Разъяснения прокуратуры. Официальный портал Администрации города Омска

Наличие гражданства иностранного государства как основание для увольнения с госслужбы

14 июля 2021 года, 15:11

О Правилах направления экземпляров документов по жалобам

12 июля 2021 года, 12:13

Об ответственности за хищение денежных средств с банковского счета

30 июня 2021 года, 18:34

Об обеспечении защиты персональных данных работника

30 июня 2021 года, 18:24

Об уголовной ответственности за нарушение санитарно-эпидемиологических правил

22 июня 2021 года, 19:04

О противодействии коррупции

18 июня 2021 года, 12:09

О защите инвалидов

18 июня 2021 года, 12:05

Об антитеррористической защищенности объектов отдыха детей и их оздоровления

18 июня 2021 года, 11:59

Об ответственности за незаконное вознаграждение от юридического лица

15 июня 2021 года, 16:50

Ответственность за оставление ребенка в опасности

15 июня 2021 года, 16:44

Административная ответственность за оскорбление

15 июня 2021 года, 16:35

О дополнительных гарантиях для несовершеннолетних работников

15 июня 2021 года, 16:26

Ответственность аптечных организаций за отсутствие на реализации лекарственных препаратов

15 июня 2021 года, 16:19

Виды дисциплинарных взысканий за коррупционные правонарушения

15 июня 2021 года, 16:10

Льготы и меры социальной поддержки для многодетных семей

15 июня 2021 года, 16:03

О праве пенсионеров на неприкосновенный минимум дохода при удержании задолженности

15 июня 2021 года, 15:55

Основания для включения предпринимателя в ежегодный план проверок

15 июня 2021 года, 15:35

Уголовная ответственность за использование чужой банковской карты

15 июня 2021 года, 15:21

Об оказании медпомощи ребенку с жизнеугрожающим или хроническим заболеванием

09 июня 2021 года, 16:28

О социальной защите

09 июня 2021 года, 16:16

Следующий

Банки объявили о планах снизить ставки по кредитам

https://ria.ru/20200619/1573201593.html

Банки объявили о планах снизить ставки по кредитам

Банки объявили о планах снизить ставки по кредитам — РИА Новости, 19.06.2020

Банки объявили о планах снизить ставки по кредитам

Ряд российских банков анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам после понижения ключевой ставки на один процентный пункт. Об этом сообщает РБК со… РИА Новости, 19.06.2020

2020-06-19T17:31

2020-06-19T17:31

2020-06-19T17:31

россия

ренессанс кредит

центральный банк рф (цб рф)

втб

россельхозбанк

экономика

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_0:97:3298:1952_1920x0_80_0_0_1c756ed2b321f6a14ed68fb1ac8473a7.jpg

МОСКВА, 19 июн — РИА Новости. Ряд российских банков анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам после понижения ключевой ставки на один процентный пункт. Об этом сообщает РБК со ссылкой на представителей финансовых учреждений.Ранее Банк России по итогам заседания совета директоров снизил ключевую ставку до 4,5% годовых, обновив ее исторический минимум.ВТБ сообщил о возможности улучшить условия по ипотечным кредитам. В банке уточнили, что окончательное решение примут позднее.В «Открытии» уже пересматривают ставки по продуктам, сообщили в организации. Параметры снижения банк объявит в ближайшее время.В Россельхозбанке заявили, что решение регулятора уже заложено в условиях кредитной организации, однако не исключили корректировок ставок «с целью сохранения конкурентоспособности».В Росбанке допускают изменение условий как по вкладам, так и по кредитам.»В целом ожидания по ключевой ставке уже заложены в нашем ценовом предложении», — уточнила замдиректора департамента розничных клиентских решений Росбанка Лидия Каширина.Банк «Зенит» намерен смягчить условия в ближайшее время. По словам зампреда правления кредитной организации Дмитрия Юрина, в первую очередь изменения коснутся вкладов, а затем ставок по займам.В Райффайзенбанке уже скорректировали ставки по ипотеке, отметил управляющий директор розничных кредитных продуктов организации Андрей Спиваков. Он уточнил, что банк продолжит отслеживать изменения экономической ситуации. При этом в учреждении не раскрыли планов относительно условий по вкладам.»Несмотря на текущую экономическую ситуацию, мы продолжаем наблюдать потребность клиентов в создании накоплений», — отметил руководитель управления некредитных продуктов банка Максим Степочкин.В «Ренессанс Кредит» уже снизили доходность по одному из вкладов и спрогнозировали сохранение тренда на снижение ставок в ближайшее время.»Дальнейшие шаги будут зависеть от собственных потребностей банка в фондировании», — поделилась начальник отдела продуктовой аналитики банка «Ренессанс Кредит» Яна Безруких.Директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко рассказал о планах организации корректировать условия своих продуктов с учетом рыночной конъюнктуры.

https://ria.ru/20200619/1573199117.html

https://ria.ru/20200619/1573195170.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn25.img.ria.ru/images/151504/05/1515040590_284:0:3015:2048_1920x0_80_0_0_0e5fc5e5cd381cf80ba978e282133c80.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, ренессанс кредит, центральный банк рф (цб рф), втб, россельхозбанк, экономика

МОСКВА, 19 июн — РИА Новости. Ряд российских банков анонсировали снижение ставок по вкладам и кредитам после понижения ключевой ставки на один процентный пункт. Об этом сообщает РБК со ссылкой на представителей финансовых учреждений.

Ранее Банк России по итогам заседания совета директоров снизил ключевую ставку до 4,5% годовых, обновив ее исторический минимум.

ВТБ сообщил о возможности улучшить условия по ипотечным кредитам. В банке уточнили, что окончательное решение примут позднее.

В «Открытии» уже пересматривают ставки по продуктам, сообщили в организации. Параметры снижения банк объявит в ближайшее время.

19 июня 2020, 16:46

ЦБ не считает целесообразным административно регулировать ставки банковВ Россельхозбанке заявили, что решение регулятора уже заложено в условиях кредитной организации, однако не исключили корректировок ставок «с целью сохранения конкурентоспособности».В Росбанке допускают изменение условий как по вкладам, так и по кредитам.

«В целом ожидания по ключевой ставке уже заложены в нашем ценовом предложении», — уточнила замдиректора департамента розничных клиентских решений Росбанка Лидия Каширина.

Банк «Зенит» намерен смягчить условия в ближайшее время. По словам зампреда правления кредитной организации Дмитрия Юрина, в первую очередь изменения коснутся вкладов, а затем ставок по займам.

В Райффайзенбанке уже скорректировали ставки по ипотеке, отметил управляющий директор розничных кредитных продуктов организации Андрей Спиваков. Он уточнил, что банк продолжит отслеживать изменения экономической ситуации. При этом в учреждении не раскрыли планов относительно условий по вкладам.

«Несмотря на текущую экономическую ситуацию, мы продолжаем наблюдать потребность клиентов в создании накоплений», — отметил руководитель управления некредитных продуктов банка Максим Степочкин.

19 июня 2020, 16:36

Набиуллина объяснила резкое снижение ключевой ставкиВ «Ренессанс Кредит» уже снизили доходность по одному из вкладов и спрогнозировали сохранение тренда на снижение ставок в ближайшее время.

«Дальнейшие шаги будут зависеть от собственных потребностей банка в фондировании», — поделилась начальник отдела продуктовой аналитики банка «Ренессанс Кредит» Яна Безруких.

Директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко рассказал о планах организации корректировать условия своих продуктов с учетом рыночной конъюнктуры.

