Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ

На протяжении 2014-2018 годов Центробанк постоянно уменьшал ключевую ставку. Логичным следствием этого стало постепенное снижение отечественными банками ставок по различным видам кредитования, в том числе по ипотеке. Естественно, ВТБ не стал исключением из этого правила, предлагая все более выгодные условия своим клиентам. В результате, многие заемщики, которые оформляли ипотечные кредиты ранее, оказались в малоприятным положении, так как вынуждены платить намного больший процент, чем те, кто получает займы сегодня. Вполне естественным желанием клиентов ВТБ в подобной ситуации выступает стремление снизить ставку по оформленной ипотеке.

Содержание

Скрыть

1. Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ
   1. Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?
      1. Что потребуется?
      2. Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ
   2. Заявление о снижении ставки в ВТБ
      1. Образец
      2. Нюансы заполнения
   3. Как банк рассматривает подобные заявки?
      1. Как повысить вероятность одобрения?
   4. Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

      Подробнее о снижении действующей ставки по ипотеке в ВТБ

      Практически все российские банки крайне неохотно идут на снижение процентной ставки по ранее выданной им ипотеке. Например, на официальном сайте ВТБ, размещенном в интернете по адресу vtb.ru, подобная возможность попросту не предусмотрена.

      Вместе с тем, растущая конкуренция на банковском рынке сделала популярной услугу рефинансирования, по которой заемщик имеет право даже без согласия банка перейти в другое финансовое учреждение, закрыв за счет полученных средств существующие обязательства по ипотеке. В частности, на уже упомянутом портале ВТБ этой услуге посвящена отдельная интернет-страница, расположенная на vtb.ru.

      В результате, банки вынуждены серьезно относится к заявлениям клиентом, предлагающих снизить процентную ставку, то есть произвести реструктуризацию займа. В противном случае, заемщик попросту сменит кредитную организацию.

      Тем более, что такая возможность предоставляется действующим российским законодательством, разрешающим досрочное погашение всех видов кредита, включая ипотечный.

      Как снизить ставку по ипотеке в ВТБ?

      Снижение ставки по кредиту, в соответствии с требованиями ст. 450 ГК РФ, может происходит по соглашению сторон. Поэтому для реализации подобного мероприятия требуется не только желание заемщика, но и согласие банка.

      Что потребуется?

      Для запуска процедуры рассмотрения банком предложения снизить процентную ставку по ипотеке клиент должен направить в кредитную организацию заявление об этом. К нему обычно прилагаются другие документы, обосновывающие позицию заявителя, в частности:

      1. справка о процентной ставке по вновь оформляемым в ВТБ кредитам;
      2. возможность использования средств материнского капитала;
      3. участие заемщика в зарплатных проектах ВТБ или осуществляемых государством льготных программах кредитования;
      4. привлечение поручителей или предоставление дополнительного залога и т.д.

      Нередко основанием для реструктуризации кредита, которая может заключаться и в снижении процентной ставки, становится ухудшение материального положения заемщика.

      Оно может быть связано с объективными причинами, например, временной потерей трудоспособности из-за болезни, увольнением с работы и другими подобными обстоятельствами.

      Пошаговые действия для снижения ставки по ипотеке в ВТБ

      Действия заемщика, направленные на снижение ставки по ипотеке в ВТБ, заключатся в следующем:

      • составление и подача в ВТБ заявления о снижении процента;
      • обоснование стремления изменить условия ипотечного кредитования;
      • назначение встречи с сотрудниками банка и последующее собеседование с ними;
      • принятие решения о реструктуризации ипотеки или отказ в снижении процента.

      Заявление о снижении ставки в ВТБ

      Указанное заявление составляется в произвольной форме, но обязательно содержит ряд сведений, в частности:

      • данные о заемщике, включая ФИО, реквизиты паспорта и другие подобные сведения, позволяющие идентифицировать заявителя;
      • реквизиты заключенного с ВТБ, а также работавшими до слияния в одну структуру самостоятельно ВТБ 24 или ВТБ Банк Москвы ипотечного договора;
      • действующую ставку по займу и желательный для клиента процент по кредиту;
      • возможные средства связи с заемщиком, включая мобильный телефон, адрес электронной почты и т.д.

      Образец

      Стандартной формой заявления выступает следующая.

      Основной текст документа может содержать любую информацию, целью предоставления которой выступает обоснование позиции заемщика о необходимости изменения действующих условий ипотеки в лучшую сторону. При этом в качестве возможных вариантов решения проблемы могут рассматриваться такие:

      1. снижение процентной ставки по ипотеке;
      2. увеличение срока кредитования и, как следствие, снижение размера регулярных выплат;
      3. объявление кредитных каникул, в течение которых клиент либо платит только проценты, либо вообще приостанавливает все текущие платежи по согласованию с банком;
      4. комбинирование описанных выше вариантов.

      Нюансы заполнения

      В качестве аргумента в пользу одобрения предложения заемщика могут быть указаны варианты рефинансирования ипотеки, которые реально предлагаются другими серьезными банковскими организациями страны. Важно отметить, что такая услуга сегодня представляется абсолютно всеми заметными участниками рынка, включая Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и т.д.

      В конечном итоге, именно это часто становится решающим доводом для сотрудников ВТБ в пользу снижения ипотечной ставки.

      Как банк рассматривает подобные заявки?

      Рассмотрение заявки со стороны клиента осуществляется специалистами ВТБ в индивидуальном порядке. При этом часто проводится одно или даже два собеседования, на которых заемщик обосновывает собственную позицию. Чем четче и понятнее она будет сформулирована, тем выше вероятность одобрения предложения клиента со стороны банка.

      Как повысить вероятность одобрения?

