АО «ОТП Банк» | Новости

С 9 апреля 2014 года cвою кредитную историю из Национального бюро кредитных историй (НБКИ) заемщики смогут получить в отделениях ОТП Банка в Омске и Челябинске. Услуга оказывается только физическим лицам-гражданам России на основании заполненного заявления и при наличии паспорта.

В ОТП Банке наблюдают повышение уровня финансовой грамотности населения и понимают, что знание своей кредитной истории становится необходимым все большему числу клиентов. Контроль и регулярная проверка кредитной истории позволяет оценивать текущую долговую нагрузку, получить информацию о том, какие финансовые организации осуществляли запросы кредитной истории, а также предотвратить попытки получения кредитов злоумышленниками.

«Мы хотим соответствовать ожиданиям наших клиентов, и мы запускаем пилотный проект, рассчитанный на два месяца в двух регионах. По его итогам мы оценим возможность предоставления услуги по всей сети дополнительных офисов ОТП Банка», — говорит заместитель директора Дирекции продуктов ОТП Банка Юлия Аникина: «Целевая аудитория весьма широка – свои кредитные истории смогут запросить не только действующие заемщики ОТП Банка, но и граждане, которые пока не является клиентом нашего, в том числе, которым ранее было отказано в выдаче займа.  Данная услуга позволит оценить шансы на получение кредита, понять причины предыдущего отказа, а также получить профессиональную консультацию специалиста банка по сути необходимых дальнейших шагов для улучшения кредитной истории в будущем».

«Заемщику важно помнить, что сведения о погашении кредита, включая информацию о просроченной задолженности, вносятся в кредитную историю и не удаляются. Кредитная история важна при принятии банком решения о выдаче кредита – это фактически хроника финансового поведения. Мы рекомендуем заемщикам получать кредитную историю не реже двух раз в год, — комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Предоставление заемщикам возможности запросить кредитную историю непосредственно в офисе банка – это ответственное отношение к клиентам».

Национальное бюро кредитных историй (ОАО «НБКИ») – крупнейшее на рынке кредитных историй в Российской Федерации. Создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят ведущие российские коммерческие банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 января 2014 года бюро консолидирует информацию о 140 млн кредитов, выданных 1800 кредиторами. В базе бюро хранится информация о 65 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. Сайт: www.nbki.ru.

ОТП Банк  — универсальная кредитная организация, предоставляющая широкий спектр банковских услуг и продуктов для частных лиц и корпоративных клиентов, уверенно входящая в рейтинг ТОП-50 крупнейших банков России. ОТП Банк является частью международной финансовой Группы ОТП (OTP Group) — одного из лидеров рынка финансовых услуг Центральной и Восточной Европы.

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, которая состоит в настоящее время из 27 900 точек потребительского кредитования, 108 кредитно-кассовых офисов (ККО), сети отделений из 200 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети — 212 АТМ и 275 терминалов самообслуживания. Всего ОТП Банк присутствует в более чем 3 700 населенных пунктов в России. Услугами банка пользуются более 3,9 млн. клиентов.

Как узнать кредитный рейтинг бесплатно: где проверить свой рейтинг

Ипотечное или любое другое кредитование плотно и безоговорочно вошло в нашу жизнь. Покупка квартиры в Москве стала практически не возможна без оформления ипотеки. Многие банки предлагают программы, от которых просто невозможно отказаться москвичам, молодым семьям. По статистике, каждый четвертый житель столицы проживает в съемном жилье и стремиться купить квартиру в ипотеку.

В любом случае, покупка недвижимости в кредит намного выгоднее проживания в арендованной квартире. Но бывают случаи, когда при обращении в банк или другую кредитную организацию, потенциальным заемщикам отказывают в ипотеке, ссылаясь на его плохую кредитную историю. Где узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и как избежать подобных неприятных ситуаций?

Анализ своей кредитной истории онлайн

Кредитный рейтинг — это число, которое определяет шансы заемщика на получение ипотеки. Банки называют его скорингом. Он формируется от:

• кредитной истории заемщика;
• объема кредитов;
• просрочек и задолженностей;
• вида получаемых займов;
• продолжительности КИ;
• уровня и стабильности ЗП;
• различных социальных факторов;

Все эти причины негативно сказываются на рейтинге заемщика. Если же клиент выполняет все условия договора и выполняет все данные обязательства, это способствует увеличению итоговой оценки рейтинга.

Как проверить кредитную историю

Существуют тысячи сервисов, предоставляющие бесплатные услуги по анализу кредитной истории онлайн. Для этого необходимо заполнить предложенные формы, и занести следующие данные:

1. ФИО заемщика.
2. Данные паспорта.
3. Номер своего мобильного телефона.
4. Адрес электронной почты.

После авторизации нужно перейти на сайт для определения персонального рейтинга КИ. Кредитный рейтинг выражается в баллах и сразу показывает вероятность одобрения кредитором последующих мероприятий по его оформлению. Например, если у заемщика имеются текущие просрочки перед кредитором, его рейтинг равен 0.

Как проверить кредитную историю на наличие ошибок

Многие люди живут и даже не подозревают о своей плохой репутации как заемщика банка. Кредит закрыт, у банка претензий нет и можно отправляться за очередным займом. Но при оформлении кредитного договора и проверки сотрудниками банка вашей кредитной истории могут всплыть неприятные обстоятельства. Вся информация о заемщике собирается, анализируется и сохраняется специальными бюро. Они так и называются — Бюро Кредитных Историй.

Как проверить кредитную историю на наличие ошибок и оградить себя от таких проблем? Во-первых, хотя бы через некоторое время проверяйте свою КИ. Проверить это возможно при помощи Бюро Кредитных Историй, в котором содержаться все данные о клиенте. Но в России существует несколько БКИ. Для определения необходимого для вас бюро, сначала обращаемся в Центральный каталог КИ. Уже на сайте БКИ заполняем все необходимые поля и узнаем, как банки оценивают вашу кредитоспособность. Скоринговый балл показывает на какой кредит может рассчитывать заемщик. А также выдается информация о сумме задолженности по всем действующим и закрытым кредитам, об общей сумме, всех платежах и сумме задолженности.

Получить выписку из БКИ

Зачастую заемщики для улучшения своей кредитной истории проходят настоящий квест, который занимает массу времени и средств. Лучше всего отправить запрос в БКИ и узнать всю информацию о своей КИ. Получить официальную выписку из БКИ можно несколькими способами:

• отправить письмо с уведомлением, заверенное у нотариуса;
• лично посетить офис БКИ;
• обратиться на почту и отправить телеграмму.

Но в некоторых случаях это можно сделать и онлайн, зайдя на сайт БКИ и зарегистрироваться. Получить бесплатно выписку из БКИ можно один раз в год. В других случаях сделать это не получится. Но для подтверждения своей порядочности и убеждения, что все ваши платежи уплачены и с кредитной историей все хорошо, лучше на руках иметь официальный документ. Проверка кредитной истории заемщиком, особенно когда займов было уже несколько, является очень важным действием. Сбои банковского оборудования, неправильные действия кредиторов, платежи с просрочкой в несколько дней могут служить причиной для занесения вас в списки злостных неплательщиков. Ошибки и недоразумения могут сыграть с вами плохую шутку в самый неподходящий момент.

Как подать жалобу в БКИ

Если при обращении в банк и отказе в кредитовании вы не усматриваете какую-либо вину, срочно обращайтесь с жалобой в Бюро Кредитных Историй. Такое право отражено на законодательном уровне и ваши претензии в любом случае будут рассмотрены. После восстановления справедливости, БКИ передает необходимые документы в банк для исправления ошибок.

По статистике, кредитная история оказывается испорченной по вине заемщика. Но бывают и досадные исключения, когда исполнительный и дисциплинированный гражданин страдает по вине и из-за ошибок и невнимательности кредитора. В наше время участились случаи, когда банк не обновляет информацию о счетах клиента. Это тот самый случай, когда кредит погашен, а КИ этого не отобразила. Или наоборот, отражается просрочка, которая давно погашена. Также нельзя сбрасывать со счетов и мошеннические действия, например, оформление кредита по утерянному паспорту. Реже встречаются случаи повтора одних и тех же ФИО и данных.

Как исправить ошибки КИ

Исправлять ошибки и оспаривать их обязан каждый заемщик, который столкнулся с данной несправедливостью. Надеяться на то, что все само собой рассосется особо не следует. При обнаружении данной проблемы, немедленно обращайтесь в Бюро Кредитный Историй и выясняйте основную причину ошибки. Все необходимые документы должны быть у вас на руках в качестве доказательства правоты. Оформляйте и подавайте претензию в БКИ для исправления вашей кредитной истории. Изменение КИ не должно нести негативные последствия для заемщика.

Чтобы быть уверенным в свое кредитной истории и исключить все риски при оформлении ипотеки, обращайтесь к профессионалам. АН «Чистые Пруды» всегда поможет решить проблемы с исправлением кредитной истории. Наши юристы и эксперты по недвижимости соберут и направят все необходимые документы и претензии в Бюро Кредитных Историй. В кратчайшие сроки ваш кредитный рейтинг будет восстановлен, и вы сможете рассчитывать на выгодное ипотечное кредитование. Ждем вас в «Чистых прудах» и желаем скорейшего решения всех вопросов!

Звоните по телефону +7 (495) 744-33-77, оставляйте заявку или приезжайте в офис Чистопрудный бульвар, д5. Метро Чистые пруды, Москва

______________________

Если у вас появились вопросы по статье, вы можете задать их нам по телефону +7 (495) 744-33-77, либо заполнить форму заявки. Наш специалист ответит на все ваши вопросы.

Загрузка…

как узнать свой кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг — это сравнительно новое финансовое понятие. Портал vashifinancy.ru вместе с ведущим финансовым консультантом-методистом Самарской области, экспертом НЦФГ, консультантом Проекта Минфина по финграмотности Ольгой Ботвинко разобрался, что это такое и для чего он нужен.

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) — это показатель, который отражает надежность гражданина как заемщика. С января 2020 года россияне могут дважды в год бесплатно получать информацию о своей кредитной истории и кредитном рейтинге, который принимается во внимание банками при решении, стоит ли выдавать кредит.

Рейтинг рассчитывается бюро кредитных историй, и его показатель может помочь в самостоятельной оценке вероятности получения кредита. ПКР формируется на основании кредитной истории и учитывает ряд параметров, например, число взятых и выплаченных займов, их суммы, просрочки и т.д. Точный перечень критериев неизвестен: каждое бюро самостоятельно рассчитывает рейтинг.

