Кредит под залог автомобиля: за и против

Потребность в деньгах периодически возникает у многих людей, независимо от уровня их дохода. Существует несколько способов решения этой проблемы. Чаще всего человек берет деньги в долг у друзей или оформляет банковский кредит. Но эти решения сопряжены с определенными сложностями. Так, взять большую сумму у знакомого достаточно сложно, а потребительский кредит в банке – это гарантированно невыгодная процентная ставка. Кроме того, необходимо собрать целый ряд документов, найти поручителей и в течение продолжительного времени ждать решения кредитной организации. Хорошей альтернативой этому варианту является кредит под залог автомобиля.

Деньги под залог автомобиля могут предоставлять как банковские учреждения, так и автоломбарды – частные компании, которые готовы выдать клиентам финансовые средства в максимально короткие сроки.

Справка
При выдаче займа под залог автомобиля транспортное средство выступает в роли залогового имущества, которое передается организации-кредитору в качестве гарантии возвращения денег. Это выгодно как для клиента, получающего необходимую ему денежную сумму под небольшие проценты, так и для финансовой организации, которая имеет право конфисковать авто в случае невыплаты кредита.

Варианты кредитования под залог авто

Наиболее распространенными вариантами кредитования такого рода являются займ под залог автотранспорта и ссуда под залог ПТС автомобиля. В первом случае транспортное средство передается банку или автоломбарду и до погашения ссуды находится на оплачиваемой автостоянке. Займ с залогом автомобиля предоставляют под более выгодные проценты и с менее высокими требованиями к состоянию машины.

Во втором случае кредитная организация получает только паспорт транспортного средства (ТС), а оно само остается в распоряжении собственника. Этот вариант удобен тем, что владелец машины сохраняет за собой право ее использования. При этом залог ПТС накладывает ряд ограничений. Так, собственник лишается права продать или подарить машину и обязан предоставить банку или ломбарду запасные ключи от авто.

К самому транспортному средству также предъявляют повышенные требования. Так, оно должно быть выпущено не ранее 2002 года. Некоторые кредитные организации согласны предоставлять займ только под залог иномарок.

Условия залога автомобиля

Чтобы получить займ под залог ТС, кроме автомобиля обычно необходимо представить следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительские права.
3. Документы на транспортное средство: паспорт автомобиля, регистрационное свидетельство и др.
4. Второй комплект ключей к машине (в некоторых случаях).
5. Нотариально оформленную доверенность на залог автотранспорта (для заемщика, который не являются владельцем автотранспорта).

Придя в кредитное учреждение, клиент заполняет анкету, указывает свои контактные данные, место работы и уровень дохода. Чем выше достаток заемщика, тем выше вероятность того, что ему будет предоставлен кредит. Вся эта информация перед принятием решения о выдаче займа будет тщательно проверена кредитором.

Обычно автоломбарды предъявляют к владельцам авто менее жесткие требования, чем банки. Достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и бумаги, подтверждающие право собственности на автомобиль.

Это важно!
Не все автомобили пригодны в качестве залогового имущества. Потенциальный кредитор откажет в ссуде, если на машину оформлен кредит, если автомобиль пребывает в аварийном состоянии, а также если он не растаможен или не состоит на регистрационном учете.

Сумма кредитования, процентная ставка и сроки выдачи займа под залог ТС

Чтобы определить сумму и условия залога автомобиля, кредитор создает специальную комиссию, в которую входят специалисты из кредитной организации и страховой компании. По результатам их работы определяется размер залога. Почти никогда он не превышает 70% стоимости машины. Некоторые ломбарды, в отличие от банков, предоставляют возможность продления договора, если заемщик не имеет возможности вернуть необходимую сумму в установленные сроки.

Решение о предоставлении денежного займа под залог авто принимается кредитным учреждением в течение суток. Период кредитования в банках зачастую не превышает 12 месяцев, а автоломбарды по согласованию с клиентом могут предоставить ссуду и на более длительный период.

Взять кредит, оставив в качестве залога свою машину, частное лицо может под 12-17%. Большинство кредитных организаций предоставляет своим клиентам право досрочного погашения долга с пересчетом процентов в пользу получателя кредита. Для сравнения – «традиционный» потребительский кредит выдается под 19-30%.

Особенности договора залога автомобиля

Все условия предоставления ссуды на транспортное средство прописывают в договоре залога автомобиля. В частности, в нем указывают:

• на какой срок выдается займ;
• предусмотрена ли возможность продления договора;
• какими способами может быть погашен долг;
• допускается ли досрочное закрытие кредита;
• возможна ли выдача кредита по доверенности с правом залога;
• за чей счет будет проводиться оценка автомобиля и др.

После подписания договора необходимо также заключить акт сдачи-приемки транспортного средства. При этом в договоре должны быть перечислены условия возмещения ущерба, причиненного клиенту в случае ненадлежащего содержания машины кредитной организацией. Кроме этих документов оформляют также залоговый билет и генеральную доверенность на сотрудника ломбарда.

Условия погашения займа и выкупа авто

Договор займа может предусматривать различные условия погашения кредита. Наиболее выгодные предложения делают крупные автоломбарды, которые требуют оплаты процентов только за реальное количество дней использования кредита, предоставляют право досрочного погашения долга и досрочного выкупа транспортного средства без уплаты штрафа.

Условия залога автомобиля у различных банков и автоломбардов могут существенно различаться, и привлекательные на первый взгляд предложения часто оказываются невыгодными из-за дополнительных платежей. Так, многие компании не включают в цену услуг оценку автомобиля, а также сумму страховки и стоимость его пребывания на автостоянке.

Брать ли кредит под залог авто? Подводим итоги

Таким образом, можно сделать вывод: взять кредит в залог собственной машины – это удобное и выгодное решение, которое имеет ряд преимуществ перед получением потребительского кредита.

• Оперативность оформления. Наличные по кредитному договору будут выданы клиенту в день написания заявления или в течение суток.
• Безопасность. Автомобиль страхуют и ставят на охраняемую стоянку. В случае его повреждения собственник получает компенсацию.
• Выгодные процентные ставки. Благодаря низким банковским рискам ставки в среднем на 5-15% ниже, чем для потребительских кредитов.
• Отсутствие необходимости в предоставлении справок 2НДФЛ и поиске поручителей.
• Возможность получения займа под любые нужды.

Основной недостаток ссуды под залог авто – вероятность потери транспортного средства в случае непогашения кредита. Также риски связаны с непорядочностью кредитных организаций. В подобных случаях заемщик может столкнуться с ненадлежащим хранением автомобиля, скрытыми платежами и др.

Нужно помнить
Чтобы свести к минимуму возможные сложности, рекомендуется обращаться только к проверенным кредиторам.

«Сбербанк» или автоломбард: кредит под залог автомобиля

18 марта 2021

Кредит под залог автомобиля – популярный способ получить заем. Это можно сделать как в автоломбарде, так и в одном из банков. Но чьи услуги выгоднее для заемщика? И у той, и у другой финансовой организации есть свои плюсы и минусы. Поэтому окончательное решение зависит от того, какие условия окажутся привлекательными в каждом конкретном случае.

Содержание:

Что такое кредит под залог авто

Займ под залог автомобиля – одна из разновидностей кредитования. Можно оставить финансовой организации в качестве гарантии документы на машину или же сам автомобиль. Закладывая авто, а не документы на него, вы лишаетесь возможности пользоваться транспортным средством, зато получаете другие преимущества:

• большая сумма займа – кредит может составлять до 80-90% оценочной стоимости машины;
• невысокие проценты – если автомобиль остается на площадке ломбарда или банка, процентная ставка по кредиту куда меньше, чем при залоге ПТС;
• свободное использование денег – кредитные средства можно использовать на свое усмотрение, не нужно предоставлять справки о цели займа.

Учтите, что пока машина выступает залогом, вы не сможете на ней ездить. Также до погашения кредита нельзя будет ее продать или подарить, сдать в аренду. В случае невыплаты долга автоломбард или банк выставит авто на продажу, чтобы покрыть причиненные убытки.

Оформление кредита

Получение займа в «Сбербанке» и автоломбарде отличается, в первую очередь, количеством необходимых для этого бумаг. Банк старается подстраховаться от недобросовестных заемщиков, поэтому ему нужно предоставить подтверждения своей платежеспособности: справку о доходах с места работы, выписки со счетов и т.д. Кроме этого, банки проверяют кредитную историю клиента и могут отказать, если с ней что-то не в порядке.

Стоит отметить, что в «Сбербанке» нет кредитной программы, которая предусматривает залог автомобиля. Обратиться за такими услугами можно в другой банк:

• «Тинькофф»;
• «Зенит»;
• «Совкомбанк»;
• «УралФД».

Автоломбарды куда менее требовательны к своим заемщикам. Взять кредит может любой гражданин России, которому есть 21 год. Главное, чтобы он являлся владельцем машины, которую хочет оставить в качестве залога. Никаких справок предоставлять не нужно – автомобиль выступает гарантией возврата средств. Чтобы оформить кредит, достаточно таких документов:

• паспорта гражданина РФ;
• свидетельства о регистрации машины;
• ПТС.

Это куда проще, чем собирать пакет бумаг для банковских организаций.

Скорость получения займа

Количество необходимых документов напрямую сказывается на скорости получения кредита. Между консультацией с банковским сотрудником и выдачей денег может пройти несколько дней или даже недель. Это время уходит на сбор справок, оформление документов, а также ожидание ответа по кредиту.

У автоломбардов все гораздо проще. Нужно подать заявку через сайт. Через 5-10 минут вам перезвонит менеджер, чтобы пригласить в офис для оценки машины и подписания документов. После того, как договор оформлен и заверен, вы получите наличные деньги или перевод на карту. Между подачей заявки и получением средств проходит 30-50 минут.

Еще одно удобство автоломбардов – многие из них работают круглосуточно. Благодаря этому можно взять кредит действительно в любое время, даже ночью, когда все банки уже давно закрыты. Это может выручить в тех обстоятельствах, когда средства понадобились очень срочно.

И все же у банковских организаций есть свое преимущество – это сроки кредитования. Как правило, ломбарду нужно выплатить долг за пару месяцев. В крайнем случае – за 1-2 года. Получить кредит от банка можно на 5 или 7 лет.

Требования к машине

Автоломбарды наиболее лояльны к транспортным средствам, которые они принимают. Главное, чтобы машина была не старше 15 лет и находилась в исправном состоянии. Но некоторые организации принимают даже винтажные и редкие модели, а также:

• мотоциклы;
• грузовики;
• спецтехнику;
• лодки, яхты и другой водный транспорт.

Как правило, на сайте любого ломбарда есть калькулятор, куда вносится марка авто и год его выпуска. Так рассчитывается примерная оценочная стоимость транспортного средства. На основе этого калькулятор может приблизительно показать, сколько можно получить от автоломбарда, суммы ежемесячных платежей и т.д. Точные цифры будут известны после осмотра машины специалистом.

Банки куда строже к автомобилям, которые выступают в качестве залога. Принимаются машины не старше 7 лет. Обычно это иномарки – отечественные модели берут неохотно. Спортивные или слишком дорогие авто банки также принимают редко – их тяжелее продать в случае неуплаты долга.

