В правительстве обсуждают снижение ставок по ипотеке

https://realty.ria.ru/20210421/ipoteka-1729218925.html

В правительстве обсуждают снижение ставок по ипотеке

В правительстве обсуждают снижение ставок по ипотеке — Недвижимость РИА Новости, 21.04.2021

В правительстве обсуждают снижение ставок по ипотеке

В правительстве России обсуждают возможность снижения средней ставки по ипотеке до 6,9%, сообщила газета «Известия». Недвижимость РИА Новости, 21.04.2021

2021-04-21T11:00

2021-04-21T11:00

2021-04-21T11:38

россия

жилье

министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства рф (минстрой россии)

марат хуснуллин

министерство финансов рф (минфин россии)

правительство рф

ипотека

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/156345/68/1563456893_0:198:2902:1830_1920x0_80_0_0_f4450384157c3c7b88b76fbc63eeab52.jpg

МОСКВА, 21 апр — РИА Недвижимость. В правительстве России обсуждают возможность снижения средней ставки по ипотеке до 6,9%, сообщила газета «Известия».По данным издания, инициатива установить одной из целей рассчитанного до 2030 года нацпроекта «Жилье и городская среда» поддержание средней ставки по жилищным ипотечным займам в России на уровне 6,9% годовых обсуждалась на совещании у вице-премьера Марата Хуснуллина. Это на 1 процентный пункт ниже изначально заложенного в документ показателя.Помочь добиться такого результата должны комплексные программы субсидирования. Как написала газета, Минстрою и Минфину поручено рассчитать расходы по полноценному продолжению льготной ипотеки на новостройки и ипотеки для молодых семей.В первоначальную версию нацпроекта закладывалась цель достигнуть средней ипотечной ставки по стране 8,7%, в 2020 году, а к 2024-му снизить показатель до 7,9%. Но уже в прошлом году удалось достичь показателя средневзвешенной ипотечной ставки на уровне 7,5%. По итогам марта средняя стоимость ипотеки в России составила 7,28% годовых.

https://realty.ria.ru/20210414/ipoteka-1728225011.html

россия

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn23.img.ria.ru/images/07e4/0b/1c/1586740754_0:0:2902:2177_1920x0_80_0_0_7f434eb1aa3d1768e4e895a009d40898.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, жилье, министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства рф (минстрой россии), марат хуснуллин, министерство финансов рф (минфин россии), правительство рф, ипотека

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Ипотечные кредиты считаются востребованными продуктами банков, так как позволяют каждому человеку стать владельцем собственного жилья при отсутствии достаточно значительных сбережений для этих целей. Выдаются они только платежеспособным и ответственным заемщикам.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 800 301-79-56. Это быстро и бесплатно!

Ставка устанавливается на основании разных факторов, но при этом каждый плательщик желает ее снизить, чтобы переплата по займу была невысокой. Существует возможность снизить процент даже по действующей ипотеке, для чего могут использоваться разные способы.

Реально ли снизить ставку по ипотеке

Средняя процентная ставка по ипотечным займам равна 12%, что считается достаточно неплохим показателем. Некоторые банки при поддержке государства вовсе снижают этот показатель до 10 или 8 процентов.

Важно! Многие люди, оформившие ипотеку больше пяти лет назад, вынуждены уплачивать платежи по ней по ставке от 15%, что считается невыгодным, поэтому они стараются найти возможность для снижения этого показателя.

Снизить ставку по договору можно только несколькими способами, причем все они являются достаточно сложными и необычными.

Как получить ипотеку без первоначального взноса? Советы читайте по ссылке.

Варианты решения проблемы

Снижение ставки по действующей ипотеке допускается только двумя способами:

• осуществление процедуры реструктуризации или рефинансирования в другом банке;
• подача иска в суд.

Наиболее востребованным методом считается реструктуризация, которая предполагает изменение основных параметров имеющегося кредита.

Выполнить процедуру можно в том же банке, в котором уже имеется оформленный кредит или в другом учреждении.

Как снизить процентную ставку по ипотеке? Советы в этом видео:

Для реструктуризации должны быть веские основания, к которым относится:

• у плательщика значительно изменилось финансовое состояние, так как у него ухудшилось здоровье;
• гражданина сократили на работе;
• он вынужден переехать в другой город;
• была снижена зарплата.

Важно! В некоторых ситуациях реструктуризация требуется даже при улучшении финансового положения гражданина, поэтому ему хочется снизить срок кредитования, что приведет к увеличению ежемесячного платежа.

Какие нужны документы

Для перекредитования подготавливается документация:

• заявление на реструктуризацию, сформированное по специальной форме самого банка;
• копия кредитного договора;
• справка, подтверждающая увеличение или уменьшение дохода, а также иные факты, на основании которых совершается данный процесс;

Образец анкеты на предварительную оценку возможности реструктуризации кредита.

• разные приказы об увольнении или сокращении, а так же иные схожие документы, выступающие подтверждением обоснованности совершения реструктуризации.

Важно! Предварительно формируется новый график платежей, который изучается ипотечным заемщиком, чтобы он убедился, что действительно целесообразно пользоваться этим способом изменения платежей по ипотеке.

При формировании заявки, на основании которой уменьшаются ежемесячные платежи, следует указать причину для этого. Обычно вписывается потеря работы или снижение заработка, появление ребенка в семье или потеря кормильца, а также может доказательством выступать появление иждивенца.

Как получить ипотеку матери-одиночке под небольшой процент? Читайте тут.

Причины реструктуризация

Обычно необходимость в этом процессе возникает по разным причинам:

• появление в семье новорожденных детей или иждивенцев, поэтому женщина вынуждена выйти в декрет или отпуск, поэтому теряется основная часть ее дохода;
• уменьшение или увеличение заработка заемщика, связанное с увольнением, сокращением или повышением на работе;
• иные причины, которые приводят к изменению материального состояния заемщика.

Важно! Любая причина должна подтверждаться официальными документами.

Какие варианты предлагаются банком

Если имеются доказательства того, что у заемщика действительно ухудшилось материальное состояние, поэтому он не может далее уплачивать платежи по договору, то банк может предложить несколько вариантов, позволяющих снизить кредитную нагрузку:

• увеличение срока кредитования, причем нередко предлагается даже это на 10 лет, что позволит значительно снизить ежемесячные платежи;
• ежеквартальное, а не ежемесячное перечисление платежей, что позволяет человеку набрать нужное количество средств за три месяца;
• формирование для заемщика индивидуального графика платежей, для чего учитывается его финансовое состояние, сезонность заработка и иные параметры, поэтому при таком графике он сможет без проблем и просрочек уплачивать средства по займу;
• предоставление кредитных каникул, являющихся отсрочкой платежа, за счет которых некоторый промежуток времени заемщик вовсе не уплачивает какие-либо средства, кроме процентов по займу, что увеличивает срок кредитования и переплату, но позволяет человеку за это время улучшить свое материальное положение;
• некоторые банки предлагают снижение процентной ставки при электронном оформлении кредита;
• снизить ставку наиболее оптимально и выгодно, если пользоваться разными акционными предложениями банковских организаций.

Важно! Не всегда банки положительно реагируют на заявки заемщиков по изменению условий кредитования, так как для них снижение ставки представлено уменьшением прибыли, что всегда невыгодно для любой коммерческой организации.

Какими способами можно снизить ставку по ипотеке, оформленной в Сбербанке

Если уже имеется оформленный ипотечный кредит, то снизить ставку или изменить другие условия можно только при наличии соответствующих причин.

Для этого подается в банк заявление с подробным описанием сложной финансовой ситуации, в которую попал заемщик. Образец заявления о реструктуризации долга по кредиту в Сбербанк можно скачать ниже бесплатно.

Важно! На основании данного заявления банк может предложить рефинансирование или реструктуризацию, для чего формируется дополнительное соглашение к стандартному кредитному договору.

Образец заявления о реструктуризации ипотеки.

Также можно стать участником разных государственных программ, предназначенных для поддержки ипотечных заемщиков, что значительно снизит ставку по кредиту. Для получения помощи актуально обращаться в АИЖК, представленное специальным агентством, работа которого связана с непосредственной поддержкой ипотечных заемщиков.

Важно! Если пользоваться государственной помощью, то заявление можно подавать не только в АИЖК, но и непосредственно работникам Сбербанка.

Как получить ипотеку по самой маленькой процентной ставке

Если еще не оформлен крупный займ, то каждый человек желает получить его на самых выгодных условиях.

