Как платить меньше по кредиту? Как платить меньше по кредиту

Как платить меньше по кредиту?

Многие заемщики задают себе вопрос:как платить меньше по кредиту? Первый совет, который радикально поможет решить данную проблему, — не берите в долг. Но это не всегда работает на практике. Ведь некоторые кредиты делают жизнь проще и даже лучше. Отказываться от них, по меньшей мере, глупо.

Ведь некоторые траты просто невозможно отложить, следовательно, не остается у человека выбора, он вынужден брать деньги в долг у банка. Однако за каждым остается право выбора величины процентной ставки, суммы и срока. Значит, заемщик может платить по кредитному долгу меньше.

Хотите платить меньше по кредиту ? Ищите лучше!

Но для этого придется «попотеть». Для начала необходимо найти кредитное учреждение, которое предлагает выгодные условия. Что, согласитесь, не так просто.

Ведь надо понимать, что размер процентной ставки всегда зависит от ряда факторов, которые не всегда просто учесть, а учитывать их необходимо в комплексе. Так весомо увеличивают затраты на обслуживание кредита различные дополнительные платежи и комиссии.

А о них банк прописывает в кредитных договорах мелким шрифтом, а то и вовсе дает ссылку на приложения, которые заемщик вряд ли будет читать.

Далее банк вполне может навязать услуги, без которых клиент прекрасно может обходиться, а ведь за них надо платить. Подключение данного рода услуг со стороны банка возможно даже «по умолчанию», т.е. клиента не предупреждают о подключении сервиса, которым вполне возможно он никогда даже не воспользуется, да и не узнает о его наличии, если же, конечно, не поинтересуется, почему платит большую сумму, чем предполагал.

Существует и другая крайность – банки взимают плату за необходимые услуги. Очень часто подобные вещи носят незаконный характер. К примеру, банк сам должен платить за обслуживание счета, да и за оформление документов на кредит.

Найти банк, который предоставляет необходимые услуги бесплатно вероятно, но сложно. Решение данной задачи может облегчить кредитный брокер, который поможет с оформлением кредита на максимально выгодных условиях. Для этого надо зайти на сайт кредитного брокера и оставить заявку. Заполняется небольшая анкета. Также необходимо будет указать контактный телефонный номер, чтобы можно было связаться и обсудить основные условия получения займа.

Кредитный брокер поможет даже тем клиентам, которым банки отказывают в выдаче ссуды. Специалисты занимаются постоянным мониторингом рынка, поэтому могут реально предложить своим клиентам лучшие варианты, которые имеются на данный момент.

При самостоятельном оформлении займа неминуемо приходится сталкиваться с рядом трудностей. Это в первую очередь касается определения размера процентной ставки. Практически все кредитные учреждения указывают на собственных сайтах минимально и максимально возможный уровень процентной ставки. Какую ставку получит клиент, можно будет узнать только лишь после одобрения заявки.

Фактически банки применяют индивидуальный подход к каждому потенциальному заемщику, правда при этом учитываются не его пожелания, а финансовые возможности банка и его риски. Становится ясно, что выбрать нужный банк – задача со многими неизвестными.

Дальнейшие сложности поджидают заемщика, когда приходит время подписания кредитного договора, поскольку сама процентная ставка зачастую не дает реальное представление о конечной переплате.

Следовательно, для того чтобы стало ясно, сколько же кредитное учреждение желает заработать на клиенте, последнему надо потребовать у банка предоставления расчета полной стоимости займа и величины эффективной процентной ставки.

Данные показатели отражают все комиссионные сборы, страховки, платежи, которые включены в кредитный договор. Именно суммарная величина этих показателей позволяет судить о дороговизне кредита. Не исключено то, что заем с более выгодной на первый взгляд процентной ставкой в итоге окажется дороже.

Что нужно помнить заемщику?

Нельзя забывать о штрафах! Необходимо в начале «пути» выяснить: за что платятся штрафы и сколько. Даже за небольшую просрочку платежа у разных банков будут разные размеры штрафов. Нельзя быть на сто процентов уверенным, что удастся избежать их. Дело в том, что просрочка может возникнуть даже при своевременном внесении платежей.

