Как уменьшить проценты по потребительским кредитам в ВТБ24

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Законные основания

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

• гражданский кодекс Российской Федерации;
• федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
• закон «О центральном Банке РФ».

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

• зависящие от личности заемщика;
• зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

Особенности снижения ставки для клиентов ВТБ 24

ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Необходимые документы

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

• паспорт;
• справка о получении дохода;
• заполненная анкета на кредит;
• ИНН;
• документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Это базовый пакет всей документации.  Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

• характеристика с места работы – положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
• договор страхования кредита (при его наличии)
• договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
• документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

Основания для рефинансирования

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет . Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком. Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору. Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

Как составить заявление

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

• свои личные данные;
• сумму непогашенного долга.

В качестве документов прилагаются:

• первоначальный кредитный договор;
• график платежей;
• сведения о доходах;
• иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Причины отказа

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Как снизить процент на уже взятую ипотеку

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.

ВТБ снижает ставки по ипотеке

С 5 августа ВТБ снижает на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Теперь кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить по ставке от 7,4% годовых, в рамках дальневосточной ипотеки — всего за 1%. Об этом на пресс-брифинге заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Оформление ипотечного кредита со ставкой 7,4% теперь доступно клиентам при покупке жилья с первоначальным взносом от 50% или семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1% (дисконт 0,3 п.п. от базового значения).

В рамках программы госсубсидирования для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке, ВТБ снижает ставку с 2% до рекордно низкого значения — 1%. Льготный кредит доступен на покупку квартиры в новостройке или приобретение уже готового жилья у застройщика на территории ДФО. Все ценовые параметры — с учетом комплексного страхования заемщика.

Клиенты с кредитами банков или организаций, не входящих в группу ВТБ, могут также рефинансировать свою ипотеку по ставке от 7,4%. Эти ценовые параметры доступны семьям, у которых с 1 января 2020 г. родился второй или последующий ребенок. Для заемщиков, получающих зарплату в ВТБ, ставка составит 8%, для клиентов других банков — 8,2%.

«В этом году основной фокус на ипотечном рынке направлен на программу господдержки с рекордно низкой ставкой в 6,5%. При этом мы понимаем, что она нацелена на поддержку заемщиков и строительного рынка в связи с пандемией и очевидно будет ограничена 2020 годом. Сейчас мы предпринимаем все усилия, чтобы даже после ее окончания ставки по базовым программам ВТБ были приближены к условиям льготной ипотеки. В этом году мы уже второй раз снижаем ставки, и сейчас предлагаем свою ипотеку ниже 7,5%. Для нашего рынка нынешнее время — это время рекордно низких ставок, делающих как никогда доступной покупку квартиры для максимально большого числа россиян», — заявил Анатолий Печатников.

Отзывы о ВТБ: «Увеличение процента по потребительскому кредиту»

Заключил договор-согласие на кредит (далее договор на кредит) в Банке ВТБ (ПАО) от 16.11.2018 г. № 625/0018-1009332. Кредит потребительский, на личные нужды.

До заключения договора на кредит менеджер Банка ВТБ мне пояснила, что кредит под 10,9% годовых (дисконт, который применяется при осуществлении Заемщиком страхования жизни и здоровья) будет одобрен только после согласия на оформление Полиса страхования Финансовый резерв именно в ВТБ Страхование, иначе процентная ставка по договору на кредит 18%. Так как денежные средства мне нужны были срочно и мне не предоставили право выбора страховой компании в офисе Банка ВТБ, я согласился. Договор на кредит и Полис Финансовый резерв № 129577-62500181009332 я заключил 16.11.2018.

Далее проанализировав Полис страхования ВТБ Страхование я проконсультировался в другой страховой компании ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ», где мне по страхованию жизни и здоровья предложили условия более выгодные.

16.11.2018 г., я оформил Полис серия 185000-703 № 000158 в ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» с покрытием всей суммы кредита.
19.11.2018 г. я написал отказ от Полиса ВТБ Страхование с желанием вернуть полную стоимость страховой премии. Полную стоимость страховой премии по Полису ВТБ Страхование мне вернули согласно сроков установленных законодательством РФ.

Так же 19.11.2018 г. я написал заявление в Банк ВТБ (ПАО) с просьбой приложить Полис ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ» к договору на кредит. И так как я выполнил условия договора на кредит о личном страховании жизни и здоровья (п.4.1 и п.26 договора на кредит), то процент попросил оставить в прежнем размере – 10,9% годовых. Заявление принял директор Банк ВТБ (ПАО) в ОО «Родниковый край» г. Ижевск 1257.

