Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке? Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье 2022: порядок оформления

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2022 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

1. Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
2. Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
3. Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
4. Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
5. Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
6. В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
7. Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

1. Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
2. Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
3. На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

1. Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
2. Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
3. Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
4. Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
5. Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
6. Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
7. Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
8. Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
9. В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
10. Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

• высокая ликвидность объекта залога;
• юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
• объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
• предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
• перепланировка должна быть узаконена;
• жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Подводные камни

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
2. Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
3. Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
4. Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

Смотрите также:

1. Жилищные субсидии для бюджетников
2. Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка

kredit-blog.ru

Ипотека на вторичное жилье: особенности получения

Ипотека на вторичное жилье – актуальное решение проблемы для многих россиян. Особенности получения ипотеки на вторичное жилье интересуют всех, кто задумывается о приобретении собственной квартиры или дома. Программа «Ипотека на вторичное жилье» наиболее востребована из всех предлагаемых ипотечных программ.

Ипотечное кредитование значительно расширяет возможности приобретения собственного жилья. Если на строящееся жилье банки дают заемные средства крайне неохотно, что связано с высокими рисками, то ипотека на вторичное жилье считается более доступной.

Но решающим фактором выдачи ипотеки на вторичное жилье является ее ликвидность, а также масса других нюансов. Однако не стоит обольщаться: обилие ипотечных предложений и залоговое обеспечение отнюдь не влечет за собой автоматическую лояльность к потенциальным заемщикам при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Банки по-прежнему придирчивы в отборе кредитуемых клиентов.

С чего начать?

Самая распространенная ошибка, которую совершает практически каждый заемщик – это подбор квартиры до рассмотрения вариантов ипотечного кредитования в разных банках.

Мало кто может реально оценить свой доход и правильно определить сумму, которую банк выдаст в качестве займа.

Результат такого подхода печален: время на подбор квартиры потрачено, но необходимую сумму на ее покупку собрать не получается. Рассмотрим пошагово, как эффективно достичь своей цели.

Алгоритм выбора банка с выгодной ипотекой на вторичное жилье

Главное, максимально расширить круг поиска банка, подходящего по условиям, и при этом не ограничиваться каким-либо одним.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования предоставляют крупные российские банки. Схема ипотечной ссуды в них отработана до мелочей, ею уже воспользовались сотни тысяч россиян.

Подписывайтесь на&nbspнаш канал в&nbspЯндекс.Дзен!

Но и перспективные молодые банки стараются не упускать возможности привлечь к себе потенциальных заемщиков. Они способны заинтересовать более лояльными требованиями и быстрыми сроками рассмотрения заявки.

Большинство из них предлагает реализовать материнский капитал как первоначальный взнос согласно ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006г (Подробнее см. Ипотека под материнский капитал: каковы условия первоначального взноса?).

Для того чтобы увеличить свои шансы и взять ипотеку на вторичное жилье на оптимальных условиях, нужно:

• Ознакомиться и проанализировать все ипотечные предложения по банкам вашего города. Интернет упрощает эту задачу в разы. Вам не потребуется на начальном этапе обходить банки лично. Достаточно просто зайти на их официальные сайты и изучить представленную информацию. 
• Отсечь предложения, по которым вы не проходите в качестве заемщика (не соответствуете по возрастной категории, уровню доходов, месту регистрации; имеете несовершеннолетних детей или членов семьи с инвалидностью и т.д.). Перед тем, как вычеркнуть тот или иной банк, уточните данные. Не всегда информация на сайте своевременно обновляется.
• Изучить более пристально оставшиеся предложения. Как правило, в условиях кредитных программ процентная ставка указана размыто, с приставкой «от». Уточнить, какова она будет именно для вас и какую сумму готов будет выдать вам банк, можно только при личной консультации. 

При отсутствии возможности уделить вышеперечисленным процедурам должное количество времени, рассмотрите возможность обращения в кредитно-консалтинговое агентство.

Преимущества услуг посредников в подборе ипотеки на вторичное жилье

Постепенно обретают популярность услуги ипотечных брокеров или кредитно-консалтинговых агентств как посредников между банками и заемщиками.