Причиной может стать сбой компьютерной программы по перечислениям платежей, нерасторопность банковских служащих, задержка перевода платежа, если он пришелся на праздничные дни. Следовательно, заемщику лучше подстраховаться и вносить платежи заранее, а не откладывать на последний день.

И еще один важный момент! Чтобы получить заем на более приемлемых условиях, то желательно обращаться в кредитное учреждение, клиентом которого вы уже числились. И если этот банк включает в свой кредитный портфель программу лояльности, то заемщик обязательно получит скидку.

Это относится и к зарплатным клиентам банка, которые при получении кредита могут получить скидку до полутора процентов годовых. Вдобавок к этому улучшить условия кредитного договора поможет залог или поручительство.

Из вышесказанного становится понятно, что при оформлении потребительского кредита возникают определенные трудности, и он имеет довольно высокие процентные ставки. Но, несмотря на это, популярность данных кредитов в России постоянно растет. За последние два года рост составил 38%.

migcredit-login.com

Как платить за кредит меньше

Для таких лиц банки предоставляют льготные условия кредитования (сниженная процентная ставка, небольшой ежемесячный платеж, предоставление минимального пакета документов для оформления, т.д.), которые помогут сэкономить несколько тысяч рублей. Для тех клиентов, которые взяли долгосрочный кредит, вероятность перекредитования или другого способа минимизации затрат возрастает. Поскольку по причине большой конкуренции на рынке банковские учреждения постоянно пересматривают свою политику работы: предлагают более усовершенствованные и менее дорогие программы кредитования. Поэтому через определенное время кредит, который был взят два-три года назад становится дорогим в сравнении с нынешними. Тогда следует воспользоваться самым выгодным способом сокращения задолженности.

Как меньше платить по кредиту

Внимание

За последние два года рост составил 38%. По материалам сайта http://pr-credit.ru [/vc_column_text][/vc_column][/vc_row] (Visited 581 time, 4 visit today) Did you find apk for android? You can find new Free Android Games and apps.

Как меньше платить по кредиту?

Инфо

Want create site? Find Free WordPress [vc_row][vc_column][templatera id=»14527″][vc_column_text]Многие заемщики задают себе вопрос: как платить меньше по кредитам? Первый совет, который радикально поможет решить данную проблему, — не берите в долг. Но это не всегда работает на практике. Ведь некоторые кредиты делают жизнь проще и даже лучше.

Отказываться от них, по меньшей мере, глупо. Ведь некоторые траты просто невозможно отложить, следовательно, не остается у человека выбора, он вынужден брать деньги в долг у банка. Однако за каждым остается право выбора величины процентной ставки, суммы и срока. Значит, заемщик может платить по кредитному долгу меньше. Но для этого придется «попотеть». Для начала необходимо найти кредитное учреждение, которое предлагает выгодные условия. Что, согласитесь, не так просто.

Как меньше платить по кредиту?

Таким образом, существуют методы, позволяющие облегчить материальное положение владельца кредита при форс-мажорных обстоятельствах. Но к этому вопросу необходимо подойти чрезвычайно ответственно и скрупулезно. Если человек всё-таки принял решение взять кредит, будь то на покупку квартиры или приобретение автомобиля, надо с максимальной ответственностью подойти к выбору банка-кредитора. Следует изучить рейтинг его активов, тщательно изучить требующиеся для оформления договора документы, проанализировать отзывы о банке его бывших и настоящих клиентов.

Как платить по кредиту меньше?

Если же банк будет настаивать на том, что суммы ваших оплат включают в себя, к примеру, открытие счета и его обслуживание, то это определенно незаконные удержания. Подходить к процессу получения займа необходимо грамотно и ответственно.

Перед соглашением на предлагаемые условия можно и нужно просить расшифровку всех полных платежей на каждый месяц. Зная, сколько и в какие сроки вам нужно вернуть кредитной организации взятые деньги, будет легко отследить возникновение навязанных обязательств и пресечь их.

Аннуитетный или дифференциальный платеж? Разобравшись с существующими видами возможного погашения, вы без труда узнаете, как платить меньше по кредиту. Наиболее распространенная схема – это аннуитетный платеж. Который предполагает, что взносы заемщика изначально погашают проценты и только под конец срока кредитования закрывается основная сумма займа.

Как платить меньше по кредиту?

