Как не платить кредиты законно: несколько советов для нерадивых заемщиков. Как по закону не платить кредит

чем грозит долг по кредиту заемщику и как не платить кредит не нарушая закон? |

Что делать, если нечем платить кредит банку? Чем грозит заемщику долг по кредиту? Как не платить кредит не нарушая закон? Как признать кредитный договор недействительным?

Нечем платить кредит банку:

чем грозит долг по кредиту заемщику

и как не платить кредит не нарушая закон?

Иногда случаются ситуации, когда нечем платить кредит банку. Если нагрузка на бюджет семьи чрезмерно высока, но хочется избежать негативных последствий и проблем с финансово-кредитным учреждением, обязательно знать, как поступать в таком случае, чтобы сохранить свое имущество и минимизировать возможный материальный ущерб. Поскольку банк заинтересован в возрасте выданных кредитных средств, он пойдет на компромисс и вместе с клиентом подберет индивидуальную легальную схему, которая позволит выплатить всю сумму долга.

Чем грозит заемщику долг по кредиту?

Если должник не погашает тело основного долга и проценты по займу по графику, который ранее утвердило финансово-кредитное учреждение, он сначала получает устное, затем письменное предупреждение, в котором указаны возможные последствия неуплаты и штрафы. С заемщиком постоянно связывается по телефону квалифицированный сотрудник и напоминает о задолженности, предлагает ему посетить отделение, чтобы найти подходящие пути решения возникшего вопроса.

Если заемщик-должник регулярно погашает хотя бы небольшую сумму ежемесячных процентов по ссуде, финансовая организация мониторит его дело, не спешит передавать на рассмотрение в суд. Когда обстоятельство, из-за которого у клиента не получается вовремя делать выплаты по займу и выполнять свои обязательства перед кредитором, уважительное – потеря дееспособности, внезапное увольнение с места работы, необходимость в срочной дорогостоящей операции, и есть доказательства этого, то банк идет навстречу человеку, предоставляя кредитные каникулы.

Рассчитывать на рассрочку по займу могут лица с идеальной репутацией, постоянные клиенты, которые преждевременно направили обращение с просьбой предоставить им каникулы по причине ухудшения платежеспособности. Руководство банка собирает заседание и принимает решение относительно клиента. Если ему удается доказать, что в ближайшем будущем финансовое положение улучшится, заработок повысится, а семейный бюджет позволит своевременно оплачивать ипотеку за квартиру, потребительский кредит или займ на автомобиль, то вопрос решается во внесудебном порядке.

Штрафные санкции и пени

В договоре указываются не только все условия предоставления ссуды, но и возможные последствия, которые будут, если не платить кредит банку своевременно. Размеры штрафных санкций, пени фиксированные. Они не могут пересматриваться финансовой организацией в одностороннем порядке. Их начисление осуществляется со следующего дня после окончания платежного периода, если обязательный ежемесячный платеж не внесен, а проценты по займу не погашены. Размеры пени и штрафных санкций у каждого банка разные.

Передача информации в БКИ

Первая обязанность банка, предусмотренная действующим законодательством – предоставить дело заемщика на хранение Бюро кредитных историй. Передавая данные, финансово-кредитные организации обеспечивают процесс обмена информацией с другими участниками рынка. Дела хранятся в БКИ на протяжении 10 лет с момента их последнего изменения. Информацию об обновлении кредитных историй финансовое учреждение обязуется передавать на протяжении 5 рабочих дней. Под изменениями в кредитной истории понимают разные события – регулярные платежи, просрочки.

Судебное разбирательство

Если человек принимает решение не платить по кредиту, он обязан подготовиться не только к постоянной атаке банковских работников, штрафам, пене, но и другим, более серьезным проблемам. Инициирование судебного разбирательства – дело рук кредитной организации. Она направляет иск в уполномоченный орган и получает отказ в очень редких случаях. Судебный процесс может происходить и без участия должника. Прежде чем подать в суд, кредитное учреждение пытается урегулировать вопрос в досудебном порядке. Решение суда должник может оспорить.

Банки имеют право обращаться за помощью в суд, если срок просрочки по кредиту составляет 2-3 недели. Зачастую, они обращаются в исполнительный орган при задержке оплаты на 3 месяца. Такая позиция легко объясняется, кредитор пытается любыми путями вернуть свои деньги, ему неважно, какую сумму задолжал клиент, и что судебные издержки могут превышать общий размер долга. Основная цель кредитного учреждения – создать прецедент, выиграть дело, показать другим заемщикам, что оно вернет свои средства.

Еще одна причина инициирования судебного разбирательства банками – невозможность списания просроченного долга без соответствующего судебного решения. Согласно действующему законодательству, кредиторы вправе обращаться за взысканием задолженностей только на протяжении трех лет после ее возникновения, поэтому не затягивают с этим вопросам и быстро подают иски.

Переуступка долга коллекторам

Если кредитор не имеет времени, возможностей и желания самостоятельно решать проблему с недобросовестным заемщиком, он может передать долг посреднику. Этот метод взыскания задолженности намного эффективнее, чем судебное разбирательство. Прибегнуть к нему банк вправе в рамках одного из двух договоров:

выкуп долга в рамках договора цессии – уступки права требования;
привлечение коллекторов в качестве посредников, которые помогают финансовому учреждению выбивать задолженность.

В зависимости от выбранного варианта определяется порядок взаимодействия всех сторон, участвующих в проблемной ситуации. Если коллектор выступает в качестве посредника, кредитором по-прежнему остается банк, и должник обязуется возмещать долг на его счет. При условии перепродажи долга меняется кредитор, но условия договора, сумма долга и размер процентов остаются прежними.

Нормативно-правовое регулирование

Статус, задачи, принципы организации и деятельности, основные функции банков и кредитно-финансовых учреждений отражены в следующих законодательных документах и юридических актах:

Гражданский кодекс РФ;
Закон РФ «О банках и банковской деятельности»;
Федеральный закон «О кредитных историях»;
Федеральный закон «Об ипотеке»;
Положение № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата»;
Положение №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками».

Что делать, если не можешь платить кредит

Опускать руки и отчаиваться нельзя. Есть несколько способов, помогающих избежать серьезных последствий неуплаты ссуды:

подать заявление о реструктуризации займа;
попросить у банка отсрочки на определенный период времени;
переоформить невыгодный займ на более удобных условиях в другом банковском учреждении;
воспользоваться услугой перекредитования;
объявить банкротство, в результате чего происходит аннулирование долга;
переложить обязательства на компанию-страховщика (если кредит застрахованный).

