Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита? Как сделать реструктуризацию

Как сделать реструктуризацию кредита физическому лицу: схема, способы и формы

Содержание

Реструктуризация кредита представляет собой специальную процедуру, которая предполагает, что банк в соответствии с заявлением заемщика изменяет основные условия кредитного договора, составленного ранее. Каждый человек, у которого имеется займ в кредитном учреждении, должен знать, что такое реструктуризация кредита, как ею можно воспользоваться, какие возможности она предлагает и когда она предлагается. Чаще всего необходимость в проведении реструктуризации возникает тогда, когда человек теряет свой постоянный и высокий заработок, за счет чего не может как и раньше справляться с ежемесячными платежами по кредиту. В этом случае должна быть снижена кредитная нагрузка на него для чего и применяется реструктуризация.

Формы реструктуризации кредита

Если заемщик может доказать банку, что у него действительно сложилась сложная финансовая ситуация, то кредитное учреждение может предложить следующие формы реструктуризации:

Пролонгация. Она заключается в том, что увеличивается срок, на который предоставляется кредит. За счет этого происходит существенное снижение ежемесячных платежей, что и является конечной целью заемщика. В результате, гражданин может легко расплачиваться по кредиту, поскольку платежи считаются доступными. Такая реструктуризация кредита считается самой популярной, поскольку она является выгодной как для заемщика, так и для банка. Кредитные учреждения получают большую сумму денег в итоге. Можно воспользоваться заранее кредитными калькуляторами, чтобы подсчитать, насколько сильно будет увеличена переплата по кредиту.
Кредитные каникулы. Данная форма может быть представлена в нескольких видах. Также она предлагается не всеми кредитными организациями. Первый метод заключается в том, что заемщик может определенное количество времени уплачивать только основной долг по кредиту, а вот проценты будут выплачены позже. Срок таких каникул может варьироваться от трех месяцев до года. Однако предлагается такая форма реструктуризации крайне редко, поскольку это считается невыгодным для банков. Второй способ заключается в том, что некоторое время заемщик уплачивает только проценты по кредиту. Этот вариант встречается достаточно часто, причем банк при этом зарабатывает довольно существенные проценты. Третий метод предполагает, что на некоторое время плательщик вовсе освобождается от каких-либо платежей по кредиту. Все вышеописанные способы могут предлагаться одним банком сразу или по отдельности.
Изменение валюты, в которой выдан кредит. Данный способ реструктуризации в последнее время был самым популярным. Это обусловлено резким падением курса рубля, что привело к тому, что валютные заемщики вынуждены были уплачивать нереально высокие платежи по своим кредитам. Чтобы изменить ситуацию в лучшую сторону они прибегали к реструктуризации, которая заключалась в изменении валюты займа.
Перевод кредита, оформленного по карте, в кредит наличными средствами. Как правило, по последнему варианту процентные ставки являются намного ниже, поэтому чтобы не переплачивать существенные денежные средства заемщики могут произвести данную реструктуризацию.
Комбинация разных форм. Допускается даже такая реструктуризация кредита физическому лицу, при которой сочетается несколько способов. Наиболее часто пролонгация соединяется с изменением валюты кредита.
Снижение процентной ставки. Данная реструктуризация обычно предлагается только в рамках специальных программ рефинансирования, поэтому для этого нужно будет взять новый кредит по низким процентным ставкам, а полученные денежные средства по нему направляются на погашение старого займа.

Кто может претендовать на реструктуризацию

Многие банки стремятся идти навстречу людям, которые хотят ответственно подходить к уплате кредита, а также стараются всеми силами не допустить просрочки. Однако даже в этом случае реструктуризация назначается только при наличии определенных причин и доказательств.

Как сделать реструктуризацию кредита? Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

должна быть причин для получения такой возможности, причем она может заключаться в выходе женщины в декрет, в потере работы или в получении инвалидности;
в прошлом по этому же кредиту не должна была оформляться реструктуризация;
у заемщика должна быть только положительная кредитная история;
плательщик не должен быть старше 70 лет;
кредит должен быть выдан под обеспечение, однако это условие не является обязательным во всех кредитных организациях.

