Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита? Как сделать реструктуризацию кредита

Что такое реструктуризация долга по кредиту в банке?

Mnogo-Kreditov.ru › Кредиты › Как сделать реструктуризацию кредита?

16.04.2022

Как произвести реструктуризацию кредита?

В жизни каждого человека могут возникнуть финансовые трудности, а наличие действующих кредитов ещё сильнее усугубит его финансовое положение. Когда возникают проблемы с кредитными выплатами, то одним из лучших решений будет реструктуризировать кредит. Что такое реструктуризация долга по кредиту, и как она поможет облегчить условия договора, можно узнать из этой статьи.

Что означает реструктуризация долга по кредиту?

Реструктуризация кредита – это изменение условий договора для облегчения заёмщику регулярных выплат. Когда должник по какой-либо причине не может выплачивать каждый месяц необходимую денежную сумму, то одним из решений будет изменение условий кредитования.

Виды реструктуризации

Реструктуризация делится на нескольких видов:

Пролонгация кредита. Пролонгация подразумевает увеличение срока погашения займа. Например, если срок кредитного договора составляет 3 года, то, прибегнув к реструктуризации, срок можно увеличить до 5 лет. При таком подходе размер ежемесячных выплат существенно уменьшится, что позволит заёмщику комфортнее себя чувствовать. Срок кредита можно увеличить в имеющемся банке до максимального предела в рамках действующего тарифного плана. К примеру, если предельный срок кредитования составляет 5 лет, а действующий займ был получен на 3 года, то продлить срок можно не более чем на 2 года.
«Кредитные каникулы». Этот вид реструктуризации позволит клиенту какое-то время платить по кредиту только проценты, а «тело кредита» будет выплачиваться по завершении «кредитных каникул». В некоторых случаях банк может на несколько месяцев полностью освободить должника от регулярных выплат, однако такое случается крайне редко.
Смена валюты по кредиту. Этот способ не так популярен, так как смягчений по кредиту можно добиться только во времена обесценивания валюты. Некоторые люди, оформившие кредит в долларах или других валютах, могут обратиться в банк и сменить валюту на рубли.
Снижение процента по кредитному договору. На практике такой способ используется редко. Иногда понизить годовую ставку можно только в рамках ипотечного кредитования. На сайте уже была статья на тему: «Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке?» Советуем ознакомиться с данным материалом.
Списание штрафов и пеней. При тяжёлой финансовой ситуации у должника банк может полностью обнулить все штрафы и пени. Полное списание штрафных санкций встречается очень редко. На практике же заёмщик может рассчитывать только на получение рассрочки на оплату штрафов.

Выгодна ли реструктуризация кредита?

Реструктуризация выгодна как заёмщику, так и кредитору. Если человек потерял работу, либо у него по какой-то причине уменьшились доходы, то он может обратиться в банковское учреждение с просьбой облегчения условий по кредитному договору. Для банка такая ситуация будет также выгодна, так как клиент продолжит выплачивать ссуду и сможет вернуть долг в полном объёме. Кредитору нужно вернуть свои средства — только по этой причине финансовые организации идут на уступки клиентам.

Как реструктуризировать долг по кредиту?

Как оформить реструктуризацию кредита?

Для оформления реструктуризации заёмщик должен обратиться в свой банк и заполнить заявление-анкету. В заявлении необходимо указать данные о кредитном договоре и причину, по которой гражданин хочет воспользоваться реструктуризацией долга. Далее нужно указать способ реструктуризации. Можно сделать запрос на предоставление «кредитных каникул» или на увеличение срока кредитования (пролонгация кредита), а также можно выбрать и другой способ из вышеперечисленных. После этого заполненную анкету потребуется передать сотруднику банка в отделе задолженностей.

Вместе с заявлением необходимо передать следующие документы:

ксерокопию паспорта;
кредитный договор;
документы, которые подтвердят финансовое состояние заёмщика;
документ о согласии супруги или супруга на реструктуризацию долга.

Банковская организация одобрит запрос на реструктуризацию, только если должник сможет доказать свою неплатёжеспособность.

В каком банке лучше сделать реструктуризацию?

Реструктуризировать ссуду можно только том в банке, в котором был оформлен договор. У сторонних кредиторов доступно только рефинансирование проблемного займа. Реструктуризация и рефинансирование – это две процедуры, которые не имеют ничего общего. Рефинансирование кредита позволяет получить денежные средства на лучших условиях для погашения старых займов.

