Россияне стали в три раза чаще пользоваться смартфоном для оплаты

Фото: Depositphotos

Автор:
Алексей Жданов

За последние три года россияне стали в три раза чаще оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфонов, следует из результатов исследования Аналитического центра НАФИ.

Бесконтактные платежи с использованием других умных устройств – смарт-часов и браслетов – выросли за то же время в два раза,
говорится в сообщении НАФИ. Однако чаще всего россияне расплачиваются банковскими картами, которые есть у 82% населения.

«Типичный портрет человека, который расплачивается бесконтактно с помощью карты или цифрового устройства – мужчина, в молодом возрасте, с высшим образованием, занимающий позицию руководителя или квалифицированного специалиста, житель столицы или другого крупного российского города», — отмечают в НАФИ.

За последние три года существенно выросла осведомленность россиян о технологии бесконтактной оплаты с помощью смартфонов, смарт-часов и браслетов. Так, доля знающих о возможности бесконтактной оплаты с помощью смартфона увеличилась на 7 п.п. с 84% до 91%, а о возможности оплаты с помощью умных наручных часов и браслетов – на 6 п.п. 64% до 70%.

Рост осведомленности вызвал увеличение доли россиян, пользующихся бесконтактной оплатой. Банковская карта с 2018 года остается лидером по частоте использования для оплаты бесконтактно: доля россиян, использующих ее, увеличилась в два раза до 61%. В то же время смартфоны для оплаты стали использовать в три раза чаще: каждый третий (32%) стал платить за товары или услуги при помощи мобильного телефона. Для бесконтактной оплаты смарт-часы и браслеты используют 8% россиян.

Самый популярный платежный сервис среди россиян – Google Pay (его использовали 32% совершавших бесконтактные платежи), на втором месте – Apple Pay (30%), на третьем – Samsung Pay (17%). Apple Pay и Samsung Pay чаще используют в Москве и Санкт-Петербурге, а Google Pay – в других крупных городах России.

«По объективным причинам на фоне пандемии бесконтактные технологии становятся наиболее предпочтительными. Бесконтактные платежи вошли в привычку: превращение смартфона в «цифровой кошелек» уже произошло, люди не только оплачивают смартфонами покупки, но и хранят в них карты лояльности, другие документы. В мобильных платежных сервисах становится доступно больше разновидностей карт. Бесконтактная оплата становится доступной в различных форматах: уже сейчас в России можно бесконтактно расплачиваться не только картой или смартфоном с помощью технологии NFC, но и по QR-коду. Результаты наших исследований показывают, что россияне готовы пробовать расплачиваться таким способом, но пока он не воспринимается как удобный. В ближайшее время ожидаем усиление конкуренции в сфере бесконтактной оплаты», — рассказала генеральный директор Аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева.

Бесконтактные способы оплаты примеряют новые форматы – Коммерсантъ FM – Коммерсантъ

Готовим кольца, часы и галстуки для оплаты: москвичи все больше используют альтернативные способы платежей. В ходу смартфоны, умные часы и кольца с технологией NFC. Это способ обмена данными между устройствами на маленьком расстоянии — не больше 10 см. И говорят, что скоро можно будет платить с помощью селфи или электронного чипа, вживленного под кожу. Какими инновациями пользуются покупатели сейчас? И чем будут платить в новом году? Выяснял Николай Долгополов.

Продвинутые пользователи выбирают бесконтактные платежи. По данным сервиса «Яндекс.Деньги», почти 90% опрошенных москвичей предпочитают безналичную оплату. Это объясняется распространением мобильных устройств и стремлением клиентов экономить время, сообщила «Ъ FM» руководитель пиар-проектов «Яндекс.Деньги» в России Марина Рычажкова: «Платежные операции становятся для человека такой простой повседневностью, которую он совершает в ожидании автобуса на остановке за несколько минут, в очереди в поликлинике. В ожидании готовности кофе в Starbucks он оплачивает какой-нибудь последний штраф ГИБДД или сотовую связь, даже не замечая, как он это делает».

Сегмент бесконтактных платежей вырос за год почти в 2,5 раза. Сейчас почти 40% безналичных операций проводится через бесконтактные устройства. Оплата занимает в среднем 5 с. Вот только если делать это картой, ее сначала нужно долго доставать из сумки, вытаскивать из бумажника, что нервирует покупателей. Смартфоны работают в этом смысле лучше: зачастую их либо держат в руках, либо в карманах. Еще лучше смарт-часы. Одна проблема — надо отодвигать рукав одежды. В компании Pay Ring провели большое исследование, чтобы выяснить, чем именно удобнее всего платить, говорит основатель компании Сергей Лазарев: «Испытывали мобильные телефоны, брелоки, всевозможные подвески, запонки, серьги.

Привлекали специалистов: и психологов, и физиологов с точки зрения того, каким движением проще всего и удобнее всего платить человеку. Кольцо оказалось лидером».

Логично было бы в 2019-м ожидать взлета спроса на умные кольца, к тому же не стоит забывать и про их привлекательность как ювелирных украшений. Но банкиры, исходя из реальной ситуации на рынке, видят тренд на биометрию. Хотя в ближайший год все-таки будут расти объемы платежей мобильными телефонами, полагает руководитель отдела развития дебетовых карт, пакетов услуг и программ лояльности Райффайзенбанка Ксения Андреева: «Карты действительно стали уходить на второй план. Правда, здесь лидерство все-таки не у колец и браслетов, а у мобильных телефонов. У Райффайзенбанка на текущий момент уже порядка 16% операций выполняется с помощью телефона. В следующем году мы не думаем, что появятся какие-то новые возможности для платежа, например, оплата ремнями или галстуками. А в телефоны очень верим».