Сама процедура может производиться по инициативе как самого заемщика, так и банка. Дело в том, что менеджер банка может увидеть, что изменились платежи по валютному кредиту в связи с ростом курса валюты, поэтому может сам позвонить клиенту и предложить ему реструктуризацию, которая позволит снизить кредитную нагрузку. Также может сам заемщик обратиться в банк. Любая схема считается допустимой и реальной.

Заемщик для проведения процедуры должен подготовить определенный пакет документов, в состав которого должны входить:

паспорт;
заявление четко установленной формы конкретного банка, в котором должна быть информация о кредите;
должны быть указаны причины для проведения реструктуризации, а также заемщик может сам выбрать самую подходящую форму этого процесса;
с официального места работы гражданина берется справка 2-НДФЛ;
должна быть предоставлена трудовая книжка с отметкой об увольнении заемщика, если в качестве причины для реструктуризации выступает потеря заработка;
справка о том, что человек встал на учет в службу занятости.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита

Следует отметить, что реструктуризация является правом банка, а не его обязательством, поэтому принудить организацию к этому процессу через какие-либо государственные органы просто невозможно. Поэтому желательно стараться договориться с работниками банка. Чаще всего, если имеются доказательства плачевного финансового состояния плательщика банки сами идут навстречу, поскольку им не выгодно терять клиента, который желает, но не может уплачивать платежи по кредиту.

Если все равно не удается договориться, то придется искать денежные средства в других источниках.

Таким образом, реструктуризация считается очень выгодным процессом для заемщиков, оказавшихся в трудной финансовой ситуации. Для ее оформления нужно подготовить некоторые документы. Она выгодна и банкам, однако предоставляется только при соблюдении определенных условий, которые являются индивидуальными в каждом банке.

waytop.ru

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту: способы

реструктуризацию долга по кредиту Ситуация, когда граждане, взявшие заем в банке, не могут выполнять свои долговые обязательства перед финучреждением, своевременно внося платежи для погашения задолженности, встречаются сегодня довольно часто. Если говорит в целом, то есть 2 основных варианта решения такой проблемы:

ефинансирование;
реструктуризация.

Первый вариант – это новый кредит, который берется для того, чтобы перекрыть предыдущий. Взять его можно только лишь в другом банке. Все дело в том, что свои кредиты, финучреждения, как правило, не реструктуризируют. При этом нужно подчеркнуть, что новый заем обязательно следует брать на более выгодных условиях, нежели предыдущий. Реструктуризация – это совсем иной вариант. В данном случае речь идет об изменении условий действующего кредитного договора при наличии просрочек по платежам или угрозы их возникновения. Обращаться здесь уже нужно в то финансовое учреждение, в котором вы брали заем.

Читайте также: Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

Как можно сделать реструктуризацию долга по кредиту – советы

Сразу следует предупредить, что банки далеко не во всех случаях соглашаются на такой вариант. Впрочем, финучреждения все-таки заинтересованы в возвращении своих средств. Поэтому если заемщик предоставит убедительные аргументы, то они, скорее всего, согласятся изменить условия договора. Кстати, специалисты советуют обращаться к представителям банка по вопросу реструктуризации кредита сразу же, как вы поймете, что не сможете выполнять все свои обязательства в полном объеме. Вместе с тем нередко финансовые учреждения сами обращаются к должникам с таким предложением.

Читайте также: Какие банки были лишены лицензии в 2022 году: полный перечень

Такой шаг банк готов сделать в ситуации, когда есть просрочка по выплате кредита в 2 или более месяцев, а у заемщика нет какой-либо ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать с него в счет погашения кредита. Однако здесь нужно еще сделать небольшое уточнение. Некоторые банки, такие, например, как ВТБ, не пойдут на реструктуризацию без наличия просрочки по платежам. Иными словами, сыграть на опережение, проявив инициативу, в таком случае не получится. Клиентам, не имеющим 2-месячной просрочки, попросту откажут.

