Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения. Кредитование под залог недвижимости это


Виды кредитования. Кредит под залог недвижимости

В условиях нестабильности экономической системы и острой нехватки денежных средств, для осуществления планов, достижения целей, в роли спасителя выступают коммерческие банки и предприятия, предлагающие сверхбыстрые наличные деньги под залог недвижимости. Это весьма интересный вид кредитования, позволяющий в кратчайшие сроки получить на руки от 55-65% от стоимости жилья. И при этом Ваша кредитная история остается вне интересов кредитора. Для кредита не требуется наличие поручителя и справки о доходах. Сумма кредитования зависит от экспертной оценки стоимости имущества. Процентная ставка – от выбранной Вами организации. Конечно, можно взять кредит под залог недвижимости и в обычном ломбарде, но здесь Вы получите более высокий процент и короткий срок, а это явно усложнит Вашу жизнь. Поэтому в данном случае следует посмотреть несколько вариантов и выбрать из них более приемлемый.

Давайте разберемся, какая недвижимость необходима для получения кредита. Это может быть абсолютно любая недвижимость, но она должна находиться в собственности заемщика. В зависимости от типа недвижимости (коммерческая и жилая), для получения кредита под залог необходимо пройти определенные процедуры оформления. В случае неуплаты заемщиком кредитных обязательств, банк или предприятия по условиям договора заберет Вашу недвижимость.

Под залог принимаются:

  • Частные дома
  • Квартиры
  • Коммерческая недвижимость
  • Земля
  • Гаражи и пристройки

При наличии всех необходимых документов, решение о предоставлении Вам кредита осуществляется в течении 1-3 рабочих дней.

Вот перечень самых необходимых документов:

  • Паспорт заемщика
  • Идентификационный номер
  • Свидетельство о праве на собственность
  • Акт о праве собственности на землю

При данном виде кредитования заемщик может пользоваться залоговым имуществом, что делает данный тип кредитования удобным для населения. Как и в любом виде кредитования тут есть свои преимущества и недостатки. Среди преимуществ это возможность быстро, под адекватный процент взять довольно большую сумму денег и без процентов, комиссий и штрафов досрочно погасить кредит. С другой – риск остаться без имущества, в случае невыполнения кредитных обязательств.

Идеальный вариант для такого вида кредитования – это наличие у заемщика двух и более видов недвижимости. В зависимости от банка или предприятия, требования к документам может существенно отличаться. На данный момент существуют организации, готовые дать кредит при наличии минимального количества документов. Но и риск при обращении к таким структурам явно выше. В сети интернет и на страницах обычных газет и журналов ежедневно публикуют миллионы подобных объявлений, цветные рекламы и выделенные жирным шрифтом мизерные проценты кредитования под залог недвижимости. Порой кажется, что условия и вовсе волшебные, однако всегда следует помнить, что бесплатный сыр только в мышеловках. Подобным структурам выгодно Вас кредитовать и это факт. Здесь необходимо досконально изучить условия кредитования, ставку и срок, наличие дополнительных условий.

Этот тип кредитования отличается от других более длительным сроком кредитования и суммой, которые вы получите по договору. Это по сути идеальный вариант, если нет денег а потребность в них огромная. Знаю немало примеров подобного кредитования для начала собственного бизнеса, обучения. Идя на такой шаг, внимательно изучите кредитора, все условия соглашения и сроки, установленные организацией. Ваша безопасность только в Ваших руках. В любом случае выбор за Вами.

biznes-tips.ru

Кредит под залог недвижимости :: BusinessMan.ru

Часто люди сталкивается с ситуациями, которые требуют быстрых решений. Порой они даются нелегко, но кто умеет рискнуть с умом тот останется в выигрыше. Важнейшая проблема сегодняшних жизненных реалий это нехватка денежных средств. Для бизнеса это чревато последствиями, нарушениями обязательств, потерей партнеров, срыва контрактов. Для людей это разочарование, потеря надежды. Взять кредит это один из выходов, иногда он является единственным верным.

Кредит под залог недвижимости надежный удобный, но рискованный способ быстро получить деньги для старта нового бизнеса, расширения производства, модернизации оборудования, привлечения оборотного капитала. Для людей это возможность улучшить условия проживания, помочь себе или родственникам в критической ситуации, получить качественное образование. У каждого свой мотив, но те, кто оформляют  кредит под залог недвижимости, должны продумать выгоды и риски.

Мы пытаемся все планировать на много лет вперед. Не важно, фирма это или простой человек, у каждого есть план действий. Но не всегда наши планы сбываются, и происходящее нам не нравится. Но бывает наоборот все идет по задуманному плану. Если это связывать с взятием кредита, то тогда нужно упомянуть, что существуют два типа: срочный и несрочный.

Срочные и несрочные кредиты

Кредит под залог недвижимости довольно просто получить в течении дня, такой кредит называется срочным. Кредитодатель поможет вам собрать нужные документы, быстро вас проверит, и к концу дня деньги будут у вас. Но тут кроется основной риск, для обеих сторон. Выдавая быстрый кредит, компания будет перестраховываться всеми возможными способами. С большой вероятностью имущество будет оценено неточно, ниже его рыночной стоимости, вам будут предоставлены высокие проценты, также фирма может оказаться недобросовестной, еще может быть много нюансов.

