Как выплачивается кредит? Процедура погашения займа. Кредит как платить

Как выплачивается кредит? Процедура погашения займа

Вам повезло — вы взяли кредит, купили товар, жильё, или сделали ремонт помещения. Теперь стоит разобраться, как выплачивать финансовый долг. При оформлении кредитного договора, сотрудники банка выдали вам систему платежа. Она, обычно, представлена в виде большой таблицы. В ней указана общая сумма вашего долга и срок, за который вы должны погасить её.

Примерный вид таблицы платежей.

Сумма вместе с процентами делится на количество месяцев, таким образом формируется ежемесячный платёж при аннуитетной системе погашения. Многие банки предоставляют дифференцированную систему погашения, в которой отличается сумма ежемесячного платежа в зависимости от остатка долга. Платежи по ней имеют небольшое различие приблизительно от одной до десяти тысячи рублей. В первый месяц вы оплачиваете максимальную сумму, затем, она будет постоянно уменьшаться. При ответственном подходе в конце оплаты кредита вы произведёте самый маленький платёж. Рассчитать платежи по займу вы можете на кредитном калькуляторе.

По закону, вы имеете право погасить кредит досрочно. Если вы сможете собрать необходимую сумму в течение первых двух месяцев со дня подписание договора, то вы имеете право не уплачивать дополнительные проценты. Если вы хотите погасить задолженность раньше срока, то банк обязан сократить ваш период платежа и пересчитать сумму с учётом процентной ставки.

В договоре у вас прописан период, в течение которого вы должны внести сумму. Старайтесь платить всегда вовремя. В противном случае вам будет начисляться пеня от одного процента от общей суммы долга в день. У вас прописан определённый платёж. Если он будет совершён в меньшем размере, то у вас все равно останутся непогашенные платежи, и вам будут начислять пеню за них. Если вы, наоборот, заплатите большую сумму, то остаток денежных средств перейдёт на следующий месяц и у вас изменится сумма платежа.

Платить за кредит стоит лучше в том банке, где вы его взяли. Так, ваши деньги моментально вступят в оплату, и вам не нужно будет переплачивать. Если вы примете решение, оплатить сумму через любой другой банк, то вам необходимо будет заполнить квитанцию, заплатить комиссию и платёж поступит не ранее, чем чрез три дня. Если вы всё-таки решили заплатить через другой банк, то старайтесь вносить деньги на несколько дней раньше первой даты платежа.При правильном погашении займа, у вас будет положительная кредитная история и с вами захотят сотрудничать другие банки.

creditmashine.ru

Как быстро выплатить кредит: 9 советов от эксперта

В последнее время многие банки предлагают множество кредитов с самыми разными условиями. По началу, кажется, что выплатить его не составит особого труда, но потом ─ кредит становится непосильной ношей.

Как выйти из долговой ямы и рассчитаться с банком? В этой статье приводится несколько практических советов и рекомендаций о том, как можно быстро выплатить кредит.

1. Узнать детальную информацию о кредите

Для того, чтобы правильно и эффективно производить платежи по кредиту, важно иметь полную информацию о нем. Ее можно получить в отделении банка, который выдал этот кредит, по телефону у консультанта или онлайн с помощью официального сайта этого банка. Важно детально узнать о:

Условиях кредита;
Размере ежемесячной процентной комиссии;
Оптимальных и возможных вариантах погашения долга;
Ежемесячном взносе или удержании с зарплаты (стипендии).

Подробно расспросив работников банка, можно получить максимально точное представление о данном кредите.

2. Планирование расходов

Первое, что поможет своевременно делать платежи, а в последствии ─ выплатить кредит, это планирование доходов и расходов. Если тщательно расписать все финансовые операции внутри семьи, можно проследить: куда и сколько денег тратится. Это поможет направить лишние средства на погашение кредита.

Например, можно в начале месяца подвести итог необходимых средств: питание, коммунальные услуги, мелкие затраты и другие. Исходя из имеющейся суммы, можно проследить куда тратятся через чур много финансов, тогда как можно было б наоборот — сократить расходы на эту область ней жизни.

3. Реальный взгляд на кредит

Когда долг за кредит уже образовался, нужно правильно к нему относиться. Не стоит прилагать все силы для того, чтобы как можно быстрее погасить его и все доступные средства направлять на погашение кредитного долга. Это иллюзия того, что так можно быстрее погасить долг.

В результате получается замкнутый круг ─ если все имеющиеся деньги положить на кредитную карточку, то рано или поздно их придется их вновь снимать для повседневных нужд. А это тянет за собой комиссию за услуги банка и в конечном итоге ─ новообразовавшийся долг, только уже выше прежнего. Поэтому, чтобы не приобрести дополнительных трудностей, лучше всего сразу обрести правильный и реальный взгляд на платежи и погашение кредита.