      Как ни странно, для увеличения шансов на снижение процентной ставки могут быть использованы две совершенно противоположные стратегии. Первая предполагает обоснование выгодности сотрудничества с клиентом для банка. В качестве аргументов в этом случае могут выступать:

      1. участие в зарплатных проектах ВТБ;
      2. получение других видов банковских услуг в этой организации;
      3. предоставление дополнительного обеспечения по займу в виде материнского капитала, поручительства или ликвидного залога и т.д.

      Вторая стратегия, напротив, должна убедить сотрудников банка в том, что финансовое положение клиента ухудшилось, но он искренне пытается совместными усилиями решить возникшие проблемы. В подобной ситуации кредитной организации намного проще пойти на уступки, чем запускать длительную и малоперспективную процедуру взыскания долга в судебном порядке.

      Важно понимать, что сегодняшнее состояние жилищного рынка далеко не всегда позволяет компенсировать потери банка даже при продаже заложенного имущества.

      Плюсы и минусы снижения ставки в ВТБ

      Единственным серьезным минусом снижения ипотечной ставки выступает необходимость серьезных трудозатрат для успешной реализации этого мероприятия. В остальном изменение условий кредитования в лучшую сторону, несомненно, является достоинством. Естественно, если при этом не требуется осуществлять дополнительных расходов, например, на новую оценку недвижимости или заключение дополнительного договора страхования.

      Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24: как уменьшить процент, образец заявления

      При оформлении договора ипотечного кредитования немногие заемщики задумываются о возможности оплачивать взятый займ через 5 или 10 лет. Поэтому нередки ситуации, когда заемщик понимает, что ему не хватает средств внести обязательный ежемесячный платеж.

      Чтобы помочь клиенту в трудной финансовой ситуации, банки разрабатывают специальные программы, направленные на стабилизацию положения.

      Содержимое статьи

      Возможно ли снижение ставки по ипотеке ВТБ?

      Согласно действующему законодательству РФ, заемщик и банковская организация могут найти совместное решение и внести изменения в действующий кредитный договор в раздел, регламентирующий условия обслуживания. Клиент может добиться снижения процентной ставки или продления срока займа.

      

      Банк ВТБ не менее, чем его клиенты, заинтересован в возврате денежных средств. Поэтому, в случае возникновения проблем и невозможности выплаты долга в установленный срок, человеку необходимо обратиться в офис банка и написать заявление на снижение ставки на ипотеку.

      Если после рассмотрения заявки, банк примет решение о предоставлении помощи, то клиенту будет предложен один из следующих вариантов:

      1. Уменьшение размера ежемесячных платежей.
      2. Приостановление выплат на определенный срок.
      3. Ежемесячная оплата процентов без основного долга.
      4. Продление сроков кредитования.

      Любой вариант поможет заемщику, оказавшемуся в трудной ситуации, избежать начисления штрафов, судебных разбирательств, ухудшения кредитной истории.

      Если принятые меры не помогут клиенту вернуть долг, то ему придется продать залоговое имущество.

      

      Важно!

      Услуга реструктуризации действующего кредита не предоставляется, если у заемщика имеются просрочки.

      Как уменьшить проценты по ипотеке в ВТБ 24, оформленной на этапе строительства

      Правилами ипотечного кредитования ВТБ на приобретение строящегося жилья заемщик может рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему договору после оформления собственности и закладной.

      Для этого клиенту следует посетить отделение банка и передать кредитному специалисту следующие документы:

      1. Договор купли-продажи с отметкой о праве собственности.
      2. Документ, подтверждающий оформление закладной.
      3. Копия страховки (риск утраты, повреждения).
      4. Договор ипотеки.
      5. Выписка из ЕГРН.
      6. Заявление.

      Образец заявления на снижение процентной ставки по ипотеке в ВТБ 24 можно скачать на сайте банковской компании или запросить в любом из отделений.

      

      Заявка рассматривается в течение 1-2 рабочих дней. После чего новый график платежей будет передан заемщику лично или отправлен на электронную почту.

      Рефинансирование действующей ипотеки

      Еще один способ снизить процентную ставку по кредиту – это воспользоваться программой рефинансирования. Но так как в банке ВТБ рефинансирование и ипотека обслуживаются по ставке не менее 10,1% годовых, то обращаться за помощью необходимо будет в стороннюю компанию.

      

      Этапы перехода в другой банк:

      1. Подбор подходящего предложения.
      2. Сбор необходимых бумаг.
      3. Оформление заявки и передача документов в стороннюю организацию.
      4. Получение нового кредита на более выгодных условиях.
      5. Досрочное погашение ипотеки в ВТБ.

      Далее клиенту останется выплачивать долг на новых условиях.

      К такому варианту следует прибегать в крайне редких случаях. Так как, если даже клиент располагает более выгодным предложением, он должен понимать, что оформление рефинансирования также повлечет финансовые расходы: оформление справок, оценка имущества, покупка страхового полиса.

      Что делать в случае отказа?

      Важно понимать, что банк ВТБ имеет право отказать в снижении ставки по ипотеке без объяснения причин. Чаще всего такое случается в следующих случаях:

      • по кредиту установлена минимальная процентная ставка;
      • имеются просрочки, штрафы, пени;
      • снижение ставки повлечет убытки банку;
      • оставшаяся сумма долга может быть выплачена в короткие сроки.

      Если у заемщика имеются просрочки, то для того, чтобы заявка была одобрена, обычно хватает устранения долга. В иных случаях что-то сделать не получится. И для решения проблемы необходимо будет обратиться в другой банк.

      Оформляя заявку на уменьшение процентов в ВТБ, клиенту необходимо внимательно заполнить все поля и, по возможности, указать причину, вызвавшую финансовые затруднения.

      Банк идет на встречу благонадежным заемщикам, и, если не снижает ставку, то предлагает другой вариант выхода из сложной ситуации.

      Получить консультативную помощь по вопросам снижения процентов по действующему кредитному договору можно по телефону горячей линии ВТБ 88001002424 или по электронной почте  [email protected].