Видео по теме

Еще статьи по теме:

Метки: Кредиты, Реструктуризация

Оформите подписку на свежие материалы блога

mnogo-kreditov.ru

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту: способы

реструктуризацию долга по кредиту Ситуация, когда граждане, взявшие заем в банке, не могут выполнять свои долговые обязательства перед финучреждением, своевременно внося платежи для погашения задолженности, встречаются сегодня довольно часто. Если говорит в целом, то есть 2 основных варианта решения такой проблемы:

ефинансирование;
реструктуризация.

Первый вариант – это новый кредит, который берется для того, чтобы перекрыть предыдущий. Взять его можно только лишь в другом банке. Все дело в том, что свои кредиты, финучреждения, как правило, не реструктуризируют. При этом нужно подчеркнуть, что новый заем обязательно следует брать на более выгодных условиях, нежели предыдущий. Реструктуризация – это совсем иной вариант. В данном случае речь идет об изменении условий действующего кредитного договора при наличии просрочек по платежам или угрозы их возникновения. Обращаться здесь уже нужно в то финансовое учреждение, в котором вы брали заем.

Читайте также: Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

Как можно сделать реструктуризацию долга по кредиту – советы

Сразу следует предупредить, что банки далеко не во всех случаях соглашаются на такой вариант. Впрочем, финучреждения все-таки заинтересованы в возвращении своих средств. Поэтому если заемщик предоставит убедительные аргументы, то они, скорее всего, согласятся изменить условия договора. Кстати, специалисты советуют обращаться к представителям банка по вопросу реструктуризации кредита сразу же, как вы поймете, что не сможете выполнять все свои обязательства в полном объеме. Вместе с тем нередко финансовые учреждения сами обращаются к должникам с таким предложением.

Читайте также: Какие банки были лишены лицензии в 2022 году: полный перечень

Такой шаг банк готов сделать в ситуации, когда есть просрочка по выплате кредита в 2 или более месяцев, а у заемщика нет какой-либо ликвидной собственности, которую можно было бы взыскать с него в счет погашения кредита. Однако здесь нужно еще сделать небольшое уточнение. Некоторые банки, такие, например, как ВТБ, не пойдут на реструктуризацию без наличия просрочки по платежам. Иными словами, сыграть на опережение, проявив инициативу, в таком случае не получится. Клиентам, не имеющим 2-месячной просрочки, попросту откажут.

Помимо этого, нужно еще и документально подтвердить причины, по которым заемщик не может выполнять своих обязательств перед финучреждением. Очень редко банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если клиент ранее уже проводил такую операцию. Важное значение здесь имеет отсутствие просрочек по платежам при погашении предыдущих кредитов. Весьма неохотно банки соглашаются на реструктуризацию и в случае, если с такой просьбой к ним обращаются клиенты старше 70 лет.

kak-sdelat-restrukturizaciyu-dolga-po-kreditu Практически у всех финансовых учреждений есть перечень категорий заемщиков, которым можно пойти на уступки. В частности, в программу реструктуризации без проблем включают лиц, которые лишились работы из-за сокращения или ликвидации организации/предприятия. Кроме того, на реструктуризацию долга вполне могут рассчитывать и индивидуальные предприниматели, понесшие серьезные убытки. Еще раз подчеркнем – все это нужно будет подтверждать соответствующими документами. Пойдут банки навстречу и должникам, которым официально снизили зарплату.

Веским аргументом в пользу положительного решения по реструктуризации являются форс-мажорные ситуации – крупные аварии, стихийные бедствия и так далее. Часто пересматривают условия договора клиентам, взявшим заем в иностранной валюте. Ведь главной причиной того, почему они не могут выполнить свои обязательства перед банком, является девальвация рубля. Естественно, кредиторы это прекрасно понимают и стараются помочь людям с погашением долга. Выше мы уже отмечали, что причины, по которым клиент не может сейчас выполнять свои обязательства по кредитному договору, должны быть объективными и подтвержденными документально. Причем здесь лучше всего представлять утвержденные формы – справки из центра занятости, 3-НДФЛ и так далее.