4. Откладывать и экономить

Это надежный метод, поскольку помогает не только приобрести необходимую для погашения долга сумму, но и сохранить ее. Часто бывает так ─ нужная сумма есть, но приходят гости или родственники, и все отложенные на кредит деньги быстро тратятся на возникшие обстоятельства.

Кроме того, для экономии средств, рекомендуется отказаться от лишних затрат. Это может быть частые походы в кафе, покупка ненужных вещей и другое. Для осуществления маленьких желаний, порой, требуются большие суммы. Необходимо помнить об этой, совершая очередной поход по магазинам. В исполнении этого пункта вам поможет наша статья Как научиться экономить и копить деньги.

5. Дополнительный источник дохода

Для того, чтобы как можно быстрее погасить кредит, можно найти дополнительную подработку, от которой можно быстр отказаться после выплаты долга. Самодисциплина поможет вырученные деньги откладывать на ежемесячный платеж в банке. Для временной подработки можно выбрать следующее:

Репетиторство;
Работа в соц. сетях или просто в интернете;
Онлайн консультации по поводу каких-либо вопросов.

Кроме того, чтобы из ежемесячного бюджета можно было выделять некоторую сумму на погашения кредита, можно оформлять различные субсидии и другую государственную помощь. Это уменьшит расходы на содержание квартиры и послужит дополнительным источником финансовой защиты.

6. Переплачивать свой кредит на 10% ежемесячно

Хотя банк сам устанавливает размер ежемесячного платежа, можно сделать его более удобным и немного обезопасить себя в отношении погашения кредита. Если каждый месяц переплачивать по кредиту 10%, это не только быстрее выплатить общую сумму кредита, но и послужит подстраховкой на случай, если на данный момент нет средств для платежа. По статистике, кредиты с переплатой в 10% закрываются в 2−3 раза быстрее.

7. Распределение порядка выплаты кредитов

Если есть не один кредит, а несколько, важно правильно распределить порядок выплат этих кредитов. Для наиболее быстрого погашения платежей, специалисты рекомендуют сначала выплатить тот кредит, на котором процент начисления долга больше, в сравнении с другими имеющимися. Это позволит не собирать еще больший долг и максимально быстро погасить самый объемный долг.

8. Оптимальная дата и срок внесения денег

У каждого кредита существует дата, до которой необходимо внести минимальный платеж. В противном случае, если не внести эту сумму будет начислена комиссия и за текущий месяц придется заплатить больше положенного. Чтобы избежать этого, можно не только запомнить дату, до которой нужно выполнить платеж, но постараться подготовить финансы для платежа.

Если начинать откладывать с начала месяца, можно собрать существенную сумму, которой можно дополнить минимальный ежемесячный платеж. Рекомендуется также поставить напоминание в смартфоне или сделать запись в календаре о необходимом платеже.

Также мы расскажем, как и где занять деньги в долг под расписку.

Как стать успешной и богатой женщиной: 10 правил

Как получать кэшбэк за свои покупки на Алиэкспресс: http://creditbery.ru/finances/advices/cashback-aliexpress.html

9. Иметь деньги «прозапас»

Это хорошее дело, поскольку часто бывает так, что кто-то подвел с деньгами, а близится дата оплаты кредита. В таком случае деньги из небольшой копилки будут как нельзя кстати. Для этого можно даже выделить стеклянную банку с плотной крышкой и в нее складывать свободные деньги, которые появляются каждый месяц. Правильно относясь к таким деньгам, пусть даже и небольшим, можно собрать довольно существенную сумму.

Это только некоторые из наиболее действенных советов, которые помогут быстрее погасить кредит. Умелое использование финансов убережет от долгов ─ как банку, так и физическим лицам. Если уже так случилось и долг образовался, стоит приложить все силы, чтобы погасить кредит. Помня об этих рекомендациях можно не попасть в ловушку долговой ямы и не приобрести дополнительных проблем с банком.

Если случилась неожиданная ситуация, и платить кредит нечем совсем, на помощь могут прийти антиколлеторские фирмы. Конечно, это вариант более нервный и сложный, но в безвыходной ситуации многие предпочитают воспользоваться именно им.

Смотрите также полезное видео о том, как можно погасить кредит еще быстрее:

creditbery.ru

как не платить :: SYL.ru

Оформляя очередную мебель, дорогостоящую недвижимость или автомобиль в кредит, многие заемщики живут одним днем. Это означает, что, находясь под действием кредитной эйфории, никто даже и не задумывается о том, что будет завтра. А вдруг вас уволят с работы, вы лишитесь жилья или не останется денег для оплаты займа? Что делать тогда? Вот в этот момент и приходят на ум разнообразные варианты насчет того, как законно не платить кредит. Что это за варианты и настолько ли они законны, как о них говорят?

Просто объявить о своей финансовой несостоятельности

Например, рассказать банку о том, что нечем платить кредит. Этот совет можно часто услышать от знакомых и коллег по работе. Что это означает и как можно применить этот способ должнику, чтобы не выйти за рамки закона?