Спустя месяц я увидел, что график платежей в мобильном приложении ВТБ онлайн изменился. Согласно графика выплат процентная ставка увеличилась до 18% годовых. При посещении офиса менеджер банка это подтвердила. Я выполнил пункты договора на кредит п.4.1 и п.26, касаемо страхования жизни и здоровья.

При запросе на электронную почту Банка ВТБ [email protected], мне предоставили ответ: «Добрый день! Информируем Вас о результате проверки предоставленного Полиса страхования потребительского кредита. Дисконт по процентной ставке кредитования может быть сохранен в случае заключения договора страхования (полиса) в соответствии с Требованиям Банка в одной из аккредитованных страховых компаний. На основании проведенного анализа представленного договора страхования (полиса) выявлены условия, не соответствующие требованиям в части:страховых рисков. Требуется обеспечение страхового покрытия по любому из вариантов: [table]ВАРИАНТ 1ВАРИАНТ 2ü  Смерть в результате НС и Б;ü  Инвалидность I, II гр. в результате НС и Б;ü  Травма в результате НС;ü  Госпитализация в результате НС и Б.ü  Смерть в результате НС и Б;ü  Инвалидность I, II гр. в результате НС и Б;ü  Врем. нетрудоспособность в результате НС и Б;ü  Потеря работы.[/table] В связи с вышеизложенным, сохранение дисконта невозможно.

Во-первых, на момент заключения договора на кредит действовал иной перечень страховых рисков, он изменился 11.12.2018 г., а во-вторых, в кредитном договоре нет ссылок на, то, что я должен где-то искать этот перечень рисков, в кредитном договоре написано БУКВАЛЬНО, что я должен застраховать жизнь и здоровье, что я и сделал. На каком основании Банк ВТБ (ПАО) увеличил в одностороннем порядке процент мне не ясно, и официально никаких объяснений представлено не было.

ВТБ объявил о снижении ипотечных ставок :: Финансы :: РБК

Фото: Сергей Киселев / АГН «Москва»

С 5 августа ВТБ снижает ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Об этом говорится в сообщении банка, поступившем в РБК. Снижение составит 0,5 п.п.

Кредит на готовое или строящееся жилье, а также рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно будет оформить по ставке от 7,4% годовых, сообщил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Так, получить ипотечный кредит со ставкой 7,4% клиенты смогут при покупке жилья с первоначальным взносом от 50%, а также семьи, у которых с января текущего года родился второй или последующий ребенок. Для зарплатных клиентов ставка на ипотеку составит от 8,1%.

Кроме того, ВТБ снизит ставку для клиентов, приобретающих недвижимость на Дальнем Востоке. Теперь кредит для покупки жилья в регионе в рамках программы госсубсидирования можно будет получить со ставкой 1%.

Сбербанк снизил ставки по ипотечным кредитам

Как получить кредит наличными в ВТБ 24

Упрощение процедуры получения кредита, минимальный пакет документов, который необходимо оформить, делают надежный и стабильный банк ВТБ 24 привлекательным для потенциальных заемщиков. Потребительский заем наличными на сумму до трех миллионов рублей можно взять на срок от шести месяцев до семи лет под процентную ставку 18% годовых.

Инструкция

один

Условия кредита уточняйте наличными. Обязательны постоянная регистрация заемщика по месту нахождения офиса банка, общий стаж работы не менее одного года, отсутствие отрицательной кредитной истории.Возраст заемщика должен быть не менее 21 года, а на момент закрытия кредита — не более 65 лет.

2

Скачать форму заявки на получение кредита наличными и справку о прибылях и убытках, подтверждающую информацию, можно на сайте банка ВТБ 24. Также на сайте есть калькулятор, на котором вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей в зависимости от размера дохода, процентной ставки и срока кредита.

3

Оформите необходимые документы. Вместо справки о доходах по форме банка можно предоставить справку 2-НДФЛ.Подать заявку на получение кредита в размере 500 000 рублей по льготной ставке можно прямо на сайте банка, просто заполнив онлайн-заявку. Вы можете подать заявку на большую сумму, позвонив по телефону 8 800 100-24-24.

четыре

Приходите в офис банка с паспортом, документами и обращайтесь к специалисту по кредитованию физических лиц. В процессе рассмотрения заявки банк может запросить дополнительные документы.

пять

Спросите в отделе кадров заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора, если вы собираетесь взять ссуду на сумму более 500 000 рублей.Если вам понадобятся наличные на сумму более 750 000 рублей, вам потребуется оформить поручительство физических лиц, могут потребоваться дополнительные документы об образовании, семейном имуществе. Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально.