Отдельно следует выделить реструктуризацию ипотечного кредита. Здесь тоже есть определенные условия для того, чтобы банк согласился пойти на такой шаг, как изменение условий договора:

Приобретенный в ипотеку объект недвижимости является единственным жильем у заемщика.
У должника отсутствует собственность, которую можно было бы продать и пустить средства на погашение долга – ценные бумаги, автомобиль и так далее.
Важное значение в данном случае имеет и чистый доход на каждого из членов семьи (без учета выплат по ипотеке). Подобный показатель должен быть не более 3-х минимальных размеров оплаты труда.

Сама процедура реструктуризации выглядит следующим образом. Сперва обращаемся с соответствующей просьбой в банк и заполняем анкету. Здесь нужно указать информацию по кредиту, платежам, а также причину, из-за которой возникла потребность в реструктуризации. Помимо этого, банку необходимо сообщить о своем имуществе, а также доходах и расходах. После этого нужно встретиться с менеджером, еще раз обсудить с ним все проблемные моменты и обговорить варианты реструктуризации. Выбор здесь достаточно большой. Например, банк может предложить продление срока кредитного договора. Благодаря этому размер ежемесячных платежей уменьшается. При этом клиентам, выбравшим такую схему, банки могут повысить процентную ставку.

Еще один вариант – кредитные каникулы. В данном случае заемщику предоставляется отсрочка уплаты основного долга (от 1 месяца до 2-х лет, в зависимости от ситуации). В течение этого периода клиент будет выплачивать только лишь проценты по займу. Также возможен и такой вариант, как замена валюты кредита – если он был взят в евро или долларах. Хотя соглашаются банки на него довольно редко. Четвертый вариант реструктуризации – уменьшение процентной ставки. На практике он также встречается достаточно редко. Такое предложение делается клиентам, ранее не допускавшим просрочек по платежам.

Заемщики, взявшие ипотеку, могут рассчитывать и на государственную помощь. Такую программу, например, ранее запускало АИЖК. В ее рамках государство доплачивало банку за заемщика сумму, равную 10 и боле процентам взятого кредита. Возможен также вариант и с полным прощением всех начисленных пеней/штрафов. Однако основания для этого должны быть весомыми – признание физического лица банкротом, или судебное решение. Также при реструктуризации кредита возможно применение и комбинации из нескольких перечисленных выше вариантов.

inetjurist.ru

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

05.02.2022 Финансы

Реструктуризация кредита: что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

В жизни могут возникнуть случаи, когда платить по недавно взятым кредитам не то что сложно, а практически невозможно. Любой заемщик знает, чем это может грозить: судебным иском, описью имущества и принудительным взысканием долгов судебными приставами. Согласно современного законодательства, суд вправе принудительно провести реструктуризацию проблемной задолженности. К счастью, и сами банки не прочь предложить эту процедуру проблемному заемщику, если, конечно, он не заинтересован в судебном разбирательстве.

Реструктуризация кредита: что это такое

При взятии кредита практически ни один заемщик, не желает столкнуться с личным банкротством, когда платить по кредитным обязательствам не представляется возможным. Но увы, с каждым годом процент непогашенной задолженности растет, поэтому многие задаются справедливым вопросом: как можно минимизировать кредитные обязательства и снизить долговое бремя? К сожалению, многие до сих пор не знают о процедуре снижения процентов и пени. И многие задаются таким вопросом,как реструктуризация кредита. Что это такое? Целью процедуры является переоформление кредитного договора, в котором пересматриваются конечные сроки выплат и проценты. Не следует путать с рефинансированием долга! Когда происходит реструктуризация кредита, договор можно переподписать только в том финансовом учреждении, где был взят долг, а при рефинансировании — в любом другом банке.

Особенности реструктуризации

Программа реструктуризации кредитов универсальна, но главной причиной ее запуска является наличие пропущенных платежей и просрочек по договору. Ведь при рефинансировании подобные нюансы могут стать поводом для отказа, но при реструктуризации они только приветствуются. Более того, наличие штрафной задолженности является основной причиной пересмотра условий договора с заемщиком. Банкам невыгодны судебные разбирательства, которые несут в себе существенную потерю времени и увеличение кредитного портфеля. В некоторых случаях увеличенный кредитный портфель несет в себе автоматическое снижение банковских показателей, а те, в свою очередь, понижают рейтинг учреждения.

