Влияет ли рефинансирование на кредитную историю

Перекредитование или, по-другому, рефинансирование займов – это процедура получения нового кредита на лояльных условиях для погашения старого. Некоторое время назад она была доступна только юридическим лицам, но постепенное расширение спектра банковских услуг позволило наконец использовать ее и гражданам. Резонной стала постановка вопроса, может ли рефинансирование повлиять на кредитную историю. В этом и некоторых других особенностях процедуры постараемся разобраться ниже.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю

Кредитная история – это сведения о заемщике, отражающие все факты обращения за займами и микрозаймами, а также об исполнении обязательств и проблемах в ходе этого процесса. Рефинансирование само по себе не ухудшает кредитную историю, поскольку представляет собой новый кредит, покрывающий долги по уже имеющемуся. Однако есть ряд ситуаций, когда отражение в Бюро кредитных историй (далее — БКИ) произойдет:

1. Имеются две и более просрочки по платежам, идущие подряд в течение 120 дней с даты наступления срока выплаты;
2. Есть долг на момент последнего платежа;
3. Вносились изменения в кредитный договор в пользу клиента.

Если перед рефинансированием имелись нарушения по финансовым обязательствам перед банком, то процедура косвенно отразится в кредитной истории. В ином случае сведения о перекредитовании могут не передаваться в БКИ, если иное не установлено договором между кредитно-финансовой организацией и бюро, и не ухудшат репутацию заемщика.

Как уменьшить влияние рефинансирования на кредитную историю

Перекредитование помогает заемщику снизить финансовую нагрузку на себя и свою семью. Клиент ищет лучшие условия кредитования, поэтому эта процедура начинается, как правило, не по желанию банка (за исключение ряда случаев). Чтобы не испортить кредитную историю при проведении рефинансирования, важно придерживаться нескольких правил:

1. Вовремя обращаться в банк.

Внезапно появившиеся или предполагаемые финансовые проблемы, а также иные факты, которые в теории повлияют на выплаты по кредиту, должны сразу быть доведены до банка. Желательно заранее найти решение или компромисс с кредитной-финансовой организацией, чтобы не допустить нарушений договора. Если единственным выходом из ситуации становится рефинансирование, то провести его лучше до образования задолженности, которая непременно повлияет на кредитную историю.

2. Вести диалог с банком.

Рефинансирование не всегда выгодно банкам, поэтому они неохотно идут на уступки по условиям. Умение договариваться с такими организациями позволит добиться для себя лучшего положения. Активная позиция клиента и инициатива с его стороны помогут выработать банку некое доверие к вам.

3. Внимательно изучать все условия, предложения и требования.

Перекредитование делается с целью улучшить свое положение или несколько облегчить финансовое бремя. Условия должны быть выгоднее, нежели предыдущие, иначе вся эта процедура не имеет смысла. Помните, что провести рефинансирование кредита можно и в других банках.

Погашение или рефинансирование: влияние на кредитную историю

В кредитном договоре всегда указаны условия, при которых возможно досрочное погашение. Если такого права у заемщика нет, то эта процедура несет за собой штрафные санкции.

Понятно, что банку невыгодно терять проценты, которые уплачивались бы в оставшийся период действия обязательств. Именно поэтому кредиторы иногда передают сведения даже о мелких нарушениях договора, чтобы подпортить кредитную историю клиента. Этого сложно избежать, даже если для досрочного погашения клиент не обращался в другой банк, а просто самостоятельно нашел средства для выплаты долга.

Рефинансирование или новый кредит: что лучше?

При оформлении нового кредита для покрытия старого, необходимо решить, уведомлять ли банк о цели получения средств. При обращении в другой банк этого можно избежать, если взять обычный потребительский займ. Но выгодно ли это?

При проведении рефинансирования ряд процедур можно избежать, если перекредитация проводится в том же банке, но на других условиях. Если обратиться в другой банк для оформления займа на потребительские нужды, перечень документов будет шире, чем в первом случае, так как новая выбранная организация еще не владеет сведениями о платежеспособности заемщика. И, конечно, придется заключать новый кредитный договор, что несет за собой денежные траты за услуги по его подготовке.

Дополнительно учитывается, что в потребительских кредитах ставка выше. Банки теперь часто предлагают специальные программы для рефинансирования старых займов с привлекательными условиями. Лучше изучить разные предложения на рынке кредитных услуг, чтобы в полной мере оценить все возможности.

Сколько раз можно рефинансировать один и тот же кредит

Кредитно-финансовые организации постоянно ведут борьбу за новых клиентов. Условия становятся лояльнее, процедура проще, а ставки ниже. Процедура рефинансирования позволяет получить более хорошие условия, чем по первичному займу. Но что делать, если спустя некоторое время после процедуры нашлись программы кредитования повыгоднее?

Банки дают перекредитовываться неограниченное количество раз, но только, если у клиента хорошая кредитная история и уровень дохода, подходящий под требования нового кредитора. Главное при этом оценить, будет ли процедура выгодной.

Рефинансирование – хорошая возможность снять с себя часть обязательств. Кредитная история только от этого факта пострадать не может. Важно только, чтобы этой процедуре не предшествовали нарушения кредитного договора.

Как влияет ли рефинансирование на кредитную историю, стоит ли оформлять?

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю? Этот вопрос волнует заемщиков, которые планируют воспользоваться услугой перекредитования. Подробный ответ на него рассматривается в статье.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Какие факторы влияют на формирование кредитной истории?

На формирование кредитной истории влияют следующие факторы:

• Количество активных кредитов. Чем их больше, тем выше финансовая нагрузка, что делает заемщика нежелательным клиентом для банков (кредиторы считают, что человек не справится с новыми долговыми обязательствами).
• Размер задолженностей. Чем долг больше, тем менее платежеспособен клиент, ведь большая часть его бюджета уходит на погашение кредитов.
• Просрочки. Если заемщик задерживает платежи, он воспринимается как недобросовестный и безответственный плательщик, и его кредитная история, соответственно, портится.
• Подаваемые заявки. Они также отражаются в кредитной истории и портят ее, ведь если гражданин часто обращается за займами, он нуждается в средствах и расценивается как неразборчивый, финансово неподкованный.
• Технические сбои. Так, внесенный своевременно очередной платеж может из-за технических проблем или поломок задержаться или вовсе «потеряться», спровоцировав просрочку не по вине заемщика.
• Человеческий фактор, а именно ошибки, допускаемые сотрудниками банков при передаче сведений в бюро кредитных историй или работниками БКИ при обработке информации.

Даже влияние одного фактора способно испортить кредитную историю, а несколько точно ухудшат репутацию.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю?

Как рефинансирование в итоге повлияет на кредитную историю? Вникнем в суть этой услуги. Перекредитование предполагает оформление нового кредита, имеющего конкретное целевое назначение – погашение взятого ранее займа. Осуществляется досрочное погашение старого кредита, и заемщик начинает выполнять новые долговые обязательства.

Проверить свою историю можно за 15 минут. Партнер НБКИ предоставляет отчет заемщика на электронную почту в течение часа после заполнения формы заявки. Заходите на сайт ki-servis.com  и проверяйте кредитную историю не выходя из дома.

Рефинансировать заем можно как в том же банке, так и в другом. В первом случае процедура упрощается, ведь клиенту не нужно собирать большой пакет документации и подтверждать платежеспособность (он уже делал это). Если рефинансирование осуществляется в другой финансовой организации, то нужно готовить документы, доказывать доходы, предъявлять старый договор и заключать новый. Это долго и проблематично, а иногда влечет расходы.

Все осуществляемые при рефинансировании действия отражаются в кредитной истории, так как в обязательном порядке передаются банками в БКИ. Бюро делает отметки о закрытии одного кредита и оформлении другого. Из-за этого КИ не портится, ведь финансовая нагрузка не увеличивается (один заем заменяется другим), просрочки не допускаются, задолженность не увеличивается.

