Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Существуют ли способы, как уменьшить ипотечный кредит. Как уменьшить ипотечный кредит


Существуют ли способы, как уменьшить ипотечный кредит

Несмотря на то, что во многих финансовых учреждениях предлагают приемлемые кредитные ставки, рассчитывать на их получение могут далеко не все. Эксперты жилищного рынка делают свои заключения и говорят о том, что получить кредит в настоящее время могут лишь семь процентов населения. Данный факт объясняется тем, что проценты по кредитованию завышены и составляют не меньше десяти процентов.

Самая низкая кредитная ставка, по мнению сотрудников кредитных организаций, составляет от 10 до двенадцати процентов. Ввиду постоянной инфляции снижение ставок по кредитованию вряд ли наступит.

Как уменьшить ипотечный кредит, и в какой банк обратиться за предоставлением подобных услуг, интересует многих граждан. Воспользовавшись нашим сайтом, можно получить информацию о кредитных условиях в различных финансовых структурах. Для этого необходимо воспользоваться списком банков.

Конечно, встречаются такие финансовые учреждения, которые предлагают воспользоваться своими услугами под шесть либо семь процентов годовых, однако, соответствовать требованиям банка под силу не каждому. Уменьшить ипотечный кредит могут те физические лица, которые выплатили девяносто процентов стоимости недвижимости из собственных средств в счет первоначального взноса при сроке кредитования в четыре года. Такими предложениями могут похвастаться лишь некоторые российские банки, такие как: Сбербанк, а также ВТБ 24.

Кредит под восемь процентов доступен тем клиентам, которые могут оплатить пятьдесят процентов от стоимости имущества, которое покупается. В данном случае стоит принимать во внимание и ограничения по срокам кредитования, которые вводит банк. Многим гражданам не по карману внесение большой суммы в счет первоначального взноса, поэтому, как уменьшить ипотечный кредит, знают состоятельные клиенты, имеющие стабильно высокие доходы.

Несмотря на все переплаты и неудобства, ипотечное кредитование продолжает набирать обороты, потому что именно благодаря данному кредитному ресурсу становится возможным улучшить жилищные условия. В большинстве случаев банки предлагают клиентам кредитные ставки, составляющие от 8,9 до 12,7 процентов, при кредитных сроках в тридцать лет. Жильё может стать доступным ввиду снижения цен на недвижимость.

Таким образом, взять кредит в банке возможно, однако на низкие кредитные ставки могут рассчитывать заемщики, которые соответствуют требованиям банка и имеют достаточное количество собственных средств.

www.creday.com

Как уменьшить расходы по ипотечному кредиту? | Деньги

Как отмечают риэлтеры, каждая третья сделка на вторичном рынке жилья в настоящее время совершается с использованием кредита, а если прибавить еще и сделки при покупке нового жилья, то общая сумма всех кредитов, выдаваемых на приобретение жилья, получится еще внушительнее.

В принципе, в этом вроде бы и нет ничего негативного, так как во всех цивилизованных странах недвижимость в основном приобретается в кредит. Все верно, но вот только кредитные ставки там не такие как у нас. Да и сам кредит бывает не так просто получить, существует множество условий и ограничений, которые вводит банк, чтобы застраховать себя, поэтому пока есть спрос, они не будут стремиться снижать ставки по кредитам и предоставлять заемщикам привлекательные условия.

Но если нет другого варианта, как только обратиться в банк, приходится соглашаться на условия кредитора. Но, прежде чем согласиться, надо все-таки попытаться найти законные «лазейки» хоть как-то снизить либо процентную ставку, либо условия погашения кредита…

Как отмечалось выше, таких способов немного, а точнее всего лишь четыре.

Во-первых, если вы все-таки решили приобрести квартиру в кредит, вам прямой путь в банк. Сразу же необходимо поинтересоваться, предоставляет ли банк скидку на ежегодный процент в размере 0,25−0,5%, так как сотрудники банков рассказывают об этом неохотно.

