Оплата товаров и услуг мобильным телефоном и картами бесконтактных платежей. Как платить на кассе телефоном

Превращаем смартфон в инструмент для приёма денег — Блог — Кнопка

Вы сталкивались с ситуацией, когда в магазине или в такси не было сдачи с крупной купюры? Или когда у вас с собой лишь банковская карта, а в ресторане, как назло, принимают только наличные? Пластиковые карты потихоньку отвоёвывают у купюр место в портмоне. За отмену налички выступают ведущие мировые экономисты. Россия не отстаёт — даже председатель правления Сбербанка Герман Греф предлагает упразднить наличный расчёт.

Чем раньше мы научимся работать с безналом, тем проще будет жить, когда утихнут хруст банкнот и звон монет. Тем более, в наше время для приёма карточек достаточно телефона и небольшого девайса, который умеет читать банковский пластик.

Назад в будущее мобильных платежей

Технология мобильного эквайринга зародилась в США в конце двухтысячных. Первым и самым популярным провайдером был и остаётся проект Square. Самые известные российские поставщики: 2can, LifePay, Яндекс.Касса и Pay-me. Кроме того, многие банки предлагают собственные мобильные решения без посредников. Давайте разберёмся, как это работает и что требуется от нас с вами, чтобы войти в волшебный мир mPOS-терминалов.

Задавшись целью принимать безнал при помощи мобильного телефона, первым делом нужно приобрести мобильный терминал (он же mPOS или кардридер). Этот маленький кусочек пластика подключается к разъёму для наушников и обучен читать карты. Чаще всего такие устройства считывают информацию с магнитной ленты. Для этого достаточно шоркнуть картой через специальный зазор на корпусе устройства, ввести информацию о платеже, телефонный номер покупателя (для отправки электронного чека по СМС) и попросить клиента расписаться на экране смартфона.

Наше государство ведёт себя осторожно, поэтому даже при оплате через мобильный терминал требует выдавать ещё и бумажные чеки. Это значит, вам нужно купить и зарегистрировать ещё и кассовый аппарат. Стоит такая штука 20–30 тысяч рублей и потребляет ещё 500–2000 в месяц за обслуживание. Кассовый чек не требуется только тем компаниям, которые оказывают услуги населению и выписывают квитанции на бланках строгой отчётности.

На первый взгляд, мобильный эквайринг не упрощает жизнь — по-прежнему нужен дорогой кассовый аппарат. Но если ваша цель — больше зарабатывать, а не меньше тратить, учитесь собирать деньги всем удобными для клиента способами. Чтобы принимать банковские карты, всё равно потребуется стационарный или мобильный терминал. Плюсы последнего очевидны: простота в использовании и отслеживании транзакций, компактность и отсутствие необходимости регистрировать mPOS в налоговой.

Сфер применения куча:

• интернет-магазины (при оплате курьеру)
• транспортные услуги, такси
• предприниматели по-вызову (бытовые, медицинские и прочие услуги)
• лотки, ларьки, киоски
• кафе, парикмахерские, маленькие магазинчики

Подключаем мобильный эквайринг

Процесс подключения у разных провайдеров отличается, но в общем предстоит следующее:

• заключить договор с провайдером (набор необходимых документов минимален, часто хватает скана паспорта и ИНН)
• попросить провайдера настроить техническую интеграцию
• получить мобильный терминал и скачать специальное мобильное приложение
• подключить ридер, авторизоваться в личном кабинете, заполнить реквизиты и начать приём платежей

Этот процесс можно провернуть за несколько дней. Мы справились за 3. Если понадобится кассовый аппарат, его можно приобрести вместе с мобильным терминалом у поставщика услуг мобильного эквайринга или у рекомендованных партнёров.

