Как реструктурировать кредит в ВТБ Банке?

Просрочки по кредитам возникают в силу различных обстоятельств, и не только в кризисные времена. Оказавшись в сложной ситуации, не каждый может своевременно оценить масштаб проблемы и принять правильное решение. К 2021 году, по данным исследования «Эквифакс», доля проблемных займов продолжает рост, поэтому успешный опыт банка ВТБ по реструктуризации долга по кредиту будет полезен лицам, не имеющим достаточного для исполнения долговых обязательств дохода.

Из перспективного в неблагонадежного

Банк строго относится к проверке платежеспособности, однако к действующим клиентам проявляет лояльность. Когда образуются первые просрочки в 2-3 дня, сотрудники не торопятся со звонками, а пеня, начисляемая на сумму задолженности, незначительна. 

Попытки связаться с неплательщиком станут регулярными и настойчивыми через пару недель. Тем не менее, банк не подаст в суд с требованием полной выплаты до тех пор, пока не удостоверится в бесперспективности иных методов. Кредитору выгодно, чтобы заемщик погасил просрочки и продолжил регулярно вносить платежи, не нарушая график. По этой причине стадия звонков может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев. При этом долг и просрочки будут нарастать.

Рефинансирование от 5,5% в Промсвязьбанке

Не рекомендуется искать помощи в реструктуризации кредита в лице сомнительных компаний, обещающих обнуление всех долгов. Нередко подобные предложения – просто маркетинговый ход или мошенничество.

Как происходит реструктуризация

Оказавшись в затруднительной финансовой ситуации быть готовым к сотрудничеству с кредитной организацией в интересах заемщика. Но не всегда понятно, с чего начинать: звонить в справочную, идти в офис, где выдавался кредит. При наличии просрочек рефинансировать кредит нельзя. Оформление еще одного займа для погашения проблемного также не представляется возможным – шансы получить одобренную заявку физическому лицу, имеющему открытые долги, на практике равны нулю. Поэтому выход один – реструктуризация кредита. Что это такое: банк полностью погашает просроченный долг заемщика путем оформления нового договора кредитования.

В чем особенность реструктуризации:

• Подходит только для проблемных кредитов;
• По новому договору ставка может быть снижена;
• На усмотрение банка предоставляются кредитные каникулы до полугода.

Местная служба безопасности преследует не только собственные цели, но и учитывает интересы заемщика – пени, штрафы и просроченные проценты могут быть отменены по заявлению. Специалисты охотно идут на контакт и стремятся только к одному: урегулировать проблему в досудебном порядке.

Решение о реструктуризации принимает не специалист отдела проблемных договоров, а начальник отделения банка, в котором выдавались кредитные средства. Для оформления запроса заемщику необходимо лично посетить филиал с паспортом и написать заявление на реструктуризацию кредита по выданному образу. 

Итоги и выводы

Решение о реструктуризации руководство банка принимает самостоятельно. ВТБ, как и другие кредитно-финансовые учреждения, по закону не обязаны пересматривать условия заключенного договора. Но как показывает практика последних лет, основная масса спорных ситуаций завершается обоюдовыгодно, при условии, что клиент также проявляет интерес к поиску выхода.

Рефинансирование кредита от 5,4% в банке ВТБ

Следует помнить:

1. Прежде, чем реструктуризировать кредит, следует обратиться к специалистам отдела по работе с просроченной задолженностью и написать заявление с просьбой отменить все пени и штраф. Иначе их включат в сумму нового кредита.

1. Если проблемных кредитов в ВТБ несколько, реструктуризировать их следует единовременно.
2. Закрытие просроченных договоров путем реструктуризации впоследствии негативно сказывается на кредитной истории.

Вывод: если по кредиту в банке ВТБ возникает просрочка, следует принять все необходимые меры для скорейшего ее погашения. Если самостоятельно решить финансовые затруднения не удается необходимо обратиться в отделение для поиска компромиссных условий. В большинстве случаев реструктуризировать кредит ВТБ не сложно, процедура занимает не более одной недели. А у заемщика открывается возможность снизить долговую нагрузки до приемлемого уровня и сохранить положительную историю.

Банки продолжат реструктурировать кредиты россиян, пострадавших в пандемию — Экономика и бизнес

МОСКВА, 1 апреля. /ТАСС/. Российские кредитные организации намерены продолжить оказывать помощь гражданам и реструктуризировать кредиты клиентам, чье финансовое положение ухудшилось в результате пандемии коронавирусной инфекции. Об этом сообщили ТАСС в опрошенных банках.

Так, в «Сбере» отметили, что, как и ранее, клиенты банка, испытывающие финансовые трудности, могут обратиться за реструктуризацией кредита. «Подробная информация на сайте банка. Заявку можно оформить в web-версии «Сбербанк Онлайн». Ситуация с заявками на реструктуризацию сейчас стабильна: мы видим стандартный поток заявок от клиентов, на уровне 2019 года», — добавили в пресс-службе.

В пресс-службе Промсвязьбанка (ПСБ) ТАСС сообщили, что также не фиксируют высокого спроса на кредитные каникулы, однако продолжат их предоставлять своим клиентам. «После первой волны пандемии весной — летом 2020 года ситуация на рынке труда стабилизировалась, у работодателей появилось больше уверенности, и уже с августа 2020 года спрос на кредитные каникулы начал сокращаться, а сейчас это единичные случаи», — пояснили в ПСБ.

В свою очередь, руководитель дирекции поддержки массовых продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Гончаренко сообщила ТАСС, что кредитная организация имела собственные программы реструктуризации кредитов еще до начала пандемии. Воспользоваться реструктуризацией можно и в настоящий момент. «Сейчас мы наблюдаем, что количество обращений заемщиков за реструктуризацией существенно снизилось по сравнению с прошлым годом и вернулось к обычному уровню, который был до пандемии», — добавила она.

В банке «Русский стандарт» ТАСС сказали, что программа реструктуризации действующих кредитов для клиентов, которые попали в сложное финансовое положение, независимо от ситуации с коронавирусом, была всегда. «Помимо реструктуризации, банк успешно применяет широкий ассортимент продуктов и услуг, направленных на урегулирование вопроса с потерей дохода заемщика. В рамках этой модели мы помогаем клиентам преодолеть сложную финансовую ситуацию, в которой они оказались. В банке выбрали уникальный для рынка комплексный подход с набором инструментов, которые помогают клиенту оплачивать кредит в условиях потери дохода: это помощь в поиске работы, отмена неустоек, изменение даты платежа, рассрочка выплат, выход из просрочки за счет частичных платежей, индивидуальный график платежей и прочее», — отметили в пресс-службе банка.

В крупнейшем банке Крыма — РНКБ — ТАСС заявили, что по сравнению с декабрем 2020 года фиксируют значительное снижение количества заявок — на 30%. При этом для клиентов, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, банк готов предложить программы реструктуризации потребительских и ипотечных кредитов, заверили в пресс-службе.

Квартирный вопрос

С 1 апреля прекращают действовать рекомендации Банка России не выселять должников из жилья, которое уже подлежит взысканию. В этой связи опрошенные банки сообщили ТАСС, что действуют в строгом соответствии с законодательством РФ. Кроме того, кредитные организации рассматривают каждый конкретный случай, а решения принимаются в зависимости от сроков и истории урегулирования, ситуации клиента. Так, в частности, в РНКБ заявили, что в первую очередь предлагают клиентам различные варианты решения проблем с погашением задолженности, например, ипотечные каникулы.