Помимо этого, нужно еще и документально подтвердить причины, по которым заемщик не может выполнять своих обязательств перед финучреждением. Очень редко банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если клиент ранее уже проводил такую операцию. Важное значение здесь имеет отсутствие просрочек по платежам при погашении предыдущих кредитов. Весьма неохотно банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если с такой просьбой к ним обращаются клиенты старше 70 лет.

kak-sdelat-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu Практически у всех финансовых учреждений есть перечень категорий заемщиков, которым можно пойти на уступки. В частности, в программу реструктуризации без проблем включают лиц, которые лишились работы из-за сокращения или ликвидации организации/предприятия. Кроме того, на реструктуризацию долга вполне могут рассчитывать и индивидуальные предприниматели, понесшие серьезные убытки. Еще раз подчеркнем – все это нужно будет подтверждать соответствующими документами. Пойдут банки навстречу и должникам, которым официально снизили зарплату.

Веским аргументом в пользу положительного решения по реструктуризации являются форс-мажорные ситуации – крупные аварии, стихийные бедствия и так далее. Часто пересматривают условия договора клиентам, взявшим заем в иностранной валюте. Ведь главной причиной того, почему они не могут выполнить свои обязательства перед банком, является девальвация рубля. Естественно, кредиторы это прекрасно понимают и стараются помочь людям с погашением долга. Выше мы уже отмечали, что причины, по которым клиент не может сейчас выполнять свои обязательства по кредитному договору, должны быть объективными и подтвержденными документально. Причем здесь лучше всего представлять утвержденные формы – справки из центра занятости, 3-НДФЛ и так далее.

Отдельно следует выделить реструктуризацию ипотечного кредита. Здесь тоже есть определенные условия для того, чтобы банк согласился пойти на такой шаг, как изменение условий договора:

Приобретенный в ипотеку объект недвижимости является единственным жильем у заемщика.
У должника отсутствует собственность, которую можно было бы продать и пустить средства на погашение долга – ценные бумаги, автомобиль и так далее.
Важное значение в данном случае имеет и чистый доход на каждого из членов семьи (без учета выплат по ипотеке). Подобный показатель должен быть не более 3-х минимальных размеров оплаты труда.

Сама процедура реструктуризации выглядит следующим образом. Сперва обращаемся с соответствующей просьбой в банк и заполняем анкету. Здесь нужно указать информацию по кредиту, платежам, а также причину, из-за которой возникла потребность в реструктуризации. Помимо этого, банку необходимо сообщить о своем имуществе, а также доходах и расходах. После этого нужно встретиться с менеджером, еще раз обсудить с ним все проблемные моменты и обговорить варианты реструктуризации. Выбор здесь достаточно большой. Например, банк может предложить продление срока кредитного договора. Благодаря этому размер ежемесячных платежей уменьшается. При этом клиентам, выбравшим такую схему, банки могут повысить процентную ставку.

Еще один вариант – кредитные каникулы. В данном случае заемщику предоставляется отсрочка уплаты основного долга (от 1 месяца до 2-х лет, в зависимости от ситуации). В течение этого периода клиент будет выплачивать только лишь проценты по займу. Также возможен и такой вариант, как замена валюты кредита – если он был взят в евро или долларах. Хотя соглашаются банки на него довольно редко. Четвертый вариант реструктуризации – уменьшение процентной ставки. На практике он также встречается достаточно редко. Такое предложение делается клиентам, ранее не допускавшим просрочек по платежам.

Заемщики, взявшие ипотеку, могут рассчитывать и на государственную помощь. Такую программу, например, ранее запускало АИЖК. В ее рамках государство доплачивало банку за заемщика сумму, равную 10 и боле процентам взятого кредита. Возможен также вариант и с полным прощением всех начисленных пеней/штрафов. Однако основания для этого должны быть весомыми – признание физического лица банкротом, или судебное решение. Также при реструктуризации кредита возможно применение и комбинации из нескольких перечисленных выше вариантов.

inetjurist.ru

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита? |

Опубликовал: admin в Кредиты 07.07.2022 59 Просмотров

В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов судебными приставами. Согласно современного законодательства, суд вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности. К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве. Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

При взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не представляется возможным. Но увы, с каждым годом процент непогашенной задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и пени. И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании — в любом другом банке.