Сейчас выйти из квартиры без наличных — не проблема, но забыть дома телефон — немыслимо. В ближайшем будущем можно будет разгуливать по умным городам вообще без каких-либо платежных приспособлений, прогнозирует футуролог Данила Медведев: «Мы самими первыми в России проводили эксперименты по вживлению платежных чипов под кожу людям. Это принципиально не отличается от кусочка пластика с микрочипом. Еще есть электронные платежи, которые все пытались сделать, начиная от PayPal, и всякие экзотические китайские способы оплаты, например, с помощью татуировок».

Преимущества бесконтактного способа оплаты очевидны, а новые форматы могут возникать спонтанно. То есть пока используется NFC, так называемая ближняя бесконтактная связь, пластиковую карту можно привязать хоть к зубной щетке. Но 2019 год, по общему признанию специалистов, пройдет под знаком смартфонов и умных часов.

По статистике, бесконтактными технологиями преимущественно пользуются представители более молодого поколения. У половины москвичей в возрасте до 30-ти лет в ходу карты PayPass либо PayWave. Чипы с такой технологией есть у Visa и Mastercard. А вот среди жителей старше 50-ти инновации выбирают лишь 20% респондентов.

Розничная сеть «Роснефть» развивает сервис бесконтактной оплаты

«Роснефть» нацелена на повышение эффективности розничного бизнеса. Согласно стратегии развития «Роснефть-2022» Компания активно внедряет цифровые решения для увеличения скорости и качества обслуживания клиентов.

«Роснефть» использует мобильные сервисы для оплаты топлива как в сегменте B2B, так и B2C.

В корпоративном секторе розничная сеть «Роснефть» первой в России запустила сервис оплаты топлива через мобильный телефон. Клиент может бесконтактно оплачивать топливо на кассе через мобильное приложение «РН-Карт» на всех АЗС Компании под брендами «Роснефть», «BP», «ПТК» и «Башнефть». Заключение договора и активация виртуальных топливных карт производится онлайн, в короткие сроки и без посещения офиса продаж. После получения виртуальной топливной карты водитель сразу же может ею воспользоваться, установив приложение «РН-Карт» через App Store или Google Play на своё мобильное с устройство. Мобильное приложение с виртуальной топливной картой позволяет оптимизировать расходы на приобретение топлива и сопутствующих товаров. Также сервис доступен и в офлайн режиме.

Для физических лиц Компания совместно с банками МКБ и Тинькофф запустила сервис оплаты топлива через мобильные приложения Мир Привилегий и Тинькофф. АЗС на розничной сети ВР («Роснефть» является оператором сети).

Данные мобильные приложения позволяют произвести оплату за топливо, не выходя из автомобиля. За последнее время только по приложению Мир привилегий зафиксирован троекратный рост скачиваний, что подтверждает востребованность такого вида услуг и готовность клиентов оперативно переключиться на дистанционное обслуживание.

«Роснефть» проводит информирование участников программ лояльности посредством e-mail, push и смс-рассылки о возможностях по бесконтактной оплате на АЗС Компании. Дополнительно все кассовые терминалы на АЗС Компании (банк-эквайер «ВБРР») позволяют использовать бесконтактные способы оплаты (Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay, PayPass, PayWave)

Управление
информационной политики
ПАО «НК «Роснефть»
3 апреля 2020 г.

УБРиР сделал доступным для клиентов сервис бесконтактной оплаты Кошелёк Pay | ЭКОНОМИКА

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) подключился к сервису бесконтактной оплаты Кошелёк Pay, позволяющему быстро и безопасно оплачивать покупки. Теперь клиенты банка могут добавлять карты УБРиР платежных систем Visa и Mastercard в приложение «Кошелёк» и выполнять по ним операции с помощью смартфона (поддерживается только на телефонах с модулем NFC и операционной системой Android версии 5.0 и выше).

Чтобы активировать карту для бесконтактной оплаты, клиенту банка нужно скачать в официальных  магазинах — Google Play или Huawei AppGallery — и установить на телефон приложение «Кошелёк», после чего добавить в приложение карту, принять условия пользовательского соглашения и ввести в специальное поле подтверждающий действия код из смс-сообщения банка.

Для оплаты покупок картой в магазине клиенту необходимо будет разблокировать экран телефона, поднести его к платежному терминалу, поддерживающему бесконтактную оплату, и дождаться подтверждения транзакции. Также можно делать покупки в самом приложении. Помимо банковских карт в него можно добавлять дисконтные карты, подарочные сертификаты и купоны.

«В 2020 году пользователи смартфонов определенных марок столкнулись с тем, что не могли пользоваться бесконтактной оплатой из-за ограничений со стороны международных сервисов на работу с этими устройствами. Новое приложение позволит тем клиентам УБРиР, у которых есть смартфон с ОС Android и чипом бесконтактной оплаты, привязать к нему карты банка УБРиР и оплачивать покупки в одно касание», — отмечает руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиР Денис Дергачев.

«Миссия Кошелька — избавить мир от пластиковых карт. И мы успешно справляемся с этой задачей: пользователи уже перенесли в приложение более 280 миллионов карт, или 1400 тонн пластика — и эта цифра уверенно растёт. Чтобы быстро, удобно и безопасно оплачивать покупки и получать скидки в любимых магазинах, пользователям Кошелька нужен лишь смартфон», — комментирует Кирилл Горыня, сооснователь и генеральный директор приложения «Кошелёк».