Снижение ставки процента считается реальной возможностью, причем для этого можно пользоваться разными вариантами:

• представление работникам банка большого количества документов, подтверждающих высокую платежеспособность заемщика;
• предоставление недвижимости или транспортных средств банку в качестве залога;
• внесение значительного первоначального взноса по ипотеке, причем обычно банки требуют его в размере от 10 до 15 процентов, но если он будет равен 50%, то это может положительно сказаться на ставке процента;
• зарплатным клиентам банки предлагают действительно выгодные условия, так как работники учреждения знают доход потенциального заемщика, поэтому могут снизить для него ставку процента;
• при наличии личного страхования можно рассчитывать на снижение ставки от 1 до 3 процентов;
• снижение переплаты возможно за счет использования маткапитала или иных вариантов государственной поддержки;
• для уменьшения размера ипотеки желательно покупать квартиру в строящемся доме, так как ее цена будет намного ниже, чем стоимость жилья в уже готовом строении.

Таким образом, даже перед оформлением займа имеется возможность снизить ставку процента. Это значительно уменьшит переплату, что считается важным для каждого потенциального заемщика.

Что такое страхование квартиры при ипотеке? Читайте тут.

Нюансы оформления рефинансирования

Данный процесс так же предназначен для корректировки графика выплат по ипотеке. Он осуществляется в отношении задолженности по займу.

Важно! Обычно такая возможность предлагается только заемщикам, которые уже не меньше двух лет справляются с платежами по ипотеке.

Перед оформлением рефинансирования надо убедиться в значительной разнице в процентной ставке, а иначе процедура будет не слишком выгодной.

Как быстро погасить ипотеку? Советы от эксперта тут.

Это обусловлено необходимостью покупки повторно страхового полиса, а также требуется еще раз зарегистрировать обременение для другого банка.

Кредитные ставки по ипотеке снижены в Сбербанке, смотрите в этом видео:

Как снизить проценты через суд

Нередко заемщики стараются воспользоваться разными предложениями банков для уменьшения ставки процента, но при этом постоянно получают отказ от банковского учреждения. В такой ситуации они могут обратиться в суд.

Разбирательство в суде будет начато только при наличии веских оснований, например, банком была значительно завышена ставка процента или с нарушениями условий кредитного договора были начислены комиссии.

Важно! Даже при ведении судебного разбирательства заемщики должны добросовестно уплачивать платежи по кредиту, так как наличие просрочек всегда негативно сказывается на возможности снижения ставки процента.

Такие судебные процессы обычно длятся достаточно долго, причем работники суда тщательно изучают график платежей, а также обстоятельства, по которым заемщик подал иск.

Поэтому истец должен обладать документальными доказательствами своей правоты и необходимо привлекать свидетелей.

Заключение

Таким образом, каждый заемщик может снизить ставку процента по уже действующему займу или по кредиту, который только планирует оформить.

Для этого можно пользоваться разными возможностями и предложениями.

Если по действующему кредиту банк постоянно отказывает в возможности уменьшения процентной ставки без объективных причин, то заемщик может обратиться в суд для принудительного снижения показателя.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

|

Оставить отзыв

Как снизить ставку по ипотеке — Столица С

Покупка новой квартиры — заветная мечта многих жителей нашей республики. Шикарное наследство, выигрыш в лотерею и прочие случаи внезапного обогащения вполне годятся для сюжета сериала, но в реальной жизни, увы, рассчитывать на подарки судьбы не приходится.

Куда надежнее трезво оценить свои возможности и оформить ипотечный кредит. Тем более что сегодня благодаря специальному предложению Сбербанка ипотека стала доступнее. О том, кто может рассчитывать на специальные условия по ипотеке и какие шаги для этого необходимо предпринять, рассказывает заместитель управляющего Мордовским отделением Сбербанка Людмила Сперанская.

— Сбербанк уже сегодня готов снизить процентную ставку для потенциальных участников республиканской программы по субсидированию ставок (Постановление Правительства РМ от 27.08.2018 № 441). Войти в данную программу могут только те заемщики, процентная ставка по ипотечному кредиту у которых не превышает 10 %. Теперь благодаря поддержке Сбербанка право на субсидию смогут получить и жители Мордовии, оформившие ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке после 1 мая 2019 года под ставку выше 10 % годовых.

— Какие шаги для этого необходимо предпринять?

— После оформления кредита в банке, в случае отказа органов социальной защиты по причине высокой процентной ставки, банк снижает процентную ставку по таким кредитам до уровня 10 % годовых (максимальный уровень ставки, необходимый для участия в вышеуказанной республиканской программе). Важный момент: заемщик должен соблюсти несколько условий для снижения процентной ставки. Во-первых, иметь на руках решение, выданное государственным казенным учреждением социальной защиты населения по Республике Мордовия, об отказе в предоставлении социальной выплаты на возмещение части процентной ставки по жилищным кредитам по причине несоответствия процентной ставки (иных причин нет). Во-вторых, жизнь и здоровье заемщика/титульного созаемщика должны быть застрахованы. Размер первоначального взноса по кредиту — не менее 20 %; отсутствует просроченная задолженность по платежам; кредит ранее не был реструктуризирован.

— С какого времени заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки?

— Снижение ставки оформляется путем подписания дополнительного соглашения к кредитному договору. Изменение процентной ставки осуществляется с даты, следующей за датой очередного планового платежа.

— Насколько существенным может быть снижение суммы взносов после обращения в Сбербанк?

— При условии участия заемщика в вышеуказанной республиканской программе итоговая ставка по ипотечному кредиту для потребителя составит 5 % годовых. Оставшиеся 5 % субсидируются из республиканского бюджета.

Выплата ипотечного кредита — достаточно серьезная нагрузка на семейный бюджет. Участие в новой республиканской программе — это отличная возможность сэкономить на платежах по кредиту и облегчить эту нагрузку.

ПАО Сбербанк

Как получить лучшую ставку по ипотеке

Покупка дома — это приключение. Согласно отчету NerdWallet о покупателях жилья за 2020 год, около 39% американцев — впечатляющие 99,3 миллиона из них — планируют приобрести дом в ближайшие несколько лет.

Если вы один из них, ваш первый шаг — это выяснить, сколько дома вы можете себе позволить. Затем идет поиск хорошего кредитора и отличной ставки по ипотеке. Чтобы получить лучшую ставку по ипотеке, нужно знать ответы на шесть вопросов, приведенных ниже.

1. Получить фиксированную ставку или ARM?

Ипотечные кредиты имеют фиксированную или регулируемую процентную ставку. Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой закрепляют вас на постоянной процентной ставке, которую вы будете выплачивать в течение срока действия кредита. Часть вашего платежа по ипотеке, которая идет на основную сумму долга плюс проценты, остается неизменной на протяжении всего срока кредита, хотя страхование, налоги на имущество и другие расходы могут колебаться.

Процентная ставка по ипотеке с регулируемой ставкой может со временем меняться.ARM обычно начинается с вводного периода в 10, семи, пяти или трех лет (или даже одного года), в течение которых ваша процентная ставка остается стабильной. После этого курс может периодически меняться.

ARM обычно предлагают более низкие начальные ставки. Но ваша ставка ARM может вырасти после окончания вводного периода, что приведет к увеличению ежемесячных выплат по ипотеке — в некоторых случаях существенно.

2. Должен ли я платить баллы?

Дисконтные пункты — это комиссии, которые заемщики платят за снижение процентной ставки по ипотеке.Один балл составляет 1% от суммы кредита, что обычно снижает ставку по ипотеке на 0,25%, хотя снижение может варьироваться. Если вы возьмете ссуду под 4,5% годовых, вы можете заплатить комиссию в размере 2000 долларов, чтобы снизить ставку до 4,25%.

Когда вы платите дисконтные баллы, вы обычно выкладываете тысячи долларов вперед, чтобы сэкономить несколько долларов каждый месяц. Чтобы сумма ежемесячных сбережений увеличилась до уровня, превышающего начальную выплаченную сумму, требуется несколько лет. Этот период безубыточности варьируется в зависимости от суммы кредита, стоимости баллов и процентной ставки.Часто это от семи до девяти лет. Если вы не планируете брать ссуду на такой долгий срок, лучше не пользоваться скидочными баллами.

3. Каковы затраты на закрытие?