Как снизить процентную ставку по кредиту – практические рекомендации

В рекламе банки обычно указывают минимальный процент, который рассчитан на «идеального заемщика» с отличной кредитной историей, справкой о доходах, согласного оформить страховку и так далее. Исходя из этого можно сделать некоторые выводы о том, как уменьшить ставку кредита еще до подписания договора.

Предоставить гарантии

Банковские организации идут навстречу клиентам, которые готовы гарантировать возврат средств. Для этого можно предложить оформить кредит под залог недвижимости, либо заручиться поддержкой поручителя.

Не лишним будет предоставление полного пакета документов, в том числе справки 2-НДФЛ.

Выбрать правильный срок

Обычно краткосрочное кредитование подразумевает более высокие проценты. Объяснить такой нюанс просто – банк пытается получить от клиента максимальную выгоду. Лучше рассмотреть предложения на несколько лет с правом полного или частичного досрочного погашения.

Правило в большинстве случаев не относится к ипотеке. В случае с ней обычно наблюдается противоположная ситуация – с увеличением срока кредитования растет и ставка.

Рефинансирование кредитов — Экономьте на платежах по кредитам каждый месяц!

Указать точную сумму

Лучше не брать деньги «про запас» и указать в заявке именно ту сумму, которая нужна в данный момент. Чем больше тело кредита, тем тщательнее банк подходит к проверкам клиента и получению гарантий его платежеспособности. Он может попросить представить справку о доходах, залог или поднять ставку на несколько процентов.

Внести первоначальный взнос

В большей степени это касается ипотеки и других видов долгосрочного кредитования. Работает правило просто: чем больше первоначальный взнос, тем надежнее выглядит клиент в глазах банка. А значит, ему можно доверять и предложить более выгодные условия.

Пойти в «свой» банк

Во-первых, процедура оформления здесь пройдет несколько раз быстрее, так как у банка уже есть основная информация о заемщике.

Во-вторых, для постоянных клиентов у финансовых учреждений часто бывают особые акционные условия кредитования со сниженными процентными ставками, увеличенными суммами и минимумом документов.

На самые низкие ставки могут рассчитывать клиенты, которые получают зарплату через конкретный банк или входят в число его сотрудников.

Согласиться на страховку

При оформлении заявки на кредит сотрудник предлагает подключение страховки. Это не обязательная услуга, но при отказе от нее ставка может вырасти на несколько процентов. Об этом клиента предупреждают заранее, также соответствующий пункт содержится в договоре.

Позаботиться о кредитной истории и кредитной нагрузке

Банки неохотно сотрудничают с клиентами, у которых были неоднократные просрочки. Это приводит к увеличению процентной ставки для снижения финансового риска в случае неполного возврата долга.

То же самое относится к заемщикам, у которых на момент обращения в банк уже есть несколько открытых кредитов. Им либо отказывают в оформлении нового договора (без указания причины такого решения), либо предлагают не самые выгодные условия.

Как снизить процентную ставку по действующему кредиту

Также стоит узнать, как снизить проценты по кредиту, если он уже оформлен. Сделать это можно несколькими способами.

Рефинансирование

Суть услуги состоит в том, что текущий кредит закрывается с помощью нового на более выгодных условиях. Перед оформлением рефинансирования необходимо не только сравнить процентные ставки разных банков, но и рассчитать сумму переплат к моменту окончания действия договора.

Кредит наличными за 1 визит

Реструктуризация

Услуга позволяет изменить условия действующего кредитного договора на более выгодные. Обычно банк предлагает реструктуризацию заемщикам, которые больше не могут вносить ежемесячные платежи по долгу.

Для снижения финансовой нагрузки используется один из возможных методов, в том числе снижение процентной ставки. 

Чаще всего во время реструктуризации банк предлагает не снижение ставки, а другие варианты уменьшения ежемесячного платежа, к примеру, перерасчет остатка долга на больший срок. Поэтому при желании снижения ставки об этой услуге стоит думать в последнюю очередь.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как уменьшить долг по кредиту

В связи с экономической ситуацией за последние несколько лет долговая нагрузка граждан России значительно выросла и продолжает расти. По данным Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ) почти 15% закредитованного населения направляют на погашение долгов большую часть своего дохода.

Если вы попали в трудную ситуацию и чувствуете, что вам не хватает денег, чтобы погасить приближающиеся ежемесячные платежи по займам, не отчаивайтесь. Мы собрали для вас несколько вариантов как уменьшить долг по кредиту.

Первый и самый простой способ – сообщить вашему кредитору о возникшей проблеме и взять отсрочку или каникулы. Важно не отчаиваться и сделать это вовремя. Так как если вы просрочите платежи, долг будет увеличиваться за счет пеней и штрафов.

Что нужно, чтобы получить отсрочку:

• Написать заявление в банк с указанием причины, в силу которой вы не можете оплачивать займ как раньше. Среди таких причин могут быть: рождение ребенка, понижение в должности, потеря работы, серьезная и продолжительная болезнь.
• Обязательно возьмите с собой паспорт, документы для подтверждения ухудшения материального состояния и копию кредитного договора.

После этих действий кредитор может пойти вам на встречу и предложит условия отсрочки – внимательно изучите их. Таким образом можно либо уменьшить ежемесячный платеж, либо на некоторое время отменить его вовсе, тем самым получив возможность решить временные финансовые трудности.

Обратите внимание на то что, когда увеличивается срок кредитования, растет и размер переплаты. Поэтому использовать данный способ решения проблемы стоит только, если вы уверены в скором разрешении негативной ситуации. Если разрешения финансовых трудностей в ближайшее время не предвидится, этот вариант уменьшения долга по кредиту вам не подойдет.

Следующий способ решения проблемы, реструктуризация займа. Он подразумевает изменение условий кредитного договора в сторону облегчения условий для заемщика. Чаще всего реструктуризация применяется для изменения графика платежей. Также возможно продление срока выплаты, изменение размера процентов, изменение валюты кредита.

Использовать реструктуризацию есть смысл только тогда, когда вы сделали все расчеты и готовы на увеличение переплаты по кредиту в целом для снижения ежемесячного взноса. То есть способ актуален для тех, у кого уже практически безвыходное положение или оформлен займ в иностранной валюте.

Уменьшить сумму долга по кредиту не получится, однако среди преимуществ здесь можно отметить снижение размера ежемесячного платежа и сохранение качества кредитной истории.

Третий способ – рефинансирование займа. Он подразумевает получение кредита на более выгодных условиях у другого банка и закрытие текущего займа полученной суммой. Среди выгодных условий возможно снижение процентной ставки и продление срока кредитования.

Данный вариант не подойдет тем, у кого уже есть несколько крупных задолженностей. В такой ситуации банки крайне неохотно идут на одобрение.

Для заемщиков, у которых на балансе есть около 5 действующих займов у разных кредиторов, подойдет консолидация или объединение нескольких долгов в один.

Объединить можно как залоговые и потребительские займы, так и кредитные карты, в один ипотечный кредит, который подразумевает более низкую процентную ставку и низкий ежемесячный платеж. Что может стать значительной помощью в уменьшении долга по кредиту. Так как итоговая цена и сумма становится «дешевле», чем при других способах решения ситуации.

Как воспользоваться:

• Подать заявку на консолидацию. Для этого нужен только паспорт и документ подтверждающий, что вы собственник закладываемой недвижимости.
• Дождаться одобрения, получить необходимую сумму и закрыть долги самостоятельно, либо доверить перевод средств кредитору.
• Ежемесячно оплачивать только один займ по низкой ипотечной ставке.

При этом, если вы выбираете погасить действующие задолженности лично и подтверждаете расходование средств необходимыми справками, можно рассчитывать на снижение годовой ставки по процентам.

