Когда ставки по ипотеке снизятся до 8 процентов

При условии сохранения нынешнего темпа развития экономики уже к концу 2020 года ставки по ипотеке в России снизятся до восьми процентов годовых. Такой прогноз сделал сенатор Сергей Рябухин, комментируя текущие снижения ставок на жилищное кредитование.

С 6 августа Сбербанк планирует снизить ставки по ипотеке до 0,7 процентного пункта. Квартиры в новостройке можно будет купить по ставке 7,6 процента в год, ставки на жильё на вторичном рынке теперь стартуют от 9,1 процента, цитируют СМИ сообщение кредитной организации. Напомним, на прошлой неделе Центральный банк сообщал, что средняя ставка по ипотеке в России снизилась на 0,25 пункта, составив 10,28 процента годовых. 

Председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин напомнил о двух факторах, которые лежат в основе этих событий.

Первый — это поручение Владимира Путина по итогам послания Федеральному собранию, которое касалось снижения ипотечных ставок до восьми процентов годовых и менее. Второе — это решение совета директоров Центробанка о снижении ключевой ставки до 7,5 процента годовых. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина тогда отмечала, что этот шаг закрепит тенденцию на снижение ставок по кредитам и ипотеке.

Готовность отечественного флагмана в банковской сфере снизить ипотечные ставки — это реакция на эти установки, логическое продолжение политики Центрального банка во исполнение поручений президента, считает Сергей Рябухин.

«Это ожидаемое решение. И очень важный сигнал в банковском обществе. Я уверен, что другие банки (а в потребительском и ипотечном кредитовании принимает участие около 250 организаций) также следом снизят ставки. Потому что это конкурентная среда. Средние и мелкие банки тоже будут выдерживать предложенные нормативы», — сказал сенатор «Парламентской газете».

Исполнить поручение президента в части снижения ипотечных ставок возможно только при условии динамичного развития экономики, отметил Рябухин. По его словам, самое важное — чтобы выдерживался обозначенный президентом параметр «три-четыре-пять»: не менее трёх процентов роста ВВП, не больше четырёх процентов — инфляция и не менее пяти процентов — производительность труда.

«Нужно создавать рабочие места, наращивать во всех отраслях объёмы производства. Тогда мы будем менее подвержены мировым рискам», — добавил парламентарий. 

Мировая экономика всё ещё терпит последствия кризиса 2008 года, пояснил он. Каждая страна ищет пути преодоления сложившихся трудностей, а крупные игроки вроде США не гнушаются использовать и довольно «эгоистические» инструменты вроде торговых войн. А это, в свою очередь, генерирует новые кризисные ситуации. В таких условиях, при постоянно меняющихся на мировом рынке правилах игры, прогнозировать темп устойчивости российской экономики сложно, констатировал Сергей Рябухин.

Ещё один важный аспект — снижение нефтегазовой зависимости нашей экономики. «Если мы будем выходить по всем секторам экономики на устойчивый рост, тогда снижение потребления нефти и газа в мире не будет так болезненно сказываться на макроэкономических показателях нашей страны», — считает сенатор.

Из его слов следует, что сегодняшние темпы и динамика роста экономики позволяют делать оптимистичные прогнозы. «Если макроэкономические показатели, которые мы пока выдерживаем, сохранятся и в дальнейшем (и надо сделать всё для этого), если сохранятся темпы роста, то я думаю, что к концу 2020 года мы выйдем на эти показатели — 8-процентную ставку по ипотеке», — резюмировал Сергей Рябухин.

Как уменьшить платеж по ипотечному кредиту?

Благодаря рефинансированию кредита вы можете не только сэкономить приличную сумму денег, но и уменьшить платеж по ипотечному кредиту

Услуги по рефинансированию кредитов крайне востребованы в последние годы. Дело в том, что полтора-два года назад ипотечные кредиты выдавали под повышенные проценты, но сегодня, когда ситуация стабилизировалась, а ЦБ РФ в очередной раз понизил ключевую ставку, самое время пересмотреть целесообразность обслуживания своих долгов. Тем более банки, стараясь привлечь новых клиентов, предлагают выгодные условия рефинансирования кредитов заемщикам других банков.

ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА НИЖЕ

Вопрос рефинансирования ипотечного кредита актуален для всех, кто взял кредит под высокий процент. Зачем нужно перекредитовываться? И какие условия будут действовать при рефинансировании? Разбираясь в этом вопросе, мы выделили несколько причин, по которым стоит рефинансировать свой ипотечный долг.

Первая причина — рефинансирование снизит процентную ставку. В первую очередь это касается заемщиков, которые оформили договор с «плавающей» процентной ставкой. Уплачивать высокие проценты по такому кредиту невыгодно и нецелесообразно. Рефинансирование кредита уменьшит процентную ставку, что принесет реальную экономию вашему бюджету.

Помимо того, что вы выигрываете на процентной ставке, можно также установить более удобный срок кредитования (в рамках установленных в банке условий). Так, при увеличении срока кредита уменьшается сумма ежемесячных выплат, что снижает нагрузку на заемщика.

«В 2016 году в «АК БАРС» Банке возобновлена программа ипотечного кредитования «Рефинансирование ипотечных кредитов», — рассказывает директор Департамента розничного бизнеса ПАО «АК БАРС» БАНК Владимир Орбов. — Рефинансировать можно ипотечный кредит в рублях РФ на покупку квартиры или комнаты в многоквартирном доме на вторичном рынке недвижимости, жилого дома или земельного участка*».

МИНИМУМ ДОКУМЕНТОВ ПРИ СОБЛЮДЕНИИ РЯДА УСЛОВИЙ

Вторая причина — минимум документов при ряде условий. При оформлении кредита на определенных «АК БАРС» Банком условиях в рамках специального предложения «Просто гениально!»** заемщик получает право рефинансировать кредит на льготных условиях по сниженной процентной ставке, имея всего два документа — паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

При этом для рефинансирования ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в «АК БАРС» Банк документы по действующему кредиту, выданному в ином банке, а также ряд иных документов, установленных требованиями Банка в рамках условиях кредитования. При условии наличия положительной кредитной истории, сразу после проведения всех необходимых операций Банк погасит задолженность по кредиту в стороннем банке путем безналичного перечисления в счет погашения действующей задолженности.

«Условия ипотечного кредитования в «АК БАРС» Банке выгодны по нескольким причинам: во-первых, процентные ставки находятся на рыночном уровне, во-вторых, действуют оптимальные сроки рассмотрения заявки, и в-третьих, погашать кредит быстро и удобно можно, не посещая офисов, в системе интернет-банка «АК БАРС Online»***, — резюмирует Орбов.

Переоформлять кредит можно и нужно, ведь условия на рынке меняются, и даже на первый взгляд незначительные 1 — 2% ставки по кредиту позволят значительно снизить нагрузку на семейный бюджет. Вопрос рефинансирования особо актуален для заемщиков, которые оформили ипотеку в период кризиса по высоким ставкам. Также вопрос рефинансирования может возникнуть, если условия по кредиту меняются в течение действия кредитного договора. При этом выбирать рекомендуется банк, имеющий устойчивое положение на финансовом рынке и предлагающий клиентам удобные дистанционные сервисы для погашения кредита.

Оформить заявку на рефинансирование ипотечного кредита в «АК БАРС» Банке можно прямо на сайте Банка. Более подробная информация — по телефону 8 800 2005 303 (звонок по России бесплатный).

Генлицензия ЦБ РФ 2590 от 12.08.2015 г.

С новой ставкой: какими будут проценты по вкладам и кредитам в 2020-м | Статьи

К концу 2020 года Банк России снизит ключевую ставку до 5,75%. Это следует из консенсус-прогноза «Известий», участие в котором приняли аналитики крупнейших финансовых организаций, инвестиционных компаний и рейтинговых агентств. В связи со смягчением денежно-кредитной политики процент по потребительским кредитам в среднем составит 12,6%. Открыть депозит граждане смогут с годовой ставкой в 4,8%, а ипотеку взять под 8,4%.

Ключевая ставка

Значение процентной ставки по основным операциям Банка России к декабрю может снизиться на 50 базисных пунктов, до 5,75%, считает большинство опрошенных «Известиями» аналитиков. Это произойдёт, если в начале года инфляция останется ниже ожиданий, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. Однако в последние месяцы 2019-го граждане стали больше покупать, а значит, цены могут начать расти быстрее, указала эксперт. Поэтому в случае ускорения инфляции ключевая ставка не будет меньше 6%, добавила она.

Треть опрошенных «Известиями» аналитиков ожидают ключевую меньше консенсус-прогноза. Впрочем, их оценки ниже всего на 25 б.п. — 5,5%. При этом такое значение возможно при благоприятных макроэкономических и внешнеполитических условиях для России. Внешние факторы станут определяющими в политике ЦБ на этот год, считают эксперты.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

ЦБ может начать повышать ключевую ставку, если в конце 2020 года начнется мировой финансовый кризис, считает начальник аналитического управления «Открытие Research» Анна Морина. Опасность для финстабильности эксперт связывает с дальнейшим замедлением международной торговли и неэффективностью применяемых методов стимулирования экономики в развитых странах.