Выплаты и проценты

Оформляя кредит в банке, нужно внимательно читать условия, прописанные в договоре. Такие организации страхуются по максимуму на тот случай, если клиент не выплатит займ. Поэтому первоначальная сумма быстро обрастает процентами и скрытыми ежемесячными, ежегодными комиссиями.

В этом отношении автоломбарды куда выгоднее. Все выплаты полностью прозрачные – они обсуждаются еще до заключения сделки. Проценты начисляются ежедневно, поэтому вы перестаете терять свои деньги сразу же, как только погашаете кредит. В отличие от банков, автоломбарды не штрафуют за досрочный возврат средств и охотнее идут на компромиссы, если нужно продлить сроки кредитования.

Чтобы найти оптимальную финансовую организацию, подайте заявки сразу в несколько банков или ломбардов. Обращайте внимание не только на оценочную стоимость вашей машины, но и на процентные ставки и условия погашения кредита.

«Автоломбард 38» – оптимальный вариант для тех, кто хочет получить деньги быстро и без лишних справок. Клиентов ждет честная оценка автомобиля, приятные условия кредитования и выгодные процентные ставки. Компания нацелена на долгое сотрудничество, поэтому постоянные клиенты пользуются привилегиями.

Кредит в автоломбарде. Как его получить

© Источник:. avto-pod-zalog.ru

25 Авг 2020, 00:32

Кредит в автоломбарде — довольно популярный вид кредита сегодня в разных странах мира. Нет ничего проще, заложить авто на несколько месяцев, получить необходимые деньги, затем оплатить кредит и забрать назад имущество. Быстро, качественно, надежно – принципы работы автоломбарда, которые обеспечивают достойный уровень процесса выдачи займа и постоянный приток клиентов.

Автоломбард – структура, которая занимается кредитованием на небольшой промежуток времени (обычно не более 6 месяцев) под залог машины и техники. В качестве залога ломбард готов рассмотреть легковые и грузовые машины зарубежного и отечественного производителя, а также силовое оборудование, строительную и дорожную технику, лодки, катера, мотоциклы, автопогрузчики. Некоторые ломбарды работают с самолетами, вертолетами и военной техникой.

Для того чтобы стать клиентом компании “Честные кредиторы”, необходимо заполнить заявку по указанному URL, которая требует наличия таких документов, как паспорт или другое удостоверение личности и документ, подтверждающий, что Вы владелец имущества – технический паспорт или товарный чек. После заполнения заявки, сотрудникам ломбарда необходимо некоторое время на проверку предоставленной информации. Внимание обращают на то, чтобы техника или машины не находились уже в залоге у другого кредитора. Так же важно, чтоб имущество не было причастно к кредитам, которые не оплачены или были просрочены в оплате. Удовлетворительные показатели по указанным пунктам позволяют перейти к процедуре оценивания авто. Оценка транспорта дает основание для расчета суммы займа и процентной ставки по займу.

Каковы же условия сотрудничества автоломбарда?

1. Автомобиль должен быть Вашей собственностью, либо Вы должны иметь при себе генеральную доверенность на пользования авто. При этом быть, естественно, совершеннолетним.

2. В случае владения авто по доверенности, для получения денег под залог авто, внимательно с ней ознакомьтесь. На основании этого документа, у Вас должно быть право закладывать автомобиль, передавать полномочие в распоряжении авто третьей стороне, и, особенно, внимательно следует отнестись к третьему условию для получения кредита под залог автомобиля.

3. Третье условие для получения денег под залог авто, — это Генеральная доверенность должна действовать в течение всего времени залога. При этом, для получения кредита под залог автомобиля, Ваша машина должна быть растаможена и снята с регистрационного учета.

Стоит учесть, что автоломбард не принимает на комиссию авто в аварийном состоянии. При этом, условия автоломбарда, достаточно гибкие.

Как взять кредит для открытия бизнеса знают в Автозалог16

В наше время получить кредит для открытия бизнеса совсем нелегко. Большинство банков не выдают кредиты по очевидным причинам — финансовая нестабильность в стране не позволяет спрогнозировать, как будет развиваться кредитуемое дело. Статистика утверждает, что более 80% существующих компаний — это малый бизнес и, как известно, риск кредитования данного вида деятельности намного выше, чем в сфере кредитования других направлений, банки устанавливают немалые процентные ставки и комиссионный сбор.

К тому же, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП необходимо предоставить массу документов, которые должны убедить банк в серьезности ваших намерений. А вдобавок еще и могут потребоваться присутствие поручителей или оформить недвижимость под залог. 

Автоломбард — удачный вариант для получения нужной суммы

Если вы решили испробовать свои силы в какой-либо деятельности и желаете стать предпринимателем, то отличной отправной точкой станет получение кредита для вашего бизнеса под залог автомобиля. Данный вид получения кредита подходит как и для начинающих предпринимателей, так и для бывалых бизнесменов. Таким способом получить необходимую сумму намного легче и быстрее. А процентная ставка в программе автозалог на порядок ниже. Тем, кому дорога каждая секунда, рекомендуем обратится в нашу компанию “Автозалог 16” и мы поддержим вас в трудный момент. Наши специалисты рассматривают всевозможные варианты сотрудничества. Вы получите кредит для бизнеса под залог транспортного средства или птс и вам больше не придется искать варианты для получения денег. 

Особенности оформления кредитного договора в автоломбардах

Если вас интересует — как взять кредит для открытия бизнеса под залог ПТС, то уверяем вас это абсолютно несложно. Вот перечень всех аспектов, учитывающихся при оформлении кредита:

1. Сдать автомобиль или птс под денежный залог имеет возможность каждый совершеннолетний гражданин страны, который владеет транспортным средством.
2. Оформление кредитного займа для развития бизнеса возможно даже при наличии плохой кредитной истории.
3. При выдаче автокредита не требуется справка о доходах заемщика.
4. Автомобиль, который отдается под залог должен быть в рабочем состоянии.
5. Машины, которые приобретены в кредит и еще не выплачены или уже являющиеся средством залога, не принимаются под залог.

Процедура оформления кредита довольно проста. Вы связываетесь со специалистом нашей компании, получаете информацию об условиях сдачи ТС под залог и приезжаете к нам в офис, чтобы показать технику свой автомобиль. Оценив имущество, наш сотрудник озвучивает сумму кредита и условия займа. После этого подписывается договор, клиент получает оговоренную сумму, а автомобиль отправляется на стоянку. 

Выгодное сотрудничество с “Автозалог 16”

Наша компания имеет массу преимуществ, которые выгодно выделяют нас среди аналогичных финансовых организаций, а именно:

• У нас низкие процентные ставки.
• Оформляем кредит под залог авто любого производства.
• Для каждого клиента подбираем индивидуальные условия кредита и погашения процентов.
• Предоставляем возможность продления договора.

Вам будет интересно: 

Как оформить кредит в автоломбарде и не лишиться своего автомобиля?

Деньги нам нужны всегда, и когда их очень сильно не хватает, многие отправляются оформлять кредит. Благо, сделать это в нашей стране достаточно просто. Многие банки даже не требуют от клиента справки о его доходах и при этом готовы дать вам взаймы очень большие суммы. Но банкам мы по привычке не доверяем (наверное, опыт былых поколений так отразился), поэтому владельцы автомобилей все чаще обращаются за займом в автоломбарды. Чем же отличается такое кредитование, при каких условиях автоломбард может выдать деньги, и как при этом не лишиться своего автомобиля – обо всем этом читайте далее.

1. В чем заключаются преимущества автоломбардов перед банками?

По своей сути автоломбард является коммерческим учреждением, которое имеет юридические права выдавать денежные суммы под залог. В качестве залога автоломбарду, естественно, выступает либо автомобиль, либо другое движимое имущество, владельцем которого является заемщик. То есть, в таком учреждении можно получить деньги под любое транспортное средство. На сегодняшний день автоломбард считается наиболее доступным и простым способом получить денежную сумму под залог.

Почему же многие автовладельцы отказываются брать кредиты в банке? Ведь в банке можно получить беззалоговый кредит или же оформить его по более выгодным условиям касательно размеров процентных ставок, длительности выплаты кредитов. Однако уступают обычные банки ломбардам в следующих позициях:

1. Займ в автоломбарде может быть выдан в течение нескольких минут. Хотя тем самым сегодня могут похвастаться и некоторые банки, здесь также к числу преимуществ относится более лояльное отношение к кредитной истории клиента. Стоит отметить, что в преимущественном количестве ломбардов вас о ней даже не спросят.

2. Многие боятся брать кредиты в банках, так как понимают, что придется ввязнуть в эту трясину на несколько лет. Что же касается автоломбарда, то здесь займы обычно выдаются на короткий период времени, что сильно стимулирует заемщика как можно быстрее с ним рассчитаться. Максимальный срок выдачи займа в автоломбарде составляет 2 года.

3. Получить в деньги в автоломбарде может даже тот автовладелец, который не имеет официальной работы или же который проявил себя как ненадежный кредитополучатель банка.

4. Автоломбарды никогда не требуют от своих клиентов отчета о том, куда именно они собираются потратить полученные деньги. Таким образом, весь займ можно потратить на любые личные расходы, а не исключительно на оплату учебы или коммунальных услуг.

5. Получая кредит под залог собственного автомобиля, его владелец может рассчитывать на сумму, которая составляет примерно 70-80% оценочной стоимости его транспортного средства. То есть, такие простые условия займа позволяют получить достаточно крупную сумму денег.

6. Очень часто автоломбарды специально стимулируют своих клиентов гасить полученный долг преждевременно (до оговоренной даты). За это заемщик получает возможность пользоваться кредитом без уплаты каких-либо дополнительных процентов.

7. Денежная сумма займа необязательно будет переведена на ваш личный электронный счет. Автоломбарды обычно предоставляют возможность получить всю денежную сумму наличными.
Все преимущества автоломбардов сводятся к тому, что обычно их клиенты получают возможность пользоваться почти беспроцентным кредитом, что является невозможным в случае работы с банком. Помимо этого, погасить всю сумму долга автоломбарду вы можете хоть на следующий день после получения денег.

Значительно упрощается процесс получения кредита в автоломбарде еще и по той причине, что в этом случае от заемщика не будут требовать дополнительных документов и справок из самых разных инстанций.

Бытует мнение, что заложенный автомобиль необходимо будет сразу оставить в автоломбарде. Но на самом деле это неправда. После получения кредита вы сможете продолжать ездить на своем «железном коне». Забрать его могут только в том случае, если в положенные сроки вы не возместите автоломбарду необходимую сумму. К тому же, зачастую такие учреждения даже после конфискации автомобиля дают его владельцу определенный период времени, за который он должен погасить свой долг. Если он этого не сделает, авто будет выставлено на продажу.

2. При каких условиях можно получить кредит в автоломбарде?

Но все же даже автолобмард выдает кредит заемщику только при соблюдении всех условий. При этом и заемщику необходимо внимательно присматриваться к автоломбарду, у которого он хочет «попросить денег». Чтобы осуществлять такого рода деятельность, автоломбард обязательно должен иметь соответствующую лицензию. Если ее нет – сотрудничать с такой организацией не стоит.