      Полезное видео

      Как снизить процент по ипотеке ВТБ24?

      После того, как в конце 2014 года была резко повышена ключевая ставка ЦБ РФ, стоимость заемных средств резко подорожала. Позже она стала снижаться. Теперь многие граждане, оформившие тогда ипотеку, с ужасом наблюдают, как много им приходится переплачивать. Как снизить процент по ипотеке в ВТБ24?

      ВТБ24 сегодня один крупнейших банков страны. Он специализируется на оказании розничных услуг гражданам. Активно банк развивает и ипотечное направление. Например, по состоянию на конец мая 2017 года, ставка по кредиту для покупки квартиры в новостройке начинается с 10,9%, для покупки готового жилья – с 11,25%.

      Если мы заглянем в 2015 год, то заметим, что тогда многие банки были вынуждены выдавать ипотеку по более высоким ставкам. Из-за повышения ключевой ставки ЦБ РФ и общей нервозности на рынках заемные деньги обходились очень дорого.

      Сегодня, глядя на текущие ставки по ипотеке, граждане, получившие ипотеку в 2015 году, понимают, что у них очень высокие расходы. Учитывая, что ипотеку берут не на один год, такие расходы придется терпеть еще очень долго. Или можно все исправить, попытавшись снизить процент по ипотеке ВТБ24. Итак, с чего начать?

      1 способ
      Согласно ст.450 ГК РФ изменение условий по договору возможны по соглашению сторон. Поэтому первым делом нужно обращаться с заявлением в ВТБ24, в котором попросить банк снизить годовую процентную ставку в связи с изменившимися рыночными условиями.

      Отметим, что сам банк предлагает услугу рефинансирования ипотечного кредита. Она, конечно, рассчитана в первую очередь на клиентов других банков. Чтобы они переводили свои кредиты в ВТБ24. Так расширяется клиентская база банка.

      Однако действующие клиенты банка могут использовать этот момент для продвижения своих интересов. В заявлении имеет смысл указать все параметры своего кредита, срок заключения договора. Также нужно отметить изменившиеся рыночные условия, в результате которых сегодня есть возможность оформить ипотеку по более выгодным ставкам. Клиент может отметить, что в случае отрицательного рассмотрения заявления готов рассмотреть предложения других банков о рефинансировании.

      Если заемщик исправно исполняет свои обязательства по кредиту, то банк не будет заинтересован в его уходе. При этом, конечно, для любого банка размер ставки является ключевым параметром прибыли, поэтому гарантировать положительное решение по заявлению никто не может. Однако, если откажет свой банк, можно присмотреться к вариантам других банков.

      2 способ
      В целях привлечения новых заемщиков многие банки предлагают рефинансировать кредит, в том числе и ипотечный. Здесь необходимо найти самое выгодное предложение и все детально просчитать, а именно, какую выгоду вы получите после перехода в другой банк.

      Если игра стоит свеч, то заключается кредитный договор, новый банк погашает старый ипотечный кредит. Запрета на досрочное погашение у нас нет. И теперь заемщик платит только новый кредит, но уже по выгодной ставке. Вот и ответ на вопрос о том, как снизить ставку по ипотеке.

      А теперь пару слов о том, как проходит процедура рефинансирования ипотеки. Поскольку речь идет о новом банке, то соответственно заемщику с нуля нужно будет пройти оценку кредитоспособности. Для этого он снова собирает пакет документов, среди которых справка о доходах, копия трудовой книжки, документы по приобретенной недвижимости, информация об остатке кредитного долга.

      Все документы передаются в банк. Рассмотрение заявки может занять 3-4 дня. Если принято положительное решение, банк перечисляет деньги для погашения старого кредита. После выплаты начинается процедура смены залогодержателя.

      Заемщику нужно подготовиться к определенным тратам. Предполагаются расходы новую оценку стоимости залога, регистрационные расходы, траты на покупку страхового полиса.

      Именно поэтому нужно все тщательно просчитать. Если вы не готовы к ипотеке, то всегда можете накопить на квартиру самостоятельно. Используя наш калькулятор, узнайте здесь, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?. Если во время накоплений вам потребуется небольшая сумма на расходы, то МФО могут мгновенно и без отказа выдать займ на карту с 18 лет.

      О том, как правильно составить документ, читайте в материале «Заявление на снижение ставки по ипотеке: Сбербанк, ВТБ24»

       Загрузка …

      Держи подарок, ипотечник. ВТБ снижает ставки, но не для всех

      В последнее время заметно, что правительство часто обращается к двум темам: поддержке детей и доступному жилью. ВТБ объединяет эти темы: теперь семьи с детьми получат ставку по ипотеке ниже. Если есть кредит в другом банке, ВТБ предлагает его рефинансировать. Хорошие новости для больших семей, но будет ли поддержка для бездетных?

      Банк ВТБ реагирует на снижение ключевой ставки, которое произошло 19 июня. Ставка ЦБ уменьшилась до 4,5%, а ВТБ снижает свои ипотечные ставки для семей с детьми. Скидка составит 1 процентный пункт, а воспользоваться предложением смогут семьи, у которых есть ипотека в ВТБ и двое детей, причём один из них должен был родиться не позднее 1 января 2020 года.

      ^{Дети приносят не только радость, но и требуют расходов. Фото: demento. x-remont.ru.}

      Дисконт на ипотечную ставку зависит только от типа квартиры: программа нацелена на тех, кто покупал квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Процент по ипотеке в новостройке таким образом можно «сбить» тем, кто не попал под условия господдержки. Как объяснили в ВТБ суть предложения:

      Ставка является фиксированной на весь срок кредита и с учетом комплексного страхования составит 7,9%

      Кому это выгодно?