Обострение политических рисков из-за предстоящих выборов в США может привести к снижению курса пары рубль-доллар, указывает аналитик банка Хоум Кредит Станислав Дужинский. По его словам, следствием этого будет разгон повышения цен. Значит, ЦБ будет вынужден реагировать, считает главный экономист консалтинговой компании ПФ «Капитал» Евгений Надоршин. По его мнению, Банк России может как повысить, так и понизить ставку. Это будет зависеть от того, что для регулятора важнее: удержать целевой показатель инфляции или поддержать экономический рост, добавил он.

— Основная ставка снизится до 6% в I квартале года и достигнет нижней границы нейтрального диапазона. Затем регулятор возьмёт паузу. Дальнейшие действия будут зависеть от внешних условий: цены на нефть, рост мировой экономики, отсутствие новых санкций, стабильность курса рубля, — полагает главный экономист Совкомбанка Кирилл Соколов.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Наступление негативного сценария, когда цены на нефть резко упадут, против России введут санкции, рубль подешевеет, а экономика существенно замедлится — маловероятно. Если же он случится, то ЦБ может вернуть ставку к значениям в 6,5–6,75% к концу 2020 года, рассказал «Известиям» аналитик «Финама» Алексей Коренев.

— Достижение уровня 5,5% возможно при значительном улучшении общей рыночной конъюнктуры, сохранении доминирующей позиции дезинфляционных рисков, а также при монетарной поддержке экономического роста, — указал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

Ипотека

В майских указах президента поставлена цель: процент по ипотеке должен составить 8% к концу 2024 года. В 2019 году не раз наблюдались снижения процентов по жилищным кредитам после решения совета директоров ЦБ о сокращении ключевой. По последним данным Банка России, в октябре средневзвешенная стоимость ипотеки составила 9,4%. Реальная ставка одобрения в ноябре была на уровне 8,9%, пояснили «Известиям» в аналитическом центре ДОМ.РФ.

В среднем за 2020 год процент по ипотеке составит 8,4%, следует из консенсус-прогноза «Известий».

— Наиболее вероятно, что к концу года обычная ипотека без льгот будет под 8–8,5%. При более активном участии государства в снижении стоимости жилищных кредитов можно ожидать ощутимого сокращения ипотечных ставок, — считает Алексей Коренев.

Фото: РИА Новости/Александр Кряжев

В декабре 2019-го Банк России предложил с 1 июля 2020 года учитывать при выдаче ипотеки не только наличие и размер первоначального взноса, но и показатель долговой нагрузки (ПДН). Несмотря на это, рост ипотечного портфеля в наступившем году составит 20,3%, считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивень. Похожую оценку давала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

— В свете нового регулирования мы ожидаем в 2020 году рост ипотечного кредитования на уровне 10–14%. Однако запас капитала крупнейших банков позволит им продолжать выдавать ипотеку и с низким первоначальным взносом, — менее оптимистично оценил ситуацию Антон Покатович.

Депозиты и кредиты

В этом году финансовые организации продолжат снижать ставку по депозитам, чтобы сохранить маржу, рассказал «Известиям» главный аналитик ПСБ Денис Попов. По его словам, средний максимальный процент по депозитам в рублях в банках из топ-10 в 2020-м составит около 5,75%. При этом из консенсус-прогноза «Известий» следует, что в среднем за год по всей банковской системе процент по вкладам будет на уровне 4,8%. Сейчас он в держится на уровне около 6%.

Ставки по депозитам в основном зависят от ключевой и в меньшей степени от иных факторов, к которым можно отнести состояние розничного рынка, уровень спроса на услуги кредитных учреждений, конкуренцию между банками, указал Алексей Коренев из «Финама».

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Павел Бедняков

— К концу года проценты по депозитам окажутся в диапазоне 5–5,5%, — поделился он.

Среднегодовые ставки по кредитам в 2020-м составят 12,6%, свидетельствует консенсус-опрос. Снижение процентов по розничным займам замедлится из-за ужесточения регуляторных требований ЦБ, полагает Денис Попов. Сейчас ставка по кредитам составляет 15–15,3%.

Потенциал снижения процентов потребительских займов уже реализовался в 2019 году, поэтому не стоит ожидать их существенного изменения в 2020-м, сказал Станислав Дужинский.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Российские банки взяли курс на снижение ипотечных ставок

МОСКВА, 14 сен — ПРАЙМ. Российские банки на фоне решения ЦБ по денежно-кредитной политике начали постепенно снижать ставки по ипотеке. Пока они подходят к ценообразованию довольно осторожно, снижая ставки временно и не по всем программам. Вместе с тем эксперты ожидают, что ипотека продолжит дешеветь, и уже до конца года ставки на постоянной основе закрепятся ниже психологически важной отметки в 10% годовых.

Банк России на заседании совета директоров 6 сентября в очередной раз снизил ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, теперь до 7% годовых. До этого ЦБ снижал ставку в июне и июле, каждый раз с аналогичным шагом. Более доступной ипотеку на фоне данного решения уже сделали крупнейшие игроки рынка Сбербанк и ВТБ, последовать за ними готовы и другие банки.

Сбербанк снизил ставки по основной линейке ипотечных продуктов еще в начале августа: теперь приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а на вторичном рынке — от 9,1%. Глава кредитной организации Герман Греф не исключил, что до конца года банк еще раз незначительно снизит ставки.

ВТБ в пятницу объявил, что с 13 сентября снижает ставки до 8,9% годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка возможно под 9,4%, предложение действительно до 31 октября 2019 года.

Средняя ипотека в РФ выросла за год на 22%

Снижению ипотечных ставок способствуют действия регулятора, компания видит возможность для еще одного снижения ключевой ставки до конца года, в беседе с РИА Новости отметил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович. По его словам, ипотечные ставки на уровне 8% годовых мы можем увидеть в 2021-2022 году.

«Мы ожидаем, что до конца 2019 года ставки по ипотеке могут опуститься до минимума прошлого года, то есть оказаться в диапазоне 9-9,5% годовых, тогда как по итогам июля текущего года ипотечные ставки превышали 10,2%», — заявил эксперт.

ГОТОВНОСТЬ БАНКОВ

Альфа-банк с 13 сентября улучшил условия по ипотечным кредитам на строящееся жильё, теперь клиенты могут оформить ипотеку по ставке от 8,89%. Предложение действует до 30 сентября 2019 года включительно. Россельхозбанк снизил ставки еще в начале этой недели, заемщики теперь могут оформить кредит на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках недвижимости по ставке от 8,9% годовых c первоначальным взносом 20% и более. Акция действует включительно до 1 октября 2019 года.

Банк «Зенит» вслед за решением ЦБ планирует снизить ставки по ипотеке в четвертом квартале на 0,3-0,7 процентного пункта. Директор по развитию ипотечного бизнеса банка Антон Красильников при этом отметил, что спрос на ипотечные продукты сохранится на текущем уровне и может возрасти, в случае если цены на недвижимость станут снижаться.

В крупнейшем банке северной столицы «Санкт-Петербург» РИА Новости сообщили, что в настоящее время рассматривают возможное изменение ставок, однако конкретные параметры могут быть озвучены позднее. «Ак Барс Банк» будет пересматривать ставки по вкладам и кредитам, в том числе ипотечным, но точного решения о снижении у кредитной организации пока нет.

В банке «Открытие» отметили, что снижение ключевой ставки повлияет на ценообразование, но размер изменения ставок и сроки его проведения будут определены на основании складывающейся рыночной конъюнктуры.

Льготная ипотека на вторичном рынке не повлияет на спрос, считают эксперты

Росбанк оказался одним из тех, кто пока не планирует в ближайшей перспективе реагировать на решение ЦБ. В ходе последнего снижения ставок, которое состоялось 5 сентября и было уже третьим с июня, кредитная организация учла возможность предстоящего уменьшения ключевой ставки, пояснил руководитель «Росбанк Дом» Денис Ковалев.

ОЖИДАНИЯ ЭКСПЕРТОВ

Одним из драйвером для дешевой ипотеки является продолжение снижения ключевой ставки ЦБ, считает управляющий директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов рейтингового агентства АКРА Армен Даллакян.

«В отсутствии внешних макроэкономических шоков мы ожидаем дальнейшее снижение процентных ставок по банковским кредитам, в том числе и по ипотечным кредитам в течение ближайших нескольких кварталов», — отметил эксперт.

На последнем заседании ЦБ вновь подчеркнул, что в планах мегарегулятора — постепенная нормализация процентных ставок и переход к их нейтральным значениям, напомнил эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский.

Ипотечные ставки являются производной от базовых ставок российского денежного рынка, так что нетрудно предположить, что при дальнейшем снижении ключевой процентной ставки ЦБ РФ, базовые ставки по ипотеке будут снижаться приблизительно в той же пропорции, полагает аналитик.

«В среднем для хороших кредитных историй рефинансироваться под ипотечные ставки ниже 10%, как мне кажется, можно будет уже до конца года при сохранении нынешнего монетарного курса ЦБ РФ», — прогнозирует Рожанковский.

Внесен законопроект об упрощении перехода на более выгодную ипотеку для семей с детьми

В Государственную Думу внесены поправки в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части упрощения процедуры перехода на ипотеку с более выгодными условиями для семей с детьми.