6

После рассмотрения заявки банком вы получите потребительский кредит удобным для вас способом: наличными или переводом на пластиковую карту. Ежемесячные аннуитетные выплаты по кредиту можно производить в офисе банка через банкомат ВТБ 24, через Почту России, через систему Телебанк.Имейте в виду, что при досрочном погашении долга комиссия не взимается.

примечание

Если организация-работодатель участвует в программе корпоративного кредитования, вы можете получить ссуду наличными на льготных условиях. Это невысокая ставка — 16% годовых, требуется минимум документов, заявка рассматривается очень быстро, комиссии за выдачу и обслуживание кредита нет.

,Кредит

: 7 способов быстро получить ссуду

Чрезвычайная финансовая ситуация может случиться в любой момент — внезапная госпитализация, стихийное бедствие или даже неожиданное торжество в короткие сроки.

Хотя финансовые эксперты говорят, что у вас должен быть резервный фонд, равный шести месяцам расходов, не все усердно следуют этому правилу.

Итак, где вы можете мгновенно получить наличные, чтобы преодолеть финансовую катастрофу? Не отчаивайся. Есть несколько способов получить деньги в крайнем случае, в зависимости от того, насколько срочно они нужны.«Ключевые факторы, которые определят, откуда вы получите деньги, — это насколько срочно вы хотите получить средства, срок действия ссуды, проценты и насколько дорого будет искать средства», — говорит Навин Чандани, директор по развитию бизнеса. BankBazaar.com.

Прежде чем брать деньги в долг, убедитесь, что они действительно нужны. Даже в этом случае занимайте как можно меньше. Помните, что это заем, и вы должны в конечном итоге его погасить. Если вы не сможете сделать это вовремя, вы можете попасть в долговую ловушку.

1. ЗАЕМКА ОТ ВАШЕГО РАБОТОДАТЕЛЯ

Процентная ставка: 5-8% (также может быть беспроцентная.)

«Если вам нужны средства как можно скорее, подумайте в первую очередь о своем рабочем месте. Многие компании продлевают аванс на зарплату », — говорит финансовый тренер П.В. Сабраманиам. Эти средства могут быть эквивалентны заработной плате на дому за 1-6 месяцев и будут вычтены из заработной платы в течение 3-24 месяцев.

Плюс : Кредит может быть адаптирован к вашим потребностям, и вы сможете получить деньги в течение трех дней.

Даунсайд : Кредит будет облагаться налогом как часть вашей зарплаты. Он будет освобожден только в том случае, если средства используются для определенных медицинских процедур или если сумма составляет менее 20 000 рупий.

2. ВЫВОД НА КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Процентная ставка: 2-3,5% в месяц

Для снятия денег в банкомате можно использовать кредитную карту, сумма которой эквивалентна 40-80% лимита вашей карты. Однако может существовать ограничение на ежедневное снятие наличных. Большинство банков разрешают вам завышать лимит в индивидуальном порядке.Будьте готовы заплатить сверхлимитную комиссию сверх обычной процентной ставки по авансу наличными.

Upside : Мгновенная оплата наличными в любом месте и в любое время.

Даунсайд : комиссия за транзакцию 2,5–3%. Проценты начисляются на деньги со дня их снятия до полного погашения.

3. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЙ КРЕДИТ

Процентная ставка: 9-13%

У вас уже есть жилищный кредит? Если да, вы можете использовать его, чтобы получить дополнительную ссуду в размере до 50 лакхов на срок до 20 лет или до оставшегося срока владения вашим первоначальным домом.Этот вариант работает, если вы погашали первоначальный жилищный кредит в течение нескольких лет, так как общая стоимость жилищного кредита и пополнения не может превышать 75% от стоимости дома.

Плюс : Вы можете получить ссуду быстро, за три дня, так как у банка есть документы.

Обратной стороной : Любое невыполнение платежа может дорого обойтись.

4. ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ

Процентная ставка 13-24%

Один из самых быстрых вариантов получения денег в долг. Вы можете получить ссуду от 30 минут до трех дней, в зависимости от ваших отношений с банком.Фактически, у вас уже может быть предварительно утвержденная ссуда на ваше имя в вашем банке, что ускорит процесс.

Плюс: Быстрая выплата, если вы занимаетесь в собственном банке.

Оборотная сторона: высокая процентная ставка и комиссия за обработку в размере 2-3%. Вам также придется платить GST на EMI. При предоплате взимается комиссия за потерю права выкупа в размере 2,5% от невыплаченной суммы.