Продление рекомендаций

В конце марта ЦБ РФ принял решение продлить до 1 июля свои рекомендации в адрес финансовых организаций о реструктуризации кредитов граждан и представителей малого и среднего бизнеса, столкнувшихся с ухудшением финансового положения из-за пандемии. Ранее ожидалось, что они также прекратят свое действие с 1 апреля 2021 года.

Статьи и полезная информация про кредиты и займы

Как и когда подать в банк заявление на реструктуризацию
кредита
или ипотеки? Зачем нужна реструктуризация
кредита?

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита — это изменение условий действующего банковского договора, которое направлено на снижение текущей финансовой нагрузки клиента.

Существуют различные способы

реструктуризировать кредит:

Снижение процентных ставок по потребительскому кредиту

Увеличение срока кредитования

Изменение валюты кредитования

Кредитные каникулы

Или комбинация нескольких вариантов

Все они сводятся к тому, чтобы помочь заемщику выплачивать кредит.

Основное отличие реструктуризации от рефинансирования — она всегда происходит в том банке, в котором у клиента заключен кредитный договор. Это упрощает и ускоряет переговоры между банком и заемщиком, ведь у кредитной организации уже есть вся необходимая информация для оформления процедуры. Решение о реструктуризации принимается всегда в индивидуальном порядке, с учетом ситуации конкретного клиента.

Реструктуризация кредитов происходит по инициативе заемщиков, но по согласию обеих сторон, т.к. она выгодна и банку, и заемщику:

При возникновении трудностей клиент может оформить реструктуризацию и сохранить хорошую кредитную историю

Банк при этом сохраняет клиента и не тратит время на судебные разбирательства по поводу погашения долгов

При этом решение принимается индивидуально по каждому клиенту и учитывает его текущую финансовую ситуацию.

Когда можно оформить реструктуризацию

Перечислим основные причины, по которым можно начать процедуру реструктуризации:

Потеря основного источника дохода или значимое его снижение — это может быть сокращение, увольнение, закрытие бизнеса заемщика или его выход на пенсию

Временная нетрудоспособность. Например, при болезни, травме или несчастном случае

Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении

Изменение условий кредита. Может случиться, что банк принимает решение увеличить ставку, из-за чего финансовое положение заемщика ухудшается

Когда лучше обращаться в банк

Сразу, как только поймете, что ситуация ухудшилась. При возникновении финансовых трудностей клиенту важно как можно раньше обратиться в банк и рассказать о сложившейся ситуации. Причем сделать это до первых просрочек по графику платежей. Это позволит проще найти обоюдовыгодное решение и реструктуризировать кредит.

При обращении в банк клиенту необходимо не просто уведомить кредитную организацию об ухудшении своего финансового положения и невозможности продолжать выплаты по ранее одобренному графику погашения, но и документально подтвердить эти изменения. В этом случае банк сможет рассмотреть заявление и, скорее всего, принять положительное для заемщика решение.

Реструктуризация ипотечных кредитов

Вдобавок был скорректирован список сельских территорий и сельских агломераций, на которые распространяется действие льготной ипотеки. Если ранее он определялся государственной программой «Комплексное развитие сельских территорий», то теперь его формирует сам субъект федерации.

С 2015 года в России действует специальная госпрограмма, оказывающая помощь заемщикам при оформлении реструктуризации ипотечных кредитов. Программа позволяет снизить ставку по кредиту и получить официальную отсрочку платежей на 1,5 года.

Кроме того, согласно Федеральному закону «О праве на ипотечные каникулы» N 76-ФЗ — заемщики, потерявшие работу или оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут воспользоваться ипотечными каникулами. А тем, кто не подходит под условия, банки могут предложить собственную программу реструктуризации.

Как подать в банк заявление

на реструктуризацию

Форма заявки на реструктуризацию проблемных кредитов в каждом банке индивидуальная. Заемщику необходимо получить бланк в офисе или онлайн на сайте кредитной организации.

В заявлении нужно подробно отразить причину возникновения финансовых трудностей, заполнить информацию о заемщике и приложить пакет документации:

Копию паспорта заявителя

Документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей

Дополнительные документы, необходимые данному банку

Как правило, подать заявку на реструктуризацию можно онлайн. При этом если банк примет положительное решение, заемщику может потребоваться личная поездка в банк для согласования схемы реструктуризации и индивидуальных условий, а также для подписания документов.

После согласования всех условий банк и заемщик подписывают дополнительное соглашение к действующему кредитному договору и иным документам, если есть такая необходимость.

Робот поможет клиентам ВТБ реструктурировать кредиты

02 Ноября 2020 10:48 |02 Ноя 2020 10:48 |
|

Поделиться

ВТБ с ноября 2020 г. обновляет функционал «робота-коллектора», который занимается сбором просроченной задолженности. В случае просрочки робот будет предлагать реструктуризацию текущего кредита именно тем заемщикам, кому она поможет восстановить свою платежную дисциплину. Только за первый месяц работы новой технологии у десятков тысяч клиентов появится возможность снизить кредитную нагрузку.

На основе скоринга банк определит клиентов, у которых возникла просрочка, и проведет расчет условий нового кредита. Звонки с целью снизить кредитную нагрузку будет осуществлять уже робот: он информирует заемщика о предложении, и объясняет, как им воспользоваться.

На первом этапе робот будет звонить заемщикам с оформленными кредитами наличными или кредитными картами, по которым срок просроченной задолженности превышает 30 дней.

Клиенты смогут воспользоваться предложением по реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж по кредиту за счет его рефинансирования на срок до 10 лет (первые полгода можно выплачивать только проценты).

«Два года назад мы одними из первых на рынке запустили для работы с клиентами робота-коллектора. Ежедневно он может совершать в 20 раз больше звонков, чем сотрудник банка, сохраняя столь же высокую эффективность сбора долгов. При этом каждый из его звонков на треть короче, чем у рядового сотрудника, а процент возврата кредитов – не ниже. Новая технология окажет серьезную поддержку нашим клиентам, для которых снижение кредитной нагрузки – важная задача в период пандемии и общего снижения ставок. По нашим оценкам, только на первом этапе в ноябре предложением могут воспользоваться до 22 тыс. заемщиков, которые уже столкнулись или могут столкнутся с финансовыми сложностями», – отметил Евгений Новиков, руководитель департамента розничного взыскания банка ВТБ.

Реструктуризация кредита. Реструктуризация кредита в банках Беларуси для физического лица, условия

06.10.2020

6468

Автор:

Редакция Myfin.by

Фото: Myfin.by

Реструктуризация кредита — изменение условий обслуживания кредита. Варианты:

Последние новости:

• изменение размера ежемесячных платежей;
• временная приостановка выплат (кредитные каникулы), что влечет увеличение срока кредитования;
• уменьшение процентной ставки за пользование кредитом;
• замена валюты кредита;
• обмен долга на имущество.

Возможна схожая банковская услуга — рефинансирование кредита, то есть выдача нового займа (обычно на более выгодных условиях) для погашения старого.

На реструктуризацию кредита могут рассчитывать:

1. Государство. Оно не может быть признано банкротом, поскольку обладает суверенитетом. В переговорах участвуют международные финансовые организации. Например, в 2011 году Греции списали 50% долга перед частными банками (более 100 миллиардов евро из 210 миллиардов).
2. Коммерческие организации — в случае дефолта (банкротства).
3. Физическое лицо, получившее займ. Если человек оказался в тяжелой жизненной ситуации (болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты) и потому не в состоянии вовремя расплатиться с банком в полном объеме, следует сразу обращаться в банк, не дожидаясь появления задолженности, просрочки выплат. Из-за штрафа либо пени есть риск многократно увеличить долги — до невероятных размеров.