Еще один способ не платить кредит – поменять номер телефона и адрес проживания, скрываться от кредитно-финансовой организации. Этот способ незаконный, поэтому часто приводит к уголовной ответственности и конфискации имущества в счет компенсации всей суммы долга. Банк сначала разыскивает должника самостоятельно, затем прибегает к услугам коллекторов или привлекает к решению проблемы прокуратуру, приставов, которые имеют право описывать имущество клиента, конфисковать вещи и реализовывать их в принудительном порядке.

Как не платить кредит законно

Если нечем погашать ранее взятый займ, не нужно паниковать и прятаться. Чтобы не усугублять ситуацию, рекомендуется срочно обратиться к управляющему банка и попросить у него совета относительно того, что делать дальше. Можно привлечь к решению проблемы опытного юриста.

Проанализировав сложившуюся ситуацию, специалисты найдут выход и помогут закрыть долг без последствий, не нарушая закон.

Объявление себя банкротом

Этот способ поможет не платить кредит официально. Процедура банкротства регламентируется на законодательном уровне. Если раньше объявить себя банкротом могло только юридическое лицо, то с 2015 года такое право получили и обычные граждане.

Условия, при которых можно объявить себя банкротом:

непогашение займа в течение 3 месяцев по причине отсутствия денег;
общая задолженность по коммунальным платежам, кредитам, алиментам, налогам, превышающая полмиллиона рублей.
наличие просроченной задолженности по обязательствам, по которым не истек срок принудительного взыскания.

В законе предусмотрено два вида банкротства – добровольное и обязательное. Если перечисленные условия имеют место быть, гражданин обязуется направить в суд заявление о начале дела по банкротству. С аналогичным требованием могут обращаться и кредиторы.

Лучше обращаться в судебный орган самостоятельно. В этом случае человек имеет право предложить своего кандидата в качестве арбитражного управляющего, под полным контролем которого проводятся все мероприятия по реализации имущества и расчета по долгам.

Последствия банкротства:

если у гражданина не хватает имущества для полного расчета с кредиторами, долг списывается;
человек, признавший себя банкротом, не имеет право брать новые кредиты на протяжении 5 лет;
последствий в виде административной и уголовной ответственности для человека не наступает;
гражданин не теряет место работы, а на его единственное жилье не накладывается арест, из единственной жилплощади человека не могут выселять, ее не включают в список арестованного имущества;
подлежат реализации вещи, которые принадлежат супругу, супруге, родителям и другим членам семьи, чтобы защитить свои права они могут подать исковое требование об исключении своего имущества из списка вещей на реализацию и признании права индивидуальной собственности..

Если процесс признания гражданина неплатежеспособным завершается оформлением соглашения о реструктуризации, перечисленные выше последствия не наступают. При этом арест с активов может сниматься в судебном порядке. Имущество, принадлежащее близким родственникам банкротов, включенное в конкурсную массу для расчета с кредиторами, не конфискуется. Если у супругов зарегистрирована долевая форма собственности, арест накладывается только на долю должника.

Реструктуризация кредита

Возникли проблемы с финансами? Нет возможности платить кредит из-за возникновения непредвиденных обстоятельств, но хочется решить проблему без нарушения действующего законодательства? В таком случае специалисты рекомендуют делать следующее: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации займа.

Под этой процедурой понимают возможность увеличения срока выдачи займа до пяти лет или изменение формата оплаты обязательных платежей.

Допускается внесение взносов раз в 2-3 месяца или предоставление клиентам кредитных каникул на срок до 6 месяцев, чтобы они смогли найти новую работу, получить дополнительную прибыль, увеличить доход, заключить выгодные сделки, принять другие меры для улучшения финансового положения. Реструктуризация займа выгодна как для банка, так и для клиента, поскольку помогает решить проблему без судебного разбирательства, прокуратуры и судебных приставов.

Основные формы реструктуризации:

увеличение срока займа, уменьшающее размер ежемесячных взносов;
отсрочка выплаты тела займа без увеличения срока;
изменение графика погашения кредита;
списание штрафных санкций и неустоек;
пересмотр процентной ставки и единовременное снижение процентов по кредиту.

Основные преимущества реструктуризации для должников следующие:

отсутствие постоянного общения с кредитором и морального давления с его стороны;
минимальные штрафные санкции за просрочки или полное их отсутствие;
уменьшение размера суммарной переплаты, если заемщику предоставлены кредитные каникулы;
сохранность идеальной кредитной истории.

Выгоды для кредитных учреждений:

отсутствие просроченной задолженности, негативно влияющей на экономические показатели;
отсутствие необходимости в начислении резервов, благодаря которым снижаются убытки;
переплата по кредиту, что ведет к получению максимальной прибыли.

У процедуры есть и свои минусы. Кредиторы не спешат с одобрением реструктуризации, поэтому клиенту предстоит потратить много времени и нервов, чтобы получить желаемый ответ. Увеличивается сумма переплаты по кредиту, поскольку финансовая организация включает в основную сумму долга пеню, штрафы, надбавки. Потребуется собрать много документов, справок, произвести подписание новых соглашений и программ на условиях, которые выгодны в большей степени кредитору.

Использование страховки

Если заемщик додумался заранее застраховать кредитный договор, то он знает, что делать, если нечем платить кредит – обращаться за помощью в страховую компанию с заявлением о выплате средств в связи с наступлением страхового случая. Компания-страховщик пойдет на выполнение своих обязательств, если в договоре страхования предусмотрены определенные форс-мажорные обстоятельства, а неспособность погашать кредит у клиента связана с одним из них. Страхователь обязуется собрать документы, доказывающие наступление страхового случая.

Рефинансирование кредита

Этот действенный способ намного выгоднее, чем реструктуризация долга. Он предполагает получение нового целевого кредита в другом финансово-кредитном учреждении на погашение старого.

Условия рефинансирования следующие:

наличие у потенциального заемщика постоянного места работы;
идеальная кредитная история;
достаточный уровень дохода.

Схема перекредитования:

клиент обращается в кредитное учреждение и документально подтверждает свою платежеспособность;
банк проводит скоринг, принимает решение о выдаче займа;
гражданин согласовывает с банком-кредитором, в котором открыт старый кредит, условия его досрочного погашения;
подписывается кредитный договор с кредитором, который предоставляет услуги рефинансирования;
заемные средства перечисляются в счет задолженности.

Причины отказа в рефинансировании следующие:

потенциальный заемщик имеет работу, которая связана с риском для жизни;
наличие непогашенных долгов по незначительным платежам;
возраст от 65 лет;
случаи мошенничества, предоставления подложных документов.

