Как изменить способ и место доставки пенсии при помощи электронного заявления — Управление Пенсионного фонда — Социальная сфера

Подать
заявление о доставке пенсии или изменить способ доставки ростовчане могут с
помощью сервиса «Личный кабинет» в четыре шага.
Первый
шаг: Заходим в «Личный кабинет» и
нажимаем на ссылку «Подать заявление о
доставке пенсии». Доступ к «Личному кабинету застрахованного
лица» имеют все пользователи, прошедшие регистрацию в Единой системе
идентификации и аутентификации (ЕСИА) или на сайте госуслуг. Подтвердить
учетную запись возможно в том числе во всех клиентских службах ПФР Ростовской
области или МФЦ.
Второй шаг:
Выбираем из списка вручную территориальный орган ПФР. Это поле обязательно для
заполнения, так как заявление автоматически поступит в указанный
территориальный орган. Электронное заявление в Пенсионный фонд можно
подать не только лично, но и через законного или уполномоченного представителя
(законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного лица, или
доверенного лица). В этом случае необходимо выбрать способ подачи заявления как
«через представителя».
Третий
шаг: Заполняем вкладку «Данные
заявителя». Указываем ФИО, пол, дату рождения, СНИЛС, страну и место рождения,
адрес проживания, гражданство, данные паспорта, телефон и электронную почту.
Последние два пункта помогут связаться сотрудникам ПФР с заявителем в случае
необходимости. В случае если заявление подается через законного или
уполномоченного представителя, аналогичным образом заполняется вкладка «данные
представителя».
Четвертый
шаг: Во вкладке «Сведения о доставке
пенсии и иных социальных выплат» выбираем место доставки и способ получения
пенсии. Подтверждаем данные, поставив галочку, и нажимаем на кнопку
«Сформировать заявление».
Способ доставки будет
изменен со следующего месяца после подачи заявления. Изменение доставочной
организации может быть осуществлено в любое время по желанию самого пенсионера
(представителя). После отправки электронного заявления в разделе «История
обращений» можно отследить все движения и статусы его рассмотрения.
УПФР в г.Новочеркасске РО напоминает о
некоторых особенностях изменения сроков доставки пенсии:
— если пенсионер, получающий в кредитной организации пенсию
не позднее 10 числа каждого месяца, принял решение изменить номер счета в банке
или перевести свою пенсию в другой банк, то он будет получать пенсию не позднее
16 числа каждого месяца;
— в случае подачи аналогичного заявления пенсионерами,
получающими пенсию через кредитную организацию не позднее 16 или 23 числа
каждого месяца, срок доставки не изменится.

все способы в 2021 году

Как перевести пенсию на карту МИР

Для получения пенсии на карту МИР нужно сразу указать это в заявлении в ПФР. Также допускается изменение способа получения пенсии (например, вместо почты перейти на банковскую карту). Для этого нужно подать письменное заявление в ПФР или МФЦ. Образец заявления для заполнения можно скачать по ссылке. В заявлении нужно обязательно указать реквизиты банка и счета, к которому привязана карта МИР.

Получение денег на карту другой платежной системы (Виза, Мастеркард) допускается для истечения ее срока действия. После истечения срока действия банк сам оформит карту в системе МИР, поэтому заявление о переводе пенсии писать не нужно.

Как перевести пенсию на карту Сбербанк

Сбербанка обслуживает карты системы МИР. Можно оформить и подать заявление в ПФР (МФЦ), либо пройти всю процедуру сразу в Сбербанке. Правила подачи заявлений о переводе пенсии на карту Сбербанка можно найти по ссылке. Оформление заявления возможно в отделении Сбербанка или онлайн. Срок получения ответа от ПФР не превышает 3 рабочих дней, после чего пенсия будет зачисляться на карту МИР.

Как перевести пенсию на карту Почта банк

Как и Сбербанк, Почта Банк реализовал возможность перевести пенсию на карту МИР без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить электронное заявление в разделе «Моя пенсия» в мобильном или интернет-приложении «Почта Банк Онлайн». Для того чтобы перевести пенсию онлайн, необходимо иметь учетную запись на Госуслугах и карту платежной системы МИР.

В случае, если клиент не зарегистрирован Госуслугах или его учетная запись не подтверждена, он сможет это сделать прямо в интернет- или мобильном банке. После подачи электронного заявления информация поступит в систему Госуслуг, которая предложит с помощью SMS в личном кабинете подтвердить решение о переводе пенсии.

Как перевести пенсию на карту через Госуслуги

При наличии подтвержденной учетной записи на Госуслугах можно подать заявление о переводе пенсии на карту. Для этого нужно зайти по ссылке, указать свои данные и желание перевести пенсию, заполнить реквизиты банка и счета карты. Об исполнении заявления будет направлено уведомление в личный кабинет Госуслуг.

Пенсия на карту или по почте? | Информационное агентство «Время Н»

30 сентября 2020 года, 11:54

В отделении Пенсионного фонда России по Нижегородской области рассказали, что будет в случае отказа от получения пенсии через карту «Мир».

Переход на карты «Мир» начался с 2017 года. Это требование Федерального закона «О национальной платёжной системе». Завершиться процесс перехода клиентов, получающих пенсии и иные социальные выплаты, на карту национальной платёжной системы, должен был 1 июля 2020 года. Но в связи с эпидемиологической ситуацией в стране вначале срок перехода был продлен Центробанком до 1 октября 2020 года, а потом до 31 декабря гекущего года.

Пенсионерам, кому пенсия назначена после 1 июля 2017 года, пожелавшим получать выплаты через кредитную организацию, банки уже выдают платёжные карты «Мир».

Гражданам, у которых выплаты в настоящее время приходятся на банковские карты платёжных систем (Visa, MasterCard и т. д.), необходимо до конца года оформить в банке, через который они получают пенсию, карту «Мир». Новые реквизиты счёта необходимо представить в ПФР, оформив заявление о способе доставки пенсии, любым удобным способом:

— в территориальной клиентской службе Пенсионного фонда РФ;

— МФЦ;

— в личном кабинете на сайте ПФР или на портале госуслуг.

Если выпуск карты «Мир» осуществлен без изменения 20-значного номера счета, на который ранее перечислялась пенсия, то подавать в орган ПФР новое заявление о доставке пенсии не требуется.

Важно понимать: если в указанный срок перевод на карту «Мир» не будет осуществлён, то с 1 января пенсии и социальные выплаты банками зачисляться не будут.

Переход на национальную платежную систему МИР — это требование федерального законодательства, а не банков или Пенсионного фонда.

Но волноваться не стоит, без пенсии никого, конечно же, не оставят. В случае отказа от получения пенсии через карту «Мир», т. е. через кредитные учреждения, установленные выплаты могут зачисляться на счет по вкладу, либо доставляться Почтой России.

Изменения не коснутся граждан, получающих пенсию на счета в кредитные учреждения (на вклад, например), а также через отделения почтовой связи и иные организации, занимающиеся доставкой пенсии.

Хочется ещё раз напомнить, каждый пенсионер на свое усмотрение выбирает удобный способ доставки пенсии. Это может быть как через отделение почтовой связи (на дому или непосредственно в отделении почтовой связи), так и через кредитные организации (на счет по вкладу, на счет банковской карты).

При желании пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии — поменять банк на почту, почту на банк или один банк на другой. И чтобы это сделать, совсем не обязательно приходить лично в территориальное управление ПФР. Самое удобное — воспользоваться электронными сервисами, и подать заявление дистанционно — через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или через портал госуслуг.

