, повлекшими за собой эвакуацию.Поскольку разные эвакуационные транспортные средства могут отправляться в разные пункты назначения, стоимость одного транспорта может отличаться от другого. Мы призываем людей уезжать первым транспортным средством, на которое они способны и имеют право сесть.

Как вернуть ссуду на эвакуацию:

Вы должны вносить платежи по ссуде на эвакуацию в Государственный департамент США через офис финансового контролера и глобальных финансовых служб (CGFS) в Чарльстоне, Южная Каролина. CGFS тесно сотрудничает с другими нашими бюро, почтовыми отделениями и посольствами, чтобы собрать всю необходимую документацию для обработки ссуд и подготовки счетов.

Обратите внимание: CGFS получает большой объем электронных писем и / или запросов из-за многократных репатриаций и эвакуаций, связанных с глобальной пандемией COVID-19.

Оплата должна быть произведена в течение 30 дней с даты выставления счета. В соответствии с федеральными правилами взыскания долга, если полная оплата не получена в течение 30 дней с установленной даты, будут начислены проценты и административный сбор в размере 50 долларов США за обработку и обработку.

Если этот счет просрочен на 90 дней, штрафы будут начислены на невыплаченный остаток.После того, как задолженность просрочена в течение 90 дней, она будет передана в Министерство финансов для взыскания, и они могут взыскать задолженность путем административного зачета федеральных платежей (например, налоговых деклараций, социального обеспечения), передачи в частный сбор агентство, направление в кредитные бюро, путем административного удержания заработной платы и / или других действий, разрешенных законом.

После получения счета вы можете связаться с нами для получения дополнительной информации о ссуде на эвакуацию, о погашении ссуды или для запроса соглашения о рассрочке платежа.

Контактная информация:

Контролер и глобальные финансовые службы
Телефон: 1-800-521-2116 или 843-746-0592
Часы работы: с понедельника по пятницу с 7:30 до 16:00 по восточному времени
Электронная почта: [email protected]

Паспорта США:

До тех пор, пока ваш заем не будет выплачен полностью, вам и любому лицу, за ссуду на эвакуацию вы несете финансовую ответственность, может быть отказано в выдаче обычного паспорта США. Если вам срочно требуется поездка или есть другое требование для получения U.S. Паспорт, пожалуйста, свяжитесь с CGFS относительно вариантов оплаты и в Национальном центре паспортной информации, чтобы обсудить варианты выдачи паспорта США, которые могут быть вам доступны.

Как преступники используют украденные паспортные данные

Пограничные службы проверяют паспорта пассажиров, прибывающих в аэропорт Гатвик в Лондоне.

Getty Images

Кража 5 миллионов номеров паспортов из сети отелей Marriott в прошлом году продолжает беспокоить потребителей, обеспокоенных тем, что преступники использовали их информацию для мошенничества или даже для путешествий.

В отличие от данных кредитной карты или личных номеров социального страхования, существует несколько механизмов, предупреждающих потребителей о том, что номера их паспортов были украдены и, возможно, использовались для мошенничества.

Согласно исследованию компании Flashpoint, занимающейся разведкой кибербезопасности, паспортные данные продаются в трех форматах в дарквебе, цифровом сканировании, шаблонах для создания готового паспорта и реальных физических паспортах. Их цена варьируется от 5 до 65 долларов за сканирование, от 29 до 89 долларов за шаблоны и до 5000 долларов за готовый продукт.

Современные процедуры въезда в большинстве стран позволяют выявить подделки, а более дешевые «поддельные» паспорта имеют ограниченное применение для других видов кражи личных данных.

Но некоторые страны не сканируют штрих-коды или микрочипы паспортов, и именно здесь даже недорогой фальшивый паспорт может помочь преступнику получить доступ, по словам Брайана Стэка, вице-президента по разработке и надзору за дарквебом компании Experian.

Получение профессионально подделанного паспорта в дарквебе обычно может стоить от 1000 до 2000 долларов, и это включает не только украденную или утечку паспортной информации жертвы, но и другие элементы, которые делают паспорт работоспособным во многих странах.

По словам Стэка, более дешевые версии, которые могут пройти «тест на глаз» на менее сложных портах, могут стоить сотни долларов в дарквебе. Эти неброские версии также могут использоваться для других типов кражи личных данных, таких как вход на спортивное мероприятие, бизнес, правительственное учреждение или школу.

Что касается высококлассных специалистов, исследователи даркнета видели гораздо более изощренные подделки паспортов, которые могут стоить преступникам более 3000 долларов, с дополнительной платой за специальные функции, такие как дипломатические связи, по словам Чарльза Хендерсона, главы группы кибербезопасности IBM X-Force Red. , который проводит исследования на форумах дарквеб.

«Преступникам необходимо указать в стране, в которую они выезжают или въезжают, минимальный номер паспорта, имя, дату выдачи, дату истечения срока действия, а иногда и полоску сканирования внизу паспорта», — сказал Хендерсон. Эта информация гораздо более распространена при нарушениях паспортной информации, которые включают полное сканирование паспорта, чем при других нарушениях, таких как Marriott, которые в основном связаны с номерами паспортов и другими данными, введенными вручную.

В современных портах въезда сканеры также ищут другие несоответствия и могут быстро выявлять их, включая неправильный шрифт или несоответствующую информацию о путешественниках, сказал Хендерсон.

Однако выяснить, использует ли кто-то поддельный или поддельный паспорт на ваше имя, труднее. Люди могут быть привыкли к предупреждению, когда их кредитная карта украдена, но «это не значит, что у вас есть контрольный журнал мест, в которые вы путешествуете, всех ваших приходов и уходов, и не обязательно быстро предупреждать вас об этом типе мошенничество «, — сказал он.

Государственный департамент ранее заявлял, что нарушения паспортной информации не часто превращаются в поддельный паспорт, сообщая Fast Company, что новые паспорта имеют множество функций безопасности для защиты от подделки, и подчеркивая, что люди не могут путешествовать по номеру паспорта. один.