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются. Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

К переподписанию договора ведут:

Потеря работы заемщиком.
Снижение уровня доходов.
Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.

Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:

Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
При возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию, но и сэкономить свои средства. Путем подписания более выгодного контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеим сторон.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени.
Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.

На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:

Пролонгация, или изменение конечных сроков возврата занимаемой суммы. Например, был взят кредит сроком на 5 лет. После пролонгации конечная дата возврата была изменена на 7 лет, при этом был снижен ежемесячный платеж.
Смена валюты кредита. Это не самый популярный способ у российских банков, но, тем не менее, ввиду экономической ситуации все чаще применяемый. Его одобряют только для добросовестных заемщиков, на приемлемых для обеих сторон условиях. В этом случае кредит, выданный в американской/европейской валюте, заменяется на рубли с учетом курса и существующих процентов.
Возможность получения «кредитных каникул». Подобным послаблением пользуются заемщики, временно потерявшие работу на срок от 3 до 6 месяцев. Для получения этой услуги необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, после утверждения которого заемщик получает возможность временно не платить проценты, а только сумму основного долга. Пеня не насчитывается.
Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.

При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях. Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.

При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

Паспорт гражданина РФ.
Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
Обязательный оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного пособия (если таковое начислено).
Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.

Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора.

Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита

При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах. Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

Этот вид реструктуризации — самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.

Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное — заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.

mari-a.ru

что это и Как оформить реструктуризацию долга

Реструктуризация долга – это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора. Этот процесс можно назвать мерой, которую применяют к клиентам финансовых учреждений, если они сталкиваются с дефолтом, и более не могут выполнять условия кредитования в должном режиме.

Как реализуется реструктуризация долга по кредиту?

Микрофинансовые учреждения, так же, как и банки, предлагают физическим и юридическим клиентам, в первую очередь, такой вид изменения оплаты долга, как пролонгация задолженности. То есть человек может отсрочить свой кредит в том случае, если не имеет возможности полностью его выплатить в указанный срок. При этом ему необходимо погасить ту часть долга, которая относится к процентным начислениям, отсрочив при этом выплату тела кредита. Однако это не единственно возможная реструктуризация долгов гражданина, существуют и другие варианты:

Меняется не только конечный срок погашения кредита, но и размеры регулярных платежей. Например, срок кредитования увеличивается, а регулярный взнос за счет этого уменьшается. Сумма становится посильной для должника.
Задолженность может быть обменена на определенную часть имущества, которое находится в собственности должника.
Некоторая часть долга может быть списана.
Возможна так же реструктуризация долгов гражданина как процедура банкротства.

Что такое реструктуризация кредита для физических лиц?

Каждый гражданин, который оформил кредит в финансовом учреждении, может обратиться к сотрудникам этого учреждения с просьбой об изменении сроков и сумм выплат в связи с финансовыми затруднениями.

Кому может понадобится реструктуризация долга?

Практика показывает, что в наиболее востребована услуга реструктуризации долга у людей, которые временно попали в сложные финансовые трудности и не могут обслуживать взятые на себя обязательства. Например:

люди, потерявшие работу по причине сокращения штата сотрудников;
частные предприниматели, по причине сокращения доходов;
наемные работники, которым работодатель понизил зарплату или отправил в неоплачиваемый отпуск;
заемщики, оформившие валютный кредит перед резкой девальвацией национальной валюты

Видео о реструктуризации долга

Как происходит реструктуризация долга физических лиц

Если говорить о физических лицах, то чаще всего им предлагается воспользоваться одним из следующих вариантов:

Сумма ежемесячного платежа уменьшается, но срок кредитования продлевают. Таким образом, снижается финансовая нагрузка, и погашение задолженности становится посильным.
Должнику предлагают оформить кредитные каникулы. То есть на протяжении заранее оговоренного срока ему не придется выплачивать никаких взносов в счет задолженности, однако после обязательства возобновятся. Это время дается на то, чтобы решить финансовые проблемы и найти варианты, как погасить долг.
Процедура рефинансирования. Многие специалисты считают это решение наиболее выгодным для гражданина. Придется оформить кредит в другом финансовом учреждении для того, чтобы рассчитаться с прежними долгами. При заключении таких сделок многие сталкиваются с переплатами и рисками, однако именно так можно избежать колоссальных штрафов и порчи кредитной истории.