Обычно банк предоставляет такие скидки, если вы постоянный клиент и сумма кредита превышает некий предел. Такие льготы своим клиентам банки предоставляют в дни какого-то юбилея или во время проведения акции, а также в предпраздничные дни, например, перед Новым годом…

Во-вторых, необходимо выбрать правильный способ погашения кредита.Таких способов всего лишь два. Первый — «аннуитет», когда вы выплачиваете кредит равными частями, и второй — «классический», т. е. платежи по уменьшению. Если до похода в банк, вы произведете несложные подсчеты, то увидите, что, выбрав классический способ погашения кредита, экономия составит около 25%. Многое зависит от суммы и срока.

Третий и самый эффективный способ — погашение кредита раньше указанного срока, что в свою очередь снизит общее удорожание. Это выгодно, когда появляются дополнительные средства и при условии, что у банка нет штрафов за досрочное погашение, а также ежемесячной комиссии от первоначальной суммы кредита. Если такие пункты есть в договоре, то при ускоренном погашении может, наоборот, возникнуть переплата.

Четвертый способ.Если вы узнаете, что в другом банке появились условия кредитования намного выгодней, есть смысл сменить банк. Но при этом необходимо учесть, что лучше всего это делать, когда прошло 5 и более лет после оформления кредита. Это называется перекредитованием. Как говорят специалисты, перекредитовываться выгодно, если процентные ставки у конкурентов меньше на 1% и более, а до окончания кредита осталось еще больше 5 лет. Но при этом придется еще раз оплатить все одноразовые расходы.

Как видим, уменьшить расходы по ипотечным кредитам возможно, но в каждом конкретном случае выгода не очень велика. К тому же при первой же задержке с оплатой процентов и самой суммы кредита, банк обычно не церемонится и сразу же передает дело в суд. Поэтому, прежде, чем идти в банк, необходимо все тщательно взвесить.

shkolazhizni.ru

Как уменьшить выплаты по ипотечному кредиту

Содержание

Каждый человек, который взял жилье в ипотеку, задумывается о том, как уменьшить выплаты по ипотечному кредиту, которые обычно являются значительными.

При этом могут возникнуть различные жизненные ситуации, из-за которых выплачивать огромные суммы очень сложно, поэтому можно прибегать к определенным схемам, с помощью которых снижаются ежемесячные выплаты по ипотеке.

Способы уменьшения выплат по ипотеке

1. Уменьшение ставки по кредиту

В первую очередь здесь нужно выделить уменьшение ставки по кредиту, а сделать это можно только через специального кредитного брокера, который состоит в хороших отношениях с конкретным банком. Он сможет договориться о снижении процентной ставки, при этом ее уменьшение может составлять даже 0,5 процентов, что для многих людей является значительным. При этом не только будет снижена конечная сумма, подлежащая уплате, но и будут уменьшены ежемесячные платежи. Однако в этом случае придется заплатить определенные деньги брокеру.

Уменьшить выплаты по ипотеке может каждый человек, который составит с банком ипотечный договор, по которому будут уплачиваться дифференцированные платежи. Они считаются намного более выгодными, чем аннуитетные. По такому графику изначально придется уплачивать довольно существенные денежные суммы, однако со временем они постоянно будут уменьшаться. Это придаст уверенности в том, что даже если в будущем снизятся доходы заемщика, он все равно сможет уплачивать ипотечные платежи.

2. Материнский капитал

Другой возможностью снизить платежи по ипотеке является применение материнского капитала, а для этого в семье должен родиться второй или третий ребенок. Использовать денежные средства можно в этом случае до того момента, когда ребенку исполниться три года, а номинал капитала равняется примерно половине миллиона, поэтому с помощью этих средств можно существенно снизить ипотечные платежи.