Итак, как мы уже ни раз говорили, если платить по кредиту меньше, банку это будет выгодно в принципе, хоть какие-то деньги им поступают, пусть не то, чего ожидали, но есть, да еще и штраф в любом случае начислят. А вот кому никак не выгодно платить по кредиту меньше, так это самому заемщику, который, как я понимаю, уже перешел в разряд должников.Если платить по кредиту меньше, Вы ничего совсем не выигрываете, кроме того, что сможете заявить в суде, что о долге не забывали, платить не отказывались и платили что могли.

Но для этого можно платить и по 50 рублей в месяц, чтоб не накладно было, а не стараться отдавать последнее из кошелька, лишь бы банку угодить. Не угодите, поверьте опыту!Если платить по кредиту меньше, платеж все равно не будет засчитан, даже если одной копейки не хватит, соответственно, долг в любом случае останется, и штрафы, как положено, тоже начислят.

Персональные финансы как заплатить меньше процентов по кредиту

Что надо знать об этом? Что такое аннуитетный платеж Аннуитетный платеж — самая распространенная схема расчетов в кредитовании физлиц: клиент ежемесячно выплачивает банку равные суммы, в которые входят и начисленные проценты, и основной долг. Особенность этой схемы в том, что сначала большую часть платежа составляют проценты, а ближе к концу срока кредита — основная сумма долга (проценты здесь начисляются на оставшуюся сумму долга).

Важно

Сбербанк раздаст 20 процентов прибыли акционерам За год дивиденды увеличились в четыре разаЭта сумма составляет 44,5 миллиарда рублей — по 1,97 рубля на обыкновенную и на привилегированную акции. В прошлом году на выплату дивидендов было направлено 10,2 миллиарда рублей или 3,5 процента чистой прибыли (по 45 копеек на бумагу).

Как заплатить меньше процентов по кредиту

В Bank of America спрогнозировали рост благосостояния россиян В банке указали на стабилизацию рубля и постепенный выход из кризисаПо его данным, количество жителей России со средним доходом выше тысячи долларов уже в 2022 году выросло на 1,5 миллиона человек, или на 11 процентов, по сравнению с 2015 годом. © Юрий Мартьянов/Коммерсантъ Верховный суд признал, что при досрочном погашении кредита с аннуитетными платежами возникает переплата, которую банки должны возвращать. Если суды заставят банкиров платить, шанс получить назад часть денег появится у многих заемщиков. Однако платить меньше процентов по кредиту можно и сейчас — все зависит от поведения заемщика.Рефинансирование — наиболее популярный и востребованный вид минимизации долга по кредитному договору. На рынке кредитных услуг многие банковские учреждения предоставляют услуги по перекредитованию (рефинансированию), благодаря которым заемщики могут найти для себя новые оптимальные условия для кредитования. В основном, данный способ применяется для ипотечных кредитов или других займов с длительным сроком выплаты на крупную сумму. Механизм предполагает несколько факторов, на которые следует опираться при выборе банка и подходящих условий: • рейтинг банковского учреждения;• документы, необходимые для оформления;• дополнительные комиссии и страховки;• предоставление поручителя или предмета залога;• возможность взятия необходимой суммы кредита без фиксации минимальной;• выгодные условия кредитования.

Как платить меньше процентов по кредиту?!

Консолидирование Если вы имеете несколько кредитов в различных банках этот вариант для вас. Так как он предлагает клиентам возможность объединить все кредиты в единый и возможность каждый месяц выплачивать необходимую сумму лишь одному финансовому учреждению.

Преимущества: — вы не забываете не об одной задолженности; -чистая кредитная история. Рефинансирование Сегодня среди клиентов наибольшей популярностью пользуется именно способ рефинансирования. Клиентам предоставляется возможность выбора другого банка с более выгодными условиями с целью погашения имеющегося кредита. При выборе альтернативного банка следует обратить внимание на: — рейтинг финансового учреждения среди других банков; — перечень документов, которые понадобятся для переоформления; — имеющиеся дополнительные материальные траты на комиссию и страховку; — оптимальные условия по кредитованию.

Как платить за кредит меньше

А о них банк прописывает в кредитных договорах мелким шрифтом, а то и вовсе дает ссылку на приложения, которые заемщик вряд ли будет читать. Далее банк вполне может навязать услуги, без которых клиент прекрасно может обходиться, а ведь за них надо платить.