Получение нового паспорта может помочь потребителям, которые подозревают, что они стали жертвами кражи паспорта, но им также придется оплатить стоимость обновленного документа, согласно Государственному департаменту.

СМОТРЕТЬ: Marriott создавала нарушение в течение четырех лет

Документы, подтверждающие вашу личность — Заявления на получение нового паспорта взрослого

При оформлении нового паспорта необходимо предоставить

• как минимум 1 действующий документ, подтверждающий вашу личность
• дополнительных документов, если вы меняете имя Обновлено ноябрь 2020 г.

Если ваш паспорт еще действителен, необходимо отправить его вместе с заявлением.Вы даже можете использовать его в качестве документа для подтверждения вашей личности. Проверьте, можете ли вы использовать свой канадский паспорт в качестве документа, удостоверяющего личность.

На этой странице

Требования к вашему документу, удостоверяющему личность (ID)

Ваш ID должен

• включите свой
  • наименование
  • дата рождения
  • фото и
  • подпись
• выдан федеральным, провинциальным, территориальным или государственным органом власти или эквивалентным зарубежным органом

При желании вы можете предоставить ксерокопии своего удостоверения личности.Если вы это сделаете, они должны быть подписаны и датированы вашим поручителем. Узнайте, как подать документы.

Если в вашем удостоверении личности нет всей необходимой информации

Вы можете показать более одного идентификатора, если вся необходимая информация не указана на одном и том же.

Если на вашем удостоверении личности нет подписи

Мы можем принять его, если обычно нет подписи на этом конкретном типе идентификатора.

Типы идентификаторов, которые вы можете использовать

Вы можете использовать любой из следующих типов удостоверений личности по отдельности или в комбинации для удовлетворения вышеуказанных требований:

• Канадский паспорт
• водительское удостоверение, выданное провинцией или территорией, или эквивалентное за рубежом
• Медицинская карта, выданная провинцией или территорией, или эквивалентная карта за границей
• Свидетельство о статусе Индии
• военный билет
• загранпаспорт
• Не водительское удостоверение, выданное провинцией или территорией, или эквивалентное за границей
• Удостоверение личности, выданное федеральным правительством, правительством провинции или территории, или эквивалентным им за границей
• Удостоверение сотрудника, выданное федеральным правительством, правительством провинции или территории, или эквивалентным им за рубежом

Если ваше удостоверение личности не на английском или французском языке, вы должны предоставить его официальный перевод.

Если срок действия вашего удостоверения личности истек, и вы не можете его продлить из-за COVID-19

Если ваше удостоверение личности с истекшим сроком действия соответствует требованиям, мы примем его в качестве подтверждения вашей личности, если выдавшая его провинция, территория или штат временно продлила срок его действия.

Однако это не относится к канадским паспортам. Вы не можете использовать свой паспорт в качестве удостоверения личности, если срок его действия истек более 1 года. .

Использование канадского паспорта в качестве идентификатора

Если ваш канадский паспорт был выдан вам, когда вам было 16 лет или старше, он может служить в качестве удостоверения личности, если

• он был действителен в течение 5 лет или более, когда вы впервые его получили и
• либо все еще действителен , либо , срок его действия истек на 1 год или меньше

Если ваш канадский паспорт был выдан вам до того, как вам исполнилось 16 лет, вы можете использовать его в качестве удостоверения личности, если

• он был действителен в течение 5 или более лет, когда вы впервые его получили
• либо все еще действителен или , срок его действия истек на 1 год или меньше и
• , вы отправляете еще один идентификатор с ним

Вы не можете использовать свой паспорт в качестве удостоверения личности, если он имеет одно из следующих значений:

• истек более 1 года
• повреждены
• заявлено об утере или краже

Если срок действия вашего паспорта истек не более 1 года

Вы можете прислать нам оригинал или ксерокопию страниц 2 и 3 из него.

Если вы отправляете нам фотокопии, вы должны иметь их подписанные и датированные поручителем.

Как подать документы

Независимо от того, подаете ли вы заявку по почте или лично, вы можете предоставить оригиналы документов или ксерокопии. Оригиналы документов будут вам возвращены.

Если вы отправляете фотокопии, скопируйте с обеих сторон документа. Гарант должен поставить свою подпись и дату с каждой стороны.

эмигрантов из США с аннулированными паспортами из-за налоговой задолженности сталкиваются с серьезными проблемами

U.Экспатрианты S. с большими налоговыми долгами могут столкнуться с угрозой для своей способности работать и жить за границей, когда правительство начнет отзывать их паспорта уже в этом месяце.

В июле агентство начало рассылать письма некоторым налогоплательщикам-должникам, в которых говорится, что оно попросит Государственный департамент США отозвать их паспорта, согласно его веб-сайту. У людей, которые живут за границей и получают письмо, есть 90 дней, чтобы позвонить в правительство и составить план выплат, говорится в электронном письме IRS. Для отечественных налогоплательщиков ответ требуется в течение 30 дней.

Действительный паспорт часто требуется для получения рабочей визы, получения ипотеки или открытия банковского счета за границей, что делает отзыв паспорта серьезной проблемой для граждан США, живущих и работающих за границей. Это также может ограничить их способность путешествовать между странами.

«Воздействие на американцев, проживающих за границей, может быть гораздо более серьезным, чем на американцев внутри страны», — сказал Джонатан Лаховиц, председатель группы защиты интересов американских граждан за рубежом.

IRS имеет право просить Государственный департамент отказывать в выдаче или отзыве паспортов налогоплательщиков с «серьезно просроченной налоговой задолженностью» в размере 52 000 долларов или более в соответствии с положением Закона об исправлении положения американского наземного транспорта 2015 года.Агентство приступило к реализации программы в начале 2018 года.