      Вице-президент ВТБ Михаил Сероштан полагает, что новая программа банка окажется выгодной для родителей двоих и более детей, которые взяли ипотеку на жильё во вторичном рынке и не могут обратиться к господдержке. Понижение ставки для них будет ощутимо, и неважно, о кредите речь или об ипотеке. Ну а деньги в большой семье никогда не лишние:

      Мы предлагаем свою самую низкую в базовой линейке ставку — 7,9% — не только на покупку нового жилья, но и на рефинансирование ипотеки другого банка. Эти условия позволят существенно снизить объем ежемесячных платежей для заемщиков, что крайне важно, когда в семье появляется еще один ребенок

      Мы уже расссказывали о том, что ВТБ быстро включился в новую программу выдачи льготной ипотеки. Кроме того, мы подробно писали о том, что эту программу хотят продлить на 2021 год.

      В других банках

      Ипотечные программы будут менять и другие банки страны. Как пишет РБК, несколько банков рассказали о том, что готовят изменения. Совкомбанк готов снизить ставки по ипотеке на вторичном рынке: если снижать ставку по первичной ипотеке, уменьшится субсидия по госпрограмме. «Открытие» пересматривает ставки и собирается скоро объявить об изменениях. «Зенит» занят тем же, причём сперва изменения коснутся вкладов, а уже потом кредитов. Росбанк может корректировать ставки по вкладам и ценовые параметры кредитных продуктов. Несколько других крупных банков страны тоже объявили, что работают над изменениями: мы будем держать наших читателей в курсе.

      Не только ипотека

      Условия в ВТБ меняются не только для ипотечных кредитов. Семьи с двумя и более детьми (один из которых появился после 1 января 2020 года) могут рефинансировать в ВТБ свои кредиты, даже если их выдали сторонние банки и организации.

      В этом случае дисконт составит 0,9 процентного пункта, при комплексном страховании ставка составит те же 7,9%. Программа будет работать до конца 2020 года, причём как ипотечная, так и кредитная. В банке утверждают, что ситуация не изменится, даже если размер базовой ставки банка поменяется.

      Тише едешь — быстрее подпишись на нас в Дзен

      Комментировать

      Рекомендации ипотечным заемщикам при обслуживании кредита — Ипотека — Частным лицам

      Для погашения кредита необходимо обеспечить наличие суммы платежа на карточном/текущем счете в указанную дату. Сумму, номер счета и дату погашения вы можете посмотреть в вашем экземпляре кредитного договора, графика платежей или воспользоваться ВТБ–Онлайн.

      Вы можете осуществить полное или частичное досрочное погашение кредита, которое может быть произведено в любой рабочий день, с соблюдением условий о предварительном уведомлении. По кредитным договорам, по которым ВТБ (ПАО) является первичным кредитором, возможна подача распоряжения на досрочное погашение в ВТБ–Онлайн.

      После осуществления досрочного погашения по кредиту банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или окончательного срока возврата кредита (в соответствии с выбранным вами вариантом). Получить график платежей (включая последний платёж), исходя из нового остатка ссудной задолженности и нового срока кредита можно в ВТБ-Онлайн или обратиться в любой офис банка.

      скачать пдф файл

      Калькулятор досрочного погашения

      (171 КB)

      Банк России с 1 января 2016 года приравнял значение ставки рефинансирования к значению ключевой ставки Банка России (Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставки Банка России»). С 1 января 2016 года Банк России также прекращает самостоятельное котирование ставки рефинансирования. Последующее изменение Банком России ключевой ставки будет приравниваться к аналогичному изменению ставки рефинансирования.

      В соответствии с условиями кредитного договора, по ипотечным кредитам в рублях с переменными и комбинированными процентными ставками, ставка рефинансирования Банка России является базовым значением для определения уровня процентной ставки по договору.

      Таким образом, по кредитным договорам, по которым срок моратория на периодический пересмотр процентной ставки истек, пересчет процентной ставки будет производиться в соответствии с действующими условиями. В связи с этим просим вас заблаговременно планировать необходимость погашение кредита в соответствии с новым размером платежа.

      Для получения информации о размере нового платежа, Вы можете пользоваться интернет-банком.

      Для получения нового графика платежей после его пересмотра, вам необходимо обратиться в ипотечный центр ВТБ.

      Обращаем ваше внимание, что Банк ВТБ (ПАО) предлагает желающим произвести рефинансирование кредитов с переменными и комбинированными процентными ставками.

      Подробную информацию вы сможете получить в отделении банка или по телефону 8 (800) 100-24-24.

      90000 5 ways to get a lower mortgage rate 90001
      90002 90003 In this article: 90004 90005
      90002 Here are five things you can do to reduce your mortgage rate when you refinance or purchase a home: 90005
      90008
      90009 90003 Add one point to your credit score. 90004 Most non-government mortgage programs are priced by credit score, in 20-point tiers. If your FICO is 680 points, for example, you pay significantly less than if it’s 679. 90012
      90009 90003 Do not rule out an adjustable rate mortgage (ARM).90004 If you do not expect to keep your property (or your mortgage) for more than a few years, an adjustable rate mortgage (ARM) could get you a very low rate for a set period of time. 90012
      90009 90003 Close faster. 90004 The shorter your mortgage lock period, the lower your costs. Typically, mortgages are quoted with 30-day locks. If you lock for 60 days, you’ll pay higher fees, so it pays to close quickly. 90012
      90009 90003 Borrow less. 90004 Your interest rate is partly based on your loan-to-value (LTV).The LTV is a ratio that compares your property value and loan amount. The lower this ratio, the less you’ll pay, because lower LTVs are less risky for mortgage lenders. 90012
      90009 90003 Shop more. 90004 A 2012 Stanford University study concluded that consumers who obtain at least four mortgage quotes save nearly $ 2,700 in fees for a $ 200,000 home loan compared to those who only got one or two quotes. 90012
      90029
      90030 Make ultra-low rates even lower 90031
      90002 You can not control many of the factors that influence mortgage rates.90005
      90002 From employment reports to international events, the best the average consumer can do is watch and wait. 90005
      90002 Fortunately, nearly every external force is pushing rates down at the moment. 90005
      90002 Mortgage rates recently dropped again, and are now hovering just above the all-time low reached in 2012. 90005
      90002 But even with current ultra-low rates, you can change things about your profile to take your rate even lower. From your credit scores to your application readiness, you can get a more affordable rate than you were expecting.90005
      90002 Here are five things you can do to reduce your mortgage rate when you refinance or purchase a home. 90005
      Verify your new rate (Jul 14th, 2020)
      90030 1. Add one point to your credit score 90031
      90002 Yes, you can save thousands in mortgage costs by adding as little as one point to your current FICO score. 90005
      90002 That’s because most non-government mortgage programs are priced by credit score, in 20-point tiers. If your FICO is 679 points, you pay significantly more than if it’s 680.90005
      90002 The chart below shows fees associated with credit tiers as a percentage of the loan amount. An applicant can raise their score above the previous tier, thereby reducing fees. These numbers are based on a 10 percent down, $ 300,000 mortgage. 90005