Частному лицу нужно прийти в банк и написать заявление с просьбой провести реструктуризацию кредита, подробно описав все обстоятельства и приложив оправдательные документы (справку из центра занятости или документ об увольнении, медицинские документы и проч.). В случае положительного решения предложат новые условия и порядок погашения. Как правило, таким клиентам идут навстречу: это способ избежать издержек в ходе долгих судебных разбирательств. Если договоренность не достигнута, можно обратиться в другой банк.

Правила безопасной реструктуризации кредита:

• сопоставить новый график платежей и ежемесячный доход;
• проверить, чтобы по договору банк не мог в одностороннем порядке менять процентную ставку.

Реструктуризация долга отрицательно влияет на репутацию государства, предприятия, физического лица. В будущем кредит могут не выдать или предложить невыгодные условия.

Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter

Банкам рекомендуется реструктуризировать кредиты заемщиков

Национальный банк одобрил комплекс антикризисных мероприятий для поддержки банковского сектора и экономики на время введенных ограничительных мероприятий, в том числе усиленного карантина (с 8 до 24 января 2021 года).

Об антикризисных мероприятиях

Банкам рекомендовано реструктуризировать кредиты заемщиков, которые испытали финансовые трудности от введения ограничительных мероприятий и не могут обслуживать кредиты. Банкам разрешено не распространять отдельные признаки дефолта на кредиты, которые будут реструктуризированы:

— до 30 апреля 2021 года (включительно) для должников — физических лиц;

— до 31 мая 2021 года (включительно) — для должников — юридических лиц.

Реструктуризация должна, с одной стороны, смягчить влияние кризиса на финансовое состояние заемщиков, а с другой — не создавать рисков утраты банками капитала. Реструктуризация не должна ухудшать условия для заемщика и приводить к повышению эффективной процентной ставки. Банки не должны устанавливать комиссию за реструктуризацию.

Также читайте: В Нацбанке ответили, какой может быть учетная ставка в следующем году

Реструктуризацию рекомендовано проводить дистанционно.

Для ее проведения заемщики — юридические лица должны предоставить подтверждение фактов снижения доходов или остановки работы. Банки применяют к среднему и большому бизнесу индивидуальный подход во время реструктуризации с учетом отчетности и перспектив возобновления, к физическим лицам — оценку на портфельной основе (кроме ипотечного и автокредитования).

Также банкам разрешено:

— не ухудшать класс заемщика с учетом информации из Кредитного реестра — до 29 апреля 2021 года;

— не проводить переоценку и проверку состояния залогового имущества — до 30 марта 2021 года;

— не учитывать во время оценки должников-бюджетных учреждений выполнения показателей бюджета за 2020 и 2021 годы — до 4 января 2023 года.

Лучший подарок для бизнеса — удобные решения для повышения эффективности работы. ЛІГА:ЗАКОН продлевает снегопад скидок до 60% на информационно-аналитические продукты и комплексные решения для специалистов любого профиля. Выбирайте решения от ЛІГА:ЗАКОН и мгновенно подавайте отчетность в госорганы, контролируйте долги и налоги: все формы отчетности; напоминания, авторасчеты и подсказки; мониторинг контрагентов и бизнес-партнеров. До завершения акции остались считанные дни, успейте выбрать свое предложение

Реструктуризация: практика и советы экспертов

Конференцию открыл своим выступлением Максим Бунякин, управляющий партнер

Федеральный рейтинг.

группа
Корпоративное право/Слияния и поглощения

группа
Рынки капиталов

группа
Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство

×

, который также выступил модератором всей конференции. Он рассказал о реорганизации бизнеса. Реорганизация помогает передавать действующий бизнес. Не акции, а именно целый бизнес, объяснил эксперт – например, целый завод, который находится в аренде. Сделать это через другие механизмы гораздо сложнее, подчеркнул Бунякин.

Если реорганизация по разным причинам все же не подходит, есть альтернативы – например, передача договоров, приобретение или отчуждение имущества, ликвидация и последующая раздача имущества другим юрлицам. Еще один интересный механизм реструктуризации – выплата дивидендов, но не деньгами, а акциями или долями дочерних компаний, рассказал Бунякин. При этом стратегия зачастую зависит от того, какой именно бизнес реорганизуется. Например, для кредитных организаций есть свои особенности, потому что нужно получать одобрение ЦБ.

А «совмещенная реорганизация» позволит выделить компанию из одной компании и сразу присоединить ее к целевой структуре. Технически это происходит за один день. Такая схема пригодится, например, когда в многоуровневом холдинге нужно сделать из «внучки» «дочку».

В этом сюжете

При работе с кредиторами главное не забыть о существовании каких-либо «хитростей» в существующих соглашениях, отметил Бунякин. Иногда даже в типовых договорах кто-то, например, менеджер, договаривается о нетиповых условиях. Приходится проверять все. «Есть хороший инструмент – соглашение с кредитором. Можно заранее договориться с кредитором, что он не будет предъявлять требования в случае реорганизации», – посоветовал Дмитрий Попов, управляющий партнёр Popov Law Services.

Юлия Ненашева, партнер директор корпоративной практики Branan Legal, рассказала о практических кейсах, которые провела юрфирма. Например, работающий завод решили присоединить к управляющей компании. Большую часть проекта заняли подготовительные и пост-реорганизационные мероприятия. Кроме того, в целях обеспечения непрерывности производственной деятельности важно было не только завершить реорганизацию в отчетную дату, но и чтобы эта дата была известна. «Настолько была важна дата, что была отдельная рабочая группа по дате окончания», – поведала Ненашева.

Максим Башкатов, преподаватель кафедры гражданского права Юридического факультета МГУ им. М.В. Ломоносова, руководитель направления «Правовое развитие» фонда «Центр стратегических разработок», дал практические советы по тому, как выбрать инструмент реструктуризации отношений сторон.

Так, можно изменить сроки исполнения обязательства, способ исполнения, договориться об отступном или о новации долга. Эксперт рассказал обо всех рисках, которые несут в себе эти способы. Например, изменение способа исполнения невозможно, если обязательство неделимо – то есть предмет такого обязательства нельзя разделить на однородные части. А при соглашении о новации нужно внимательно заключать договор, ведь если неясно, о чем договорились стороны – об отступном или о новации – действует презумпция отступного. «Фиксируйте переговоры с контрагентом, чтобы было ясно, о чем вы договаривались», – посоветовал Башкатов.

Практика

«С точки зрения рисков банкротства, новация всегда лучше отступного. Она хороша для должника, хотя бы потому, что он показывает свое стремление спасти бизнес и договориться. Это показывает добросовестность», – считает партнер РАУД Юрий Апухтин.

Дмитрий Попов рассказал про due dilligence долговых обязательств. Нужно определить зоны риска и посмотреть, что за бизнес, что за договор с ними заключен и оценить антимонопольные, налоговые риски. Оценить содержание договоров, из которых возник долг. Еще одной зоной риска может быть обеспечение исполнения обязательств, а также сам предмет обеспечения.

Due dilligence в идеале нужно закончить до принятия управленческого решения о реорганизации. Потому что в итоге то, что находится в договорных отношениях, может повлиять на итог мероприятия.

Дмитрий Попов

Наталья Коцюба, председатель совета Национального союза профессионалов антикризисного управления, подробно рассказала о поправках в банкротное законодательство, которая введет процедуру реструктуризации долгов в процедуру банкротства юридических лиц (см. «Спасти должника: как поменяется закон о банкротстве»). «Сопротивление этому законопроекту в профессиональном сообществе достаточно серьезное, чем все закончится – узнаем в ближайшие дни, когда придет отзыв из администрации президента», – высказала свое мнение эксперт.