«Самым важным критерием является наличие или отсутствие просрочек по кредитам. Просрочки, большое количество запросов, переуступка прав требований — все это ухудшает качество кредитной истории и снижает личный кредитный рейтинг. И наоборот, соблюдение всех пунктов договора кредитования и своевременное внесение взносов улучшают историю и повышают рейтинг», — отметила Ольга Ботвинко.

Чем выше рейтинг заемщика, тем меньше его кредитный риск, а значит — выше шансы на одобрение банком кредита и больше одобренная сумма. По словам эксперта, обладателям высокого балла банк с высокой вероятностью одобрит заем на более выгодных условиях. А вот с низким показателем можно рассчитывать только на небольшой кредит на короткий срок. Если же показатель экстремально низкий, то заемщику стоит подумать о том, чтобы предпринять действия, направленные на улучшение своей кредитной истории.

Узнать свой кредитный рейтинг просто, если вы зарегистрированы на портале госуслуг. Нужно заказать перечень всех бюро, где хранится ваша история. В них можно уточнить, рассчитывают ли они персональный кредитный рейтинг и как его можно узнать. В некоторых бюро показатель рейтинга может быть указан в кредитной истории, в других его нужно заказывать отдельно.

«Вы можете не подозревать о наличии некоторых кредитов. Чаще всего такая ситуация возникает с картами рассрочки, которые выдают в качестве «подарка» с зарплатными картами. Вы можете ею ни разу не воспользоваться, но она будет висеть на вас как кредит, который вы якобы выплачиваете. Если таковые у вас имеются, необходимо съездить в банк, выдавший карту, и написать заявление о закрытии счета. На процедуру закрытия счета банк обычно берет 45 дней плюс время на обновление данных в базе кредитных историй», — рассказала Ольга Ботвинко.

Увеличить показатель рейтинга, если он оставляет желать лучшего, можно. Для этого нужно своевременно обслуживать кредит. Например, если есть планы по оформлению ипотеки, а ПКР невысок, то лучше сначала взять небольшой потребительский кредит и своевременно его выплатить. Также стоит закрыть все кредитные карты, которыми вы не пользуетесь.

Если вы планируете получить кредит, лучше воздержаться от подачи заявок в несколько банков одновременно. Они могут передать информацию об этом в бюро кредитных историй.

Кредитная история через Госуслуги: пошаговая инструкция получения выписки

Любой гражданин РФ имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю, и у многих граждан зачастую возникает такая необходимость. Например, перед подачей заявления на получение кредита, можно проверить кредитную историю и оценить шансы на одобрение кредита — а сделать это онлайн через интернет можно через бюро кредитных историй (БКИ). Но как получить и посмотреть свой кредитный рейтинг онлайн через интернет, да ещё и бесплатно?

Итак, опираясь на свой собственный опыт, я расскажу вам, как узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги в 2021 году пошагово?

Кредитная история бесплатно через Госуслуги

Можно ли узнать кредитный рейтинг бесплатно?
Каждый гражданин может узнать кредитную историю бесплатно 2 раза в год. Все последующие обращения в течение одного календарного года будут платными. Проверить кредитную историю через Госуслуги бесплатно можно следующим образом:

1. Сперва вы можете посмотреть список официальных БКИ, в которые банк предоставляет сведения о кредитной истории клиентов;
2. Авторизоваться на сайте БКИ при помощи учетной записи Госуслуг и заказать запрос кредитной истории — то есть получить выписку о кредитной рейтинге.

Как я посмотрел кредитную историю бесплатно через Госуслуги: проверка

Итак, как я посмотрел кредитную историю бесплатно через Госуслуги? Я подготовил пошаговую инструкцию, как посмотреть сведения о БКИ, хранящих кредитную историю через Госуслуги:

1. Сперва я перешел в раздел «Налоги и финансы» и в списке популярных услуг выбрать «Сведения о бюро кредитных историй«;
2. Затем выбрал электронную услугу «Доступ физических лиц…»;
3. И на следующей странице кликнул по кнопке «Получить услугу», после чего ЦБ в течение часа прислал список БКИ в мой Личный кабинет Госуслуг!

На следующей странице нажмите на кнопку «Подать заявление», после чего запрос на получение кредитной истории будет отправлен в Центральный банк России.

В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары часов) в личном кабинете Госуслуг появится уведомление с результатом оказания услуг — списком БКИ.

Откройте список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история.

После этого возможно проверка кредитной истории непосредственно в самой организации БКИ, в которой хранятся сведения о вашем кредитном рейтинге.

Как запросить кредитную историю через Госуслуги: получить, заказать

После того, как в вашем личном кабинете Госуслуг появился список организаций бюро кредитных историй, хранящих сведения о вашем кредитном рейтинге, вы можете перейти в личный кабинет БКИ. При этом, возможно, потребуется предоставить доступ к некоторым вашим данным из личного кабинета Госуслуг. Например, АО «ОКБ» — объединенное кредитное бюро позволяет пользователям зайти в личный кабинет, используя учетную запись Госуслуги.

После чего система авторизует вас в личном кабинете БКИ, где вы сможете посмотреть свой кредитный рейтинг бесплатно. Также здесь можно увидеть количество действующих кредитных договоров, сумму ежемесячных платежей, наличие/отсутствие просрочек по выплатам и прочее.

Чтобы не попасть на мошенников, следует обращаться только в официальные БКИ, которые внесены в реестр Цетробанка. Кроме того, узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет можно в личном кабинете на сайте банка, клиентом которого является пользователь. Теперь вы в курсе, как сделать запрос кредитной истории через Госуслуги бесплатно. 

Как узнать кредитную историю другими способами

А как узнать кредитную историю другими способами? Получить кредитную историю бесплатно можно следующими способами:

• Обратиться в БКИ напрямую: в офис, по телефону или на электронную почту;
• Обратиться к нотариусу, который составит и отправит запрос в БКИ;
• Обратиться в ближайшее почтовое отделение и составить запрос в форме телеграммы;
• Обратиться в свой банк;
• Обратиться в сторонние организации и биржи. Однако, в этом варианте необходимо быть максимально внимательным и осторожным, так как на рынке достаточно организаций мошенников.

Теперь Вы в курсе, как заказать справку (выписка) о кредитной истории и получить кредитный отчет через Госуслуги на руки.

Проверить кредит | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Что делать сейчас

Получите копии своих кредитных отчетов

Существуют три основные компании по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета один раз в год от всех трех компаний на сайте www.annualcreditreport.com.

Тщательно проверяйте отчеты на наличие ошибок

Посмотрите в своих кредитных отчетах любые долги или кредитные карты, которые вы не знаете.Также проверьте наличие спорных вопросов, которые все еще появляются, даже если они были разрешены в вашу пользу. Просроченный или пропущенный платеж не является ошибкой, если он действительно произошел.

• Воспользуйтесь нашим контрольным списком кредитных отчетов для просмотра каждого отчета.
• Если вы обнаружите какие-либо ошибки в своих отчетах, подайте спор, чтобы исправить их как можно скорее. Научиться.

Получите один или несколько кредитных баллов

Кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете.На самом деле у вас много разных кредитных рейтингов, и есть много способов получить кредитный рейтинг.

---

Что нужно знать

Проверка собственной кредитной истории не повредит вашим кредитным рейтингам

Когда вы проверяете свои собственные кредитные отчеты или баллы, запрос обрабатывается иначе, чем когда кредитор проверяет ваш кредит. Проверка собственного кредита не повредит вашим оценкам.

Кредитные баллы варьируются от 300 до 850

Более высокие баллы представляют собой лучшую кредитную историю и дают вам право на более низкие процентные ставки.

• По состоянию на март 2015 года средний балл FICO по стране составлял 721 — половина потребителей с баллом FICO имела баллы выше 721, а половина — ниже 721.

Баллы, которые вы получаете, могут различаться в зависимости от того, какая кредитная отчетность company is used

Большинство ипотечных кредиторов смотрят на оценки FICO всех трех компаний и используют средний балл, чтобы решить, какую ставку вам предложить.

• Если вы подаете заявку на ипотеку совместно с созаемщиком, кредиторы обычно смотрят на средние баллы обоих заемщиков и используют более низкие для определения ставки и утверждения ссуды.

Ставка, предлагаемая вам по ипотеке, может незначительно отличаться в зависимости от вашего кредитного рейтинга.

Кредитный рейтинг — это только один фактор в решении ипотечного кредитора, но он очень важен.

Хотя не существует твердых правил относительно того, как именно ваш кредитный рейтинг влияет на процентные ставки, которые вам могут быть предложены по жилищному кредиту, в целом:

• Лучшие ставки идут для заемщиков с кредитным рейтингом от среднего до высокого-700. или выше. У этих заемщиков обычно есть самый широкий выбор.
• Заемщики с кредитным рейтингом от 600 до 700 обычно платят несколько более высокие ставки.
• Заемщики с кредитным рейтингом от низкого до среднего 600, как правило, платят самые высокие ставки и имеют наименьший выбор. У заемщиков из этого диапазона могут возникнуть проблемы с получением ссуды в зависимости от типа ссуды и конкретного кредитора.
• Заемщики с оценкой ниже 600 могут захотеть улучшить свой кредит перед подачей заявления на ипотеку. Если вам нужна помощь в повышении кредита, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD.

Изучите процентные ставки для различных кредитных баллов, чтобы понять, насколько важен ваш кредитный рейтинг.

Консультант по жилищным вопросам может помочь вам получить отчет о кредитных операциях и проверить наличие ошибок.

Консультант по жилищным вопросам может быть хорошим помощником на протяжении всего процесса покупки жилья. Вы можете найти консультанта по жилищным вопросам, утвержденного HUD, в Интернете или по телефону 1-800-569-4287.

---

Как избежать ловушек

Ошибки в ваших кредитных отчетах могут излишне снизить ваши баллы

Ошибка в ваших кредитных отчетах может означать более высокую процентную ставку и меньшее количество денег в вашем кармане, поэтому важно исправить любые ошибки задолго до подачи заявления за ссуду.

Остерегайтесь компаний, предлагающих «исправить» ваш кредитный рейтинг.

Будьте особенно осторожны, если они взимают предоплату — эти компании часто являются мошенниками. Никогда не платите заранее. Не верьте обещаниям тех, кто говорит, что они могут получить отрицательную, но верную информацию из вашего кредитного отчета.

• Если вам нужна помощь в улучшении кредитной истории, обратитесь к консультанту по жилищным вопросам, утвержденному HUD, через Интернет или по телефону 1-800-569-4287.