Может ли рефинансирование испортить КИ заемщика?

Может ли рефинансирование кредитную историю испортить? Так происходит в следующих случаях:

1. Клиент уже задержал платеж по старому кредиту, после чего оформил новый. Просрочка отразится в его кредитной истории.
2. Образовался крупный долг, обусловленный частыми задержками платежей, активными просрочками. За нарушение условий договора и графика выплат банки назначают пени и штрафы, увеличивающие переплаты. А иногда невыполнение правил кредитования влечет увеличение процентной ставки, если изначально она была сниженной в рамках какой-либо программы. В итоге увеличивается и кредитная нагрузка.
3. Заемщик перестает выполнять долговые обязательства по новому договору кредита, просрочивая выплаты.

Есть и неоднозначная ситуация – досрочное погашение, осуществляемое при рефинансировании. Оно разрешается и приветствуется далеко не всеми банками.

Что сделать, чтобы уменьшить влияние перекредитования на кредитную историю?

Для минимизации негативного влияния рефинансирования на свою кредитную историю нужно:

• Своевременно обращаться за услугой. Если не удалось добиться компромисса с кредитором, и погашение займа на нынешних условиях стало затруднительным или невозможным, не дожидайтесь просрочек и рефинансируйте кредит как можно скорее.
• Выбирать кредит с более приемлемыми условиями, снижающими финансовую нагрузку и делающими посильным и необременительным выполнение долговых обязательств.
• Внимательно изучать новые условия кредитования, которые должны быть лучше и выгоднее прежних. Если заемщик не имеет возможности выплачивать ежемесячно крупные суммы, то один платеж должен быть небольшим. В противном случае новый заем также будет погашаться с просрочками, что негативно повлияет на кредитную историю.
• Отстаивать свое мнение. Если банк предлагает рефинансирование с не самой выгодной ставкой, то обозначьте свою позицию, пытайтесь договориться и демонстрируйте свою заинтересованность в сотрудничестве.

Если при рефинансировании соблюдать все перечисленные выше рекомендации, то можно сохранить кредитную историю или даже улучшить ее, успешно погасив заем и показав себя с лучшей стороны, как ответственного плательщика.

Особенности рефинансирования заемщиков с плохой кредитной историей

Если рефинансировать кредит желает заемщик, имеющий плохую кредитную историю, то он может столкнуться с рядом проблем. Во-первых, его испорченная репутация уменьшит шансы на одобрение рефинансирования (большинство банков тщательно изучают КИ потенциальных клиентов).

Если рефинансирование позволит закрыть старый долг, то это отразится в кредитной истории и улучшит ее.

Во-вторых, если кредитор и пойдет на сотрудничество, то он постарается уменьшить риски за счет извлечения максимальной прибыли. Условия кредитования могут быть не очень выгодными для заемщика, если финансовая организация повысит базовую ставку, ограничит сроки погашения, запросит оформление платной страховки или навяжет иные оплачиваемые плательщиком услуги.

Сколько раз можно использовать рефинансирование

Сколько раз можно получить услугу рефинансирования? В законодательстве РФ ограничений нет, но ограничивать кратность перекредитования могут сами банки. И если кредит уже рефинансировался ранее, то финансовая организация может отказать в оказании такой услуги, особенно при испорченной кредитной истории и низком доходе. Могут устанавливаться ограничения по сроку, прошедшему с последнего рефинансирования.

Рефинансирование может улучшить кредитную историю, если действовать грамотно и обдуманно. Ошибки заемщика увеличивают риски ухудшения КИ.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю

В наше время кредиты пользуются огромной популярностью. Для большинства людей кредит дает свободу, но при этом накладывает большие финансовые обязательства. Рефинансирование – это процесс получения нового, более выгодного займа для того, чтобы погасить предшествующий. Раньше эта процедура была доступна лишь для юридических лиц, но со временем эта услуга стала доступна и для большинства физических лиц.

Многие начинают пользоваться этой услугой, что помогает им решить временные финансовые затруднения в семье. Но вместе с этим встает новый вопрос – как рефинансирование может оказать влияние на кредитную историю заемщика. Попробуем разобраться в этом интересном вопросе.

Рефинансирование и кредитная история

Что такое кредитная история? Это информация, которая представляет собой все сведения о клиенте, раскрывает все его процессы при обращении с кредитами, исполнение своих обязательств по предоставленным займам, информация о просроченных платежах и всех иных действиях с кредитными средствами.

Само по себе перекредитование по сути не делает кредитную историю заемщика хуже, так как это, грубо говоря, предоставление нового кредита, который покрывает старый заем. Но, однако, есть факторы, которые отражаются в кредитной истории и фиксируются в Бюро Кредитных Историй.

Этими факторами могут оказаться:

• в течение последних 120 дней имеются две, три и более просрочки;
• на дату последнего платежа существует задолженность по кредиту;
• в договор кредита вносились изменения в пользу заемщика.

Если перед процедурой рефинансирования кредита имеют место нарушения по выплате, то процесс может отразиться в истории заемщика по кредиту. В другом случае информация о рефинансировании имеет возможность не передаваться в БКИ, если это условие отражено в кредитном договоре и не портит историю кредитов клиента.

Уменьшение воздействия перекредитования на кредитную историю

Рефинансирование может помочь уменьшить финансовое бремя заемщика. Пользователь кредита изыскивает более выгодные для него условия, поэтому перекредитование проводится обычно не по решению банка, за исключением некоторых случаев.

Для того, чтобы не подпортить свою кредитную историю, нужно учитывать следующее.

Своевременное заявление в кредитную организацию

Все финансовые сложности и факторы, которые могут оказать влияние на выплату кредитных обязательств, семейные обстоятельства, потеря работы и. соответственно, платежеспособности, обязаны быть оговорены в кредитной организации.

В этом случае будет самым правильным поиск решения с самим банком, дабы не нарушить условий займа. Если при этом выходом может послужить только рефинансирование, то желательно сделать это до того, как образуется задолженность.

Изучение всех поставленных условий

Рефинансирование проводится для улучшения финансовых возможностей заемщика. Все условия нового договора должны предусматривать выгоду для заемщика, иначе процедура теряет свой смысл. При этом не стоит забывать, что эту процедуру можно произвести и в другой финансовой организации.

Общение с банком

Процесс перекредитования не всегда выгоден кредитной организации, из-за этого они с небольшой охотой идут на уступки. А если заемщик будет слишком настойчив, то у кредитной организации может появиться недоверие к клиенту.

Рефинансировать или погасить: отражение в кредитной истории

В каждом договоре на кредит всегда есть условия, которые оговаривают досрочное погашение. Стоить обратить внимание, что если таковых не имеется, то на заемщика могут быть наложены штрафы, что может так же негативно повлиять на его кредитную историю и возможность выдачи кредитов в дальнейшем.

Кредитной организации нет смысла терять свои проценты, им это невыгодно, ведь они платились бы заемщиком на протяжении всего действия кредита и приносили доход банку. По этой причине некоторые банки могут передавать всю информацию даже о минимальных нарушениях условий займа, дабы оказать негативное влияние на кредитную историю.

Существует сложность избежать подобного, даже в случае, если заемщик самостоятельно нашел денежные средства на выплату кредита, без обращения в другую кредитную организацию.

Новый заем или же рефинансирование старого кредита: что выбрать?

Прежде чем принять решение об оформлении нового займа для того, чтобы закрыть старый, нужно решить, сообщать ли об этом банковской организации. Если решить взять потребительский кредит, то можно избежать информирования, но стоит ли игра свеч?

