Ипотечный кредит для пенсионеров во всех нюансах и предложения банков. Как оформить ипотеку пенсионеру

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2022 году: условия ипотечного кредита

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2022 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста. Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям. Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

на приобретение квартиры;
на покупку дома за городом;
на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

валюта кредита — рубли;
первоначальный взнос — 15%;
процентная ставка — от 12% годовых;
срок кредитования — до 30-ти лет;
минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

валюта займа — рубли;
первоначальный взнос — 15% и выше;
процентная ставка — от 12% годовых;
оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

валюта займа — рубли;
первоначальный взнос — 15%;
процентная ставка начинается от 13%;
оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

Обязательно наличие гражданства РФ.
Наличие регистрации в РФ.
Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет. Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих. Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2022 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении. В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

низкие процентные ставки;
длительный срок кредитования;
разнообразие программ;
предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Ипотека для пенсионеров в 2022 году: условия и порядок получения ипотеки без первоначального взноса, ипотека без поручителей и страхования на новостройку и вторичное жилье; дают ли пенсионеру ипотеку?

Ипотека – тот вид кредита, при выдаче которого банки особенно осторожны: суммы большие, срок возврата тоже. Именно поэтому ипотека для пенсионеров – вещь практически нереальная. Доход у них, как правило, небольшой, да и выдать заем на 10-20 лет шестидесятилетнему человеку чревато. Работающий пенсионер имеет более высокие шансы на одобрение заявки, но и тут срок будет сокращенным. А значит, и процентная ставка выше. Так что ответ на вопрос, дают ли пенсионеру ипотеку – да. В целом это не совсем выгодно, но возможно.

Ипотека для пенсионера: условия и порядок получения

Наиболее очевидный вариант получения ипотеки пенсионеру – обратиться в те банки, где условие получения – возраст до 65 лет на момент погашения займа. Таким образом, срок кредита оказывается 5-10 лет. Подобные предложения есть у многих банков: «Банк жилищного финансирования», «Глобэкс банк», «Металлинвестбанк», «Левоборежный». Правда, часть из них в качестве дополнительного требования выдвигают стаж работы, так что получить кредит удастся не всем пенсионерам.

Другие банки более либеральны по части возраста и разрешают отдавать долг до исполнения 70 лет (например, «АК Барс») или даже 75 («Сбербанк»).

Внимание, акция! Получите бесплатную консультацию юриста по пенсионным вопросам!

Москва МО:
Санкт-Петербург и ЛО:
Общероссийский:

Уважаемые посетители портала «Пенсионный эксперт»!

Для быстрого решения ваших проблем и вопросов, рекомендуем обратиться Вам к квалифицированным практикующим юристам по пенсионным вопросам:

Москва и МО:
Санкт-Петербург и ЛО:
Общероссийский бесплатный номер:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Другие условия получения – это страхование жизни (чтобы долг могли покрыть страховщики) либо привлечение поручителей – детей, внуков и т.д. Ипотека без поручителей и страхования в старшем возрасте не выдается либо процент там совершенно сумасшедший. Вообще бывает лучше оформить кредит на кого-то из членов семьи, находящихся в трудоспособном возрасте, даже если по факту выплачивать его будет пенсионер.

Порядок оформления стандартный: нужно заполнить анкету в банке и предоставить пакет документов:

Паспорт;
Справку из Пенсионного фонда;
Страховое пенсионное свидетельство;
Справку по форме 2 НДФЛ;
Справку с места работы по форме банка.

Иногда дополнительные справки не нужны, какой именно пакет документов требуется, лучше заранее изучить на сайте банка. Но чем больше их будет предоставлено, тем лучше. Некоторые просят даже выписки с банковских счетов, дабы убедиться в платежеспособности. Этому требованию ни в коем случае не стоит возмущаться – оно вполне правомерное.

Документы, кредитная история, надежность поручителей в случае с пенсионерами проверяются особенно тщательно в связи с тем, что данная категория заемщиков относится к наиболее проблемным. Самый большой риск отказа у одиноких стариков, тех, кто получает пенсию-минималку, тех, у кого нет дополнительных доходов. Наиболее охотно выдается ипотека военным пенсионерам, поскольку размер их пособия довольно существенен, даже если никаких источников прибыли, помимо социальных выплат, у них нет.

Условия кредитных программ отличаются: процентные ставки разные на вторичное жилье и на новостройки, на загородную недвижимость. Ипотека без первоначального взноса возможна, если вместо наличных или денежного перевода предоставляется другой недвижимый объект, например, квартира меньшего размера или в другом городе.

Какие банки выдают ипотеку пенсионерам?

Помимо названных выше, которые выдают ипотечные займы до исполнения 65 лет, есть и те банки, которые относятся к пожилым заемщикам более либерально.

Пожалуй, наиболее выгодной является ипотека для пенсионеров Сбербанка России. Во-первых, максимальный возраст, до которого нужно погасить долг – 75 лет. Во-вторых, процентные ставки не являются слишком большими. Однако для того, чтобы получить её, должно быть соблюдено главное требование: получение пенсии на счет в Сбербанке.

Неплохие условия предоставляет Россельхозбанк, но там выплатить все нужно до 65 лет.

Специальный калькулятор на сайте банка помогает рассчитать платежи, если в него ввести сумму первоначального взноса, стоимость объекта и срок выплат.