При выборе ипотечного брокера или агентства оцените количество полученных и действующих сертификатов. Чем больше сертификатов в разных банках – тем больше предложений будет для вас рассмотрено. Целесообразно обратить внимание на сертификацию именно в тех банках, которые вас заинтересовали.

Ипотечными специалистами зачастую становятся и риэлторы крупных агентств недвижимости. Они смогут не только подобрать вам подходящую кредитную программу и согласовать ее получение в банке, но и помогут в подборе квартиры, подготовят и оформят сделку.Самостоятельный подбор квартиры для ипотеки

Помимо стандартных требований к предмету ипотеки (то есть вторичному жилью), которые описаны ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» действующей редакции от 7 мая 2022 года за номером 102-Ф3, банк выдвигает требования и к техническому состоянию закладываемой в обременение квартиры.

Дом, в котором находится квартира, не должен подлежать сносу, реконструкции или капитальному ремонту.

Существуют и другие нюансы:

Во-первых, вторичное жилье должно быть самостоятельным и обладать всеми необходимыми коммуникациями (электроэнергия, водоснабжение, отопление и пр.). Крайне неохотно банк рассматривает квартиры коммунального или гостиничного типа.

Во-вторых, процент износа, по оценке экспертов, должен быть довольно низким. Ипотека на вторичное жилье может быть оформлена и на двадцать, и на тридцать лет. Банк должен быть уверен, что сможет легко его реализовать в случае неплатежеспособности заемщика.

В-третьих, по этой же причине незаконные перепланировки и реконструкции недопустимы.

В-четвертых, банки неохотно рассматривают в качестве залога «хрущевки» и все постройки 60-х или 70-х годов, предвзято относятся к полуподвальным, цокольным и первым этажам.

Однако банки интересуются не только техническим состоянием квартиры, но и ее продавцом, не желая, например, видеть в качестве продавца квартиры близкого или дальнего родственника заемщика.

Если вторичное жилье перешло по наследству или договору дарения менее чем полгода назад, то оно также вряд ли устроит банк в качестве залога.

Экспертная оценка для ипотеки на вторичное жилье

После подбора квартиры предстоит процедура независимой оценки стоимости вторичного жилья. Не всегда она совпадает с ожидаемой продавцом. Но банк в выдаче ипотеки будет опираться именно на эту цифру (Подробнее см. Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки?).

В случае большого расхождения, будьте готовы, что первоначальный взнос для вас станет несколько больше. Или подыскивайте другой вариант.

Выдача ипотеки на вторичное жилье

Перед оформлением ипотеки на вторичное жилье необходимо оплатить установленную комиссию банку и застраховать приобретаемую квартиру в любой компании из списка, представленного банком.

Договор купли-продажи и ипотека заключаются одновременно. До регистрации сделки в Росреестре продавец квартиры довольствуется суммой, которая составляла первоначальный взнос заемщика.

Окончательный расчет, то есть заемные средства от банка, будут переведены продавцу после оформления свидетельства с обременением (через 5 рабочих дней после подачи договора на госрегистрацию).

Перед заключением сделки обязательно убедитесь в чистоте истории квартиры (отсутствии обременений, прописанных несовершеннолетних, заключенных, военнослужащих и т.д.) (См. Как проверить квартиру перед покупкой (нюансы сделки, документы)?).

nsovetnik.ru

Условия получения ипотеки на вторичное жилье

Рынок вторичного жилья довольно широк. Указанные квартиры, домовладения представляют большой интерес для покупателей. Многие не готовы ждать ввода в эксплуатацию нового многоквартирного дома. Поэтому, в большинстве случаев ипотека оформляется на покупку не новых квартир. Данные варианты предусмотрены условиями ипотечного кредита. Имеются особенности порядка оформления ипотечных кредитов на данные объекты.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Процедура получения ипотечного кредита начинается с подачи заявки. Заявка не является отдельным документом. Она оформляется в виде анкеты. Анкета содержит сведения о предполагаемой сумме кредита и данных личности заемщика. Указывается семейное положение, наличие детей, их возраст. Обязательно отражается факт трудоустройства, включается размер заработка.