как настроить быстро и правильно

Автор adminnfc На чтение 5 мин. Просмотров 2.5k. Опубликовано 23.02.2020

NFC расшифровывается как Near Field Communication, то есть датчик ближней бесконтактной связи. Его можно использовать для оплаты покупок с помощью смартфона. В этой статье пойдет четь о том, что такое бесконтактная оплата телефонами Xiaomi: как настроить и пользоваться ей.

Не знаю пока

19.75%

Проголосовало: 243

Оплата покупок осуществляется со счета вашей банковской карты. Только вместо карточки к терминалу прикладывается смартфон для оплаты. Соответственно, чтобы использовать бесконтактные платежи, в магазине должен стоять терминал с поддержкой данной технологии.

Для оплаты покупок в смартфоне должен стоять датчик NFC. В этой статье я расскажу, как подключал бесконтактно оплату к своему смартфону Xiaomi. Процедура полностью одинаковая для всех устройств китайского бренда, хоть это Xiaomi Mi 9T или Redmi Note 8 Pro и так далее.

NFC – что это такое в телефоне Xiaomi

Бесконтактная оплата телефоном Xiaomi осуществляется через NFC. Этот датчик расположен в корпусе смартфона на материнской плате. Работает сенсор по принципу индукции магнитного поля.

Если два чипа будут находиться достаточно близко, то они могут передавать друг другу любые данные без непосредственного прикосновения. Именно так оплачиваются покупки: NFC-чип в смартфоне контактирует с таким же в терминале, они обмениваются данными и совершается платеж.

NFC невозможно убрать, поменять или установить в случае отсутствия. Именно поэтому перед тем, как настраивать бесконтактную оплату, нужно убедиться, что в вашем смартфоне есть датчик NFC. Если его нет, то вся информация дальше будет бесполезной. Придется менять полностью гаджет. Вот несколько способов определить наличие NFC:

• откройте настройки Xiaomi, перейдите в пункт «Подключение и общий доступ» и попробуйте найти раздел «NFC» – если его нет, то воспользоваться бесконтактной оплатой не получится;
• посмотрите характеристики вашей модели смартфона, там указано наличие NFC;
• скачайте приложение NFC Check из официального магазина приложений Google Play, в нем легко определить присутствие чипа NFC.

Как включить NFC на Xiaomi

Перед тем, как установить бесконтактную оплату, нужно включить модуль NFC в смартфоне. Он изначально выключен, так как постоянно отправляет электромагнитное излучение и потребляет заряд аккумулятора. Для использоваться бесконтактной оплаты нужно включить NFC, иначе ничего не сработает.

Включить NFC нужно через шторку уведомлений в быстрых настройках (где расположены переключатели Wi-Fi, Bluetooth, мобильные данные, местоположение и так далее). Достаточно найти кнопку «NFC» и активировать её – всё, таким образом НФС станет рабочим.

Также NFC включается в настройках смартфона, в разделе «Подключение и общий доступ» вот здесь:

Нужно открыть меню и в разделе «NFC» активировать соответствующих ползунок, чтобы он стал синим. Находится включатель здесь:

Для функционирования бесконтактной оплаты в России нужно открыть отдел «расположение элемента безопасности» в меню настроек и выбрать функцию «Кошелек SIM» как показано на скриншоте ниже.

После успешного включения датчика и перевода элемента безопасности в СИМ можно начинать настраивать саму бесконтактную оплату.

Настройка бесконтактной оплаты на Xiaomi

Для включения беспроводной оплаты товара в магазинах необходимо всего три вещи: кредитная карточка любого банка, который поддерживает привязку к смартфону, смартфон с NFC и подключение к интернету во время привязки.

Во время оплаты в магазинах смартфон не обязательно должен быть подключен к интернету. Связь происходит со стороны терминала.

Все покупки делаются через приложение Google Pay – это специальная утилита от Гугл с возможностью добавлять карты к телефону. Я подготовил подробную инструкцию подключения бесконтактной оплаты к смартфону Xiaomi, на котором есть датчик NFC, и он уже включен в настройках:

• сфотографируйте карту или нажмите «Ручной ввод» для написания номера карты клавиатурой;
• введите данные карты: номер, срок действия, номер CVC на обратной стороне;
• теперь напишите собственные данные, куда входит имя, страна проживания, адрес и номер телефона, далее нажмите «Сохранить».

Номер телефона нужно указывать тот, который привязан к карте при регистрации в банке! На неё придет код подтверждения, который придется ввести в следующем окне регистрации бесконтактной оплаты.

После ввода кода из СМС карта будет привязана к смартфону и ей можно будет оплачиваться в магазинах. Оплата проходит просто: нужно попросить продавца активировать терминал, затем, когда на его дисплее высветится сумма платежа, поднести смартфон тыльной панелью к экрану терминала. Произойдет характерный звук и платеж пройдет. Интернет в телефоне для этого не нужен.

Не удалось настроить бесконтактную оплату Xiaomi: что делать

Если не работает бесконтактная оплата, то нужно удостоверится в работоспособности нескольких технологий:

• проверьте, включен ли NFC в настройках Сяоми в разделе «Подключение и общий доступ»;
• удостоверьтесь, что стоит «Кошелек SIM» в пункте «расположение элемента безопасности»;
• позвоните на горячую линию банка и спросите, возможно ли их карту привязать к Гугл Пэй;
• прислоните смартфон к терминалу уверенно и только задней частью, чтобы растяните было не более 2 сантиметров.

Ещё одной причиной, по которой может не функционировать покупка смартфоном, это отсутствие разрешение на использование NFC у приложения Google Pay. Вот как сделать это разрешение активным:

• откройте настройки, перейдите в «Приложения», затем выберите «Все приложения»;

• в списке всех установленных программ найдите Google Pay и откройте подробные инструкции;
• далее кликните «Другие разрешения»;

• отыщите доступ к аппаратным компонентам NFC, нажмите сюда;
• отметьте «разрешить».