5. КРЕДИТ НА ИМУЩЕСТВО

Процентная ставка 9,5-13%

Если вы хотите получить крупную ссуду и иметь дом, вы можете взять ссуду под залог недвижимости.Вы можете ссудить от 5 лакхов до 10 крор, в зависимости от рыночной стоимости вашего дома. Срок ссуды варьируется от 2 до 15 лет. В качестве залога может использоваться как жилая, так и коммерческая недвижимость. Банки могут ссудить вам до 65% от стоимости вашей собственности. Однако дом необходимо застраховать. Комиссия за обработку составляет 1,5-2%, а комиссия за предоплату составляет 2-3% от суммы задолженности.

Перспектива : более низкие процентные ставки, более крупные займы.

Даунсайд : более длительный процесс получения ссуды — 3-10 дней.

6. КРЕДИТ ПОД ЦЕННЫЕ БУМАГИ

Процентная ставка 9-15%

Вы можете заложить свои акции, паевые инвестиционные фонды, ФД и страховые полисы в качестве залога. В случае паевых инвестиционных фондов и акций банки ссудят вам средства в размере 50% от их стоимости, в то время как они предложат вам до 75% фиксированного депозита (FD). Деньги переводятся на текущий счет, откуда вы можете получить к ним доступ.

Плюс : Быстрая выплата, более низкие проценты.

Даунсайд : Если стоимость портфеля снижается, вам придется внести дифференциал или заложить больше средств / акций.

7. КРЕДИТ ПРОТИВ ЗОЛОТА

Процентная ставка: 10-17% от банков

14-26% от небанковских финансовых компаний

Вы можете получить 60% от стоимости вашего золота и занять от 10 000 до 25 лакхов. Срок полномочий обычно составляет 6 или 12 месяцев, но вы можете продлить ссуду за номинальную плату. Хотя вы можете погасить часть ссуды, когда захотите, золото, которое вы заложили в качестве обеспечения, высвобождается только после того, как вы выплатите всю ссуду.

Плюс : Вы можете получить средства в течение дня.
Даунсайд : Стоимость оценки золота в размере 250–2500 рупий. Если вы не сможете выплатить ссуду, вы потеряете золото.

.

Десять золотых правил, которым нужно следовать при получении кредита

В идеальном мире у каждого было бы достаточно денег для всех своих нужд. В действительности у многих из нас нет другого выбора, кроме как брать взаймы для достижения наших целей, как реальных, так и воображаемых. Для банков и NBFCs зияющий разрыв между реальностью и стремлениями — огромная возможность. Они ковровые бомбардировки потенциальных клиентов, предлагая кредиты по электронной почте, SMS и телефонным звонкам. Некоторые обещают низкие ставки, другие предлагают быстрые выплаты и простые процедуры.

Технологии изменили несколько вещей в индустрии кредитования.Онлайн-агрегаторы помогают клиентам сосредоточиться на самой дешевой ссуде, а банкам требуется менее минуты на утверждение и выдачу ссуд. Личный кредит от HDFC Bank — это Усэйн Болт в финансовом мире. Выдача ссуды клиентам интернет-банкинга занимает всего 10 секунд. «Это кардинально меняет правила игры в отрасли», — заявляет представитель банка.

Хотя технологии изменили способ выдачи ссуд, правила осмотрительного заимствования остались неизменными.По-прежнему не имеет смысла брать в долг, если деньги вам не нужны. Или возьмите долгосрочную ссуду только для того, чтобы воспользоваться налоговыми льготами по выплачиваемым вами процентам. В нашей обложке на этой неделе перечислены 10 таких неизменных правил заимствования, которые должны иметь в виду потенциальные клиенты. Следуйте за ними, и вы никогда не окажетесь в рабстве у долгов.

1. НЕ ЗАЙМАЙТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ВЫ МОЖЕТЕ ВОЗВРАТИТЬ

Первое правило разумного заимствования — это то, что старшее поколение постоянно говорит нам: не живите не по средствам.Возьмите ссуду, которую легко погасить. Одно правило большого пальца гласит, что автомобильные EMI ​​не должны превышать 15%, в то время как личные кредитные EMI ​​не должны составлять более 10% чистого ежемесячного дохода. «Ваши ежемесячные расходы по всем вашим займам вместе взятые не должны превышать 50% вашего ежемесячного дохода», — говорит Риши Мехра, основатель Deal-4Loans.com.

Могут ли кредитные онлайн-порталы предложить вам более выгодную сделку?

В условиях, когда банки нападают друг на друга, чтобы привлечь бизнес, получение кредита кажется таким же простым, как и ABC. Но не берите ссуду только потому, что она есть.Убедитесь, что соотношение вашего кредита к доходу находится в допустимых пределах. Фани Кумар из Хайдарабада выплачивает ссуды с самого начала своей работы.