Затраты на закрытие — это комиссии, взимаемые кредитором и третьими сторонами. Затраты на закрытие не влияют на ставку по ипотеке (если вы не платите дисконтные баллы). Но они влияют на ваш кошелек. Затраты на закрытие обычно составляют около 3% от покупной цены вашего дома и оплачиваются в то время, когда вы закрываете или завершаете покупку.Затраты на закрытие включают в себя различные сборы, в том числе сборы кредитора за андеррайтинг и обработку, а также сборы за страхование титула и оценку, среди прочего.

В некоторых случаях вам разрешается делать покупки по более низкой цене, а в форме оценки кредита будет указано, какие услуги вы можете покупать, чтобы сократить расходы на закрытие сделки.

4. Есть ли программы для покупки жилья впервые?

Прежде чем оформить ипотечный кредит, выясните, имеете ли вы право на участие в каких-либо специальных программах, которые делают покупку жилья менее затратной.Многие штаты предлагают помощь как новым покупателям жилья, так и постоянным покупателям.

Каждый штат предлагает свой набор программ для покупателей жилья. Многие штаты предлагают помощь при первоначальном взносе, часто в сочетании с благоприятными процентными ставками и налоговыми льготами. Некоторые программы ориентированы на географию, а другие предлагают помощь покупателям жилья в определенных профессиях, например учителям, службам экстренного реагирования и ветеранам.

5. Размер первоначального взноса?

Ветераны и сельские заемщики могут претендовать на получение ссуд, обеспечивающих 100% финансирование без первоначального взноса.Другие заемщики могут претендовать на получение ипотечной ссуды, которая позволяет вносить первоначальный взнос от 3% до 3,5%. Вот краткое изложение:

• ссуды VA: Если вы (или ваш супруг) являетесь действующим военным или ветераном, вы можете претендовать на получение ипотеки, гарантированной Департаментом по делам ветеранов.

• Ссуды USDA: Если вы живете в сельской местности, Министерство сельского хозяйства может гарантировать ипотеку с низким или нулевым первоначальным взносом и помочь покрыть расходы по закрытию.

• Ссуды FHA: ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальный взнос в размере 3.5%. Ссуды, застрахованные FHA, более снисходительны к низким кредитным рейтингам, но вы платите за ипотечное страхование на весь срок действия ссуды.

• Обычные ссуды с понижением на 3%. Некоторые заемщики могут претендовать на получение обычных ссуд, которые не застрахованы государством, которые позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3%. Ипотечные кредиты обычно предоставляются впервые заемщикам или заемщикам с низким и средним уровнем дохода. Эти кредиты взимают плату за частное ипотечное страхование, или PMI, которое может быть аннулировано после того, как у вас будет 20% или более собственного капитала.

6. Как сравнить?

Вот подсказки для сравнения кредитных предложений:

• Подайте заявку на ипотеку у нескольких кредиторов. Разные ипотечные кредиторы предлагают разные ставки по ипотеке. Чем больше вы будете делать покупки, тем больше сможете сэкономить. И рассмотрите возможность подачи заявки с различными типами кредиторов, такими как банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, чтобы вы могли сравнить их предложения.

• Покупайте ссуды в течение установленного периода времени.Три крупных кредитных бюро побуждают вас делать покупки. У вас есть от 14 до 45 дней, в зависимости от модели оценки, чтобы подать заявку на столько ипотечных кредитов, сколько вы хотите, с таким же влиянием на ваши кредитные рейтинги, как и подача одной ссуды.

• Сравните затраты на закрытие с помощью оценки ссуды. Каждый кредитор должен предоставить форму оценки ссуды с подробной информацией об условиях и комиссиях по каждой ссуде. Смета ссуды предназначена для упрощения задачи сравнения предложений по ипотеке.

Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке: руководство

Наша цель — дать вам инструменты и уверенность, необходимые для улучшения ваших финансов.Хотя мы получаем компенсацию от наших кредиторов-партнеров, которых мы всегда будем указывать, все мнения принадлежат нам. Credible Operations, Inc. NMLS № 1681276 упоминается здесь как «Надежный».

Если вы в настоящее время оплачиваете ипотеку, возможно, вы ищете способы сэкономить на ежемесячном счете.

Более низкий платеж по ипотеке может дать передышку в ваш бюджет и позволить вам сосредоточиться на других финансовых целях. Есть множество вариантов, в том числе рефинансирование ипотеки, снятие частной ипотечной страховки, подача заявления на отсрочку и многое другое.

Вот краткое изложение того, как снизить размер выплаты по ипотеке:

1. Рефинансируйте ипотеку по более низкой ставке
2. Рефинансирование в долгосрочную ипотеку
3. Удалить частную ипотечную страховку
4. Подать заявление об отказе от ипотеки
5. Запрос на переработку ипотеки
6. Магазин по страхованию домовладельцев
7. Подать заявку на получение ипотечного кредита модификации

Как снизить размер выплаты по ипотеке

Вот несколько способов снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

1. Рефинансируйте ипотеку по более низкой ставке

Один из лучших способов снизить выплаты по ипотеке — это рефинансирование жилищной ссуды. Как показывает практика, рефинансирование ипотеки, вероятно, того стоит, если вы можете сократить как минимум 0,75% от текущей ставки по ипотеке. Это гарантирует, что вы сэкономите деньги на процентах даже с учетом заключительных расходов, если вы планируете иметь дом на некоторое время.

Пример: Допустим, в прошлом году вы взяли 30-летний жилищный заем в размере 200 000 долларов США с процентной ставкой 4% и первоначальным взносом 20%.Затем вы имеете право на ставку рефинансирования ипотеки, которая на 0,75% ниже 3,25%. С этой скоростью ваши ежемесячные платежи упадут с 1064 до 997 долларов. Вы экономите 67 долларов в месяц, или 24 120 долларов в течение срока кредита, за вычетом любых затрат на закрытие.

Вот некоторые из основных вариантов рефинансирования по типу ссуды:

• Ссуды FHA: Если у вас была ссуда FHA не менее семи месяцев, вы могли бы иметь право на упрощенное рефинансирование, которое требует меньше бумажной работы. Кредитор проверит, что вы совершили свои последние шесть платежей вовремя, и проверит ваши активы на предмет покрытия расходов.Но им не нужно будет подтверждать ваш доход или оценивать дом.
• Ссуды USDA: Жилищные ссуды, обеспеченные Министерством сельского хозяйства США, могут иметь право на участие в упрощенной программе помощи. Чтобы соответствовать требованиям, кредитор проверит, что вы своевременно выплачивали платежи за последние 12 месяцев и что ваш доход ниже установленного лимита, но вам не потребуется аттестация дома или проверка кредитоспособности. Вы также должны откладывать не менее 50 долларов в месяц на рефинансирование, чтобы иметь право на участие в программе.
• ВА кредиты: U.S. Ссуды Департамента по делам ветеранов могут иметь право на участие в программе рефинансирования с пониженной процентной ставкой (IRRRL). Вы будете платить комиссию кредитору в размере 0,5% от суммы ссуды.
• Обычное рефинансирование: Нет возможности оптимизировать рефинансирование кредитов, обеспеченных Fannie Mae и Freddie Mac. Когда вы рефинансируете ипотеку, ваш кредитор проверит ваш доход, проверит ваши долги и заберет ваш кредит.

Если вы готовы снизить размер выплаты по ипотеке, рефинансирование может стать отличным вариантом.Просто не забудьте присмотреться к магазинам и рассмотреть как можно больше кредиторов. С Credible вы можете сравнить ставки, прошедшие предварительную квалификацию от наших кредиторов-партнеров в таблице ниже, всего за три минуты.

2. Рефинансирование в долгосрочную ипотеку

Получение более короткого срока кредита может помочь вам погасить долг быстрее, но они сопровождаются более высокими ежемесячными выплатами.

Например, если вы взяли ипотеку на 15 лет несколько лет назад и поняли, что ежемесячные выплаты слишком высоки. Рефинансирование на более длительный срок может значительно снизить ваши ежемесячные платежи.

Помните: Рефинансирование на более длительный срок означает, что вы заплатите больше процентов, чем вы бы получили по первоначальной ссуде. Вы также должны учитывать стоимость рефинансирования, которая может достигать 5000 долларов и более. Но в зависимости от вашего финансового положения дополнительные расходы могут окупиться, если рефинансирование сделает ваш ежемесячный платеж более доступным.

Читайте дальше: Модификация ссуды против рефинансирования: как принять решение

3. Отменить частную ипотечную страховку

Вы также можете снизить размер выплаты по ипотеке без рефинансирования.Отказ от частного ипотечного страхования (PMI), которое защищает кредитора, может помочь снизить ваши ежемесячные платежи.