      90052
      90053
      90054
      90055 90003 Fico Score 90004 90058
      90055 90003 Fees 90004 90058
      90055 90064 «Next Tier» Savings 90065 90058
      90067
      90054
      90055 90064 620-639 90065 90058
      90055 3.25% 90058
      90055 — 90058
      90067
      90054
      90055 90003 640-659 90004 90058
      90055 2.75% 90058
      90055 $ 1,500 90058
      90067
      90054
      90055 90064 660-679 90065 90058
      90055 2.25% 90058
      90055 $ 1,500 90058
      90067
      90054
      90055 90064 680-699 90065 90058
      90055 1.25% 90058
      90055 $ 3,000 90058
      90067
      90054
      90055 90003 700-719 90004 90058
      90055 1.00% 90058
      90055 $ 750 90058
      90067
      90054
      90055 90064 720-739 90065 90058
      90055 0.50% 90058
      90055 $ 1,500 90058
      90067
      90054
      90055 90064 740+ 90065 90058
      90055 0.25% 90058
      90055 $ 750 90058
      90067
      90138
      90139

      90002 The fee savings can translate into lower rates, as well as lower costs.90005
      90002 How do you add a handful of points fast? It depends on the reason your FICO is lower than it could be. If you made a credit card payment more than 30 days after it was due, that can bring down your credit score significantly. 90005
      90002 If incorrect information is hurting you, ask your lender to use a rapid rescore — a service that corrects bad information within days — so your FICO reflects only your correct history. The cost is between $ 25 and $ 50 per account, per credit bureau.90005
      90002 So, correcting one account could cost up to $ 150, but it might be worth it to get you to the next mortgage rate tier. 90005
      90002 If you do not have much credit, try becoming an authorized user on an account belonging to a family member or good friend with excellent credit. You do not actually use the account, but the owner’s good payment history becomes part of your credit report and score. 90005
      90002 If you carry credit card balances, pay down your balance to 30% of the limit to raise your FICO score fast.90005
      Verify your new rate (Jul 14th, 2020)

      90030 2. Do not rule out an adjustable rate mortgage 90031
      90002 While 30-year fixed mortgages are the most popular home loans, they are not the only game in town. 90005
      90002 If you do not expect to keep your property (or your mortgage) for more than a few years, an adjustable rate mortgage (ARM) could get you a very low rate for a set period of time. 90005
      90002 For instance, a 7-year ARM is fixed for seven years, then starts adjusting based on the market at that time.The same applies for 3-year and 5-year ARMs. 90005
      90002 You enjoy the lower introductory rate, then sell or refinance before the loan begins adjusting. 90005
      90002 The chart below shows sample rates for 30-year-fixed loans and 3/1, 5/1 and 7/1 ARMs for a $ 300,000 mortgage. The savings are calculated based on the introductory periods. 90005

      90052
      90053
      90054
      90055 90003 Loan Type 90004 90058
      90055 90003 Mortgage Rate 90004 90058
      90055 90003 Payment 90004 90058
      90055 90003 Savings 90004 90058
      90055 90003 «Teaser» Period Savings 90004 90058
      90067
      90054
      90055 90003 30-Year Fixed 90004 90058
      90055 3.25% 90058
      90055 $ 1,306 90058
      90055 — 90058
      90055 — 90058
      90067
      90054
      90055 90003 3-Year ARM 90004 90058
      90055 2.250% 90058
      90055 $ 1,147 90058
      90055 $ 159 90058
      90055 $ 5,724 (in 3 years) 90058
      90067
      90054
      90055 90003 5-Year ARM 90004 90058
      90055 2.5% 90058
      90055 $ 1,185 90058
      90055 $ 121 90058
      90055 $ 7,260 (in 5 years) 90058
      90067
      90054
      90055 90003 7-Year ARM 90004 90058
      90055 2.75% 90058
      90055 $ 1,225 90058
      90055 $ 81 90058
      90055 $ 6,804 (in 7 years) 90058
      90067
      90138
      90139