Прием заявлений о доставке пенсии

Пенсию можно получать через организацию федеральной почтовой связи (отделение почтовой связи по месту жительства) или через кредитные организации, представив заявление в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) по Санкт-Петербургу и Ленинградской области или его Управления в административных районах Санкт-Петербурга по месту получения пенсии:

• по адресу регистрации места жительства гражданина;
• по адресу места пребывания гражданина;
• по адресу фактического проживания гражданина, указанному в заявлении пенсионером;
• по месту нахождения организации, в которой проживает пенсионер (в случае проживания в стационарном учреждении социального обслуживания или лишения свободы).

Доставка пенсии осуществляется:

• через организацию почтовой связи по адресу проживания пенсионера;
• через кредитную организацию.

Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку, и уведомить об этом территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации путем подачи заявления о доставке пенсии.

В случае выбора пенсионером организации, осуществляющей доставку, с которой у Отделения ПФР по Санкт‑Петербургу и Ленинградской области договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора между Отделением и выбранной пенсионером организацией, осуществляющей доставку, но не более чем на три месяца.

Для изменения способа доставки необходимо представить соответствующее заявление:

1. При обращении пенсионера до 20 числа текущего месяца изменение организации, осуществляющей доставку пенсии, производится с 1 числа месяца, следующего за текущим.
2. При обращении пенсионера после 20 числа текущего месяца — с 1 числа месяца через один после текущего.

Особенности организация доставки пенсии через кредитные организации:

1. Возможно зачисление пенсии ребенка как на счет в кредитной организации, открытый на имя ребенка, так и на счет, открытый на имя родителя.
2. Дети в возрасте от 14 до 18 лет в соответствии с нормами действующего законодательства вправе получать начисленную им пенсию самостоятельно — на свой счет.
3. Родитель является законным представителем ребенка и может подать заявление от имени ребенка до момента наступления его совершеннолетия — 18 лет.
4. Пенсии, назначенные несовершеннолетним и недееспособным гражданам, могут быть зачислены на счет опекуна (попечителя), только если это номинальный счет.

Полное наименование:

Как перевести и получить пенсию гражданину Украины в России в 2021 году

Перевод пенсии с Украины в Россию – некорректное определение. Такого понятия нет в законе. Пенсия назначается бывшим гражданам Украины, переехавшим в Россию при условии соблюдения ряда требований.

РФ имеет механизмы социального страхования с несколькими странами СНГ, включая Украину, чтобы сделать процедуру проще для тех, кто переезжает на ПМЖ

Как переехать в Россию на ПМЖ можете узнать на нашем сайте.

Важно заранее проверить все положения и согласовать вопросы, связанные с процедурой, для чего лица пенсионного возраста должны сообщать о своем намерении в местные отделы социального обеспечения на Украине.

Содержание материала

Условия для назначения пенсии

Существуют определенные ограничения и, возможно статус иностранных граждан, проживающих на территории РФ, не попадает под право на получение российской пенсии.

Только лица, достигшие пенсионного возраста, с видом на жительство или беженцы, имеющие соответствующее свидетельство, подтверждающее их статус, будут обеспечены выплатами. На иностранных граждан, имеющих временное убежище, данное право не распространяется.

Как перевести пенсию с Украины в Россию

Хотя для переселенцев из стран СНГ предусмотрена упрощенная схема получения гражданства, прежде чем решится вопрос с видом на жительство, разумнее оставлять украинскую прописку и продолжать получать пенсию на Украине. В противном случае, когда вопрос ещё в неопределенном состоянии, 100% вероятности того, что можно остаться вообще без выплат.

Между Российской Федерацией и Украиной есть договор о невозможности получения двойных пенсий, в рамках которого граждане не могут одновременно получать российскую и украинскую пенсии.

При необходимости оформляется международная банковская карта, на которую переводится украинская пенсия и без каких-либо ограничений суммы снимаются со счета в России.

Пересчет пенсий в РФ

Пересчет пенсии осуществляется соответственно российскому законодательству. РФ имеет соглашение о социальном и пенсионном обеспечении со  странами – участниками СНГ от 1992 года. Именно данное соглашение, основанное на территориальных принципах, играет регулирующую роль в вопросе пенсионного обеспечения лиц, которые переселяются в Россию.

Территориальный договор определяет, что пересчет пенсии осуществляется по законодательству того государства, на территории которого лица проживают. При этом учитывается трудовой стаж, который приобретался в СССР до 1992 года, он приравнивается и к страховому стажу.

А также после этой даты засчитывается весь стаж, приобретенный на территории государства-участника соглашения, с которого исчисляют пенсию уже на территории РФ.

Необходимые документы для получения пенсии

Проще говоря, все страны несут взаимную ответственность за трудовой стаж. Но важно отметить, что украинские граждане, оказавшиеся на территории России при назначении им пенсии, были официально трудоустроены и, таким образом, страховые отчисления делались их работодателями в ПФ Украины.

За назначением пенсии лицам, прибывшим с Украины, нужно обратиться в отделение ПФ РФ по месту проживания, и представить пакет документов:

1. ВНЖ или удостоверение, подтверждающее статус беженца.
2. Сведения о трудовом стаже (среднемесячной заработной плате за 60 месяцев до 2002 года подряд в любой период времени).
3. Сведения о прекращении пенсионных выплат на Украине (запрос о снятии с пенсионного учета на Украине).
4. Документ о нетрудоспособных членах семьи.

Независимо от возраста лица, получившие ВНЖ или статус беженца, могут обращаться за назначением пенсии по инвалидности (медицинское освидетельствование проходит на территории РФ) и в случае потери кормильца.

О получении пенсии с видом на жительство в России можете узнать на нашем сайте.

Документ, подтверждающий получения вида на жительство в России

В силу тех или иных объективных причин не всем украинцам-переселенцам удается представить полный пакет документов на получение пенсии.

В этих случаях предусматриваются исключения.

1. Лицам, обратившимся за назначением пенсии в РФ, но не имеющих сведений о прекращении выплаты таковой на Украине, необходимо оформить заявление. В нем указывается информация о сроках прекращения выплаты пенсии на территории Украины. Если будет установлен факт переплаты (при уплате российской пенсии), человек обязуется сумму выплатить.
2. Социальная пенсия назначается лицам, не имеющих возможности представить документы, подтверждающих их трудовой стаж (или пенсионное дело из ПФ Украины).

Необходимо зарегистрироваться в системе пенсионного страхования и получить страховой номер, чтобы оформить права пенсионера уже по законам РФ.

Для этого лицо обращается в территориальный орган ПФ лично, представляя документ об удостоверении личности (по месту регистрации или по месту фактического проживания). В среднем оформление страхового свидетельства занимает около трех недель.

СНИЛС для иностранного гражданина в РФ

Льготы и военная пенсия

В лимитированных обстоятельствах досрочный выход на пенсию возможен для работников некоторых отраслей, в частности профессий с коротким сроком службы (вредные предприятия) или связанных с рисками. В таких условиях российская пенсия рассчитывается по льготной системе.

Перевод военной пенсии с Украины в Россию осуществляется по тем же стандартам. При назначении выплат засчитывается служба, включая и ту, что на льготных условиях, в воинских формированиях соответственно порядкам, установленным законодательствами государств-участников форума о социальном и пенсионном соглашении.

Обязательное условие – наличие ВНЖ (постоянное проживание в РФ). Для получения дополнительных документов рекомендуется обращаться в пенсионный отдел военкомата (по месту регистрации или фактического проживания). Например, граждане, которые являлись участниками боевых действий, получают льготы.

Поделиться записью:

Загрузка. ..