На этом инструкция по использованию бесконтактных платежей закончена. В систему возможно добавить несколько кредитных карт подобным методом. На главном столе Google Pay подробно настраивается количество карт и карта по умолчанию, с которой будут взыматься средства за продукты.

советов по онлайн-деньгам: что такое бесконтактные платежи?

Урок 7: Что такое бесконтактные платежи?

/ ru / online-money-tips / what-is-venmo / content /

Что такое бесконтактные платежи?

Если у вас есть кредитная или дебетовая карта, вы, вероятно, хорошо знакомы с шагами, необходимыми для ее использования: проведите пальцем по карте, укажите пин-код или подпись, затем примите транзакцию.

Когда вы это делаете, вы используете магнитную полосу на обратной стороне карты для отправки информации в устройство чтения карт.Но в последние годы магнитные полосы доказали, что все более уязвимы для атак хакеров. В результате многие банки, компании, выпускающие кредитные карты, и розничные торговцы начали переходить к другому варианту: бесконтактных платежей .

Бесконтактный платеж — оплата без магнитной полосы. Вместо этого вы просто держите карту рядом с устройством чтения карт или вставляете карту в специальный слот внизу; Затем он будет передавать информацию об оплате по беспроводной сети .Для этого многие новые кредитные и дебетовые карты теперь включают в себя специальный чип, который использует связь ближнего радиуса действия — сокращенно NFC .

По мере того, как все больше и больше розничных продавцов начинают принимать бесконтактные платежи, они, вероятно, станут новым стандартом, который со временем заменит магнитные полосы. Однако большинство карт по-прежнему имеют магнитную полосу, поэтому вы можете использовать их в местах, где не принимаются бесконтактные платежи.

Насколько безопасны бесконтактные платежи?

Вообще говоря, бесконтактные платежи на безопаснее, , чем платежи с магнитной полосой.Это потому, что хакерам намного сложнее перехватить информацию, которая отправляется с вашей карты на устройство чтения карт. Конечно, как и карта с магнитной полосой, ваша карта всегда может быть потеряна или украдена , что означает, что кто-то может использовать ее для совершения несанкционированных покупок. Если вы считаете, что потеряли карту, немедленно сообщите об этом в банк или компанию, обслуживающую кредитную карту.

Как произвести бесконтактный платеж:

1. Найдите символ ниже на карте и устройстве чтения карт.

2. Держите карту рядом с символом на считывателе карт и ждите подтверждения на экране. Вот и все!

В некоторых случаях вас также могут попросить ввести номер контакта или подпись . В некоторых машинах вместо этого может потребоваться вставить карту в специальный слот внизу.

Другие способы бесконтактной оплаты

Помимо бесконтактных платежных карт, другие компании начали внедрять свои собственные опции на основе NFC.Например, вы можете использовать такие приложения, как PayPal Mobile, Google Pay или Apple Pay, для оплаты смартфоном вместо карты. Они должны работать везде, где вы видите символ бесконтактной оплаты, показанный выше. Также обратите внимание, что только самые последние смартфоны в настоящее время включают чип NFC, необходимый для работы этих приложений. Однако в ближайшие несколько лет они, вероятно, станут более распространенными.

/ ru / online-money-tips / save-money-with-free-budgeting-apps / content /

Бесконтактные платежные карты — что такое бесконтактная оплата?

Бесконтактные карты существуют с 1997 года, но впервые появились на главной улице Великобритании в 2008 году.Большинство дебетовых и кредитных карт теперь предлагают бесконтактные платежи в стандартной комплектации. Теперь можно совершать бесконтактные платежи с помощью смартфона и смарт-часов.

Бесконтактная оплата — это быстрый способ использования кредитной, дебетовой или платежной карты для оплаты транзакций. Он был разработан, чтобы быть более быстрым способом оплаты, чем платежи с помощью чипа и PIN-кода (личного идентификационного номера) или считывание и подпись.

Хотя бесконтактные платежные карты находятся в обращении уже несколько лет, все же важно знать, как использовать бесконтактную карту впервые.

Для оплаты прикоснитесь своей картой к считывателю платежей в магазине, не вводя PIN-код. Вы можете оплачивать транзакции до 45 фунтов стерлингов (ранее 30 фунтов стерлингов) с помощью бесконтактных платежей.

Apple Pay была представлена ​​в США, а Apple Pay — в Великобритании в 2015 году. Система, впервые использованная на iPhone от Apple, позволяет совершать бесконтактные платежи через цифровой кошелек в телефоне.

Вы регистрируете в приложении свою существующую дебетовую или кредитную карту и выбираете, с помощью которой хотите расплачиваться. Вы кладете телефон рядом со считывателем и авторизуете платеж с помощью функции распознавания отпечатков пальцев.

Узнайте больше о бесконтактных платежах Apple Pay в нашем специальном руководстве. Это также доступно через Google Play для смартфонов.

Бесконтактные платежные карты в принципе работают так же, как и любые другие пластиковые платежные карты, передавая информацию в ваш банк и из вашего банка, когда вы проводите с ними платежи, просто они делают это быстрее, без необходимости вводить PIN-код.

Бесконтактные карты имеют встроенную в пластик антенну, которая, когда карта помещается в устройство считывания бесконтактных платежей, надежно передает информацию о покупках в устройство считывания бесконтактных платежей и обратно.

Бесконтактная оплата предназначена для быстрых транзакций на небольшие суммы, таких как покупка кофе, продуктов и напитков без необходимости вводить свой пин-код или носить с собой наличные.