Основные причины реструктуризации

К переподписанию договора ведут:

Преимущества реструктуризации

Например, когда происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, преимущества для проблемного заемщика налицо:

Основные разновидности реструктуризации кредита

На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:

Выгода от реструктуризации долга

При возникновении финансовых трудностей можно провести безболезненную процедуру переподписания договора на максимально выгодных условиях. Реструктуризация кредита: что это такое? Это прежде всего обращение в банк с соответствующим заявлением с просьбой пересмотреть условия кредитного договора. Например, написав заявление на реструктуризацию кредита, Сбербанк (образец вам предоставит сотрудник отделения) вы должны будете указать в нем причину подобного обращения. И если банк сочтет причину уважительной, с вами подпишут договор на более щадящих условиях.

Общий порядок оформления реструктуризации

При подаче заявления и оформлении процедуры реструктуризации существуют общие правила для всех финансовых учреждений, которые незначительно могут отличаться. Перед тем, как сделать реструктуризацию кредита, необходимо подготовить следующий пакет документов:

Весь этот перечень документов необходим для того, чтобы банк удостоверился во временной нетрудоспособности заемщика и решил в положительную сторону вопрос о реструктуризация кредита. Что это такое, становится понятно при условии грамотного подхода ко всем этапам сбора документов и подписанию соответствующего договора.

Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита

При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное — обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

При возникновении финансовых трудностей сразу же обращайтесь за помощью в ближайшее отделение. Банки сами не заинтересованы в накоплении проблемных долгов и последующих судебных разбирательствах.

Реструктуризация проблемной задолженности

В случае. если ваша задолженность стала проблемной и уже набежали проценты и штрафы, банки могут предложить вам реструктуризацию, но с небольшой особенностью. При реструктуризации проблемной задолженности банки нехотя списывают штрафы и пени, поэтому в кредитный договор они стараются внести всю сумму. При подписании обратите на это внимание. При вашем несогласии банки иногда идут навстречу заемщикам, снижая или полностью списывая штрафы и пени. На этом этапе банки предлагают рестуктуризацию, как последний шаг навстречу заемщику перед подачей документов суд.

Реструктуризация потребительского кредита

Этот вид реструктуризации — самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.

Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное — заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.

Источник: fb.ru

teora-holding.ru

Реструктуризация кредита и долга: Как сделать реструктуризацию кредита

Жизнь человека далеко не всегда складывается именно таким образом, как нам бы того соответственно хотелось. Именно в силу этого бывает достаточно сложно предсказать непосредственно ход дальнейших событий относительно того или иного варианта развития. Так, например, проблематика вопроса относительно непосредственно кредитования достаточно часто остается малоизученной для подавляющего большинства людей. Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как "реструктуризация кредита".

Стоит отметить, что данная практика - это далеко не панацея, однако именно непосредственная возможность относительно того, чтобы произвести такое действие, как непосредственная реструктуризация кредитных средств дает отменную возможность относительно того, чтобы попросту куда более свободно дышалось именно тем людям, которые ранее использовали возможность получить кредитный лимит и даже взяли средства в долг.

Далее в данной статье мы более подробно рассмотрим проблематику вопроса относительно того, что из себя представляет непосредственно реструктуризация кредита, каким образом это может повлиять непосредственно на отношения заемщика с кредитором. Также более подробно мы рассмотрим вопрос относительно того, каким образом в данной теме может звучать и непосредственно звучит имя адвоката или любого другого специалиста юридического профиля соответственно.

реструктуризация кредита и долга как сделать реструктуризацию кредита что такое реструктуризация кредитных средств что делать заемщику если ему нечем платить кредит как сделать реструктуризацию своего кредита

Что такое реструктуризация кредитных средств?

Реструктуризацией кредитных средств непосредственно в банковской организации принято считать соответственно целенаправленные действия заемщика относительно того, чтобы непосредственно кредитор качественно изменил условия сотрудничества и соответственно условия относительно суммы, сроков и объемов согласно выплатам по кредиту, который уже имеет место быть.

В первую очередь такие указанные непосредственные действия лица, кем были взяты кредитные средства, нацеливают свои старания относительно того, чтобы в значительной степени облегчить себе непосредственно условия выплаты. Причин, которые могут толкнуть плательщика кредитного долга может быть масса, однако, соответственно конечное решение относительно данного вопроса всегда стоит непосредственно за банковской организацией.