Банкротство и риски

Больше о банкротстве говорили во второй части конференции. Вадим Бородкин, советник Orchards, рассказал об основных банкротных рисках финансовой и корпоративной реструктуризации. Сейчас ярко выражен конфликт между внешними и внутренними кредиторами. И как раз в процессе реструктуризации внешний кредитор может стать внутренним. Но в 2020 году ВС ввел понятие компенсационного финансирования. И теперь при реструктуризации сделок нужно быть намного аккуратнее – все новые соглашения попадут под подозрения. 

Под компенсационное финансирование можно подвести все – кредиты, займы, поставки, аренды. Все, что позволяло отсрочить подачу заявления о банкротстве – все попадает под этот термин.

Вадим Бородкин

Коллега Бородкина по Orchards, партнер юрфирмы Алексей Станкевич рассказал, как использовать реструктуризацию для защиты актива при корпоративном конфликте – на примере кейса ПАО «Биохимик».  В обществе был сложный конфликт, один из участников был максимально недобросовестным. Решили перевести актив в «тихую гавань» – подальше от него. Переводили через договор купли-продажи, но такой метод нес несколько существенных рисков. 

Практика

Акционер начал оспаривать сделки. В одном из споров суды решили, что если доля истца в ходе процесса уменьшилась до <1%, то он лишается права на оспаривания сделок. «Очень важен момент рассмотрения иска», – отметил эксперт. Кроме того, суды согласились с тем, что если акционер изменил адрес, то он не может считаться не уведомленным должным образом.

Возникали и другие процессуальные вопросы. Например, при споре об оценке стоимости нужно было предоставить отчет об определении рыночной стоимости актива. Суд отказался назначить экспертизу. Но оппоненты ошиблись, потому что они могли оспорить сам отчет.

Идеология о злоупотреблении процессуальным правом – это не просто идеология, это работает. Если суд видит, что одна сторона затягивает процесс, это можно и нужно использовать.

Алексей Станкевич

Юрий Апухтин, партнер РАУД, остановился на методах погашения долгов имуществом через банкротство – и на рисках, которые несет в себе такой метод. В процедуре кредитор может получить интересующее его имущество через отступное, с помощью мирового соглашения или через вхождение в уставный капитал с последующим погашением реестра.

Отступное можно провести в процедуре только после торгов. До – нельзя. В этом и заключается главный риск отступного – кто-то может купить его до вас. Кроме того, возможно дальнейшее оспаривание стоимости отступного. «Продвинутой» версией отступного станет мировое соглашение. Банкротный закон дает возможность заключить «мировую» посредством погашения требований тем же отступным. И соглашение можно утвердить на любом этапе. Но оно должно быть экономически обоснованным и более выгодным, чем продажа имущества на торгах, рассказал эксперт.

Риски мирового соглашения: оспаривание собрания кредиторов, на котором его утвердят, неутверждение соглашения судом и последующее его оспаривание как сделки.

Юрий Апухтин

Наконец, еще одна опция – выкуп акций и долей. Если компанию нужно сохранить, то процедуру банкротства тогда получится прекратить – и выйти из процедуры с нужными активами. Апухтин считает такой вариант самым безопасным с точки зрения оспаривания.

Больше советов и лайфхаков – на наших ноябрьских конференциях

Мы берем небольшую паузу, но надеемся встретиться с вами снова уже 11 ноября, на традиционном Форуме литигаторов! На 13 ноября запланирована подробнейшая тематическая конференция «Банкротство – 2020: реалии и прогнозы», а 18 ноября мы соберем ведущих экспертов в области интеллектуальной собственности, которые расскажут о судебной практике, сделках с объектами и будущем IP.

Реструктуризация долга: что это такое и как работает

Реструктуризация долга — это изменение кредитором условий вашего кредитного договора. Это может быть беспроигрышным вариантом, поскольку ваш реструктурированный долг может быть легче позволить, а приспособление может уберечь заемщиков от дефолта. Реструктуризация также может принимать различные формы: от постоянного изменения вашего кредита с более длительным сроком погашения до снижения вашей процентной ставки или текущего баланса.

Что такое реструктуризация долга?

Когда ваши финансы истощены, вам, возможно, придется начать выбирать, по каким счетам оплачивать.Пропуск платежа может привести к штрафам за просрочку платежа, что может нанести ущерб вашему кредиту и заставить кредиторов конфисковать любое обеспечение, используемое для обеспечения долга, например, с автокредитами. Но если вы обратитесь к своим кредиторам, они могут предложить варианты облегчения долгового бремени.

Программа временных трудностей может позволить вам пропустить несколько платежей или избежать некоторых сборов. Но во время серьезной неудачи или если вы уже на несколько месяцев опоздали по счетам, кредиторы могут сделать необычное предложение о реструктуризации вашего кредитного соглашения.

Ищете ли вы реструктуризацию долга по кредитной карте или реструктуризацию ссуды в рассрочку, реструктуризация может принимать разные формы.

Виды реструктуризации долга

Один из примеров реструктуризации долга — это когда домовладельцы получают модификацию ипотечного кредита. Кредит может быть изменен (т.е. реструктурирован) несколькими способами:

• Продление срока погашения
• Снижение процентной ставки
• Уменьшение остатка
• Восстановление просроченного счета текущим и добавление неоплаченной части к основному сальдо

Другие типы кредиторов и эмитентов кредитных карт могут предлагать аналогичные виды реструктуризации долга, которые могут помочь вам сохранить вашу собственность или избежать дефолта по долгу.

Реструктуризация долга также может быть результатом подачи заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13, которая позволяет вам погасить включенные долги с одобренным судом планом погашения. Планы погашения обычно рассчитаны на срок от трех до пяти лет, после чего остаток включенной задолженности погашается.

Процесс реструктуризации долга: как это работает

Если вы ищете реструктуризацию долга у кредитора, вы можете выполнить следующие действия. (Для получения информации о подаче заявления о банкротстве в соответствии с Главой 13 щелкните здесь.)

1. Свяжитесь с кредитором и объясните свои финансовые трудности: Реструктуризация долга — это ответ кредитора заемщикам, которые изо всех сил пытаются оплачивать свои счета.В идеале вам следует обратиться к своему кредитору, как только вы поймете, что не сможете позволить себе платежи. Обратиться к своему кредитору может быть лучше для получения кредита, чем ждать, пока кредитор свяжется с вами, поскольку они сделают это только после того, как вы пропустили платежи и уже начислили комиссионные.
2. Дождитесь ответа кредитора: Кредиторы, как правило, не обязаны вам помогать и могут придерживаться первоначальных условий ссуды. Если они решат сделать это, а вы не сможете оплатить счет, с вас могут взимать штрафы за просрочку платежа, а о просроченных платежах можно будет сообщить в бюро кредитных историй.После значительного отставания ваш аккаунт может быть отправлен в коллекцию или вам может быть предъявлен иск о выплате долга.
3. Если кредитор предлагает помощь, взвесьте свои варианты: Кредитор может предложить временную помощь в трудных условиях или реструктуризацию кредита. Если есть предложение о реструктуризации долга, оно может иметь несколько форм или могут быть разные варианты на выбор, например, скорректированная процентная ставка или срок погашения.
4. Вести переговоры с кредитором: Возможно, вы сможете обсудить условия вашего нового контракта, прежде чем принять предложение о реструктуризации долга.Например, вы можете попытаться договориться о более низкой сумме платежа или отказаться от комиссионных и начисленных процентов.
5. Примите новые условия: Если вы согласны с новыми условиями кредита, вам необходимо официально принять и подписать соглашение. После этого вы будете обязаны выполнить новое соглашение и продолжить выплату долга.