При первом использовании бесконтактной карты, когда вы касаетесь своей карты бесконтактной оплаты, вам будет предложено ввести свой PIN-код. После этого вам нужно будет только время от времени вводить его снова, чтобы подтвердить свою личность.

После того, как вы нажмете свою карту на платежном терминале, вы завершите транзакцию в считанные секунды.

Если у вас в кошельке более одной бесконтактной карты, не кладите кошелек просто на считывающее устройство, так как это может привести к «конфликту карт» (когда списывается плата не с той карты или в оплате отказывают). Во избежание этого обязательно кладите бесконтактную карту в считывающее устройство по отдельности.

Вы можете использовать свою бесконтактную платежную карту в любом считывающем устройстве с символом бесконтактной оплаты. Если вы не уверены, можете ли вы платить, спросите продавца, если вы не можете использовать бесконтактные платежи, вы все равно можете платить с помощью чипа и метода PIN.

Также можно оплачивать все поездки в Лондонском транспорте с помощью бесконтактной карты вместо карты Oyster Card, что позволяет избежать очереди для покупки пополнений или билетов.

Если вы совершите несколько поездок на метро или автобусе за один день, сумма, которую вам придется заплатить, не будет превышать стоимости дневной проездной. Существует также ограничение на расходы с понедельника по воскресенье по той же цене, что и проездной для тех зон, в которых вы путешествовали.

Распространенное заблуждение состоит в том, что вы можете случайно заплатить за то, что не хотели, пройдя мимо устройства для считывания платежей , но это маловероятно.

Также маловероятно, что мошенники могут принимать платежи с карт в кошельках, карманах и кошельках с помощью секретного незаконного считывателя карт.

Бесконтактные платежи так же безопасны, как и любые расходы по кредитной или дебетовой карте. Возможно, безопаснее, поскольку вам не нужно нигде раскрывать свой PIN-код и вы никогда не передадите свою карту кому-либо еще.

Также, как и в случае с любой кредитной или дебетовой картой, все еще существует риск мошенничества с картой, но ваш провайдер карты должен предложить вам защиту от этого и заморозить карту, если производятся какие-либо подозрительные платежи.

Если ваша карта утеряна или украдена, вам следует немедленно связаться с вашим банком и заморозить ее, независимо от того, является ли ваша карта бесконтактной или нет. У большинства банков и поставщиков карт есть номер службы экстренной помощи, работающий круглосуточно и без выходных.

Самый большой риск заключается в том, что если ваша карта будет украдена, кто-то может потратить на нее до установленного лимита, прежде чем вас попросят ввести PIN-код. Однако они могут потратить только до 45 фунтов стерлингов на транзакцию, поэтому, если вы немедленно позвоните в свой банк, у вас должно быть время, чтобы заморозить карту до того, как будут произведены какие-либо расходы.

Большинство банков и поставщиков карт теперь предлагают бесконтактные платежные карты в стандартной комплектации со всеми своими картами нового выпуска. Если вы хотите обновить свою старую карту до бесконтактной, вы можете запросить ее у своего провайдера.

Следует ли мне использовать бесконтактные платежные карты (NFC)? · Блог TeskaLabs

Эта статья была впервые опубликована Андреем Пробстом, менеджером по инновациям, на Rozumy.sk, технологическом блоге, посвященном инновациям, менеджменту, банковскому делу и безопасности.

Умные часы

с Google

В настоящее время почти все смартфоны содержат технологию NFC (Near Field Communication) .

Бесконтактные карты

используют эту технологию, когда они связываются с терминалами бесконтактной оплаты для обмена необходимой информацией и продолжения транзакции.

Однако вы также можете сделать это с помощью смартфона.

Давайте воспользуемся телефоном Android в нашей демонстрации.

1. Сначала мы установим считыватель банковских карт NFC (EMV) из Google Play.(Вы можете найти много подобных приложений.)
2. Затем включите NFC на своем телефоне и запустите приложение.
3. Затем поместите карту рядом с телефоном, и телефон покажет нам информацию в формате EMV (Europay, Mastercard, Visa)

Реквизиты карты :

• Номер карты
• Срок годности
• Тип карты — например, Мастер-карта, Visa card
• Тип приложения — например, дебетовая карта Mastercard
• Количество возможных повторных попыток ввода PIN-кода

Реквизиты карты

Последние транзакции :

• Сумма
• Дата совершения сделки

Последние n транзакций карты

Банк или производитель автомобилей имеют право решать, что будет храниться на карте.Данные обычно относятся к последним переводам. Вы используете эти данные, когда пытаетесь доказать свою претензию.

Насколько безопасны бесконтактные карты по сравнению с карточками контактов?

Давайте посмотрим, как мы используем бесконтактные карты.

( Мы случайным образом выбрали 20 долларов в качестве максимальной суммы, разрешенной для транзакции без PIN-кода. )

• Оплата через платежный терминал путем поднесения карты к автомату. Если вы хотите получить доступ, потребуется более 20 долларов, чтобы ввести свой PIN-код.
• Для снятия денег в банкомате необходимо вставить карту в автомат и ввести свой PIN-код.
• Для оплаты через Интернет требуется номер вашей карты, срок действия и код CVV.

Теперь сравним контактные и бесконтактные карты в двух сценариях.

Сценарий 1. Вор физически завладел вашей картой

«Хорошо» для него, так как он может заплатить до 20 долларов без необходимости вводить PIN-код.
Многие банки устанавливают лимиты на сумму без PIN-кода. Когда вы превысите этот лимит, вам потребуется ввести ПИН-код.

Без ПИН-кода злоумышленник не сможет получить доступ к вашим деньгам через банкомат.