Учитываем мобильные платежи в налогах

Ещё раз напомним, что кардридер на учёт в налоговой инспекции ставить не нужно. Деньги, принятые через мобильный терминал, в налогах учитываются просто: отбиваем кассовый и электронный чеки, ждём поступления на расчётный счёт и отражаем доход на всю сумму, которую заплатил клиент, с учётом комиссий.

Если вы платите налоги с разницы между доходами и расходами, не забывайте учесть в расходах комиссию платежной системы. Она удерживается сразу при переводе денег на ваш расчетный счёт (то есть денег вы получите меньше, чем заплатил покупатель). Но учесть комиссию можно только в конце месяца, когда платежная система пришлёт акт. Если у налоговой появятся вопросы, этот акт можно будет скачать и показать инспектору. Если комиссию берёт банк, никакого акта не требуется и расходы можно учитывать сразу.

Многие предприниматели для собственного удобства отбивают кассовые чеки пачкой в конце дня. Формально, это нарушение закона о кассовой дисциплине и оно сурово преследуется (до 50 000 рублей штрафа для юрлиц и до 5000 для ИП и). На практике небольшие компании редко на этом попадаются и предпочитают рискнуть, чтобы не таскать с собой громоздкую машинку для печати чеков.

Ограничения

Лимит на сумму платежей устанавливается индивидуально. Например, Яндекс.Касса по умолчанию позволяет принять одним платежом не больше 15 000 рублей, в сутки — 100 000, а в месяц — 500 000. Но лимиты можно расширить, обратившись в техподдержку сервиса.

Если вы хотите принимать зарубежные карты (особенно AmEx или UnionPay), следует уточнить, поддерживает ли такую возможность поставщик мобильного эквайринга.

В первую очередь нужно выяснить у провайдера, дружит ли ридер с вашим смартфоном или планшетом. Поставщики мобильного эквайринга поддерживают большинство устройств на iOS и Android, а вот обладателям телефонов на Windows Phone и более экзотических ОС придётся сложнее.

Поломки

Мобильные терминалы устроены нехитро, поэтому работают стабильно и долго. У всех ридеров есть гарантийный срок — 1 год. В случае поломки устройство можно вернуть или обменять.

Большинство провайдеров мобильного эквайринга переводят деньги на ваш расчётный счёт уже на следующий день после совершения платежа, и проблемы возникают редко. Но если деньги застряли, волноваться не стоит. Позвоните в службу поддержки провайдера, и они во всём разберутся.

Безопасность

Чаще всего безопасность волнует самого покупателя, который не привык доверять карточку смешному квадратику, приклеенному к смартфону. Но причин для беспокойства нет. Мобильный терминал настолько же безопасен, как и машинка, через которую мы прокатываем карточку на кассе.

Мобильные решения используют тот же интернет (только вместо туговатого GPRS это может быть более шустрый 3G или даже LTE) и те же принципы защиты данных. Информация шифруется карт-ридером и обрабатывается на сервере провайдера, куда попадает по защищённому каналу. Сервера компаний поставщика должны быть сертифицированы по стандарту безопасности индустрии платёжных карт PCI-DSS.

Цены

Сервис, который предоставляет услуги мобильного эквайринга, берёт комиссию за каждую транзакцию. Условия у всех примерно одинаковые — за каждый платеж с вас удержат от 2,7% до 3%. Сам терминал обычно выдают бесплатно, дополнительных денег за обслуживание и поддержку тоже не берут.

Время попробовать!

Мы хотим, чтобы безнал был повсюду. Это упрощает жизнь и освобождает карманы от мятых бумажек. Если вы до сих пор носитесь с огромным POS-терминалом или вовсе отказываетесь от безналичных денег, настало время попробовать кое-что получше.

А чтобы попробовать было легче, мы подружились с сервисом Яндекс.Касса и договорились о специальных условиях только для своих. Оставьте заявку по специальной ссылке, а ребята из Яндекс.Кассы подарят 3 месяца обслуживания по тарифу Премиум на все методы онлайн-оплаты и при любом обороте вашей компании. За это время можно познать прелести мобильного эквайринга и сделать жизнь своих клиентов чуточку проще.

