Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке. Как снизить проценты по ипотеке


Как уменьшить процент по ипотеке? - Расскажем без "воды"

Ипотечный кредит берется на десятилетия, но экономическая ситуация меняется, и через несколько лет заемщик замечает более выгодные предложения. Ставки снижаются, имеющийся долгосрочный кредит становится все дороже. Можно ли это изменить? О том,как уменьшить процент по действующей ипотеке читайте в нашей статье.

Способы снижения ставки по ипотеке

Действенных способов снизить процент по ипотеке не так много. В зависимости от своей ситуации заемщики выбирают из следующих вариантов:

  • изменение условий договора с банком-кредитором;
  • рефинансирование ипотеки;
  • снижение ставки по решению суда.

Первый вариант кажется самым предпочтительным. Если банк – кредитор в данный момент предлагает аналогичные ссуды на два или три пункта ниже, то стоит попытаться снизить свою ставку.

Для этого  нужно обратиться в отдел ипотечного кредитования с соответствующим заявлением, указав номер договора, остаток долга и желаемые условия . Нужно быть готовым к отказу: банки неохотно соглашаются с потерей своих доходов и редко снижают ставки.

Рекомендуем почитать по теме:

В таком случае необходимо попросить выдать письменное обоснование. Если повторное обращение с заявлением на имя руководителя банка не даст желаемых результатов, то все собранные свидетельства отказа (переписка с банком, информация о действующих ставках) будут аргументами в суде.

Прежде чем вступать в судебные тяжбы можно рассмотреть вариант рефинансирования в другом банке. Для этого нужно провести мониторинг самых интересных предложений и выбрать два или три варианта.

Если с отмеченными банками есть положительный опыт отношений, в виде погашенного кредита, то это большой плюс. При рассмотрении заявки на рефинансирование учитываются все моменты: кредитная история заемщика, его финансовое положение.

Если принято положительное решение, то нужно провести согласование условий с банком-кредитором. Вот здесь могут возникнуть трудности. Не все кредиторы готовы отпустить хорошего клиента в другой банк и потерять свою прибыль.

Как правило, возможность рефинансирования прописывается в договоре. Если этого пункта нет и получен письменный отказ банка на проведение рефинансирования долга по действующей ипотеке в другой кредитной структуре, то есть все основания обратиться в суд.

Стоит заметить, что способ судебного решения заемщики выбирают в последнюю очередь, перепробовав любые другие методы. Например, можно попытаться получить потребительский кредит в банке, предложившем рефинансирование.

Досрочно погасив долг и получив залоговые документы на недвижимость, ничего не помешает взять ипотеку по новым, привлекательным условиям.

Но такой способ работает далеко не всегда: нужно предоставить поручительство либо залог для получения потребительской ссуды.

Обратившись в суд, нужно доказать нарушение прав заемщика банком-кредитором. Здесь помогут все собранные документы и адвокат. Обычно суды идут навстречу добросовестным заемщикам. Но судебные разбирательства занимают много времени, поэтому стоит запастись терпением.

Как снизить проценты по ипотеке Сбербанка

Самый крупный банк страны является лидером по объему выданных ипотечных ссуд, и неудивительно, что многие задаются вопросом, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке.

Банк предлагает выгодные условия по ипотеке и рефинансированию кредитов других банков. Например, в 2016 году можно оформить жилищную ссуду на рефинансирование на срок до 30 лет под 14,25% годовых.

Но в Сбербанке одни из самых жестких требований к клиентам. Для одобрения заявки на кредит заемщик должен подтвердить стабильный доход, представить справки об официальном трудоустройстве, иметь хороший кредитный рейтинг. Рассмотрение и проверка документов занимает около недели.

Неплохое видео по теме снижения ставки:

Таким образом, ответ на вопрос можно ли уменьшить проценты ипотеки зависит не только от желания самого заемщика, но и от позиции банка-кредитора. В любом случае, мы рекомендуем владельцам ипотечных кредитов не упускать возможности и получать разумную экономию на рефинансировании или реструктуризации ссуд.

infozaimi.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 22.02.2017

В последние годы жизнь отличается динамизмом: меняется все, причем не всегда в лучшую сторону. Изменения затрагивают и финансовую сферу. Так, многие заемщики, которые воспользовались ипотечной программой, через некоторое время обнаруживают, что банки предлагают более выгодные ставки. Ставка может снизиться на 1% - 2%, но с учетом того, что кредит оформлен сроком на 25 лет, переплата может оказаться колоссальной. Безусловно, в таких случаях необходимо применять меры, которые позволят изменить условия долгового финансирования.

Учитывая вышесказанное, для тысяч россиян актуальным становится вопрос, как снизить процентную ставку по ипотеке и можно ли это сделать.

Если говорить о том, как уменьшить процентную ставку по займу перед его оформлением, то для этого существует множество способов. Но в том случае, если договор уже подписан, есть несколько вариантов решения проблемы:

  • реструктуризация долговых обязательств у банка-кредитора;
  • воспользоваться программой рефинансирования, в рамках которой предлагаются выгодные условия;
  • снизить проценты в результате судебных разбирательств. 

Как можно снизить процентную ставку в рамках ипотечной программы? 

Необходимо сразу уточнить, что иск в суд сможет оказаться результативным только в одном случае – финансовый институт повысил ставку с нарушением законодательства и действующего договора. Этот вопрос является очень щепетильным.

Поэтому разобраться, как снизить ставку по ипотеке через суд, лучше, обратившись за помощью к квалифицированному юристу.

Порядок начисления процентов регулируются Центральным Банком. При этом банке могут самостоятельно менять условия с нарушениями действующих норм. В некоторых договорах может прописано, что ставка по ссуде зависит от рефинансирования ЦБ. В таком случае ставку называют «плавающей».

Каждый клиент имеет право: как снизить процентную ставку по ипотеке? 

Реструктуризация представляет собой способ снижения ставки по кредиту или изменения сроков. В случае с ипотекой речь идет о снижении ставки. Если говорить объективно, то банки редко готовы идти навстречу клиенту и добровольно снижать проценты.

Вполне очевидно, что каждого заемщика интересует, как снизить проценты по ипотеке после согласования графика платежей и подписания договора.

Но зачем банку идти на такой шаг, если этого можно не делать. Финансовый институт не желает терять даже несколько процентов своей прибыли. Поэтому заемщику рекомендуется еще на этапе поиска кредитной организации тщательно изучать все предложения. Кроме того, важно просчитать ссуду не по минимальному проценту, который предлагает банк, а по ставке, соответствующей действительности. Как показывает практика, разница составляет 0,5% - 1%.  