По данным Службы по защите интересов налогоплательщиков, на 17 мая этого года агентство отправило налогоплательщикам почти 389 000 уведомлений о сертификации. Уведомления предупреждают людей о том, что у них была выявлена ​​значительная налоговая задолженность и что они могут столкнуться с последствиями в рамках паспортной программы. IRS может дать указание Государственному департаменту отклонить заявки на паспорт или продление до тех пор, пока не будет достигнуто соглашение о выплате IRS. Агентство может запросить аннулирование паспорта человека в более крайних случаях.

Лаховиц сказал, что он ожидает, что значительное число людей, получающих эти сообщения, будут эмигрантами из США.

По оценкам, более 8 миллионов граждан США, не считая военных, живут за границей.

Некоторые эмигранты из США могут даже не знать, что им грозит опасность, сказал Дэвид МакКиган, соучредитель налоговой службы Greenback Expat Tax Services, которая специализируется на подготовке налоговых деклараций для американских эмигрантов.

Правительственный наблюдатель ранее указывал, что IRS изо всех сил пытается вести переписку с налогоплательщиками, живущими за границей.

В IRS сообщили, что им известно, что доставка почты за границу занимает больше времени, поэтому агентство дает людям дополнительное время для ответа, когда письма об отзыве паспортов отправляются за границу.

Накапливая долги

Людям, живущим за границей, нетрудно накопить более 52 000 долларов налоговой задолженности. По словам практикующих, правила для экспатриантов сложны, и ошибки как со стороны налогоплательщиков, так и со стороны IRS являются обычным явлением.

Эмигранты из США должны подавать U.S. взимают налоги и сообщают о своих доходах, даже если они являются постоянными резидентами или гражданами иностранного государства. Есть некоторые льготы и особые правила, которые могут применяться для уменьшения двойного налогообложения. Они также обязаны сообщать о своих иностранных активах в соответствии с Законом о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам.

«Мы видим, что у налогоплательщиков много недоразумений», — сказал Шон МакМахон, налоговый юрист из Бостона и бывший старший юрист Управления главного юрисконсульта IRS.

Что касается IRS, то сотрудники агентства нередко приходят к разным выводам по двум отдельным ситуациям с очень похожими фактами — это означает, что налогоплательщикам в конечном итоге приходится проходить процедуру апелляции, чтобы получить разъяснения, сказал он.

Есть также люди, у которых уже была проблема, но они не особо беспокоятся о ее решении, поскольку они больше не живут в США, сказал МакМахон. По его словам, когда они, наконец, сядут за решение проблемы, сумма штрафов и процентов, накопленных с течением времени, может быть значительной.

Налоговая задолженность может расти особенно быстро в ситуациях, когда иностранцы вообще не подают декларацию, сказал Маккиган. В таких ситуациях IRS подает заменяющую декларацию налогоплательщику, которая рассчитывает налоговый счет человека на основе «наихудшего сценария».«Агентство не будет учитывать отчисления и льготы, на которые налогоплательщик может иметь право.

Что на кону?

Программа отзыва паспортов дает желаемый эффект в том смысле, что у международных налогоплательщиков, у которых, возможно, не было достаточного стимула выступить раньше, чтобы рассчитаться с IRS, теперь нет другого выбора, кроме как обратить внимание, сказал МакМахон.

«Мы наблюдаем определенный рост числа клиентов, которые говорят нам, что именно поэтому они решают свои налоговые проблемы», — сказал он.

В то же время агентству следует рассмотреть возможность исключения трудностей для экспатриантов, потому что последствия могут быть очень ужасными, особенно если их американский паспорт является их единственным паспортом, сказал он.

«Для американца, проживающего за границей, действующий паспорт США часто является единственным средством идентификации, действительным для установления или сохранения места жительства в городе проживания и работы этого человека; открытие банковского счета; получение ипотеки или иного кредита; регистрация в университете; получение свидетельства о браке и т. д.», — говорится в заявлении Ассоциации американцев, проживающих за рубежом, за 2019 год.

Людям, живущим в США, не о чем беспокоиться, если они не часто ездят за границу в поисках работы.

Большинство американцев до сих пор не имеют паспортов, хотя их число значительно выросло за последние несколько десятилетий. По данным Государственного департамента, в 2018 году 137,6 миллиона американцев, или около 40%, имели действующие паспорта.

Таким образом, отмена паспорта может быть не лучшим способом мотивировать людей, живущих в США.С., чтобы выплатить свои налоговые долги, сказал МакКиган.

Однако для американских эмигрантов «это может быть действительно опасно», — сказал он.

Чего ожидать при открытии брокерского счета

Если вы читаете это, возможно, вы планируете открыть брокерский счет. Возможно, вы захотите вложить деньги на пенсию или образование ребенка или просто попытаться вырастить немного денег, которые вы отложили. В этой публикации объясняется, чего ожидать, если вы все же решите открыть брокерский счет, в том числе какую информацию вас попросят предоставить, какие решения вас попросят принять, какие вопросы вы должны задать своему зарегистрированному финансовому специалисту и каковы ваши права клиент брокерско-дилерской фирмы.

Информация, которую вас попросят предоставить

Когда вы решите открыть счет, вам нужно будет заполнить документы. Это будет включать в себя приложение нового счета , которое брокерско-дилерские фирмы могут также называть формой нового счета, формой открытия счета или чем-то подобным. Эта форма заявки потребует от вас предоставить некоторую информацию о себе, а также попросит вас принять определенные решения в отношении вашей учетной записи. Как более подробно объясняется ниже, зарегистрированные финансовые специалисты брокерско-дилерской фирмы используют эту информацию для нескольких целей, включая получение информации о вас и ваших финансовых потребностях и выполнение определенных нормативных обязательств.Хотя заполнение заявки может занять некоторое время, важно точно ответить на вопросы в заявке. Поэтому не забудьте внимательно прочитать заявление, сопроводительные соглашения и другие документы, которые дает вам брокерская фирма, и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

В заявке на новую учетную запись, наряду с другой информацией, вас, вероятно, попросят указать:

• Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика: Правила Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), которые регулируют отрасль ценных бумаг, требуют, чтобы брокерские фирмы запрашивали эту информацию по нескольким причинам.Подобно банкам, кредитным союзам и другим финансовым учреждениям, брокерские фирмы должны сообщать Налоговой службе о доходах, которые вы получаете от своих инвестиций. Кроме того, в соответствии с Законом USA PATRIOT от 2001 года финансовые учреждения могут использовать ваш номер социального страхования для подтверждения вашей личности при открытии брокерских счетов, чтобы помочь предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма.
• Информация о водительских правах или паспорте, или информация из другого государственного удостоверения личности: Это также может помочь зарегистрированному финансовому специалисту выполнять свои обязательства в соответствии с Законом США PATRIOT.
• Статус занятости, финансовая информация — например, ваш годовой доход и чистая стоимость — и инвестиционные цели: Сбор этой информации помогает зарегистрированному финансовому специалисту выполнять нормативные обязательства. Например, если ваш зарегистрированный финансовый специалист рекомендует вам инвестиции, правила SEC и FINRA требуют, чтобы ваш зарегистрированный финансовый специалист собирал эту информацию. Кроме того, эта информация может помочь зарегистрированному финансовому специалисту определить для вас подходящие инвестиционные рекомендации.

  Обратите внимание, что термины, используемые для описания инвестиционных целей, часто различаются в зависимости от брокерско-дилерских фирм и приложений для новых счетов. Вы можете услышать такие термины, как «доход», «рост», «консервативный», «умеренный», «агрессивный» и «спекулятивный». Если вы не понимаете различий между терминами, попросите своего зарегистрированного финансового специалиста объяснить или привести примеры. Убедитесь, что вы описали свои финансовые цели, какой риск вы готовы пойти на свои инвестиции и когда вы ожидаете, что вам потребуется доступ к средствам на вашем счете как можно более полно.

• Надежное контактное лицо: Начиная с 5 февраля 2018 г., новые формы учетной записи могут включать раздел с просьбой предоставить информацию для доверенного контактного лица. Ваш зарегистрированный финансовый специалист может запросить эту информацию в разговоре или по электронной почте. Вы должны ожидать, что вас попросят указать имя, адрес и номер (а) телефона доверенного контактного лица, с которым ваша фирма может связаться по поводу вашей учетной записи. Хотя от вас не требуется предоставлять эту информацию для открытия учетной записи, это может быть хорошей идеей.Выбирая предоставление этой информации, вы разрешаете фирме связаться с таким лицом и раскрыть информацию о вашей учетной записи при определенных обстоятельствах, в том числе для решения проблемы возможной финансовой эксплуатации, а также для подтверждения вашей текущей контактной информации, состояния здоровья или личности. любого законного опекуна, исполнителя, доверенного лица или держателя доверенности. Вы также получите письменное уведомление от фирмы, в котором излагаются эти детали.

Будьте точны, предоставляя информацию, запрашиваемую в этих формах.Ваши зарегистрированные финансовые специалисты будут использовать эту информацию, чтобы понять ваши финансовые потребности и выполнить определенные нормативные обязательства. Кроме того, вы подтверждаете, что предоставленная вами информация верна, когда вы подписываете заявку на новую учетную запись.

Решения, которые вас попросят принять

В новой форме учетной записи вам также будет предложено принять некоторые важные решения в отношении вашей учетной записи, в том числе о том, как вы будете оплачивать свои транзакции, как будут управляться неинвестированные денежные средства и кто будет иметь контроль над вашей учетной записью и доступ к ней.

• Вы хотите иметь денежный счет или счет маржинальной ссуды? Большинство фирм предлагают по крайней мере два типа счетов — кассовый счет и счет маржинальной ссуды (обычно известный как «маржинальный счет»). На денежном счете вы должны полностью оплатить свои ценные бумаги в момент покупки. В случае маржинального ссудного счета, хотя вы должны в конечном итоге полностью оплатить свои ценные бумаги, ваша брокерская фирма может ссудить вам средства во время покупки, а ценные бумаги в вашем портфеле служат в качестве обеспечения по ссуде.Это называется покупкой ценных бумаг «с маржой». Разница между покупной ценой и суммой денег, которую вы вложили, является ссудой от фирмы, и вы понесете процентные расходы, как и в случае любой другой ссуды.

  Существуют риски, связанные с покупкой ценных бумаг с маржой, которых нет в большинстве других типов ссуд. Например, если стоимость ваших ценных бумаг значительно снизится, вам может потребоваться «маржинальное требование». Это означает, что брокерская фирма может либо (1) потребовать от вас немедленно внести наличные деньги или ценные бумаги на ваш счет, либо (2) продать любых ценных бумаг на вашем счете для покрытия любой недостачи — , не сообщая вам заранее о продажа. Фирма решает, какие из ваших ценных бумаг продать. Даже если фирма уведомит вас о том, что у вас есть определенное количество дней для покрытия дефицита, она все равно может продать ваши ценные бумаги до истечения этого срока. Кроме того, фирма может в любое время изменить пороговое значение, при котором клиенты могут быть подвергнуты маржинальному требованию.

  Обязательно внимательно прочтите заявку на открытие нового счета и любые другие документы, которые дает вам зарегистрированный финансовый специалист по счетам маржинального кредита.Убедитесь, что вы понимаете, как работают эти учетные записи, прежде чем регистрировать их. В некоторых компаниях вы по умолчанию регистрируете учетную запись маржинального кредита, если вы не укажете иное в заявке. Если вы открыли маржинальный счет, но полностью оплачиваете ценные бумаги во время покупки, вы не несете больше рисков, чем при использовании денежного счета. Для получения дополнительной информации о маржинальных ссудных счетах прочтите Предупреждение для инвесторов FINRA, Инвестирование с использованием заемных средств: Нет «маржи» за ошибку.

  Примечание: Хотя соглашения о маржинальном ссуде обычно используются, чтобы позволить инвесторам покупать ценные бумаги с маржой, некоторые фирмы позволяют своим клиентам брать ссуды для других целей.В связи с этими кредитами фирма может попросить клиента подписать маржинальное соглашение. Прежде чем брать деньги в долг у брокерской фирмы по любой причине, убедитесь, что вы полностью понимаете условия, затраты и последствия.