Для начала предположим, что вы не просто решили вдруг не погашать задолженности по банковским счетам, а уже какое-то время их не платите. При этом вы неоднократно обращались к представителям кредитной организации, у которой ранее и оформляли ссуду, с доказательствами трудного материального положения. Следовательно, вы можете сослаться на «новомодный» в клиентской среде закон «О несостоятельности физических лиц».

Когда можно сослаться на закон о банкротстве физлиц?

Это возможно выполнить при следующих условиях:

если ваш наличный кредит не выплачивается в течение полугода;
если сумма займа составляет от 500 000 рублей;
если ваша платежная несостоятельность будет доказана в суде.

Однако стоит понимать, что каждый закон имеет свои «подводные камни». Поэтому, даже если через суд вам удастся убедить банк в собственной неплатежеспособности, это вовсе не означает, что вы не потратите больше ни копейки.

Напомним, что с момента подачи судебного иска на предъявление претензий должнику отводится 31 день. А это означает, если у вас были долги не только перед этим банком, то все ваши кредиторы смогут в течение упомянутого срока «вспомнить» о неоплаченных долгах. Конечно, если они не успеют этого сделать, их претензии после суда рассматриваться не будут.

Негативные моменты объявления банкротства

Кроме того, в процессе судебного разбирательства сумма вашего долга будет увеличиваться (по мере обращения кредиторов). В конечном итоге (после суда) у вас будет ровно 5 лет, в течение которых необходимо будет погасить все задолженности. Если же этого не произойдет, вас объявят банкротом.

Также стоит уяснить, что, если банк поймет, что в реальности взять с вас нечего, он будет настаивать на продаже вашего имущества и всех имеющихся у вас ценных вещей. Поэтому, если вы уже перепробовали все законные способы не платить кредит и выбрали именно этот, готовьтесь расстаться со своими активами на законных основаниях.

«Не плати и игнорируй обращения банка»

Второй вариант, по мнению многих заемщиков, относительно того, как законно не платить кредит, - это попросту игнорировать работников банка. К примеру, взяли вы ссуду, деньги потратили, а погашать долг не собираетесь в принципе. В данном случае не стоит «спускать все на тормозах», так как уход от проблемы не является реальным ее устранением.

К тому же если будет доказано в суде ваше изначальное желание не возвращать займ (по статье «Мошенничество с целью наживы»), то это чревато наложением административного штрафа, исправительными работами и в запущенных случаях – лишением свободы на срок до двух лет. Другими словами, взять кредит и не платить - нельзя. Это незаконно. И чревато судебными разбирательствами, явно не в пользу заемщика.

Срок исковой давности: решение всех кредитных проблем

Еще одним шатким вариантом считается упование на срок исковой давности. Согласно данному закону, если в течение трех лет (с момента образования задолженности) должник не встречался с представителями банка, и они не подавали на него в суд, то кредит можно не платить. Иными словами, срок кредитных обязательств истек, а банк вовремя не спохватился, следовательно, платить долги не нужно. Но это не совсем так.

Во-первых, ожидать того, что кредитная организация попросту о вас забудет и простит наличный кредит, не стоит. Это что-то из области фантастики. Напомним, что после возникновения у заемщика просрочки, представители кредитора сначала направляют письменное уведомление, затем звонят по телефону с напоминаниями, а после – продают ваш долг коллекторам.

На какие ухищрения идет банк?

Каждый банк знает об этом законе (имеется в виду срок исковой давности) и поэтому часто идет на хитрости. Например, старается доставить вам письменное уведомление не почтой, а при личном визите. Беззаботный заемщик открывает дверь и общается с банковским представителем. Следовательно, правило об отсутствии контактов с финансовым учреждением здесь не действует.

Другое дело, например, если вы вообще уехали из страны и в течение трех лет не появляетесь дома. Но здесь, опять-таки, палка о двух концах. Банк может подать на вас в суд и привлечь по статье «Мошенничество в сфере кредитования», а это уже совсем другая история. И, конечно, если вас не будет дома, весь удар на себя примут ваши близкие и родственники, а также поручители и созаемщики (если таковые были задействованы при получении займа). Это тоже нужно понимать.

Можно ли не платить банку вообще?

Некоторые любители «легкой наживы» считают, что могут не возвращать заемные средства кредитору. Потому на юридических форумах часто встречаются вопросы о том, можно ли не платить кредит?

Но не все так просто. Напомним, что умышленная неуплата уголовно наказуема. Однако в этом случае есть и исключения, в частности, к таковым можно отнести, во-первых, ситуацию по кредитам, сложившуюся на Крымском полуострове (после 16 марта 2022 года), а во-вторых, проблему с займами на Донбассе и Луганщине. При этом и тех и других интересовал вопрос о том, платить ли кредит «Приватбанку» и прочим кредиторам или нет. В данном случае и те и другие столкнулись с дилеммой. А уж решать её или нет - дело выбора каждого.