Документальное подтверждение ежемесячного дохода для получения необходимой суммы, также не является стоп-фактором для консолидации. При таком способе вы можете взять до 3-х созаемщиков.

Еще один вариант – это уменьшение суммы долга по кредиту через суд. В этом случае снизить ставку конечно не удастся, но можно снизить размер пени, начисленной на просрочку. Регулятором здесь является статья 333 Гражданского Кодекса РФ.

Алгоритм действий прост. Вы пишете заявление в свободной форме с подробным описанием сложившейся ситуации и подаете его в судебный орган. Этот способ может помочь, если больше ничего не удалось успеть предпринять до начала разбирательства.

Также не стоит забывать о страховке. Если вы не пренебрегли ей при оформлении кредита, то страховая компания может покрыть долг банку, при условии, что ваш случай подпадает под условия полиса. Таковыми как правило являются: потеря трудоспособности из-за травмы, потеря работы, получение инвалидности.

И наконец, когда ситуация становится совсем бедственной решением может стать банкротство физического лица. Но лучше не доводить до этого, так как займы будут закрыты за счет продажи имущества должника. И лишь в случае, если у заемщика не осталось совсем ничего, он будет освобожден от всех кредитов.

Уменьшить процентную ставку по кредиту реально в БНБ-Банке!

25 июня 2021

Покупка нового авто или недвижимости – безусловно радостное событие. Нередко такие значимые покупки сопровождаются выплатами кредита. Это нормально. Но так хочется отдать его поскорее либо хоть немного, но уменьшить итоговую выплату, правда?

Сейчас те клиенты БНБ-Банка, которые обращаются за автокредитами или кредитами на недвижимость, могут снизить вдвое свой процент по кредиту благодаря offset-счёту. Такой счёт БНБ-Банк открывает сразу же всем тем, кто приобретает автомобиль или недвижимость с помощью кредита банка.

Доступ к offset-счёту осуществляется с помощью карточки. Такая карточка – это совершенно новый продукт от БНБ-Банка. Именно она – ключ к уменьшению ставки по кредиту на 50%.

Пользоваться ей можно как самой обычной дебетовой карточкой: рассчитываться в магазинах, делать покупки онлайн, оплачивать коммунальные услуги и просто держать на счёте, к которому она привязана, свои сбережения.

И именно в этом заключается изюминка данного продукта. Остаток на offset-счёте влияет на то, на какую часть основного долга вы должны уплачивать уплатите меньший процент.

Например, если ставка по вашему кредиту составляет 10%, то остаток на вашем offset-счёте укажет на то, на какую часть основного долга вы должны будете выплатить 5% вместо 10%.

Но и это еще не все приятные бонусы. Для держателей карточек к offset-счёту БНБ-Банк предусмотрел мани-бэк в размере 1% за оплату коммунальных услуг, интернета, телевидения, телефонии и мобильной связи в системе ЕРИП.

При возникновении вопросов вы всегда можете обратиться в наш контакт-центр. Он работает 24/7!

Звоните по телефонам:

+375 17 309 7 309

+375 33 309 7 309

+375 29 309 7 309

7309 (любой мобильный оператор)

Кредитные каникулы и временное уменьшение платежа

Временное уменьшение платежа

Что такое временное уменьшение платежа:

Предоставляемый Банком период по кредитному договору, в течение которого
происходит уменьшение ежемесячных платежей – вы выплачиваете только проценты по кредиту. Может быть
предоставлен заемщику на срок от 3 до 6 месяцев.

Для кого:

Обратиться в Банк с заявлением по предоставлению временного уменьшения
платежа (временного уменьшения ежемесячных платежей с ежемесячной выплатой только процентов по кредиту)
можно, если:

• По вашему кредиту нет текущей просроченной задолженности;
• Вы можете подтвердить снижение вашего дохода за прошлый месяц более чем на 15%
  относительно среднего дохода в предыдущем году.

Какие документы:

Для Физических лиц:

Документы, подтверждающие снижение доходов:

• Справка о полученных доходах и удержанных суммах налога за последние 12 месяцев по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю
  и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах;
• Трудовая книжка с отметкой об увольнении;
• Листок нетрудоспособности, выданный на срок не менее одного месяц в порядке,
  установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном
  социальном страховании на случай временной нетрудоспособности с кодом «03 — карантин» или подтверждающие
  заболевание COVID-19
• Иные дополнительные документы, подтверждающие снижение дохода.

Для Индивидуальных предпринимателей:

Заявление или документы необходимо предоставить в момент обращения за временным
уменьшением платежа (установлением временных ежемесячных платежей с выплатой только процентов по кредиту).

Как воспользоваться:

1. Скачать и заполнить Заявление по форме БанкаОткрыть в новой вкладке.
2. Направить заявление и подтверждающие документы в соответствии с перечнем через чат
   в мобильном приложении Тойота Банк не позднее, чем за 5 (пять) рабочих дней до даты
   ближайшего ежемесячного платежа по графику.

По факту установления новых ежемесячных платежей, вы получите от Банка новый график
платежей.

Ежемесячный платеж устанавливается в размере максимальной суммы процентов,
предусмотренной Вашим текущим графиком платежей в запрошенный Вами период временного уменьшения
ежемесячных платежей.

После временного уменьшения ежемесячных платежей может произойти увеличение полной стоимости
кредита и переплаты по процентам. Удовлетворение заявления о временном уменьшении
ежемесячных платежей осуществляется по усмотрению Банка.

Погашение основного долга по кредиту

Современное кредитование — сложный процесс, требующий от всех участников финансовой грамотности и ответственности. Да, получить займ может практически каждый, но ситуации случаются разные, а информация о том, как работает начисление процентов и погашение, не будет лишней ни для кого. Банки не слишком часто рассказывают, как погасить основной долг по кредиту: искать сведения приходится самостоятельно. В ЭОС действует принцип, согласно которому условия рассчитываются так, чтобы погашение стало максимально комфортным для самого клиента. Это возможно благодаря широким возможностям организации выплат, причем для каждого случая схема может быть своей.

Содержание статьи

Что такое основная задолженность

Ее еще называют телом кредита. Это количество средств, которые человек когда-то занял, без учета процентов. Сколько финансов заемщик когда-то получил на руки, столько и составляет его основная задолженность. Все, что сверх этой суммы, не является основой: проценты, комиссии, возможные пени и штрафы за просрочку, если человек вдруг на какой-то период лишится способности возвращать банку деньги. Важно понимать, что от того, каков размер тела кредита, зависит и объем процентов, так что уменьшать его размер при выплатах — значит снижать ежемесячные платежи. Но и здесь есть свои нюансы.

Каким образом погашается основная задолженность

Обычно выплаты в банках строятся таким образом, что клиент сначала погашает проценты и только потом начинает выплачивать тело кредита. Подобная организация позволяет банку получить от заемщика больше средств в качестве процентов. Но, разумно распределяя платежи, вы сможете уменьшить размеры выплат и при возможности погасить кредит досрочно. Для начала стоит понять, чем различаются разные схемы оплаты.

Аннуитетный платеж. Это наиболее распространенный вариант. Иногда банковская организация даже не говорит клиенту, что существуют и другие. В этом случае общая сумма кредита с учетом всех процентов и дополнительных комиссий разделяется на равные части, причем поначалу на проценты уходит до 80% платежа, а на тело кредита — только 20%. Плюс такого подхода — одинаковый размер выплат, что удобно для заемщика. Вдобавок подобные кредиты обычно одобряют на сумму больше размером, чем в других случаях. Согласно словам экспертов, аннутитетный платеж для заемщика выгоднее, если речь идет о небольших займах на короткий срок.