Если у вас нет кредитного отчета или балла, проконсультируйтесь с консультантом по жилищным вопросам.

Если вы раньше не пользовались кредитными картами или не брали ссуду, у вас может не быть кредитного отчета.Или, если у вас была лишь небольшая сумма кредита, ваш кредитный файл может не содержать достаточно информации для расчета балла. Консультант по жилищным вопросам может помочь вам выяснить, какие у вас есть варианты.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Первое, что я увидел, когда попал на главную страницу Credit Karma, была большая зеленая кнопка вверху с надписью «Посмотреть мои баллы» под заголовком баннера с надписью «Ваши кредитные баллы должны быть бесплатными. И теперь они есть ». Щелкните!

Этот щелчок привел меня к стандартному процессу создания учетной записи, который привел меня к форме, которая установила мою личность, чтобы Credit Karma могла получить мой кредитный отчет и подсчитать мой счет.Он запросил полное имя, адрес, дату рождения и последние четыре цифры моего номера социального страхования. Попутно использовались стандартные заявления об отказе от ответственности, в том числе один, связанный с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — законом, определяющим ваше право на бесплатное получение копии вашего кредитного отчета и кредитной истории.

Мой кредит заморожен, поэтому мне пришлось разморозить его. Чтобы узнать больше о размораживании заблокированного кредита, см. «Как разблокировать кредит бесплатно».

Тут у меня глюк.На следующем этапе вы отвечаете на вопросы с несколькими вариантами ответов на основе данных вашего кредитного отчета, чтобы доказать, что вы действительно являетесь вами. Но моя память не соответствовала данным. Однако у Credit Karma было решение: они дали мне URL-адрес для использования на моем мобильном телефоне, где браузерный апплет помог мне сфотографировать лицевую и оборотную стороны моих водительских прав. Я нашел это быстро и легко.

После того, как фотография закончилась, веб-страница на моем рабочем столе и страница на моем телефоне одновременно отреагировали, переведя меня на страницу, на которой были выставлены две оценки: одна на основе кредитного отчета TransUnion, а другая — на основе Equifax.Он также предоставил информацию из моего кредитного отчета. Изучив это, я обнаружил, почему ранее я ответил неправильно: «официальное» имя кредитора моего автолизинга отличалось от марки, которую я узнал.

Оба моих бесплатных кредитных рейтинга были рассчитаны с использованием скоринговой модели VantageScore 3.0, которая считается перспективным конкурентом FICO Score 8 Fair Isaac Corp., действующего лидера моделей кредитного скоринга. Они различались на пять баллов, и оба получили отметку «Отлично».”

Весь процесс занял около 30 минут, включая размораживание моего кредита и дополнительное время, потраченное из-за моей собственной ошибки.

Как проверить мой кредитный рейтинг

Кажется, что узнать ваш кредитный рейтинг должно быть довольно легко, не так ли? В конце концов, есть сайт AnnualCreditReport.com, где вы можете бесплатно получать отчеты о кредитных операциях каждый год. Но как только вы попадете туда, вы обнаружите, что бесплатные кредитные отчеты — это не то же самое, что бесплатные кредитные рейтинги.

В отличие от вашего кредитного отчета, вы по закону не имеете права на получение бесплатного кредитного рейтинга. К счастью, есть много способов получить кредитный рейтинг, платя или не платя за него.

Подождите, разве ваши оценки не основаны на информации из ваших кредитных отчетов? Да, они. Давайте углубимся и поговорим о том, как получить свой кредитный рейтинг.

Где я могу проверить свой кредитный рейтинг?

Вы можете приобрести свой счет в крупных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и даже непосредственно в FICO.Если вы покупаете его в бюро, он должен предоставляться по «разумной цене» в соответствии с законом, устанавливающим бесплатные ежегодные кредитные отчеты.

Могу ли я проверить свой кредитный рейтинг бесплатно?

Experian предлагает бесплатный кредитный рейтинг FICO 8 с бесплатной службой мониторинга. Цена, которую вы заплатите, — это получение предложений на товары. Пока вы можете сказать «нет», это хорошая сделка. Другие кредитные бюро также предлагают кредитный мониторинг, но за ежемесячную плату, которая включает «бесплатный» балл.

Вы можете получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу другими способами.Несколько компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают кредитную отчетность и скоринг в качестве преимущества для держателей карт. Обычно это бесплатная услуга по подписке.

Предложения эмитента карт включают American Express MyCredit Guide, Citi’s Card Benefits, Capital One’s CreditWise, Chase’s Credit Journey и Discover’s Credit Scorecard. Если у вас нет кредитной карты одного из этих эмитентов, проверьте те, которые у вас есть, чтобы узнать, предлагают ли они что-то подобное бесплатно для вас.

Программа открытого доступа FICO — еще один ресурс, с помощью которого потребители могут бесплатно получить свой балл.FICO установила партнерские отношения с более чем 200 банками, эмитентами кредитных карт, автокредиторами и ипотечными службами, чтобы предложить клиентам этих партнеров бесплатный доступ к их оценкам FICO. Ключевым моментом здесь является то, что вы должны быть клиентом одного из партнеров, но вы можете уточнить в своем банке или других кредитных организациях, подходит ли вам этот вариант.

Какой кредитный рейтинг мне следует проверить?

Это отличный вопрос, потому что, когда дело доходит до кредитного рейтинга, есть что распаковать.

Самым широко используемым из них является оценка FICO.Это то, о чем думает большинство людей, когда думают о своем кредитном рейтинге, главным образом потому, что он изобрел кредитный рейтинг для принятия решений о кредитовании. Но даже внутри FICO существует множество итераций, последняя из которых — FICO 10.

Существует довольно новая для игры VantageScore, также с несколькими версиями (последняя — 4.0). VantageScore немного отличается от оценки FICO и рассчитывается несколько иначе. Но он использует информацию в вашем кредитном отчете, чтобы придумать ваш счет.

Кроме того, существуют менее известные оценки, которые генерируются другими финансовыми сайтами с использованием их собственных алгоритмов.Все они должны быть в чем-то похожими, поскольку в основном они будут основаны на одной и той же информации, но вы также должны знать, что могут быть некоторые различия.

Любой из упомянутых мной сайтов, вероятно, подходит для того, чтобы не отставать от ваших оценок. Но если вы подаете заявку на получение кредита в ближайшем будущем, узнайте, какой рейтинг будет оценивать кредитор, чтобы вы могли проверить его заранее. Даже если ваша оценка, вероятно, не будет соответствовать оценке вашего кредитора (потому что они могут использовать другую или специализированную версию), она должна быть достаточно близкой, чтобы вы были уверены, что вас одобрят.

Вредит ли вам проверка кредита?

Самостоятельная проверка кредитного рейтинга никогда не повредит вашему счету. Это считается «мягким» запросом (в отличие от «жесткого»), потому что вы не пытаетесь получить новый кредит, когда проверяете себя.

Конечно, вы можете проверять, чтобы вы могли это сделать, но «жесткий» запрос приходит только тогда, когда кредитор забирает ваш кредит, чтобы узнать, собираются ли они предоставить вам этот новый кредит. Точно так же те предложения, которые вы получаете онлайн или по почте для новых кредитных карт или других финансовых предложений, «основанных на вашей хорошей кредитной истории», являются мягкими запросами и также не повлияют на вашу оценку, если и до тех пор, пока вы не воспользуетесь одним из них. предложения.

Что такое хороший кредитный рейтинг?

Это несколько загруженный вопрос, но в целом оценка FICO ниже 670 — это не то, чего вы хотите. Это считается субстандартным. Все, что находится в диапазоне от 670 до 739, считается хорошим кредитным рейтингом. Кроме того, ваш кредитный рейтинг считается «отличным», и вы золотые.

В случае VantageScores вы хотите, чтобы показатель был выше 600. От 661 до 780 считается хорошим VantageScore и, вероятно, принесет вам кредит по конкурентоспособным ставкам.

Я всегда рекомендую вам стремиться к «достаточно хорошему» баллу, чтобы получить то, что вы хотите, по желаемой цене, в отличие от стрельбы с неуловимым «идеальным» баллом в 850. Это избавит вас от погони за постоянно движущаяся цель безрезультатно.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если по какой-либо причине ваш рейтинг не соответствует вашему желанию, вы можете предпринять конкретные шаги, чтобы его улучшить. Я много писал на эту тему и сейчас работаю над редактированием своей книги «Кредитный ремонтный комплект для чайников.«Для тех, кто не может дождаться выхода пятого издания до декабря, вы можете дешево получить копию четвертого издания на Amazon!

Вот несколько советов о том, как улучшить свой кредитный рейтинг:

• Прежде всего, оплачивайте все свои счета вовремя, согласно договоренности, каждый месяц. Хорошая история платежей имеет решающее значение для получения хорошей оценки и составляет 35 процентов вашей оценки FICO.
• Следите за тем, какую часть вашего кредита вы используете на своих кредитных картах, и постарайтесь, чтобы он не превышал 25 процентов от общего доступного кредита.Коэффициент использования вашего кредита отражает сумму вашей задолженности и составляет 30 процентов вашего рейтинга FICO.
• Подавайте заявку на новый кредит только тогда, когда вам это необходимо и когда вы достаточно уверены, что вас примут. Новый кредит составляет 10 процентов от вашей оценки FICO.
• Если у вас есть только кошелек, полный кредитных карт (возобновляемый долг) без автокредитов или ипотечных кредитов (рассрочка), ваш счет несколько пострадает, поэтому ищите способы получить тот вид долга, которого у вас нет, чтобы улучшить ваш кредитный микс.Кредитный микс хорош для 10 процентов вашей оценки FICO.
• Чтобы получить последний важный фактор в вашем счете в форме, вам нужно просто сесть и ждать (выполняя все вышеперечисленное). Этот фактор — длина кредитной истории, составляющая 15 процентов. Чем дольше вы демонстрируете хорошие кредитные привычки, тем больше очков вы получаете.

Итог

Получить кредитный рейтинг относительно легко, поэтому нет оправдания тому, что вы этого не сделаете. Но когда вы это сделаете, не позволяйте своему кредитному рейтингу доминировать в вашей жизни.Если вы последуете моему совету выше, ваша оценка будет отражать ваш правильный выбор.

Просто помните, что намного легче снизить счет, чем поднять его; это означает, что ошибки снизят ваш счет быстрее, чем хорошие действия. Если вы сделаете то, что я предложил, и уделите себе время (и проявите немного терпения), вы будете вознаграждены баллом, которым можете гордиться. И тогда вы сможете заняться более важными вещами в жизни!

