Где взять кредит, если везде отказывают

Кредитование физлиц – одна из главных статей дохода для банков. Но далеко не все клиенты получают одобрение своих заявок. По каким причинам чаще всего банки отказывают потенциальным заемщикам?

Содержание

Скрыть

1. Основные причины отказа
   1. Другие причины отказов
      1. Как банки рассматривают заявки?
         1. Способы получить деньги
            1. Куда обращаться за ссудой?
            2. Получение денег через ломбард
            3. Донорские кредиты
            4. Займы у частных лиц
            5. Кредит у брокеров
            6. МФО
            7. Заем на кредитную карту
            8. Другие способы

         Основные причины отказа

         Одной из веских причин является недостаточный размер заработной платы заявителя. По закону ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать половины дохода заемщика.

         Такой же серьезной причиной считается плохая кредитная история у человека, обратившегося за кредитом.

         В крупных банках почти всегда требуется обеспечение кредита в виде залога. Отсутствие или недостаточность его – еще один мотив для отказа клиенту.

         Также в требованиях учреждения может значиться наличие поручительства. Если заявитель не сможет заручиться такой поддержкой, кредит ему вряд ли дадут.

         Если человек не может документами подтвердить свой доход, ему, скорее всего, откажут в любом банке. То же самое – недостаточный стаж работы на одном месте. В разных банках на этот счет свои требования – от 3 месяцев до одного года.

         Другие причины отказов

         Закредитованность заявителя – наличие одного или нескольких действующих кредитов – может повлечь за собой отказ в выдаче очередного займа. Также серьезной проблемой является отсутствие постоянной или временной регистрации заявителя в регионе, где находится банк.

         Неофициальная работа, серая зарплата не дают возможности представить справку 2-НДФЛ, которая требуется практически во всех банках. В таком случае приходится подтверждать свою состоятельность с помощью платежных документов, выписок из банковских счетов и т.д.

         Как банки рассматривают заявки?

         Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

         Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

         И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

         • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
         • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
         • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
         • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

         Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

         После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

         Способы получить деньги

         Если банк отказал в кредите, а деньги нужны срочно, придется искать другие способы взять их взаймы. Какие еще есть варианты?

         Куда обращаться за ссудой?

         Кроме крупных банков, в которые в первую очередь обращается потенциальный заемщик, есть еще коммерческие розничные банки. Наиболее лояльными в отношении заемщиков считаются:

         • «Тинькофф Банк».
         • «Восточный экспресс».
         • «Ренессанс Кредит».
         • «Русский Стандарт».
         • КБ «Пойдем».

         В этих учреждениях есть больше вероятности получить заем даже с испорченной кредитной историей. Но у них есть общая особенность – высокие процентные ставки.

         Получение денег через ломбард

         При наличии у заемщика личного имущества, которое можно заложить в ломбарде, он получит деньги в день обращения. Это могут быть изделия из драгоценных металлов, автомобиль, дорогостоящая техника, недвижимость. За залоговое имущество ломбарды дают не больше 50% рыночной стоимости. Никаких штрафов или пеней они не берут. Если клиент не выкупает свое имущество в срок, оно остается у ломбарда и реализуется.

         Донорские кредиты

         Люди, которым отказано в банковском займе, часто прибегают к услугам кредитных доноров. Это физлица, которые соглашаются за определенный процент оформить чужой кредит на себя, на том условии, что платежи фактическим должником будут вноситься своевременно. Есть два пути — обращаться в специально созданные конторы или искать подставного заемщика самостоятельно. Услуга не из дешевых: со всеми процентами, страховками и вознаграждением донору человек переплачивает иногда до 100%.

         Займы у частных лиц

         Есть немало лиц, зарабатывающих на процентах от ссужаемых другим денег. Это так называемые ростовщики. Самое простое — найти кредитора через знакомых. Оформление долга происходит быстро: заключается договор – долговая расписка заверяется у нотариуса (желательно) – выдаются деньги наличными. В Интернете есть риск нарваться на мошенников. Так, встречаются предложения, по которым нужно вносить предоплату, и это должно насторожить. Поэтому лучше обратить внимание на сервисы частных займов, где могут предоставить базу кредиторов в конкретном городе. Ставка начинается от 5-8% в месяц.

         Кредит у брокеров

         Кредитные брокеры охотно помогают неудачливым заемщикам найти способ получить деньги в долг. Они владеют большой базой данных и в короткий срок промониторят все финансовые учреждения, в которых реально можно взять кредит по конкретным параметрам клиента. В некоторых брокерских конторах есть услуга – защита интересов клиента в банках. За услуги брокера придется заплатить, обычно ставка составляет 15% от суммы кредита.

         МФО

         Если все другие способы занять денег не помогли, остается обратиться в МФО. Это крайний случай, потому что микрофинансовые организации ссужают средства под большие проценты, и есть риск оказаться в долговой яме. В то же время небольшие микрозаймы, возвращаемые своевременно, не только выручат заемщика, но и помогут выправить его плохую кредитную историю. Заявку можно подать на сайте организации, одобрение обычно приходит в считанные минуты.

         Заем на кредитную карту

         Дистанционный микрозайм на кредитную карту может выручить, когда срочно нужны деньги. При всей заинтересованности и дороговизне микрокредитования МФО предъявляют жесткие требования к пластику:

         • Это должна быть именная карта нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенная в одном из банков РФ, с функцией 3D-SecureCode.
         • Подключение СМС-банка.
         • На счете должны быть минимальные средства для привязки и верификации карты.

         Если карта подходит под все требования, микрофинансовая организация зачислит деньги быстро и без лишних проверок. Если нет – придется искать альтернативные варианты.

         Другие способы

         МФО может перечислить кредит другими способами:

         • на дебетовую банковскую карту:
         • на счет в банке;
         • переводом через платежные системы «Contact», «Золотая корона» и др.;
         • на электронные кошельки «Яндекс.Деньги», «Киви» и др.

         причины отказа — Блог Райффайзенбанка R-Media

         Банки отправляют информацию в разные бюро кредитных историй. Один банк может отправлять данные сразу в несколько бюро. Вот что они передают:

         • на кого взят кредит или заем;
         • размер задолженности;
         • качество погашения, например объем платежей, просрочки, судебные разбирательства по кредиту;
         • информация по всем поданным заявкам и решения по ним, причины отказа, если кредит не дали.

         Из этих данных бюро кредитных историй формируют отчеты по каждому клиенту. Чтобы иметь к ним доступ, банки заключают с бюро договоры, а от клиента получают согласие. Обычно такое согласие подписывают в тексте анкеты в момент подачи заявки на кредит.

         Для принятия решения по заявке банки оценивают кредитный отчет. Если у заемщика плохая кредитная история, то, скорее всего, ему откажут. Плохая кредитная история — это когда:

         • есть просрочки по платежам. Плохо, если на момент обращения за кредитом есть незакрытые просроченные платежи по другим кредитам, даже если они незначительны по времени и сумме. Банки смотрят кредитную историю за несколько последних лет. Каждый банк устанавливает свой уровень толерантности по сроку допущенной просрочки. Чаще всего, если была просрочка до 90 дней, а сейчас она погашена, вы можете рассчитывать на получение кредита, но вероятность одобрения будет ниже;
         • в кредитной истории есть микрозаймы. Банки анализируют, сколько их было, как исполняли, есть ли сейчас. Если заемщик пользуется микрозаймами, это значит, что человеку не хватает денег на жизнь — и он ненадежный кандидат на кредит. Вероятность отказа возрастает;
         • идет процедура банкротства. При наличии таких обстоятельств будет отказ. Шанс получить новый кредит появляется через 5 лет после окончания банкротства;
         • была реструктуризация другого кредита — изменение условий кредитного договора, которое оформляется дополнительным соглашением. Если реструктуризация была оформлена как кредитные или ипотечные каникулы в рамках федеральных законов, то можно рассчитывать на одобрение после того, как завершите каникулы и без просрочек перейдете в плановый график. Если вы в процессе таких каникул, то в новом кредите, скорее всего, откажут. Если была реструктуризация по заявлению заемщика по причине ухудшения его финансового положения, то в ближайший год рассчитывать на новый кредит не стоит, даже если старый кредит уже погашен;
         • количество заявок на кредит и наличие отказов по ним. Если за последние несколько месяцев в кредитном отчете большое количество обращений за кредитами и по ним есть отказы, то это учитывается как негативный фактор.

         Как проверить свою кредитную историю. Перед подачей заявки на кредит вы можете проверить свою кредитную историю и закрыть все задолженности, если они есть. Узнать список бюро, где хранится ваша кредитная история, можно через Госуслуги.

         Центробанк пришлет список в личный кабинет (раздел «Налоги и финансы» → «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история»).

         Так выглядит запрошенный список бюро кредитных историй. Из файла можно перейти на сайт конкретного бюро и заказать кредитный отчет — два раза в год в каждом бюро это можно сделать бесплатноПример сводной части кредитного отчета — в ней отражена информация по активным и закрытым кредитам, запросам по кредитной истории и заявкам на кредиты

         Вы можете оценить качество своей кредитной истории. Для этого в бюро, где хранится кредитная история, нужно запросить свой персональный кредитный рейтинг. При его расчете учитываются: количество кредитов и займов, как заемщик исполнял по ним обязательства, сколько раз обращался за кредитами и с каким результатом. Вся информация анализируется, и выставляется оценка. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получения кредита. Рейтинг меняется при обновлении информации о клиенте.