• Как вы хотите управлять своими неинвестированными денежными средствами? Иногда на вашем счету есть наличные, которые не были вложены. Например, возможно, вы только что положили деньги на свой счет, не дав инструкции, как их вложить, или вы получили денежные дивиденды или проценты.Ваша фирма обычно автоматически помещает — или «зачищает» — эти деньги в программу управления денежными средствами (обычно известную как программа «зачистки»).

  В заявлении на открытие нового счета ваша компания может попросить вас выбрать программу управления денежными средствами. Программы управления денежными средствами предлагают разные преимущества и риски, включая разные процентные ставки и страховое покрытие. Убедитесь, что вы понимаете различные особенности программ управления денежными средствами, которые предлагает ваша фирма, чтобы вы могли принять обоснованное решение, если вас попросят выбрать одну из них.

• Кто будет принимать окончательные решения по вашему счету? Вы будете принимать окончательное решение об инвестициях в ваш счет, если только вы не предоставите «дискреционные полномочия» в письменной форме другому лицу, например финансовому специалисту. Обладая дискреционными полномочиями, это лицо может инвестировать ваши деньги, не консультируясь с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.

  Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как другие требуют отдельной документации.Могут быть и другие виды полномочий, которые вы можете предоставить для своей учетной записи, включая доверенность и разрешенные торговые привилегии. Обязательно продумайте риски, связанные с предоставлением кому-либо возможности принимать решения о ваших деньгах.

Прочие документы для открытия счета

К заявке на создание новой учетной записи могут быть приложены другие документы, такие как «Клиентское соглашение», «Положения и условия» и т.п. Эти документы, наряду с применимыми законами штата и федеральными законами, а также правилами SEC и FINRA, регулируют отношения между вашими клиентами и фирмой.Обязательно запрашивайте копии, если вы их не получили, и загрузите или распечатайте их для своих записей, если вы ведете дела со своей брокерской фирмой в Интернете.

Обязательно найдите время, чтобы внимательно изучить всю информацию в этих документах, независимо от того, открываете ли вы свой счет лично в офисе зарегистрированного финансового специалиста или заполняете формы дома или через Интернет. И не подписывайте их, если вы полностью не понимаете и не соглашаетесь с условиями, которые они вам навязывают.

Проверьте свой зарегистрированный финансовый специалист

Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы ознакомились с предысторией своего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы, прежде чем открывать в них счет. Хотя история без проблем с регистрацией или лицензированием, дисциплинарными взысканиями или банкротством не является гарантией того же в будущем, предварительная проверка вашего зарегистрированного финансового специалиста и фирмы может помочь вам избежать проблем. Найдите своего зарегистрированного финансового специалиста и фирму на FINRA Brokercheck, перейдя по ссылке https: // brokercheck.finra.org или по бесплатному телефону (800) 289-9999.

Также убедитесь, что номера телефонов и адреса, которые ваш зарегистрированный финансовый специалист и фирма предоставляют вам в качестве их контактной информации, соответствуют указанным в Brokercheck. Известно, что мошеннические организации и физические лица крадут личности законно зарегистрированных финансовых специалистов и брокерско-дилерских фирм, чтобы получить доступ к вашей личной информации!

Вопросы, которые стоит задать

Задавая вопросы, вы сможете грамотно инвестировать и избежать проблем.Независимо от вашего уровня инвестиционного опыта, не стесняйтесь и не пугайтесь — это ваши деньги. Вот список, с которого можно начать.

1. Это маржинальный или денежный счет? Можете ли вы объяснить разницу между ними?
2. Какие у меня есть варианты в отношении программ вывоза наличных? Каковы различные функции, включая процентные ставки и федеральное страховое покрытие? Если фирма предлагает и банковские депозиты, и фонды денежного рынка, каковы преимущества и недостатки выбора одного по сравнению с другим?
3. Кто будет контролировать принятие решений в моем аккаунте?
4. Как часто я буду получать выписки со счета? Кто будет предоставлять отчеты, и будут ли они в Интернете или в бумажном виде?

   Совет: Фирма, в которой вы открываете счет, может не быть той, которая отправляет выписки по вашему счету.Вы можете открыть счет в фирме , представляющей , которая дает рекомендации, принимает и выполняет ваши заказы и имеет договоренность с клиринговой и транспортной фирмой , которая и должна завершить («урегулировать» или «очистить») ваши торгует и хранит ваши средства или ценные бумаги. Есть также фирмы, которые принимают и исполняют заказы и совершают сделки. Если вы работаете с представляющей фирмой, вы можете получать отчеты от клиринговой фирмы. Узнайте, в какой фирме вы открываете счет и кто будет отправлять вам выписки со счета.Вы будете получать выписку со счета не реже одного раза в календарный квартал.

5. Будут ли мои ценные бумаги зарегистрированы на мое имя или на имя фирмы? Можете ли вы объяснить разницу между ними?

   Совет: Регистрация ценных бумаг на ваше имя или на имя брокерско-дилерской фирмы может повлиять на то, как скоро вы получите свои дивиденды и проценты, на легкость, с которой вы сможете продать свои ценные бумаги, и на типы сообщений, которые вы получаете в том числе напрямую от эмитента ценных бумаг.Для получения дополнительной информации см. «Хранение ваших ценных бумаг — узнайте факты» на веб-сайте SEC по адресу http://www.sec.gov/investor/pubs/holdsec.htm.

6. Каковы все комиссии, связанные с этой учетной записью? Сколько стоят комиссии? Есть ли другие комиссии за транзакции или консультации? Комиссия за несоблюдение минимального баланса? Обслуживание учетной записи, перевод учетной записи, бездействие учетной записи, комиссия за банковский перевод или любые другие комиссии?
7. Какие услуги я получаю с этой учетной записью?
8. С кем мне связаться, если у меня возникнут вопросы или опасения относительно моей учетной записи? Как я могу связаться с представителем своего аккаунта или его менеджером? Телефон? Электронное письмо? Местный филиал?