Интересные посты из прошлого:

—

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь :)

knopka.com

Бесконтактная оплата на кассе при помощи Android смартфона и приложения Тинькофф банка: athunder

Во второй раз в гипермаркете Лента я был уже более подготовленный. Открыл приложение Тинькофф банка, разблокировал его. Интернет был медленный, так что приложение открывалось довольно долго. Нажал на кнопку "Бесконтактная оплата"

Но вчера всё таки попробовал оплатить при помощи смартфона в гипермаркете О'кей. На удивление, кассир была не против. Оплата прошла успешно. Соответствующая транзакция отмечена в приложении значком бесконтактной оплаты.

В гипермаркете, оказалось, что повезло с кассиром, которая работала первый день, поэтому ей тоже было интересно попробовать, сработает ли оплата при помощи телефона.

После этого попробовал оплатить телефоном в Metro Cash & Carry. Никаких проблем не возникло.

Бесконтактная оплата при помощи приложения нравится мне больше, чем оплата при помощи бесконтактной банковской карты благодаря большей безопасности. Чтобы с бесконтактной карточки мошенники не списали денежные средства, нужно носить её в специальном защитном чехле (который экранирует радиосигнал).

Но оплата при помощи приложения тоже не идеальна. На кассе нужно уложить покупки в пакеты. Со смартфоном нужно проводить множество манипуляций, поэтому нужно заранее открыть и разблокировать приложение. Плюс перед оплатой нужно ввести код доступа

Конечно всё было бы намного проще, если бы разблокировать телефон, приложение и провести оплату можно было при помощи сканирования отпечатка пальца.

К тому же смартфон может разрядиться, а мобильный Интернет не всегда стабильно работает. Не говоря уже о том, что в некоторых магазинах и заведениях вообще карточки не принимают, не говоря уже о бесконтактных. В результате рассчитывать на смартфон, как на надёжный способ оплаты не приходится. Придётся всё же по старинке пользоваться наличными и банковскими картами.

Но в любом случае в погоне за кэшбеком (возвратом наличных), приложение на смартфоне может помочь оплатить, особенно если банковская карта осталась дома.

Что касается популяризации бесконтактной оплаты, то она конечно будет расти с приходом Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay в Россию. А пока Тинькофф банк является лидером в использовании данной инновации в России.

athunder.livejournal.com

Как мы оплачивали покупки телефоном — Рамблер/новости

Этот новый способ хорош тем, что при расчете на кассе не нужно доставать купюры или карты. Достаточно приложить телефон к терминалу, который подключен к системе Pass Pay*, подтвердить покупку отпечатком пальца или цифровым кодом и деньги автоматически спишутся с банковского счета.

Принцип оплаты для всех моделей телефонов — один, но сервисы для айфонов и андроидов разные. Наши корреспонденты изучили модные приложения и отправились за покупками.

НАТАЛЬЯ ВАРСЕГОВА:

Так долго в такси я еще никогда не расплачивалась. Четверть часа сидим с водителем и ждем, когда умная система оплаты с телефона (читайте «Как это работает», — Ред.) закончит над нами издеваться. Оба — на нервах, а колесико на экране флегматично крутится по часовой стрелке — «подождите».

Таксист Алмаз ждать больше не может, он опаздывает на следующий заказ. Но и отпустить меня нельзя, вдруг оплата не пройдет. Смотрит с нескрываемым раздражением то на дурацкое колесико, то на меня.

На помощь в итоге пришла диспетчер, которую Алмаз вызвал по телефону. Она перевела заказ на наличный расчет. Получив от меня деньги, Алмаз с облегчением вздохнул, спросив напоследок:

— Зачем усложнять жизнь себе и людям? А?