Получите бесплатный кредитный рейтинг Места без уловок для поиска FICO и VantageScore

Знаете ли вы, что вы можете получать бесплатный кредитный отчет от трех кредитных агентств каждый календарный год? Однако ваш кредитный отчет — это только одна часть головоломки.Вы также должны внимательно следить за своим кредитным рейтингом.

Вот три причины, по которым ваш кредитный рейтинг имеет значение:

1

Ваш кредитный рейтинг играет роль в том, сколько процентов вы будете платить

Когда вы подаете заявку на любой тип кредита (автомобильный, домашний, личный и т. Д.) .), кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, подвержены ли вы риску. Даже если вы имеете право на получение ссуды, низкий кредитный рейтинг со временем может заставить вас платить более высокие процентные ставки — и больше денег.

2

Кредитные баллы используются для оценки вашей ценности как клиента или сотрудника

Низкий кредитный рейтинг может повлиять на вашу жизнь несколькими неожиданными способами. Например, низкий кредитный рейтинг может увеличить ваши страховые взносы, лишить вас права снимать квартиру или дом или даже стоить вам работы вашей мечты.

3

Внимательное наблюдение за своим кредитным рейтингом может помочь вам обнаружить мошенничество.

Внезапное падение вашего кредитного рейтинга может означать проблемы.Тщательный мониторинг вашего кредитного рейтинга может помочь вам обнаружить мошеннические действия в ваших учетных записях.

Кредитный отчет освещает вашу кредитную историю, включая ваши привычки в отношении займов и выплат. Эти отчеты составляют три основных кредитных бюро — Experian, Equifax и TransUnion. (Четвертое, меньшее кредитное бюро Innovis также собирает кредитную информацию о вас.) С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это вовсе не рекорд, а скорее трехзначный показатель вашего общего кредитного здоровья.Хотя ваш кредитный рейтинг не включает в себя все интересные детали, отраженные в вашем отчете, в нем говорится, что все кредиторы хотят знать, насколько вы рискуете как потребитель.

Источники : FTC, Fair Isaac Corp., Американская ассоциация банкиров

Бесплатные обзоры кредитных рейтингов

Вы можете получить доступ к бесплатной копии своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com каждый год. Если вы хотите специально отслеживать свой рейтинг FICO, у вас также есть возможность оплачивать обновления через MyFICO.com. Некоторые компании также предлагают «бесплатные кредитные рейтинги» потребителям, которые подписываются на их услуги.

Службы, предоставляющие бесплатные кредитные рейтинги, используют информацию из вашего кредитного отчета для оценки вашей кредитоспособности. Несмотря на то, что эти оценочные кредитные баллы обычно достаточно указывают на ваше фактическое кредитное здоровье, они предназначены только для информационных целей. Помимо бесплатного кредитного рейтинга, многие из этих сервисов также предоставляют ежедневный кредитный мониторинг, включая обновления по электронной почте. Следующие веб-сайты предлагают бесплатные кредитные рейтинги и множество дополнительных льгот:

• Кредит.com
  Credit.com извлекает информацию из вашего отчета о кредитных операциях Experian, чтобы получить расчетный кредитный рейтинг. Он использует модель VantageScore 3.0, которая оценивает состояние кредита по шкале от 300 до 850. После подписки на бесплатную услугу вы будете получать обновленную информацию о своем оценочном кредитном рейтинге каждые 30 дней. Вы также получите «карточку кредитного отчета», которая содержит сводную информацию о вашей деятельности по пяти ключевым категориям, отраженным в вашем кредитном отчете, вместе с буквенной оценкой по каждой из них.

• Credit Karma
  Credit Karma предоставляет подписчику бесплатный кредитный рейтинг и карту кредитного отчета на основе модели VantageScore 3.0, разработанной агентствами кредитной отчетности Большой тройки. После подписки на эту услугу вы будете видеть, что этот номер обновляется еженедельно вместе с вашей бесплатной «кредитной отчетной картой». В дополнение к этим отличным льготам Credit Karma предоставляет ряд бесплатных инструментов, которые помогут вам со временем улучшить свой результат.

• Credit Sesame
  В рамках вашей бесплатной подписки на CreditSesame.com, вы будете получать обновленную оценку VantageScore 3.0 каждый месяц с данными TransUnion, а также бесплатный кредитный мониторинг, который также поможет вам защитить свою личность. В подписку также входит доступ к бесплатному инструменту, который предоставляет персональные советы по экономии.

• Lending Tree
  Хотя Lending Tree известна как кредитор и не обязательно является службой кредитной отчетности, она предлагает бесплатные кредитные рейтинги потребителям, которые подписываются на ее бесплатную услугу подписки.После подписки Lending Tree будет еженедельно обновлять кредитный рейтинг VantageScore 3.0 на основе данных, предоставленных TransUnion.

• myBankrate
  Используя модель VantageScore 3.0 и данные из вашего отчета TransUnion в качестве основы, myBankrate также предоставляет бесплатные кредитные рейтинги и бесплатный ежемесячный кредитный отчет тем, кто подписался. Пользователи будут получать еженедельные обновления с их бесплатным членством, а также доступ к различным инструментам, которые могут помочь им отслеживать и улучшать свои кредитные рейтинги с течением времени.

• QLCredit
  Эта услуга Quicken Loans позволяет вам сделать мягкий запрос по вашему кредитному отчету, что означает, что у вас не будет никаких проблем с вашим кредитным рейтингом. Как только вы получите отчет, QL Credit предложит индивидуальные предложения о том, как вы можете улучшить свой кредитный рейтинг.

• Quizzle
  Quizzle — еще одна ориентированная на потребителя услуга, которая предлагает бесплатные кредитные баллы для участников их службы подписки. Но в отличие от некоторых других перечисленных услуг, бесплатный кредитный рейтинг Quizzle основан на информации из двух разных бюро кредитной отчетности — Equifax и Experian.Это выгодно для потребителей, поскольку довольно часто некоторая информация появляется в отчете одного бюро, а в отчете другого. Однако важно отметить, что Quizzle обновляет эту информацию только каждые шесть месяцев.

• WalletHub
  WalletHub — еще один веб-сайт, предлагающий бесплатные кредитные рейтинги и финансовые инструменты для потребителей. Если вы зарегистрируетесь для бесплатного базового членства, вы получите свой балл VantageScore 3.0 с данными, предоставленными TransUnion, а также бесплатный кредитный отчет TransUnion.WalletHub ежедневно отслеживает и обновляет ваш кредитный рейтинг.

• Кредитные консультанты
  До 2015 года контракты с тремя основными бюро кредитной информации запрещали кредитным консультантам делиться оценками FICO со своими клиентами. Однако в соответствии с новой политикой FICO, вступившей в силу в 2015 году, кредитные консультационные организации теперь могут делиться со своими клиентами фактическими оценками FICO и кредитными отчетами всех трех основных бюро.

• Кредиторы
  Если вы подали заявку на получение ссуды, и вам было отказано, по закону кредитор должен показать вам ваш кредитный рейтинг, а также какое агентство кредитной отчетности — Equifax, Experian или TransUnion — предоставило сформированный отчет основа этой оценки.Если вы не удовлетворены, вы также можете запросить копию вашего кредитного отчета бесплатно.

Бесплатные кредитные баллы с уловом

Некоторые службы, в том числе крупные кредитные бюро, предлагают бесплатные кредитные баллы новым пользователям, которые соглашаются зарегистрироваться в премиальных услугах на пробной основе. Эти бесплатные вводные предложения обычно действуют всего несколько дней и часто требуют, чтобы вы вводили платежную информацию заранее. По истечении вводного периода с вас будет автоматически взиматься плата и вы будете подписаны на премиум-услугу, если вы не отмените ее.

Вот несколько сервисов, которые побуждают потребителей подписаться на услуги кредитного мониторинга, которые включают кредитные рейтинги.

• Equifax не предлагает бесплатного ознакомления с своей премиальной службой отчетности и мониторинга кредитного рейтинга. Вместо этого участник платит 15,95 долларов США, чтобы получить свой кредитный рейтинг на основе собственной системы оценки агентства. Член-плательщик также получает кредитный отчет Equifax, который можно бесплатно получить один раз в год на сайте AnnualCreditReport.com.

• FreeCreditScore.com позволяет пользователям бесплатно просматривать свои баллы Experian Plus. Однако это не фактическая оценка FICO, используемая большинством кредиторов. Между тем Experian предлагает семидневное пробное членство в своей премиальной программе, которая предоставляет вам бесплатный доступ к вашему фактическому баллу FICO и кредитному отчету Experian. По истечении пробного периода с вас будет взиматься плата в размере 29,95 долларов в месяц за услуги по мониторингу кредитоспособности.

• TransUnion предлагает несколько иные услуги, чем Equifax и Experian.Хотя TransUnion не предлагает «бесплатного просмотра» своих премиальных услуг, он предлагает семидневное пробное членство. В течение этого времени вы заплатите 1 доллар, чтобы получить доступ к своим кредитным отчетам VantageScore и TransUnion. (Обратите внимание, что TransUnion использует оценки VantageScores, а не FICO.) Если вы не отмените подписку, вы автоматически будете включены в ее премиум-сервис, который стоит 17,95 долларов в месяц.

• Если вас интересуют услуги премиального кредитного рейтинга и кредитного мониторинга, вы можете выбрать из множества услуг.Сюда входит сайт myFICO.com Fair Isaac, который позволяет пользователям получать доступ к их фактическим результатам FICO. Большинство этих веб-сайтов предоставляют немедленный доступ к кредитным рейтингам в течение пробного периода. Вы можете отменить подписку до истечения бесплатного пробного периода (обычно от одной до двух недель). Если вы этого не сделаете, вы автоматически будете включены в премиум-сервис и будете платить ежемесячную плату.

Кредитный рейтинг по сравнению с кредитным отчетом по сравнению с рейтингом FICO

Хотя «кредитный отчет», «кредитный рейтинг» и «рейтинг FICO» часто используются взаимозаменяемо, между этими терминами существуют важные различия.

Кредитный отчет — это подробное описание вашей кредитной истории за последние семь-десять лет. Кредитные отчеты собираются и составляются тремя основными агентствами кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion. Кредитные отчеты обычно включают информацию о ваших кредиторах в дополнение к сумме денег, которую вы должны, о количестве активных учетных записей, истории платежей, кредитных запросах и любых положительных или отрицательных оценках по каждой учетной записи.

Не все кредиторы отчитываются перед всеми тремя агентствами.Таким образом, некоторые учетные записи и отметки могут отображаться в одном отчете, но не в других. Если это еще не очевидно, вот почему так важно отслеживать свои кредитные отчеты от всех трех кредитных бюро.