Стоит отметить, что согласно официальной статистке, чаще всего реструктуризация кредита происходит по типу непосредственной пролонгации. Это значит, что заемщик может просить своего кредитора относительно того, чтобы первый увеличил срок относительно непосредственной выплаты такого кредита. Таким образом, обязательная сумма для выплаты каждый месяц может быть значительно уменьшена - в зависимости от непосредственного увеличения срока для выплаты такого кредита. Однако, в конечном итоге, переплата по такому кредиту будет достаточно высока - на порядок выше соответственно в силу того, что непосредственно срок выплаты такого кредита достаточно сильно увеличился.

Что делать заемщику, если ему нечем платить кредит?

Когда человек берет для себя кредит, то в тот момент мало кто думает относительно того, что в жизни могут и достаточно часто возникают непредсказуемые ситуации, малоприятные моменты и даже настоящие форс-мажоры. А потому достаточно сложно ответить на вопрос относительно того - сможет ли человек платить внушительный кредит на протяжении пяти лет, например, даже с высокими показателями доходов.

Так что же делать тому заемщику, который как раз и оказался в данной малоприятной ситуации - кредит уже есть и достаточно большой, только пот платить нечем? Реструктуризация кредита является одним из способов относительно решения данного вопроса. Таким образом, вам будет достаточно просто обратиться в свой банк для того, чтобы попросить "облегчить вам условия по кредиту. Именно такой метод вам будет, скорее всего, и предложен непосредственно банковским представителем или специалистом по указанным вопросам соответственно.

Реструктуризация кредита или его рефинансирование?

Естественно, если выбранный ранее вами банк вам совершенно точно подходит, его условия вам по душе и у вас не возникает желания сменить данную организацию непосредственно другой, то причин обращаться за рефинансированием никаких точно нет. Если у вас именно такая позиция, то вы всегда можете легко обратиться непосредственно в свой банк, как уже неоднократно было сказано выше, с просьбой относительно того, чтобы вам одобрили предоставление такой непосредственной услуги, как соответственно реструктуризация вашего кредита. Это будет значить, что вам пойдут на встречу относительно того, чтобы сделать непосредственно сами условия выплаты вашего кредита куда проще и легче для вам. Но стоит отметить тот факт, что, как правило, такая реструктуризация может быть одобрена банковской организацией только при наличии непосредственно уважительной причину у вас относительно данного действия соответственно.

Таким образом, если вам было отказано в получении реструктуризации непосредственно. вашего кредитного лимита (а такая непосредственная реструктуризация совершенно точно не является соответственной обязанностью банка), то вы всегда можете отправиться непосредственно за тем, чтобы соответственно рефинансировать свои кредитные средства. То есть вы обращаетесь в другой, банк для того, чтобы оформить там кредит на погашение того кредитного лимита, который был вами взят ранее в данном банке, для которого, собственно, и будет происходить дальнейшее рефинансирование.

Как сделать реструктуризацию своего кредита?

Для того, чтобы сделать непосредственно реструктуризацию своего кредитного лимита в своем банке, вам необходимо непосредственно сначала обратиться к менеджеру. Однако, вы можете просто составить письменное заявление со своей просьбой относительно этого и направить его непосредственно к вашему представителю в свой банк, услугами которого вы пользуетесь и дальше вам останется только ожидать уже ответного письма и/или звонка от своего представителя соответственно. Жизнь человека далеко не всегда складывается именно таким образом, как нам бы того соответственно хотелось. Именно в силу этого бывает достаточно сложно предсказать непосредственно ход дальнейших событий относительно того или иного варианта развития.

Так, например, проблематика вопроса относительно непосредственно кредитования достаточно часто остается малоизученной для подавляющего большинства людей. Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как "реструктуризация кредита".

Позиция кредитора при реструктуризации кредитного лимита?

Отдельно стоит поговорить относительно того, какую непосредственно позицию принимает кредитор в момент, когда его клиент просит относительно того, чтобы сделать реструктуризацию кредитного лимита соответственно. Вам стоит понять тот факт, что банковская организация любого уровня попросту не может удовлетворять все заявки, иначе не сможет говорить о непосредственной выгоде и стабильности собственной работы.

Таким образом, непосредственная реструктуризация такого кредитного счета происходит в том случае, если вы не просто направили соответствующее заявление с нужным содержанием непосредственно своему менеджеру, но и смогли указать и, что еще более важно, доказать весомую причину относительно того, почему банковская организация должна пойти вам навстречу и значительно улучшить условия собственного кредитования относительно такого клиента, как вы соответственно. О том, какими могут быть непосредственные причины относительно реструктуризации кредитного лимита мы и поговорим более подробно далее в данной статье нашего официального ресурса соответственно.