Банки часто отказывают заемщикам в рефинансировании, причем без объяснения причин. Эксперты отмечают, что отказ в рефинансировании без объяснения причин можно считать незаконным. Фактически речь идет о навязывании процентной ставки. Поэтому для уменьшения процентов по ипотеке можно сразу обращаться в другую финансовую организацию.

В то же время, некоторые банки могут пойти навстречу клиенту и снизить финансовую нагрузку, особенно в том случае, если на рынке появились новые предложения. Банкиры прекрасно понимают, что заемщик может отказаться от их услуг и найти нового кредитора. Поэтому рефинансирование можно рассматривать как способ, позволяющий понизить процентную ставку по ипотеке, а также изменение других условий. В рамках ипотечного кредитования могут быть изменены следующие условия:

  • сроки;
  • гарантии в виде залогового имущества;
  • гарантии поручительства;
  • страхования.

Заемщику следует внимательно читать договор кредитования, поскольку в нем может содержаться пункт, предусматривающий изменение условий долгового финансирования. В таком случае необходимо подготовить соответствующее заявление и передать его сотрудникам банка.

Рефинансирование фактически можно рассматривать как перекредитование. То есть, речь идет о получение новой ссуды, которая предусматривает поиски подходящего кредитора, оформление документов и получение средств. В рамках таких программ можно снизить процент по ипотеке, но придется потратить немало времени. Рассмотрение заявок клиентов также может занять определенное время. Если же заявителю удастся найти выгодное предложение, то рефинансирование может стать наградой и значительно снизить давление долговых обязательств.

Снижение процентной ставки в рамках ипотечной программы через реструктуризацию долговых обязательств 

Как отмечалось, реструктуризация долга выполняется банками неохотно. Поэтому вначале заемщику необходимо внимательно изучить договор и ознакомиться с внутренней политикой кредитной организации. Затем следует выполнить следующие действия:

  • подготовить заявку на изменение условий долгового финансирования;
  • при необходимости обеспечить финансовое учреждение дополнительными гарантиями;
  • выполнить дополнительные требования банка.

Из всех условий, которые можно изменить в банковском учреждении по кредиту, вопрос, как снизить процент по ипотеке интересует заемщиков наиболее часто. Необходимо отметить, что в случае отказа банком в реструктуризации, следует уведомить менеджеров о намерении обратиться за обслуживанием в другую финансовую компанию. Если банк не идет навстречу клиенту, то можно смело обращаться в другую организацию.

Есть ли выгода: как снизить процентную ставку по ипотеке через перекредитование? 

Перекредитование с разницей до 1% - 2% не имеет смысла. В целом, заемщику необходимо учитывать сроки долгового финансирования и сумму. Также важное значение имеет срок, который прошел с момента получения денег. Рекомендуется обращаться за услугами к другим банкам в тех случаях, если они предлагают рефинансирование с процентной ставкой, которая на 2% (и более) ниже, чем действующая.  

Это обусловлено тем, что изменение процентной ставки по ипотеке через перекредитование является трудоемким процессом.

Заемщику придется столкнуться с несколькими сложностями:

  1. процедура требует переоформления страховки;
  2. дополнительной статьей расходов станут сборы и комиссии;
  3. практически все банки основную нагрузку по ссудам делают на первые годы выплат. Рефинансирование ипотеки не является исключением.

Если ссуда переоформляется через год после получения кредита, то такое перекредитование может оказаться невыгодным даже при сниженных процентах. Вопрос, как уменьшить процентную ставку по ипотеке можно рассмотреть на примере приобретения квартиры стоимостью 5 млн рублей. Воспользовавшись предложением банка, который предложил на момент оформления выгодные условия под 14,5%, заемщик взял ссуду сроком на 25 лет. Размер ежемесячного платежа составляет 52 тысячи рублей. В результате поиска нового кредитора, заемщик воспользовался предложением со ставкой в 12,5%. В результате, ежемесячная экономия сможет составить до 5-6 тысяч рублей, которая в рамках рассматриваемого периода позволит выиграть около 2 млн рублей.  

Перед тем, как уменьшить процент по ипотеке, следует обратить внимание на вид платежей. Сэкономить деньги можно только в том случае, если они являются аннуитетными.

Есть и другие нюансы рефинансирования, о которых зависит его актуальность:

  • отсутствие запрета на досрочное погашение;
  • отсутствуют другие моратории банка;
  • ставка между программами кредитования должна быть более 1,5%.

На каких условиях можно снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке? 

Крупнейший банк России предлагает физическим лицам выгодные условия, причем это касается как клиентов финансового учреждения, так и заемщиков других банков. Чтобы оценить возможности программы, которую предлагает банк, можно воспользоваться калькулятором.

Перед тем, как снизить ипотечный кредит в Сбербанке, следует ознакомиться с условиями.

В целом, требования банка стандартные:

  • возраст – от 21 до 60 лет;
  • стаж работы – от 6 месяцев;
  • стабильная заработная плата.

Пакет документов, которые потребуются для оформления, также не отличаются от предложений других банков.

Результатом сделки станет обязательное страхование недвижимости и заключение договора. Процентная ставка в настоящее время составляет 12,25%. При этом заявитель должен рассчитывать на сумму, которая не превышает 80% от экспертной оценки недвижимого имущества. Преимуществом сотрудничества со Сбербанком является невысокая ставка и лояльное отношение к заемщикам.   

mickrokredit.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке Сбербанка

Снижение процентной ставки по ипотечному кредиту, выданному в Сбербанке, позволит заемщику и его семье экономить значительную часть средств, которые раньше шли на переплату процентов. Воспользоваться предложением может каждый заемщик, который соответствует минимальным требованиям программы и испытывает материальные трудности. Подать документы на пересмотр условий договора можно как лично, в отделении банка, так и не выходя из дома, через онлайн-ресурс.

Ипотечное кредитование зачастую единственный способ обзавестись собственным жильем для молодой семьи. Выдаваемые до недавнего времени займы подразумевали высокую процентную ставку, из-за которой к концу срока действия договора заемщик выплачивал стоимость нескольких квартир. Теперь тарифная политика банков в этом сегменте отслеживается государством, и у заемщиков появилась возможность снизить процентную ставку по ипотеке. Сбербанк как одно из самых крупных финансовых учреждений активно поддерживает эти инициативы.

Ставки по ипотеке в Сбербанке в 2018 году

Ставки по вновь оформляемым ипотечным кредитам, и те, которые предлагаются для понижения в действующих договорах выданных ранее займов, отличаются.