Возможно, вы платите PMI, если ваш первоначальный взнос составлял менее 20% по обычной ссуде, или если у вас есть ссуда FHA или ссуда, обеспеченная USDA, которые требуют PMI на протяжении всего срока ссуды. В любом случае, вы можете отказаться от этого PMI.

Вот как избавиться от PMI:

• Обычная ссуда: Обратитесь к своему кредитору. PMI должен автоматически упасть, как только у вас будет 22% капитала в вашем доме.Но вы можете попросить своего кредитора удалить PMI, когда вы планируете достичь 80% LTV. Это может произойти раньше, чем ожидалось, если стоимость вашего дома существенно выросла.
• Заем FHA или USDA: Вам нужно будет рефинансировать обычный заем, а затем попросить своего кредитора отказаться от PMI, когда у вас будет 20% собственного капитала (или 80% LTV).

Читайте дальше: Как избавиться от частного ипотечного страхования (PMI)

4. Подать заявление о разрешении на ипотеку

Если вы испытываете финансовые затруднения и не можете позволить себе выплаты по ипотеке, вам может помочь программа воздержания.Терпение позволяет вам временно приостановить или снизить выплаты по ипотеке на установленный период времени.

Совет: Терпение может поддерживать хорошую репутацию вашей учетной записи, что помогает поддерживать хорошую кредитоспособность. Но как только вы приведете в порядок свои финансы, вам нужно будет наверстать упущенные или сокращенные платежи. Свяжитесь со своим кредитным агентом, чтобы узнать о вариантах.

Подробнее: Воздержание от ипотеки: что это такое и как ее получить

5. Запрос на изменение ипотечного кредита

Другой вариант — переработка ипотеки.Это включает в себя выплату значительной части вашей ипотеки, а затем ваш кредитор пересчитывает ваши выплаты по ипотеке на основе более низкого остатка по ссуде, что приводит к более низкому платежу.

Совет: Пересмотр ипотечного кредита может быть хорошей стратегией, если у вас есть единовременная сумма денег. Спросите своего кредитора, как сделать дополнительные платежи по ипотеке, чтобы снизить ежемесячные платежи.

6. Магазин по страхованию домовладельцев

Страховые взносы домовладельцев могут со временем увеличиваться и увеличивать размер выплаты по ипотеке.Но эта часть вашего платежа по ипотеке является предметом переговоров, и вам не обязательно обращаться к одной и той же страховой компании.

Совет: Получение котировок ставок от нескольких страховщиков может помочь вам найти более выгодную сделку и сэкономить деньги. Когда вы сравниваете предложения, убедитесь, что правила предлагают одинаковое покрытие.

7. Подать заявку на модификацию ипотечного кредита

Если вы испытываете длительные финансовые трудности, то просьба об изменении ссуды может помочь снизить выплаты по ипотеке.Ваш кредитор может реструктурировать вашу ссуду, продлив срок ссуды, снизив процентную ставку или уменьшив ваш основной остаток.

Совет: Перед тем, как пойти по этому пути, спросите кредитора, как он изменит ваши ежемесячные платежи и размер вашей задолженности в долгосрочной перспективе, чтобы вы могли понять, подходит ли это вам.

Узнайте: что делать, если вы задерживаете выплаты по ипотеке

Как снизить платеж при закрытии ссуды

Если вы все еще находитесь в процессе получения ипотечной ссуды, существует множество способов снизить размер платежа при закрытии ссуды.

1. Сделайте больший первоначальный взнос

Если брать меньше денег с самого начала, это автоматически сократит ваши выплаты по ипотеке и поможет вам платить меньше процентов при прочих равных. Это потому, что ссуда основана на меньшем остатке. А если вы вложите хотя бы 20% в обычную ипотеку, вы также избежите выплат по PMI.

Пример: Допустим, вы взяли 30-летний жилищный заем в размере 200 000 долларов США с процентной ставкой 3%. При 10% первоначальном взносе ваши выплаты по ипотеке составят 1059 долларов в месяц.Но этот платеж упадет до 975 долларов, если вместо этого вы положите 20%. Ваши ежемесячные платежи упадут на 84 доллара, и вы в конечном итоге будете платить примерно на 10 000 долларов меньше процентов в течение срока действия кредита.

2. Повысьте свой кредитный рейтинг

Кредиторы основывают вашу ставку по ипотеке на нескольких факторах, включая ваш кредитный рейтинг. Более низкая процентная ставка также может помочь снизить выплаты по ипотеке.

Заемщики с кредитным рейтингом от середины 700-х и выше обычно получают лучшие процентные ставки. Но даже небольшой импульс может помочь.

Совет для профессионалов: Допустим, ваш кредитный рейтинг составляет 685. Повышение вашего рейтинга до 700, например, может снизить вашу годовую процентную ставку с 2,911% до 2,734% по 30-летней ипотеке с фиксированной процентной ставкой. Это снижает ваш ежемесячный платеж на 28 долларов. ¹

3. Выберите ипотеку с регулируемой процентной ставкой (ARM)

Когда ипотечные ставки сверхнизкие, вы можете подумать о рефинансировании ипотечного кредита с регулируемой ставкой, чтобы получить низкую начальную ставку и снизить размер выплаты по ипотеке. Но прежде чем получить ARM, подумайте, сможете ли вы позволить себе более высокие платежи в будущем.Если ставки по ипотеке вырастут до того, как ваша ставка будет сброшена, ставка по ипотечному кредиту увеличится вместе с выплатой по ипотеке.

Помните: ARM имеет низкую скорость, которая остается неизменной в течение начального периода. По истечении заданного времени скорость периодически сбрасывается. Например, процентная ставка по 5/1 ARM устанавливается на пять лет, а затем сбрасывается один раз в год на оставшийся срок ссуды.

Узнайте, подходит ли вам рефинансирование

• Фактические ставки от нескольких кредиторов — Через 3 минуты вы получите фактические ставки, прошедшие предварительную квалификацию, без ущерба для вашего кредитного рейтинга.
• Интеллектуальная технология — Мы оптимизируем вопросы, на которые вам нужно ответить, и автоматизируем процесс загрузки документов.
• Комплексное взаимодействие — Завершите весь процесс создания от сравнения ставок до закрытия, все на Credible.

Find My Refi Rate
Проверка ставок не повлияет на ваш кредит

¹ https://www.myfico.com/loan-center/home-mortgage-rate-comparison/default.aspx (по состоянию на август 2020 г.)

Продолжайте читать: 5/1 ARM: ваш путеводитель по ипотеке с регулируемой процентной ставкой на 5 лет

Об авторе

Ким Портер

Ким Портер — эксперт в области кредитов, ипотеки, студенческих ссуд и управления долгом.Она была представлена ​​в U.S. News & World Report, Reviewed.com, Bankrate, Credit Karma и других.

Прочитайте больше

Главная »Все» Ипотека » Как снизить ежемесячный платеж по ипотеке: Руководство

Что такое ипотечные баллы и следует ли их платить?

Покупка дома — самая дорогая покупка, которую большинство из нас когда-либо совершает, поэтому, естественно, стоит обратить внимание на все, что может снизить стоимость ипотеки. Помимо переговоров о выгодной цене и покупок по лучшим ставкам по ипотеке, некоторые сообразительные покупатели жилья покупают ипотечные баллы, также называемые «дисконтными баллами», чтобы снизить размер выплачиваемых процентов.

Что такое ипотечные пункты?

Ипотечные баллы — это комиссии, которые заемщик платит ипотечному кредитору для снижения процентной ставки по ссуде. Иногда это называют «скупкой ставки». Каждый покупаемый заемщиком балл стоит 1 процент от суммы ипотеки. Таким образом, один балл по ипотеке на 300 000 долларов будет стоить 3 000 долларов.

Каждая точка обычно снижает ставку на 0,25 процента, поэтому одна точка снижает ставку по ипотеке с 4 процентов до 3,75 процента на весь срок действия ссуды. Однако степень понижения ставки зависит от кредиторов.Способность ипотечных пунктов снижать ставки также зависит от типа ипотечной ссуды и общей среды процентных ставок.

Заемщики могут покупать более одного балла и даже доли балла. Например, пол-балла по ипотеке в 300 000 долларов обойдется в 1 500 долларов и снизит ставку по закладной примерно на 0,125 процента.