Какими могут быть причины относительно того, чтобы банк одобрил реструктуризацию?

Банк имеет полное законное право относительно того, чтобы отказать вам относительно реструктуризации, ведь для того, чтобы организация приняла соответственно положительное решение относительно вас принимается только в том случае, если относительно данного действия есть достаточно весомая непосредственная причина. Таким образом, такими причинами могут послужить любые из таких, как например:

потеря кормильца;

увольнение с работы;

болезнь ребенка.

Могут быть рассмотрены также и другие причины, а потому, если у вас сложилась такая ситуация, когда вы не можете платить относительно кредитного лимита или же испытываете любые другие трудности примерно такого же плана. Вам стоит в любом из случаев обратиться за помощью к профессионалам своего дела, которые смогут вам помочь относительно того, чтобы как-либо улучшить и/или упростить условия относительно непосредственно вашего кредитования. Таким образом, вам точно стоит обратиться с данным вопросом к вашему банку и точно не стоит придумывать причины или же использовать данный список в качестве инструкции для обманных манипуляций. Ваш обман практически со стопроцентной вероятностью будет раскрыт, но навстречу вам ваша банковская организация больше идти не станет, а потому вам точно стоит просто честно указать свои сложности и надеяться на лояльность.

Чем регулируется реструктуризация кредитного лимита?

Логично предположить тот факт, что если непосредственно реструктуризация кредита является полностью законным действием, то и в действующем законодательстве нашего государства должна быть информация и ссылки относительно такого явления, которое и есть предметом для разговора непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно.

Реструктуризация кредитного лимита регулируется непосредственно таким документом, как Федеральный закон номер 154 - это и есть закон "О реструктуризации кредитного лимита для физических и юридических лиц". Соответственно, согласно данному законодательному документу, абсолютно каждый гражданин Российской Федерации, которым ранее был взят кредит имеет право просить непосредственно свою банковскую орагнизацию относительно предоставления такой услуги, как реструктуризация кредитного лимита соответственно.

Стоит отметить тот факт, что непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно мы уже не раз говорили относительно того, незаконные действия участников договора о реструктуризации и/или же нарушение одной из сторон соответственно положений такого документа ведут к тому, что обе из сторон могут и соответственно будут отвечать перед законом в процессуальном порядке соответственно в зале суда непосредственно.

Как может помочь юрист относительно вопросов о реструктуризации кредитного лимита?

Стоит отметить непосредственно тот факт, непосредственно в данной статье нашего официального ресурса соответственно мы уже неоднократно говорили о том, что правом на реструктуризацию своего кредитного лимита в той или иной степени воспользоваться может абсолютно любой гражданин нашей страны. Однако, реалии таковы, что далеко не все об этом знают и далеко не все активно используют такую возможность соответственно.

Что это значит? А это только говорить о том, что огромное количество людей попросту используют возможность брать финансовые средства в кредит, но, при этом, даже не знают о том, что в мире непосредственно существует такое понятие, как "реструктуризация кредита". Таким образом, есть смысл в том, чтобы говорить относительно полезности не только приведенного в данной статье материала, но и в том, чтобы вы получали юридическую помощь максимально в силу того, что точно также вы можете не знать огромного количества вопросов и тонкостей относительно вашего конкретного случая и конкретной ситуации соответственно.

Важно! По всем вопросам реструктуризации долга и кредита, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по финансовым вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

jur24pro.ru

что это такое? Как сделать реструктуризацию кредита?

Финансы 8 ноября 2015

Реструктуризация кредита: что это такое

Особенности реструктуризации

заявление на реструктуризацию кредита сбербанк

Видео по теме

Основные причины реструктуризации

реструктуризация долга по кредиту в сбербанке

К переподписанию договора ведут:

Потеря работы заемщиком.
Снижение уровня доходов.
Тяжелая болезнь заемщика или членов семьи.
Другие уважительные причины, существенно повлиявшие на снижение уровня дохода.