Несрочной кредит под залог недвижимости может оформить любой банк в течении недели. Проводится тщательная проверка, вас попросят принести много справок с различных организаций. Оформление документов будет не быстрым и пройдет несколько этапов проверки. Но вы можете рассчитывать на нормальную оценку имущества, процентную ставку ниже, чем для срочного кредита, сможете выбрать любую кредитную организацию.

Целевые и нецелевые кредиты

Пункт, с которым вы точно встретитесь в контракте это указания цели. Если вы укажите цель то это целевой кредит, а есть цель не указана то это нецелевой кредит. Данный пункт будет влиять на срок возврата выдаваемого кредита, ставку по процентам и самое главное возможность получить одобрения от банка вашей кандидатуры.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может получить любая фирма, деньги могут пойти на диверсификацию производства, модернизацию производства, закупку оборудования, покупку сырья, ремонт помещения. При этом банк потребует гарантий, которыми могут выступить договора с поставщиками, контракты со строительными фирмами. Все эти документы будут влиять на решение банка. Нецелевые кредиты банки выдают не охотно, но при наличии залоговой недвижимости возможны самые различные варианты.

Такие же правила существуют и для физических лиц. Целевой частный займ можно взять на обучение, покупку квартиры, машины. Ипотека также является одним из вариантов такого вида кредитования. Это кредит под залог недвижимости, которая будет приобретена. По сути, банк выдает деньги для приобретения квартиры, а после ее покупки она становится залоговым имуществом.

Ограничения

Существуют определенные ограничения. Банк может выдавать кредиты данного типа, начиная с минимальной суммы, допустим одного миллиона рублей.  Строк кредитования ограничивается банком, каждая организация устанавливает свои временные рамки. Погасить кредит раньше установленных сроков обойдется в приличную сумму, которая может составлять энный процент от сумы договора или бить фиксированной суммой. Также существуют возрастные ограничения. Оформляя кредит под залог недвижимости  невозможно продать  недвижимость до погашения кредита, также банк потребует застраховать данное помещение. Индивидуальные предприниматели очень часто сталкиваются с проблематичностью получения кредита.

Этапы оформления кредита

1. Подача заявки в банкБанк проверит вашу личность и кредитную историю. Банк на основе этих данных вынесет свое решение. После одобрения вашей кандидатуры банк потребует собрать документы.

2. Сбор документовПри подаче заявки банк потребует от вас набор документов. Каждый банк вносит в этот набор свои коррективы. Но вам точно нужно будет предоставить:

- справка о браке- справка из налоговой, а также вас попросят предоставить идентификационный код- справка о коммунальных задолженностях- справка из БТИ- паспорт собственника недвижимости- правоустанавливающие документы- ведомости о доходах с места основной работы

3. Оценка недвижимостиПолучив нужные документы банк занимается их проверкой. Работник банка производит осмотр помещения и проводит его оценку.

4. Заключение договораПосле проверок и согласований заключается договор. После заключения договора вы получите деньги наличными или их могут перечислить на личный счет.

5. Контроль соблюдения кредитных обязательств

Неудачный опыт

Прежде всего, выбирая организацию кредитодателя, узнайте больше о ней, проверьте ее легальность.

Перед заключением договора проконсультируйтесь у юриста, который специализируется на кредитных делах. Очень часто мошеннические кредитные организации могут предлагать контракты выгодные только им. Обращение к юристу поможет обезопасить себя в дальнейшем. Он проверит организацию и договор.

Учтите, что контракт должен содержать полную информацию о кредите, суме платежей. Все финансовые расчеты должны быть расписаны до мелочей. Не подписывайте контракт, который вам непонятен. Не верьте устным обещаниям, они могут быть забыты все должно быть отражено в договоре.

Случаются прецеденты, когда добросовестный кредитополучатель погашает сумму долга в конце строка. Из-за долгого перевода средств в банковской системе они попадают на нужный счет с задержкой.

Проверьте, погашена ли вся сума кредита или остались копейки. Банк может умолчать об остатке. Получиться, что вы просрочите несколько платежей, вам начислят штраф. Банк сознательно идет на умалчивание данных.

Недобросовестные кредитные организации часто уклоняются от принятия платежей. Они пропадают на долгий срок, а потом резко появляются и подают в суд на кредитополучателя за то, что он прострочил платежи.

Нужно попытаться перестраховаться. Выбирайте кредитодателя с умом. Прежде чем обратится за кредитом, взвесьте все. Стоит ли оно того.