Если проводить рефинансирование в том банке, то можно избежать некоторых процедур, но требования будут несколько иные. А если подать заявку в другую финансовую организацию для получения потребительского кредита, то список документов будет больше, ведь новый банк не располагает достаточной информацией о клиенте. Так же нужно помнить, что при заключении нового договора придется понести затраты при его заключении, а это так же лишняя финансовая нагрузка на заемщика.

Ко всему придется учитывать, что при заключении потребительского кредита процентная ставка будет выше, как это бывает обычно. Следует внимательно ознакомиться с различными предложениями на обширном рынке банковских и финансовых услуг, так как множество кредитных организаций предлагают весьма интересные и выгодные условия для проведения услуг рефинансирования.

Как часто можно проводить рефинансирование одного займа

В настоящее время банки проводят усиленную борьбу буквально за каждого клиента, потенциально выгодного. Более интересными и выгодными устанавливаются условия, уменьшаются ставки, упрощаются процедуры проведения перекредитования.

Услуга рефинансирования поможет получить лучшие условия для заемщика, чем были ранее. Но может сложиться такая ситуация, что после проведения рефинансирования старого кредита обнаружились еще более выгодные условия. Как поступить в данном случае заемщику, который обнаружил еще более выгодные для себя условия?

Возможность рефинансирования не лимитирована при условии положительной кредитной истории и достаточно стабильного финансового состояния. Но при этом самое важное понять, будет ли эта процедура выгодна для клиента.

При рефинансировании займа кредитная история клиента может не ухудшиться, главное помнить, что этому процессу не должны предшествовать нарушения условий кредита.

Автор: Банк Кредиты Ру. Добавлено — 26 Янв, 2020

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю

Содержание

Перекредитование или, по-другому, рефинансирование займов – это процедура получения нового кредита на лояльных условиях для погашения старого. Некоторое время назад она была доступна только юридическим лицам, но постепенное расширение спектра банковских услуг позволило наконец использовать ее и гражданам. Резонной стала постановка вопроса, может ли рефинансирование повлиять на кредитную историю. В этом и некоторых других особенностях процедуры постараемся разобраться ниже.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю

Кредитная история – это сведения о заемщике, отражающие все факты обращения за займами и микрозаймами, а также об исполнении обязательств и проблемах в ходе этого процесса. Рефинансирование само по себе не ухудшает кредитную историю, поскольку представляет собой новый кредит, покрывающий долги по уже имеющемуся. Однако есть ряд ситуаций, когда отражение в Бюро кредитных историй (далее — БКИ) произойдет:

1. Имеются две и более просрочки по платежам, идущие подряд в течение 120 дней с даты наступления срока выплаты;
2. Есть долг на момент последнего платежа;
3. Вносились изменения в кредитный договор в пользу клиента.

Если перед рефинансированием имелись нарушения по финансовым обязательствам перед банком, то процедура косвенно отразится в кредитной истории. В ином случае сведения о перекредитовании могут не передаваться в БКИ, если иное не установлено договором между кредитно-финансовой организацией и бюро, и не ухудшат репутацию заемщика.

Как уменьшить влияние рефинансирования на кредитную историю

Перекредитование помогает заемщику снизить финансовую нагрузку на себя и свою семью. Клиент ищет лучшие условия кредитования, поэтому эта процедура начинается, как правило, не по желанию банка (за исключение ряда случаев). Чтобы не испортить кредитную историю при проведении рефинансирования, важно придерживаться нескольких правил:

1. Вовремя обращаться в банк.

Внезапно появившиеся или предполагаемые финансовые проблемы, а также иные факты, которые в теории повлияют на выплаты по кредиту, должны сразу быть доведены до банка. Желательно заранее найти решение или компромисс с кредитной-финансовой организацией, чтобы не допустить нарушений договора. Если единственным выходом из ситуации становится рефинансирование, то провести его лучше до образования задолженности, которая непременно повлияет на кредитную историю.

2. Вести диалог с банком.

Рефинансирование не всегда выгодно банкам, поэтому они неохотно идут на уступки по условиям. Умение договариваться с такими организациями позволит добиться для себя лучшего положения. Активная позиция клиента и инициатива с его стороны помогут выработать банку некое доверие к вам.

3. Внимательно изучать все условия, предложения и требования.

Перекредитование делается с целью улучшить свое положение или несколько облегчить финансовое бремя. Условия должны быть выгоднее, нежели предыдущие, иначе вся эта процедура не имеет смысла. Помните, что провести рефинансирование кредита можно и в других банках.

Погашение или рефинансирование: влияние на кредитную историю

В кредитном договоре всегда указаны условия, при которых возможно досрочное погашение. Если такого права у заемщика нет, то эта процедура несет за собой штрафные санкции.

Понятно, что банку невыгодно терять проценты, которые уплачивались бы в оставшийся период действия обязательств. Именно поэтому кредиторы иногда передают сведения даже о мелких нарушениях договора, чтобы подпортить кредитную историю клиента. Этого сложно избежать, даже если для досрочного погашения клиент не обращался в другой банк, а просто самостоятельно нашел средства для выплаты долга.

Рефинансирование или новый кредит: что лучше?

При оформлении нового кредита для покрытия старого, необходимо решить, уведомлять ли банк о цели получения средств. При обращении в другой банк этого можно избежать, если взять обычный потребительский займ. Но выгодно ли это?

При проведении рефинансирования ряд процедур можно избежать, если перекредитация проводится в том же банке, но на других условиях. Если обратиться в другой банк для оформления займа на потребительские нужды, перечень документов будет шире, чем в первом случае, так как новая выбранная организация еще не владеет сведениями о платежеспособности заемщика. И, конечно, придется заключать новый кредитный договор, что несет за собой денежные траты за услуги по его подготовке.

Дополнительно учитывается, что в потребительских кредитах ставка выше. Банки теперь часто предлагают специальные программы для рефинансирования старых займов с привлекательными условиями. Лучше изучить разные предложения на рынке кредитных услуг, чтобы в полной мере оценить все возможности.

Сколько раз можно рефинансировать один и тот же кредит

Кредитно-финансовые организации постоянно ведут борьбу за новых клиентов. Условия становятся лояльнее, процедура проще, а ставки ниже. Процедура рефинансирования позволяет получить более хорошие условия, чем по первичному займу. Но что делать, если спустя некоторое время после процедуры нашлись программы кредитования повыгоднее?

Банки дают перекредитовываться неограниченное количество раз, но только, если у клиента хорошая кредитная история и уровень дохода, подходящий под требования нового кредитора. Главное при этом оценить, будет ли процедура выгодной.

Рефинансирование – хорошая возможность снять с себя часть обязательств. Кредитная история только от этого факта пострадать не может. Важно только, чтобы этой процедуре не предшествовали нарушения кредитного договора.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю?

Добрый день. Есть два кредита в разных банках. Проблем с их погашением, как и оплатой всех предыдущих, нет и не было. То есть идеальная кредитная история. Даже из-за невнимательности никогда не пропускал ни одного платежа. Сейчас задумался рефинансировать эти действующие кредиты. И ставка чтобы была поменьше, да и в один банк платить будет удобней. Только переживаю – не испортит ли это мою кредитную историю? И как вообще рефинансирование на нее влияет?

Борис (Духовщина)

Здравствуйте Борис!
Для ответа на ваш вопрос стоит понимать два нюанса. Первый – что такое рефинансирование. Данная услуга является простым потребительским кредитом с целевым направлением заемных средств. Например, схожий принцип применяется в ипотеке, когда деньги в долг выдаются на приобретение определенной жилплощади. В рефинансировании они направляются на погашение текущих долгов.

Второй – что собой представляет кредитная история. Это отчеты из разных профильных бюро. В них содержится информация о ранее обслуживаемых и текущих займах. В частности, дата обращения и оформления, количество платежей и своевременность их внесение, при наличии – просрочка с продолжительностью, момент погашения и т.д. Проще говоря – кредитная история является просто набором информации.