«Кредитный рейтинг» — это общий термин, используемый для описания трехзначного числа, обозначающего состояние вашего кредита. Кредитные рейтинги в основном основаны на информации, представленной в ваших кредитных отчетах, хотя есть и внешние факторы, которые также играют роль. Чем выше число, тем меньше кредитный риск вы представляете для кредитора, и наоборот.Помимо вашей кредитной истории, ваш кредитный рейтинг учитывает такие факторы, как использование кредита, длина кредитной истории и ваш кредитный баланс. Существует несколько популярных методов кредитного скоринга, включая FICO и VantageScore.

Когда большинство людей говорят «кредитный рейтинг», на самом деле они имеют в виду «рейтинг FICO». Оценка FICO публикуется Fair Isaac Corp. (от которой FICO получила свое название). Баллы FICO рассчитываются полностью на основе данных, содержащихся в кредитном отчете человека.Однако рейтинг FICO обычно считается наиболее важным, поскольку он используется банками и кредиторами при рассмотрении заявок на получение кредита.

В настоящее время доступно несколько версий FICO (FICO 8, FICO 9 и более ранние версии), а также некоторые версии, содержащие отраслевые номера. Всего насчитывается около 50 сортов с оценкой FICO. Поскольку каждое кредитное агентство могло собирать немного разную информацию о вас, ваша оценка FICO может варьироваться в зависимости от того, какой кредитный отчет и версия FICO использовались для определения вашей оценки.

Кредитные рейтинги многих брендов

Как вы можете видеть на изображении выше, использование термина «кредитный рейтинг» очень похоже на использование термина «седан». Subaru, например, производит седаны, но не каждый седан — это Subaru. Точно так же кредитные рейтинги бывают разных форм и размеров. Таким образом, рейтинг FICO — это тип кредитного рейтинга, но кредитный рейтинг не обязательно является рейтингом FICO. Более конкретно, оценка FICO 9, полученная ипотечным кредитором, может отличаться от оценки FICO 8, используемой при рассмотрении автомобильной ссуды.

Средний балл FICO за последние 10 лет

Глоссарий: бесплатные термины для оценки кредитоспособности, которые необходимо знать

• Оценка приложений
  Оценка приложений, также известная как кредитная оценка, является используемым математическим методом объективно определить кредитоспособность человека. Используя фактические кредитные данные и историю человека, при оценке заявки каждому заявителю присваивается номер, который отражает его или ее кредитоспособность.Это число обычно называют кредитным рейтингом.

• Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA)
  Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA) — это организация, которая собирает и сообщает данные по индивидуальным заемщикам. Есть три основных CRA — Equifax, Experian и TransUnion — и четвертое агентство поменьше под названием Innovis. CRA также называют кредитными бюро.

• Кредитное бюро
  См. «Агентство потребительской кредитной отчетности (CRA).»

• Кредитная история
  Кредитная история физического лица относится к тому, как это лицо погасило прошлые долговые обязательства. Эта информация обычно берется из файла потребительского кредита лица и может использоваться в процессе оценки кредитоспособности.

• Кредитный риск
  Кредитный риск означает, насколько вероятно, что заемщик погасит долговые обязательства.

• Дефолт
  Дефолт — это термин, используемый для описания неспособности физического лица погасить долговое обязательство в срок.Счета, которые в настоящее время находятся в состоянии дефолта, могут не получать оплату в течение нескольких месяцев или лет.

• Equifax
  Одно из трех основных агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA)
  FCRA — это федеральный закон, принятый в 1970 году, который запрещает агентствам кредитной отчетности намеренно или непреднамеренно включать неточную информацию в кредитный отчет потребителя. FCRA предназначена для обеспечения точности, справедливости и конфиденциальности в кредитной отчетности.

• Оценка FICO
  Оценка FICO — это тип оценки, предназначенный для объективной оценки кредитного риска потребителя. Эта оценка полностью основана на данных, содержащихся в кредитном отчете человека, и широко используется кредиторами при принятии любых важных решений о кредитовании.

• Innovis
  Innovis — это агентство по предоставлению потребительских кредитов, базирующееся в Колумбусе, штат Огайо. Innovis получает кредитную информацию от некоторых (но не всех) кредиторов. Innovis не раскрывает информацию о потребителях, которую собирает, но имеет репутацию компании, специализирующейся на выплатах по ипотеке.

• Оценка
  См. «Кредитная оценка».

• Soft Pull
  Запрос, сделанный по вашему кредитному отчету компанией или частным лицом, обычно в сочетании с проверкой биографических данных. Мягкие выплаты не влияют на ваш кредитный рейтинг.

• Пробный период
  Пробный период — это вводное предложение, позволяющее новому клиенту получить доступ к определенным премиальным услугам по сниженной цене в течение ограниченного времени. В случае большинства сервисов кредитного мониторинга испытательные периоды обычно длятся от одной до двух недель.

• Файл потребительского кредита
  Файл потребительского кредита — это запись, содержащая информацию о привычках заимствования и погашения у отдельного потребителя. Каждый CRA независим и хранит отдельные кредитные файлы для потребителей.

• Кредит
  Кредит — это проявление добросовестности со стороны кредитора (или продавца), которое позволяет заемщику получить товары и / или финансовые ресурсы при условии, что заемщик заплатит за них позднее.

• Оценка риска кредитного бюро
  Это тип кредитного рейтинга, полностью основанный на данных, предоставленных агентством потребительского кредитования. Эта оценка помогает кредитору оценить уровень риска, представленного отдельным заемщиком в конкретный момент времени.

• Кредитный отчет
  Отчет CRA, содержащий информацию об отношениях потребителя с кредитом, с использованием данных, собранных от кредиторов, таких как эмитенты кредитных карт, ипотечные кредиторы, автомобильные финансовые компании и из открытых источников.Кредитный отчет отражает открытые счета; сумма предоставленного кредита; история погашения; негативная публичная информация, такая как банкротства, права выкупа и залогового удержания; и другая информация.

• Кредитный рейтинг
  Номер, присвоенный физическому лицу, который предназначен для представления его кредитоспособности. Большинство моделей кредитного рейтинга варьируются от 300 до 850. Чем выше оценка, тем ниже кредитный риск для потребителя.

• Закон о равных кредитных возможностях (ECOA)
  Закон о равных кредитных возможностях (ECOA) — это федеральный закон, принятый в 1974 году, который запрещает кредиторам отказывать в кредите заемщику на основании возраста, расы, пола, цвета кожи. , вероисповедание, национальное происхождение или семейное положение.

• Experian
  Одно из трех крупнейших агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• Fair Isaac Corp.
  Fair Isaac Corp. — это частная корпорация по разработке программного обеспечения, основанная в 1954 году и базирующаяся в Сан-Хосе, Калифорния. Компания собирает данные о потребительских кредитах, использует их для определения индивидуальной оценки FICO и продает эту оценку кредиторам, чтобы помочь им определить кредитный риск, связанный с потенциальным заемщиком.

• Hard Pull
  Проверка вашего кредитного отчета финансовым учреждением до принятия решения о предоставлении кредита.Поскольку это сигнализирует о том, что вы готовитесь взять деньги в долг, резкое тяговое усилие может снизить ваш кредитный рейтинг.

• Запрос
  Запрос уполномоченного лица на доступ к кредитному отчету физического лица.

• Модель скоринга
  Статистическая формула, обычно используемая для определения кредитной оценки.

• TransUnion
  Одно из трех крупнейших агентств по предоставлению потребительских кредитов.

• VantageScore
  Кредитный рейтинг, разработанный совместно тремя основными CRA и предназначенный для конкуренции с FICO.Большинство кредиторов полагаются на FICO, поэтому VantageScores обычно используются в образовательных целях.

Подробнее о кредитных отчетах и ​​рейтингах

Об авторе

Редакционная группа MoneyGeek имеет многолетний опыт написания и публикации информации о том, как люди должны управлять деньгами и кредитом. Наши редакторы работали с многочисленными изданиями, включая The Washington Post, The Daily Business Review, HealthDay и Time, Inc., и получил множество наград в области журналистики. Наша талантливая команда писателей включает экспертов по ипотеке, опытных финансовых репортеров и отмеченных наградами журналистов. Узнайте больше о команде MoneyGeek.

* Тарифы или сборы могут отличаться или включать особые условия. Мы рекомендуем посетить веб-сайт эмитента карты, чтобы получить самую свежую информацию.
Раскрытие информации для рекламодателей: MoneyGeek сотрудничает с CardRatings для освещения продуктов кредитных карт. MoneyGeek и CardRatings могут получать комиссию от эмитентов карт.Чтобы обеспечить тщательные сравнения и обзоры, MoneyGeek предлагает продукты как от платных партнеров, так и от неаффилированных эмитентов карт, которые не являются платными партнерами.

Проверить кредитный рейтинг мгновенно онлайн | Бесплатная проверка кредитного рейтинга и отчет Cibil онлайн

Проверка кредитного рейтинга

Программа проверки кредитного рейтинга позволяет вам рассчитать свой кредитный / счетный балл. это трехзначное числовое выражение, которое представляет вашу кредитоспособность.

Если вы планируете запросить кредитную карту, то рекомендуется, чтобы ваш балл cibil был не менее 750.проверка кредитной истории заявителя является важной частью процесса проверки.

что такое кредитный рейтинг и как он рассчитывается?

Кредитный рейтинг — это статистическое представление о кредитоспособности. это помогает оценить вашу способность выплатить взятую вами сумму. кредитный рейтинг человека обычно колеблется от 300 до 900, и тот, кто набрал наибольшее количество баллов, считается заслуживающим доверия кандидатом. всегда старайтесь достичь максимального диапазона, поскольку это становится очень выгодным во время подачи заявки на ссуду или кредитную карту.тогда как если у вас низкий балл или вы попадаете в более низкий диапазон, это означает, что вы являетесь безответственным соискателем кредита и не выполнили своевременные платежи по своим кредитам / взносам.

удовлетворительная кредитоспособность

6

6

исключительный кредит

диапазон	статус
300-579	плохая кредитоспособность
670-739	хороший кредит
740-799	очень хороший кредит

бюро кредитных историй собирают эту информацию для расчета кредитного рейтинга, которая включает в себя

• личную информацию
• длина кредитной истории
• новый кредит

некоторые общие факторы, влияющие на кредитный рейтинг:

• суммы задолженности
• история платежей

90 013 кредитный микс

почему важно поддерживать хороший кредитный рейтинг?