Когда можно не платить кредит банку?

Кроме того, бывают ситуации, когда на ваше имя был оформлен кредит без вашего ведома. Например, у вас украли паспорт. Другими словами, вы лично не присутствовали при оформлении займа. Но даже и это необходимо доказать. А значит, будет суд и правовое разбирательство. Также кредитный договор может быть расторгнут и по другой причине, например, когда он был заключен с психически неуравновешенным заемщиком, не отдающим отчета своим действиям. Однако и этот факт необходимо будет доказывать через суд.

Еще одним исключением считается смерть заемщика. В данной ситуации кредитный договор будет расторгнут (если в нем не говорится о переносе суммы долга на родственников усопшего).

В других же ситуациях, например, когда вам просто не хочется платить по счетам, возвращать деньги банку все же придется.

Не плачу кредиты: последствия

Если вы вдруг решили не платить кредит, к чему вам следует готовиться? Во-первых, к регулярным звонкам и письмам от представителей кредитора. Во-вторых, к судебному разбирательству. В этом случае могут быть и положительные моменты, например, вам могут сократить сумму процентов (как правило, банки злоупотребляют начислением штрафов и процентов). Из негативного – по постановлению суда, у вас могут изъять имущество (с последующей его продажей «с молотка»), запрет на выезд за рубеж, испорченная кредитная история.

В-третьих, банк может продать ваш долг коллекторам. Тогда помимо стандартных звонков в ваш адрес (и ваших родственников) могут поступать угрозы. Процесс возврата средств затянется на годы и в конечном итоге также может закончиться судом.

Ну и, конечно, все это время работники коллекторского агентства будут мотать вам нервы. Такое давление обычно оказывает большую психологическую нагрузку.

Поэтому не стоит допускать просрочек и портить отношения с кредитной организацией. А чтобы не было проблем в дальнейшем, внимательно изучайте кредитный договор перед его подписанием.

Можно ли доверять фирмам, которые обещают заплатить за вас кредит?

Информация о том, как законно не платить кредит, часто мелькает в рекламных объявлениях некоторых сомнительных компаний. Так, одни из них обещают взять на себя оплату вашего займа перед банком. Суть работы таких организаций сводится к следующему: сначала вы передаете представителям фирмы всю информацию, касающуюся вашего долга; затем они (за определенное вознаграждение) обещают заплатить за вас кредит. Стоит ли им верить?

Начнем с того, что переоформление любых документов, включая кредитный договор, без непосредственно участия банка - незаконно. В этой ситуации вы не только не избавляетесь от своего «кредитного ига», но и теряете энную сумму денег (плата за услуги фирмы).

К тому же, будучи обманутыми сладкими обещаниями "благодетеля", вы перестаете платить кредит (в надежде, что его за вас оплатит компания), а в результате приобретаете долг перед банком. Так что, как говорится, возврат кредита – дело чести. Отсюда следует вывод: нельзя доверять свой кредитный долг сторонним лицам.

Что же можно сделать с долгом, если платить по кредиту нет возможности?

Если у вас в силу определенных обстоятельств нет возможности оплачивать банковскую ссуду, не стоит сразу искать обходные пути и законные способы не платить кредит: сразу идите в банк. Там необходимо изложить суть проблемы, а также попытаться найти из сложившейся ситуации выход вместе с представителем финучреждения. Например, кредитный менеджер может предложить вам:

провести реструктуризацию долга;
пересмотреть график кредитных платежей;
предоставить «кредитные каникулы».

Так, банк может составить новый график платежей с учетом вашего уровня дохода на текущий момент (к примеру, если вы лишились работы и размер вашего ежемесячного дохода резко сократился). Также может быть принято решение о продаже вашего залогового имущества. Например, вы оставляли в залог машину, если это предусматривали условия кредита.

Как вариант, можно рассмотреть рефинансирование кредита. Это означает, что вам есть смысл обратиться в другую кредитную организацию (отличную от вашей) и взять новый займ, но на более выгодных условиях. Такие ссуды выдает Сбербанк России, «Райффайзенбанк», ВТБ 24 и другие. Иногда банки могут кредитовать как своих клиентов, так и чужих. Так, «Райффайзен» предлагает кредитные программы по рефинансированию дорогих кредитов своих же клиентов. Довольно удобно, не правда ли? А «Юниаструм Банк» дает возможность «чужим клиентам» получить новые займы по беззалоговым кредитам.

Здесь также стоит оговориться, что перекредитование равноценно новому долгу. Следовательно, вас ждет повторная процедура оформления ссуды.