«Президентом поставлена задача обеспечения доступным жильем семей со средним достатком, в том числе создание возможностей для приобретения ими жилья в ипотеку, ставка по которой должна быть менее 8%. Реализуя эту задачу, сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков объявили о снижении ставок ипотечных кредитов. В крупных банках ставка ипотеки варьируется от 9,5% до 7,3% годовых. Также по поручению Президента реализуется программа льготной ипотеки при рождении второго ребенка, предусматривающая получение кредита по ставке 6%, а для дальневосточников – по 2%. Поэтому многие семьи обращаются в банки за получением новых кредитов по более низкой процентной ставке для погашения первоначальных кредитов, так называемым рефинансированием», — сказала автор законопроекта, заместитель Председателя ГД Ирина Яровая

Яровая
Ирина Анатольевна

Депутат Государственной Думы избран в составе федерального списка кандидатов, выдвинутого Всероссийской политической партией «ЕДИНАЯ РОССИЯ»
.

«Анализ ситуации рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала показывает, что и у банков, и у граждан возникают сложности с оформлением залога на нового кредитора. Основными причинами этого являются, во‑первых, необходимость получить согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог жилого помещения, приобретенного за счет средств материнского капитала, что на практике сделать невозможно из‑за противоречивости условий и требований. А во‑вторых, необходимость оформить в общую собственность семьи объект недвижимости на этапе смены кредитора. Что создает на практике парадоксальную ситуацию, когда для семьи переход с кредитования по высокой ставке на льготную оказывается сложным. Законопроектом указанные проблемы снимаются. По сути, правоотношения заемщика и кредиторов становятся длящимися и считаются завершенными только после полной выплаты за объект недвижимости, что снимает обременение промежуточного дополнительного подтверждения разрешениями и справками процедуры переоформления кредита на гарантированные государством льготные условия», — пояснила она.

«Предлагаемые законопроектом изменения упрощают процесс рефинансирования ипотечных кредитов, в том числе с использованием средств маткапитала; снижают риски новых кредиторов в части оформления обеспечения, что позволяет сразу установить пониженную процентную ставку по кредиту; защищают интересы заемщика и соблюдают интересы ребенка по наделению его долей в собственности при окончательном погашении кредита», — подчеркивается в пояснительной записке к законопроекту.

Заместитель Председателя ГД также добавила, что законопроектом устанавливается механизм защиты интересов детей по наделению их долями в собственности при окончательном погашении кредита родителями, а также механизм защиты интересов добросовестных покупателей квартир, приобретаемых у граждан, которые использовали маткапитал при погашении ипотеки. «Мы делаем обязательным включение сведений об использовании средств маткапитала в реестр прав на недвижимость. Это позволит следить за соблюдением прав на квартиру несовершеннолетних детей, а также сделает прозрачной полную информацию о недвижимости для возможных следующих покупателей имущества», — сказала она.

«В случае принятия, законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита», — подчеркнула Ирина Яровая.

«Проблемы перехода для семей, воспользовавшихся материнским капиталом, на более выгодные условия ипотеки мы актуализировали в рамках Совета законодателей, и в апреле 2019 года Президент поддержал нашу позицию и дал поручение упростить этот переход. После этого мною была проведена детальная работа с Центробанком, Министерством финансов, Дом.рф. На основании этой работы подготовлены данные изменения в законодательство, которые устраняют любые бюрократические препоны и обеспечивают полную реализацию тех прав и гарантий семей, которые установлены в Российской Федерации по инициативе Президента в части использования маткапитала и льготной ипотеки», — напомнила Ирина Яровая.

В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

12. 02.2018

В последнее время все чаще можно столкнуться с ситуацией, когда банк меняет ставки по уже выданным ипотечным кредитам. Это происходит, в первую очередь, из-за повышения ключевой ставки Центробанком. Законно ли это? И есть ли возможность у потребителя рефинансировать кредит? Давайте разбираться.

Более подробно узнать об ипотечных кредитах и их условиях вы можете на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

В каких случаях банк может изменить процентную ставку по ипотеке, а клиент рефинансировать кредит?

Изменение процентной ставки банком

Согласно закону «О банках и банковской деятельности», банк не имеет права в одностороннем порядке менять процентную ставку в большую сторону, кроме случаев, предусмотренных ФЗ и договором с клиентом. Уменьшение процентной ставки, в свою очередь, возможно.

Случаи, предусмотренные ФЗ:

• изменение по согласованию с клиентом
• изменение по решению суда
• изменение в связи с отказом клиента заключать договор страхования

Что делать?

Если так случилось, что банк в одностороннем порядке поднял процентную ставку по ипотеке, но ваш случай не попадает под исключение, не отчаивайтесь! Закон на вашей стороне.

Без подписания дополнительного соглашения к вашему договору увеличение процентной ставки не может произойти. При этом, никто не может заставить вас подписать подобное соглашение. Это возможно лишь по обоюдному согласию.

Если все же ваши права были нарушены и банк позволил себе незаконно повысить процентную ставку по ипотеке, вы можете поступить следующим образом:

• подать исковое заявление в суд о нарушении банком прав потребителя
• обратиться с жалобой на банк в Роспотребнадзор
• подать жалобу на банк в прокуратуру

Чтобы узнать юридические тонкости, связанные с недвижимостью, приходите на семинары, которые пройдут на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка,4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо зарегистрироваться на сайте, скачать бесплатный билет и распечатать его.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование – это изменение кредитного договора или заключение нового для того, чтобы улучшить условия вашей ипотеки, например, таким образом вы можете уменьшить ежемесячный платеж, изменить срок или снизить процентную ставку.

Не все банки охотно идут на рефинансирование своих заемщиков, но на сегодняшний день это не является проблемой, так как вы можете обратиться в сторонний банк.

При рефинансировании кредита в банке, где вы брали ипотеку, процедура оформляется как трансформация условий по текущему договору, поэтому дополнительной оценки предмета залога делать не надо.

Отказ в рефинансировании

Вам могут отказать в рефинансировании кредита. После подачи вашего заявления, банк обязательно проверит вашу платежеспособность, так как за прошедшее время она могла поменяться. Несоответствие каких-либо данных может стать причиной отказа.

Кроме того, вам могут отказать в рефинансировании, если у вас были просрочки по оплате, поэтому следите за тем, когда вы вносить деньги за ипотеку. Это может вам пригодиться.

И помните, что если жилье вы покупали в браке, будет необходимо согласие супруга. Если вам не удастся его получить, то вам также могут отказать.

Выбирая банк для рефинансирования своего кредита, учитывайте, что зарплатные клиенты для кредитных учреждений интереснее, так как они имеют более полное понимание их финансовых историй. Это значит, что банк пойдет вам на встречу, будет меньше проблем с рефинансированием и, возможно, вам даже удастся получить скидку.

Банк «Возрождение» снизил ставки по ипотеке #293281

Банк «Возрождение» в очередной раз провел снижение ставок по базовым ипотечным программам, включая кредитование недвижимости в новостройках и на вторичном рынке. Минимальная процентная ставка по кредиту на приобретение квартиры или апартаменты на первичном и вторичном рынках теперь составляет 8,85% годовых (ранее – 9%). По такой же ставке в «Возрождении» можно рефинансировать ипотеку, ранее оформленную в другом банке. Ставка 4,5% по программе «Ипотека с господдержкой», снижение которой прошло в августе 2019 года, осталась без изменений и по-прежнему является самой низкой на рынке.

«Наш банк входит в число ведущих ипотечных российских банков, поэтому для нас крайне важно сохранять привлекательность и повышать доступность ипотечного кредитования – основного инструмента для улучшения жилищных условий», – отмечает Заместитель Председателя Правления банка «Возрождение» Наталья Шабунина.

Ставку 8,85% можно снизить еще на 0,5% при условии активного пользования картой #НЕПРОСТОКАРТА в рамках действующей акции «Твои правила». Дебетовая #НЕПРОСТОКАРТА появилась в линейке банка «Возрождение» в декабре 2018 года. В числе ее основных преимуществ – возможность бесплатно снимать наличные в сторонних банкоматах и бесплатно переводить средства на карты любого банка.

Получить полную информацию по всем ипотечным программам банка «Возрождение» можно в любом офисе Банка, на сайте www. vbank.ru в разделе «Частным лицам» – «Ипотека» и по телефону 8 800 755-00-05 (бесплатно по России).

5 Сентября

Банк «Возрождение» запустил услугу страхования банковских карт

9 Сентября

Команда банка «Возрождение» приняла участие в благотворительном забеге «Пульс Добра»

Похожие новости

При доплате по основной сумме ипотечного кредита выплачивается

Когда вы вносите предоплату по ипотеке, это означает, что вы вносите дополнительные платежи на остаток основной суммы кредита. Выплата дополнительной основной суммы по ипотечному кредиту может сэкономить вам тысячи долларов процентов и помочь вам быстрее наращивать капитал.

Существует несколько способов досрочного погашения ипотеки:

• Выплачивайте дополнительный платеж по ипотеке каждый год
• Добавляйте лишние доллары к каждому платежу
• Применяйте единовременную выплату после получения наследства или другой непредвиденной прибыли
• Некоторая комбинация вышеперечисленного

Сколько я могу сэкономить, выплачивая дополнительную сумму по ипотеке?