Признание кредитного договора недействительным

Чтобы избежать правовых последствий в результате невозврата заемных средств, потребуется сделать следующее:

заручиться поддержкой опытного юриста;
заказать экономическую экспертизу, сравнить проведенные независимым экспертом и банком расчеты;
собрать претензии и документы, подтверждающие обман кредитной организации, умышленное сокрытие информации, что привело к неосведомленности клиента в тех или иных вопросах;
обратиться с иском в суд;
получить повестку и посетить судебное заседание в ту дату, которая указана в повестке.

Кредитный договор признается недействительным судебным решением, которое после вступления в силу предусматривает двухстороннюю реституцию. Это означает, что кредитор и должник обязуются вернуть все полученные средства по кредиту – заемщик возвращает тело займа, банковское учреждение – комиссию, проценты, другие платежи. При этом внесенные заемщиком обязательные платежи могут в несколько раз превышать сумму полученных средств.

Незаконные способы решения проблемы и возможные последствия

Если у человека нет денег на погашение займа, и он ничего не хочет делать, чтобы мирно решить проблему с финансово-кредитной организацией, тогда негативных последствий не избежать.

Незаконные способы, к которым прибегают заемщики, чтобы не делать взносы по кредиту, следующие:

смена номера телефона, места проживания, персональных данных, данных паспорта;
игнорирование предупредительных писем от коллекторов и банков, непосещение судебных заседаний, нарушение предписаний кредитной организации;
продажа залогового имущества;
переоформление имущественных прав, депозитов, единовременных пособий на других лиц.

Если раньше банки часто прощали долги своим клиентам, то в связи со сложной экономической ситуацией они ужесточили условия работы с должниками.

Люди, которые отказываются возвращать долги, привлекаются к уголовной и административной ответственности. Их имущество арестовывается и реализуется в принудительном порядке, а вырученные средства идут на погашение кредита.

Уголовное наказание за намеренное уклонение от погашения задолженности

Каждый заемщик, который своевременно не делает взносы в счет погашения долга, должен знать, что может понести за свои деяния ответственность, независимо от того, делал он это преднамеренно или нет. В статье 177 УК РФ указано, что за злостное уклонение от погашения задолженности по займу судебный орган вправе применить меру в виде лишения свободы на срок до 2 лет.

Коллекторские агентства и способы воздействия на неплательщика

Часто банки переуступают просроченные кредиты посреднику. В его лице выступает коллекторское агентство, задача которого – осуществление работы, направленной на возврат полученных заемных средств. Поскольку деятельность коллекторов до конца не определена и не урегулирована законодательно, единственное, что они могут делать – это оказывать давление на должника, прибегая к психологическим приемам, с целью подтолкнуть его полностью или частично закрыть займ.

Коллекторы давят не только на должника, но и на его родственников, близких – супруга/супруги, брата/сестры, отца/матери без ограничений. Последние обязаны знать, что могут защитить свои интересы. Имущество родственников подлежит аресту, может описываться и принудительно продаваться только, когда собственники не могут доказать, что все описанные вещи приобретены за личные средства. Если возникают проблемы с агентствами по «выбиванию» долгов, единственное правильное решение – обратиться за помощью к антиколлекторскому учреждению. Стоимость их услуг невысокая.

Видео: Что делать, если нечем платить кредит

Источник

zagorodnaya-life.ru

несколько советов для нерадивых заемщиков

Сегодня практически каждый человек мечтает о красивой и обеспеченной жизни, которая позволяет пользоваться самыми современными благами цивилизации. Многие хотят иметь роскошный автомобиль, уютные и просторные жилые апартаменты, дачу, яхту и так далее. При этом зачастую человек особой потребности в этих помпезных вещах не испытывает – он просто хочет вызвать зависть у друзей и родственников. Существует категория людей, которая ради того, чтобы продемонстрировать окружающим собственную «крутость», готова пойти на многое, в том числе и залезть в долговую яму. К сожалению, выбирая потребительский кредит, заемщик не всегда объективно оценивает свои финансовые возможности. В итоге он перестает вовремя вносить деньги в счет погашения долга, в результате чего банк забирает у него все имущество, нажитое непосильным трудом.

Наверняка такая ситуация знакома многим. При этом причин, которые побуждают человека залезать в долговую кабалу, существует огромное количество. Например, кто-то решил организовать собственное дело, стартового капитала у него нет, одолжить крупную сумму денег никто, кроме банка, ему не может, поэтому для него подписать кредитный договор, скажем, с ВТБ24 или "АкБарсом" – это единственный выход из положения. Многие посредством заемных денег хотят решить жилищную проблему. Так или иначе, прежде чем залезать в долги, реально оцените свои финансовые возможности.

Но вот вы решились на то, чтобы взять кредит в банковском учреждении. Его одобрили, и первые месяцы вы исправно и вовремя вносили все платежи. Однако затем вас уволили с работы. И теперь вы не знаете, как решать финансовые проблемы, поскольку лишились постоянного источника дохода. Сначала о долгах напоминают сотрудники банка, затем подключаются коллекторы, которые начинают досаждать бесконечными звонками и угрозами.

Вас загнали в угол, и только теперь начинает приходить понимание всей остроты ситуации. Вы начинаете задумываться над тем, как не платить кредиты законно, и существует ли такая возможность вообще. Да, она имеется. Во-первых, вы должны знать и уметь отстаивать собственные права, контактируя с сотрудниками коллекторских агентств. Уж поверьте, они знают, как не платить кредиты законно, однако зачастую всячески стараются запугать заемщика, чтобы тот и мысли не допускал о том, что деньги можно не возвращать.

Итак, существует несколько вариантов решения долговой кабалы. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Дождаться истечения срока исковой давности

Интересуетесь, как не платить кредиты законно? По общему правилу срок исковой давности равняется трем годам. При этом началом его истечения будет считаться момент, когда вы в последний раз контактировали с банковскими служащими по вопросу погашения кредита. Безусловно, скрываться от сотрудников банка или коллекторских агентств - это не самый надежный вариант решения проблемы, но иногда, за неимением лучшего, подойдет и он. Учтите, что вам придется основательно «залечь на дно» и прекратить всяческие отношения с друзьями, коллегами по работе, родственниками.

При этом не следует забывать, что зачастую коллекторы выплескивают свой гнев не на заемщика, а на близких ему людей. Естественно, скрываться от коллекторов в Антарктиде вместе с вами они не будут, поэтому этот способ весьма сомнителен.