Как сделать реструктуризацию долга – видео инструкция

Что значит реструктуризация долга по кредиту для юридических лиц?

Реструктуризация долга ИП представляет собой ту же процедуру, что и для физического лица, просто здесь существуют еще несколько вариантов. Кроме кредитных каникул, пролонгации и временного снижения процентных ставок, предприниматели могут воспользоваться следующими услугами финансового учреждения:

Смена условий по выпуску облигаций. Да, это снизит нагрузку по кредиту, но инвесторы могут отказаться от новых условий, а сумма переплаты возрастет.
Долги могут быть обменены на акции. Это может привести к потере контроля над бизнесом, и снижению оценочной стоимости пакета акций для инвесторов.
Должник имеет право выкупить свой кредит, получив дисконт. Здесь все зависит от желания кредитора продавать долг, и по итогу такой вариант решения проблемы приведет предпринимателя к полному отсутствию свободных денег. Иногда их не хватает даже на выкуп кредита.
Взаимный зачет встречных требований. Кредитор может отказаться от таких действий.

Что такое реструктуризация долга через банкротство?

Человек, который объявил себя банкротом, имеет право на то, чтобы кредитор списал ему задолженность, аналогичные права есть и обанкротившихся организаций, юридических лиц, и даже самих банков. Данная процедура является реабилитационной, и для многих должников становиться отличным способом, избежать выплаты штрафных санкций. Кроме того, не придется проходить этап реализации своего имущества, который достаточно неприятен для каждого.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица позволяет получить выгодные условия и пониженную процентную ставку от финансового учреждения, и заплатить сумму, которая намного ниже ранее оговоренной.

Реструктуризация долга гражданина при банкротстве – это процедура, которая предполагает пересмотр условий кредитования для заемщика на основании недостатка у последнего финансовых средств и наличия большой задолженности.

Банкротство – это несостоятельность должника, которая признается в арбитражном суде, полностью выполнить условия кредитного соглашения. Чтобы возбудить дело о банкротстве, на основании которого будет принято соглашение о реструктуризации долга, должник должен отвечать признакам банкротства. Если речь идет о физическом лице, то объявить себя банкротом можно при условии, что требования кредиторов не удовлетворялись три месяца, а сумма задолженности превышает цену имущественной базы, которая принадлежит гражданину. Юридическим лицам достаточно лишь невыполнения обязательств на протяжении девяноста дней.

План реструктуризации долгов гражданина – пошаговая инструкция.

Как же происходит сама процедура пересмотра требований со стороны кредитора, в том случае, если гражданин или юридическое лицо признает себя банкротом? Рассмотрим, что представляет собой план реструктуризации долгов гражданина – образец приведен ниже.

На начальном этапе необходимо уведомить всех, кто инвестировал средства, о том, что возможна реструктуризация задолженности. В это время должник готовиться к проведению переговоров, разрабатывает предложения по проведению процедуры. После кредиторы должны быть проинформированы о планах заемщика провести реструктуризацию долга, и дать согласие на то, чтобы провести переговоры.
Следующий этап – это непосредственно переговоры. Будет сформирован комитет кредиторов, и назначен их представитель, иными словами, агент. Так же будут выбраны независимые консультанты, в обязанности которых входит оценка финансового положения эмитента. В окончании этапа будет заключено предварительное соглашение о том, как сделать реструктуризацию долга по кредиту
Завершающая стадия – процедура заключения соглашения. Проводится заседание все лиц, которые представляют компанию или должника, а так же инвесторов, если это юридическое лицо. Итогом заседание станет соглашение о проведении реструктуризации. Предполагаемый способ решения проблемы, и проект соглашения будет обсуждаться всеми участниками процесса, после чего они проведут голосование. Протокол заседания будет оформлен и подписан всеми участниками.
Итоговое подписание. Инвесторы и эмитент должны подписать соглашение об урегулировании порядка и условий реструктуризации.