«ЗАВИСНУТ И ЖДУТ. СМЕШНЫЕ»

Отправляюсь в универсам за продуктами. Кассир пробивает товар, подключает терминал к оплате, подношу к нему телефон и вуаля — оплата прошла! Удобно и просто!

Но мы живем в России, где современные технологии внедряются со скрипом. В этом я убедилась, заглянув в кондитерский магазин «Аленка» на улице Черняховского.

Подношу телефон к терминалу — ноль реакции. Продавщица устало смотрит на меня минуты три, а после произносит:

— Интернета нет, у нас в здании плохо ловит телефон.

(Для оплаты покупок через Apple Pay подключение телефона к мобильному интернету — необходимое условие, — Ред.).

— Что ж, — спрашиваю, — вы сразу не сказали?

— Месяц уже за такими умниками, как вы, наблюдаю. Зависнут с телефоном у терминала и ждут. Смешные.

У меня с юмором туго. Расплатившись за конфеты наличными, захожу в соседний «Вкусвилл». Тут тоже засада.

— Звоните на горячую линию, — советует продавец. — Сейчас многие хотят с помощью телефона расплатиться, а у нас система не позволяет.

Справедливости ради отмечу, что в другом магазине «Вкусвилл» Apple Pay сработал отлично.

В аптеке на улице 8-го марта фокус с телефоном тоже прошел на ура. Зато в метро при пополнении карты «Тройка» вышла заминка. Терминал в кассе распознал мой телефон, но отказался считывать отпечаток пальца. Пришлось вручную набирать цифровой пароль.

* — бесконтактная технология, которая позволяет совершать покупки в одно касание. Прикоснитесь картой к считывающему терминалу на кассе и покупка оплачена.

КАК ЭТО РАБОТАЕТ?

1. Apple Pay — это новый сервис от компании Apple, который позволяет оплачивать покупки с помощью iPhone (серии SE/6/6S и выше) или умных часов Apple Watch.

2. Разработчики утверждают, что подобный способ оплаты гораздо надежнее и безопаснее, чем по банковской карте. Так как ваши данные не передаются продавцам.

3. Подключить Apple Pay можно в приложении Wallet, оно установлено на всех моделях iPhone. Там нужно лишь ввести данные банковской карты.

4. Кроме того, сервис обязательно предложит привязать систему к отпечатку пальца. Это функция Touch ID, которая есть в телефоне.

5. Для оплаты покупки просто поднесите телефон к терминалу, через который мы обычно платим банковской картой и приложите палец к Touch ID (кнопке «Домой»). Лёгкая вибрация и звуковой сигнал на iPhone подтвердят, что данные вашего платежа отправлены. Обратите внимание, что на терминале обязательно должен быть значок PayPass.

6. Если вы оплачиваете поездку в такси, то нужно открыть соответствующее приложение в телефоне и подтвердить оплату, нажав на кнопку «Apple Pay».

АЛИСА ТИТКО:

SAMSUNG PAY РАБОТАЕТ ПОКА ТОЛЬКО ДЛЯ MASTERCARD

Я долго сомневалась — как это «приложи телефон к терминалу и оплата пройдет без банковской карты»? Безопасно ли это? Но потом позвонила в свой банк и расспросила. Говорят: «Все легально, пользуйтесь».

Как только все настроила, сразу побежала за шоколадкой в «Универсам» на Старом Петровско-Разумовском проезде.

— У вас можно телефоном расплатиться? — спрашиваю у кассира.

— Да, — без удивления отвечает она.

Открываю приложение, система распознает отпечаток моего пальца, и прикладываю телефон к терминалу — получилось. Прошла оплата и в книжном магазине «Москва» на Тверской улице, и в кулинарии «Братьев Караваевых» на Тверском бульваре. Похоже, что скоро банковские карты можно будет не носить в кошельке. Достал телефон, приложил и все — быстро и удобно.

— Оплачивать проезд телефоном можно и, проходя через турникет. На 70 станциях на турникетах уже установлена система «pass pay», — подсказали коллеги в Московском метрополитене. — В скором времени она будет действовать на всех станциях метро.

