Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как избавиться от долгов: особенности, рекомендации и отзывы. Избавиться от долгов по кредитам


Как избавиться от долга по кредиту

Жить под бременем долгов нелегко, но сейчас мало кому удаётся обходиться без кредитов. Однако существует несколько способов досрочно вырваться из долгового рабства. Возможно, какая-то из этих стратегий подойдёт и вам.

1. Метод снежного кома

Представьте, что вы лепите снеговика. Для его основания вам потребуется большой снежный ком. Чтобы его сделать, вы сначала лепите маленький снежок, а затем катаете его по снегу до тех пор, пока он не превратится в большой шар.

С долгами можно поступать также. Постарайтесь сначала как можно быстрее расплатиться с самым маленьким кредитом, независимо от его процентной ставки. Вкладывайте в него каждый свободный рубль. Как только вы закроете этот кредит, начните добавлять ту же сумму, которую вы платили по уже закрытому кредиту, к обязательному платежу по следующему наименьшему кредиту. В итоге у вас останется самый большой кредит, за который вы будете вносить столько средств, сколько у вас сейчас уходит на все ваши займы.

Плюсы

Каждый погашенный долг — это ощутимая победа. Закрывая один кредит за другим, вы почувствуете, что справляетесь с ситуацией.

Минусы

Этот метод не самый выгодный, так как его цель — уменьшение количества кредитов, а не быстрое снижение общей суммы долга. Может оказаться так, что последним и самым долгим будет кредит с самой высокой процентной ставкой. Чем дольше вы его выплачиваете, тем больше процентов по нему заплатите.

2. Метод стога или лавины

Для начала вам нужно составить список ваших кредитов в порядке убывания процентной ставки. В первую очередь постарайтесь закрыть кредит с самой высокой процентной ставкой. По остальным кредитам вносите минимальный обязательный платёж, а по кредиту с наибольшими процентами — минимальный платёж и сколько-то сверху. Как только разделаетесь с самым дорогим кредитом, переходите к следующему в списке.

Плюсы

Этот способ позволяет сэкономить на процентах.

Минусы

На погашение крупных кредитов может уйти довольно много времени. С этим способом результат заметен далеко не сразу, поэтому у многих опускаются руки и возникает желание отказаться от данного метода.

3. Метод снежинки

Два предыдущих метода предполагают, что каждый месяц вы можете выделять из своего бюджета дополнительные средства на досрочное погашение кредитов. К сожалению, такая возможность есть не у всех и не всегда.

Однако разовые внеплановые доходы бывают почти у каждого: налоговый вычет, средства от продажи чего-то ненужного, случайные подработки или денежные подарки на праздники. Метод снежинки заключается в том, что все эти деньги вы направляете на погашение долгов. Возможно, это будут совсем небольшие эпизодические суммы. Однако из крошечных снежинок вырастают огромные сугробы.

Плюсы

Небольшие досрочные платежи — это лучше, чем ничего. С ними сумма задолженности всё равно будет уменьшаться быстрее, чем без них.

Минусы

Этот метод не позволяет спрогнозировать, когда вы сможете полностью расплатиться с долгами.

4. Объединение и рефинансирование кредитов

Суть этого метода заключается в том, что нескольких кредитов в разных банках заменяются одним большим кредитом. В некоторых случаях можно снизить сумму ежемесячных выплат, выиграв на процентах при рефинансировании.

Плюсы

Новые условия кредитования могут оказаться выгоднее старых. Оплачивать один долг вместо нескольких удобнее и психологически проще.

Минусы

Далеко не все банки предоставляют услугу консолидации займов и рефинансирования собственных кредитов. Могут потребоваться затраты на оформление и сбор большого пакета документов. В некоторых банках взимается штраф за досрочное погашение, которое произойдёт при рефинансировании кредита другим банком, а кое-где досрочное погашение вообще невозможно.

Не столь важно, как именно вы расплачиваетесь по кредитам. Гораздо важнее то, что вы это делаете. Поэтому лучший способ для вас тот, которого вы сможете придерживаться. Какую бы стратегию вы ни выбрали, не отступайте от неё до тех пор, пока не расплатитесь со всеми долгами.

lifehacker.ru

Как избавиться от долгов: особенности, рекомендации и отзывы

Популярность кредитных продуктов в банке с каждым днем лишь возрастает. Семь из десяти людей имеют в своих портмоне кредитные карточки, которыми регулярно пользуются. Кредиты на товары или другие важные покупки также востребованы среди населения. На первый взгляд, получив деньги в долг от банковского учреждения, человек может себя избавить от многих проблем и обрести давно желаемый товар.

Но есть и другая сторона медали кредитных продуктов, и через короткий промежуток времени человек начинает задумываться о том, как избавиться от долгов и вновь быть финансово свободным. Погасить задолженность можно разными способами, и каждый человек сможет подобрать для себя наиболее оптимальный.

Как избавиться от задолженности перед банками

Когда долговые обязательства по кредиту начинают тянуть ко дну, нужно собрать все свои силы и найти решение, которое поможет изменить жизнь к лучшему. Есть следующие методы, как избавиться от долга по кредиту:

  • Нужно начать записывать все доходы и расходы, по максимуму исключив ненужные покупки на период погашения обязательств. Перед тем как избавиться от долгов, нужно четко определить сумму, которая будет посильной для ежемесячной оплаты.
  • Некоторые люди подбирают более выгодные условия кредитования с минимальной процентной ставкой за пользование услугой. Таким образом можно перекрыть просроченную задолженность и выйти на ровный график. Хотя этот вариант нельзя назвать лучшим, потому что сумма долга не уменьшается в таком случае. Отзывы клиентов, которые задолжали банку, говорят, что такое решение не лучшее, но освобождает голову от погрузивших в омут долгов.
  • На вопрос, как избавиться от долгов, если нет денег, тоже есть ответ. Для этого нужно перенастроить свое восприятие существующего финансового положения и дать себе установку о том, что все получится. Позитивное мышление и вера в лучшее помогут справиться с любой задачей, даже финансовой. Некоторые люди пишут в своих отзывах, что посещали специальные тренинги, которые помогают настроиться на нужный лад. И этот метод достаточно эффективен.
  • Если доходы у человека близки к нулю, он может обратиться в банковское учреждение с просьбой оформить отсрочку платежа. А также многие банки предлагают рефинансирование текущей задолженности, помогая клиенту выйти на ровный график. Исходя из отзывов клиентов, такой вариант достаточно удобен.

Тянущие ко дну финансовой пропасти кредитные обязательства могут быть разрешены. Главное, чтобы должник не падал духом и нашел наиболее удобное решение о том, как избавиться от долга по кредиту.