Выгода от выплаты дополнительной основной суммы по ипотеке заключается не только в небольшом сокращении ежемесячных процентных расходов.Это происходит в результате погашения непогашенного остатка по кредиту за счет дополнительных выплат по основной сумме ипотечного кредита, что сокращает общую сумму процентов, которые вы должны будете выплатить в течение срока действия ссуды.

Вот пример того, как предоплата экономит деньги и время:

Кейлин берет ипотечный кредит на сумму 120 000 долларов под 4,5% годовых. Ежемесячная основная сумма ипотеки и проценты составляют 608,02 доллара. Вот что происходит, когда Кайлин вносит дополнительные платежи по ипотеке:

Калькулятор графика погашения ипотечного кредита Bankrate может помочь вам определить влияние дополнительных выплат на вашу ипотеку.Нажмите «Показать график погашения», чтобы открыть раздел, в котором можно рассчитать эффект дополнительных платежей.

Каковы недостатки предоплаты ипотеки?

У предоплаты есть потенциальные недостатки. Во-первых, привязка наличных у себя дома означает, что у вас меньше ликвидности и возможностей для маневра в вашем бюджете. Другими словами, у вас будет меньше доступных денежных средств, которые можно будет направить, например, на увеличение ваших взносов 401 (k) или выплату долга с высокими процентами. Эти финансовые цели могут обеспечить более высокую отдачу от ваших инвестиций.

Еще одно соображение — это альтернативные издержки, связанные с отсутствием вложений этих дополнительных денег в другое место. За последние четыре десятилетия доходность фондового рынка составляла в среднем 10 процентов в год. Для широких рынков облигаций среднегодовая прибыль была близка к 8 процентам.

На вопрос: «Могу ли я досрочно погасить ипотеку?» посмотрите на свою финансовую картину в целом. Вот несколько важных вопросов, на которые следует обратить внимание:

• Стеснен ли ваш ежемесячный бюджет после покрытия необходимых расходов?
• Ваш доход непостоянен и / или непредсказуем?
• Как долго вы планируете оставаться в своем доме?
• Достаточно ли у вас накоплений на пенсию?
• Имеется ли у вас достаточный фонд чрезвычайных сбережений в размере от трех до шести месяцев для покрытия расходов на проживание в семье?
• У вас много кредитных карт или ссуд под высокие проценты?

Оценка ваших финансовых целей, доходов и бюджета может помочь вам решить, имеет ли смысл решать другие насущные финансовые проблемы, прежде чем вносить аванс по ипотеке.

Сделайте это перед предоплатой ипотеки

Предоплата ипотеки — отличная цель, к которой нужно стремиться, но прежде чем вы это сделаете, убедитесь, что вы выполнили эти финансовые вехи: Если пенсионный план на рабочем месте не дает вам полного соответствия компании, вы упускаете возможность мгновенного возврата. Типичное соответствие компании составляет от 50 до 100 процентов вашего вклада — до определенного предела (часто от 3 до 6 процентов вашего дохода). Вот куда должны поступать дополнительные деньги, пока вы не выйдете на пенсию.Взносы в пенсионный план получают налоговые льготы, и чем больше у вас будет времени на рост, тем лучше.

План на случай чрезвычайных ситуаций. Сберегательный счет, на который можно потратить как минимум от трех до шести месяцев, может помочь вам пережить большинство неудач.

После того, как эти основания покрыты, предоплата ипотеки сводится к дисциплине и уровню комфорта. Вы хотите полностью избавиться от долгов? Или вы бы предпочли, чтобы ваши деньги больше работали на вас другими способами? В идеале вы хотите выплатить ипотечный кредит до выхода на пенсию, чтобы не беспокоиться о ежемесячных выплатах, если ваш доход станет более ограниченным.

Видеогид: Плюсы и минусы предоплаты ипотеки

Сделайте сам подход к предоплате ипотеки

Допустим, вы хотите ежемесячно вносить в бюджет дополнительную сумму для предоплаты основной суммы долга. Одна тактика состоит в том, чтобы вносить один дополнительный платеж по основной сумме залога и процентов в год. Вы можете просто произвести двойной платеж в течение месяца по вашему выбору или добавить одну двенадцатую часть основной суммы и процентов к ежемесячному платежу. Через год вы совершите 13 платежей.

Убедитесь, что вы зарезервировали любые дополнительные выплаты по основной сумме долга специально для погашения основной суммы залога. Кредиторы обычно имеют эту возможность онлайн или имеют процесс целевого назначения чеков только для выплаты основной суммы.Спросите у своего кредитора инструкции.

Если вы не укажете, что дополнительные платежи должны идти в счет основной суммы ипотеки, дополнительные деньги пойдут на ваш следующий ежемесячный платеж по ипотеке, что не поможет вам в достижении вашей цели по досрочному погашению ипотеки.

Как только вы накопите достаточный капитал в своем доме (не менее 20 процентов), попросите своего кредитора отменить частную ипотечную страховку или PMI. Выплата основного долга по ипотечному кредиту быстрее помогает исключить выплаты PMI, что также экономит ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Подробнее:

10 способов снизить ставку по ипотеке

Покупка дома — самая крупная покупка, которую совершит большинство людей. А если вы не знаете о доступных вариантах финансирования, это может обойтись вам гораздо дороже, чем вы ожидали.

Управление расходами на домовладение начинается с ипотечного кредита и процентной ставки по нему. Чем ниже вы можете поднять ставку по ипотеке, тем меньше денег вы заплатите в течение срока кредита.

Вот 10 способов снизить ставку по ипотеке.

1. Поддерживайте хороший кредитный рейтинг

Основа низкой ставки по ипотеке начинается с поддержания как можно более высокого кредитного рейтинга. Кредиторы смотрят на ваш кредитный рейтинг как на дорожную карту вашей кредитоспособности. Высокий балл доказывает, что вы, скорее всего, вернете ссуду. А низкий балл означает, что вы делаете более рискованную ставку, а это означает более высокие проценты для вас.

Три кредитных бюро (Experian, TransUnion, Equifax), как правило, довольно скрытно относятся к тому, как рассчитываются их баллы.Кредитные рейтинги FICO® рассчитываются следующим образом:

Получите 150 долларов от расходов на закрытие с помощью Better.com Mortgage

Это один из лучших кредиторов, которых мы лично использовали для обеспечения больших сбережений. Без комиссий, без комиссии за создание, низкие ставки. Получите смету кредита мгновенно и получите скидку в 150 долларов на закрытие сделки.

Подробнее

• 35% зависит от вашей истории платежей (так что делайте эти платежи вовремя!)
• 30% зависит от использования вашего кредита (используйте только 20% или меньше от вашего доступного кредита, если возможно)
• 15 % основан на длине кредитной истории (избегайте закрытия счетов, которые у вас были в течение долгого времени, которые имеют хорошую репутацию)
• 10% основывается на новых кредитных счетах (открывайте новые счета только при необходимости)
• 10% на основе по миксу кредитов (кредиторы хотят видеть, что вы можете обрабатывать различные типы ссуд, такие как кредитные карты и личные ссуды)

2. Иметь долгую и последовательную историю работы

Помимо хорошей кредитной истории, ипотечные кредиторы также хотят видеть последовательную и длительную историю работы. Если вы много лет работаете на одном и том же месте и имеете стабильный или растущий годовой доход, кредиторы с большей вероятностью предоставят вам жилищный заем по привлекательной ставке.

И наоборот, если вы в последнее время несколько раз меняли работу, кредиторы могут с большим подозрением относиться к предоставлению вам большой ссуды, потому что ваш доход не такой надежный.Банки и кредитные союзы проверит ваш статус занятости до того, как вы сделаете предложение по дому и до даты окончания покупки дома. Если вы сменили работу или уволились во время закрытия, это может поставить под угрозу вашу способность получить жилищный заем.

3. Делайте покупки по лучшей цене

Один из самых умных шагов, который вы можете сделать: оцените магазин по лучшей ипотеке. Сравнивать ставки по ипотеке в Интернете довольно просто. Найдите время, чтобы сравнить онлайн-банки с национальными банками и местными кредитными союзами.

Кредитные союзы — это особенно хорошее место для покупок. Это потому, что они, как правило, имеют более низкие комиссии, чем традиционные банки, и они передают часть этих сбережений своим членам. Кредитные союзы также могут быть более склонны работать с потребителями, у которых невысокий кредитный профиль.

4. Спросите у своего банка / кредитного союза о более выгодной ставке

Как это новаторский совет: попросите свой банк снизить вашу ставку. Худший сценарий? Они говорят «нет.»

Если у вас исключительный кредитный рейтинг, попросите своего кредитора сопоставить процентную ставку конкурента. Вы также можете просто запросить более низкую процентную ставку на основе вашей исключительной кредитной истории. Кредиторы хотят, чтобы бизнес состоял из людей с отличными кредитными рейтингами. Они ‘ Я иногда буду сражаться (так сказать), чтобы получить бизнес заемщиков с высоким уровнем кредита.