Дифференцированный платеж. Более сложная поначалу схема, которая применяется реже. Вначале погашается тело кредита, после этого начисленные проценты, которые перерасчитываются каждый месяц в зависимости от того, какая часть основной задолженности не погашена. Это действительно не так просто: первые платежи существенно выше последующих, что может вызвать сложности у заемщика. Кроме того, размер платежа меняется каждый месяц. Но для долгосрочных кредитов на большие суммы такой подход в конечном итоге более выгоден для заемщика, так как позволяет погашать тело кредита быстрее, чем в предыдущем случае. Вдобавок при досрочном закрытии не придется платить лишние проценты.

ЭОС старается предлагать своим клиентам условия, которые будут наиболее выгодны для них. Если человек идет нам навстречу и готов прислушиваться, но испытывает финансовые трудности, наши эксперты помогут: проведут перерасчет, при необходимости индивидуально скорректируют схему и график выплат.

Что будет, если нарушить условия выплат

До недавнего времени банковские организации применяли подход, при котором в первую очередь клиент выплачивал проценты, а затем возможные пени, штрафы и неустойку. В результате платежей, которые заемщик мог себе позволить, не хватало на оплату самого тела кредита, и задолженность накапливалась. Но в 2017 году вышло разъяснение со стороны Верховного суда, которое гласило, что в первую очередь должны выплачиваться проценты и тело кредита, все дополнительные платежи списываются за ними. Специалисты ЭОС стараются организовать порядок выплат таким образом, чтобы клиент имел возможность погашать задолженность: мы заинтересованы в вашем успешном избавлении от финансовых обязательств и обременений.

Читайте также: Как погасить долг без процентов?

Как уменьшить размер основной задолженности

В зависимости от того, аннуитетный или дифференцированный тип платежа применяется в конкретном кредите, действовать для быстрого погашения нужно по-разному.

• При аннуитетном сначала погашаются проценты, так что, даже если вы закроете кредит досрочно, вам, скорее всего, придется полностью выплачивать всю сумму, включая проценты. Впрочем, и в этом случае вам могут предложить варианты, позволяющие уменьшить тело кредита.
• При дифференцированном основная задолженность выплачивается наряду с процентами, и погасить ее досрочно проще. Таким образом можно уменьшить последующие платежи.

Если вы заинтересованы в досрочном погашении задолженности в ЭОС и хотите уменьшить тело кредита, свяжитесь с нашими специалистами. Профессионалы расскажут вам о порядке выплат в вашем случае и подскажут, каким образом следует действовать, чтобы грамотно организовать платежи и быстро погасить задолженность без лишних неудобств.

Поможем: Как найти высокооплачиваемую работу в вашем городе?

Что делать дальше

Если вы захотели досрочно закрыть кредит, вам следует уведомить об этом кредитора. Без уведомления выплаты сверх ежемесячного платежа остаются на счету как оплата за следующий расчетный срок, и как средства досрочного погашения они не учитываются. Уведомить можно с помощью заявления, которое подается в определенные кредитором сроки, после чего вам можно начинать досрочные выплаты. Если ими не выходит погасить всю задолженность разом, после этого вам предложат один из двух вариантов действий:

• уменьшить ежемесячный платеж;
• сократить срок выплат.

Такой перерасчет происходит благодаря тому, что тело кредита стало меньше, и сумма, которую вам теперь следует выплатить, сократилась. Выбор варианта зависит от того, что за кредит вы платите. Например, для аннуитетного выгоднее первый вариант, для дифференцированного — второй.

ЭОС всегда поможет

Вы можете проконсультироваться у профессионалов ЭОС, чтобы понять, какой путь будет оптимальным для вас: мы предложим индивидуальное, удобное вам решение.

4 способа снизить процентные ставки по ипотеке

Для большинства домовладельцев ипотека — это самые большие ежемесячные расходы. Если вас отягощают ежемесячные счета, вы, вероятно, думаете о том, как сократить бюджет на продукты, избавиться от ненужных подписок или сократить расходы на отопление и охлаждение. Все эти настройки могут дать большую экономию. Но знаете ли вы, что, если вы снизите выплату процентов по ипотеке, вы, вероятно, окажете наибольшее влияние на свой бюджет и количество наличных денег в банке?

Если ваша ипотека кажется немного тяжелой , ознакомьтесь с этими эффективными способами снизить выплаты процентов по ипотеке.

Как снизить выплаты процентов по ипотеке

1. Готово, установите, рефинансирование

Если у вас хороший кредит , рефинансирование — отличный способ снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Это означает, что вы платите меньше процентов — и меньше денег — в течение срока действия кредита. Чтобы иметь право на рефинансирование, домовладельцы, как правило, должны иметь хороший кредит. Если ваш кредит невысокий, поговорите со своим кредитором о государственных программах рефинансирования или других вариантах, которые могут сделать это возможным.

2. Продлить ваш ссуду

В зависимости от количества лет по существующей ипотеке вы можете значительно сократить ежемесячные расходы, увеличив срок ссуды. Если у вас есть ипотека на 15 лет, продление срока до 30 сократит ваш платеж. Этот путь не лишен недостатков — ваша процентная ставка, скорее всего, вырастет. Но если вы ищете большего денежного потока из-за других расходов в вашей жизни, более долгосрочная перспектива означает больше денег в вашем кармане в конце месяца.Еще один потенциал роста? Если есть возможность, внесение дополнительных платежей по ипотеке, как если бы вы получили ссуду на 15 лет, может помочь погасить ее быстрее.

3. Попрощайтесь с PMI

Если вы купили дом без 20% первоначального взноса, частное ипотечное страхование (PMI), скорее всего, будет частью вашего кредита. PMI — это особый вид страхования, который защищает кредитора от убытков в случае невыполнения обязательств по ссуде и может ежегодно добавлять сотни (или даже тысячи) к сумме ипотечного кредита.

Но есть и хорошие новости! Есть способы исключить PMI, если у вас есть обычная ссуда. Первый шаг — выплатить достаточную сумму ипотечного кредита, достаточную, чтобы получить как минимум 20% капитала в вашем доме. Как только вы это сделаете, вы можете попросить своего кредитора исключить PMI из вашей ссуды. Важно отметить, что PMI не погашает вашу ссуду автоматически, когда ваш капитал достигает 20%. Вы должны специально запросить это. Заемщикам следует обсудить со своим кредитором, внесли ли они дополнительные основные платежи или улучшения, которые увеличили стоимость или считают, что стоимость на местном рынке повысилась.

Другой вариант для обычного заемщика ссуды — позаботиться о PMI, оплатив все расходы сразу, что обычно включает единовременную комиссию. Даже если комиссия может быть большой, она может снизить размер выплаты процентов по ипотеке. Заемщики также могут уплатить часть единовременной премии при закрытии, а оставшуюся часть — в свой ежемесячный платеж. Результатом является более низкая премия по PMI и меньшая ежемесячная общая сумма жилищных выплат.

4. Выплата основного долга

Хотя это долгосрочная стратегия, ежемесячные дополнительные выплаты по ипотеке могут помочь вам снизить процентные платежи по ипотеке с течением времени.Это также означает, что вы быстрее погасите ипотеку. Более того, двойные платежи (или даже добавление нескольких сотен долларов к платежу каждый месяц) снижает процент, который вы платите в течение срока действия кредита! Эти дополнительные выплаты будут способствовать укреплению вашего дома. Они быстрее доставят вас к отметке 20%, и вы сможете запросить удаление PMI.

Начни с правильного пути

Трудно дождаться , когда ты будешь готов купить дом . Если вы только начинаете процесс и ищете способы снизить размер ипотечного платежа, получение 20% первоначального взноса — отличный первый шаг. Если вы откладываете большую сумму денег, это также дает вам возможность решить, сколько вы хотите платить по ипотеке каждый месяц.