Рис. 1. Реклама от Сбербанка

При этом Сбербанк ежегодно предоставляет возможность своим заемщикам постепенно понижать переплаты по ипотеке.

Таблица 1. Действующие ставки по ипотеке в Сбербанке

КредитСтавкаОписание программы
На приобретение жилья на этапе постройкиОт 7,4%Выдается на недвижимость первичного рынка, которая еще находится на этапе возведения
На готовое жильеОт 8,6%Предполагает покупку на вторичном рынке
С господдержкой семьям с детьмиОт 6%Программа для молодых семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родится второй или третий ребенок
Ипотека + материнский капиталОт 8,9%В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал
Рефинансирование ипотечного кредита другого банка9,5%Перевод в Сбербанк кредита другого финансового учреждения
На строительство жилого дома10%Выдается на постройку частного домовладения
Загородное строительствоОт 10%Постройка дачи или загородного дома
Военным9,5%Предоставляется военнослужащим Российской Федерации, может быть выдана как на вторичный, так и на первичный рынок недвижимости
Нецелевое финансирование под залог недвижимостиОт 12%Кредит выдается на нужды клиента, в качестве залога выступает уже имеющаяся в собственности недвижимость

 

Рис.2. Домик и семья

Таблица 2. Снижение переплат по действующим договорам

ПрограммаСтавка с договором страхованияБез договора страхования
Строительные программыСнижение процентной ставки банком не предусмотрено
Военная ипотека
Прочие кредиты для приобретения недвижимости10,9%11,9%
Нецелевое кредитование под залог имеющейся недвижимости11,9%12,9%

 

Внимание! Минимальная ставка по ипотечным кредитам в Сбербанке для приобретения уже готового жилья гражданам, не имеющим права на льготы, составляет 8,6%, при условии, что заемщик и созаемщики соблюдают все условия договора и ежегодно переоформляют договора страхования.

Доступные способы снижения процентной ставки

Возможности снижения процентной ставки по ипотеке в Сбербанке не являются обязательными для финансового учреждения.

Рис.3. Реклама «Снижаем % по действующей ипотеке»

Предоставляя право на пересмотр условия кредитования, организация берет на себя только обязательства по его рассмотрению, что касается положительного решения, то этот вопрос остается на усмотрение банка.

Среди способов снижения ставки для заемщиков по ипотеке предусмотрены следующие:

  1. Рефинансирование. Обычно применяется для перевода кредитов из других банков. Представляет собой погашение старого долга за счет выдачи нового займа. Рефинансировать имеющийся долг в банке удается нечасто, в основном, когда займов несколько, и они переоформляются под один договор, или если сделка переводится из иностранной валюты в рубли.
  2. Реструктуризация. Представляет собой не только снижение ставки по действующему договору, но и изменение графика погашения кредита как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения.
  3. Участие в специальных программах. К такому способу относится государственное субсидирование, получение грантов и т. п.
  4. Изменение условий предоставления кредитных средств по решению суда. Может быть задействовано только в тех случаях, когда удается доказать, что кредит был выдан с нарушениями законодательства, или банк нарушил права клиента в ходе обслуживания займа.
  5. Пересмотр процентной ставки по заявлению клиента. Заемщик вправе обратиться в Сбербанк с заявлением, в котором просит снизить ставку без изменения других условий или графика.

Скачать бланк заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.

Оформление ипотеки через Домклик

Подать заявление на снижение ставки по ипотечному договору можно, не посещая отделения банка прямо из дома или офиса через специальный сервис Сбербанка domclick.

Рис.4. Логотип Домклик приложение

Для этого на сайте потребуется заполнить небольшую анкету:

  • фамилия, имя и отчество в точности, как в паспорте гражданина РФ;
  • полная дата рождения;
  • номер мобильного телефона, который указан в анкете клиента к кредитному договору;
  • номер кредитного договора (указывается в шапке документа).

Для справки! Подать запрос может как основной заемщик от своего имени, так и созаемщик по сделке.

Что нужно, чтобы снизить ставку

Несмотря на то что идея снижения процентов по ипотеке активно продвигается, для того, чтобы такой программой воспользоваться, клиент и заем должны соответствовать ряду требований банка, без исполнения которых в пересмотре ставки будет отказано:

  • остаток основной части долга не менее 500 тыс. руб.;
  • положительная кредитная история, отсутствие текущих и погашенных просрочек;
  • срок пользования заемными средствами более 12 месяцев;
  • по кредиту не предоставлялось реструктуризации;
  • ставка выше предлагаемых к понижению;
  • с последнего уменьшения процентов прошло не менее 12 месяцев.

Внимание! Указанные факторы являются обязательными для принятия заявления клиента к рассмотрению. При этом банк оставляет за собой право выставлять и другие требования к заемщику.

С помощью ресурса также можно оформить новую ипотеку. База Домклик включает в себя недвижимость по всей территории России, доступную для оформления по любой из имеющихся у банка программ кредитования. Подавать документы и получать решение клиент может непосредственно на официальном сайте ресурса или через мобильное приложение.

Реструктуризация ипотеки Сбербанка

Реструктуризация не уменьшает процентной ставки, при этом позволяет заемщику временно или на постоянной основе снизить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, когда он испытывает материальные трудности.

Рис.5. Деньги на фоне Договора ипотеки

Весомыми причинами для заключения такого договора выступают:

  • материальные трудности, вызванные снижением постоянных доходов, например, понижение заработной платы, сокращение на работе и т. п.;
  • временная или постоянная утрата трудоспособности;
  • призыв или служба в армии;
  • отпуск по уходу за ребенком до достижения им 1,5-3 лет.

Предоставляться услуга может одним из следующих методов:

  1. Уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования по графику.
  2. Оформление отсрочки на погашение тела кредита или процентов, а также в некоторых случаях предоставление кредитных каникул без ежемесячных платежей. График подбирается индивидуально с учетом трудностей, возникших у клиента. Чаще всего метод применим при временной нетрудоспособности, армейской службе и декретном отпуске.

Также клиенты банка, у которых ипотека по-прежнему оформлена в иностранной валюте, могут воспользоваться процедурой конвертации суммы займа в российский рубль.

Чтобы воспользоваться услугой реструктуризации, заемщику необходимо предоставить в банк, через отделение или посредством электронной формы документы согласно утвержденному списку Док_2. После рассмотрения полученного пакета бумаг принимается решение, о котором будет направлено уведомление. В случае положительного результата потребуется пройти процедуру подписания нового графика и изменений к договору.