Список банков предоставляющих ипотеку пенсионерам

Возможно Вас заинтересуют следующие статьи:

Остались вопросы? Получите бесплатную консультацию!

Москва и область:
+7 499 938 42 65
Санкт-Петербург и область:
+7 812 425 13 92
Россия:
+7 800 350 77 09

pensia-expert.ru

Может ли пенсионер взять ипотеку для покупки квартиры и на каких условиях?

Вопрос эксперту: «Может ли пенсионер взять ипотеку на жильё? Где выгоднее: в Сбербанке, в ВТБ24 или в Россельхозбанке?».

Ипотечное кредитование предполагает получение займа на приобретение жилья под залог недвижимости. Потенциально ипотечные кредиты доступны лицам пенсионного возраста. Но данный вид кредитования для пожилых граждан будет иметь свою специфику.

Особенности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Благодаря ипотечному кредиту можно приобрести жильё на первичном и вторичном рынке, взять деньги на строительство дома.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

Таким образом, пенсионеры могут получить ипотеку на срок от 5 (мужчины) до 10 лет (женщины).

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

При этом пенсию более 30 тыс.руб. сегодня получает мизерный процент пенсионеров. Вероятно банк обяжет пенсионера застраховать своё здоровье и жизнь для получения кредита. При этом тарифы для лиц пенсионного возраста будут повышенные.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Условия по ипотеке в российских банках

Согласно рекомендациям экспертов, вклад рекомендуется открывать в небольшом банке, что гарантирует получение большей доходности. Тогда как ипотеку лучше брать в крупном государственном банке, которые обычно предлагают лучшие условия по ипотечным кредитам.

Таким банкам проще привлекать долгосрочные крупные заимствования, благодаря чему они кредитуют заёмщиков с более привлекательными процентными ставками.

В числе наиболее популярных банков на рынке ипотечного кредитования можно выделить: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк. Более того, многие российские пенсионеры получают пенсию именно в этих банках, что позволяет им рассчитывать на оперативное рассмотрение заявок и льготные ставки.

Какие условия предлагают сегодня эти три государственных банка? Сегодня в банках нет специальных программ для пенсионеров, но они могут получить кредит на стандартных условиях.

В Россельхозбанке готовы кредитовать заёмщиков в возрасте до 65 лет на момент погашения задолженности, Сбербанке – до 75 лет, ВТБ 24 – до 70 лет. Таким образом, наиболее широкие возрастные рамки сегодня предлагает Сбербанк.

В Сбербанке можно получить ипотеку на готовое и строящееся жильё со ставкой 12-13% (пока ипотека не будет оформлена в Росреестре будут установлены повышенные ставки).

В качестве залога может выступать имеющееся или приобретаемое жильё. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% (без документов о доходах – не менее 50%). Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке составляет 8 млн.руб.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке: какой процент и условия? Узнайте в этой статье.

В ВТБ24 стандартные ставки по ипотеке составляют 12,1—13,1%. Сумма может варьироваться в пределах от 600 тыс.руб. до 60 млн.руб. (главное, чтобы заёмщику хватило денег на ежемесячные платежи).

Минимальный взнос для покупки недвижимости в новостройке и на вторичном рынке составляет 15%. ВТБ24 также готов предоставлять ипотечные кредиты, не требующие подтверждения доходов, но при условии внесения первоначального взноса в размере не менее 40%.

В Россельхозбанке ипотека предоставляется под 12,9-13,9% на сумму от 100 тыс.руб. до 20 млн.руб. Минимальный взнос составляет 15%. Банк разрешает привлекать созаёмщиков для увеличения суммы ипотеки.

В банках обычно требуется наличие постоянной регистрации в месте получения ипотеки. В числе других требований – наличие общего стажа не менее года (для пенсионеров это не должно стать проблемой), а также стажа на последнем месте – от 6 месяцев.

Условия по ипотечным кредитам отличаются в зависимости от типа недвижимости. Процентные ставки на покупку квартиры на вторичном и первичном рынках ниже, чем по ипотеке на покупку дома.

Сегодня наиболее выгодным предложением является ипотека с господдержкой. При условии внесения первого взноса в размере не менее 20% и покупки жилья в новостройке от аккредитованных застройщиков заёмщик может получить льготную ставку в размере 11,4%.

opensii.info

может ли пенсионер взять ипотеку в 2022 г.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — ипотека для пенсионеров. В этом посте поговорим о том, дают ли ипотеку пенсионерам, какие банки дают ипотеку пенсионерам и на каких условиях, возможна ли ипотека для неработающих пенсионеров или нет. Также разберем условия, при которых пенсионерам дают ипотеку без первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру

На сегодняшний день все банки и другие финансовые учреждения предлагают своим клиентам различные программы ипотечного кредитования, которые дают возможность не только приобрести жилье, но и улучшить свои жилищные условия. Конечно, условия оформления, процентная ставка, а также требования, предъявляемые к заемщикам определяются каждой организацией самостоятельно и могут значительно отличаться. Но в целом у всех банков стандартные требования.

Если еще несколько лет назад получить ипотеку мог молодой работающий гражданин, то на сегодняшний день этой возможностью наделены также граждане пенсионного возраста, и многие финансовые учреждения имеют разработанные программы ипотечного кредитования, доступные для пенсионеров. А на вопрос о том, дают ли пенсионерам ипотеку, можно ответить положительно.