Шесть лет назад он начался с двух личных займов в размере 5 лакхов. В то время он платил EMI в размере 18 000 рупий (или 40% от его дохода). Несмотря на ограниченные финансовые возможности, Кумар взял автокредит в размере 5 рупий.74 лакха в 2012 году, добавив еще 12 500 рупий к его ежемесячным расходам. В прошлом году он взял третью личную ссуду в размере 8 миллионов рупий для погашения других ссуд и другую дополнительную ссуду в размере 4 тысяч рупий для покрытия других расходов. Сегодня он платит EMI в размере 49 900 рупий, что составляет почти 72% его чистой заработной платы на дом.

Если ваши EMI поглощают слишком большую часть вашего дохода, это может повлиять на другие важные финансовые цели, такие как накопление средств на пенсию или образование ваших детей. В таких ситуациях в первую очередь жертвуют пенсионным планированием.Даже после шести лет работы чистая стоимость Кумара остается отрицательной. Убедитесь, что вы не совершаете эту ошибку.

2. СОХРАНИТЕ ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ КАК МОЖНО КОРОТКО

Максимальный срок владения ипотечным кредитом, предлагаемый всеми крупными кредиторами, составляет 30 лет. Чем дольше срок пребывания в должности, тем ниже EMI, поэтому возникает соблазн получить ссуду на 25–30 лет. Однако лучше взять ссуду на самый короткий срок, который вы можете себе позволить. В случае долгосрочной ссуды процентная ставка слишком высока. По 10-летнему кредиту уплаченные проценты составляют 57% от суммы займа.Это вырастает до 128%, если срок полномочий составляет 20 лет.

Если вы возьмете ссуду в размере 50 лакхов на 25 лет, вы заплатите 83,5 лакха (или 167%) только в виде процентов. «Взять ссуду — это отрицательная сумма. Чем дольше срок пребывания в должности, тем выше сложный процент, который банк получает от вас », — предупреждает финансовый тренер П.В. Сабраманиам.

Иногда может потребоваться более длительный срок. Молодой человек с низким доходом не сможет занять достаточно, если срок пребывания в должности составляет 10 лет.Ему придется увеличить срок пребывания в должности, чтобы EMI поместился в его карман. Для таких заемщиков лучший вариант — ежегодно увеличивать сумму EMI в соответствии с увеличением дохода.

Увеличение суммы EMI может существенно повлиять на срок ссуды. Если предположить, что доход заемщика будет расти на 8-10% ежегодно, увеличение EMI ​​в той же пропорции не должно быть очень сложным. Если человек берет ссуду в размере 50 лакхов под 10% на 20 лет, его EMI составит 48 251 рупий. Если он увеличивает EMI каждый год на 5%, ссуда будет выплачена менее чем за 12 лет.Если он затягивает пояса и увеличивает EMI на 10% каждый год, он выплатит ссуду всего за девять лет и три месяца.

3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ СВОЕЙ И РЕГУЛЯРНОЙ ВЫПЛАТЫ

Наказание окупается, особенно когда дело касается выплаты взносов. Будь то краткосрочная задолженность, такая как счет по кредитной карте, или долгосрочная ссуда для вашего дома, убедитесь, что вы не пропустите платеж. Отсутствие EMI ​​или задержка платежа являются одними из ключевых факторов, которые могут повлиять на ваш кредитный профиль и снизить ваши шансы взять ссуду для других нужд в дальнейшей жизни.

Никогда не пропускайте EMI ​​ссуды, даже если это означает отсутствие других инвестиций на время. В чрезвычайной ситуации расставьте приоритеты в своих взносах. Вы должны позаботиться о том, чтобы никогда не пропустить платежи по кредитной карте, потому что с вас не только будет наложен штраф за неуплату, но также будут взиматься огромные проценты с невыплаченной суммы.

Если у вас нет денег для оплаты всего счета по кредитной карте, уплатите минимум 5% и перенесите остаток.Но не делайте этого привычкой, потому что при процентной ставке 24-36% задолженность по кредитной карте — самая дорогостоящая ссуда, которую вы когда-либо брали. Чтобы не пропустить срок оплаты каждый месяц, просто дайте постоянные инструкции своему банку платить минимум 5% суммы, когда наступает срок оплаты.

4. НЕ ЗАЙМАЙТЕ ДЛЯ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ИЛИ ИНВЕСТИРОВАНИЯ

Это тоже одно из основных правил инвестирования. Никогда не используйте заемные деньги для инвестирования. Сверхбезопасные инвестиции, такие как срочные вклады и облигации, не могут соответствовать процентной ставке, которую вы платите по ссуде.А инвестиции, которые предлагают более высокую доходность, такие как акции, слишком изменчивы. Если рынки упадут, вы не только понесете убытки, но и будете связаны с EMI.