businessman.ru

Кредит под залог недвижимости – рискуйте с умом

В наше время взять кредит под залог недвижимости – не проблема. Получить кредит наличными под залог сейчас можно не только в любом банке, но и во многих ломбардах. Популярность схемы «кредит под залог недвижимости» объясняется просто – этот вид кредитования весьма привлекателен как для заемщиков, так и для кредиторов. Заемщик получает денежные средства, которые он может использовать по своему усмотрению, а кредитор – гарантию возврата кредита и процентов по нему.Где лучше взять кредит под залог недвижимости – в банке или в ломбарде? Условия кредитования под залог недвижимости в банках и ломбардах сильно различаются. Сроки кредитования в ломбардах не превышают полгода, сумма кредита гораздо меньше, а процентные ставки по кредиту выше, чем в банках. То есть в ломбарде можно взять кредит под залог на короткий срок – всего несколько месяцев, а в банке можно получить кредит долгосрочный. Вследствие этого банки и ломбарды не являются конкурентами в кредитовании под залог недвижимости, – у них просто разная целевая аудитория.Взять потребительский кредит можно под залог любой недвижимости: домов, квартир, земельных участков, объектов коммерческой недвижимости. Главное условие – чтобы это была высоколиквидная недвижимость. Низколиквидной считается недвижимость, расположенная более чем в 30км от областных центров (50км – от столицы), а также старые дома, квартиры в старых домах, коммерческая недвижимость в плохом состоянии и т.п.Многие банки не требуют, чтобы заемщик являлся собственником залоговой недвижимости, и выдают кредит под залог недвижимости давшего на это согласие залогодателя.Сумма кредита зависит от оценочной стоимости недвижимости и в среднем составляет 65-80%. Существует ограничение по максимальной сумме кредита, которое в разных банках может быть разным. Процентные ставки по кредиту могут варьироваться в пределах 12-15% годовых в долларах США и от 18% в местной валюте, что в среднем чуть больше, чем при классическом ипотечном кредитовании, но гораздо меньше, чем при беззалоговом кредитовании.Теоретически максимальным сроком кредитования считается 25 лет, но обычно этот срок меньше – 7-20 лет. Важным достоинством кредитования под залог недвижимости является то, что получить кредит можно без предоставления справки о доходах. Нет ограничений по целевому использованию кредита, сроки его оформления меньше, чем при классическом ипотечном кредитовании.Если заемщик хочет взять кредит под залог недвижимости для приобретения жилья, то большим плюсом является то, что не требуется уплата первоначального взноса, как при классическом ипотечном кредитовании.Таким образом, кредит под залог недвижимости имеет массу преимуществ перед другими видами кредитования, а недостаток у него только один – риск потери заложенной недвижимости, который при отсутствии стабильно высоких доходов может быть весьма высоким. Следует учесть, что помимо ежемесячных платежей по кредиту и процентам, необходимо также выплачивать страховку жилья и страховку жизни заемщика (не во всех банках). Чтобы избежать риска потери собственности, перед тем, как взять кредит под залог недвижимости, нужно тщательно взвесить свои финансовые возможности.

finanskredit.ru

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему

Кредит под залог недвижимости: преимущества и риски

Самый большой риск при залоговом кредитовании – потерять право собственности на объект залога в случае неуплаты долгового обязательства. С другой стороны, потребительский кредит под залог недвижимости – выгодный источник финансирования любого проекта. Вместо того чтобы висеть «мертвым грузом» ваша собственность будет работать на вас.

Как лучше использовать заемные средства

Банки считают выданные вам под залог средства не целевыми, то есть использовать их можно по вашему усмотрению: купить автомобиль, другую недвижимость, вложить в бизнес или поехать в кругосветное путешествие. К примеру, выгодно приобрести квадратные метры в еще строящемся жилье, чтобы после сдачи квартиры в эксплуатацию продать ее значительно дороже.

Это вернет не только деньги, полученные в кредит под залог недвижимости, но и обеспечит значительную прибыль. Даже если строительство займет несколько лет, цены на жилье вырастут в несколько раз, что при фиксированной сумме платежей по кредиту будет очень прибыльным вариантом.

Условия получения кредита под залог недвижимого имущества

Денежный заем под залог жилья обычно дороже классической ипотеки примерно на 1-1,5% годовых. В некоторых банках разница может быть меньшей или вовсе отсутствовать, поэтому прежде чем заключать столь серьезную сделку, изучите предложения как можно большего числа кредитных организаций.

Период погашения кредита достигает 15-20 лет. Как правило, срок выше при большем проценте, а при более лояльных условиях – меньше. В любом случае речь идет о многих годах, а не ограничивается одной пятилеткой, как при беззалоговом займе, который к тому же раза 1,5-2 дороже.

Из оценочной стоимости вашей недвижимости вы вправе рассчитывать получить на руки до 50-70% всей суммы, в зависимости от конкретного банка и других условий. Некоторые банки могут фиксировать максимальную сумму несколькими сотнями тысяч долларов. Следовательно, элитную дорогостоящую недвижимость закладывать более рискованно, ведь вы можете потерять большую часть ее стоимости, если не сможете рассчитаться с банком.

Деньги для бизнеса под залог своего жилья

Чаще всего к подобной схеме получения кредита прибегают начинающие предприниматели, которым трудно получить целевой кредит именно для развития их дела. К данной категории предпринимателей банки предъявляют повышенные требования, стремясь перекрыть свои риски, так как знают, что большинство бизнесов не доживает до своего пятилетия.

Проработав на рынке уже полгода, бизнесмен может взять кредит для бизнеса, но по-прежнему под залог. Процедура оформления при этом более сложная, что вновь делает потребительский кредит под залог недвижимости более привлекательным и легким решением.

В чем выгода многолетнего кредита под залог жилья

Допустим, вам требуется сумма 30 000 долларов на покупку автомобиля. Стандартный автокредит обойдется в ежемесячный платеж около 400-500 долларов при 15-18% годовых и сроке 5-7 лет. Заем на такую же сумму под залог недвижимости стоимостью 50 000 долларов и выше на 10-15 лет будет стоить 200-300 долларов.