Участие в социальных программах

Государство все больше обращает внимание на социальную защищенность населения, возможности для приобретения жилья или улучшения условий имеющегося.

Рис. 6. Объявление «Ипотека с государственной поддержкой 10,9%»

В связи с этим ипотечные заемщики могут воспользоваться некоторыми социальными программами, способствующими снижению кредитной нагрузки.

В 2018 году в Сбербанке можно:

  • уменьшить займ за счет использования материнского капитала, в том числе и по действующей ипотеке, для этого средства можно направить на погашение части долга;
  • в пределах 1,5 млн руб. уменьшить сумму основной оставшейся задолженности на 20-30% от остатка долга за счет программ субсидирования;
  • на тех же условиях на полтора года уменьшить ежемесячные выплаты в 2 раза.

Важно! Для участия в программах предоставления субсидии на погашение ипотеки клиенту банка потребуется также предоставить подтверждение ухудшения финансового состояния. Средний доход на каждого члена семьи за последние 3 месяца при этом не должен превышать 2 установленных государством прожиточных минимума.

Программы субсидирования доступны следующим категориям заемщиков:

  • опекуны и родители детей-инвалидов, а также несовершеннолетних детей;
  • семьи, в которых один из детей обучается на дневной форме в высшем учебном заведении;
  • многодетные с тремя и более детьми;
  • лица с инвалидностью;
  • участники боевых действий.

Внимание! Принадлежность к той или иной категории должна быть подтверждена документально, пакет бумаг, который необходимо собрать для каждой категории льготников, определяется отдельно.

Решение о предоставлении субсидии принимает местный муниципалитет, документы в который можно передать через МФЦ. Подача документов означает только то, что заемщик стал на очередь для получения субсидии и не гарантирует ее получения. Таким образом, до получения гранта необходимо продолжать выплачивать ипотеку без нарушения графика и договора.

Досрочное частичное погашение

Каждый заемщик вправе воспользоваться возможностью частичного досрочного погашения ипотеки.

Рис.7. Пятитысячные купюры на фоне стола и бумаг

Так, при наличии свободных средств их можно направить на оплату кредита, чтобы в последующем снизить регулярные платежи или уменьшить сумму основного долга, сократив тем самым срок кредитования.

Внимание! Услуга может быть предоставлена только в случае, если клиент подаст заявление на досрочное списание, иначе деньги будут лежать на текущем счету и списываться по мере наступления дат согласно графику.

Чтобы направить размещенные средства на снижение ежемесячных платежей, клиенту достаточно оформить заявку через Сбербанк-онлайн, и в установленную дату сумма спишется. Если цель размещения средств в погашении основного долга, то подать заявление можно только в отделении банка.

Внимание! После наступления даты списания, установленной в заявлении, независимо от способа его подачи, рекомендовано проверить правильность списания денежных средств.

Сумма, предусмотренная для досрочного погашения, должна быть размещена на счету клиента, с которого предусмотрено списание для оплаты кредита. Со сберегательного счета списание не производится.

Обращение в суд

Добиться снижения процентной ставки по кредиту в некоторых случаях удается только через судебные разбирательства.

Рис.8. Фемида на фоне девушки

Причиной для обращения в суд может стать:

  • ошибки в кредитном договоре;
  • изменение условий кредитования в одностороннем порядке со стороны банка, если такое право не было предусмотрено ипотечным договором;
  • отказ от принятия документов на пересмотр условий кредитования без объективных причин;
  • отказ банка в принятии к исполнению сертификатов о субсидировании долга или материнского капитала.

Важно! Банк обязан принимать обращения заемщиков с прошением о снижении ставки по действующему договору ипотеки, если они соответствуют минимальным заявленным требованиям. При этом прием заявления не гарантирует положительного решения, такое право остается на усмотрение учреждения.

Заниматься подготовкой иска в суд должен профессиональный юрист, а все претензии и требования должны быть обоснованы и подкреплены документально на основе действующего законодательства.

Снижение процентной ставки по ипотеке в 2018 году позволит заемщику значительно сэкономить на переплате по кредиту. Особенно актуально такое решение для клиентов банка, которые оформляли сделку со Сбербанком до 2015 года, когда условия предоставления займов были дороже.

yakapitalist.ru

Как снизить процентную ставку по ипотеке в сбербанке

Содержание статьи

Необходимость рефинансирования ипотеки может возникнуть по нескольким причинам. Прежде всего — это снижение процентной ставки, предлагаемого банком кредита. Вторая причина связана с изменением веса платежей в случае колебания курса валют. И хоть ипотека в Сбербанке предоставляется в рублях, изменения в курсах иностранных валют все равно отражаются на платежеспособности населения.

Прежде чем решиться на снижение процентной ставки или выбор предоставляемого ипотечного кредита в Сбербанке, стоит знать, что в 2016 году еще до 1 марта действует государственная программа поддержки населения. Здесь ключевая ставка составляет 11,4%. При этом на одном из последних Советов директоров было решено, что основной процент по ипотечному кредитованию при выдаче его под обусловленные жилищные нужды остается на прежнем уровне. Следующий раз размер ставки будет обсуждаться только 18 марта. Однако если и имеющиеся еще с 2015 года суммы стали трудно выплачиваемыми для заемщика, то можно ли снизить ставку по действующей ипотеке? Можно. И для этого есть несколько вариантов действий.

Как снизить платеж по ипотеке

Для начала можно написать соответствующее заявление к тому кредитору, который предоставил основной заем. Сегодня рефинансированием занимаются все ведущие банки, среди которых и Сбербанк, и ВТБ. Обратившись к ним с заявлением, можно получить:

  • Смену валюты,
  • Уменьшение срока выплат,
  • Уменьшение объема ежемесячной выплаты.

В случае внутреннего перекредитования с корректировкой действующего между клиентом и банком договора, заемщик должен:

  • Узнать все необходимые нюансы о внутренней политики организации (например, наличие будущих ипотечных займов по более низким ставкам) и действующих договоренностей.
  • Составить и подать заявление. Для этих целей необходимо обратиться к менеджеру.
  • Обязательно выполнить все заявленные заимодателем требования.
  • Предоставить нужные гарантии в том, что запрашиваемые средства будут возвращены.

Если заявление удовлетворено положительно, то заемщику необходимо принять новые условия и договоренности. И хоть этот способ является самым правильным и удобным клиенту, он не всегда возможен, так как часто банк не идет на уступки и не позволяет снизить процентную ставку. Причина отказа в рефинансировании может вовсе не озвучиваться.