         Кредитный рейтинг рассчитывают Национальное бюро кредитных историй и «Эквифакс».

         Шкала персонального кредитного рейтинга от «Эквифакса» показывает шансы на успех в получении кредита

         Проверять свою кредитную историю полезно, даже если вы не собираетесь брать кредит. Иногда встречаются ошибки, например банки вовремя не отправляют информацию о погашении кредита. Если вы увидели ошибку, обратитесь в бюро и поставьте свой банк в копию, к письму приложите подтверждающие документы. Бюро запросит информацию у банка, и в случае подтверждения кредитную историю исправят.

         Если кредитной истории нет, то есть все шансы на получение кредита. Некоторые банки не любят кота в мешке, но если у вас хорошая работа и вы можете подтвердить доходы, то вероятность положительного решения высока.

         Вывод. Проверяйте свою кредитную историю, закрывайте просрочки до обращения за новым кредитом.

         Кроме кредитной истории, банки внимательно изучают и другие долги, например по коммунальным услугам, задолженности у судебных приставов, штрафы от ГИБДД. Банки по-разному относятся к небольшим штрафам: у одних есть ограничения по общей сумме исполнительных листов, другие просто отказывают в случае таких долгов.

         Банки рассматривают все судебные процессы, которые были в прошлом с другими банками. Например, если в прошлом благонадежный заемщик без задолженностей судился с банком, чтобы оспорить взятую банком комиссию, то в кредите ему, скорее всего, откажут.

         Вывод. Проверяйте и заранее гасите задолженности. Долги по исполнительным листам можно проверить на сайте Федеральной службы судебных приставов.

         Для этого нужно указать фамилию и имя, дату рождения, свой регион. Если долги есть, то вы увидите список исполнительных листов. Оплатить их можно прямо на сайте

         Банк всегда смотрит, где и кем вы работаете. Важна не только справка о доходах по форме 2-НДФЛ, но и оценка банком достоверности заявленных вами данных. Отказать могут по следующим критериям:

         • нет официального места работы и нечем подтвердить доход;
         • за последние пару лет несколько раз меняли работу — это говорит о нестабильности заемщика, для банка это риск;
         • трудовой стаж не соответствует требованиям банка. Есть два требования к стажу: общий стаж (сколько времени вы работали до обращения за кредитом) — обычно не менее 1 года, стаж на последнем месте работы — обычно не менее 6 месяцев. Но есть банки, которые рассматривают и меньший стаж;
         • работодателя тоже проверяют — если у него много долгов или он находится в стадии банкротства или ликвидации, то заемщику в кредите откажут.

         Вывод. Доход может быть подтвержден разными способами, например справкой по форме банка. Указывайте в документах достоверную информацию о доходах и месте работы.

         При выявлении недостоверных сведений вы можете попасть в черный список с нулевой вероятностью положительного решения.

         На Госуслугах можно получить доступ к списку бюро кредитных историй

         30.11.2018

         Если вам не дали кредит, возможно, что-то не так с вашей кредитной историей. Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин.

         Основание: Федеральный закон «О кредитных историях».

         Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Если банк хочет проверить надежность клиента, он отправляет туда запрос. Теперь на Госуслугах можно посмотреть список организаций, которые хранят историю займов.

         Раньше список БКИ узнавали на сайте Центрального каталога кредитных историй по специальному коду. Если человек не брал кредитов и такого кода не было, список можно было получить в офисе БКИ лично, но за это нужно было заплатить.

         Теперь список можно получить онлайн и бесплатно. Для этого нужна подтвержденная учетная запись на Госуслугах.

         Как посмотреть список бюро кредитных историй.

         1. Подтвердите учетную запись на Госуслугах.

         2. Подайте заявление на получение электронной услуги.

         3. Дождитесь, пока список организаций появится в личном кабинете. Там будет таблица с адресами, названиями и телефонами бюро.

         Я не брал кредитов. У меня нет истории?

         Кредитная история есть у всех. Если человек не брал кредитов, то история будет нулевой. При обращении за кредитом, банк запросит историю в БКИ и на ее основе будет принимать решение.

         Как узнать свою кредитную историю

         Посмотреть кредитную историю можно с паспортом в офисе БКИ или онлайн на сайтах банков или организаций. Один раз в год это можно сделать бесплатно, а с 31 января 2019 года — два раза. За остальные запросы придется заплатить: цена и условия разные, в зависимости от того, какая организация предоставляет историю.

         Например, в Сбербанке можно получить кредитный отчет через интернет. Обратиться за кредитной историей может клиент любого банка.

         На сайте бюро «Эквифакс» тоже можно получить кредитную историю онлайн. Для этого придется подтвердить личность квалифицированной электронной подписью. Если у вас такой нет, получите ее в удостоверяющем центре.

         Отсутствие кредитного рейтинга не означает нулевой кредитный рейтинг

         Самым неприятным моментом в кредитовании может быть проблема курицы и яйца с его установлением: никто не хочет отдавать вам должное, если у вас нет опыта использования кредит.

         Но если у вас никогда не было кредита и у вас нет кредитного рейтинга, это не значит, что у вас нулевой кредитный рейтинг. У вас нет оценки: вы «невидимый кредит».

         Почему у вас нет кредитного рейтинга

         Ни у кого нет нулевого кредитного рейтинга, независимо от того, насколько плохо они обращались с кредитом в прошлом.

         Наиболее широко используемые кредитные рейтинги, FICO и VantageScore, находятся в диапазоне от 300 до 850. По состоянию на апрель 2021 года только 3% потребителей имели рейтинг FICO 8 ниже 500. Томми Ли, главный научный сотрудник FICO, заявил из 300 являются «крайне редкими».

         Причины, по которым у вас может не быть баллов:

         • Вы никогда не попадали на кредитный счет.

         • Вы не использовали кредит как минимум шесть месяцев.

         • Вы только недавно подали заявку на кредит или были добавлены к счету.

         Что является отправной точкой для вашей оценки?

         Так же, как новичок в кредитовании не означает, что вы начинаете с нуля, это также не означает, что вы начинаете в подвале с 300. В конце концов, если у вас никогда не было кредита, вы никогда не набирали баллов. разрушительные ошибки.

         Когда у вас нет кредитной истории, кредитные бюро просто не знают о вас достаточно, чтобы предположить, вернете ли вы заемные деньги. И это все, что составляет кредитный рейтинг — оценка вероятности того, что вы вернете следующий кредит, который вам предоставлен, на основе данных в ваших кредитных отчетах.

         Как только вы начнете использовать кредит, можно будет подсчитать баллы. Скорее всего, вы не начнете с хорошей кредитной истории, но и не окажетесь внизу шкалы.

         Узнайте, как оценивается ваш кредит

         Посмотрите свой бесплатный рейтинг и факторы, которые на него влияют, а также советы о способах продолжения роста.

         Как получить кредит в первую очередь

         Чтобы представиться кредитным бюро и составить кредитную историю, вам следует подать заявление на получение кредита.Два продукта, разработанные специально для создания кредита:

         • Обеспеченные кредитные карты. Эти кредитные карты, как следует из их названия, обеспечены наличными. Депозит обычно представляет собой кредитный лимит.

         • Кредитно-строительные ссуды. Это ссуды, которые выдаются вам только после того, как вы произвели платежи. Они могут быть хорошим способом создать историю платежей и накопить небольшой чрезвычайный фонд в конце срока ссуды.

         Прежде чем подавать заявку, запросите бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом из трех агентств кредитной информации с помощью AnnualCreditReport.com. Если у вас никогда не было кредита, но у вас есть файл, это красный флаг: возможно, чья-то информация была смешана с вашей или кто-то использует вашу личность для получения кредита. Обсудите ошибки кредитного отчета, чтобы исправить их.

         После утверждения первой кредитной линии следуйте этим основным правилам:

         • Оплачивайте счета каждый раз вовремя. История платежей больше всего влияет на ваши результаты.

         • Используйте только небольшую часть своего кредитного лимита.Держите баланс на уровне менее 30% от вашего лимита, и чем меньше, тем лучше.

         • Стремитесь к разным типам счетов — например, ссуды в рассрочку с регулярными платежами, такие как автокредит, и возобновляемый долг, такой как кредитные карты.

         Выполните следующие действия, и вы быстро наполните свои кредитные отчеты. Вы также получите кредитный рейтинг, который позволит вам снизить процентные ставки и получить доступ к более качественным кредитным продуктам — например, к необеспеченной кредитной карте или к той, которая предлагает вознаграждения.

         Не зацикливайтесь на цифрах

         Знаете, что кредитные эксперты говорят о кредитных рейтингах? Не зацикливайтесь на цифрах. Ваш кредитный рейтинг пересчитывается по запросу, независимо от того, запрошен он через 10 минут или через 10 месяцев после последнего запроса, и учитывает самые последние дополнения к вашим кредитным отчетам.

         Род Гриффин, директор по общественному образованию в Experian, одном из трех основных кредитных бюро, говорит, что вместо этого вам следует сосредоточиться на своей категории «общего риска».Каждый кредитор может устанавливать свои собственные параметры, но обычно диапазон кредитных баллов выглядит следующим образом:

         Как мне оформить кредит?