перечислил некоторые из важных причин, по которым вы должны поддерживать хороший кредитный рейтинг:

улучшает ваше право на получение ссуд: хороший кредитный рейтинг улучшает ваше право на получение ссуды быстрее.хороший кредитный рейтинг означает, что вы своевременно оплачиваете счета или непогашенную сумму, что оставляет хорошее впечатление о вас в банках или других финансовых учреждениях, в которые вы подавали заявку на получение ссуды.

более быстрое одобрение ссуд: заявителям с хорошим кредитным рейтингом и длинной кредитной историей предлагаются предварительно одобренные ссуды. кроме того, ссуда, на которую вы подали заявку, быстро утверждается, а время обработки нулевое.

более низкая процентная ставка: при хорошем кредитном рейтинге вы можете воспользоваться преимуществом более низкой процентной ставки на сумму ссуды, на которую вы подали заявку.

кредитные карты с привлекательными преимуществами — вам предлагаются кредитные карты с привлекательными преимуществами и вознаграждениями, если у вас хороший кредитный рейтинг.

более высокие лимиты кредитной карты: хороший кредитный рейтинг не только дает вам лучшее из кредитных карт с привлекательными преимуществами или более низкой процентной ставкой по ссуде, на которую вы подали заявку, но также вы имеете право на получение более высокой суммы ссуды. хороший кредитный рейтинг означает, что вы способны обработать кредит наилучшим образом, поэтому банки или финансовые учреждения рассмотрят возможность предложения вам кредитной карты с более высоким лимитом.

какие факторы учитываются при расчете кредитного рейтинга?

кредитный рейтинг рассчитывается отделами кредитной информации с учетом различных факторов, а именно:

кредитная история: кредитная история показывает возможности заявителя на ссуду независимо от того, несет ли он / она ответственность за выплату долгов или нет. в нем содержится информация о количестве имеющихся у вас учетных записей, сведения об использовании кредита и информация о задержанных или неудачных платежах.

кредитные запросы: кредитные запросы включают такую ​​информацию, как тип ссуды, о которой спрашивали, сумма ссуды, на которую вы подали заявку, и являетесь ли вы индивидуальным заявителем или совместным заявителем.

отчет о погашении: отчет о погашении содержит сведения о своевременности погашения и невыполненных платежах.

как рассчитывается кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг рассчитывается разными бюро кредитной информации по-разному.Общие факторы, на основе которых рассчитывается ваш кредитный рейтинг, указаны ниже:

история платежей — 35% вашего кредитного рейтинга рассчитывается на основе вашей истории платежей. ваша история платежей показывает, насколько своевременно вы совершили платежи, сколько раз вы пропустили платежи или сколько дней после срока оплаты вы оплатили счета. Таким образом, вы можете получить высокие баллы, если у вас будет более высокая доля своевременных платежей. убедитесь, что вы никогда не пропускаете платежи, так как это отрицательно скажется на вашем счете.

сумма вашей задолженности — Около 30% вашего кредитного рейтинга зависит от того, сколько вы должны по ссудам и кредитным картам. если у вас высокий баланс и вы достигли лимита кредитной карты, это приведет к снижению вашего кредитного рейтинга. в то время как небольшие остатки и своевременные платежи помогут повысить оценку.

длина кредитной истории — длина вашей кредитной истории составляет 15% вашего кредитного рейтинга. Если ваша история своевременных платежей длинная, то определенно у вас будет более высокий кредитный рейтинг.сказав, что в какой-то момент вы должны подать заявку на получение кредитной карты или ссуды, а не избегать ее, чтобы у вас также была кредитная история для проверки банками.

сколько продуктов у вас есть — продукты (типы ссуд), которые у вас есть, составляют 10% вашего кредитного рейтинга. наличие сочетания различных продуктов, таких как ссуды в рассрочку, жилищные ссуды и кредитные карты, помогает повысить ваш кредитный рейтинг.

кредитная активность — оставшиеся 10% зависят от вашей недавней кредитной активности.кредитная деятельность включает в себя всю информацию об открытии или подаче заявки на различные счета, истории погашения, типах ссуд, на которые вы подали заявку, и использовании кредитного лимита.

что такое хороший кредитный рейтинг?

кредитный рейтинг — это показатель кредитоспособности, который обычно состоит из трех цифр. он колеблется от 300 до 900 и может быть легко рассчитан с помощью программы проверки кредитного рейтинга. кредитный рейтинг 680 или выше считается хорошим баллом. кредиторы полагаются на кредитный рейтинг, прежде чем давать ссуду.всякий раз, когда человек подает заявку на ссуду, кредиторы проверяют —

• Отчет CIBIL и оценка
• статус занятости
• данные счета
• история платежей
• коэффициент эмиссионного дохода

на случай, если должник или заемщик не в состоянии вернуть долг долг из-за инвалидности или длительного недуга, кредитная медицинская страховка защищает должника.

почему важно поддерживать хороший кредитный рейтинг?

кредитный рейтинг указывает на кредитоспособность человека.обычно это трехзначное число в диапазоне от 300 до 900.

6

6

диапазон	статус
300-579	плохой кредит
580-669	Справедливый кредит
670-739	хороший кредит
800-900	исключительный кредит

кредитная оценка 680 или выше считается хорошей оценкой.хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на быстрое получение кредитных карт

вы, как правило, получите быстрое и легкое одобрение кредита

хороший кредитный рейтинг повысит ваши шансы на выплату более низкой процентной ставки по вашему кредиту

это еще больше увеличивает ваш кредитный лимит, так как вы можете подать заявку на более высокую сумму кредита в любом банке.

вы также получаете доступ к предварительно утвержденным кредитам.

вы можете получить скидки на сборы или сборы за обработку.

Это помогает быстро получить одобрение на аренду домов и квартир, так как хороший кредитный рейтинг гарантирует вашу кредитоспособность.

Вы можете получить лучшую ставку автострахования с хорошим кредитным рейтингом. по сравнению с соискателями с плохим кредитным рейтингом, вы будете платить меньше за свою страховку.

как можно улучшить кредитный рейтинг?

, так как вы знаете важность поддержания хорошего кредитного рейтинга и факторы, которые учитываются для расчета кредитного рейтинга, перечисленные ниже простые способы улучшить ваш кредитный рейтинг:

• своевременно выплачивать кредит EMI своевременные счета
• не исчерпывают весь кредитный лимит
• убирают все непогашенные взносы или счета
• избегают подачи заявок на многочисленные кредитные карты или ссуды

как проверить оценку CIBIL онлайн?

в настоящее время довольно легко проверить оценку CIBIL онлайн,

• посетите https: // www.cibil.com/creditscore
• нажмите «получить кредитный рейтинг» или «проверить мой рейтинг CIBIL».
• Выберите желаемый план подписки.
• заполните данные для подтверждения личности.
• Нажмите «перейти к оплате» и обработайте платеж.
• получите оценку CIBIL и сообщите по электронной почте.

как рейтинг CIBIL влияет на право на получение ссуды и кредитной карты?

Давайте проясним: оценка, полученная с помощью программы проверки баллов CIBIL, является первым впечатлением о вашей кредитоспособности для кредитора.Как только подано заявление на получение кредита или кредитную карту, кредитор рассматривает и оценивает ваш балл cibil.

, если окажется, что ваш кредитный рейтинг меньше 750, ваша заявка может быть отклонена или даже не рассмотрена. высокий балл CIBIL позволяет легко получить одобрение ссуды или кредитную карту.

Однако важно отметить, что рейтинг CIBIL — не единственный фактор, определяющий вашу кредитоспособность.

нижеприведенные факторы также учитываются —

• отношение долга к доходу
• история занятости
• профессия и другие соответствующие детали до отклонения / утверждения заявки

различных кредитных бюро, доступных в Индии

кредитное бюро является кредитным агентством который сопоставляет вашу информацию и передает ее кредиторам и кредиторам в форме оценки CIBIL, которая помогает проверить вашу кредитоспособность.

ниже приведены некоторые ведущие кредитные бюро страны —

1. transunion CIBIL

— это полноценное кредитное бюро, которое предоставляет отчеты об анализе как для организаций, так и для частных лиц. кредитный рейтинг колеблется от 300 до 850; 720 или выше — отличный результат. в случае любого юридического лица или компании кредитная оценка известна как оценка эффективности. Члены transunion cibil включают в себя все основные финансовые институты, кредиторов, nbfcs, банки и т. д.

2. equifax

equifax дает оценки портфеля и рисков наряду с кредитными рейтингами, которые обычно варьируются от 1 до 999 для физических лиц.Работая в качестве утвержденного рейтингового агентства с 2010 года, Equifax предоставляет различные отчеты, такие как управление портфелем, отраслевая диагностика, кредитное мошенничество или отчет об управлении рисками для компаний.

3. Experian

, созданная в 2010 году, Experian проводит анализ компаний и частных лиц для составления их кредитных отчетов. их оценка колеблется от 300 до 900, а на получение отчета уходит всего 20 дней.

4. CRIF high mark

одобрен RBI (резервный банк Индии), CRIF high mark также проводит анализ кредитного рейтинга юридических и физических лиц.кредитный рейтинг колеблется от 300 до 850.

в чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

кредитный рейтинг — это трехзначное числовое выражение, которое обозначает вашу кредитоспособность, а кредитный отчет — это запись всей вашей кредитной истории.

кредитный отчет	кредитный рейтинг
длинный текстовый отчет о кредитной истории клиента.	трехзначная сводка кредитного отчета клиента.
действует как кредитная ссылка.	измеряет кредитный риск в соответствии с информацией, содержащейся в кредитном отчете.
— отдельный документ.	на основании информации, предоставленной в кредитном отчете.
содержит такие данные, как сумма кредита, история платежей и т. Д.	показывает вашу кредитоспособность только в том случае, если считается, что вы набрали более 760 баллов или выше.
Equifax, Experian и Transunion являются бюро кредитной отчетности.	Иногда банки могут создать свою собственную оценку или передать ее в компанию, которой обычно пользуются.
клиентов могут получить эти отчеты в любом из упомянутых бюро.	fico, другие кредитные бюро, а иногда и кредиторы предоставляют клиентам информацию о кредитном рейтинге.

Часто задаваемые вопросы

как я могу бесплатно проверить свой кредитный рейтинг?

, вы можете получать одну бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев от трех общенациональных кредитных компаний. вы можете заказать его онлайн на сайте Annualcreditreport.com. это единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов. также вы можете позвонить по телефону 1-877-322-8228.

по каким факторам рассчитывается кредитный рейтинг?

• кредитная история
• кредитный запрос
• отчет о погашении

786 хороший кредитный рейтинг?