Что должен знать гражданин о переводе своей накопительной пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Вне зависимости от того, где у человека  формируется накопительная пенсия, а это может быть как Пенсионный фонд РФ, так и негосударственный фонд,  его накопления инвестируются и будут ему выплачиваться после выхода на пенсию. Но при этом есть определённая доля риска. Если  управляющая компания  сработает плохо, то можно получить не только прибыль, но и убытки, которые потом могут отразиться на размере накопительной пенсии и общем размере пенсионных выплат. Поэтому относиться  к выбору фонда  нужно максимально ответственно, учитывая последствия  своих шагов. Переводить свои накопления в негосударственный пенсионный фонд или не переводить – право самого человека. Он сам должен  решить, кому в части будущей пенсии он больше доверяет – государству  (его представитель —  Государственная корпорация развития «ВЭБ. РФ») либо  частным компаниям – негосударственным пенсионным фондам. Все они прошли процедуру акционирования, проверку Банка России и вступили в систему гарантирования прав застрахованных лиц. Результаты их деятельности опубликованы на сайте www.cbr.ru

Перевод накоплений в НПФ может быть опасен потерей инвестиционного дохода. С  2015  года   законодательством  установлены  новые правила перехода из фонда в фонд. Есть  два  варианта. Первый – срочный, когда  заявление гражданина рассматривается через пять лет с года подачи заявления. В этом случае инвестиционный доход не теряется.  Второй —  досрочный,  когда гражданин подал заявление о своем переходе ранее установленного срока (рассмотрение заявления и передача пенсионных накоплений новому страховщику осуществляется в следующем году), в этом случае гражданин может потерять инвестиционный доход, полученный у текущего страховщика. Прежде, чем подписывать какие-либо документы для представителей НПФ, проконсультируйтесь в Пенсионном фонде

ПАМЯТКА

Узнайте о размере своих пенсионных накоплений

1. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица  можно получить через Единый портал государственных и муниципальных услуг и с помощью электронного сервиса «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации (www. pfr.gov.ru).  Для этого первоначально следует зарегистрироваться на портале, создав свой личный кабинет. Запрос формируется в разделе сайта Личный кабинет /Электронные услуги /ПФР. Доступ к электронному сервису «Личный кабинет гражданина» имеют все пользователи, зарегистрированные на сайте www.gosuslugi.ru. Также зайти в «Личный кабинет гражданина» можно с мобильной версии электронных услуг ПФР.
2. Кроме того, гражданин   может   лично обратиться с запросом о предоставлении сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в территориальный орган ПФР по месту жительства или работы, в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг, либо по почте. При личном обращении в органы Пенсионного фонда Российской Федерации, либо в МФЦ при себе необходимо иметь страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования и документ, удостоверяющий личность.  При направлении Запроса по почте дополнительно необходимо приложить копии страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования и документа, удостоверяющего личность гражданина, заверенные в соответствии со ст. 37,77 Основ законодательства Российской Федерации.

Если вы обнаружили, что ваши пенсионные накопления переведены без вашего ведома:

1. Обратиться или направить письменную претензию (в свободной форме) в негосударственный пенсионный фонд, в который были неправомерно переведены ваши пенсионные накопления и затребовать копию заключенного с вами договора об обязательном пенсионном страховании. НПФ обязан вам ответить на основании каких документов были переведены ваши пенсионные накопления.
2. Если вы уверены, что не подписывали никакие документы для перевода средств пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд — обратиться в суд.

Как получать пенсию, если переехал в другой район «Собираюсь перевезти маму из Пскова к себе в Колпино / Пенсионный фонд до 2021 года / Информация ИОГВ и Прокуратуры / МО посёлок Сапёрный

Как получать пенсию, если переехал в другой район «Собираюсь перевезти маму из Пскова к себе в Колпино

Как получать пенсию, если переехал в другой район «Собираюсь перевезти маму из Пскова к себе в Колпино. Подскажите, как ей перевести пенсию на новый адрес жительства» Евгений Петрович (по телефону) Отвечает заместитель начальника Управления ПФР в Колпинском районе Ольга Рудой: — Выплату пенсии производит территориальный орган Пенсионного фонда по месту нахождения выплатного дела на основании заявления пенсионера. Это означает, что для запроса выплатного дела с прежнего места жительства вам необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда России по новому месту жительства. Если вы не зарегистрированы по новому месту жительства или месту пребывания на территории РФ, то запрос выплатного дела оформляется на основании письменного заявления с указанием адреса фактического места проживания. Сотрудники Пенсионного фонда России оформляют запрос выплатного дела и не позднее одного рабочего дня после вашего обращения направляют его в Пенсионный фонд по прежнему месту жительства. Оттуда выплатное дело направляется к новому месту жительства не позднее трех рабочих дней с момента поступления запроса. После поступления выплатного дела оформляется распоряжение о постановке его на учет и продлении выплаты пенсии по новому месту жительства не позднее двух рабочих дней с момента его поступления. При этом проверяется правильность установления пенсии по прежнему месту жительства на основании документов выплатного дела. Запрашивать выплатное дело в связи с переездом следует также в том случае, если по прежнему месту жительства вы получали пенсию на счет банковской карты. Дело в том, что в выплатном деле содержится вся необходимая информация, которая может понадобиться вам и сотруднику ПФР по новому месту жительства. К примеру, для перерасчета размера пенсии.

Что такое пенсионный перевод?

Существует множество причин, по которым вы можете подумывать о переводе пенсии. Независимо от вашего, это важное решение, которое может иметь очень серьезные последствия, если вы его сделаете неправильно. Читайте дальше, чтобы узнать, что влечет за собой пенсионный перевод, что следует учитывать перед переводом и когда его следует избегать.

Что такое пенсионный перевод?

Пенсионный перевод — это перевод пенсии от одного поставщика к другому. Вы можете принять это решение по нескольким причинам:

• Вы хотите перевести старую пенсию по месту работы в ту же схему, что и новую пенсию по месту работы.
• Вы хотите принять более активное участие в инвестировании своей пенсии, переведя ее в индивидуальную пенсию с самостоятельным инвестированием (SIPP).
• Вы хотите объединить свои пенсии в одну корзину.
• Вы хотите перейти к пенсионному фонду с более низкой оплатой.
• У вас есть пенсия с установленными выплатами и вы хотите больше контролировать свои сбережения, например, с помощью личной пенсии.

Если вы подумываете о переводе пенсии с установленными выплатами, это связано с риском для вашего долгосрочного финансового здоровья, и по этой причине вам может потребоваться сначала обратиться за советом.

Что следует учитывать перед переводом пенсии

Перед переводом пенсии есть над чем подумать. Это большой шаг, который может привести к уплате налогов или потере ценных выгод, если вы сделаете это неправильно. Вот о чем вам нужно подумать.

Разрешает ли ваша схема переводы?

Проконсультируйтесь с вашим текущим пенсионным фондом, чтобы узнать, разрешено ли вам переводить пенсию в другую компанию.

Потеряете ли вы какие-либо льготы при переводе?

Убедитесь, что вы ничего не потеряете при переводе.Например, к некоторым пенсиям прилагается гарантированная ставка ренты, которая может иметь неоценимое значение при выходе на пенсию, но вы потеряете ее, если переведете. При использовании схемы с установленными выплатами вы отказываетесь от гарантированного дохода на всю жизнь.

Будете ли вы платить комиссию за перевод?

Прочтите информацию о вашем текущем пенсионном фонде, чтобы узнать, придется ли вам платить какие-либо сборы за досрочное прекращение службы, если вы переводите пенсию. С вас также может взиматься комиссия за перевод, которая может вылиться в тысячи фунтов, если у вас большой банк.Убедитесь, что вы знаете, сколько будет стоить ваш перевод, прежде чем начинать процесс.