В случае отказа у заемщика, желающего погасить долг как можно скорее или уменьшить размер платежей, остается мало вариантов для действий. Как правило, все они сводятся к тому, что нужно брать заем в другом банке или у брокера под более удобные условия. Выдаются средства под полностью собранный пакет документов, со всеми требуемыми гарантиями. В этом случае клиент обычно не встречает никакого сопротивления. Поэтому такой способ очень популярен.

В каких случаях рефинансирование через новый долг целесообразно

Но когда стоит спешить узнавать, как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке с помощью нового займа, а когда нет? Профессионалы советуют в первую очередь учитывать итоговый процент по выплатам. То есть, если новый кредит будет отличаться от прежнего всего на 1%, то в сумме платежей и ежемесячных отчислений этой разницы просто не будет видно. А в случае с инфляцией или пересчетом процентных ставок данное преимущество может очень быстро сойти на нет.

Специалисты замечают, что 2% разницы также в не дают сильного послабления, однако в случае занятых 3 миллионов рублей сроком на 25 лет при снижении кредита с 14,5% до 12,5% годовых такая процентная ставка может сэкономить около 2 миллионов рублей переплаты.

Вторым важным пунктом является наличие ограничений и временного моратория на досрочное погашение. И если новый ипотечный кредит нельзя закрыть раньше времени и провести его реструктуризацию, то следующая попытка перезанять деньги для клиента в итоге может обернуться дополнительными проблемами, судами и тяжбами.

Ценным показателем является и тот факт, что новый заем будет получен в выгодной клиенту валюте. Так, еще с 2015 года многие граждане РФ столкнулись с необходимостью перевода долларовой ипотеки на рублевые. И здесь важно не только то, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, но и можно ли при этом изменить валюту. Заимодатели, как правило, легко предоставляют кредит в рублях, которым можно погасить имеющийся долларовый долг.

Последнее, на что будущему заемщику при обращении следует обратить внимание — это размер денежных трат, которые уйдут на переоформление договора. Их сумма должна быть меньше переплат, которые остались бы при прежнем кредите. Но если все условия соблюдены, а процентные ставки низки, то можно смело идти в банк. Там, после предварительных расчетов, отобранных документов и консультации с менеджером, который решит, можно ли снизить проценты по ипотеке и насколько много, будет заключен договор на переоформление старого кредита. Недвижимый залог также переоформляется на нового заимодателя.

Кроме того, сегодня при реструктуризации долгов можно изменить и список гарантий, сменив поручителя, залог объекта строительства и договор страхования. Разницы в том, является ли поручитель физическим или юридическим лицом, нет. Однако для таких изменений необходимо, чтобы перспектива их внесения была обговорена в начальном договоре. И тогда все, что требуется от заемщика — это предоставить нужное заявление. Но специалисты советуют перед этим обязательно проконсультироваться с работником банка.

Когда и почему могут отказать?

И хоть чаще всего данная процедура получение новой ипотеки не вызывает сложностей, все-таки и здесь могут отказать в выдаче денежных средств.

Во-первых, новый банк также проверяет платежеспособность потенциального заемщика. При этом положительная платежная история у другого кредитора не учитывается. Во-вторых, аналогичная проверка проводится для предоставленной в залог недвижимости. И тот факт, что другой заимодатель уже проверял ее какое-то время назад, также не имеет значения.

По результатам этих проверок банк решает в каждом индивидуальном случае выдавать ему кредит или нет. В случае отказа клиент должен быть готов к тому, что деньги, потраченные в уплату рассмотрения заявки, ему возвращены не будут. Средства, потраченные на оценку залога, также не возвращаются. Итоговая сумма трат, правда, вряд ли будет превышать 5-10 тысяч рублей, однако при обращении клиент должен всегда понимать эти риски.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Но если клиент решил целенаправленно получить рефинансирование у того банка, где взят основной заем, то остается третий вариант действия — обращение в суд. Здесь важным условием положительного для заемщика решения суда является факт нарушения нормативных актов, которые регулируют права клиентов. В противном случае иск может быть не удовлетворен и ипотечный кредит в банке останется прежним.

Какие условия при этом попадают под категорию нарушений? Например, дата и срок начисления процентов. Так, документом положением №39 ЦБ РФ от 26 августа 1998 года четко регулируется этот процесс. По нему банк должен начислять проценты на остаток от основного кредитного долга на начало каждого нового банковского дня. Любое отклонение от этого правила служат для клиента основанием для подачи документов в суд на возврат денежных средств или перекредитование. Снизить ставку по ипотеке ВТБ можно в случае возникновения таких же оснований.

А в каких случаях в суд на реструктуризацию кредита может подать сам кредитор? Если заемщик не выполняет своих гарантий перед банком, то банк или брокер действует полностью в условиях составленного договора и в целях защиты своих денежных интересов имеет право не только на изъятие залога, но и на подачу заявления в суд.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка

Рождение ребенка не только радостное событие в семье, но и новые траты. Но их можно снизить, если молодые родители предоставят в банк справку 2-НДФЛ. Данной справкой можно подтвердить уровень доходов и снизить время на рассмотрение ипотеки при обращении почти к любому заимодателю. И хоть некоторые из них требуют заполнить собственные формы, в том же Сбербанке доход можно подтвердить любым удобным клиенту способом.

Если же за ипотечным кредитом или его рефинансированием обратилась молодая семья, где хотя бы один из супругов моложе 35 лет, то им будет предложена специальная программа кредитования для семей. Здесь плюсы в следующем:

  • сниженная годовая ставка,
  • сниженный размер первого взноса вплоть до 10%,
  • возможность отсроченного погашения основного долга вплоть до 3 лет,
  • родители клиентов могут быть взяты в созаемщики.

При этом рефинансирование ипотеки при рождении ребенка может предоставить как банк, в котором кредит уже получен, так и другой кредитор. Многодетные семьи, чаще всего, получают ипотеку на специальных выгодных условиях.

Итак, если вопрос о том, как снизить выплаты по ипотеке, стал актуальным, то для начала клиенту стоит обратиться к тому заимодателю, который же предоставил кредит на недвижимость. В случае отказа в рефинансировании, следует либо обращаться в суд, либо искать нового кредитора.

Рекомендуем также

ipotekami.ru

Как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке? Уменьшение ипотечной ставки

Любой заёмщик по ипотечному кредиту хотел бы платить как можно меньший процент. Особенно обидно, если через некоторое время, после того как кредит получен, банк снижает ставку по кредитам. Так, например, начиная с 2015 года многие банки, в том числе и Сбербанк, снизили процентные ставки по кредитам. Можно ли добиться снижения процентной ставки по кредиту, и что для этого потребуется?