Законные способы избавления от долговых обязательств

Человек, которого волнует вопрос о том, как избавиться от долгов, рассматривает любые возможные варианты. Существует ряд законных методов списания обязательств. Условия таких способов прощения долгов со стороны банка прописаны в договорах на получение кредита. Конечно же, в каждом банковском учреждении пункты юридического документа на выдачу займов клиенту могут существенно разниться. Поэтому, чтобы понять, как избавиться от долгов в определенном финансовом учреждении, надо детально ознакомиться с каждым пунктом договора. А еще лучше внимательно изучать юридический документ в момент получения займа.

Клиенты, которые сталкивались с подобными ситуациями, утверждают, что такое решение может приниматься годами, тем не менее, если другого выхода нет, то человеку приходится ждать.

Возможно ли избавиться от долга через суд

Случается такое, что должник не погашает обязательства по причине отсутствия денежных средств. В ситуации, когда у гражданина нет доходов, имущества и других благ, которые могут помочь избавиться от долгов перед банковским учреждением, на человека могут подать в суд.

Если в ходе судового процесса физическое лицо, имеющее задолженность перед финансовой структурой, доказывает полное отсутствие финансовых поступлений, то суд принимает решение о том, что взыскать долг с этого гражданина является невозможным по ряду причин. Таким образом, происходит прощение долга. Конечно, это не самый лучший и хороший способ, но если у человека действительно затяжные финансовые сложности, то такой вариант допустим. Доказав через суд отсутствие доходов, может появиться шанс полностью избавиться от долгов законным путем.

Что делать, если кредит передали коллекторам

Когда задолжавший клиент долгое время не вносит денежных средств на погашение обязательств, банк может передать дело коллекторам. Коллектор – это человек, имеющий узкий профиль деятельности, которая направлена на взимание задолженности перед финансовыми структурами с граждан. Коллектор действует на основании законодательства.

Когда задолженность перепродана банковским учреждением в коллекторскую службу, клиент несет обязательства уже не перед банком, где изначально брал кредит, а непосредственно перед коллекторами. В силу своей работы, общаясь впервые, коллекторы могут грозно требовать погашение всей суммы задолженности. Тем не менее, если у гражданина нет возможности в срочном порядке оплатить все долговые обязательства, коллектор сможет придумать альтернативные и комфортные для клиента решения. Главное - идти на диалог и просить у сотрудника службы предложить возможные условия погашения обязательств.

Молитва для избавления от долгов

Когда человек попадает в бездонную яму обязательств по кредиту, а возможности погашать долг нету вовсе, можно обратиться к высшим силам. Возможно, они помогут вам найти решение, как избавиться от долгов. Молитва может быть взята из церковной литературы, в зависимости от того, во что верит должник. А также можно сходить в церковь и своими словами попросить помощи у всевышнего.

Вера в Бога и надежда на помощь ускорят процесс избавления от финансовых тягостей.

Психологическая сторона выхода из долговой ямы

Даже если у человека нет денег, правильно настроив свое мышление, он поймет, как избавиться от долгов. В первую очередь нужно дать себе установку и поверить в свои силы. Человек, который очень сильно чего-то хочет, обязательно будет награжден возможностями для осуществления своих целей.

Чтобы настроиться позитивно и выбраться из долговой ямы, необходимо пройти следующие этапы работы над собой:

  • Не упускать ни единой возможности, которая обеспечит возможность зарабатывать больше денег. Неважно, основной доход это будет или дополнительный заработок.
  • Очень важно поверить в себя. Постоянно корить себя за то, что в свое время взяли в банке кредит, – это не вариант. Долг есть и никуда не денется, если не прекратить осуждать себя за необдуманность и расточительность. Лучше дать себе установку, что в тот момент не было других вариантов, и тогда в голове найдется масса идей, как избавиться от долга в банке.
  • Также важно на подсознательном уровне поверить в то, что все задолженности будут погашены, тогда все будет даваться проще и быстрее. Те, кто воспользовался таким советом и попробовали поставить перед собой цель, утверждают, что метод действительно работает.
  • Обдумывая, как быстро избавиться от долгов, нужно просчитать свои силы и дать себе установку о том, что деньги появятся обязательно. Тогда поток запустится и нужная сумма появится обязательно.

Если поработать над собой и восприятием происходящего, у любого человека появится идея и возможность, как избавиться от долга в банке или другом финансовом учреждении.

Как общаться с банковским сотрудником при долге по кредиту

Конечно же, при просроченной задолженности человеку регулярно звонят сотрудники профильного отдела банка. Важно правильно вести диалог, чтобы персонал учреждения, в котором был получен заем, лояльно и с пониманием отнесся к должнику. Что учесть, ведя переговоры с сотрудником банка?

  • Стоит спокойно рассказать банковскому работнику о сложившейся финансовой ситуации. Возможно, найдется альтернативное решение, которое подскажет, как избавиться от долгов и безденежья. Конечно, менеджер не поможет зарабатывать больше денег, но способен предложить варианты решения проблемы со стороны банка.
  • Нельзя говорить грубо или жаловаться на условия кредитования, с ними каждый клиент должен ознакомиться при получении займа. Важно выслушать все, что говорит звонящий, затем объяснить свою ситуацию.

Правильно и грамотно пообщавшись с сотрудником банка, гражданин сможет найти решение о том, как избавиться от долгов и безденежья.

Диалог с коллектором при долговых обязательствах

Когда кредит передали коллекторам, беседа может быть несколько сложнее, нежели с банком. Обычно коллекторы говорят четко, в достаточно строгом тоне. Должнику нужно понять, что они не звонят просто так, а требуют вернуть обратно те денежные средства, которые банк занимал клиенту. Тут тоже важно не потерять равновесие из-за грозных обещаний, а попытаться договориться.

Первый звонок будет самым сложным. Не зная финансовых возможностей клиента, коллектор будет требовать полного погашения задолженности. Важно уверенным и ровным голосом сообщить о финансовых сложностях и попросить сотрудника о выгодных для обеих сторон условиях. Слыша, что клиент идет на контакт, коллектор обязательно найдет удобное решение. Тем не менее полной лояльности от сотрудников таких служб ждать не стоит. Все же их задача - забрать назад деньги компании.

Также не стоит избегать общения с коллектором. На все вопросы отвечать спокойно и рассудительно. Тогда у специалистов не будет возникать дополнительных требований.

Как банковская структура может помочь должнику

Вряд ли сотрудник банка сможет подсказать, как избавиться от долга по кредитной карте и начать зарабатывать больше. Тем не менее нужно понимать, что банк заинтересован, чтобы клиент отдал долг. Поэтому можно просить найти варианты решения финансовой проблемы. Есть несколько способов, благодаря которым клиент сможет избавиться от обязательств или же упростить процесс их решения:

  • Рефинансирование задолженности. При этом банк выдает клиенту новый кредит, а старый за счет этих средств погашается. Новый кредит платить гораздо проще, так как на него не начислены проценты и четко понятно, какую сумму в месяц надо вносить. Такое решение поможет избавиться как от кредитных долгов, так и от просроченных платежей по кредитной карте.
  • Помимо указанного выше предложения банк также может предложить клиенту отсрочить погашение платежа на несколько месяцев. Такая услуга позволит спланировать финансовые ресурсы и накопить нужную сумму для погашения.