Альтернативы реструктуризации долга

• Консолидация долга : При консолидации долга вы берете новую ссуду или кредитную линию для погашения текущей задолженности.При этом вы заменяете свой старый долг новым с другими условиями, например, в идеале с более низкой процентной ставкой. Более длительный период погашения также снизит ваши ежемесячные платежи в обмен на более высокие общие процентные платежи.
• План управления долгом : Вместо того, чтобы пытаться заключить соглашение о реструктуризации долга напрямую с кредитором, вы могли бы работать с некоммерческой организацией по консультированию по кредитам. Консультант может вести переговоры с вашими кредиторами от вашего имени и может составить план управления долгом.Как правило, они доступны для необеспеченных долгов, таких как кредитные карты, и консультант может договориться о более низких процентных ставках, более низких платежах, отмене комиссионных и привести ваши просроченные счета в текущее состояние.
• Отсрочка платежа или отсрочка: Отсрочка или отсрочка ссуды позволяет вам временно пропустить несколько платежей без уплаты штрафов за просрочку платежа или без уведомления кредитных бюро о вашем счете с опозданием. Это могут быть хорошие варианты, если вы столкнулись с временной неудачей, но не хотите или не хотите постоянно менять свой кредит.
• Банкротство по главе 7 : Если вы перегружены долгами и не думаете, что списание долга или реструктуризация помогут, банкротство по главе 7 может быть лучшим вариантом. Если вы соответствуете требованиям, вы сможете погасить соответствующие необеспеченные долги, которые вы включаете в банкротство, помогая вам начать все заново и высвобождая ресурсы для погашения любого оставшегося долга.

Часто задаваемые вопросы о реструктуризации долга

Можно ли реструктурировать личный заем?

Ваш личный кредитор может предложить реструктурировать вашу ссуду, если у вас возникнут проблемы с оплатой.Вы можете обратиться к своему кредитору, чтобы объяснить, почему вы не можете позволить себе обычные платежи, и узнать, предложат ли они какое-либо облегчение или реструктуризацию.

Влияет ли реструктуризация долга на ваш кредитный рейтинг?

Реструктуризация долга может повлиять на ваш кредитный рейтинг в зависимости от типа реструктуризации. Например, если вы подадите заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, оно появится в ваших кредитных отчетах и ​​повредит вашим кредитным рейтингам. Однако, если кредитор предлагает изменить вашу процентную ставку, чтобы снизить ежемесячный платеж, это изменение может не повлиять на ваши результаты.

Хорошая ли идея — реструктуризация долга?

Реструктуризация долга может быть хорошей идеей, если у вас возникли проблемы с оплатой. Это может частично зависеть от вашего общего финансового положения и типов реструктуризации долга, которые предлагает ваш кредитор. Рассмотрите предложения и другие варианты, такие как консолидация долга или банкротство, чтобы определить, что лучше для вас.

Схема и руководство по реструктуризации ссуд RBI

Клиенты, отвечающие нижеприведенным критериям, будут иметь право на реструктуризацию в соответствии с циркуляром RBI в соответствии с Структурой решения 2.0

a) Частные лица и малые предприятия —

(i) Физические лица, воспользовавшиеся ссудой на личные цели

(ii) Физические лица, которые воспользовались ссудами и авансами для деловых целей и которым кредитные учреждения имеют совокупный риск не более 25 крор индийских рупий по состоянию на 31 марта 2021 года.

(iii) Малые предприятия, включая те, которые занимаются розничной и оптовой торговлей, кроме тех, которые классифицируются как микро-, малые и средние предприятия по состоянию на 31 марта 2021 года, и которым кредитные учреждения имеют совокупный риск не более 25 крор индийских рупий. по состоянию на 31 марта 2021 г.

(iv) Кредитные линии / инвестиционные риски заемщика были классифицированы кредитной организацией как стандартные по состоянию на 31 марта 2021 г.

b) Субъекты (сегмент ММСП) — должны были быть классифицированы как стандартные по состоянию на 31 марта 2021 года и должны также соответствовать следующим критериям

(i) Сегмент самозанятых клиентов, отвечающий указанным ниже нормам ММСП.

(ii) Заемщик должен быть отнесен к микро-, малому или среднему предприятию по состоянию на 31 марта 2021 г. в соответствии с Информационным бюллетенем S.О. 2119 (Е) от 26 июня 2020 г.

(iii) Регистрационный документ Удям потребуется для классификации MSME

(iv) Совокупная подверженность заемщику, включая нефинансовые механизмы, банков и НБФК не превышает 25 крор индийских рупий по состоянию на 31 марта 2021 года.

(v) По состоянию на 31 марта 2021 г. счет заемщика являлся «стандартным активом».

(vi) Заемщик зарегистрирован в GST на дату проведения реструктуризации. Однако это условие не будет применяться к ММСП, освобожденным от регистрации GST.Это будет определено на основании получения лимита освобождения от 31 марта 2021 года.

(vii) Счет заемщика не был реструктурирован в соответствии с предыдущими циркулярами о реструктуризации ММСП

Ссылка на портал

Udyam: https://udyamregistration.gov.in/Government-India/Ministry-MSME-registration.htm

Новая директива о реструктуризации ссуд во время эпидемии COVID-19 — Tilleke & Gibbins

Таиланд внес существенные изменения в свою нормативную структуру процентных ставок впервые почти за столетие.С 1925 года установленная законом процентная ставка, закрепленная в Гражданском и торговом кодексе Таиланда (CCC), оставалась на уровне 7,5% в год. Но поскольку Covid-19 оказал беспрецедентное влияние на экономику Таиланда, правительство Таиланда своим чрезвычайным указом снизило установленную законом ставку. В то время как указ в значительной степени направлен на оказание помощи пострадавшим МСП и отдельным должникам, поправки имеют более широкие последствия для ведения бизнеса в Таиланде. Основные изменения Новые поправки к процентным ставкам содержатся в Чрезвычайном постановлении о внесении поправок в Гражданский и Торговый кодекс B.E. 2564 (2021) (Указ о чрезвычайном положении), который был опубликован в Правительственной газете 10 апреля 2021 года и вступил в силу 11 апреля 2021 года. Указ о чрезвычайном положении вносит поправки в разделы 7 и 224 CCC, в которых говорилось о предыдущем установленная законом процентная ставка 7,5% годовых. Указ о чрезвычайном положении вносит три основных изменения. Первый предполагает снижение установленной законом процентной ставки с 7,5% в год до 3% в год согласно Разделу 7. Новые 3% годовых подлежат пересмотру каждые три года Министерством финансов.Процентная ставка может быть изменена позднее королевским указом. Второе изменение касается денежных долгов в соответствии с разделом 224 CCC. В предыдущей версии Раздела 224, среди прочего, говорилось, что по денежному долгу, основанному на дефолте, процентная ставка составляет 7,5% в год. Согласно Постановлению о чрезвычайном положении, новая фактическая установленная законом процентная ставка по умолчанию — это установленная законом процентная ставка, указанная в Разделе 7 с дополнительной ставкой 2% в год. В результате установленная законом процентная ставка по умолчанию составляет 5% годовых. Поскольку установленная законом процентная ставка по умолчанию частично основана на ставке Раздела 7, любое будущее изменение ставки Раздела 7 также повлияет на установленную законом процентную ставку по умолчанию.Третье изменение касается платежей в рассрочку и вносится в соответствии с недавно вступившим в силу Разделом 224/1 CCC. Постановление о чрезвычайном положении предусматривает, что процентная ставка по умолчанию может применяться только к сумме невыплаченного взноса, но не к невыплаченной основной сумме. Это заметно отличается от предыдущей практики начисления процентов по невыплаченной основной сумме в дополнение к невыплаченной сумме платежа в рассрочку. Более того, в соответствии с новым Разделом 224/1 положение договора, в котором применяется процентная ставка по умолчанию к основной сумме долга, не допущенной дефолта, является недействительным.Таким образом, стороны договора больше не могут договориться о начислении процентной ставки по умолчанию на всю невыплаченную основную сумму. Последствия Новые изменения нормативной базы процентных ставок влияют на финансовые ссуды, задолженность по судебным решениям (например, компенсацию деликтной ответственности) и различные типы коммерческих контрактов. Однако в соответствии с Указом о чрезвычайном положении, если в соглашении уже указывается процентная ставка или процентная ставка по умолчанию, или если другой конкретный закон предусматривает иное, существующее соглашение и закон имеют преимущественную силу.Другими словами, стороны могут «отказаться от установленной ставки». Однако стороны не могут выбрать применение какой-либо процентной ставки по умолчанию к общей невыплаченной задолженности, независимо от любого дефолта. Новая измененная нормативная база процентных ставок применяется к дефолтам и долгам, которые должны быть погашены 11 апреля 2021 года или после этой даты. Tilleke & Gibbins продолжает следить за последними правовыми событиями, касающимися воздействия пандемии COVID-19. Для получения более подробной информации, пожалуйста, свяжитесь с Tilleke & Gibbins по [электронной почте] Кредитная программа