         Вот пять способов, которые могут помочь развить хорошие финансовые привычки и начать наращивать кредитоспособность:

         1. Установите банковские отношения — откройте текущие и сберегательные счета. Это не позволяет напрямую установить вашу кредитную историю, но кредиторы обычно запрашивают номера банковских счетов в заявках на получение кредита.Если счет остается в хорошем состоянии, это может помочь кредитору понять, что вы можете ответственно управлять деньгами.

         2. Будьте последовательны. При рассмотрении заявки на кредит или ссуду кредиторы ищут стабильный источник дохода, стаж работы и место жительства.

         3. Подайте заявление на получение карты универмага или газовой карты. Их может быть проще получить, чем обычные кредитные карты, и обычно они имеют более низкие кредитные лимиты. Однако будьте осторожны, так как некоторые из этих карт имеют высокие процентные ставки.Это может быть хорошей стратегией — снимать только мелкие предметы и полностью погашать остаток на карте каждый месяц.

         4. Подайте заявление на получение кредитной карты с обеспечением. Чтобы помочь создать вашу кредитную историю, обеспеченная карта работает как любая другая кредитная карта, но требует наличия залогового счета. Некоторые компании оценят вашу историю и могут рассмотреть вопрос о переводе вас на необеспеченную карту, если вы соответствуете их конкретным критериям.

         5. Рассмотрим соавтора или со-заявителя . Подача заявки вместе с со-заявителем или со-заявителем может помочь вам получить квалификацию или более выгодные условия кредита, но помните, что ваш со-заявитель или со-заявитель также берет на себя ответственность за оплату.Это означает, что кредитная история будет отражена в обоих ваших кредитных отчетах.

         После того, как вы создали свою кредитную историю, продолжайте движение в позитивном направлении. Если вы сохраните свой кредит, управляете своим долгом и приумножите свои сбережения, вы будете лучше подготовлены к достижению своих финансовых целей.

         Расширьте свои финансовые возможности

         Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

         Мой финансовый гид

         FICO — зарегистрированная торговая марка Fair Isaac Corporation в США и других странах.

         Почему мой кредитный рейтинг упал после выплаты долга?

         Выплата долга — огромная победа, поэтому вы можете быть разочарованы, узнав, что выплата долга может привести к снижению вашего кредитного рейтинга. Хотя падение баллов в вашем кредитном рейтинге может показаться потерей, понимание того, почему вы, может помочь вам составить план, чтобы его снова поднять.Узнайте о факторах, влияющих на ваш кредитный рейтинг, и о том, как сохранить хорошую репутацию даже после выплаты долга.

         Пройти предварительную квалификацию

         Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

         Почему мой кредитный рейтинг упал после выплаты ссуды?

         Ваш кредитный рейтинг рассчитывается по специальной формуле. Ваш балл является показателем того, насколько вероятно, что вы вернете ссуду вовремя.На формулу кредитного рейтинга влияет несколько факторов, и погашение долга не влияет положительно на все из них. Выплата долга может снизить ваш кредитный рейтинг, если это изменит ваш кредитный баланс, использование кредита или средний возраст учетной записи. Вот несколько сценариев, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг:

         • Вы погасили свой единственный кредит в рассрочку или возобновляемый долг : Кредиторы хотят видеть, что вы можете управлять различными типами долгов. Если устранение определенного долга делает ваш кредитный отчет менее разнообразным, это может отрицательно повлиять на ваш счет.Например, если вы погасили автокредит и остались только кредитные карты, ваш кредитный микс пострадает.
         • Вы увеличили общее использование кредита. : Сохранение общего использования доступного кредита на низком уровне (другими словами, не превышение всех ваших кредитных карт или кредитных линий) приводит к лучшему результату. Но когда вы полностью оплачиваете возобновляемую кредитную линию или кредитную карту и закрываете учетную запись или позволяете учетной записи оставаться неактивной (что часто приводит к ее закрытию), это уменьшает общую сумму доступного кредита, потенциально увеличивая ваш остаточный коэффициент использования.
         • Вы снизили средний возраст ваших аккаунтов. : чем дольше ваши аккаунты открыты и имеют хорошую репутацию, тем лучше. Наличие в отчете 20-летнего аккаунта — хороший знак, даже если вы им не пользуетесь; закрытие этой учетной записи и сохранение учетных записей возрастом не более пяти лет резко снижает средний возраст ваших учетных записей.

         Следует ли мне подавать заявление на получение другого кредита?

         Если вы выплатили долг и хотите поддерживать свой кредитный рейтинг, вам может быть интересно, что вы можете сделать.Если вы закрываете ссуду, может показаться, что открытие другой ссуды сохранит ваш кредитный рейтинг на высоком уровне. Однако подача заявки на другой заем может улучшить ваш кредитный рейтинг только в определенных сценариях.

         Если кредит, который вы закрыли, удерживался какое-то время, что означает, что у вас была долгая кредитная история по этой ссуде, открытие новой ссуды не поможет с потерей баллов. Новый аккаунт не принесет вам никаких выигрышей с длинной кредитной историей.

         Однако, если выплата ссуды означает, что вы теряете некоторое разнообразие в своем кредитном портфеле, подача заявки на получение определенных типов ссуд может помочь вам в оценке.Вы получаете несколько баллов за различные типы кредитов (например, кредитные карты, автокредиты, студенческие ссуды, жилищные ссуды и т. Д.). Если выплачиваемая вами ссуда — единственная в своем роде, вы можете вернуть несколько баллов, открыв ссуду нового типа. Например, если вы погасили ссуду на покупку автомобиля и у вас остались только кредитные карты, подумайте о подаче заявки на получение ссуды другого типа.

         Более важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг, чем сочетание кредитов, является то, можете ли вы производить платежи вовремя. Если подача заявки на новую ссуду повлияет на вашу способность производить какие-либо платежи вовремя, вам не следует рисковать, подавая заявку на новую ссуду.

         Как рассчитываются кредитные баллы

         Баллы FICO рассчитываются с использованием пяти ключевых факторов: история платежей (35 процентов), использование кредита / суммы задолженности (30 процентов), длина кредитной истории (15 процентов), кредитный баланс (10 процентов) и новый кредит (10 процентов).

         История платежей

         На ваш кредитный рейтинг сильно влияет то, как часто вы своевременно вносите платежи по своим счетам. Пропущенные платежи или невыполнение обязательств по кредитам быстро снизят ваш счет.

         Выплата долга не должна влиять на этот аспект вашего кредитного рейтинга.Однако это все еще важный момент. Если вы намеренно пропускаете платежи, чтобы счет оставался открытым и избегал других негативных последствий выплаты долга, ваш кредитный рейтинг пострадает.

         Использование кредита

         Одна из областей, непосредственно затронутых после выплаты долга, — это использование кредита. Ваше использование рассчитывается путем деления имеющихся у вас остатков на общий кредитный лимит по всем вашим картам.

         Эта категория вашего кредитного рейтинга включает коэффициент использования кредита для каждой кредитной карты, а также ваш общий баланс.В идеале ваш баланс должен составлять от 10 до 30 процентов доступного кредита. Если вы заплатили по счету, на котором был низкий баланс, но ваши другие карты почти исчерпаны, вы все равно можете увидеть плохое использование кредита. На вас также может повлиять, если вы погасите весь свой долг и не воспользуетесь кредитом.

         Длина кредитной истории

         Средний возраст ваших кредитных счетов — еще один важный фактор при определении вашего кредитного рейтинга. Наличие большого количества старых учетных записей положительно влияет на ваш кредитный рейтинг, а наличие нескольких новых учетных записей является отрицательным фактором.Если вы погасите долг по старому счету и впоследствии закроете его, ваш кредитный рейтинг может упасть.

         Набор кредитов

         Ссуды в рассрочку (например, автокредиты, студенческие ссуды или жилищная ипотека) имеют установленный период, в течение которого они будут выплачены. Задолженность по кредитной карте считается «возобновляемой» задолженностью, которая меняется от месяца к месяцу и не имеет установленного периода времени для погашения. Кредиты в рассрочку не влияют на ваш рейтинг так сильно, как возобновляемые долги, такие как кредитные карты и кредитные линии, потому что существует установленный период погашения.

         Эта категория вашего кредитного рейтинга называется кредитным балансом. Кредиторам нравится, когда в вашем кредитном портфеле есть как рассрочка, так и возобновляемый кредит. Поэтому, если вы выплачиваете ссуду на покупку автомобиля и у вас нет других ссуд в рассрочку, вы можете фактически увидеть, что ваш кредитный рейтинг упал, потому что теперь у вас есть только возобновляемый долг.

         Новый кредит

         Когда вы выплачиваете долг, ваш кредитный рейтинг может упасть по совершенно не связанным причинам. Одна из частых причин — это новые запросы по вашему отчету.Каждый раз, когда вы подаете заявку на новый кредит, когда кредитор выполняет жесткую проверку кредитоспособности, он указывается в вашем кредитном отчете. Он остается там в течение двух лет и может привести к временному снижению вашей оценки. Если вы подали заявку на ссуду или новую кредитную карту примерно в то же время, когда вы выплатили свой долг, вы могли непреднамеренно вызвать спад, несмотря на меньшую общую задолженность.