Баллы выплачиваются при закрытии и указываются в документе сметы кредита, который заемщики получают после подачи заявки на ипотеку, и в заключительном раскрытии информации, которое заемщики получают перед закрытием ссуды.

Пункты дисконтирования по ипотеке против

В то время как покупка пунктов дисконтирования по ипотеке фактически является предоплатой процентов, годовая процентная ставка (APR) — это способ облегчить сравнение ссуд среди различных комбинаций ставок и пунктов. Он включает не только процентную ставку, но и оплачиваемые вами баллы, а также любые комиссии, которые кредитор взимает за предоставление кредита. Ознакомьтесь с кратким объяснением Грега Макбрайда, CFA, главного финансового аналитика по банковским вопросам:

Как ипотечные баллы учитываются в рекламируемых ставках

Независимо от того, найдете ли вы ставку на веб-сайте ипотечного кредитора или через третью сторону, ипотечный кредит ставки, которые вы видите в рекламе, могут включать или не включать баллы.Одна ставка может даже показаться привлекательно низкой, но это может быть из-за того, что вы уже учтены в том, что вы, возможно, не захотите платить. В разделе «Банковская ставка» мы указываем, включают ли рекламируемые ставки по ипотечным кредитам баллы, чтобы вы могли провести объективное сравнение между кредиторами.

Пример того, как ипотечные баллы могут снизить процентные расходы

Если вы можете позволить себе покупать дисконтные баллы сверх первоначального взноса и затрат на закрытие, вы снизите свои ежемесячные платежи по ипотеке и сможете сэкономить много денег. Ключ — оставаться дома достаточно долго, чтобы вернуть предоплаченные проценты.Если вы продадите дом всего через несколько лет, рефинансируете ипотеку или погасите ее, покупка дисконтных пунктов может оказаться убыточной.

Вот пример того, как баллы дисконтирования могут снизить затраты на 30-летнюю ипотеку с фиксированной ставкой в ​​размере 200 000 долларов США:

В этом примере заемщик купил две точки дисконтирования, каждая из которых стоит 1 процент от основной суммы кредита, или 2000 долларов.При покупке двух пунктов за 4000 долларов авансом процентная ставка заемщика снизилась до 3,5 процента, снизив их ежемесячный платеж на 56 долларов и сэкономив 20 680 долларов в виде процентов в течение срока кредита.

Какова точка безубыточности?

Чтобы рассчитать «точку безубыточности», в которой этот заемщик возместит то, что было потрачено на предоплаченные проценты, разделите стоимость ипотечных баллов на сумму, которую сниженная ставка сохраняет каждый месяц:

$ 4,000 / $ 56 = 71 месяц

Это показывает, что заемщику придется оставаться в доме 71 месяц, или почти шесть лет, чтобы возместить стоимость дисконтных баллов.

«Добавленная стоимость ипотечных баллов для снижения вашей процентной ставки имеет смысл, если вы планируете сохранить дом в течение длительного периода времени», — говорит Джеки Бойс, старший директор по жилищным вопросам и услугам по банкротству некоммерческой организации Money Management International. Консультационная организация по вопросам задолженности, расположенная в Шугар Ленд, штат Техас. «В противном случае вероятность возмещения этих затрат невелика».

Вы можете использовать калькулятор ипотечных баллов Bankrate и калькулятор амортизации, чтобы выяснить, сэкономит ли покупка ипотечных баллов ваши деньги.

Что такое пункты выдачи ипотеки?

Существует еще один тип ипотечных точек, называемый «исходными». Пункты выдачи — это сборы, уплачиваемые кредиторам за выдачу, рассмотрение и обработку ссуды. Пункты выдачи обычно стоят 1 процент от общей суммы ипотеки. Таким образом, если кредитор взимает 1,5 пункта выдачи ссуды по ипотеке в размере 250 000 долларов, заемщик должен заплатить 4 125 долларов США.

Ипотечные баллы и ссуды ARM

Ипотечные баллы по ипотеке с регулируемой процентной ставкой (ARM) работают как баллы по ипотеке с фиксированной ставкой, но большинство ARM корректируют через пять или семь лет, поэтому еще важнее знать безубыточность балл перед покупкой баллов.

«Учитывайте вероятность того, что вы в конечном итоге рефинансируете эту регулируемую процентную ставку, потому что у вас может не быть ссуды на достаточно длительный срок, чтобы получить выгоду от более низкой ставки, которую вы обеспечили за счет выплаты баллов», — говорит Макбрайд.

Можете ли вы обсудить баллы по ипотеке?

Вы можете решить, платить ли баллы по ипотеке, в зависимости от того, имеет ли эта стратегия смысл для вашей конкретной ситуации. Как только вы получите предложение от кредитора, просмотрите числа, чтобы увидеть, стоит ли платить баллы, чтобы снизить ставку на весь срок вашего кредита.

Иногда можно также согласовать точки отправления. По словам Бойса, покупатели жилья, которые вложили 20% и имеют хорошую кредитоспособность, имеют наибольшую силу на переговорах.

«Потрясающий кредитный рейтинг и отличный доход поставят вас в наилучшее положение», — говорит Бойс, отмечая, что кредиторы могут уменьшить количество пунктов выдачи, чтобы привлечь наиболее квалифицированных заемщиков.

Облагаются ли ипотечные баллы налогом?

Пункты дисконтирования по ипотеке, которые представляют собой предоплаченные проценты, не облагаются налогом на сумму до 750 000 долларов ипотечной задолженности.Налогоплательщики, претендующие на вычет по ипотечным процентам и скидочные баллы, должны указать вычет в Приложении А формы 1040.

«Обычно это не проблема для покупателей жилья, поскольку процентов по ипотеке часто бывает достаточно, чтобы сделать более выгодным перечисление ваши вычеты, а не стандартные вычеты », — говорит Бойс.

Однако, если вы не соответствуете целому ряду требований IRS, вы не можете вычесть все баллы, уплаченные вами в том же налоговом году. Каждый год вы можете вычитать только ту сумму процентов, которая применяется в качестве процентов по ипотеке за этот год.Баллы списываются в течение срока кредита, а не в течение одного года.

Пункты происхождения, с другой стороны, не облагаются налогом.

«Баллы, которые не являются процентами, но являются платой за такие услуги, как подготовка ипотеки, оценочный сбор или нотариальные сборы, вычету не подлежат», — говорит Бойс.

Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, если вы не уверены, какие расходы на покупку жилья подлежат вычету из налогооблагаемой базы.

Подходят ли вам ипотечные пункты?

Покупка ипотечных баллов — это способ внести предоплату, чтобы снизить общую стоимость кредита.Это имеет смысл, если вы планируете оставаться дома в течение длительного периода времени. Сумма, которую вы будете экономить каждый месяц, скорее всего, окупит ваши первоначальные затраты.

Для многих заемщиков, однако, оплата дисконтных баллов в дополнение к другим расходам на покупку дома является слишком сложной финансовой задачей, и покупка баллов не всегда может быть лучшей стратегией для снижения процентных расходов.

«Может иметь финансовый смысл использовать эти средства для более крупного первоначального взноса», — говорит Бойс.

Чем больше первоначальный взнос, тем выше процентная ставка, потому что это снижает отношение кредита к стоимости, или LTV, то есть размер вашей ипотеки по сравнению со стоимостью дома.

В целом заемщикам следует учитывать все факторы, которые могут определить, как долго они планируют оставаться в доме, такие как размер и местоположение собственности, а также их рабочая ситуация, а затем выяснить, сколько времени им потребуется, чтобы окупиться раньше. покупка ипотечных пунктов.

Подробнее:

Как снизить размер вашего платежа по ипотеке

Условия: Срок действия кредитной линии составляет 10 лет плюс 1 месяц, после чего у вас больше не будет доступа к заемным средствам и потребуется погасить заемный остаток в течение 20-летний срок.Требуется минимальный ежемесячный платеж в размере 100 долларов США. Счет подлежит заявлению, кредитной квалификации и проверке дохода; могут применяться дополнительные критерии оценки и проверки. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной операции и кредитной истории и будет определена при принятии кредитного решения. По вопросам обращайтесь к нам по телефону 1-800-668-4730.