У многих сложилось ошибочное мнение о том, что все пенсионеры обеспечены жильем. На самом деле есть много граждан пожилого возраста, которые не имеют собственного жилья и хотят его приобрести. На практике также бывают случаи, когда пенсионер оформляет ипотечный кредит, чтобы обеспечить жилье своего сына (или дочку) или приобрести квартиру для внука. Некоторые лица пожилого возраста хотят улучшить свои жилищные условия и получает ипотеку на квартиру. Ипотека предусмотренная для пенсионеров даёт им подобную возможность. Соответственно, для оформления подобного кредита у пенсионера много различных причин.

Учитывая все вышеуказанные причины, многие финансовые учреждения готовы предоставить пожилым гражданам довольно большую сумму денег для приобретения квартиры или частного дома. Но конечно, банки предоставляют подобные кредиты далеко не всем желающим: потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям и быть платежеспособным.

Требования

Прежде всего, нужно определить понятие пенсионер в отношении ипотеки. Пенсионеры бывают нескольких видов, что принципиально влияет на выбор программ и доступность кредитования:

Неработающий пенсионер по возрасту – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку Сбербанка, так как там есть возможность указать в анкете дополнительный доход без документов.
Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования. Список таких банков будет описан далее в специальном разделе.
Неработающий пенсионер по возрасту не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство «сделать» документы для ипотеки. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. О них речь впереди.
Военный пенсионер неработающий. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой – Сбербанк, Транскапитал или военная ипотека.
Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. В частности, все финансовые учреждения утверждают определенный максимальный возраст заемщика, при достижении которого вся сумма займа должна быть полностью погашена.

В среднем подобное возрастное ограничение составляет 65 лет. Хотя некоторые банки предусматривают и более высокий возрастной ценз (например, в Сбербанке максимальный возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Это значит, что например, если гражданин пенсионного возраста решил оформить ипотеку в 62 года, а установлено возрастное ограничение в 70 лет, то это значит, что заемщик может получить ссуду на срок максимум 8 лет. А по стандартны условиям банков ипотечные кредиты предоставляются на срок 10-30 лет. Соответственно, для пожилых граждан предусмотрены более неблагоприятные условия.

Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.

Для оформления подобной ссуды следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 000 рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.

При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.

Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.

Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку. Используйте наш калькулятор страховки по ипотеке и ипотечный калькулятор, чтобы сделать расчет выгодности того или другого варианта.

Советы как взять ипотеку пенсионеру

Далее расскажем как оформить и взять ипотеку пенсионеру. В первую очередь необходимо изучить предложения тех финансовых учреждений, которые готовы предоставить кредит лицам пенсионного возраста.

Особенное внимание следует уделить следующим параметрам:

размер процентов;
величина первоначального взноса;
сроки предоставления заемных денежных средств;
требования, предъявляемые к клиентам;
список необходимых бумаг и документов;
наличие комиссий и т.д.

Только если все вышеуказанные параметры удовлетворяют клиента, можно приступить к процедуре предъявления заявки и оформления кредита. Можно воспользоваться кредитным калькулятором, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа по указанным клиентам параметрам.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки» для сравнения параметров в ТОП 30 банках.

Многих интересует вопрос о том, можно ли оформить или выдать ипотеку без процентов. На самом деле беспроцентного кредита не существуют. Даже если банк объявляет, что процент по ссуде составляет 0%, то имеются различные комиссии, которые должен платить клиент и которые влияют на стоимость данного кредитного продукта. Особый момент обратная ипотека, о ней в конце поста.

Следующий вопрос, который интересует многих клиентов, это – возможна ли ипотека для пенсионеров без первоначального взноса? На самом деле практически все финансовые учреждения требуют внесения определенной суммы денег в качестве первоначального взноса. Но бывают и исключения. Если пенсионер готов предоставить дополнительные гарантии, то в этом случае он может рассчитывать на получение заемных денежных средств без внесения первоначального взноса.

В качестве гарантии может выступать залог дополнительного имущества. Например, у пенсионера имеется в собственности квартира, он может его заложить вместе с приобретаемым имуществом и получить кредит без первоначального взноса. Более подробно об этом смотрите пост «ипотека под залог недвижимости».

Некоторые банки также готовы предоставить кредит без первоначального взноса с помощью схемы с завышением. О том, что такое ипотека с завышением мы будем рассказывать в отдельном посте. Данный факт также необходимо учитывать.

Чтобы увеличить шансы получения ипотечного кредита, следует предварительно собрать весь пакет необходимых бумаг. По сути, он стандартный и включает в себя:

паспорт гражданина РФ;
документы на приобретаемое жилье.

Пенсионеры также должны подготовить следующие документы:

копия пенсионного удостоверения;
документ из пенсионного фонда;
справка о размере ежемесячного дохода (предоставляется работающим пенсионерам о доходе, который они получают на работе).

Прежде чем предъявить заявку на получение кредита, следует выбрать жилье, которое хочет приобрести заявитель и только после этого предъявить весь пакет необходимых документов для оформления займа.

Чтобы увеличить шанс получения кредита, особенно неработающим пенсионерам, которым дают ипотеку реже, можно привлечь созаемщика. В качестве такового может выступать либо член семьи, либо друг или близкий родственник.