Преимущества реструктуризации

Возможность сохранить положительную кредитную историю, при условии незначительных просрочек.
Возможность предотвращения судебных исков, которые сильно повлияют на психологическое и эмоциональное состояние должника.
При возникновении финансовых трудностей переподписание договора часто предоставляет возможность не только сохранить положительную репутацию, но и сэкономить свои средства. Путем подписания более выгодного контракта с меньшими процентами (на это условие банки идут крайне неохотно, только в самых «тяжелых» случаях).
Избежание личного банкротства путем установления новых платежей и сроков выплат, приемлемых для обеим сторон.
Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке предоставляет возможность полностью избавиться от начисленных штрафов и пени.
Избежать общения и принудительного взыскания долгов исполнительной службой судебных приставов.

Основные разновидности реструктуризации кредита

На данный момент существует несколько видов пересмотра кредита по программе реструктуризация, а именно:

Пролонгация, или изменение конечных сроков возврата занимаемой суммы. Например, был взят кредит сроком на 5 лет. После пролонгации конечная дата возврата была изменена на 7 лет, при этом был снижен ежемесячный платеж.
Смена валюты кредита. Это не самый популярный способ у российских банков, но, тем не менее, ввиду экономической ситуации все чаще применяемый. Его одобряют только для добросовестных заемщиков, на приемлемых для обеих сторон условиях. В этом случае кредит, выданный в американской/европейской валюте, заменяется на рубли с учетом курса и существующих процентов.
Возможность получения «кредитных каникул». Подобным послаблением пользуются заемщики, временно потерявшие работу на срок от 3 до 6 месяцев. Для получения этой услуги необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением, после утверждения которого заемщик получает возможность временно не платить проценты, а только сумму основного долга. Пеня не насчитывается.
Полное или частичное списание начисленной пени и штрафов.
Снижение процентов по кредиту. Применяется редко и только для надежных и проверенных заемщиков.

Выгода от реструктуризации долга

Общий порядок оформления реструктуризации

Паспорт гражданина РФ.
Заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк, образец которого вам даст менеджер учреждения.
Оригинал трудовой книжки с отметкой об увольнении или снижении оклада.
Справку о заработной плате за 6 месяцев с последнего места работы.
Обязательный оригинал справки из районной службы занятости, в которой должна быть указана информация о дате постановке на учет и сумме ежемесячного пособия (если таковое начислено).
Согласие супруга или супруги на реструктуризацию долга.

Когда необходимо обращаться за реструктуризацией кредита

При возникновении проблемной задолженности стоит незамедлительно обратится за помощью в ближайшее крупное отделение вашего банка. Если нет такой возможности, нужно позвонить по горячей линии и в телефонном разговоре объяснить возникшую ситуацию. Скорее всего, вас направят в областное центральное отделение, к специалисту по кредитным задолженностям, с котором вы будете в дальнейшем продолжать диалог. Самым главное - обратиться в банк с просьбой о пересмотре кредитного договора до того момента, когда образуются крупные просрочки и будут применены штрафные санкции. При заблаговременном обращении существует большая вероятность пересмотра договора на максимально выгодных условиях для заемщика, без штрафов и пени.

Реструктуризация проблемной задолженности

Реструктуризация потребительского кредита

Этот вид реструктуризации - самый популярный на рынке отечественного кредитования. Процедура реструктуризации потребительского кредита очень проста, не требует дополнительных документов, да и банки смотрят на нее сквозь пальцы. К потребительским кредитам относят: кредитные карты, суммы, взятые на технику и прочие мелкие товары стоимостью до 1 тыс. долларов. Большая часть всех договоров о реструктуризации -именно кредиты потребительского характера на мелкие бытовые нужды.

Процедура реструктуризации проста, банки охотно идут навстречу, а самое главное - заемщику нельзя затягивать с решением вопроса. Ведь чем раньше обратиться в финансовое учреждение, тем лучшие условия можно себе обеспечить.

Источник: fb.ru

Комментарии

Идёт загрузка...

Как добиться реструктуризации кредита - условия, бланк заявления

Coloured puzzle on a white background

Изменение условий кредитного договора или реструктуризация – это вынужденные меры, на которые может пойти финансовое учреждение ввиду бедственного положения клиента-заемщика. Вопросы о том, как сделать реструктуризацию кредита, беспокоят многих людей, которые не могут выплачивать оформленный заем.

Столкнуться с финансовыми проблемами может каждый банковский клиент и в любое время. Но просрочки чреваты навсегда испорченной кредитной историей, что недопустимо для повторного взятия займа. Естественно, и финансовому учреждению подобная ситуация значительно испортит кредитную статистику. Но не стоит думать, что добиться реструктуризации так уж просто. Для изменения условий кредитного договора должны быть свои адекватные причины.