Что же касается основных условий, которые обычно выставляют украинские автоломбарды к своим клиентам, то они обычно заключаются в следующем:

1. Автомобиль, который прописывается в документах как залог для получения денежной суммы, обязательно должен находиться в собственности заемщика. Допускается также выдача кредита в тех случаях, если у заемщика есть генеральная доверенность от настоящего собственника, заверенная официальным нотариусом. То есть получить кредит на чужое авто точно не получится.

2. Кредиты автоломбардов выдаются только тем лицам, которые имеют постоянную прописку на территории Украины. Граждане других стран, даже имея вид на жительство в нашей стране, могут получить отказ на получение денежной суммы под залог собственного автомобиля.

3. К автомобилю не должно быть каких-либо претензий от государственных или других организаций, а также от частных лиц. Речь идет о том, что если автомобиль в недавнее время стал участником ДТП, или же он выступал как залог для получения кредита в другом автоломбарде, опять же не получится получить кредит.

4. Автоломбард не выдаст вам деньги и в том случае, если автомобиль находится в розыске или по разным причинам был арестован органами правопорядка.

5. Перед тем, как отправляться за кредитом, обязательно погасите все свои задолженности в налоговой инспекции, которые касаются эксплуатации вашего автомобиля (речь идет о налоге на авто, который начисляется в зависимости от объема двигателя транспортного средства).

Но и это еще не все требования, которые автоломбард выставляет к транспортному средству, указываемому в качестве залога. Кроме того, что в идеальном состоянии должны находиться все документы на авто, его техническое состояние также должно быть не хуже. В частности, вы рискуете не получить кредит в том случае, если на момент его погашения возраст автомобиля превысит 10-12 лет (эту границу обычно автоломбарды выставляют самостоятельно, взирая на модель и общую стоимость транспортного средства).

Существуют также свои нюансы в получении кредита, если автомобиль был куплен в кредит, и собственник до сих пор выплачивает его стоимость. В таком случае для получения денег в автоломбарде необходимо выплатить как минимум половину всей стоимости автомобиля, иначе в кредите вам откажут.

3. Пакет необходимых документов, который необходимо предоставить автоломбарду.

Понятно, что на слово вам никто верить не будет. Чтобы подтвердить свое право на получение кредита в автоломбарде, необходимо обязательно предоставить его сотруднику определенный перечень документов (мы приводим лишь наиболее общий перечень, поскольку каждый ломбард может выставлять свои требования к этому вопросу):

1. Паспорт владельца автомобиля (внутренний украинский паспорт, подтверждающий вашу прописку).

2. Идентификационный код плательщика налогов.

3. Технический паспорт транспортного средства, которое выступает как залог для получения определенной денежной суммы.

4. Документы других владельцев автомобиля, если таковые есть.

5. Согласие от других владельцев автомобиля на то, чтобы он был оформлен под залог. Согласие должно быть предоставлено в письменном виде и обязательно должно быть заверено нотариусом.

В тех случаях, если автомобиль куплен в кредит, и за него еще выплачиваются денежные суммы, документы об этом также необходимо будет предоставить автоломбарду. Стоит понимать, что чем честнее и откровеннее вы будете с его работниками, тем выше ваш шанс получить желанный кредит и избежать неприятных последствий, связанных с конфискацией транспортного средства.

4. В каких случаях является возможной конфискация автомобиля?

Узнать ответ на этот вопрос не так уж и сложно, достаточно разобрать систему, по которой работают автоломбарды. Понятно, что так просто выдавать деньги практически «первому встречному» – очень рискованное дело. По этой причине ломбарды требуют под залог ваш автомобиль. Нужен он для того, чтобы в случае невозвращения долга заемщиком, ломбард мог возместить свои денежные потери путем реализации заложенного автомобиля.

Стоит также отметить, что в том случае, если заемщик не обладает нужной суммой для погашения своего долга автоломбарду, по взаимному соглашению он может сам продать авто и с полученных денег расплатиться с ломбардом.

Но стоит понимать, что автоломбарду очень выгодно самому получить возможность продать ваше авто, так как в таком случае он может возместить себе более крупную сумму, нежели ему задолжал заемщик. По этой причине необходимо очень внимательно читать договор, который вы заключаете с автоломбардом. При оформлении кредитного договора в него часто включаются очень «тонкие» вопросы, которые в будущем могут принести заемщику много неприятностей. В частности, обращать внимание стоит на следующие нюансы:

1. Сможет ли заемщик после получения пользоваться заложенным автомобилем. Хотя выше мы говорили, что зачастую автомобиль остается у своего владельца, некоторые автоломбарды выставляют требование переместить авто на специальную стоянку, где оно будет сохраняться до момента полной выплаты суммы кредита. Таким образом, автоломбард страхуется от того, что заемщик может разбить автомобиль, и в будущем с него будет очень трудно взыскать нужную сумму.

2. Нелишним будет уточнить, по какой схеме вам будет выплачен кредит: наличными или переводом на банковскую карту; под какой процент; на какой период; с какой периодичностью вам необходимо будет погашать кредит, и какие суммы при этом необходимо будет вносить; можно ли вначале выплатить процент за использование кредитной суммы, а потом уже весь остальной долг?

3. Внимательно изучите пункт договора, в котором прописаны все действия, которые будут применены к вам со стороны автоломбарда в случае просрочки платежа. Стоит отметить, что применяемые разными ломбардами санкции могут сильно отличаться. В одном случае у вас сразу будет конфискован автомобиль, в другом вам могут повысить процентную ставку, и возвращать кредитору придется в раза 2-3 больше изначально оговоренной суммы.

Как вы понимаете, конфисковать ваш автомобиль могут лишь в том случае, если вы вовремя не погасите кредит. При этом, у вас еще будет шанс не допустить продажи своего автомобиля. Для этого можно пролонгировать период выплаты кредита за счет погашения всех «набежавших» процентов. Учтите, что при просроченном платеже процентная ставка может каждый день расти как минимум на 2-3%. Поэтому, если сумма кредита была большой, иногда лучше пожертвовать автомобилем, чтобы не выплачивать ломбарду слишком большие денежные суммы.

Существуют также прецеденты, когда после продажи автомобиля была получена сумма, превышающая долг заемщика (хотя случается такое редко – ломбарды продают автомобили по цене не выше 60% рыночной). В этом случае он еще и имеет возможность получить определенную денежную сумму, из которой, конечно же, будут вычтены все долги и пеня.

Таким образом, иметь дело с автоломбардом хоть и выгодно, но заключать договор необходимо с умом. Более того, перед тем как отправляться за кредитом, хорошенько оцените свои возможности его погасить. Ведь в некоторых случаях выплачивать ломбарду придется в разы более крупные суммы, нежели полученный вами кредит.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как,
Facebook,
Вконтакте,
Instagram,
Pinterest,
Yandex Zen,
Twitter и
Telegram:
все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

Займ под залог ПТС в Санкт-Петербурге

Денежный займ под залог ПТС – популярный способ решения финансовых проблем для автовладельцев, которые не хотят терять возможности ездить за рулём. Если Вам необходимо как можно быстрее получить большую сумму для достижения каких-либо целей – «Автоломбард Петербург» может помочь. У нас вы можете получить наличные уже в течение часа после обращения. За это время наши менеджеры успеют проверить и оценить ваш автомобиль, подготовить необходимую документацию и выдать деньги на руки без излишней бюрократии и проволочек.

«Автоломбард Петербург» – срочный кредит под залог ПТС

Высокая скорость заключения сделок и беспроблемная выдача наличных в нашей компании объясняется просто – залог в виде паспорта транспортного средства выступает гарантией того, что клиент вернет займ в оговоренные сроки. Чтобы оформить сделку, вам не требуется собирать множество разных документов и предъявлять справку о доходах, как это принято в банках.

Практика предоставления личного авто в качестве залога для получения кредита распространена достаточно широко. Но далеко не каждый банк и автоломбард соглашаются брать в залог паспорт транспортного средства. Обычно если и выдаётся кредит, то только при том условии, что автомобиль будет храниться на закрытом паркинге, принадлежащем кредитору, что, естественно, устраивает не всех.

Оформляя кредит под залог ПТС автомобиля в банке, необходимо выяснять, какие действуют условия и ставятся ограничения, а также выполнить оценку авто. Главный минус от сотрудничества с банков в данной ситуации – необоснованное занижение оценочной стоимости закладываемой машины и высокие ставки по процентам. В «Автоломбарде Петербург» вас ждут более приятные условия – мы работаем открыто и прозрачно, предоставляем ссуду на срок от месяца до трёх лет, никогда не потребуем наличия справок о доходах или работе, оформления страховки или каких-либо других документов. Чтобы выдать автозайм, нам понадобится только ПТС, СТС и гражданский паспорт.

Быстрые деньги под залог ПТС автомобиля – без бюрократии и проволочек

Перед автовладельцем открыты как минимум три дополнительных возможности: он может ездить когда и куда захочет, может перевозить грузы и может получить автозайм. Последним не пренебрегают даже успешные предприниматели, рассматривающие свои автомобили не только в качестве средств передвижения, но и как дополнительный инвестиционный вклад, который всегда можно перевести в наличные деньги, когда они срочно понадобятся.

Главный вопрос – где лучше взять кредит под залог ПТС: в банке или в автоломбарде? В банковских учреждениях обычно действуют более жесткие требования к клиентам. Ограничения могут касаться:

• Года выпуска автомобиля;
• Марки и модели;
• Минимального пробега;
• Технического состояния.

Могут быть и некоторые нюансы, требующие внимания. К таким нюансам относят различные скрытые штрафы и платежи, когда процентные ставки не снижаются, а растут ежемесячно, из-за чего самостоятельно просчитать полную сумму выплат достаточно сложно, а за год таким образом может набежать весомая сумма. Второй момент – сотрудники банковских учреждений часто предлагают дополнительно заключить договор страхования с определенной страховой компанией, и это платно и «в обязательном порядке».

Выгоднее будет взять деньги под залог ПТС автомобиля в СПб в нашем автоломбарде. Это позволит вам существенно увеличить сумму займа и сэкономит время, так как весь процесс занимает не более часа.

Условия предоставления займа под залог ПТС авто

• Сумма займа – рассчитывается на основании результатов оценки;
• Начисление – до 70% от рыночной стоимости авто;
• Процентная ставка – от 2% в месяц;
• Заключение сделки – в течение 45 минут после оценки;
• Внесение платежей – ежемесячно фиксированная сумма;
• Досрочное погашение – без штрафных санкций;
• Условия – прозрачные, скрытые комиссии и платежи отсутствуют;
• Требуемое состояние авто – рабочее, без дефектов;
• Оформление страховки – не требуется.

Получение займа под залог ПТС в ломбарде – удобно и рентабельно. Машина остаётся у водителя, устанавливается только одно ограничение – невозможность дарения или продажи техники без нашего согласия. Процентная ставка при такой сделке будет гораздо меньшей, чем при обычном потребительском кредитовании.