Попытаться найти компромисс с банком

Имеются ли еще варианты решения вопроса о том, как не платить кредиты законно? Безусловно. Попробуйте договориться с банком, чтобы он вошел в ваше положение и ослабил свои финансовые притязания. Причем делать это следует в самом начале возникновения проблемы. Проинформируйте кредитное учреждение о том, что вы испытываете трудности с выплатой денег, при этом не отказывайтесь от погашения долга полностью: хотя бы 500 рублей в месяц вы должны расходовать на эти цели. Весьма вероятно, что банк оценит ваши старания, рассмотрит вопрос о реструктуризации долга и не будет подавать на вас в суд.

Помощь антиколлекторов

Безусловно, многие россияне брали потребительские кредиты. Как не платить деньги в счет их погашения?

Наверняка над этим вопросом все ломали голову. Здесь можно порекомендовать помощь антиколлекторских компаний. Как правило, их сотрудники – это грамотные и толковые юристы, которые досконально знают все тонкости и нюансы кредитования физических лиц. Они в состоянии оказать реальную помощь тем, кто попал в долговую кабалу.

Принятие закона о банкротстве физических лиц

Очень скоро кредиты можно не платить будет по причине принятия закона «О банкротстве физических лиц». При этом речь идет о ситуациях, когда при долге в 50 000 рублей заемщик в течение 3-х месяцев не вносит платежи. После этого в судебном порядке человек признается банкротом, ему предоставляют пятилетнюю рассрочку по оплате кредита, а параллельно с этим разрабатывается план реструктуризации.

Как решить вопрос с долгами в Украине

Многих интересует вопрос о том, как не платить кредиты в Украине законным образом. Помимо перечисленных способов, существует еще один, однако очень рискованный и не слишком корректный. Иногда жители этой страны, так же, впрочем, как и России, и других государств, могут обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор недействительным по той причине, что, ставя собственную подпись на документе, они не осознавали значение своих действий. В качестве доказательства они предоставляют медицинскую справку о душевном расстройстве. Однако рекомендовать такое решение проблемы вряд ли можно, так как оно находится на грани закона. Кроме еще больших неприятностей, этот способ вряд ли принесет какие-то результаты.

Немного статистики

Граждане России задолжали банковским учреждениям уже 7 триллионов рублей, за последние 12 месяцев просрочка по кредитам резко увеличилась.

fb.ru

Как законно не платить кредит банку: способы, примеры

Кредит – это заем денежных средств у кого или чего либо с последующим возвратом. От классического “получить взаймы” он отличается одной важной деталью – процентами. Проценты могут сильно разниться в зависимости от договора, заключенного с кредитором и заемщиком. Большинство современных банков предлагает кредиты на самых разных условиях и для любых целей: покупка автомобиля, жилплощади, оплата обучения или отпуска. Поэтому если вы решитесь заключить договор с банком, то внимательно ознакомьтесь со всеми возможными условиями. Правильно подобранные условия позволят вам комфортно заплатить по кредитной задолженность, а так же позволят быстро и без труда решать с банком спорные вопросы.

Можно ли не оплачивать?

Можно. Как незаконными, так и законными способами. Первый случай в рассмотрении не нуждается – каждый изворачивается как хочет: прячется от банка и суда, распродает имущество и покидает страну, фальсифицирует документы. Все эти и многие другие способы, нарушающие законы Российской Федерации, влекут за собой серьезные последствия.

Законных способов не платить по кредиту достаточно много. Некоторые из них подразумевают мирную договоренность с банком – кредитором, а некоторые – обращение в специальные организации и инстанции. При этом возможность законно не платить вашу кредитную задолженность имеется на всех этапах – от мирного урегулирования до судебного разбирательства.

Однако важно помнить: если вы все таки взяли займ, то лучше платить займ банку законно, с соблюдением всех условий. Различные способы избежать этого могут не только не избавить вас от денежных проблем, но и добавить новых. Если вы решите платить кредитору законно, не прибегая к помощи или уловкам, то ваша кредитная история будет значительно чище и лучше.

Причины невозможности выплатить долг

Встречаются две распространенные причины, по которым заемщик отказывается платить кредит: тяжелое финансовое положение и простое нежелание расставаться со своими деньгами. В случает отсутствия денег можно без особых проблем оформить рассрочку. Однако если вам просто жалко денег и не вы хотите отдавать их, чтобы платить несправедливый кредит и тягостные проценты, то вы вполне можете считаться “уклонистом”, не соблюдающим условия договора.

Мирная договоренность – самый простой способ платить непосильный займ законно и без проблем.

Реструктуризация долга. Простыми словами – продление его срока. Согл

kreditadvo.ru

Как взять кредит и не платить его на законных основаниях

Оформление кредита — ответственное финансовое решение. Но что делать, если денег на оплату обязательств не хватает? Есть ли способ законно не возвращать долг?

Также советуем ознакомиться со статьями:

Как объявить себя банкротом и не платить кредит;Если 3 года не платить кредит — он сгорает?;Муж взял кредит без согласия жены и не платит — что делать

Что происходит с кредитом при его неоплате

Если заемщик не платит по оформленным обязательствам, банк будет:

начислять на сумму задолженности пени и штрафы;
осуществлять клиенту звонки с напоминанием о необходимости произвести оплату;
совершать выезды к должнику.

Важно! По закону нельзя звонить клиенту чаще 1 раза за день и 2 раз в неделю. В выходные и праздничные связываться с клиентом можно с 9.00 до 20.00, в будние — с 8.00 до 20.00. Приезжать к должнику представители банка могут только 1 раз за неделю.

Если предпринятые действия не принесли результата, то кредитная организация может как подать в суд исковое заявление, так и передать дело коллекторской службе.

При вынесении положительного решения к судебным приставам попадает исполнительный лист, согласно которому начинается процедура взыскания задолженности. Для удовлетворения требований банка может быть:

описано и реализовано имущество;
арестованы банковские счета;
направлен работодателю приказ об автоматическом перечислении части дохода банку;
наложено ограничение на выезд за пределы страны;
приостановлено действие водительского удостоверения.

В редких случаях кредитная организация может списать долг — то есть официально простить заемщику все обязательства, включая набежавшие проценты, пени и штрафы. Такое возможно, если банк понимает, что даже по суду с клиента взять вообще нечего — у заемщика нет ни имущества, ни работы, ни иных активов.

Что делать, если не можешь платить за кредит

Законных способов избежать или отсрочить выплату обязательств несколько.

Банкротство

Если суммарная задолженность по всем кредитам в одном или нескольких банках превышает 500 тыс. рублей, то физическое лицо может объявить себя банкротом. При этом важно, чтобы долг был просрочен больше, чем на 3 месяца. Если заемщик действительно неплатежеспособен, то его иск будет удовлетворен. После признания банкротства ему будет предложен график платежей, позволяющий в течение 3 лет погасить задолженность. При невозможности оплаты даже на новых условиях последует полное списание обязательств.