Было время, когда недвижимость была очень рентабельной инвестицией. Жилищные кредиты были доступны под 7-8%, а цены на недвижимость росли на 15-20%. Поэтому приобретение недвижимости по дешевой ссуде имело большой смысл. Теперь ситуация изменилась. Ипотечные кредиты сейчас стоят около 10%, а цены на недвижимость растут лишь на 4-5%.В некоторых карманах они даже снизились за последние 1-2 года.

Точно так же избегайте брать ссуду на дискреционные расходы. Вы можете получать SMS-сообщения от компании, выпускающей кредитную карту, для получения ссуды на поездку, но такие пожелания лучше удовлетворить путем накопления. «Брать частный кредит на покупку роскошных часов и дорогих сумок — не лучшая идея, — говорит Винит Джайн, основатель LoanStreet.in. Если вам нужно поехать в отпуск, устроить роскошную вечеринку или побаловать себя роскошными покупками, начните экономить сейчас.

С другой стороны, получение ссуды на строительство актива имеет большой смысл. Сандип Ядав и его жена отказались от своих планов поехать в отпуск за границу и вместо этого использовали деньги для выплаты первоначального взноса за дом. Таким образом, им удалось снизить общую потребность в ссуде для дома.

5. СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВОМ БОЛЬШОГО БИЛЕТА

Если вы берете крупный жилищный кредит или ссуду на покупку автомобиля, лучше также иметь страховку. Купите план на такую ​​же сумму, чтобы ваша семья не оказалась обремененной непосильными долгами, если с вами что-то случится.Кредитор возьмет на себя актив (дом или машину), если ваши иждивенцы не могут заплатить EMI. План срочного страхования в размере 50 лакхов не будет стоить вам слишком дорого.

Обычно банки продвигают план с сокращенным покрытием, который предлагает страхование, равное непогашенной сумме. Однако план на регулярный срок — лучший способ покрыть эту ответственность. Это может продолжаться даже после погашения кредита или при переходе к другому кредитору.

Более того, страховые полисы, привязанные к ссуде, часто представляют собой планы с разовой премией.Они не так рентабельны, как планы регулярных платежей. Если кредитор вынуждает вас купить план страхования, связанный с ссудой, обсудите этот вопрос с банковским омбудсменом и регулирующим органом в сфере страхования.

6. ПРОДОЛЖАЙТЕ ПОКУПКИ ПО ЛУЧШИМ ЦЕНАМ

Долгосрочная ипотека никогда не должна быть бессмысленной. Следите за новыми правилами и изменениями процентных ставок. RBI планирует изменить формулу базовой ставки, что может изменить то, как ваш банк калибрует свои кредитные ставки.Продолжайте поиски лучшей ставки и, если возможно, переходите на более дешевую ссуду.

Однако разница должна быть не менее 2 процентных пунктов, в противном случае штраф за досрочное погашение по старой ссуде и расходы на обработку новой ссуды съедят прибыль от перехода.

Кроме того, переход будет более выгодным, если он будет осуществлен в начале срока действия кредита. Предположим, у вас есть кредит под 11,75%, и вам предлагается новая ставка 9.9%. Вы можете сэкономить до 52 EMI, если до получения кредита еще 18 лет. Но если до получения займа осталось всего пять лет, новый срок владения займом будет всего на три EMI короче. То же касается и досрочного погашения кредитов.

Чем раньше вы это сделаете, тем больше влияние на срок ссуды. RBI не позволяет банкам взимать штраф за досрочное погашение жилищных ссуд, но они могут взимать штраф по другим ссудам. Некоторые кредиторы не взимают штраф за предоплату, если выплаченная сумма не превышает 25% от непогашенной суммы в начале года.

7. ПОНИМАТЬ ТОЧНЫЙ ПЕЧАТЬ

Кредитные документы не читаются легко. Абзац за абзацем, напечатанный мелким шрифтом, можно отложить. Тем не менее, внимательно прочтите условия, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Субхаш Шетти из Бангалора подал заявку на получение личной ссуды в размере 1 лакха, но получил чек всего на 91 800 рупий. Кредитор вычел 5 152 рупия в качестве авансового платежа по процентам и годовой страховой взнос в размере 3 047 рупий.

Шетти расписалась в бумагах, не вдаваясь в мелкий шрифт.Некоторые кредиторы печально известны тем, что уклоняются от оговорок, направленных против заемщика. Если вы не понимаете юридический язык, попросите финансового консультанта или дипломированного бухгалтера ознакомиться с соглашением, прежде чем вы его подпишете.