         Советы по улучшению кредитного рейтинга после выплаты долга

         Несмотря на то, что погашение долга по кредитной карте важно, важнее своевременные платежи и коэффициент использования.Часто заемщики игнорируют эти факторы, думая, что максимально быстрое погашение долга — это ключ к звездному баллу. Но есть несколько других методов, которые следует учитывать:

         • Действуйте стратегически с порядком, в котором вы выплачиваете свои долги. Индивидуальные ссуды и кредитные карты часто имеют более высокие процентные ставки, чем ипотека, автокредиты и студенческие ссуды. Выплата их в первую очередь не только поможет контролировать использование кредита, но и сэкономит вам деньги в виде процентов.Вы также можете использовать калькулятор выплаты долга, чтобы решить, в каком порядке имеет смысл решать ваши долги.
         • Проверьте использование кредита. Если вы выплатили долг и ваш кредитный рейтинг снизился, посмотрите, какую часть кредита вы используете. Если он превышает 30 процентов, вы можете ежемесячно взимать меньшую плату. Если это невозможно, вы можете поговорить со своим эмитентом об увеличении вашего кредитного лимита. Оба они должны помочь увеличить ваш кредитный рейтинг.
         • Открыть другую кредитную карту. Хотя открытие счетов может временно снизить ваш счет из-за жестких проверок кредитоспособности, открытие новой карты может увеличить ваш общий доступный кредит и распределить платежи между несколькими картами.

         Часто задаваемые вопросы

         Сколько времени требуется для обновления моего кредитного рейтинга после выплаты долга?

         Отражение информации о выплате долга в вашем кредитном рейтинге часто может занять от одного до двух месяцев. Это связано как со сроками платежных циклов по кредитной карте и ссуде, так и с процессом ежемесячной отчетности, которому следуют кредиторы.Однако влияние выплаты долга на ваш кредитный рейтинг не обязательно может быть значительным.

         Улучшает ли погашение сборов ваш кредитный рейтинг?

         Погашение счета в счет взыскания может или не может улучшить ваш кредитный рейтинг. Воздействие зависит от множества факторов, в том числе от используемой модели кредитного рейтинга. По словам Мэдисон Блок из American Consumer Credit Counseling, старые модели кредитного скоринга будут отражать, что счет для сбора платежей был оплачен и теперь имеет нулевой баланс, что может положительно повлиять на ваш рейтинг.Однако более новые модели кредитного скоринга игнорируют статус нулевого остатка на счете взыскания.

         Общее количество счетов, которые у вас есть в коллекциях, также влияет на ваш кредитный рейтинг. «Если инкассация произошла недавно и является единственной в своем роде, то ее решение может быть выгодным для вашего счета», — говорит Джон Кэбелл, директор по банковской и платежной аналитике J.D. Power. Однако, если у вас много долгов в коллекциях, вы можете не увидеть больших улучшений. И наоборот, если событию по сбору денег уже несколько лет, оно в любом случае, возможно, больше не играет большой роли в вашем кредитном рейтинге.

         Следующие шаги

         Выплата долга редко бывает неправильным решением, особенно по потребительскому долгу под высокие проценты. Это верно, даже если это приводит к временному снижению вашего кредитного рейтинга. Ваше финансовое здоровье более важно, чем ваш кредитный рейтинг, особенно потому, что невозможно полностью предсказать результаты каждого вашего действия. В конечном счете, если вы продолжите своевременно платить по непогашенным долгам и контролировать свои расходы, вы должны увидеть, что ваш кредитный рейтинг со временем снова начнет расти.

         Подробнее:

         7 простых стратегий — советник Forbes

         От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

         Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

         Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться.Смотрите сайт для более подробной информации.

         Большинство людей решают улучшить свой кредитный рейтинг, когда они готовятся подать заявку на получение кредита или если они изо всех сил пытались получить право на получение кредитной карты, ссуды или аренды. В этих случаях вы хотите как можно быстрее увеличить свой кредит. Хотя нет никакого волшебного решения проблемы плохой кредитной истории, решения могут быть простыми.

         Используйте эти семь стратегий, чтобы быстро заработать прочный кредитный рейтинг.

         1. Оплачивайте все счета вовремя

         История своевременных платежей — самый важный фактор при создании кредита.История платежей, которая является одним из факторов, определяющих ваш рейтинг FICO, составляет 35% вашего кредитного рейтинга FICO. Это означает, что вы всегда должны стремиться оплачивать свои счета в установленный срок или раньше.

         Настройка автоматических платежей — самый простой способ вовремя оплачивать счета. Вы свяжете свой банковский счет с провайдером, который будет автоматически снимать средства с вашего счета в установленный срок или раньше. Создание автоматических платежей означает, что вам не придется беспокоиться о пропуске платежа, если на вашем банковском счете достаточно денег для покрытия счета.

         Если вы решили не использовать автоплату и обнаружили, что пропустили платеж, обратитесь к кредитору или поставщику счетов и исправьте его как можно скорее. Кредитным бюро сообщается только о просроченных платежах более 30 дней. Чем позже будет произведен платеж, тем больше он повлияет на ваш счет.

         2. Получите защищенную кредитную карту

         Обеспеченная кредитная карта предназначена для помощи заемщикам в увеличении кредита.

         Когда вы подписываетесь на защищенную карту, провайдер потребует внести денежный залог в качестве залога и в качестве кредитного лимита.Например, если вы положите 200 долларов, у вас будет кредитный лимит в 200 долларов. Если вы не оплачиваете счет по кредитной карте, кредитная компания может принять залог.

         Вы можете использовать защищенную карту в тех же магазинах и интернет-магазинах, где вы бы использовали традиционную кредитную карту. Однако ваш кредитный лимит обычно будет ниже.

         При меньшем лимите вы должны использовать защищенную карту только для небольших покупок, размер которых намного меньше вашего кредитного лимита. Это связано с тем, что коэффициент использования вашего кредита, который показывает, сколько из вашего общего доступного кредита вы используете в данный момент времени, является вторым по важности кредитным фактором.Например, если ваш текущий баланс составляет 100 долларов США, а ваш кредитный лимит составляет 200 долларов США, то коэффициент использования составляет 50% (100 долларов США / 200 долларов США).

         Как показывает практика, лучше всего держать коэффициент использования кредита ниже 30%. Однако коэффициент ниже 10% приведет к еще лучшему баллу. Поэтому, если вы открываете обеспеченную кредитную карту, умножьте свой общий лимит на 30% и никогда не превышайте его в данный момент. Например, если ваш лимит составляет 200 долларов, не используйте более 60 долларов за раз (200 долларов x 30%).

         3. Станьте авторизованным пользователем

         Авторизованный пользователь — это тот, кто добавлен к существующей учетной записи кредитной карты.Авторизованные пользователи могут использовать карту, но не несут ответственности за какие-либо платежи. Когда вы станете авторизованным пользователем, история карты появится в вашем кредитном отчете. Если основной держатель карты производил своевременные платежи, ваш кредитный рейтинг может повыситься.

         4. Погасить существующую задолженность

         Чтобы быстро снизить коэффициент использования кредита и улучшить свой результат, используйте метод лавины долга или метод снежного кома долга для погашения существующей задолженности:

         • При использовании метода лавины долга вы сначала сосредотачиваетесь на выплате долга с наивысшей процентной ставкой, затем — долга со следующей по величине процентной ставкой и так далее.Однако не забудьте внести минимальные платежи по любым другим картам в процессе, чтобы избежать каких-либо штрафов.
         • Метод снежного кома долга, с другой стороны, фокусируется на выплате в первую очередь минимальных остатков, при этом соблюдая минимальные требования к платежам для других ваших карт. Этот метод призван помочь вам набрать обороты, поскольку вы получаете чувство успеха, выплачивая одну карту за другой.

         5. Подать заявку на получение кредита под застройку

         Кредит на создание кредита предназначен для заемщиков без кредитной истории, которые не хотят открывать кредитную карту.

         Чтобы воспользоваться ссудой на строительство кредита, вы сначала определитесь с суммой и сроком. Вместо того, чтобы получать деньги авансом, вы каждый месяц платите кредитору, и он сообщает об этом в кредитные бюро. По истечении срока вы получите обратно уплаченную сумму за вычетом возможных комиссий.

         Если вы производили платежи вовремя, вы должны улучшить свою историю платежей и, следовательно, повысить свой счет.

         6. Запрос на увеличение кредитного лимита

         Выплата долга — не единственный способ снизить коэффициент использования кредита.Другая стратегия — увеличить кредитный лимит на ваших кредитных картах, сохранив при этом баланс на той же сумме или ниже.

         Чтобы запросить увеличение кредитного лимита, обратитесь к поставщику карты. Он может выполнить проверку кредитоспособности перед утверждением лимита, что может снизить ваш счет до пяти баллов. Не забывайте не жадничать с большим кредитным лимитом. Если вы решите переоценить свой новый лимит, вы потеряете цель этой стратегии.

         7. Рассмотрим Experian Boost или UltraFICO

         .

         Если у вас нет кредитной истории, добавление дополнительных учетных записей может повысить ваш рейтинг.У вас есть два варианта, которые могут вам помочь: Experian Boost и UltraFICO:

         .

         • Experian Boost оценивает ваши коммунальные, потоковые и другие учетные записи и добавляет своевременные платежи с этих учетных записей в ваш кредитный отчет Experian. Если кредитор или компания, выпускающая карты, использует другое кредитное бюро, они не увидят ни один из ваших аккаунтов Experian Boost.
         • UltraFICO — это программа от FICO, которая добавляет информацию об остатках на ваших банковских счетах, движении денежных средств и банковских транзакциях. Однако не каждый кредитор использует или принимает рейтинг UltraFICO.

         Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

         Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

         Часто задаваемые вопросы (FAQ)

         Как мне повысить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц?

         Увеличить свой кредитный рейтинг на 100 пунктов за один месяц практически невозможно, особенно если вы начинаете с нуля.Однако, если в вашем кредитном отчете есть существенная ошибка, например, невыполнение обязательств по умолчанию или кредитная карта, которая вам не принадлежит, ее удаление может значительно повысить ваш рейтинг.

         Сколько времени нужно, чтобы набрать 700 кредитных баллов?

         Повышение кредитного рейтинга может занять несколько месяцев, и даже больше, если в вашем отчете указаны банкротства, невыполнения обязательств, просрочки платежей или залоговое удержание. Точные сроки для создания 700 кредитного рейтинга зависят от человека.

         Каков самый быстрый способ заработать кредит?

         Самый быстрый способ создать кредитный рейтинг с нуля — открыть кредитную карту, поддерживать коэффициент использования кредита ниже 10% и выплачивать ее каждый месяц.

         Если у вас уже есть кредитная карта, стремитесь к использованию кредита ниже 10% и никогда не пропускайте платеж. Если у вас есть заем, например автокредит или студенческий заем, вносите платежи вовремя и не открывайте новые займы. На создание кредита все равно уйдет несколько месяцев, поэтому следуйте приведенным выше инструкциям и наберитесь терпения.

         Понимание вашего кредитного рейтинга | UW Credit Union

         Если у вас есть вопросы о кредитных рейтингах, вы не одиноки. Кредитный рейтинг играет большую роль в вашем финансовом здоровье, но иногда может казаться сложным или даже подавляющим. К счастью, мы здесь, чтобы помочь.

         Начните с этих часто задаваемых вопросов, чтобы узнать основы кредита и начать строить более прочное финансовое будущее. Затем получите доступ к своему счету и полному кредитному отчету в веб-отделении — все бесплатно и ежедневно обновляется.

         Что такое кредитный рейтинг?

         Ваша кредитная оценка — это число, основанное на информации в вашем кредитном отчете, которая оценивает вашу кредитоспособность. Проще говоря, это рейтинг вероятности погашения кредита.

         Кредитные баллы варьируются от 300 до 850. Чем выше балл, тем лучше.

         Чем кредитные рейтинги отличаются от кредитных отчетов?

         Ваш кредитный отчет — это полная запись вашей кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на вашем кредитном отчете.

         Кредитные отчеты включают все данные вашей кредитной карты и кредита, включая даты открытия счетов, баланс и историю платежей, а также любые просроченные платежи или невыполнения обязательств. В вашем кредитном отчете также перечислены недавние жесткие проверки кредитоспособности и закрытые счета.

         Как я могу узнать свой кредитный рейтинг?

         Члены

         UW Credit Union могут бесплатно получить доступ к своему кредитному рейтингу в веб-отделении и в нашем мобильном приложении. Вы также можете получить доступ к полному отчету о кредитных операциях и просмотреть персонализированные факторы, влияющие на ваш рейтинг.

         Чтобы начать, просто войдите в систему и коснитесь раздела Кредитный рейтинг на панели инструментов. Или перейдите на вкладку «Услуги» и выберите «Кредитный рейтинг и отчет».

         Что влияет на кредитный рейтинг?

         Ваш кредитный рейтинг основан на:

         • История платежей — вовремя ли оплачиваете ссуды и счета.
         • Какую часть доступного кредита вы используете — также известный как коэффициент использования кредита.
         • Какие типы кредитов у вас есть — например, автокредиты, студенческие ссуды и кредитные карты.
         • Как долго у вас есть кредит — возраст ваших кредитных счетов.
         • Последние жесткие проверки кредитоспособности — например, когда вы подаете заявку на ссуду или открываете новый кредит.

         Ваш кредитный рейтинг , а не на основе:

         • Ваша работа
         • Ваш доход
         • Ваши сберегательные счета и вложения
         • Кредитный рейтинг вашего супруга

         Почему важна моя оценка?

         Кредитные баллы используются по разным причинам, чаще всего кредиторами, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту.

         Кредиторы смотрят на ваш счет, чтобы определить, одобрят ли они вашу заявку и на какую процентную ставку вы претендуете. Как правило, более высокие кредитные рейтинги означают более конкурентоспособные процентные ставки и более выгодные условия.

         Другие учреждения также могут проверить ваш кредит, чтобы оценить вашу кредитоспособность, включая страховые компании, компании сотовой связи, коммунальные предприятия и даже арендодателей и потенциальных работодателей.

         Как мне получить кредит?

         Если вы только начинаете свою жизнь, у вас может не быть большой кредитной истории.Однако существует множество продуктов и услуг, которые могут помочь вам создать прочную основу и начать создание кредита.

         Например, открытие карты с низким лимитом и ежемесячная выплата по ней — отличный способ укрепить свою кредитную историю, избегая при этом комиссионных и процентных платежей.

         Если вы еще не имеете права на получение обычной кредитной карты, рассмотрите возможность использования обеспеченной кредитной карты, которая разработана специально для создания или восстановления кредита. С защищенной картой вы вносите возвращаемый депозит, который гарантирует, что вы не потратите больше, чем можете выплатить.

         Еще один популярный вариант получения кредита на строительство — получение ссуды с совместной подписью, например, личной или студенческой ссуды. Сопровождающая сторона гарантирует, что вернет ссуду, если вы не сможете. Подписавшимся лицом должен быть надежный друг или член семьи, обычно родитель или другой близкий родственник.

         Как я могу улучшить свой результат?

         Хорошие кредитные привычки могут улучшить ваш счет, а также улучшить ваше финансовое состояние в целом. Чтобы увеличить свой результат, может потребоваться время, но не торопитесь, и вы увидите результаты.

         • Оплачивайте счета вовремя. Сюда входят кредитные карты, ссуды, счета за мобильные телефоны, счета за коммунальные услуги — все!
         • Держите использование кредита ниже 30%. Это означает, что если у вас есть кредитная карта с лимитом в 1000 долларов, постарайтесь, чтобы расходы по карте не превышали 300 долларов.
         • Не закрывать счета. Продолжительность кредитной истории влияет на ваш счет, поэтому не отменяйте карты и не закрывайте счета, если в этом нет необходимости.
         • Избегайте многократного применения. На ваш счет влияют все жесткие требования к кредитной истории, которые случаются, когда вы подаете заявку на ссуду или кредитную карту.

         Руководство по созданию кредита для иммигрантов без кредита

         Как новые иммигранты из США без кредита могут создать хороший кредит и получить ссуду сейчас

         Если вы только что переехали в Соединенные Штаты, ваша финансовая история тоже получает новый старт . Для некоторых это может быть хорошо. К сожалению, это очень затрудняет установление. Иммигранты без кредитной истории в США.С. может быть трудно снять квартиру, купить машину или даже получить тариф на мобильный телефон. Прежде чем совершать какие-либо крупные покупки, требующие ссуды, необходимо создать кредитную историю.

         Даже если у вас была отличная кредитная история в предыдущей стране, эта запись, как правило, не переносится в США. Кредитные отчеты США содержат информацию только о кредиторах и кредиторах США. Некоторые кредиторы могут захотеть использовать ваш предыдущий кредит. Однако иммигранты, у которых нет работы, могут получить хороший кредит всего за несколько месяцев.

         Кредитный обзор для иммигрантов

         Если вы еще не знакомы с концепцией кредита и кредитного рейтинга, это довольно просто. Большинству людей требуется ссуда для покупки дома, покупки / аренды автомобиля или совершения многих крупных покупок. Но кредит предоставляется даже в том случае, если у вас есть тарифный план на мобильный телефон. Кредиторы, которые дадут вам деньги на покупку автомобиля или предоставят кредит для телефонных звонков, хотят знать, что они будут возвращены вовремя. Создание кредита — это просто создание положительной истории платежей.Хороший кредитный рейтинг — это хороший отчет о вашей истории платежей. Это говорит будущим кредиторам, что у вас есть хорошая репутация в отношении своевременной выплаты денег.

         Есть три основных кредитных бюро США — Equifax, Experian и TransUnion — которые собирают кредитную информацию. Когда вы подаете заявку и получаете кредит, кредитор сообщает в бюро кредитных историй о существовании счета и вашей деятельности. Кредитные бюро разрабатывают кредитный файл для каждого человека, который показывает, какие счета у вас есть, сколько вы должны и своевременно ли оплачиваете счета.Они преобразовывают эту информацию в легко читаемое число — кредитный рейтинг.

         Кредитные баллы

         Кредитные баллы имеют диапазон от 300 до 850, и кредитный рейтинг 700 или выше обычно считается хорошим. Наиболее распространенный тип кредитного рейтинга называется рейтингом FICO. Кредиторы обычно предлагают более высокие ставки заемщикам с хорошими кредитными рейтингами. Те, у кого нет кредитного рейтинга — например, новые иммигранты — могут столкнуться с трудностями при получении некоторых кредитов из-за отсутствия истории.