Получить же 20 000 долларов без залога и вовсе не получится. Даже схитрив и взяв в десяти банках по 2 000 долларов, в месяц придется возвращать им суммарно 800 – 1 000 долларов. Таким образом, выбирая кредит под залог недвижимости, платить вы будете дольше, но меньшими суммами. Единственный минус: банки берут в залог только ликвидное жилье, которое им будет проще продать вследствие неплатежеспособности клиента.

Кредит под залог недвижимости – когда это выгодно и почему.

1-ye.ru

Кредит под залог недвижимости: виды, отличия, способы получения

Кредит под залог недвижимости — это особый вид займа, предоставляемый на срочных условиях, но ввиду достаточного обеспечения имеющий лояльные условия и сравнительно низкие процентные ставки.

Кредит под залогВиды кредитов под залог недвижимости

Ссуда на покупку недвижимости — это классическая ипотека. В результате кредитной сделки приобретаемое жилье, становится обеспечением по ссуде. Традиционная ипотека предопределена законом и имеет незначительные отклонения от стандартной процедуры. Данный вид залога используется как «отправная точка» теми, кто не имеет возможности рисковать уже существующим жильем, не может накопить сумму, достаточную для покупки квартиры. Как правило, это средний класс, в возрасте от 25 до 45 лет, то есть те, кто уже прочно стоит на ногах и чей возраст позволяет выплачивать ссуду максимально длительный срок. Главный плюс ипотечного кредита — возможность участвовать в программах государственной поддержки, получать кредит с максимально возможной низкой ставкой. На общих основаниях такой заем не менее выгоден — средняя ставка варьируется в диапазоне 12-16% годовых. Воспользовавшись онлайн калькулятором расчета кредита, легко определить сумму посильную для выплат. Получить ее — дело техники, к тому же вы всегда можете воспользоваться помощью кредитного брокера, ведь сопровождение грамотного специалиста точно будет полезным.

Обойти первоначальный взнос можно двумя способами. Договориться с продавцом о заведомо завышенной цене и «липовой» расписке о получении задатка. Естественно, этот вариант доступен только при «родственных» сделках. Либо найти программу без первоначального взноса, но здесь ставка всегда выше. Выгодно ли это? Например, вам нужен 1000000 рублей. Классический первоначальный взнос — 10%, что составляет 100000 рублей. При стандартной ставке в 14% сумма ежемесячного платежа составит по 23268 руб. на протяжении 5 лет. Итоговая переплата составит 396 тыс. руб. Но если вы не намерены копить первую сотню, то вполне можете воспользоваться программами с 16% годовых. В итоге переплата будет всего на 63000 рублей больше, что в отношении к 60 месяцам составляет чуть более 1000 рублей в месяц. Можно возразить, что расчет произведен на основе неоправданно маленькой суммы. Для провинции эта цена реальна. Для столиц — сопоставляйте уровень затрат и доходов…

Нецелевой кредит с обеспечением — самый популярный вид займа. Для получения крупной суммы необязательно иметь хорошую кредитную историю, солидных поручителей или высокую зарплату, достаточно наличия ликвидного имущества. Таким образом, можно взять деньги на дорогостоящее путешествие, лечение, обучение, развитие бизнеса, ремонта имеющегося жилья или его расширения. В общем, главное чтобы данный проект был рентабельным, то есть сводил риски потери имущества в случае невыплаты кредита к нулю.

Если откинуть главный страх — потерю недвижимости, то данный вид займа вполне оправдан. Например, кредит на ремонт квартиры можно отнести к разряду потребительских, поэтому его ставка может варьироваться в пределах 18-60%. Получить нижний предел крайне сложно, но даже если, это осуществимо, все равно он гораздо выше, чем ставка по кредиту с обеспечением. Суть кредита под залог недвижимости — это получение достаточной суммы под низкие проценты, при этом банк и клиент несут обоюдные риски.

Для развития сельского или подсобного хозяйства, малого бизнеса разработаны специальные программы. Получить ссуду можно как на покупку основных средств, так и для развития бизнеса. В первом случае чаще всего используют ипотеку для малого бизнеса, во втором — кредит под залог недвижимости. Условия получения займов для индивидуальных предпринимателей мало отличаются от тех, что предъявляются к физическим лицам, но пакет документов гораздо объемней.

Более интересны программы для развития частного подворья, индивидуального загородного строительства, газификации и водоснабжения. Такие предложения можно частично отнести к государственной поддержке, так как ставка по ним невысока. Например, РоссельхозБанк предлагает кредит на «ЛПХ» всего под 14% годовых, на 5 лет, под залог имущества, с подтверждением дохода. Кажется, что схема достаточно сложная, но если вникнуть в сельскохозяйственный цикл, учесть все форс-мажорные обстоятельства, то такая перестраховка вполне оправдана. Для заемщика она так же выгодна — не нужно изымать средства из оборота, ведь они принесут прибыль гораздо более ощутимую, чем убытки по кредиту. В крайнем случае можно «сработать в ноль». Чтобы остаться в минусе, нужно быть нерадивым хозяином или не учесть в договоре катаклизмы природного и человеческого характера (война, наводнение, землетрясение).