Даже если вы получили одобрение и можете позволить себе конкретный платеж по ипотеке, более крупный авансовый платеж снижает сумму основной суммы вашей задолженности и устраняет расходы на PMI, которые могут добавить большую сумму к вашему общему платежу.

Независимо от того, на каком этапе процесса покупки (или владения) дома вы находитесь сейчас, полезно иметь надежного консультанта, который ответит на ваши вопросы и составит план, который лучше всего подходит для вас и вашего финансового положения. В FirstBank Mortgage наша цель — помочь нашим клиентам стать лучше — будь то новый дом или новое финансовое положение. Для получения дополнительной информации, вопросов или проблем, пожалуйста, напишите по адресу [email protected], и мы свяжем вас с кредитным специалистом в вашем районе.

Основная сумма ссуды и проценты (как ее быстро погасить)

Когда вы производите платежи по ссуде для физических лиц или предприятий, вы фактически платите две отдельные вещи: проценты по ссуде и основную сумму ссуды.

Вот краткое изложение того, что означают эти термины, и как их учитывать в вашем бизнесе.

Что такое основная сумма кредита?

Основная сумма кредита — это сумма вашей задолженности, а проценты — это сумма, которую кредитор взимает с вас, чтобы занять деньги.Проценты обычно представляют собой процент от основной суммы кредита.

Либо график погашения кредита, либо ежемесячный отчет по кредиту покажут вам разбивку вашего основного остатка, какая часть каждого платежа пойдет на основную сумму, а какая — на проценты.

Когда вы платите по кредиту, вы в первую очередь платите проценты; остаток идет к доверителю. В следующем месяце проценты рассчитываются на основе непогашенной основной суммы долга.Если это большая сумма (например, ипотечная ссуда или студенческая ссуда), проценты могут быть начислены заранее, поэтому ваши платежи составляют 90% процентов, 10% основной суммы, а затем к концу срока ваши выплаты составляют 10% процентов и 90 процентов. % главный.

Для иллюстрации предположим, что компания Hannah’s Hand-Made Hammocks в июле заняла 10 000 долларов под фиксированную процентную ставку 6%. Ханна будет выплачивать ссуду ежемесячными платежами по 193 доллара в течение пяти лет. Вот посмотрите, как уменьшится основная сумма кредита Ханны в течение первых двух месяцев кредита.

Как видно из иллюстрации, каждый месяц процентная ставка 6% применяется только к непогашенной основной сумме.По мере того как Ханна продолжает производить платежи и выплачивать первоначальную сумму кредита, каждый месяц все больше платежей идет в счет основной суммы долга. Чем меньше ваш основной баланс, тем меньше будут взиматься проценты.

Учет основной суммы кредита

Распространенной ошибкой при учете ссуд является учет всего ежемесячного платежа как расхода, а не резервирование первоначальной ссуды как обязательства, а затем резервирование последующих платежей как:

1. частично уменьшение основного баланса, а

2. частично процентные расходы.

Для иллюстрации вернемся к ссуде Ханны в 10 000 долларов. Когда Ханна берет ссуду и получает наличные, в ее бухгалтерских книгах записывается следующая запись:

Первый платеж Ханны по кредиту в августе должен быть записан следующим образом:

143 доллара уменьшают обязательство по ссуде на балансе Hannah’s Hand-Made Hammocks, 50 долларов США будут расходом по ее отчету о прибылях и убытках, а кредит наличными отражает платеж, исходящий от Hannah’s Hand-Made Hammocks. проверка аккаунта.

Если бы Ханна регистрировала первоначальную сумму как обязательство, но затем регистрировала бы каждый ежемесячный платеж в размере 193 долларов как расход за весь срок действия ссуды, в конце каждого года обязательства Ханны были бы завышены в ее балансе, а ее расходы были бы равны завышена в отчете о прибылях и убытках. Если ошибка не будет исправлена ​​до того, как Ханна подготовит налоговую декларацию, компания может недоплатить налог, который она должна за этот год. Если ее банк захочет просмотреть финансовую отчетность перед одобрением другой заявки на ссуду или продлением кредитной линии, завышенные обязательства могут негативно повлиять на решение банка.

Как быстрее погасить основную сумму кредита

Если вы впадаете в депрессию, думая о том, сколько процентов вы платите на самом деле, есть хорошие новости: большинство кредиторов позволяют вам вносить дополнительные основные платежи, чтобы быстрее погасить ссуду. Внесение дополнительных платежей по основной сумме уменьшит сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды, поскольку проценты рассчитываются на непогашенный остаток по ссуде.

Например, если Ханна выплачивает дополнительно 100 долларов в счет основной суммы кредита с каждым ежемесячным платежом, она уменьшит сумму процентов, которую она выплачивает в течение срока действия ссуды, на 609 долларов и сократит пятилетний срок ссуды почти на два года.

Если вы хотите досрочно выплатить ссуду, поговорите со своим кредитором, поставщиком кредитной карты или обслуживающим персоналом, чтобы узнать, как кредитор применяет дополнительные платежи. Некоторые кредиторы автоматически применяют любые дополнительные выплаты к процентам, а не к основной сумме долга. Другие кредиторы могут взимать штраф за досрочное погашение ссуды, поэтому позвоните своему кредитору и спросите, как вы можете произвести платеж только в размере основной суммы до внесения дополнительных платежей.

3 способа снизить процентную ставку по студенческой ссуде

Более низкая процентная ставка по студенческой ссуде может сократить ваши ежемесячные платежи или помочь вам быстрее выплачивать студенческие ссуды.Вот как снизить процентную ставку по федеральным или частным студенческим ссудам.

1. Рефинансирование студенческих ссуд

При рефинансировании вы обмениваете существующие ссуды на новую частную ссуду, в идеале с более низкой процентной ставкой. Ваш новый кредитор заплатит вашим старым кредиторам, а вы будете производить платежи новому в будущем.

• Кредит от хорошего до отличного. Вам понадобится как минимум 600 баллов или соавтор с хорошей репутацией. Чем выше ваш балл или балл вашего соавтора, тем ниже процентная ставка, на которую вы претендуете.

• Комфортный денежный поток. Вам понадобится достаточный доход, чтобы оплачивать студенческие ссуды и другие счета, такие как аренда и кредитные карты, не чувствуя себя слишком стесненным.

Чем лучше ваше финансовое положение, тем ниже процентная ставка, которая вам может быть предложена. Более низкие ставки также обычно сопровождаются более короткими сроками погашения — минимум, предоставляемый большинством кредиторов, составляет пять лет — и студенческими ссудами с переменной ставкой.

Если вы готовы рефинансировать, сравните компании по рефинансированию студенческих ссуд, чтобы найти самую низкую ставку, на которую вы имеете право.Рефинансирование — не лучший вариант, если вы хотите добиться прощения ссуды на государственные услуги или сделать более низкие платежи с помощью плана погашения, ориентированного на доход — вы потеряете доступ к этим программам, если рефинансируете федеральные студенческие ссуды.

Сколько процентов вы можете сэкономить?

2. Автоматизируйте платежи

Рефинансирование — это основной способ снизить процентную ставку, но вы также можете сэкономить, подписавшись на автоплату, даже если вы не рефинансируете.

Федеральные займы и многие частные кредиторы предлагают 0.25% скидка на процентную ставку при регистрации для автоматического списания платежей с вашего банковского счета. Иногда ее называют скидкой ACH, что означает автоматизированная клиринговая палата. Свяжитесь со своим сервисным центром, чтобы узнать, доступна ли скидка для ваших кредитов.