Соответственно, при оформлении подобного кредита размер дохода созаемщика также учитывается. В качестве созаемщика желательно привлечь гражданина непенсионного возраста, который работает и ежемесячно получает определенный доход. В этом случае возможность одобрения заявки увеличится.

В остальном процедура оформления ипотеки для граждан пенсионного возраста стандартная. Необходимо предъявить заявление и весь пакет требуемых документов. При необходимости сотрудник задает определенные вопросы и даст нужные указания. Его рассмотрение в среднем занимает несколько рабочих дней, после чего заявитель уведомляется о принятом решении. Если оно положительное, то приступают к последнему этапу оформления кредита – к подписанию нужных бумаг.

В частности, подписываются договор кредитования и соглашение о залоге. На основании этих бумаг в дальнейшем осуществляется регистрация права собственности взявшего кредит лица на приобретаемое имущество. При этом необходимо помнить о том, что данное имущество является предметом залога до полного погашения всей суммы кредита.

Подробнее смотрите пост как оформить ипотеку.

Банки

В этой таблицы представлены банки, где можно взять ипотечный кредит для пенсионеров и их условия:

БанкПредельный возраст, летПервый взнос, от %Ставка, от %Кредитует неработающих пенсионеровПримечание

Сбербанк	75	15	10	да	возможно снижение ставки за счет электронной регистрации сделки и при участии в программе субсидирования со стороны застройщика
Транскапиталбанк	75	5	11,75	да	На период стройки ставка +1%, чем выше первый взнос, тем ниже ставка
Акбарс банк	70	10	10,5	нет	Чем выше первый взнос, тем меньше ставка
Совкомбанк	85	10	10,9	да	дополнительно пенсионерам оформляется обязательно страховка на первый год около 2%

Ипотека пенсионерам в Сбербанке детально разобрана в отдельном посте. Ипотека пенсионерам в втб 24 доступна только работающим. В втб 24 ипотека оформляется только при предоставлении полного пакета документов с работы и ограничена возрастом 65-70 лет в определенных и исключительных случаях.

Обратная ипотека

На сегодняшний день некоторые банки предусматривают для пенсионеров специальное предложение: это — обратная ипотека для пенсионеров. Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет обратный эффект действия. В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику.

При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников.

Сегодня вы узнали, может ли пенсионер взять ипотеку. Если у вас остались вопросы по этой теме или вам нужна поддержка в этом вопросе, то просьба написать в комментариях или задать вопрос нашему юристу в специальной форме.

Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

ipotekaved.ru

Ипотека для пенсионеров в 2022 году

Дают ли ипотеку пенсионерам? Ответ: «Да! Дают». В этой статье постараемся раскрыть суть этого вопроса. Расскажем о том, какие требования предъявляют банки и где лучше условия. Конечно, тут есть и свои подводные камни, и именно поэтому советуем дочитать до конца.

Лучший выбор! Заявка на ипотеку от банка Тинькофф

Лицензия ЦБ РФ №2673

Спец. предложение:
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка

Содержание статьи

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым ваш последний взнос должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие — обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.

Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики. Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому — вполне возможно.

Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.

Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.

Государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует.

Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов. Не везде охотно сотрудничают с пенсионерами. К счастью, таковых — меньшинство. Большинство же предпочитает ограничивать возраст своих клиентов для ипотечного кредитования.

Преимущества:

Небольшие ставки по кредитам.
Наличие уникальных схем кредитования.

Недостатки:

Маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты.
Долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок.
Не везде выдают ипотеки пенсионерам.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Работающим и неработающим

Для начала, стоит оговориться, что условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем кредитования.

Фактически, единственным ограничением в таком случае будет только ваш возраст.

Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? У пенсионеров, не имеющих работу, есть шансы, но в таком случае вам нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом. Например, недвижимостью или созаемщиком.

Также — банки охотнее сотрудничают с семейными парами.

Перейдем к конкретным примерам и цифрам.

Совкомбанк

Предлагает ипотеку до 85 лет со ставкой от 11.4%. Суммы потенциального займа до 30 миллионов рублей. Срок погашения кредита до 20 лет. Один из самых «неприхотливых» банков, где упрощено оформление ипотек, и получить предварительную информацию о доступных вам схемах кредитования можно очень быстро.

ВТБ 24

Не предоставляет доступ к ипотечному кредитованию людям, достигшим пенсионного возраста. Несмотря на хорошие процентные ставки — заключить ипотечный договор с ним можно только до наступления пенсионного возраста. Увы.

Cбербанк

Предлагает ипотеку до 75 лет со ставками от 12%. Но имеются программы с пониженными ставками по кредиту. Сроки погашения — до 30 лет. Суммы — до 8 миллионов.

По отзывам пользователей — Сбербанк очень хорошо нацелен на социальное кредитование и на работу с пенсионерами в частности.

Россельхозбанк

Предлагает ипотеки до 75 лет со ставками от 12.5%. Стоит отметить, что это банк не имеет четких критериев возраста заемщиков и может в отдельных случаях снижать или повышать возраст для последней выплаты. Сроки погашения кредитов до 25 лет. Суммы — до 8 миллионов.

В какие еще банки можно обратиться?