В анкете следует указывать максимально доступную сумму кредита. Впоследствии, она может быть изменена, уменьшена. Подавать заявку допускается до выбора конкретного объекта.Когда объект вторичного жилья подобран, происходит оценка по ипотеке. Соответственно, результат оценки определяет сумму будущего займа.

Условия получения

Условия получения ипотеки на вторичное жилье разрабатываются каждым банком. Имеется перечень, одинаковый для всех кредитных организаций:

• Следует подтвердить наличие заработка. Заемщик должен представить зарплатную справку. Если есть зарплатная карта, обращаться за ипотекой следует в этот банк. Тогда не придется представлять справку;
• Понадобятся паспорта обоих супругов, документы на детей, СНИЛС всех членов семьи;
• Обязательно требуется первичный взнос. Он представляет собой сумму своих средств. Их размер различен. Например, Сбербанк требует не меньше 20 процентов своих денег. Многие банки принимают наличие 15 процентов;
• Объект проверяется специалистами кредитной организации на юридическую чистоту — изучаются сведения о собственности, о зарегистрированных лицах. Поэтому, сделка будет защищена самим банком, чьи интересы совпадают с интересами заемщика. Указанные обстоятельства освобождают заемщика от необходимости самостоятельно проверять объект, расходуя на это собственные средства, время.

При соблюдении указанных условий, банк выдаст кредит. Сумма будет равна цене квартиры.

Процентная ставка

Существующие ставки ипотечных кредитов начинаются с 10,5%. Это наиболее низкие ставки. Они установлены Сбербанком, ВТБ 24, Россельхозбанком. Получить данные выгодные условия можно при большом взносе, наличии зарплатной карты учреждения.

Ставки предусмотрены программой государственного субсидирования. Суть программы представляет собой доплачивание государством банку его дохода. Ведь низкие ставки, это уменьшение прибыли организации. Государство вместо плательщика возмещает необходимый доход организации. Плательщик получает низкую ставку, возможность получить ипотечный кредит.

Как рассчитать?

Процентная ставка ипотеки на вторичное жилье возрастает в ряде случаев. Рассчитать ипотеку на вторичное жилье, можно по нескольким условиям. Основным условием расчета станет сумма взноса. Чем она больше, тем кредит становится надежнее. Банк получает уверенность возврата заемных средств — тогда он сохраняет меньшую ставку. При минимальном взносе, она повышается до уровня 12,5%.

Низкие проценты доступны молодым семьям. Данный статус имеют семьи с супругами не достигшими 35 лет.

Без первоначального взноса

Данный взнос представляет собой обязательное условие. Когда нет своих средств, допускается использовать материнский сертификат. Следует написать обращение в Пенсионный фонд, попросив зачислить средства банку. Деньги станут первичным взносом, позволяя получить займ. Благодаря ему, оформить ипотеку на вторичное жилье без первоначального взноса удастся меньшим размером.

Военная ипотека на вторичное жилье

Военные займы погашаются ведомственными средствами. Условия таких заемных продуктов предполагают покупку вторичного жилья. Препятствий к этому нет. Проценты будут находиться до планки 12,5%. Большинство займов оформляется под 11 – 11,5%. Приобретенное вторичное жилье становится залоговым, на него налагается обременение.

В каком банке выгоднее взять ипотеку на вторичное жилье?

Наиболее низкие проценты предусмотрены банком «Открытие», Сбербанком, ВТБ 24. Предпочтительнее получать ссуду у крупных игроков финансового рынка. Риск получить скрытые проценты, штрафы значительно снижается. Главным условием становится зарплатная карта. Получить ссуду следует в этой же кредитной организации. Это станет гарантией выгодных условий, не понадобится документ о размере заработка.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

• +7 (499) 350-88-72 — Москва и обл.;
• +7 (812) 309-46-73 — Санкт-Петербург и обл.;
• +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

ahrfn.com

Как взять ипотеку на вторичное жилье в 2022 году

Банки предлагают разные ипотечные программы. Потребители, которые нуждаются в новом жилье, могут выбрать подходящую программу и купить недвижимость на вторичном рынке. Учитывайте, что банки предъявляют жесткие требования не только к заемщикам, но и к недвижимости.