Таким образом, фактически, никакого негативного влияния на ваш рейтинг заемщика рефинансирование
иметь не будет. В отчетах, после проведения рассматриваемой сделки, будет отмечено о досрочном погашении текущего долга, а также оформлении нового. Причем для некоторых банков данный нюанс наоборот может улучшить вашу кредитную историю. Например, если выбранная для оформления еще одного долга коммерческая структура, отдает приоритет клиентам, которые постоянно пользуются кредитными продуктами.

Что влияет на кредитную историю (как портится КИ): закредитованность, рефинансирование

От кредитной истории может зависеть решение банка о возможности выдачи кредита клиенту. Она представляет собой информацию о займах, которые совершались лицом в финансовых организациях. Исходя из данных вычисляется кредитный скоринг.  Это позволяет упростить оценку кредитоспособности человека.

Если кредитный рейтинг у лица высокий, есть вероятность, что заем будет одобрен в большинстве банков. Если КИ испорчена, имеется текущая задолженность по кредитам, скорее всего, заем не выдадут. В таком случае можно получить ссуду в МФО, либо только после исправления КИ. Рейтинг заемщика можно поднять после погашения долгов, а также после взятия займов и своевременного их возвращения.

Как испортить кредитную историю

Вопрос о том, как портится кредитная история, актуален. Это связано с необходимостью брать ссуды для совершения крупных покупок, а также при возникновении непредвиденных ситуаций, когда необходимо потратить сразу большую сумму. Если ранее уже были взяты ссуды, у человека есть кредитная история, на которую организации обращают внимание при рассмотрении заявок.

Банком выполняется запрос в БКИ, после которого можно узнать о том, сколько кредитов человек брал, все ли ссуды закрыты, были ли судебные разбирательства по вопросам невыплаты, просрочки, применялись к лицу санкции и т.д. Часто лицам с низким кредитным рейтингом отказывают в выдаче займа. Чтобы избежать отказов, рекомендуется ознакомиться с ситуациями, которых не следует допускать.

Навязчивость при обращении за кредитом

При подаче заявки на осуществление займа должна быть проверена КИ. Данное действие подтверждается отметкой, которая заносится в базу данных. Так, если в одном досье присутствует значительное количество отметок, банк может начать сомневаться в надежности лица.

Частая подача заявок онлайн также будет зафиксирована. Если лицо будет отправлять множество анкет в разные организации, кредитный рейтинг будет снижаться. Чтобы этого избежать, нужно сравнить банки, с которыми есть желание сотрудничать. Нужно внимательно ознакомиться с условиями кредитования каждого из них, и выбрать 1-3 организации с наиболее оптимальными условиями.

Кредитомания

Не все банки сотрудничают с лицами, на которых оформлены займы. О таких людях может сказаться негативное мнение, что они легкомысленны. Также банк может решить, что большое количество займов связано с неплатежеспособностью лица и отсутствием у него постоянного дохода. Следовательно, выдача ссуды станет большим риском и банк, скорее всего, откажет в услуге.

Чем больше займов оформлено одновременно на одно лицо, тем ниже будет кредитный рейтинг. Человек будет иметь хорошую репутацию, имея 1-2 кредита, не более, при этом просрочек платежей нет. Таким образом, повлияет закредитованность на рейтинг отрицательно.

Поручительство

Часто для получения в банке займа на большую сумму, рассматриваются программы, предполагающие поручительство. Если кредит будет обеспечен, больше шансов его выдачи. К созаемщику предъявляются некоторые требования:

• Он должен быть работоспособным.
• Имеет положительное досье в БКИ.
• Работает на последнем месте работы более полугода.
• Подходит под возрастной критерий.

Поручитель имеет такие же обязанности, как и заемщик. Если второй не будет выплачивать долг, то платить долг будет поручитель. На кредитной истории заемщика может негативно отразиться поручительство, так как этот факт снижает платежеспособность лица.

Нулевой баланс

Вопрос о том, что может повлиять на кредитную историю при пользовании кредитки, популярен. Даже при своевременной выплате платежей и недопущении просрочек история может быть испорчена, если тратится кредитная сумма полностью. Желательно, чтобы на счете оставалось 20% от лимита.

Если остаток на карте маленький или равен нулю, кредитор может решить, что у клиента проблемы с финансовой грамотностью – он не может планировать расходы или у него возникли проблемы с наличием дохода. В результате кредитный рейтинг становится ниже.

Личный дефолт

Невыплаченные просрочки или долги по кредитам значительно портят кредитную историю. Поэтому, при возникновении проблем с платежеспособностью необходимо обратиться в банк как можно раньше, чтобы избежать неприятных ситуаций. Клиент может попросить перекредитование, если уверен, что в ближайшее время восстановит способность платить.

Процедура реструктуризации поможет сохранить положительную КИ. В ином случае будут копиться долги, в результате человек может полностью испортить досье. Реструктуризация – изменение ранее утвержденных условий договора, позволяющее снизить нагрузку по долговым обязательствам.

Причины для осуществления реструктуризации – потеря дохода из-за увольнения, потеря трудоспособности, болезни и т.д. Желательно подтвердить свое положение документально. В большинстве случаев банки оказывают данную услугу, даже если это не выгодно для организации. Это связано с нежеланием судиться из-за долгов, а также с тем, что в ином случае есть риск невозвращения средств.

Доверчивость заемщика

Многие заемщики считают, что при займе не важен статус банка, его репутация. Однако в КИ может негативно отразиться этот факт, так как у кредитора складывается мнение, что заемщик чрезмерно доверчив, если соглашается на заведомо невыгодные условия по кредиту либо пользуется услугами малоизвестных банков.

Помимо этого, доверчивый или легкомысленный заемщик может обратиться в организацию, склонную к банкротству, что может негативно отразиться на клиенте. Есть риск, что оплата за кредит не будет поступать, при этом будет появляться просрочка, которая сделает запятнанной КИ.

Задержки ежемесячных платежей на небольшой срок

При взятии ссуды не следует отступать от привычного платежного графика. Если вносить деньги за долг не вовремя, можно испортить свою репутацию добросовестного заемщика. Если задержка небольшая, менее недели, она не сможет негативно отобразиться в КИ, однако при более длительных просрочках рейтинг может значительно снизиться.

Пролонгация кредита

Перед оформлением займа человеку необходимо оценить свою платежеспособность и возможность платить долг. При этом нельзя заранее учесть возникновение непредвиденных обстоятельств, которые приводят к снижению или потере дохода. В результате возникают сложности с выплатой займа. В таком случае можно пролонгировать заем.

При возникновении проблем рекомендуется как можно быстрее обратиться в банк и сообщить ситуацию. В ином случае могут появиться просрочки, что ухудшит КИ, приведет к применению санкций. Услуга пролонгации предоставляется банком – она снижает кредитную нагрузку.

Виды процедуры:

• Продление срока займа, как следствие, уменьшение платежей за месяц.
• Кредитные каникулы.

При обращении в банк следует доказать, что непредвиденная ситуация действительно произошла. Для этого следует предъявить документы, подтверждающие факт возникновения происшествия.

Стремление судиться с банком

Перед подачей иска в банк, следует определить положительные и отрицательные стороны. Есть риск, что репутация заемщика будет испорчена, в таком случае меньше вероятность получения ссуды в следующий раз. Если банк подавал ранее в суд на клиента за серьезные просрочки и уклонение от выплат, заемщик рискует оказаться в черных списках большинства организаций.

Плохая кредитная история по ошибке

Не всегда КИ портится по вине заемщика. Есть вероятность, что невнимательные работники БКИ или банка могут допустить ошибку. Чтобы этого избежать следует периодически проверять информацию из КИ, делать запрос перед обращением в банк за кредитом. Если была выявлена ошибка, требуется обратиться в банк, чтобы ее исправить, либо в бюро КИ.