5. Положите больше денег

В-пятых, примите во внимание, сколько денег вы планируете вложить в свой дом покупка.Жилищные ссуды на сумму, превышающую 417 000 долларов, классифицируются как «гигантские ссуды» и считаются несущими больший риск для банка. Обычно по ним также взимается более высокая процентная ставка.

Потребители могут получить выгоду, вложив достаточно денег, чтобы снизить жилищную ссуду из категории гигантских ссуд. Эта стратегия может сэкономить вам тысячи долларов в течение срока кредита.

Однако будьте осторожны: очень маленькие жилищные ссуды также имеют высокие процентные ставки. Постарайтесь, чтобы сумма вашего кредита превышала 100 000 долларов, чтобы попасть в «золотую середину» процентных ставок по ипотеке.

6. Сократите срок кредита

Финансовые учреждения любят, когда покупатели жилья быстро выплачивают ссуду. Попробуйте оформить ипотеку на 10 или 15 лет по более низкой ставке. Фактически, любая ссуда на срок менее 30 лет должна снизить процентную ставку, которую вы будете платить.

7. Рассмотрите компромисс между регулируемой и фиксированной ставкой по ссуде.ипотека с фиксированной ставкой. Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой обычно предлагают более низкую ставку в течение первых пяти или семи лет. Если у вас есть возможность очень быстро выплатить ипотечный кредит, возможно, стоит подумать об ипотеке с регулируемой ставкой.

Но будьте осторожны. По истечении этого периода ипотечные кредиты с регулируемой ставкой увеличиваются. Для неподготовленных потребителей или в тех случаях, когда процентные ставки сильно изменились в течение пяти или семи лет, покупатели жилья могут увидеть резкое увеличение ежемесячных выплат по ипотеке.

С другой стороны, ипотека с фиксированной процентной ставкой ничего не оставляет на волю случая. Вы знаете, что получаете заранее. Этот компромисс — то, что домовладельцы должны учитывать.

8. Оплата баллов

Ипотечные баллы — это предоплата, уплачиваемая покупателями жилья для снижения своих ставок по ипотеке. Каждый балл равен 1% от стоимости кредита, и выплата балла обычно снижает текущую процентную ставку на 0,125%. Например, выплата балла по кредиту в 250 000 долларов будет стоить дополнительно 2500 долларов, но при этом ваша процентная ставка снизится на 0.125% в течение срока кредита.

баллов сэкономят вам деньги, если вы собираетесь оставаться дома надолго. Снижение ставки по ипотеке позволит сэкономить деньги в течение 15 или 30 лет.

9. Настройте автоматические выплаты по ипотеке

Иногда самые простые вещи могут сэкономить вам деньги. Некоторые кредиторы предлагают более низкую процентную ставку для клиентов, которые настроили автоматический платеж по ипотеке. Просто имейте в виду, что если вы закроете свой счет или смените банк, ваш первоначальный банк-кредитор может отменить скидку на процентную ставку, применяемую для настройки автоматического платежа по ипотеке.

10. Рефинансирование

Наконец, нынешние домовладельцы, стремящиеся снизить ежемесячные ипотечные кредиты, должны серьезно рассмотреть возможность рефинансирования существующих ипотечных кредитов.

Домовладельцы должны следовать всем вышеупомянутым предложениям — особенно при поиске лучших ставок — при поиске рефинансирования. Воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы решить, действительно ли стоит рефинансирование, включая комиссию за рефинансирование.

Способы погашения ипотеки быстрее

Пункты интереса

Использование бесплатных способов более быстрой выплаты ипотеки может помочь вам сэкономить тысячи долларов в виде процентов, избегая при этом ненужных сборов или штрафов.

Уведомление о редакционной политике

Если вы задаетесь вопросом: «Должен ли я выплатить ипотечный кредит?» ты не одинок. На сегодняшнем нестабильном рынке домовладельцы ищут способы погасить долги и сократить ежемесячные расходы. Хотя это может показаться естественным решением погасить основную ссуду за ваш дом, не все методы досрочного погашения одинаковы. Прежде чем приступить к плану досрочного погашения, важно понять, как он работает, сколько денег можно сэкономить и сколько это будет стоить в долгосрочной перспективе, если вы быстрее погасите ипотечный кредит.

3 способа погасить ипотеку быстрее

Ипотечные кредиторы стремятся размахивать обещаниями о более низких ежемесячных платежах с помощью привлекательных предложений рефинансирования, но рефинансирование не обязательно поможет вам погасить кредит раньше. Кроме того, некоторые ипотечные кредиторы предлагают специальные планы ускоренного погашения, которые могут «вынудить» заемщиков производить дополнительные платежи под угрозой штрафов. Хотя у вас могут возникнуть проблемы с поиском мотивации придерживаться своих целей, включение дорогостоящей программы с вашим кредитором, скорее всего, не в ваших интересах.

Вместо того, чтобы обращаться к вашей ипотечной компании за помощью с вариантами погашения, рассмотрите эти бесплатные альтернативные планы для более быстрого погашения ипотеки.

Увеличьте ежемесячные чеки на одну двенадцатую.

Так как в году 12 месяцев, увеличение ваших ежемесячных платежей на одну двенадцатую сумму добавляет полный дополнительный платеж к вашему основному остатку к концу года. Если, например, у вас есть кредит на 25 лет на 250 000 долларов под 3,75% годовых, ваши ежемесячные платежи составят около 1285 долларов.33. Увеличение этой суммы на одну двенадцатую добавит 107,11 долларов США к каждому платежу, что в сумме составит 1392,44 доллара США в месяц. Если вы начнете более высокие выплаты с начала срока ссуды, ваш ссуда будет выплачена на 3 года раньше, и вы сэкономите 18 131,48 долларов США в виде процентов в течение срока ссуды.

Выплачивайте один дополнительный платеж в год

У некоторых заемщиков ежемесячный бюджет уже истощен. Вместо увеличения каждого ежемесячного платежа такой же положительный эффект может иметь единовременный платеж, эквивалентный одному регулярному ежемесячному платежу в год.Это может быть идеальным вариантом для заемщиков, получающих возврат налога или годовой бонус один раз в год. Например, тот же 25-летний заем в размере 250 000 долларов США с процентной ставкой 3,75% оставит нижний ежемесячный платеж в размере 1 285,33 доллара США. Выплачивая один дополнительный платеж в размере 1 285,33 долларов США каждый год, график погашения кредита с дополнительными платежами показывает, что вы погасите ссуду на 2 года и 11 месяцев раньше и сэкономите 17 381,35 доллара США на процентах.

Выплачивайте половину своего регулярного ежемесячного платежа для выплаты раз в две недели

Если вам платят раз в две недели, вы можете согласовать выплаты по ипотеке с зарплатой для облегчения выплаты.Вместо того, чтобы платить один крупный ежемесячный платеж, вы будете платить половину общего ежемесячного платежа каждые две недели. Поскольку существует 26 периодов раз в две недели в году, это приравнивается к полному дополнительному платежу к основной сумме кредита каждый год. Для 25-летней ссуды в размере 250 000 долларов США под 3,75% годовых вы должны будете платить 642,66 долларов США каждые две недели, что приведет к досрочному погашению в течение 2 лет и 11 месяцев и общей экономии 17 789,71 доллара США в виде процентов.

Сколько вы могли бы сэкономить?

Вместо того, чтобы вытаскивать калькулятор дополнительных выплат по ипотеке, рассмотрите следующие сценарии досрочного погашения:

Предположим, заемщик взял жилищный заем в размере 300 000 долларов США на 30 лет под 4,0% годовых. Их платеж по этим условиям будет составлять 1 432,25 доллара в месяц, а общая сумма, выплаченная через 30 лет — с основной суммой и процентами — составит 515 607 долларов.15. Традиционная ипотека будет стоить этому заемщику более 215 000 долларов в виде процентов в течение срока действия ссуды.

С каждой подсказкой по сбережениям заемщик будет откладывать значительные проценты в течение срока кредита.

• Если бы ежемесячные платежи были увеличены на одну двенадцатую, новая сумма платежа составила бы 1551,60 доллара. Заем будет выплачен на 4 года и 1 месяц раньше на общую сумму 482 211,46 долларов США, в результате чего общая экономия составит 33 397,06 долларов США.
• Если он сделал один дополнительный платеж в размере 1432 долларов.25 в год, ссуда будет выплачиваться на 4 года раньше, а общая сумма платежей, произведенных в течение срока ссуды, составит 483 398,31 доллара США, в результате чего общая экономия составит 32 310,21 доллара США.
• Если он будет выплачивать каждые две недели 716,12 доллара, ссуда будет выплачена на 4 года раньше, и общая сумма платежей, произведенных в течение срока ссуды, составит 482 751,69 доллара, что даст общую экономию 32 856,83 долларов.

Имейте в виду, что ставки по ипотеке могут колебаться, а годовая процентная ставка будет зависеть от множества различных факторов, таких как ваш кредитный рейтинг, цена дома, ваш доход и отношение вашего долга к доходу.Тем не менее, средние по стране ипотечные ставки в течение нескольких месяцев постоянно были на уровне 3% или ниже.