Напоследок отмечу, что пока приложение работает только с картами MasterCard. Однако планируется, что в конце декабря — начале января 2022 года можно будет добавить и карты Visa, — рассказали в контакт-центре компании Samsung.

Как зарегистрироваться в «Samsung Pay»:

1. В приложении предложат создать samsung account (если у вас еще нет).

2. Потом отсканируйте отпечаток вашего пальца, приложив его к большой кнопке смартфона. Отпечаток станет паролем для идентификации в приложении. Если не хотите — создайте пароль из цифр.

3. Добавьте банковскую карту: введите данные вручную или отсканируйте ее фронтальной камерой прямо в приложении.

4. От банка придет одноразовый пароль для завершения регистрации.

ВАЖНО

В ЧЕМ МИНУС ТАКОЙ ОПЛАТЫ?

news.rambler.ru

Оплата товаров и услуг мобильным телефоном и картами бесконтактных платежей

Оплата товаров и услуг мобильным телефоном и картами бесконтактных платежей – комфорт или чрезмерная беспечность?

Не успели люди толком привыкнуть к преимуществам совершения покупок через терминал с помощью обычных банковских карт, как близится новая эпоха взаимодействия технологий и финансово-экономической системы. В этой эпохе оплата товаров и услуг будет проводиться без контакта считываемого и считывающего устройств. Все это возможно благодаря новой технологии NFC – системе беспроводной связи, которая позволяет проводить обмен данными между устройствами в радиусе порядка 10 см.

С помощью каких устройств можно использовать бесконтактные платежи? Чем удобны такие бесконтактные платежи? Безопасны ли они? В этих вопросах и попытаемся разобраться ниже.

1. Платежные карты с возможностью проведения бесконтактных платежей

Сегодня платежные системы активно завлекают своих клиентов переходить на новые технологии. Две крупнейшие в мире платежные системы — Visa и MasterCard — начали рекламировать в России свои инновационные карты с возможностью проведения бесконтактных платежей на базе технологии NFC. Эти карты не нужно вставлять в терминал или проводить ими на кассе. К общественному терминалу или терминалу на кассе такие карты достаточно поднести на небольшое расстояние – как уже упоминалось, не менее 10 см. На большем расстоянии контакт между картой и терминалом невозможен, это предпринято в целях безопасности.

Главным преимуществом такого способа оплаты является скорость – платежи осуществляются практически мгновенно, поскольку при покупке товаров на сумму меньше 1000 русских рублей не требуется введение никаких пин-кодов или оставление подписи на чеке. Это позволяет торговым точкам обслужить покупателя на кассе быстрее в 2 раза, чем при оплате наличными средствами или обычной банковском картой с магнитной лентой.

2. Безопасны ли бесконтактные платежи?

Бесспорно, система бесконтактных платежей удобна и для продавцов, и для покупателей, но не слишком ли беспечна она?

Если незаметно поднести к карте, находящейся, к примеру, в кармане одежды ее владельца, на расстоянии не менее 10 см переносной терминал, произойдет перечисление денежных средств. Помимо того, что это можно сделать незаметно для владельца карты, эта процедура не имеет никаких звуковых сигналов. О произведенном бесконтактном платеже можно узнать либо из СМС, если таковые приходят на мобильный телефон после проведения оплат с карты, либо уже из выписок банка.

Уже сейчас мошенниками используются технологии краж средств с карт, с которых можно проводить бесконтактные платежи. Такая схема мелких краж в метро и прочих людных местах сегодня используется в ряде европейских стран. В России пока что система бесконтактных платежей широкого распространения не получила, потому мошенники вряд ли будут тратить свои средства и усилия на приобретение инструментов и в поисках жертв.