Годовая процентная ставка и сборы: Годовая процентная ставка по кредитной линии собственного капитала Wells Fargo является переменной и основана на самой высокой базовой ставке, опубликованной в западном издании The Wall Street Journal Таблица «Денежные ставки» (называемая «Индексом»). «) плюс маржа.Индекс на дату последнего изменения 16 марта 2020 года составляет 3,25%. По состоянию на 24 апреля 2020 года маржа варьируется от 4,250% до -0,225% для кредитных линий от 25000 до 500000 долларов США, обеспеченных недвижимостью, занимаемой собственником, с 70% совокупной стоимости кредита. Соответствующие переменные годовые ставки варьируются от 7,500% до 3,025%. Минимальная сумма кредитной линии составляет 25 000 долларов США. Ваша минимальная годовая процентная ставка, включая скидки, не может быть ниже минимальной ставки 1%. Ваша переменная ставка не будет увеличиваться более чем на 2% в год в зависимости от даты вашей годовщины и никогда не будет более чем на 7% выше той, с которой вы начали (максимум 18%).

Годовая плата или пени за предоплату не взимаются. Wells Fargo будет платить комиссию за открытие счета, если услуга, связанная с комиссией за открытие счета, не запрашивается клиентом и не требуется Wells Fargo. Оплата страховки домовладельцев и, если применимо, страховки от наводнения обязательна и должна быть оплачена клиентом.

Скидки для родственников: Если у вас нет подходящего счета на момент открытия кредитной линии собственного капитала, вам могут быть доступны другие скидки, которые потребуют автоматических платежей с квалифицированного потребительского депозитного счета.Узнайте, какие счета имеют право на скидку за отношения, или свяжитесь с банкиром Wells Fargo. Скидки на семейные отношения не суммируются.

The Enhanced Access ^® Кредитная карта Visa ^® недоступна в Коннектикуте, Нью-Йорке и Техасе.

Чеки доступа к собственному капиталу могут быть приняты не всеми продавцами или другими третьими сторонами и не могут обрабатываться в электронном виде. Вы не можете использовать эти чеки для оплаты остатка на любом кредитном счете собственного капитала, который у вас есть в Wells Fargo.В Техасе проверки доступа к собственному капиталу недоступны для домовладений.

Доступ к банкоматам ограничен только переводом средств в Коннектикуте и Нью-Йорке. Доступ к банкоматам недоступен в Техасе. Могут применяться другие ограничения.

Wells Fargo Home Mortgage является подразделением Wells Fargo Bank, N.A.

Сегодняшние ставки по ипотеке на 26 июля 2021 г .: Снижение ставок

Чона Касингер / Гетти

Сегодня снизились ставки по ряду основных ипотечных кредитов.Средние процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой на 15 и 30 лет упали. Что касается переменных ставок, то ипотека с регулируемой процентной ставкой 5/1 также отступила. Хотя ставки по ипотечным кредитам постоянно меняются, они ниже, чем были в последние годы. Если вы планируете купить дом, возможно, сейчас самое подходящее время для фиксации фиксированной ставки. Но, как всегда, не забудьте сначала принять во внимание свои личные цели и обстоятельства, прежде чем покупать дом, и найдите кредитора, который лучше всего сможет удовлетворить ваши потребности.

Ознакомьтесь с ставками по ипотеке, которые соответствуют вашим конкретным потребностям

30-летняя ипотека с фиксированной ставкой

Для 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой средняя ставка, которую вы заплатите, составляет 3,01%, что на 2 меньше. базисных пунктов с неделю назад. (Базисная точка эквивалентна 0,01%.) Ипотечные ссуды с фиксированной ставкой на 30 лет являются наиболее распространенным сроком ссуды. 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой обычно имеет меньший ежемесячный платеж, чем 15-летняя, но обычно более высокая процентная ставка. Хотя со временем вы будете платить больше процентов — вы выплачиваете ссуду в течение более длительного периода — если вы ищете более низкий ежемесячный платеж, 30-летняя фиксированная ипотека может быть хорошим вариантом.

15-летняя ипотека с фиксированной процентной ставкой

Средняя ставка для 15-летней фиксированной ипотеки составляет 2,31%, что на 7 базисных пунктов меньше, чем неделю назад. По сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет, фиксированная ипотека на 15 лет с той же суммой кредита и процентной ставкой будет иметь больший ежемесячный платеж. Однако до тех пор, пока вы можете позволить себе ежемесячные платежи, у 15-летнего кредита есть несколько преимуществ. Скорее всего, вы получите более низкую процентную ставку, и вы будете платить меньше процентов в целом, потому что вы гораздо быстрее выплачиваете ипотеку.

Ипотечные кредиты с регулируемой ставкой 5/1

Средняя ставка ARM 5/1 составляет 3,03%, что на 1 базисный пункт меньше, чем на прошлой неделе. Обычно вы получаете более низкую процентную ставку (по сравнению с фиксированной ипотекой на 30 лет) с ARM 5/1 в течение первых пяти лет ипотеки. Но поскольку ставка корректируется с рыночной ставкой, вы можете в конечном итоге заплатить больше по истечении этого времени, как описано в условиях вашего кредита. По этой причине ARM может быть хорошим вариантом, если вы планируете продать или рефинансировать свой дом до изменения ставки.В противном случае изменения на рынке могут значительно повысить вашу процентную ставку.

Динамика ставок по ипотечным кредитам

Мы используем данные, собранные компанией Bankrate, которая принадлежит той же материнской компании, что и CNET, для отслеживания изменений этих ежедневных ставок. В этой таблице приведены средние ставки, предлагаемые кредиторами в США:

Текущие средние процентные ставки по ипотеке

Обновлено 26 июля 2021 г.

Как выбрать лучшую ставку по ипотеке

Вы можете получить индивидуальную ставку по ипотеке, связавшись с местным ипотечным брокером или используя онлайн-калькулятор.Изучая ставки по ипотеке, учитывайте свои цели и текущее финансовое положение. Ряд факторов, в том числе ваш первоначальный взнос, кредитный рейтинг, отношение кредита к стоимости и отношение долга к доходу, будут влиять на вашу процентную ставку по ипотеке. Более высокий кредитный рейтинг, более крупный первоначальный взнос, низкий DTI, низкий LTV или любая комбинация этих факторов могут помочь вам получить более низкую процентную ставку. Процентная ставка — не единственный фактор, который влияет на стоимость вашего дома — не забудьте также рассмотреть другие расходы, такие как сборы, затраты на закрытие, налоги и скидки.Вам следует сравнить магазин с несколькими кредиторами, такими как кредитные союзы и онлайн-кредиторы, а также с местными и национальными банками, чтобы получить ипотечный кредит, который лучше всего подходит для вас.

Как срок кредита влияет на мою ипотеку?

При выборе ипотеки важно помнить о сроке ссуды или графике выплат. Наиболее распространенные сроки ипотеки — 15 лет и 30 лет, хотя также существуют ипотеки на 10, 20 и 40 лет. Ипотека подразделяется на ипотеку с фиксированной и регулируемой ставкой.Процентные ставки по ипотеке с фиксированной ставкой фиксированы на весь срок действия кредита. В отличие от ипотеки с фиксированной ставкой процентные ставки по ипотеке с регулируемой ставкой устанавливаются только на определенный период времени (обычно пять, семь или 10 лет). После этого ставка ежегодно корректируется в зависимости от рыночной ставки.

Выбирая между ипотекой с фиксированной или регулируемой ставкой, вы должны учитывать продолжительность жизни, которую вы планируете проживать в своем доме. Для тех, кто планирует надолго остаться в новом доме, ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим вариантом.В то время как ипотека с регулируемой процентной ставкой может предлагать более низкие процентные ставки авансом, ипотека с фиксированной ставкой более стабильна с течением времени. Однако вы можете получить более выгодную сделку с ипотекой с регулируемой процентной ставкой, если вы планируете сохранить свой дом только на пару лет. Лучший срок кредита зависит от вашей ситуации и целей, поэтому при выборе ипотеки обязательно учитывайте, что для вас важно.

Обновите свой дом с помощью последних достижений в области автоматизации, безопасности, коммунальных услуг, сетей и многого другого.

Семь факторов, определяющих процентную ставку по ипотеке

Если вы похожи на большинство людей, вы хотите получить самую низкую процентную ставку по ипотечному кредиту. Но как определяется ваша процентная ставка? Это может быть трудно понять даже самым опытным покупателям ипотечных кредитов. Знание, какие факторы определяют вашу процентную ставку по ипотеке, может помочь вам лучше подготовиться к процессу покупки жилья и к ведению переговоров по ипотечному кредиту.