         Плохая кредитная история против иммигрантов без кредита

         Плохая кредитная история сильно отличается от отсутствия кредита. Если у вас нет кредитной истории, у кредиторов нет никакой информации. С другой стороны, плохая кредитоспособность обычно является результатом просроченных платежей, неадекватных платежей или их отсутствия вообще. На исправление плохой кредитной истории может уйти много лет. Но кредит не может быть решен путем создания кредита. В некоторых случаях некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды иммигрантам без кредитной истории.

         Как перенести кредитную историю из вашей страны в США.S.

         Создание хорошего кредитного рейтинга в Америке требует времени. На самом деле на это могут уйти годы! Это абсолютно достижимо благодаря прилежным усилиям, но это не идеально, если вам нужны определенные ссуды сразу и вы недавно переехали в США

         . Возможен другой вариант: если вы новичок в США и хотите подать заявку на финансовые продукты, вы можете перенести свою кредитную историю из страны предыдущего проживания с помощью Nova Credit. Nova Credit подключена к ведущим мировым бюро потребительского кредитования, чтобы предоставить вам кредит в США.S для использования американскими кредиторами, компаниями по аренде недвижимости и т. Д. По сути, Nova Credit переводит кредитные отчеты из таких стран, как Мексика, Индия, Австралия, Великобритания и другие, в эквивалентные отчеты для кредиторов США. Это позволяет вам использовать свой международный кредитный файл для подачи заявки на ссуды, квартиры и многое другое в США.

         Начать легко. Вы можете просто посетить рынок Nova, чтобы узнать, к каким кредитным картам вы можете подать заявку, используя свою международную кредитную историю. В будущем Nova планирует начать работу с партнерами по студенческим займам, автокредитам, аренде квартир и многому другому.

         5 советов иммигрантам, которые хотят повысить кредитоспособность

         Прилежно предпринимая небольшие шаги для создания положительной истории, большинство иммигрантов, не имеющих кредита, могут получить хороший кредит в течение нескольких месяцев. Поскольку кредитная история создается с течением времени, необходимо некоторое терпение. Начните сегодня и сохраняйте хорошие привычки.

         STEP 1	Подать заявку на получение номера социального страхования Номер социального страхования, обычно называемый SSN, представляет собой уникальный девятизначный код, присваиваемый американцам для отслеживания доходов и льгот.Администрация социального обеспечения выдает SSN. Как правило, вам нужен SSN, чтобы устроиться на работу, получать пособия по социальному обеспечению и получить доступ к некоторым другим государственным услугам. Банки и компании, выпускающие кредитные карты, также могут запросить ваш SSN, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту, поскольку это помогает им подтвердить, что вы являетесь тем, кем себя называете. В большинстве случаев только иммигранты, имеющие разрешение на работу в США, могут получить номер социального страхования. Если вы не имеете права на получение SSN, вы можете запросить индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).ITIN может заменять SSN, пока вы его не получите. Есть несколько компаний, выпускающих кредитные карты, и кредиторов, которые принимают ITIN.
         STEP 2	Открыть защищенную кредитную карту Поскольку у вас мало или совсем нет кредитной истории, открытие стандартной кредитной линии будет затруднено или невозможно. Вы можете иметь право на получение кредитной карты от CreditStacks — кредитной карты, предназначенной для профессионалов, недавно переехавших в США.S. Однако банки и другие кредиторы обычно считают вас риском просто потому, что они ничего о вас не знают. Вы можете снизить этот риск, предложив залог. Используя обеспеченную кредитную карту, вы вносите депозит, а компания-эмитент кредитной карты обычно выпускает карту с лимитом расходов, равным депозиту. По сути, вы занимаетесь своими деньгами. Однако в процессе вы создаете кредитную историю. Если вы будете использовать его ответственно, вы получите положительный кредитный отчет и кредитный рейтинг.Несколько крупных карточных компаний предлагают обеспеченные кредитные карты.
         STEP 3	Подать заявку на получение кредита для застройщика Кредит для застройщика — еще один отличный способ развить положительную кредитную историю. Кредитор переводит небольшую сумму денег на защищенный сберегательный счет от вашего имени. Это ссуда, которая остается на вашем сберегательном счете. Затем вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами. После полной выплаты ссуды деньги на сберегательном счете становятся вашими и вы можете использовать по своему усмотрению.Вы увеличили свои личные сбережения и создали кредит. Кредит на создание кредита не используется для совершения покупки сразу. Думайте об этом как о сберегательном счете, который также помогает вам получить кредит. Важно знать, что вы будете платить процентную ставку, но это способствует формированию хороших привычек сбережений. Большинство ссуд для кредитных организаций небольшие, возможно, от 300 до 1000 долларов. Это означает, что у вас будут небольшие ежемесячные платежи. На них также обычно легко претендовать.

         Стилт помогает иммигрантам без кредита

         Стилт предлагает варианты ссуды для постоянных жителей, F-1, OPT, H-1B, TN, DACA и других

         Используйте свои учетные записи ответственно

         После создания одной или двух учетных записей выработайте хорошие привычки и продемонстрируйте, что вы надежный и заслуживающий доверия заемщик.

         Выплачивайте своевременные платежи

         Оплачивайте счета вовремя. Это также касается квартплаты и коммунальных платежей. Если вы опаздываете и у вас есть неоплаченные остатки, эти компании часто делятся вашей историей платежей с кредитными агентствами. Неоплаченные счета могут быть проданы коллекторскому агентству, что отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге. Если вы приобрели кредитную карту, у большинства компаний есть приложение или способ автоматически настроить платежи, чтобы они получали своевременную оплату, даже если вы забыли.

         Используйте кредит консервативно

         Не используйте слишком большой кредит.Вместо этого держите уровень использования кредита на низком уровне. Использование кредита — это размер вашего кредитного лимита, который вы используете каждый месяц. Многие кредитные эксперты рекомендуют поддерживать коэффициент использования кредита на уровне 30% от общего кредитного лимита. Вы хотите использовать это, но не злоупотребляйте им. Выплачивайте баланс полностью каждый месяц. Если вы хотите чаще пользоваться картой, вы можете оплачивать ее несколько раз в течение месяца. Например, если ваш кредитный лимит составляет 300 долларов, постарайтесь, чтобы общие расходы не превышали 100 долларов. Если вы хотите использовать карту до следующего платежного цикла, внесите 100 долларов, прежде чем снимать дополнительные средства.

         Ведение счетов

         Еще одним критерием кредитного рейтинга является возраст счета. Поэтому держите свои счета открытыми как можно дольше. В конце концов вам нужно будет открыть другую учетную запись, чтобы продолжить зачисление кредита, купить / арендовать автомобиль или что-то еще. Каждая новая учетная запись снижает средний возраст вашей учетной записи. Поскольку более длинная кредитная история лучше для вашего кредитного рейтинга, не открывайте слишком много счетов одновременно.

         STEP 4

         STEP 5

         Следите за своим кредитным рейтингом и кредитным отчетом Многие веб-сайты и компании, выпускающие кредитные карты, позволят вам проверить свой кредитный рейтинг бесплатно.Вы можете проверять свой счет сколько угодно. Однако кредитные отчеты содержат вашу историю. Опять же, каждое из трех основных кредитных бюро обычно ведет за вас кредитный отчет. Вы можете бесплатно получать копию своего кредитного отчета в каждом из этих агентств один раз в год. Отслеживая эти отчеты, вы можете проверить любые расхождения, которые могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Закажите онлайн на сайте Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228.

         Сколько времени нужно иммигранту, чтобы получить кредит

         Иммигрантам без кредита может потребоваться несколько месяцев для создания положительного кредитного отчета.Как правило, для расчета кредитного рейтинга требуется не менее трех месяцев, а возможно, и шесть месяцев активности. Многие иммигранты могут набрать хорошие баллы в течение года. Если вы продолжите вести учетные записи и будете использовать их ответственно, ваш кредитный рейтинг будет расти в течение следующих нескольких лет.

         Перенос кредитной истории из ITIN

         Если у вас был индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN), и вы уже отказались от его использования после получения нового номера социального страхования, вы также захотите перенести свою кредитную историю.Ваша кредитная история не переносится автоматически из вашего ITIN в ваш SSN. Вам нужно будет связаться со всеми тремя кредитными бюро и попросить их передать вашу кредитную историю.

         STEP 1	Напишите письмо всем трем кредитным бюро Напишите трем основным агентствам кредитной отчетности и попросите их перенести вашу кредитную историю в новый SSN. В вашем письме должно быть объяснено, что у вас новый SSN, и вы хотите перенести свою кредитную историю из вашего ITIN в ваш SSN.Загрузите шаблон здесь. Письмо необходимо отправить по адресу: Equifax Information Services P.O. Box 740241 Atlanta, GA 30374 Experian P.O. Box 2002 Allen, TX 75013 Trans Union Corp P.O. Box 1000 Chester, PA 19022 Не забудьте приложить копию вашего ITIN, карты социального обеспечения, карты разрешения на работу (разрешение на работу), а также недавний счет за коммунальные услуги или банковскую выписку с вашим именем и текущим адресом (или идентификатором штата. / водительские права, если они есть).Это поможет установить вашу личность и упростит перевод.
         STEP 2	Проверьте свои бесплатные кредитные отчеты Кредитные агентства должны отправить вам подтверждение того, что они внесли изменения в течение 2–4 недель. Однако, если они ответят на вопросы или запросы о дополнительной информации, ответьте на них полностью и быстро. После того, как вы получите подтверждение того, что ваша кредитная история была передана каждым агентством, вы должны проверить свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все три агентства кредитной информации внесли изменения.В соответствии с федеральным законом вы имеете право на получение бесплатного кредитного отчета каждые двенадцать месяцев. Получите бесплатный кредитный отчет на сайте www.annualcreditreport.com.
         STEP 3	Предоставьте свой SSN кредиторам Сообщите свой новый SSN финансовым учреждениям, которые вы используете, и попросите, чтобы ваш новый SSN был применен к вашим счетам. Что касается банковских счетов, вы сможете внести изменения в местном отделении. Для компаний, выпускающих кредитные карты, позвоните в службу поддержки клиентов, чтобы узнать о процессе.