Изменяет ли новая схема возраст, в котором вы можете получать пенсию?

Ваша текущая пенсия может иметь «защищенный пенсионный возраст», который позволяет вам получить доступ к пенсии раньше срока.

Получение совета перед переводом пенсии

Если вы хотите перевести пенсию с установленным размером пособия, а ваша трансферная стоимость составляет 30 000 фунтов стерлингов или более, по закону вы должны сначала получить независимую финансовую консультацию.

Перевод любой пенсии — серьезное решение. Хотя по закону от вас не требуется обращаться за советом перед переводом пенсии с установленными взносами, независимый финансовый консультант может помочь вам понять плюсы и минусы перевода пенсии с учетом ваших личных обстоятельств.

Как перевести пенсию

Первым шагом является запрос суммы пенсионного перевода или суммы перевода в денежном эквиваленте у вашего текущего поставщика. В нем будет указана сумма вашего пенсионного перевода, подробная информация о любых льготах, которые вы создали в рамках своей текущей схемы, и любая информация, которая потребуется вашей новой схеме.

Затем вам может потребоваться заполнить дополнительные формы, чтобы начать процесс перевода. Ваш нынешний поставщик должен затем связаться с фирмой, в которую вы хотите перевести пенсию.

Что такое размер пенсионного перевода?

Если вы переводите личную пенсию, SIPP или любой другой вид пенсии с установленными взносами, сумма пенсионного перевода равна сумме средств вашей пенсии в настоящее время. Это значение не гарантировано — оно может меняться в зависимости от рыночных движений между получением вашей стоимости и переводом пенсии.

В случае пенсии с установленным размером пособия вы получите от поставщика услуг перевод в денежном эквиваленте. Это та сумма, которую ваша пенсионная программа даст вам, когда вы ее обналичите, которую вы затем сможете инвестировать в более гибкую пенсию с установленными взносами. Однако нет никакой гарантии, что вы сможете получать такой же уровень дохода, который был бы у вас по схеме с установленными выплатами. В конечном итоге вы можете оказаться в худшем положении.

Остерегайтесь мошенничества с пенсионными переводами

Пенсионные мошенничества, к сожалению, довольно распространены.В большинстве случаев преступники убеждают людей переводить свою пенсию в высокорисковые инвестиции, когда они берут высокую плату и оставляют деньги жертвы в ненадлежащих инвестициях, или просто крадут деньги.

Вы могли не только потерять часть или всю свою пенсию из-за мошенничества, но и столкнуться с большим налоговым счетом, если бы мошенничество означало, что вы нарушили правила HMRC о снятии пенсий.

Если с вами неожиданно свяжутся и предложат бесплатный пересмотр пенсии или возможность получить большую прибыль от своей пенсии, будьте очень осторожны.На веб-сайте FCA Scam Smart есть инструмент, который поможет обеспокоенным потребителям обнаружить мошенничество с пенсиями и инвестициями.

Источник: Getty Images

Выход из системы пенсионного обеспечения с установленными выплатами

Пенсионный перевод из пенсионного плана с установленными выплатами (связанный с заработной платой) означает отказ от пособий вашей схемы в обмен на денежную сумму, которая инвестируется в другую пенсионную схему.

Кратко

В большинстве случаев ваше положение, вероятно, будет хуже, если вы перейдете из программы с установленными выплатами, даже если ваш работодатель побудит вас уйти.

Прежде чем продолжить, вам следует посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом.

В некоторых случаях может потребоваться.

Что можно и что нельзя переводить

Если вы участвуете в так называемой «нефинансируемой» пенсионной схеме государственного сектора, вы не сможете переводить свою пенсию.

Примерами нефинансируемых пенсионных схем в государственном секторе являются Программа для учителей и программа NHS.

Вы сможете перевести пенсию, если проживаете в:

• Схема с установленными выплатами для частного сектора, или
• Накопительная пенсионная программа государственного сектора (например, пенсия местного самоуправления)

Для этих схем существуют определенные гарантии.

Остерегайтесь мошенничества с переводом пенсии

Вы можете перевести свой пенсионный фонд в новую систему пенсионного обеспечения, чтобы получать из него денежные средства, если вам 55 лет и старше.

Но утверждение, что вы можете перевести деньги до 55 лет или получить более высокую прибыль, чем при вашей текущей схеме, в лучшем случае является рискованным, а в худшем — мошенничеством.

Как это работает

Если вы решите уйти со своего рабочего места по схеме пенсионного обеспечения с установленными выплатами, попечители, управляющие этой схемой, конвертируют накопленные вами выплаты в денежную сумму.

Это называется «трансфертной стоимостью» (также известной как «трансфертная стоимость в денежном эквиваленте» или «CETV»).

Затем вы должны инвестировать это в:

• Персональная пенсия или пенсия заинтересованного лица
• Пенсионный план с другим работодателем
• Самостоятельная индивидуальная пенсия (ИППО)

Не все пенсионные схемы работодателей, личные пенсии или SIPP принимают переводы, поэтому проверьте сначала.

Льготные переводы

Стимул для перевода — это когда ваш работодатель предлагает вам финансовый стимул для выхода из пенсионного плана с установленными выплатами.

Это может быть:

• Оплата наличными сверх суммы перевода
• Повышение расчетной трансферной стоимости ваших преимуществ в схеме («повышенная трансферная стоимость»)

Это не всегда может быть так привлекательно, как кажется.

У вас может быть выбор, хотите ли вы перевести всю увеличенную стоимость в другую пенсионную схему или использовать поощрение за перевод в виде наличных средств.

Если вы принимаете денежное вознаграждение за перевод:

• Возможно, вам придется заплатить подоходный налог и национальную страховку.
• Вы получите меньше пенсии, чем если бы вы приняли поощрение как часть трансферной стоимости

Прочие стимулы

Стимулы к изменению льгот по схеме также становятся все более распространенными.

Например, вас могут попросить отказаться от повышения сверх установленного минимума после выхода на пенсию в обмен на более высокую фиксированную пенсию в рамках схемы.

Это называется обменом на повышение пенсии или конвертацией повышения пенсии.

Получить консультацию по поощрительным предложениям

При любом предложении вам следует прислушаться к финансовому совету.

Если вы можете выйти из программы с установленными выплатами, и это включает в себя перевод в денежном эквиваленте на сумму более 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо сначала получить финансовую консультацию регулирующего органа.

Попечители схемы не могут переводить никакую сумму более 30 000 фунтов стерлингов, если это не было подписано регулируемым финансовым консультантом с необходимыми специализациями.

Консультант примет во внимание сумму денежного платежа или увеличенного трансфера при сравнении преимуществ, от которых вы отказываетесь.

Хорошая практика для вашего работодателя — предоставлять доступ к регулируемому финансовому консультанту бесплатно, но не все.

Вы можете выбрать своего финансового консультанта, но вам придется заплатить.

Риски перехода на систему с установленными взносами

Любые потенциальные преимущества перехода от схемы пенсионного обеспечения с установленными выплатами к схеме с установленными взносами часто перевешиваются соответствующими затратами, рисками и потерей выгод.

Ваш будущий пенсионный доход невозможно предсказать с какой-либо уверенностью, если вы перейдете на план с установленными взносами, независимо от того, управляет ли он вашим работодателем или это личная пенсия или пенсия заинтересованных сторон.

Получив личную пенсию или пенсию участника, вы откажетесь от всех льгот, которые у вас были по схеме бывшего работодателя.

Риски продолжения участия в программе с установленными выплатами

Пребывание в системе пенсионного обеспечения с установленными выплатами сопряжено с риском.