Если владелец карты получает уведомление об этой транзакции, он может запросить блокировку карты .

Сценарий 2: вор обращается к вашей карте через NFC

В этом сценарии у вора нет вашей карты, но отсканирует ее с помощью NFC . (Он должен будет подойти очень близко.) Он может прочитать номер вашей карты и дату истечения срока ее действия.К счастью, у него нет кода CVV, который требуется для многих онлайн-транзакций.

Бедный парень не сможет получить доступ к деньгам в банкомате, потому что у него нет ПИН-кода.

Он мог бы знать другую информацию, например, время последних транзакций. Однако чем полезна эта информация для воришки?

Что ты узнаешь?

Не бойся

Если вы любите и пользуетесь классическими карточками контактов, то вам не нужно бояться бесконтактных карточек.Если кому-то удастся украсть вашу карту, вы можете потерять разрешенную для транзакции сумму.

Не беспокойтесь
Если вы беспокоитесь о том, что люди могут копировать ваши данные через NFC, вы можете использовать специальный кожух, который защищает карту от электромагнитных сигналов.
Даже если кому-то удастся отсканировать информацию, ему все равно понадобится ПИН-код и / или код CVV.
Но примите к сведению, свяжитесь с вашим банком и попросите его сообщить данные, оставленные на ваших картах.

Мы ответили на ваш вопрос? Не стесняйтесь обращаться к нам и подписываться на нас в Twitter @TeskaLabs.

Фото: Depositphotos

Скорость и удобство бесконтактных платежей

Развитие платежных предпочтений

В случае оплаты с помощью касания карты предпочтительнее (60 процентов), чем смартфоны (20 процентов).

Здесь может быть фактор уверенности. Когда появились способы оплаты с помощью мобильного кошелька, они не были приняты повсеместно. Если у потребителей возникла проблема с оплатой через мобильный кошелек один или два раза в точке продажи, они, вероятно, не захотят попробовать в третий раз.

А бесконтактную оплату картой легко попробовать. Если по какой-то причине нажатие на карту не работает, просто вставьте вместо нее чип.

Эти факторы могут привести к предполагаемому предпочтению, по крайней мере на первых порах, бесконтактным картам.

Но среди тех, кто использовал бесконтактные платежи, опрос показал, что 74 процента использовали мобильные кошельки, такие как ApplePay, GooglePay или MasterPass, а 61 процент использовали бесконтактные кредитные или дебетовые карты.

У людей по-прежнему будут предпочтения в отношении способа оплаты, и эти предпочтения будут продолжать развиваться.Отрасль должна быть готова поддержать эти изменения. Например, по мере роста числа бесконтактных платежей в Великобритании использование наличных денег сократилось. Это, в свою очередь, привело к сокращению количества банкоматов, особенно бесплатных, небанковских банкоматов.

Остается проблема безопасности

Более трех четвертей потребителей говорят, что их беспокоит безопасность бесконтактных платежей, что предполагает необходимость обучения.

Tap-to-Pay обеспечивает такую ​​же безопасность, как и чиповые карты EMV.Но вместо того, чтобы считывать информацию путем вставки чипа, информация, включая код безопасности, передается в кассовый терминал через беспроводное соединение. Информация передается только тогда, когда карта или мобильное устройство находится на расстоянии около дюйма от терминала, и транзакция не включает идентификационную информацию держателя карты, такую ​​как имя, код безопасности или данные биллинга. А поскольку карта остается у потребителей, мало шансов, что они ее забудут в терминале.

Несмотря на то, что бесконтактные платежи широко используются во всем мире, мошенничество остается редкостью.В Великобритании, например, на бесконтактные платежи приходится более трети транзакций по картам, но лишь 2,9% всех потерь от мошенничества с картами.

Как и в случае с любым новым способом оплаты, при первом использовании бесконтактного платежа возникнут определенные опасения. Торговец и эмитенты должны быть готовы ответить на вопросы и развеять необоснованные опасения.

Изменение качества обслуживания клиентов

Наша промышленность была здесь раньше. Внедрение EMV всего несколько лет назад потребовало комплексного подхода со стороны финансовых учреждений, продавцов и эмитентов.И потребители задавали те же вопросы о EMV, что и о платежах через касание: как это работает? Это безопасно? Будет ли работать с моей картой?

Тем не менее, преимущества того стоили.

Бесконтактные платежи тоже есть. Tap-to-Pay не просто меняет способ оплаты; он меняет качество обслуживания клиентов за счет увеличения скорости и простоты. Поскольку у нас много инноваций, мы скоро задумаемся, как мы жили без них.

Все, что нужно знать о бесконтактных платежах

Бесконтактные платежи позволяют совершать покупки, не контактируя с терминалами для кредитных карт.Многие продуктовые магазины, рестораны, сети быстрого питания и даже некоторые системы общественного транспорта в некоторых городах теперь принимают бесконтактные платежи вместе с некоторыми банкоматами.

По данным 27% владельцев малого бизнеса, опрошенных консалтинговой фирмой в сфере платежей, с начала глобального кризиса в области здравоохранения все больше клиентов используют бесконтактные платежи. Согласно опросу Mastercard, три четверти опрошенных заявили, что будут продолжать использовать бесконтактные платежи в будущем.

В период с марта 2019 года по март 2020 года использование бесконтактных платежей выросло на 150%, но некоторые потребители все еще не знакомы с этой технологией.Мы объясним, как работают бесконтактные платежи, как выбирать между доступными вариантами, как настроить бесконтактные платежи и, наконец, как завершить транзакцию.

Что такое бесконтактные платежи?