Банков много, и вы должны выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные и подходящие условия. Вы должны предоставить пакет документов, изучив который, банк убедится в вашей платежеспособности. Способность заемщика погасить долг – важнейший аспект при принятии решения о выдаче ипотечного кредита.

Выбрав банк, напишите заявление о выдаче ипотеки. Как только ваша заявка будет одобрена, смело начинайте сбор нужных документов и подыскивайте новую квартиру. Выбрав подходящее жилье, сообщите об этом банку, который произведет его оценку и застрахует жилье. После следует процедура, когда по установленной схеме передаются деньги.

Обычно это выглядит так: вами оплачивается первый взнос, после чего банк осуществляет выкуп квартиры. Вы въезжаете в новое жилье и начинаете выплачивать банку ежемесячно определенную сумму и причитающиеся проценты. Лучше всего приобретать недвижимость в кирпичных домах с железобетонными перекрытиями. Перед заключением договора необходимо беспристрастно оценить свои финансовые возможности и понять, сможете ли вы оплачивать ипотечный кредит.

Для оформления ипотеки необходимы следующие документы: паспорт РФ (копия всех страниц), информация о доходах по форме 2-НДФЛ (копия и оригинал), анкета-заявление, трудовая книжка (две заверенные копии). Контрактникам необходимо предоставить справку о прохождении службы и контракт (каждого документа - по две заверенные копии), пенсионное удостоверение, разрешение на обработку личных данных. Мужчинам призывного возраста нужно предоставить военный билет (с копией всех страниц).

Лучше уточнить список документов у сотрудника банка, либо на сайте организации. Это поможет сэкономить время. Если вы частный предприниматель – то пакет документов потребует внесения еще нескольких видов бумаг.

Кроме перечисленных документов, нужны документы на квартиру, которую покупают за счет займа. Вам потребуется собрать: копии паспорта продавцов, документы на владение жилплощадью, справка о лицах, зарегистрированных в квартире; копию техпаспорта квартиры, оригинал справки оценки жилья (вдается оценщиком), а также сертификат оценщика. Также необходим документ об отсутствии обременений из Федеральной регистрационной службы. Кроме того, иногда банк может потребовать наличие поручителей в качестве дополнительной гарантии вашей платежеспособности.

www.kakprosto.ru

Как взять ипотеку на вторичное жилье

Сегодня можно оформить ипотеку и на вторичное жилье.

Этот вариант позволяет сразу же поселиться в квартире, в течение 10-50 лет выплачивая ее стоимость.

Какие особенности имеет такой кредит, рассмотрим в данной статье.

Особенности вторички

Одобрение и получение ипотеки происходит в банках: они предоставляют заемщику необходимую сумму под проценты, которую тот постепенно гасит.

Взять ипотеку можно для приобретения дома или участка, квартиры от застройщика или на вторичном рынке.

Вторичное жилье при этом имеет ряд преимуществ по сравнению с первичным:

1. Квартира уже построена и готова к проживанию: ни банку, ни заемщику не придется ждать, пока дом будет сдан в эксплуатацию, или волноваться, что у строительной компании возникнут проблемы.
2. Вторичное жилье на рынке недвижимости ценится выше, так как практически не требует серьезных вложений и обустройства.
3. Вторичное жилье располагается в районе с развитой инфраструктурой: заемщик может сразу увидеть, где ему придется жить.
4. Банки предлагают более низкий процент, дополнительно снизить цену можно, воспользовавшись некоторыми программами, например, «молодая семья».

   Так, по этой программе ставка в Сбербанке составит всего 13,25%, в то время как средний процент находится на уровне 17-18. Стоит отметить и так называемую военную ипотеку: благодаря ей в банке «ВТБ 24» можно получить заем под 11,95%.

Возможно, Вам пригодится актуальная статья об особенностях валютной ипотеки.

Статью об оформлении ипотеки для молодой семьи читайте здесь.

Одновременно с преимуществами, квартиры на вторичке имеют ряд так называемых недостатков.