Подключение данного рода услуг со стороны банка возможно даже «по умолчанию», т.е. клиента не предупреждают о подключении сервиса, которым вполне возможно он никогда даже не воспользуется, да и не узнает о его наличии, если же, конечно, не поинтересуется, почему платит большую сумму, чем предполагал. Существует и другая крайность – банки взимают плату за необходимые услуги.

prodazanedvizimosty.ru

Как меньше платить по кредиту

Вы имеете кредит, вас устраивает ежемесячная оплата, но хотелось бы платить меньше. Если вы думаете, что платить меньше нереально, вы ошибаетесь. Это вполне реально. Существует несколько вариантов как это осуществить. Первый и вариант по минимизации погашений по кредиту – реструктуризация. Обратитесь к кредитору, и он пойдет вам на уступки. Попросите отсрочку платежа.Помните, чем больше срок кредита, тем меньше ежемесячная оплата. При условии, что у вас нет просроченных долгов перед банком, а банк в течение всего времени не поменяет процентную ставку, выгода очевидная. Через некоторое время деньги, которые вы платите сегодня, обесценятся, все дело в инфляции.

Существует пример, как человек взявший кредит на сумму 25000 и купивший дом, смог расплатиться с банком за один раз. Деньги резко обесценились, суммы платежей банком не были проиндексированы и 25000 обесценились до суммы 25 рублей.

И это справедливо, только в том случае, если деньги, взятые в кредит, вы не потратите на свои нужды, а вложите в активы, которые будут приносить вам стабильный доход.

Банк может предоставить вам «кредитные каникулы» — и вы, на какой-то период будете освобождены от уплаты по кредиту. По договоренности с банком на определенный период оплачивать только проценты или вносить суммы по индивидуальному графику.

Ссылаясь на свою неплатежеспособность, выпросить частичное или полное списание долга (согласно статье 415 ГК РФ) или прощение штрафных пеней.

Второй вариант для тех, кто уверен, что платит слишком большие проценты, и это не соответствует ситуации на рынке. Воспользуйтесь вторым вариантом. Вы можете найти кредитора, который даст кредит по более низким ставкам. Этот процесс называется «рефинансированием» — перекредитование. Переведите расчетно-кассовые операции на облуживание в этот банк.

Знаете ли вы, что взяв кредитную карту с балансом на сумму 100 тыс. руб. вы оплачиваете от суммы долга от 5 до 10%. Но, если вы обналичите всю сумму, то будете оплачивать ежемесячно 5-10 тыс. рублей. Просто переведите вашу кредитную карту в обычный потребительский кредит сроком до 5 лет, так ваши платежи снизятся и ежемесячная оплата составит не более 3 тысяч.

Это справедливо и при дорогостоящих покупках телевизора или холодильника по товарному кредиту.

При кредите под недвижимость остаток долга 1 миллион. Можете взять беззалоговый кредит на погашение старого. Этим вы освободите свою недвижимость от бремени. При необходимости можно снова взять кредит под залог.

В общем, самое главное, чтобы у вас была хорошая кредитная история, и главное прежде, чем взять новый кредит все хорошенько обдумайте, иначе он станет для вас лишь еще одним шагом в долговую яму.Возможен третий вариант «объединение всех кредитов в одном Банке» – консолидирование. При этом сумма платежей может немного увеличиться, но если другого варианта по погашению кредита нет, то вариант консолидирования порой не избежать. Главный плюс здесь, пожалуй — это экономия времени, и избежание бюрократических проволочек, которые могут возникнуть, если кредиты берутся в разных банках. Отпадет необходимость оплаты кредитов в разных банках и в разное время.Четвертый вариант – это возвращение банковских комиссий. Если с вас взималась комиссия за открытие и ведения ссудного счета, появилась реальная возможность вернуть всю сумму, так как это незаконно.

Помните, что все вышеперечисленные процедуры по оптимизации и минимизации кредиторской задолженности рекомендуется проводить только под надзором профессионального финансового консультанта.

Не пытайтесь свои проблемы решить самостоятельно. Обратитесь к финансовому консультанту. Его услуги будут стоить 5-10% от вашей прибыли. Все услуги по расчетам и оценке вашего кредита консультанты банка проведут бесплатно.