Способы получения займов под залог недвижимости

  • Для постоянных клиентов, которые имеют счет в этом банке, получают здесь зарплату, либо уже являлись порядочными заемщиками, процедура получения займа будет упрощена. В большинстве случаев не требуется справка о доходах, не оценивается имущество в случае, если с момента последней сделки прошло менее 3-х лет. Программа лояльности предполагает скидку, в среднем это 3-5%. На первый взгляд сумма небольшая, но, учитывая размеры займов, совсем не лишняя.
  • Для дисциплинированных заемщиков используется традиционный подход. Вам придется собрать весь пакет бумаг, состоящий из общегражданских документов, справок о доходах, документов на недвижимость. Представить доказательства ликвидности объекта, то есть провести независимую оценку. Возможно, обзавестись поручителем. В чем же смысл быть хорошим заемщиком? В том, что вы получите ту же скидку, что и постоянные клиенты. Посчитайте, только с миллиона 3%, это 30000 рублей. Они у вас лишние?
  • Для тех, чья кредитная история испорчена, дорога к крупным кредитам не закрыта. Банк, понимая, что вы человек не очень ответственный, закладывает возможные риски в сделку, повышая процент за пользование ссудой. Могут ли вообще отказать? Это зависит от политики банка. Если учреждение ведет рискованную политику, то, скорее всего, ему не важна ваша кредитная история, его больше заинтересует стоимость недвижимости и легкость ее изъятия в случае невыплаты займа. Реже, что присуще финансовым магнатам, кредиторы предпочитают не заморачиваться с проблемными клиентами, здесь возможен отказ из-за плохой КИ.

Виды и способы получения кредита под залог недвижимости не ограничиваются перечисленными вариантами. Задумываясь о получении «легких денег», всегда сопоставляйте риски. Порой они оправданы и сумму переплаты покроет прибыль. Но не редки случаи рискованных сделок, когда можно потерять единственное жилье.

No votes yet.

Please wait...

lebedev-lubimov.ru

Как взять кредит под залог недвижимости: правила и ограничения

Загрузка...

Как взять кредит под залог недвижимостиКредит под залог недвижимости — удобный продукт для владельцев жилой или коммерческой площади, которые нуждаются в срочной финансовой помощи. Банки и кредитные организации предлагают большое разнообразие займов под залог имеющейся недвижимости. Это могут быть как ипотечные, так и нецелевые кредиты.

Основные требования к заемщику

Для получения кредита под залог недвижимости обычно предъявляются те же условия, что и в случае других видов кредитных продуктов:

  • Возраст от 21 года. В некоторых организациях (в основном — в МФО) порог может быть ниже — 18 лет. Но существуют банки, у которых минимальный возраст для такого вида кредита более высокий (до 25 лет). Верхний возрастной порог ограничивается обычно 60–75 годами — в зависимости от решения банка и его политики.
  • Заемщик должен быть владельцем имущества, предоставляемого для залога. В качестве доказательства предъявляются все необходимые документы, устанавливающие правообладание.
  • Дееспособность. В противном случае существует высокий риск отчуждения залогового имущества, что влечет за собой большие риски для банка.

Некоторыми банками и организациями могут предъявляться дополнительные требования к заемщику:

  • Официальное трудоустройство. Срок работы на последнем месте — от 3-х до 6-ти месяцев.
  • Справка о доходах. Соотношение размера доходов и суммы предоставляемого кредита устанавливается банком или кредитующей организацией.
  • Наличие поручителей. Их количество и условия также находятся в ведении банка.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Обычно, при наличии залога вышеприведенные условия не являются обязательными и могут предъявляться лишь в некоторых случаях:

  • Предоставление ипотечного кредита;
  • Оформление займов на льготных условиях;
  • Плохая кредитная история заемщика;
  • Неточности при оформлении заявки;
  • Попытки мошенничества со стороны заемщика;
  • Подозрения на неблагонадежность заемщика.

Также банки часто отказывают в оформлении залоговых кредитов гражданам, не являющимся физическими лицами или привлекающих в качестве созаемщиков и поручителей индивидуальных предпринимателей, главных бухгалтеров малых предприятий, других юридических лиц.

Какая недвижимость может быть принята банком в залог?

Определенные требования предъявляются кредитующей организацией и к недвижимости. В разных банках и компаниях они различаются, но обычно не существенно.

В залог может быть принято недвижимое имущество следующих категорий:

  • Жилплощадь — дом, квартира или комната;
  • Выделенная часть в доме или квартире;
  • Коммерческая недвижимость — торговые и офисные здания;
  • Нежилые помещения — склады, гаражи, промышленные здания;
  • Дачные домики, флигели, гаражи;
  • Различные хозяйственные постройки.

Банком могут предоставляться кредиты на разных условиях и под разные проценты.

Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

Обычно это касается недвижимого имущества, с которым могут возникнуть сложности при судебных разбирательствах или которое не отличается высокими эксплуатационными качествами, не может послужить надежной гарантией для банка.

Получение кредитов будет затруднено или невозможно, если в качестве залога предоставляются:

  • Какая недвижимость не рассматривается банками в качестве залога

    Аварийное жилье не может принято в качестве залога

    Аварийные здания, постройки, подлежащие сносу и/или реконструкции;

  • Здания после пожаров, землетрясений, других стихийных бедствий, эксплуатация которых невозможна без восстановления;
  • Постройки и жилые объекты, еще не введенные в эксплуатацию или оформленные с серьезными нарушениями;
  • Жилплощадь, в которой зарегистрированы несовершеннолетние дети, нетрудоспособные лица, находящиеся на иждивении, заключенные, отбывающие наказания в тюрьмах или колониях, пропавшие без вести;
  • Недвижимость, находящаяся под банковским или судебным обременением, оспариваемая наследниками, хозяйствующими субъектами или третьими лицами.