В большинстве своем они относятся к требованиям, которые банки выдвигают к жилью: они должны быть уверены, что в случае отсутствия у заемщика денег жилье можно будет продать в короткие сроки:

1. Квартира должна иметь минимальный износ: не подходят дома в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или предназначенные под снос. Выбирая жилье, необходимо учитывать, что каждый дом имеет определенный срок эксплуатации.

   Например, сталинские высотки, построенные в 45-55-х годах, могут эксплуатироваться не более 150 лет – их необходимо снести в 2100-х годах. А панельные «хрущевки» (55-60-х годов) должны использоваться не более 50 лет, то есть их необходимо перестроить уже сейчас.

И хотя это не означает, что дом снесут, как только подойдет срок, банки предпочитают       перестраховаться: они должны быть уверены, что в течение всего срока выплат квартира       будет существовать.

1. Квартира должна быть полностью самостоятельной (получить ипотеку на коммунальное жилье довольно сложно), иметь собственные коммуникации и не иметь незаконных перепланировок: это значительно снижает ценность жилья. К минусам также можно отнести первые этажи, подвалы и полуподвалы.
2. Квартира должна быть полностью «чистой»: ее не рекомендуется покупать у родственников или друзей, также не должно быть прописанных несовершеннолетних, заключенных или военных, у наследников, если прошло меньше полугода с момента смерти прошлого владельца.

Примите во внимание: помимо требований к недвижимости и продавцу банк будет обращать особое внимание на покупателя: его возраст, работу, доходы, наличие несовершеннолетних детей или инвалидов на попечении.

Как взять

Собираясь приобретать квартиру, многие покупатели совершают одну и ту же ошибку: сперва они ищут недвижимость, а затем пытаются найти банк, согласный выдать им необходимую сумму.

Намного проще и легче поступить наоборот: проконсультировавшись с сотрудниками и узнав, какую сумму может выдать банк и его требования, искать предложения.

Этот способ более выгоден, так как можно выбрать наиболее оптимальный вариант банка и отталкиваться от предлагаемых возможностей.

Примите к сведению: банки могут попросить провести независимую оценку жилья перед его покупкой: указанная сумма будет учтена при выборе ипотечной программы.

Лучше всего рассматривать крупные государственные банки – они дают определенные гарантии, а сама процедура отработана на тысячах заемщиков. С другой стороны, молодые банки могут существенно снижать требования, чтобы привлечь клиентов.

Выбирать банк лучше всего постепенно:

1. Тщательно изучить предложения и выбрать несколько наиболее подходящих по основным параметрам: по проценту банков, первоначальному взносу и срокам;
2. Отобрать банки, не подходящие по основным требованиям к заемщику: по возрасту, доходам и т.д.;
3. Обратиться непосредственно к консультантам банка, чтобы определиться окончательно. Они помогут рассчитать наиболее подходящее предложение и назвать сумму, на которую можно рассчитывать.

После этого можно будет начинать собирать документы и искать подходящие варианты. Чтобы не тратить время, заемщик может также обратиться к ипотечному брокеру или в кредитно-консалтинговое агентство: они помогут найти банк с хорошей репутацией и подходящими условиями.

Часто их роль выполняют крупные риэлторы: они одновременно ищут недвижимость и банк, который готов выдать сумму.

Купить квартиру на вторичном жилье не представляет особой сложности: важно найти оптимальный вариант между недвижимостью и предоставляемыми банком возможностями. Чтобы не заниматься подбором самостоятельно, можно обратиться к специалистам, которые сами найдут нужный вариант.

Смотрите видео, в котором специалист подробно разъясняет порядок действий при оформлении ипотеки на вторичное жилье:

finansist.guru

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке

Покупка квартиры на вторичном рынке по ипотеке – дело, которое не требует спешки.

Спрос на вторичное жилье в ипотеку не уступает спросу на первичное, поскольку на данный момент цены на квадратные метры нового жилья существенно опережают расценки на вторичку. При желании купить вторичное жилье в ипотеку, будущему покупателю стоит хорошо изучить все нюансы оформления такой сделки.

Каковы этапы процедуры покупки вторичного жилья в ипотеку

Рассмотрим пошагово ключевые моменты оформления сделки по приобретению вторичного жилья с привлечением заемных средств банка.