Как заплатить по кредиту меньше, чем обычно? | Деньги

А вот понаблюдайте, поспрашивайте у своих знакомых. Вот как делает это подавляющее большинство населения (здесь высказано только моё личное мнение). Решили купить что-нибудь. Дорогое и красивое. Зашли в первый попавшийся по дороге магазин и, поддавшись уговорам продавца, взяли кредит прямо в магазине и вернулись с товаром домой. Радость-то какая! Правда, платим потом. Много.

А сколько? «А, кто его знает. Как все. Ведь кредит везде одинаков…» — отвечает большинство.

А вот и нет.

Деньги, которые банк даёт в кредит — такой же товар, как и все остальные. И бывают они дороже или дешевле. И, как и любой товар, всегда можно «купить» кредитные деньги дешевле, чем пресловутое «большинство».

Существуют определенные правила, которые позволяют минимизировать ущерб семейному бюджету. Соблюдая их, можно экономить довольно приличную сумму.

1. Попробуйте обойтись вообще без кредита. Любой кредит — это банковская услуга, а за услугу, естественно, надо платить. Попробуйте найти альтернативу, например, просто заняв деньги у знакомых.2. Если без кредита всё-таки не обойтись, тщательно сравните несколько разных кредитных альтернатив. Обязательно подсчитайте, какова будет окончательная сумма, выплаченная Вами за товар с учетом всех-всех нюансов. По закону, это должен сделать за Вас кредитный инспектор, но проверить его расчеты никогда не помешает.3. Никогда не берите потребительский кредит без первоначального взноса. Такой кредит всегда имеет повышенную ставку, «надбавку за риск». Ведь если у человека нет денег на первоначальный взнос, где гарантия, что он не скроется со взятым в кредит товаром в неизвестном направлении?4. Вносите как можно больший первоначальный взнос по кредиту. Естественно, «стоимость» кредита, деньги, которые Вы переплатите за возможность пользоваться кредитом, будет тем меньше, чем меньше сумма кредита.5. Берите кредит на как можно меньший срок. При одинаковой процентной ставке время играет против Вас, следовательно, чем дольше Вы пользуетесь кредитом, тем больше денег платите.6. Если Вы задумали купить дорогостоящую вещь, обязательно сравните условия кредитования в торговой точке и в банке. Как правило, кредит «на неотложные нужды», взятый в банке, обойдётся Вам намного дешевле, чем в магазине. Правда, времени и справок потребуется больше.7. Если есть возможность, оформляйте кредит, обеспеченный залогом или поручительством. Ставки таких кредитов гораздо ниже ставок «экспресс-кредитов», выдаваемых непосредственно в торговых точках.8. Никогда не ставьте свою подпись под кредитным договором, не прочитав его и не разобравшись во всех тонкостях. Задавайте каверзные вопросы. Обязательно уточните, в каких случаях банк имеет право взимать штрафы и порядок рассмотрения спорных вопросов.9. Взяв кредит, планируйте ежемесячные выплаты хотя бы за неделю до крайнего срока. Тогда при возникновении форс-мажорных обстоятельств у Вас будет время «перехватиться» и не подвергнуться штрафным санкциям.

Кстати, ипотечный кредит — такой же товар, как и все кредиты. Даже на взятом уже ипотечном кредите можно сэкономить. Как?

1. Регулярно выясняйте возможность перекредитования ипотеки под более низкую кредитную ставку.2. Обязательно подайте в налоговую инспекцию по месту жительства заявку на налоговый вычет. По закону сумма такого вычета может составлять до 130 000 руб., что сопоставимо с самой суммой кредитной «переплаты». Правда, оформить такой налоговый вычет законодательство позволяет единожды в жизни.

А ещё совет — изучайте побольше информации по личным финансам.Всегда пригодится!

shkolazhizni.ru

Как платить по кредиту меньше? : REDOM.RU

Вариант первый – реструктуризация. Если в двух словах, то это получение уступки от кредитора. Как говорится – просите, и воздастся вам! Что же можно попросить?

Во-первых, увеличить срок кредита и как следствие получить снижение ежемесячного платежа. Это однозначно выгодно, даже если у вас нет «просрочек», но при условии, что Банк не будет менять процентную ставку во время всего срока кредита. Дело в том, что те деньги, которые вы платите сейчас, через несколько лет будут стоить гораздо меньше. Причиной всему – банальная инфляция!