         Способы получить ссуду без кредитной истории в США

         Большинство крупных банков не заинтересованы в предоставлении личных ссуд людям без кредитной истории в США. К счастью, есть несколько альтернатив для получения личного кредита. Многие иммигранты, не имеющие кредитной истории в США, могут найти ссуды от 1000 до 30 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 5,99% до 36%. Во многих случаях и в зависимости от кредитора средства могут быть выплачены всего за один день.

         STEP 1	Присоединяйтесь к кредитному союзу Кредитные союзы являются некоммерческими финансовыми учреждениями. Они, как правило, меньше ориентированы на прибыль и больше сосредоточены на обслуживании клиентов. Это потому, что клиенты кредитных союзов также являются собственниками. Чтобы получить ссуду в кредитном союзе, вам, как правило, необходимо вступить в него. Возможно, вам даже понадобится внести небольшой сберегательный депозит. Обычно легче получить одобрение на получение ссуды через кредитный союз. Есть тенденция к более личному общению.Таким образом, представитель кредитного союза будет рассматривать вас, а не только ваш кредитный профиль. Однако кредитные союзы не всегда имеют самые конкурентоспособные ставки по личным займам. Найдите кредитный союз в вашем районе.
         STEP 2	Используйте Cosigner Соправителем обычно является лицо, которое подписывает с вами кредитные документы и соглашается нести ответственность за любую невыплаченную задолженность. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может потребовать у соавтора неоплаченную часть.Как правило, соавторами являются близкие друзья или члены семьи, которые доверяют вам выплатить всю ссуду. В некоторых уникальных случаях работодатель может также пожелать выступить в качестве соавтора. В случае владельцев визы H-1B работодатель уже спонсирует визу. Таким образом, работодатель кровно заинтересован в успехе своего сотрудника.
         STEP 3	Займ у друга или члена семьи Получение личной ссуды от друга или члена семьи — это, пожалуй, самый простой способ получить деньги.Нет кредитных баллов или кредитных документов, которые нужно подписать. Но не у всех есть друзья и родственники, которые готовы давать ссуду наличными. Для тех, кто это делает, личные ссуды от друзей и семьи сопряжены с риском. Недоразумения или неспособность выплатить ссуду могут привести к испорченным отношениям.
         STEP 4	Использование однорангового кредитора Одноранговое кредитование, также известное как краудлендинг, представляет собой практику предоставления ссуд физическим или юридическим лицам через соответствующие онлайн-сервисы. кредиторы с заемщиками.Процентные ставки могут устанавливаться кредиторами, которые соревнуются за самую низкую ставку по модели обратного аукциона, или фиксироваться компанией-посредником на основе анализа кредита заемщика. В результате ставки по кредитам часто могут быть ниже, чем по другим вариантам. Несколько онлайн-сервисов, которые помогут вам найти кредитора, включают LendingClub, Peerform и Prosper.
         STEP 5	Получите частную ссуду Существует множество онлайн-кредиторов, которые предлагают частные ссуды людям с плохой кредитной историей или без нее.Частный заем — это любой заем, не предлагаемый федеральным правительством. Низкие накладные расходы означают, что эти банки могут предоставлять более привлекательные ставки, особенно для недостаточно обслуживаемых рынков. Stilt специализируется на кредитовании иммигрантов и иностранных студентов. Они используют другие критерии для оценки вашего кредита и предоставляют личные ссуды по конкурентоспособным ставкам.

         Ссуды до зарплаты и титульные ссуды

         Многие люди, ищущие личную ссуду без кредитной истории, обращаются к ссуде до зарплаты или ссуде под залог.Оба предлагают «быстрые деньги», но могут быть дорогостоящими решениями, которые пагубно скажутся на вашем финансовом здоровье в долгосрочной перспективе. По этой причине эти компании часто относят к хищным кредиторам.

         Ссуды до зарплаты

         Эти ссуды предоставляют краткосрочные ссуды по очень высокой цене. Ссуды идут с высокими комиссиями, что может удерживать многих заемщиков в ловушке цикла погашения, который, кажется, никогда не закончится. Компании, предоставляющие ссуды до зарплаты, требуют, чтобы вы взяли на себя обязательства по выплате, которая включает комиссию. Если вы не сможете погасить ссуду в срок, вам будут предъявлены дополнительные комиссии и очень высокие годовые процентные ставки (около 400%).

         Титульные ссуды

         Титульные ссуды повсюду. Они требуют, чтобы вы использовали свой автомобиль в качестве залога для краткосрочной ссуды. Как правило, для получения этой ссуды вы должны владеть своим автомобилем. Опять же, годовая процентная ставка и комиссии становятся чрезвычайно высокими, особенно если вы задерживаете платеж. Это быстрые деньги, но это также и быстрый способ потерять машину.

         Защитите свою личную информацию

         Сообщайте свой номер социального страхования и личную информацию только тем, кто действительно в этом нуждается.Этот номер обычно нужен банкам и кредитным учреждениям. Однако в руках злоумышленника ваша личная информация может быть использована для открытия других учетных записей, о которых вы не знаете. Ущерб, нанесенный кражей личных данных, может испортить ваш кредит и оставить ваше доброе имя запятнанным у кредиторов на долгие годы.

         Финансово зарекомендовать себя в Соединенных Штатах
         «MYRA Wealth — это многосемейный офис, который предоставляет услуги личных финансов иммигрантам в Соединенных Штатах.Их услуги по личным финансам включают финансовое планирование, управление инвестициями и подготовку налогов ». Чтобы узнать больше, щелкните ниже:

         Раскрытие информации: CitizenPath сотрудничает с определенными поставщиками, которые обслуживают сообщество иммигрантов, чтобы предоставить вам информацию об их услугах. Myra Wealth, Nova и Stilt — уважаемые партнеры, но этот пост не спонсируется.

         О CitizenPath

         CitizenPath предоставляет простые, доступные пошаговые инструкции через иммиграционные заявки USCIS.Физические лица, адвокаты и некоммерческие организации используют эту услугу на настольных компьютерах или мобильных устройствах для точного составления иммиграционных форм, избегая дорогостоящих задержек. CitizenPath позволяет пользователям попробовать сервис бесплатно и предоставляет 100% гарантию возврата денег, что USCIS одобрит заявку или петицию. Мы оказываем поддержку в подаче заявления на изменение статуса (форма I-485), петиции о помощи родственнику в получении грин-карты (форма I-130) и нескольких других форм USCIS.

         Как подать заявку на кредит без кредита

         Редакционная независимость Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

         Кредит на строительство может ощущаться как уловка-22. Чтобы получить к нему доступ, вам нужно доказательство того, что вы можете использовать его ответственно, например, пытаясь получить свою первую работу, еще не имея достаточного опыта, чтобы доказать свои способности будущему работодателю.

         Однако тонкий кредитный профиль не означает, что вам суждено оставаться в этом цикле навсегда.

         Вот пошаговое руководство по подаче заявки на получение кредитной карты без кредитной истории:

         1. Стать авторизованным пользователем
         2. Открыть обеспеченную кредитную карту
         3. Студенческие или розничные карты
         4. Кредитные ссуды
         5. Кредитные- Методы повышения и отчетности
         6. Формируйте здоровые кредитные привычки

         Существует несколько способов получения кредита с небольшой кредитной историей или без нее, а некоторые эмитенты даже предлагают продукты специально для людей без кредита.Кроме того, новые программы упрощают доказательство вашей кредитоспособности потенциальным кредиторам.

         Но эксперты предупреждают, что легкий доступ к кредиту может быть все труднее получить на сегодняшнем кредитном рынке.

         «Прямо сейчас кредиторы повышают свои требования к минимальному баллу» в ответ на экономический спад, вызванный COVD-19, — говорит Джон Ульцхаймер, признанный на национальном уровне кредитный эксперт с опытом работы как в FICO, так и в Equifax. «Это означает, что сложнее получить одобрение на выдачу ссуд и поддерживать существующие кредитные линии.”

         Даже если вы думаете, что не нуждаетесь в кредите или ссуде, вам следует завести кредитную историю. Хороший кредит может помочь вам получить квартиру и получить доступ к деньгам, когда вы столкнетесь с финансовыми трудностями, не прибегая к помощи хищных кредиторов. А позже это может помочь вам в достижении долгосрочных целей, таких как финансирование дома с выгодной процентной ставкой.

         Прежде чем вы попадетесь на удочку мошенничества, нацеленного на людей с небольшой кредитной историей, вот несколько способов начать путь к получению кредита.

         1. Станьте авторизованным пользователем

         Обычный способ для людей, не имеющих кредита, начать наращивать свой кредитный рейтинг, — это стать авторизованным пользователем на карточном счете одного из родителей или доверенного члена семьи. Как авторизованный пользователь, вы будете иметь доступ к карточному счету и даже можете иметь карту на свое имя, но владелец аккаунта остается ответственным за выплату остатка по выписке, даже по вашим расходам.