Тинькофф — ставки по ипотекам от 8 до 14%. Выделяется низкими первоначальными взносами и программами сотрудничества с банками-партнерами. Но работает с пенсионерами только до 70 лет.

Транскапиталбанк — процентные ставки начинаются с 7.35%. Выдает ипотеки до 75 лет. Имеет свои социальные программы для пенсионеров.

Почта Банк — работает с пенсионерами, но выдает только небольшие суммы на сроки не более трех лет.

Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи. И ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест вы также можете рассчитывать на успех. Многие из них работают с пенсионерами и имеют свои особенности работы.

В разных регионах представлены разные организации с разными системами кредитования.

В крупном городе, например, Москве, ваш выбор банка может ограничиваться только вашей фантазией. В то время как в небольших провинциальных городах это выбор несравнимо меньше.

Обратите внимание, что практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья.

Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будет ощутимо ниже.

Какой лучше выбрать?

Итак, какой же банк лучше выбрать? На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых вы можете рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Как места, куда стоить обратиться в первую очередь, можем порекомендовать следующий список. Само собой, им не стоит ограничиваться, но с чего-то нужно начинать.

Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые вам могут предложить. Сбербанк считается лидером по количеству клиентов пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
Тинькофф — на него тоже стоит обратить внимание, так как у него имеется множество банков-партнеров, в которых могут подобрать удобные для вас условия.

Пожалуй, самый универсальный совет состоит в следующем. Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком, то есть получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета. То для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.

Помимо сказанного — даже если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо легче. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда вам не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья — это может оказаться хорошей альтернативой.

Предложение для вас! Заявка на ипотеку от банка Тинькофф

Лицензия ЦБ РФ №2673

Спец. предложение:
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка

Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий

Основные документы:

паспорт
справка о доходах
справка об отсутствии задолженности по платежам
справка с работы по форме 2-НДФЛ
копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Какие еще могут понадобиться документы?

свидетельство о получении ИНН
свидетельства о браке/разводе
документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом
документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)

В отдельных случаях — могут потребоваться какие-то иные документы, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться на его горячей линии или сайте.

Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?

Оформление ипотеки без поручителей возможно. Но, как правило, они нужны, когда речь идет о высоких суммах займа, или же, когда недостаточно оснований для того, чтобы считать вас платежеспособным.

Далее, после сбора всех документов, вы можете позвонить в банк и договориться о дне подачи заявления. Придя в назначенный день, отдайте документы и попросите, чтобы их проверили.

Теперь можно сделать ориентировочный расчет — на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать.

От вас остается написать заявление на оформление ипотеки и передать его сотруднику. У него же можете получить предварительную информацию по срокам рассмотрения. Уточните, каким образом вас известят о решении.

Так что в итоге — стоит ли того ипотека для пенсионеров?

Ипотеки уже давно доступны всем и каждому и не являются исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью идут навстречу кредитованию пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами. Рынок ипотечного кредитования достаточно развит, чтобы создавать конкуренцию, вследствие чего вы всегда можете выбрать банк по душе, который будет рад с вами работать.

npfrate.ru

Ипотечный кредит для пенсионеров

На вопрос: дадут ли ипотеку клиенту пенсионного возраста — в Сбербанке и некоторых других отечественных банках коротко ответят: да, но с целым рядом важных оговорок.

Чтобы оценить все реальные возможности ипотечного кредитования лиц пенсионного возраста, необходимо изучить условия предоставления этой категории займов и сравнить предложения крупнейших игроков рынка.

Шанс для пенсионера

Полный перечень условий, на которых банк готов предоставить ссуду клиенту пенсионного возраста, узнать можно в самом банке. Условия могут быть самыми разными, но их цель одна — свести риски банка к минимуму.

Формулируя требования к заемщикам, финансовые организации руководствуются ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также соображениями получения от заемщика прибыли за счет процентной ставки.

Однако, есть общие условия, одинаковые для всех организаций, соглашающихся выдать ипотечную ссуду пенсионерам:

Пенсионный возраст потенциального заемщика наступил для него ранее 65 лет.
Клиент трудоустроен, официально (подтверждается записями в трудовой книжке и справкой по форме 3-НДФЛ), получает заработную плату и не менял место работы в течение 6 месяцев или более. Иногда соискателю озвучивается требование непрерывного стажа на протяжении последних 3-5 лет.
Суммы пенсии и зарплаты потенциальному заемщику с лихвой хватает на то, чтобы достойно содержать себя самому и платить при этом текущие платежи по ипотеке. Общий расход по оплате ипотеки в месяц не может превышать 45% от суммы подтвержденного документально дохода заемщика.
Сроки ипотеки для пенсионеров намного короче, чем для всех остальных. Оптимально 3-5 лет.
Поскольку риски потери трудоспособности, смерти высоки для данной категории заемщиков, банк не выдаст ссуду без страхования жизни, здоровья и утраты заработка.

Как ни обидно констатировать, но даже при наличии всех этих условий, можно получить отказ в конкретном банке.

Причины тому могут быть различные:

Однако, шанс есть, и получив отказ в одном банке, следует обратиться в другой, поскольку в каждом конкретном случае на положительный результат влияет очень много факторов.