Как рефинансирование влияет на кредитную историю

При помощи перекредитования заемщик может снизить нагрузку по займу. Условия кредитования становятся более выгодными для заемщика.  Услуга предоставляется банком – кредитором тем клиентам, которые попали в тяжелое положение и не могут соблюдать условия договора.

Чтобы не сделать КИ отрицательной при рефинансировании, следует вовремя обратиться к кредитору. Если могут появиться проблемы с выплатами, нужно сразу обратиться в банк.

Лучше найти мирное решение, чем решать потом кредитный вопрос через суд. В большинстве случаев организации идут на компромисс и делают условия выплат более выгодными. В ином случае есть риск появления долгов, что негативно скажется на досье.

Влияет ли досрочное погашение на кредитную историю

Несмотря на то, что досрочное погашение долга невыгодно для кредитора, КИ не станет отрицательной. На досье негативно скажутся просрочки, информация о банкротстве, мошенничество, большое количество одновременно взятых займов.

Если клиент досрочно закрывает долговые обязательства, он показывает себя как ответственный и добросовестный заемщик, финансово грамотный и умеющий рассчитывать свой бюджет.

Влияет ли кредитная карта на кредитную историю

Кредитная карта представляет собой пластиковый продукт, который выдается банком на основе договора. Картой можно оплачивать покупки. На кредитке имеется баланс, который лицо может тратить на свои нужды. При этом заемные средства нужно будет вернуть по частям, оплачивая взносы банку. Если деньги вносятся не вовремя, КИ будет испорчена, помимо этого, к заемщику будут применены санкции – штрафы и пени.

При пользовании кредиткой рекомендуется оставлять на балансе около 20-30% суммы от лимита. В ином случае есть риск, что кредитный рейтинг упадет, так как банк посчитает заемщика ненадежным, имеющим финансовые проблемы.

Может ли посторонний человек испортить КИ

Не всегда кредитная история портится по вине заемщика. Она может стать отрицательной по вине других людей, вне зависимости от добросовестности лица, взявшего ссуду. При этом такие ошибки, которые не были исправлены своевременно, могут привести к невозможности получить кредит в будущем.

Причины порчи КИ не по вине заемщика:

• Ошибки банковских сотрудников.
• Технические неполадки при оплате.
• Мошенничество третьих лиц.
• Ошибки сотрудников БКИ.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется регулярно проверять КИ, особенно перед планированием взятия в долг крупной суммы или после погашения действующей ссуды.

Что и как влияет на кредитную историю

Кредитные карты

Кредитная карта по сути тот же кредит. Если вы оформите карту, информация об этом появится в кредитной истории. Активное пользование кредиткой без просрочек положительно влияет на кредитный рейтинг. Но если не собираетесь её закрывать, это может негативно влиять на выдачу других кредитов. Кредитная карта считается открытым кредитом, пока в кредитной истории нет записи о её закрытии. Если подать заявку на новый кредит с открытой задолженностью по кредитке, банк может отказать из-за закредитованности. Но если ваш доход будет позволять гасить как кредит, так и кредитную карту, то вероятно одобрение. Кстати, лучшие кредитные карты на этой странице.

Досрочное погашение

Формально досрочное погашение кредита не влияет на кредитную историю. А вот косвенно это может повлиять на вашу репутацию в глазах банков, особенно, если вы часто погашаете кредит досрочно. В этих случаях банки недополучают проценты и, следовательно, меньше зарабатывают. Поэтому не все будут готовы выдать новый кредит.

Да, в отчёте нет пункта о досрочном погашении, зато есть планируемая дата выплаты кредита и фактическая. На эти даты банк и смотрит. По опыту скажу, что если было всего несколько досрочных платежей и большая часть процентов выплачена, ничего страшного в досрочном погашении нет.

Займы

Микрозаймы влияют на кредитную историю так же, как и кредиты. Погасил без просрочек — всё хорошо, с просрочками — подпортил историю. Но для банков человек, берущий займы в МФО, особенно недавно, — так себе клиент. Банк считает его ненадёжным и необеспеченным. Следовательно, зачем ему давать кредит, если он еле займы выплачивает. Причём, неважно, как и какой был взят займ: онлайн, быстрый или беспроцентный. Данные запишутся в кредитную историю. Как к этому отнесётся какой-либо банк, зависит от его внутренней кредитной политики. Одно знаю точно: с открытым займом шансы почти на нуле.

Программы улучшения кредитной истории в МФО

Каждая третья микрокредитная компания предлагает услугу улучшения кредитной истории. Она работает так: сначала берёте займ на маленькую сумму, возвращаете без просрочек, затем берёте сумму побольше, за тем ещё больше. таким образом кредитная история улучшится, особенно для других МФО. Но банки неохотно одобряют кредиты клиентам МФО. Но если вам достаточно изредка обращаться за займом, такой вариант вполне подойдёт. Займы с улучшением КИ вы найдёте здесь.

Отказ в выдаче кредита

Отказ банка заносится в кредитную историю с пометкой типа «отказ из-за внутренней политики банка». В принципе, один-два отказа могут не влиять на КИ, ещё зависит, какие суммы вы запрашивали. Но если отказов накопилось три и больше, некоторые банки могут не обратить на это внимания, другие же тоже могут отказать или ужесточить условия выдачи.

А если человек сам отказался от одобренного кредита?

Если вы подали заявку на кредит, его одобрили, но теперь вы отказываетесь от него, то информация всё равно заносится в бюро кредитных историй. И банки по-разному смотрят на незавершённые заявки.

• Если отказаться от кредита до его одобрения, в кредитной истории появится строка типа «клиент отказался от предложенного кредита».
• Если отказаться от одобренного кредита до подписания договора, в кредитной истории появится запись типа «заявка одобрена», но долга не возникнет. Просто будет информация, что человеку одобрили кредит, но он не воспользовался предложением.

Рассрочка

Если рассрочку предоставил сам магазин, она не влияет на историю, поскольку магазины не отправляют данные в БКИ. А если рассрочку оформит банк-партнёр, то всё по классике: выплатил без просрочек — молодец, с просрочками — кредитная история испорчена.

Рефинансирование

Рефинансирование — это тоже кредит, но с определённой целью. Влияния на кредитный рейтинг нет, в истории отображается как обычный кредит: клиент закрыл один договор и открыл другой. Имейте ввиду, что, как правило, рефинансироваться позволяют клиентам без просрочек.

Не путайте рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация — это пересмотр условий по действующему кредиту. Реструктурировать кредит можно только в том банке, где вы его взяли, перейти в другой нельзя. В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый кредит. Но обычно реструктуризацию проводят в безвыходном положении, когда просрочка уже есть, а значит, кредитный рейтинг уже пошёл вниз. Эта информация сохранится в кредитной истории.

Как рефинансирование влияет на ваш кредит

Вы ищете способ снизить ежемесячные платежи и высвободить больше наличных денег, которые вы можете положить на свой сберегательный счет, вложить в пенсионный план или просто использовать на расходы на проживание? Один из способов сделать это — рефинансировать любые непогашенные ссуды в новую ссуду с более низкой процентной ставкой и меньшими ежемесячными платежами. Однако, прежде чем исследовать этот вариант, важно знать, что рефинансирование ссуды может повлиять на ваш кредит, временно снизив ваш кредитный рейтинг.Вот что следует учитывать при принятии решения о рефинансировании ссуды.