Еще одно преимущество автоплаты: она гарантирует, что вы случайно не пропустите платеж. Просто проверяйте, достаточно ли средств на вашем банковском счете каждый месяц, чтобы не получить комиссию за овердрафт.

3. Получите скидку за лояльность

Некоторые кредиторы предлагают скидки за лояльность в дополнение к скидке ACH.Как правило, для получения ссуды вам необходимо иметь соответствующий требованиям счет у кредитора на момент получения ссуды.

Например, SoFi снижает ставки на 0,125% для своих членов, которые ранее брали у них займы. Wells Fargo предлагает скидку до 0,50% для заемщиков студенческих ссуд или со-подписантов, у которых есть соответствующий счет у кредитора.

Доли процентного пункта могут показаться не такими уж большими, но эти скидки могут складываться. На 30 000 долларов долга с процентной ставкой 6%, экономия 0.25% процентов означает, что вы заработаете 450 долларов за 10 лет. Если вы получите скидку на 0,50% по той же ссуде, воспользовавшись скидкой ACH и скидкой за лояльность, вы сэкономите почти 900 долларов за 10 лет.

Не можете получить более низкую ставку? Не паникуйте

Рефинансирование подходит не всем, и скидка 0,25% действует только пока. Но есть и другие способы сэкономить на процентах.

• Сделайте ставку на студенческий долг под высокие проценты. Если вы агрессивно беретесь за свои студенческие ссуды, направляйте дополнительные платежи тем, у кого самая высокая процентная ставка.Но не пренебрегайте другими займами; выплачивать минимальную сумму, причитающуюся по всему вашему долгу, каждый месяц, чтобы избежать дефолта.

• Придерживайтесь стандартного плана погашения. Если вы будете придерживаться стандартного федерального плана погашения, вам будет выплачено ссуду и проценты через 10 лет. Планы, ориентированные на доход, могут показаться привлекательными, поскольку они могут снизить ваш ежемесячный платеж, но они также увеличивают общую сумму процентов, которые вы платите.

• Погасите кредит быстрее.Это легче сказать, чем сделать. Но если вы измените свой бюджет или получите дополнительную работу, вы можете погасить свои студенческие ссуды раньше и сэкономить на процентах в процессе. Если вы платите больше, чем минимальный платеж, попросите своего кредитора или федерального обслуживающего персонала по студенческим ссудам зачислить дополнительные платежи на ваш текущий баланс вместо следующего платежа.

Ключевые термины в этой истории

Autopay: вариант оплаты, который позволяет вашей организации, обслуживающей студенческий кредит, автоматически списывать ваш ежемесячный платеж с вашего банковского счета.Если вы зарегистрируетесь в системе автоплатежей, вы, скорее всего, получите скидку на процентную ставку (обычно 0,25% или более), и вам не придется беспокоиться о том, что вы случайно пропустите платеж.

Рефинансирование: процесс обмена текущих студенческих ссуд на новые частные ссуды с более выгодными условиями, например с более низкой процентной ставкой. Рефинансирование может помочь сэкономить деньги по кредиту и может быть подходящим для людей со стабильными финансами.

Студенческая ссуда — это деньги, которые вы занимаете у федерального правительства или частного кредитора для оплаты расходов в колледже, таких как обучение, принадлежности, книги и расходы на проживание.Федеральные студенческие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки и более гибкие варианты погашения, чем частные ссуды. Заемщики должны исчерпать студенческие ссуды от федерального правительства, прежде чем обращаться к частным кредиторам.

Понимание интереса | Кредитная контора

Проценты — это стоимость заимствования денег. Он начинает накапливаться или накапливаться при выплате ссуды или выдаче кредита. Будь то проценты, полученные по личным сбережениям или текущему счету, или проценты, начисляемые по федеральным студенческим займам, частным студенческим займам, личным займам или кредитным картам, студентам важно понимать проценты, как они влияют на них и как оставаться в курсе Это.Ниже приведены несколько советов, которые вы можете предложить студентам о том, как наиболее выгодно использовать кредит.

Что означают термины?

Важно понимать определения терминов, связанных с общими интересами. Наиболее часто используемые термины — это основная сумма, процентная ставка и капитализация.

• Принципал: Фактическая сумма заемных средств.
• Процентная ставка: Сумма, взимаемая кредитором с заемщика за использование активов, выраженная в процентах от основной суммы долга.
• Капитализация: Любые невыплаченные проценты, добавленные к основной сумме долга. Невыплаченные проценты часто представляют собой проценты, которые накапливаются в периоды отсрочки платежей (например, льготные периоды, отсрочки или отсрочки). Капитализация процентов может происходить во время первого погашения ссуды или после временной приостановки выплат.

Как все это работает?

Сумма процентов, которая будет выплачена, зависит от:

• Сумма заемных денег (т.е., директор).
• Ставка, по которой начисляются проценты (т. Е. Процентная ставка).
• Выплачивает ли правительство проценты во время зачисления в школу или отсрочки.
• Время, необходимое для погашения ссуды.

Как уменьшить уплаченные проценты

Есть способы уменьшить сумму возвращаемых процентов.

• Выполняйте платежи, когда они не требуются (например, во время учебы, отсрочки или периодов отсрочки платежей).Это поможет избежать капитализации процентов, что снижает общую сумму, подлежащую выплате.
• Зарегистрируйтесь в системе Auto Pay, которая часто снижает процентную ставку.
• Платите больше минимального ежемесячного платежа. Это может покрыть сумму начисленных процентов и напрямую уменьшить основной баланс.

Как рассчитать проценты

Сумма процентов, которые начисляются (накапливаются) по ссудам из месяца в месяц, определяется по простой формуле ежедневных процентов.Эта формула состоит из умножения остатка по кредиту на количество дней с момента последней выплаты, умноженное на коэффициент процентной ставки.

Процентные ставки

Сохранять финансы важно по многим причинам. Плохая кредитная история может отрицательно сказаться на процентных ставках по ссудам и / или кредитным картам. Например, если кредитор проверяет кредитный отчет потенциального заемщика и обнаруживает, что у заемщика есть записи о пропущенных платежах, этот кредитор может принять решение отказать клиенту в кредите или взимать более высокую процентную ставку по ссуде, чем с клиента, который чистый кредитный отчет.Хорошая кредитная история может сэкономить деньги, позволяя брать займы под более низкие процентные ставки.

Как оставаться в курсе событий

Лучшие способы удержать процентные платежи из-под контроля:

• Сохраняйте в целом здоровые финансы, отражаемые в кредитных рейтингах, чтобы гарантировать низкие процентные ставки по ссудам и / или кредитным картам.
• Выплачивайте больше, чем просто минимальные платежи каждый месяц, чтобы эти платежи шли на основную сумму ссуды, а не только на проценты каждый месяц.

13 советов по снижению интереса к кредитам и экономии денег

Все мы хотим приобрести роскошный дом, купить хорошую машину, отправиться в экзотический отпуск или учиться за границей. Однако все эти мероприятия требуют значительных финансовых вложений, если вы планируете взять ссуду для финансирования этих расходов; вам нужно принимать разумные финансовые решения.

Ссуды могут показаться серьезным бременем для большинства людей, так как они предоставляются с высокими процентными ставками и ежемесячными EMI; Однако есть несколько способов снизить процентные ставки по официальному кредиту.В зависимости от типа ссуды вы можете сэкономить на процентах по ссуде, выплачивая более низкие EMI.