Среди причин, наиболее часто приводящих к получению отказа в банке на выдачу ипотечной ссуды пенсионеру, можно перечислить:

Возраст заемщика выше установленного порога в данном банке.
Заемщик отказывается добровольно покупать полис, чтобы застраховать свою жизнь и здоровье.
У клиента нет семьи, супруги, детей.
По данным НБКИ за гражданином числится просроченный ранее займ.
Судимость самого заемщика или ближайших родственников.
Помимо пенсии у клиента нет иного дохода.
У заемщика уже есть один или несколько кредитов.
Неполный пакет документов.
Задолженность по оплате налогов, сборов, штрафов, алиментов и т.д.
Во владении не имеется недвижимости, способной стать залогом в обеспечение ипотеки.
Потенциальный заемщик хронически болен, является инвалидом.

Любая из этих причин может привести к отказу в выдаче ипотеки. Особенно негативно банки относятся к сокрытию или умалчиванию важных сведений. Важно понимать, что все поданные документы при рассмотрении заявки не просто просматриваются сотрудниками, но по данным гражданина направляются всевозможные запросы.

Запросы направляют:

в бюро кредитных историй;
в ФНС;
в ПФР;
в МВД и т.д.

Если имеется некое важное обстоятельство, а заемщик о нем умолчал (просроченный долг, например), это дает все основания банку отказаться от работы с ним.

Ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке

Во многом программы ипотечных займов от Сбербанка служат ориентиром для других кредитных организаций. Сложно конкурировать с первым по популярности у населения банком, к тому же предлагающим своим клиентам займы с господдержкой.

Вот почему при изучении различных вариантов следует начать сравнительный анализ с условий предоставления ипотечной ссуды пенсионерам именно в Сбербанке. Главным требованием Сбербанка ко всем категориям заемщиков, в том числе к лицам пенсионного возраста, является подтверждение дохода.

Только на таких условиях можно воспользоваться той или иной выгодной программой ипотеки по льготным процентным ставкам. Если же пенсионер не сможет документально подтвердить свой доход помимо трудовой пенсии, то возрастной порог, старше которого ему не будет выдана ссуда — составляет 65 лет

Причем к 65 годам долг должен быть уже возвращен. При подтвержденном доходе возрастной порог составляет 75 лет. На льготы на кредит в Сбербанке могут рассчитывать клиенты, получающие пенсию на специальную карту Сбербанка, а также те, кто получает в Сбербанке зарплату. Скидка для таких клиентов достигает 2% годовых.Для пенсионеров в Сбербанке работают ипотечные программы, с помощью которых можно:

купить готовое жилье;
купить квартиру в строящемся доме;
построить жилой дом;
купить загородный дом;
купить гараж.

Процентная ставка по ипотеке напрямую зависит от следующих факторов:

Срок займа. Чем дольше срок возврата, тем выше процентная ставка.
Размер первоначального взноса. Минимальный взнос 20%, при этом с его увеличением уменьшается процентная ставка.
Строится ли данное жилье при финансировании средствами Сбербанка. Если да, то заемщик получает скидку.
1% банк скидывает при согласии клиента застраховать жизнь и здоровье.
На приобретение готового (вторичного) жилья или строящегося ссуда может составить от 300 тыс. руб. до 15 млн. руб.
Ценность залога. Объект может быть один, либо несколько. Чем выше цена залога, тем выгоднее ссуда.

Поданная клиентом заявка рассматривается в отделении банка в срок от 2 до 5 дней, после чего заявителю сообщается решение. Оплата по оформленному кредиту будет вноситься ежемесячно равными по сумме платежами.

Предварительные расчеты поможет выполнить калькулятор для ипотечного кредита для пенсионеров в Сбербанке. При желании клиента досрочно погасить свой займ, он должен подать соответствующее заявление. Комиссия за эту операцию не взимается.

Предложения других банков

Оформить ипотечную ссуду клиенту пенсионного возраста можно в ряде российских банков, в том числе в Сбербанке. Если сравнить предложения крупнейших игроков на рынке ипотечного кредитования, становится понятно, что предложение крупнейшего банка страны — максимально лояльное по отношению к заемщикам преклонного возраста.Таблица. Предложения российских банков по ипотечному кредитованию клиентов пенсионного возраста по состоянию на июль 2022 г.

Название банка	Процентная ставка, %	Срок ипотеки, лет	Возрастной порог
Сбербанк	От 12	До 25	75 (65)
Россельхозбанк	От 16	До 7	75 (65)
Совкомбанк	От 14,99	До 5	85
Газпромбанк	От 12,5	До 5	55 (60)
ВТБ-24	От 12	До 5	55 (60)
Раффайзенбанк	От 11	До 5	65
Альфа-Банк	От 12,25	До 9	64

Очевидно, что условия Сбербанка наиболее лояльные к пенсионерам, однако при коротких сроках заимствования (5 лет) можно найти и более выгодные условия, например, Раффайзенбанк предлагает самую низкую процентную ставку — всего 11%.