Шаг 1: выбираем банк

Сегодня и коммерческие, и государственные банки с радостью выдают ипотечные ссуды благонадежным заемщикам под залог приобретаемого жилья, без залога, либо под залог уже имеющейся недвижимости.

Для любого банка ипотечный клиент весьма желанный. Ведь прибыль от него поступает на протяжении длительного периода (срок ипотеки может достигать 30 лет), причем не только за счет получения процентов от основной суммы займа, но и от сотрудничества с риелторами, оценщиками, страховщиками, без услуг которых подписать ипотечный договор не удастся. Выбирать банк стоит, ориентируясь на его благонадежность, размер процентных ставок, условия выдачи ипотечных ссуд.

Шаг 2: собираем документы

Перечень документов для получения кредита следует уточнять в самом банке, но в любом случае в него будут включены:

1. Паспорт с постоянной регистрацией в данном населенном пункте.
2. Документы, подтверждающие платежеспособность (справка 2-НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.).
3. Выписка из ЕГРП, подтверждающая факт владения ценным имуществом.
4. Свидетельства о браке и о рождении детей.
5. Дополнительные документы.

Обязательный пакет документов можно самостоятельно расширить, включив в него все то, что сможет охарактеризовать вас, как платежеспособного и благонадежного заемщика. Например, сведения о ранее взятых и вовремя выплаченных займах, налоговые декларации и т.д. Все это позволит поторговаться о более выгодных условиях предоставления ипотеки.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

• Москва и область: +7-499-938-54-25
• Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
• Федеральный: +7-800-350-84-02

Шаг 3: выбираем квартиру

Если одобрение банка на выдачу ипотеки получено, можно приступать к выбору объекта сделки. Ориентироваться нужно на свои финансовые возможности и потребности. Банк тоже внимательно изучит предложенный вами вариант, поскольку чаще всего именно приобретаемая квартира становится залогом по ипотеке.

Стандартный перечень требований банков к вторичному жилью, приобретаемому в ипотеку, включает в себя:

1. Возраст. Оговаривается верхний предел (не старше… лет). Дома постройки ранее 90х гг. лучше сразу не рассматривать, так как банк откажет в выдаче ссуды на их покупку.
2. Техническое состояние. Об этом скажет отчет оценщика.
3. Коммуникации. Это очень важный момент. Дом должен быть подключен ко всем современным коммуникациям, а каждая квартира иметь собственную кухню и санузел.
4. Отсутствие неузаконенных перепланировок.
5. Этаж и расположение. Некоторые банки особо оговаривают: не выше такого-то этажа и расположение по отношению к углам здания и к лифту.

Эти требования можно узнать в самом банке и стоит соблюдать неукоснительно. Все они направлены на то, чтобы объектом залога стало ликвидное жилье. В случае неисполнения клиентом своих обязательств, такую квартиру банк сможет быстро продать и не потерять деньги на сделке.

Шаг 4: оцениваем и страхуем

Оценка жилья – важный момент оформления ипотеки. Банк согласится с ликвидационной стоимостью оценщика, если она будет на 15% ниже рыночной стоимости данной квартиры. Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос). При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски. Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение. Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег

Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:

1. Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека. В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена. И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.
2. Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи. Продавец в данном случае рискует, так как не имеет возможности убедиться в том, что у покупателя на самом деле имеется вся требуемая сумма. Деньги перечисляются покупателем самостоятельно со своего расчетного счета в банке, оформившем ипотеку, но без привлечения к этой операции самого банка.
3. Аккредитив – покупатель перечисляет на специальный счет деньги продавцу до продажи. Снять эту сумму со счета продавец сможет только в том случае, когда выполнит условие, на котором был открыт этот счет. Обычно в качестве такого условия выдвигается требование предъявить выписку из ЕГРП, подтверждающую регистрацию договора купли-продажи и перехода права собственности на квартиру. В данном случае рискует покупатель, так как в случае мошенничества со стороны продавца есть риск потерять деньги и остаться без квартиры. 

law03.ru

Как оформляется ипотека на вторичное жилье — Всё для леди

Ипотека на вторичное жилье не теряет своей популярности у потенциальных заемщиков, несмотря на то, что число новых домов от застройщиков растет с удивительной скоростью.