Главное - не бояться обращаться в банк за помощью. Ведь финансовое учреждение всегда найдет альтернативные пути и поможет клиенту справиться с финансовыми трудностями.

Кредитные каникулы при финансовых трудностях

Если человек временно не работает или же по состоянию здоровья своему или близкого члена семьи не имеет возможности оплачивать кредит, он может обратиться в банк с просьбой о каникулах по кредиту. Эта услуга подразумевает под собой паузу в оплате текущих обязательств. Чтобы такую услугу оформить, скорее всего, потребуется представить документы, подтверждающие неплатежеспособность в текущий период. Услуга удобна для тех, кто испытывает временные финансовые сложности.

Самые быстрые способы избавления от кредита

Когда долги затянули в водоворот нескончаемых финансовых трудностей, то человек мечтает как можно быстрее избавиться от тяжелого груза. Методов максимально быстрого погашения задолженности несколько. Основными из них являются:

  • Занять деньги у родственников или знакомых. Таким образом, нужно будет отдать лишь ту сумму, которая была занята без процентов и комиссий. Главное, чтобы нашлись близкие люди, которые смогут на длительный период занять такую сумму средств.
  • Еще одним способом наиболее быстрого погашения обязательств является полная экономия. В этом случае нужно отказать себе во всем, кроме жизненно необходимых продуктов питания и текущих оплат. Всю свободную сумму средств вносить в счет погашения задолженности.
  • Если кредиты начали мешать жить и просто превращают бытие в существование, то можно пойти на кардинальные меры. Например, продать недвижимость, землю или автомобиль и выделить из этих средств сумму для полного погашения долговых обязательств.

Это лишь некоторые методы, как избавиться от долга по кредитной карте или кредиту наличными максимально быстро. Каждый человек должен самостоятельно обдумать, какие способы для него приемлемы и допустимы.

Почему обязательно нужно избавиться от долгов

Получение кредита лишь в первые дни кажется великолепным, ярким и прекрасным событием. Но уже очень скоро этот груз мешает жить и постоянно во всем ограничивает должника. Человек, который нашел способ избавиться от обязательств перед банком или частной организацией, ощутит свободу, сможет рационально планировать свой бюджет и почувствует вкус к жизни. Конечно, избавиться от долгов не всегда просто, но в момент получения на руки документа о закрытом кредите у человека начинается новая жизнь, полная красок, избавленная от постоянных волнений.

fb.ru

Как избавиться от долгов по кредиту законным способом?

Многие заемщики, которые оформляют кредит на покупку машины или квартиры, не задумываются о том, как они будут себя вести в случае возможного банкротства. Поэтому каждый человек, который попал в сложную финансовую ситуацию, в первую очередь интересуется, как избавиться от кредита законным способом. По закону кредитное бремя могут снять с гражданина только после того, как он будет признан официально неплатежеспособным. В таком случае непогашенную часть кредита реструктурируют на 5 лет, либо списывают на конкурсное производство.

Чтобы не задумываться в будущем, как избавится от кредитов, следует тщательно выбирать финансовое учреждения и внимательно изучать все условия предоставления займа. Читайте более подробно о том, в каком банке выгоднее открыть вклад.

Если нет острой необходимости, не стоит делать покупки в долг. Лучше немного подождать и накопить нужную сумму. Если вы все же попали в непредвиденную ситуацию, постарайтесь узнать, как избавиться от кредитов законно с минимальными потерями.

Способы решения проблемы

Многие заемщики интересуются, можно ли избавиться от кредитов и при этом не нарушить закон?

Существует несколько простых способов:

  1. Реструктуризация;
  2. Отсрочка;
  3. Продажа имущества, находящегося в залоге;
  4. Помощь поручителей;
  5. Обращения в суд для подтверждения банкротства.

Не нужно брать новые кредиты, чтобы погасить долги. Это не поможет вам справиться с проблемой, а только усложнит и без того непростую ситуацию. Если вы стали неплатежеспособным из-за того, что потеряли работу, можно попробовать договориться с банком, чтобы вам отсрочили платеж до того момента, пока не появится новый источник дохода, то есть другая работа. Если нехватка денег возникла по причине болезни, самый простой выход из сложившейся ситуации – это страховка.

Реструктуризация

Специалисты, которые советуют заемщикам, как избавиться от долгов по кредиту, считают, что самый простой и доступный способ – это реструктуризация, то есть пересмотр процентов по задолженности, а также сроков ее выплаты. Для этого вам нужно обратиться в банк с соответствующим заявлением.

На кредитном совете может быть принято решение об уменьшении процентов и увеличении срока погашения кредита. Но не все так просто. Чтобы банк пошел навстречу клиенту, у него должны быть на это веские причины, причем подтвержденные документально.

Если заемщик временно потерял трудоспособность, до полного выздоровления ему предоставляют кредитные каникулы. Человек продолжает выплачивать кредит после того, как выходит на работу.

Схема: варианты погашения кредита

Продать залоговое имущество

Это самая простая схема, которая позволит вам разобраться, как избавиться от кредитов, если нечем платить. Для этого нужно пойти в банк и сообщить, что вы решили срочно погасить задолженность, но при этом залоговое имущество хотите продать самостоятельно. Обычно банки соглашаются с такими условиями, поскольку для них такая ситуация является выигрышной, а особенно в условиях кризиса.

О таком желании нужно предупредить банк заблаговременно, чтобы нотариус мог снять запрет на отчуждение. Иначе могут возникнуть проволочки, и вы потеряете покупателя. Все дополнительные расходы вам придется взять на себя:

  • Госпошлина;
  • Нотариальные услуги;
  • Отчисления в пенсионный фонд.
По договоренности их можно распределить между покупателем и продавцом. Некоторые банки предусматривают в договоре выплату штрафа за досрочное погашение кредита. Но в последнее время в связи с непростой экономической ситуацией, такую практику используют редко.

Сложнее всего – найти покупателя, который готов заплатить за ваше имущество хорошую цену. Ее должно хватить для того, чтобы выплатить задолженность, иначе вам придется искать другой способ, как избавиться от просроченных кредитов. Не стоит сдаваться после первых неудачных попыток. У вас обязательно все получится.

Отсрочка платежа

По-другому этот способ можно назвать кредитными каникулами. Банк переносит сроки выплаты основной суммы. Во время отсрочки заемщик платит только проценты. Этот вариант не сможет дать вам ответ на вопрос, как избавиться от кредитов когда их много, поскольку он является временным решением проблемы. В итоге вырастет не только срок кредитования, а и сумма переплаты, потому что вы платите только проценты, а общая сумма задолженности остается неизменной.