Рефинансирование

В некоторых случаях оформление кредитного договора в другом банке на более выгодных условиях позволяет погасить текущую задолженность. При выборе этого варианта важно тщательно просчитать свои финансовые возможности и оценить вероятность того, что через месяц новый кредитный догововтоже станет неподъемным.

Реструктуризация

До обращения в суд банки часто пытаются договориться с заемщиком и предлагают ему переоформить текущий кредит на новый срок, предоставив «финансовые каникулы» — возможность не платить по договору в течение определенного срока, например, нескольких месяцев. Такой подход увеличит итоговую переплату, но позволит взять паузу и снизить ежемесячный платеж.

Использование оформленного страхования

Если причиной неуплаты долга стали обстоятельства, на случай которых при получении кредита был оформлен договор финансовой защиты (например, при потере работы или получения инвалидности), то обязательства полностью либо частично должны быть погашены за счет страховой компании. Если фирма отказывается выплачивать компенсацию, то следует обращаться в суд — если случай действительно страховой, то дело будет выиграно.

Признание договора недействительным

Некоторые юристы советуют изучить договор кредитования на предмет его соответствия требованиям закона. Если будут найдены серьезные нарушения, то соглашение будет признано недействительным. Но рассчитывать на такой вариант не стоит — в банке работаю грамотные юристы, что почти наверняка гарантирует безукоризненность пунктов контракта.

Важно! Не стоит пытаться избежать ответственности и «кинуть» банк незаконными способами, например, переписав имущество на родственников, сменив фамилию или скрывая доходы. Такие действия могут быть признаны злостным укрывательством от оплаты, что карается уголовной ответственностью.

Что делать, если нечем платить за кредит

Если в планах заемщика нет цели добиться банкротства или судебного разбирательства, то необходимо обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку платежа или реструктуризацию задолженности.

Увеличить шансы на то, что кредитная организация пойдет навстречу, можно, если предоставить документы, подтверждающие веские причины нарушения платежной дисциплины:

справка о снижении уровня дохода;
выписка из истории болезни;
приказ об увольнении;
иные, подтверждающие ухудшение финансового положения.

Чем раньше начать диалог с банком, тем легче будут последствия возникшей ситуации.

Не следует скрываться и прятаться от кредитора, не отвечая на звонки. Такое поведение будет способствовать обращению банка в суд или передаче дела коллекторам, методы воздействия которых далеки от лояльных.

Через сколько сгорает кредит, если его не платить: срок исковой давности

Законом установлено, что если кредитор не обращается в суд в течение 3 лет с даты последнего внесенного платежа, то обязательства заемщика перед ним прекращаются.

Но в судебной практике есть примеры, когда были удовлетворены иски, в которых 3 года отсчитывались с момента последнего контакта с кредитором — телефонного разговора, посещения банковского офиса или письменного обращения.

По истечению срока исковой давности можно спокойно жить — все последующие требования кредитора будут признаны необоснованными.

Ответы специалиста

Не могу платить по кредиту. Что делать?

Прежде всего нужно определиться с дальнейшей целью. Если Вы планируете продолжить оплату после восстановления финансовой возможности, то следует обратиться в банк с просьбой предоставить отсрочку и/или сделать реструктуризацию. Если Вы хотите судиться, то следует просто ждать повестки — банк сам подаст иск.

Что делать, если нет возможности платить по кредиту из-за потери работы?

Если была оформлена защита на случай возникновения подобной ситуации, то следует обратиться в страховую компанию за компенсацией. Если полис заключен не был, то оптимальный вариант — написать заявление с просьбой предоставить отсрочку или реструктуризировать задолженность. К обращению следует приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения из-за потери источника дохода.

Если не платить по кредиту, через какое время банк подает в суд?

Как правило, кредитная организация до последнего старается уладить вопрос в досудебном порядке — звонит должнику, предлагает реструктуризацию или смещение сроков оплаты. В среднем, на реализацию таких мер уходит от 6 месяцев до 1 года. Если результатов нет, то банк обращается в суд.

Как подать на себя в суд, если нечем платить по кредиту?

Чтобы признать себя банкротом, необходимо обратиться к юристу соответствующей практики. Без адвоката (финансового управляющего) такие иски не рассматриваются.

Вам также будет интересно:

Автор:

Елена Зайцева

Последние статьи этого автора: Кредитные карты по паспорту с моментальным решение... Кредитная карта Тинькофф — процентная ставка, отзы...

Оцените материал:

Загрузка...

kredit-ka.com

Что будет, если не платить кредит

Надеюсь, в предыдущих статьях мне удалось вас убедить в том, что не стоит бояться и портить себе нервы, если вдруг по стечению обстоятельств вам стало нечем платить кредит. Понятно, что задача сотрудников банка и коллекторов – вернуть деньги и любыми путями заставить вас это сделать. К величайшему сожалению, остается еще немало юридически неграмотных и слабохарактерных людей, которые не выдерживают психологических атак и совершают непоправимые поступки.

Печально, что не каждый человек стремится победить ситуацию и выйти из неё достойно. Если вы сейчас читаете эту статью, значит вы не из робкого десятка и ищите решение проблемы, а не прячетесь от неё.Давайте попробуем выяснить, что всё-таки ожидает должника в случае не возврата кредита.

Так де вы найдете интересные материалы по теме на сайте http://rcbbank.ru/

Начинается всё с того, что человек идёт в банк и оформляет кредит. Как правило, в те моменты он совершенно уверен в стабильности своего финансового положения и в светлом будущем без просроченных платежей. Но от рисков никто не застрахован. И банки такое страхование не предлагают, даже страхование потери работы у них можно добиться с трудом, зато вот страхуют жизнь и потерю трудоспособности практически принудительно, потому что такие страховые случаи возникают крайне редко.

Итак, кредит оформлен, начинается выплата долга. Обычно первые платежи проходят исправно и безболезненно. Но что же делать, если вдруг возникли проблемы и на выплаты кредита никак не удаётся выкроить необходимую сумму. Первый месяц платёж обычно пропускается в надежде, что в следующий раз ситуация наладится, но проходит еще месяц и надо оплатить уже два платежа плюс штраф за несвоевременную оплату. Погасить такую сумму стало ещё сложнее и оплачивается либо часть долга, либо не оплачивается ничего, таким образом долг начинает расти, банк беспокоится и предпринимает какие-то действия. Должнику начинают звонить из службы безопасности банка и настаивают на том, чтобы была названа точная дата погашения долга. В некоторых банках уже через пару просрочек требуют погашения полной суммы задолженности. Но если человеку нечем платить минимальный платёж, погасить всю сумму, естественно, он не в силах вообще.