8. ЗАМЕСТИТЬ ВЫСОКИЕ СРЕДСТВА

Если у вас слишком много текущих займов, рекомендуется объединить ваши долги в один комплексный недорогой заем. Составьте список всех непогашенных кредитов и определите дорогостоящие, которые можно заменить более дешевыми (см. Таблицу).Например, необеспеченный личный заем под 18-20% можно заменить займом под полисы страхования жизни.

Ссуду под недвижимость можно использовать для погашения всех остальных непогашенных ссуд. Вы также можете рассмотреть другие варианты, такие как ссуды на золото и ссуды под банковские депозиты. Также рекомендуется как можно скорее досрочно выплатить дорогостоящие ссуды. Направляйте непредвиденные доходы, такие как годовой бонус за результат, возмещение налогов и поступления от полисов страхования жизни к погашению этих дорогостоящих кредитов.

Заемщики иногда избегают прекращения ссуды, потому что они предлагают налоговые льготы. Если дом является самостоятельным, то проценты по жилищному кредиту в размере до 2 тысяч рупий могут быть востребованы в качестве налогового вычета. Если дом сдается в аренду, все уплаченные проценты могут быть востребованы в качестве вычета. В случае ссуды на образование все проценты, уплаченные по ссуде, не облагаются налогом на срок до восьми лет.

Но одна эта налоговая льгота не должна быть причиной для продолжения кредита.Правда, налоговые льготы снижают эффективную стоимость кредита. Но вы по-прежнему несете расходы, которых можно избежать, прекратив ссуду как можно скорее. Если только эти деньги не принесут вам большей прибыли, чем фактическая стоимость ссуды, используйте их для погашения непогашенной суммы.

9. НЕ ПРЕКРАЩАЙТЕ ВЫПОЛНЕНИЕ ПЕРСОНАЛА, ИЗБЕГАЯ ССУДЫ

Индийцы эмоционально относятся к определенным финансовым целям, особенно когда они касаются детей. Имея возможность выбора, ни один родитель не захочет обременять своих детей ссудой, особенно на образование.Хотя обеспечение будущего вашего ребенка важно, вам также необходимо оценить, влияет ли оно на ваше собственное будущее.

Пополнение пенсионного фонда для финансирования образования ребенка может быть рискованным делом. У студентов есть такие варианты, как ссуды и стипендии для покрытия своих расходов на образование, но нет такого механизма, который помог бы вам спланировать свои пенсионные потребности.Ваш выход на пенсию так же важен, как и образование вашего ребенка, а может быть, даже больше. Не планируйте жизнь своих детей изолированно. Пусть все ваши цели станут частью вашего планирования расходов, это поможет вам лучше сбалансировать.

10. СОХРАНЯЙТЕ СЛУЖБУ, СЕМЬЮ В ЦИКЛЕ О КРЕДИТЕ

Прежде чем брать ссуду, обсудите ее со своей семьей. Это важно, потому что погашение повлияет на общие финансы всего домохозяйства. Убедитесь, что ваш супруг знает о ссуде и причинах ее получения.

Держать супруга в неведении по финансовым вопросам не только увеличивает стресс в браке, но и снижает ваши шансы найти более экономичное решение. Может быть, у вашей жены (или мужа) есть лишние деньги, которые помогут вам вообще не брать ссуду. Не упускайте эту возможность, скрывая свои потребности.

,

LIC Процентная ставка по жилищному кредиту @ 6,90%

✅Что такое процентная ставка по жилищному кредиту LIC?

LIC Процентная ставка по жилищному кредиту составляет от 6,90% до 7,80%.

✅Каковы права на получение жилищного кредита от LIC Housing Finance?

Право на получение жилищного кредита зависит от возраста и дохода заявителя.Возраст заявителя должен составлять от 18 до 70 лет. Кроме того, минимальный доход заявителя должен составлять 25 000 фунтов стерлингов вместе с хорошим кредитным рейтингом 650 и выше.

✅ Включает ли жилищный кредит LIC Housing Finance регистрационный сбор?

Различные комиссии, взимаемые банками по жилищным кредитам, включают плату за обработку, регистрационный сбор, юридические и технические сборы или сборы MODT.Они могут различаться в зависимости от кредитора.

✅Что такое процедура получения жилищного кредита LIC Housing Finance?