Некоторые банки предлагают каникулы по процентам. Это очень выгодный вариант, но встречается он крайне редко. В таком случае заемщик погашает сумму долга без процентов, что позволяет существенно уменьшить переплату. К сожалению, такую возможность банки предоставляют далеко не всем клиентам.

Помощь от поручителей

Найти реальные способы, как избавиться от кредита вам могут помочь ваши поручители. Если это близкий вам человек, который готов прийти на помощь, он может временно погашать долг, пока вы занимаетесь поисками новых источников дохода. Безусловно, когда ваше финансовое положение стабилизируется, следует отдать поручителю выплаченную ним сумму.

Банкротство

Если вы не можете найти выход из сложной ситуации и не знаете, как избавиться от коллекторов и просроченного кредита, можно обратиться в суд, который официально признает ваше банкротство. В таком случае все имущество заемщика уйдет на уплату долгов. Если этой суммы не хватит на то чтобы полностью погасить кредит, заемщик будет вынужден выплачивать ее на протяжении определенного промежутка времени.

Арбитражный суд может принять заявление о признании заемщика банкротом только при наличии следующих оснований:

  • Сумма задолженность должна составлять 10 тыс. рублей и больше;
  • Должник не выполнил обязательства на протяжении 3 месяцев;
  • С момента отправки исполнительного листа заемщику и судебным приставам прошло 30 дней.

Судебное разбирательство

Если вы оказались в непростой ситуации и не знаете, как избавиться от кредита не нарушая закон, можно обратиться в суд, чтобы добиться погашения задолженности безо всяких комиссий, банковских надбавок или скрытых процентов. То есть, в таком случае вы будете платить только основную сумму кредита.

Поскольку должником заемщика вас могут признать только через суд, следует попытаться отсрочить судебный процесс, чтобы выиграть время и найти способ, как избавиться от кредитов законно. Если должник не является на заседания суда, их переносят. Кроме того, процесс можно затягивать вполне законными способами – подать дело на рассмотрение в судебную коллегию или подать ходатайство об отводе судьи. Следует помнить, что всему этому когда-то придет конец, и деньги все равно придется отдать.

Видео по теме Видео по теме

Признание договора недействительным

Существуют и другие способы, как быстрее избавиться от кредитов. Например, заявить, что договор недействительный и вступить в спор. Благодаря этому вы сможете приостановить конфискацию залогового имущества.

Безусловно, заемщик, скорее всего, проиграет это дело, но пока будет идти разбирательство, вы сможете найти более эффективный способ, как избавиться от кредитов если нет денег. На то, чтобы скопить средства, у вас будет несколько месяцев.

Подводим итог

Теперь вы знаете, как можно избавиться от кредитов законным путем. Если у вас возникли проблемы, обратитесь в финансовую организацию, которая сможет грамотно их решить. В нашей стране есть множество высококвалифицированных юристов, которые смогут избавить вас от визитов коллекторов и предоставить финансовую защиту.

Существуют компании, которые за определенную плату берут на себя ответственность перед кредиторами. Порой лучше заплатить за профессиональное решение вопросов, чем навсегда погрязнуть в долговой яме.

Загрузка...

kakbiz.ru

3 способа, как быстро избавиться от кредитов

3 способа, как быстро избавиться от кредитов

Друзья, всем доброго дня. Рад видеть вас на своем блоге.

Как у вас с кредитами? Было бы, конечно, здОрово услышать от вас ответ, что никак, но если они у вас еще пока есть, самое время побыстрее их погасить.

Если помните, недавно я рассказывал вам, что лучше всего предпринять, чтобы разразившийся кризис не так сильно вас задел. В числе прочего, я как раз советовал побыстрее избавиться от всех потребительских кредитов и высвободившиеся деньги направить на формирование резервного фонда вашей семьи, на свое саморазвитие и инвестиции. Там же я обещал вам рассказать, как можно быстро справиться с кредитами. А так как свои обещания я привык выполнять, в сегодняшней статье речь пойдет именно об этом. Я вам тоже уже рассказывал, что кредиты бывают разные. В первую очередь, конечно, нужно «закрывать» самые плохие из них — задолженность по кредиткам, POS-кредиты и всякие разные прочие потребительские кредиты. Ну а если ко всему прочему у вас есть долги перед микрофинансовыми организациями, начать лучше именно с них — более дорогих кредитов не найти.

По большей части все кредиты сейчас погашаются аннуитетными платежам. Это означает, что каждый месяц заемщик должен вносить в банк одну и ту же сумму. Все платежи равны друг другу. Как вы понимаете, каждый аннуитетный платеж состоит из суммы основного долга, который погашает сам кредит, и суммы процентов на остаток по основному долгу.

Структура самых первых аннуитетных платежей в уплату кредита будет такая: большая часть  — это проценты, меньшая часть — сам долг. Таким образом, аннуитетный способ погашения кредита очень выгоден банку, потому что сумма процентов в этом случае самая большая. И она будет становиться тем больше, чем дольше заемщик будет погашать кредит.

Как же можно максимально сократить время погашения кредита?

Если вы еще не ведете учет доходов и расходов, начните это делать. Как показывает практика, все, кто начинает вести учет, буквально сразу же находят, как я называю, «лишние деньги». Это, конечно, шутка))). Деньги лишними не бывают. Просто это как раз те самые деньги, которые утекают у нас в неизвестном направлении и куда именно, мы вспомнить не можем. Как вы думаете, сколько это может быть денег? Я занимаюсь изучением и консультациями по управлению личными финансами уже много лет и у меня были случаи, когда после того, как люди начинали вести учет своих финансов, волшебным образом находилось до 30% доходов! Представляете, до 30%!!! Так бывает, конечно, не часто. В основном, находится примерно 10% доходов.

О самом простом способе почитайте вот здесь. Это «Метод конвертов». В этом случае вы сразу же после получения дохода раскладываете его полную сумму по нескольким направлениям расходов. 10%, которые вы должны отложить на формирование сбережений, согласно этому методу, до тех пор, пока есть непогашенные кредиты, есть смысл направлять на их погашение. Так можно будет сократить время погашения и некоторую сумму денег за счет экономии на процентах.

Вообще, 10% — это минимум. Чем на большую сумму сможете увеличить, тем быстрее погасите и больше сэкономите.

Если кредит — единственный, все просто и понятно. Ну а если их несколько, как лучше поступить?

Чтобы было понятнее, как, давайте рассмотрим небольшой пример с цифрами.

Допустим, некая семья имеет 3 непогашенных кредита:

Доход на семью — 50 000 рублей в месяц.

Чтобы быстрее «закрыть» несколько кредитов, можно воспользоваться 3-мя способами, которые очень распространены за рубежом.