Вот только в банк необходимо обращаться лишь при наличии реальных проблем с оплатой, наступивших вследствие болезни, утери кормильца, потери работы и т. п. И, конечно, в таком случае у вас на руках должны быть все необходимые справки и документы, подтверждающие причину неуплаты. Повторимся: здесь не нужно думать о том, как законно не платить кредит, наоборот, постарайтесь найти способы, чтобы как можно быстрее его погасить.

www.syl.ru

Как быстро погасить кредиты - схема

Соотношение цен и зарплат в России вынуждает жителей страны обращаться к кредитным средствам, чтобы совершить крупную покупку. За удовольствие обладать вещью сейчас, а рассчитываться постепенно приходится переплачивать банкам проценты, которые способны несоразмерно удорожить приобретение.

Жить с кредитными обязательствами в общем то можно, но без них человек чувствует себя более спокойно и уверенно. В этой статье мы расскажем вам, как быстро погасить кредиты: схемы, нюансы и способы экономии.

Как быстро погасить кредитную карту?

Когда сумма покупки не слишком велика, удобнее не тратить время на оформление кредитного договора, а сразу рассчитаться на кассе при помощи кредитки. Но, как известно, кредитные карты зачастую оформляются под высокие проценты, платить которые ой как не хочется.

Для желающих рассчитаться с долгом поскорее, банки добавляют в тарифы льготный период: это срок, в течение которого проценты не начисляются. В среднем, льготный период (грейс) составляет 30-55 дней (в некоторых случаях грейс может быть гораздо дольше).

Пользуйтесь льготным периодом правильно!

Запомните, что отсчет грейса стартует не с даты покупки, а с даты, определенной кредитным договором. Таким образом, срок льготного периода может быть гораздо меньше, чем вы рассчитывате!
Не забывайте, что льготный период свыше 30 дней не освобождает от внесения ежемесячных платежей (вносите первый платеж на 20-ый день).

Существенный минус грейса состоит в том, что он распространяется только на безналичные расчеты. Если вам захочется обналичить кредитку, о льготном периоде можно забыть автоматически. Однако, обратить безнал в нал можно: схемы мы рассматривали в этой статье.

Как быстро закрыть кредит наличными?

Чтобы побыстрее избавиться от обязательств по наличному кредиту, нужно платить каждый месяц больше, чем предполагает ежемесячный взнос. Но просто пополнять кредитный счет в увеличенном объёме недостаточно, так как банк все равно будет списывать фиксированную, заранее определенную договором сумму.

Чтобы быстрее погасить кредит, нужно выбрать одну из двух схем:

Выбрав первый вариант, вы просто быстрее накопите на счете сумму, достаточную для погашения обязательства и рассчитаетесь раньше. Большой экономии при этом не выйдет, так как ваши деньги просто пылятся на счете, не принося особой пользы. За сэкономленные месяцы вам пересчитают процент, но при аннуитетной схеме кредита вы сэкономите совсем немного.

Более выгодный вариант – частично-досрочное погашение. В этом случае банк будет списывать в счет кредита всю сумму, поступившую на счет и каждый раз пересчитывать проценты. Единственный неудобный нюанс – вам придется каждый месяц писать в отделении банка заявление на частично-досрочное погашение.

Если вы заранее знаете, что будете погашать кредит досрочно, выбирайте при оформлении дифференцированный тип платежа: в этом случае банк распределяет проценты равномерно и погашение на ранних сроках будет значительно экономнее.

Как выплатить кредит без процентов?

Казалось бы, всё гениальное просто: не хочется переплачивать – не берите кредиты. Но необходимость в заёмных средствах и желание обладать чем-то прямо сейчас никуда не денется. Поверьте, авторский и руководящий состав нашего портала также как и вы пользуется кредитами и бояться их не стоит. Особенно, когда есть варианты недорогого или вовсе беспроцентного кредитования.

Чтобы выплатить кредит без процентов, нужно немного знать о том, как они устроены и периодически интересоваться новыми кредитными программами по типу «Рассрочка».

Выгодные потребительские кредиты:

Все разновидности «нулёвок»: 0-0-6, 0-0-10, 0-0-12, 0-0-24;
Кредитные программы «Льготный период»;
«Десятки», «Двенашки», «Шестерки».

«Нулёвки» - это беспроцентные товарные кредиты, оторые предоставляются совместно банками и магазинами. «0-0-24» расшифровывается как 0% первый взнос, 0% переплата, 24 – количество месяцев. Чаще всего данная программа встречается в федеральных магазинах бытовой, компьютерной и мобильной техники (М видео, ДНС, Эльдорадо, Связной и т.п.).

«Льготный период» - это разновидность стандартной кредитной программы, которая предусматривает возможность погашения по 2-м схемам: досрочно за 4 месяца без процентов или погашение за полный срок с процентами. То есть, банк дает возможность клиенту быстро рассчитаться и не платить за это вознаграждение кредитору. Чаще всего можно встретить в магазинах одежды и обуви, туристических агентствах, мелких местных сетях бытовой техники и электроники.

Программы с фиксированным сроком, первым взносом и процентом, как например 10-10-10 или в народе «десятки» - это тоже хороший способ сэкономить, так как здесь процентная ставка не зависит от показателей платежеспособности клиента, а определена заранее. Распространена практически везде.