      90002 The savings of an ARM can be substantial while it’s in its teaser period.After the adjustable-rate mortgage enters its adjustment period, however, savings can reduce or evaporate. 90005
      90030 3. Close faster 90031
      90002 The shorter your mortgage lock period, the lower your costs. 90005
      90002 Typically, mortgages are quoted with 30-day locks. If you lock for 60 days, you’ll pay higher fees — about one-quarter to one-half percent of your loan amount extra for a 60-day lock. 90005
      90002 Instead, you can opt for an interest rate about .125 percent higher. If you can close sooner, however, you’ll usually get a lower rate.90005
      90002 How do you close faster? Review your credit report and correct errors in advance. Use the lender’s report to check for errors, or pull your own credit at the Annual Credit Report website, a free site established by the government. 90005
      90002 Assemble the documents your lender will probably need. Tax returns, W-2s, pay stubs, account statements, explanations for credit glitches, business licenses, homeowners insurance and other documents are routinely requested by lenders. Have them ready upfront.90005
      Verify your new rate (Jul 14th, 2020)
      90030 4. Borrow less 90031
      90002 Your interest rate is partly based on your loan-to-value (LTV). The LTV is a ratio that compares your property value and loan amount. 90005
      90002 For instance, a home worth $ 100,000 with an eighty-thousand-dollar loan has an LTV of 80. 90005
      90002 The lower this ratio, the less you’ll pay, because lower LTVs are less risky for mortgage lenders. As of this writing, one national lender offers applicants with excellent credit a 0.50% discount to rate for an LTV of 85 rather than 95. 90005
      90002 In addition, keeping the LTV at 80 percent or lower allows you to avoid mortgage insurance premiums, which can add a hundred dollars or more to your monthly payment. 90005
      90030 5. Shop more 90031
      90002 A 2012 Stanford University study concluded that consumers who obtain at least four mortgage quotes save nearly $ 2,700 in fees for a $ 200,000 home loan compared to those who only got one or two quotes. 90005
      90002 Try to get your quotes on the same day, because mortgage rates can change very quickly.Ask lenders for a Loan Estimate, which is a standardized document used by all mortgage lenders. It lists the loan’s costs and obligates the lender to be accurate. 90005
      90002 Some lenders prefer to provide «worksheets» or «scenarios,» which offer fewer protections for mortgage shoppers. 90005
      90002 Mortgage rates today are a bargain. With a little effort up front, you can pay even less when you buy or refinance your home. 90005
      90030 What are today’s rates? 90031
      90002 Rates are scraping bottom and defying all expectations.Will rates go lower? It’s impossible to tell, but consumers who get a rate quote now will obtain some of the lowest mortgage rates ever seen. 90005
      90002 Get a quote and lock in your home purchase or refinance rate. Quotes are quick, and do not require a social security number to get started. 90005
      Verify your new rate (Jul 14th, 2020)
      .90000 How low can mortgage rates go? 90001
      90002 No one saw this coming 90003
      90004 While a lot of forecasters thought we would see mortgage rates above 5% this year that has not been the case. In fact, at the start of June interest rates for 30-year fixed-rate mortgage financing stood at 3.82% according to Freddie Mac. 90005
      90004 The rates seen in early June are low, really low. The average rate paid by mortgage borrowers between 1971 and 2018 was 8.08%. As this is written mortgage rates are less than half the long-term average.Not only that, we’re not too far from the all-time Freddie Mac weekly low, the 3.31% seen in November 2012. 90005
      90004 But how long with these ultra-low rates last? 90005
      Show Me Today’s Rates. (Jul 14th, 2020)
      90002 How low can mortgage rates go? 90003
      90004 No one can tell, but there are many predictions out there. Barry Habib, a well-known mortgage rate commentator, says mortgage rates will be «the lowest they’ve ever been» in the next 12 months. Yes, lower than the 3.31% 30-year fixed average seen in 2012.90005
      90004 Should home buyers and refinancing homeowners hold on for such a rate? Well, keep in mind that most mortgage rate predictions are wrong. But if you’re 6-12 months out from buying a home, this is a very good sign. 90005
      Show Me Today’s Rates. (Jul 14th, 2020)
      90002 Low rates are not causing home prices to rise — yet 90003
      90004 But if you think rates are low here look at Europe and Asia. Central banks in those areas have adopted negative interest policies. In Japan, 10-year mortgages have recently been available for 0.75%. 90005
      90004 In Europe, according to the Business Insider, home prices rose 16% between 2015 and 2018. That’s because low rates allow more people to purchase, more buyers equal more demand, and the result is soaring home values. 90005
      90004 In the US the market is strong but perhaps on the cusp of change. 90005
      90004 While home prices are rising in the US they’re not rising as quickly as in the past. Black Knight reports that «in March — a month that typically sees the largest home price gains of the year — prices rose by just 1%, marking 13 consecutive months of home price deceleration.»90005
      90004 It adds that «the annual rate of appreciation has now slipped to 3.8%, the first time annual home price growth has fallen below its 25-year average of 3.9% since 2012. 90005
      90004 Sales are also rocky. According to the National Association of Realtors, existing single-family home sales totaled 4.83 million in 2016, falling to 4.74 million in 2018. 90005
      90004 But for home buyers, all this should not be taken as doom and gloom. It means lower prices and less competition when you go to buy a home.90005