Если ваш работодатель все еще занимается бизнесом, он обычно должен убедиться, что у схемы достаточно средств для предоставления участникам всех прав.

Но некоторые работодатели, спонсирующие эти схемы, разорились, не оставив достаточно денег для выплаты обещанных пенсий.

Если работодатель прекращает свою деятельность, не имея достаточного количества средств в его пенсионной схеме, Фонд защиты пенсий, который открывается в новом окне, может предоставить компенсацию, но это может быть не полная сумма накопленной вами пенсии.

Получение помощи

Если стоимость вашей схемы DB превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам необходимо посоветоваться с регулируемым финансовым консультантом, прежде чем вы сможете осуществить перевод.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что вы знаете обо всех плюсах и минусах перевода.

Даже если стоимость вашей схемы составляет 30 000 фунтов стерлингов или ниже, все же рекомендуется воспользоваться советом, если вы не абсолютно уверены, что именно это вы хотите сделать, и не понимаете последствий.

Если вы прислушаетесь к регламентированному совету, и что-то пойдет не так, или он окажется для вас неправильным выбором, вы сможете воспользоваться доступными схемами подачи жалоб и компенсаций.

Когда вы спрашиваете попечителей пенсионного плана о пенсионных переводах, информация, которую вы получите, будет касаться пенсионных переводов в целом и не будет зависеть от ваших потребностей и обстоятельств.

Фирмы, консультирующие по вопросам перевода вашей пенсии с установленными выплатами на пенсию с установленными взносами, должны обладать специальными знаниями в этой области. Вы можете спросить их, квалифицированы ли они в этой области.

Чего ожидать от финансового консультанта

Консультант обсудит с вами ваши личные обстоятельства и финансовое положение, включая уровень риска, с которым вы чувствуете себя комфортно.

Они также должны:

• Сравните льготы, от которых вы можете отказаться, если вы перейдете из программы своего работодателя, с льготами, которые вы можете получить, если вы перейдете в систему нового работодателя или в личную пенсию / пенсию заинтересованных лиц.
• Оцените уровень, до которого финансируется пенсионная программа вашего работодателя, риск того, что ваши пособия могут быть уменьшены, и влияние на любую предлагаемую трансфертную стоимость
• Проверьте разницу между планами с установленными выплатами и планами с установленными взносами
• Кратко расскажу о преимуществах и недостатках их рекомендации.
• Спросите, обсуждали ли вы свое решение со своим супругом или гражданским партнером, поскольку оно, вероятно, влияет и на них
• Проверьте свой полный набор опций

Всегда полезно поговорить с несколькими консультантами, поскольку их стоимость и услуги могут отличаться.

Однако крайне важно, чтобы вы имели дело только с финансовыми консультантами, деятельность которых регулируется и уполномочена Управлением финансового поведения (регулирующий орган по финансовым услугам).

У Money Advice Service есть справочник пенсионных консультантов, который можно использовать для составления короткого списка.

Все консультанты и фирмы в справочнике регулируются и также покажут, есть ли у них консультанты, которые имеют квалификацию для работы с переводами из схем БД.

Мы рекомендуем вам связаться как минимум с тремя фирмами, чтобы найти ту, которая соответствует вашим потребностям.

Справочник разделяет фирмы, которые будут видеть вас лично, и те, которые работают только по телефону или через Интернет.

Вы можете обнаружить, что фирмы, которые работают с клиентами по телефону, имеют более низкие затраты, и, следовательно, затраты ниже для вас.

Было бы неплохо включить в список одну фирму, которая предоставляет консультации по телефону, в ваш короткий список, чтобы вы могли сравнить.

Перевод пенсий с установленными взносами — Money Advice

Пенсионные переводы могут быть сложными, и есть о чем подумать, прежде чем продолжать.Вам необходимо тщательно обдумать свою ситуацию и, в некоторых случаях, воспользоваться регулируемым финансовым советом.

Перенести пенсию — хорошая идея?

Если вы думаете о переводе текущей пенсии в новую пенсию по месту работы или личную пенсию, пенсию заинтересованных лиц или индивидуальную личную пенсию (SIPP), мы сформулировали для вас несколько ключевых вопросов.

Но помните, подходит ли трансфер или нет, будет во многом зависеть от ваших индивидуальных обстоятельств и целей.

Эта информация не может охватить все, о чем вам нужно подумать, но она может помочь вам начать работу.

Это руководство посвящено переходу из пенсионной системы с установленными взносами (DC). Пенсионная схема DC (также известная как пенсионная схема за деньги) — это тип схемы, в которой вы накапливаете пенсионный фонд сбережений, который можно использовать различными способами для обеспечения дохода, когда вы решите прекратить работу. Сумма, которую вы будете иметь в своей пенсионной корзине, будет зависеть от того, сколько вы (и ваш работодатель, если вы работаете), платите, сборы, которые вы платите, и насколько хорошо работают инвестиции в вашу пенсионную корзину.

Однако, если вы подумываете о переводе, это пенсионная программа с установленными выплатами на рабочем месте (также известная как «последняя зарплата» или «средняя за карьеру»), а трансферная стоимость вашей пенсии составляет более 30 000 фунтов стерлингов, вам придется воспользоваться профессиональным советом финансового консультанта.

Ключевые вопросы, которые следует задать перед переводом

1. Будет ли новая пенсия дороже моей существующей?

Если новая пенсия стоит дороже, убедитесь, что вы уверены, что дополнительные расходы не зря.

Например, если новая пенсия предлагает вам доступ к большему количеству инвестиционных фондов, чем ваша текущая пенсия (пенсии), спросите себя, нужны ли они вам.

Вы не стали бы брать более дорогую ипотеку или страховой полис без уважительной причины, так зачем же это делать с пенсией?

Информацию о расходах на новую пенсию вы получите от поставщика пенсионных услуг или своего консультанта.

Вам необходимо прочитать все предоставленные вам документы, чтобы задавать вопросы по любым вопросам, в которых вы не уверены.

2. Можно ли перевести все мои пенсионные накопители в одну новую?

На этот вопрос нет правильного или неправильного ответа — все зависит от того, почему вы хотите это сделать.

Некоторые люди просто предпочитают хранить все свои пенсионные накопления в одном месте, чтобы их было легче отслеживать, и это веская причина для консолидации.

Однако затраты очень важны. Тщательно подумайте о переходе от схемы с низкой зарядкой к схеме с более высокой зарядкой, чтобы упростить задачу.

Тем не менее, если вы собираетесь выйти на пенсию и ваша текущая схема не предлагает желаемый вариант пенсионного дохода, то объединение всех ваших пенсионных фондов в одну схему, обладающую необходимой гибкостью, может быть хорошей идеей.

Все разные. Поэтому, если вы не уверены, что понимаете последствия перевода, рекомендуется бесплатно поговорить с одним из наших беспристрастных экспертов по пенсиям, который расскажет вам обо всех плюсах и минусах. Посмотрите, как с нами можно связаться, внизу страницы.

3. Потеряю ли я какие-либо льготы?

Возможно, что ваша текущая пенсия имеет ценные преимущества, которые вы бы потеряли, если бы вышли из нее, например, дополнительные пособия в случае смерти, более высокую не облагаемую налогом единовременную сумму, пенсию для вашего партнера после вашей смерти или гарантированную Опция аннуитетной ставки (GAR).

Вариант GAR — это когда пенсионный фонд будет выплачивать вам гарантированный пожизненный доход (также известный как аннуитет) по определенной ставке, которая может быть намного выше, чем ставки, доступные на общем рынке аннуитета, когда вы выходите на пенсию.