Итак, если вы думаете взять ссуду на ремонт дома, купить машину, взять отпуск или даже купить дорогостоящую электронику, вот несколько простых способов сэкономить деньги за счет уменьшения суммы процентов:

1. Платите чаще
2. Включить автоматический дебет EMI
3. Консолидируйте свои ссуды
4. Погасить ссуды до истечения срока их владения
5. Сравнить онлайн цены
6. Обновить контактную информацию
7. Требовать удержания процентов по кредиту
8. Понимание амортизации кредита и начисления процентов
9. Ускорение частичных платежей
10. Выберите подходящий план погашения
11. Избегайте просроченных платежей любой ценой
12. Повысьте свой кредитный рейтинг
13. Открыть новый счет в банке

• Более частые платежи

Вместо того, чтобы делать равные ежемесячные платежи (EMI), двухнедельный график позволит вам производить дополнительные платежи в течение года.Поскольку в году 52 недели, вы будете делать 26 двухнедельных взносов; однако, если вы будете придерживаться ежемесячного плана платежей, вы будете делать 12 платежей (что эквивалентно 24 платежам раз в две недели).

Таким образом, вы в конечном итоге будете платить один или два дополнительных платежа каждый год по двухнедельному графику, который с течением времени может составлять предоплату вашего кредита. Вы погасите кредит на несколько месяцев раньше, а также сэкономите на процентах.

• Включить автоматический дебет EMI

Установив автоматическое дебетование на своем банковском счете, вы никогда не забудете платеж по кредиту и практически исключите вероятность дефолта.Это также поможет вам избежать штрафов или пени за просрочку платежа. Вы также можете округлить сумму до ближайшего нуля, например e. г. Вместо того, чтобы платить 9460 рупий каждый месяц, платите 10 000 рупий. Несколько дополнительных сотен каждый месяц будут складываться и иметь большое значение в конце срока вашего кредита.

Вы сэкономите деньги и сможете погасить кредит немного раньше. Вы можете настроить автоматическое ежемесячное списание EMI ​​со своего счета, заполнив форму NACH (Национальная автоматизированная клиринговая палата) вместе с формой заявки на получение кредита.

Многие люди считают переключение ссуды или банка ненужной проблемой. Однако, если вы получаете ссуду под меньшую процентную ставку от другого кредитора, то стоит провести быстрый расчет и выяснить, сколько вы в конечном итоге сэкономите, переключив свой ссудный счет.

Если у вас есть несколько ссуд, объединение их в одну ссуду поможет вам сэкономить деньги за счет более низкой процентной ставки, а также поможет упростить ежемесячные платежи. Некоторые кредиторы также разрешают объединять существующие ссуды с новыми ссудными счетами, поэтому убедитесь, что вы запрашиваете то же самое.

• Выплата кредитов до истечения срока их владения

Ссуды обычно берутся на несколько лет подряд. Если у вас есть определенный срок для вашего кредита, досрочное погашение может повлечь за собой штраф; однако некоторые кредиторы позволят вам погасить ссуду без каких-либо комиссий. Если ваш кредитор не взимает штраф за предоплату, вы должны это учитывать.

Однако в большинстве случаев сборы за досрочное погашение или потерю права выкупа обычно составляют лишь часть процентов по ссуде.Вам обязательно стоит рассмотреть этот вариант, если у вас остается большая сумма задолженности или долгий срок пребывания в должности. Выплачивая ссуду досрочно, вы можете сэкономить много денег на процентных ставках в зависимости от суммы ссуды и того, насколько раньше вы ее погасите.

В настоящее время очень легко проверить процентные ставки по кредитам, предлагаемые разными кредиторами, в режиме онлайн. Существующие заемщики также должны проверять доступные им предложения и следить за процентными ставками, предлагаемыми кредиторами. Если разница в процентных ставках велика, то есть смысл сменить кредит.

Существуют различные онлайн-порталы, которые дают обобщенное представление о процентных ставках, сборах и других сборах различных кредиторов. Проведите исследование и убедитесь, что вы получаете лучшую процентную ставку по ссуде. PaySense предлагает одни из самых низких процентных ставок по необеспеченным личным займам в отрасли.

• Обновить контактную информацию

Заемщики должны убедиться, что их контактная информация и адрес обновляются своевременно, чтобы своевременно получать выписки по кредитам или счета.Старая контактная информация может вызвать задержки в получении счетов, выписок и т. Д., Что может привести к несвоевременному погашению кредита.

Итак, убедитесь, что у вашего кредитора есть обновленная контактная информация. Это поможет предотвратить любые ненужные штрафы или пени или, что еще хуже, инициировать процесс восстановления вашей ссудной учетной записи.

• Требовать удержания процентов по кредиту

Жилищные и студенческие ссуды имеют право на определенные налоговые вычеты с суммы процентов.Эта налоговая скидка может привести к экономии тысяч рупий для клиентов.

Убедитесь, что при подаче налоговой декларации вы включаете вычеты по жилищному или студенческому кредиту. Если вы не уверены, проконсультируйтесь с дипломированным бухгалтером, чтобы узнать, какая сумма может быть востребована в вашем случае.

• Разберитесь в амортизации кредита и порядке начисления процентов

С заемщика ежемесячно начисляются проценты на непогашенный основной остаток по ссуде.Первоначально каждый платеж по кредиту будет применяться к процентным платежам, а не к основной сумме, поэтому остаток по кредиту будет медленно уменьшаться.

В случае отсрочки или отсрочки может взиматься более высокая процентная сумма, которая также должна быть выплачена до того, как основная сумма уменьшится. Выплачивая более высокую сумму каждый месяц, вы можете быстрее выплачивать основную сумму. Таким образом, убедитесь, что вы понимаете план погашения и его тип, чтобы вы могли выбрать свою сумму EMI.

Если у вас есть лишние деньги, вы можете погасить часть непогашенной суммы кредита, что может привести к экономии на сумме процентов. Более того, некоторые ссуды, такие как жилищные ссуды и ссуды на обучение, также имеют право на налоговые вычеты; поэтому, прежде чем вносить предоплату по ссуде, обязательно узнайте о предлагаемых льготах и ​​скидках.

Имеет смысл выплачивать частные ссуды быстрее, чем жилищные ссуды или студенческие ссуды, которые имеют более высокую процентную ставку и не предусматривают никаких налоговых льгот.

• Выберите правильный план погашения

При подаче заявки на получение кредита очень важно выбрать правильный план погашения.Более длительный срок ссуды приводит к меньшим ежемесячным выплатам; однако это также приводит к выплате более высокой суммы процентов. Если вы можете платить более высокий ежемесячный EMI, вы можете сократить срок погашения и сэкономить проценты.

В PaySense у вас есть свобода и гибкость в выборе плана погашения EMI, который вам больше всего подходит.

• Избегайте просроченных платежей любой ценой

Очень важно отслеживать свои ссуды и производить платежи в нужное время.Заемщики иногда опаздывают с платежами или даже не могут выплатить ссуду, поскольку они забывают о сроке платежа. Это приводит к тому, что кредитор взимает с заемщика плату за просрочку платежа или штраф, а также отрицательно влияет на кредитный рейтинг.

Таким образом, даже если кредитор не отправляет вам уведомление о сроке платежа, заемщик должен отслеживать платежи, поскольку любой невыполнение или задержка может привести к увеличению суммы кредита.

Клиенты

PaySense могут использовать мобильное приложение PaySense для отслеживания статуса своей заявки, платежей, срока оплаты EMI, суммы задолженности и количества оставшихся EMI.

• Повысьте свой кредитный рейтинг

Один из лучших способов получить более низкие процентные ставки — это иметь высокий кредитный рейтинг. Первый шаг к улучшению вашего кредитного рейтинга — это очистить все прошлые ожидающие платежи, такие как кредитные карты и т. Д. Вам также следует снизить сумму долга, которая у вас есть в настоящее время, чтобы получить лучший кредитный рейтинг.