Преимущества досрочного погашения ипотеки

Хотя отказ от ежемесячного платежа по ипотеке является очевидным преимуществом досрочного погашения кредита, есть несколько дополнительных преимуществ, которые вы можете получить, придерживаясь агрессивного плана погашения. В зависимости от условий вашей ссуды вы, вероятно, заплатите больше, чем рассчитанная основная сумма и проценты по ипотеке.Многие ипотечные кредиты имеют условное депонирование, при котором оплачиваются налоги на недвижимость, страховые взносы домовладельцев и частное ипотечное страхование (если вы обязаны это платить). Выплачивая ссуду, вы полностью откажетесь от своей ипотечной страховки, и у вас также будет возможность снизить страховые взносы домовладельца.

Использование плана ускоренного погашения также увеличивает капитал в вашем доме быстрее и улучшает отношение долга к доходу за счет более быстрой выплаты основной суммы кредита.Эти шаги помогут вам улучшить финансовое положение и достичь любых других финансовых целей.

Недостатки досрочного погашения ипотеки

Несмотря на то, что досрочная погашение ипотеки дает много преимуществ, все же есть некоторые недостатки, которые следует учитывать перед принятием такого решения. Первая потенциальная проблема заключается в том, что рефинансирование стоит денег. Вы будете платить столько же, сколько вы заплатили за закрытие расходов по первому кредиту, поэтому, если вы не планируете какое-то время оставаться дома, затраты могут перевесить экономию.

Возможно, ваши деньги лучше использовать и в другом месте. Большинство людей знают, смогут ли они выплачивать ежемесячный платеж по ипотеке, исходя из их зарплаты, расходов и других долгов. Вы должны убедиться, что можете позволить себе досрочно выплатить кредит, прежде чем брать его на себя. Не растягивайтесь слишком сильно, если вы не можете себе этого позволить.

Вы должны спросить себя, не лучше ли использовать эти деньги для чего-то другого. Предположим, например, что досрочное погашение ипотеки означает, что вы не вкладываете столько денег в сбережения на черный день.Что ж, даже если ваш дом оплачен, вам все равно понадобятся деньги для оплаты непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций.

Или, возможно, вы могли бы вместо этого использовать эти деньги для других инвестиций. Если у вас низкая процентная ставка, вы можете получить больше процентов от инвестиций с низким уровнем риска, чем вы сэкономили бы, выплатив ссуду досрочно. В этом случае, возможно, будет разумнее вместо этого вложить дополнительные деньги.

Рефинансирование или более быстрая выплата ипотеки

Если вы хотите снизить выплаты по ипотеке, но не слишком заинтересованы в более быстрой выплате ипотечного кредита, то рефинансирование может быть для вас хорошим вариантом.Рефинансирование — это, по сути, получение новой ипотечной ссуды с другой ставкой или условиями, чем ваша текущая ипотека.

Это может быть полезно для тех, кто не получал максимальной процентной ставки или условий по ипотеке при первой покупке дома. Но сейчас их кредит лучше, а ставки ниже, поэтому рефинансирование поможет сэкономить. Перед принятием решения о быстрой выплате кредита следует подумать о возможности рефинансирования.

Обратной стороной рефинансирования является то, что это стоит вам.Существуют комиссии, аналогичные тем, которые вы заплатили при закрытии сделки по исходной ипотечной ссуде, поэтому вам придется посчитать, имеет ли это смысл для вас. Если вы можете сэкономить достаточно, чтобы оправдать расходы, возможно, вам будет лучше рефинансировать за счет дополнительных денежных средств, которые вы собирались использовать для выплаты ипотечного кредита.

Рефинансирование во время пандемии COVID-19

Многие люди предпочитают рефинансировать свои дома во время пандемии COVID-19. Большинство ставок по ипотечным кредитам находятся на рекордно низком уровне, и многие люди пользуются этими более низкими ставками, чтобы сэкономить на расходах по ссуде.

Понижение процентной ставки даже на один пункт может помочь сэкономить много денег в виде процентов в течение всего срока действия кредита, даже если это не приведет к значительному снижению ежемесячного платежа. Хотя рефинансировать дом во время экономической нестабильности может быть страшно, нет ничего плохого в том, чтобы узнать об этом.

Как всегда, проявите должную осмотрительность и не забудьте прочитать мелкий шрифт. Рефинансирование может быть отличным вариантом для некоторых людей, но не может быть идеальным для вас. Однако вы не узнаете, пока не спросите.

След.

Как я могу снизить процент по ипотеке? | Финансы

Как я могу снизить процент по ипотеке? | Финансы — Zacks

• Home
• Акции Акции +
• Фонды Фонды +
• Прибыль Прибыль +
• Скрининг Скрининг +
• 000 Портфель Финансов Образование Образование +
• Услуги Услуги +

Почему Zacks? Научитесь быть лучшим инвестором.

1. Финансы
2. Недвижимость
3. Финансирование дома
4. Как я могу снизить процент по ипотеке?

Автор: Дилан Армстронг

Программа рефинансирования жилья по доступной цене помогает домовладельцам, находящимся под водой, рефинансировать свои ипотечные кредиты.

Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Когда вы выплачиваете ипотечный кредит, часть ваших ежемесячных платежей идет на выплату процентов. Высокая процентная ставка по ипотеке означает, что меньше ваших платежей идет на погашение основной суммы кредита.Если вы хотите платить меньше процентов по ипотеке, вы можете снизить процентную ставку или внести дополнительные платежи в счет основной суммы, чтобы погасить ссуду раньше — или и то, и другое.

Процентная ставка

В течение срока действия ипотечного кредита вы платите определенную сумму процентов. Чем выше процентная ставка по вашему кредиту, тем больше вы заплатите. Один из способов снизить общую сумму процентов по ипотеке — снизить процентную ставку. Хотя процентную ставку по текущему ипотечному договору изменить нельзя, вы можете рефинансировать новый заем по более низкой ставке.Вы можете рефинансировать через своего текущего кредитора или обратиться к другому кредитору. Вы можете претендовать на более низкую процентную ставку рефинансирования несколькими способами.

Refinance With Better Credit

Один из способов получить более низкую процентную ставку посредством рефинансирования — это подать заявку с лучшим кредитным рейтингом. Кредиторы основывают вашу процентную ставку на вашем риске как заемщика и предоставляют более низкую ставку заявителям с более высокими баллами. Если вы постоянно вносите выплаты по ипотеке вовремя, ваш кредитный рейтинг должен улучшиться по сравнению с первоначальной ипотекой.Другой способ получить более низкую ставку — попросить друга или члена семьи с более высоким кредитным рейтингом подписать ваш рефинансированный заем. Если рыночная процентная ставка снизилась после того, как вы взяли ипотечный кредит, вы можете рефинансировать его по более низкой ставке.

Государственные программы

Согласно Bankrate, если у вас не выплачено хотя бы 20 процентов ссуды, трудно получить право на традиционное рефинансирование. Пара государственных программ, которые могут помочь в этом случае. Домовладельцы, которые не могут претендовать на традиционное рефинансирование, могут попытаться пройти квалификацию через Программу доступного рефинансирования жилья или Программу доступного изменения жилья.Последняя программа предназначена для домовладельцев, которые не могут позволить себе выплаты по ипотеке, поскольку ежемесячные выплаты превышают 31 процент их дохода. Обе программы снижают ваш общий процент по ипотеке, потому что они позволяют рефинансировать до более низкой процентной ставки.

Выплата ссуды

Еще один способ снизить процент по ипотеке — быстрее выплатить ссуду. Поскольку вы быстрее расплачиваетесь с долгами, у процентов меньше времени на накопление. Один из вариантов — перейти на выплаты по ипотеке раз в две недели.Это добавляет эквивалент одного дополнительного месяца выплат по ипотеке каждый год и сокращает ваш кредит. Или вы можете производить более крупные платежи каждый месяц, выделяя излишек для выплаты основной суммы. Другой вариант — рефинансирование на более короткий срок ссуды с 30-летнего до 15-летнего срока.

Ссылки

Писатель Биография

Дилан Армстронг специализируется на страховании, инвестировании и пенсионном планировании. Он также работал продавцом страхования жизни и здоровья и имеет степень бакалавра финансов в Бостонском колледже.

Советы по снижению ежемесячного платежа по ипотеке

Кажется, что ваш счет по ипотеке вас подавляет? Хотите снизить ежемесячный платеж? Вот четыре способа сделать это.

Рефинансируйте ипотеку

Следует ли рефинансировать? Ответ зависит от двух факторов: срока кредита и разницы между вашей текущей и потенциальной новой процентной ставкой.

Погашение жилищных кредитов означает, что вы выплачиваете в основном проценты в начале срока кредита и в основном основную сумму в конце срока.В результате процентная ставка является наиболее важной в начале срока. Процентная ставка оказывает меньшее влияние к концу срока, когда ваши платежи являются преимущественно основной. Перевод: чем новее ипотека, тем сильнее аргумент в пользу рефинансирования.

Но рефинансирование переводит часы амортизации обратно в исходное положение, а также поглощает несколько тысяч затрат на закрытие сделки, поэтому небольшая разница между вашей старой и новой процентной ставкой — скажем, 0,25 процента — может быть неоправданной.Выполните подсчеты, чтобы узнать, подходит ли вам рефинансирование, если процентная ставка спреда составляет от 0,5 до 1 процента или выше.