Какие документы нужны

Перед отправкой заявки вам необходимо иметь на руках минимальный пакет документов:

• Паспорт транспортного средства;
• Свидетельство о регистрации ТС;
• Паспорт гражданина РФ.

Наличие этих документов – обязательное условие для формирования контрактного соглашения. Обратите внимание, что мы не будем оставлять каких-либо заметок в ваших документах, не будем забирать ваш авто или переоформлять его. В качестве залога берётся только Паспорт ТС.

Чтобы получить наличные в залог ПТС в Автоломбарде Петербург вам нужно позвонить нам или заполнить заявку на сайте, или написать нам в WhatsApp или Telegram, затем приехать в наш офис и подписать договор. Мы работаем легально по ФЗ РФ №196-ФЗ И ФЗ РФ №353-ФЗ, также выдаём займы под залог грузовых автомобилей и водного транспорта.

Преимущества Автоломбарда Петербург

• Прозрачные условия предоставления займов;
• Никаких скрытых комиссий и платежей;
• Быстрое оформление сделки и выдача наличных;
• Не нужна справка о доходах;
• Крупные суммы, низкие процентные ставки;
• Гарантия конфиденциальности;
• Программа COMTRADE;
• Выкуп авто;
• Рефинансирование

Материалы по теме:

В чем отличия между автоломбардом и автозалогом?

В настоящее время появилось огромное количество видов кредитования, а займы под залог автомобиля оформились в отдельное направление, которое существенно отличается от остальных.

Сегодня на рынке автокредитования существуют два основные направления кредитования граждан под залог авто: автоломбард и автозалог. В чём-то они схожи, в чём-то отличаются.

Общие черты программ «Автозалог» и «Автоломбард».

1. При оформлении программ «Автозалог» и «Автоломбард» кредит выдаётся под залог автомобиля.

2. Кредит под залог авто, также, как и «Автоломбард», требует не очень много документов. Собрать их не составит никакого труда даже для очень занятого человека. Достаточно будет Вашего гражданского паспорта и документов, подтверждающих право на владения автомобилем.

3. При оформлении кредита у вас никто не спросит, куда Вы собираетесь потратить денежные средства.

4. При просрочке любой кредитодатель будет взимать пеню.

Отличительные черты программ.

Общие черты программ очевидны, теперь давайте детально рассмотрим их отличия и нюансы.

Во-первых, при займе под залог автомобиля транспортное средство останется у его владельца без каких либо ограничений в пользовании. Исключение составляет лишь право на отчуждение. Согласно договору Вы не можете продать или подарить свою машину кому-либо. Оригинал технического паспорта на время кредитования будет находится в банке, который любезно предоставил Вам кредит.

Во-вторых. Объём документов для оформления минимален. Но! Банк обязательно проверит Вашу кредитную историю, чего не случится в автоломбарде. А на это уйдёт драгоценное время. Поэтому, если Вы ограничены во времени или ранее были «недоразумения» по выплате кредитов, лучше обратиться в автозаломбард.

В-третьих. Раз в банке, в отличие от автоломбарда, Вы не оставляете свою машину в качестве залога, значит, риск для банка значительно выше. Поэтому и проценты по кредиту будут выше.

Обычно банки заключают договор по кредитованию под залог автомобиля в среднем под 18% годовых . Вам нужно будет делать комиссионные выплаты и, возможно, оплачивать штрафные санкции или дополнительные услуги.

Средние проценты по кредитам в автоломбардах — около 5%. Кроме этого, Вы сможете сэкономить на дополнительных комиссиях (вернее, на их отсутствии). Однако, долгосрочные кредиты в автоломбардах обеспечиваются гораздо большим процентом. Но ведь Вы в праве сами выбирать, нужен вам долгосрочный кредит или нет.

В-четвёртых. Сумма кредита под залог автомобиля во многих организациях составляет 50-60 % от его стоимости. Таким образом кредитодатель защищает свои интересы, но владелец транспортного средства при этом, получая всего лишь половину от стоимости авто, может потерять его.

В автоломбарде Вы сможете получить кредит до 90% от общей стоимости автомобиля.

В-пятых. Где бы Вы не оформляли кредит в случае просрочки придётся платить пеню. Но в отличие от банка, в автоломбарде, если не удалось в срок выплатить кредит, вам предоставят льготный период, в течение которого автовладелец по-прежнему является собственником автомобиля и может забрать его когда погасите задолженность. И только после окончания льготного периода автоломбард имеет право реализовать машину.

Таким образом, подведём итог:

Вам лучше выбрать автозалог, если:

• Вы имеете стабильный доход;
• Вы располагаете свободным временем, и деньги не нужны Вам срочно;
• Вы не можете обойтись без машины, которую закладываете.

Выбирайте ссуду в автоломбарде, если:

• Вам нужно получить деньги срочно;
• Вы нуждаетесь в кредите на небольшой срок;
• Вы не имеете стабильного дохода.

В основу статьи взяты материалы сайта http://www.natcredit.ru

Стоит ли брать ссуду в ломбард?

Кредиторы до зарплаты, титульные кредиторы и ломбарды продают свои услуги заемщикам, у которых нет других возможностей для быстрого получения наличных. Из трех займов ломбард обычно наименее вреден.

Процентные ставки по ссудам под ломбард варьируются в зависимости от штата и обычно представлены в виде комиссионных, но более полезно сравнивать ссуды с точки зрения годовой процентной ставки. В то время как ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля могут легко превышать 400% годовых, ссуды ломбарда могут составлять около 200% годовых.

Ссуды в ломбарде — дорогой способ занять деньги, но если у вас нет других вариантов и вам срочно нужны наличные, то ссуда в ломбарде лучше, чем или.

Чтобы получить залоговую ссуду, вы идете в ломбард с тем, что у вас есть, что вы готовы оставить в качестве залога. Персонал оценивает стоимость объекта, его состояние и возможность перепродажи, а затем решает, предлагать ли ссуду.

Nolo.com, веб-сайт, который отвечает на юридические вопросы, предполагает, что ломбарды ссудят вам от 25% до 60% от стоимости при перепродаже.С его помощью можно совершать покупки и сравнивать предложения нескольких ломбардов, поскольку расценки могут существенно отличаться.

Если вы принимаете ссуду, вы получаете наличные и залоговый талон, который вам понадобится, чтобы вернуть свой товар. Вы можете сфотографировать билет и отправить его себе по электронной почте в качестве резервной копии на случай, если вы его потеряете.

Поскольку вы оставили залог у кредитора, для получения залога не требуется проверка кредитоспособности, но вы должны быть старше 18 лет и предъявить удостоверение личности. Ломбарды регулярно контактируют с правоохранительными органами, чтобы избежать торговли крадеными товарами, поэтому магазин может потребовать доказательства покупки или права собственности на товар.

Предметы, которые вы можете заложить, различаются в зависимости от магазина и местоположения. Товары с высоким спросом обычно включают ювелирные изделия, огнестрельное оружие, электронику, инструменты и музыкальные инструменты.

Затем вы возвращаетесь в оговоренный срок, обычно от 30 дней до двух месяцев, чтобы забрать товар и выплатить ссуду (плюс комиссионные и проценты). Сборы различаются в зависимости от штата и могут включать в себя страхование и расходы на хранение.

Если вы не можете погасить в течение первоначального срока, вы можете продлить или возобновить ссуду. Если вы не можете погасить ссуду, ломбард продает вашу вещь, чтобы вернуть свои деньги.

По данным Национальной ассоциации ломбардов, средний размер кредита ломбарда составляет около 150 долларов, и он выплачивается примерно через 30 дней.

Если ломбард не раскрывает годовую процентную ставку — многие перечисляют только комиссию или дают проценты за месяц, а не за год — используйте калькулятор ниже, чтобы найти годовую процентную ставку.

Перед тем, как пойти в ломбард, подумайте о более доступных альтернативах. По большинству из этих вариантов средства могут быть доставлены в течение нескольких дней.

Отсрочка платежа: если вы пытаетесь растянуть до следующей зарплаты, обратитесь в коммунальное предприятие или к другому кредитору и узнайте, продлят ли они льготный период.

Беспроцентный аванс по заработной плате: такие приложения, как и Chime, могут предоставить аванс на вашу зарплату до двух дней раньше. Найдите приложение, которое не взимает комиссий и процентов.

Социальная помощь: Если вам нужно покрыть арендную плату, коммунальные услуги или другие необходимые расходы, узнайте, сможете ли вы получить. Благотворительные, религиозные или другие общественные организации имеют средства, предназначенные для оказания помощи членам общины в таких обстоятельствах.

Продажа. Если вы готовы расстаться с предметом залога, подумайте о продаже его в ломбард или частному покупателю.Частный покупатель, скорее всего, заплатит больше, чем ломбард, но это может занять больше времени. В любом случае, продажа, скорее всего, принесет больше, чем залог.

Малодолларовые ссуды: основные банки любят и предлагают краткосрочные ссуды в небольшие доллары существующим клиентам. Эти ссуды, вероятно, будут стоить меньше, чем ссуды под залог, но вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности. Вы также можете получить небольшую ссуду у онлайн-кредитора.

Персональный кредит от кредитного союза или онлайн-кредитора: начните с 500 долларов США и могут предлагать низкие ставки для соискателей плохой кредитной истории, но сначала вам нужно будет стать участником.Персональные ссуды от онлайн-кредиторов выдаются быстрее, но могут иметь более высокие процентные ставки.

Как только эта нехватка денежных средств будет решена, планируйте следующий раз заранее. Лучше всего начать с сохранения файла. NerdWallet рекомендует цель экономии в 500 долларов.

Если вы не знаете, с чего начать, это хороший первый шаг. Если вам нужна помощь, предложите бесплатные базовые услуги по составлению бюджета и финансовому образованию.

Что нужно знать

iStock.com/zodebala

Нужны быстрые деньги? Если у вас есть чердак или подвал, полный вещей, которые имеют ценность, но только пылятся, вы могли подумать о том, чтобы отправиться в ломбард.И хотя вы можете уйти с деньгами в кармане, новички должны изучить все тонкости работы этих транзакций еще до того, как они войдут в магазин.

«Мы видим все больше людей, которые никогда не были в ломбарде, прежде чем искать краткосрочные решения без необходимости продавать ферму», — говорит Рик Харрисон, чья семья владеет золотым и серебряным ломбардом в Лас-Вегасе и играет главную роль в Сериал History Channel «Пешечные звезды».

Если вам нужны деньги для чего-то большего, чем краткосрочная проблема, проверьте ставки по личным кредитам в Bankrate.com.

Вы не должны бояться или стесняться идти в ломбард, но есть кое-что, что вам нужно знать.

Не верьте тому плохому, что вы слышали

Ломбарды — это не темные и пугающие места, о которых часто говорят в средствах массовой информации. «Основные средства массовой информации несправедливо критикуют ломбарды, и поэтому большинство людей воспринимают ломбарды как грязные и захудалые», — говорит Харрисон.

Скорее, деятельность ломбардов регулируется 14 федеральными законами и постановлениями, а также многочисленными законами штата и местными законами, говорит Эммет Мерфи, представитель Национальной ассоциации ломбардов (NPA).«Большинство из них — это чистые, хорошо освещенные магазины, которыми владеют люди, которые гордятся тем, что обеспечивают хорошее обслуживание клиентов».