Даже если вы не задумывались о покупке гарантированного дохода за счет своей пенсионной корзины, вы можете передумать, если знаете, что имеете право на высокую гарантированную ставку, поэтому важно понимать плюсы и минусы перевода средств там, где у вас есть Гарантированная аннуитетная ставка.

Если сумма вашего перевода превышает 30 000 фунтов стерлингов и у вас есть гарантированная аннуитетная ставка или другие защищенные льготы, перевод должен быть подписан регулируемым финансовым консультантом, прежде чем ваша пенсионная программа высвободит деньги.

Это правило призвано защитить вас и убедиться, что вы полностью осознаёте, от чего отказываетесь.

4. Взимается ли комиссия при переводе?

В некоторых схемах при переводе может взиматься комиссия. Также примите во внимание любые начальные и текущие сборы по новому пенсионному плану.

Они могут быть значительными — иногда несколько тысяч фунтов стерлингов (в зависимости от размера вашего фонда), поэтому важно проверить, подходит ли один из них в вашем случае.

5.Будут ли вложения в новую пенсию соответствовать сумме риска, на который я готов?

Вы можете решить для себя, как инвестировать свои деньги, или вы можете попросить финансового консультанта дать вам рекомендации.

В любом случае важно, чтобы выбранные инвестиции соответствовали сумме риска, на который вы готовы пойти со своими деньгами, а также тому, когда вы планируете получить доступ к своим деньгам. Например, если вы планируете вывести свои деньги через пять лет, чтобы купить доход, ваша инвестиционная стратегия может отличаться от стратегии тех, кто хочет оставить пенсионную корзину инвестированной и получать от нее доход во время выхода на пенсию.

6. Потребуется ли мне постоянный совет?

Независимо от того, решите ли вы перевести свои средства, важно регулярно проверять свои пенсионные накопления.

Например, также возможно, что размер риска, на который вы готовы пойти, может со временем измениться, если ваше финансовое положение изменится или по мере того, как вы приблизитесь к пенсии.

Если вы не знаете, как это сделать, рекомендуется поговорить с регулируемым финансовым консультантом, который может проверить, инвестированы ли вы в фонды, соответствующие вашим обстоятельствам, и которые хорошо работают для вас.

Если вы воспользуетесь регулируемым финансовым советом при переводе (если вы все-таки переводите), ваш консультант объяснит вам, какие услуги он предлагает, и сколько это стоит.

Спросите себя, достаточно ли у вас знаний и опыта в области инвестирования, чтобы принимать решения, которые повлияют на ваш пенсионный доход, без необходимости в консультанте.

Вам нужен финансовый совет?

Если у вас есть так называемые «гарантированные пособия» — в частности, если вы участвуете в пенсионной схеме с установленными выплатами или имеете гарантированную ставку аннуитета — и ваша трансферная стоимость превышает 30 000 фунтов стерлингов, вам придется сначала воспользоваться регулируемой финансовой консультацией вы можете передать.

Это правило предназначено для вашей защиты, чтобы вы знали обо всех плюсах и минусах переноса.

Финансовый консультант берет на себя ответственность за совет, поэтому, если вы последуете его рекомендации, а она окажется для вас неуместной, вы подпадете под действие закона.

Но даже если вам не нужен профессиональный совет, может быть сложно принять правильное решение самостоятельно, даже если у вас есть вся необходимая информация.

Итак, если вы не совсем уверены, вам следует обратиться за профессиональной финансовой консультацией к регулируемому финансовому консультанту.Но прежде чем вы это сделаете, поговорите с одним из наших беспристрастных пенсионных экспертов. Все способы связи с нами находятся внизу страницы.

Если вы решите получить совет, убедитесь, что ваш консультант дает вам полные ответы на каждый из поднятых выше вопросов.

Было бы полезно распечатать это руководство и брать его с собой на любые встречи с консультантом и использовать его в качестве контрольного списка, на который можно ссылаться при чтении любых их письменных рекомендаций.

Если вы решили не получать консультацию, убедитесь, что вы полностью понимаете риски и преимущества перевода пенсии.

Что происходит с вашей пенсией, когда вы уходите из компании

Разрыв связи со старой работой часто бывает приятным, иногда горько-сладким, а иногда просто горьким. Если у вас пенсия с установленным размером пособия, разрыв отношений также может быть затруднен. Что происходит с вашим пенсионным планом, если вы уходите из компании, не дожидаясь выхода на пенсию? Вы получите деньги и что с ними делать? Нужно ли учитывать налоговые последствия?

Было время, когда некоторые люди не рассматривали возможность ухода с работы с установленной пенсией, но люди меняли работу гораздо чаще, чем в прошлом, и виды льгот, предоставляемых работодателями, изменились.Если до выхода на пенсию поступит более выгодное предложение, вам решать, что делать с накопленной пенсией.

Что такое пенсия с установленным размером пенсии?

Пенсия с установленным размером пособия — это то, что большинство людей называют традиционной пенсией старого образца, которую получали ваш отец или дед. Вы знаете, тип, который гарантирует работникам, остающимся в компании, пожизненный источник дохода при выходе на пенсию.

Пенсии с установленными выплатами не так распространены в наши дни, они были заменены планами с установленными взносами, такими как 401 (k) s, которые возлагают большую часть ответственности за сбережения на сотрудника и не предусматривают никаких гарантий установленной суммы выхода на пенсию доход.

Вы застрахованы?

Согласно Министерству труда, в плане с установленными выплатами работодатель может потребовать, чтобы сотрудники имели 5-летний стаж работы, чтобы получить 100% -ное право на получение пособий, финансируемых работодателем. Работодатели также могут выбрать дифференцированный график перехода прав, который требует, чтобы сотрудник проработал 7 лет, чтобы получить 100-процентные права, но предусматривает не менее 20 процентов перехода через 3 года, 40 процентов через 4 года, 60 процентов через 5 лет и 80 процентов. процентов после 6 лет службы.Планы могут предусматривать другой график, если он более щедрый, чем эти графики перехода. Вы имеете право на получение гарантированной части пенсии только тогда, когда вы увольняетесь от своего работодателя.

Варианты пенсии при увольнении с работы

Обычно, когда вы увольняетесь с работы с пенсией с установленным размером пособия, у вас есть несколько вариантов. Вы можете выбрать получение единовременной выплаты сейчас или обещание регулярных выплат в будущем, также известных как аннуитет. Возможно, вы даже сможете получить комбинацию того и другого.

То, как вы распорядитесь деньгами в своей пенсии, может зависеть от вашего возраста и лет до выхода на пенсию. Если вы молоды и у вас на кону относительно небольшая сумма денег, единовременная выплата может быть самым простым выбором.

Имейте в виду, что большинство аннуитетных выплат являются фиксированными и не успевают за инфляцией. Сегодняшняя небольшая рента в будущем будет казаться еще меньше.

Через 30-40 лет покупательная способность вашей пенсии может значительно снизиться. Вложите их самостоятельно, возможно, с помощью аккредитованного финансового консультанта, и вы сможете получить более высокую долгосрочную прибыль на свои деньги.Однако «познай себя», если вы дисциплинированный инвестор, управление своими пенсионными ресурсами будет иметь больше смысла, чем если вы склонны к реакции, основанной на страхе, на движения рынка.

С другой стороны, если вы приближаетесь к пенсии и ищете гарантированный доход, аннуитет может быть более привлекательным вариантом. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы вложить деньги самостоятельно в сомнительные предпенсионные годы.