Бесконтактная оплата может быть произведена с помощью бесконтактной кредитной карты (иногда называемой «коснитесь, чтобы заплатить», «коснитесь, чтобы перейти» и «коснитесь и заплатите» картой). Вы также можете совершать бесконтактные платежи с помощью мобильного кошелька телефона или часов, в котором хранятся ваши кредитные и дебетовые карты. Бесконтактные платежи обычно предназначены для покупок лично.

Существует несколько типов систем бесконтактной оплаты. В мобильных кошельках вы увидите, что изображение символа бесконтактной оплаты в виде четырех изогнутых линий, скорее всего, появится где-то на карте или терминале для бесконтактных кредитных карт.

Ваша карта, часы или телефон обычно должны находиться в пределах 2 дюймов от терминала, а некоторые терминалы требуют, чтобы вы постучали по карте или удерживали ее на месте до двух секунд. Но если вы случайно прикоснетесь к нему дважды, вам не придется заряжаться дважды.

Крошечная антенна внутри вашего телефона отправляет одноразовый «жетон» или уникальный идентификатор, который можно использовать только для одной транзакции (а не фактический номер), на платежный терминал. Свет или звук обычно подтверждают, что покупка была совершена, и списывают деньги с вашего счета.

Этот процесс происходит быстро — до 10 раз быстрее, чем стандартная транзакция.

Другие типы приложений для бесконтактных или бесконтактных платежей используют сканируемый код для оплаты — приложения Starbucks и Walmart являются двумя примерами.Эти коды работают только внутри продавца, а не для других покупок.

Бесконтактная карта и бесконтактные платежи через приложения

Какой способ оплаты вам подходит? В зависимости от обстоятельств вы можете использовать как карту из мобильного кошелька, так и физическую карту.

Бесконтактная оплата картой

Пластиковые кредитные и дебетовые карты со встроенной бесконтактной технологией не требуют настройки, и все четыре основные сети (Visa, Mastercard, Discover и American Express) выпускают бесконтактные карты.

Символ четырех изогнутых линий на карте указывает на то, что ее можно использовать для бесконтактных транзакций. Если вы не уверены, узнайте у эмитента вашей кредитной карты, доступны ли бесконтактные карты, и закажите карту.

Одно из больших преимуществ пластика — если магазин не принимает бесконтактные платежи, вы все равно можете провести карту или вставить ее. Обратной стороной является то, что карту все равно нужно носить с собой.

Бесконтактный платеж через приложение

Вы можете оставить кошелек дома и заплатить, держа телефон рядом с платежным терминалом.

Приложения для мобильных кошельков : с помощью смартфона или носимого устройства с возможностью оплаты вы можете загрузить несколько карт и установить часто используемую карту по умолчанию в приложении мобильного кошелька. С помощью некоторых из них вы даже можете снимать деньги в банкомате, если банкомат поддерживает бесконтактные транзакции. Приложения для мобильных кошельков включают в себя:

• Apple Pay для iPhone и часов Apple
• Google Pay для телефонов и часов с Android
• Samsung Pay для телефонов Samsung
• LG PayQuick для телефонов LG, который также работает бесконтактно на магнитных считывателях
• Garmin Pay для умных часов Garmin
• Fitbit Pay для умных часов Fitbit

Розничные приложения : У некоторых розничных продавцов также есть свои собственные бесконтактные приложения, которые позволяют производить оплату при оформлении заказа с помощью перезагружаемой подарочной карты или кредитной или дебетовой карты.Два примера:

• Приложение Starbucks, которое работает на различных устройствах, включая часы Fitbit
• Walmart Pay в приложении Walmart для Apple и Android

Смартфоны и умные часы предлагают дополнительный уровень безопасности для бесконтактных платежей. Ваш уникальный Face ID, PIN-код или отпечаток пальца необходимы для разблокировки устройства и позволяют совершать безопасные платежи и обеспечивать защиту от мошенничества с использованием карты.

К недостаткам бесконтактного приложения можно отнести:

• Некоторые продавцы не принимают бесконтактные платежи, и если у вас есть только смартфон или часы, вы можете застрять где-нибудь без способа оплаты.
• Перед первым использованием кошелька необходимо потратить время на настройку мобильного кошелька и загрузку карт. Кроме того, может потребоваться время, чтобы разблокировать часы или устройство с помощью PIN-кода в реестре.
• Некоторые эмитенты корпоративных и бизнес-карт ограничивают, какие карты разрешено загружать — например, разрешены только бизнес-дебетовые карты.
• Некоторые розничные приложения разрешают только предварительный заказ и оплату, но не при оплате лично.

Вознаграждения по кредитным картам и мобильным кошелькам

Бесконтактные покупки продолжают приносить вознаграждения, предлагаемые программой вашей кредитной карты, как и традиционная карта с полосой и смахиванием.Если вы используете мобильный кошелек, вам нужно будет выбрать карту, которая будет вознаграждать тот тип покупок, который вы совершаете, особенно если это не карта по умолчанию для вашего мобильного кошелька.

Некоторые бонусные кредитные карты даже предлагают увеличенное вознаграждение за бесконтактные платежи. См. Нашу страницу с лучшими бонусными кредитными картами, чтобы сравнить бонусные кредитные карты.

Некоторые мобильные кошельки также могут иногда предлагать вознаграждения. Например, Samsung Pay вознаграждает некоторых пользователей в зависимости от количества квалифицированных транзакций, совершенных с использованием подходящих карт.Взаимодействие с другими людьми

Бесконтактные платежи по дебетовым картам Venmo — Venmo

Как мне пользоваться?
Сначала обратите внимание на символ бесконтактности на кассе везде, где принимаются карты Mastercard ^® . При появлении запроса на оплату просто коснитесь своей дебетовой карты Venmo Mastercard на устройстве для чтения платежей, чтобы совершить покупку. Убедитесь, что вы находитесь в пределах одного-двух дюймов от устройства для считывания платежей, чтобы он мог прочитать вашу карту.