Беспроцентные займы

Если вам нужна небольшая сумма на недельку-другую, но из-за этого не хочется оформлять кредит и переплачивать, можно воспользоваться предложениями микрофинансовых компаний. Некоторые МФО предлагают в рамкам акции по привлечению клиентов услугу «Первый заём 0%». Это действительно беспроцентная ссуда, которую к тому же можно получить дистанционно.

В рамках данной акции новым клиентам, которые прежде никогда не обращались за услугами выбранного финансового учреждения, предоставляется пробный заём до 15000 рублей на 7-14 дней. Компании рассчитывают, что оценив сервис, вы будете обращаться к ним повторно. Однако, никто не обязывает вас брать следующий займ здесь же. С тем же успехом вы можете обратиться к компании-конкуренту, у которой проходит така же акция. Учитывая то, что на сегодняшний день первый беспроцентный займ выдает около 15 организаций, вы можете целый год пользоваться бесплатными кредитами.

banks.is

Как правильно платить кредит? Особенности выплат

Самое сложное не взять кредит, а отдать. Получить достаточно просто. Необходимо только предоставить установленный пакет документов, подтвердить свою платежеспособность и дееспособность, подписать договор и получить денежные средства. Оплачивать кредит гораздо сложнее. Во-первых, это требует определенной финансовой дисциплины. Ведь нужно отложить часть своих доходов и отнести их в банк в определенный момент времени, чтобы не допускать нарушения сроков. Как правильно платить кредит?Ответы в данной статье

Автоплатеж

Первый совет, который можно дать в такой ситуации – создать шаблон платежа или подключить услугу автоматического платежа к банковской карте, на которую перечисляется заработная плата. Это позволит оплачивать кредит в момент получения зарплаты, что снижает риски нарушения сроков платежа и не допустить возможность, что средств на оплату кредита не хватит.

Сначала платеж потом потребности

Вообще специалисты рекомендуют не платить кредит по остаточному принципу. Ведь в этом случае есть риск того, что человек потратит средства на удовлетворение своих потребностей и денег на оплату процентов и основного долга просто не хватит. Чтобы не допускать нарушения сроков, заемщик, скорее всего, постарается занять у кого-либо денежные средства, необходимые для оплаты . При таком поведении заемщик может легко попасть в долговую яму, из которой уже без посторонней помощи или продажи какого-либо имущества не выберется.

Причем необходимо отметить, что у банков достаточно широкий арсенал методов взыскания просроченной задолженности. Помимо постоянных звонков, банки могут взыскать средства с заемщика или поручителя в судебном порядке, с помощью судебных приставов арестовать имущество и продать его. Таким образом, банк свои долги, скорее всего, получит, а вот заемщик в такой ситуации окажется в проигрыше.

Платеж в банке

Помимо оплаты с банковской карты, можно также осуществлять платеж в кассе банка. Для этого достаточно прийти в банк и внести необходимую сумму в кассу. Это, конечно, самый неудобный способ оплаты кредита, но в то же время самый надежный. Дело в том, что необходимо сохранять до окончания срока все документы об оплате сумм процентов и основного долга.

В работе банка могут случиться различные сбои: сотрудник бухгалтерии неправильно разнесет платежи, программа совершит ошибку и так далее. В результате, клиент будет считать, что оплатил кредит, а у банка будет другая информация. Чтобы разобраться в ситуации и доказать свою правоту и необходимы документы, подтверждающие оплату основного долга и процентов по нему. Наличие в такой ситуации квитанции об оплате кредита в кассе банка, конечно, является самым надежным доказательством.

Платеж в банкомате

Также можно оплатить в банкомате, у которого есть функция приема денег или терминале. Это может оказаться более удобным, поскольку данные устройства есть почти в каждом супермаркете или офисном центре. Поэтому клиент может оплатить кредит по пути домой или во время похода за продуктами.

Единственная рекомендация в данном случае, помимо сохранения документов об оплате – оплату кредита через терминал осуществлять заранее, за один-два дня до наступления срока платежа. Ведь, если банкомат напрямую подключен к информационной сети банка и сведения об оплате сразу поступают в банковскую сеть, то терминал включен в не банковскую сеть, а значит, обмен информацией несколько замедляется. Чтобы избежать нарушения сроков, лучше в таком случае осуществить платеж с запасом в несколько дней.

agdedengi.ru

Как платить кредит? - Финэксперт 24

Для того чтобы приобрести крупную покупку, необходимо потратить немало денег, но часто их катастрофически не хватает и многим людям ничего не остается как воспользоваться финансовыми услугами банка и оформить кредит. Любое финансовое учреждение перед заключением кредитного договора в обязательном порядке проводит тщательную проверку заемщика на его благонадежность и наличие постоянного источника доходов для погашения задолженности. Как банки проверяют заемщика мы говорили чуть ранее. Хотя иногда могут случаться непредвиденные обстоятельства, и этот источник теряется, человек остается без работы, в итоге нет возможности выполнять кредитные обязательства перед банком. Но в любом случае эту проблему нужно решать, так как деньги придется возвращать.