У вас также может быть лучшее представление о здоровье компании в ближайшем будущем и ее способности выполнять свои пенсионные обещания (пенсии застрахованы государством через Корпорацию пенсионных пособий, но когда компании разоряются, сотрудники и бывшие сотрудники обычно этого не делают. получить все, что им было обещано).Иногда компании предлагают дополнительные льготы, чтобы побудить пожилых сотрудников оставаться в их плане. Если ваше исследование показывает, что ваш план недофинансирован или, вероятно, будет таковым в будущем, то вы с большей вероятностью выберете единовременную выплату.

Что делать с единовременной пенсией

Если вы все же берете единовременную выплату, подумайте о переводе денег непосредственно из вашей пенсии на пролонгационный индивидуальный пенсионный счет (IRA), чтобы не облагать их налогом. Если ваша компания выписывает вам чек, у вас есть 60 дней, чтобы перевести деньги на счет с льготным налогообложением, прежде чем деньги будут облагаться налогом.

Если вам действительно не нужны средства, лучше не тратить единовременную выплату до выхода на пенсию. Вы не только упускаете возможность долгосрочного роста инвестиций, но вам также придется платить налоги с наличных денег плюс 10-процентный штраф за досрочное снятие средств. Если у вас есть значительные активы в вашем плане, вы можете столкнуться со значительным налоговым счетом.

В рамках пролонгации IRA средства могут быть инвестированы любым способом по вашему выбору. Вы даже можете приобрести аннуитет в IRA, чтобы получить часть этого гарантированного дохода самостоятельно.

Некоторые администраторы пенсионных планов, в том числе Vanguard и Fidelity Investments, предлагают советы и онлайн-инструменты, чтобы помочь сотрудникам выбрать между аннуитетом и единовременной выплатой. Перед принятием решения стоит поиграть с некоторыми из них. Вы также можете обратиться к администраторам плана за советом, основанным на ваших конкретных обстоятельствах и целях.

Информация, содержащаяся в этой статье, не является юридической консультацией и не заменяет ее. Законы штата и федеральные законы часто меняются, и информация в этой статье может не отражать законы вашего штата или последние изменения в законодательстве.

Могу ли я передать пенсию другому лицу?

Вы можете передать пенсию другому лицу только в исключительных случаях.

Пенсия носит личный характер, и не существует юридической структуры для передачи вашей пенсионной корзины кому-либо еще, за исключением случая развода или расторжения гражданского партнерства.

Единственное другое обстоятельство, при котором ваша пенсионная корзина может быть передана другому лицу, — это ваша смерть.

Многие индивидуальные пенсионные схемы позволяют любому, кого вы хотите назначить, унаследовать ваш пенсионный фонд после вашей смерти.Хотя лицо, получающее пенсию в случае смерти, не обязательно автоматически является вашим мужем, женой или гражданским партнером, это один из единственных способов перевода пенсии между супругами.

Чтобы передать пенсию выбранному вами лицу в случае вашей смерти, просто убедитесь, что ваш пенсионный фонд имеет актуальные данные о выбранном вами получателе или получателях, если вы хотите оставить свою пенсионную корзину более чем одному человек.

Каковы налоговые последствия этого?
Поскольку пенсия не считается частью вашего имущества после вашей смерти, пенсия может быть эффективным с точки зрения налогообложения способом передать ваше имущество вашим детям или супругу, поскольку они освобождены от налога на наследство.

Бывают случаи, когда вашим получателям, возможно, придется платить подоходный налог с денег, которые они получают от пенсии, которую они унаследовали от вас.

Общие налоговые правила для бенефициаров

* Если вы умрете до 75 лет: получатели не будут платить подоходный налог при снятии денег с пенсии
* Если вы умрете после 75 лет: получатели будут платить подоходный налог при любом снятии средств

Могу ли я передать пенсию мужу, жене или гражданскому партнеру?
Хотя невозможно напрямую перечислить пенсию супругу / супруге, если вы хотите уменьшить налог, который вам, возможно, придется платить при выходе на пенсию, вы можете подумать о других вещах.

* Проверьте свое право на государственную пенсию и убедитесь, что вы претендуете на все причитающиеся кредиты.
* Воспользуйтесь «брачным пособием». Это регулируемая схема для пар, когда один партнер платит налог по стандартной ставке, а другой не является налогоплательщиком. Неналоговый налогоплательщик может передать до 10% неиспользованных льгот получателю более высокого дохода.
* Хотя нет возможности передать пенсионный фонд своему супругу, вы можете рассмотреть возможность использования некоторых непенсионных сбережений для инвестирования, которое планируется использовать в качестве дохода для вашего супруга после выхода на пенсию.
* Вы можете вложить часть этих денег в пенсию на имя вашего супруга. Таким образом, вы можете автоматически получить налоговые льготы в размере 20%. Это должно быть заявлено вашим пенсионным фондом в качестве компенсации у источника.

При каких обстоятельствах можно передать пенсию партнеру?
Единственный способ передать пенсию супругу — это в случае вашей смерти или в рамках расторжения брака или гражданского партнерства.

Многие пенсионные схемы позволяют вам назначить кого-либо, кого вы хотите унаследовать от своего пенсионного фонда, после вашей смерти.

Чтобы передать пенсию супругу (-е) в случае вашей смерти, просто убедитесь, что ваш пенсионный фонд имеет актуальные данные о выбранном вами получателе и осведомлен о ваших пожеланиях.

Человек, получающий часть вашей пенсии, не обязательно должен автоматически быть вашим мужем, женой или гражданским партнером.

Могу ли я передать пенсию своему ребенку?
Единственный раз, когда пенсионные фонды могут быть переведены от вас к другому лицу, — это в случае вашей смерти, а иногда и при расторжении брака.

Чтобы передать пенсию своему ребенку, вам необходимо убедиться, что ваш пенсионный фонд осведомлен о ваших пожеланиях.

Чтобы передать пенсию своему сыну или дочери в случае смерти, предоставьте в своей пенсионной схеме подробную информацию о том, что вы хотели бы изменить, чтобы ваши пожелания могли быть выполнены.

Могу ли я передать половину своей пенсионной корзины мужу, жене или гражданскому партнеру?
Есть очень ограниченные обстоятельства, когда разрешается переводить любую часть вашей пенсии кому-то другому, даже если это ваш партнер.

Чаще всего это может произойти в случае вашей смерти и, в некоторых случаях, когда пенсионные фонды участвуют в расторжении брака.

Могу ли я передать пенсию бывшей жене или бывшему мужу?
Хотя в большинстве других обстоятельств вам не разрешается переводить пенсию супругу / супруге, но когда дело доходит до развода, дело обстоит иначе.

Обе стороны в разводе обязаны раскрыть информацию обо всех своих активах, включая пенсионные планы.Важно, чтобы информация о пенсионных фондах раскрывалась и оценивалась независимо, чтобы получить точную информацию о том, сколько денег задействовано.

До 2000 года передача пенсионных активов между бывшими супругами была невозможна. Но теперь вы можете перевести пенсионный фонд на имя бывшего партнера, чтобы он получил пенсию самостоятельно.

Три способа разделения пенсии при расторжении брака

Разделение пенсии — ваш бывший супруг получает долю по решению суда в одной или нескольких ваших пенсиях.Поскольку этот вариант позволяет сделать полный перерыв, часто это предпочтительный вариант. Если вы на пенсии и уже получаете пенсию, но ваш бывший еще не достиг пенсионного возраста, распоряжение о распределении пенсии может быть отложено.
Также возможно получить распоряжение об отсрочке совместного использования на единовременной выплате. Варианты отложенного совместного использования возможны только в Великобритании и не применяются в Шотландии. В некоторых случаях пенсионные фонды взимают комиссию за разделение фонда.

Зачет — возможен зачет пенсионных средств с другими активами, чаще всего с имуществом.Если, например, ваш бывший хочет сохранить дом, вы можете сохранить всю свою пенсию.