Где я могу его использовать?

Везде, где принимают карты Mastercard, и вы видите значок бесконтактной оплаты на кассе, вы можете нажать, чтобы заплатить.Используйте этот поиск, чтобы найти участвующие в программе места рядом с вами!

Когда я нажимаю на карту, она не работает, что мне делать?

Если бесконтактная оплата не работает, вы все равно можете использовать свою карту. Вам просто нужно будет провести или вставить свою дебетовую карту Venmo в устройство для чтения платежей. Если один раз не сработает, учтите, что ошибка могла быть в платежном терминале. Если бесконтактные платежи постоянно не работают для вас, напишите нам по адресу debitcardsupport @ venmo.com, так что мы помогаем.

Я хочу использовать QR-коды Venmo в магазинах

QR-коды Venmo

— это простой способ использовать вашу учетную запись Venmo при оформлении заказа у определенных продавцов в магазине. Пожалуйста, ознакомьтесь с этой статьей для получения дополнительной информации.

Дебетовая карта Venmo Mastercard выпускается банком Bancorp в соответствии с лицензией Mastercard International Incorporated. Банк Bancorp; Член FDIC. Дебетовую карту Venmo можно использовать везде, где принимаются карты Mastercard в США.S. Mastercard является зарегистрированным товарным знаком, а изображение кругов является товарным знаком Mastercard International Incorporated.

×

Вы уверены, что хотите уйти?

Эта ссылка ведет на другой внешний веб-сайт, не принадлежащий Venmo. Обязательно ознакомьтесь с политиками конфиденциальности, поскольку они могут отличаться, и всегда проверяйте безопасность соединения, прежде чем предоставлять какую-либо личную информацию. Venmo и эмитент вашей дебетовой карты Venmo, банк Bancorp, не одобряют и не гарантируют какую-либо информацию, рекомендации, дополнительные программы, продукты, услуги, рекламируемые, предлагаемые или доступные через внешний веб-сайт («Продукты и услуги»). и отказываемся от какой-либо ответственности за любой отказ Продуктов и Услуг.

Перейти на сайт Never Mind

Что такое бесконтактные платежи? Будущее платежей после COVID-19

Как пользоваться телефоном для бесконтактных платежей

Клиенты могут использовать смартфон или карты для совершения бесконтактных платежей. Сначала им нужно настроить свой цифровой кошелек (Apple Pay, Google Pay и т. Д.) С данными карты или банковского счета.

Этот процесс довольно прост. Загрузите приложение-кошелек и добавьте информацию о своей карте или банке.После того, как ваша карта или банковская информация будут проверены, вы можете начать использовать свой мобильный телефон для бесконтактных платежей.

Если вы используете телефон в качестве бесконтактного способа оплаты, вам может потребоваться разблокировать мобильный кошелек (обычно с помощью функции сканирования лица телефона). Затем поднесите телефон к считывателю. Подождите, пока устройство не подаст звуковой сигнал или сигнал, подтверждающий, что ваш платеж был принят, и ваша транзакция завершена.

Каковы преимущества бесконтактных платежей?

Бесконтактные платежи имеют много преимуществ для держателей карт и владельцев бизнеса.Некоторые из наиболее заметных преимуществ бесконтактных способов оплаты включают здоровье и безопасность, безопасность, скорость и удобство.

Здоровье и безопасность

В условиях пандемии коронавируса санитарная обработка и безопасность стали важнее, чем когда-либо, особенно когда речь идет о публичных местах. Бесконтактные платежи снижают риски гигиены, связанные с операциями с наличными, кредитными и дебетовыми картами.

Бесконтактные платежи позволяют клиентам касаться на одну поверхность меньше при совершении покупок и поддерживать физическое расстояние, не обмениваясь платежами с кассиром.А поскольку карты и платежные терминалы становятся поверхностями, на которых может существовать COVID-19, отказ от прикосновения может стать важной мерой для здоровья и безопасности.

Безопасность

Безопасность — это ключевая проблема для потребителей, когда речь идет о платежах. Но бесконтактные платежи несут не больший риск мошенничества, чем платежи по карте. В отличие от карт с магнитной полосой, в бесконтактных платежах используется сложное шифрование и маскировка данных для обеспечения безопасности вашей информации.

Каждый раз, когда вы используете свою карту для бесконтактных платежей, уникальный набор цифр маскирует номер вашей карты, не позволяя кибер-ворам получить информацию о вашей кредитной карте.Благодаря этим мерам безопасности использование бесконтактных способов оплаты является достаточно безопасным.

Скорость

Клиентам больше не нужно вставлять карты. Вместо этого они держат свою карту над терминалом. Платежи выполняются мгновенно, поэтому оформление заказа происходит намного быстрее. В современном обществе ценные секунды или даже минуты, сэкономленные на безкарточных платежах, могут улучшить качество обслуживания клиентов.

Поскольку все больше людей переходят на бесконтактные способы оплаты, это может даже означать общее сокращение очередей и времени ожидания.

Удобство

Бесконтактные платежи удобны тем, что избавляют от необходимости иметь при себе карту. Если на вашем телефоне настроен мобильный кошелек, вам не придется беспокоиться о том, что вы забудете свою карту.

Это также означает, что больше не нужно рыться в сумке или бумажнике в поисках карты. И давайте посмотрим правде в глаза, многие из нас пытаются использовать свои карты, чувствуя, как нетерпение исходит от следующего покупателя в очереди.