      90002 The Federal Reserve & mortgage rates 90003
      90004 In the US, the Federal Reserve has raised bank rates eight times since December 2016. The federal funds rate — the rate banks charge each other — has gone from .25% to 2.25%. The banks love it. According to the FDIC, bank net income reached $ 236,7 billion in 2018, up 44.1% from 2017. 90005
      90004 Meanwhile, what about mortgage rates? 90005
      90004 According to Freddie Mac, the average annual rate was 3.65% in 2016, rising to 4.54% in 2018. Mortgage rates have increased more slowly than bank rates. In fact, mortgage rates for the first five months of 2019 averaged just 4.24% and are headed lower as markets assume the Fed will start cutting the bank rate. 90005
      90002 Interest rates, supply & demand 90003
      90004 Money is a commodity. Rates are determined by supply and demand. Interest rates go up when demand is strong relative to supply. When demand is weak relative to supply rates fall. 90005
      90004 A lot of attention is given to the Federal Reserve and its decisions to raise or lower bank rates.The Federal Reserve, we are told, is great and powerful, not unlike the Wizard of Oz. But notice that the Federal Reserve does not control interest rates in general. It controls bank rates. There’s a difference. If you do not get money from a bank then you really do not care what rate banks charge and in today’s world, 60% of government mortgages like FHA and VA are originated by non-banks. 90005
      90046 90004 The Federal Reserve does not control interest rates. 90005 90049
      90004 Also, because money can move across borders with electronic speed, investors can shift funds to wherever the combination of risk and reward is best.90005
      90004 If you have capital overseas maybe you want to move money to the US, a place where mortgages can yield more than a lot of foreign investments. Not only that, US mortgages represent little risk — according to ATTOM Data Solutions foreclosure rates in 2018 were at a 13-year low. 90005
      90004 90055 More cash invested in US mortgages helps push down mortgage rates. 90056 90005
      90002 What to do if you’re a mortgage applicant 90003
      90004 If you’re looking for mortgage financing now there are some realities to consider.90005
      90062
      90063 First, rates are low at this time relative to historic norms. That helps with monthly costs and affordability. We do not know where rates will be in six months or a year. 90064
      90063 Second, if you get fixed-rate financing you can lock-in mortgage costs for decades. If rates go up your mortgage payment for principal and interest will stay the same. Also, inflation starts working in your favor as you can pay off your loan with cheaper and cheaper dollars. 90064
      90063 Third, if rates fall you then have the option of refinancing, but this is a choice to consider only if it produces a material benefit for you.90064
      90069
      90004 All in all, it’s a very good time to be a mortgage borrower. 90005
      90002 Check today’s rates 90003
      90004 Today’s rates are less than half the historical average. But we do not know how long they will stay that way. 90005
      90004 Sure, they could go down, but they could go up as well. It could be the best environment for rate shopping for years to come. 90005
      Verify your new rate (Jul 14th, 2020)
      .90000 Refinance Your Mortgage Without «Starting Over» At 30 Years 90001
      90002 Refinance Without «Restarting» Your Mortgage 90003
      90004 Mortgage rates are still low and it’s a terrific time to refinance. But what if you do not want to reset your loan to 30 years? 90005
      90004 The good news is that you do not have to. With a little bit of savvy, you can take advantage of today’s mortgage rates 90007 and 90008 shorten the number of years remaining on your loan. It all comes down to a financial term known as amortization (90007 ah-mor-ti-ZAY- 90008 shun 90007).90008 90005
      90004 Amortization is the payment schedule by which your loan balance goes from its starting balance to $ 0 over time; and amortization can be manipulated for your benefit. 90005
      90004 You’re in control of your mortgage and your schedule — you’re the homeowner, after all. 90005
      90004 Verify your refinance eligibility (Jul 14th, 2020) 90005
      90002 Current Mortgage Rates fall below 4% 90003
      90004 According to Freddie Mac, the 30-year fixed-rate mortgages just fell below the 4% mark for the first time in a year and a half.90005
      90004 Homeowners are refinancing their loans to today’s low rates using a variety of programs including the FMERR loan, the FHA Streamline Refinance, and the VA Streamline Refinance. 90005
      90004 The result of refinancing is new, lower monthly payments. These payments include a portion which goes to «loan payback» and a portion which pays interest on the loan to the bank. Respectively, these portions are known as «principal» and «interest.» 90005
      90004 The size of your principal and interest portions change each month, based on the principles of amortization.Mortgage amortization will always favor the bank. The early years of a loan require large interest payments and include very little loan payback. 90005
      90004 If you’ve ever looked at your mortgage statement after a few years and thought, «I have not paid this thing down a bit!», You’re witnessing the effects of amortization. 90005
      90004 If you were to borrow $ 300,000 from the bank at a mortgage rate of 4 percent, after 10 years, here is how much you would still owe: 90005
      90034
      90035 A 15-year mortgage would have $ 123,000 remaining, or 41% of the original loan 90036
      90035 A 20-year mortgage would have $ 180,000 remaining, or 60% of the original loan 90036
      90035 A 30-year mortgage would have $ 237,000 remaining, or 79% of the original loan 90036
      90041
      90004 With the 15-year home loan, your loan is more than half-way paid.With the 30-year mortgage, you’ve barely made a dent. This is one of the reasons why homeowners are increasingly thinking 15-year mortgages are better than 30-year mortgages. 90005
      90004 It takes nearly 20 years to pay a 30-year mortgage down by half. Amortization can be bank-friendly. 90005
      90004 Thankfully, you can use amortization to your personal advantage. 90005
      90004 90049 90005
      90002 Two Ways To Avoid «Resetting» Your Mortgage To 30 Years 90003
      90004 As a homeowner, your mortgage is your choice and you there’s no rule that says you 90007 have 90008 to use a 30-year fixed-rate mortgage, with the exception of USDA loans which only provide 30-year financing; and jumbo loans which are typically available as ARMs only.90005
      90004 For everyone else, the loan you choose is up to you and, increasingly, homeowners are taking amortization into their own hands. 90005
      90004 One way by which homeowners are avoiding the reset is by doing a refinance loan into a new, shorter term. 90005
      90004 If your beginning loan was a 30-year loan, for example, you can refinance into a loan lasting 20 years or 15 years instead. Reducing the number of years in your mortgage will «accelerate» your amortization, and pay your loan off quicker.90005
      90004 At today’s mortgage rates, homeowners using 15-year loans pay 64% less interest than homeowners using 30-year loans. 90005
      90004 That said, the payments on a 15-year loan are 45% higher as compared to a 30-year loan. This is because the loan repayment must be compressed into a lesser number of years. For many U.S. households, that kind of increase can be too much to stomach. 90005
      90004 This is why some homeowners skip the refinance and opt to «prepay» their mortgage instead. You do not get access to new, lower rates, but you take better control of your loan.90005
      90004 Prepaying your mortgage means to send «extra» payments to your lender each month, which chips away at the amount you owe faster than your amortization schedule prescribes. 90005
      90004 If your mortgage payment is $ 1,750 per month, and you send $ 2,000 to your lender, you’ve reduced the amount owed on your loan by $ 250. This will cause your loan to reach its «end date» sooner. 90005
      90004 The more you prepay, the more money you’ll save. 90005
      Verify your refinance eligibility (Jul 14th, 2020)
      90002 Best Option: «Refinance-To-Prepay» On Your Mortgage 90003
      90004 There’s a third way to reduce your mortgage interest paid.It’s called «refinance-to-prepay». 90005
      90004 Refinance-to-prepay is exactly what it sounds like — you refinance your loan to a lower rate then 90007 90008 prepay on your new loan. With refinance-to-prepay, you get access to current mortgage rates, 90007 and 90008 a quicker amortization schedule. 90005
      90004 Here’s how to execute: 90005
      90087
      90035 Refinance to a lower rate on your same mortgage program (e.g. 30-year fixed) 90036
      90035 Apply your entire monthly savings to your new loan monthly as «extra payment» 90036
      90035 Keep doing this until your loan is paid in full 90036
      90094
      90004 The refinance-to-prepay system works because, although your mortgage rate is lower, you’re making the same payment to the bank each month.You’re paying less interest because of your lower rate 90007 and 90008 your sending bonus principal monthly. 90005
      90004 When you refinance-to-prepay, your loan will «restart» to 30 years, but you’ll ultimately pay it off faster than had you never refinanced at all. It’s a math fact. 90005
      90004 Here’s a real life example of how refinance-to-prepay work. 90005
      90004 Say your current loan balance is $ 400,000 and you’re refinancing from the 4.75% mortgage rate you took two years ago to a zero-closing cost 4.00% mortgage rate available today. After the refinance, your payment will be $ 246 less per month. 90005
      90004 Simply take that $ 246 savings and send it to your lender each month along with your «regular» payment. 90005
      90004 Your «new» 30-year loan will pay off in 24 years. This is 4 years faster than if you had not refinanced at all. Those four years of making «no payments» save $ 90,000. 90005
      90004 Even 90007 with 90008 closing costs, the math works out. You’re spending a little, and saving a lot.90005
      90002 Get Today’s Mortgage Rates Now 90003
      90004 Mortgage rates are at their lowest levels of 2019. There are millions of U.S. homeowners with mortgages «in the money.» If you refinance, you can likely do it without «losing years» on your loan. 90005
      90004 Compare today’s low rates now. Quotes are available online with no obligation to proceed. 90005
      Verify your refinance eligibility (Jul 14th, 2020)
      .90000 Should you pay points to get a lower mortgage rate? 90001