Переходим к главному - что же может произойти в случае не возврата кредита и какие опасности ожидают теперь должника?Первым делом рекомендую вам ознакомиться с тем, что вы можете предпринять в сложившейся ситуации, если стало нечем платить кредит.Если по требованию банка в указанный срок вы не произведете полную оплату, банк сможет пойти двумя путями: передать ваш долг коллекторскому агентству или подать на вас в суд.

Рассмотрим первый случай. Что будет, если банк продал ваш долг коллекторам. Они начнут всеми путями у вас этот долг «выбивать». Не пугайтесь, не буквально, хотя бывает всякое, если вовремя себя не защитить и не вооружиться знанием закона.Во-первых, обратитесь в суд за признанием сделки передачи вашего долга незаконной а также предъявите иск к банку за разглашение банковской тайны и передачи информации о персональных данных третьим лицам. Во-вторых, предложите коллекторам взыскивать ваш долг через суд.Сделать вам они ничего не могут, поэтому стойте на своих правах и не поддавайтесь панике. Коллекторы не имеют полномочий лишить вас имущества, арестовать вашу собственность либо изъять, это могут сделать только судебные приставы и только по решению суда. Ну а если вы ничего не имеете в собственности, то тут с вас, как говорится, и взятки гладки... Всё, что могут по закону сделать коллекторы – давить на вас морально, не более. Вас могут начать запугивать уголовной ответственностью, но хотя закон и существует, на практике это мало применяется и в основном распространяется на должников, имеющих задолженности порядка нескольких миллионов.

Второй вариант. Что будет, если банк обратится в суд? В этом случае вам следует хорошо подготовиться к судебному процессу. Обязательно являйтесь на каждое заседание. Подайте встречный иск на пересчет процентов, ежемесячной комиссии за ведение счета и других незаконных выплат, которые с вас взимал банк. Для составления встречного иска лучше обратиться к опытному адвокату, который имеет опыт ведения именно таких дел.

Суд, конечно же не снимет с вас оплату основного долга, но по процентам и другим платежам с вас может списаться приличная сумма. Кроме того, суд может дать вам рассрочку на несколько лет. Всё зависит от вас, если судья будет видеть, что вы не отказываетесь платить долг, то он пойдёт вам на встречу. Ну а если вы не будете платить банку и после вступления решения суда в законную силу, то вами займутся уже судебные приставы. А их полномочия куда шире, чем у коллекторов. Судебные приставы имеют полное право арестовать ваше имущество, такое как бытовая техника, мебель. Вам оставят только необходимое имущество. Не имеют право лишить вас жилья, если оно единственное и личных вещей. Чтобы этого не произошло выплачивайте приставам хотя бы символические суммы, тогда время можно будет тянуть очень долго. Ну а если вы трудоустроены официально или имеете какой-то официальный доход от собственного дела, то приставы вполне законно будут взыскивать 50% вашего дохода . Кроме того, они смогут наложить арест на вашу собственность, на банковские вклады, если имеются, а также препятствовать в выезде за границу. Ну ведь если у вас нет средств, то вы и за границу вряд ли сможете поехать, а если средства всё же есть, то лучше погасить долги и жить спокойно!

Ну и последнее - что же будет, если все-таки возбуждено уголовное дело и вас признали злостным должником? Максимум, чем вам это может грозить – условным сроком наказания, если конечно вы не черный заемщик и не брали кредиты миллионами, изначально не планируя их возвращать. Да и то, даже условный срок может грозить кредитному должнику лишь в самых тяжелых случаях, подробнее об этом читайте: Стоит ли должнику бояться уголовной ответственности.

Ах, да, чуть не забыла. Чем еще любят запугивать должника? Внесением в черный список, благодаря чему последующее кредитование будет недоступно для человека в течение ближайших 15 лет. Но и здесь могу вас успокоить. Во-первых, не существует пока еще единой базы кредитных историй и в большинстве своем банковские службы безопасности пользуются личными связями для выяснения таких списков и только по конкретному запросу, либо у банков имеется доступ к региональным спискам, и то не ко всем. Более того, открою вам секрет, если вы не скажите сами, что когда-то где-то кредитовались, то новый кредитор может даже и не узнать о ваших прошлых кредитах, тем более, о их истории.

Поэтому если, имея плохую кредитную историю, вы получили отказ в банке, это не приговор и в другом банке кредит могут легко одобрить. Но надо ли оно вам? Неужели, получив такой горький опыт, вам захочется еще раз кредитоваться? Подумайте сотню раз, прежде чем решиться на такой отчаянный шаг.

Примечание:Уголовный кодекс ( УК РФ ). Глава 22. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности.Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет. Понятие крупного размера кредиторской задолженности конкретизируется законодателем в примечании к ст. 169 УК РФ (в сумме, превышающей 250 тыс. руб.).

Здесь можете прочесть статью, если Вас интересует вопрос: как не платить кредит банку.

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

spasfinans.ru

Как законно не платить кредит банку и спокойно жить?

В наше время цены растут с астрономической скоростью. Поэтому редко можно совершить покупку без кредита. Бытовая техника, автомобили, мебель и, конечно же, квартиры не обходятся без такой полезной для среднестатистического человека операции. Взять кредит очень просто, но вот когда дело доходит до выплат, начинаются большие трудности. Задолженность становится неприятным камнем преткновения как для плательщиков, так и для организаций, которые средства выдали.

Некоторые люди начинают искать причины, как не выплачивать долг законно, еще до того, как идут в банк. Конечно, бывают различные ситуации в жизни, после которых платить внушительные суммы просто нечем. И что будет, если отдельно взятый гражданин по каким-то причинам отказывается выплачивать положенные деньги? Стоит разобраться в этом вопросе подробнее.

Причины, по которым не выполняется выплата кредитов

Существует очень много причин, по которым в России происходит уклонение от выплат задолженностей. Если перечислить основные, то список будет выглядеть так:

Финансовые проблемы, которые делают выплаты невозможными (потеря работы или работоспособности, снижение заработной платы).
Психологические, когда человек просто отказывается выплачивать положенную сумму, мотивируя это тем, что он изменил свое решение (передумал, нашел более приемлемые условия).
Не соответствующая действительности оценка платежеспособности. В этом случае клиент мог подать неправильные данные или банк сам сделал ошибку в расчете.
Несвоевременные выплаты, которые влекут за собой начисление штрафов, которые заемщик не может выплатить.

Печальная новость для всех, кто хочет уклониться от выплаты задолженностей, заключается в том, что в Уголовном кодексе России существует отдельная статья по этому пункту, а значит, последствия могут быть очень серьезными. Именно вследствие этого у людей возникает мысль, как не платить кредит?