Я знаю пример того, как человек, купивший дом в кредит, смог полностью выплатить этот кредит «с получки», когда произошло резкое обесценивание денег. Ведь Банк не индексировал сумму ежемесячного платежа. И платеж в 25 000 рублей превратился в 25 рублей!

Но все вышесказанное справедливо, только если «кредитные деньги» вы будете вкладывать в активы, приносящие доход, а не тратить их на потребительские цели.

Во-вторых, можно попросить у Банка «кредитные каникулы», то есть на какое-то время вообще не платить по кредиту. Такая схема часто применяется при лизинге. Либо договориться только о платежах процентов, или «индивидуальном графике».

В-третьих, ссылаясь на финансовые трудности, можно попробовать «выклянчить» полное или частичное прощение долга (ст. 415 ГК РФ), ну или хотя бы списание штрафов и пеней за «просрочку».

Вариант второй – рефинансирование (перекредитование). Вы уверены, что те проценты, которые вы платите по своему кредиту, соответствуют текущей ситуации на рынке? Конкуренция среди банков сейчас большая. Практически всегда можно найти кредитора, который согласится выдать вам кредит под более низкий процент, особенно если вы пообещаете ему перевестись к нему на расчетно-кассовое обслуживание…

Или вот еще пара примеров. Вы взяли кредитную карту на 100 тысяч рублей. Ежемесячный платеж составляет 5–10% от суммы задолженности. Случилось так, что вам пришлось обналичить всю карту, и соответственно в месяц вы вынуждены платить от 5 до 10 тысяч рублей. А знаете ли вы, что при переводе вашей карты в обычный «потреб» на 5 лет платеж снизят до 2,8 тысяч!

Кстати, все это справедливо и для дорогих «товарных» кредитов, которые вы брали в магазине при покупке телевизора или стиральной машины.

А вот еще ситуация, когда рефинансирование оправдано. Вы взяли кредит под залог недвижимости. Исправно платили. Остаток долга составил 1 миллион. Взяв новый, но уже беззалоговый кредит для погашения «старого», вы сможете вывести из-под обременения свою недвижимость, получить под нее еще один кредит и опять пустить деньги в дело!

В общем, тут главное, чтобы у вас была нормальная кредитная история, и чтобы очередной кредит не стал бы горстью земли в вашей долговой яме.

Вариант третий – консолидирование (объединение нескольких кредитов в один Банк).

Даже если после подобной операции ваш общий платеж немного вырастет, то это все равно лучше, чем платить 10 кредитов в разные банки. Согласны?

Во-первых, если вы платите несколько кредитов в разные банки, а еще хуже – в разное время, то резко возрастает вероятность забыть об очередном платеже и испортить кредитную историю.

Во-вторых, если зарплата только раз или два в месяц, а расходы в виде платежей по кредиту пять или десять раз, то у вас просто может не оказаться денег в «нужный момент». Как следствие – штрафы за «просрочку» и прочие «прелести».

Короче, платить в один банк – это не только удобно, но и выгодно!

Четвертый вариант – возврат банковских комиссий.

Судебная практика такова, что взимание комиссии за открытие и ведение ссудного счета признается незаконным, соответственно появилась возможность вернуть ее обратно, даже если вы погасили кредит 3 года назад! Главное, чтобы «игра стоила свеч».

При этом все вышеперечисленные процедуры оптимизации и минимизации вашей кредиторской задолженности рекомендую проводить только под надзором грамотного «кредитного врача» – финансового консультанта.

Ради бога, не занимайтесь самолечением! Вознаграждение «врача» обычно составляет всего лишь 5–10% от вашей экономической прибыли. Это очень выгодно!

Анализ вашей кредиторской задолженности, оценка возможности оптимизации и предварительные расчеты вашей экономической выгоды проводятся бесплатно. Так что можно прямо сейчас звонить специалисту, ведь время – деньги.

www.redom.ru

Как платить по кредиту меньше

Зачастую некоторые дела, связанные с определенными финансовыми затратами, нет возможности отложить на будущее. И тогда приходится обращаться в банк за кредитом.