Restructure II | Министерство сельского хозяйства Миннесоты

Программа ссуд «Реструктуризация II» предназначена для помощи фермерам, у которых сохраняется хорошая кредитоспособность у местного сельскохозяйственного кредитора, но у которых возникают проблемы с денежным потоком из-за неблагоприятных событий.Только долг сельскохозяйственного характера подлежит рефинансированию.

Фермер будет работать через местного кредитора. Если кредитор соглашается предоставить заявителю ипотечный кредит, кредитор и заявитель совместно заполнят заявку на участие в RFA. Участие ограничено ссудами, которые не превышают 80 процентов оценочной стоимости недвижимости, составляющей залог. Чистая стоимость заемщика не должна превышать 1 832 000 долларов США (с учетом инфляции, пожалуйста, позвоните в RFA, чтобы узнать о текущих ограничениях), включая активы и обязательства их супругов и иждивенцев.

RFA будет участвовать в выплате 45 процентов соответствующей ссуды до максимальной суммы в 525 000 долларов. У сельскохозяйственного кредитора останется остаток ссуды. Участвующие кредиторы могут взимать фиксированную или регулируемую ставку. Процентная ставка по части кредита RFA является фиксированной. Позвоните в RFA, чтобы узнать текущую ставку.

Срок участия не может превышать 10 лет. Залог по ссуде должен включать первую ипотеку на фермерскую недвижимость. Условия кредита будут определяться типом реструктуризации долга.В ссуде может быть воздушный шар.

По всем займам будет взиматься невозвращаемый сбор за подачу заявления в размере 50 долларов США. Кредитор может взимать обычные затраты на закрытие сделки.

Кандидат должен соответствовать следующим требованиям:

1. Быть резидентом Миннесоты, корпорацией домашних семейных ферм в штате Миннесота или партнерством семейных ферм.
2. Быть главным оператором фермы.
3. Не быть текущим или предыдущим участником программы реорганизации долгов фермерских хозяйств RFA.
4. Иметь общую чистую стоимость, не превышающую 1 832 000 долларов США (с учетом инфляции).
5. Получают 50 процентов своего валового дохода от сельского хозяйства за последние три года.
6. Имеют расходы, не превышающие 95 процентов дохода.
7. Встреча с местным представителем SWCD.

Принимайте во внимание расходы и влияние на кредитный рейтинг, выбирая реструктуризацию кредита

Резервный банк Индии (RBI) разрешил банкам реструктурировать ссуды в соответствии с новой концепцией урегулирования несостоятельности 2.0 для связанных с covid стрессовых активов физических лиц, малых предприятий, а также микро-, малых и средних предприятий (ММСП).

В своем выступлении губернатор RBI Шактиканта Дас сказал: «Меры сдерживания, принятые на местном / региональном уровнях, создали новую неопределенность и повлияли на зарождающееся экономическое возрождение, которое наметилось. В этой среде наиболее уязвимой категорией заемщиков являются индивидуальные заемщики, малый бизнес и ММСП ».

На этом фоне давайте рассмотрим вопросы, которые следует иметь в виду при рассмотрении вопроса о введении моратория или реструктуризации кредита.

Условия

Реструктуризация ссуды доступна для тех, кто классифицирован как «Стандартный» по состоянию на 31 марта 2021 года. Заемщики могут подать заявку на нее до 30 сентября. Кредиторы должны будут утвердить и реализовать план в течение 90 дней с момента обращения.

Прерогатива кредитора

Выбирая реструктуризацию, заемщики, затронутые второй волной COVID-19, должны помнить о том, что кредиторы не обязаны предлагать заемщикам реструктуризацию.У них есть прерогатива принять или отклонить ссуду.

«Прежде чем рассматривать любую реструктуризацию ссуды, имейте в виду, что это прерогатива кредитора — а не ваша — определять ваше право на план реструктуризации и его условия. Объявление RBI просто позволяет банку рассмотреть вопрос о реструктуризации. Это не требует от кредитора реструктурировать вашу ссуду по вашему запросу », — сказал Адхил Шетти, генеральный директор Bankbazaar.

Прилагается стоимость

Даже если кредитор предлагает реструктуризацию кредита, за это приходится платить; это увеличивает процентные расходы по ссуде.«Выбирайте план реструктуризации только в крайнем случае. Любой мораторий или продление срока владения предоставит только временное облегчение и увеличит общие процентные обязательства по вашей реструктурированной ссуде. Это может сделать это вдвойне труднее, если ваши каналы дохода останутся затронутыми в течение длительного времени », — сказал Шетти.

Ранее банки также взимали комиссию за реструктуризацию. Некоторые предлагали реструктурированные ссуды по несколько более высокой процентной ставке. Поэтому заемщикам следует выбрать реструктуризацию долга, если они не могут выплатить свои займы без поддержки реструктуризации.

Влияние на рост кредита

Заемщики также должны помнить, что реструктуризация кредита повлияет на их кредитный рейтинг и, следовательно, на их право на получение кредита. RBI просил банки сообщать о таких случаях, как «реструктуризация», кредитным бюро в ходе предыдущей реструктуризации. Ссуды, о которых сообщалось, как реструктурированные, ухудшили кредитные рейтинги заемщиков.

Если у заемщика есть две или три кредитные линии в банке, и он выбирает повторное погашение долга хотя бы по одной ссуде, кредитор сообщит все три кредитных бюро как реструктурированных.Предположим, у заемщика есть автокредит, личный заем и кредитная карта в одном и том же финансовом учреждении. Он выбирает реструктуризацию непогашенной кредитной карты. Кредитор сообщит о реструктуризации всех трех.

Те, кто ранее воспользовался реструктуризацией

RBI разрешил кредиторам изменить мораторий и реструктуризацию, доступную для клиентов в августе 2020 года. В результате теперь они могут продлить мораторий или остаточный срок владения до двух лет, если в прошлый раз они были на более короткий срок. .

Допустим, заемщик выбрал 10-месячный мораторий. В связи с этим срок оставшегося кредита увеличился на шесть месяцев. На основании сегодняшнего объявления кредиторы могут увеличить мораторий таким образом, чтобы оставшийся срок мог увеличиться до двух лет в зависимости от срока первоначального погашения.