Как рефинансирование может снизить ваш кредитный рейтинг

Рефинансирование может снизить ваш кредитный рейтинг несколькими способами:

• Проверка кредита : Когда вы подаете заявление на рефинансирование ссуды, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг и кредитную историю. Это то, что известно как сложная проверка вашего кредитного отчета, и это может временно вызвать небольшое снижение вашего кредитного рейтинга. Однако деньги, которые вы экономите за счет рефинансирования, особенно по ипотеке, обычно перевешивают негативные последствия небольшого падения кредитного рейтинга.И по мере того, как вы со временем выплачиваете новый заем, ваши кредитные рейтинги, вероятно, улучшатся в результате хорошей истории платежей.
• Несколько заявок на получение ссуды : Чтобы найти лучшие условия ссуды при рефинансировании, вы, вероятно, обратитесь к нескольким разным кредиторам, чтобы узнать, у кого из них самая низкая процентная ставка. Чтобы все эти сложные запросы не повлияли на ваш кредитный рейтинг, не забудьте подать все заявки на получение кредита в короткие сроки. Большинство моделей кредитного скоринга рассматривают запросы о ссуде в период от 14 до 45 дней как один запрос, сводя к минимуму ущерб для вашего кредитного рейтинга.С другой стороны, подача заявки на получение различных займов в течение нескольких месяцев может иметь длительное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг.
• Закрытие счета : Кредит, который вы рефинансируете, будет закрыт, что также может снизить ваш кредитный рейтинг, поскольку вы закрываете долгосрочный кредитный счет. Однако некоторые модели кредитного скоринга будут учитывать вашу историю платежей по закрытой ссуде. Пока закрытая учетная запись была закрыта с хорошей репутацией, это уменьшает удар по вашему кредитному рейтингу.Кроме того, по мере выплаты новой ссуды ваш кредитный рейтинг снова должен улучшиться.

Рефинансирование ипотеки

Если вы рефинансируете ипотеку, убедитесь, что вы продолжаете платить по старой ссуде. Как только ваша новая ипотечная ссуда будет одобрена, легко запутаться в том, какие платежи причитаются, когда и какому кредитору.

Новый кредитор может сказать вам, что вы можете пропустить последний платеж по старой ссуде, потому что новая ссуда ее погасит. Однако, если выплата по кредиту нового кредитора наступает после того, как должен быть произведен последний платеж по старой ипотеке, вы можете получить штраф за просрочку платежа, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.Поскольку на кону стоит ваш кредитный рейтинг, вы несете ответственность за своевременное внесение окончательного платежа.

Рефинансирование автокредиты

Рефинансирование автокредиты может иметь смысл, если процентные ставки упали или ваш кредитный рейтинг улучшился после того, как вы взяли ссуду. Вы также можете рефинансировать свой автокредит, если вам просто нужно сократить ежемесячные расходы.

Рефинансирование долгосрочной автомобильной ссуды снизит ваши ежемесячные платежи, но в зависимости от того, на какой срок вы растянете ссуду, оно может увеличить общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль.Убедитесь, что новая процентная ставка достаточно низкая, чтобы она не увеличивала значительно ваши общие расходы. Для рефинансирования вам понадобится автомобиль, который сохранил свою стоимость; Как правило, автомобиль должен стоить больше, чем ваша задолженность по нему, чтобы кредиторы могли рассмотреть возможность рефинансирования.

Рефинансирование личной ссуды

Вы можете рассмотреть возможность рефинансирования личной ссуды, если ваш кредитный рейтинг улучшился или процентные ставки упали с момента получения ссуды. Вы также можете захотеть рефинансировать, чтобы объединить несколько личных кредитов в один более крупный личный кредит.

Как и любой другой тип рефинансирования, рефинансирование личной ссуды вызовет временное снижение ваших кредитных рейтингов из-за жестких запросов к вашему кредитному отчету. Однако если вы используете новую личную ссуду для рефинансирования более чем одной существующей личной ссуды, у вас будет меньше открытых счетов с непогашенными остатками, что может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Что делать после рефинансирования

Всякий раз, когда вы рефинансируете ссуду, ваш кредитный рейтинг временно снижается не только из-за жесткого запроса в вашем кредитном отчете, но и потому, что вы берете новый заем, но еще не сделали этого. доказали свою способность погасить его.Обязательно производите платежи вовремя, и через несколько месяцев ваш кредитный рейтинг должен вернуться на прежний уровень. Фактически, он может даже улучшиться, если вы покажете, что можете справиться с новой ссудой. Чтобы увидеть, как рефинансирование и выплаты по новой ссуде влияют на ваш кредитный рейтинг, вы можете бесплатно проверить кредитный рейтинг.

Рефинансирование ипотеки, автокредитования, личного кредита или другой ссуды может помочь снизить процентные ставки, сократить ежемесячный платеж и дать вам больше возможностей для маневра в вашем бюджете.Но поскольку рефинансирование может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, важно тщательно взвесить преимущества и затраты, прежде чем вы начнете делать покупки для нового кредита.

.

Повредит ли рефинансирование автокредитования моему кредиту?

До 20 апреля 2021 года Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям США бесплатные еженедельные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Рефинансирование автокредита, вероятно, временно снизит ваш кредитный рейтинг, но это небольшая цена, которую придется заплатить, если новый заем сэкономит вам деньги или поможет избежать платежей за автомобиль, которые вы больше не можете себе позволить.Вот что вам нужно знать.

Как работает рефинансирование автокредита?

Чтобы рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, вы воспользуетесь новой ссудой, чтобы выплатить остаток по текущей ссуде на покупку автомобиля, в идеале обеспечив себе более низкую процентную ставку или меньший ежемесячный платеж в процессе.

Процесс поиска новой ссуды будет во многом таким же, как и при первоначальном финансировании автомобиля. Это означает, что вы сможете обратиться к нескольким кредиторам и сравнить процентные ставки и сборы, чтобы найти ссуду с лучшими условиями.

После того, как вы принимаете предложение о ссуде, кредитор, осуществляющий рефинансирование, отправляет платеж на остаток по вашей ссуде кредитору, который первоначально ее выдал. Затем новый кредитор берет на себя право удержания автомобиля (законное право вступить во владение автомобилем, если вы не сможете произвести платеж). Вы будете делать ежемесячные платежи кредитору рефинансирования, пока не выплатите новый заем.

Решая, рефинансировать ли ваш автомобиль и у какого кредитора делать рефинансирование, вы должны сосредоточиться на одной или обеих следующих целях:

• Экономия на процентах. Рефинансирование может уменьшить общую сумму, которую вы заплатите за автомобиль, если ваша новая ссуда имеет более низкую процентную ставку. Поскольку автокредиты могут составлять десятки тысяч долларов, разница даже в 1 процентный пункт может принести вам значительную экономию в течение срока действия кредита.
  Помните, однако, что любые комиссии, взимаемые кредитором за выдачу новой ссуды (комиссии за выдачу кредита), уменьшат эту экономию. Вы также можете не получить много или совсем не выиграть от рефинансирования, если у вас не так много денег, чтобы платить по кредиту.Перед рефинансированием убедитесь, что вы действительно сэкономите деньги, рассчитав сбережения на процентах и ​​сравнив их с общей стоимостью каждой ссуды с учетом комиссий.
• Уменьшите ежемесячный платеж. Если домашние расходы увеличились после того, как вы взяли ссуду на покупку автомобиля, или если вы просто хотите немного больше передышки в своем ежемесячном бюджете, вы можете использовать рефинансирование для снижения ежемесячных платежей. Обычно это влечет за собой получение новой ссуды, которая продлевает ваш первоначальный период окупаемости на шесть месяцев или более.Скорее всего, вы в конечном итоге будете платить больше процентов, но, распределяя погашение, вы уменьшаете сумму, которую вам нужно платить каждый месяц. Рефинансирование для уменьшения суммы платежа может оказаться целесообразным, если оно поможет вам избежать пропуска платежа за автомобиль или любого другого платежа по счетам.