Как снизить процентную ставку?

На этапе оформления ипотечного договора существует несколько способов уменьшения процентной ставки, однако после того, как договор подписан, вариантов остаётся не так много:

  • договориться с банком об изменении условий;
  • взять займ в другом банке, чтобы быстрее погасить ипотеку;
  • обратиться в суд (если банк нарушал договор).

Реструктуризация

Реструктуризация приводит к снижению ставки по ипотеке, например, при досрочном погашении долга. Также договор может быть пересмотрен и по поводу исполнения обязанностей по нему. Чтобы добиться реструктуризации, следует обратиться в банк с соответствующим заявлением. К заявлению также нужно будет приложить бумаги, свидетельствующие об увеличении дохода должника (2НДФЛ, документ о повышении на работе и т.п.).

Частичное досрочное погашение реализуется также. При этом сумма погашения основного тела долга должна быть выше начисленных процентов.

Процедура реструктуризации по сути своей является перекредитованием, то есть для этого нужно будет собрать полный пакет бумаг и направить их на рассмотрение.

Перед подачей документов. Необходимо удостовериться, что кредитный договор предусматривает возможность изменения условий погашения долга. Кроме того, банк может отказать в изменении условий, если со стороны плательщика ранее были нарушения договора и просрочки платежей. Чтобы полностью прояснить ситуацию, лучше предварительно обратиться за консультацией к сотруднику банка.

Рефинансирование

Данным способом лучше всего воспользоваться на начальном этапе пользования кредитом при финансовой ренте (когда оплата происходит ежемесячно, а размер платежа не меняется).  При дифференцированном способе оплаты кредита уменьшение ставки имеет смысл на протяжении всего периода погашения ипотеки. Чем больше различие в размере ставок, тем больше сэкономит заёмщик.

Перед тем, как обратиться за рефинансированием, необходимо внимательно изучить кредитный договор: если в нём есть пункт о временном моратории на досрочное погашение долга, а также пункта об ограничении разности ставки на не более 2%. То есть переплата должна быть меньше, чем дополнительные расходы на изменение договора. В противном случае издержки на перезаключение договора могут стать больше, чем выигрыш от уменьшения ставки, а значит, рефинансирование станет бессмысленным.

Подача иска

Подача судебного иска имеет смысл, если есть факты нарушения банком условий ипотечного договора, незаконное повышение ставки, начислении дополнительных сборов и т.д.

Перед обращением в суд следует заручиться поддержкой квалифицированного юриста, т.к. банк наверняка предоставит убедительные доводы в пользу своих действий. Также следует учитывать, что разбирательство по подобному делу может затянуться, однако на этот период обязательства по выплате кредита не приостанавливаются. Если же плательщик сам нарушит договор, то с высокой долей вероятности суд не удовлетворит его требования.

Если же суд встанет на сторону истца, то после полученного решения. Должнику следует обратиться в банк с запросом об уменьшении ставки по причине нарушени (запрос подаётся в письменном виде). Если же после этого банк откажет в снижении ставки, то гражданину следует подать иск о взыскании незаконно взимаемых процентов по кредиту.

Государственные соц. программы

Ещё один способ уменьшения ставки по ипотеке – через государственные соц. программы. Если у гражданина есть основания для попадания в одну из госпрограмм, то ей стоит воспользоваться (например, материнский капитал, господдержка молодых семей и т.д.).

Какие потребуются документы?

Список необходимых бумаг зависит от условий имеющегося договора, а также от политики банка. После подачи соответствующего заявления и требующихся бумаг, гражданин получит новый договор, где будут указаны условия и график выплаты долга.

Минимальный пакет документов для уменьшения ставки включает:

  • выписку из ЕГРП;
  • справку об остатке долга;
  • бумаги, подтверждающие доходы заёмщика;
  • заявление;
  • договор.

Если вы хотите снизить процентную ставку по кредиту, но не знаете как правильно это сделать, обратитесь за помощью к нашим специалистам, заполнив форму заказа консультации по телефону.

Информация по теме

Как написать заявление в суд по банкротству

Как получить налоговый (имущественный) вычет при покупке жилья

Задайте свой вопрос дежурному юристу:

advisergroup.ru

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Условия получения ипотеки в Сбербанке

Необходимость в рефинансировании ипотеки может появиться в нескольких случаях. Во-первых, такой причиной может послужить тот факт, что снизилась процентная ставка по ипотеке в Сбербанке. Во-вторых, в связи с изменением веса платежей при колебании валютного курса. И хотя Сбербанк предоставляет ипотеку в рублях, это не меняет того, что изменения курса иностранных валют влияют на платежеспособность населения.

Государственная поддержка

Прежде чем прибегнуть к снижению ставки по процентам или выбору предоставляемого банком ипотечного кредита, необходимо учитывать, что в некоторых случаях действует программа поддержки населения, проводимая государством. Однако даже если суммы, имеющиеся еще с 2015 г., стало трудно выплачивать заемщикам, возможно ли снижение ставки по уже действующей ипотеке? Конечно, возможно. И с этой целью можно воспользоваться несколькими вариантами действий.

Как действовать?

Сначала необходимо написать предоставившему заем кредитору соответствующее заявление. В наше время все ведущие банки проводят рефинансирование. Среди таковых можно выделить Сбербанк. Если обратиться в данное кредитное учреждение, можно рассчитывать на получение смены валюты, снижение объемов ежемесячной выплаты, снижение сроков выплат.

При использовании внутреннего перекредитования, корректирующего договор ипотеки, Сбербанк рекомендует заемщику:

  • Убедить банк в том, что средства, запрашиваемые заемщиком, будут гарантированно возвращены.
  • Узнать обо всех необходимых нюансах, в том числе о действующих договоренностях и внутренней политике организации (наличие ипотечного займа с более низкой ставкой, например).
  • Заявление составить и подать, для чего необходимо проконсультироваться с менеджером.

Если банк готов удовлетворить заявление, то есть вынес положительный вердикт, заемщик должен будет принять новые договоренности и условия. Нужно заранее выяснить, какая ставка на ипотеку в Сбербанке.

В чем подвох?

Однако хотя такой способ является наиболее правильным и удобным для клиента, его осуществление возможно не всегда, поскольку банки не любят идти на уступки и снижать процентные ставки. Причину отказа в рефинансировании они вообще могут не озвучить.