Новые дома, хоть и пользуются спросом, в популярности значительно уступают вторичке, ведь по статистике, около восьмидесяти процентов займов по ипотеке оформляются на покупку жилья на вторичном рынке.

Количество сегментов вторичного рынка достаточно большое для того, чтобы подобрать себе квартиру практически на любую доступную сумму. Подобрать готовое жилье проще, чем выбрать квартиру в новостройке.

На https://tagil.etagi.com/vtorichnoe/ вы найдете большой выбор предложений покупки вторичного жилья по лучшим ценам. Причем вся сделка проводится под контролем юриста бесплатно.

Но вернемся к оформлению ипотечного кредита. Плюс ипотеки для новостроек в дополнительных льготах и сниженном проценте. Однако и для вторичного жилья есть свои положительные особенности ипотечного кредитования.

Как оформляется ипотека на вторичное жилье

Почему брать в ипотеку вторичное жилье выгодно и разумно? На это есть несколько причин.

• Хоть и большой, рынок новостроек не может предоставить такого уровня предложения в разном ценовом сегменте.
• Приобретая готовое жилье, в него можно сразу заселиться, не тратя средства на аренду квартиры, пока застройщик заканчивает работу.
• Плюс также в том, что вторичку можно подобрать в удобном конкретно для вас районе, тогда как районы новостроек обычно еще мало развиты и имеют слабую инфраструктуру.
• Процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье также ориентирована на понижение.

Если решение о покупке квартиры вы приняли, подобрали подходящий вариант, можно готовиться к оформлению документов. Начинаем со сбора минимального пакета документов для банка. Сюда входят:

• копия паспорта;
• справки с места работы о доходе;
• свидетельство регистрации или расторжении брака;
• заявление на получение ипотеки.

Даже если квартиру вы пока не нашли, данный набор документов будет нелишним отправить в несколько банков, чтобы узнать, доступна ли вообще для вас ипотека, какую сумму готовы выдать вам банки, и на каких условиях.

Если первичное заявление было одобрено, обратите внимание на тот факт, что при фактическом оформлении ипотеки условия и процентная ставка могут быть изменены.

Важно подробно изучить кредитные программы в разных организациях, чтобы найти условия, наиболее приемлемые для вашего конкретного случая. Одни банки предлагают сниженный процент, другие более лояльно относятся к кредитованию молодых семей, третьи – предлагают на выбор аннуитетный или дифференцированный платеж.

С минимальным пакетом документов, который мы собрали ранее, можно обратиться в конкретное отделение банка, чтобы сотрудник рассчитал ипотеку более детально. Обойдя несколько таких отделений, вы уже сможете сформировать для себя представление об ипотечном кредитовании и условиях, которые для вас доступны.

Зная сумму, которую готов выдать вам банк, вы уже сможете присматривать квартиру в определенном ценовом сегменте.

Итак, вы выбрали банк для получения ипотеки, выбрали квартиру, теперь нужно узнать, какие именно документы и заявления требуются в данной банковской организации.

Стоит сказать, что между подачей заявления и непосредственной покупкой квартиры есть еще один немаловажный этап. Это независимая оценка квартиры.

Эксперты оценивают, действительно ли выбранное для покупки жилье стоит столько, сколько вы запрашиваете в банке. Если оценщики приходят к выводу, что квартира стоит дешевле, а запрашиваемая сумма неоправданно высока, вам придется все начинать сначала.

Если же оценка одобрена, можно отправляться в банк для оформления кредита и договора купли-продажи жилья.

allforlady.info

• 
  Кредитный договор как расторгнуть
• 
  Кредитный договор как расторгнуть
• 
  Анкета на ипотеку
• 
  Анкета на ипотеку
• 
  Справка для кредита ндфл
• 
  Справка для кредита ндфл
• 
  Логин или идентификатор
• 
  Логин или идентификатор
• 
  Нбки что это такое
• 
  Как заплатить меньше процентов по кредиту
• 
  Нбки что это такое