Рефинансирование автомобиля может временно снизить ваш кредитный рейтинг

Авторефинансирование, как и любой другой вид рефинансирования, может повлиять на ваши кредитные рейтинги, рассчитанные с помощью скоринговых моделей FICO ^® Score ^☉ и VantageScore®.Когда вы подаете заявку на ссуду для покупки по лучшей ставке, каждый кредитор, к которому вы обращаетесь, будет запрашивать проверку кредитоспособности, что приведет к тому, что в ваш кредитный отчет будет введен жесткий запрос. Обычно это приводит к небольшому снижению вашего кредитного рейтинга. Если вы соответствуете требованиям и принимаете кредитное предложение, вы, как правило, увидите еще одно небольшое падение баллов.

Причины обоих этих сокращений схожи: когда заемщики впервые подают заявку и берут на себя новый долг, они статистически подвергаются большему риску пропустить платежи по счетам.Обычно требуется несколько месяцев непрерывных платежей, чтобы ваш кредит вернулся к прежнему уровню — или даже немного увеличился.

Следует иметь в виду два соображения:

• Если вы ищете ссуду, несколько сложных запросов не нанесут совокупного вреда вашему кредитному рейтингу. Системы FICO ^® Score и VantageScore предназначены для поощрения покупок ссуды и рассмотрения заявлений, поданных в течение нескольких недель, как единого события с точки зрения вашей оценки.Влияние жестких запросов на оценку полностью снизится в течение года.
• Взятие нового долга обычно приводит к падению вашего кредитного рейтинга, но поскольку рефинансирование заменяет существующий заем другим примерно на такую ​​же сумму, его влияние на ваш кредитный рейтинг минимально.

Когда рефинансирование завершится, ваш новый заем появится в вашем кредитном отчете, и ваши платежи по нему будут отслеживаться. Ваш первоначальный автокредит также останется в вашем кредитном отчете с пометкой «закрыто с хорошей репутацией» на срок до десяти лет.

Когда рефинансировать автокредит — хорошая идея?

Рефинансировать автокредит имеет смысл при следующих обстоятельствах:

• Ваш автомобиль сохраняет свою перепродажную стоимость. Перед тем, как подать заявку на рефинансирование автокредиты, проверьте оценки от Kelley Blue Book, Edmunds.com или Национальной ассоциации автомобильных дилеров, чтобы определить приблизительную стоимость вашего автомобиля при перепродаже. Если ваша машина стоит меньше, чем вы должны, из-за возраста, сбоев в пробеге или других проблем, рефинансирование может оказаться затруднительным.
• Процентные ставки быстро падают. Если изменение экономических условий привело к значительному снижению стоимости заимствования, вы можете претендовать на получение нового кредита по более низкой ставке. Согласно данным Experian, средняя процентная ставка по новому автокредиту в США составила 5,76% в четвертом квартале 2019 года, что ниже, чем в предыдущем году. Поскольку в 2020 году ставки ФРС упали почти до нуля, возможно, вы продолжите видеть большую разницу в своей новой процентной ставке с течением времени.
• Ваш кредитный рейтинг выше. Если вы значительно повысите свой кредитный рейтинг в течение 12 месяцев или около того после получения кредита на покупку автомобиля, вы можете претендовать на получение кредитных предложений с более высокими процентными ставками. (В сочетании с общим снижением процентных ставок это может дать вам заметную экономию.)
• Вам необходимо сократить расходы. Продление срока погашения автокредита может иметь смысл, если вам нужно сократить ежемесячные расходы, даже если это означает, что в течение нового займа придется платить больше.

Когда рефинансировать автокредит — плохая идея?

Рефинансирование автокредита может быть разумным способом сэкономить деньги, но есть несколько обстоятельств, в которых это может не иметь смысла:

• Если процентные ставки выросли после того, как вы взяли свой первоначальный автокредит, может быть невозможно получите лучшую ставку финансирования, даже если ваши кредитные рейтинги за это время улучшились.(Как отмечалось выше, в последние годы это не было большой проблемой, но обстоятельства всегда могут измениться.)
• Если вы выплатили большую часть своего автокредита, преимущества рефинансирования могут быть незначительными, поскольку новый заем может компенсировать экономию, которую вы получите за счет рефинансирования платежей за 12–18 месяцев. (Если вы находитесь в режиме сокращения расходов, необходимость продления срока платежа и снижения платежей может отменить это соображение.)
• Если вы приобрели автомобиль новым или почти новым, и

.

Как рефинансирование ипотеки может повлиять на ваш кредит

Если вы хотите снизить ставку по ипотеке и снизить ежемесячные выплаты по ипотеке, рефинансирование может решить некоторые из ваших проблем. Пока вы проходите процесс рефинансирования, вы можете забыть подумать, как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вот несколько вещей, которые вам нужно принять во внимание, прежде чем приступить к заключению более выгодной сделки по жилищному кредиту.

Ваш кредитор проверит ваш кредитный отчет

Если вы подаете заявку на ссуду рефинансирования, ваш кредитор проверит ваш кредитный рейтинг и ваш кредитный отчет.Если кредитор проверит вашу кредитную информацию, это вызовет серьезное расследование. Новые кредитные запросы отображаются в вашем кредитном отчете и составляют 10% вашего кредитного рейтинга FICO. Каждый новый запрос на получение кредита может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Как правило, если вы оцениваете покупки в течение небольшого промежутка времени (от 14 до 45 дней), несколько заявок на получение ссуды будут отображаться как один запрос в вашем кредитном отчете. С другой стороны, если вы потратите несколько месяцев на подачу заявки на разные займы рефинансирования, в вашем кредитном отчете появятся несколько запросов.Ваш кредитный рейтинг может значительно упасть, а это значит, что будет сложнее получить ссуду или выбрать лучшие ставки.

Использование собственного капитала может отрицательно повлиять на ваш результат

Если вы создали собственный капитал в своем доме, возможно, вы захотите использовать его для завершения столь необходимого ремонта или крупномасштабного ремонта. Но получая ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала, вы увеличиваете свою долговую нагрузку.

Тридцать процентов вашего кредитного рейтинга FICO зависит от размера вашей задолженности.Если вы возьмете на себя больше долгов, вы увеличите коэффициент использования кредита. Высокое соотношение долга и кредита может навредить вашему кредитному рейтингу и заставить вас выглядеть рискованным заемщиком.

Закрытие старого ипотечного кредита может сработать против вас

Когда вы рефинансируете ипотечный кредит, вы, по сути, выплачиваете существующий жилищный заем новым. Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, имеет значение возраст ваших кредитных счетов. Фактически, 15% вашего кредитного рейтинга FICO зависит от длины вашей кредитной истории.

Длинная кредитная история может помочь вам, так как даст кредиторам лучшее представление о том, как вы управляете долгом. В результате закрытие ипотеки, которая у вас была в течение многих лет, может повредить вашему кредитному рейтингу, особенно если вы одновременно берете новый жилищный кредит.

Несвоевременная выплата ипотечного кредита может привести к катастрофе

Рефинансирование ипотеки требует времени. И до тех пор, пока вы не подпишетесь на новый заем, вам все равно придется не отставать от платежей по существующему займу.Несвоевременная выплата по ипотеке может повредить вашему кредитному рейтингу. В худшем случае ваш кредитор может аннулировать вашу ссуду рефинансирования, если просроченный платеж приведет к падению вашего кредитного рейтинга.

Если ваш кредитор одобряет вашу заявку на ссуду рефинансирования, вам нужно будет знать, когда должен быть произведен первый платеж. В зависимости от того, когда ваш кредит был закрыт, вы можете «пропустить» месяц или два до совершения первого платежа. Как правило, выплаты по ипотеке производятся первого числа каждого месяца. Ваш кредитор может предложить льготный период, но вам необходимо это подтвердить.

Итог

Рефинансирование поможет вам сэкономить деньги, если вы снизите ставку по ипотеке. Но важно учитывать, как рефинансирование может повлиять на ваш кредит. Проверка вашего кредитного отчета до и после рефинансирования — это разумный шаг, если вы не хотите, чтобы вас застали врасплох какие-либо сюрпризы.