      90002

      90003 90004 Buy a Home
      90003
      90004 Home-Buying Loan Types 90007
      90004 Guide To Home Buying 90007
      90004 Compare Mortgages 90007
      90004 Conventional Loans 90007
      90004 VA Loans 90007
      90004 FHA Loans 90007
      90004 203k Loans 90007
      90004 USDA Loans 90007
      90004 Fixed Rate Loans 90007
      90004 Adjustable-Rate Mortgages 90007
      90004 Jumbo Loans 90007
      90004 Low Down Payment Mortgages 90007
      90004 Before You Buy … 90007
      90004 First Time Home Buyer’s Guide 90007
      90004 How much home can you afford? 90007
      90004 Mortgage Basics 90007
      90004 Credit Scores 90007
      90004 Down Payments 90007
      90004 Getting Pre-Approved 90007
      90004 Lender Reviews 90007
      90004 Mortgage Rates by State 90007
      90004 Calculators And Tools 90007
      90004 Mortgage Payment Calculator with PMI 90007
      90004 FHA Loan Calculator 90007
      90004 VA Loan Calculator 90007
      90004 USDA Loan Calculator 90007
      90004 Mortgage Payment Calculator 90007
      90004 Home Affordability Calculator 90007
      90004 Down Payment Calculator 90007
      90004 Loan Limits 90007
      90004 USDA Income Limits 90007
      90068
      90007
      90004 Refinance
      90003
      90004 Refinance Loan Types 90007
      90004 Types of Refinances 90007
      90004 Conventional Refinance 90007
      90004 HIRO Mortgage Program 90007
      90004 FMERR Program 90007
      90004 VA Streamline Refinance 90007
      90004 VA Cash Out Refinance 90007
      90004 FHA Streamline Refinance 90007
      90004 USDA Streamline Refinance 90007
      90004 Cash-Out Refinance 90007
      90004 Before You Refinance … 90007
      90004 Guide To Refinancing 90007
      90004 Refinance Calculator 90007
      90004 How Does Refinancing Work? 90007
      90004 What Are Current Mortgage Rates? 90007
      90004 Should I Refinance? 90007
      90004 Negotiating A Mortgage Rate 90007
      90004 Lender Reviews 90007
      90004 Mortgage Rates by State 90007
      90004 I Want To … 90007
      90004 Lower My Monthly Payment 90007
      90004 Get Cash From My Home 90007
      90004 Pay Off My Mortgage Faster 90007
      90004 Lower My Interest Rate 90007
      90004 Refinance To Fixed-Rate From ARM 90007
      90004 Remove Mortgage Insurance 90007
      90068
      90007
      90004 News And Forecasts
      90003
      90004 Home Financing News 90007
      90004 Mortgage Rates Today 90007
      90004 Mortgage Rates by State
      90003
      90004 California 90007
      90004 Nevada 90007
      90004 New York 90007
      90004 North Carolina 90007
      90004 Texas 90007
      90004 View More States 90007
      90068
      90007
      90004 Mortgage News 90007
      90004 Mortgage Rates Forecast 90007
      90004 Economic News 90007
      90004 90007 90068 90007 90068.

      No related posts.