3. Программы поддержки молодых семей

Уменьшить выплаты по ипотечному кредиту можно дополнительно с помощью специальных программ, направленных на поддержку молодых семей. Они могут быть федеральными или региональными, поэтому каждый человек может самостоятельно узнать, в каких программах он может участвовать. Наиболее часто выдаются специальные субсидии на жилье молодой семье, а перечисляются деньги непосредственно в кредитное учреждение, после того, как в нем будет оформлен ипотечный кредит. При этом важно, чтобы семья соответствовала определенным требованиям, к которым относится количество квадратных метров на одного человека и возраст супругов.

4. Рефинансирование ипотеки

Другой довольно популярной возможностью снижения платежей по ипотеке является использование рефинансирования, которое предполагает, что кредит будет взят в другом банке по более выгодным условиям и под маленькие проценты. Такая схема на сегодняшний день считается эффективной и востребованной, а при этом люди смогут выбрать такое учреждение, которое будет предлагать им самые выгодные и лучшие условия. Однако следует помнить, что для получения значительной денежной суммы в этом случае придется заново собирать все документы для банка, а иначе кредитное учреждение просто не выдаст кредит. Обычно для нормального и быстрого рефинансирования приходится обращаться за помощью к кредитным брокерам, которые за свое сотрудничество запрашивают значительные гонорары.

5. Получение налогового вычета

Дополнительно каждый человек, который купил жилье, имеет право получить налоговый вычет, а использовать данные денежные средства можно эффективно для погашения определенной части кредита. Поэтому можно обратиться в соответствующие государственные органы за получением вычетов.

Таким образом, каждый человек, который уплачивает ипотечные платежи, может воспользоваться различными схемами, чтобы легко и эффективно снизить долг.

waytop.ru

Способы уменьшения расходов на ипотеку

Зачастую у заемщиков ипотека ассоциируется с непосильной кабалой. Но для многих граждан данный вид кредитования все же становится единственным доступным вариантом приобретения жилплощади, пусть и итоговая сумма переплаты зачастую существенно выше стоимости квартиры.

Какими способами можно уменьшить расходы на ипотеку?

  • Постарайтесь внести как можно больший первоначальный взнос.Сейчас минимальный первоначальный взнос в банках равен 20%. Но, чем он будет выше, тем меньше будет ваша переплата. Если у вас есть, где жить, то лучшим вариантом будет накопить средства на более высокий первоначальный взнос.
  • Используйте материнский капитал.Материнский капитал можно использовать на погашение кредитного договора, при этом долг уменьшится более чем на 453 тысячи рублей (2015 год). В некоторых банках его также можно использовать совместно или вместо первоначального взноса.
  • Выбрать дифференцированный график платежей. На сегодняшний день некоторые банки практикуют две схемы погашения кредита: аннуитетную и дифференцированную. При первой схеме заемщик вносит ежемесячно равные по сумме платежи, которые состоят из двух постоянных частей: основного долга и процентов. При дифференцированной схеме ежемесячный платеж будет все время уменьшаться, так как проценты будут начисляться на остаток долга. Данная схема будет более выгодной, но ее могут себе позволить не все заемщики, поскольку с таким графиком первые несколько лет будут весьма серьезной финансовой нагрузкой.
  • Оформите налоговый вычет на приобретенное недвижимое имущество. Гражданин, купивший квартиру, вправе получить 13% от цены жилплощади, но не более 260 тысяч рублей. Если квартира приобреталась совместно с созаемщиком, то каждый из них может оформить данный вычет. Таким образом, сумма составит более полумиллиона рублей. Ее также можно использовать для погашения кредита в досрочном порядке.
  • Оформите налоговый вычет на проценты, начисленные банком. Клиент вправе вернуть 13% с уже выплаченных кредитору процентов. Допускается делать это каждый год. Максимальная сумма при этом составит 390 тысяч рублей в целом.
  • Все свободные финансы используйте на погашение ипотечного займа.Если вдруг вам довелось сэкономить немного денег, то их можно использовать на погашение кредита. Часто свободные деньги тратятся на совсем неприоритетные покупки. Пусть лучше они принесут пользу и уменьшат переплату.
  • Откройте вклад для накопления средств для досрочного погашения. Откройте пополняемый вклад и распорядитесь, чтобы оплата ипотеки производилась с открытого вами депозита. Вы будете ежемесячно зачислять на этот счет деньги. Минимальный платеж по ипотеке будет списываться по графику. А на счете будут оставаться сэкономленные средства плюс начисленные проценты по вкладу. А если Вы найдете ставку, которая превышает процентную ставку по ипотеке, то у вас получится выиграть ещё и на разнице процентов, тем самым увеличив сумму для досрочного погашения.
  • Жилье не единственное? Сдавайте в аренду.Если приобретенная жилплощадь не единственная, то можно сдавать её в аренду. Это значительно сэкономит ваши расходы по ипотеке.