Под залог недвижимости

Залог имеющейся или приобретаемой недвижимости для банка является лучшей гарантией возврата заемных средств клиентом. Это правило относится в полной мере и к ипотеке для пенсионеров.Процедура залога выглядит следующим образом:

Заемщик презентует банку недвижимость, которую он хотел бы предложить в качестве залога. Обязательное условие: недвижимость должна находиться в собственности заемщика, а если она принадлежит супругам, то к заявлению прилагается нотариально заверенное согласие второго совладельца.
Банк предлагает на выбор клиенту перечень аккредитованных оценочных компаний, чьему мнению он доверяет.
Выбранный клиентом оценщик проводит оценку предмета залога и сообщает результат.
Банк выдаст ссуду в размере до 85% от ценности залога, а договор ипотеки регистрируется в Росреестре.

На весь срок действия договора ипотеки недвижимость находится в залоге у этого банка. Это обстоятельство в юриспруденции именуется обременением и подлежит регистрации в ЕГРП.

Пока не будет погашена ипотека, клиент не сможет как-либо распорядиться предметом залога: подарить, продать, завещать и т.д. (ст. 20 ФЗ №102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке»). Единственное, с разрешения банка, он сможет сдавать объект залога в аренду, чтобы с помощью этих дополнительных финансовых поступлений гасить ипотеку в срок.

Для пенсионеров МВД

Поскольку сотрудники МВД достигают пенсионного возраста раньше других, для банка такие клиенты являются более благонадежными. Более того, сегодня действует особая госпрограмма, именуемая «Жилище».

Пенсионеры МВД, способные подтвердить следующие условия, могут рассчитывать на получение потеки на льготных условиях в банках, реализующих госпрограмму ипотечный кредит для пенсионеров с государственной поддержкой.

Условия для пенсионеров МВД:

Общий срок службы в МВД не менее 10 лет.
Нуждаемость в улучшении жилищных условий.
Наличие сертификата на предоставление льготной ипотеки по госпрограмме.
Увольнение в запас по достижению пенсионного возраста.

Льготная ссуда будет предоставлен в банке, участнике программы «Жилище», в рамках Федерального закона №3 от 07.02.2011 г. «О полиции». Пенсионер может потратить госсубсидию на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение процентов по займу.

Государство выделяет субсидию на следующих условиях:

Пенсионер не должен быть ответственным квартиросъемщиком муниципальной или государственной жилплощади.
Ему (ей) или супругу (супруге) не должна принадлежать на праве собственности жилплощадь размером более 18 кв.м. на каждого члена семьи.
Можно быть собственником недвижимости, непригодной для постоянного проживания.
Можно иметь комнату в коммунальной квартире любого размера.
Можно проживать в общежитии.
Можно проживать в квартире одновременно с несколькими семьями.

Выполнение этих условий дает право не только на льготную процентную ставку по ипотечному займу, но и на госсубсидию.

Этапы оформления

Типовых этапов получения пенсионером ипотеки не много, в целом они те же, что и для заемщиков любого другого возраста. Различается немного пакет документов, но сроки рассмотрения заявки и заключения договора о займе — те же, что и для всех.

Этап 1.

Подача и рассмотрение заявки. Банк принимает заявление от клиента и изучает все представленные им сведения и документы. Направляются запросы в профильные инстанции для проверки информации. Именно поэтому ответ не выдается сразу. После получения ответов на запросы, специалисты банка их изучают и выносят вердикт: благонадежен заемщик или нет.

Этап 2.

Сбор документов для подписания договора. После одобрения предварительной заявки банк сообщает клиенту: на каких условиях ипотека будет предоставлена. Озвучиваются максимальная сумма займа, сроки его погашения, размер ежемесячного платежа. Теперь клиент может приступить к сбору документов, и заказать оценщикам провести оценку предмета залога (ст. 340 ГК РФ).

Этап 3.

Страхование. Без страхования жизни и здоровья пенсионеру не выдадут ипотеку, но не только эти страховки придется купить. При покупке новостройки, банк вправе потребовать застраховать титул, чтобы тем самым защититься от риска аннулирования сделки по той или иной причине. При покупке готового жилья заключаются договора страхования от пожаров, гражданской ответственности, от ограбления, от гибели квартиры, а также страховка ответственности заемщика за невозврат кредита. От некоторых страховок можно отказаться (ст. 935 ГК РФ), но тогда банк может или отказать в выдаче займа, либо повысить процентную ставку по займу.

Этап 4.

Передача банку всех документов, страховок, экспертизы предмета залога. После этого происходит подписание составленного индивидуально ипотечного договора.

Этап 5.

Регистрация в ЕГРП залога на недвижимость, представленную в обеспечение ипотечной ссуды (ст. 29 ФЗ №122 от 21.07.1997 г.).

Перечень документов

Первый пакет документов подается пенсионером при подаче заявки в банк для рассмотрения его кандидатуры в качестве потенциального клиента:

Заявление на бланке банка.
Паспорт, а мужчинам — еще и военный билет.
Копия свидетельства о браке.
Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей.
Форма 3-НДФЛ или иной документ, подтверждающий наличие дохода помимо пенсии.

Список документов, требующихся для заключения договора, варьируется.

Состав документов зависит от того, что именно заемщик на эти деньги намерен купить:

готовое жилье;
строящееся;
либо он намерен сам построить жилой дом на собственном участке.

Этот пакет документов заемщик подает при одобрении первоначальной заявки.