Оставьте свой PMI

Вы оплачиваете частную ипотечную страховку или PMI? Если вы купили дом с первоначальным взносом менее 20 процентов, возможно, вы платите PMI. Это добавляет сотни или тысячи к вашей ипотеке каждый год.

Однако есть и хорошие новости: вы не будете вечно платить PMI. Во-первых, выплатите достаточно средств по ипотеке, чтобы вы приобрели 20% собственного капитала дома.(Вы также можете быстрее получить капитал, если стоимость вашего дома вырастет — но, конечно, вы не можете это контролировать.)

Затем обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать о процессе снижения вашего PMI. Кредиторы не откажутся от PMI автоматически — вам придется запросить это. Многие кредиторы отправляют оценщика для определения стоимости дома до того, как кредитор подтвердит, что вы владеете 20-процентной долей в капитале.

Получите более длительный кредит

Вы страдаете от огромных ежемесячных выплат, связанных с ипотекой на 15 или 20 лет? Продлите ипотеку до обычного 30-летнего срока, чтобы сократить ежемесячный платеж.

Плохая новость: ваша процентная ставка вырастет. Хорошие новости: вы по-прежнему можете вносить дополнительные платежи по ипотеке, как если бы вы платили ссуду на срок от 15 до 20 лет. Эти дополнительные платежи помогут вам погасить ссуду быстрее, не обязывая вас делать огромные платежи, если, скажем, возникнет чрезвычайная ситуация, из-за которой вам не хватит денег на месяц или два.

Оспаривание начисления налогов

Вот необычный способ снизить ежемесячный платеж за дом: бороться с налоговой системой.

Обычный платеж по ипотеке состоит из основного платежа, выплаты процентов и «конфискованных» платежей, которые представляют собой ежемесячный платеж, который кредитор вносит в счет ваших налогов на недвижимость и страхования домовладельцев.

Если вы не оплатите счет по налогу на недвижимость, округ может наложить арест на ваш дом. Право удержания имеет приоритет над залогом кредитора.

В результате кредитор ежемесячно собирает ваши налоги на недвижимость, чтобы защитить свои интересы в вашем доме.Этот платеж находится на условном депонировании до тех пор, пока не будет оплачен годовой счет по налогу на имущество. Налог на имущество основан на налоговой оценке вашего дома и земли в округе.

Многие из этих оценок завышены, особенно после жилищного кризиса, который снизил стоимость жилья. Иногда оценки также слишком высоки, если район был изменен на другое зонирование, новое зонирование привело к снижению цен на жилье, а снижение цен не отражено в оценке.

Домовладельцы могут опротестовать оценку, подав протест в округ или запросив слушание в Совет штата по уравниванию.Если протест будет одобрен, налоги домовладельцев снизятся, а это означает, что их ежемесячный платеж по ипотеке также снизится.

«Оценка» отличается от «оценки». Округ проводит оценку для налоговых целей. Частная компания проводит оценку, как правило, для целей ссуды и покупки.

Как получить более низкую процентную ставку по ипотеке для вашего дома

Если вы хотите купить дом, вы, вероятно, готовитесь к самой большой покупке в своей жизни.Чтобы профинансировать покупку дома, многие домохозяйства обращаются за ипотечной ссудой от надежного кредитора. Ипотека имеет смысл для миллионов людей.

Чтобы получить лучшее предложение, вы можете выполнить следующие действия, чтобы получить более низкую процентную ставку по ипотеке.

Как получить более низкую процентную ставку по ипотеке

1. Улучшите свой кредит

Есть два основных направления, на которые кредитор смотрит при утверждении ипотеки. Первой остановкой обычно является ваш кредитный отчет. Если вы подаете заявку на ссуду вместе с супругом или другим партнером, это командная работа, поэтому вам также следует работать с ними в их кредит.

Как повысить свой кредитный рейтинг, независимо от того, когда и где вы начнете

Двумя важнейшими факторами вашего кредитного рейтинга являются история платежей и остатки на счетах. Убедитесь, что вы платите вовремя и работайте, чтобы погасить остаток по кредитной карте и кредитной линии, прежде чем подавать заявку на новую ипотеку. Также неплохо взять хотя бы шестимесячный мораторий на подачу заявки на открытие новых учетных записей.

2. Оптимизируйте отношение долга к доходу

В рамках процесса утверждения ссуды, также известного как андеррайтинг, банк будет рассматривать все ваши текущие платежи по долгу.Они будут использовать ваш кредитный отчет для сбора минимальных платежей по каждой кредитной карте, студенческой ссуде, ссуде на покупку автомобиля и другой задолженности на ваше имя в вашем кредитном отчете.

Чтобы решить, можете ли вы позволить себе ипотеку, банк сравнит ваш ежемесячный доход с вашими ежемесячными долговыми обязательствами. Это известно как отношение долга к доходу (DTI). Если у вас есть способ увеличить свой доход и погасить непогашенные долги, у вас будет лучший возможный DTI при подаче заявления на ипотеку.

3.Присмотритесь к лучшим предложениям

Лучшие ипотечные кредиторы января 2021 года

Помимо того, что вы сами можете претендовать на лучшую ставку, вам следует выбрать кредитора с самыми низкими процентными ставками. Тот факт, что у вас есть текущий счет в ближайшем банке, не означает, что они предлагают лучшие ставки. Интернет позволяет легко и быстро сравнивать лучшие цены.

Когда я купил свой дом в Портленде, штат Орегон, я поговорил с двумя местными кредиторами и одним национальным кредитным союзом.Я нашел лучшую ставку с учетом моего дохода и кредита от PenFed Credit Union, так что я получил свою ипотеку.

Что касается моего нынешнего дома, то я снова сделал покупки и обнаружил, что у калифорнийского кредитора, New American Funding, была самая низкая ставка по моим финансам.

Вы должны присмотреться, чтобы найти ответ для вашей уникальной ситуации.

4. Учитывайте баллы и рекламные акции

Некоторые кредиторы предлагают скидки, если вы соответствуете критериям, или акции по более низким ставкам. Также обратите внимание на федеральные программы или программы штата и программы займов от VA, FHA и других государственных займов, если вы имеете на это право.Если вы не уверены, поговорите с потенциальным кредитором или ипотечным экспертом, чтобы узнать больше.

баллов — это способ снизить процентную ставку путем внесения предоплаты наличными. В некоторых случаях баллы могут сэкономить вам деньги, но математика не всегда складывается. Попробуйте ипотечный калькулятор, который поддерживает баллы, чтобы решить, выгодна ли вам эта сделка.

Небольшие сбережения по большому кредиту быстро накапливаются

Для сберегательного счета с балансом в 1000 долларов разница в 0,25% процентной ставки не так уж и велика.Но для ипотеки с шестизначным балансом и 30-летним сроком окупаемости четверть процента — это огромная сумма.

Когда дело доходит до самой большой покупки в вашей жизни, даже небольшая экономия на процентных ставках может стоить десятки тысяч долларов. Используя эти шаги, вы можете найти минимально возможную процентную ставку для ваших финансов.

10 способов снизить размер выплаты по ипотеке без рефинансирования ссуды

Есть простой способ снизить ежемесячный платеж по ипотеке — рефинансировать ссуду.

Но рефинансирование может быть проблемой, и не все хотят рефинансировать свою ипотеку.

В этой статье рассматривается, как снизить размер выплаты по ипотеке без необходимости рефинансировать ссуду.

Поиск ставок: Проверить текущие ставки рефинансирования

1. Повторная амортизация ипотечного кредита

Повторная амортизация или переработка — отличный способ снизить ежемесячный платеж без рефинансирования. Этот процесс предполагает продление срока ипотеки.

Вы можете продлить его до ипотеки с фиксированной процентной ставкой сроком на 30 лет, и, поскольку остаток по кредиту меньше, чем был изначально, ваш платеж будет меньше.

Вы также можете продлить ипотечный кредит на 40-летний срок; это значительно снизит ваш платеж по ипотеке. Многие кредиторы предлагают эту услугу за небольшую плату, а оформление документов минимально.

В конечном итоге вы будете платить больше процентов в течение срока ссуды. Но ваш ежемесячный платеж будет ниже, что действительно может помочь тем, кто испытывает финансовые трудности.

В будущем, если вы дойдете до точки, когда вы сможете позволить себе более высокий платеж, вы сможете платить немного больше каждый месяц или делать платежи раз в две недели и досрочно погашать ипотеку.

2. Попросите вашу ипотечную компанию пересчитать платеж по условному депонированию.

Сумма, которую вы платите на свой счет условного депонирования, которая идет на страхование вашего домовладельца и налоги на имущество, часто пересчитывается из года в год.

Если они обнаружат, что ваши налоги на недвижимость или страхование домовладельцев меньше суммы, которую вы вкладываете в условное депонирование каждый месяц, они скорректируют ваш платеж условного депонирования, что снизит ваш ежемесячный платеж.

3. Подайте апелляцию на оценочную стоимость вашего дома в округ

Налоги на недвижимость высокие; в среднем 1%.В некоторых штатах, например, в Техасе, они действительно высоки, более 2% от оценочной стоимости недвижимости ежегодно.

Если вы считаете, что платите слишком много налога на недвижимость и стоимость вашего дома должна быть ниже, чем она есть, вы можете подать апелляцию на налоговую оценку в округе.