Если заемщику отказали в уменьшении размера платежей при его желании скорейшего погашения долга, у него остается немного вариантов действий. Зачастую они все сводятся к взятию нового займа у брокера или другого банка на более выгодных условиях. Средства выдают со всеми гарантиями и при наличии полностью собранного пакета документов. В таком случае обычно клиент не встречает сопротивления, что делает данный способ крайне популярным. Это ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

В каких случаях рефинансирование через новый долг целесообразно?

В каких же случаях следует поспешить узнать, как снизить ставку по процентам при помощи нового займа, а в каких нет? В первую очередь профессионалы советуют учитывать итоговый процент выплат. Скажем, если разница между новым и старым кредитами будет составлять всего лишь 1%, то сумма ежемесячных отчислений и платежей практически не будет отличаться. И в случае пересчета процентных ставок или инфляции такое преимущество очень быстро может сойти на нет.

2% разница также не может дать сильного послабления, как отмечают специалисты, но если человек занял 3 миллиона рублей, скажем, на 25-летний срок, при понижении кредита с 14,5% годовых до 12,5% такая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке может помочь сэкономить приблизительно 2 миллиона рублей переплаты.

Второй момент, на который следует обратить внимание, - наличие временной отсрочки и ограничений для досрочного погашения. И при невозможности проведения реструктуризации и досрочного погашения нового ипотечного кредита последующая попытка перезайма денег может вылиться клиенту в итоге в дополнительные проблемы, тяжбы и суды.

Некоторые нюансы

Чем еще может обернуться ипотека на жилье? Сбербанк – крупное кредитное учреждение, но тут также есть свои подводные камни.

Можно также отметить получение нового займа в выгодной для клиента валюте, что ценно, потому что многие граждане Российской Федерации уже в 2015 году столкнулись с большими проблемами. Им было необходимо произвести перевод долларовой в рублевую ипотеку. В связи с чем стоит задаться вопросом не только о том, возможно ли снижение процентной ставки по ипотеке, но и о том, возможно ли изменение валюты. Как правило, займодатели с легкостью предоставляют человеку кредит в рублевой валюте, который позволит погасить долг долларовый.

Как изменить ставку по ипотеке в Сбербанке? Этот вопрос интересует многих.

Что нужно учитывать?

Последний момент, на который при обращении стоит обратить внимание заемщику, – денежные траты, их размер, необходимый для переоформления договора. Сумма этих трат должна быть меньше, чем сумма переплат, оставшихся бы при кредите прежнем. Однако если все же условия все соблюдены, а ставки по процентам низкие, смело можно идти в банк. И после проведения предварительных расчетов и отобранных документов, а также консультации с менеджером, определяющим возможность снижения процентов, заемщика ждет заключение договора для переоформления старого кредита. На нового займодателя в том числе можно переоформить залог недвижимый.

Более того, при реструктуризации долгов сегодня есть возможность смены списка гарантий посредством смены поручителя, залога объекта строительства и договора страхования. И нет никакой разницы, юридическим или физическим лицом является новый поручитель. Но для проведения таких изменений в начальном договоре должна быть оговорена перспектива последующего их внесения. В таком случае всем, что потребуется от заемщика, будет предоставление необходимого заявления. Однако специалисты перед этим советуют проконсультироваться с менеджером банка в обязательном порядке. Вот как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Когда и почему могут отказать?

И хотя зачастую процедура получения ипотеки никаких сложностей не вызывает, в этом вопросе тоже возможен отказ в получении денежных средств. В чем же может быть скрыта причина отказа в выдаче ипотечного кредита заемщику?

Ну, во-первых, любой банк, в том числе и новый, будет проверять платежеспособность будущего заемщика. И ему будет совершенно не важна при этом положительная история платежей у прочих кредиторов. А во-вторых, предоставленная залоговая недвижимость проходит такой же ряд проверок. На это никак не повлияет то, что их уже недавно проводил займодатель другого банка. Ведь клиенту нужно снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке.

В результате этих проверок будет решаться, выдавать или нет ипотечный заем каждому заемщику в индивидуальном порядке. Если клиенту откажут в выдаче кредита, ему необходимо иметь в виду, что потраченные на рассмотрение заявки средства возврату не подлежат. Конечная сумма затрат, конечно, вряд ли превысит 5-10 тысяч рублей, но клиент всегда должен понимать, на какие риски он идет при обращении в банк.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит выдается в Сбербанке на следующих условиях:

- Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.

- Максимальная не должна быть больше 80% стоимости кредитуемого жилья.

- Срок кредита - от 5 до 30 лет.

- 20% первоначального взноса необходимо внести.

- Процентная ставка - 11,75% годовых (10,75% в рамках "Молодой семьи").

Требования к заемщикам стандартные. Возраст от 21 до 75 лет, официальное трудоустройство с подтверждением дохода.

Далее рассмотрим, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?

В том случае, когда клиент целенаправленно обращается в тот же банк, где взят основной заем, с целью получения рефинансирования, ему остается использование последнего, третьего варианта действий, то есть прибегнуть к обращению в судебные инстанции. Однако и здесь есть свои подводные камни. Важное условие для вынесения судом положительного вердикта в пользу заемщика - это наличие факта нарушений нормативных актов, регулирующих права всех клиентов. Если же таковых нарушений не наблюдается, то исковое заявление может быть не удовлетворено. И тогда останется без изменений ипотека на жилье. Сбербанк очень серьезно относится к соблюдению заемщиком своих кредитных обязательств.

Что за нарушения?

Какие же условия можно отнести к категории нарушений? К примеру, это могут быть срок и дата начисления процентов. Задокументированным положением №39 ЦБ РФ от 26 августа 1998 года этот процесс достаточно четко урегулирован. Исходя из этого положения, проценты должны начисляться банком на остаток кредитного долга на начало каждого нового банковского дня. При любом отклонении от этого правила клиент имеет право подать в суд документы для возврата переплаченных денег или для перекредитования.

По ипотеке ВТБ24 снизить ставку можно на тех же основаниях, что и в Сбербанке. Какие случаи являются поводом для подачи в суд заявления на реструктуризацию кредита самим кредитором? К таковым можно отнести невыполнение заемщиком перед банком гарантий. В таком случае брокер или банк будут действовать полностью в соответствии с условиями составленного договора и с целью защиты своих финансовых интересов, и они имеют право не только изъять залог, но и подать заявление в суд. Так чаще всего и действует Сбербанк.

Ипотека (можно ли снизить процентную ставку на общих условиях, мы разобрали) выдается на длительный срок. За это время в семье могут произойти изменения, например рождается ребенок.

Как снизить ипотеку по рождению ребенка?