Как вы контролируете свою учетную запись

После открытия учетной записи следует регулярно следить за ее активностью.Убедитесь, что вы просматриваете все выписки со своего счета и подтверждения сделок на предмет ошибок или транзакций, которые вы не санкционировали. Если вы видите какие-либо доказательства несанкционированной торговли или ошибок, немедленно сообщите об этом зарегистрированному финансовому специалисту, руководителю финансового профессионала или отдел соблюдения нормативных требований компании, чтобы защитить свои права. Обязательно записывайте все разговоры, которые вы ведете с вашей фирмой по поводу таких споров, отправляйте свои жалобы в письменном виде и храните копии этих заметок и всех сообщений, связанных с такими спорами, для своих записей.

Спросите себя, соответствуют ли ваши инвестиции вашим ожиданиям и целям и изменились ли ваши цели. Кажется, что ваши инвестиции по-прежнему подходят вам, и по каким критериям вы будете решать, когда продавать?

Почему в выдаче паспорта отказывают или задерживают?

Паспортно-визовое обслуживание временно приостановлено

В связи с COVID-19 и состоянием здоровья наших сотрудников мы не будем принимать новых кандидатов в настоящее время. Если вы спрашиваете о заявлении, которое в настоящее время обрабатывается через службы Passport Health, свяжитесь с нами с помощью этой формы.

Гражданин Соединенных Штатов, привыкший путешествовать по миру, скорее всего, знаком с паспортом страны. Это также означает, что они прошли много шагов, чтобы получить этот паспорт.

Перед подачей заявления путешественникам необходимо знать правила оформления этого проездного документа и заполнить необходимую информацию для паспорта. После этого процесс утверждения может занять до шести недель. Если бы все правила, установленные Госдепартаментом, были соблюдены, то это был бы несложный процесс.

Но иногда в процессе оформления паспорта возникает сбой. Это может быть простая ошибка или упущенная из виду деталь, но какая-то ошибка может помешать вам получить паспорт.

Зная наиболее распространенные причины отказа в выдаче паспорта, вы можете помочь избежать любых потенциальных проблем при подаче заявления.

Отсутствующая информация

Одна из основных причин отказа в выдаче паспорта — это отсутствие информации при заполнении анкет.

Вам необходимо заполнить форму DS-11 и предъявить доказательство гражданства с действующими документами, удостоверяющими личность, как часть вашего заявления.Если у вас нет одной из принятых форм удостоверения личности, вам следует обратиться в Государственный департамент США. Они могут помочь с альтернативами, которые служат доказательством гражданства.

Получение всей этой информации с первого раза может реально сэкономить время. Если вы пропустите какую-либо информацию, ваша заявка на получение паспорта будет отклонена, и вам придется начинать процесс с нуля.

Неуплата

После сдачи всей необходимой информации и документов было бы ужасно получить отказ из-за пропущенного платежа.Хуже того, вы даже можете указать неправильную сумму или заплатить неверную сумму.

Если вы выписываете чек или денежный перевод, убедитесь, что он правильно оформлен и на правильную сумму. Помните, что существует комиссия за обработку и может взиматься дополнительная плата. Это может быть для более быстрого обслуживания или исследования ваших записей. Не забудьте дважды проверить и получить эти дополнительные сборы.

Если вы платите чеком, не забудьте подписать его разборчиво, чтобы процесс оплаты не задерживался.

Если вы платите кредитной или дебетовой картой, возьмите с собой водительские права, если они попросят их показать.

Оплата наличными? В некоторых местах берут только точную сумму, поэтому обязательно запомните, какие сборы вам, возможно, придется заплатить, и будьте готовы.

Изображение грубых ошибок

При подаче заявления на получение паспорта вам также необходимо включить в документ свою фотографию. К сожалению, это изображение должно соответствовать некоторым строгим правилам.

Обычно, если вы идете в магазин или местное почтовое отделение, вы можете сфотографироваться на паспорт, и проблем с фоном не будет.

Согласно Conde Nast Traveler, неправильные фотографии паспорта — самая частая проблема с задержкой паспорта. Некоторые из наиболее распространенных способов отказа в заявке на фотографию на паспорт — это закрытые глаза, наушники или очки без рецепта.

Если ваши фотографии не соответствуют правилам, установленным Государственным департаментом США, ваша заявка на получение паспорта может быть отклонена.

Юридические причины

Самое главное, что есть несколько юридических причин, по которым в выдаче паспорта может быть отказано.

Если у вас есть задолженность по выплате алиментов, вы не имеете права на получение паспорта, даже если вы все правильно заполнили. Все деньги должны быть внесены через соответствующее государственное агентство, прежде чем вы сможете подать заявку.

Еще один финансовый аспект связан с просроченными кредитами. Если вам не удалось внести платеж по ссуде от Государственного департамента, вам нужно будет выплатить ее перед отправкой заявки.

Определенные судебные постановления, признание виновным в совершении тяжкого преступления или если вас разыскивают по ордеру на арест, также могут привести к отказу в выдаче паспорта.Осужденного преступника вам также нужно будет проконсультироваться с его отделом условно-досрочного освобождения, прежде чем подавать заявление на получение паспорта.

Если что-либо из этого относится к вам, обратитесь в Государственный департамент США, прежде чем заполнять все формы. Опять же, было бы потрачено довольно много времени, чтобы правильно заполнить все формы, только чтобы узнать, что вы не подходите.

Как видите, Государственный департамент США может отклонить ваше заявление или продление паспорта по множеству причин.

Обязательно следуйте всем инструкциям U.S. Департамент уже создан, и этого следует избегать. В противном случае вам, возможно, придется отложить или отменить эту зарубежную поездку.

По-прежнему испытываете проблемы с заявлением на паспорт? Паспорт здоровья может помочь! Позвоните нам или воспользуйтесь любой другой паспортно-визовой службой.