Для ипотечного кредита пенсионерам на вторичное жилье потребуется:

Выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности на предмет залога (срок ее действия — 1 месяц) (Приказ Минэкономразвития России от 14.05.2010 г. № 180).
Экспертиза аккредитованной банком оценочной компании о ценности предмета залога.
Выписка из домовой книги о составе семьи (срок ее действия — 10 дней).
Нотариально заверенное согласие супруга о передаче совместной собственности в залог банку (ст. 7 ФЗ №102 от 16.07.1998 г.).
Паспорт БТИ будущей собственности.

При покупке новостройки, пакет документов выглядит так:

Договор долевого участия в строительстве.
Выписка из ЕГРП, подтверждающая право на длительную аренду или право собственности застройщика на землю под строящимся домом (срок действия — 1 месяц).
Разрешение на строительство данного дома.
Проект строительства и декларация застройщика.
Нотариально заверенное согласие супруга на передачу приобретаемой квартиры в залог банку.

Для того, чтобы оформить ипотеку на строительство собственного дома, понадобится представить документы банку:

Выписка из ЕГРП на землю, на которой будет строиться дом (срок ее действия — 1 месяц).
Паспорт БТИ на землю.
Смета строительства.
План будущего дома.
Договор подряда на строительство.

Недостатки и положительные стороны

Среди положительных моментов, ради которых пенсионеры оформляют ипотечные займы, стоит отметить следующие:

Возможность решить свои жилищные проблемы.
Помочь приобрести жилье детям. Бывает так, что пенсионеру выгоднее оформить ипотеку на себя, хотя фактически погашать ее будут совершеннолетние дети.
Возможность оформить налоговый вычет.

Недостатками оформления ипотеки в пенсионном возрасте являются:

Короткие сроки возврата ссуды. Редкие банки соглашаются выдавать пенсионерам ипотеку на срок более 5 лет.
Дополнительная переплата не только по процентам, но и по страховкам, без которых не получить ссуду, за услуги оценщика, за рассмотрение заявки банком, за ведение ссудного счета, за услуги нотариуса.
Ограничения по размеру ссуды, исходя из размера подтвержденного дохода сверх пенсии.

Заемщику необходимо самостоятельно взвесить положительные и отрицательные стороны оформления ипотеки в пенсионном возрасте. Для многих этот трудный шаг становится единственно возможным на пути решения сложных жилищных проблем.

Копить средства на покупку жилья в преклонном возрасте крайне затруднительно. И все же во главу угла всегда должен быть поставлен финансовый расчет. Следует быть уверенным в том, что и завтра после получения одобрения банка и подписания договора, платежеспособность не изменится и очередной платеж будет внесен вовремя, без опозданий.

Число банков, готовых выдать ссуду на покупку жилья клиенту пенсионного возраста, достаточно велико. Можно подать заявку в Сбербанк, или иной коммерческий банк. Отказ в одном из них не означает автоматического отказа в других.

Более того, специалисты кредитной организации всегда подскажут потенциальному заемщику, что он может сделать для того, чтобы получить желанное одобрение. Например, найти поручителей, которые оплатят кредит в случае смерти заемщика. Не стоит отказываться от возможности улучшить свои жилищные условия только потому, что годы «не те», если расчет показывает: «средства — те».

Видео: Как купить квартиру если вы пенсионер. Интервью с пайщиком.

pravopark.ru

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Банки оценивают благонадежность и платежеспособность пенсионеров, равно как и любых других заемщиков. А потому можно выделить несколько категорий пенсионеров, которым банки ипотеку выдают охотнее.

Семейные пары

Банки охотнее выдают ипотечные займы семейным парам. Это связано с тем, что доход у семьи всегда будет больше, чем у одинокого человека, даже если в семье есть дети. Пенсионеры, как правило, несовершеннолетних иждивенцев не имеют, а значит, у них есть возможность регулярно выделять часть своих доходов на погашение займа. Также преимуществом будет привлечение в качестве созаемщиков более молодых и платежеспособных близких родственников, к примеру, детей или внуков.

Ипотека работающим пенсионерам

Встречаются пенсионеры, способные выполнять свои трудовые обязанности до 70, 80 лет и даже до самой смерти. Чаще всего, это люди умственного и творческого труда: учителя, инженеры, художники, писатели и т.д.

Если человек имеет регулярный приличный доход, то он рассматривается банком как потенциальный заемщик, даже если он пожилого возраста. Пенсионеры, имеющие в собственности объекты недвижимости.

Ипотечный займ может обеспечиваться не только непосредственно объектом ипотеки, но и любой другой недвижимостью, которая пригодна для передачи ее банку в залог. В зависимости от суммы ипотеки и оценочной стоимости объекта залога, для пенсионера могут быть установлены более или менее выгодные условия кредитования.

Пенсионеры, способные привлечь созаемщиков

Речь идет не только о супруге потенциального заемщика, но и близких и дальних родственниках, друзьях и других лицах. Многие банки не требуют, чтобы созаемщики в обязательном порядке были родственниками заемщика.

Главное, чтобы они были дееспособными, работоспособными и платежеспособными, а также имели положительную кредитную историю. Положительная кредитная история значительно повышает его шансы на положительное решение вопроса.

Дают ли ипотеку пенсионерам, не относящимся ни к одной из перечисленных выше категорий

Шансы на получение займа в сравнении с указанными лицами будут значительно ниже. Существует ряд банков, где требования к заемщикам-пенсионерам не слишком строги, и можно попробовать подать документы.

onlinereq.ru