В случае возникновения препятствий для выплат вопрос решается следующим образом: посредством рефинансирования задолженности и при получении отсрочки. Кредитные организации чаще всего выступают за мирное решение конфликта, но некоторые дебиторы ищут лазейки, чтобы вовсе не выплачивать свои средства. Как ни странно, такие способы есть.

Способы не выплачивать деньги

К ним можно отнести:

использование срока давности иска;
мирная договоренность с банком или организацией;
обращение за помощью в антиколлекторские организации;
судебное разбирательство.

Рассмотрим подробнее все эти способы. Первый из них – использование срока.

Исковый срок

Срок давности с момента первой просрочки составляет от трех лет. В течение этого времени для разрешения конфликта не должно быть никаких попыток контактов между банком и дебитором. Любой звонок или письмо, уведомляющее о просроченной плате, становятся точкой отчета для этого периода.

Читайте также: Какой НФП выбрать в России?

В подобной ситуации должник может игнорировать всяческие попытки банка выйти на связь. То есть человек просто не принимает письма, не отвечает на телефонные звонки. Если нанять опытного юриста, есть большая вероятность возможности доказательства, что подобных уведомлений за три года вовсе не было. Простонародным языком: не пойман – не вор. Например, юрист вправе сделать поправку, что должник не брал трубку телефона или не он отвечал на звонок, ведь определить, что именно конкретный человек участвовал в диалоге весьма сложно. Можно делать упор на то, что по телефону с банком общался родственник с похожим голосом. В случае с письмом, даже при наличии подписи дебитора, еще не факт, что он ознакомился с содержимым послания.

Иной выход может быть связан с передачей долга в агентство коллекторов. В таком случае банк уже не занимается работой и решением вопросов с неплательщиком, а напрямую ведет диалог с фирмой. В этом случае, если агентство в срочном порядке не выйдет на связь с должником, то задолженность считается списанной. Конечно, на практике три года уклоняться от попыток банка выйти на связь довольно тяжело, но теоретически и при большом желании можно.

Мирное урегулирование через банк

Другая возможность, как не платить кредит, заключается в мирном урегулировании вопроса с банком. В таком случае должнику необходимо обратиться в отделение, где он оформлял бумаги. Стоит помнить, что сотрудники банка всегда заинтересованы в погашении долга, даже если он просрочен, а поэтому тоже будут искать законные пути обхода срока выплат. Наиболее частый вариант в таком случае является реструктуризация долга, то есть пролонгации сроков на более длительное время. Еще один путь – рефинансирование. Здесь плательщик получает дополнительный кредит для того, чтобы иметь возможность погасить старый. Третий вариант – отсрочка выплат. Она дается сроком всего на год. За этот период должник выплачивает только проценты, но не всю сумму долга.

Минус данного метода заключается в том, что он хорош только на начальных этапах просрочки, когда банк еще не сильно давит на клиента и видит перспективу в погашении в силу реальных трудностей в подаче средств от благонадежного человека.

Антиколлекторские организации

При возникновении задолженности кредитная организация может передать вопрос коллекторской фирме. Эта процедура несет ряд неприятных последствий для должника:

звонки от агента-коллектора, которые могут происходить в любое время суток;
его визиты на рабочее место и домой;
допущение угроз, оскорблений, психологического давления;
требования продать имущество для погашения.

Конечно, некоторые действия кажутся незаконными и являются превышением обязанностей. В таком случае коллекторская фирма может рассмотреть жалобу на конкретных агентов (вплоть до судебного разбирательства). Сотрудники фирмы могут доступно объяснить должнику, как реагировать на агрессивное поведение агентов и как избежать их преследования. Антиколлекторы выступают в суде на стороне дебитора и доказывают неправомерные действия агентов. Антиколлекторы помогают решить сложные вопросы, предоставляют консультации. Но даже без их деятельности в Интернете можно найти видео, статьи, которые просвещают ситуацию.

Судебное разбирательство

Когда терпение банка заканчивается, он передает дело о неуплате в суд. И в этом случае плательщику сложнее уйти от ответственности. Ведь все основные аргументы находятся на стороне кредиторов.

Решение суда обычно предполагает погашение долга через взыскание имущества или заработной платы. Если необходимо продавать имущество и личные вещи дебитора, устраивается открытый аукцион, где стоимость данных товаров окажется значительно ниже рыночной. Что касается заработной платы, то тут погашение происходит путем списания части зарплаты каждый месяц до полной выплаты долга. Условия выплаты контролируются и обеспечиваются судебными приставами.

Невыплата и что будет, если не погашать задолженность

Конечно, искать лазейки и уклоняться от уплаты – это способ не тратить свои деньги. Но не стоит забывать, чем грозят такие действия, и, что так или иначе, они влекут за собой нарушение закона. Так, человек, который имеет задолженность, ни в коем порядке не имеет права покидать пределы страны. Ни серьезные причины, ни отпуска тут роли не играют. Из-за плохой кредитной истории у дебитора, скорее всего, не будет возможности взять кредит.

Читайте также: Плюсы и минусы депозитов в московских банках

Причем даже после того как задолженность погашена, банки дважды подумают, стоит ли давать еще один кредит тому клиенту, который уже раз не смог вложиться в срок выплат. Каждый гражданин, который не выплачивает долг, получает довольно внушительные штрафы и пени. На него накладываются ощутимые санкции государством. Кроме того, общение с коллекторами сложно назвать приятным, даже когда агенты не превышают своих полномочий. Мало кого обрадует круглосуточный надзор, визиты на работу (где все коллеги сразу узнают о сложившейся ситуации) и звонки даже ночью.

Когда происходит злостное уклонение, уже вступает в силу уголовное законодательство. Кроме того, намеренное уклонение от выплаты долга считается еще и мошенничеством. Таким может считаться подача ложной документации в банк с тем, чтобы получить кредит.

Таким образом, становится ясно, что способы не платить по счетам есть, но все они трудновыполнимы, а иногда просто невозможны. Удачные исходы бывают редко и чаще всего не оправдывают никакой цели. Перед тем как брать кредит в банке, стоит задумываться не о возможностях уклонения, а реально рассчитывать свои силы и платежеспособность.

На нашем сайте вы можете получить совершенно бесплатно консультацию профессионального юриста!

Самое популярное:

finbazis.ru

договариваемся с приставами, коллекторами и банком

Для банковских учреждений существуют риски неполучения обратно выданных заемщикам сумм кредитов. Причины, по которым клиенты своевременно или вовсе не расплачиваются по своим долговым обязательствам, самые разные:

Неверная оценка платежеспособности клиента с самого начала. Возможно, были представлены сведения о завышенных фактических доходах;
Ухудшение материального положения клиента, наступившее после получения кредита. Возможно, заемщик остался без работы либо направил деньги на лечение;
Элементарная забывчивость клиента. Не погасив своевременно обязательства по кредиту, он должен будет платить лишнюю сумму за штрафные санкции.