Радостное событие – рождение ребенка в семье, но это также и большие траты, которые возможно снизить, если новоиспеченные родители предоставят справку 2-НДФЛ в банк. Такой справкой подтверждается уровень дохода и снижается время рассмотрения ипотеки, если обратиться практически к любому займодателю. И хотя некоторые требуют заполнение их форм, Сбербанку подтвердить доход можно любым удобным для клиента образом.

Если за рефинансированием или ипотечным кредитом обращается молодая семья, в которой хотя бы один супруг моложе 35 лет, им предложат специальную программу кредитования семей. Плюсы здесь следующие:

  • в созаемщики можно брать родителей молодых;
  • годовая ставка будет снижена;
  • возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 3 лет;
  • первый взнос может быть снижен до 10%.

То есть легче и быстрее пройдет погашение ипотеки в Сбербанке.

При рождении ребенка рефинансирование ипотеки может предоставить банк, в котором уже получен кредит, или же любой другой кредитор. Ну, а многодетным семьям в основном предлагают ипотечный кредит на спец. условиях.

Заключение

Делаем вывод о том, что если у человека возник вопрос о снижении выплат по ипотеке, то сначала ему лучше обратиться к предоставившему кредит займодателю. Если же вы получаете отказ в рефинансировании, то стоит обратиться в суд или найти другого кредитора. Мы рассмотрели, как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке.

fb.ru

что влияет на процентную ставку

Переплата по ипотеке – один из основных вопросов, который волнует заемщиков. Процентную ставку можно снизить не только на начальной стадии, когда вы готовитесь брать жилье в кредит.

Уменьшить ежемесячные платежи по кредиту возможно и в процессе. В некоторых случаях банки идут навстречу заемщикам, а игра стоит свеч.

Сбиваем проценты заранее

Только планируете обращаться к ипотеке? Постарайтесь собрать как можно больше документов. Существуют ипотеки без справки о подтверждении дохода и других документов, но это влечет повышение процентной ставки. Снижение процентов по ипотеке возможно, если вы максимально подтвердите свою платежеспособность.

Брать заем лучше в банке, где вы обслуживаетесь. Для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей возможно снижение ставки по ипотеке. Можно также открыть депозит – иногда это позволяет уменьшить сумму. Стоит обратить внимание на банк, где вы получаете заработную плату. Нередко таким клиентам предлагают ипотечные льготы – возможность обсуждают с кредитным менеджером.

Учитывайте страховку при оформлении кредитного договора. Этот пункт часто таит подвох, ведь не всегда дополнительные услуги могут оказаться нужны. Например, ипотеку взять невозможно без страхования жизни. Но если вы откажетесь от страхования гражданской ответственности в случае затопления соседей, на это закроют глаза. Это тоже дает снижение ставки по ипотеке.

Что влияет на процентную ставку

Надеясь на уменьшение процентов, нужно знать влияющие на них факторы:

  • Сумма. Банку выгоднее заключить договор, если выдается большое количество денег – удается получить значительную прибыль. Соответственно, это положительно влияет на процентную ставку.
  • Период займа. Если срок меньше, ставка уменьшается (снижается риск невозврата).
  • Категория клиента. Когда зарплата начисляется на счет банка, можно рассчитывать на более выгодные варианты.
  • Перечень документов. Многочисленные справки и бумаги позволяют убедиться в финансовом благополучии клиента.
  • Кредитная история. Если она положительная и, тем более, при прошлом сотрудничестве с банком и погашении долгов.
  • Размер первого взноса. Чем он больше, тем лучше.
  • Акции в конкретном банке – накануне праздников и других значимых событий.
  • Тип недвижимости. Ставки на готовую квартиру и новостройку отличаются — здесь все зависит от банка.
  • Участие в специальных программах. Например, ипотека для молодой семьи или с материнским капиталом.
  • Способ регистрации. Иногда электронная регистрация дает возможность снижение ваших процентов по ипотеке на 0,5%.
  • Страхование. При отсутствии страховки кредит может увеличиться на 1-3%.
Лазейки при выплате кредита

В процессе тоже можно уменьшить свои расходы по ипотеке. Проще всего сделать большой первоначальный взнос, влияя тем самым на сумму займа в банке. Переплата, соответственно, также снижается. Еще один способ – взять заем в другом банке или этом же, под меньший процент. Сначала нужно выплатить ипотеку, а затем погашать кредит с меньшими процентами. Поможет и налоговый вычет, который позволяет вернуть проценты по кредиту. Используя эти способы, ставку снижают на несколько процентов. Но и это существенно экономит деньги, если срок ипотеки достигает 10-20 лет. В дальнейшем срок можно быстро уменьшить, если вносить сумму больше ежемесячной.

Случается, что имеется ипотека под определенный процент. Но поменялись условия, и в банке теперь предлагают меньшую процентную ставку. Законом не предусмотрено снижение процентной ставки по ипотеке в этой ситуации – в связи выходом нового кредитного предложения или уменьшения процентов для новых клиентов. Согласно Гражданскому Кодексу, стороны свободны при заключении договора. Вы согласились на условия, которые используются на данные момент, и они будут действовать до конца.

Принудительных способов уменьшить процентную ставку не существует. Однако есть такое понятие как рефинансирование – выдача нового кредита на новых условиях, чтобы погасить старый заем (или несколько). Можно проконсультироваться в своем банке относительно возможности рефинансирования или обратиться в другое финансовое учреждение. В этом есть смысл, если снижение вашей процентной ставки по ипотеке более 1% и уменьшается период кредитования.

Рефинансирование – процедура не слишком сложная. По сути, новый банк возвращает за вас деньги старому. Вы выплачиваете уже другой кредит по более низкой ставке. Если вы платили исправно, финансовые учреждения с радостью предложат такой вариант. Но нужно заново оценить квартиру (она идет банку в залог), есть регистрационные расходы. Также обязательным условием является согласие старого кредитора, но и с этим обычно сложностей не возникает.

Если вы добросовестный плательщик, можете попробовать обратиться к руководству банка с письменным заявлением. В нем нужно указать, что вы желаете уменьшить ставку по кредиту. Финансовое учреждение может разрешить, если тарифы кредитования поменялись. Возможна и реструктуризация, если ваш доход увеличился. В этом случае тоже пишется заявление, к которому добавляют подтверждающие документы. Аналогично действуют при досрочном погашении – срок договора сокращается, выплачиваются большие суммы. Происходит снижение процентной ставки по ипотеке.

Рассказать друзьям

Оцените статью

ipoteka-otvet.ru