Смысл состоит в том, чтобы на 10% от доходов, про которых мы говорили выше, увеличить общую сумму платежей по кредитам. В нашем примере — это на 5 000 рублей.

Способ №1. Метод «снежной лавины». 

По этому методу на 10% увеличивается платеж по самому дорогому из кредитов. Самый дорогой кредит, как вы понимаете, имеет самую высокую процентную ставку. Кстати, как вы могли заметить, определять стоимость кредитов надо по эффективной ставке.

Эффективная ставка — это ставка, которая помимо процентов по кредиту включает также и все прочие дополнительные комиссии и расходы по его обслуживанию. Иными словами по это ставке можно определить, сколько реально стоит кредит. 

В нашем примере самый дорогой — это кредит 2 на сумму 500 000 рублей с эффективной ставкой 22% годовых. Его ежемесячный платеж мы увеличиваем на 10%. Теперь каждый месяц мы будем вносить в банк уже не 13 809 рублей, а 18 809 рублей. По остальным двум кредитам платим в соответствии с графиком платежей — 16 133 и 3 716 рублей.

В тот момент, когда полностью погасится кредит на 500 000 рублей, вся сумма увеличенного платежа по нему (напоминаю, что это 18 809 рублей) прибавляется к ежемесячному платежу по следующему по стоимости кредиту. В нашем случае, это кредит 3 на 100 000 рублей со ставкой 20% годовых. То есть теперь каждый месяц по этому кредиту нужно будет вносить в банк уже не 3 716 рублей, а 3 716 +18 809 = 22 525 рублей.

Когда полностью погасится и он, сумма всех платежей по кредиту 2 и кредиту 3 — 22 525 рублей, добавляется к платежу по оставшемуся кредиту 1. И в итоге теперь по этому кредиту каждый месяц надо будет вносить — 16 133 + 22 525  = 33 658 рублей.

Итак, метод «снежной лавины» — это способ погашения нескольких кредитов, когда кредиты гасятся увеличенными платежами от самых дорогих к самым дешевым («снежная лавина скатывается с высокой по стоимости горы»).

2. Метод «снежного кома».

Принцип тот же, что и в предыдущем методе. Но в данном случае сначала погашаются более маленькие по сумме долга кредиты, а потом — кредиты с большей суммой долга (снежный ком как бы нарастает). 

3. Метод равномерного погашения.

В этом методе дополнительная сумма, которая прибавляется к общей сумме платежей, равномерно делится между всеми имеющимися кредитами. 

Давайте теперь посмотрим, какой же из методов будет самым выгодным для заемщика. Основные расчеты для экономии времени я приводить не стану. Ограничусь сводными данными.

Как видите, самая большая экономия на процентах для заемщика будет при использовании метода «снежной лавины». Если бы наша рассматриваемая семья придерживалась утвержденного графика платежей, то за весь период погашения всех 3-х кредитов всего бы пришлось заплатить банку около 1,3 млн. рублей. По методу «снежной лавины» они заплатят всего 790 тысяч рублей. Как видите, экономия целых 500 тысяч рублей. Не слабо? Как считаете?

Помимо того, что заемщики хорошо сэкономят на процентах, за счет использования этого метода погашения, вместо 10 лет по графику платежей, все кредиты они «закроют» за 62 месяца. Практически в 2 раза быстрее они смогут начать жить полной жизнью, не обремененной никакими обязательствами. Начать инвестировать и накапливать семейный капитал для достижения своих целей. Мне кажется, это очень хороший результат, к которому стоит стремиться.

Друзья, теперь вы знаете, как значительно быстрее «закрыть» все свои кредиты и получить очень хорошую выгоду за счет экономии на процентах.

Начните применять метод «снежной лавины» со своего ближайшего платежа по вашему самому дорогому кредиту. Еще раз напомню, что сравнивать надо по эффективной ставке!

И еще.

Друзья, если у вас совсем туго с долгами и обычными способами выйти из кредитной кабалы уже не получается — специально для вас практические советы от профессионала.

Алексей Плескачев, юрист и один из основателей проекта «ДОЛГОВ НЕТ» записал видеокурс «ПРАВОВАЯ ЗАЩИТА ДОЛЖНИКОВ».

9 видеоуроков, все просто и понятно изложено. Если же вопросы все-таки останутся или у вас нестандартная ситуация, есть возможность получить помощь от службы поддержки. 

Друзья, после прохождения курса вы сможете САМОСТОЯТЕЛЬНО защитить свои права перед банками и коллекторами и достойно выйти из трудной ситуации.

Это все, что я хотел вам сегодня рассказать. До новых встреч на страницах моего блога.

С уважением, Юрий Дуров, экономист и финансовый советник.

Спасибо, что поделились этой статьей в социальных сетях.

Метки: как пережить экономический кризис, кредиты, управление личными финансами, учет доходов и расходов

dok-fin.ru

Как избавиться от кредита законным способом

Реалии российской жизни таковы, что рано или поздно практически каждому гражданину приходится брать кредит. Зачастую это единственный способ нормальной жизни, однако не всегда получается потом выплачивать эти кредиты. Обстоятельства бывают разные, но банку все равно. Деньги будут требоваться с должника до последнего.

С течением времени долг, если его не отдавать, увеличивается из-за процентов, штрафов. Заемщику постепенно приходится платить банку все больше. Сначала может показаться, что банку это выгодно и долги он будет требовать до полной выплаты. Но это не так. У банка постепенно снижается мотивация «выбивать» долги из клиента, если видно, что он не может (или не хочет) платить. В итоге банк сдается и списывает долг.

Конечно, времени перед этим пройдет немало – целые годы. Но надежду терять не стоит, так как избавиться от кредита законным способом вполне реально. Для этого нужно придерживаться одного обобщенного алгоритма действий и запастись терпением и выдержкой.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Алгоритм действий

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

Судебное разбирательство

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

  • иметь неофициальное трудоустройство;
  • не иметь никаких банковских счетов;
  • не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Процедура банкротства

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов. Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет. После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Что делать нельзя

Самые распространенные ошибки, которые приводят к негативным последствиям:

  • Переписывание имущества, смена работы, закрытие счетов и попытка скрыться во время судебных разбирательств. Этого делать нельзя ни в коем случае, особенно скрываться, иначе против должника могут возбудить уголовное дело. Заняться переписыванием имущества и поиском новой работы нужно сразу, как только стало понятно, что выплатить кредит никак не получится.
  • Пытаться доказать в суде о невыгодности условий банка при выдаче кредита, если они не являются таковыми. В противном случае банк может серьёзно «взяться» за должника, а ничего хорошего за этим не последует. Только если условия действительно совсем невыгодные, можно попытаться доказать это документально в суде.
  • Брать для погашения кредитов другие кредиты. Конечно, кажется, что станет легче, если взять кредит на более выгодных условиях для уплаты долга. Однако, приводит это лишь к кредитной петле, из которой уже не выбраться. И навряд ли должнику вообще выдадут кредит в другом банке.