Мошенники пока что даже не умеют делать дубликаты карт бесконтактных платежей, чего, к сожалению, не скажешь об обычных банковских картах с магнитной полосой. Обычные банковские карты легко копируются – это может сделать любой кассир торговой точки, решивший стать на путь нечестной наживы. В дальнейшем, используя дубликат карты, мошенники смогут обналичить все имеющиеся на карте деньги (включая кредитные) в любом банкомате. Так что в этом случае карта бесконтактных платежей безопаснее, поскольку сумма для снятия будет лимитирована – как уже упоминалось выше, это 1000 рублей.

В России краж денежных средств с карт бесконтактных платежей пока что не зафиксировано.

3. О преимуществах бесконтактных платежей

Бывают ситуации, когда скорость оплаты товара или услуги может быть критически важной – например, человек опаздывает на поезд или самолет. Железнодорожные вокзалы и аэропорты крупнейших городов России оснащены терминалами по продаже билетов, а некоторые из них — уже и технологией бесконтактных платежей. Расплачиваясь даже обычной банковской картой с введением пин-кода, можно сэкономить некоторое время, нежели вставляя в терминал денежные купюры. Карта бесконтактных платежей этот процесс сделает почти мгновенным.

Исследования платежных систем показали, что люди психологически легче расстаются с деньгами на картах, нежели с купюрами в кошельке. Бесконтактные платежи и вовсе раскрепостят заядлых скряг. Ведь известно, что чем легче расстаешься с деньгами, тем легче они потом прибывают. Однако этот закон, к сожалению, не всегда работает — важно иметь постоянные каналы дохода денег 🙂

4. Проведение бесконтактных платежей с мобильных устройств

Технология NFC используется не только в картах бесконтактных платежей. Если на мобильном устройстве установлен модуль NFC, само устройство становится аналогом карты бесконтактных платежей, взаимодействуя со считывателями карт – терминалами. Пользователю смартфона или телефона достаточно установить специальное мобильное приложение, и он может оплачивать товары или услуги своим мобильным телефоном, поднося его к терминалу. Оплата мобильным телефоном – пока еще редкое явление, такую услугу предоставляют торговые точки в крупнейших городах мира – автозаправки, метро, большие супермаркеты. Систему оплаты мобильным телефоном уже внедрили некоторые компании, предоставляя услуги своим сотрудникам внутри предприятия.

Модули NFC производители встраивают сегодня практически в каждый смартфон и мобильный телефон. Эта тенденция будет только усиливаться – убеждены аналитики рынка мобильных технологий. Модуль NFC станет неотъемлемой частью многих цифровых устройств, как это сейчас можно наблюдать с беспроводной технологией Bluetooth. Модуль NFC можно приобрести отдельно и поместить его под батарею мобильного устройства.

Подводя итоги…

Не только мобильное устройство может играть роль инструмента для бесконтактной оплаты. По сути, модуль NFC можно внедрить в любое цифровое устройство – часы, плеер, брелок. Возможно, в скором времени в продажу поступят чипы-стикеры в виде наклеек, которые смогут заменить любое устройство для бесконтактной оплаты. Наклейку можно будет приклеить на любой удобный для пользователя аксессуар – телефон, плеер, браслет, сумку, барсетку – и расплачиваться, поднося аксессуар к терминалу.

Возможно также, что не за горами и эпоха оплаты товаров и услуг с помощью чипа, внедренного, скажем, под кожу ладони руки – взял товар, поднес руку к терминалу и свободен.

vizivik.ru

• 
  Избавиться от долгов по кредитам
• 
  Прогноз ключевой ставки цб на 2022 год
• 
  Бонусы спасибо партнеры программы
• 
  Копилка приложение
• 
  Ипотечный кредит на постройку дома
• 
  Ипотека кредит на строительство дома
• 
  Где обменять порванную купюру
• 
  3D secure оплата без
• 
  Можно взять в кредит в 14 лет
• 
  Справка 2 ндфл о доходах физического лица
• 
  Как сделать перевод через 900 по номеру телефона