У нас вы узнаете, можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Условия программы субсидирования автокредитов можно прочитать здесь.

Отзыв лицензии у Мособлбанка: http://creditbery.ru/events/russia/otzyv-licenzii-mosoblbank.html

Можно ли не платить кредит: последствия

Независимо от характера происхождения причин задержки и невыплаты взятой суммы денег, реакция банков в этих случаях одинаковая:

Первый этап — вручение сразу после просрочки выплаты лично клиенту уведомления о необходимости погашения кредитных обязательств.
Звонки кредитного специалиста на контактный номер заемщика с требованием оплатить имеющуюся задолженность.
Одновременно банк произведет начисление суммы штрафных санкций за просрочку платежа.
В случае неоднократной задержки ежемесячных платежей банк вправе потребовать оплаты сразу всей оставшейся суммы кредита, при этом за все дни просрочки будет начислен штраф.
Если принятые меры не принесли должного результата, последует процедура передачи суммы задолженности агентствам, сферой деятельности которых выступает взыскание долгов.
Коллекторские компании применяют в своей работе различные методы. Это могут быть звонки и смс сообщения должникам, переписка по электронной почте, личные встречи.
Выкупив у банков долги заемщиков, некоторые сотрудники таких агентств не гнушаются использовать запрещенные приемы — давление на психику человека, иногда дело доходит до угроз. Так что всех, кто не смог вовремя оплатить свои долги, ждет «веселая» жизнь.
Далее последуют разбирательства в судебном порядке. При невыплате долга в дело вмешивается судебный пристав, в результате клиент может лишиться части или всего своего имущества, движимого и недвижимого, в некоторых случаях потерять свободу на два года, оказавшись в местах не столь отдаленных. В случае предоставления залогового обеспечения, оно также подлежит реализации. Кроме того, если по кредиту были поручители, на них также будет возложена ответственность за погашение долга.
Должнику придется отменить все выезды за рубеж — его не пропустят на границе.

В каждом конкретном случае к должникам могут быть применены разные меры наказания. Случается, что клиенту идут навстречу, входят в его положение, и дают отсрочку по платежам на некоторый срок.

Следует отметить, что конфискация имущества не распространяется на:

единственное недвижимое имущество, в котором проживает должник и его семья;
домашняя утварь и личные вещи, не представляющие большой ценности;
необходимые для выполнения профессиональных обязанностей стоимостью ниже 100 тыс. руб.;
денежные средства и продукты в сумме не более прожиточного минимума для каждого иждивенца в семье должника и для него самого;
пакет государственных социальных выплат.

Рефинансирование кредита с просрочками: алгоритм действия заемщика перед банком.

Какие российские банки рефинансируют кредиты? Найдите ответ здесь: http://creditbery.ru/credits/potreb/refinansirovanie-onlain.html

Нечем платить кредит, что делать?

Если у вас временно нет возможности выплачивать займ, при возникновении финансовых трудностей следует:

Прийти в банк и уведомить их о сложившейся ситуации, обратиться с просьбой об отсрочке платежей. Это может избавить клиента от начисления штрафных санкций за просрочку погашения обязательств.
Есть возможность уменьшения годовой ставки по процентам, что облегчит обслуживание кредита.
Другой путь — попытаться произвести процедуру реструктуризации кредита, то есть изменить условия его погашения. Можно продлить срок выплаты кредита, тогда ежемесячные платежи уменьшатся, однако в целом переплата суммы кредита из-за большего срока возрастет. Шаги по реструктуризации такие: во-первых, пишется заявление на реструктуризацию, регистрируется в соответствующем отделе банка, а во-вторых, выносится решение банка. Если оно положительное, формируется новый график ежемесячных платежей и подписывается руководством кредитного учреждения соглашение. На обоих документах проставляется печать организации.
Реструктуризацию можно осуществить и в другом банке, предлагающем более низкие процентные ставки. При оформлении кредитных карт можно рассчитывать на льготный период, в течение которого действует нулевая процентная ставка. Вместе с тем следует помнить, что может взыскиваться комиссия за выпуск карты и за ее обслуживание.
Использовать страховку. При наступлении таких случаев, как ухудшение здоровья, повлекшее за собой утрату трудоспособности, если заемщик потерял работу и ему нечем платить за кредит, долг может оплатить страховая компания. В кредитном договоре есть пункт, устанавливающий такое право заемщику, но ему предстоит сбор необходимого пакета документов.

Как можно договориться с приставами и банком

В первую очередь пытайтесь уговорить банковское учреждение разрешить выплачивать им свой долг и отозвать исполнительный документ у приставов. Но тогда придется платить сбор в казну государства в размере 7%.
Есть другой способ — предоставить документы, подтверждающие сложное материальное положение, и написать заявление с просьбой предоставить рассрочку или отсрочку исполнения вынесенного судом решения. Суд пересмотрит решение и установит другие, льготные сроки и суммы, подлежащие к уплате, конкретные даты оплаты.
Судебные приставы после получения исполнительного листа назначают срок погашения оставшейся задолженности, в течение которого можно добровольно вносить оплату. Если в указанное время долг не оплачен, приставы перейдут к принудительному взысканию долга. Надо поставить в известность приставов об испытываемых трудностях в финансовом плане и о написании соответствующего заявления в суд. Этим самым продлится срок уплаты долговой суммы, в течение которого могут появиться новые возможности для погашения суммы долга.
Можно оценить свои возможности, составить свой график платежей и предложить его банку.

Советы заемщикам

Возникший долг не может быть прощен банком, выдавшим кредит. Поэтому:

Необходимо адекватно оценивать свои финансовые возможности по предстоящему взносу ежемесячных платежей. При невозможности оплатить очередной платеж по кредиту:
Поставьте в известность банковских работников, не тяните время и тем более не старайтесь скрыться.
Обратитесь к ним с просьбой предоставить отсрочку по платежам, уменьшить процентную ставку, увеличить срок кредита, поменять график платежей.
Осуществите реструктуризацию кредита в другом банке, оформив кредитный договор под более низкий процент или получив кредитную карту. Льготный период по карте позволит избавиться от долга, если у клиента ожидается крупное финансовое пополнение счета.
До вынесения судом решения перепишите имущество на близких и родственников, так как взыскание можно производить только с личного имущества задолжавшегося субъекта.

creditbery.ru