Мерфи советует обратиться в местное бюро Better Business Bureau или поискать на веб-сайте NPA магазины-участники в вашем районе.

Получение ссуды

Вот как работает сделка в ломбарде:

• Ломбарды предлагают ссуды под залог, то есть ссуда обеспечена чем-то ценным. Вы берете то, что у вас есть, и, если ростовщик заинтересован, он предложит вам ссуду.Затем залогодержатель сохраняет вашу вещь до тех пор, пока вы не погасите ссуду. Сумма кредита, скорее всего, будет небольшой частью реальной стоимости объекта.
• Вы можете продать свой предмет в ломбард сразу, но ломбарды относятся к таким сделкам с меньшим энтузиазмом, потому что ссуды предлагают гораздо больший потенциал прибыли для ломбарда.
• Вы должны получить залоговый билет. Не потеряй это! Это не только квитанция на ваш товар, но и краткое изложение условий вашей ссуды: комиссии, срок действия, описание вашего товара и т. Д.

В отличие от ссуд под ломбард, ссуды для физических лиц не требуют залога. Вы найдете лучшие ставки по личным займам на Bankrate.com.

Погашение ссуды

У вас есть 2 варианта погашения:

• Возврат для выплаты остатка, включая сумму ссуды плюс все добавленные комиссии, до крайнего срока, который обычно составляет от 1 до 4 месяцев после первоначальной транзакции.
• Не возвращаем, товар остается у ломбарда. Помимо потери вашего предмета, нет никаких других последствий — никаких действий по взысканию и никакого влияния на ваш кредитный отчет.Однако, по данным Национальной ассоциации ломбардов, в среднем 80% всех покупателей возвращают свои товары обратно.

В некоторых регионах срок кредита можно продлить на несколько месяцев, но при этом взимается дополнительная плата.

Процентная ставка объяснена (… вроде)

Доллары и центы ссуд ломбарда немного усложняются, потому что: а) правила, касающиеся комиссий, сильно различаются от штата к штату, и б) это не шаблон процентная ставка.

Термин «процентная ставка» может сбивать с толку, поэтому лучше подумать об общем допустимом «финансовом расходе», — говорит Стив Крупник из Саут-Бенда, штат Индиана, создатель коучинг-программы Pawn Shop Advisor и автор книги: « Ломбардировка.»

« Практически все ссуды под ломбард регулируются государством, а «финансовые сборы» могут варьироваться от 5% в месяц до 25% в месяц. В Индиане «процентная ставка» ограничена 36% годовых или 3% в месяц, но ломбарды могут взимать дополнительную плату за обслуживание в размере 20% в месяц, в результате чего общая допустимая плата за финансирование составляет 23% в месяц », — говорит Крупник.

Однако, по словам Крупника, «ломбардная индустрия быстро развивается, и многие операторы добровольно снижают эти максимальные финансовые расходы, особенно в отношении более крупных залоговых кредитов, которые теперь становятся« новой нормой ».’”

Персональный кредит — хорошая альтернатива для тех, кому нужны деньги на дорогу или ремонт дома. Найдите лучшие ставки на Bankrate.com.

«Это то, что мы называем« ссуды на социальную защиту », и обычно они предназначены для оказания неотложной помощи», — говорит Мерфи. Он добавляет, что типичная плата часто ниже, чем стоимость отклоненного чека или отключенного коммунального обслуживания.

Чтобы узнать о максимальных ставках, разрешенных в вашем регионе, а также о любых правилах, касающихся транзакций в ломбардах, посетите веб-сайт своего штата; Скорее всего, информация будет в разделе о защите прав потребителей.

Итог: убедитесь, что ломбард четко объяснил все комиссии, связанные с вашей ссудой, до того, как вы завершите сделку. Эти условия также должны быть указаны в вашем залоговом талоне.

Что ломбарды делают, а что не хотят

Рассматривая возможность заложить что-либо, помните следующие советы:

Нельзя: предлагать что-нибудь устаревшее, сложное для хранения или дешевое, советует Крупник.

«Сделайте: возьмите с собой драгоценности или монеты», — советует Харрисон.Другим хорошим выбором, по словам Крупника, является огнестрельное оружие, высококачественные инструменты и музыкальные инструменты.

Будьте готовы к бюрократическим проволочкам

Залогодатель юридически обязан подтвердить, что вы являетесь законным владельцем собственности.

«Они зададут вам достаточно вопросов о вашей собственности, чтобы вам стало комфортно с тем фактом, что она принадлежит вам», — говорит Крупник. «Не обижайтесь; Ростовщик просто пытается удостовериться, что и вы, и ваша собственность законны.

Кроме того, если вы ведете дела с ростовщиком, вам придется предъявить удостоверение личности государственного образца.Это требуется по закону ».

Стоят ли кредиты под ломбард? — Советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Если вам срочно нужны наличные, и у вас нет кредита, необходимого для получения хорошей личной ссуды, вы можете подумать об альтернативных кредитных продуктах. Это такие вещи, как ссуды до зарплаты, ссуды на покупку автомобиля и ссуды в ломбарде.

Ни один из этих продуктов не особенно хорош, и лучше использовать их в крайнем случае. Но если вам нужно было выбрать что-то одно, то ссуды под ломбард наносят наименьший финансовый ущерб, потому что они не могут повлиять на ваш кредит. Однако они не надежны, и у них есть свои пределы.

Что такое кредит в ломбард?

Ссуда ​​под ломбард — это вид обеспеченной ссуды, что означает, что она обеспечена залогом. В данном случае это пешка — предмет, который вы приносите и оставляете ломбарду.Если вовремя погасить ссуду, то залог вернется. Но если вы этого не сделаете, залогодержатель оставляет себе залог и выставляет его на продажу в своем магазине в качестве оплаты ссуды.

Пока у вас есть что-то ценное, ссуды под ломбард не имеют других квалификационных требований. В этом их сила; В отличие от других ссуд, которые основаны на проверке вашего дохода и кредита, вы можете пойти в ломбард без дохода и без кредита и все равно получить ссуду.

Фактически, по этой причине ссуды под ломбард являются одной из старейших форм кредитования.В конце концов, у наших предков не было оценок FICO или квитанций о выплатах, чтобы доказать свою кредитоспособность кредиторам, и поэтому они использовали такую ​​систему залогового обеспечения.

Как работают ссуды под ломбард?

Сначала вы найдете ценный предмет и отнесете его в ломбард. Имейте в виду, что это должно быть что-то с высокой стоимостью при перепродаже, которое можно было бы легко продать широкой публике. Ваша книжная коллекция может стоить вам много, но, например, ломбард вряд ли сможет получить за нее много.Популярные предметы залога включают ювелирные изделия, электроинструменты, огнестрельное оружие, музыкальные инструменты и электронику.

Ломбард задаст вопросы о вашей пешке, чтобы оценить ее стоимость и убедиться, что она действительно принадлежит вам (воры часто используют ломбарды, чтобы превратить украденные предметы в наличные). Затем они спросят, хотите ли вы продать его или заложить.

Если вы заложите его, они предложат вам ссуду в зависимости от его стоимости. Обычно вы можете рассчитывать на ссуду в размере от 25% до 60% от его стоимости при перепродаже (важно: стоимость при перепродаже обычно намного ниже, чем то, что вы заплатили за предмет, когда он был новым!).Кроме того, по закладным ссудам вместо годовой процентной ставки (APR) начисляется комиссия за финансирование, и они могут быть очень дорогими. Правила сильно различаются в зависимости от штата, но если вы посчитаете, вы можете заплатить эквивалент от 13% до 1300% годовых. Для сравнения, средняя ставка по кредиту физических лиц составляет около 9,65% годовых.

Допустим, ваша закладная имеет перепродажную стоимость 1000 долларов. Залогодатель предлагает вам ссуду в размере 25% от ее стоимости при перепродаже (250 долларов США) с комиссией за финансирование в размере 25%.Вы должны не только 250 долларов в качестве основного долга, но и 62,50 долларов в качестве платы за финансирование. Это означает, что вы будете должны в сумме 312,50 долларов по ссуде в 250 долларов.

Принимая во внимание все обстоятельства, если вы примете ссуду, вы немедленно получите наличные, а ломбард выдаст вам залоговый билет, квитанцию ​​о том, что вы заложили. Убедитесь, что вы не потеряете его, потому что он понадобится вам для возврата позже.

Залогодатель сообщит вам, когда вам нужно будет вернуться, чтобы погасить ссуду и вернуть свой предмет, обычно в течение 30 или 60 дней.Если вы не вернетесь к этому сроку, ростовщик просто оставит ваш товар себе и выставит на продажу в магазине. За неуплату в установленный срок штраф не взимается, поскольку залог используется для погашения кредита за вас.

Когда ссуды под ломбард — это разумный шаг?

Если вам нужны деньги, почти всегда лучше подавать заявку на ссуду из более традиционных источников. Таким образом вы сэкономите деньги, получите кредит и, возможно, получите доступ к более крупной сумме денег, если она вам понадобится. Но есть несколько случаев, когда кредит ломбарда действительно может вам помочь, например, когда:

• Срочно нужны наличные. Некоторые частные кредиторы предлагают финансирование в тот же день. Но если вам нужны деньги почти мгновенно, вы можете зайти в ломбард и получить наличные за считанные минуты.
• Вам понадобится небольшая сумма наличных. Ломбарды обычно принимают только мелкие предметы и предлагают ссуды только на небольшую часть их стоимости. Итак, максимум, что вы можете получить, — это несколько сотен долларов.
• У вас есть ценный предмет, который вы готовы потерять. Если вы не сможете погасить ссуду в срок, вы можете навсегда потерять свой товар.Вот почему некоторые люди теряют важные семейные реликвии.

Плюсы и минусы ломбарда

Если вы рассматриваете этот вид личного кредита, воспользуйтесь приведенным ниже списком в качестве руководства. Работают ли положительные моменты в вашей ситуации? Сможете ли вы справиться с недостатками кредитов в ломбарде? Если так, то, возможно, вы получите залог под залог.

Плюсы ломбарда

• Быстрое пополнение: Вы можете выйти из ломбарда с деньгами за считанные минуты.
• Не влияет на ваш кредит: Вам не нужен хороший кредит (или вообще какой-либо кредит), чтобы получить ссуду. А если вы не заплатите, то и ваш кредитный рейтинг тоже не пострадает.
• Никаких хлопот со стороны кредиторов, если вы не платите: Вы не будете подвергнуты взысканию или преследованию со стороны кредиторов, если вы не заплатите ссуду. В этом случае залогодержатель просто заявляет о праве собственности на вашу закладную и продает ее, чтобы вернуть деньги.