Привязка к пенсии или целевое назначение — это когда ваш бывший получает часть вашей пенсии, как дохода, так и единовременной выплаты, когда вы начинаете получать пенсионное пособие. Обычно это наименее предпочтительный вариант для разводящихся пар, потому что сторона, которая не владеет пенсионным активом, не имеет никакого контроля над тем, куда вкладывается пенсионный фонд, или над тем, когда и как будут получены пособия. Если вы умерли до выхода на пенсию, ваш бывший может вообще лишиться пенсии.Для того, чтобы прикрепить пенсию или зарезервировать ее, требуется решение суда.

Как перевести пенсию

Как член HOOPP вы имеете право на пенсию после выхода на пенсию. Если вы уволитесь от работодателя HOOPP до того, как наступит время начала выплаты пенсии, вы можете просто сохранить свою пенсию в Плане и получить ее, когда решите выйти на пенсию.

Сохранение пенсии в HOOPP, также известное как отсрочка выплаты пенсии, дает вам гибкость.Ваша пенсия будет оставаться в безопасности в Плане, и, если вы начнете работать с другим работодателем HOOPP, вы сможете продолжать получать свое ценное пособие.

Посмотрите наше видео, в котором рассказывается о преимуществах сохранения пенсии в HOOPP по сравнению с рисками, связанными с ее исключением из плана.

Когда вы увольняетесь с работы, ваш работодатель известит нас об этом. Специалист по обслуживанию участников свяжется с вами, чтобы обсудить возможные варианты и ответить на любые вопросы, чтобы вы могли быть уверены, что у вас есть вся необходимая информация о вашей пенсии.

Ваш специализированный специалист отправит вам информационный пакет с персональной информацией о вашем пенсионном пособии и других доступных вариантах, таких как перевод вашей пенсии в план другого работодателя или на пенсионный счет. Ваши варианты будут зависеть от вашего возраста, размера вашего пособия и того, какой пенсионный план, если таковой имеется, предлагает ваш новый работодатель. Обратите внимание, что если вам 55 лет или больше, у вас есть возможность сразу же начать получать ежемесячную пенсию.

В целом, когда вы увольняетесь от работодателя HOOPP, у вас есть три варианта получения пенсии:

Сохранение пенсии в HOOPP (отсрочка выплаты пенсии)

Сохранение пенсии в HOOPP означает, что вы можете сохранить свое пособие в Плане, чтобы получать пенсию позже, когда вы достигнете пенсионного возраста.HOOPP дает вам возможность начать получать пожизненную пенсию в любое время в возрасте от 55 до 71 года. Узнайте больше о вариантах выхода на пенсию.

Вот три веские причины рассмотреть возможность сохранения пенсии в HOOPP:

Если вы не перейдете на работу на другого работодателя HOOPP, вы не сможете делать взносы, чтобы продолжать наращивать льготы в Плане. Но вы по-прежнему будете иметь право на получение пенсии на основе вашего предыдущего заработка и стажа.

Ваша пенсия HOOPP предлагает дополнительную безопасность для вас и вашей семьи. Вы можете быть уверены в том, что получите пожизненную пенсию от пенсионного плана мирового класса, не беспокоясь об инвестициях.
решения или оплата совета. Ваша пенсия HOOPP включает пособие по случаю потери кормильца, которое призвано помочь защитить ваших близких, если вы скончались до или после выхода на пенсию.Узнайте больше о планировании для своих близких.

В этом документе представлен упрощенный обзор преимуществ HOOPP, основанный на условиях текста плана HOOPP на момент публикации. Время от времени HOOPP может вносить изменения в текст плана HOOPP . В случаях, когда информация, представленная в этом документе, отличается от информации, содержащейся в тексте плана HOOPP , преимущественную силу имеет текст плана HOOPP .Более подробную информацию, включая полный текст плана HOOPP и полное описание плана и его преимуществ, можно найти на сайте hoopp.com .

Определение переноса пенсионного риска

Что такое перенос пенсионного риска?

Передача пенсионного риска происходит, когда поставщик пенсионного обеспечения с установленными выплатами перекладывает часть или весь риск плана (например, обязательства по пенсионному доходу бывшим бенефициарам сотрудников). Спонсор плана может сделать это, предложив состоятельным участникам плана единовременную выплату за досрочное добровольное увольнение (выкуп пенсий сотрудников) или проведя переговоры со страховой компанией о том, чтобы взять на себя ответственность за выплату этих гарантированных пособий.Взаимодействие с другими людьми

Ключевые выводы

• Перенос пенсионного риска — это когда поставщик пенсионного обеспечения с установленными выплатами (DB) стремится снять часть или все свои обязательства по выплате гарантированного пенсионного дохода участникам плана.
• Установленные пенсионные обязательства представляют собой огромную ответственность перед компаниями, которые гарантировали пенсионный доход своим нынешним и бывшим сотрудникам.
• В качестве альтернативы поставщик пенсионного обеспечения может попытаться передать часть риска страховым компаниям посредством договоров аннуитета или путем переговоров с профсоюзами о реструктуризации условий пенсии.

Как работает передача пенсионных рисков

Компании переносят пенсионный риск, чтобы избежать нестабильности доходов и позволить себе сконцентрироваться на своей основной деятельности. Общую годовую стоимость пенсионного плана сложно предсказать из-за переменных в доходности инвестиций, процентных ставок и продолжительности жизни участников.

Крупные компании сопротивлялись тенденции передачи ответственности за пенсионное планирование сотрудникам, но ситуация начала меняться в 2012 году, когда ряд игроков из списка Fortune 500 попытались передать пенсионный риск.В их число вошли Ford Motor Co., Sears, Roebuck & Co., JC Penney Co. Inc. и PepsiCo Inc. (которая предлагала бывшим сотрудникам дополнительную единовременную выплату), а также General Motors Co. и Verizon Communications Inc. , Которая приобрела аннуитеты для пенсионеров.

Типы рисков, рассматриваемых в сделках по передаче рисков, включают следующее:

• Риск того, что участники проживут дольше, чем указывают текущие таблицы рентабельности (риск долголетия)
• Риск того, что средства, зарезервированные для выплаты пенсионных пособий, не достигнут ожидаемой нормы прибыли от инвестиций (инвестиционный риск)
• Риск того, что изменения в среде процентных ставок вызовут значительные и непредсказуемые колебания балансовых обязательств, чистых периодических затрат и необходимых взносов (риск процентной ставки)
• Риск того, что пенсионные обязательства спонсора плана станут непропорционально большими по сравнению с остальными активами и обязательствами спонсора

Компании исторически принимали пенсионные планы по разным причинам, таким как привлечение и удержание квалифицированных сотрудников, управление персоналом, патернализм, ожидания сотрудников и благоприятная налоговая политика.

В свете добровольного характера спонсорства спонсоры плана обычно считают, что возможность закрыть план для новых участников, уменьшить или заморозить льготы или полностью прекратить действие плана (после предоставления всех накопленных льгот) была и остается необходимой для поощрения принятия. и продолжение планов.

Виды переноса пенсионных рисков

Существует несколько способов, с помощью которых пенсионный фонд может передать риск, который он понес в связи с его обязательствами по выплате гарантированного пенсионного дохода, сотрудникам:

• Покупка аннуитетов у страховой компании, которая передает обязательства для некоторых или всех участников плана (устранение упомянутых выше рисков в отношении этой ответственности со стороны спонсора плана)
• Выплата единовременных сумм (выкупа) участникам пенсионного плана, удовлетворяющих обязательства плана для этих участников
• Реструктуризация инвестиций плана для снижения риска для спонсора плана

.