Вы можете подать заявку на жилищный кредит LIC Housing Finance, связавшись напрямую с банком или подав заявку через онлайн-магазины, такие как myloancare.in. Получение кредита через онлайн-торговую площадку увеличивает шансы на получение лучших ставок по кредитам, низких комиссий за обработку и
специальные предложения в виде кэшбэков.Как только вы обратитесь в банк, они соберут ваши документы и инициируют процесс ссуды, который включает в себя проверку вашего балла CIBIL, оценку имущества, технические и юридические проверки собственности, расчет права на получение кредита. Банк вынесет решение по вашему кредиту по результатам оценки. Вы также можете подать заявление, посетив онлайн-портал подачи заявки на жилищный кредит LIC Housing Finance и проверить свой статус жилищного кредита LIC Housing Finance онлайн, войдя в свою учетную запись клиента в MyLoanCare.

✅Почему я должен выбрать перевод баланса в LIC Housing Finance?

LIC Housing Finance предлагает конкурентоспособные ставки жилищного кредита с лучшим EMI в размере 659 фунтов стерлингов за тысячу фунтов стерлингов при низкой процентной ставке 6.90% на срок до 30 лет. Если вы платите EMI ​​более 659 фунтов стерлингов за лакх, вам следует рассмотреть вариант перевода кредита в LIC Housing Finance из вашего существующего банка. EMI можно рассчитать с помощью калькуляторов LIC Housing Finance Home Loan EMI.

✅Какой максимальный срок займа я могу выбрать в рамках LIC Housing Finance
жилищный кредит?

LIC Housing Finance предлагает вам более длительный срок владения — 30 лет для выплаты
ваш ссуду с тем, чтобы платить меньше EMI ​​в месяц.

✅Получаю ли я налоговые льготы по жилищному кредиту от LIC Housing Finance?

В соответствии с Законом о подоходном налоге в Индии от 1961 года жители Индии имеют право на налоговые льготы на
основная сумма и процентные компоненты финансирования дома в соответствии с разделами 24 и 80C
Закона о подоходном налоге.

✅ Могу ли я лишить меня жилищной ссуды? Какие взимаются сборы?

Да, вы можете взыскать свою ссуду с нулевыми комиссиями.

✅Могу ли я перевести свой жилищный кредит из другого банка в LIC Housing Finance?

Да, банк дает вам возможность легко перевести существующую ссуду. Возможность перевода ссуды в LIC Housing Finance может позволить вам сэкономить проценты, платить более низкие EMI ​​и сэкономить деньги.

✅ Могу ли я объединить доход моего супруга с моим и подать заявление на получение совместной жилищной ссуды?

Вы можете объединить доход своего супруга, чтобы увеличить право на получение жилищной ссуды , если супруг (а) является совладельцем собственности или поручителем ссуды.

✅Какой ориентир применим для жилищного кредита?

Ориентир, применимый для жилищного кредита в LIC жилищного финансирования, составляет

польских рупий.

✅Каково влияние частичной предоплаты на EMI жилищного финансирования LIC Housing Finance?

Частичная предоплата поможет вам уменьшить непогашенную сумму кредита, что, в свою очередь, приведет к уменьшению суммы процентов.После внесения частичных платежей, выплата того же EMI ​​жилищного кредита увеличит ваше участие в основной сумме, что поможет вам быстрее погасить кредит.

✅Как повысить свое право на жилищный кредит LIC Housing Finance?

Если ваш супруг (а) или член семьи хорошо зарабатывает, вы можете сделать так, чтобы ваш супруг или член семьи
созаявитель вашего кредита. Сочетание обоих ваших доходов поможет вам в
повышение вашего права на получение ссуды.

✅Как изменится процентная ставка по жилищному кредиту LIC Housing Finance в будущем?

• Плавающая ставка по домену .LIC Housing Finance. жилищный кредит привязан к его «..» «.PLR.» Ставка, которая в настоящее время составляет ‘.14,70.’%. Когда Банк предлагает жилищный заем под «…»%, он применяет «.discount 14,7.»% К своей.PLR. Оцените, чтобы получить эту ставку жилищного кредита.
• Когда RBI увеличивает процентную ставку, банк может увеличить свой «.PLR». процентная ставка и применимая процентная ставка для всех существующих и новых жилищных займов увеличатся. Когда RBI снижает процентные ставки, а банк снижает «.PLR». ставка, преимущество более низких ставок придется передать как старым заемщикам, так и новым счетам жилищного кредита.

✅ Имею ли я право на пополнение существующей жилищной ссуды?

LIC позволяет вам пополнить существующий жилищный кредит в любое время в течение срока действия кредита.

✅Какую маржу мне придется заплатить по жилищному кредиту?

✅Какова текущая ставка по жилищному кредиту LIC Housing Finance?

Текущая ставка жилищного кредита LIC начинается с 6.90% с комиссией за обработку до 0,25%

,