Минусы ломбарда

• Потенциально дорого: С учетом комиссии за финансирование, связанной с закладными, они могут быть значительно дороже, чем традиционные личные займы.Учтите это, решая, подходит ли вам этот вариант финансирования.
• Ссуды очень маленькие: По данным Национальной ассоциации ломбардов, средняя сумма залоговой ссуды составляет 150 долларов США на срок 30 дней. Чтобы узнать, сколько вы можете получить по ссуде, определите стоимость перепродажи вашего товара, а затем умножьте ее на 0,25 и 0,60 — это диапазон, на который вы можете рассчитывать.
• Вы можете потерять пешку: Если вы потеряете пешку, вы не сможете ее вернуть.Если вы не выплатите ссуду в установленный срок, вы также можете потерять залог. Вот как, например, многие люди теряют обручальное кольцо своей бабушки.
• Не способствует получению кредита: Поскольку залоговые ссуды не передаются в кредитные бюро, они также не помогут вам получить кредит. Без кредита вам будет труднее арендовать или купить дом, получить более выгодные ссуды и кредитные карты или даже в некоторых случаях найти работу.

Альтернативы займу в ломбарде

Если вы находитесь в затруднительном положении и не можете подать заявление на получение более традиционной ссуды, ссуды в ломбарде — не единственный вариант.Вы можете рассмотреть:

• Запрос о продлении. Обидно спрашивать, но если у вас есть счета к оплате, часто компании готовы работать с вами, если вы столкнетесь с временной финансовой трудностью.
• В поисках помощи благотворительности. 211.org — отличный ресурс для поиска местных благотворительных организаций, которые могут предложить временную помощь, особенно малообеспеченным людям. Деньги предназначены для вас; обязательно воспользуйтесь им, если оно есть.
• Продам что-нибудь. Ломбарды — не единственное место, где можно продавать вещи. Часто вы можете получить гораздо лучшие цены через Craigslist, Facebook Marketplace, OfferUp или другие торговые площадки, если вы можете подождать несколько дней, чтобы найти покупателя.
• Записаться на побегушку. Многие побочные действия позволяют вам зарегистрироваться и сразу начать зарабатывать деньги, такие как Uber (и Uber Eats), Rover, TaskRabbit, расшифровка и тайный покупатель.
• Поиск альтернативной ссуды до зарплаты (PAL). Некоторые кредитные союзы предлагают своим членам ссуды в небольшие доллары.Эти ссуды действительно помогают повысить кредитоспособность и не взимают чрезмерных комиссий, поэтому они могут быть отличным вариантом.
• Накопление аварийного фонда. Это не поможет вам, если вам нужна помощь сегодня, но сейчас прекрасное время подумать о создании чрезвычайного фонда, если у вас есть средства. Таким образом, в следующий раз, когда вы приземлитесь на тяжелом участке, у вас будет подушка, чтобы поймать вас.

Кредиты под ломбард — как они работают, плюсы и минусы

Часто вам нужны быстрые деньги.А кто нет?

Если у вас на чердаке или в подвале есть вещи, которые имеют какую-то ценность, но просто пылятся, вы можете заработать на них немного денег. Подумайте о том, чтобы принести их в ломбард и уйти с деньгами в кармане. Предупреждение: новички должны сначала изучить все тонкости этих транзакций, прежде чем даже ступить в магазины.

Давайте проясним это: мы НЕ рекомендуем ломбарды.

Однако, если вам срочно нужны наличные и у вас нет законных вариантов, ломбард лучше, чем получение права собственности на автомобиль или ссуды до зарплаты.

Есть ряд факторов, которые влияют на годовую процентную ставку по индивидуальному кредиту. Одним из наиболее важных факторов является кредитный рейтинг. Если у вас более низкий кредитный рейтинг, вы представляете больший риск для кредитора, и это отражается на ставке. На этой диаграмме, составленной на основе данных клиентов LendingTree, вы можете видеть, что те, у кого кредитный рейтинг 720+, платят в среднем 7,63%. На другом конце шкалы, у тех, у кого плохой кредитный рейтинг ниже 560, рейтинг взлетает до 113%.

Что такое ссуды под ломбард?

Ссуда ​​в ломбарде — это быстрый и простой способ занять деньги без хлопот с проверками кредитоспособности и заполнением объемных форм.

Вы можете получить ссуду в зависимости от стоимости вашего залога, а не от вашего дохода или кредитного рейтинга. В зависимости от того, в каком штате вы живете, типичный залоговый кредит может иметь срок 30 дней или один месяц плюс 30-дневный / один месяц льготного периода. Если вы не можете своевременно выплатить ссуду (включая льготный период), есть возможность продления или продления.Конечно, это регулируется законами штата и условиями кредитора, которые дают вам дополнительное время для сбора денег. Или вы можете отказаться от залога в полном объеме.

Кредит под ломбард — удобный способ занять деньги, не требующий слишком большого количества документов. Ломбард не проверяет кредитоспособность и сразу выдаст вам наличные. Они просто оценят залог, который вы представляете, и предоставят вам ссуду в зависимости от своей оценки.

Представьте себе:

Вам нужны деньги, и у вас есть золотое ожерелье.Вы отнесете в ломбард; ломбард оценивает вещь, а затем предлагает вам ссуду в соответствии с процентом от оценки. Если вы не против, он заполнит простую документацию и даст вам деньги. В ломбарде будут приниматься самые разные предметы — от золотых и бриллиантовых украшений до электроники, музыкальных инструментов, инструментов, велосипедов и т. Д.

Как это работает

Если у вас все хорошо, вы вернетесь в течение 30 дней (или нескольких месяцев, в зависимости от того, что), погасите ссуду плюс проценты и комиссионные.Затем ростовщик возвращает ваш предмет. Ограничения на сборы, проценты и суммы ссуды варьируются от штата к штату, а иногда и от муниципалитета. Некоторые сборы, которые взимают ломбарды, включают сборы за подачу заявления и оценку, страхование и хранение.

В случае, если вы не можете погасить, вы можете попросить продлить или возобновить ссуду — но это регулируется законами, действующими в вашем регионе. В конце концов, если вы не вернете ссуду, ломбард продаст вашу вещь, чтобы вернуть свои деньги. Время, по истечении которого они смогут продать неоплаченное обеспечение, зависит от юрисдикции.

По данным Национальной ассоциации ломбардов, средняя сумма залога составляет 150 долларов. Однако технологии вторглись в ломбард, и теперь даже высококлассные клиенты могут закладывать деньги онлайн. Pawngo обычно ссужает до 1 миллиона долларов, в то время как Borro предоставляет до 2 миллионов долларов клиентам, которые могут предложить нужные активы в качестве залога.

В подтверждение ссуды залогодержатель выдаст вам билет, в котором указаны все условия и комиссии, связанные с вашей ссудой. Вы должны сохранить этот билет, потому что он понадобится вам для получения вашего предмета.Если вы потеряете свой билет, вам придется заплатить больше сборов.

Процентная ставка по кредитам под ломбард

Процентные ставки по ссудам ломбарда различаются от магазина к магазину, что представляет их как комиссию. Полезнее сравнивать ссуды по годовым процентным ставкам. Ломбарды взимают более 200% годовых за свои ссуды.

Процентные ставки и другие сборы ломбардов различаются в зависимости от штата. Например, в Южной Каролине годовая процентная ставка может варьироваться от 65,40% для кредита в размере 15 000 долларов США до 300.00% по кредиту в 50 долларов. Это сверх платы за финансирование, которая обычно составляет от 817,50 до 12,50 долларов соответственно.

Штат Индиана ограничил «процентную ставку» на уровне 35% PR или 3% в месяц. Однако ломбарды могут взимать дополнительную ежемесячную плату за обслуживание в размере 20%. Фактически допустимая плата за финансирование может достигать 23% в месяц.

Это намного выше, чем берут традиционные кредиторы, но все же лучше, чем ссуды до зарплаты и ссуды на покупку автомобиля. Обычно они превышают 400% годовых или больше.Кроме того, нет риска повлиять на ваш кредитный рейтинг или подвергнуться преследованиям со стороны коллекторов или судебных исков.

Продление и продление

Если вы не можете полностью выплатить залог в установленный срок, вы можете запросить продление, если это разрешено законом. В случае продления вы можете просто выплатить часть процентов, а затем продлить срок кредита до тех пор, пока это разрешено законодательством штата.

Вы также можете попытаться подать заявку на продление, если это разрешено законодательством штата.При продлении вы полностью выплачиваете начисленные проценты, а залогодержатель выписывает новое письмо о залоге. Они сохранят основную сумму кредита, а также процентную ставку, но они изменят дату погашения на весь срок кредита.

Залоговая стоимость

Здесь все еще не хватает одного: как кредиторы определяют состояние и стоимость объекта?

Кредиторы будут определять суммы ссуды на основе стоимости объекта, который вы представляете. Они проверит его текущую рыночную и оценочную стоимость, его текущее состояние и товарность на случай, если им придется продать его.Кредиторы будут использовать имеющиеся в их распоряжении инструменты исследования, чтобы определить стоимость объекта, чтобы дать вам максимально возможную оценку.

Процесс оценки будет зависеть от типа объекта, который вы предлагаете. Очевидно, они не будут использовать тот же метод для оценки ювелирных изделий, как старый iPod. Они исследуют и проверяют предметы, чтобы убедиться, что стоимость залоговой ссуды находится в пределах рыночной стоимости подержанных товаров. Они проверяют различные источники, чтобы узнать розничную стоимость товара, когда он новый или подержанный, и используют множество ресурсов для определения его состояния.

Вопросы по условиям обеспечения

Они всегда рассматривают состояние объекта в процессе оценки залоговой ссуды. Например, если у вас есть два 32-дюймовых телевизора одной марки, но на разных условиях, у них может быть разная стоимость кредита. Если один находится в идеальном состоянии, а корпус другого треснул, первое, вероятно, получит более высокую ценность.

Для обычных товаров кредиторы проверяют каждую позицию, чтобы убедиться, что она находится в хорошем состоянии.Это может включать в себя (но не ограничиваясь этим) визуальный осмотр для выявления трещин, царапин и т. Д., Включение устройства и указание, если в комплект входят необходимые аксессуары (например, пульт дистанционного управления) и руководства.

Ссуды под ломбард — плюсы и минусы

Вот наиболее важные плюсы и минусы ломбардных кредитов:

Плюсы

• Ссуды под ломбард пользуются популярностью у потребителей, которые не могут получить обычную ссуду. Это удобные и дешевые средства от внезапных финансовых проблем.Они могут быть менее дорогими, чем штрафы за просрочку платежа по кредитной карте или плату за повторное подключение за коммунальные услуги.
• Хотя они фактически стоят дороже, чем традиционный заем, вы можете получить свои деньги быстрее, не проходя проверку кредитоспособности.
• Нет юридического бремени для погашения, поэтому ваш кредитный рейтинг не пострадает, если вы не погасите ссуду. Вы избавляетесь от преследований сборщиков долгов или судебных исков в случае, если не сможете погасить ссуду.

Недостатки

Вот почему получение кредита в ломбарде — не лучшая идея:

• Вы будете платить непомерные проценты и сборы. Хотя вы берете деньги в долг только на несколько месяцев, выплата в среднем 10% в месяц — это круто. Фактически, вы будете платить годовую процентную ставку в размере 120%. Процентные ставки варьируются от 12% до 240% и более, в зависимости от ограничений, установленных законами штата. Вы также можете в конечном итоге заплатить за хранение и страховые сборы.
• Вы действительно можете потерять свое имущество . Если вы не погасите ссуду ломбарда, предмет, который вы использовали в качестве залога, становится собственностью ломбарда.Обычно он дает вам время, чтобы выкупить его (обычно 30-60 дней), уплатив ссуду плюс проценты и комиссионные. Однако, если вы не заплатите, ломбард продаст вашу вещь.