Написано для Паспорта здоровья Брианной Малотке. Брианна — писатель-фрилансер и дизайнер костюмов из Иллинойса. Она заядлый любитель кофе и любит исследовать новые темы для письма.

Услуги по защите от кражи личных данных | Информация для потребителей FTC

Если вас беспокоит утечка данных или кража личных данных, возможно, вы подумываете о подписке на услуги по защите от кражи личных данных. Перед тем, как записаться, важно взвесить стоимость и преимущества различных типов услуг. Вы также можете сравнить их с бесплатными и недорогими услугами. На веб-сайте федерального правительства IdentityTheft.gov можно найти бесплатные планы личного восстановления и пошаговые инструкции, которые помогут выздороветь жертвам кражи личных данных.

Многие компании называют свои услуги услугами по защите от кражи личных данных . Фактически, никакая служба не может защитить вас от кражи вашей личной информации. Эти компании предлагают услуги по мониторингу и восстановлению. Службы мониторинга следят за признаками того, что злоумышленник может использовать вашу личную информацию . Служба восстановления поможет вам справиться с последствиями кражи личных данных после того, как это произошло.

Услуги мониторинга и восстановления часто продаются вместе и могут включать такие опции, как регулярный доступ к вашим кредитным отчетам или кредитным рейтингам.

Существует два основных типа услуг по мониторингу — кредитный мониторинг и мониторинг личности.

Кредитный мониторинг отслеживает активность по вашим кредитным отчетам в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion. Если вы заметили активность, которая может быть результатом кражи личных данных или ошибки, вы можете предпринять шаги для решения проблемы до того, как она усилится. Обычно кредитный мониторинг предупреждает вас, когда:

• компания проверяет вашу кредитную историю
• на ваше имя открыт новый ссудный счет или счет кредитной карты
• кредитор или взыскатель долга сообщает, что ваш платеж просрочен
• публичные записи показывают, что вы подали заявление о банкротстве
• против вас вынесено судебное решение
• изменение кредитного лимита
• ваша личная информация, такая как ваше имя, адрес или номер телефона, изменяется

Кредитный мониторинг только предупреждает вас о действиях, которые отображаются в вашем кредитном отчете.Но многие виды кражи личных данных не появятся. Например, кредитный мониторинг не сообщит вам, снимает ли злоумышленник деньги с вашего банковского счета или использует ваш номер социального страхования для подачи налоговой декларации и получения вашего возмещения.

Некоторые службы отслеживают ваш кредитный отчет только в одном из кредитных бюро. Так, например, если ваша служба отслеживает только TransUnion, вы не будете получать уведомления об элементах, которые появляются в ваших отчетах Equifax или Experian. Цены на кредитный мониторинг сильно различаются, поэтому стоит присматриваться.

Вопросы к поставщикам услуг кредитного мониторинга:

• Какие кредитные бюро вы отслеживаете?
• Как часто вы отслеживаете отчеты? Некоторые контролируют ежедневно; другие реже.
• Какой у меня будет доступ к моим кредитным отчетам? Могу ли я просмотреть свои отчеты во всех трех кредитных бюро? Есть ли ограничение на то, как часто я могу просматривать свои отчеты? Будет ли с меня взиматься отдельная плата за каждый просмотр отчета?
• Включены ли другие услуги, например, доступ к моему кредитному рейтингу?

Мониторинг личности предупреждает вас, когда ваша личная информация — например, информация о вашем банковском счете или социальном обеспечении, водительские права, паспорт или медицинский идентификационный номер — используется способами, которые обычно не отображаются в вашем кредитном отчете .Например, службы мониторинга личности могут сообщить вам, когда ваша информация появится в:

• изменение адреса запросов
• Протоколы суда или ареста
• заказов на новые коммунальные, кабельные или беспроводные услуги
• заявок на получение кредита до зарплаты
• Запросы на обналичивание чеков
• социальные сети
• веб-сайтов, которые злоумышленники используют для обмена украденной информацией

Чтобы выяснить, используется ли ваша информация не по назначению, службы мониторинга личности должны проверять базы данных, которые собирают различные типы информации, чтобы узнать, содержат ли они новую или неточную информацию о вас.Например, они могут проверить национальную базу данных об изменении адреса, чтобы узнать, не пытается ли кто-нибудь перенаправить вашу почту. Эффективность мониторинга будет зависеть от таких факторов, как типы баз данных, которые проверяет служба, насколько хорошо базы данных собирают информацию и как часто служба проверяет каждую базу данных. Также может быть информация, которую служба не может отслеживать. Например, большинство служб мониторинга не могут предупредить вас о мошенничестве с налоговыми или государственными пособиями, включая мошенничество с программами Medicare, Medicaid, социальным обеспечением и социальным страхованием.

Вопросы, которые следует задать поставщикам услуг по мониторингу личности:

• Какую информацию вы проверяете и как часто? Например, проверяет ли служба базы данных, в которых отображаются заявки на получение ссуды до зарплаты, чтобы узнать, не использует ли кто-то мою информацию для получения ссуды неправомерно?
• Какая личная информация вам нужна от меня и как вы будете ее использовать?
• Включены ли другие службы в службу мониторинга личности? Они стоят дополнительно?

Услуги

по восстановлению личных данных предназначены для того, чтобы помочь вам восстановить контроль над своим добрым именем и финансами после кражи личных данных.Обычно обученные консультанты или ведущие ведут вас через процесс решения ваших проблем с кражей личных данных. Они могут помочь вам написать письма кредиторам и сборщикам долгов, заморозить ваш кредитный отчет, чтобы злоумышленник не открывал новые счета на ваше имя, или проведут вас по документам, которые вам необходимо просмотреть. Некоторые службы будут представлять вас в отношениях с кредиторами или другими учреждениями, если вы официально предоставите им полномочия действовать от вашего имени.