Полезные советы – как получить реструктуризацию по кредиту?

Если говорить о том, почему чаще всего оформляется реструктуризация долгов, банкротство – занимает лидирующие позиции. Возникает вопрос, как добиться реструктуризации долга по кредиту? Вот несколько полезных советов:

Прежде чем подписывать бумаги, внимательно изучите, что значит реструктуризация долга в понимании конкретно выбранной финансовой организации, в последнее время участились случаи нечестного использования данной процедуры, которые приводят к финансовым ловушкам.
В договоре есть часть «Ответственность», которую важно внимательно прочесть. Здесь четко указано, когда банк или другое финансовое учреждение может применить штрафные санкции по отношению к должнику.
Если ситуация не слишком критическая, и есть возможность оформить заем в другой организации с целью погашения долга, лучше воспользоваться именно таким решением проблемы.

Какие финансовые учреждения предлагают реструктуризацию долга?

Чаще всего данная процедура может быть предложена в банке, причем лицам, которые имеют достаточно большую задолженность. Микрофинансовые организации так же иногда готовы предложить реструктуризацию долга, однако это встречается очень редко, и всего в нескольких сервисах.

Должнику необходимо направить иск о реструктуризации долга, и если клиент отвечает всем требованиям, и имеет необходимые причины для получения лояльных условий, то банк его удовлетворит.

Заключение

Реструктуризация долга – это один из способов рассчитаться с задолженностью в том случае, когда погасить ее не представляется возможным. Однако к процедуре следует относиться ответственно и внимательно читать все условия договора. Некоторые специалисты уверены в том, что предварительно лучше все же проконсультироваться с юристом.

Загрузка...

deltabank-online.com.ua

что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

Финансы 8 ноября 2015

Реструктуризация кредита: что это такое

Особенности реструктуризации

заявление на реструктуризацию кредита сбербанк

Видео по теме

Основные причины реструктуризации

реструктуризация долга по кредиту в сбербанке

К переподписанию договора ведут:

Потеря работы заемщиком.
Снижение уровня доходов.
Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.

Преимущества реструктуризации

Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
При возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию, но и сэкономить свои средства. Путем подписания более выгодного контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеим сторон.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени.
Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.

Основные разновидности реструктуризации кредита

На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:

Пролонгация, или изменение конечных сроков возврата занимаемой суммы. Например, был взят кредит сроком на 5 лет. После пролонгации конечная дата возврата была изменена на 7 лет, при этом был снижен ежемесячный платеж.
Смена валюты кредита. Это не самый популярный способ у российских банков, но, тем не менее, ввиду экономической ситуации все чаще применяемый. Его одобряют только для добросовестных заемщиков, на приемлемых для обеих сторон условиях. В этом случае кредит, выданный в американской/европейской валюте, заменяется на рубли с учетом курса и существующих процентов.
Возможность получения «кредитных каникул». Подобным послаблением пользуются заемщики, временно потерявшие работу на срок от 3 до 6 месяцев. Для получения этой услуги необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, после утверждения которого заемщик получает возможность временно не платить проценты, а только сумму основного долга. Пеня не насчитывается.
Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.

Выгода от реструктуризации долга

Общий порядок оформления реструктуризации

Паспорт гражданина РФ.
Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
Обязательный оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного пособия (если таковое начислено).
Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.

Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита

При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное - обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах. реструктизация потребительского кредита

Реструктуризация проблемной задолженности

Реструктуризация потребительского кредита

Этот вид реструктуризации - самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.

Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное - заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.

Источник: fb.ru

Комментарии

Идёт загрузка...