Примерно в дюжине штатов, если продажа приносит больше денег, чем общая сумма вашей задолженности по ссуде, вы имеете право на получение излишка. Это означает, что после вычета суммы ссуды, процентов, хранения, стоимости продажи и т. Д. Из продажи фактически что-то остается — и вы должны получить часть этого. На самом деле, однако, не надейтесь на получение чего-либо.

Какой личный заем легче всего получить?

Плохая кредитоспособность затрудняет получение личных ссуд. Субстандартные заемщики могут иметь право на альтернативные источники финансирования, которые могут облегчить получение займа с минимальными требованиями.

Кредиторы будут быстро предлагать ссуды заемщикам с низким кредитным рейтингом (629 FICO и ниже). Если у вас плохая кредитная история и стабильный доход, вы можете иметь право на участие в программе. Ваш кредитный рейтинг не повлияет на количество времени, которое потребуется кредитору, чтобы одобрить вам получение ссуды.Однако ставка по кредиту, скорее всего, будет высокой. Также вам могут отказать на крупную сумму.

Сравните эти быстрые личные ссуды наличными от онлайн-кредиторов. Обдумайте ставки и условия, а также то, сколько времени потребуется, чтобы кредитор выделил ссуду. Вы должны подумать, можете ли вы отложить заимствование, особенно если ваша ставка была высокой. При предварительном отборе у нескольких кредиторов вы можете сравнить ставки, условия и характеристики кредита. Предварительная квалификация через The Smart Investor или других кредиторов, которые сотрудничают с нами, не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Сколько в среднем времени нужно для получения кредита?

Если вы создаете кредит с нуля, вам понадобится как минимум 6 месяцев своевременных платежей, чтобы ваш файл стал достаточно толстым для расчета вашего кредитного рейтинга. FICO присваивает кредитные рейтинги на основе кредитной истории.

Новые пользователи могут иметь кредитный рейтинг между плохим и удовлетворительным. На создание достаточной кредитной истории, чтобы иметь право на следующую категорию кредитного рейтинга, потребуется 6-12 месяцев.

Однако для получения хорошего или отличного кредитного рейтинга требуются годы хороших кредитных привычек, таких как своевременная оплата счетов, поддержание низкого коэффициента использования кредита и использование новых кредитных карт только при необходимости.

Вы можете достичь хорошего кредитного диапазона через три-шесть месяцев, если ваш справедливый кредитный рейтинг превышает верхний предел. Хорошие кредитные привычки и исправление ошибок в вашем кредитном отчете помогут вам накопить больше баллов, которые подтолкнут вас к категории с хорошим кредитным рейтингом.

Если ваш кредитный отчет включает старые долги, которые не были оплачены, или активные долги, вы можете оспорить записи и удалить их.

Каков максимальный размер ссуды, которую я могу получить с кредитным рейтингом 550

Хотя у вас меньше шансов получить одобрение на получение крупного кредита, чем на получение личного кредита, его можно получить.Этот тип кредитного рейтинга считается очень низким, что означает, что вы не получите хорошую процентную ставку. Прежде чем подавать заявку на что-либо, возможно, стоит улучшить свой кредитный рейтинг.

Не стоит ожидать много денег. Обычно вы имеете право только на 2500 долларов и меньше. Хотя вы можете иметь право на получение кредитной карты, большинство кредиторов не сочтут вашу оценку слишком низкой.

Онлайн-кредиторы могут иметь более низкие баллы FICO, поэтому вы можете пройти предварительную квалификацию. Спросите о приложениях, которые не повредят вашему кредитному рейтингу.Возможно, не стоит заставлять их проводить только жесткие проверки кредитоспособности, пока ваш кредитный рейтинг не улучшится.

С баллом 550 или ниже вы не сможете подать заявку в одиночку. Чтобы получить ссуду, вам может понадобиться соруководитель.

Местные кредитные союзы — ваш лучший выбор. Они с большей вероятностью одобрит вам сумму ссуды, если вы ранее работали с ними.

ссуд под ломбард против личных ссуд: что нужно знать

Ссуды из ломбарда дают вам доступ к быстрой наличности в обмен на ювелирные изделия, электронику или другие ценные предметы, которые у вас есть.Однако это может быть рискованным решением для ваших краткосрочных финансовых потребностей из-за высоких комиссий и риска потери залога.

Вот что вам нужно знать, чтобы принимать оптимальные финансовые решения.

Как работают кредиты под ломбард

В каждом штате есть свои законы и постановления, касающиеся ломбардов, но процесс получения ссуды в ломбарде обычно такой же. Вы привезете свою собственность и оставите ее в качестве залога в обмен на наличные. Проверка кредитоспособности, заявление или подтверждение дохода не требуется.Может потребоваться подтверждение покупки или другое указание на то, что товар принадлежит вам.

Ломбарды не сообщат вам полную стоимость вашего предмета. Во многих случаях вы получите процент от стоимости предмета, но это зависит от владельца ломбарда и от того, считают ли они, что предмет можно продать по приличной цене. Итак, если вам нужно 500 долларов, чтобы помочь вам оплатить ремонт автомобиля, принесенный вами предмет может стоить от 833 до 2000 долларов, если ломбард платит вам от 25% до 60% от стоимости предмета.

Какие предметы лучше всего закладывать?

Электроника (актуальная или востребованная)

Огнестрельное оружие

Ювелирные изделия

Музыкальные инструменты

Фотоаппаратура (особенно цифровая)

После того, как вы взяли ссуду в ломбарде, у вас будет от 30 дней до нескольких месяцев, в зависимости от вашего штата, для погашения ссуды. Вам дадут билет для предъявления, когда вы заберете свою собственность после погашения кредита.

Заемщик, будьте осторожны: Если вы не погасите ссуду, ломбард перепродает ваш предмет, как сообщается, примерно 15% заемщиков берут ссуду под залог.Однако, если вы не погасите ссуду, об этом не будет сообщено в кредитные бюро, и против вас не будет возбуждено судебное дело.

4 причины, по которым следует избегать ссуд под ломбард

1. Ссуды под ломбард имеют высокую стоимость

По ссудам ломбарда проценты не начисляются, но вы увидите несколько добавленных комиссий. Несмотря на отсутствие процентов, эти сборы могут быть равны ссуде с годовой процентной ставкой (APR) 200%, что делает их дорогостоящим вариантом ссуды в зависимости от суммы, которую вы заимствуете.

2. Вы можете потерять свое имущество

Если по какой-либо причине вы не сможете погасить ссуду, вы потеряете вещь, которую использовали для обеспечения ссуды. Если есть вероятность, что вам будет сложно погасить ссуду, то ссуда в ломбарде вряд ли будет хорошей идеей.

3. Многие ссуды под ломбард — небольшие долларовые

По данным Национальной ассоциации ломбардов, средняя сумма кредита ломбарда составляет 150 долларов. Ваш ссуду в ломбарде можно получить на более высокую сумму в долларах, если вы принесете более ценный предмет.В зависимости от необходимой суммы наличных, ссуда в ломбарде может не предложить достаточно средств для покрытия ваших потребностей. Вместо этого вы можете выбрать небольшую личную ссуду.

4. Вы можете попасть в дорогостоящий цикл

Допустим, вы решили заложить iPad на пару недель. Возможно, вы заплатили за это 900 долларов, но, возможно, вы сможете получить ссуду только на 300 долларов и заплатить комиссию в размере 45 долларов. Вы вернетесь через несколько недель и погасите долг в размере 345 долларов, но если вскоре после этого потребуется еще один заем, вы войдете в цикл, в котором вы продолжите платить комиссию за то, что у вас уже есть.

Когда есть смысл взять ссуду под ломбард

В случае небольших финансовых чрезвычайных ситуаций, которые не требуют больших сумм в долларах, может подойти ссуда ломбарда — если вас устраивают высокие комиссии и короткий период погашения.

Например, вам нужно покрыть расходы не более 200 долларов, но на вашем банковском счете нет наличных. Если у вас есть четкий план погашения и даже резервный вариант, то риск того, что вы задержитесь с платежами и потеряете свой товар, невелик.В этом случае беспроигрышный вариант — кредит в ломбард.

5 альтернатив займу в ломбард

Если вам нужен быстрый доступ к наличным деньгам, следующие варианты могут быть более доступными:

Продам товар

Вместо того, чтобы закладывать предмет в залог, лучше его продать.Подумайте, какие предметы стоит продать. Это займет больше времени, но вы можете получить более выгодную цену. Использование местных ресурсов, таких как онлайн-объявления, Craigslist и группы в Facebook, также может помочь вам быстро продвигать товары.

Кредитная карта

Кредитная карта может помочь вам покрыть расходы до следующего дня выплаты жалованья, если у нее достаточно высокий лимит. А если вы полностью погасите свой остаток в установленный срок, вы сможете избежать процентных платежей, которые, как правило, высоки по кредитным картам. Однако справедливо сказать, что годовая процентная ставка по кредитной карте будет сравнительно намного ниже, чем комиссия, взимаемая по ссуде в ломбарде.

Приложение Payday Advance

С приложениями с предоплатой до зарплаты вы можете получить доступ к своей зарплате в тот же день, когда вы работаете. Например, Earnin позволяет обналичивать до 500 долларов за платежный период, при этом применяется ежедневный лимит вывода в размере 100 долларов. Перед тем, как вывести деньги, он проверяет ваш прямой депозит и график выплат, и в следующий день выплаты жалованья с вашего счета будет автоматически списана сумма, которую вы получили авансом. Earnin не взимает с пользователей никаких комиссий, но в зависимости от приложения с пользователей может взиматься небольшая плата.

Персональный кредит

Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают обеспеченные и необеспеченные ссуды для физических лиц в различной сумме. Этот вариант предполагает дополнительные сборы и проценты, которые должны быть выплачены в дополнение к основной сумме кредита; тем не менее, личный заем может быть лучшим вариантом, потому что заемщики будут иметь доступ к низким процентным ставкам и иметь больше времени для погашения ссуды.

Сравните индивидуальные кредитные предложения

Ресурсы сообщества

Проверьте, есть ли в вашем районе ресурсы для оказания экстренной помощи.Местная некоммерческая организация или религиозная группа могут предложить вам недорогие ссуды или помочь в оплате счетов. Возможно, вы даже увидите, могут ли помочь члены семьи.

Займы под залог в Северной Каролине

Занять деньги в National Pawn & Jewelry легко и быстро. Мы регулярно предоставляем ссуды на суммы от 5 до 1 000 000 долларов США. И мы делаем процесс простым, свободным от давления и понятным. Мы предлагаем огромные преимущества перед традиционными кредитными учреждениями.Например, мы производим выплаты наличными во время одного визита. Также мы не требуем периода ожидания. И мы также не требуем от вас заполнения длинных заявок на получение кредита и множества других документов. Когда нашим клиентам нужна быстрая ссуда наличными, они знают, что мы ссудим им максимальную сумму в качестве залога, который они вносят.