Страхование от кражи личных данных предлагается большинством основных служб защиты от кражи личных данных.Страхование обычно покрывает только наличные расходы, непосредственно связанные с восстановлением вашей личности. Обычно эти расходы ограничиваются такими вещами, как почтовые расходы, копирование и нотариальные расходы. Реже расходы могут включать потерю заработной платы или судебные издержки. Страхование обычно не возмещает вам украденные деньги или финансовые убытки, возникшие в результате кражи.

Как и в любом страховом полисе, может быть франшиза, а также ограничения и исключения. Кроме того, большинство полисов не оплачиваются, если ваш убыток покрывается страховкой домовладельца или арендатора.Если вы заинтересованы в страховании от кражи личных данных, попросите предоставить копию условий и положений компании.

Вот несколько недорогих или бесплатных способов защитить себя от кражи личных данных:

• Следите за своими кредитными отчетами бесплатно. Федеральный закон требует от каждого из трех основных кредитных бюро предоставлять вам бесплатный отчет о кредитных операциях — по вашему запросу — каждый год. Посетите AnnualCreditReport.com — единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов. Если вы хотите отслеживать свои отчеты с течением времени, вы можете распределить запросы, получая один бесплатный отчет каждые четыре месяца.

• Проверяйте выписки по кредитной карте, банковскому, пенсионному, брокерскому и другим счетам каждый месяц. Или войдите в систему и проверяйте их еще чаще. Они могут склонить вас к мошенническим списаниям с ваших счетов задолго до того, как проблемы появятся в вашем кредитном отчете.

• Просмотрите пояснения к заявлениям о льготах (EOB), которые вы получаете от своих поставщиков медицинского страхования. Если вы увидите лечение, которое никогда не получали, немедленно сообщите об этом своей страховой компании и поставщикам медицинских услуг.

• Рассмотрите возможность бесплатного замораживания кредита — также известного как замораживание безопасности — для ваших кредитных файлов в крупных кредитных бюро. Замораживание кредита блокирует любой доступ к вашим кредитным отчетам без вашего разрешения. Поскольку потенциальные кредиторы не могут проверять ваши отчеты, замораживание кредита обычно не позволяет кражам личных данных открывать новые счета на ваше имя.

Чтобы заблокировать кредитные отчеты, вам необходимо связаться с каждым кредитным бюро отдельно.Если вы выберете замораживание, каждый раз, когда вам нужно разрешить компании проверять ваш кредит — например, если вы подаете заявку на ссуду или квартиру, — вам придется снимать замораживание.

Если вы запрашиваете блокировку по телефону или через Интернет, кредитное бюро должно разместить ее в течение одного рабочего дня и отменить в течение одного часа. Если вы отправляете запрос по почте, кредитное бюро должно разместить или снять его не позднее, чем через три рабочих дня после получения запроса.

Если вы хотите и заморозить свой кредит, и получить услуги мониторинга, зарегистрируйтесь в сервисе мониторинга до того, как разместит замораживание кредита.Таким образом, служба мониторинга может получить доступ к вашим кредитным файлам. В противном случае вы не сможете завершить процесс создания учетной записи службы. Если вы снимете фиксацию, чтобы предоставить сервису доступ, восстановите его как можно скорее.

• Рассмотрите возможность использования бесплатных услуг по защите от кражи личных данных, которые предприятия и правительство могут предложить вам после утечки данных. Проверьте информацию о любой компании в Интернете перед регистрацией. Некоторые мошенники рассылают поддельные «бесплатные» предложения с целью кражи вашей личной информации.

• Если вы считаете, что рискуете стать жертвой кражи личных данных — возможно, из-за того, что вы получили уведомление об утечке данных или ваш кошелек был утерян или украден, — вы можете разместить бесплатное уведомление о мошенничестве сроком на один год в своем кредитном отчете. В предупреждении потенциальным кредиторам и кредиторам предлагается связаться с вами напрямую и подтвердить вашу личность, прежде чем открывать новые счета на ваше имя. Вы можете возобновить оповещение о мошенничестве через год или удалить его в любое время.

Чтобы разместить уведомление о мошенничестве, обратитесь в одно из трех кредитных бюро.Тот, с которым вы связываетесь, должен сообщить двум другим о вашем предупреждении. Вы получите письмо от каждого кредитного бюро, подтверждающее, что оно разместило предупреждение о мошенничестве. В письме также будет сказано, что вы имеете право на бесплатный отчет о кредитных операциях, даже если вы уже заказали бесплатный годовой отчет о кредитных операциях в этом году, и объяснили, как запросить отчет. Вам нужно будет запросить бесплатный отчет в каждом кредитном бюро.

• Если вы уже стали жертвой кражи личных данных, вы имеете право на расширенное уведомление о мошенничестве, которое длится семь лет.Когда вы обращаетесь в кредитные бюро с просьбой о расширенном предупреждении о мошенничестве, вам необходимо приложить копию своего отчета о краже личных данных, который вы можете получить на IdentityTheft.gov.

Посетите IdentityTheft.gov, если вы считаете, что стали жертвой кражи личных данных, или если ваша личная информация была утеряна или раскрыта. IdentityTheft.gov — это бесплатный универсальный ресурс федерального правительства для сообщений и восстановления после кражи личных данных. Веб-сайт, доступный на испанском языке по адресу RobodeIdentidad.gov, предоставит вам персональный интерактивный план восстановления, адаптированный к вашим индивидуальным потребностям в отношении кражи личных данных. Будет:

• Описание каждого шага восстановления
• Создание отчета о краже личных данных и предварительно заполненных писем и форм для отправки в кредитные бюро, предприятия, сборщиков долгов и в IRS.
• Адаптироваться к вашим меняющимся потребностям, предоставить вам последующие напоминания и помочь вам отслеживать ваш прогресс
• Дайте совет, что делать, если вы пострадали от конкретных утечек данных.

IdentityTheft.У правительства есть планы восстановления после более чем 30 видов кражи личных данных, включая кражу личных данных, связанную с налогами, и кражу личных данных, связанных с информацией о ребенке. Пожалуйста, посмотрите это видео, чтобы узнать больше о веб-сайте.

.