         «Мне нравится стратегия авторизованного пользователя», — говорит Ульцгеймер. Это относительно просто и может быстро показать результаты.Если вы убедитесь, что эмитент отчитывается перед кредитными бюро, учетная запись авторизованного пользователя может появиться в вашем отчете в течение 30 дней, в зависимости от цикла выписки по карте.

         Это обычная тактика для родителей, которые хотят повысить кредитоспособность своих детей. Вы можете назвать своего ребенка авторизованным пользователем в подростковом возрасте и либо ограничить его доступ, пока он не станет старше, либо начать учить его ответственному использованию кредитных карт. В любом случае их кредитный рейтинг улучшится, если вы продолжите своевременно производить платежи.

         2. Откройте защищенную кредитную карту

         «Обычно я советую своим молодым клиентам сначала подать заявку на получение обеспеченной кредитной карты», — говорит Луис Роса, CFP и основатель фирмы финансового планирования Build a Better Financial Future в Лас-Вегасе.

         С этим типом карты вам понадобятся наличные деньги для внесения авансового депозита, который будет действовать как ваш кредитный лимит. После внесения депозита ваша защищенная карта будет работать так же, как и необеспеченная кредитная карта: поскольку вы ежемесячно тратите деньги по карте, вы будете делать ежемесячные платежи и получать проценты с любого остатка, который вы не выплачиваете в полном объеме.

         «Риск для кредитора очень невелик, потому что деньги обеспечиваются суммой денег, которую вы вкладываете», — говорит Роза. Перед открытием защищенной карты проверьте условия своего соглашения, чтобы эмитент сообщал о ваших платежах и использовании каждому из трех кредитных бюро. Таким образом, ваше ответственное поведение будет отражено в вашем кредитном отчете.

         Некоторые эмитенты обеспеченных кредитных карт даже предлагают возможность претендовать на получение незащищенной карты (та, которая не требует внесения наличных авансом) после серии своевременных платежей.Выберите эмитента с другими вариантами карты, которые соответствуют вашим привычкам в отношении расходов, чтобы, когда вы имеете право на обновление, вы могли поддерживать историю своего аккаунта с эмитентом, а не закрывать аккаунт и потенциально снизить свой кредитный рейтинг.

         3. Взгляните на студенческие или розничные кредитные карты

         Студенческие кредитные карты и розничные карты — это другие очень доступные кредитные карты для начинающих.

         Поскольку эмитенты знают, что студенты часто только начинают свои кредитные путешествия, кто-то, у кого мало или совсем нет установленного кредита, с большей вероятностью будет одобрен для студенческих карт.Если вы поступаете в колледж или работаете в школе, студенческие кредитные карты могут быть полезным инструментом и даже могут предлагать скидки или льготы, ориентированные на студентов. Имейте в виду, что для открытия многих студенческих кредитных карт требуется подтверждение регистрации.

         Розничные кредитные карты с замкнутым циклом можно использовать только в розничном магазине, выпустившем их. Хотя эти карты могут быть достойным вариантом для новых пользователей кредитных карт, вас также следует предупредить, что они требуют высоких комиссий и процентов и, если вы не будете дисциплинированы, могут привести к перерасходу вашей кредитной линии.

         Розничные карты с открытым контуром, с другой стороны, можно использовать где угодно, но они предлагают дополнительные льготы у продавца-эмитента. К ним относятся такие карты, как выпущенная компанией Chase Amazon Prime Rewards Visa Signature * или Capital One Walmart Rewards® Mastercard® *. Эти карты могут быть более разумным с финансовой точки зрения, но все же доступным вариантом для получения кредита, основанного на ваших регулярных покупках.

         Студенческие и розничные карты обычно предполагают высокие процентные ставки, сборы и потенциально низкие кредитные лимиты, что делает еще более важным ежемесячное погашение остатков в полном объеме, чтобы избежать дополнительных расходов.Всегда придерживайтесь хороших кредитных привычек, чтобы помочь своей оценке, а не навредить ей.

         4. Рассмотрите ссуду для создания кредита

         Кредит для создания кредита — еще один инструмент для повышения вашего рейтинга. Однако эти ссуды не работают как обычные кредитные продукты. Вы должны рассматривать ссуду для создания кредита как стратегию создания кредита, а не как способ получить доступ к средствам.

         Когда вы берете ссуду на создание кредита, вам будет утверждена сумма ссуды и срок, в течение которого вы будете вносить ежемесячные платежи в рассрочку, пока не достигнете общей суммы.В течение этого времени ваш кредитор сообщает об этих платежах в кредитные бюро. Только после того, как ваш срок будет соблюден, вы получите доступ к сумме ссуды, которая часто хранится на сберегательном счете в течение всего срока.

         Pro Tip

         Новые программы и методы самостоятельной отчетности могут быть полезны для потребителей с небольшой кредитной историей. Изучите методы, которые вы можете использовать для сообщения о нетрадиционных платежах, таких как коммунальные услуги и аренда, чтобы повысить свой кредитный рейтинг.

         Вы также обязаны платить проценты по ссудам на строительство кредита.Проценты по этим кредитам могут быть высокими, поэтому перед открытием убедитесь, что вы знаете свою годовую процентную ставку или реальную годовую стоимость кредита.

         5. Используйте методы увеличения кредита и отчетности

         В дополнение к платежам, которые традиционно сообщаются в кредитные бюро, таким как ссуды и кредитные карты, новые программы позволяют вам подписаться и поделиться нетрадиционной финансовой информацией с бюро, которые может помочь вам набрать очки в рамках определенных моделей подсчета очков.

         Программы, такие как Experian Boost, которая интегрирует коммунальные платежи в ваш кредитный отчет, и UltraFICO, которая использует вашу банковскую деятельность, предлагают альтернативные способы продемонстрировать вашу финансовую ответственность, если у вас возникнут трудности с получением ссуд и кредитов.

         Кроме того, хотя вы не можете самостоятельно сообщать о своей истории аренды, вы можете использовать службу отчетности по арендной плате или сотрудничать с арендодателем, чтобы сообщать о своевременных арендных платежах в кредитные бюро. За эти услуги часто взимается плата, включая единовременную плату за регистрацию и ежемесячную плату.

         Если вы все же решите использовать инструменты повышения кредитоспособности или службы отчетности для повышения своей оценки, важно знать, что указанные вами арендные платежи не повлияют на каждую версию вашего кредитного отчета.

         Убедитесь, что вы прочитали подробную информацию о том, каким бюро отчитываются эти службы, и проверьте, какие модели скоринга вообще учитывают эти программы.Например, в то время как новые модели FICO могут учитывать заявленные арендные платежи, более старые и наиболее часто используемые модели FICO этого не делают.

         6. Выработайте здоровые кредитные привычки

         Это может быть долгий процесс, но как только вам удастся получить кредит, используйте его ответственно. Если вы можете установить хороший кредитный рейтинг, получить одобрение для любой новой кредитной линии будет намного проще. Для наиболее эффективного долгосрочного решения сосредоточьтесь на том, чтобы ваш кредитный рейтинг достиг «очень хорошего» диапазона 740 или выше.

         Для начала определите, где вы стоите.Вы можете бесплатно получить доступ к своему кредитному отчету в каждом из трех кредитных бюро через AnnualCreditReport.com и бесплатно просмотреть свой счет через свой банк в Интернете или приобретя доступ в кредитном бюро.

         «Знайте, с чем вы работаете», — говорит Кристина Ливадари, CFP, из Mana Financial Life Design, фирмы финансового планирования в Марина-дель-Рей, Калифорния. «Очень важно знать свой кредитный рейтинг и происходящие изменения. Вы должны столкнуться со своими страхами, прежде чем действовать.”

         После того, как вы установили свой текущий кредитный профиль, вот некоторые привычки, которые вы можете начать сегодня, чтобы начать повышать свой счет:

         • Выполняйте все свои ежемесячные платежи полностью и вовремя. Это включает в себя платежи по кредитным картам, арендную плату или ипотечные платежи, платежи за автомобили, коммунальные услуги и любые другие регулярные, повторяющиеся счета. Даже если это напрямую не влияет на вашу оценку, вырабатывайте привычку своевременно вносить платежи в полном объеме, когда это возможно.
         • Полностью погашайте остаток на карте, когда сможете.Избегайте долга под высокие проценты, не тратя больше, чем вы можете позволить себе заплатить в любой конкретный месяц.
         • Избегайте подачи заявки на получение нескольких кредитных карт за короткий период времени. Слишком большое количество заявок может отрицательно повлиять на вашу оценку, поэтому будьте осторожны при подаче заявок и получении одобрения для карт с течением времени.
         • Держите коэффициент использования кредита или сумму возобновляемого кредита, которую вы используете, по сравнению с доступной суммой на уровне ниже 30%. Затем работайте над тем, чтобы ваше текущее использование было как можно ниже.
         • Продолжайте использовать программы повышения кредита, такие как Experian Boost и UltraFICO, чтобы получить кредит за вашу положительную историю платежей за коммунальные услуги и подписку.

         Bottom Line

         Получить кредит не так просто, но ваш упорный труд и усердие могут окупиться в долгосрочной перспективе.

         No related posts.