Самое главное изначально все правильно обдумать, после чего принять соответствующее решение. Спешка в будущем может быть чревата не только долгими судебными разбирательствами, но и подрывом здоровья, потерей имущества. При этом не будет выходом и всю жизнь прятаться от коллекторов, сотрудников. Поэтому на первом этапе появления финансовых проблем необходимо сразу же во всем признаться кредитору, так как это поспособствует успешному решению дела. Нужно помнить – если нет денег для уплаты кредита, нельзя сидеть и выжидать.

Конечно же, читать все условия кредитного договора необходимо до его подписания, но многие этого не делают. Поэтому если появились проблемы с финансами, нужно изначально заняться изучением всех пунктов договора о кредите, тщательно все прочитать, особенно уделить внимание нарушение сроков погашения. После этого придется обратиться в сам банк. Конечно же, кредитор не освободит заемщика от его обязательств, но в то же время банк заинтересован в возврате денег. Для этого кредиторы часто идут на уступки, предлагая своим клиентам такие варианты решения проблемы, как кредитные каникулы.

Поэтому всегда, самым верным решением будет обращение в банк и сообщить его специалистам о сложившейся ситуации. Только честный и добросовестный заемщик, который не скрывает свою неплатежеспособность, может полностью рассчитывать на определенные уступки банка. При этом нужно отметить, что чем больше будет сума суды, тем выше вероятность, что кредитор согласится разрешить отсрочку по платежам. В основном такие «каникулы» предоставляются сроком от 1 до 3 месяцев. На принятие решения об отсрочке будет влиять не только суммы кредита, но и основания, которые стали причиной неоплаты задолженности. Когда размер суды большой (к примеру, был оформлен ипотечный кредит) и заемщик все время считался добросовестным плательщиком, то можно быть спокойным – кредитор согласует отсрочку в платежах.

Основным преимуществом «кредитных каникул» считается полное отсутствие начислений штрафных санкций и пени. Единственное, что начисленные проценты в любом случаи придется оплачивать. Плюсом кредитных отсрочек будет и неизменность кредитной истории, оно будет продолжаться оставаться положительной. Зачастую именно в кредитных договорах предусматривается возможность отсрочки. Единственный минус «кредитных каникул» - значительное увеличение срока действия кредита, а это соответственно повлечет и переплату по процентам, начисленных в дополнительный период. Но если заемщику во время действия отсрочки удается улучшить свое финансовое положение, к примеру, нашлась работа, то все станет на изначальные места.

Вопрос о том, как своевременно вернуть кредитные деньги, при этом, не ограничивая себя во всем, волнует многих. Часто для этого принимается неправильное решение оформление очередного нового кредита или так называемое перекредитование. Схема подобного решения проблемы не такая уж и простая, но если нет других вариантов, то можно и ее попробовать, особенно это актуально, когда заемщик не уверен в своих финансовых возможностях, не надеется на их улучшение. Процесс перекредитования считается выгодным, если разница между процентными ставками нового и «старого» кредита не будет более 2%. При этом не все финансовые учреждение предпочитают заниматься перекредитованием.

Если же жизненная ситуация сложилась крайне сложно, и у заемщика нету вообще денег, то вопрос получения отсрочки и перекредитации не будет полезным. Для этого существует еще одно решение – осуществить продажу заложенного имущества. О таком решении нужно обязательно уведомить кредитора, так как он будет отменять запрет на продажу. Правильным будет также попросить специалистов банка сопровождать сделку купли-продажи имущества, которое находится в залоге. Это будет выгодно и заемщику и кредитору: дополнительная гарантия не столкнутся с мошенниками.

Случаются также ситуации, когда заемщик полностью уверен в том, что его кредит погашен и закрыт, но ему банк сообщает о действующей задолженности. Чтобы подобное не случалось, желательно брать в банке справку подтверждающую отсутствие задолженности по кредиту.

Многим при оформлении кредита также приходится сталкиваться с незаконной уплатой комиссионных услуг банку. Часто кредитный договор предусматривает отдельные пункты, в которых описаны условия оплаты дополнительных платежей. Поэтому необходимо тщательно читать и изучать кредитные договора перед их подписанием, так как в противном случае, подобные комиссионные расходы вам придется оплачивать ежемесячно, что в итоге грозит немалой переплатой. Выдавать кредиты банки обязаны согласно действующему законодательству, это их прямая обязанность, а вот взывать за это комиссионные считается незаконно. Поэтому подобный нюанс можно всегда оспаривать.

Единственный момент, что оспариванием можно заниматься до заключения и подписание документов на кредит, после их вступления в действие это будет считаться добровольной оплатой и заемщику самому будет тяжело что-то доказать банку, и единственным выходом из ситуации для него будет обращение в суд.

finexpert24.com

Как не платить кредит законно – возможно ли это?