Если вы знаете, что вам нужно будет взять ссуду в будущем, очень важно заранее поработать над улучшением своего кредитного рейтинга.Клиенты с более высоким кредитным рейтингом не только имеют право на более высокие суммы кредита, но также обычно получают более низкие процентные ставки; это потому, что кредиторы считают их безопасными и кредитоспособными.

Некоторые банки предлагают более низкую ставку по ипотеке или процентные ставки по автокредиту и т. Д., Если вы открываете в них сберегательный или текущий счет. Переключение или открытие счета в новом банке может помочь вам сэкономить деньги, особенно если вы думаете о подаче заявки на значительную сумму кредита. Хотя смена аккаунта может показаться сложной задачей, это может значительно упростить процесс выплаты кредита, а также поможет вам сэкономить деньги!

Вышеупомянутые пункты могут помочь снизить расходы, связанные с кредитами, которые несет заемщик.Есть несколько типов ссуд, планов погашения и вариантов, которые необходимо рассмотреть, прежде чем подавать заявку на мгновенный ссуду.

В условиях возросшей конкуренции на рынке вы можете получить лучшие процентные ставки и возможности по ссуде, даже если у вас средний кредитный рейтинг. Перед тем, как принять окончательный ответ, важно проверить различные онлайн-предложения и сравнить предложения разных кредиторов.

Даже если вы сэкономите 0,25% на процентной ставке по кредиту, вы можете добавить до тысячи сбережений.Помните, что если ссуды управляются правильно, они не окажут негативного влияния на ваш портфель или кредитный отчет, а также помогут вам сэкономить деньги в процессе!

5 способов быстрее погасить студенческую ссуду — Федеральное пособие для студентов

Существуют управляемые способы погашения студенческих ссуд более эффективно и обеспечения максимальной отдачи от каждого платежа.

Вот пять способов быстрее погасить студенческие ссуды и сэкономить деньги:

1

Помните, что при задержке или снижении выплат проценты продолжают расти.

Рассмотрите возможность выплаты студенческой ссуды в течение льготного периода или пока вы еще учитесь в школе, даже если в этом нет необходимости. Если можете, постарайтесь платить по крайней мере столько, чтобы покрыть сумму процентов, которые вы накапливаете каждый месяц. Таким образом, меньшие проценты будут капитализированы и добавлены к вашему основному балансу при вводе погашения.

2

Знаете ли вы, что вы можете снизить процентную ставку на 0,25%, подписавшись на автоматический дебет?

Если вы подписались на автоматическое дебетование, ваш сервисный центр по студенческому кредиту будет автоматически списывать платеж по студенческому кредиту с вашего банковского счета каждый месяц.Это не только гарантирует, что вы вносите платежи вовремя, но также можете получить вычет процентной ставки за регистрацию. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать, имеет ли ваш кредит право на снижение процентной ставки.

3

Дополнительные платежи могут способствовать дополнительной экономии и более быстрой выплате кредита.

Ежемесячная небольшая доплата может снизить процент, который вы платите, и со временем снизить общую стоимость кредита. Продолжайте вносить ежемесячные платежи, даже если вы удовлетворили будущие платежи, и ваши ссуды будут погашены быстрее.Спросите своего обслуживающего персонала, можно ли сначала выделить дополнительную сумму платежа на ваши ссуды с более высокой процентной ставкой.

4

Дополнительные платежи по кредиту снижают ваши общие расходы.

Один из простых способов быстрее выплатить ссуду — направить возврат налога на погашение части задолженности по студенческой ссуде. Одна из причин, по которой вы могли получить возмещение, в первую очередь, заключается в том, что вы получаете налоговый вычет за уплату процентов по студенческому кредиту.

5

Существуют варианты прощения ссуды для учителей, государственной службы, погашения с учетом дохода, военных и американских корпораций.

Существует ряд ситуаций, при которых вам может быть прощено остаток по федеральному студенческому кредиту. Существуют программы прощения и выплаты ссуд учителям, государственным служащим, военнослужащим Соединенных Штатов и многим другим.

Большинство этих программ предъявляют особые требования к участникам, но если вы считаете, что можете им соответствовать, вам определенно следует провести небольшое исследование. Кроме того, узнайте, предлагает ли ваш работодатель помощь в выплате сотрудникам ссуд на обучение. Есть много тех, кто это делает!

Советы по снижению процентных ставок по жилищному кредиту

Иметь собственный дом — одно из самых сюрреалистических ощущений в этом мире.Многие из тех, кто все эти годы жили в арендованном доме, с нетерпением ждут возможности внести первоначальный взнос и взять жилищный заем для финансирования недвижимости.

Вместо того, чтобы платить арендную плату домовладельцу, можно спланировать и купить дом за счет жилищной ссуды и оплачивать ее в EMI. Но выплата ипотечного кредита — утомительное занятие, поскольку на это уходит около 15-20 лет, и на то же уходит огромная сумма процентов.

Например, если вы взяли ссуду в размере 40 лакхов с процентной ставкой примерно 8.5 процентов, вам придется заплатить общую сумму процентов примерно 31 лакх.

Различные способы сохранить низкие процентные расходы по жилищному кредиту

1. Досрочное погашение суммы кредита

— Один из лучших способов сэкономить деньги и снизить процентную ставку по кредиту — внести предоплату Жилищный кредит. Нужно быть финансово дисциплинированным и целеустремленным, если вы хотите произвести предоплату жилищного кредита.

— Кроме того, если заемщик решает произвести предоплату ссуды, ему / ей не нужно платить сборы до закрытия, если процентная ставка по жилищному кредиту является регулируемой (плавающей).Хотя в случае фиксированной ставки необходимо оплатить некоторый штраф или комиссию.

— Предоплата помогает погасить кредит как можно раньше. Хотя окончательная сумма, которую заемщик должен вернуть в банк, зависит от непогашенной ссуды, оставшегося срока владения и т. Д., Несколько схем предоплаты помогают снизить процентные расходы по жилищной ссуде.

— Независимо от суммы, регулярная предоплата помогает завершить ссуду намного раньше, чем первоначальный срок владения.

— Заемщик может досрочно погасить фиксированную сумму на регулярной основе и эффективно уменьшить непогашенный кредит. Низкая непогашенная сумма будет просто означать низкую процентную ставку.

— Необходимо внести предоплату суммы жилищного кредита в предыдущие годы, а не делать это ближе к концу. Это помогает сэкономить больше, поскольку процентная доля в EMI больше в первые годы ссуды.

2. Заявитель может выбрать схему с более низкой процентной ставкой.

Соискатель жилищного кредита может сэкономить деньги на процентах, если он выберет схему с более низкой процентной ставкой.Прежде чем выбрать один, необходимо провести переговоры с несколькими кредиторами ипотечного кредита и проверить процентную ставку в нескольких банках.

Если вы старый и постоянный клиент определенного банка, банк может предложить вам схему ссуды с более низкой процентной ставкой.

Следовательно, предварительные исследования никогда не проходят напрасно. Это поможет сэкономить много денег по ипотечному кредиту.

3. Начните инвестировать

Прежде чем брать жилищный кредит, если вы вложили средства в правильные места, это будет для вас очень выгодно.Вы можете использовать инвестиции в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту.

Если в начале ипотечного кредита уже была выплачена огромная сумма, сумма займа будет меньше, и, следовательно, процентная ставка будет меньше.

4. Перенести остаток по жилищному кредиту

Иногда заемщик может даже перевести остаток по жилищному кредиту из одного банка в другой. В таких случаях иногда банк, который берет существующий жилищный кредит, предлагает более низкие процентные ставки.

Это помогает сэкономить много денег.