Если вы пользуетесь реструктуризацией, имейте в виду, что кредитор имеет прерогативу, связанные с ней расходы и влияние на кредитный рейтинг.

У вас есть вопросы по личным финансам? Отправьте их на mintmoney @ livemint.com и получите ответы от отраслевых экспертов.

Подпишитесь на информационный бюллетень Mint

* Введите действующий адрес электронной почты

* Спасибо за подписку на нашу рассылку.

Не пропустите ни одной истории! Оставайтесь на связи и в курсе с Mint.
Скачать
наше приложение сейчас !!

часто задаваемых вопросов по схеме реструктуризации RBI

1. Какая схема реструктуризации 2.0 одобрена RBI?

RBI предоставил банкам и кредитным учреждениям основу для реализации планов по устранению экономических последствий пандемии COVID-19, которая привела к значительному финансовому стрессу для клиентов.Основываясь на структуре и нормативных положениях, ваш банк разработал свою политику реструктуризации ссуды физических и юридических лиц, пострадавших в результате пандемии COVID-19

2. Кто имеет право на реструктуризацию?

a) Физические и юридические лица, классифицированные банком как стандартные с 1 апреля 2021 года.
b) Пандемия COVID-19 должна оказать финансовое влияние на клиента в виде сокращения / потери дохода или денежных потоков. .
c) Допускаются только те счета, которые находятся в бухгалтерской книге банка на 1 апреля 2021 года.
c) Снижение дохода и его финансовое влияние на клиента будет рассмотрено банком на основе предоставленных документов / информации, которые действительно показывают падение денежного потока из-за воздействия COVID-19. Банк оценит жизнеспособность клиента для оплаты реструктурированных EMI на основе предоставленных документов до предоставления реструктуризации. Помимо расчетов жизнеспособности, при принятии решения о реструктуризации также будут учтены данные о погашении клиента, записи кредитного бюро и ответы, данные клиентом при использовании моратория ранее.

3. Какие продукты подпадают под действие пакета помощи при нормативной реструктуризации.

⦁ Дебиторская задолженность по кредитной карте
⦁ Автокредиты и двухколесные займы
⦁ Персональные займы (как для личного использования, так и для деловых / коммерческих целей)
⦁ Персональные займы профессионалам
⦁ Образовательные займы
⦁ Займы, предоставленные для создания / улучшение недвижимого имущества (например, жилищные ссуды)
⦁ Ссуды ММСП с сертификатом Udyam (Заемщик должен быть классифицирован как ММСП 31 марта 2021 года в соответствии с Информационным бюллетенем S.O. 2119 (E) от 26 июня 2020 г.)

4. Какие типы ссуд не подлежат реструктуризации?

Ссуды, предоставленные следующим юридическим / физическим лицам, не подлежат реструктуризации: —

⦁ физическим / юридическим лицам для сельскохозяйственных целей и классифицированным банком как сельскохозяйственные займы
7 сельскохозяйственным кредитным обществам
поставщикам финансовых услуг
⦁ центральным, государственным и органы местного самоуправления
⦁ Сотрудники банка HDFC
⦁ Риски перед компаниями жилищного финансирования, сроки которых уже были реструктурированы
⦁ Ссуды, которые уже были реструктуризированы один раз

5.Как я могу воспользоваться преимуществом реструктуризации по кредиту?

Вы можете посетить веб-сайт банка для получения ссылки на заявку, заполнить форму заявки и предоставить соответствующие данные. Ссылка для подачи заявки в ближайшее время будет доступна на нашем сайте.

Войдите в форму заявки, указав свой номер ссудного счета / номер кредитной карты / идентификатор электронной почты, зарегистрированный в банке, и OTP, отправленный на ваш зарегистрированный номер мобильного телефона / электронную почту. Если вы изменили свой номер, отправьте письменный запрос на изменение номера в ближайшем отделении и отправьте заявку по почте, что номер изменился в системе.

Вы также можете связаться со своим менеджером по работе с клиентами (RM).

6. Могу ли я подать заявку несколько раз

Нет. Вы можете подать заявку на реструктуризацию только один раз.

7. Какие варианты реструктуризации мне доступны?

Баланс кредита может быть продлен на дополнительный период максимум 24 месяца, включая период моратория по усмотрению банка, чтобы облегчить вашу ежемесячную нагрузку по погашению EMI.

8. Нужно ли мне подавать какие-либо документы, чтобы воспользоваться преимуществом реструктуризации?

Банк потребует от вас предоставить документы с подробной информацией о текущем статусе вашей работы или бизнеса.
Для заемщиков, получающих зарплату:
⦁ Заработная плата за март 2021 года и последняя выписка из зарплаты за последние 2 месяца
⦁ Декларация расчетной заработной платы / дохода сразу после окончания желаемого периода реструктуризации (максимум 24 месяца).
⦁ Письмо об увольнении с работы (в случае потери работы)
⦁ Выписки из банковского счета, на котором зачисляется заработная плата в случае наемных сотрудников с октября 2020 года по настоящее время Выписка из банковского счета с 1 апреля 2020 года до даты
⦁ GST возвращает с октября 2020 года до даты
⦁ Налоговые декларации за 19 и 20 финансовый год и за 21 финансовый год (если поданы)
⦁ Отчет о прибылях и убытках / баланс для за последние 2 года
⦁ Сертификат Udyam
⦁ Декларация самозанятых профессионалов / бизнесменов о том, что их бизнес затронут Covid-19.
Пожалуйста, держите эти документы наготове, прежде чем подавать заявку по ссылке, так как неполные заявки вряд ли будут обработаны.

9. Повлияет ли выбор пакета на реструктуризацию на мой отчет кредитного бюро?

Согласно нормативным требованиям, ваша ссуда / кредитная линия будет сообщена в кредитное бюро как «Реструктурированная».

10. У меня есть несколько займов / кредитных линий в банке. Должен ли я подавать заявку на каждый из этих займов отдельно?

В форме заявки на реструктуризацию должна быть возможность подать заявку на один или все ссуды с помощью одной заявки на веб-сайте банка.Банк должен оценить заявку на соответствие нормативным требованиям, влиянию COVID-19 и жизнеспособности плана погашения, прежде чем принять то же самое решение.

11. У меня есть кредитная карта с планами EMI в пределах моего кредитного лимита. Могу ли я выбрать реструктуризацию только непогашенной карты, а не планов EMI?

Весь баланс кредитной карты, включая ссуды в пределах кредитного лимита, будет реструктурирован и преобразован в отдельный ссудный счет.

12.На моей кредитной карте есть крупная ссуда. Обязательно ли конвертировать Jumbo Loan, если я решу реструктурировать кредитную карту?
Вы можете выбрать реструктуризацию остатка на карте, крупного кредита или обоих средств.

13. Будет ли моя кредитная карта заблокирована или деактивирована, если я воспользуюсь схемой реструктуризации?
Ваша кредитная карта будет деактивирована без дальнейшего уведомления, как только будет одобрена реструктуризация любой из ссуд / кредитных карт, имеющихся у вас в банке.Банк может по своему усмотрению восстановить новые лимиты для карты через 12 месяцев на основе поведения погашения кредитов EMI.

14. Существуют ли минимальные невыполненные требования для использования механизма реструктуризации?

Минимальный непогашенный остаток, необходимый для конвертации непогашенной карты / кредита, составляет рупий. 25000.

15. Я работаю не по найму / у меня есть небольшое подразделение. Имею ли я право на помощь?