Также в залог не может быть взято недвижимое имущество, которое находится в совместной собственности (без выделенных долей), если совладелец не дает своего согласия. В случае наличия письменного согласия совладельца кредитная организация может потребовать дополнительную информацию о нем для более детального изучения вопроса. Присутствие совладельца при заключении кредитного договора в некоторых компаниях является обязательным.

Ограничения на займы под залог недвижимости

Ограничения есть у всех банковских и кредитных организаций, часто они касаются именно суммы. Максимальный размер займа определяется стоимостью недвижимости. Обычно это 60–90% от рыночной цены — в зависимости от политики организации, типа и состояния помещения (здания), благонадежности заемщика. Оценка осуществляется экспертами по приглашению банка или МФО.

Во внимание принимаются следующие параметры:

  • Месторасположение. Большинство кредитных организаций не принимают в залог расположенную в других регионах недвижимость, так как это сопряжено с повышенными рисками и создает трудности для оценки и контроля.
  • Назначение. Под обеспечение жилплощади получить кредит проще, чем в случае с гаражом или дачным домиком. Это связано со стоимостью недвижимости и с ее востребованностью.
  • Состояние. Жилье или коммерческое помещение должны быть ликвидными, то есть не требовать больших вложений для использования. В противном случае сумма кредита может быть снижена, а то и вовсе можно получить отказ.
  • Инженерные коммуникации. Их наличие — вне зависимости от типа здания — существенно повышает вероятность одобрения и процент выплачиваемой от стоимости суммы.
  • Некоторые другие факторы. Например, многими организациями при принятии решения по кредиту, учитывается этажность здания, район города, где расположена квартира, транспортная доступность и наличие инфраструктуры.

В расчет берутся многочисленные факторы, которые могут повлиять на стоимость жилья, в том числе и в перспективе. Обычно банки и кредитные организации несколько снижают оценочную стоимость объекта относительно реальной рыночной цены. Это связано с желанием подстраховаться себя от возможных рисков.

Чем хорош кредит под залог недвижимости?

Распространение и популярность кредитов под залог объясняются их удобством и простотой оформления. Кроме того, очевидными плюсами такого кредита являются:

  • Низкая процентная ставка — обычно не более 20% годовых;
  • Долгий срок кредитования — в некоторых организациях при ипотечном кредите до 25 лет;
  • Минимальный пакет документов при оформлении недвижимого имущества в залог;
  • Возможность взять крупную сумму, предоставив дорогостоящую недвижимость как гарантию;
  • Более мягкие условия к заемщикам.

В большинстве кредитных организаций подобные займы можно оформлять без поручителей, справки о доходах, официального трудоустройства.

Где взять заем под залог недвижимости?

Компания «Содействие Финанс Групп» предлагает выгодное кредитование под залог недвижимого имущества. Помогаем людям решать финансовые проблемы, предоставляя удобные кредиты на любые цели.

Наши преимущества:

  • Большой ассортимент кредитных предложений;
  • Выгодные условия предоставления и погашения;
  • Простота оформления;
  • Минимальные сроки рассмотрения заявки;
  • Программы лояльности для постоянных клиентов;
  • Быстрая оценка имущества специалистами компании.

Ознакомиться с требованиями и условиями можно на официальном сайте компании. Здесь же можно заполнить онлайн-заявку для расчета срока и ежемесячного платежа, получения предварительного одобрения. Для получения консультационной помощи, обращайтесь к специалистам компании по телефонам или через соцсети.

Воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом подбора наиболее выгодных кредитных предложений:

Рекомендуем статьи по теме:

cowcash.ru

Кредит под залог недвижимости - что это такое, каких видов бывает, какими особенностями обладает и в каких банках выдается?

Кредит под залог недвижимости является достаточно специфическим банковским продуктом. К нему прибегают, в основном, когда заемщику необходима достаточно крупная сумма.

Банку же имущество в залоге дает уверенность в том, что он не потеряет деньги. Это позволяет не только одобрять более крупные денежные займы, но и предлагать заемщику выгодные условия ссуды.

Кредит под залог недвижимости

Что значит кредит под залог недвижимости?

Ссуда под залог недвижимости – это кредит, при котором финансовые обязательства заемщика обеспечиваются в виде его активов. При неисполнении обязательств должника в срок на заложенное имущество обращается взыскание. Данные взаимоотношения между банковской организацией и заемщиком регулируется статьями 334-338 Гражданского кодекса РФ.

Недвижимое имущество является наиболее востребованным предметом залога на мировом рынке банковских услуг. Зачастую в качестве залога может рассматриваться коттедж, квартира, гараж или дача. Любой кредитор в первую очередь оценивает состояние недвижимости, которая предлагается в качестве залога.

Ни один банк не станет рассматривать жилье, находящееся в аварийном состоянии или ожидающее планового капитального ремонта. Не менее важным условием принятия недвижимости в качестве залога является материал, из которого она построена – камень, железобетон или кирпич.