На каких условиях банк пойдет заемщику навстречу?

Нельзя просто так отказаться от кредитных выплат по собственному желанию. Но можно оказаться в совсем тяжелом положении и предоставить банковской организации документы, которые это подтверждают.

Пролонгация, списание неустойки, кредитные каникулы – все это актуальные формы реструктуризации, которые можно оформить при наличии веских причин:

Серьезное заболевание, инвалидность.
Понижение уровня доходов из-за потери работы или снижения уровня заработной платы.
Отпуск по уходу за ребенком.
Призыв в армию.
Потеря серьезного дополнительного источника доходов.

Получается, что реструктуризация кредита предоставляется физическому лицу лишь при значительном ухудшении финансового положения. Должно соблюдаться одно из перечисленных условий.

Процедура оформления

Перед подачей заявления о реструктуризации долга по кредиту, можно проконсультироваться с представителем банка, объяснить ситуацию и уточнить, есть ли шансы на пересмотр условий кредитного договора. Если вы не хотите стать обладателем плохой кредитной истории, не нужно утаивать свои проблемы от сотрудников финансового учреждения. Просроченные платежи вызовут негативную реакцию, поэтому в банк лучше обратиться заблаговременно.

Реструктуризация кредита проводится совершенно бесплатно. Не нужно бояться обращения в банк, ведь организации также выгодно иметь больше добросовестных заемщиков, а не злостных неплательщиков. Для проведения процедуры потребуется заполнить бланк заявления на реструктуризацию. Если вы не знаете, как написать его, можно попросить образец у кредитного менеджера. Прежде всего, в заявлении следует указать причины обращения в финансовое учреждение и предложить свой вариант реструктуризации, оптимальный для вас. Но не стоит забывать, что, к примеру, продление займа в конечном итоге приведет к выплате большей суммы. Желательно перед походом в финансовое учреждение оценить все возможные варианты – их минусы и плюсы. В банке вам могут предложить:

Увеличение срока договора, в результате которого несколько уменьшится ежемесячный платеж.
Изменение валюты кредитования в связи с колебаниями курса.
Перевод займа на карту в кредит наличными. Этот вариант используется реже всего.
Списание неустойки.
Предоставление временной отсрочки платежа (кредитные каникулы).
Понижение кредитной ставки.

Также предусмотрены специфические комбинированные варианты, которые предлагают сотрудники финансовой компании. В любом случае заемщику потребуется заполнить по образцу заявление на реструктуризацию кредита и предоставить следующие документы по списку:

Паспорт гражданина Росси с постоянной пропиской.
Трудовая книжка с отметкой об увольнении, если причина обращения за реструктуризацией в потере работы.
Справку по форме 2-НДФЛ о последней заработной плате за полгода или за двенадцать месяцев, если вы были уволены.
Документ от представителей службы занятости населения о постановке на учет.
Соглашение супруги или супруга об изменении условий кредитного договора (только при ипотечном займе).
Свидетельство о разводе или о рождении ребенка.

Если вы не знаете, как написать заявление на реструктуризацию, с образцом можно ознакомиться здесь.

kred-mal2 Главное, чтобы представленная документация была проверенной и достоверной, а также подтверждала необходимость в пересмотре условий договора.

При подготовке документов необходимо учесть все нюансы и собрать максимум информации, которая подтверждает бедственное финансовое положение. Затем банк возьмет заявление со всем пакетом на рассмотрение и выдаст официальный отказ или же сообщит о положительном решении. В случае отрицательного ответа необходимо сделать копию документа, в котором прописан отказ учреждения от реструктуризации, и обратиться в суд. Некоторые требования к выплатам по кредиту могут быть «срезаны» в судебном порядке.

Если верить статистическим данным, в редких случаях банки отказывают в облегчении условий кредитного договора. Обычно находится оптимальный вариант, устраивающий обе стороны. Также в случае отказа со стороны кредитора можно попробовать провести рефинансирование, то есть взять заем в другом банке, чтобы выплатить существующие долги.

Если же реструктуризация была проведена, в дальнейшем клиенту следует проявить себя как надежного партнера. Даже небольшие просрочки на один-два дня не допускаются. Если заемщик халатно отнесется к исполнению новых обязательств, условия могут быть пересмотрены не в его пользу.

kredit-2014.ru