Если вам нужна дополнительная помощь в принятии этого решения и других вопросов, касающихся вашего финансового здоровья, вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, отвечающего вашим потребностям, не должно быть сложно.Бесплатный инструмент SmartAsset поможет вам найти лучших финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фото: © iStock.com / Squaredpixels, © iStock.com / kali9, © iStock.com / elenaleonova

Ребекка Лейк
Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах.Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес. Она работала напрямую с несколькими крупными финансовыми и страховыми брендами, включая Citibank, Discover и AIG, а ее статьи были опубликованы на сайтах U.S. News and World Report, CreditCards.com и Investopedia. Ребекка — выпускница Университета Южной Каролины, а также училась в Чарльстонском Южном университете в качестве аспиранта. Родом из центральной Вирджинии, сейчас она живет на побережье Северной Каролины вместе со своими двумя детьми..

Как студенческие ссуды влияют на кредитный рейтинг

Наша цель здесь, в Credible Operations, Inc., NMLS номер 1681276, именуемом ниже «Надежный», — предоставить вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов. Хотя мы продвигаем продукты наших кредиторов-партнеров, все мнения принадлежат нам.

Студенческие ссуды могут повлиять на ваш кредитный рейтинг как положительно, так и отрицательно. В зависимости от того, как вы управляете своими кредитами, они могут даже помочь вам в дальнейшем обеспечить более низкие процентные ставки и более выгодные условия погашения по другим формам кредита.

Вот как ссуды на обучение влияют на ваш кредитный рейтинг:

1. Своевременные платежи: Помогает кредитовать
2. Просроченные платежи: Вредит вашей кредитной истории
3. Диверсифицированный кредитный портфель: Помогает вашей кредитной истории
4. Получение новых кредитов: Вредит вашей кредитной истории
5. Длина кредитной истории: Помогает вашей кредитной истории
6. Невыполнение обязательств по кредитам: Вредит вашей кредитной истории

1.Своевременные платежи

Помогает кредитовать

История платежей составляет 35% вашего кредитного рейтинга, и это самый важный фактор, определяющий ваш рейтинг.

Если у вас есть студенческие ссуды, соблюдение ваших ежемесячных платежей — даже если вы можете позволить себе платить только необходимый минимум — может помочь улучшить вашу историю платежей и повысить ваш кредитный рейтинг.

Если вам интересно, сколько времени потребуется на погашение студенческой ссуды, введите информацию о текущей ссуде в калькулятор ниже, чтобы узнать это.Используйте ползунок, чтобы увидеть, как увеличение ваших платежей может изменить дату выплаты.

Введите информацию о кредите

Что если вы увеличите ежемесячный платеж?

Всего к оплате
$

Итого проценты
$

Ежемесячно оплата
$

Если вы увеличите свои выплаты на
$
ежемесячно на вашем
$
ссуду в
% ,
ты заплатишь
$
в месяц и погасите кредит до
Янв 2021 г. .

Имеет ли для вас смысл рефинансирование?
Сравните предложения от ведущих кредиторов по рефинансированию, чтобы определить ваши фактические сбережения.

Проверить индивидуальные тарифы

Проверка ставок не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

2. Просроченные платежи

Вредит вашей кредитной истории

Поскольку ваша история платежей очень важна, пропустить платеж по студенческой ссуде — это большое дело. Согласно Equifax, 30-дневная просрочка может привести к падению на 90–110 пунктов с 780 баллов FICO, которые никогда раньше не пропускали платеж.

Чтобы предотвратить пропущенные платежи, подпишитесь на автоматическое снятие средств со своего банковского счета каждый месяц для оплаты счетов. Таким образом, деньги автоматически снимаются с вашего счета в установленный срок. В качестве дополнительного бонуса многие кредиторы предлагают скидки на процентную ставку при подписке на автоплату, что помогает вам сэкономить деньги.

3. Диверсифицированный кредитный портфель

Помогает кредитовать

Ваш кредитный микс — различные типы кредитов, которые у вас есть, включая кредитные карты, автокредиты и студенческие ссуды — влияет на 10% вашего кредитного рейтинга.

Получение студенческой ссуды помогает разнообразить кредитный портфель, что может дать вам небольшое увеличение вашего кредитного рейтинга.

4. Получение новых кредитов

Вредит вашей кредитной истории

Новый кредит определяет 10% вашего кредитного рейтинга. Когда вы берете несколько студенческих ссуд, кредиторы видят в вас больший риск. Это особенно верно, если у вас нет долгой кредитной истории или если у вас есть студенческие ссуды.

Подача заявки на новые ссуды может привести к падению вашего рейтинга, и каждый запрос о кредите может повлиять на ваш кредит.Согласно myFICO, один дополнительный кредитный запрос снимет с вашего кредитного рейтинга менее пяти баллов.

5. Продолжительность кредитной истории

Помогает кредитовать

Более длинная кредитная история может положительно повлиять на ваш кредитный рейтинг, так как длина вашей кредитной истории влияет на 15% вашего рейтинга.

Получая студенческие ссуды, вы, вероятно, будете возвращать их в течение 10 лет или дольше. Если вы не отставаете от платежей, получение этих студенческих ссуд может улучшить вашу кредитную историю и показать кредиторам, что вы надежный заемщик.

6. Невыполнение обязательств по кредитам

Вредит вашей кредитной истории

Если вы не погасите свои студенческие ссуды, вы можете серьезно повредить свой кредитный рейтинг. Для федеральных студенческих ссуд вы переходите к дефолту, если вы пропускаете платежи на 270 дней или более. С частными студенческими ссудами вы попадаете в невыполнение обязательств, если вы пропускаете платежи всего на три месяца.

Если это произойдет, кредитор сообщит о дефолте трем основным кредитным бюро, что снизит ваш кредитный рейтинг.Это может даже повлиять на вашу способность претендовать на другие виды кредита, такие как ипотека или автокредит.

Дефолт останется в вашем кредитном отчете в течение семи лет, даже если вы полностью погасите кредит. Наличие такого уведомления в вашем кредитном отчете заставит кредиторов нервничать по поводу сотрудничества с вами, поэтому оно может повлиять на вас в течение многих лет.

Совет: Если вы боретесь с задолженностью по студенческой ссуде, можно рассмотреть один из вариантов — рефинансирование студенческой ссуды. При рефинансировании вы сможете обеспечить более низкую процентную ставку или даже уменьшить ежемесячный платеж, что поможет вам не сбиться с пути.

Выписка: Лучшие компании по рефинансированию студенческих ссуд

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Сравните фактические ставки, а не приблизительные оценки — Разблокируйте ставки от нескольких кредиторов без влияния на ваш кредитный рейтинг
• Не повлияет на кредитный рейтинг — Проверка тарифов на Credible занимает около 2 минут и не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Конфиденциальность данных — Мы не продаем вашу информацию, поэтому вы не будете получать звонки или электронные письма от нескольких кредиторов

SeeYour Refinancing Options
Credible на 100% бесплатно!

Управление студенческими ссудами

Если у вас есть студенческие ссуды, важно знать, как они влияют на ваш кредитный рейтинг.Хороший балл может иметь большое влияние на вашу финансовую жизнь, поэтому понимание того, какое влияние оказывают ваши студенческие ссуды, имеет важное значение для набора баллов.

Об авторе

Кат Третина

Кэт Третина — спонсор Credible, который покрывает все, от студенческих ссуд до личных ссуд и ипотечных кредитов. Ее работы публиковались в таких изданиях, как Huffington Post, Money Magazine, MarketWatch, Business Insider и других.

Подробнее

Home »Все» Рефинансирование студенческой ссуды » 6 способов ссуды для студентов могут повлиять на ваш кредитный рейтинг

.