При оформлении ссуды под залог недвижимости заемщик обязан собрать все необходимые документы, которые должны подтвердить право собственности на объект. Важно отметить, что архитектурные памятники или незавершенные объекты строительства не могут рассматриваться в качестве залога. Жилые помещения, в которых прописаны несовершеннолетние, также не могут выступать в виде залогового имущества.

Каких видов бывает?

Как и любой другой вариант кредитования, заем под залог имущества (ломбардный кредит) бывает нескольких видов. Так, в зависимости от назначения кредита и типа заемщика банком могут выдвигаться разные условия на получение срочной денежной ссуды.

По назначению

Существует два основных вида кредита – целевой, который может быть взят для ипотеки или развития бизнеса, и потребительский (нецелевой).

Целевой заем выдается банком для приобретения заемщиком конкретного продукта. Цель получения такого вида кредита всегда заранее оговаривается в договоре между банком и клиентом, поэтому использовать заем для других нужд нельзя.

Обычно при целевой ссуде на руки заемщику деньги в кредит не выдаются, а перечисляются банком сразу на счет продавца.

В противном случае финансовая организация имеет право затребовать подтверждение целевого использования денежных средств. Чаще всего целевые кредиты предоставляются непосредственно в торговых точках, где клиент имеет право оформить заявку на получение займа на покупку недвижимости у представителя банковской организации.

Нецелевой заем считается видом потребительского займа, который может быть направлен на неотложные нужды. Заемщик имеет право израсходовать деньги, выданные банком, по своему усмотрению. При заполнении бумаг на получение кредита банк обычно просит указать, как заемщик планирует потратить средства, но не проверяет достоверность указанных сведений. Размер нецелевой ссуды при залоге недвижимости зависит от цены закладываемого имущества. Как правило, максимальная сумма составляет до 70% от оценочной стоимости недвижимости.

По типу заемщика

Под залог недвижимости получить кредит могут следующие категории заемщиков:

  1. Юридические лица. Денежные средства предоставляются юр лицу под залог недвижимости в основном в крупных отечественных банках. Финансирование можно получить в удобной для заемщика форме с возможностью погашения задолженности разными способами. Это хороший вариант для компаний или предпринимателей, особенно связанных с сезонным бизнесом. Чаще всего данный вид кредитования предполагает также досрочное погашение задолженности, за которую не взимается комиссия.
  2. Индивидуальные предприниматели. Банки часто и охотно дают ссуды под залог жилой и коммерческой недвижимости индивидуальным предпринимателям. Бизнесмен может заложить здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе.
  3. Физические лица (в том числе пенсионеры). Кредит под залог недвижимости для физических лиц в настоящее время крайне востребован. Сложность получения такого кредитования для людей пенсионного возраста состоит в небольшом размере пенсионного обеспечения, поэтому работающим пенсионерам получить крупную денежную ссуду под залоге жилья будет намного проще.

В каких случаях выгодно брать кредит под залог недвижимости?

Получить кредит под залог недвижимости будет самым выгодным вариантом для заемщиков, которым срочно необходима крупная сумма денег наличными.

У такого кредита существует ряд неоспоримых преимуществ. Во-первых, подобный вариант позволяет получить денежную ссуду без справок, наличия поручителей и со сниженными ставками. Во-вторых, плюсом будет то, что нет необходимости в сборе справок о доходах, поскольку залогом будет выступать только имущество. К тому же, недвижимость, которую клиент банка отдает в залог, кредитор не может использовать.

При значительных достоинствах такого вида кредитования, у него существует и некоторые недостатки.

Банковская организация всегда оценивает недвижимость заемщика ниже ее рыночной стоимости.

Кроме того, существует довольно большая вероятность потерять имущество – иногда банк прописывает в документе договора возможность расторжения договоренности в случаях малейшей неуплаты долга. Именно поэтому ссуду под залог недвижимости выгодно брать клиентам банка, которые планируют вложить аккредитованные денежные средства для развития бизнеса или значительных финансовых трат.

Как оформляется?

Чтобы правильно оформить ссуду под залог недвижимости, клиенту банка необходимо выполнить следующие действия:

Шаг 1. Проанализировать предложения крупных банков по кредитованию, выбрать наиболее выгодные из них. Рассчитать все платежи, сверить их собственной платежной способностью.Шаг 2. Собрать все необходимые документы для получения средств. Заполнить анкету на предоставление средств в выбранном банке.Шаг 3. Дождаться рассмотрения заявки на получение займа – обычно сроки не занимают больше 10 дней с момента подачи полного пакета документов. Важно обратить внимание, что кроме стандартного пакета документов, банк может затребовать заключение о рыночной и залоговой стоимости объекта от независимой компании оценщика, порекомендовать оформить полис страхования жизни заемщика или предмета залога.

Чаще всего для получения кредитования требуются следующие документы:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией;
  • анкета-заявление, заполненная в отделении банка;
  • справка 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка и ее копия;
  • документы на предмет залога.

Какие банки выдают кредит под залог недвижимости?

На данный момент ссуды под залог недвижимости предоставляет достаточно большое количество отечественных банков, однако в последние годы по существующим программам условия стали значительно жестче.

Сбербанк

Крупнейший банк России предоставляет своим клиентам возможность получения денежных средств под залог имущества на более выгодных условиях, чем при стандартном потребительском займе.