Ваш кредитор знает, как определяется ваша процентная ставка, и мы думаем, что вы тоже должны это делать. Наш инструмент «Изучить процентные ставки» позволяет вам учитывать некоторые факторы, влияющие на вашу процентную ставку. Вы можете увидеть, какие ставки вы можете ожидать, и как изменения этих факторов могут повлиять на процентные ставки по различным типам ссуд в вашем регионе.

Даже небольшая экономия на процентной ставке может сэкономить тысячи долларов в течение всего срока действия ипотечной ссуды, так что подготовка, поиск и сравнение предложений определенно окупаются.

Вооружившись информацией, вы можете уверенно разговаривать с кредиторами, задавать вопросы и понимать свой выбор ссуды. Процентные ставки, как и цены на бензин, могут колебаться изо дня в день и из года в год. Хотя движение на рынке процентных ставок находится вне вашего контроля, имеет смысл — как и в случае с ценами на бензин — узнать, что является типичным. Таким образом, вы будете знать, находится ли полученная вами процентная ставка в диапазоне типичных ставок, или вам следует задать больше вопросов и продолжить поиск.

Вот семь ключевых факторов, которые влияют на вашу процентную ставку, о которых вы должны знать

1. Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это один из факторов, который может повлиять на вашу процентную ставку. Как правило, потребители с более высоким кредитным рейтингом получают более низкие процентные ставки, чем потребители с более низким кредитным рейтингом. Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг, чтобы предсказать, насколько надежно вы будете платить ссуду. Кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете, который показывает информацию о вашей кредитной истории, включая ваши ссуды, кредитные карты и историю платежей.

Прежде чем вы начнете делать покупки по ипотеке, первым делом вам следует проверить свой кредит и просмотреть отчеты о кредитных операциях на предмет ошибок. Если вы обнаружите какие-либо ошибки, обсудите их с кредитной компанией. Ошибка в вашем кредитном отчете может привести к более низкому баллу, что может помешать вам получить право на получение более выгодных ставок и условий. Устранение ошибок в ваших кредитных отчетах может занять некоторое время, поэтому проверьте свой кредит на раннем этапе.

Введите диапазон своего кредитного рейтинга в наш инструмент «Изучить процентные ставки», чтобы получить информацию о доступных вам ставках.Если вы не знаете свой кредитный рейтинг, есть много способов получить его.

Вы также можете поэкспериментировать с этим инструментом, чтобы увидеть, как можно больше сэкономить на процентной ставке по ипотеке с более высокими кредитными рейтингами. Узнайте больше о том, что вы можете сделать, чтобы поднять свой кредитный рейтинг.

2. Местоположение дома

Многие кредиторы предлагают немного разные процентные ставки в зависимости от штата, в котором вы живете. Чтобы получить наиболее точные ставки с помощью нашего инструмента «Изучить процентные ставки», вам необходимо указать свой штат и в зависимости от от суммы и типа ссуды, а также от округа.

Если вы хотите совершить покупку в сельской местности, наш инструмент «Изучить процентные ставки» поможет вам получить представление о доступных для вас ставках, но вы захотите выбрать несколько кредиторов, в том числе местных. Разные кредитные организации могут предлагать разные кредитные продукты и ставки. Независимо от того, собираетесь ли вы покупать в сельской или городской местности, общение с несколькими кредиторами поможет вам понять все доступные вам варианты.

3. Цена дома и сумма кредита

Покупатели жилья могут платить более высокие процентные ставки по особо крупным или небольшим ссудам.Сумма, которую вам нужно будет занять для ипотечной ссуды, составляет цена дома плюс стоимость закрытия минус ваш первоначальный взнос . В зависимости от ваших обстоятельств или типа ипотечной ссуды, ваши расходы на закрытие и ипотечное страхование также могут быть включены в сумму вашей ипотечной ссуды.

Если вы уже начали покупать дома, вы, возможно, имеете представление о ценовом диапазоне дома, который собираетесь купить. Если вы только начинаете, веб-сайты по недвижимости могут помочь вам получить представление о типичных ценах в интересующих вас районах.

Введите различные цены на жилье и информацию об авансовом платеже в инструмент «Изучить процентные ставки», чтобы увидеть, как это влияет на процентные ставки в вашем регионе.

4. Первоначальный взнос

В целом, более высокий первоначальный взнос означает более низкую процентную ставку , потому что кредиторы видят меньший уровень риска, когда у вас больше акций. Так что, если вы можете спокойно отложить 20 процентов или более, сделайте это — вы обычно получите более низкую процентную ставку.

Если вы не можете внести первоначальный взнос в размере 20 процентов или более, кредиторы обычно требуют, чтобы вы приобрели ипотечное страхование, иногда известное как частное ипотечное страхование (PMI).Страхование ипотеки, которое защищает кредитора в случае, если заемщик перестает платить ссуду, увеличивает общую стоимость вашего ежемесячного платежа по ипотечной ссуде.

Изучая потенциальные процентные ставки, вы можете обнаружить, что вам могут предложить несколько более низкую процентную ставку с первоначальным взносом чуть менее 20 процентов по сравнению с 20 процентами или выше. Это потому, что вы оплачиваете ипотечную страховку, что снижает риск для вашего кредитора.

Важно помнить об общей стоимости ипотеки. Чем больше первоначальный взнос, тем ниже общая стоимость заимствования. Получение более низкой процентной ставки может со временем сэкономить вам деньги. Но даже если вы обнаружите, что получите немного более низкую процентную ставку при первоначальном взносе менее 20 процентов, ваши общие расходы по займу, вероятно, будут выше, поскольку вам нужно будет вносить дополнительные ежемесячные платежи по ипотечному страхованию. Вот почему важно смотреть на общую стоимость заимствования, а не только на процентную ставку.

Убедитесь, что вы учитываете все расходы по ссуде, когда будете делать покупки, чтобы избежать дорогостоящих сюрпризов.Вы можете использовать наш инструмент «Изучить процентные ставки», чтобы увидеть, как различные суммы первоначального взноса повлияют как на процентную ставку по ипотеке, так и на сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока действия ссуды.

5. Срок кредита

Срок или продолжительность вашей ссуды — это то, как долго вы должны погасить ссуду. В целом, краткосрочных ссуд имеют более низкие процентные ставки и более низкие общие затраты , но более высокие ежемесячные платежи. Многое зависит от специфики — насколько меньше сумма, которую вы будете платить в качестве процентов, и насколько выше могут быть ежемесячные платежи, зависит от продолжительности ссуды, которую вы рассматриваете, а также от процентной ставки.

Узнайте больше о сроке кредита, а затем попробуйте различные варианты с помощью нашего инструмента «Изучить процентные ставки», чтобы увидеть, как продолжительность и процентная ставка вашего кредита повлияют на ваши процентные расходы.

6. Тип процентной ставки

Процентные ставки бывают двух основных типов: фиксированные и регулируемые. Фиксированные процентные ставки не меняются с течением времени. Регулируемые ставки могут иметь начальный фиксированный период, после которого они повышаются или понижаются в каждом периоде в зависимости от рынка.

Ваша начальная процентная ставка может быть ниже с ссудой с регулируемой ставкой, чем с ссудой с фиксированной ставкой, но эта ставка может значительно повыситься позже. Узнайте больше о типах процентных ставок, а затем используйте наш инструмент «Изучить процентные ставки», чтобы увидеть, как этот выбор влияет на процентные ставки.

7. Тип ссуды

Существует несколько широких категорий ипотечных ссуд, таких как обычные ссуды, ссуды FHA, USDA и VA. Кредиторы сами решают, какие продукты предлагать, а к типам ссуд предъявляются разные требования. Ставки могут существенно отличаться в зависимости от того, какой тип ссуды вы выберете. Общение с несколькими кредиторами поможет вам лучше понять все доступные вам варианты.

Узнайте больше о различных типах ипотечных кредитов в нашем инструменте «Покупка дома».

Еще одна вещь, на которую следует обратить внимание: компромисс между баллами и процентными ставками

Когда вы будете покупать ипотеку, вы увидите, что кредиторы также предлагают разные процентные ставки по ссудам с разными «баллами».

Как правило, баллы и кредитные кредиты позволяют вам идти на компромисс в том, как вы оплачиваете ипотеку и закрывающие расходы.