В National Pawn & Jewelry одним из ключевых способов помощи людям в обществе является предоставление быстрых и простых ссуд. Но мы не похожи на более крупные банки или кредитные учреждения-конгломераты.Наш процесс проще и понятнее. При использовании традиционного институционального банковского кредита заемщику необходимо заполнить множество документов и пройти тщательную проверку. А когда вы получаете ссуду в банке, иногда вам кажется, что они делают вам большую услугу. Мы ведем бизнес по-другому.

В National Pawn & Jewelry процесс прост, понятен и очень быстр. Фактически, у нас даже нет форм для заполнения. И никаких проверок биографических данных.И мы не заставляем наших заемщиков думать, что это односторонняя сделка, а мы — хозяева. Чтобы получить ссуду в National Pawn & Jewelry, вам не нужна запись. Вам просто нужно явиться в одно из наших многочисленных мест с ценным предметом, который вы будете использовать в качестве залога для своей ссуды. Оттуда это простой и быстрый процесс получения денег. И мы сразу же доставим вам наличными. Прямо там. Прямо тогда. Когда вы получите ссуду в National Pawn, к вам будут относиться с уважением и профессионализмом, потому что нам нужен ваш бизнес, и мы приложим все усилия, чтобы получить его.

Компания National Pawn & Jewelry имеет прочную репутацию компании, выплачивающей более высокие проценты по нашим займам. Мы платим больше в счет стоимости вашего предмета залога, чем другие ломбарды. А затем мы помещаем ваш предмет в одно из наших чрезвычайно безопасных хранилищ, пока вы не вернетесь, чтобы выкупить его. Кстати, о выкупе вашего предмета — более мелкие, независимые ломбарды и ломбарды имеют репутацию не желающих выкупать ваш предмет. В National Pawn & Jewelry мы работаем по-другому.Мы сделаем все возможное, чтобы помочь вам выкупить ваш сданный на хранение предмет. Мы хотим, чтобы вы вернули свои товары.

Вот как это работает… Наши ссуды основаны на стоимости материальных ценностей, которые вы храните на одном из наших предприятий. Если вы хотите получить ссуду от National Pawn & Jewelry, вам необходимо внести предмет в качестве залога. Этими предметами могут быть такие вещи, как ювелирные изделия с золотом, серебром или бриллиантами, профессиональные электроинструменты или ручные инструменты, предметы домашнего обихода, такие как электроника, телевизоры, ноутбуки или настольные компьютеры, или даже музыкальные инструменты и спортивные товары.Сумма наличных денег, которую вы можете взять в долг, определяется стоимостью предмета, который вы приносите в качестве залога. Итак, тем ценнее ваш предмет; тем больше денег вы можете занять.

Когда вы прибудете в одно из многочисленных магазинов National Pawn & Jewelry с предметом, который будет использоваться в качестве залога, мы предложим вам ссуду на основе стоимости этого конкретного предмета. Таким образом, стоимость и состояние предмета будут решающим фактором при выборе суммы ссуды. Мы не играем ни в какие игры; мы просто даем вам отличное предложение по ссуде наличными, исходя из того, что вы нам приносите.И мы вам прямо сейчас и прямо скажем, сколько стоит эта вещь и сколько вы можете взять взаймы, используя ее в качестве залога.

Еще одна важная вещь в National Pawn & Jewelry, которая вам понравится. Ссуды, основанные на обеспечении в ломбардных компаниях, известны как «ссуды без права регресса». Это означает, что у вас есть выбор платить или не погашать ссуду. Это твой выбор. От вас не требуется выплачивать ссуду и выкупать свой предмет. И если вы решите не платить, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.National Pawn & Jewelry не сообщает о вашем решении никаким кредитным агентствам или кредитным бюро. Вы сидите за рулем.

Если вы решите выкупить свой предмет, у вас есть право сделать это в любое время в течение срока ссуды. А в National Pawn & Jewelry мы упрощаем это. Единственное, что вам нужно сделать, это явиться в то же место нахождения National Pawn & Jewelry и выплатить основную сумму кредита (сумму, которую вы взяли в долг), а также плату за хранение и проценты. И никаких сюрпризов, потому что в оригинальной квитанции заранее указаны все расходы.И если вы решите не выкупать предмет в течение срока ссуды, предмет, который вы использовали в качестве залога, станет собственностью залогодержателя. Затем он получит право продать товар, чтобы погасить ссуду и другие сборы.

5 причин избегать ссуд в ломбарды

Ссуды из ломбардов могут показаться хорошим вариантом быстрого получения наличных, когда они вам понадобятся, но в конечном итоге они могут стоить намного дороже, чем ожидалось.

Если вы хотите купить бриллиантовое колье по разумной цене, отправиться в ломбард — неплохой вариант.Но продажа в ломбард — это совсем другая история.

Помимо продажи огромного выбора обручальных колец, выброшенных музыкальных инструментов, несоответствующих инструментов и старых технических вещей, ломбарды предлагают ссуды наличными в обмен на ваши вещи.

Вот как работают ссуды в ломбарде: вы вносите предмет в качестве залога, и ломбард определяет его стоимость, дает вам ссуду в зависимости от ее стоимости, а затем сохраняет залог до тех пор, пока вы не выплатите кредит. Короче говоря, это один из способов получить личную ссуду без проверки кредитоспособности.

Призыв к закладной

Мы все бывали здесь один или два раза: вам нужны деньги сейчас, но до зарплаты еще несколько недель. Ваш кредит невысок, что означает, что вы не имеете права на получение кредитной карты с возвратом денежных средств, и ваши счета должны были быть оплачены вчера. Может показаться, что сейчас самое время отнести жемчужное ожерелье, доставшееся вам в наследство от бабушки, в ломбард и взять ссуду — но стоит ли оно ваших усилий?

С ссудой в ломбарде вы теряете вещь, которую оставили у ломбарда.

В зависимости от того, что вы выставляете в качестве залога, это может стать для вас большим убытком. Например, если вы фрилансер и торгуете своим ноутбуком, возможно, вы не сможете работать, если не сможете погасить ссуду. Откажитесь от чего-то сентиментального, например, от семейной реликвии, и вы можете ругать себя за невыполнение ссуды до конца своей жизни.

Хотя ссуда в ломбарде может показаться хорошей идеей в теории, на практике это может быть дорогим и рискованным предложением.Если вы подумываете взять ссуду в ломбарде, сделайте себе одолжение и сначала ознакомьтесь с рисками. Вот пять причин, по которым вы можете не допустить, чтобы ваши вещи попали в руки ростовщика.

1. Сумма ссуды под ломбард

Во время закрытия правительства США в 2019 году The New York Times сообщила о ломбарде в Александрии, штат Вирджиния, который смог дать семье, имеющей дело с последствиями увольнения, 75 долларов взамен. для их 60-дюймового телевизора с плоским экраном высокой четкости.Они надеялись получить за сделку минимум 200 долларов.

Ломбарды обычно выдают небольшие ссуды, даже если предмет, который вы закладываете, стоит больше. Если это ожерелье от вашей бабушки стоит 800 долларов, вы, вероятно, не сможете получить ссуду в 800 долларов в ломбарде. Фактически, большинство ростовщиков предложат вам ссуду, которая составляет лишь часть стоимости вашего объекта; по данным Национальной ассоциации ломбардов, средний размер кредита ломбарда составляет 150 долларов.

Представьте себе: вы закладываете свой новый iPad в качестве залога по кредиту в 100 долларов, но просто не можете вернуть его вовремя.Во-первых, сколько вам стоил этот iPad? Если оно не было сделано из бальзового дерева и аэрозольной краски, ваше устройство, вероятно, стоило немного больше 100 долларов.

2. Соотношение затрат и выгод

Если вы хотите вернуть свою вещь, вам придется выплатить ссуду — плюс проценты — до истечения срока ссуды. Размер процентов и сборов, которые может взимать ростовщик, варьируется от штата к штату, но может быть довольно высоким.

Чем дольше срок вашей ссуды, тем больше денег вы заплатите своему ломбарду, чтобы вернуть вещь, которую вы уже купили.Подумайте еще раз об этом iPad. Вы заплатили 700 долларов, чтобы купить его. Затем вы заложили его на 100 долларов и в конечном итоге вернули залогодержателю 115 долларов, прежде чем вы смогли вернуть их. Теперь вы заплатили за этот iPad больше первоначальной цены.

У вас может быть даже возможность продлить или продлить свой залог, но помните: чем больше вы закладываете что-то, тем больше вы в конечном итоге платите за это в конечном итоге.

3. Вы можете потерять свои вещи

Хотя Национальная ассоциация ломбардов считает, что почти 80% всех залоговых ссуд в конечном итоге выплачиваются, в стране есть места, где процент вывоза заложенных вещей намного ниже.Это означает, что многие люди, которые отдают свои вещи в обмен на быстрые деньги, не могут их вернуть. Спросите себя: стоит ли рисковать сентиментальными семейными реликвиями ради небольшой ссуды наличными?

4. Некоторые ломбарды работают нелегально.

В большинстве штатов ужесточено положение о ссуде в ломбардах, но это не означает, что все ломбарды соблюдают эти законы. В последние годы было много сообщений о том, что ломбарды взимают больше разрешенных годовых ставок, просят людей подписывать незаконные контракты и обманывают клиентов относительно реальной цены их кредитов.

Фактически, в январе 2017 года Бюро финансовой защиты потребителей США обвинило три ломбарда в районе Фредериксбурга штата Вирджиния в незаконной деятельности. В статье Fredricksburg.com говорится, что указанные компании «занизили годовые процентные ставки по своим кредитным договорам почти наполовину, согласно трем отдельным искам, поданным в окружной суд США Восточного округа Вирджинии».

Затем генеральный прокурор Вирджинии Марк Херринг подал иск против ломбардов, и двое из трех урегулировали дело в марте 2017 года, согласившись выплатить более 62000 долларов в качестве возмещения более чем 1000 бывшим клиентам.

5. Есть альтернативы получше

Когда вы оказываетесь в затруднительном положении с личными финансами, может показаться, что вы обязаны взять дорогостоящую ссуду в ломбарде, если ваши возможности ограничены. Но вы заслуживаете большего, чем ссуда в ломбарде, и, скорее всего, вам не придется рассчитываться.

Даже люди с плохой кредитной историей или без нее могут иметь право на получение онлайн-ссуд в рассрочку, которые являются более стратегической альтернативой другим типам ссуд.Личные ссуды в рассрочку могут быть лучшей альтернативой по ряду причин:

• Во-первых, они могут помочь улучшить ваш кредит, поскольку своевременные платежи обычно сообщаются в кредитные бюро.
• В отличие от ссуд до зарплаты, титула или ломбарда, ссуды в рассрочку обычно имеют более длительные сроки и устанавливают платеж, который вы действительно можете себе позволить.
• Перед тем, как подписать какой-либо договор, вы должны знать, сколько вы должны платить каждый месяц и сколько времени потребуется, чтобы погасить ссуду.
  

  No related posts.