Величина кредита на таких условиях составит от 1 до 10 млн. руб, при условии 70% от стоимости предмета залога. Сроки кредитования от 3 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки варьируется от 14,25% годовых при получении займа в рублях до 13, 4% в иностранной валюте.

Зарплатным клиентам предоставляется сниженная ставка в размере 12,25% годовых.

Взять кредит в Сбербанке может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года.

Россельхозбанк

Предоставляет нецелевой потребительский кредит до 10 млн. рублей на срок от 1 до 10 лет. Воспользоваться услугами банка может гражданин РФ, достигший 21 года с непрерывным стажем работы не менее 6 месяцев.

ВТБ банк

ВТБ 24 предлагает целевое и нецелевое кредитование для физических и юридических лиц по сниженной процентной ставке.

Минимальный процент составляет от 14% годовых со сроком предоставления заемных средств до 30 лет. Увеличена сумма кредита – заемщик может получить до 75 млн. рублей.

ВТБ также предлагает помощь в получении кредита для клиентов, которые получают заработную плату на карту банка. Воспользоваться услугой могут граждане с официальной занятостью на последнем месте работы не менее 4 месяцев, в возрасте от 21 до 60 лет. При желании клиента банк оказывает услугу рефинансирования.

Отзывы свидетельствуют, что важным условием является наличие положительной кредитной истории.

Райффайзенбанк

Предоставляет кредит с обеспечением под залог недвижимости только в рублях на срок от одного года до 15 лет. Процентная ставка – от 11,99% годовых. При этом сумма ипотечного кредита не может превышать 60% от стоимости закладываемой квартиры.

Отличительной чертой Райффайзенбанка является то, что заемщиком может выступать гражданин любого государства с фактическим местом жительства в пределах административных границ региона предоставления услуги и постоянной регистрацией на территории РФ.

Совкомбанк

Предоставляет услугу долгосрочного кредитования под залог недвижимости до 100 млн. рублей для индивидуальных предпринимателей, физических и юридических лиц по ставке от 14, 99%.

Требования, предъявляемые к заемщику, стандартны – гражданин Российской Федерации от 21 года до 70 лет с постоянным местом работы и наличием прописки на территории РФ.

Банк «Восточный»

Выдает кредиты на сумму от 300 000 до 30 млн. рублей под квартиру, коттедж или частный дом, под залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Предлагает сниженную ставку по кредиту 9,9% годовых на срок от 13 до 240 месяцев.

Заявитель обязан иметь стабильный ежемесячный доход в течение последних 3 месяцев.

Альфа-банк

Предлагает получить кредит под залог квартиры со сниженной годовой ставкой от 14,5% в рублях и от 11% годовых в иностранной валюте. Сроки погашения зависят от суммы кредита и оценочной стоимости залогового имущества – от 2,5 до 15 лет.

Для того чтобы рассчитать стоимость недвижимости, можно воспользоваться онлайн калькулятором.

Почта-банк

Предлагает заем размером до 1 млн. рублей по ставке 12,9% на период до 60 месяцев. Организация предъявляет стандартные требования к заявителю – гражданство РФ, возраст от 21 года, 6 месяцев официального стажа работы.

Возможна срочная выдача средств – решение принимается за 1 день.

Ренессанс-банк

Предлагает несколько вариантов кредитования под залог имущества в зависимости от целей кредита и типа заемщика. Так, пенсионерам предлагается кредит на 11,03% годовых до 200 000 рублей на максимальный срок 60 месяцев.

МКБ

Московский кредитный банк предлагает кредитование под 14% годовых на любые цели сроком до 15 лет до 3 млн. рублей. Не требуется залогов и поручителей, кредит доступен для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, работников бюджетной сферы, госслужащих, пенсионеров, студентов и молодёжи с положительной кредитной историей.

Кредит предоставляется гражданам, достигшим 18 лет.

Росбанк

Основная часть кредитов с обеспечением в этом банке является ипотечным кредитованием. Размер займа составляет от 100 000 до 9 млн. рублей с периодом погашения до 10 лет. Годовая ставка для кредита в рублях или иностранной валюте колеблется до 16,1%. Оформить онлайн-заявку на кредит может гражданин РФ, достигший 21 года.

Бинбанк

Кредит в Бинбанке могут оформить наемные работники, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Кредитование производится в рублях со ставкой от 16,9% на срок от одного до 10 лет. Размер займа составляет от 500 000 до 10 млн. рублей.

Газпромбанк

Представляет кредитование в российских рублях со ставкой 12,04% на сумму до 30 млн. сроком до 15 лет. Банк предъявляет требования к подтверждению дохода заемщика. Претендовать на кредит могут граждане РФ, достигшие 30 лет.

Промсвязьбанк выдает потребительские кредиты по ставке 11,2% на сумму до 10 млн. рублей. Воспользоваться услугой могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года включительно с постоянной регистрацией на территории субъекта РФ, в котором расположена подразделение банка.

Таким образом, кредит под залог недвижимости является специфическим банковским продуктом, который подходит для заемщиков с положительной кредитной историей. Данный вид кредитования подходит юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям. На отечественном рынке банковских услуг существует достаточно много организаций, предоставляющих подобный вид кредитования на выгодных условиях для клиента.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

dolg-faq.ru


.