Получите налоговую оценку вашего дома в округе и убедитесь, что все указано правильно. У них есть количество спален и ванных комнат?

Площадь в квадратных футах, сколько акров у вас на самом деле, все правильно? Если нет, вы можете связаться с вашим местным налоговым инспектором и сообщить ему, что в их отчете указаны неверные факты.

4. Сдайте в аренду комнату в своем доме

Это не идеальный сценарий для большинства людей. Но когда дела обстоят действительно плохо, вы можете сдать комнату в своем доме.

Если у вас есть дом и свободная спальня, вы можете вносить дополнительно 500 долларов в месяц или больше, чтобы сократить выплаты по ипотеке. Приведите комнату в порядок и проверьте Craigslist, чтобы узнать, сколько вам следует взимать.

Есть много сайтов, где можно рекламировать свою комнату в аренду. Попробуйте easyroomate.com или соседа по комнате.com. Решите, что вы не можете терпеть, например, курильщика, людей с домашними животными и т. Д.

Это не обязательно должно быть постоянной ситуацией, заключите договор аренды на 1 год, и в конце вы сможете решить возобновить или выгнать их.

5. Получите более низкую ставку по ипотеке с оптимизацией рефинансирования

Это очевидный ответ на снижение суммы вашего платежа. Однако, если у вас плохая кредитная история, вы не сможете участвовать в большинстве программ рефинансирования.

Для рефинансирования кредиторы обычно хотят получить не менее 640 баллов FICO.Существуют государственные программы рефинансирования, которые помогут вам получить более низкую ставку без идеального кредита.

FHA Streamline Refinance

Если у вас есть ссуда FHA, вы можете претендовать на участие в программе FHA Streamline Refinance. Они хороши, потому что не требуют большого кредита; фактически, некоторые кредиторы вообще не проводят проверку кредитоспособности. Вы даже можете остаться без работы, потому что они вообще не проверят ваш доход.

Существует 210-дневный период ожидания с момента закрытия ипотечного кредита, чтобы иметь право на участие в программе.Оптимизация может снизить ваш ежемесячный платеж на сотни долларов за счет получения более низкой ипотечной ставки по новой 30-летней ипотечной ссуде с фиксированной ставкой.

VA и USDA Streamline Refinance

VA и ипотечные кредиты USDA — это ипотечные ссуды, поддерживаемые государством, которые соответствуют критериям программы рационализации рефинансирования.

Если у вас в настоящее время есть одна из этих ссуд, вы можете претендовать на упрощенный рефи, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке за счет более низкой ставки.

HARP, ссуды под залог недвижимости и рефинансирование с выплатой наличных — все это варианты снижения вашей ставки по ипотеке.Было бы лучше поговорить с кредитным специалистом, чтобы оценить ваши варианты рефинансирования ипотеки.

6. Программа доступного ремонта жилья (HAMP)

Если вы столкнулись с серьезными финансовыми трудностями, вы можете претендовать на изменение кредита. Вы должны быть либо текущими и не платить следующий платеж, либо просрочить платеж не более чем на 60 дней.

Изменение ссуды помогает заемщикам, которые не могут продолжать выплаты по ипотеке из-за финансовых трудностей, таких как потеря дохода или состояние здоровья.Если это относится к вам, вам следует обратиться к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они работать с вами, чтобы снизить ваш платеж по ипотеке.

6. Избавьтесь от PMI

Ипотечное страхование защищает кредитора в случае дефолта заемщика по ипотечной ссуде. Частное ипотечное страхование (PMI) требуется для всех ипотечных кредитов, если вы вкладываете менее 20%.

PMI варьируется от 0,50 для обычных ипотечных кредитов до 0,85% для FHA. Если вы выплатили остаток по ипотеке ниже 80% отношения кредита к стоимости (LTV), вы можете снизить PMI.

Внесите дополнительный платеж или обратитесь к своему кредитору по поводу еженедельных выплат по ипотеке, которые помогут вам быстрее выплатить основной баланс.

Если у вас есть ссуда FHA, в некоторых случаях PMI требуется на весь срок ссуды. Даже если вы выплатили остаток по ипотеке FHA с коэффициентом LTV ниже 80%, вы не можете отказаться от ипотечного страхования. Если вы хотите более низкую выплату по ипотеке, избавьтесь от PMI.

Рефинансирование в ипотеку без PMI

7. Купите более дешевый полис страхования домовладельцев

Страхование домовладельцев обычно взимается ежемесячно и помещается на счет условного депонирования.Так же, как при получении ипотеки, вам нужно поискать лучшие ставки со страховкой домовладельцев.

Узнайте, сколько вы платите сейчас, и купите более дешевый полис, который поможет сократить ваши платежи. Quote Wizard — это веб-сайт, который позволяет вам получать расценки от нескольких страховых компаний за считанные минуты.

8. Повысьте свой кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг напрямую связан с процентной ставкой, которую вы получаете по ипотеке. Если у вас плохой кредит, вы не только получите высокую ставку, но и вообще не сможете иметь право на рефинансирование.

Если вы улучшите свой кредитный рейтинг, вы можете подать заявку на рефинансирование и получить более низкую ставку.

Вы не поверите, но вы можете повысить свой кредитный рейтинг за относительно короткий период времени, выполнив следующие 5 действий.

• Погасить остатки на карте
• Стать авторизованным пользователем
• Удалить свои инкассовые счета и / или просроченные платежи

Оплатить остаток по кредитной карте : Использование кредита — это соотношение остатков на вашей кредитной карте по сравнению с кредитом предел.Например: если у вас есть кредитный лимит в размере 10 000 долларов, а на балансе — 5 000 долларов, коэффициент использования кредита составляет 50%.

Это очень высокий показатель, который существенно отрицательно повлияет на вашу оценку FICO. Лучше всего, чтобы коэффициент использования не превышал 15%. Так что, если у вас большие остатки, погасите их и подождите несколько недель, чтобы они обновились в вашем кредитном отчете. Когда об этом сообщат, ваши баллы увеличатся.

Получить добавление в качестве авторизованного пользователя : Авторизованный пользователь — это вторичный владелец учетной записи, у которого есть разрешение на ее использование.

Если вы знаете кого-нибудь, у кого долгое время была создана учетная запись кредитной карты с положительной историей платежей, попросите его добавить вас в качестве авторизованного пользователя этой учетной записи. Когда вы будете добавлены, вся история аккаунта будет отражена в вашей кредитной истории.

Если счет был открыт на какое-то время, это поможет повысить ваш общий кредитный рейтинг. Отличная новость: вам не обязательно иметь карту, поэтому риск для друга или члена семьи, добавляющего вас в учетную запись, минимален.

Удалите ваши коллекции : Погашение счета сбора не улучшит ваш счет, но его удаление улучшит. Есть несколько методов, которые вы можете использовать для удаления сборов из вашего кредитного отчета.

Включая оспаривание счета в кредитном бюро или обращение в коллекторское агентство для согласования оплаты за удаление.

Просроченные платежи могут резко снизить ваш кредитный рейтинг. Я видел, как кредитные рейтинги людей падали до 100 пунктов из-за пары просроченных платежей.Однако вы можете удалить просроченные платежи из своего кредитного отчета.

Лучше всего сначала связаться с кредитором и оспорить с ним просрочку платежа. Если это не сработает, обсудите это с кредитными бюро. Вот все шаги, которые необходимо предпринять, чтобы удалить коллекцию из вашего кредитного отчета.

9. Имейте 20% залога

Существует множество отличных ипотечных программ, которые не требуют выплаты 20%. Ссуды FHA требуют только 3,5 вниз. Программа «Обычная 97» требует только 3% снижения.Это делает их дешевле, чем ипотека на 20%, верно?

Не совсем так. Взносы по ипотечному страхованию могут составлять до 1 процента от суммы кредита ежегодно. И дополнительно 1,75% от суммы кредита для авансового страхования ипотеки.

В идеале, если вы хотите получить самый низкий возможный платеж по ипотеке, вам следует выбрать накопление на 20% первоначальный взнос. Это сэкономит вам тысячи на PMI.

10. Получите ипотеку с регулируемой ставкой или 40-летнюю ипотеку с фиксированной процентной ставкой

Ипотека с фиксированной процентной ставкой — самый популярный тип срочной ссуды.Во многом это связано с жилищным кризисом 2008 года, когда ставки по ипотечным кредитам с регулируемой процентной ставкой (ARM) резко выросли, и люди не могли позволить себе свои ежемесячные выплаты.

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой имеют начальный 5-летний срок с очень низкой процентной ставкой, которая ежегодно увеличивается, начиная с пятого года. Низкая ставка даст вам самый низкий возможный ежемесячный платеж. Прежде чем ваша ставка повысится, вы можете рефинансировать ссуду с фиксированной или другой регулируемой ставкой.

Вы также можете рассмотреть возможность получения ипотечной ссуды только под проценты, оплата по которой будет еще ниже.Очевидно, вы не можете давать ссуду только под проценты навсегда, но это может помочь вам накопить немного денег на пару лет.

Кредиторы теперь предлагают ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 40 лет. В то время как процентные ставки будут немного выше для 40-летней ссуды, ежемесячный платеж будет немного ниже.