Подводя итоги

Итак, чтобы законно избавиться от кредита, необходимо быть сильной духом и целеустремленной личностью в первую очередь. Без сильного характера в подобное лучше не ввязываться. Когда произошло осознание невозможности более платить, нужно полностью остановить платежи и начать переписывать все имущество, искать другую работу. После этого придется быть готовым к постоянному стрессу и давлению на протяжении долгого периода. Это самое сложное испытание. Как только банк начнет терять хватку – нужно брать ситуацию под контроль и всеми силами доказывать, что платить нечем. При должном упорстве кредит в конце концов будет списан.

И самый важный совет: кредиты стоит брать лишь в самом крайнем случае. Лучше накопить и получить желаемое, чем переплачивать и подвергаться сильному стрессу.

promikrozaim.com

Руководство «Как избавиться от долгов» 5 правил, 6 шагов!

Кредиты – это зло! Заявляю это как человек, который прошёл через не одну сотню тысяч долларов долгов лично и который довёл долги до ноля! Говорю из опыта, а также изучив тонны статистики, исследований и тысячи историй людей.

Я выделил 5 правил, которым нужно следовать и 6 шагов, которые необходимо сделать, чтобы избавиться от долгов и научиться жить без них — да, это возможно!

 

Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай! 

Это грубейшая и одна из самых часто-совершаемых ошибок, которую совершают люди. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д.  Когда придёт несчастье, типа потеря или болезнь близкого человека, вам только новых долгов вам не хватало!

Правило №2. Не занимайте в валюте отличной от валюты вашего заработка.

Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи». Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20 лет. Вы можете потерять работу — очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ, каждые 6-10 лет. А платить придётся в валюте. Это полностью разорит вашу семью на годы и десятилетия.

Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!

Ставки по кредиткам сумасшедшие! 25-30-35%! Слезть с иглы под названием «долг по кредитной карте» крайне сложно. Поэтому, лучше от кредитки избавиться совсем или всегда полностью возвращать долг в течение льготного периода.

Правило №4. Сумма платежей, по всем долгам, кредитам, картам, не должна превышать 25% чистого (после налогов) дохода вашей семьи.

Банкиры будут вам «впаривать», что норма это 40 или 50%. Не верьте! 25% максимум. Доходы людей цикличны, в хорошие годы больше, в плохие меньше. 25% позволит вам более-менее стабильно пережить плохие времена. Еще раз повторюсь, цикл кризисов очень короткий — они происходят каждые 6-10 лет.

Грубейшая и самая распространенная ошибка финансово-неграмотных людей — это принимать решение «брать или не брать кредит», исходя из того, «сколько я могу ежемесячно платить по кредиту». Этим активно пользуются банки, автодиллеры и прочие финансово-хитрые товарищи, которые «впаривают» людям кошмарные кредиты, которые вы вроде бы можете оплачивать ежемесячно, но которые, незаметно для вас, грабят вашу семью годами и десятилетиями.

 

Правило № 5. Не берите кредиты на предметы потребления.

Считается неразумным покупать в кредит предметы потребления — одежда, еда, кафе, рестораны, развлечения, отпуск, т.к. цикл потребления и удовлетворения от этих вещей очень короткий. Поэтому, если уж и брать в кредит, то на то, что будет приносить пользу и радость в течение длительного времени — образование, растущая в цене недвижимость в растущем и перспективном районе, здоровье и т.д.

А теперь, я расскажу про конкретные шаги, которые помогут вам избавиться от долгов.

Один момент. Если вы ищите легких и быстрых шагов или того, что я расскажу сейчас про метод, который решит ваши проблемы, скажу сразу, этого не будет! Единственный человек на свете, кто может решить ваши проблемы — это ВЫ. Все шаги, про которые я расскажу, требуют силы воли. Если, читая про какой-то шаг, вы говорите себе: «Да нууу! Это ерунда! Я и без этого смогу справиться!» или что-то типа того — значит вы пока не дошли до «точки кипения», когда вы понимаете, что сами справиться не можете и готовы на реальные жертвы ради своей семьи!

Одной из первых финансовых целей любой семьи является «Накопить половину дохода семьи за 6 месяцев». Вам придется откладывать по 8,3% в месяц в течении 6 месяцев. Можете откладывать больше? Отлично! Сделайте это быстрее! Если вы не можете сделать этого шага, не сможете сделать и никакого другого.  Этот шаг — тест на серьезность ваших намерений и силу вашей воли!

Следующей целью будет формирование пожарного запаса размером в 6 месячных доходов семьи. Но для начала, осильте «Пожарный Запас» размером в половину вашего дохода и реализуйте следующие шаги!

 

Шаг 2. Откажитесь от банковских карт и электронных денег

Параллельно с первым шагом, откажитесь от кредитных карт (разрежьте их ножницами и закройте счета этих карт в банке). Не используйте электронные кошельки и банк-клиенты. Я знаю, что карты — это современно и чертовски удобно. Обещаю, вы вернетесь к ним, если захотите, когда выкарабкаетесь из долгов. Здесь, как в больнице, придется какое-то время «кушать пресную кашу и невкусную пищу, пить невкусные напитки, делать неприятные процедуры — пока ваше состояние не стабилизируется».

По статистике мы тратим до 30% больше, используя электронные деньги, т.к. не чувствуем, что тратим «деньги», т.к. мы тратим «цифры».

 

Шаг 3. Прекратите себя жалеть и баловать

Эйнштейн сказал: «Это безумие делать каждый раз одно и то же и ожидать, при этом, другого результата».  Если вы не готовы изменить свои привычки, аппетиты, стиль жизни — не изменится ничего! Поэтому, если вы даете себе установки нищих, типа: «Что я хуже других?», «Как так? У Васи есть, а мы вроде не хуже зарабатываем!  Надо так же», «Я и так с утра до вечера вкалываю, имею право себя побаловать!», «Надо жить сегодняшним днём», «Деньги для того чтобы их тратить» или другие — долги будут продолжать расти.

 

Шаг 4. Составьте бюджет, минимум, на год!

Жить без бюджета — как плыть по волнам в открытом море, не имея карты, компаса, запасов и знаний, что делать в экстренных ситуациях. Деньги всегда будут утекать сквозь пальцы, вы всегда будете в долгах, пока не увидите свою финансовую картину на год–два-три вперед. К этому шагу рано или поздно приходят все, кто реально готов изменить ситуацию! Лучше раньше!

 

Шаг 5. Используйте «Метод Конвертов«

Можете использовать любой метод контроля бюджета. Я предлагаю «метод конвертов», т.к. он самый простой и один из самых эффективных в мире! Вам не нужны сложные таблички, приложения, программы, смартфоны и компьютеры. Просто раскладывайте деньги по конвертам, согласно запланированных расходов. Начните с него, а после того, как добьетесь успеха, переходите на любой другой.