786 считается очень хорошим кредитным рейтингом.более того, вы можете поднять этот показатель до исключительного диапазона 800–850.

лучше ли полностью оплачивать счета по кредитной карте?

Вам следует полностью оплачивать счета по кредитной карте, а не удерживать остаток. если вы полностью оплачиваете взносы по кредитной карте, вам не нужно будет платить дополнительные проценты на остаток.

что произойдет, если я заплачу больше, чем остаток на моей кредитной карте?

переплата остатка по кредитной карте приведет к отрицательному остатку на счете. это означает, что банк или финансовое учреждение будут должны вам деньги.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это всего лишь число, но оно может иметь большое влияние на вашу жизнь. Если он достаточно высок, банки будут конкурировать, чтобы ссудить вам деньги под соблазнительно низкие процентные ставки. Но если он низкий, вы можете застрять в платеже за все, от процентов по кредитной карте до автокредитов.

Хороший кредитный рейтинг может означать разницу между возможностью купить дом и потратить всю свою жизнь на аренду. Это может даже повлиять на ваши шансы получить страховку или получить хорошую работу.

Так как же узнать ваш счет? Неужели это того стоит?

Понимание вашего кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг — это, по сути, мера вашей кредитоспособности. Другими словами, он показывает шансы, что, если кто-то одолжит вам деньги, вы вернете их полностью и вовремя.

Оценка FICO

Фактическое количество рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете, или, если быть более точным, ваших трех кредитных отчетах.У вас есть отдельный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Эти три компании получают от кредиторов информацию о людях, которым они давали ссуды. Эта информация сосредоточена вокруг того, сколько денег вы взяли в долг на протяжении многих лет и насколько надежно вы их вернули.

В этот момент вмешивается другая компания, называемая Fair Isaac Corporation (FICO). FICO создала формулу, которая использует информацию из ваших кредитных отчетов для получения числа от 300 до 850.Это число и есть ваш кредитный рейтинг.

Если вы брали деньги в долг из разных источников и всегда своевременно возвращали их, у вас должен быть высокий балл, указывающий на то, что вы подвергаетесь значительному кредитному риску. Однако такие проблемы, как банкротство, счета, отправленные в коллекторское агентство, или даже просто большое количество просроченных платежей могут привести к низкому баллу.

Когда кредиторы хотят решить, давать ли вам деньги взаймы, они забирают ваш кредит. Это означает, что они платят одному или нескольким кредитным бюро за просмотр вашего кредитного отчета и могут одновременно проверять ваш рейтинг FICO.Чем выше ваш балл, тем выше ваши шансы на получение кредита на выгодных условиях.

VantageScore

Когда люди говорят о вашем кредитном рейтинге, они обычно имеют в виду ваш рейтинг FICO. Однако некоторые кредиторы предпочитают использовать новую версию VantageScore, разработанную тремя совместно работающими кредитными бюро. Текущая версия этой модели кредитного рейтинга называется VantageScore 3.0.

Если вы запрашиваете свой кредитный рейтинг во всех трех бюро, их номера могут быть разными.Это потому, что они основаны на трех разных кредитных отчетах, и информация в этих отчетах может не совпадать в точности.

Например, в одном бюро может быть счет за ваш счет по кредитной карте за последний месяц, когда вы накопили 2000 долларов, а в другом — за этот месяц, когда вы сняли всего 500 долларов. Но в целом ваши баллы FICO и VantageScore должны быть примерно одинаковыми во всех трех бюро.

---

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Существует распространенное заблуждение, что кредитный рейтинг не имеет значения, если вы не планируете брать деньги в долг.Например, финансовый гуру Дэйв Рэмси говорит, что ваш кредитный рейтинг действительно соответствует оценке «Я люблю долги». Он утверждает, что если вы всегда платите наличными, вам не нужно беспокоиться о своем кредитном рейтинге.

Однако в наши дни не только кредиторы хотят знать ваш кредитный рейтинг. Многие люди и компании, от страховщиков до потенциальных работодателей, используют вашу кредитную историю, чтобы получить представление о том, насколько вы заслуживаете доверия.

Это означает, что если у вас плохой кредит, вам может быть сложно не только получить ссуду на покупку автомобиля — вы также можете заплатить больше, чтобы застраховать автомобиль после того, как вы его купили.Кроме того, вам могут отказать в аренде квартиры или даже в работе.

Даже если вы не планируете брать деньги в ближайшее время, полезно знать свой балл и, если он низкий, предпринять шаги, чтобы поднять его. Регулярная проверка кредита также может помочь вам выявить ошибки, которые могут повредить ваш счет.

Совет от профессионалов: Если вам нужна помощь в повышении кредитного рейтинга, зарегистрируйтесь в Experian Boost. Это бесплатная услуга от одного из трех кредитных агентств, которые будут использовать своевременные платежи по счетам за коммунальные услуги для улучшения вашего кредитного рейтинга.Эти платежи обычно не учитываются при факторинговом кредитовании.

Отчет Федеральной торговой комиссии (FTC) за 2013 год показал, что примерно каждый четвертый американец имеет значительные ошибки в своих кредитных отчетах, то есть ошибки, достаточно большие, чтобы повлиять на их кредитные рейтинги. Эти ошибки различаются по значимости. Например, в вашем отчете может быть указан пропущенный платеж, который на самом деле просто просрочен.

А если серьезно, то на ваше имя могут отображаться счета, которые вы никогда не открывали — это признак того, что вы стали жертвой кражи личных данных.Проверка вашего кредита позволяет вам находить и исправлять такие ошибки быстро, прежде чем они нанесут серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу.

---

Платные услуги по подписке на кредит

Может показаться, что если ваш кредитный рейтинг может иметь такое большое влияние на вашу жизнь, вы должны иметь право знать, что это такое. Однако на данный момент FICO и кредитные бюро не обязаны сообщать вам об этом. В 2020 году Палата представителей США приняла закон об изменении этого положения, но он так и не прошел через Сенат.

Этот факт открыл рынок для компаний, предлагающих вам доступ к вашему собственному кредитному рейтингу — то есть за определенную плату. Например, FICO предлагает услугу под названием myFICO, которая дает вам одноразовый доступ к вашему кредитному рейтингу в одном кредитном бюро за 16 долларов. Просмотр всех трех кредитных рейтингов обойдется вам в 48 долларов за штуку.

Кроме того, FICO и несколько других компаний предлагают платные услуги кредитного мониторинга. Эти услуги предоставляют вам регулярные обновления вашего кредитного отчета и баллы за ежемесячную плату.Стоимость большинства услуг составляет от 10 до 30 долларов в месяц.

Вы можете протестировать многие из этих услуг в течение пробного периода по сниженной цене. Эти пробные предложения могут дать вам возможность быстро узнать свой кредитный рейтинг бесплатно или за умеренную плату. Однако вы должны отменить услугу до истечения пробного периода. Если вы пропустите этот срок хотя бы на одну минуту, с вас автоматически будет списана полная стоимость следующего месяца.

Платная услуга может быть полезна для отслеживания вашего кредита с течением времени, но если все, что вам нужно, — это быстро взглянуть на свой кредитный рейтинг, это довольно дорогой способ получить его.Однако сейчас есть несколько сайтов, которые предоставляют вам бесплатный доступ к вашему кредитному отчету — или даже к вашему кредитному рейтингу.

---

Бесплатные услуги кредитного мониторинга

Прежде чем подписаться на платную услугу кредитного мониторинга, даже на пробной основе, стоит рассмотреть бесплатные альтернативы. Большинство этих сервисов не дают вам доступа к вашему фактическому баллу FICO, но они могут дать вам довольно хорошее представление о том, что это такое, и вам не нужно открывать свой кошелек, чтобы узнать.

Годовой кредитный отчет

Хотя у вас нет законного права видеть свой кредитный рейтинг бесплатно, ваш кредитный отчет — это совсем другая история.В соответствии с Законом о честной кредитной отчетности вы можете запросить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро один раз в год. Чтобы получить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, просто посетите веб-сайт AnnualCreditReport.com.

Это единственный веб-сайт, который дает вам доступ к вашему официальному годовому отчету о кредитных операциях. Другие сайты с похожими названиями, такие как FreeCreditReport.com, фактически спонсируются кредитными бюро и другими коммерческими компаниями. Если вы закажете «бесплатный» кредитный отчет на одном из этих сайтов, вы можете оказаться подписанным на услугу кредитного мониторинга, которая взимает ежемесячную плату.

Существуют также сайты-самозванцы с URL-адресами, которые являются версиями AnnualCreditReport.com с небольшими ошибками в написании. Некоторые из них направляют вас на коммерческие сайты, в то время как другие могут пытаться украсть вашу личную информацию. Чтобы убедиться, что вы получили свой фактический отчет о кредитных операциях без каких-либо строк, обязательно введите URL-адрес точно.

На сайте AnnualCreditReport.com вы можете получить копии своих кредитных отчетов из всех трех кредитных бюро. Однако нет необходимости запрашивать сразу все три.Если вы распределите их в течение года, запрашивая один отчет каждые четыре месяца, у вас будет больше шансов обнаружить ошибки в кратчайшие сроки.

Ваш кредитный отчет суммирует все, что знает о вас кредитное бюро, включая следующее:

• Персональная информация . Это включает ваше имя, адрес, дату рождения и номер социального страхования. Эта информация не используется при расчете вашего кредитного рейтинга, но она предохраняет ваш кредитный отчет от путаницы с миллионами других отчетов, хранящихся в кредитных бюро.
• Ваши учетные записи . Отчет показывает все ваши кредитные счета, сколько времени у вас есть, сколько денег вы в настоящее время должны и всегда ли вы оплачивали счета вовремя. Как правило, чем больше у вас аккаунтов и типов кредитов, тем дольше они у вас и чем более последовательна ваша история платежей, тем выше ваш кредитный рейтинг.
• Кредитные справки . Каждый раз, когда вы подаете заявку на открытие нового кредитного счета, кредитор проверяет или «забирает» ваш кредит.Ваш кредитный отчет показывает, сколько раз это происходило за последние два года. Частые запросы могут повредить вашему кредитному рейтингу, потому что создается впечатление, что вы отчаянно пытаетесь занять больше денег.
• Просроченная задолженность . Если одна из ваших долгов отправлена ​​в коллекторское агентство, это отображается в вашем кредитном отчете. Он также содержит информацию о ваших долгах, которая фигурирует в публичных отчетах судов штата и округа, например, о взыскании права выкупа и банкротстве. Подобные негативные события вызывают серьезные опасения, которые наносят серьезный ущерб вашему кредитному рейтингу.