Самозанятые физические / юридические лица имеют право на льготы как по категории ММСП, так и по категории не-ММСП.Банк будет просить своих индивидуальных предпринимателей регистрироваться в качестве ММСП через правительственный портал Udyam, где это применимо. Ссылка на портал Udyam: https://udyamregistration.gov.in/Government-of-India/Ministry-of-MSME/online-registration.htm

16. Могу ли я подать заявку на реструктуризацию сейчас, поскольку я не смог подать заявку на мораторий раньше?
Схема реструктуризации открыта для всех клиентов банка независимо от статуса моратория при условии соблюдения заемщиком нормативных требований к реструктуризации

.
17. Я уже воспользовался реструктуризацией. Могу я воспользоваться этим еще раз?

Если вы уже воспользовались реструктуризацией, вы не имеете права на реструктуризацию по этой схеме. Однако, если вы не воспользовались в полной мере преимуществом продления срока на 24 месяца в более ранней схеме, которая закончилась 31 декабря, банк может оценить и предоставить облегчение в размере общего продления срока до 24 месяцев.

18. Мой заем был взят вместе с созаемщиком (ами).Все ли созаемщики первоначального кредитного соглашения должны будут подписать пересмотренное соглашение о реструктуризации?
В соответствии с нормативными и правовыми требованиями, все заемщики / созаемщики первоначальной ссуды должны согласовать и подписать любые изменения в структуре ссуды, включая соглашение о реструктуризации.

19. Последний срок подачи заявок через портал.

Ссылка на портале будет активна до 20 сентября 2021 года для клиентов с разовой ссудой или общим размером менее 25 Lacs.

20. Сколько времени мне потребуется, чтобы узнать статус заявки на реструктуризацию.

Банк обработает и сообщит клиентам статус заявки в течение 10–14 рабочих дней.

21. Как я получу одобрение и сообщение для принятия?

Банк сообщит статус запроса на реструктуризацию в виде текстового сообщения или электронной почты на зарегистрированный номер телефона или адрес электронной почты.

22. Потребуется ли мне дальнейшая документация по реструктуризации?

Для всех ссуд вам необходимо будет подписать соглашение о реструктуризации после утверждения банку для проведения реструктуризации. Если вы единственный заемщик, банк предоставит цифровые варианты для подписания договоров.
В случае, если в структуре ссуды участвуют два или более заявителя, все заявители должны будут принять условия, поставив физические подписи в заявлении и пересмотренном соглашении, и это соглашение необходимо будет отправить в ближайшую службу поддержки клиентов.Клиент получит копию пересмотренных условий и графика амортизации на свой зарегистрированный почтовый идентификатор / по обычной почте.

В случае возникновения дополнительных вопросов:
Корпоративные клиенты и клиенты малого и среднего бизнеса — Пожалуйста, свяжитесь с вашим менеджером по работе с клиентами.
Частные клиенты — физические лица — Напишите нам по адресу [email protected]

Эффективное банковское дело от Metrobank

Когда вам нужна передышка для вашего финансы, один из вариантов — договориться с вашими должниками. Вот некоторые ключевые стратегии, которые мы собрали, и способы их реализации:

1. Узнайте, есть ли у ваших займов преобразование остатка и поэтапные планы выплат.Затем приступайте к переговорам.
2. Если вы ищете реструктуризацию долга, сосредоточьтесь на том, чтобы заверить банк или кредитора в том, что ваши денежные проблемы носят временный характер и вы можете выплатить их в согласованный срок.
3. Реструктуризация долгов затруднит вам получение займа в будущем, используйте этот вариант стратегически.
4. Если вы реструктурируете долги, вы должны быть готовы с «дополнительными деньгами», чтобы выплатить их позже.

Финансовые последствия COVID-19 никого не щадят.Если у вас есть ссуды или другие долги, вы один из многих, кто ищет способы решить эту проблему.

Считайте себя счастливыми, если у вас все еще есть постоянный источник дохода во время кризиса COVID-19. Тем из вас, кому во время этой пандемии потребовались наличные, вы должны понимать, какие у вас есть варианты, и мы готовы предложить несколько способов урегулирования вашего долга.

Но прежде чем продолжить, заимствование денег в это время сопряжено с рисками, такими как более высокие процентные ставки.Если у вас уже есть долги, вы также входите в порочный круг новых долгов. Таким образом, если вы можете, начните с поиска передышки.

Переговоры по выплате ссуд не так просты.

Когда вы соглашаетесь взять ссуду, вы берете в долг большую сумму денег и возвращаете ее в течение длительного периода времени регулярными платежами, называемыми амортизацией. Амортизация учитывает как сумму, которую вы взяли в долг, например, на покупку дома или машины, так и проценты, которые с вас взимаются.Если вы пропустите платежи, вам придется заплатить их сверх дополнительных процентов в виде просроченной задолженности

Пересмотр ваших долговых выплат

Во время наложенного общественного карантина национальное правительство потребовало от банков и других кредитных организаций предоставить льготный период для платежей через Bayanihan to Heal As One Act. Это дало вам некоторую передышку для платежей по ссудам, подлежащим выплате в течение этого периода.

Однако есть еще один вариант, который вы можете рассмотреть: реструктуризация долга.

Реструктуризация долга происходит, когда вы просите свой банк или аналогичное кредитное учреждение изменить условия вашей ссуды, чтобы временно уменьшить бремя ее выплаты в течение предварительно согласованного графика, чтобы вы могли получить финансовое возмещение.

Это может быть связано с тем, что банк может предоставить вам несколько месяцев, в течение которых вы будете платить меньше или не будете платить амортизацию, или даже продлит срок вашего кредита, чтобы у вас было больше времени для его возврата, или любую комбинацию этих вариантов.

Теперь, если вы собираетесь вести переговоры о реструктуризации, вам необходимо сделать следующее:

• Убедить кредитора в том, что ваши финансовые трудности временные, и вы сможете восстановить и продолжить выплату кредита, если у вас будет достаточно времени.
• Избегайте показаться обездоленным или разорившимся. Покажите, что ваша ситуация временная и что вы можете доставить необходимое количество по новому графику. Ключевым моментом здесь является убедить вашего должника в том, что вы сможете выплатить свой долг при новых условиях.

• Чтобы повысить свои шансы на получение нового семестра, вы можете сделать две вещи:

  1. Покажите, как вы тем временем можете производить платежи. Это может быть в форме того, чтобы позволить члену семьи, например, вашему супругу или брату или сестре, взять на себя ваши платежи тем временем.Это дает вашему должнику уверенность в том, что он будет возвращен.
  2. Докажите, что у вас есть реальный способ полностью выплатить долг в будущем. Например, если вы потеряли работу или у вас возникли проблемы с постоянным источником дохода в качестве фрилансера, вы можете поделиться своими действиями и планами относительно того, как вы справляетесь с этой неудачей. Если для того, чтобы снова встать на ноги, нужно время, у вас больше шансов.

• Подготовьте документы и другие документы, подтверждающие ваше финансовое положение.

• Если вы согласны реструктурировать долги, вы также должны быть готовы с «дополнительными деньгами», чтобы выплатить их позже.

Приближение к банку с подготовкой показывает ваши серьезные намерения, но заявление о реструктуризации долга в конечном итоге все равно подлежит одобрению банка-ссудителя.

Будьте внимательны

Переговоры о реструктуризации ссуды — серьезное дело, потому что это означает, что вы не можете выполнить свои платежи на условиях, о которых вы договорились в начале.

После того, как вы его получите, он войдет в вашу учетную запись, что уменьшит желание банков ссужать вам деньги в будущем. Таким образом, используйте эту опцию стратегически.

Наконец, переговоры с вашими должниками имеют психологическое воздействие. Как? Признание, что у вас проблемы с долгами, может быть унизительным и даже унизительным для некоторых.