Условие — этому методу нужно следовать слепо, не изменяя его и не обманывая себя, типа «возьму из другого конверта, потом доложу» и пр.

 

Шаг 6. Начать погашать долги, быстрее графика

Следующая ваша цель, после того, как вы составите бюджет и начнет использовать «Метод Конвертов» — начните с сумасшедшим рвением возвращать долги, быстрее графика платежей. И здесь есть несколько методов, которые можно комбинировать.

  • Рефинансируйте дорогие долги более дешевыми. Попробуйте взять беззалоговый потреб-кредит под 15-17% и загасить долг по кредитной карте, где ставка 30-35% (Цифры реальные на текущую дату). После этого избавьтесь от кредитной карты и закройте счет.
  • Отдавайте более дорогие долги первыми.В первую очередь, гасите долги по кредиткам и потреб-кредитам, потом все остальные. Разумно, отдавать первым долг, где вы платите 35%, чем тот, где ставка 12%. Это, как вы понимаете, сэкономит вам больше денег на процентах.

Но! Математика — математикой, а по жизни, очень хорошо работает «Метод снежного кома»

  • Метод «Снежного Кома«

Метод заключается в следующем. Вы выбираете не самый дорогой кредит, а самый маленький, и гасите его максимально быстро. Погасив его, вы продолжаете платить ежемесячную сумму по этому (выплаченному) кредиту, только в пользу следующего, самого маленького кредита. Погасив второй, вы платите платежи по первому и второму, только в пользу третьего и т.д.

Этот метод крут тем, что, одержав маленькую победу, вы получите силы и вдохновение, чтобы одержать следующую. К тому же, этот метод держит вас в том же ритме, который был, т.е. вы возвращаете столько же денег, сколько и раньше. Но, сумма долгов, возвращаемая быстрее графика, растёт как снежный ком.

  • Все, или по меньшей мере 2/3, свалившихся на вас денег (премии, бонусы, возвращенные вам долги, денежные подарки и пр.) вы направляете на погашение долгов! Никаких «поедем в отпуск» или «поменяем машину»!

Заключение

Этих шагов вам хватит на полгода-год, а то и больше! Я гарантирую, что в вашей жизни изменится многое!  Вы не станете богатым, не заработаете миллион, но вы почувствуете силу, которой не было раньше – силу того, что вы контролируете деньги, а не они вас, сколько бы вы не зарабатывали. С этого момента начнётся ваша новая жизнь!

Я сам прошел эти шаги. Я знаю людей, которые прошли их! Поэтому говорю так уверенно! Удачи!

Н Источник

roza2017.ru

Как избавиться от долгов по кредитам

Безусловно, возможность приобретения чего-либо в кредит кажется довольно удобным сервисом. Однако немногие люди могут адекватно оценить свои силы. Поэтому часто возникают сложные ситуации с регулярными выплатами банку. Если вы стали заложником подобных обстоятельств – не спешите паниковать. Вам следует систематизировать собственные активы и составить стратегию выхода из кризиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 350-44-96. Это быстро и бесплатно!

Действия, которые не принесут результата

Чтобы избавиться от кредита быстрее, не стоит принимать соглашение с банком на внесение минимального платежа. Это выгодно лишь банку. Заемщик же, выплачивая задолженность таким способом, теряет вдвое больше денег. При этом возмещение долга затягивается на длительный срок. Помните, что по возможности следует ежемесячно возмещать банку сумму, которая будет существенно превышать размер минимально установленного платежа.

В нынешних реалиях существует довольно высокий риск не выполнить взятые на себя обязательства по выплате кредитов

Нередко случаются ситуации, когда заемщик имеет несколько кредитов на разные суммы. Главной ошибкой таких людей становится первоочередное возмещение самых мелких платежей. Здесь важно систематизировать информацию о ваших долгах, перенеся ее в компьютерную программу. Так, вы сможете определиться, какой из кредитов предусматривает наиболее высокий процент комиссии, ведь именно такие выплаты эксперты советуют возвращать кредитору в первую очередь.

Часто люди, которые не знают, как избавиться от долгов по кредитам, совершают еще одну распространенную ошибку – договариваются с банком о повышении кредитного лимита. Помните, при остром дефиците финансов подобными действиями вы лишь усугубите проблему.

Иногда ошибкой может стать просьба с обращением к банку о перекредитовании. Конечно, в некоторых ситуациях такие действия необходимы, но, прежде чем соглашаться на подобный шаг, следует внимательно изучить условия оплаты нового займа. Зачастую подобные услуги повлекут за собой необходимость дополнительных выплат комиссии и взносов банку. По этой причине такое решение становится нецелесообразным.

Стратегия решения проблемы

Итак, как избавиться от кредитов, если платить нечем? Конечно, нужно начинать с принятия четкого плана действий. Здесь важно определить ваши реальные финансовые возможности и оповестить об этом кредитора. В случае когда общие суммы выплат задолженности превышают возможный доход, возможно, следует подумать об увеличении вашего финансового положения. Рассмотрим подробнее подобную стратегию выхода из кризисной ситуации.

Общение с кредитором

Эксперты настоятельно рекомендуют людям, оказавшимся в затруднительной финансовой ситуации, сразу уведомить об этом организацию, которая выдала ссуду. Помните, кредитор так же, как и вы заинтересован в мирном урегулировании таких вопросов. Как правило, открытый разговор с ними поможет определить оптимальный для вас формат возмещения долга.

Не стоит затягивать с уведомлением кредитора о ваших проблемах

Главное, не стоит затягивать с подобными действиями. Не ждите, когда кредитор начнет вас разыскивать. Вам нужно первым прийти к нему и объявить о существующих затруднениях, тем самым подтвердив свое намерение решить вопрос мирным путем. Также важно подчеркнуть то, что вы заинтересованы вернуть долг и готовы идти на компромиссы.

Планируем личный бюджет

Как правило, возникновение задолженности становится следствием неорганизованности ваших финансовых дел. При этом обычно человек тратит несоразмерно больше, чем реально может себе позволить. Само собой, решать эту задачу следует, составив таблицу ваших денежных поступлений и всех текущих выплат. Начинать нужно с указания всех существующих источников дохода и конкретных сумм, на которые вы можете рассчитывать. Далее, подробно опишите все ваши расходы и сопоставьте эти цифры. Как правило, проявятся затраты, которые вы можете сократить или полностью временно исключить.