Одна часть информации, которую вы не найдете в своем кредитном отчете, — это ваш фактический кредитный рейтинг. Однако, поскольку ваш кредитный рейтинг полностью основан на информации в вашем отчете, просмотр отчета может дать вам довольно хорошее представление о том, хороший или плохой ваш кредитный рейтинг. Это также дает вам возможность обнаруживать ошибки и предупреждающие признаки мошенничества или кражи личных данных.

Оценщик кредитного рейтинга FICO

Хотя FICO не позволяет вам бесплатно просматривать фактический кредитный рейтинг, он предлагает бесплатный инструмент, который может дать вам приблизительную оценку.Оценщик кредитного рейтинга, доступный на веб-сайте myFICO, задает 10 основных вопросов о вашей кредитной истории, например: «Сколько у вас кредитных карт?» и «Когда вы в последний раз пропускали платеж по ссуде или кредитной карте?»

На основании этой информации сайт дает вам приблизительный кредитный рейтинг около 50 баллов. Эта оценка не совпадает с вашей точной оценкой FICO, но она может дать общее представление о том, насколько легко или сложно вам будет получить кредит.

Дополнительные сайты

В Интернете есть несколько сайтов, на которых можно бесплатно отслеживать свой кредит.Они предоставляют уменьшенную версию вашего кредитного отчета вместе с бесплатным кредитным рейтингом от VantageScore. Эти бесплатные сайты оплачивают свои услуги с помощью формы рекламы: специально подобранные предложения финансовых продуктов, таких как кредитные карты или личные займы, которые могут соответствовать вашим потребностям.

Кредитная Карма

Бесплатная подписка на Credit Karma дает вам доступ к двум различным кредитным рейтингам: один от TransUnion, а другой от Equifax. Оба являются VantageScores, но основаны на разных кредитных отчетах, поэтому могут не совпадать в точности.Сайт разбивает каждую оценку в зависимости от различных факторов, которые на нее влияют, например:

• История платежей : Как часто вы вовремя оплачивали счета
• Использование кредита : процент доступного кредита, который вы используете
• Продолжительность кредитной истории : Сколько времени открыты ваши счета
• Кредитный микс : Сколько у вас счетов и какого они типа
• Жесткие запросы : Сколько раз за последнее время кредитор снимал ваш кредит
• Уничижительные знаки : Негативные события, такие как отправка счета на сборы

Наряду с вашими оценками, сайт предоставляет упрощенные версии ваших кредитных отчетов Equifax и TransUnion.Вы можете проверить их в любое время, чтобы убедиться, что основные факты о ваших счетах верны.

Дополнительной особенностью сайта является бесплатное программное обеспечение для подготовки налоговой декларации. Он охватывает большинство типов налоговых ситуаций, включая детализированные вычеты, доход от предпринимательской деятельности, налог на самозанятость, а также прирост и убыток капитала. Как федеральные, так и государственные налоговые декларации предоставляются бесплатно.

Кредит Сезам

Как и Credit Karma, Credit Sesame предоставляет ваш VantageScore и подробную разбивку факторов, которые на него влияют.Однако Credit Sesame основывает свою информацию исключительно на вашем кредитном отчете TransUnion.

Credit Sesame также предлагает некоторые дополнительные функции для борьбы с кражей личных данных. Его функция кредитного мониторинга сразу же предупреждает вас о любых серьезных изменениях в вашем кредитном отчете TransUnion. Он также обеспечивает страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов.

Если вы перейдете на платиновую версию услуги, которая стоит 19,95 долларов в месяц, вы получите дополнительные льготы. Credit Sesame отслеживает ваш кредит во всех трех бюро, а также сканирует Интернет на предмет признаков того, что кто-то еще получил доступ к вашему номеру социального страхования.И это поможет заменить ваши кредитные карты и удостоверения личности, если ваш кошелек утерян или украден.

Credit.com

С Credit.com вы получаете VantageScore и подробный отчет об использовании кредита, обновляемый каждые 14 дней. Эта информация основана на вашем кредитном отчете Experian, что означает, что, зарегистрировавшись как на Credit Karma, так и на Credit.com, вы можете видеть информацию из всех трех отчетов.

Наряду с вашим кредитным рейтингом Credit.com предлагает индивидуальный план действий для повышения вашего кредитного рейтинга.Команда финансовых экспертов сайта предлагает рекомендации по таким темам, как задолженность, бюджет, страхование и налоги. На сайте также есть инструменты для расчета процентов по вашему долгу, сколько времени потребуется на погашение ваших кредитных карт и сколько дома вы можете себе позволить.

предложений от провайдеров кредитных карт

Самым большим недостатком бесплатных сайтов отслеживания кредитоспособности является то, что они предоставляют ваш VantageScore, а не рейтинг FICO, на который обычно полагаются кредиторы. Однако в настоящее время все большее число предприятий предлагают своим клиентам бесплатные ежемесячные оценки FICO.

Большинство компаний, предоставляющих бесплатные кредитные баллы, являются эмитентами кредитных карт. К ним относятся Chase, Bank of America, Barclaycard и Wells Fargo. В некоторых компаниях вам даже не нужно быть клиентом, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг. Например, любой может подписаться на бесплатную кредитную карту от Discover.

Если вам посчастливилось иметь учетную запись в одной из компаний, предлагающих бесплатную оценку FICO, вам не нужно пошевелить пальцем, чтобы проверить ее. Счет просто отображается в вашей выписке каждый месяц.

Если вы этого не сделаете, вероятно, не стоит регистрировать учетную запись только для того, чтобы получить эту привилегию. Оценки VantageScores, предлагаемые на бесплатных сайтах, таких как Credit Karma и Credit Sesame, не идентичны вашей оценке FICO, но они достаточно хороший индикатор, чтобы вы знали, чего ожидать при подаче заявки на ссуду.

---

Заключительное слово

Поскольку все больше и больше финансовых учреждений присоединяются к бесплатному использованию FICO, есть большая вероятность, что каждый, кто имеет рейтинг FICO, однажды сможет иметь возможность проверять его на регулярной основе.А пока воспользуйтесь бесплатными услугами и оставайтесь на вершине кредита.

Регулярная проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга поможет вам избежать неприятных сюрпризов, когда вы захотите занять деньги. И он может сообщить вам, в какой форме находится ваш кредит, так что вы можете работать над повышением своего кредитного рейтинга, если это необходимо.

5 лучших веб-сайтов для бесплатной проверки вашего кредитного рейтинга

Ваши кредиты проверяются до того, как какой-либо кредитор предложит вам ссуду или кредитную линию.

Вы знаете свой результат?

Есть несколько компаний, которые позволяют вам проверить свой кредитный отчет и оценки. Некоторые платные, а другие бесплатные.

Вот лучшие веб-сайты и приложения для бесплатной проверки кредитного рейтинга.

Оцените поиск: Проверьте текущие ставки по ипотеке

1. Credit Karma

Credit Karma — это бесплатный веб-сайт, который позволяет вам бесплатно проверять свой кредитный рейтинг Trans Union и Experian. Вы должны стать участником, чтобы просматривать свой кредитный отчет и бесплатные кредитные рейтинги.Для присоединения не требуется покупка или кредитная карта.

Эта же компания теперь владеет TransUnion и Credit Karma. Это хорошая новость, потому что теперь вы можете оспорить свой кредитный отчет Transunion прямо из приложения Credit Karma.

Credit Karma имеет телефонное приложение для iPhone OS и Android.

На этом снимке экрана показан домашний экран iPhone. Ваш кредитный рейтинг будет обновляться раз в месяц. Вы получаете мгновенное уведомление каждый раз, когда что-то меняется в вашем профиле. Если кто-то заберет ваш кредит, вы почти сразу получите уведомление в приложении.

• Кредитная карта не требуется
• Отслеживайте кредитные отчеты и баллы TransUnion и Equifax
• Спор с TransUnion прямо из приложения
• Предупреждения о круглосуточном мониторинге кредита
• Бесплатные персонализированные предложения

2. Кредит Сезам

Credit Sesame имеет обычный веб-сайт и телефонные приложения. Как и в случае с Credit Karma, для присоединения и просмотра ваших кредитных баллов Equifax не требуется кредитная карта. Приложение очень удобное для пользователя, и ваш кредитный рейтинг обновляется еженедельно.Вы также получаете немедленные уведомления о кредите в любое время, когда есть какие-либо изменения в вашем кредитном профиле.

• Кредитная карта не требуется
• Текущие обновления
• Электронные сообщения с предупреждением о кредитных операциях
• Отслеживайте свой балл Transunion и составляйте отчет
• Персонализированные предложения по кредитным картам

3. Wallet Hub

Wallet Hub недавно создал свой бесплатный приложение кредитного рейтинга. Вы можете бесплатно зарегистрироваться на их веб-сайте или в приложении для iPhone или Android.С помощью Wallet Hub вы можете отслеживать свой кредитный отчет и рейтинг TransUnion. Вы также можете получать текстовые SMS-оповещения об активности и оповещения в своем кредитном профиле.

• Кредитная карта не требуется
• Ежедневные обновления
• Просмотреть полный кредитный отчет Transunion
• Уведомления о кредитных операциях по SMS

4. LendingTree

Служба кредитного мониторинга Lendingtree использует VantageScore 3.0, который представляет собой комбинацию все три основных кредитных бюро.

Замечательная функция, предлагаемая Lendingtree, заключается в том, что они могут знать процентную ставку по вашей ипотеке и предоставить оценку потенциальной ставки и ежемесячной экономии, которую вы можете получить за счет рефинансирования.

• Кредитная карта не требуется
• Проверить VantageScore 3.0 бесплатно
• Предложения по ипотеке и рефинансированию

5. NerdWallet

NerdWallet.com позволяет просматривать ваш VantageScore, который обновляется каждые семь дней. Благодаря простому в использовании онлайн-инструменту и приложению для смартфона, бесплатный сервис кредитных рейтингов NerdWallet удобен и прост в использовании.

У вас будет доступ к VantageScore, который представляет собой комбинацию всех трех основных кредитных бюро. Мгновенные оповещения при любых изменениях вашей кредитной истории.

• Кредитная карта не требуется
• Бесплатно VantageScore 3.0
• Обновляется каждые семь дней

Проверка вашего кредита не влияет на ваш счет

Когда вы проверяете свой кредитный рейтинг самостоятельно, вы не вредит своей оценке. Проверка кредита может повлиять на ваш счет только тогда, когда вы разрешаете кредитору или банку провести серьезное расследование.