Многие люди сталкиваются с проблемой, как не платить кредит законно? Нынешние реалии таковы, что почти за каждым человеком числится залог. Причины для его оформления могут быть разными – необходимость прохождения лечения, приобретения бытовой техники, автомобиля либо мебели. Когда отсутствует возможность покупки чего-то ценного, тогда человек обращается за помощью в банковскую организацию. Она предоставляет залоговые средства с условием постепенного возврата долга. Это довольно серьезная и ответственная процедура, требующая своевременности в платежах. Если не соблюдать этот момент, то можно получить штрафные санкции, размер которых зависит от договорных условий.

Несмотря на это, нередко можно услышать от знакомых фразу: не плачу кредиты, что делать? При этом они пребывают в полном отчаянии и просят совет. В жизни всякое может случиться, ничего нельзя предугадать наперед. Если на человеке «висит» кредит, а он внезапно теряет работу и никак не получается у него отыскать новую, то сумма для ежемесячного погашения, естественно, из-за этого никуда не девается. В любом случае нужно платить. Можно попросить об отсрочке, но сделать это тяжело, хотя и вполне реально.

Как не платить кредит законно: анализ вариантов

Итак, можно ли не платить кредит? Все мы должны четко понимать, что если самовольно перестать приносить в банк взносы, то заем будет увеличиваться в геометрической прогрессии, нежели повышался до этого. С целью нахождения ответа на вопрос, как перестать платить кредит на законных основаниях, необходимо проконсультироваться у адвокатов. В их практике было немало подобных случаев, и они способны предвидеть будущие шаги определенной банковской структуры в рамках неуплаты клиентом займа.

Если с Вами все-таки произошла ситуация с невозможностью погашения кредита, то не стоит себя терзать предположениями о том, как поступит банк-кредитор. Здесь необходимо предпринять несколько простых мер. Именно они способны предоставить временное законное основание не платить кредит. Существует всего 3 способа, однако из них выбирается только один, самый эффективный в конкретном случае. К таким методам относятся:

Осуществление попытки прийти ко взаимному соглашению с банком – просьба об отсрочке на несколько месяцев, пока не найдется новый источник заработка.
Прохождение процедуры взыскания и закрепление, судовым решением, долга по кредиту, который после этого не будет больше увеличиваться.
Реструктуризация задолженности – здесь можно договариваться с представителями финансовой компании об увеличении временных рамок кредитования, уменьшении размеров платежа, обмене долга на долю в имуществе, а также о списании части кредита.

Другие альтернативы

Относительно недавно появился еще один вариант выхода из затруднительного положения. Любой человек может признаться в своем банкротстве в том случае, если он задолжал банку больше пятисот тысяч рублей и временные рамки долга должны превышать более трех месяцев. Таким способом можно воспользоваться только один раз в течение пяти лет, обратившись в Арбитражный суд с заявлением о невозможности покрытия задолженности. После чего будет осуществлена распродажа собственности должника в счет оплаты долга.

Также должник, с целью своего спасения, может воспользоваться сроком исковой давности. Он, в продолжение 3-х лет, не должен иметь никаких связей с финансовой конторой, предоставившей ему кредит. То есть, заемщик не отвечает на телефонные звонки, не получает письма и т. д. После этого ему необходимо обратиться к юристу, который должен помочь составить доказательную базу для суда. В ней необходимо привести все факты отсутствия обращений со стороны кредитной организации. Как Вы и сами понимаете, уважаемые читатели, это довольно трудный, но возможный процесс, с теоретической точки зрения.

Чем опасно невыполнение кредитных обязательств?

Любой сознательный человек, который не выполняет перед финансово-кредитным учреждением собственных обязанностей, должен быть готов к таким неприятностям, как:

Ежедневное воздействие со стороны коллекторов, которые могут приходить, звонить как на работу должника, так и к нему домой.
Отсутствие возможности выезда за рубеж.
Банковские санкции согласно контракту в форме штрафов и начисления пени.
Получение в специализированном сообществе «черной метки» — неудовлетворительная кредитная история, официально фиксирующаяся во многих кредитных компаниях государства. Из-за этого должник может уже больше не рассчитывать на новый залог.

Стоит отметить, что если задолжавшее лицо не признает себя банкротом, то банк, как правило, подает на него в суд для возвращения денег в соответствии с договором кредитования. Судебным заседанием принимается решение о взыскании с лица долга за счет его личной собственности либо зарплаты.

Как видим, долг платежом красен при любых раскладах. Естественно, что можно немного потянуть время, но погашать кредит придется, поэтому старайтесь избегать подобных ситуаций либо выбирать надежные банки с приемлемыми условиями кредитования. Желаем Вам отличной кредитной истории!

Как не платить кредит законно – возможно ли это?

5 (100%) 2 голосаs

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Мой мир