Ключевым моментом станет рациональное планирование собственного бюджета

Проведя вдумчивый анализ текущей ситуации, нужно спланировать собственный бюджет, за рамки которого вы не должны выходить. Хорошей идеей станет оповещение об этом вашего кредитора – так, вы покажете ему, что заинтересованы вернуть долги в кратчайшие сроки, а также делаете для этого все возможное. К слову, подобные действия целесообразны лишь в случаях, когда кредитов несколько. Если мы говорим о том, как избавиться от микрозаймов, здесь следует подходить к делу несколько иначе. Возможно, переговоры с финансовой организацией об отсрочке платежа смогут решить эту проблему.

Пути увеличения финансовых поступлений

Попробуем подумать, как избавится от кредитов, если нет денег. Конечно, оптимальным решением в такой ситуации будет попытка увеличить ваши доходы. Если вы работаете по найму, возможно, стоит провести переговоры с руководством о повышении вашего оклада. Так, поинтересуйтесь, можете ли вы взять на себя какие-либо дополнительные обязанности. Предложите оптимизацию рабочего процесса. Такие действия с вашей стороны, как правило, будут оценены начальством, а вы получите либо повышение, либо дополнительные премиальные выплаты.

Если поищете возможность подработки, вы сможете поправить свое материальное положение

Также следует подумать о дополнительных источниках получения дохода. Можно подыскать подработку по специальности. Например, если вы владеете какими-то методиками или навыками, можно организовать проведение мастер-классов. Преподаватели, скажем, могут проводить платные занятия со школьниками и абитуриентами либо подыскать возможность сотрудничества с газетами и интернет-изданиями.

Вообще, сегодня существует множество биржевых площадок для фрилансеров, где можно временно поправить собственное финансовое положение, выполняя разовые заказы. Причем сфера деятельности на таких порталах практически неограниченна. Мы можем смело порекомендовать одну из лучших бирж копирайтинга для улучшения финансового благополучия.

Довольно радикальным, но действенным способом обещает стать продажа телевизора. Ведь именно за просмотром передач и развлекательных программ вы теряете драгоценное свободное время, которое можете использовать куда более рационально. При этом вы получите некоторую сумму дополнительного дохода. Также целесообразно избавиться от других вещей, которыми вы не пользуетесь.

Можно попросить о помощи близких людей или ваших поручителей

Еще одной возможностью выполнить ваши долговые обязательства станет попытка взять взаймы у родственников или знакомых. Конечно, это уже крайняя мера, но именно такое решение может временно стабилизировать ситуацию, в которой вы оказались. При этом вы получите своеобразный беспроцентный кредит, выплата которого не будет таким тяжелым бременем. Единственный момент, о котором не нужно забывать, это необходимость возврата этой суммы в заранее оговоренные сроки. Ведь испорченные отношения порой намного хуже невыплаченного вовремя долга.

Методы решения проблемы с выплатами

Итак, давайте определим перечень законных вариантов и путей выхода из подобной сложной ситуации. Как правило, решить проблему можно одним из нижеперечисленных способов:

  • проведение реструктуризации;
  • объявление о частичной распродаже имущества, находящегося под залогом;
  • получение отсрочки на выплаты;
  • просьба о помощи к поручителям;
  • объявление себя банкротом (в судебном порядке).

В любом случае начинать действия нужно с обсуждения текущей ситуации с кредитором. При этом важно внимательно изучить условия вашего договора, чтобы знать, насколько целесообразным будет выбранный вами путь. Особенно это правило касается решения о реструктуризации долгов. Если вы собираетесь объявить аукцион на залоговое имущество, следует учитывать, что заемщик может реализовать его самостоятельно примерно на 20% дороже, чем это сделает кредитор.

Отсрочку выплат можно получить, в случае утраты работоспособности либо рабочего места. Однако не стоит злоупотреблять доверием банка – используйте выделенное вам время рационально, например, поищите способы подработки или перезаймите нужную сумму у близких людей.

Если сроки по условиям договора позволяют, вы сможете заручиться финансовой поддержкой поручителя. При этом важно обсудить с ним порядок и время возврата средств. Само собой, подобные вопросы вы можете решить и без участия кредитора. Хотя все зависит от размера суммы и условий кредитования. Остановимся подробнее на рассмотрении процедуры банкротства.

Процесс объявления себя банкротом

Вообще, решение пойти на подобный шаг может говорить лишь о самой тяжелой финансовой ситуации. Такая процедура выполняется только в судебном порядке. При этом объявить банкротство вы можете лишь один раз в пять лет. Кроме того, единожды пройдя подобный путь, вы навсегда лишитесь возможности получения займа в будущем.

Если суд признает вас банкротом, все залоговое имущество будет арестовано и продано в счет погашения долга

Приняв решение объявить себя банкротом, вы должны быть готовы к распродаже всего залогового имущества, чтобы погасить все взятые на себя обязательства. Причем в случае когда распродажа не покроет размер вашей задолженности, будет принято решение о принудительном вычете фиксированной суммы из вашего ежемесячного заработка.

Если же вы не имеете постоянного источника дохода либо являетесь нетрудоспособным, эти проблемы возложат на ваших поручителей.

Как бы там ни было, помните, что подобная процедура невозможна только по желанию не оплачивать вами заем. Суд примет во внимание лишь документально подтвержденные факты вашей неплатежеспособности. Это должны быть по-настоящему убедительные причины невозможности оплачивать ссуду.

В противном случае вам угрожает уголовная ответственность за попытку совершения мошенничества или уклонения от уплаты долга. Поэтому прежде чем идти на крайние меры, хорошо обдумайте, насколько ситуация в вашем случае критична.

Извлекаем урок из пройденной ситуации

Когда вы решите все текущие проблемы по выплатам задолженностей, следует задуматься, насколько необходима вам в будущем подобного рода помощь. Если вы пришли к решению, что, все же, без кредитов не обойтись, постарайтесь соблюдать такие несложные правила:

  • не берите ссуды на вещи, приобретение которых не является предметом первой необходимости;
  • сумма выплат по кредиту не должна превышать 15% вашей выручки за год;
  • займы на развитие бизнеса специалисты рекомендуют брать в размере 25% от необходимого вам количества средств;
  • внимательно изучайте условия предоставления ссуды (размер комиссии, штрафы и другие нюансы).

Напоследок дадим рекомендацию – приняв решение закрыть свою кредитную карту, убедитесь в ближайшем отделении банка, что на ней отсутствует задолженность. Ведь некоторые компании практикуют начисление штрафа за прекращение активности на вашем счету.

На будущее нужно всегда трезво оценивать собственные возможности, чтобы не попасть в подобную ситуацию повторно

Итак, пережив столь непростые обстоятельства, следует серьезно проанализировать собственный образ жизни. Ведь часто люди попадают в подобные истории, элементарно переоценив свои финансовые возможности. Помните, намного целесообразнее заняться накоплением средств, открыв депозитный счет, откуда вы сможете при острой необходимости взять определенную сумму, нежели повторно стать жертвой собственной финансовой безалаберности.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: +7 (499) 350-44-96Это быстро и бесплатно!

lichnyjcredit.ru