Возможно, вам будет интересно:

100i1kredit.ru

Как уменьшить ипотечный кредит до минимума?

Ипотечное кредитование – критически важная часть финансовой жизни нашего общества. Большинство граждан России могут рассчитывать на приобретение собственного жилья в собственность исключительно при помощи этого инструмента. Однако, проблема долгосрочных кредитов заключается в том, что они заставляют пользователя переплачивать за сумму кредита в несколько раз. В ипотечном кредитовании, учитывая масштаб цены покупки, редко когда переплата будет меньше, чем 2,5 – 3 раза от стоимости жилья на свободном конкурентном рынке.

И кроме того, ипотека означает, что каждый член семьи на 20 – 25 лет должен отказаться от большинства “маленьких радостей” и крупных приобретений ради того, чтобы иметь право на собственное жилье.

С другой стороны, есть возможность покупки той же квартиры путем накопления нужной суммы. Если сумму кредита, которая в 3 раза больше нужной, можно выплатить с грехом пополам за 30 лет, то собрать те же деньги на покупку можно за 10 лет. В три раза меньше страданий и ограничений. Но на самом деле это тоже далеко не так: покупка вынуждает занимать дополнительные деньги на аренду жилья. Как правило, это главная проблема, которая заставляет браться за ипотеку – затраты на аренду за 10 лет сравняют стоимость этого процесса с ипотекой. Что же делать? Финансовый выход есть, нужно только немного больше телодвижений.

Самый дешевый из всех существующих вариантов как уменьшить ипотечный кредит – это покупка жилья непосредственно у строителей. В таком случае, если 50% стоимости выплачивается немедленно, то остаток суммы можно выплачивать в кредит в рассрочку без каких бы то ни было процентов. Это уже сокращает затраты на выплату процентов и затраты на аренду жилья в процессе более, чем в два раза. Но где взять нужные 50% денег? Вот их как раз и нужно накопить. Таким образом, накопление нужной суммы займет не 10, а только 5 лет. При этом, следует учитывать, что накоплять всю сумму тоже не стоит – опять-таки, чтобы не тратить лишние средства на аренду. чтобы уменьшить выплаты по ипотечному кредиты, достаточно собирать деньги примерно 3 года, после чего можно взять в банке кредит на недостающий остаток и заплатить 50% цены жилья и взять ипотеку на остаток без процентов. В результате выплата по двум кредитам на протяжении короткого времени все-равно будет почти в 2 раза дешевле, чем “обычная” ипотека! Такой фокус позволит жить в собственном жилье уже через 3 года, и чувствовать себя совершенно свободно, не тратя колоссальные дополнительные средства на выплату процентов.

Построение такого кредита займет намного больше усилий, переговоров и поиска нужных людей и нужной цены. Однако, он сохранит громадное количество денег и времени и создаст возможности для того, чтобы тратить деньги на новые достижения – образование детей, обеспечение старости или полноценный отдых, или инвестиции. Ипотека в таком случае не становиться бременем, прессингом для всей семьи и вечным ограничением. Намного проще строить отношения эффективно, когда есть возможность нормально питаться и тратить деньги не только на выплату квартиры.

  • < Назад
  • Вперёд >

bank-rating.ru