• Баллы, также известные как дисконтные баллы, снижают вашу процентную ставку в обмен на предоплату. Выплачивая баллы, вы платите больше вперед, но получаете более низкую процентную ставку и, следовательно, со временем платите меньше. Очки могут быть хорошим выбором для тех, кто знает, что будет держать ссуду в течение длительного времени.
• Кредиты кредитора могут снизить ваши конечные расходы в обмен на более высокую процентную ставку. Вы платите более высокую процентную ставку, а кредитор дает вам деньги для компенсации ваших затрат на закрытие сделки. Когда вы получаете кредиты, вы платите меньше авансом, но со временем платите больше с более высокой процентной ставкой.Имейте в виду, что некоторые кредиторы могут также предлагать кредиты, которые не связаны с процентной ставкой, которую вы платите — например, временное предложение или для компенсации проблемы.

Существует три основных варианта выбора баллов и кредитов кредитора:

1. Вы можете решить, что вы вообще не хотите платить или получать баллы.
2. Вы можете платить баллы при закрытии, чтобы получить более низкую процентную ставку.
3. Вы можете получить кредиты кредитора и использовать их для покрытия некоторых ваших заключительных расходов, но заплатить более высокую ставку.

Узнайте больше об оценке этих вариантов, чтобы понять, являются ли баллы или кредиты правильным выбором с учетом ваших целей и финансового положения.

Теперь вы знаете

Не только один из этих факторов — а их комбинация — вместе определяет вашу процентную ставку. Ситуация у всех разная, поэтому вы можете использовать наш инструмент «Изучить процентные ставки», чтобы узнать, чего вы можете ожидать с учетом ваших личных факторов.

Понимая эти факторы, вы будете на правильном пути к покупке подходящей ипотечной ссуды — и процентной ставки — для вас и вашей ситуации.Не все эти факторы находятся под вашим контролем. Но понимание того, как определяется процентная ставка по ипотеке, поможет вам быть более информированными при покупке ипотечного кредита.

Просто запомните:

• Используйте инструмент «Изучить процентные ставки», чтобы решить, что подходит именно вам.
• По мере того, как вы рассматриваете свой бюджет и принимаете решения о таких вещах, как сумма первоначального взноса и цена дома, часто проверяйте инструмент «Изучить процентные ставки». Чем больше вы знаете, тем точнее будут ставки.
• Когда вы начнете разговаривать с кредиторами, сравните их предложения со ставками в инструменте — и с предложениями других кредиторов — чтобы увидеть, получаете ли вы выгодную сделку, и помочь в переговорах о лучшей сделке для вас.

У нас есть много информации, которая поможет вам начать работу

Если вы решили, что сейчас подходящее время для покупки, наши инструменты и ресурсы помогут вам начать работу.

• Получите копию набора инструментов Your Home Loan для обзора процесса и некоторых инструментов, которые помогут вам определить, что для вас означает доступная стоимость.
• Посетите сайт Owning a Home, чтобы помочь вам пройти весь процесс от покупки ипотеки до закрытия.
• Проверить Спросите CFPB, нашу базу данных общих финансовых вопросов.

Примечание редактора. Этот пост был первоначально опубликован 20 января 2015 года. Мы обновили его, чтобы предоставить более полную информацию и включить обновленные ссылки на наши инструменты и ресурсы «Владение домом».

Это лучший способ снизить ежемесячный платеж по ипотеке.

Сосредоточьтесь на «больших выигрышах», а не на мелких, чтобы сэкономить больше в 2021 году.(iStock)

Неизбежно в конце года и после утомительного сезона отпусков коллективное сознание американцев обращается к экономии денег.

Многие потребители сосредотачиваются на микрокорректировках, чтобы вернуть больше денег в ежемесячный семейный бюджет: они отказываются от латте, сокращают абонентские услуги и планируют больше обедов дома. Хотя эти умные шаги действительно позволяют сэкономить деньги, на самом деле наиболее существенные изменения имеют макрорегулировки.

Один из основных способов сэкономить — снизить самые большие расходы, особенно ежемесячные выплаты по ипотеке.Есть одна вещь, которую вы можете сделать прямо сейчас и заметить быстрые результаты. Вот что вам нужно знать.

Как я могу снизить ежемесячный платеж по ипотеке?

Из-за воздействия пандемии коронавируса на экономику США процентные ставки по-прежнему находятся на рекордно низком уровне. Это означает, что домовладельцы, которые осуществят рефинансирование в течение следующих нескольких месяцев, могут сэкономить сотни своих ежемесячных платежей и без особых усилий вкладывать больше денег в свой карман каждый месяц, без купонов.

Заинтересованы в просмотре текущих ставок рефинансирования ипотеки? Посетите Credible, чтобы за считанные минуты изучить несколько ставок и кредиторов.

Для начинающих рефинансистов существует множество онлайн-калькуляторов ипотечных кредитов, которые могут быстро проиллюстрировать реальные цифры того, сколько денег вы можете оставить на столе, не рефинансируя.

Например, предположим, что вы купили дом в 2016 году и хотите рефинансировать 300 000 долларов для получения другой 30-летней ипотеки с фиксированной процентной ставкой. Ставка по ипотеке, которую вы получили в 2016 году, была довольно хорошей — 3,75%, но теперь вы имеете право на получение 2,75%. Эта разница всего в 1 процент позволяет ежемесячно экономить 263 доллара по кредиту и около 15 000 долларов на сроке действия ипотеки.

Чтобы понять, сколько вы можете сэкономить на ежемесячных выплатах по ипотеке за счет рефинансирования прямо сейчас, просчитайте цифры и сравните ставки с помощью бесплатного онлайн-инструмента Credible. Через несколько минут вы увидите, что предлагают несколько ипотечных кредиторов.

Важно включать в свои расчеты любые закрывающие расходы, так как это повлияет на то, когда новый заем «окупится» и начнется настоящая экономия. Калькулятор, который мы рекомендуем здесь, учитывает эти заключительные затраты, чтобы потребители могли взвесить истинную рентабельность при оценке вариантов ипотеки.

ПОЧЕМУ ХОРОШАЯ ИДЕЯ ДЛЯ ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ИПОТЕКИ ПРИ НИЗКИХ СТАВКАХ

А как насчет неблагоприятного рыночного сбора?

Напомним: в декабре 2020 года в ответ на резкий скачок рефинансирования Федеральное агентство жилищного финансирования начало добавлять 0,5% «комиссию за неблагоприятный рынок» ко всем конвенционным займам рефинансирования на сумму более 125 000 долларов, проданным Fannie Mae и Freddie Mac. Fannie Mae и Freddie Mac — крупнейшие покупатели на вторичном ипотечном рынке, поэтому каждый год они продаются Fannie Mae и Freddie Mac, что означает, что каждый покупатель жилья должен следить за этой комиссией, даже если вы не уверены в том, что произойдет после закрытия сделки. по ипотечной ссуде.

При неблагоприятном рыночном платеже каждые 100 000 долларов рефинансируемых денег будут стоить дополнительно 500 долларов. Тем не менее, если разница между вашей первоначальной ставкой и ставкой, которую вы получаете в настоящее время, достаточно велика, это может компенсировать неблагоприятную рыночную комиссию, а затем и некоторую. Вот почему так важно совершать покупки у нескольких кредиторов с помощью Credible, поговорить со специалистом по ссуде и точно провести расчет сбережений.

«Это подходящее время для рефинансирования? Да. Ставки по ипотечным кредитам сейчас очень низкие, даже с учетом встроенных комиссий за неблагоприятный рынок», — советует Кейси Флеминг, советник по ипотеке из Кремниевой долины, Калифорния, и автор книги «The Руководство по ссуде: как получить лучшую возможную ипотеку.«Если вы можете сэкономить деньги, не позволяйте неблагоприятным рыночным комиссиям помешать вам сделать это».

С Credible вы можете получить полную картину того, насколько эта новая комиссия за рефинансирование может повлиять на вас и ваши личные финансы. Оцените цифры с помощью бесплатных онлайн-инструментов Credible сегодня, чтобы выяснить это.

ВОЗ ОСВОБОЖДАЕТСЯ ОТ НОВОГО ПЛАТА ЗА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ? , есть несколько других способов снизить ежемесячный платеж по ипотеке:

• Сдайте комнаты в своем доме долгосрочным арендаторам.
• Рассмотрите возможность размещения дома на Airbnb.
• Продам свой нынешний дом. Переезд в следующие несколько месяцев даст вам право на получение новой ипотеки по рекордно низким процентным ставкам.
• При покупке нового дома вкладывайте больше денег, чтобы снизить ежемесячную сумму, которую вы платите.
• Консолидировать задолженность по индивидуальной ссуде с более низкой процентной ставкой.
  

  No related posts.