К сожалению, не всегда удается сразу найти вариант с оптимальными условиями кредитования. Многие потенциальные заемщики сталкиваются с ситуацией, когда реальная ставка по ссуде оказывается существенно выше заявленной. Некоторые обращаются за помощью в получении кредита. Как оформить ссуду самостоятельно по минимальной ставке, чтобы платить по кредиту меньше?

Хотя банки сегодня предлагают стандартизированные условия кредитования, индивидуальный подход к клиентам никто не отменял. Прежде всего, это различные условия для отдельных категорий заемщиков, которые обусловлены разным уровнем возможных потерь от невозврата заемных средств. Например, для существующих клиентов, которые могут подтвердить свою платежеспособность дополнительными документами процентная ставка будет всегда ниже.

В каких еще случаях банки идут на уступки потенциальным заемщикам? Ставки могут различаться в зависимости от суммы, предоставляемого залога, срока кредитования, качества кредитной истории и полноты предоставляемых документов. Необходимо понимать, что основным критерием для роста ставки является уровень закладываемого банком кредитного риска. Поэтому на минимальную ставку могут рассчитывать благонадежные заемщики с положительной кредитной историей и полным пакетом необходимых документов.

Кредитные учреждения часто снижают процентные ставки с целью повышения лояльности клиентов. В этом случае программы, как правило, носят акционный характер, когда по определенным категориям заемщиков устанавливаются индивидуальные условия. Другой вариант – повторное оформление кредитов в рамках программ лояльности или партнерские программы кредитования, частично субсидируемые третьей стороной. Некоторые банки временно снижают ставки при проведении рекламно-маркетинговых компаний. Все эти возможности можно использовать для снижения стоимости кредитования.

Как платить меньше по кредиту?

У вас есть в наличии действующий кредит? А вы хотите по этому же кредиту платить меньшую сумму в месяц, даже если она, в принципе, не особенно вас волнует? Можно поспорить, платить по кредиту меньше не откажется никто.

Возможно ли это? Как ни удивительно, но да. И даже есть несколько вариантов, как добиться понижения ежемесячных платежей.

Первый вариант – попросить у банка провести реструктуризацию. Если говорить по-простому, реструктуризация – уступка от вашего кредитора. В чем банк может уступить? Во-первых, в увеличении срока займа. Так ежемесячный платеж снизится, «размазавшись» на новое время. Главное, уточните, действительно ли процентная ставка останется прежней на весь срок.

А ведь банк может поступить именно так: поднять с какого-то времени процент. Дело в банальной, но неукротимой инфляции. Через несколько лет те деньги, что вы платите сегодня, будут стоить дешевле…

Этот способ хорошо, особенно если вы тратите кредит на активы, которые, в свою очередь, приносят вам доход. А вот если вы тратите займы на мелкие потребительские цели, много вы вряд ли выиграете.

Помимо увеличения кредитного срока можно попробовать затребовать «кредитные каникулы». Иными словами, какое-то время платить по долгу вы не будете вообще. Кстати, при лизинге такая схема применяется весьма часто. Также вы можете попробовать договориться об индивидуальном графике погашения платежей.

Если у вас действительно определенные финансовые трудности, согласно 415 статье Гражданского кодекса РФ вы можете «выклянчить» льготы, начиная от списания пеней за просрочку платежей и заканчивая частичным (а в очень редких случаях и полным) прощением долговых обязательств.

Второй вариант – перекредитование или, говоря финансовым языком, рефинансирование. Вы точно знаете, что проценты, которые вы отдаете, соответствуют средней ситуации на нынешнем рынке? Среди банков большая конкуренция, и практически в любом деле можно найти кредитора, который решится выдать вам заем под более низкие проценты. Особенно, если вы заключаете с ним договор о расчетно-кассовом обслуживании.

А вот еще один пример. Допустим, вы взяли кредитную карту и сняли с нее 100 тысяч рублей. Стандартный ежемесячный платеж по пластику составит 5, а то и 10 процентов от суммы. Значит, в месяц вам придется платить пять, а то и десять тысяч рублей. А вы знаете, что вы можете перевести карточку в обычный потребительский кредит сроком на пять лет? И платеж понизится до 2, 5- 2, 8 тысяч ежемесячно.

Тоже самое, между прочим, касается и товарных кредитов, которые могут быть очень дорогими.